2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(一)

第一篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(一)

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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题

及答案

（一）单项选择题

1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是（）。A.政策工具的性质 B.所使用的政策工具 C.调节国民经济的不同功能 D.政策实施主体 【正确答案】C 【答案解析】本题考查财政政策。根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。

2.市场秩序政策的主要目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置 C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 D.促进产业技术进步 【正确答案】A 【答案解析】本题考查产业政策。市场秩序政策主要目的是反垄断和反不正当竞争。

3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子的时间是（）。

A.2015年10月1日 B.2015年11月30日 C.2015年12月31日 D.2016年6月1日 【正确答案】B 【答案解析】本题考查产业政策。2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。

4.（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。A.货币市场 B.资本市场 C.公开市场

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D.协议市场 【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。

5.下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是（）。

A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会

B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易

【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融市场。金融市场的优化资源配置功能：金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。

6.关于回购市场的说法不正确的有（）。

A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购 C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场 D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定 【正确答案】D 【答案解析】本题考查货币市场。选项D错误，回购利率出交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。

7.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是（）。A.发行方式

B.投资者所拥有的权利 C.融资方式 D.期限长短 【正确答案】D

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【答案解析】本题考查金融工具。按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

8.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管指的是（）。

A.分业经营 B.混业经营 C.综合化经营 D.一体化经营 【正确答案】A 【答案解析】本题考查综合化经营。分业经营即指各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。

9.在金融综合经营的银行母子公司模式中，母公司是（）。A.银行 B.证券公司 C.保险公司 D.信托公司 【正确答案】A 【答案解析】本题考查综合化经营。银行母子公司，该模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

10.我国商业银行综合化经营的金融机构控股模式的特点不包括（）。A.控股方为非银行金融机构

B.其全资拥有一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司

C.其控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司

D.主要受中国证监会的监管 【正确答案】D

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【答案解析】本题考查综合化经营。金融机构控股模式的主要特征是：控股方为非银行金融机构，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司。

11.在我国，现实购买力指的是（）。A.M0 B.M1 C.M2 D.M3

【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策目标。M1被称为狭义货币，是现实购买力。12.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是（）。A.流动性覆盖率和净稳定融资比率 B.资本充足率和杠杆率 C.不良贷款率和贷款拨备率 D.净稳定融资比率和拨备覆盖率 【正确答案】A 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率；二是净稳定融资比率。

13.根据《资本管理办法》商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。

A.8% B.6% C.2.5% D.5% 【正确答案】C 【答案解析】本题考查我国银行监管改革。商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。

14.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25% B.0.6%

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C.2.5% D.5% 【正确答案】B 【答案解析】本题考查资本充足。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。

15.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50% B.120% C.100% D.150% 【正确答案】C 【答案解析】本题考查流动性风险。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

16.当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，（）可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请。

A.中国银监会 B.中国人民银行 C.商业银行 D.国务院财政部 【正确答案】A 【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请。

17.我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指（）。

A.《中华人民共和国反洗钱法》 B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 【正确答案】A 【答案解析】本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共

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和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

18.（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

A.抵押 B.质押 C.保证 D.留置 【正确答案】C 【答案解析】本题考查民商事法律。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

19.中国财务公司协会成立于（）。A.1990年 B.1994年 C.2000年 D.2005年 【正确答案】B 【答案解析】本题考查中国财务公司协会。中国财务公司协会成立于1994年。

20.（）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.存款 B.借款 C.同业拆借 D.信用卡 【正确答案】A 【答案解析】本题考查存款业务。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

21.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10 B.20 C.30 D.50

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【正确答案】C 【答案解析】本题考查单位存款业务。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元。

22.回购交易按照（）不同可以分为隔日回购和定期回购。A.期限 B.方式 C.客户范围 D.资金数额 【正确答案】A 【答案解析】本题考查债券回购。回购交易按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。

23.债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是指（）。

A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险的定义。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

24.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指（）。

A.法律风险 B.声誉风险 C.战略风险 D.信用风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

25.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”形象地说明了（）。A.风险分散 B.风险规避

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C.风险补偿 D.风险对冲 【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险分散。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。

26.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.自我对冲 B.市场对冲 C.风险分散 D.风险转移 【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险对冲。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

27.通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择是指（）。

A.风险分散 B.风险规避 C.风险转移 D.风险对冲 【正确答案】C 【答案解析】本题考查风险转移。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

28.（）是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险管理。信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。

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29.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正确答案】C 【答案解析】本题考查集团客户授信限额管理。商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%。

30.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为（）。A.借款人内部评级1年期违约概率 B.0.03% C.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较低者 D.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信用风险计量。在《巴塞尔协议II》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

31.需要重组的贷款应至少归为（）。A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查贷款风险分类。需要重组的贷款应至少归为次级类。32.（）是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。A.债务重组 B.资产租赁 C.债权转让 D.以资抵债 【正确答案】A 【答案解析】本题考查不良贷款处置方式。债务重组就是债务的重新组合与安排，是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。

33.属于内部欺诈的是（）。

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A.未经授权交易导致资金损失 B.操纵市场 C.黑客攻击损失

D.未尽向零售客户的信息披露义务 【正确答案】A 【答案解析】本题考查操作风险分类。未经授权交易导致资金损失属于内部欺诈；操纵市场和未尽向零售客户的信息披露义务属于客户、产品和业务活动事件；黑客攻击损失属于外部欺诈。

34.不属于柜台业务操作风险的是（）。A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B.设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约

C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗 D.因系统中断而不能及时将资金清算到位 【正确答案】D 【答案解析】本题考查柜台业务。柜台业务存在的操作风险有很多种，ABC都属于柜台业务操作风险，教材表7—3。

35.关于合规部门与内部审计部门的关系，下列说法错误的是（）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价

B.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

C.合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部门 D.对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是合规部门的重要职责 【正确答案】D 【答案解析】本题考查合规部门与内部审计部门的关系。选项D错误，合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部门，但是对银行合规管理情况进行独立的检查和评价则是内部审计部门的重要职责。

36.关于合规风险报告，下列说法错误的是（）。

A.合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告

B.合规风险报告侧重于在内部及外部沟通合规风险状况

C.合规风险报告是联系监管部门以及银行股东等外部当事方的一个重要渠道

D.合规风险报告是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带

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【正确答案】C 【答案解析】本题考查合规风险报告。选项C错误，合规风险报告是银行信息沟通的重要机制之一，也是银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面，（年度）总结报告则是联系监管部门以及银行股东等外部当事方的一个重要渠道，银行内部和外部当事方可以通过报告了解到银行风险状况及整体的风险管理程序。

37.（）是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。

A.合规问责机制 B.诚信举报机制 C.合规教育机制 D.合规绩效考核机制 【正确答案】B 【答案解析】本题考查合规管理的基本机制。诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。

38.合规文化是指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，（）地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。

A.垂直式 B.矩阵式 C.自上而下 D.自下而上 【正确答案】C 【答案解析】本题考查合规文化的概念。合规文化是指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。

39.（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

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A.法律风险 B.合规风险 C.市场风险 D.违规风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查合规文化的特点。国内外银行业的经营实践与监管经验均表明：合规风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因，因此，合规风险管理应被视为银行风险战略中的重要内容，合规文化应作为银行文化的重要组成部分，不应将合规文化仅仅看做是应付监管部门的外在要求，而应成为银行贯彻科学发展观、实现自身稳健运行的自身需要。

40.（）与国家审计、社会审计并列为三大类审计。A.内部审计 B.外部审计 C.财务审计 D.管理审计 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部审计。内部审计与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大类审计。

41.银行内部审计主要的审计方法是（）。A.现场审计与自行查核 B.现场走访与自行查核 C.现场审计与现场走访 D.现场审计与非现场审计 【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部审计的主要工作方法。目前，银行内部审计主要有现场审计和非现场审计两种审计方式。

42.银行一般以（）年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1 B.2 C.3 D.5 【正确答案】C

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【答案解析】本题考查现场审计。全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

43.银行内部审计的目标不包括（）。A.改善银行业金融机构的运营，增加价值 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行内部审计的目标。银行内部审计的目标：（1）保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行。（2）在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平。（3）改善银行业金融机构的运营，增加价值。

44.在内部审计的组织架构中，董事会的职责不包括（）。A.负责建立和维护健全有效的内部审计体系

B.批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划 C.制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况

D.为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督

【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责建立和维护健全有效的内部审计体系，批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。选项C属于内部审计部门的职责。

45.（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。

A.审计委员会 B.内部审计部门 C.首席审计官 D.内部审计人员 【正确答案】C

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【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。首席审计官负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。

46.内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次。A.每年 B.每两年 C.每半年 D.每三年 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。内部审计部门对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次。

47.关于内部审计的报告制度，下列说法错误的是（）。

A.审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会

B.首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告

C.按季度向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况

D.每半年至少一次向董事会提交包括履职情况、审计发现和建设等内容的审计工作报告

【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部审计报告制度。选项D错误，每年至少一次向董事会提交包括履职情况、审计发现和建设等内容的审计工作报告。

48.关于外部审计质量控制，下列说法错误的是（）。

A.银行应当了解外部审计程序及质量控制体系，配合外审机构开展审计工作 B.银行应当对外审机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估

C.外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过3年

D.为提高外部审计的独立性，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务

【正确答案】C 【答案解析】本题考查外部审计质量控制。选项C错误，为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注

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册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过5年；超过5年的，银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师。

49.（）作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。A.风险合规条线 B.审计监督条线 C.业务管理条线 D.后勤保障条线 【正确答案】C 【答案解析】本题考查关于内部审计的功能与边界。业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。

50.以下关于金融资产管理公司成立背景的表述错误的是（）。A.1999年，我国成立四家资产公司

B.各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100万元 C.初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良资产 D.四大资产管理公司逐步确立不良资产管理的专业地位 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元。

51.金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务 B.中间业务 C.不良资产业务 D.信贷业务 【正确答案】C 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。

52.根据（）的不同，可以分为资金信托和财产信托。A.受托人责任 B.信托财产形态 C.信托财产运用方式 D.信托目的 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查信托公司。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。

53.根据（）的不同，可以分为单一信托和集合信托。A.受托人职责 B.信托财产形态 C.委托人人数 D.信托目的 【正确答案】C 【答案解析】本题考查信托公司。根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。

54.关于信托公司管理信托计划的规定，表述错误的是（）。A.不得向他人提供担保

B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50% C.不得将不同信托财产进行相互交易

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目 【正确答案】B 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：（1）不得向他人提供担保；（2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外；（3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；（4）不得以固有财产与信托财产进行交易；（5）不得将不同信托财产进行相互交易；（6）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。

55.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。

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56.财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

A.7天 B.10天 C.15天 D.30天 【正确答案】A 【答案解析】本题考查财务公司。财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

57.消费金融公司拆入资金的最长期限为，拆入资金余额不得超过实收资本的100%（）。

A.1个月 B.7日 C.3个月 D.30日 【正确答案】C 【答案解析】本题考查消费金融公司。消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

58.关于货币经纪公司的功能定位，表述错误的是（）。

A.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用 B.通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易 C.与双方同时进行交易 D.不允许从事自营交易 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币经纪公司。通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易而不与双方交易，仅仅起中介作用。

59.商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程是（）。

A.市场细分 B.市场监管 C.市场创新 D.市场定位 【正确答案】D

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【答案解析】本题考查市场定位。市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

60.某些银行在市场上占有极大份额，资金规模充足、产品创新能力强、反应速度快和营销网点广泛，这类银行可以采用（）。

A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.细分式定位 【正确答案】A 【答案解析】本题考查市场定位的方式。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。

61.客户开发和管理的主要方式不包括（）。A.市场调研 B.建立客户追踪制度 C.扩大销售 D.维护访问 【正确答案】A 【答案解析】本题考查客户开发和管理的主要方式。客户开发和管理的主要方式包括：建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问。

62.针对客户可能面临的利率风险和汇率风险，银行可帮助客户通过期货交易、期权交易、套期保值等交易方式来减少风险，这种风险化解方式属于（）。

A.风险预防 B.风险消减 C.风险转移 D.风险分散 【正确答案】B 【答案解析】本题考查风险消减。针对客户可能面临的利率风险和汇率风险，银行可帮助客户通过期货交易、期权交易、套期保值等交易方式来消除和减少风险，这是消减风险。

63.（）要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。A.单一营销策略 B.大众营销策略

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C.分层营销策略 D.专业化策略 【正确答案】D 【答案解析】本题考查营销策略。要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。

64.银团贷款就是典型的（）。A.电子银行营销 B.合作营销渠道 C.自营营销渠道 D.代理营销渠道 【正确答案】B 【答案解析】本题考查合作营销渠道。银团贷款就是典型的合作营销。65.绩效考核指标设置权重的方法不包括（）。A.主观经验法 B.专家调查法 C.客观分析法

D.主次指标排队分类法 【正确答案】C 【答案解析】本题考查绩效考核指标设置权重的方法。绩效考核指标设置权重的方法包括：主观经验法、主次指标排队分类法、专家调查法。

66.（）是一种结合“固定收益型产品”和“衍生性金融产品”的投资工具。

A.金融期货 B.结构性票据 C.资产支持证券 D.可交换债券 【正确答案】B 【答案解析】本题考查结构性票据。结构性票据是一种结合“固定收益型产品”和“衍生性金融产品”的投资工具，通过发行机构将大部分的本金投资于固定收益产品，利用剩余少数的本金从事衍生性金融产品的操作，同时达到保障本金与资产增值的目的。

67.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

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A.信用贷款 B.特定贷款 C.自营贷款 D.委托贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查贷款业务。特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

68.贷后管理的主要内容不包括（）。A.监管借款人的贷款使用情况 B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性 D.监管借款人的风险内控情况 【正确答案】D 【答案解析】本题考查贷款的流程。贷后管理的主要内容包括监管借款人的贷款使用情况；跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力；检查贷款抵押品和担保权益的完整性三个方面。

69.（）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.保理 B.信用证 C.福费廷 D.出口押汇 【正确答案】C 【答案解析】本题考查贸易融资。福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

70.支票的特点不包括（）。A.支票受金额起点限制 B.支票的出票人是银行存款客户 C.支票可以转让

D.支票的提示付款期限为自出票日起10日 【正确答案】A 【答案解析】本题考查支票。支票的特点是：其出票人是银行存款客户，付款人是银行。支票是即期付款，是替代现金的一种支付工具。使用支票结算具有

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手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。

71.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。

A.3 B.5 C.8 D.1 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信用卡业务。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。

72.下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）。A.由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理

C.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D.同业业务专营部门不得进行转授权 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行同业业务。商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。

73.单价商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 【正确答案】B 【答案解析】本题考查同业业务。单价商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

74.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

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A.企业 B.自然人 C.客户 D.同业机构 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者权益保护的概念。银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。

75.下列关于银行业消费者的主要权利的说法，错误的是（）。A.银行业金融机构不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的自主交易权

C.银行业金融机构不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务

D.银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品

【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

76.银行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行业相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位查询或传播的权利，除有关国家机关依法査询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

A.安全权 B.隐私权 C.知情权 D.损害赔偿权 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。银行业消费者的隐私权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行业相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

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77.个別银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，这侵犯了消费者的（）。

A.安全权 B.隐私权 C.选择权 D.损害赔偿权 【正确答案】C 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。个別银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，这侵犯了消费者的选择权。

78.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.董事长 B.董（理）事会 C.监事会 D.职工代表大会 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行董事会责任。董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。银行业金融机构董（理）事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。

79.以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任？（）

A.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展 B.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

C.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

D.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业金融机构社会责任。A是社会责任。C是环境责任。D是社会责任。

80.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

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A.绿色信贷 B.普惠金融 C.消费信贷 D.能效信贷 【正确答案】D 【答案解析】本题考查能效信贷。能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

第二篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(五)

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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题

及答案

（五）单项选择题

1.中央银行通过货币政策工具的操作会直接引起（）的变动。A.初始目标 B.最终目标 C.操作目标 D.中介目标 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币政策的目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

2.下列各项中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（）。A.流通中的现金 B.农村存款

C.企业单位活期存款 D.城乡居民储蓄存款 【正确答案】A 【答案解析】本题考查货币政策目标。M0＝流通中的现金，M1＝M0＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

3.中国人民银行创设的中期借贷便利的简称是（）。A.SLO B.SLF C.MLF D.PSL 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利简称为MLF。参见教材P4。

4.商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存法定存款准备金，这个比例被称为（）。

A.法定存款准备金率

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B.法定存款准备金利率 C.基准利率 D.官方利率 【正确答案】A 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。

5.超额存款准备金利率指的是（）。

A.金融机构向中央银行缴存的法定存款准备金与其存款的比例 B.金融机构存放在中央银行的超额存款准备金与其存款的比例

C.中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率

D.中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。

6.一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施指的是（）。

A.财政政策 B.货币政策 C.产业政策 D.行业政策 【正确答案】A 【答案解析】本题考查财政政策。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。

7.将金融市场分为货币市场和资本市场的依据是（）。A.交易量的大小 B.期限的不同

C.金融交易合约的性质 D.市场功能 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查金融市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。

8.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.风险分散与风险管理功能 D.经济调节功能 【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融市场。融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

9.在我国的银行金融机构中，以城市信用社为基础组建起来的是（）。A.股份制商业银行 B.城市商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.外资银行 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融机构。自20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，各地纷纷组建城市商业银行，至今全国城市商业银行已过百家。

10.构建了资本监管“三大支柱”的是（）。A.巴塞尔协议Ⅰ B.巴塞尔协议Ⅱ C.巴塞尔协议Ⅲ D.巴塞尔协议Ⅳ 【正确答案】B 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。在2004年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

11.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述错误的是（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.在第三支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求 C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求 D.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。

12.《巴塞尔协议Ⅲ》界定并区分一级资本和二级资本的功能，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中（）应在一级资本中占主导地位。

A.普通股 B.优先股 C.后配股 D.转换股 【正确答案】A 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。

13.根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险公司（FDIC）对（）可实施强制性执行措施。

A.一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司 B.储贷机构

C.系统重要性非银行金融机构及大型银行 D.存款类金融机构 【正确答案】D 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。联邦存款保险公司（FDIC）对存款类金融机构可实施强制性执行措施。

14.按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”（Ring-fence），必须放入栅栏内的业务是（）。

A.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务 B.国际业务 C.自营交易业务

D.对大型企业提供的存贷款业务 【正确答案】A 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务。

15.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25%

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B.0.6% C.2.5% D.5% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查资本充足。商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。

16.根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.2.5% B.5% C.4% D.10% 【正确答案】B 【答案解析】本题考查信用风险。根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。

17.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。

A.10% B.30% C.20% D.50% 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场风险。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

18.对商业银行进行接管由（）作出决定，并组织实施。A.中国银监会 B.中国人民银行 C.人民法院 D.国务院财政部 【正确答案】A

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【答案解析】本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。

19.（）是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.保证 D.留置 【正确答案】A 【答案解析】本题考查民商事法律。抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

20.下列关于定期存款计息的描述错误的是（）。A.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

B.逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按原定活期存款利率计付利息，并全部计入本金

C.提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

D.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提 【正确答案】B 【答案解析】本题考查个人存款业务。逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

21.经营的（）是银行资金运行的重要保证条件，只有加强存款管理才能避免存款风险的发生。

A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.风险性 【正确答案】A 【答案解析】本题考查单位存款业务。经营的安全性是银行资金运行的重要保证条件，只有加强存款管理才能避免存款风险的发生。

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22.下列关于债券回购交易方式描述不正确的是（）。A.定期回购比隔日回购信用风险大 B.定期回购的回购方需要缴纳保证金 C.回购业务收取的手续费为成交金额的0.1% D.隔日回购是最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回 【正确答案】D 【答案解析】本题考查债券回购。D选项错误，定期回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。

23.下列关于风险的定义，说法错误的是（）。A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是损失的可能性 C.风险是一种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离 【正确答案】C 【答案解析】本题考查风险的定义。风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性（或称变化）；风险是损失的可能性；风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。可见风险本质是一种不确定性，而不是损失。

24.传统上的违约风险是指（）。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

25.按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作风险的是（）。A.声誉风险 B.法律风险 C.战略风险 D.国家风险 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查操作风险。中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

26.形成原因复杂，涉及的范围广，通常被视为多维风险的风险类型是（）。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险 【正确答案】D 【答案解析】本题考查流动性风险。流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

27.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.20% B.30% C.50% D.100% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查流动性风险。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。

28.通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择是（）。A.风险分散 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险对冲 【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险分散。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

29.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择是指（）。

A.风险分散 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险对冲 【正确答案】D

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【答案解析】本题考查风险对冲。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

30.商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择是指（）。

A.风险分散 B.风险规避 C.风险转移 D.风险对冲 【正确答案】B 【答案解析】本题考查风险规避。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

31.商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是（）。

A.风险分散 B.风险转移 C.风险规避 D.风险补偿 【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险补偿。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。

32.信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质性的正相关性，体现了信用风险缓释的（）原则。

A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信用风险缓释的原则。独立性原则：信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质性的正相关性。

33.（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

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A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 【正确答案】C 【答案解析】本题考查贷款风险分类。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

34.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，不得批量转让的不良资产是（）。

A.已核销的账销案存资产 B.抵债资产

C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款 D.个人贷款 【正确答案】D 【答案解析】本题考查不良贷款处置方式。《金融企业不良资产批量转让管理办法》明确下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。

35.内部控制发展的（）主要强调：安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

A.内部牵制阶段 B.内部控制结构阶段 C.全面风险管理阶段 D.内部控制整体框架阶段 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制在国外的发展。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

36.关于内部控制制度阶段，下列说法错误的是（）。A.内部控制制度有两类：内部会计控制制度和内部管理控制制度

B.内部管理控制制度包括且不限于组织结构的计划，以及关于管理部门对事项核准的决策步骤上的程序记录

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C.会计控制制度包括组织机构的设计以及与财产保护和财务会计记录可靠性有直接关系的各种措施

D.在内部控制制度阶段，内部控制的研究重点逐步从一般含义向具体内容延伸

【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部控制在国外的发展。选项D错误，一般认为，20世纪40年代至70年代属于内部控制制度阶段，在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展；20世纪70年代以后，即内部控制结构阶段，内部控制的研究重点逐步从一般含义向具体内容延伸。

37.在内部控制发展阶段中，（）最主要的特点就是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入结构之中。

A.内部牵制阶段 B.内部控制制度阶段 C.内部控制结构阶段 D.内部控制整体框架阶段 【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部控制结构阶段。内部控制结构阶段最主要的特点就是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

38.COSO于1992年发布（），明确了内部控制的三大目标，并提出了内部控制的五个要素。

A.《审计准则公告第55号》 B.《内部控制——整体框架》 C.《企业风险管理——整合框架》 D.《独立公共会计师对财务报表的审查》 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制整体框架阶段。COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督，这构成了内部控制的整体框架。

39.关于巴塞尔委员会对内部控制的研究，下列说法错误的是（）。A.巴塞尔委员会从一般企业意义上研究内部控制

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B.内部控制是由董事会、高级管理层和其他人员实施的一个过程

C.内部控制进入全面风险管理阶段，以全面风险为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合

D.内部控制的目的是为了实现经营的效率与效果，会计与管理信息的可靠、完整与及时以及经营活动符合现行法律法规的要求

【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制。选项A错误，C0S0委员会是从一般企业意义上研究内部控制，巴塞尔委员会专门从银行角度对内部控制进行了系统研究。

40.1996年，财政部发布了《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》，其中内部控制结构的要素不包括（）。

A.控制环境 B.控制程序 C.会计制度 D.会计系统 【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部控制在中国的发展。1996年，财政部发布了《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》，认为内部控制结构包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。

41.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循（）。

A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。全覆盖原则：商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。

42.企业内部控制的重要控制手段是（）。A.运营控制 B.会计系统控制 C.绩效考评控制

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D.授权审批控制 【正确答案】D 【答案解析】本题考查授权审批控制。授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

43.对于监督发现的内部控制缺陷，（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

A.董事会 B.业务部门 C.内部审计部门 D.内控管理职能部门 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制监督。业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

44.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.法律风险 B.经济风险 C.合规风险 D.违规风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查合规管理概述。合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

45.（）是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理的基础。A.合规风险的识别 B.合规风险的评估 C.合规风险的测试 D.合规风险的监控 【正确答案】A 【答案解析】本题考查合规管理的流程。合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理的基础。

46.建立诚信举报机制的优点不包括（）。A.有利于合规文化的形成

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B.有利于避免操作风险 C.有利于员工之间的相互约束

D.有利于降低信息不对称所带来的道德风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查合规管理的基本机制。建立诚信举报机制，有利于降低信息不对称所带来的道德风险，有利于员工之间的相互约束，有利于合规文化的形成。

47.银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向称为（）。A.合规文化 B.法律意识 C.行为守则 D.规章制度 【正确答案】A 【答案解析】本题考查合规文化的特点。合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。

48.对内部审计的适当性和有效性承担最终责任的是（）。A.董事会 B.审计委员会 C.内部审计部门 D.首席审计官 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

49.关于外部审计和内部审计，下列说法错误的是（）。A.内部审计具有预防性、经常性和针对性 B.外部审计和内部审计的总体目标是一致的 C.外部审计对内部审计起到支持和指导作用

D.外部审计是内部审计的基础，对内部审计能起辅助和补充作用 【正确答案】D 【答案解析】本题考查外部审计的概念。选项D错误，内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。

50.信托当事人不包括（）。A.保证人

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B.委托人 C.受托人 D.受益人 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。信托当事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。

51.目前信托公司业务主要分为（）。A.信托业务和创新业务 B.自营业务和固有业务 C.自营业务和创新业务 D.信托业务和固有业务 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信托公司。目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。

52.单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在（）以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50；300万元 B.100；300万元 C.200；500万元 D.50；100万元 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

53.信托公司设立信托计划，信托期限不少于（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司设立信托计划，信托期限不少于1年。

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54.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。中国银监会另有规定的除外。

55.（）是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。

A.同业拆出 B.买入返售 C.同业拆入 D.卖出回购 【正确答案】B 【答案解析】本题考查财务公司。买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。

56.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.担保业务 B.结算业务 C.吸收存款 D.发放贷款 【正确答案】C 【答案解析】本题考查财务公司。吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

57.融资租赁业务不包括（）。A.分散租赁 B.直接融资租赁 C.转租赁 D.售后回租

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【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融租赁公司。融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。

58.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。

A.10万元 B.20万元 C.30万元 D.50万元 【正确答案】B 【答案解析】本题考查消费金融公司。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

59.中国首家货币经纪公司是（）。A.中诚宝捷思货币经纪有限公司 B.上海国利货币经纪有限公司 C.平安利顺国际货币经纪有限公司 D.天津信唐货币经纪有限公司 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币经纪公司。2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。

60.某些银行刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用（）。

A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.细分式定位 【正确答案】B 【答案解析】本题考查市场定位的方式。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用追随式定位。

61.商业银行市场定位的最后一步是（）。A.制作定位图 B.识别重要属性

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C.定位选择 D.执行定位 【正确答案】D 【答案解析】本题考查市场定位的步骤。市场定位最终需要通过各种沟通手段传递出去，并为客户所认同。

62.产品开发的目标主要表现在三个方面，其中不包括（）。A.以更高的利润为核心目标 B.提高现有市场的份额 C.吸引现有市场之外的新客户

D.以更低的成本提供同样或类似的产品 【正确答案】A 【答案解析】本题考查产品开发的目标。产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市场的份额；二是吸引现有市场之外的新客户；三是以更低的成本提供同样或类似的产品。

63.针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，营销渠道狭窄，营销成本高的营销策略是（）。

A.交叉营销策略 B.单一营销策略 C.大众营销策略 D.低成本策略 【正确答案】B 【答案解析】本题考查营销策略。单一营销策略针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，营销渠道狭窄，营销成本高。

64.商业银行目前考评体系中的核心指标是（）。A.股东权益回报率 B.资产回报率 C.税后净营业利润 D.经济增加值 【正确答案】D 【答案解析】本题考查绩效考评指标。经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。

65.（）是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。

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A.平行贷款 B.背对背贷款 C.多种货币贷款 D.机动偿还期贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查资产业务创新。背对背贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。

66.在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币，这是（）。

A.平行贷款 B.背对背贷款 C.多种货币贷款 D.机动偿还期贷款 【正确答案】A 【答案解析】本题考查平行贷款。平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。

67.按照（）不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。A.借款人性质 B.贷款期限 C.贷款币种 D.偿还方式 【正确答案】C 【答案解析】本题考查贷款业务。按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。

68.在国内外商业银行实践中，对不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取（）方式筹措资金。

A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.银团贷款 【正确答案】C

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【答案解析】本题考查公司贷款。在国内外商业银行实践中，对不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资方式筹措资金。

69.中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在（）年以内的短期债券。

A.1 B.2 C.3 D.5 【正确答案】C 【答案解析】本题考查投资业务。中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在3年以内的短期债券。

70.（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A.商业汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行汇票。银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。

71.（）因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.托收 【正确答案】B 【答案解析】本题考查国际结算。信汇因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。

72.（）一般是信用证计算货币清算中心的联行或代理行，主要是为了头寸调拨的便利。

A.通知行 B.议付行 C.索偿行

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D.偿付行 【正确答案】D 【答案解析】本题考查国际结算。偿付行一般是信用证计算货币清算中心的联行或代理行，主要是为了头寸调拨的便利。

73.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分，不包括（）。A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.非保证收益理财产品 D.保证收益理财产品 【正确答案】C 【答案解析】本题考查理财业务。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分为：非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。

74.银行业消费者权益保护工作应当遵从（）原则。A.公正交易 B.公平交易 C.合法合规 D.信誉至上 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者权益保护工作的目标。银行业消费者权益保护工作应当遵从公平交易原则。

75.银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利是（）。A.安全权 B.隐私权 C.知情权 D.损害赔偿权 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

76.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

A.安全权 B.隐私权

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C.知情权 D.损害赔偿权 【正确答案】C 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

77.损害赔偿权是银行业消费者（）的应有之义和自然合理延伸。A.安全权 B.隐私权 C.选择权 D.监督权 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。损害赔偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。

78.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。A.安全合规 B.公开透明 C.文明规范 D.公平公正 【正确答案】A 【答案解析】本题考查我国银行业消费者权益的基本原则。消费者权益的基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

79.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置 B.对非因我而起的投诉无需理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 【正确答案】D 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理。若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，要告知客户明确的回复时间。坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度。

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80.根据我国普惠金融的发展目标，银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。

A.80% B.85% C.90% D.95% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查普惠金融。根据我国普惠金融的发展目标，银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

第三篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(三)

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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题

及答案

（三）单项选择题

1.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施指的是（）。

A.债券回购 B.公开市场业务 C.存款保险制度 D.短期流动性调节工具 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策工具。公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。参见教材P3。

2.中期借贷便利采取（）方式发放。A.抵押 B.质押 C.留置 D.保证 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利采取质押方式发放。参见教材P4。

3.新型货币政策工具中，以抵押方式发放的是（）。A.短期流动性调节工具 B.常备借贷便利 C.中期借贷便利 D.抵押补充贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利以抵押方式发放。参见教材P4。

4.商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款指的是（）。

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A.存款准备金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.基本存款准备金 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。

5.中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率指的是（）。A.超额存款准备金利率 B.再贷款利率 C.再贴现利率 D.存款准备金利率 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。再贷款利率指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

6.为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策指的是（）。

A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策 【正确答案】B 【答案解析】本题考查产业政策。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

7.金融市场是以（）为交易对象而形成的资金供求关系的总和。A.货币 B.金融工具 C.有形商品 D.无形商品 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查金融市场。金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。

8.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为（）。A.货币市场和资本市场 B.现货市场和期货市场 C.一级市场和二级市场 D.公开市场和协议市场 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融市场。根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为现货市场和期货市场。

9.借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，这体现了金融市场的（）功能。

A.货币资金融通 B.经济调节 C.反映经济运行 D.交易及定价 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融市场。交易及定价功能：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

10.能够满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要的金融市场是（）。

A.同业拆借市场 B.回购市场 C.票据市场 D.股票市场 【正确答案】A 【答案解析】本题考查货币市场。同业拆借市场主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

11.货币的本质特征是（）。

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A.货币是固定充当一般等价物的特殊商品 B.货币是使用价值和价值的统一体 C.货币具有价值尺度的功能 D.货币由国家统一发行 【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融工具。货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征。

12.《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给（）。

A.货币监理署 B.联邦存款保险公司 C.美联储

D.金融消费者保护局 【正确答案】A 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给货币监理署。

13.英国（）是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。

A.金融服务局 B.金融行为管理局 C.审慎监管局 D.金融政策委员会 【正确答案】C 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。审慎监管局是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。

14.根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为（）。A.（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% B.（一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% C.（核心一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% D.（总资本－一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% 【正确答案】A

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【答案解析】本题考查资本充足。商业银行资本充足率计算公式为（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。

15.《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低（）。A.4% B.5% C.6% D.8% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查资本充足。《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低4%。

16.监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的（）。

A.10% B.20% C.30% D.40% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险。监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。

17.根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于（）。

A.全面检查 B.专项检查 C.后续检查 D.临时检查 【正确答案】D 【答案解析】本题考查现场检查。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

18.中国人民银行的职能中，（）的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险

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C.维护金融稳定 D.吸收存款，发放贷款 【正确答案】A 【答案解析】本题考查《中国人民银行法》。制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

19.根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。

A.中国银监会 B.中国人民银行 C.政策性银行 D.国务院财政部 【正确答案】B 【答案解析】本题考查《商业银行法》。根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。

20.中国银行业协会的最高权力机构为（）。A.民政部 B.常务理事会 C.理事会 D.会员大会 【正确答案】D 【答案解析】本题考查中国银行业协会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。

21.整存零取的起存金额是（）元。A.50 B.5 C.1000 D.5000 【正确答案】C 【答案解析】本题考查个人存款业务。整存零取的起存金额是1000元。22.（）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

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A.单位定期存款 B.单位通知存款 C.单位协定存款 D.保证金存款 【正确答案】D 【答案解析】本题考查单位存款业务。保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

23.下列不属于中国金融债券发行特殊性的是（）。A.发债资金的用途通常有特别限制 B.发行的金融债券数量少、时间集中 C.发行方式大多采取直接私募或间接私募 D.金融债券的发行须经特别审批 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融债券发行。B选项错误，中国金融债券发行的金融债券数量大、时间集中、期次少。

24.现代金融理论的三大支柱不包括（）。A.金融风险 B.时间价值 C.资产定价 D.风险管理 【正确答案】A 【答案解析】本题考查全面风险管理概述。时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。

25.2007年爆发的次贷危机属于（）。A.市场风险 B.国家风险 C.信用风险 D.政治风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查信用风险。投资组合不仅会因为交易对手的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会给投资组合带来损失，2007年爆发的次贷危机就充分说明了这一点。

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26.因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.国家风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查市场风险的定义。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

27.经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险是指（）。

A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.国家风险 【正确答案】D 【答案解析】本题考查国家风险。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

28.2009年11月迪拜主权债务危机属于（）。A.政治风险 B.经济风险 C.市场风险 D.社会风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查经济风险。经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响（例如2009年11月迪拜主权债务危机），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

29.商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

A.信用风险 B.声誉风险

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C.市场风险 D.国家风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查声誉风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

30.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（）。

A.监管风险 B.违规风险 C.战略风险 D.市场风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

31.（）是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险。

A.自我对冲 B.市场对冲 C.风险分散 D.风险转移 【正确答案】B 【答案解析】本题考查市场对冲。市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

32.商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择是指（）。

A.风险分散 B.风险规避 C.风险转移 D.风险补偿 【正确答案】D

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【答案解析】本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

33.我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正确答案】B 【答案解析】本题考查信用风险控制。我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

34.商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用，这体现了信用风险缓释的（）原则。

A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性 【正确答案】C 【答案解析】本题考查信用风险缓释的原则。审慎性原则：商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。

35.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即时执行担保，也可能会造成一定损失，这类贷款是（）

A.正常类贷款 B.次级类贷款 C.关注类贷款 D.损失类贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查贷款风险分类。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即时执行担保，也可能会造成一定损失。

36.中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中，首次将（）纳入监管核心指标。

A.信用风险

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B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查操作风险定义。中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中，首次将操作风险纳入监管核心指标。

37.关于内部控制的目标，下列说法错误的是（）。A.合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提

B.内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确件、有效性和公开性提供保障

C.内部控制的最终目标就是为了促进商业银行发展战略顺利实现，内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略

D.内部控制是为保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的管控措施，在防范和化解银行经营风险中发挥着重要作用，良好的内部控制是银行有效抵御风险，保持健康持续发展的基础保障

【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的目标。选项B错误，内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确件、完整性和及时性提供保障。

38.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循（）。

A.相匹配原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.全覆盖原则 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。制衡性原则：商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

39.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的（）是指：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

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A.相匹配原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.全覆盖原则 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这就要求银行在建立与实施内部控制过程中克服一劳永逸的思想，而应根据内外部环境的变化，与时俱进，因地制宜，不断改进和完善内部控制。

40.在内部环境中，（）是指银行在建立和完善组织架构的基础上，如何充分发挥“人”的作用。

A.控制活动 B.人力资源 C.企业文化 D.规章制度 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的基本要素。人力资源是指银行在建立和完善组织架构的基础上，如何充分发挥“人”的作用。

41.关于风险评估，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应当根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估

B.风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略

C.风险识别是指在目标设定基础上，商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素

D.风险分析是指在应对风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定义注重点和优先控制的风险

【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险评估。选项D错误，风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定义注重点和优先控制的风险。

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42.银行内部控制的基本控制手段是（）。A.会计系统控制 B.授权审批控制 C.绩效考评控制 D.不相容职务分离控制 【正确答案】D 【答案解析】本题考查控制活动。不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。

43.下列关于授权的说法错误的是（）。A.授权一般分为常规授权和特别授权

B.常规授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

C.特别授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

D.对于常规授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止常规授权滥用

【正确答案】D 【答案解析】本题考查授权审批控制。选项D错误，对于特别授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止特别授权滥用。

44.对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制称为（）。

A.运营控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.不相容职务分离控制 【正确答案】C 【答案解析】本题考查控制活动。会计系统控制主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制。

45.商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率至少（）开展一次。

A.每周 B.每月 C.每半年 D.每年

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【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部控制评价。在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。

46.在内部控制的职责分工中，高级管理层的职责不包括（）。A.负责执行董事会决策

B.负责监督董事会完善内部控制体系

C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。选项B属于监事会的职责。

47.商业银行应当指定专门部门作为（），牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.监事会 B.业务部门 C.内部审计部门 D.内控管理职能部门 【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

48.内部控制的“第三道防线”是（）。A.业务部门 B.高级管理层 C.内部审计部门 D.内控管理职能部门 【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。

49.下列不属于商业银行合规风险管理的目标的是（）。

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A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 【正确答案】D 【答案解析】本题考查合规管理目标。商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

50.按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行的合规管理职责不包括（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【正确答案】A 【答案解析】本题考查董事会的管理职责。按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。

51.在发展战略上，（）重点为中小企业提供综合金融服务。A.华融公司 B.长城公司 C.信达公司 D.东方公司 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，长城公司重点为中小企业提供综合金融服务。

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52.在发展战略上，（）打造“保险＋资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

A.华融公司 B.长城公司 C.信达公司 D.东方公司 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，东方公司打造“保险＋资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

53.对于金融类不良资产，收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞拍和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于（）。

A.所收购资产的数量 B.所收购资产的收益 C.所收购资产的质量 D.所收购资产的归属 【正确答案】C 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。对于金融类不良资产，收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞拍和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的质量。

54.不良资产业务的作用及效果不包括（）。A.对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用 B.对产业结构调整发挥流动性弥补作用 C.对实体经济复苏发挥流动性弥补作用 D.对金融行业实现盈利发挥促进作用 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。不良资产业务的作用及效果包括：（1）对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用。（2）对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用。

55.根据（），可以分为私益信托和公益信托。A.信托目的的性质不同

B.信托的设立是否需要委托人的意思表示

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C.受托人是否为营业性信托机构 D.信托原因的不同 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。

56.财务公司的基本定位不包括（）。

A.通过作为内部银行的佥融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售 C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

D.加强集团内部的合作交流，为成员单位提供专业人才，解决人才紧缺问题 【正确答案】D 【答案解析】本题考查财务公司。财务公司的基本定位包括以下方面：一是通过作为内部银行的佥融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用；二是紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；三是利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。

57.金融租赁公司负债业务不包括（）。A.接受承租人租赁保证金 B.吸收股东3个月以上定期存款 C.向金融机构借款 D.固定收益类证券投资 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融租赁公司。金融租赁公司负债业务主要有：（1）接受承租人租赁保证金。（2）吸收股东3个月以上定期存款（3）同业拆入。（4）向金融机构借款。（5）境外借款。（6）发行金融债券。

58.金融租赁公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

A.1个月 B.3个月 C.7天 D.15天

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【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融租赁公司。金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

59.《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东（）的定期存款。

A.1个月（含）以上 B.3个月（含）以上 C.6个月（含）以上 D.9个月（含）以上 【正确答案】B 【答案解析】本题考查汽车金融公司。《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款。

60.营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的过程是（）。

A.市场定位 B.市场监管 C.市场细分 D.市场管理 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场细分。所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。

61.某些银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，这类银行可以采用（）。

A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.细分式定位 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场定位的方式。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

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62.产品开发的方法不包括（）。A.仿效法 B.创新法 C.交叉组合法 D.追随法 【正确答案】D 【答案解析】本题考查产品开发的方法。产品开发的方法主要包括仿效法、交叉组合法、创新法。

63.其特点是目标大、针对性不强、效果差的市场营销策略是（）。A.交叉营销策略 B.分层营销策略 C.大众营销策略 D.低成本策略 【正确答案】C 【答案解析】本题考查营销策略。大众营销策略是特点是目标大、针对性不强、效果差。

64.银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为是（）。

A.广告 B.人员促销 C.公共宣传 D.销售促进 【正确答案】D 【答案解析】本题考查销售促进。销售促进是银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为。

65.在经营效益类指标中，银行应当以（）为核心，确定合理的分值和权重。

A.利润指标

B.风险调整后收益指标 C.成本控制指标 D.收入结构指标 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查银行绩效考评指标。在经营效益类指标中，银行应当以为风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。

66.从狭义上理解，商业银行财务管理不包括（）。A.成本管理 B.风险管理 C.财务分析 D.预算管理 【正确答案】B 【答案解析】本题考查财务管理概念。从狭义上理解，商业银行财务管理只包括成本管理、费用管理、预算管理、财务分析等内容。

67.（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。

A.可转换债券 B.次级债券 C.可交换债券 D.本息分离债券 【正确答案】C 【答案解析】本题考查资产业务创新。可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。

68.（）是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.放款期 【正确答案】B 【答案解析】本题考查贷款的基本要素。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

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69.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。

A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.并购贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查公司贷款。固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。

70.银团（）应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任。A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.关联行 【正确答案】B 【答案解析】本题考查公司贷款。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

71.银行本票的提示付款期限为（）。A.1个月 B.15天 C.2个月 D.3个月 【正确答案】C 【答案解析】本题考查支付结算业务。银行本票的提示付款期限为2个月。72.代理财政性存款属于（）。A.代理政策性银行业务 B.代理中央银行业务 C.代理商业银行业务 D.代理金融机构业务 【正确答案】B 【答案解析】本题考查代理业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等。

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73.（）是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。

A.同业拆借 B.同业存款 C.同业借款 D.同业代付 【正确答案】B 【答案解析】本题考查同业业务。同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为吸收存款资格的金融机构。

74.每年9月，由银监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受教育权 B.知情权 C.公平交易权 D.受尊重权 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。题干所述，体现了受教育权。

75.银行的（）负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

A.董事会 B.高管层 C.行长

D.消费者权益保护职能部门 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行高管层责任。银行的高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

76.在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道，这体现了投诉处理基本要求中的（）。

A.建立投诉处理机制

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B.畅通投诉渠道 C.明确投诉处理时限 D.跟进投诉处理结果 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。畅通投诉渠道：银行应为客户投诉提供必要的便利。各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。投诉电话可以单独设立，也可以与客户服务热线对接；与客户服务热线对接的，在客户服务热线中应有明确清晰的提示。

77.坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，这体现了一般性投诉处理的（）原则。

A.积极主动 B.客观公正 C.专业 D.效率 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。题干所述体现了积极主动原则。

78.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则 B.合规谨慎原则 C.客观公正原则 D.以人为本原则 【正确答案】D 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理。银行业消费者一般性投诉处理的基本原则：积极主动原则、客观公正原则、专业原则、效率原则、合规审慎原则。

79.银行业金融机构应遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保证员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值，这是其（）责任。

A.经济 B.社会 C.环境

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D.政治 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业金融机构社会责任。银行业金融机构应遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保证员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值，这是其经济责任。

80.根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》，银行对（）不得提供授信支持。

A.列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目

B.属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的项目

C.淘汰类项目

D.得到国家和地方财税等政策性支持的项目 【正确答案】A 【答案解析】本题考查节能减排。银行对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目不得提供授信支持。

第四篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(四)

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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题

及答案

（四）多项选择题

1.下列属于财政政策工具的有（）。A.税收 B.公开市场业务 C.公共支出 D.政府投资 E.国债

【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查财政政策。财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。

2.一般认为，产业政策包括（）。A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策 E.产业优化政策 【正确答案】ABCD

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【答案解析】本题考查产业政策。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。

3.产业布局政策一般遵循的原则有（）。A.普遍性原则 B.经济性原则 C.合理性原则 D.协调性原则 E.平衡性原则 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查产业政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产为存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。

4.货币市场的主要特点有（）。A.低风险、低收益

B.期限短、流动性强、风险性小 C.交易量大

D.主要是个人投资者参与 E.交易频繁 【正确答案】ABCE

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【答案解析】本题考查货币市场。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。

5.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 C.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险 D.修改资本定义，强化监管资本基础 E.构建了资本监管的“三大支柱” 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。

6.金融消费者保护局的主要职责包括（）。A.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

B.加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为

C.适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者

D.对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均为金融消费者保护局的主要职责。

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7.商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）。A.商业银行的董事 B.商业银行的监事 C.商业银行的管理人员 D.商业银行的信贷业务人员 E.商业银行的信贷业务人员近亲属 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信用风险。关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

8.银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资产转让

D.停止批准增设分支机构

E.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。除选项ABCDE外还包括责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。

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9.下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）。A.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试 B.按有关规定对会员实施自律性处罚

C.制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训 D.建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督

E.组织会员签订自律公约及其实施细则 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查中国银行业协会。选项ABCDE属于中国银行业协会应履行的自律职责。

10.商业银行的资产主要包括（）。A.现金资产 B.证券投资 C.贷款 D.固定资产 E.其他资产

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查贷款业务。商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产、其他资产。

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11.中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）。

A.依法合规经营

B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况 C.信用状况良好，还款能力与还款意愿强 D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信用风险控制。《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷：（1）依法合规经营；（2）生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；（3）信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；（4）原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；（5）商业银行要求的其他条件。

12.2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（）。

A.保证商业银行风险管理的有效性 B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

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C.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查内部控制的目标。内部控制的目标：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现；（3）保证商业银行风险管理的有效性；（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

13.《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（）。

A.合规政策

B.合规培训与教育制度 C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程 E.合规管理部门的组织结构和资源 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查合规管理体系。《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

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14.关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）。

A.内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 B.内部审计部门应在风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

E.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。选项A错误，内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

15.汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）。

A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80% B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70% C.贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别 D.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%

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E.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50% 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查汽车金融公司。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。

16.在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A.合规执行 B.内控评价 C.违规处罚 D.成本控制 E.客户结构 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查银行绩效考评指标体系。在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况包括：合规执行、内控评价、违规处罚等方面。

17.商业银行财务管理的原则包括（）。A.平衡原则 B.弹性原则 C.稳定原则 D.比例原则

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E.优化原则 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查商业银行财务管理的原则。商业银行财务管理的原则包括：平衡原则、弹性原则、比例原则、优化原则。

18.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。A.交易日期 B.交易金额 C.交易币种

D.交易商户名称或代码 E.本期还款金额 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信用卡业务。发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括：交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码、本期还款金额、本期最低还款金额、到期还款日、注意事项、发卡银行服务电话等要素。

19.银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）。

A.姓名 B.住址 C.印鉴 D.电子邮箱 E.联系电话

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【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。印鉴属于财务信息。20.一般性投诉处理的基本原则包括（）。A.积极主动原则 B.客观公正原则 C.专业原则

D.有效控制、减少影响 E.积极应对、快速反应 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。DE是重大投诉处理的基本原则。

判断题

1.减税政策可以增加民间的可支配收入，但在财政支出规模不变的情况下，则不能扩大社会总需求。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查财政政策。减税政策可以增加民间的可支配收入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。

2.金融资产的定价与成交一般通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场是协议市场。（）

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对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查金融市场。协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场。

3.为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的15%。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查信用风险。商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%。

4.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查刑法。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。

5.相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。（）

对

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错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查市场风险。相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。

6.客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的外部评级。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查信用评级。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的内部评级。

7.商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

8.审计委员会负责人应当具备相应的独立性、良好的职业操守和专业胜任能力，并应由执行董事担任。（）

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对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。董事会应下设审计委员会。审计委员会负责人应当具备相应的独立性、良好的职业操守和专业胜任能力，并应由独立董事担任。

9.财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查财务公司。财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。

10.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中分享利润分成的非银行金融机构。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

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11.公共宣传对促销的作用是增加知名度和美誉度。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查促销策略。公共宣传对促销的作用是增加知名度和美誉度。

12.折现型的债券是典型的零息债券，目前我国债券市场上存在的贴现债券就属于零息债券。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查本息分离债券。折现型的债券是典型的零息债券，目前我国债券市场上存在的贴现债券就属于零息债券。

13.商业银行一般不将“一人公司”的贷款纳入公司贷款。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查贷款的基本要素。商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入公司贷款进行管理。

14.商业银行申请开办信用卡业务，可以在一个申请报告中同事申请不同种类的信用卡业务，但在申请中应当注明信用卡业务种类。（）

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对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查信用卡业务。

15.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理。银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。

16.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查市场细分。市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。

17.汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。（）。对

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错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查汽车金融公司。汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。

18.私益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查信托公司。私益信托是指为了受益人的私人利益而设立的信托，公益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。

19.在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查国家风险。在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

20.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。（）

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对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查反洗钱法。反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

第五篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(六)

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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题

及答案

（六）多项选择题

1.货币政策目标包括（）。A.初始目标 B.最终目标 C.操作目标 D.中介目标 E.传导目标 【正确答案】BCD 【答案解析】本题考查货币政策的目标。货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标。

2.目前，我国新增再贷款主要用于（）。A.促进信贷结构调整 B.增加工业信贷投放

C.引导扩大县域和“三农”信贷投放 D.提高居民消费水平

E.扩大高新技术产业的信贷规模 【正确答案】AC 【答案解析】本题考查货币政策工具。新增再贷款主要用于促进信贷结构调整，引导扩大县域和“三农”信贷投放。参见教材P3。

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3.根据《存款保险条例》的规定，下列各项应当参加存款保险的有（）。A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.农村合作银行

D.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构 E.中资银行海外分支机构的存款 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查货币政策工具。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。参见教材P5。

4.国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（）变化趋势。

A.加强对系统重要性银行的监管 B.引入宏观审慎视角

C.重视危机管理、恢复和处置 D.完善公司治理和信息披露

E.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

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【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查《有效银行监管核心原则》的主要变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

5.根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）。

A.制定并发布监管规章、规则 B.实施行政许可 C.非现场监管

D.报告和处置突发事件 E.现场检查

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会及其派出机构的具体职责主要有制定并发布监管规章、规则；实施行政许可；非现场监管；现场检查；报告和处置突发事件。

6.与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）。A.刑法 B.民法 C.物权法 D.担保法 E.合同法

【正确答案】BCDE

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【答案解析】本题考查民商事法律。与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等。

7.下列属于金融债券发行方式的是（）。A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行 E.直接公募

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查其他负债业务。金融债券发行方式包括：私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募、行政性发行。

8.全面风险管理的“全面”体现在（）。A.基础性 B.全面性 C.全程性 D.全员性 E.系统性

【正确答案】BCD 【答案解析】本题考查全面风险管理概述。全面风险管理市商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”，主要体现在全面性、全程性、全员性。

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9.中国银监会于2015年9月发布了新的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，该办法要求流动性风险管理的基本要素包括（）。

A.有效的流动性风险管理治理结构 B.完善的流动性风险管理策略 C.完善的流动性风险管理程序 D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查流动性风险。中国银监会于2015年9月发布了新修订的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，该办法要求，商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：（1）有效的流动性风险管理治理结构；（2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序；（3）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；（4）完备的管理信息系统。

10.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，该框架规定内部控制的要素主要包括（）。

A.控制环境 B.风险评估 C.控制活动 D.内部监督 E.信息与沟通

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【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查内部控制整体框架阶段。COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督，这构成了内部控制的整体框架。

11.银行的风险应对策略包括（）。A.风险规避 B.风险分担 C.风险承受 D.风险降低 E.风险补偿 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查风险应对。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。

12.在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）。A.负责组织开展监督检查 B.负责严格执行相关制度规定

C.负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程 D.负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估

E.负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改

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【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程；负责严格执行相关制度规定；负责组织开展监督检查；负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改。选项D属于内控管理职能部门的职责。

13.非现场审计监测范围主要包括（）。A.后续跟踪 B.内部控制报告 C.业务异动分析 D.内部控制评价 E.日常信息收集与监测 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查非现场审计。非现场审计监测范围主要包括管辖范围内的机构概览、业务异动分析、内部控制评价、内部控制报告、后续跟踪、日常信息收集与监测。

14.信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）。A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人 C.信托资金有明确的投资方向和投资策略 D.信托受益权划分为等额份额的信托单位 E.信托合同应约定受托人报酬

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【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：（1）委托人为合格投资者；（2）参与信托计划的委托人为唯一受益人；（3）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；（6）信托受益权划分为等额份额的信托单位；（7）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；（8）中国银监会规定的其他要求。

15.财务公司的负债业务有（）。A.吸收成员单位存款 B.同业负债业务 C.发行金融债券 D.同业资产业务 E.投资业务 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查财务公司。财务公司的负债业务有：（1）吸收成员单位存款。（2）同业负债业务。（3）发行金融债券。

16.汽车金融公司的负债业务主要有（）。A.吸收股东3个月以上定期存款 B.同业拆入

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C.向金融机构借款 D.发行金融债券 E.与汽车消费相关的贷款 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查汽车金融公司。汽车金融公司的负债业务主要有：（1）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金。（2）吸收股东3个月以上定期存款。（3）同业拆入。（4）向金融机构借款。（5）发行金融债券。

17.在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（）。A.业务及客户发展指标 B.利润指标

C.资产负债结构调整指标 D.收入结构调整指标 E.成本控制指标 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查发展转型类指标。选项BE属于经营效益类指标。18.各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括（）。

A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人耐用消费品贷款

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D.个人消费额度贷款 E.个人旅游消费贷款 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款。各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。

19.银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）。

A.对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规

B.对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估

C.对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估

D.调查用能单位经营情况

E.审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查能效信贷尽职调查。银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括：对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合会计人的网上家园

国家产业政策和环保法规；对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估；对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估；调查用能单位经营情况；审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款等。

20.下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）。A.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

B.积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度

C.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

D.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务

E.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率

【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查普惠金融。A是健全多元化广覆盖的机构体系的内容。判断题

1.存款保险制度，是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机

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构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查货币政策工具。存款保险制度，是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。参见教材P5。

2.为了更好地地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险，金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，纳入被保险范围之内。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查货币政策工具。从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。这也是国际通行做法。参见教材P6。

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3.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行一级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。

4.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查反洗钱法。反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

5.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。（）

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对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查个人存款业务。

6.商业银行以经营风险为其盈利的根本手段。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查全面风险管理概述。商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。

7.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查信用风险控制。商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

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8.商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查内部控制的目标。商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。

9.合规经营始终是银行存在和发展的前提，是银行实现稳健经营的关键所在。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查合规文化建设。银行业作为高风险行业，合规经营始终是银行存在和发展的前提，是银行实现稳健经营的关键所在，只有合规经营才能使银行风险始终处于可承受和控制的范围之内。

10.财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。（）对 错

【正确答案】对

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【答案解析】本题考查财务公司。财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。

11.消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，吸收公众存款，以大额、集中为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查消费金融公司。消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

12.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查市场细分。市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。

13.可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。（）

对

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错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查可转让支付命令账户。可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。

14.非套期保值类衍生产品交易，即商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查债券投资风险。套期保值类衍生产品交易，即商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。

15.财产安全权，多指资产安全及获取合法收益的权利。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。财产安全权，多指资产安全及获取合法收益的权利。

16.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。（）

对

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错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查风险分散。风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。

17.商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查《商业银行法》。商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

18.在金融综合经营的金融控股公司模式下，纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事金融业务，只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营，金融业务由子公司开展。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查综合化经营。纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事金融业务，只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营，金

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融业务由子公司开展。产融结合型的金融控股公司则由一个实业企业作为母公司控股金融机构，除股权管理外，该实业企业还从事实业经营活动。

19.减少财政支出和增加税收是扩张性财政政策的手段。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查财政政策。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。

20.短期流动性调节工具的主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。参见教材P4。