第一篇：2014银行初级资格考试《个人贷款》专业术语速记
2014银行初级资格考试《个人贷款》专业术语速记 1.个人贷款：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
2.个人住房贷款：是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
3.自营性个人住房贷款：也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。
4.公积金个人住房贷款：也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
5.个人住房组合贷款：是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。
6.新建房个人住房贷款：俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。
7.个人再交易住房贷款：俗称个人二手房住房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。
8.个人住房转让贷款：是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款。
9.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
10.个人汽车贷款：是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。
11.自用车：是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车。
12.商用车：是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。
13.二手车：是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
14.一车多贷：汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。
15.甲贷乙用：实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息;情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。
16.虚报车价：经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。
17.冒名顶替：盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款。
18.全部造假：犯罪分子伪造包括身份资料、购车资料、资产证明等一整套资料套取银行贷款。
19.虚假车行：不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷、骗保的目的。
20.个人教育贷款：是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
21.国家助学贷款：是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。
22.商业助学贷款：是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。
23.个人耐用消费品贷款：是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。
24.个人消费额度贷款：是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。
25.个人旅游消费贷款：是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司，并向银行提供其与旅游公司签订的有关协议。
26.个人医疗贷款：是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。
27.个人经营类贷款：是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
28.专项贷款：是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。
29.流动资金贷款：是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。
30.有担保流动资金贷款：是指银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款。
31.无担保流动资金贷款：是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款。
32.个人信用贷款：是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款。
33.个人质押贷款：是指个人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。
34.个人抵押贷款：在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
35.个人保证贷款：是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。
36.个人住房装修贷款：是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。
37.下岗失业人员小额担保贷款：是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。
38.农户小额信用贷款：是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款。
39.农户联保贷款：是指在农村中小金融机构营业区域内，没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。
40.到期一次还本付息法：又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。
41.等额本息还款法：是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款夺息。
42.等额本金还款法：是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
43.等比累进还款法：是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。
44.组合还款法：是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。
45.抵押担保：是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
46.质押担保：是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
47.保证担保：是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。
48.市场环境：是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。
49.市场细分：是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。
50.集中策略：是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。
51.差异性策略：是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。
52.网点机构：是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。
53.“直客式”个人贷款：是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。
54.品牌营销：是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。
55.银行营销策略：是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
56.贷后管理：是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。
57.信用风险：是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。
58.正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。
59.关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。
60.次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。
61.可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。
62.损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。
63.“假个贷”：一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。
64.个人信用征信：也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。
65.异议：就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。
66.异议处理：是个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。
第二篇：2014银行初级资格考试《个人理财》专业术语速记
2014银行初级资格考试《个人理财》专业术语速记 1.个人理财：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
2.个人理财业务：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.生命周期理论：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。其中，F·莫迪利安尼对该理论作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
4.家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。
5.货币的时间价值：是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。
6.预期收益率：是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。任何投资活动都是面向未来的，而投资收益是不确定的、有风险的。为了对这种不确定性进行衡量，便于比较和决策，人们用预期收益或预期收益率来描述投资者对投资回报的预期。
7.必要收益率：是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。
8.系统性风险也称宏观风险：是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。
9.非系统性风险也称微观风险：是指因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
10.客户理财价值观的含义：理财价值观是价值观的一种，它对个人理财方式的选择起着决定作用。价值观因人而异，没有对错标准，同样理财价值观也因人而异。理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。人在成长的过程中，会受到社会环境、家庭环境、教育水平等方面的影响，以及受个人经历的影响，逐渐形成了自己独特的价值观。理财规划师的责任不在于改变投资者的价值观，而是让投资者了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。
11.金融市场：是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
12.货币市场：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。
13.股票市场：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。股票是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。
14.债券：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息并在到期日偿还本金的责任。
15.金融期货合约：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
16.外汇市场：是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。
17.保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
18.货币型理财产品：是投资于货币市场的银行理财产品。
19.债券型理财产品：是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。与货币型理财产品类似，债券型理财产品也属于挂钩利率类理财产品。
20.信贷资产类理财产品：一般是指信托公司作为受托人成立信托计划，接受银行委托，将银行发行理财产品所募集来的客户资金，向理财产品发售银行或第三方购买信贷资产。信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。
21.组合投资类理财产品：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。
22.结构性理财产品：是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。
23.外汇挂钩类理财产品：回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等，对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。
24.股票挂钩类理财产品：又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。
25.QDII：指在一国境内设立，经该国有关部门的批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。
26.另类资产：指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。
27.银行代理服务类业务：指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、为商业银行带来非利息收入的业务。
28.基金：基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
29.基金转换：是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。
30.基金分红：是指基金将收益的一部分以现金形式派发给投资者，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。
31.银行代理保险：是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。
32.分红险：指保险公司在每个会计结束后，将上一会计该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
33.万能险：全称是万能型储蓄类寿险产品，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。客户缴纳的保险费被分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障;另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。
34.保险投资连结保险：是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障。
35.房贷险：个人抵押商品住房保险是一种保证保险。
36.企业财产保险：是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。
37.家庭财产保险：是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通家财保险、长效还本家财保险两种。
38.银行代理信托类产品：是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。而资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。
39.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务的特点有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。
40.投资：指投资者运用持有的资本，用来购买实际资产或金融资产，或者取得这些资产的权利，目的是在一定时期内预期获得资产增值和一定收入(固定的或非固定的)。
41.公民：是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。
42.自然人：是指具有自然生命形式的人。在一个国家中生活的自然人不仅有本国公民，还包括外国人和无国籍人。
43.法人：《民法通则》第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
44.非法人组织：又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。
45.合同：是当事人之间权利义务关系的协议。
46.违约责任：是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。
47.证券登记结算机构：是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务、不以营利为目的的法人。
48.操纵市场：是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。
49.证券投资基金：是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人(商业银行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投资组合的方式进行证券投资。
50.基金托管人：是投资****益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。
51.基金合同：是指基金管理人、托管人、投资者为设立投资基金而订立的用以明确基金当事人各方权利与义务关系的书面法律文件。
52.保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
53.保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
54.个人所得税：是以个人的所得为征收对象的一种税。
55.商业银行代客境外理财业务：是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人的委托，以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。实务中，商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风险均由客户承担。
56.市场风险：是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成损失的风险。
57.信用风险：是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。
58.证券投资基金销售：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构(以下简称代销机构)宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。
59.理财产品的风险评估——定性方法：投资者需对宏观环境、理财产品发行方(比如商业银行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投资基础资产的性质特点有一定的认识。
60.理财产品的风险评估——定量方法：即在对过去损失资料分析的基础上，运用概率和数理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。
61.VaR方法(Value at Risk)：称为风险价值模型，也称受险价值方法、在险价值方法。其含义指，在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。更为确切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。VaR指标包括VaB和VaW，分别代表一定概率下产品所能达到的最高和最低期望收益率。
62.政策风险：指由于国家各种货币政策、财政政策、产业政策的变化而导致的风险。比如说，如果证监会对新股发行机制进行改革、新股发行的套利空间发生变化，很多银行发行的打新股理财产品就会受到影响。
63.违约风险和信用风险：指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险。例如，信托类的固定收益理财产品受到很多低风险投资者的青睐，但是如果所投向的信托计划发生违约事件，将会导致投资者的理财资金发生损失。
64.市场风险：指市场价格出现不利的变化而导致的风险。这也是理财产品面临的最常见的风险。
65.流动性风险：指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些。投资者在选择的时候，不能仅看预期收益，而要结合家庭的财务支出计划来统筹考虑。
66.提前终止风险：指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。
67.销售风险：指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。
68.操作风险：指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。
69.交易对手管理风险：指由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响理财产品的后续管理，从而导致理财产品项下资金遭受损失。
70.延期风险：指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。
71.不可抗力及意外事件风险：指自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通信故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产
品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露造成影响，甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。
72.银行个人理财的投资者教育：主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险并引导客户依法维权等各项活动。银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动。投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动。银行个人理财投资者教育工作是一项普惠全社会的长期工作。
第三篇：2014银行初级资格考试《风险管理》专业术语速记
2014银行初级资格考试《风险管理》专业术语速记 1.风险：是指未来结果出现收益或损失的不确定性。
2.损失：是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果;而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。
3.预期损失：是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值);非预期损失是指利用统计分析方法(在一定的置信区间和持有期内)计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见的较大损失;灾难性损失是指超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。
4.信用风险：是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
5.结算风险：是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
6.市场风险：是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
7.操作风险：是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
8.流动性风险：是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
9.国家风险：是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
10.政治风险：是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
11.经济风险：是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
12.社会风险：是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
13.声誉风险：是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
14.法律风险：是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。
15.战略风险：是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
16.风险分散：是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
17.风险对冲：是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
18.风险转移：是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
19.风险规避：是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
20.风险补偿：是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
21.资本充足率：是指资本与风险加权资产的比率。
22.经济资本：是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。
23.绝对收益：是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。
24.百分比收益率：是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。
25.公司治理：是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。
26.内部控制：是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
27.风险文化：是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
28.管理战略：是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较的基础上，提出的一整套中长期发展目标以及为实现这些目标所采取的行动方案。
29.风险控制/缓释：是指商业银行风险管理委员会对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。
30.保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
31.抵押：是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。
32.质押：又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
33.留置：是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
34.定金：是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。
35.关联交易：是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。(关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。)
36.客户信用评级：是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
37.专家判断法：即专家系统，是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。
38.违约风险暴露：是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
39.公司风险暴露：是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。
40.主权风险暴露：是指对主权国家或经济实体区域及其中央银行、非中央政府公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等的债权。
41.金融机构风险暴露：是指对金融机构的债权，分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。
42.股权风险暴露：是指银行直接或间接持有的股东权益(资产及收入方面直接与间接的所有权)，包括但不限于普通股、优先股(特别股)、权证、可转换债券等金融工具。
43.国家风险：是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
44.国家风险主权评级：是指依照一定的程序和方法对主权国家(地区)的政治、经济和信用等级进行评定，并用一定的符号来表示评级结果，实质就是对中央政府作为债务人履行偿债责任的意愿与能力的一种判断。
45.信用风险监测：是指风险管理人员通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。
46.预期损失：是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。
47.最大一家(集团)客户贷款总额：是指报告期末各项贷款余额最高的一家(集团)客户的各项贷款的总额。
48.风险预警：是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，采用专家判断和时间序列分析、层次分析和功效计分等方法，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。
49.信用风险缓释：是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
50.汇率风险：是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。
51.股票价格风险：是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
52.商品价格风险：是指商业银行所持有的各类商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。
53.即期：是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。
在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。
54.互换：是指交易双方约定在将来某一时期内相互交换一系列现金流的合约，常见的有利率互换和货币互换。
55.名义价值：是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
56.市场价值：是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。
57.公允价值：是指交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。
58.市值重估：是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。
59.收益率曲线：用以描述收益率与到期期限之间的关系。
60.风险价值：是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。
61.敏感性分析：是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。
62.交易限额：是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。
63.风险限额：是指对基于量化方法计算出的市场风险参数来设定限额。
64.止损限额：是指所允许的最大损失额。
65.内部欺诈：是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。
66财务/会计错误：是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。
67.文件/合同缺陷：也称文件/合同瑕疵，是指各类文件档案的制定、管理不善，包括不合适的或不健全的文档结构、协议中出现错误或缺乏协议等。
68.产品设计缺陷：是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。
69.错误监控/报告：是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，相关数据/信息不全面、不及时、不准确，未履行必要的汇报义务或对外部汇报不准确(造成损失)。
70.结算/支付错误：是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。
71.交易/定价错误：是指在交易过程中，因未遵循操作规定导致交易和定价出现错误。
72.柜台业务：泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
73.高级计量法：是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。
74.资产流动性：是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下进行出售，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
75.负债流动性：是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。
76.风险监管：是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。
77.市场准入：是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
78.现场检查：是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查，通过查阅金融机构的账表、文件等各种资料和座谈询问等方法，对金融机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，督促金融机构合法、稳健经营，提高经营管理水平，维护金融机构及金融体系安全的一种检查方式。
79.市场约束：是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。
80.信息披露：主要是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。
第四篇：易哈佛2014年银行业初级资格考试个人理财专业术语速记
2014年银行业初级资格考试个人理财专业术语速记
1.个人理财：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
2.个人理财业务：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.生命周期理论：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。其中，F·莫迪利安尼对该理论作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
4.家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。
5.货币的时间价值：是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。
6.预期收益率：是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。任何投资活动都是面向未来的，而投资收益是不确定的、有风险的。为了对这种不确定性进行衡量，便于比较和决策，人们用预期收益或预期收益率来描述投资者对投资回报的预期。
7.必要收益率：是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。
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8.系统性风险也称宏观风险：是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。
9.非系统性风险也称微观风险：是指因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
10.客户理财价值观的含义：理财价值观是价值观的一种，它对个人理财方式的选择起着决定作用。价值观因人而异，没有对错标准，同样理财价值观也因人而异。理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。人在成长的过程中，会受到社会环境、家庭环境、教育水平等方面的影响，以及受个人经历的影响，逐渐形成了自己独特的价值观。理财规划师的责任不在于改变投资者的价值观，而是让投资者了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。
11.金融市场：是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
12.货币市场：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。
13.股票市场：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。股票是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。
14.债券：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息并在到期日偿还本金的责任。
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15.金融期货合约：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
16.外汇市场：是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。
17.保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
18.货币型理财产品：是投资于货币市场的银行理财产品。
19.债券型理财产品：是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。与货币型理财产品类似，债券型理财产品也属于挂钩利率类理财产品。
20.信贷资产类理财产品：一般是指信托公司作为受托人成立信托计划，接受银行委托，将银行发行理财产品所募集来的客户资金，向理财产品发售银行或第三方购买信贷资产。信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。
21.组合投资类理财产品：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。
22.结构性理财产品：是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。
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23.外汇挂钩类理财产品：回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元／日元，欧元／美元等，对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。
24.股票挂钩类理财产品：又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。
25.QDII：指在一国境内设立，经该国有关部门的批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。
26.另类资产：指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。
27.银行代理服务类业务：指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、为商业银行带来非利息收入的业务。
28.基金：基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
29.基金转换：是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。
30.基金分红：是指基金将收益的一部分以现金形式派发给投资者，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。
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31.银行代理保险：是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。
32.分红险：指保险公司在每个会计结束后，将上一会计该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
33.万能险：全称是万能型储蓄类寿险产品，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。客户缴纳的保险费被分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障；另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。
34.保险投资连结保险：是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障。
35.房贷险：个人抵押商品住房保险是一种保证保险。
36.企业财产保险：是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。
37.家庭财产保险：是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通家财保险、长效还本家财保险两种。
38.银行代理信托类产品：是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。而资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。
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39.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务的特点有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。
40.投资：指投资者运用持有的资本，用来购买实际资产或金融资产，或者取得这些资产的权利，目的是在一定时期内预期获得资产增值和一定收入(固定的或非固定的)。
41.公民：是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。
42.自然人：是指具有自然生命形式的人。在一个国家中生活的自然人不仅有本国公民，还包括外国人和无国籍人。
43.法人：《民法通则》第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
44.非法人组织：又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。
45.合同：是当事人之间权利义务关系的协议。
46.违约责任：是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。
47.证券登记结算机构：是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务、不以营利为目的的法人。
48.操纵市场：是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。
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49.证券投资基金：是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人(商业银行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投资组合的方式进行证券投资。
50.基金托管人：是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。
51.基金合同：是指基金管理人、托管人、投资者为设立投资基金而订立的用以明确基金当事人各方权利与义务关系的书面法律文件。
52.保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
53.保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
54.个人所得税：是以个人的所得为征收对象的一种税。
55.商业银行代客境外理财业务：是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人的委托，以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。实务中，商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风险均由客户承担。
56.市场风险：是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成损失的风险。
57.信用风险：是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。
58.证券投资基金销售：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构(以下简称代销机构)宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。
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59.理财产品的风险评估——定性方法：投资者需对宏观环境、理财产品发行方(比如商业银行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投资基础资产的性质特点有一定的认识。
60.理财产品的风险评估——定量方法：即在对过去损失资料分析的基础上，运用概率和数理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。
61.VaR方法(Value at Risk)：称为风险价值模型，也称受险价值方法、在险价值方法。其含义指，在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。更为确切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。VaR指标包括VaB和VaW，分别代表一定概率下产品所能达到的最高和最低期望收益率。
62.政策风险：指由于国家各种货币政策、财政政策、产业政策的变化而导致的风险。比如说，如果证监会对新股发行机制进行改革、新股发行的套利空间发生变化，很多银行发行的打新股理财产品就会受到影响。
63.违约风险和信用风险：指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险。例如，信托类的固定收益理财产品受到很多低风险投资者的青睐，但是如果所投向的信托计划发生违约事件，将会导致投资者的理财资金发生损失。
64.市场风险：指市场价格出现不利的变化而导致的风险。这也是理财产品面临的最常见的风险。
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65.流动性风险：指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些。投资者在选择的时候，不能仅看预期收益，而要结合家庭的财务支出计划来统筹考虑。
66.提前终止风险：指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。
67.销售风险：指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。
68.操作风险：指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。
69.交易对手管理风险：指由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响理财产品的后续管理，从而导致理财产品项下资金遭受损失。
70.延期风险：指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。
71.不可抗力及意外事件风险：指自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通信故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露造成影响，甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。
72.银行个人理财的投资者教育：主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险并引导客户依法维权等各项活动。银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动。投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理在线题库：http://www.xiexiebang.com/
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财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动。银行个人理财投资者教育工作是一项普惠全社会的长期工作。
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第五篇：2014年安徽银行从业资格考试：《个人理财》专业术语速记(三)
【导读】各位考生，安徽银行招聘网（微信号：wuhuoffcn）特地为您提供：2014年安徽银行从业资格考试：《个人理财》专业术语速记
（三）,安徽人事考试网(http://wuhu.offcn.com)预祝广大考生早日成“公”、心想事成！
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1.银行代理保险：是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。
2.分红险：指保险公司在每个会计结束后，将上一会计该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
3.万能险：全称是万能型储蓄类寿险产品，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。客户缴纳的保险费被分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障;另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。
4.保险投资连结保险：是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障。
5.房贷险：个人抵押商品住房保险是一种保证保险。
6.企业财产保险：是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。
7.家庭财产保险：是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通家财保险、长效还本家财保险两种。
8.银行代理信托类产品：是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。而资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。
9.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务的特点有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。
10.投资：指投资者运用持有的资本，用来购买实际资产或金融资产，或者取得这些资产的权利，目的是在一定时期内预期获得资产增值和一定收入(固定的或非固定的)。
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