2017年银行初级职业资格考试《公司信贷》模拟试题及答案(二)（5篇范文）

第一篇：2017年银行初级职业资格考试《公司信贷》模拟试题及答案(二)

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2017年银行初级职业资格考试《公司信贷》模拟试题

及答案

（二）多项选择题

1.广义的信贷期限通常分为（）。A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.展期 E.逾期

【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查信贷期限。广义的信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。参见教材P2。

2.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。主要包括（）。

A.担保费 B.承诺费 C.承兑费 D.银团安排费 E.开证费

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查费率的概念。费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。参见教材P6。

3.信贷资金运动的基本特征主要表现为（）。A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生较好的社会效益和经济效益，才能良性循环 D.信贷资金运动以银行为轴心 E.与社会物质产品的生产和流通相分离 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查信贷资金的运动特征。信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征主要表现为以下几个方面：（1）以偿还为前提的支出，有条件的让渡。这也是贷款区别于拨款的基本特征。（2）与社会物质产品的生产和流通相结合，是一种不断循环和周转的价值流。（3）产生较好的社会效益和经济效益，才能良性循环。（4）信贷资金运动以银行为轴心。参见教材P13。

4.公司信贷流程包括以下环节（）。A.贷款申请 B.受理与调查 C.风险评价 D.合同签订

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E.贷款回收与处置 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信贷管理流程。公司信贷流程包括九个环节：贷款申请；受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。参见教材P16—18。

5.跨境人民币业务的优势体现在（）。A.规避汇率风险 B.降低经营成本 C.提高资金效率 D.享受出口退税 E.需要进行核销 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查跨境人民币业务的优势。跨境人民币业务的优势之一是无需进行核销。参见教材P29。

6.宏观环境包括（）。A.经济与技术环境 B.政治与法律环境 C.社会与文化环境 D.战略目标分析 E.银行内部资源分析 【正确答案】ABC

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【答案解析】本题考查外部环境。宏观环境：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。参见教材P34。

7.银行公司信贷产品的市场定位过程包括（）。A.识别重要属性 B.制作定位图 C.定位选择 D.执行定位 E.明确竞争对手 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查市场定位的步骤。银行公司信贷产品的市场定位过程包括以下四个步骤：识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位。参见教材P44-45。

8.贷款价格的构成包括（）。A.边际成本 B.贷款利率 C.贷款承诺费 D.补偿余额 E.隐含价格 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查贷款价格的构成。一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。参见教材P55。

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9.按营销渠道模式分类，公司信贷营销渠道分为（）。A.自营营销渠道 B.代理营销渠道 C.合作营销渠道 D.网点营销 E.电子银行营销 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查公司信贷营销渠道分类。按营销渠道模式分类，公司信贷营销渠道分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。参见教材P62。

10.银行的促销方式主要有（）。A.销售促进 B.广告 C.人员促销 D.公共宣传 E.公共关系

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查促销策略。银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。参见教材P65。

11.银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥以下（）作用。

A.指挥作用

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B.激励作用 C.协调作用 D.沟通作用 E.执行作用 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查营销领导。银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥以下作用：指挥作用、激励作用、协调作用和沟通作用。参见教材P74-75。

12.以下属于借款人义务的是（）。

A.有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施 B.应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息

C.应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督 D.应当按借款合同约定用途使用贷款 E.有权按合同约定提取和使用全部贷款 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查借款人的义务。选项E是借款人的权利，而非义务。参见教材P79。

13.客户的公司状况包括（）。A.组织架构

B.股东背景与控股股东情况 C.管理团队

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D.资本构成 E.所在区域经济状况 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查面谈访问。客户的公司状况：历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。参见教材P80。

14.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。A.激励约束机制 B.清晰的发展战略 C.保守的会计原则 D.健全负责的董事会 E.严格的目标责任制 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查贷款安全性调查。进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。参见教材P87。

15.替代品的威胁主要来自于（）。A.替代品的价格低 B.替代品的价格高

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C.替代品的质量好 D.用户的转换成本低 E.用户的转换成本高 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查波特五力模型。替代品价格越低、质量越好、用户转换成本越低，其所能产生的竞争压力就越强。参见教材P104。

16.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括（）。A.可将不同国别风险进行比较 B.计算过程简单

C.可以将难以定量的风险量化 D.评价结果准确 E.基本不受主观影响 【正确答案】AC 【答案解析】本题考查衡量国别风险的方法。风险因素加权打分的优点在于，可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。故A、C选项符合题意。参见教材P97。

17.评价信贷资产质量的指标有（）。A.信贷余额扩张系数 B.信贷平均损失比率 C.信贷资产相对不良率 D.利息实收率

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E.不良率变幅 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查区域风险分析。评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①信贷平均损失比率；②信贷资产相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤利息实收率；⑥加权平均期限。参见教材P100—101。

18.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。A.出现保险之外的损失 B.面临高额的法律诉讼费支出 C.公司连续几年利润较低 D.存货和应收账款的季节性增加 E.利润率增加 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查可能会导致公司借款需求的情形。选项ABCD正确。参见教材P134—135。

19.一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为（）。A.存货 B.现金 C.应收账款 D.应付账款 E.固定资产 【正确答案】ABCD

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【答案解析】本题考查借款需求的一般预测。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为：存货、现金、应收账款、应付账款。参见教材P143。

20.利息保障倍数中的利息费用一般包括（）。A.长期负债中进入损益的利息费用 B.进入固定资产原价的利息费用 C.流动负债利息费用 D.留存收益 E.长期租赁费用 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查偿债能力分析。利息保障倍数=(利润总额+利息费用)／利息费用。公式中利息费用一般包括流动负债利息费用、长期负债中进入损益的利息费用以及进入固定资产原价的利息费用、长期租赁费用等。参见教材P167。

21.生产阶段信贷人员应重点分析（）。A.设备状况 B.产品质量 C.技术水平D.环保情况 E.货品质量 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查客户经营管理状况分析。生产阶段信贷人员应重点分析企业的技术水平、设备状况和环保情况。参见教材P151。

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22.专项贷款的子类有（）。A.项目融资 B.物品融资 C.商品融资

D.产生收入的房地产 E.高变动性商用房地产 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查客户评级对象的分类。专业贷款分为五个子类，分别是项目融资、物品融资、商品融资、产生收入的房地产和高变动性商业房地产。参见教材P175。

23.5Cs系统中，还款能力主要分析的是（）。A.还款人未来现金流量的变动趋势 B.还款人未来现金流量的波动性 C.借款人的管理水平D.还款人的管理水平E.经济行业环境的分析 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查客户信用评级方法。还款能力主要从两个方面进行分析：一方面是还款人未来现金流量的变动趋势及波动性；另一方面是借款人的管理水平。参见教材P177。

24.LGD模型开发的方法一般分成（）。

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A.专家经验判断法 B.数据驱动的统计方法 C.德尔斐法 D.头脑风暴法 E.定性分析方法 【正确答案】AB 【答案解析】本题考查债项评级方法。LGD模型开发的方法一般分成专家经验判断法和数据驱动的统计方法。参见教材P184。

25.项目的组织机构包括（）。A.项目的实施机构 B.项目的经营机构 C.项目的承包机构 D.项目的协作机构 E.项目的审批机构 【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查项目组织与人力资源分析。项目的组织机构概括起来可以分为三大部分，即：项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。参见教材P221。

26.在建设投资中，工程费用包括（）。A.基本预备费 B.安装工程费用

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C.涨价预备费 D.建筑工程费用 E.设备购置费用 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查财务预测的审查。工程费用，包括建筑工程费用、设备购置费用、安装工程费用。参见教材P225。

27.下列属于财产担保的有（）。A.企业保证 B.房产 C.债券 D.保险单 E.股票

【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查贷款担保的分类。贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。财产担保可分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。选项A属于人的担保。参见教材P243。

28.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。A.最高取款额 B.最高贷款累计额 C.单笔贷款限额 D.贷款余额

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E.法定的数额 【正确答案】BD 【答案解析】本题考查贷款保证风险防范。订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。参见教材P251。

29.下列措施中，可防范质押操作风险的有（）。A.质物出质登记

B.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议 C.收齐质物的有效权利凭证

D.将质押证件作为重要有价单证归类保管 E.出借质押证件 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查贷款质押风险防范。防范质押操作风险措施有：（1）必须确认质物是否需要登记。（2）按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施。（3）银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。参见教材P265。

30.融资性担保公司经监管部门批准，可以经营的部分或全部融资性担保业务有（）。

A.贷款担保 B.贸易融资担

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C.信用证担保 D.票据承兑担保 E.项目融资担保 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查融资性担保公司及其管理。融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：（1）贷款担保。（2）票据承兑担保。（3）贸易融资担保。（4）项目融资担保。（5）信用证担保。（6）其他融资性担保业务。参见教材P252。

31.加强合同管理的实施要点有（）。A.修订和完善贷款合同等协议文件 B.建立完善有效的贷款合同管理制度 C.加强贷款合同规范性审查管理

D.实施履行监督、归档、检查等管理措施 E.做好有关配套和支持工作 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查加强合同管理的实施要点。加强合同管理的实施要点：①修订和完善贷款合同等协议文件；②建立完善有效的贷款合同管理制度；③加强贷款合同规范性审查管理；④实施履行监督、归档、检查等管理措施；⑤做好有关配套和支持工作。参见教材P285-286。

贷款合同管理, 32.保证合同的条款审查主要应注意的条款有（）。

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A.保证的方式 B.保证期间 C.保证担保的范围 D.借款人履行债务的期限 E.被保证的贷款数额 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查贷款发放审查。保证合同的条款审查主要应注意以下条款：被保证的贷款数额；借款人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证期间；双方认为需要约定的其他事项。参见教材P294。

33.企业管理状况风险主要体现在（）。A.最高管理者独裁，领导层不团结 B.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划 C.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓 D.企业发生重要人事变动

E.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查管理状况监控。企业管理状况风险主要体现在：（1）企业发生重要人事变动。（2）最高管理者独裁，领导层不团结。（3）管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化。（4）管理层对企业的发展缺乏战略性的计划。（5）董事会和高级管理人员以短期利润为中心。（6）

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借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化。（7）中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足。参见教材P306。

34.企业的财务风险主要体现在（）。A.流动资产占总资产比重下降 B.经营性净现金流量持续为负值

C.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益 D.银行账户混乱，到期票据无力支付 E.应收账款异常增加 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查财务状况监控。企业的财务风险主要体现在：（1）企业不能按期支付银行贷款本息。（2）经营性净现金流量持续为负值。（3）产品积压、存货周转率大幅度下降。（4）应收账款异常增加。（5）流动资产占总资产比重大幅下降。（6）短期负债增加失当，长期负债大量增加。（7）银行账户混乱，到期票据无力支付。（8）企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损。（9）不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象。（10）财务记录和经营控制混乱。选项C属于企业管理状况风险。参见教材P307。

35.对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。检查内容主要有（）。

A.抵押品价值的变化情况 B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为

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D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险 E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查担保管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。检查内容主要有：①抵押品价值的变化情况；②抵押品是否被妥善保管；③抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为；④抵押品保险到期后有没有及时续投保险；⑤抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。参见教材P311。

36.贷款风险预警信号系统中有关经营者的信号包括（）。A.除固定资产外的非流动资产集中 B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常 D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查风险预警。有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。参见教材P317。

37.一级文件（押品）主要包括（）。A.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

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B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 C.抵债物资的物权凭证

D.上市公司股票、政府和公司债券

E.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查档案管理。一级文件（押品）主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。参见教材P327。

38.在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括（）。A.项目建设期检查 B.项目开发期检查 C.项目试生产期检查 D.项目经营期检查 E.项目发展期检查 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查贷款项目管理。在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括以下三个方面：（1）项目建设期检查。（2）项目试生产期检查。（3）项目经营期检查。参见教材P312。

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39.在分析还款可能性时，可从（）入手分析非财务因素对贷款偿还的影响。

A.产权比率 B.银行信贷管理 C.借款人的经营风险 D.借款人的行业风险 E.自然及社会因素 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查贷款风险分类方法。影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。产权比率是财务分析中应用的一个指标。参见教材P341。

40.市场价值法的优点主要在于（）。A.并不是所有的资产都有市场

B.它能够及时承认资产和负债价值的变化 C.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

D.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值 E.银行可根据市场价格的变化为其资产定值 【正确答案】BCE

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【答案解析】本题考查贷款风险分类概述。市场价值法的优点主要在于，它能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能够较为及时地反映信贷资产质量发生的问题。银行可根据市场价格的变化为其资产定值。参见教材P335。

判断题

1.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以实物计量的信贷产品数额。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查信贷金额。信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。参见教材P2。

2.通常情况下对企业规模的认定采取的是单一标准。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查公司信贷客户市场细分。通常情况下对企业规模的认定采取的是综合标准。参见教材P38。

3.全线全面型组合策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强。（）对 错

【正确答案】错

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【答案解析】本题考查产品组合策略。特殊产品专业型组合策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强。参见教材P50。

4.借款人不得挪用信贷资金，不适用虚假信息来骗取银行业金融机构的信贷资金。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查借款人应符合的要求。本题表述正确。参见教材P78。5.贷款承诺是在贷款意向阶段做出的书面承诺。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查贷款意向阶段。贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。参见教材P82。

6.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查内部意见反馈。本题表述正确。参见教材P81。

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7.处于衰退阶段的行业代表着最高的风险。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查行业风险分析框架。应该是处于启动阶段的行业代表着最高的风险。参见教材P108。

8.如果借款公司有明确的借款需求原因，那么可以不进行借款需求分析。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查借款需求的意义。即使借款公司有明确的借款需求原因，比如存货融资、设备融资，借款需求分析仍然是非常必要的。参见教材P119。

9.核心流动资产应当由短期融资来实现。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查销售变化引起的需求。核心流动资产应当由长期融资来实现。参见教材P122。

10.如果签约人委托他人代替签字，签字人视情况出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。（）

对

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错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查贷款合同的签订。如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。参见教材P282。

11.贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查贷方分控概述。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。参见教材P287。

12.受托支付是自主支付的补充。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查自主支付的含义。自主支付是受托支付的补充。参见教材P302。

13.专项准备金具有资本的性质。（）对

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错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查贷款损失准备金的计提。专项准备金不具有资本的性质，不能计入资本基础，在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。参见教材P344。

14.没有贷款分类，监管当局的并表监管、资本监管和流动性的监管都会失去基础。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查贷款风险分类概述。本题表述正确。参见教材P334。15.市场价值法被广泛用于贷款定价。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查贷款风险分类概述。市场价值法虽然被认为是一种较为理想的定价方法，但实际上并没有被广泛用于贷款定价。参见教材P336。

第二篇：2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案(二)

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2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题

及答案

（二）多项选择题

1.目前，各商业银行的个人贷款可以采取多样的还款方式，一般有（）。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等比累进还款法 D.等额累进还款法 E.组合还款法 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款的特征。目前，各商业银行的个人贷款可以采取多样的还款方式，一般有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法。参见教材P3。

2.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。A.信用发放 B.部分自筹 C.财政贴息 D.专款专用 E.按期偿还 【正确答案】DE

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【答案解析】本题考查助学贷款的相关内容。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。参见教材P6。

3.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物 E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查《担保法》中可抵押的财产的范围。选项ABCDE都正确。参见教材P8。

4.个人贷款产品的要素包括（）。A.担保方式 B.贷款对象 C.贷款利率 D.贷款期限 E.还款方式

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人贷款产品的要素。个人贷款产品的各个要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。参见教材P11。

5.个人贷款可采用多种担保方式，主要有（）。A.抵押担保 B.信用担保 C.质押担保 D.留置担保 E.保证担保 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查个人贷款的担保方式。个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保、保证担保及无担保的信用方式。参见教材P16。

6.信用卡是一张带有（）等内容的卡片。A.卡名 B.卡号 C.有效期 D.信息磁条 E.防伪标志

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查信用卡介绍。从外观上看，信用卡是一张带有卡名、卡号、姓名、有效期、信息磁条或芯片、防伪标志等内容的方形塑料卡片。参见教材P18。

7.目前，针对P2P网络借贷监管设置的四条红线是指（）。A.明确平台的中介性质 B.明确平台本身可以提供担保 C.明确平台本身不可提供担保 D.不得搞资金池 E.不得非法吸收公众存款 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查互联网个人贷款业务基础知识。目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。参见教材P26。

8.在国外，P2P网络借贷模式的资金来源主要有（）。A.政府低息贷款 B.国际机构贷款 C.慈善机构捐款 D.基金会捐款 E.吸收存款

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查资金获取方式。P2P网络借贷平台属于信息中介与交易撮合机构。在国外，这种模式的资金来源主要有政府低息贷款、国际机构贷款、慈善机构和基金会捐款、吸收存款等。参见教材P28。

9.银行市场宏观环境分析的内容包括（）。A.经济与技术环境 B.政治与法律环境 C.信贷资金的供求状况 D.社会、人口与文化环境 E.客户的信贷需求与信贷动机 【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查银行市场环境分析的内容。宏观环境：经济与技术环境；政治与法律环境；社会、人口与文化环境。CE属于银行市场微观环境分析的内容。参见教材P35。

10.电子银行的特征有（）。A.电子虚拟服务方式 B.模糊的业务时空界限 C.业务实时处理，服务效率高 D.运营成本低，降低了银行成本 E.运行环境开放 【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查电子银行的特征。电子银行的特征包括：电子虚拟服务方式；运行环境开放；模糊的业务时空界限；业务实时处理，服务效率高；运营成本低，降低了银行成本；严密的安全系统，保证交易安全。选项ABCDE都正确。参见教材P51-52。

11.营销人员的销售技能主要是（）。A.观察分析能力 B.应变能力 C.组织协调能力 D.沟通能力 E.进取心

【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查银行营销人员能力要求。销售技能主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等。E项属于营销人员的品质特征。参见教材P54。

12.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况 B.借款人收入情况

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式

D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E.借款用途

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【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。

13.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。

14.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况 B.借款人收入情况

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式

D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E.借款用途

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。

15.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。

16.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。

17.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况 B.借款人收入情况

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式

D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E.借款用途

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。

18.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。

19.申请评分依据的客户基本信息包括（）。A.客户的工作情况 B.经济收入情况 C.社会保障情况 D.客户基本情况 E.其他信用情况 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查申请评分依据的关键信息。客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等，主要来自于客户贷款（信用卡）申请表等申请材料。参见教材P88。

20.个人贷款定价的一般原则有（）。A.成本收益原则 B.风险定价原则 C.参照市场价格原则 D.组合定价原则

E.与宏观经济政策一致原则 【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人贷款定价的一般原则。个人贷款定价的原则包括：成本收益原则；风险定价原则；参照市场价格原则；组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。参见教材P97。

21.即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估的情形有（）。A.押品市场价格发生大幅下降

B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件 C.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款 E.发生重大风险事项等其他需要重估的事项 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查押品评估要求。即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估的情形除了上述五种以外，还包括被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化。参见教材P106。

22.对于押品的管理，保管的权证包括（）。A.凭证式国债 B.仓单

C.银行承兑汇票 D.人寿保单 E.保险单据

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查权证的管理。保管的权证包括他项权利证书或其他登记证明、存单、凭证式国债、仓单、提单、银行承兑汇票、银行本票、人寿保单、保险单据等。参见教材P112。

23.在个人住房贷款合同签订环节中，所面临的主要的风险点包括（）。A.未签订合同或是签订无效合同 B.合同文本中的不规范行为 C.未对合同签署人及签字进行核实 D.借款申请人的担保措施是否足额、有效 E.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查个人住房贷款合同流程中的风险。合同签订中的风险点有：未签订合同或是签订无效合同；合同文本中的不规范行为；未对合同签署人及签字（盖章）进行核实。DE属于贷前调查中的风险。参见教材P147。

24.个人住房组合贷款是符合条件的申请人同时申请（），从而形成特定的个人住房贷款组合。

A.公积金个人住房贷款 B.自营性个人住房贷款 C.新建房个人住房贷款 D.个人二手房住房贷款 E.个人汽车消费贷款 【正确答案】AB

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【答案解析】本题考查个人住房贷款的概念和分类。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。参见教材P116。

25.房产税是以房屋为征收对象，向产权所有人征收的一种财产税，其计税依据是房屋的（）。

A.计税余值 B.租金收入 C.转让收入 D.市场价格 E.评估价格 【正确答案】AB 【答案解析】本题考查房产税。房产税是以房屋为征收对象，按房屋的计税余值或租金收入为计税依据，向产权所有人征收的一种财产税。参见教材P120。

26.房地产估价的方法主要有（）。A.市场法 B.成本法 C.收益法 D.假设开发法 E.基准地价修正法 【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。房地产估价的方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地位修正法等。参见教材P125。

27.下列关于个人汽车贷款运行模式的表述正确的有（）。

A.目前个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种 B.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先贷款，后购车”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的运行模式。选项E错误，在“间客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。参见教材P168。

28.个人汽车贷款的特征包括（）。A.贷款期限长

B.风险管理难度相对较大 C.风险管理难度相对较小

D.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

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E.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的特征。个人汽车贷款的特征：（1）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地。（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。（3）风险管理难度相对较大。参见教材P165。

29.除非借款人主观恶意骗贷，个人汽车贷款中影响借款人还款能力的因素主要包括（）。

A.个人经营失败 B.借款人工作岗位变化 C.单位经济效益恶化

D.借款人及其家庭成员收入锐减 E.借款人及其家庭成员重病死亡 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款业务信用风险的管理。除非借款人主观恶意骗贷，影响借款人还款能力的因素主要有借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效益恶化、个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克服的灾难。选项ABCDE都正确。参见教材P186。

30.个人汽车贷款签约和发放环节的风险主要有（）。

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A.合同凭证预签无效 B.合同制作不合格 C.合同填写不规范

D.未对合同签署人及签字（签章）进行核实 E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的操作风险管理。个人汽车贷款的签约和发放环节的风险，除以上五项，还包括未按规定办妥相关评估、公证等事宜；未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结算方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。参见教材P184。

31.个人教育贷款与其他个人贷款相比具有的特点有（）。A.具有社会公益性 B.政策参与程度较高 C.风险度相对较高 D.多为信用类贷款 E.放贷主体限于政策性银行 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人教育贷款的特征。个人教育贷款的特征主要表现在：具有社会公益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的放贷主体是商业银行。参见教材P189。

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32.出国留学贷款的基本原则是（）。A.部分自筹 B.有效担保 C.专款专用 D.按期偿还 E.财政补贴 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查出国留学贷款。出国留学贷款的基本原则是“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”。参见教材P195。

33.商业助学贷款的贷后管理包括（）。A.贷后检查 B.贷款的偿还

C.贷款质量分类与风险预警 D.不良贷款管理 E.贷后档案管理 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人教育贷款的贷后管理。商业助学贷款的贷后管理包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。选项ABCDE都正确。参见教材P204。

34.办理个人教育贷款时，银行可能面临的信用风险包括（）。A.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

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B.借款人被学校开除，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作 C.借款人的恶意欺诈、骗贷 D.借款人还款意愿发生变化 E.借款人还款能力降低 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查个人教育贷款的信用风险管理。选项A属于个人教育贷款中的操作风险。参见教材P209。

35.商用房贷款贷后管理环节的主要风险点包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，从而造成贷款损失

C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失 E.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查商用房贷款贷后管理环节的主要风险点。选项ABCDE都正确。参见教材P224。

36.个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须（）。A.产权清晰

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B.价值稳定 C.变现能力强 D.易于处置 E.不能转让 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人经营贷款的的操作风险管理。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权清晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。参见教材P235。

37.确定农户贷款额度时应参考以下因素（）。A.贷款真实需求 B.借款人信用状况 C.借款人生产经营状况 D.担保方式

E.当地农村经济发展水平【正确答案】ABCDE 【答案解析】农村金融机构应当根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷款额度。参见教材P239。

38.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。A.促进经济可持续发展 B.提高社会诚信水平

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C.促进经济增长，改善经济增长结构 D.维护金融稳定，扩大信贷范围 E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查个人征信系统的经济功能。选项B属于个人征信系统的社会功能。参见教材P252。

39.下列属于个人征信系统中个人的信贷信息的有（）。A.职业信息 B.贷记卡汇总信息 C.信用卡汇总信息 D.贷款汇总信息 E.银行信贷信用信息汇总 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查个人征信系统的内容。选项A属于个人征信系统所搜集的个人基本信息。参见教材P246。

40.下列属于个人征信异议的有（）。

A.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间而导致信息与实际情况不符

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期 C.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

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D.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，本人不知而认为根本就没有申请过

E.个人自己保管证件不善，导致他人冒用 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人征信异议的种类。选项ABCDE都正确。参见教材P262、263。

判断题

1.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计可以超过原贷款期限。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查贷款期限。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。参见教材P13。

2.等额本息还款法要优于等额本金还款法。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查还款方式。等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房货款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。参见教材P14。

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3.感性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】题干所述为理性动机的概念。参见教材P35。4.所有的还款方式间都可以随意互相变更。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查还款方式变更。并不是所有的还款方式间都可以随意互相变更。参见教材P79。

5.对行为评分影响最大的是账户使用记录。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查行为评分。对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。参见教材P90。

6.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越低，两者呈负相关关系。（）对 错

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【正确答案】错

【答案解析】本题考查影响个人贷款定价的因素。商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系。参见教材P98。

7.根据我国现行法律规定，未成年人不得作为购房人购买房屋。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。根据我国现行法律规定，未成年人可以作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。参见教材P148。

8.境外机构只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。境外个人在境内只能购买一套用于自住的住房，境外机构只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。本题表述正确。参见教材P148。

9.融资租赁房屋的按租金征收房产税。（）对 错

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【正确答案】错

【答案解析】本题考查房产税。融资租赁房屋的按房产余值征收房产税。参见教材P121。

10.类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象基本相同的房地产。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查房地产估价的原则。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。参见教材P125。

11.重新构建价格就是在估价时点重新取得或开发全新状况的估价对象所需付出的客观成本。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。重新构建价格是指在估价时点重新取得或开发全新状况的估价对象所需付出的客观成本和应获得的平均水平利润之和。参见教材P127。

12.个人住房贷款的借款人在借款时采用何种还款方式应在借款合同中予以明确，还款方式一经确定不得更改。（）

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对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人住房贷款的贷后管理。借款人在贷款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。参见教材P136。

13.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，可以提出展期申请，展期期限不得超过2年。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的要素。借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，可以提出展期申请，展期期限不得超过1年。参见教材P169。

14.个人汽车贷款只能采取受托支付的方式发放贷款资金。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的支付管理。个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。参见教材P176。

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15.所有下岗失业小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇上基准利率调整，均按新利率来执行。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查下岗失业小额担保贷款的贷款利率。所有下岗失业小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇上基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。参见教材P243。

第三篇：2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(二)

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2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题

及答案

（二）多项选择题

1.财富管理包括的内容有（）。A.吸收存款 B.资产配置 C.财富积累 D.财富保障 E.财富分配 【正确答案】BCDE 【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。参见教材P2。

2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.私人银行 C.投资建议

D.个人投资产品推介 E.理财计划 【正确答案】ACD

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【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。

3.个人理财业务经历了以下阶段（）。A.萌芽时期 B.初创时期 C.发展时期 D.成熟时期 E.转折时期 【正确答案】ACD 【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。参见教材P7—9。

4.国内理财师队伍状况发展的特点有（）。A.理财师队伍扩张迅速 B.理财师素质水平参差不齐 C.市场认可度有待提高 D.理财师队伍发展较慢

E.完全满足了市场对理财师的需求 【正确答案】ABC

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【答案解析】本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。参见教材P17—20。

5.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。A.教育 B.工作经验 C.职业道德 D.考试 E.智力

【正确答案】ABCD 【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。参见教材P22。

6.理财师的社会责任主要体现在（）。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C.理财师是理财风险的揭示者 D.理财师是客户声音的反馈者 E.以上都对

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；理财师是正确的投资理念的重要宣导者；理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。参见教材P30。

7.以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A.企业法人 B.非法人组织 C.机关法人 D.事业单位法人 E.社会团体法人 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。参见教材P35。

8.法人代理或指定代理终止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.被代理人或者代理人死亡

C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 D.代理人丧失民事行为能力

E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理

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人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。参见教材P37。

9.下列属于动产的是（）。A.飞机 B.船舶 C.汽车 D.电视机 E.房屋

【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查动产的概念。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。选项E属于不动产。参见教材P40。

10.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）。A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D.有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 【正确答案】ACE

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【答案解析】本题考查有限合伙企业的知识。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。参见教材P48。

11.商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的 B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的 C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E.其他严重违反审慎经营规则的 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查商业银行开展理财服务的法律责任。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定釆取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：

(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；

(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。参见教材P54—55。

12.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）。

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A.投保提示书 B.投保单 C.保险单 D.保险条款 E.产品说明书 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查保险销售行为规范及相关要求。商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。参见教材P63。

13.我国的“一行三会”是指（）。A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会 E.中国银行 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”分别是银监会、证监会和保监会。参见教材P76。

14.下列属于保监会的职责的有（）。

A.审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格

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B.负责国有保险公司监事会的日常工作

C.依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管 D.审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构 E.审批保险机构的合并、分立、变更、解散 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查保监会的职责。选项ABCDE都属于保监会的职责。参见教材P79。

15.金融资产的发行市场又称（）。A.一级市场 B.初级金融市场 C.二级市场 D.流通市场 E.原始金融市场 【正确答案】ABE 【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。参见教材P81。

16.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）。A.直接性 B.分散性 C.差异性较小

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D.部分不可逆性 E.相对较强的自主性 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。选项C错误，直接融资差异性较大。参见教材P84。

17.货币市场基金的资产主要投资于（）。A.商业票据 B.银行定期存单 C.短期政府债券 D.短期企业债券 E.中长期政府债券 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查货币市场。货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。参见教材P88。

18.债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）。A.发行费用 B.发行利率 C.发行金额 D.发行期限

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E.发行价格 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查债券市场。债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。参见教材P91。

19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（）。A.远期 B.近期 C.期货 D.期权 E.互换

【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按照交易方式分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。参见教材P98。

20.债权类资产的远期合约，主要包括（）。A.活期存款单 B.定期存款单 C.短期债券 D.长期债券 E.商业票据

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【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查金融衍生品市场。债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。参见教材P100。

21.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。A.看涨期权 B.看跌期权 C.美式期权 D.现货期权 E.期货期权 【正确答案】DE 【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。参见教材P101。

22.保险合同的当事人是指（）。A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.保险人 E.收益人 【正确答案】AD

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【答案解析】本题考查保险市场。保险合同的当事人是投保人和保险人。参见教材P106。

23.社会保险的特点包括（）。A.非营利性 B.强制性 C.自愿性 D.营利性 E.社会公平性 【正确答案】ABE 【答案解析】本题考查保险市场。社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。参见教材P108。

24.全球铂金总储量的98%集中在（）。A.南非 B.美国 C.加拿大 D.俄罗斯 E.中国

【正确答案】AD

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【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。参见教材P112。

25.古玩投资的特点有（）。A.交易成本高 B.流动性低

C.投资古玩要有鉴别能力 D.价值一般较高

E.投资者要具有相当的经济实力 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。参见教材P115。

26.目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。A.利率风险 B.政治风险 C.汇率风险 D.流动性风险 E.信誉风险 【正确答案】ACD

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【答案解析】本题考查债券型理财产品。目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。参见教材P121。

27.基金按照投资对象不同，可以分为（）。A.股票型基金 B.债券型基金 C.混合型基金 D.货币市场基金 E.金融市场基金 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查基金的分类。基金按照投资对象不同，可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。参见教材P127。

28.万能保险保单可以收取的费用包括（）。A.初始费用 B.风险保险费 C.保单管理费 D.部分领取手续费 E.退保费用

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查万能保险。万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。参见教材P134。

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29.普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）。A.公司决策参与权 B.利润分配权 C.优先认股权 D.优先分红权 E.优先求偿权 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查股票。普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括公司决策参与权、利润分配权、优先认股权、剩余资产分配权。参见教材P145。

30.在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）。A.基金依法设立 B.向特定对象募集资金 C.非公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益 E.合法、合规使用募集资金 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查合伙制私募基金。在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循以下几点：基金依法设立；向特定对象募集资金；非公开宣传；不得承诺保底收益或最低收益；合法、合规使用募集资金。参见教材P164-165。

31.理财师职业道德的要求有（）。

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A.必须专业胜任、勤勉尽职 B.经过严格的专业学习和训练 C.不必要达到相关的行业从业资格 D.具备一定的专业知识和技能 E.能尽其所能分析、了解客户 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查理财服务规范和质量的要求。在理财师资格认证标准4E中，职业道德（Ethics)为其中之一。在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标；在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。参见教材P168。

32.根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（）。A.经济目标 B.政治目标 C.社会目标 D.文化目标 E.人生价值目标 【正确答案】AE

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【答案解析】本题考查客户的理财目标。准确地说客户的理财目标相应分为经济目标（也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标）和人生价值目标（即精神追求）。参见教材P172。

33.按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（）。A.彬彬有礼 B.注重精确 C.讲求完美 D.殷勤随和 E.乐于助人 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美；缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。参见教材P175。

34.使用调查问卷工具的优点有（）。A.简便易行 B.有的放矢 C.容易量化 D.有针对性 E.客户接受度高 【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查问卷调查。调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。参见教材P181。

35.货币时间价值的影响因素有（）。A.时间 B.收益率 C.通货膨胀率 D.资金规模 E.单利与复利 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。货币时间价值的影响因素有：时间；收益率或通货膨胀率；单利与复利。参见教材P187。

36.下列各项中，可视为永续年金的有（）。A.优先股的股利 B.普通股的股利 C.10期国债的利息

D.未规定偿还期限的债券的利息 E.股指期货的收益 【正确答案】AD

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【答案解析】本题考查规则现金流的计算。如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。参见教材P194。

37.客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（）。A.家庭各类资产额度 B.家庭各类负债额度 C.家庭各类收入额度 D.家庭各类支出额度 E.家庭储蓄额度 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查定量信息包括的内容。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：

（1）家庭各类资产额度；（2）家庭各类负债额度；（3）家庭各类收入额度；（4）家庭各类支出额度；（5）家庭储蓄额度。参见教材P229。

38.有教科书把客户的理财目标内容概括为（）。A.财富积累 B.财富保障

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C.财富增值 D.财富分配 E.财富创造 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查客户理财目标的分类。有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。参见教材P231。

39.理财规划方案一般包含以下基本规划（）。A.家庭收支、债务规划 B.退休养老规划 C.投资规划 D.风险管理规划 E.教育规划

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查理财规划方案包括的基本规划。除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：（1）家庭收支、债务规划；（2）风险管理规划；（3）退休养老规划；（4）教育规划；（5）投资规划；（6）税务筹划；

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（7）财富分配和传承规划等。参见教材P235。

40.执行理财规划方案的原则有（）。A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.独立原则 E.公正原则 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查执行理财规划方案的原则。执行理财规划方案的原则有：了解原则；诚信原则；连续性原则。参见教材P240。

判断题

1.在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】应该是在个人理财业务成熟时期。参见教材P9。15.2.理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。（）

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对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。参见教材P31。

3.普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查普通合伙企业。本题表述正确。普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。参见教材P48。

4.个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。本题表述正确。个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。参见教材P69。

5.短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。（）

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对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查债券市场。短期债券的发行者主要是企业和政府。参见教材P90。

6.财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查保险市场。财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。参见教材P109。

7.实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。参见教材P111、112。

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8.外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查外汇挂钩类理财产品。外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。参见教材P122。

9.优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查合伙制私募基金。优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。参见教材P156。

10.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。

对 错

【正确答案】对

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【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。参见教材P169。

11.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查面谈沟通。在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。参见教材P184。

12.期初年金与期末年金有实质的差别。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查规则现金流的计算。期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。参见教材P193。

13.在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。（）

对 错

【正确答案】对

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【答案解析】本题考查财务计算器。参见教材P207。14.理财目标的量化离不开时限条件。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。参见教材P234。

15.宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。参见教材P244

第四篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(五)

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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题

及答案

（五）单项选择题

1.中央银行通过货币政策工具的操作会直接引起（）的变动。A.初始目标 B.最终目标 C.操作目标 D.中介目标 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币政策的目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

2.下列各项中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（）。A.流通中的现金 B.农村存款

C.企业单位活期存款 D.城乡居民储蓄存款 【正确答案】A 【答案解析】本题考查货币政策目标。M0＝流通中的现金，M1＝M0＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

3.中国人民银行创设的中期借贷便利的简称是（）。A.SLO B.SLF C.MLF D.PSL 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利简称为MLF。参见教材P4。

4.商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存法定存款准备金，这个比例被称为（）。

A.法定存款准备金率

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B.法定存款准备金利率 C.基准利率 D.官方利率 【正确答案】A 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。

5.超额存款准备金利率指的是（）。

A.金融机构向中央银行缴存的法定存款准备金与其存款的比例 B.金融机构存放在中央银行的超额存款准备金与其存款的比例

C.中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率

D.中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。

6.一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施指的是（）。

A.财政政策 B.货币政策 C.产业政策 D.行业政策 【正确答案】A 【答案解析】本题考查财政政策。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。

7.将金融市场分为货币市场和资本市场的依据是（）。A.交易量的大小 B.期限的不同

C.金融交易合约的性质 D.市场功能 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查金融市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。

8.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.风险分散与风险管理功能 D.经济调节功能 【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融市场。融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

9.在我国的银行金融机构中，以城市信用社为基础组建起来的是（）。A.股份制商业银行 B.城市商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.外资银行 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融机构。自20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，各地纷纷组建城市商业银行，至今全国城市商业银行已过百家。

10.构建了资本监管“三大支柱”的是（）。A.巴塞尔协议Ⅰ B.巴塞尔协议Ⅱ C.巴塞尔协议Ⅲ D.巴塞尔协议Ⅳ 【正确答案】B 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。在2004年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

11.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述错误的是（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.在第三支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求 C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求 D.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。

12.《巴塞尔协议Ⅲ》界定并区分一级资本和二级资本的功能，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中（）应在一级资本中占主导地位。

A.普通股 B.优先股 C.后配股 D.转换股 【正确答案】A 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。

13.根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险公司（FDIC）对（）可实施强制性执行措施。

A.一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司 B.储贷机构

C.系统重要性非银行金融机构及大型银行 D.存款类金融机构 【正确答案】D 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。联邦存款保险公司（FDIC）对存款类金融机构可实施强制性执行措施。

14.按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”（Ring-fence），必须放入栅栏内的业务是（）。

A.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务 B.国际业务 C.自营交易业务

D.对大型企业提供的存贷款业务 【正确答案】A 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务。

15.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25%

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B.0.6% C.2.5% D.5% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查资本充足。商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。

16.根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.2.5% B.5% C.4% D.10% 【正确答案】B 【答案解析】本题考查信用风险。根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。

17.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。

A.10% B.30% C.20% D.50% 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场风险。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

18.对商业银行进行接管由（）作出决定，并组织实施。A.中国银监会 B.中国人民银行 C.人民法院 D.国务院财政部 【正确答案】A

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【答案解析】本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。

19.（）是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.保证 D.留置 【正确答案】A 【答案解析】本题考查民商事法律。抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

20.下列关于定期存款计息的描述错误的是（）。A.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

B.逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按原定活期存款利率计付利息，并全部计入本金

C.提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

D.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提 【正确答案】B 【答案解析】本题考查个人存款业务。逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

21.经营的（）是银行资金运行的重要保证条件，只有加强存款管理才能避免存款风险的发生。

A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.风险性 【正确答案】A 【答案解析】本题考查单位存款业务。经营的安全性是银行资金运行的重要保证条件，只有加强存款管理才能避免存款风险的发生。

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22.下列关于债券回购交易方式描述不正确的是（）。A.定期回购比隔日回购信用风险大 B.定期回购的回购方需要缴纳保证金 C.回购业务收取的手续费为成交金额的0.1% D.隔日回购是最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回 【正确答案】D 【答案解析】本题考查债券回购。D选项错误，定期回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。

23.下列关于风险的定义，说法错误的是（）。A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是损失的可能性 C.风险是一种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离 【正确答案】C 【答案解析】本题考查风险的定义。风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性（或称变化）；风险是损失的可能性；风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。可见风险本质是一种不确定性，而不是损失。

24.传统上的违约风险是指（）。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

25.按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作风险的是（）。A.声誉风险 B.法律风险 C.战略风险 D.国家风险 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查操作风险。中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

26.形成原因复杂，涉及的范围广，通常被视为多维风险的风险类型是（）。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险 【正确答案】D 【答案解析】本题考查流动性风险。流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

27.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.20% B.30% C.50% D.100% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查流动性风险。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。

28.通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择是（）。A.风险分散 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险对冲 【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险分散。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

29.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择是指（）。

A.风险分散 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险对冲 【正确答案】D

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【答案解析】本题考查风险对冲。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

30.商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择是指（）。

A.风险分散 B.风险规避 C.风险转移 D.风险对冲 【正确答案】B 【答案解析】本题考查风险规避。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

31.商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是（）。

A.风险分散 B.风险转移 C.风险规避 D.风险补偿 【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险补偿。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。

32.信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质性的正相关性，体现了信用风险缓释的（）原则。

A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信用风险缓释的原则。独立性原则：信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质性的正相关性。

33.（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

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A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 【正确答案】C 【答案解析】本题考查贷款风险分类。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

34.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，不得批量转让的不良资产是（）。

A.已核销的账销案存资产 B.抵债资产

C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款 D.个人贷款 【正确答案】D 【答案解析】本题考查不良贷款处置方式。《金融企业不良资产批量转让管理办法》明确下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。

35.内部控制发展的（）主要强调：安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

A.内部牵制阶段 B.内部控制结构阶段 C.全面风险管理阶段 D.内部控制整体框架阶段 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制在国外的发展。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

36.关于内部控制制度阶段，下列说法错误的是（）。A.内部控制制度有两类：内部会计控制制度和内部管理控制制度

B.内部管理控制制度包括且不限于组织结构的计划，以及关于管理部门对事项核准的决策步骤上的程序记录

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C.会计控制制度包括组织机构的设计以及与财产保护和财务会计记录可靠性有直接关系的各种措施

D.在内部控制制度阶段，内部控制的研究重点逐步从一般含义向具体内容延伸

【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部控制在国外的发展。选项D错误，一般认为，20世纪40年代至70年代属于内部控制制度阶段，在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展；20世纪70年代以后，即内部控制结构阶段，内部控制的研究重点逐步从一般含义向具体内容延伸。

37.在内部控制发展阶段中，（）最主要的特点就是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入结构之中。

A.内部牵制阶段 B.内部控制制度阶段 C.内部控制结构阶段 D.内部控制整体框架阶段 【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部控制结构阶段。内部控制结构阶段最主要的特点就是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

38.COSO于1992年发布（），明确了内部控制的三大目标，并提出了内部控制的五个要素。

A.《审计准则公告第55号》 B.《内部控制——整体框架》 C.《企业风险管理——整合框架》 D.《独立公共会计师对财务报表的审查》 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制整体框架阶段。COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督，这构成了内部控制的整体框架。

39.关于巴塞尔委员会对内部控制的研究，下列说法错误的是（）。A.巴塞尔委员会从一般企业意义上研究内部控制

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B.内部控制是由董事会、高级管理层和其他人员实施的一个过程

C.内部控制进入全面风险管理阶段，以全面风险为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合

D.内部控制的目的是为了实现经营的效率与效果，会计与管理信息的可靠、完整与及时以及经营活动符合现行法律法规的要求

【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制。选项A错误，C0S0委员会是从一般企业意义上研究内部控制，巴塞尔委员会专门从银行角度对内部控制进行了系统研究。

40.1996年，财政部发布了《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》，其中内部控制结构的要素不包括（）。

A.控制环境 B.控制程序 C.会计制度 D.会计系统 【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部控制在中国的发展。1996年，财政部发布了《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》，认为内部控制结构包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。

41.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循（）。

A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。全覆盖原则：商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。

42.企业内部控制的重要控制手段是（）。A.运营控制 B.会计系统控制 C.绩效考评控制

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D.授权审批控制 【正确答案】D 【答案解析】本题考查授权审批控制。授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

43.对于监督发现的内部控制缺陷，（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

A.董事会 B.业务部门 C.内部审计部门 D.内控管理职能部门 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制监督。业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

44.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.法律风险 B.经济风险 C.合规风险 D.违规风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查合规管理概述。合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

45.（）是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理的基础。A.合规风险的识别 B.合规风险的评估 C.合规风险的测试 D.合规风险的监控 【正确答案】A 【答案解析】本题考查合规管理的流程。合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理的基础。

46.建立诚信举报机制的优点不包括（）。A.有利于合规文化的形成

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B.有利于避免操作风险 C.有利于员工之间的相互约束

D.有利于降低信息不对称所带来的道德风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查合规管理的基本机制。建立诚信举报机制，有利于降低信息不对称所带来的道德风险，有利于员工之间的相互约束，有利于合规文化的形成。

47.银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向称为（）。A.合规文化 B.法律意识 C.行为守则 D.规章制度 【正确答案】A 【答案解析】本题考查合规文化的特点。合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。

48.对内部审计的适当性和有效性承担最终责任的是（）。A.董事会 B.审计委员会 C.内部审计部门 D.首席审计官 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

49.关于外部审计和内部审计，下列说法错误的是（）。A.内部审计具有预防性、经常性和针对性 B.外部审计和内部审计的总体目标是一致的 C.外部审计对内部审计起到支持和指导作用

D.外部审计是内部审计的基础，对内部审计能起辅助和补充作用 【正确答案】D 【答案解析】本题考查外部审计的概念。选项D错误，内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。

50.信托当事人不包括（）。A.保证人

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B.委托人 C.受托人 D.受益人 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。信托当事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。

51.目前信托公司业务主要分为（）。A.信托业务和创新业务 B.自营业务和固有业务 C.自营业务和创新业务 D.信托业务和固有业务 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信托公司。目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。

52.单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在（）以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50；300万元 B.100；300万元 C.200；500万元 D.50；100万元 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

53.信托公司设立信托计划，信托期限不少于（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司设立信托计划，信托期限不少于1年。

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54.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。中国银监会另有规定的除外。

55.（）是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。

A.同业拆出 B.买入返售 C.同业拆入 D.卖出回购 【正确答案】B 【答案解析】本题考查财务公司。买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。

56.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.担保业务 B.结算业务 C.吸收存款 D.发放贷款 【正确答案】C 【答案解析】本题考查财务公司。吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

57.融资租赁业务不包括（）。A.分散租赁 B.直接融资租赁 C.转租赁 D.售后回租

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【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融租赁公司。融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。

58.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。

A.10万元 B.20万元 C.30万元 D.50万元 【正确答案】B 【答案解析】本题考查消费金融公司。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

59.中国首家货币经纪公司是（）。A.中诚宝捷思货币经纪有限公司 B.上海国利货币经纪有限公司 C.平安利顺国际货币经纪有限公司 D.天津信唐货币经纪有限公司 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币经纪公司。2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。

60.某些银行刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用（）。

A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.细分式定位 【正确答案】B 【答案解析】本题考查市场定位的方式。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用追随式定位。

61.商业银行市场定位的最后一步是（）。A.制作定位图 B.识别重要属性

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C.定位选择 D.执行定位 【正确答案】D 【答案解析】本题考查市场定位的步骤。市场定位最终需要通过各种沟通手段传递出去，并为客户所认同。

62.产品开发的目标主要表现在三个方面，其中不包括（）。A.以更高的利润为核心目标 B.提高现有市场的份额 C.吸引现有市场之外的新客户

D.以更低的成本提供同样或类似的产品 【正确答案】A 【答案解析】本题考查产品开发的目标。产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市场的份额；二是吸引现有市场之外的新客户；三是以更低的成本提供同样或类似的产品。

63.针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，营销渠道狭窄，营销成本高的营销策略是（）。

A.交叉营销策略 B.单一营销策略 C.大众营销策略 D.低成本策略 【正确答案】B 【答案解析】本题考查营销策略。单一营销策略针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，营销渠道狭窄，营销成本高。

64.商业银行目前考评体系中的核心指标是（）。A.股东权益回报率 B.资产回报率 C.税后净营业利润 D.经济增加值 【正确答案】D 【答案解析】本题考查绩效考评指标。经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。

65.（）是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。

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A.平行贷款 B.背对背贷款 C.多种货币贷款 D.机动偿还期贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查资产业务创新。背对背贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。

66.在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币，这是（）。

A.平行贷款 B.背对背贷款 C.多种货币贷款 D.机动偿还期贷款 【正确答案】A 【答案解析】本题考查平行贷款。平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。

67.按照（）不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。A.借款人性质 B.贷款期限 C.贷款币种 D.偿还方式 【正确答案】C 【答案解析】本题考查贷款业务。按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。

68.在国内外商业银行实践中，对不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取（）方式筹措资金。

A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.银团贷款 【正确答案】C

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【答案解析】本题考查公司贷款。在国内外商业银行实践中，对不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资方式筹措资金。

69.中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在（）年以内的短期债券。

A.1 B.2 C.3 D.5 【正确答案】C 【答案解析】本题考查投资业务。中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在3年以内的短期债券。

70.（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A.商业汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行汇票。银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。

71.（）因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.托收 【正确答案】B 【答案解析】本题考查国际结算。信汇因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。

72.（）一般是信用证计算货币清算中心的联行或代理行，主要是为了头寸调拨的便利。

A.通知行 B.议付行 C.索偿行

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D.偿付行 【正确答案】D 【答案解析】本题考查国际结算。偿付行一般是信用证计算货币清算中心的联行或代理行，主要是为了头寸调拨的便利。

73.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分，不包括（）。A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.非保证收益理财产品 D.保证收益理财产品 【正确答案】C 【答案解析】本题考查理财业务。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分为：非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。

74.银行业消费者权益保护工作应当遵从（）原则。A.公正交易 B.公平交易 C.合法合规 D.信誉至上 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者权益保护工作的目标。银行业消费者权益保护工作应当遵从公平交易原则。

75.银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利是（）。A.安全权 B.隐私权 C.知情权 D.损害赔偿权 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

76.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

A.安全权 B.隐私权

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C.知情权 D.损害赔偿权 【正确答案】C 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

77.损害赔偿权是银行业消费者（）的应有之义和自然合理延伸。A.安全权 B.隐私权 C.选择权 D.监督权 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。损害赔偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。

78.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。A.安全合规 B.公开透明 C.文明规范 D.公平公正 【正确答案】A 【答案解析】本题考查我国银行业消费者权益的基本原则。消费者权益的基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

79.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置 B.对非因我而起的投诉无需理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 【正确答案】D 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理。若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，要告知客户明确的回复时间。坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度。

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80.根据我国普惠金融的发展目标，银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。

A.80% B.85% C.90% D.95% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查普惠金融。根据我国普惠金融的发展目标，银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

第五篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(三)

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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题

及答案

（三）单项选择题

1.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施指的是（）。

A.债券回购 B.公开市场业务 C.存款保险制度 D.短期流动性调节工具 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策工具。公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。参见教材P3。

2.中期借贷便利采取（）方式发放。A.抵押 B.质押 C.留置 D.保证 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利采取质押方式发放。参见教材P4。

3.新型货币政策工具中，以抵押方式发放的是（）。A.短期流动性调节工具 B.常备借贷便利 C.中期借贷便利 D.抵押补充贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利以抵押方式发放。参见教材P4。

4.商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款指的是（）。

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A.存款准备金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.基本存款准备金 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。

5.中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率指的是（）。A.超额存款准备金利率 B.再贷款利率 C.再贴现利率 D.存款准备金利率 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。再贷款利率指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

6.为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策指的是（）。

A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策 【正确答案】B 【答案解析】本题考查产业政策。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

7.金融市场是以（）为交易对象而形成的资金供求关系的总和。A.货币 B.金融工具 C.有形商品 D.无形商品 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查金融市场。金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。

8.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为（）。A.货币市场和资本市场 B.现货市场和期货市场 C.一级市场和二级市场 D.公开市场和协议市场 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融市场。根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为现货市场和期货市场。

9.借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，这体现了金融市场的（）功能。

A.货币资金融通 B.经济调节 C.反映经济运行 D.交易及定价 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融市场。交易及定价功能：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

10.能够满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要的金融市场是（）。

A.同业拆借市场 B.回购市场 C.票据市场 D.股票市场 【正确答案】A 【答案解析】本题考查货币市场。同业拆借市场主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

11.货币的本质特征是（）。

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A.货币是固定充当一般等价物的特殊商品 B.货币是使用价值和价值的统一体 C.货币具有价值尺度的功能 D.货币由国家统一发行 【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融工具。货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征。

12.《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给（）。

A.货币监理署 B.联邦存款保险公司 C.美联储

D.金融消费者保护局 【正确答案】A 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给货币监理署。

13.英国（）是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。

A.金融服务局 B.金融行为管理局 C.审慎监管局 D.金融政策委员会 【正确答案】C 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。审慎监管局是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。

14.根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为（）。A.（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% B.（一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% C.（核心一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% D.（总资本－一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% 【正确答案】A

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【答案解析】本题考查资本充足。商业银行资本充足率计算公式为（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。

15.《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低（）。A.4% B.5% C.6% D.8% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查资本充足。《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低4%。

16.监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的（）。

A.10% B.20% C.30% D.40% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险。监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。

17.根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于（）。

A.全面检查 B.专项检查 C.后续检查 D.临时检查 【正确答案】D 【答案解析】本题考查现场检查。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

18.中国人民银行的职能中，（）的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险

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C.维护金融稳定 D.吸收存款，发放贷款 【正确答案】A 【答案解析】本题考查《中国人民银行法》。制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

19.根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。

A.中国银监会 B.中国人民银行 C.政策性银行 D.国务院财政部 【正确答案】B 【答案解析】本题考查《商业银行法》。根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。

20.中国银行业协会的最高权力机构为（）。A.民政部 B.常务理事会 C.理事会 D.会员大会 【正确答案】D 【答案解析】本题考查中国银行业协会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。

21.整存零取的起存金额是（）元。A.50 B.5 C.1000 D.5000 【正确答案】C 【答案解析】本题考查个人存款业务。整存零取的起存金额是1000元。22.（）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

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A.单位定期存款 B.单位通知存款 C.单位协定存款 D.保证金存款 【正确答案】D 【答案解析】本题考查单位存款业务。保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

23.下列不属于中国金融债券发行特殊性的是（）。A.发债资金的用途通常有特别限制 B.发行的金融债券数量少、时间集中 C.发行方式大多采取直接私募或间接私募 D.金融债券的发行须经特别审批 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融债券发行。B选项错误，中国金融债券发行的金融债券数量大、时间集中、期次少。

24.现代金融理论的三大支柱不包括（）。A.金融风险 B.时间价值 C.资产定价 D.风险管理 【正确答案】A 【答案解析】本题考查全面风险管理概述。时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。

25.2007年爆发的次贷危机属于（）。A.市场风险 B.国家风险 C.信用风险 D.政治风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查信用风险。投资组合不仅会因为交易对手的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会给投资组合带来损失，2007年爆发的次贷危机就充分说明了这一点。

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26.因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.国家风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查市场风险的定义。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

27.经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险是指（）。

A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.国家风险 【正确答案】D 【答案解析】本题考查国家风险。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

28.2009年11月迪拜主权债务危机属于（）。A.政治风险 B.经济风险 C.市场风险 D.社会风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查经济风险。经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响（例如2009年11月迪拜主权债务危机），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

29.商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

A.信用风险 B.声誉风险

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C.市场风险 D.国家风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查声誉风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

30.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（）。

A.监管风险 B.违规风险 C.战略风险 D.市场风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

31.（）是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险。

A.自我对冲 B.市场对冲 C.风险分散 D.风险转移 【正确答案】B 【答案解析】本题考查市场对冲。市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

32.商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择是指（）。

A.风险分散 B.风险规避 C.风险转移 D.风险补偿 【正确答案】D

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【答案解析】本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

33.我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正确答案】B 【答案解析】本题考查信用风险控制。我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

34.商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用，这体现了信用风险缓释的（）原则。

A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性 【正确答案】C 【答案解析】本题考查信用风险缓释的原则。审慎性原则：商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。

35.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即时执行担保，也可能会造成一定损失，这类贷款是（）

A.正常类贷款 B.次级类贷款 C.关注类贷款 D.损失类贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查贷款风险分类。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即时执行担保，也可能会造成一定损失。

36.中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中，首次将（）纳入监管核心指标。

A.信用风险

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B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查操作风险定义。中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中，首次将操作风险纳入监管核心指标。

37.关于内部控制的目标，下列说法错误的是（）。A.合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提

B.内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确件、有效性和公开性提供保障

C.内部控制的最终目标就是为了促进商业银行发展战略顺利实现，内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略

D.内部控制是为保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的管控措施，在防范和化解银行经营风险中发挥着重要作用，良好的内部控制是银行有效抵御风险，保持健康持续发展的基础保障

【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的目标。选项B错误，内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确件、完整性和及时性提供保障。

38.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循（）。

A.相匹配原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.全覆盖原则 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。制衡性原则：商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

39.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的（）是指：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

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A.相匹配原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.全覆盖原则 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这就要求银行在建立与实施内部控制过程中克服一劳永逸的思想，而应根据内外部环境的变化，与时俱进，因地制宜，不断改进和完善内部控制。

40.在内部环境中，（）是指银行在建立和完善组织架构的基础上，如何充分发挥“人”的作用。

A.控制活动 B.人力资源 C.企业文化 D.规章制度 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的基本要素。人力资源是指银行在建立和完善组织架构的基础上，如何充分发挥“人”的作用。

41.关于风险评估，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应当根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估

B.风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略

C.风险识别是指在目标设定基础上，商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素

D.风险分析是指在应对风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定义注重点和优先控制的风险

【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险评估。选项D错误，风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定义注重点和优先控制的风险。

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42.银行内部控制的基本控制手段是（）。A.会计系统控制 B.授权审批控制 C.绩效考评控制 D.不相容职务分离控制 【正确答案】D 【答案解析】本题考查控制活动。不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。

43.下列关于授权的说法错误的是（）。A.授权一般分为常规授权和特别授权

B.常规授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

C.特别授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

D.对于常规授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止常规授权滥用

【正确答案】D 【答案解析】本题考查授权审批控制。选项D错误，对于特别授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止特别授权滥用。

44.对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制称为（）。

A.运营控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.不相容职务分离控制 【正确答案】C 【答案解析】本题考查控制活动。会计系统控制主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制。

45.商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率至少（）开展一次。

A.每周 B.每月 C.每半年 D.每年

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【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部控制评价。在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。

46.在内部控制的职责分工中，高级管理层的职责不包括（）。A.负责执行董事会决策

B.负责监督董事会完善内部控制体系

C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。选项B属于监事会的职责。

47.商业银行应当指定专门部门作为（），牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.监事会 B.业务部门 C.内部审计部门 D.内控管理职能部门 【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

48.内部控制的“第三道防线”是（）。A.业务部门 B.高级管理层 C.内部审计部门 D.内控管理职能部门 【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。

49.下列不属于商业银行合规风险管理的目标的是（）。

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A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 【正确答案】D 【答案解析】本题考查合规管理目标。商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

50.按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行的合规管理职责不包括（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【正确答案】A 【答案解析】本题考查董事会的管理职责。按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。

51.在发展战略上，（）重点为中小企业提供综合金融服务。A.华融公司 B.长城公司 C.信达公司 D.东方公司 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，长城公司重点为中小企业提供综合金融服务。

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52.在发展战略上，（）打造“保险＋资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

A.华融公司 B.长城公司 C.信达公司 D.东方公司 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，东方公司打造“保险＋资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

53.对于金融类不良资产，收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞拍和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于（）。

A.所收购资产的数量 B.所收购资产的收益 C.所收购资产的质量 D.所收购资产的归属 【正确答案】C 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。对于金融类不良资产，收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞拍和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的质量。

54.不良资产业务的作用及效果不包括（）。A.对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用 B.对产业结构调整发挥流动性弥补作用 C.对实体经济复苏发挥流动性弥补作用 D.对金融行业实现盈利发挥促进作用 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。不良资产业务的作用及效果包括：（1）对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用。（2）对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用。

55.根据（），可以分为私益信托和公益信托。A.信托目的的性质不同

B.信托的设立是否需要委托人的意思表示

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C.受托人是否为营业性信托机构 D.信托原因的不同 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。

56.财务公司的基本定位不包括（）。

A.通过作为内部银行的佥融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售 C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

D.加强集团内部的合作交流，为成员单位提供专业人才，解决人才紧缺问题 【正确答案】D 【答案解析】本题考查财务公司。财务公司的基本定位包括以下方面：一是通过作为内部银行的佥融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用；二是紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；三是利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。

57.金融租赁公司负债业务不包括（）。A.接受承租人租赁保证金 B.吸收股东3个月以上定期存款 C.向金融机构借款 D.固定收益类证券投资 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融租赁公司。金融租赁公司负债业务主要有：（1）接受承租人租赁保证金。（2）吸收股东3个月以上定期存款（3）同业拆入。（4）向金融机构借款。（5）境外借款。（6）发行金融债券。

58.金融租赁公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

A.1个月 B.3个月 C.7天 D.15天

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【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融租赁公司。金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

59.《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东（）的定期存款。

A.1个月（含）以上 B.3个月（含）以上 C.6个月（含）以上 D.9个月（含）以上 【正确答案】B 【答案解析】本题考查汽车金融公司。《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款。

60.营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的过程是（）。

A.市场定位 B.市场监管 C.市场细分 D.市场管理 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场细分。所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。

61.某些银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，这类银行可以采用（）。

A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.细分式定位 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场定位的方式。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

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62.产品开发的方法不包括（）。A.仿效法 B.创新法 C.交叉组合法 D.追随法 【正确答案】D 【答案解析】本题考查产品开发的方法。产品开发的方法主要包括仿效法、交叉组合法、创新法。

63.其特点是目标大、针对性不强、效果差的市场营销策略是（）。A.交叉营销策略 B.分层营销策略 C.大众营销策略 D.低成本策略 【正确答案】C 【答案解析】本题考查营销策略。大众营销策略是特点是目标大、针对性不强、效果差。

64.银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为是（）。

A.广告 B.人员促销 C.公共宣传 D.销售促进 【正确答案】D 【答案解析】本题考查销售促进。销售促进是银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为。

65.在经营效益类指标中，银行应当以（）为核心，确定合理的分值和权重。

A.利润指标

B.风险调整后收益指标 C.成本控制指标 D.收入结构指标 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查银行绩效考评指标。在经营效益类指标中，银行应当以为风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。

66.从狭义上理解，商业银行财务管理不包括（）。A.成本管理 B.风险管理 C.财务分析 D.预算管理 【正确答案】B 【答案解析】本题考查财务管理概念。从狭义上理解，商业银行财务管理只包括成本管理、费用管理、预算管理、财务分析等内容。

67.（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。

A.可转换债券 B.次级债券 C.可交换债券 D.本息分离债券 【正确答案】C 【答案解析】本题考查资产业务创新。可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。

68.（）是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.放款期 【正确答案】B 【答案解析】本题考查贷款的基本要素。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

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69.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。

A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.并购贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查公司贷款。固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。

70.银团（）应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任。A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.关联行 【正确答案】B 【答案解析】本题考查公司贷款。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

71.银行本票的提示付款期限为（）。A.1个月 B.15天 C.2个月 D.3个月 【正确答案】C 【答案解析】本题考查支付结算业务。银行本票的提示付款期限为2个月。72.代理财政性存款属于（）。A.代理政策性银行业务 B.代理中央银行业务 C.代理商业银行业务 D.代理金融机构业务 【正确答案】B 【答案解析】本题考查代理业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等。

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73.（）是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。

A.同业拆借 B.同业存款 C.同业借款 D.同业代付 【正确答案】B 【答案解析】本题考查同业业务。同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为吸收存款资格的金融机构。

74.每年9月，由银监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受教育权 B.知情权 C.公平交易权 D.受尊重权 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。题干所述，体现了受教育权。

75.银行的（）负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

A.董事会 B.高管层 C.行长

D.消费者权益保护职能部门 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行高管层责任。银行的高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

76.在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道，这体现了投诉处理基本要求中的（）。

A.建立投诉处理机制

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B.畅通投诉渠道 C.明确投诉处理时限 D.跟进投诉处理结果 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。畅通投诉渠道：银行应为客户投诉提供必要的便利。各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。投诉电话可以单独设立，也可以与客户服务热线对接；与客户服务热线对接的，在客户服务热线中应有明确清晰的提示。

77.坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，这体现了一般性投诉处理的（）原则。

A.积极主动 B.客观公正 C.专业 D.效率 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。题干所述体现了积极主动原则。

78.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则 B.合规谨慎原则 C.客观公正原则 D.以人为本原则 【正确答案】D 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理。银行业消费者一般性投诉处理的基本原则：积极主动原则、客观公正原则、专业原则、效率原则、合规审慎原则。

79.银行业金融机构应遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保证员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值，这是其（）责任。

A.经济 B.社会 C.环境

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D.政治 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业金融机构社会责任。银行业金融机构应遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保证员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值，这是其经济责任。

80.根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》，银行对（）不得提供授信支持。

A.列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目

B.属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的项目

C.淘汰类项目

D.得到国家和地方财税等政策性支持的项目 【正确答案】A 【答案解析】本题考查节能减排。银行对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目不得提供授信支持。