2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案(四)[精选合集]

第一篇：2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案(四)

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2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题

及答案

（四）多项选择题

1.下列属于耐用消费品范畴的是（）。A.乐器 B.家具 C.电脑 D.家用电器 E.健身器材

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人耐用消费品贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。参见教材P7。

2.根据《物权法》的规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有（）。A.应收账款 B.仓单、提单

C.可以转让的基金份额、股权 D.汇票、支票、本票

E.可以转让的注册商标专用权、专利权等知识产权中的财产权 【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人质押贷款的质物。可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。选项ABCDE都正确。参见教材P9。

3.下列关于个人贷款期限的表述正确的有（）。A.经贷款人同意，个人贷款可以展期 B.个人住房贷款的期限最长可达20年 C.不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同

D.贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 E.1年期以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查贷款期限。个人住房贷款的期限最长可达30年，B的说法有误。参见教材P12-13。

4.各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，具体包括（）。

A.等额本金还款法 B.等额本息还款法 C.等额累进还款法 D.等比累进还款法

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E.组合还款法 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款的还款方式。选项ABCDE都正确。参见教材P13。

5.关于信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点，说法正确的有（）。A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体

B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款 D.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用 E.信用卡个人贷款业务一般允许任意消费使用，但不可用于投资、生产经营 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的异同。上述五个选项的内容说法都是正确的。参见教材P24-25。

6.商业银行互联网个人贷款通常具有的特点是（）。A.期限短 B.额度低 C.随借随还 D.审批时限长 E.流程线上化 【正确答案】ABCE

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【答案解析】本题考查互联网个人贷款业务基础知识。商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”、“审批时限短”、“随借随还”以及“额度低”、“期限短”等特点。参见教材P26。

7.个人贷款营销中，客户的信贷需求形态包括（）。A.感性需求 B.理性需求 C.已实现的需求 D.待实现的需求 E.待开发的需求 【正确答案】CDE 【答案解析】本题考查微观环境分析的内容。客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。参见教材P35。

8.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括（）。

A.分散策略 B.集中策略 C.差异性策略 D.谨慎实施策略 E.成本领先策略 【正确答案】BC

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【答案解析】本题考查市场细分的策略。银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略。参见教材P40。

9.银行市场定位的策略有（）。A.客户定位策略 B.产品定位策略 C.形象定位策略 D.利益定位策略 E.竞争定位策略 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查银行市场定位的策略。银行市场定位策略包括：客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略和联盟定位策略。选项ABCDE都正确。参见教材P45。

10.在市场选择中，决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的因素有（）。

A.替代产品 B.同行业竞争者 C.客户选择能力 D.中央银行政策 E.潜在的新竞争者 【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查市场选择。在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策。参见教材P41。

11.电子银行的功能包括（）。A.信息服务功能 B.综合业务功能 C.展示与查询功能 D.监督管理功能 E.经济调节功能 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查电子银行的功能。电子银行的功能主要有三点：信息服务功能，展示与查询功能，综合业务功能。参见教材P52。

12.下列（）属于总行的职责。A.制定营销战略

B.实现交易，为客户提供服务 C.进行市场细分 D.建立对外门户网站

E.客户管理系统、客户服务和产品开发 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查银行营销组织职责。总行的主要职责是管理：制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和

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产品开发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。参见教材P55。

13.银行常用的个人贷款营销策略4Ps理论包括（）。A.产品策略 B.定价策略 C.促销策略 D.分销策略 E.营销渠道策略 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查银行营销管理的框架。从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。参见教材P57。

14.银行品牌营销的要素有（）。A.定位准确 B.个性鲜明 C.诚信至上 D.巧妙传播 E.质量第一

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查银行品牌营销的要素。银行品牌营销的要素包括质量第一；诚信至上；定位准确；个性鲜明；巧妙传播。选项ABCDE都正确。参见教材P59。

15.按照五级分类方式，不良个人贷款包括（）。A.正常贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.关注贷款 E.损失贷款 【正确答案】BCE 【答案解析】本题考查不良贷款的认定。不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。参见教材P81。

16.借款人、担保人如发生下列（）情况，均构成违约行为。A.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务 B.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的

C.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用

D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实

E.抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵（质）押或以其他方式处置抵（质）押物的

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查贷款的签约。五个选项均正确。参见教材P72。17.专家判断法的缺点有（）。A.需要相当数量的专业分析人员 B.需要运用先进的数据挖掘技术 C.实施的效果不稳定

D.需要运用先进的统计分析方法

E.容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性 【正确答案】ACE 【答案解析】本题考查个人客户信用风险评估衡量。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果不稳定。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。BD属于信用评分模型的特点。参见教材P86-87。

18.资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行，关键风险指标有（）。A.不良资产率指标 B.资产证券化率指标 C.贷款迁徙率指标 D.风险运营效率指标 E.不良贷款拨备覆盖率指标 【正确答案】ACDE

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【答案解析】本题考查资产组合风险监控。资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行，关键风险指标有四类：不良资产率指标、贷款迁徙率指标、不良贷款拨备覆盖率指标、风险运营效率指标。参见教材P96。

19.在银行实践中，行为评分的预测结果可用于（）。A.风险预警 B.授信额度控制 C.客户行为干预 D.信贷重组 E.交叉营销

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查行为评分的应用。在银行实践中，行为评分的预测结果可用于风险预警、授信额度控制、客户行为干预、信贷重组、交叉营销等。参见教材P91。

20.根据成本加成定价模型，贷款价格由（）构成。A.资金成本 B.贷款利率 C.贷款费用 D.目标利润 E.风险补偿费 【正确答案】ACDE

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【答案解析】本题考查个人贷款定价模型。贷款价格由资金成本、贷款费用、风险补偿费和目标利润四部分构成。参见教材P99。

21.抵押价值评估的主要方法有（）。A.市场法 B.成本法 C.收益法 D.增加值法 E.内涵报酬率法 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查押品价值评估。押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。参见教材P104。

22.采用收益法必须具备的前提条件是（）。A.被评估资产预期获利年限可以预测 B.公开市场上要有可比的资产及其交易活动

C.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态 D.被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量

E.资产的拥有者获得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量 【正确答案】ADE 【答案解析】本题考查收益法。采用收益法必须具备的前提条件是：（1）被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量。（2）资产的拥有者获

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得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量。（3）被评估资产预期获利年限可以预测。B是市场法的前提条件。C是成本法的前提条件。

23.个人住房贷款的还款方式中最为常用的是（）。A.一次还本付息法 B.等比累进还款法 C.等额累进还款法 D.等额本息还款法 E.等额本金还款法 【正确答案】DE 【答案解析】本题考查个人住房贷款的还款方式。个人住房贷款的还款方式中最为常用的是等额本息还款法和等额本金还款法。参见教材P119。

24.在个人住房贷款中，“假个贷”行为具有若干共性特征，主要有（）。A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.楼盘设计合理、采光好，其售价与周围楼盘相比明显偏高 C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套

D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款

E.借款人首付款非自己交付或实际没有交付 【正确答案】ACDE

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【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的表现形式。选项B错误，“假个贷”行为具有的共性特征之一是没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高。参见教材P141。

25.在个人住房贷款的合作机构管理中，通过对合作机构的资产负债表的分析，可以获得的重要指标有（）。

A.流动比率 B.速动比率 C.现金比率 D.运营资本 E.产权比率

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构管理的内容。通过对合作机构的资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力做出判断。参见教材P1039。

26.在个人住房贷款业务中，其他合作机构风险的防控措施有（）。A.深入调查、，选择讲信用、重诚信的合作机构 B.业务合作中不过分依赖合作机构 C.严格执行准入退出制度 D.有效利用保证金制度 E.严格执行回访制度

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【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的防控措施。其他合作机构风险的防控措施有：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。参见教材P143-144。

27.在个人住房贷款中，抵押担保的法律风险表现在（）。A.抵押物重复抵押 B.抵押率偏高

C.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中 D.抵押物价值高估、不足值 E.抵押物的合法有效性 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。抵押担保的法律风险：抵押物的合法有效性；抵押物重复抵押；抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。选项ABCDE都正确。参见教材P150。

28.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。A.具有大学本科以上学历

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户 C.国有或股份制公司职工

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

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E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的受理与调查。借款人申请公积金个人住房贷款，须具备的基本条件除以上三个选项外，还包括：有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；要有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；符合住房资金管理中心规定的其他条件。选项E属于申请商品房公积金个人住房贷款时借款人须提供的补充材料。参见教材P158。

29.关于房产税的纳税人的说法正确的有（）。A.房屋产权属于全民所有的，由经营管理单位缴纳 B.房屋产权出典的，由承典人缴纳

C.房屋产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或使用人缴纳 D.房屋产权未确定的，不缴纳房产税 E.房屋典租纠纷未解决的，暂不缴纳房产税 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查房产税的纳税人。选项DE错误，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。参见教材P120。

30.房地产的独一无二特性体现在（）。A.房地产之间不能实现完全替代 B.房地产市场是不完全竞争市场 C.房地产价格易受交易者个别行为影响

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D.房地产具有不可毁灭性 E.房地产市场是地区性市场 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查房地产的特性。独一无二：房地产之间不能实现完全替代、房地产市场是不完全竞争市场、房地产价格易受交易者个别行为影响。参见教材P123。

31.房地产估价的原则有（）。A.合法原则 B.最高最佳使用原则 C.估价时点原则 D.替代原则 E.公平原则

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查房地产估价的原则。房地产估价的原则有：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则、公平原则。参见教材P124-125。

32.房地产估价的成本法的难点在于（）。

A.不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂 B.所测算的折旧是会计意义上的折旧

C.折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损 D.涉及部门众多，协调难度大 E.生产者的预期利润难以确定

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【正确答案】AC 【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂，且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损，求取的难度较大。参见教材P127。

33.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A.新车 B.商用车 C.自用车 D.二手车 E.高档车 【正确答案】BC 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的分类。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。参见教材P164。

34.个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括（）。

A.保证人的经营状况和财务状况

B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等 C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况 D.经销商及其他担保机构的保证金情况

E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

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【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的贷后管理。个人汽车贷款业务中对保证人及抵（质）押物进行贷后检查的主要内容即选项ABCDE，及其他可能影响担保有效性的因素。参见教材P176。

35.银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列（）风险。A.保证保险的责任限制造成风险缺口

B.保证人缺乏足够的风险承担能力，造成风险隐患

C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

D.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果 E.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的合作机构管理。银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险有：（1）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；（2）免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；（3）保证保险的责任限制会造成风险缺口；（4）银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。选项B是第三方保证担保所存在的风险。参见教材P181-182。

36.下列各项符合国家助学贷款发放方式的是（）。A.分次发放 B.单户核算

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C.借款人一次申请 D.贷款银行分次审批 E.贷款银行一次审批 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查个人教育贷款的签约与发放。国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。参见教材P201。

37.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。A.规范并加强对抵押物的管理 B.规范操作流程，提高操作能力 C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定 E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人教育贷款操作风险的防控措施。选项ABCDE都正确。参见教材P208。

38.目前个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行 B.数据主体本人 C.税务部门 D.司法部门 E.金融监督管理机构

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【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查个人征信系统的含义。个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。虽然其影响力已涉及税务、教育、电信等部门，但是它们还不是直接使用者。参见教材P246。

39.个人信用报告中的信息主要有（）。A.公安部身份信息核查结果 B.个人基本信息 C.银行信贷交易信息 D.非银行信用信息

E.本人声明及异议标注和查询历史信息 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人征信报告的内容。个人信用报告中的信息主要有6个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。参见教材P257。

40.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，属于一对一的精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉 B.认知 C.获得 D.发展

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E.保留

【正确答案】CDE 【答案解析】本题考查银行的定向营销。银行在与客户的交流阶段，获得、发展和保留三个步骤是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。参见教材P62。

判断题

1.个人住房组合贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。参见教材P5-6。

2.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查贷款利率。高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮，低于基准利率而高于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮。参见教材P12。

3.保证人是指具有足够的经济实力的法人、其他经济组织或自然人。（）

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对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查担保方式。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。参见教材P16。

4.如果保证人在2年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查审核担保材料的内容。保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。参见教材P67。

5.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度50%。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查对担保情况的检查。对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20%。参见教材P76。

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6.对原申报业务报批材料中已提供的材料，仍需重复报送。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查贷款审批。对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。参见教材P69。

7.房产税依照房产余值计算缴纳的，税率为12%。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查房产税的税率。依照房产余值计算缴纳房产税的，其税率为1.2%。参见教材P121。

8.公积金个人住房贷款资金可以以转账的方式划入售房人账户，也可以由借款人提取现金。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的签约与发放。除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。参见教材P161。

9.商业助学贷款，学费应按学校的学费支付期逐笔发放，也可分列发放。（）

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对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查商业助学贷款的要素。商业助学贷款，学费应按学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学校的学费支付期逐笔发放，也可分列发放。参见教材P194。

10.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理的全过程。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人教育贷款的受理与调查。国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。参见教材P197。

11.在个人汽车贷款中，未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，是发生在贷款签约和发放中的风险。（）

对 错

【正确答案】错

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【答案解析】本题考查个人汽车贷款的操作风险管理。未按规定保管个人汽车贷款的借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，是发生在贷款签约和发放中的风险是个人汽车贷款贷后管理环节的风险点。参见教材P184。

12.商用房的主要还款来源是借款人的工资薪金收入。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人商用房贷款的信用风险管理。普通个人住房贷款的还款来源是借款人的工资薪金收入，商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。参见教材P226。

13.公民个人只能到中国人民银行征信中心申请查询本人的信用报告。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人基础数据库信用信息查询主体。公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。参见教材P260。

14.我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海远东资信评级有限公司。（）

对 错

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【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人征信的发展历史。我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司。参见教材P254。

15.目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人征信查询申请的处理。在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。参见教材P261。

第二篇：2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案(二)

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2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题

及答案

（二）多项选择题

1.目前，各商业银行的个人贷款可以采取多样的还款方式，一般有（）。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等比累进还款法 D.等额累进还款法 E.组合还款法 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款的特征。目前，各商业银行的个人贷款可以采取多样的还款方式，一般有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法。参见教材P3。

2.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。A.信用发放 B.部分自筹 C.财政贴息 D.专款专用 E.按期偿还 【正确答案】DE

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【答案解析】本题考查助学贷款的相关内容。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。参见教材P6。

3.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物 E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查《担保法》中可抵押的财产的范围。选项ABCDE都正确。参见教材P8。

4.个人贷款产品的要素包括（）。A.担保方式 B.贷款对象 C.贷款利率 D.贷款期限 E.还款方式

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人贷款产品的要素。个人贷款产品的各个要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。参见教材P11。

5.个人贷款可采用多种担保方式，主要有（）。A.抵押担保 B.信用担保 C.质押担保 D.留置担保 E.保证担保 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查个人贷款的担保方式。个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保、保证担保及无担保的信用方式。参见教材P16。

6.信用卡是一张带有（）等内容的卡片。A.卡名 B.卡号 C.有效期 D.信息磁条 E.防伪标志

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查信用卡介绍。从外观上看，信用卡是一张带有卡名、卡号、姓名、有效期、信息磁条或芯片、防伪标志等内容的方形塑料卡片。参见教材P18。

7.目前，针对P2P网络借贷监管设置的四条红线是指（）。A.明确平台的中介性质 B.明确平台本身可以提供担保 C.明确平台本身不可提供担保 D.不得搞资金池 E.不得非法吸收公众存款 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查互联网个人贷款业务基础知识。目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。参见教材P26。

8.在国外，P2P网络借贷模式的资金来源主要有（）。A.政府低息贷款 B.国际机构贷款 C.慈善机构捐款 D.基金会捐款 E.吸收存款

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查资金获取方式。P2P网络借贷平台属于信息中介与交易撮合机构。在国外，这种模式的资金来源主要有政府低息贷款、国际机构贷款、慈善机构和基金会捐款、吸收存款等。参见教材P28。

9.银行市场宏观环境分析的内容包括（）。A.经济与技术环境 B.政治与法律环境 C.信贷资金的供求状况 D.社会、人口与文化环境 E.客户的信贷需求与信贷动机 【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查银行市场环境分析的内容。宏观环境：经济与技术环境；政治与法律环境；社会、人口与文化环境。CE属于银行市场微观环境分析的内容。参见教材P35。

10.电子银行的特征有（）。A.电子虚拟服务方式 B.模糊的业务时空界限 C.业务实时处理，服务效率高 D.运营成本低，降低了银行成本 E.运行环境开放 【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查电子银行的特征。电子银行的特征包括：电子虚拟服务方式；运行环境开放；模糊的业务时空界限；业务实时处理，服务效率高；运营成本低，降低了银行成本；严密的安全系统，保证交易安全。选项ABCDE都正确。参见教材P51-52。

11.营销人员的销售技能主要是（）。A.观察分析能力 B.应变能力 C.组织协调能力 D.沟通能力 E.进取心

【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查银行营销人员能力要求。销售技能主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等。E项属于营销人员的品质特征。参见教材P54。

12.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况 B.借款人收入情况

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式

D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E.借款用途

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【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。

13.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。

14.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况 B.借款人收入情况

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式

D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E.借款用途

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。

15.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。

16.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。

17.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况 B.借款人收入情况

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式

D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E.借款用途

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。

18.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。

19.申请评分依据的客户基本信息包括（）。A.客户的工作情况 B.经济收入情况 C.社会保障情况 D.客户基本情况 E.其他信用情况 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查申请评分依据的关键信息。客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等，主要来自于客户贷款（信用卡）申请表等申请材料。参见教材P88。

20.个人贷款定价的一般原则有（）。A.成本收益原则 B.风险定价原则 C.参照市场价格原则 D.组合定价原则

E.与宏观经济政策一致原则 【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人贷款定价的一般原则。个人贷款定价的原则包括：成本收益原则；风险定价原则；参照市场价格原则；组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。参见教材P97。

21.即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估的情形有（）。A.押品市场价格发生大幅下降

B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件 C.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款 E.发生重大风险事项等其他需要重估的事项 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查押品评估要求。即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估的情形除了上述五种以外，还包括被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化。参见教材P106。

22.对于押品的管理，保管的权证包括（）。A.凭证式国债 B.仓单

C.银行承兑汇票 D.人寿保单 E.保险单据

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查权证的管理。保管的权证包括他项权利证书或其他登记证明、存单、凭证式国债、仓单、提单、银行承兑汇票、银行本票、人寿保单、保险单据等。参见教材P112。

23.在个人住房贷款合同签订环节中，所面临的主要的风险点包括（）。A.未签订合同或是签订无效合同 B.合同文本中的不规范行为 C.未对合同签署人及签字进行核实 D.借款申请人的担保措施是否足额、有效 E.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查个人住房贷款合同流程中的风险。合同签订中的风险点有：未签订合同或是签订无效合同；合同文本中的不规范行为；未对合同签署人及签字（盖章）进行核实。DE属于贷前调查中的风险。参见教材P147。

24.个人住房组合贷款是符合条件的申请人同时申请（），从而形成特定的个人住房贷款组合。

A.公积金个人住房贷款 B.自营性个人住房贷款 C.新建房个人住房贷款 D.个人二手房住房贷款 E.个人汽车消费贷款 【正确答案】AB

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【答案解析】本题考查个人住房贷款的概念和分类。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。参见教材P116。

25.房产税是以房屋为征收对象，向产权所有人征收的一种财产税，其计税依据是房屋的（）。

A.计税余值 B.租金收入 C.转让收入 D.市场价格 E.评估价格 【正确答案】AB 【答案解析】本题考查房产税。房产税是以房屋为征收对象，按房屋的计税余值或租金收入为计税依据，向产权所有人征收的一种财产税。参见教材P120。

26.房地产估价的方法主要有（）。A.市场法 B.成本法 C.收益法 D.假设开发法 E.基准地价修正法 【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。房地产估价的方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地位修正法等。参见教材P125。

27.下列关于个人汽车贷款运行模式的表述正确的有（）。

A.目前个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种 B.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先贷款，后购车”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的运行模式。选项E错误，在“间客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。参见教材P168。

28.个人汽车贷款的特征包括（）。A.贷款期限长

B.风险管理难度相对较大 C.风险管理难度相对较小

D.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

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E.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的特征。个人汽车贷款的特征：（1）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地。（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。（3）风险管理难度相对较大。参见教材P165。

29.除非借款人主观恶意骗贷，个人汽车贷款中影响借款人还款能力的因素主要包括（）。

A.个人经营失败 B.借款人工作岗位变化 C.单位经济效益恶化

D.借款人及其家庭成员收入锐减 E.借款人及其家庭成员重病死亡 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款业务信用风险的管理。除非借款人主观恶意骗贷，影响借款人还款能力的因素主要有借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效益恶化、个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克服的灾难。选项ABCDE都正确。参见教材P186。

30.个人汽车贷款签约和发放环节的风险主要有（）。

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A.合同凭证预签无效 B.合同制作不合格 C.合同填写不规范

D.未对合同签署人及签字（签章）进行核实 E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的操作风险管理。个人汽车贷款的签约和发放环节的风险，除以上五项，还包括未按规定办妥相关评估、公证等事宜；未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结算方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。参见教材P184。

31.个人教育贷款与其他个人贷款相比具有的特点有（）。A.具有社会公益性 B.政策参与程度较高 C.风险度相对较高 D.多为信用类贷款 E.放贷主体限于政策性银行 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人教育贷款的特征。个人教育贷款的特征主要表现在：具有社会公益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的放贷主体是商业银行。参见教材P189。

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32.出国留学贷款的基本原则是（）。A.部分自筹 B.有效担保 C.专款专用 D.按期偿还 E.财政补贴 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查出国留学贷款。出国留学贷款的基本原则是“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”。参见教材P195。

33.商业助学贷款的贷后管理包括（）。A.贷后检查 B.贷款的偿还

C.贷款质量分类与风险预警 D.不良贷款管理 E.贷后档案管理 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人教育贷款的贷后管理。商业助学贷款的贷后管理包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。选项ABCDE都正确。参见教材P204。

34.办理个人教育贷款时，银行可能面临的信用风险包括（）。A.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

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B.借款人被学校开除，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作 C.借款人的恶意欺诈、骗贷 D.借款人还款意愿发生变化 E.借款人还款能力降低 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查个人教育贷款的信用风险管理。选项A属于个人教育贷款中的操作风险。参见教材P209。

35.商用房贷款贷后管理环节的主要风险点包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，从而造成贷款损失

C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失 E.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查商用房贷款贷后管理环节的主要风险点。选项ABCDE都正确。参见教材P224。

36.个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须（）。A.产权清晰

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B.价值稳定 C.变现能力强 D.易于处置 E.不能转让 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人经营贷款的的操作风险管理。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权清晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。参见教材P235。

37.确定农户贷款额度时应参考以下因素（）。A.贷款真实需求 B.借款人信用状况 C.借款人生产经营状况 D.担保方式

E.当地农村经济发展水平【正确答案】ABCDE 【答案解析】农村金融机构应当根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷款额度。参见教材P239。

38.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。A.促进经济可持续发展 B.提高社会诚信水平

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C.促进经济增长，改善经济增长结构 D.维护金融稳定，扩大信贷范围 E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查个人征信系统的经济功能。选项B属于个人征信系统的社会功能。参见教材P252。

39.下列属于个人征信系统中个人的信贷信息的有（）。A.职业信息 B.贷记卡汇总信息 C.信用卡汇总信息 D.贷款汇总信息 E.银行信贷信用信息汇总 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查个人征信系统的内容。选项A属于个人征信系统所搜集的个人基本信息。参见教材P246。

40.下列属于个人征信异议的有（）。

A.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间而导致信息与实际情况不符

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期 C.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

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D.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，本人不知而认为根本就没有申请过

E.个人自己保管证件不善，导致他人冒用 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人征信异议的种类。选项ABCDE都正确。参见教材P262、263。

判断题

1.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计可以超过原贷款期限。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查贷款期限。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。参见教材P13。

2.等额本息还款法要优于等额本金还款法。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查还款方式。等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房货款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。参见教材P14。

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3.感性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】题干所述为理性动机的概念。参见教材P35。4.所有的还款方式间都可以随意互相变更。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查还款方式变更。并不是所有的还款方式间都可以随意互相变更。参见教材P79。

5.对行为评分影响最大的是账户使用记录。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查行为评分。对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。参见教材P90。

6.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越低，两者呈负相关关系。（）对 错

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【正确答案】错

【答案解析】本题考查影响个人贷款定价的因素。商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系。参见教材P98。

7.根据我国现行法律规定，未成年人不得作为购房人购买房屋。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。根据我国现行法律规定，未成年人可以作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。参见教材P148。

8.境外机构只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。境外个人在境内只能购买一套用于自住的住房，境外机构只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。本题表述正确。参见教材P148。

9.融资租赁房屋的按租金征收房产税。（）对 错

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【正确答案】错

【答案解析】本题考查房产税。融资租赁房屋的按房产余值征收房产税。参见教材P121。

10.类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象基本相同的房地产。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查房地产估价的原则。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。参见教材P125。

11.重新构建价格就是在估价时点重新取得或开发全新状况的估价对象所需付出的客观成本。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。重新构建价格是指在估价时点重新取得或开发全新状况的估价对象所需付出的客观成本和应获得的平均水平利润之和。参见教材P127。

12.个人住房贷款的借款人在借款时采用何种还款方式应在借款合同中予以明确，还款方式一经确定不得更改。（）

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对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人住房贷款的贷后管理。借款人在贷款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。参见教材P136。

13.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，可以提出展期申请，展期期限不得超过2年。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的要素。借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，可以提出展期申请，展期期限不得超过1年。参见教材P169。

14.个人汽车贷款只能采取受托支付的方式发放贷款资金。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的支付管理。个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。参见教材P176。

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15.所有下岗失业小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇上基准利率调整，均按新利率来执行。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查下岗失业小额担保贷款的贷款利率。所有下岗失业小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇上基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。参见教材P243。

第三篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(四)

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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题

及答案

（四）多项选择题

1.下列属于财政政策工具的有（）。A.税收 B.公开市场业务 C.公共支出 D.政府投资 E.国债

【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查财政政策。财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。

2.一般认为，产业政策包括（）。A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策 E.产业优化政策 【正确答案】ABCD

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【答案解析】本题考查产业政策。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。

3.产业布局政策一般遵循的原则有（）。A.普遍性原则 B.经济性原则 C.合理性原则 D.协调性原则 E.平衡性原则 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查产业政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产为存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。

4.货币市场的主要特点有（）。A.低风险、低收益

B.期限短、流动性强、风险性小 C.交易量大

D.主要是个人投资者参与 E.交易频繁 【正确答案】ABCE

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【答案解析】本题考查货币市场。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。

5.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 C.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险 D.修改资本定义，强化监管资本基础 E.构建了资本监管的“三大支柱” 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。

6.金融消费者保护局的主要职责包括（）。A.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

B.加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为

C.适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者

D.对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均为金融消费者保护局的主要职责。

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7.商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）。A.商业银行的董事 B.商业银行的监事 C.商业银行的管理人员 D.商业银行的信贷业务人员 E.商业银行的信贷业务人员近亲属 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信用风险。关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

8.银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资产转让

D.停止批准增设分支机构

E.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。除选项ABCDE外还包括责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。

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9.下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）。A.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试 B.按有关规定对会员实施自律性处罚

C.制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训 D.建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督

E.组织会员签订自律公约及其实施细则 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查中国银行业协会。选项ABCDE属于中国银行业协会应履行的自律职责。

10.商业银行的资产主要包括（）。A.现金资产 B.证券投资 C.贷款 D.固定资产 E.其他资产

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查贷款业务。商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产、其他资产。

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11.中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）。

A.依法合规经营

B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况 C.信用状况良好，还款能力与还款意愿强 D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信用风险控制。《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷：（1）依法合规经营；（2）生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；（3）信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；（4）原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；（5）商业银行要求的其他条件。

12.2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（）。

A.保证商业银行风险管理的有效性 B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

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C.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查内部控制的目标。内部控制的目标：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现；（3）保证商业银行风险管理的有效性；（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

13.《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（）。

A.合规政策

B.合规培训与教育制度 C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程 E.合规管理部门的组织结构和资源 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查合规管理体系。《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

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14.关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）。

A.内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 B.内部审计部门应在风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

E.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。选项A错误，内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

15.汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）。

A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80% B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70% C.贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别 D.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%

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E.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50% 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查汽车金融公司。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。

16.在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A.合规执行 B.内控评价 C.违规处罚 D.成本控制 E.客户结构 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查银行绩效考评指标体系。在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况包括：合规执行、内控评价、违规处罚等方面。

17.商业银行财务管理的原则包括（）。A.平衡原则 B.弹性原则 C.稳定原则 D.比例原则

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E.优化原则 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查商业银行财务管理的原则。商业银行财务管理的原则包括：平衡原则、弹性原则、比例原则、优化原则。

18.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。A.交易日期 B.交易金额 C.交易币种

D.交易商户名称或代码 E.本期还款金额 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信用卡业务。发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括：交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码、本期还款金额、本期最低还款金额、到期还款日、注意事项、发卡银行服务电话等要素。

19.银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）。

A.姓名 B.住址 C.印鉴 D.电子邮箱 E.联系电话

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【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。印鉴属于财务信息。20.一般性投诉处理的基本原则包括（）。A.积极主动原则 B.客观公正原则 C.专业原则

D.有效控制、减少影响 E.积极应对、快速反应 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。DE是重大投诉处理的基本原则。

判断题

1.减税政策可以增加民间的可支配收入，但在财政支出规模不变的情况下，则不能扩大社会总需求。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查财政政策。减税政策可以增加民间的可支配收入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。

2.金融资产的定价与成交一般通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场是协议市场。（）

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对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查金融市场。协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场。

3.为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的15%。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查信用风险。商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%。

4.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查刑法。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。

5.相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。（）

对

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错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查市场风险。相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。

6.客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的外部评级。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查信用评级。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的内部评级。

7.商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

8.审计委员会负责人应当具备相应的独立性、良好的职业操守和专业胜任能力，并应由执行董事担任。（）

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对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。董事会应下设审计委员会。审计委员会负责人应当具备相应的独立性、良好的职业操守和专业胜任能力，并应由独立董事担任。

9.财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查财务公司。财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。

10.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中分享利润分成的非银行金融机构。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

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11.公共宣传对促销的作用是增加知名度和美誉度。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查促销策略。公共宣传对促销的作用是增加知名度和美誉度。

12.折现型的债券是典型的零息债券，目前我国债券市场上存在的贴现债券就属于零息债券。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查本息分离债券。折现型的债券是典型的零息债券，目前我国债券市场上存在的贴现债券就属于零息债券。

13.商业银行一般不将“一人公司”的贷款纳入公司贷款。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查贷款的基本要素。商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入公司贷款进行管理。

14.商业银行申请开办信用卡业务，可以在一个申请报告中同事申请不同种类的信用卡业务，但在申请中应当注明信用卡业务种类。（）

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对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查信用卡业务。

15.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理。银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。

16.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查市场细分。市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。

17.汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。（）。对

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错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查汽车金融公司。汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。

18.私益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查信托公司。私益信托是指为了受益人的私人利益而设立的信托，公益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。

19.在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查国家风险。在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

20.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。（）

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对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查反洗钱法。反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

第四篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(五)

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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题

及答案

（五）单项选择题

1.中央银行通过货币政策工具的操作会直接引起（）的变动。A.初始目标 B.最终目标 C.操作目标 D.中介目标 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币政策的目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

2.下列各项中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（）。A.流通中的现金 B.农村存款

C.企业单位活期存款 D.城乡居民储蓄存款 【正确答案】A 【答案解析】本题考查货币政策目标。M0＝流通中的现金，M1＝M0＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

3.中国人民银行创设的中期借贷便利的简称是（）。A.SLO B.SLF C.MLF D.PSL 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利简称为MLF。参见教材P4。

4.商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存法定存款准备金，这个比例被称为（）。

A.法定存款准备金率

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B.法定存款准备金利率 C.基准利率 D.官方利率 【正确答案】A 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。

5.超额存款准备金利率指的是（）。

A.金融机构向中央银行缴存的法定存款准备金与其存款的比例 B.金融机构存放在中央银行的超额存款准备金与其存款的比例

C.中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率

D.中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。

6.一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施指的是（）。

A.财政政策 B.货币政策 C.产业政策 D.行业政策 【正确答案】A 【答案解析】本题考查财政政策。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。

7.将金融市场分为货币市场和资本市场的依据是（）。A.交易量的大小 B.期限的不同

C.金融交易合约的性质 D.市场功能 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查金融市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。

8.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.风险分散与风险管理功能 D.经济调节功能 【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融市场。融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

9.在我国的银行金融机构中，以城市信用社为基础组建起来的是（）。A.股份制商业银行 B.城市商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.外资银行 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融机构。自20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，各地纷纷组建城市商业银行，至今全国城市商业银行已过百家。

10.构建了资本监管“三大支柱”的是（）。A.巴塞尔协议Ⅰ B.巴塞尔协议Ⅱ C.巴塞尔协议Ⅲ D.巴塞尔协议Ⅳ 【正确答案】B 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。在2004年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

11.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述错误的是（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.在第三支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求 C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求 D.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。

12.《巴塞尔协议Ⅲ》界定并区分一级资本和二级资本的功能，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中（）应在一级资本中占主导地位。

A.普通股 B.优先股 C.后配股 D.转换股 【正确答案】A 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。

13.根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险公司（FDIC）对（）可实施强制性执行措施。

A.一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司 B.储贷机构

C.系统重要性非银行金融机构及大型银行 D.存款类金融机构 【正确答案】D 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。联邦存款保险公司（FDIC）对存款类金融机构可实施强制性执行措施。

14.按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”（Ring-fence），必须放入栅栏内的业务是（）。

A.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务 B.国际业务 C.自营交易业务

D.对大型企业提供的存贷款业务 【正确答案】A 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务。

15.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25%

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B.0.6% C.2.5% D.5% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查资本充足。商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。

16.根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.2.5% B.5% C.4% D.10% 【正确答案】B 【答案解析】本题考查信用风险。根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。

17.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。

A.10% B.30% C.20% D.50% 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场风险。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

18.对商业银行进行接管由（）作出决定，并组织实施。A.中国银监会 B.中国人民银行 C.人民法院 D.国务院财政部 【正确答案】A

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【答案解析】本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。

19.（）是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.保证 D.留置 【正确答案】A 【答案解析】本题考查民商事法律。抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

20.下列关于定期存款计息的描述错误的是（）。A.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

B.逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按原定活期存款利率计付利息，并全部计入本金

C.提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

D.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提 【正确答案】B 【答案解析】本题考查个人存款业务。逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

21.经营的（）是银行资金运行的重要保证条件，只有加强存款管理才能避免存款风险的发生。

A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.风险性 【正确答案】A 【答案解析】本题考查单位存款业务。经营的安全性是银行资金运行的重要保证条件，只有加强存款管理才能避免存款风险的发生。

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22.下列关于债券回购交易方式描述不正确的是（）。A.定期回购比隔日回购信用风险大 B.定期回购的回购方需要缴纳保证金 C.回购业务收取的手续费为成交金额的0.1% D.隔日回购是最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回 【正确答案】D 【答案解析】本题考查债券回购。D选项错误，定期回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。

23.下列关于风险的定义，说法错误的是（）。A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是损失的可能性 C.风险是一种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离 【正确答案】C 【答案解析】本题考查风险的定义。风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性（或称变化）；风险是损失的可能性；风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。可见风险本质是一种不确定性，而不是损失。

24.传统上的违约风险是指（）。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

25.按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作风险的是（）。A.声誉风险 B.法律风险 C.战略风险 D.国家风险 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查操作风险。中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

26.形成原因复杂，涉及的范围广，通常被视为多维风险的风险类型是（）。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险 【正确答案】D 【答案解析】本题考查流动性风险。流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

27.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.20% B.30% C.50% D.100% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查流动性风险。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。

28.通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择是（）。A.风险分散 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险对冲 【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险分散。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

29.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择是指（）。

A.风险分散 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险对冲 【正确答案】D

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【答案解析】本题考查风险对冲。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

30.商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择是指（）。

A.风险分散 B.风险规避 C.风险转移 D.风险对冲 【正确答案】B 【答案解析】本题考查风险规避。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

31.商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是（）。

A.风险分散 B.风险转移 C.风险规避 D.风险补偿 【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险补偿。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。

32.信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质性的正相关性，体现了信用风险缓释的（）原则。

A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信用风险缓释的原则。独立性原则：信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质性的正相关性。

33.（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

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A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 【正确答案】C 【答案解析】本题考查贷款风险分类。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

34.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，不得批量转让的不良资产是（）。

A.已核销的账销案存资产 B.抵债资产

C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款 D.个人贷款 【正确答案】D 【答案解析】本题考查不良贷款处置方式。《金融企业不良资产批量转让管理办法》明确下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。

35.内部控制发展的（）主要强调：安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

A.内部牵制阶段 B.内部控制结构阶段 C.全面风险管理阶段 D.内部控制整体框架阶段 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制在国外的发展。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

36.关于内部控制制度阶段，下列说法错误的是（）。A.内部控制制度有两类：内部会计控制制度和内部管理控制制度

B.内部管理控制制度包括且不限于组织结构的计划，以及关于管理部门对事项核准的决策步骤上的程序记录

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C.会计控制制度包括组织机构的设计以及与财产保护和财务会计记录可靠性有直接关系的各种措施

D.在内部控制制度阶段，内部控制的研究重点逐步从一般含义向具体内容延伸

【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部控制在国外的发展。选项D错误，一般认为，20世纪40年代至70年代属于内部控制制度阶段，在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展；20世纪70年代以后，即内部控制结构阶段，内部控制的研究重点逐步从一般含义向具体内容延伸。

37.在内部控制发展阶段中，（）最主要的特点就是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入结构之中。

A.内部牵制阶段 B.内部控制制度阶段 C.内部控制结构阶段 D.内部控制整体框架阶段 【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部控制结构阶段。内部控制结构阶段最主要的特点就是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

38.COSO于1992年发布（），明确了内部控制的三大目标，并提出了内部控制的五个要素。

A.《审计准则公告第55号》 B.《内部控制——整体框架》 C.《企业风险管理——整合框架》 D.《独立公共会计师对财务报表的审查》 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制整体框架阶段。COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督，这构成了内部控制的整体框架。

39.关于巴塞尔委员会对内部控制的研究，下列说法错误的是（）。A.巴塞尔委员会从一般企业意义上研究内部控制

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B.内部控制是由董事会、高级管理层和其他人员实施的一个过程

C.内部控制进入全面风险管理阶段，以全面风险为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合

D.内部控制的目的是为了实现经营的效率与效果，会计与管理信息的可靠、完整与及时以及经营活动符合现行法律法规的要求

【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制。选项A错误，C0S0委员会是从一般企业意义上研究内部控制，巴塞尔委员会专门从银行角度对内部控制进行了系统研究。

40.1996年，财政部发布了《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》，其中内部控制结构的要素不包括（）。

A.控制环境 B.控制程序 C.会计制度 D.会计系统 【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部控制在中国的发展。1996年，财政部发布了《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》，认为内部控制结构包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。

41.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循（）。

A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。全覆盖原则：商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。

42.企业内部控制的重要控制手段是（）。A.运营控制 B.会计系统控制 C.绩效考评控制

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D.授权审批控制 【正确答案】D 【答案解析】本题考查授权审批控制。授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

43.对于监督发现的内部控制缺陷，（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

A.董事会 B.业务部门 C.内部审计部门 D.内控管理职能部门 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制监督。业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

44.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.法律风险 B.经济风险 C.合规风险 D.违规风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查合规管理概述。合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

45.（）是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理的基础。A.合规风险的识别 B.合规风险的评估 C.合规风险的测试 D.合规风险的监控 【正确答案】A 【答案解析】本题考查合规管理的流程。合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理的基础。

46.建立诚信举报机制的优点不包括（）。A.有利于合规文化的形成

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B.有利于避免操作风险 C.有利于员工之间的相互约束

D.有利于降低信息不对称所带来的道德风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查合规管理的基本机制。建立诚信举报机制，有利于降低信息不对称所带来的道德风险，有利于员工之间的相互约束，有利于合规文化的形成。

47.银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向称为（）。A.合规文化 B.法律意识 C.行为守则 D.规章制度 【正确答案】A 【答案解析】本题考查合规文化的特点。合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。

48.对内部审计的适当性和有效性承担最终责任的是（）。A.董事会 B.审计委员会 C.内部审计部门 D.首席审计官 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

49.关于外部审计和内部审计，下列说法错误的是（）。A.内部审计具有预防性、经常性和针对性 B.外部审计和内部审计的总体目标是一致的 C.外部审计对内部审计起到支持和指导作用

D.外部审计是内部审计的基础，对内部审计能起辅助和补充作用 【正确答案】D 【答案解析】本题考查外部审计的概念。选项D错误，内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。

50.信托当事人不包括（）。A.保证人

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B.委托人 C.受托人 D.受益人 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。信托当事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。

51.目前信托公司业务主要分为（）。A.信托业务和创新业务 B.自营业务和固有业务 C.自营业务和创新业务 D.信托业务和固有业务 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信托公司。目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。

52.单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在（）以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50；300万元 B.100；300万元 C.200；500万元 D.50；100万元 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

53.信托公司设立信托计划，信托期限不少于（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司设立信托计划，信托期限不少于1年。

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54.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。中国银监会另有规定的除外。

55.（）是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。

A.同业拆出 B.买入返售 C.同业拆入 D.卖出回购 【正确答案】B 【答案解析】本题考查财务公司。买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。

56.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.担保业务 B.结算业务 C.吸收存款 D.发放贷款 【正确答案】C 【答案解析】本题考查财务公司。吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

57.融资租赁业务不包括（）。A.分散租赁 B.直接融资租赁 C.转租赁 D.售后回租

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【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融租赁公司。融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。

58.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。

A.10万元 B.20万元 C.30万元 D.50万元 【正确答案】B 【答案解析】本题考查消费金融公司。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

59.中国首家货币经纪公司是（）。A.中诚宝捷思货币经纪有限公司 B.上海国利货币经纪有限公司 C.平安利顺国际货币经纪有限公司 D.天津信唐货币经纪有限公司 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币经纪公司。2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。

60.某些银行刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用（）。

A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.细分式定位 【正确答案】B 【答案解析】本题考查市场定位的方式。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用追随式定位。

61.商业银行市场定位的最后一步是（）。A.制作定位图 B.识别重要属性

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C.定位选择 D.执行定位 【正确答案】D 【答案解析】本题考查市场定位的步骤。市场定位最终需要通过各种沟通手段传递出去，并为客户所认同。

62.产品开发的目标主要表现在三个方面，其中不包括（）。A.以更高的利润为核心目标 B.提高现有市场的份额 C.吸引现有市场之外的新客户

D.以更低的成本提供同样或类似的产品 【正确答案】A 【答案解析】本题考查产品开发的目标。产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市场的份额；二是吸引现有市场之外的新客户；三是以更低的成本提供同样或类似的产品。

63.针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，营销渠道狭窄，营销成本高的营销策略是（）。

A.交叉营销策略 B.单一营销策略 C.大众营销策略 D.低成本策略 【正确答案】B 【答案解析】本题考查营销策略。单一营销策略针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，营销渠道狭窄，营销成本高。

64.商业银行目前考评体系中的核心指标是（）。A.股东权益回报率 B.资产回报率 C.税后净营业利润 D.经济增加值 【正确答案】D 【答案解析】本题考查绩效考评指标。经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。

65.（）是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。

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A.平行贷款 B.背对背贷款 C.多种货币贷款 D.机动偿还期贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查资产业务创新。背对背贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。

66.在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币，这是（）。

A.平行贷款 B.背对背贷款 C.多种货币贷款 D.机动偿还期贷款 【正确答案】A 【答案解析】本题考查平行贷款。平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。

67.按照（）不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。A.借款人性质 B.贷款期限 C.贷款币种 D.偿还方式 【正确答案】C 【答案解析】本题考查贷款业务。按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。

68.在国内外商业银行实践中，对不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取（）方式筹措资金。

A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.银团贷款 【正确答案】C

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【答案解析】本题考查公司贷款。在国内外商业银行实践中，对不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资方式筹措资金。

69.中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在（）年以内的短期债券。

A.1 B.2 C.3 D.5 【正确答案】C 【答案解析】本题考查投资业务。中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在3年以内的短期债券。

70.（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A.商业汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行汇票。银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。

71.（）因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.托收 【正确答案】B 【答案解析】本题考查国际结算。信汇因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。

72.（）一般是信用证计算货币清算中心的联行或代理行，主要是为了头寸调拨的便利。

A.通知行 B.议付行 C.索偿行

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D.偿付行 【正确答案】D 【答案解析】本题考查国际结算。偿付行一般是信用证计算货币清算中心的联行或代理行，主要是为了头寸调拨的便利。

73.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分，不包括（）。A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.非保证收益理财产品 D.保证收益理财产品 【正确答案】C 【答案解析】本题考查理财业务。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分为：非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。

74.银行业消费者权益保护工作应当遵从（）原则。A.公正交易 B.公平交易 C.合法合规 D.信誉至上 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者权益保护工作的目标。银行业消费者权益保护工作应当遵从公平交易原则。

75.银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利是（）。A.安全权 B.隐私权 C.知情权 D.损害赔偿权 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

76.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

A.安全权 B.隐私权

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C.知情权 D.损害赔偿权 【正确答案】C 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

77.损害赔偿权是银行业消费者（）的应有之义和自然合理延伸。A.安全权 B.隐私权 C.选择权 D.监督权 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。损害赔偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。

78.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。A.安全合规 B.公开透明 C.文明规范 D.公平公正 【正确答案】A 【答案解析】本题考查我国银行业消费者权益的基本原则。消费者权益的基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

79.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置 B.对非因我而起的投诉无需理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 【正确答案】D 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理。若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，要告知客户明确的回复时间。坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度。

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80.根据我国普惠金融的发展目标，银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。

A.80% B.85% C.90% D.95% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查普惠金融。根据我国普惠金融的发展目标，银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

第五篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(三)

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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题

及答案

（三）单项选择题

1.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施指的是（）。

A.债券回购 B.公开市场业务 C.存款保险制度 D.短期流动性调节工具 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策工具。公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。参见教材P3。

2.中期借贷便利采取（）方式发放。A.抵押 B.质押 C.留置 D.保证 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利采取质押方式发放。参见教材P4。

3.新型货币政策工具中，以抵押方式发放的是（）。A.短期流动性调节工具 B.常备借贷便利 C.中期借贷便利 D.抵押补充贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利以抵押方式发放。参见教材P4。

4.商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款指的是（）。

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A.存款准备金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.基本存款准备金 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。

5.中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率指的是（）。A.超额存款准备金利率 B.再贷款利率 C.再贴现利率 D.存款准备金利率 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。再贷款利率指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

6.为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策指的是（）。

A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策 【正确答案】B 【答案解析】本题考查产业政策。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

7.金融市场是以（）为交易对象而形成的资金供求关系的总和。A.货币 B.金融工具 C.有形商品 D.无形商品 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查金融市场。金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。

8.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为（）。A.货币市场和资本市场 B.现货市场和期货市场 C.一级市场和二级市场 D.公开市场和协议市场 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融市场。根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为现货市场和期货市场。

9.借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，这体现了金融市场的（）功能。

A.货币资金融通 B.经济调节 C.反映经济运行 D.交易及定价 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融市场。交易及定价功能：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

10.能够满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要的金融市场是（）。

A.同业拆借市场 B.回购市场 C.票据市场 D.股票市场 【正确答案】A 【答案解析】本题考查货币市场。同业拆借市场主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

11.货币的本质特征是（）。

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A.货币是固定充当一般等价物的特殊商品 B.货币是使用价值和价值的统一体 C.货币具有价值尺度的功能 D.货币由国家统一发行 【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融工具。货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征。

12.《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给（）。

A.货币监理署 B.联邦存款保险公司 C.美联储

D.金融消费者保护局 【正确答案】A 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给货币监理署。

13.英国（）是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。

A.金融服务局 B.金融行为管理局 C.审慎监管局 D.金融政策委员会 【正确答案】C 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。审慎监管局是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。

14.根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为（）。A.（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% B.（一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% C.（核心一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% D.（总资本－一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% 【正确答案】A

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【答案解析】本题考查资本充足。商业银行资本充足率计算公式为（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。

15.《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低（）。A.4% B.5% C.6% D.8% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查资本充足。《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低4%。

16.监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的（）。

A.10% B.20% C.30% D.40% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险。监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。

17.根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于（）。

A.全面检查 B.专项检查 C.后续检查 D.临时检查 【正确答案】D 【答案解析】本题考查现场检查。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

18.中国人民银行的职能中，（）的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险

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C.维护金融稳定 D.吸收存款，发放贷款 【正确答案】A 【答案解析】本题考查《中国人民银行法》。制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

19.根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。

A.中国银监会 B.中国人民银行 C.政策性银行 D.国务院财政部 【正确答案】B 【答案解析】本题考查《商业银行法》。根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。

20.中国银行业协会的最高权力机构为（）。A.民政部 B.常务理事会 C.理事会 D.会员大会 【正确答案】D 【答案解析】本题考查中国银行业协会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。

21.整存零取的起存金额是（）元。A.50 B.5 C.1000 D.5000 【正确答案】C 【答案解析】本题考查个人存款业务。整存零取的起存金额是1000元。22.（）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

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A.单位定期存款 B.单位通知存款 C.单位协定存款 D.保证金存款 【正确答案】D 【答案解析】本题考查单位存款业务。保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

23.下列不属于中国金融债券发行特殊性的是（）。A.发债资金的用途通常有特别限制 B.发行的金融债券数量少、时间集中 C.发行方式大多采取直接私募或间接私募 D.金融债券的发行须经特别审批 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融债券发行。B选项错误，中国金融债券发行的金融债券数量大、时间集中、期次少。

24.现代金融理论的三大支柱不包括（）。A.金融风险 B.时间价值 C.资产定价 D.风险管理 【正确答案】A 【答案解析】本题考查全面风险管理概述。时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。

25.2007年爆发的次贷危机属于（）。A.市场风险 B.国家风险 C.信用风险 D.政治风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查信用风险。投资组合不仅会因为交易对手的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会给投资组合带来损失，2007年爆发的次贷危机就充分说明了这一点。

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26.因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.国家风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查市场风险的定义。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

27.经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险是指（）。

A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.国家风险 【正确答案】D 【答案解析】本题考查国家风险。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

28.2009年11月迪拜主权债务危机属于（）。A.政治风险 B.经济风险 C.市场风险 D.社会风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查经济风险。经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响（例如2009年11月迪拜主权债务危机），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

29.商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

A.信用风险 B.声誉风险

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C.市场风险 D.国家风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查声誉风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

30.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（）。

A.监管风险 B.违规风险 C.战略风险 D.市场风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

31.（）是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险。

A.自我对冲 B.市场对冲 C.风险分散 D.风险转移 【正确答案】B 【答案解析】本题考查市场对冲。市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

32.商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择是指（）。

A.风险分散 B.风险规避 C.风险转移 D.风险补偿 【正确答案】D

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【答案解析】本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

33.我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正确答案】B 【答案解析】本题考查信用风险控制。我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

34.商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用，这体现了信用风险缓释的（）原则。

A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性 【正确答案】C 【答案解析】本题考查信用风险缓释的原则。审慎性原则：商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。

35.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即时执行担保，也可能会造成一定损失，这类贷款是（）

A.正常类贷款 B.次级类贷款 C.关注类贷款 D.损失类贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查贷款风险分类。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即时执行担保，也可能会造成一定损失。

36.中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中，首次将（）纳入监管核心指标。

A.信用风险

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B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查操作风险定义。中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中，首次将操作风险纳入监管核心指标。

37.关于内部控制的目标，下列说法错误的是（）。A.合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提

B.内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确件、有效性和公开性提供保障

C.内部控制的最终目标就是为了促进商业银行发展战略顺利实现，内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略

D.内部控制是为保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的管控措施，在防范和化解银行经营风险中发挥着重要作用，良好的内部控制是银行有效抵御风险，保持健康持续发展的基础保障

【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的目标。选项B错误，内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确件、完整性和及时性提供保障。

38.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循（）。

A.相匹配原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.全覆盖原则 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。制衡性原则：商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

39.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的（）是指：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

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A.相匹配原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.全覆盖原则 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这就要求银行在建立与实施内部控制过程中克服一劳永逸的思想，而应根据内外部环境的变化，与时俱进，因地制宜，不断改进和完善内部控制。

40.在内部环境中，（）是指银行在建立和完善组织架构的基础上，如何充分发挥“人”的作用。

A.控制活动 B.人力资源 C.企业文化 D.规章制度 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的基本要素。人力资源是指银行在建立和完善组织架构的基础上，如何充分发挥“人”的作用。

41.关于风险评估，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应当根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估

B.风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略

C.风险识别是指在目标设定基础上，商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素

D.风险分析是指在应对风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定义注重点和优先控制的风险

【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险评估。选项D错误，风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定义注重点和优先控制的风险。

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42.银行内部控制的基本控制手段是（）。A.会计系统控制 B.授权审批控制 C.绩效考评控制 D.不相容职务分离控制 【正确答案】D 【答案解析】本题考查控制活动。不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。

43.下列关于授权的说法错误的是（）。A.授权一般分为常规授权和特别授权

B.常规授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

C.特别授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

D.对于常规授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止常规授权滥用

【正确答案】D 【答案解析】本题考查授权审批控制。选项D错误，对于特别授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止特别授权滥用。

44.对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制称为（）。

A.运营控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.不相容职务分离控制 【正确答案】C 【答案解析】本题考查控制活动。会计系统控制主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制。

45.商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率至少（）开展一次。

A.每周 B.每月 C.每半年 D.每年

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【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部控制评价。在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。

46.在内部控制的职责分工中，高级管理层的职责不包括（）。A.负责执行董事会决策

B.负责监督董事会完善内部控制体系

C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。选项B属于监事会的职责。

47.商业银行应当指定专门部门作为（），牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.监事会 B.业务部门 C.内部审计部门 D.内控管理职能部门 【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

48.内部控制的“第三道防线”是（）。A.业务部门 B.高级管理层 C.内部审计部门 D.内控管理职能部门 【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。

49.下列不属于商业银行合规风险管理的目标的是（）。

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A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 【正确答案】D 【答案解析】本题考查合规管理目标。商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

50.按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行的合规管理职责不包括（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【正确答案】A 【答案解析】本题考查董事会的管理职责。按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。

51.在发展战略上，（）重点为中小企业提供综合金融服务。A.华融公司 B.长城公司 C.信达公司 D.东方公司 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，长城公司重点为中小企业提供综合金融服务。

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52.在发展战略上，（）打造“保险＋资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

A.华融公司 B.长城公司 C.信达公司 D.东方公司 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，东方公司打造“保险＋资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

53.对于金融类不良资产，收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞拍和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于（）。

A.所收购资产的数量 B.所收购资产的收益 C.所收购资产的质量 D.所收购资产的归属 【正确答案】C 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。对于金融类不良资产，收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞拍和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的质量。

54.不良资产业务的作用及效果不包括（）。A.对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用 B.对产业结构调整发挥流动性弥补作用 C.对实体经济复苏发挥流动性弥补作用 D.对金融行业实现盈利发挥促进作用 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。不良资产业务的作用及效果包括：（1）对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用。（2）对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用。

55.根据（），可以分为私益信托和公益信托。A.信托目的的性质不同

B.信托的设立是否需要委托人的意思表示

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C.受托人是否为营业性信托机构 D.信托原因的不同 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。

56.财务公司的基本定位不包括（）。

A.通过作为内部银行的佥融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售 C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

D.加强集团内部的合作交流，为成员单位提供专业人才，解决人才紧缺问题 【正确答案】D 【答案解析】本题考查财务公司。财务公司的基本定位包括以下方面：一是通过作为内部银行的佥融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用；二是紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；三是利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。

57.金融租赁公司负债业务不包括（）。A.接受承租人租赁保证金 B.吸收股东3个月以上定期存款 C.向金融机构借款 D.固定收益类证券投资 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融租赁公司。金融租赁公司负债业务主要有：（1）接受承租人租赁保证金。（2）吸收股东3个月以上定期存款（3）同业拆入。（4）向金融机构借款。（5）境外借款。（6）发行金融债券。

58.金融租赁公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

A.1个月 B.3个月 C.7天 D.15天

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【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融租赁公司。金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

59.《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东（）的定期存款。

A.1个月（含）以上 B.3个月（含）以上 C.6个月（含）以上 D.9个月（含）以上 【正确答案】B 【答案解析】本题考查汽车金融公司。《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款。

60.营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的过程是（）。

A.市场定位 B.市场监管 C.市场细分 D.市场管理 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场细分。所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。

61.某些银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，这类银行可以采用（）。

A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.细分式定位 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场定位的方式。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

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62.产品开发的方法不包括（）。A.仿效法 B.创新法 C.交叉组合法 D.追随法 【正确答案】D 【答案解析】本题考查产品开发的方法。产品开发的方法主要包括仿效法、交叉组合法、创新法。

63.其特点是目标大、针对性不强、效果差的市场营销策略是（）。A.交叉营销策略 B.分层营销策略 C.大众营销策略 D.低成本策略 【正确答案】C 【答案解析】本题考查营销策略。大众营销策略是特点是目标大、针对性不强、效果差。

64.银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为是（）。

A.广告 B.人员促销 C.公共宣传 D.销售促进 【正确答案】D 【答案解析】本题考查销售促进。销售促进是银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为。

65.在经营效益类指标中，银行应当以（）为核心，确定合理的分值和权重。

A.利润指标

B.风险调整后收益指标 C.成本控制指标 D.收入结构指标 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查银行绩效考评指标。在经营效益类指标中，银行应当以为风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。

66.从狭义上理解，商业银行财务管理不包括（）。A.成本管理 B.风险管理 C.财务分析 D.预算管理 【正确答案】B 【答案解析】本题考查财务管理概念。从狭义上理解，商业银行财务管理只包括成本管理、费用管理、预算管理、财务分析等内容。

67.（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。

A.可转换债券 B.次级债券 C.可交换债券 D.本息分离债券 【正确答案】C 【答案解析】本题考查资产业务创新。可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。

68.（）是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.放款期 【正确答案】B 【答案解析】本题考查贷款的基本要素。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

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69.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。

A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.并购贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查公司贷款。固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。

70.银团（）应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任。A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.关联行 【正确答案】B 【答案解析】本题考查公司贷款。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

71.银行本票的提示付款期限为（）。A.1个月 B.15天 C.2个月 D.3个月 【正确答案】C 【答案解析】本题考查支付结算业务。银行本票的提示付款期限为2个月。72.代理财政性存款属于（）。A.代理政策性银行业务 B.代理中央银行业务 C.代理商业银行业务 D.代理金融机构业务 【正确答案】B 【答案解析】本题考查代理业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等。

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73.（）是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。

A.同业拆借 B.同业存款 C.同业借款 D.同业代付 【正确答案】B 【答案解析】本题考查同业业务。同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为吸收存款资格的金融机构。

74.每年9月，由银监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受教育权 B.知情权 C.公平交易权 D.受尊重权 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。题干所述，体现了受教育权。

75.银行的（）负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

A.董事会 B.高管层 C.行长

D.消费者权益保护职能部门 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行高管层责任。银行的高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

76.在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道，这体现了投诉处理基本要求中的（）。

A.建立投诉处理机制

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B.畅通投诉渠道 C.明确投诉处理时限 D.跟进投诉处理结果 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。畅通投诉渠道：银行应为客户投诉提供必要的便利。各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。投诉电话可以单独设立，也可以与客户服务热线对接；与客户服务热线对接的，在客户服务热线中应有明确清晰的提示。

77.坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，这体现了一般性投诉处理的（）原则。

A.积极主动 B.客观公正 C.专业 D.效率 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。题干所述体现了积极主动原则。

78.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则 B.合规谨慎原则 C.客观公正原则 D.以人为本原则 【正确答案】D 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理。银行业消费者一般性投诉处理的基本原则：积极主动原则、客观公正原则、专业原则、效率原则、合规审慎原则。

79.银行业金融机构应遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保证员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值，这是其（）责任。

A.经济 B.社会 C.环境

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D.政治 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业金融机构社会责任。银行业金融机构应遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保证员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值，这是其经济责任。

80.根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》，银行对（）不得提供授信支持。

A.列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目

B.属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的项目

C.淘汰类项目

D.得到国家和地方财税等政策性支持的项目 【正确答案】A 【答案解析】本题考查节能减排。银行对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目不得提供授信支持。