银行初级资格考试试题

第一篇：银行初级资格考试试题

1.下列关于纺锤型资产配置组合模型的说法，不正确的是()。

A.纺锤型具有安全性高的优点

B.在纺锤型中，中风险、中收益资产占主体地位

C.纺锤型的特点是低风险、低收益资产和高风险、高收益资产比例相当，占主导地位

D.纺锤型适合成熟市场

2.在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是()。

A.银行

B.客户

C.客户经理

D.银行和客户共同承担

3.下列选项中，不属于理财工具的是()。

A.银行理财产品

B.银行代理理财产品

C.国家发行的国债

D.其他理财工具

4.下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的说法中，不正确的是()。

A.弱型有效市场反映历史信息

B.强型有效市场反映了所有信息，但不包括内幕信息

C.半强型有效市场反映所有公开信息

D.强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息

5.下列选项中，最安全的投资工具是()。

A.国债

B.证券

C.外汇

D.基金

6.流动性最差的投资工具是()。

A.国债

B.金银等贵金属

C.房地产

D.收藏品

7.下列对于理财客户的划分，正确的是()。

A.有投资经验客户和无投资经验客户

B.A级客户和B级客户

C.普通客户和VIP客户

D.小额理财客户、大额理财客户和超大额理财客户

8.下列选项中，不属于风险偏好的客户分级的是()。

A.进取型

B.观察型

C.平衡型

D.稳健型

9.下列选项中，属于风险偏好稳健型客户个性特点的是()。

A.一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具

B.总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主

C.步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益

D.人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险

10.某投资者将l0%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于()。

A.稳健型

B.保守型

C.进取型

D.平衡型

第二篇：银行客户经理资格考试试题

一、填空题（20分 每空1分）

1、银行的风险主要包括：信用风险、操作风险、市场风险。

2、房地产四证包括 国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证 和 建筑工程施工许可证。

3、《中华人民共和国商业银行法》对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。

社别： 题 答 要 不 内 线 订 装

4、票据发行业务，包括 签发、承兑 等一级市场业务。

5、个人住房按揭贷款我社目前主要采用 等额本息还款法 或 等额本金还款法 两种还款方式。

6、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和 代偿能力，以及抵押、质押的 合法性、充分性和可实现性。

7、商业银行贷款按有无担保可以分为 信用贷款 和 担保贷款。

8、ATM保险柜密码掌管人因换岗、离职或其他特殊情况需要移交保险柜密码的，要求 稽核员 和 ATM管理员 在场进行监交，接管人在接管后必须立即更改密码。

9、ATM跨行转账同城交易中，转账金额在5万元以上至10万元（含）的，持卡人每笔支付 8 元的交易手续费。

10、不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是 活期存款。

二、单项选择题（共20题，每题1分）

1、根据票据法的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是（B）。

A、持票人丧失全部票据权利

B、持票人在做出说明后，承兑人仍然应承担票据责任 C、持票人在做出说明后，背书人仍然应承担票据责任 D、持票人在做出说明后，可以行使全部票据权利 2、2005年3月10日甲以其不动产为抵押与乙签订为期1年的借款合同。2006年2月10日，乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。按照法律规定，乙丙双方所签订的合同在效力上是（B）。

A、有效合同 B、无效合同 C、可撤销合同 D、效力待定合同

3、《公司法》中规定的对企业利润的分配顺序为（A）姓名： ①被没收财物损失，违反税法规定支付的滞纳金和罚款。②弥补企业以前亏损。③提取法定盈余公积金。④提取公益金。⑤向投资者分配利润。

A、①②③④⑤ B、②①③④⑤ C、②①④③⑤ D、①②④③⑤

4、某信用社的分社在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万 B、5000万 C、12100万 D、15000万

5、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4

6、中期流动资金贷款为（D）。A、期限为1年至5年

B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要 C、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要 D、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要

7、在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）。A、只能支取现金 B、只能转账

C、既可以支取现金，也可以用于转账 D、远期支付（10天以后）

8、（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

9、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

10、在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（A）。

A、先履行抗辩权 B、后履行抗辩权 C、同时履行抗辩权与代位权 D、代位权

11、某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉 B、信用社经办人调动时未妥善交接 C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书 D、该甲完全有能力还款

12、同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款

13、办理信贷业务要坚持审、贷、查分离，按______、______、按______、______的程序操作。（A）

A、双人调查、集体会审、权限审批、贷后检查 B、双人调查、集体讨论、权限审批、贷后检查 C、双人调查、集体研究、权限审批、贷后检查 D、双人调查、集体认定、权限审批、贷后检查

14、申请个人综合消费贷款，以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。（D）A、80%，60% B、60%，50% C、70%，50% D、70%，60%

15、假设A基金单位面值为1元，认购费率为1%。客户认购1万元。若认购利息为3元，则客户的认购份数是多少？（C）

A、10000份 B、9900份 C、9903份 D、10003份

16、借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前(D)天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。A、10 B、15 C、20 D、30

17、某私企业主为其雇员在某人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（B）。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 C、雇员家属、人寿保险公司、雇员和私企业主 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

18、如作为受理行，一笔跨行取款交易，我社所得手续费收益为（C）。A、0.6元 B、3.6元 C、3元 D、5元

19、未签约开通ATM大额转账业务的盛通卡账户在本社柜员机上进行跨行转账，每日累计金额不能超过（A）元。

A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 20、信用证结算方式下，开证申请人是（A）。

A、进口商 B、出口商 C、进口国银行 D、出口国银行

三、不定项选择题（共40题，每题2分，由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、商业银行创造货币供应量的能力主要受到（ABC）的制约。A、基础货币 B、存款准备金率 C、客户提现率 D、资本充足率

2、存在下列（ABC）情况之一时，企业实际的流动性要比报表所显示的更差： A、附注中揭示了已贴现但另一方有追索权的票据； B、大额或有负债，如未决税款争议、未决诉讼等； C、企业为别的企业的银行借款提供了担保； D、有未动用的银行信贷额度。

3、现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括（ABCD）。A、库存现金 B、存放同业资金 C、存放中央银行资金 D、托收未达项

4、下列各种情况属于风险较高的有（ACD）。A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性 C、与经济周期变化的相关程度高

D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性强

5、随着利率市场化的进程，利率将逐步放开，由市场决定，中央银行将主要控制（BCD）。A、商业银行存贷款利率 B、准备金存款利率 C、再贷款利率 D、再贴现利率

6、根据《巴塞尔资本协议》，属于核心资本的有（AC）。A、实收资本 B、一般准备 C、资本公积 D、重组储备

7、流动性和安全性之间的一致性，通常表现为（AD）。

A、安全性高的资产，因其一般可以被普遍接受，从而也具有较高的流动性

B、股票二级市场的存在，使股票的流动性很高，但股票价格波动性极大，所以其安全性较差

C、由一家AAA级企业提供担保的贷款，安全性很高，但由于不存在贷款转让的市场，其流动性较差

D、流动性高的资产，因其一般可以随时变现，从而也就比较安全

8、下列属于反映借款企业盈利能力的指标有（BCD）。A、资产负债率 B、净资产收益率 C、总资产收益率 D、成本费用利润率

9、对贴现票据真实性和贸易背景的审查主要从以下（ABCD）方面入手。A、汇票所附合同、增值税发票所载交易内容须一致 B、增值税发票金额应不小于汇票面额

C、原则上交易合同日期应先于增值税发票开具日期

D、交易合同、增值税发票应与企业原件核对，并加盖公章以示与原件核对无误

10、关于房屋与土地使用权抵押的相关规定，下列说法中正确的是（ABCD）。A、以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占有范围内的土地使用权应同时抵押

B、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押

C、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押

D、乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押

11、公司中长期贷款包括（ABD）。

A、项目贷款 B、房地产开发贷款 C、贸易融资贷款 D、银团贷款

12、借款到期不归还，信用社可以（BC）实现抵押权。A、直接变卖抵押物 B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债 C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物 D、直接扣押抵押物折价偿债

13、依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。A、股份、股票、债券 B、存款单、提单 C、本票、支票、汇票 D、公路经营权

14、甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有（BCD）。

A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止 B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权

C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿 D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配

15、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。A、多次提取贷款 B、逐笔归还贷款

C、循环使用贷款 D、在核定的透支额度内直接透支

16、取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意 B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书 C、经仲裁机构仲裁决定 D、人民法院判决或裁定

17、按揭贷款还款方法有（ABCD）。

A、按月还款法 B、按季还款法 C、递减金额还款法 D、固定金额还款法

18、以未成年人所有或未成年人与他人共有的房产抵押借款的，须同时符合下列条件方可办理：（ABC）

A、办理借款是用于未成年人抚养、教育、医疗等为未成年人利益方面的公证； B、由父母双方及未成年人签字确认书面同意借款，同意提供抵押；

C、尽量将贷款直接划入有关专用账户，确保贷款用于借款合同上载明的用途。D、必须由未成年人和父母双方（或其中一方）共同在购房合同上签名（未成年人不会签字的，可以按指模代替）。

19、根据《协定存款管理办法》规定，可开立协定存款帐户的类型有：（AB）A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 20、下列指标中比率越低，说明企业偿债能力越强的是（AD）A、资产负债率 B、应收帐款周转率 C、现金比率 D、产权比率

星火电器公司是大华银行的开户单位。某日，李某持星火电器公司开出的现金支票到大华银行取款。

21、大华银行的该笔业务涉及的会计要素是（AB）。

A、资产 B、负债 C、所有者权益 D、利润

22、办理该笔业务时，大华银行可以（D）登账。A、填写现金付出传票 B、填写现金收入传票 C、填写进账单 D、凭现金支票

23、该笔业务属于以下记账规则中的（B）。A、资产与负债（权益）科目同增 B、资产与负债（权益）科目同减 C、资产类科目之间一增一减 D、负债（权益）类科目之间一增一减

24、该笔业务会计处理所涉及的借方科目是（B）。

A、应解汇款 B、活期存款 C、现金 D、存放中央银行款项

25、该笔业务在银行现金流量表中反映为（B）。A、经营活动产生的现金流量增加 B、经营活动产生的现金流量减少 C、筹资活动产生的现金流量增加 D、筹资活动产生的现金流量减少

某储户2002年5月1日存入银行定期存款1000元，存期一年，假设存入时该档次存款年利率为3%，该储户于2003年6月1日才支取这笔存款，若支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率为1.89%（不考虑利息税）。回答下列问题：

26、该储户一年到期的利息为（B）。

A、18.90元 B、30元 C、24.45元 D、32.50元

27、该储户的逾期利息为（D）。

A、2.45元 B、2.50元 C、1.89元 D、1.58元

28、银行应支付该储户的利息总额为（A）。

A、31.58元 B.21.35元 C、26.95元 D、34.39元

29、为该储户计算利息的方法属于（AD）。

A、单处计息 B、复利计息 C、定期结息 D、利随本清

30、为该储户计息使用的挂牌公告的定期储蓄和活期储蓄存款利率属于（ABC）。A、官定利率 B、名义利率 C、固定利率 D、实际利率

设某商业银行2000年末的有关情况如下：

1、人民币存款余额5000亿元，其中：中长期存款余 3000亿元；

2、人民币贷款余额4000亿元，其中：中长期贷款余 3300 亿元；

3、该行对最大贷款客户海天公司的贷款余额为24亿元；

4、该行资本净额200亿元。

31、该行人民币存贷款比例为（D）

A、75% B、125% C、110% D、80%

32、该行人民币中长期贷款比例（B）

A、80% B、110% C、90.9% D、75%

33、该行对海天公司的单个贷款比例（D）

A、6% B、7.27% C、0.48% D、12%

34、下面分析该行资产负债比例情况的结论正确的有(ACD)A、该行的人民币存贷款比例超出了监管规定的控制比例 B、该行人民币中长期贷款比例过高，超出了监管规定的控制比例 C、该行的单个贷款比例偏高，超出了监管规定的比例 D、该行的人民币中长期贷款比例正常

35、我国资产负债比例管理指标中的人民币存贷款比例指标应控制在（C）以内。A、65% B、85% C、75% D、45% 某企业2001年有关财务资料如下：年末流动比率2，速动比率为1.2，存货周转率为5次，年末资产总额200万（年初200万），年末流动负债35万，年末长期负债35万，年初存货30万，2001年销售净利率21%，资产周转率0.8次，存货周转率5次，该企业流动资产中只有货币资金、应收账款、存货。

36、该企业的流动资产为（A）万 A、70 B、65 C、100 D、60

37、该企业的资产负债率为（C）

A、20% B、17.5% C、35% D、30%

38、该企业的年末存货为（B）A、30 B、28 C、40 D、35

39、该企业的销售成本为（A）

A、145 B、140 C、150 D、130 40、该企业的销售收入为（B）

A、180 B、160 C、200 D、240

四、判断题，对的填T，错的填F（10分 每题1分）

1、甲企业向乙银行贷款200万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，丙企业应对200万元承担保证责任。（F）

2、《担保法》规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的设施一律不得抵押。（F）

3、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。（T）

4、借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。（F）

5、某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。（F）

6、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。(T)

7、盛通卡客户开通支付宝卡通服务后，可以在支付宝网站上将盛通卡账户内的资金划入到本人的支付宝账户内，但不能划入他人的支付宝账户内。（F）

8、委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。（T）

9、租用人逾期六个月不缴交保管箱租金，我社有权向公证处申请公证破箱；破箱后六个月租用人仍不来办理有关手续，我社有权将箱内物品另行处理，用以偿还租金、公证费等一切相关的费用。（F）

10、申请个人经营性贷款，已婚的借款人如提供了足额的抵押，可不要求追加其配偶作为连带责任保证人。（T）

五、简答题（20分）

1、次级类贷款的特征有哪些？（7分）

答：（1）借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金；（2）借款人不能偿还对其他债权人的债务；

（3）借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿；（4）借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；（5）借款人经营亏损，净现金流量为负值；

（6）借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源。

2、商业银行在办理何种业务时，可以向个人信用数据库查询个人信用报告？请至少举出三种情况。（6分）

答：（1）审核个人贷款的；

（2）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；（3）审核个人作为担保人的；

（4）对已发放的个人信贷进行贷款风险管理的；

（5）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

3、某企业2002年4月15日向甲信用社贷款400万元，期限4个月，利率为6.3%，问信用社向该企业贷款时应按怎样的程序办理，并计算出到期时的本息和？（7分）

答：（1）到期时的本息和=400万*4*6.3%/12+400万=408.4万元。（2）到期时的本息和=400万*122*6.3%/360+400万＝408.54万元（以上两种方法任选一种都可以得分。）向该企业办理贷款时，一般按贷款审请；对借款人的信用等级评估；贷款调查；贷款审批，签订贷款合同；贷款发放；贷后检查；贷款归还。

论述题（附加题10分）

2008年以来，国际国内经济金融形势发生了急剧变化，由美国次贷危机发端的国际金融危机不断扩散，冲击实体经济并呈现蔓延趋势。受此影响，我国国内经济增长明显放缓、国际竞争日趋激烈、投资和贸易保护主义上升、出口面临严峻形势、企业效益大幅下滑、房地产市场持续调整、产业转移力度不断加大，信贷业务隐藏的风险逐渐显现。在此形式下，你认为今年信贷营销工作如何开展，营销的重点是什么？

根据答题者对现时国内外经济形势对我社业务的影响及我社近期应采取的策略、措施所持观点的清晰度进行评分，具体可以参考联社下发的《关于印发<2009年上半年信贷营销工作指导意见>的通知》（南农信[2009]34号）。

第三篇：银行从业资格考试试题

一、单项选择题

1.国民经济发展的总体目标一般包括()。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

2.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。

A.经济产出 B.经济收入

C.经济产出和居民收入D.居民收入

3.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是()。

A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀 D.国际收支平衡——国际收支

4.我国统计部门公布的失业率为()。

A.全国范围内的国民失业率 B.全国范围内的公民失业率

C.城镇登记失业率 D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

5.劳动力人口是指()。

A.年龄在18周岁以上的人的全体

B.年龄在16周岁以上的人的全体

C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

6.以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP增长率

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

7.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

8.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

9.在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支 B.直接投资 C.劳务输出 D.政府借款

10.经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏

11.下列不构成经济结构对商业银行影响的是()。

A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差

12.国民经济可以分为()产业，金融业属于()产业。

A.三个;第一B.三个;第三C.三个;第二D.二个;第二

13.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。

①邮政业 ②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业 ⑩技术服务业

A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧

14.用支出法统计的GDP，下列各项中不包含在统计指标中的是()。

A.政府消费 B.固定资本形成C.储蓄 D.净出口

15.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费

16.我国商业银行的主要业务对象是()。

A.个人B.企业C.政府 D.社会团体

17.金融市场功能不包括()。

A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散D.保险功能

18.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能

C.经济调节功能D.风险分散与风险管理功能

19.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A.货币资金融通B.风险分散与风险管理

C.资源配置 D.经济调节

20.下列关于金融市场分类错误的是()。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

二、多项选择题

1.宏观经济状况包括()。

A.经济发展水平B.经济发展状况C.经济发展前景

D.经济发展速度E.宏观经济环境

2.关于GDP的描述正确的有()。

A.GDP是指国民生产总值

B.GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果

C.统计GDP时是以国界为限，而且不包括境内外国居民

D.统计GDP是以当以市场价格表示的产品和劳务总值

E.是衡量通货膨胀的重要指标

3.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是()。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数

C.股票价格指数 D.居民生活消费指数

E.国内生产总值物价平减指数

4.国际收支包括()。

A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠E.企业信贷

5.下列关于国际收支的论述中正确的是()

A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的赤字，也无巨额的盈余

B.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额的赤字，但可有巨额的盈余

C.国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录

D.本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支

E.国际收支是指一国公民在一定时期内与非本国公民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录

6.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是()。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行资产业务规模明显缩小

D.商业银行的资产业务规模明显扩大

E.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

7.下列属于经济结构的是()。

A.地区结构 B.分配结构 C.技术结构

D.所有制结构 E.消费结构等

8.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。

A.第一、二产业的粗放式增长

B.第三产业在国民经济中占比重较低

C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E.银行人员的从业素质较差

9.下列属于金融市场功能的有()

A.资源配置功能B.定价功能

C.货币资金融通功能D.经济调节功能

E.市场引导功能

10.我国货币市场不包括()。

A.银行间同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.股票市场 D.外汇市场

E.债券市场

11.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为()。

A.货币市场B.股票市场C.外汇市场

D.期货市场E.黄金市场

12.下列关于我国金融市场的论述正确的是()

A.我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等

B.我国的金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的C.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国债券市场正式形成D.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场

E.我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所以及中国金融期货交易所

13.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。

A.企业债券B.银行债券C.股票

D.银行承兑汇票E.回购协议

14.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.债权工具B.股权工具C.直接融资工具

D.混合工具E.长期金融工具

15.债券的构成要件是()。

A.利率B.汇率C.面额

D.期限E.发行机构

三、判断题

1.统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。()

2.物价稳定是指零通货膨胀。()

3.国际收支记录的是居民在一定时期内与非本国居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人。()

4.国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。()

5.经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。()

6.金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。()

7.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。()

8.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场。()

9.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。()

10.金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。

11.可转让大额存单既属于直接融资工具又属于短期金融工具。()

12.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。()

13.我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的。()

14.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。()

15.我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M0(流通中现金)之差被称为准货币，是潜在购买力。

参考答案：

一、单项选择题

A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D

二、多项选择题

ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE

三、判断题

×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×

第四篇：2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择(每题0.5分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。

A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划

3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【 D 】。A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划

4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务

5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【 D 】。A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【 C 】。A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品

7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。

A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券

8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 9.资本市场的特征是【 A 】。

A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款

11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 C 】。A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 12.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是【 B 】。A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通

13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【 A 】。A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易 14.如果外币头寸卖大于买，叫做【 B 】。A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平

15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【 B 】。

A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险 16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【 C 】。A.收益率高 B.风险分散 C.产品功能突出 D.销售量大 17.影响结构性理财计划的社会因素不包括【 A 】。A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构

18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?【 D 】

A.102.95元 B.103.85元 C.104.45元 D.105.45元

19.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【 D 】。A.投资者获益 B.投资者没获益亦未受损

C.投资者承担了再投资风险 D.提前赎回收益率低于到期收益率 20.关于债券的违约风险，以下说法错误的是【 C 】。

A.违约风险就是信用风险 B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低 C.政府债券的违约风险是零 D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 21.股票价格变动的直接原因是【 A 】。

A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀 D.市场基准利率 22.股票价格形成的实体基础是【 B 】。A.发行公司资产总值 B.发行公司资产净值 C.发行公司年销售额 D.发行公司税后利润

23.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【 D 】。A.股利收入 B.利息收入 C.价格上涨 D.资本升值 24.证券投资基金的收益不包括【 A 】。

A.股票指数下跌 B.证券买卖差价 C.红利收入 D.债券利息

25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【 B 】。A.收益型基金 B.成长型基金 C.货币市场基金 D.股票指数基金

26.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【 D 】。A.GDP增长率下降 B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调 D.社会总消费和总投资上涨

27.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?【 C 】 A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费

C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式 28.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【 B 】人群。A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

29.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【 A 】。A.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

30.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【 C 】。

A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%

第五篇：2016年初级银行资格考试《银行管理》高频考题

2016年初级银行资格考试《银行管理》高频考题

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)第1题 《绿色信贷指引》明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是()。A．应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

B．配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

C．负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况

D．应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式 参考答案：B 参考解析：根据《绿色信贷指引》第九条，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。A项，银行业金融机构高级管理层应每向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况；CD两项属于银行业金融机构董事会或理事会的职责。

第2题 下列金融市场中，()是商业银行之间进行短期资金融通的市场。A．资本市场 B．股票市场 C．同业拆借市场

D．长期信贷市场 参考答案：C 第3题 下列关于合规管理的说法，不正确的是()。A．合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B．商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C．商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D．商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险 参考答案：D 参考解析：【解析】合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

第4题 银行业金融机构应至少每()开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A．一年 B．三年 C．半年

D．两年 参考答案：D 参考解析：根据《绿色信贷指引》第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

第5题 在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于________万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于________万元。()A．10；500 B．10；1000 C．30；500 D．20；1000 参考答案：D 参考解析：【解析】根据《大额存单管理暂行办法》第六条，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。2016年6月6日，央行决定将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元。自当日起施行。

二、多选题

第81题 商业银行在借款合同中的支付条款包括()。A．支付方式变更及触发变更条件

B．贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准 C．借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料 D．贷款资金支付的限制、禁止行为 E．支付人信用状况 参考答案：A,B,C,D 参考解析：商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。其中，支付条款包括但不限于以下内容：①贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；②支付方式变更及触发变更条件；③贷款资金支付的限制、禁止行为；④借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

第82题 通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供()通知存款。A．一天 B．三天 C．五天 D．七天

E．十天 参考答案：A,D 参考解析：【解析】无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。

第83题 货币政策的最终目标包括()。A．物价稳定 B．经济增长 C．充分就业 D．国家安定

E．国际收支平衡 参考答案：A,B,C,E 参考解析：【解析】国民经济发展的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。

第84题 商业银行内部控制的基础目标有()。A．经营管理合法合规 B．风险管理有效

C．财务会计等相关信息真实完整

D．保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 E．保证商业银行发展战略和经营目标的实现 参考答案：A,B,C 参考解析：【解析】商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标。建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。DE两项属于商业银行内部控制的目标而非基础目标。

第85题 项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，比如说()。A．贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值 B．风险较小

C．通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险 D．融资比例较高、金额较大

E．只能由一家银行参与 参考答案：A,C,D 参考解析：【解析】项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征：①贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；②通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大；③往往需要多家银行业金融机构参与；④通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。

三、判断题(请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)第111题 对金融衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。()参考答案：B 参考解析：对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值；对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。第112题 在使用票汇情况下，尽可能坚持“中心汇票”制度。()参考答案：A 参考解析：【解析】在使用票汇情况下，尽可能坚持“中心汇票”制度，这样汇出行手续简便，头寸资金可在付款时拨付。同时，由于是银行签发的中心汇票，因此信用高、流动性强、托收或贴现方便，所以受票人也乐于接受。

第113题 根据《商业银行金融创新指引》的规定，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。()参考答案：A 参考解析：【解析】根据《商业银行金融创新指引》第二十五条，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。第114题 直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。()参考答案：B 参考解析：【解析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。

第115题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()参考答案：B 参考解析：【解析】金融市场的参与者利用组合投资分散的是单一金融资产所面临的非系统性风险。

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)第1题()履行内部控制的监督职能。A．内部审计部门 B．董事会 C．高级管理层 D．监事会 参考答案：A 参考解析：【解析】董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。

第2题 下列哪种情况不应计入不良贷款?()A．张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B．史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C．衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D．曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定 参考答案：A 参考解析：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款；B项是损失贷款；C项是次级贷款；D项是可疑贷款。

第3题 当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是()。A．项目贷款 B．固定资产贷款 C．流动资金贷款 D．房地产贷款 参考答案：C 参考解析：【解析】流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

第4题 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是()。A．全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 B．全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C．全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则 D．全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则 参考答案：A 参考解析：【解析】内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。

第5题 财务公司流动性比率不得低于()。A．25％ B．20％ C．10％ D．8％ 参考答案：A 参考解析：【解析】根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》第十条，流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。财务公司流动性比例不得低于25％。

二、多选题

第81题 存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整，具体是指()。A．根据储户要求调整存款价格 B．根据利率走势调整存款价格 C．根据经营需要调整存款价格 D．根据政府要求调整存款价格 E．根据国际形势调整存款价格 参考答案：B,C 参考解析：【解析】由于市场是处于不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整。具体调整有以下几种方式：①根据利率走势调整存款价格；②根据经营需要调整存款价格；③根据资金头寸调整价格。

第82题 下列属于商业银行绩效考评的基本要素的有()。A．评价主体 B．评价对象 C．评价指标 D．评价标准 E．评价报告 参考答案：B,C,D,E 参考解析：【解析】绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：①评价目标；②评价对象；③评价指标；④评价标准；⑤评价报告。

第83题 所有财务公司都可以经营的业务有()。A．成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁 B．协助成员单位实现交易款项的收付 C．经批准的保险代理业务 D．对成员单位提供担保 E．经批准发行财务公司债券 参考答案：B,C,D 参考解析：【解析】AE两项属于符合条件的财务公司可以向中国银监会申请从事的业务。

第84题 汇款业务中的当事人包括()。A．汇款人 B．收款人 C．中间人 D．汇入行 E．汇出行 参考答案：A,B,D,E 参考解析：【解析】汇款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行)，付给收款人(债权人)的一种结算方式。因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人。第85题 对合格外审机构的评估因素包括()。A．在形式和实质上均保持独立性

B．具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力

C．拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力

D．熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策 E．具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系 参考答案：A,B,C,D,E 参考解析：【解析】除ABCDE五项外，合格外审机构的评估因素还包括：①具有良好的职业声誉；②无重大不良记录。

三、判断题(请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)第111题 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。()参考答案：A 参考解析：【解析】根据《商业银行资本管理办法(试行)》第三十三条，商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。对应扣除是指从商业银行自身相应层级资本中扣除。商业银行某一级资本净额小于应扣除数额的，缺口部分应从更高一级的资本净额中扣除。

第112题 当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。()参考答案：A 参考解析：【解析】保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

第113题 资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产(金融类不良资产)、非金融机构的不良资产(非金融类不良资产)。()参考答案：B 参考解析：【解析】资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。题干所述是按收购不良资产来源对不良资产业务进行的分类。

第114题 商业银行的流动性覆盖率应当不低于200％。()参考答案：B 参考解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于l00％。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。

第115题 银行内部审计人员原则上按员工总人数的5％配备。()参考答案：B 参考解析：【解析】银行内部审计人员原则上按员工总人数的l％配备，并建立内部岗位轮换制。

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)第1题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A．风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大 B．风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素 C．风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

D．风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大 参考答案：A 参考解析：风险因素与风险管理复杂程度成正相关关系，风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大。

第2题 根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是()。A．商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B．商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C．商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D．商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构 参考答案：D 参考解析：【解析】D项，在评价结果报告方面，商业银行内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30 日前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

第3题 下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是()。

A．人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起 B．业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

C．审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

D．风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责 参考答案：B 参考解析：商业银行为防控操作风险采取的“三道防线”建设，主要包括：①业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任；②风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责；③审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。

第4题 中国政策性银行向商业银行发行金融债券常常选择()的方式。A．直接发行 B．间接发行 C．私募 D．公募 参考答案：C 参考解析：【解析】私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。

第5题 下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件?()A．委托方伪造收付款凭证骗取资金 B．通过代理收付款进行洗钱活动 C．行业竞争激烈

D．由于新的监管规定出台而引起的风险 参考答案：C 参考解析：商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：①人员因素；②内部流程；⑧季统缺陷；④外部事件。其中，外部事件包括：①委托方伪造收付款凭证骗取资金；②通过代理收付款进行洗钱活动；③由于新的监管规定出台而引起的风险等。

二、多选题

第81题 能效项目具备的特征有()。A．技术创新较快 B．涉及内容广 C．市场潜力大 D．参与主体多

E．兼具经济、环境、社会效益 参考答案：A,B,C,D,E 参考解析：能效项目是指通过优化设计、更新用能设备和系统、加强能源回收利用等方式，以节省一次、二次能源为目的的能源节约项目，具备以下特征：①涉及各类节能低碳专业技术，技术创新较快；②涉及内容广，参与主体多；③市场潜力大，兼具经济、环境、社会效益。

第82题 根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性监管指标包括()。A．杠杆率 B．流动性比例 C．净稳定融资比例 D．存贷比 E．流动性覆盖率 参考答案：B,E 参考解析：【解析】：2014年1月，中国银监会修订出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，将《巴塞尔协议Ⅲ》的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将存贷比从监管指标中剔除。

第83题 商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。A．定期整存整取 B．协定存款 C．通知存款 D．零存整取 E．活期存款 参考答案：B,C,D 参考解析：【解析】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期存款和定期整存整取两种存款外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联社为单位)，以不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。第84题 商业银行对合规管理职能的有关事项作出规定，包括()。A．合规管理部门的功能和职责 B．合规管理部门的权限 C．合规负责人的合规管理职责

D．保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E．合规风险管理部门与内部控制部门、内部联络部门等其他部门之间的协作关系 参考答案：A,B,C,D 参考解析：【解析】除ABCD四项外，商业银行对合规管理职能的有关事项的规定还包括：①合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；②设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

第85题 银行承兑汇票是()工具。A．短期金融工具 B．长期金融工具 C．直接融资工具 D．间接融资工具 E．混合融资工具 参考答案：A,D 参考解析：【解析】按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等。而银行承兑汇票属于商业票据的一种。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。

三、判断题(请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)第111题 商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。()参考答案：B 参考解析：商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

第112题 巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。()参考答案：A 参考解析：1995年1月17日突发的日本阪神地震打击了日本股市的回升势头，股价持续下跌。巴林银行因此损失金额高达l4亿美元，这几乎是巴林银行当时的所有资产，这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌。巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。第113题 最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。()参考答案：B 参考解析：【解析】存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。

第114题（警告：本题还没有答案解析）

自律组织即自我管理机构，是监管机构进行监管必要的和有益的补充。()参考答案：A 参考解析：

第115题 对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、投资及处置三个环节。()参考答案：B 参考解析：【解析】对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)第1题 存款业务是属于商业银行的()。A．中间业务 B．资产业务 C．负债业务 D．其他业务 参考答案：C 参考解析：【解析】商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。

第2题 中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响()，从而影响货币供应量。A．商业银行法定准备金 B．商业银行超额准备金 C．中央银行再贴现 D．中央银行再贷款 参考答案：B 参考解析：【解析】当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。

第3题 金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。A．总经理 B．董事会

C．风险管理委员会 D．项目审核委员会 参考答案：B 参考解析：【解析】根据《金融租赁公司管理办法》第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。

第4题 重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为()类贷款。A．损失 B．次级 C．关注 D．可疑 参考答案：D 参考解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。第5题 在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是()。A．银行保函 B．托收 C．信用证 D．汇款 参考答案：D 参考解析：【解析】顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。

二、多选题

第81题 普惠金融的基本原则有()。A．机会平等、惠及民生 B．健全机制、持续发展 C．防范风险、推进创新 D．政府主导、市场引导 E．统筹规划、因地制宜 参考答案：A,B,C,E 参考解析：普惠金融的基本原则有：①健全机制、持续发展；②机会平等、惠及民生；⑧市场主导、政府引导；④防范风险、推进创新；⑤统筹规划、因地制宜。

第82题 下列属于我国的金融调控监管机构的有()。A．中央银行 B．银行业监督管理委员会 C．证券业监督管理委员会 D．保险业监督管理委员会 E．银行业公会 参考答案：A,B,C,D 参考解析：【解析】金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。

第83题 根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括()。A．收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门

B．收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制

C．收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全

D．收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限

E．收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访 参考答案：A,C,E 参考解析：【解析】B项，收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户；D项，收单银行应当根据特约商户的业务性质、业务特征、营业情况，对特约商户设定动态营业额上限。第84题 信托公司的基本功能定位有哪些?()A．探索混合所有制改革

B．研究符合条件的信托公司上市与并购重组 C．优化股权结构和激励约束机制 D．完善现代企业制度 E．有效盘活存量资金 参考答案：A,B,C,D,E 参考解析：【解析】信托公司的基本功能定位有：①探索混合所有制改革，研究符合条件的信托公司上市与并购重组，优化股权结构和激励约束机制，完善现代企业制度；②鼓励符合条件的信托公司研究试点信托直投、家族信托、并购信托、海外信托、专业销售等子公司，并制定相关业务规则；③支持开展资产证券化和企业并购重组业务，有效盘活存量资金，为产业升级改造提供资金支持，鼓励信托公司在依法合规、风险可控的前提下，探索开展有利于实体经济和信托公司发展的各类业务；④推动信托公司逐步改造信贷类、通道类业务模式，研究推出债权型信托直接融资工具；⑤积极探索信托公司融人“互联网+”时代的路径和力式，研究建立大数据平台，优化风控手段、产品结构和销售渠道。

第85题 根据《中国银行业协会章程》的规定，中国银行业协会履行的职能有()。A．自律 B．维权 C．服务 D．公平E．协调

参考答案：A,B,C,E 参考解析：【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

三、判断题(请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)第111题 发达国家商业银行实践中常见的评价标准包括历史标准。()参考答案：A 参考解析：【解析】评价标准是指判断评价对象绩效优劣的基准，发达国家商业银行实践中常见的评价标准有三种：①历史标准；②预算标准；③相对业绩标准。

第112题 首席审计官由审计委员会任命并纳入银行高级管理人员任职资格核准范围。()参考答案：B 参考解析：【解析】首席审计官由董事会任命并纳入银行高级管理人员任职资格核准范围。第113题 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()参考答案：B 参考解析：【解析】不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

第114题 相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()参考答案：B 参考解析：相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。

第115题 金融会计作为我国会计体系的主体，其主要功能是核算。()参考答案：B 参考解析：【解析】金融会计具有核算和经营管理两项主要功能，一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算；另一方面则通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)第1题 全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和（）。A．全局性 B．全时性 C．全员性 D．全身性 参考答案：C 参考解析： 全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和全员性。

第2题 主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。A．市场秩序政策 B．产业合理化政策 C．产业保护政策 D．市场控制政策 参考答案：A 参考解析： 市场秩序政策其主要目的是反垄断和反不正当竞争。第3题 全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A．1年 B．2年 C．3年 D．5年 参考答案：C 参考解析： 正确答案是：C，全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

第4题 2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A．信达公司 B．长城公司 C．华融公司 D．华夏公司 参考答案：D 参考解析： 2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。

第5题 为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A．《巴塞尔协议Ⅰ》 B．《巴塞尔协议Ⅱ》 C．《巴塞尔协议Ⅲ》 D．《巴塞尔协议Ⅳ》 参考答案：A 参考解析： 正确答案是：A，为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。

二、多选题

第81题 我国大力推进民营银行发展的原因包括()。

A．进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，与商业银行实现互补发展 B．为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区提供更加便利的金融服务 C．有利于促进大众创业、万众创新，解决其资金需求 D．提升银行业对内开放水平E．促进金融业改革 参考答案：A,B,C,D,E 参考解析：【解析】民营银行应当确立科学发展方向，明确差异化发展战略，制定切实可行的经营方针，发挥比较优势，坚持特色经营，与现有商业银行实现互补发展，错位竞争。推进民营银行发展是促进金融业改革、提升银行业对内开放水平的需要。发展民营银行能够进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区，以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。

第82题 目前在进出口业务中主要采用的结算方式有()。A．汇款 B．汇票 C．托收 D．信用证 E．汇兑 参考答案：A,C,D 参考解析：【解析】国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。

第83题 商业银行员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有()。

A．按规定进行重要空白凭证账实核对 B．印、押、证分管／分用

C．在空白有价单证、重要空白凭证预先加盖印章 D．对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁 E．领取的重要空白凭证少人账 参考答案：C,D,E 参考解析：员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，易造成操作风险的行为有：①凭证管理员领取重要空白凭证不入账或少人账，对外开具虚假单据；②柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证；③不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗；④对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁，或撤并网点时重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗；⑤在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章；⑥印、押、证不分管、分用；⑦超越权限对外使用业务印章；⑧已停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁等。第84题 建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括()。A．招募和保留最佳雇员 B．确保产品和服务的溢价水平C．提高进入新市场的难度 D．维持客户和供应商的忠诚度 E．创造有利的资金使用环境 参考答案：A,B,D,E 参考解析：C项，为建立良好的声誉风险管理体系，应该减少进入新市场的阻碍。

第85题 同业拆借市场的特点有()。A．期限较短

B．参与者广泛，个人也可参与 C．交易的主要是法定准备金 D．流动性较强 E．属于担保拆借活动 参考答案：A,D 参考解析：【解析】银行同业拆放是在短期信贷市场上进行的，其特点是期限短、金额大、流动性强。

三、判断题(请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)第111题 目前，国债回购业务表现非常活跃。（）A．正确 B．错误 参考答案：B 参考解析：正确答案是：B，国债回购业务尚表现为比较清淡。

第112题 贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。()参考答案：A 参考解析：【解析】符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行在扣除贴现利息后实付贴现金额给持票人。

第113题 对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。()参考答案：B 参考解析：银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，要从严控制授信。

第114题 售后回租业务必须有明确的标的物。从事售后回租业务的金融租赁公司可以接受已设置抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。()参考答案：B 参考解析：【解析】根据《金融租赁公司管理办法》第三十四条，售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分。金融租赁公司不得接受已设置任何抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。第115题 对存在重大耗能和污染风险的授信企业，银行业金融机构应实行名单式管理。()参考答案：A 参考解析：银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。进入名单的授信企业包括被国家和地方节能减排主管部门列为重点监控的企业，银行业机构自主认定的其他存在重大耗能、污染风险的授信企业。