第一篇：2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题及答案(一)
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2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题
及答案
（一）单项选择题
1.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象地说明了（）。A.风险分散 B.风险补偿 C.风险转移 D.风险规避 【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险分散。风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”的经典投资格言形象地说明了这一方法。参见教材P5。
2.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择是指（）。
A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避 【正确答案】B 【答案解析】本题考查风险对冲。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。参见教材P6。
3.债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是指（）。
A.信用风险 B.市场风险 C.法律风险 D.国别风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。参见教材P7。
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4.下列关于风险的说法，正确的是（）。A.信用风险也称市场风险
B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
C.信用风险具有明显的系统性风险特征 D.信用风险的观察数据多，且容易获得 【正确答案】B 【答案解析】本题考查信用风险。信用风险又被称为违约风险。信用风险观察数据少且不易获得，因此具有明显的非系统性风险特征。参见教材P7—8。
5.历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。
A.法律风险 B.政策风险 C.操作风险 D.策略风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查操作风险。操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成损失的风险。参见教材P8。
6.银行风险中的“终结者”是指（）。A.信用风险 B.操作风险 C.市场风险 D.流动性风险 【正确答案】D 【答案解析】本题考查流动性风险。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。参见教材P9。
7.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险是指（）。
A.违法风险 B.违规风险 C.监管风险 D.战略风险 【正确答案】B
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【答案解析】本题考查违规风险。违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。参见教材P10。
8.中央银行上调基准利率，浮动利率贷款占比高的商业银行的收益会（）。A.增加 B.降低 C.不变
D.先增加后减少 【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险、收益与损失。中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占比高的商业银行，可能因利率上升而增加收益；但对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而降低金融工具的市场价值，从而给商业银行造成巨额损失。参见教材P3。
9.在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具是指（）。A.一级资本 B.二级资本 C.核心一级资本 D.其他一级资本 【正确答案】B 【答案解析】本题考查二级资本。二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。参见教材P18。
10.因未按规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件是（）。
A.客户、产品和业务活动事件 B.实物资产的损坏 C.信息科技系统事件
D.执行、交割和流程管理事件 【正确答案】A 【答案解析】本题考查操作风险的分类。客户、产品和业务活动事件指因未按规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。参见教材P108。
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11.损失数据收集是银行对操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作。损失收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容，保障损失数据统计工作的（）。
A.完整性 B.严谨性 C.规范性 D.准确性 【正确答案】C 【答案解析】本题考查操作风险管理工具。损失数据收集是银行对操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作。损失收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容，保障损失数据统计工作的规范性。参见教材P111。
12.监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。这体现了关键风险指标体系设计的（）原则。
A.整体性 B.有效性 C.敏感性 D.可靠性 【正确答案】B 【答案解析】本题考查操作风险管理工具。有效性：监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。参见教材P112。
13.下列属于柜面业务账户开立、使用、变更与撤销过程中的操作风险的是（）。
A.恶意查询并窃取客户账户信息，伪造或变造支款凭证 B.未经授权办理大额存取款业务
C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对 D.代保管质押品外借，或白条抵库 【正确答案】A 【答案解析】本题考查柜面业务。B属于现金存取款环节的操作风险，C属于平账和账务核对环节的操作风险，D属于现金库箱管理环节的操作风险。参见教材P113。
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14.下列属于法人信贷业务评级授信环节的操作风险的是（）。A.客户提供虚假的财务报表和企业信息，骗取评级授信 B.贷款合同要素填写不规范
C.未及时收取贷款利息，贷款利息计算错误
D.未关注企业生产经营中的重大经营活动和重大风险问题 【正确答案】A 【答案解析】本题考查法人信贷业务。B属于贷款发放环节的操作风险，CD属于贷后管理环节的操作风险。参见教材P116。
15.下列不属于资金业务操作风险成因的是（）。
A.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大 B.内部控制薄弱，部分及岗位设置不合理，规章制度滞后 C.内控制度不完善，业务流程有漏洞
D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统 【正确答案】C 【答案解析】本题考查资金业务。资金业务操作风险成因：风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大；内部控制薄弱，部分及岗位设置不合理，规章制度滞后；电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统等。参见教材P119。
16.商业银行开展外包活动遵循的原则不包括（）。
A.制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系 B.根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围
C.对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包 D.审慎合规原则 【正确答案】D 【答案解析】本题考查业务外包风险管理。商业银行开展外包活动遵循的原则：制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系；根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围；对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。参见教材P122。
17.银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.市场风险 B.信用风险
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C.流动性风险 D.操作风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查流动性风险。流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。参见教材P128。
18.流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源。A.识别 B.计量 C.监测 D.控制 【正确答案】A 【答案解析】本题考查流动性风险管理的作用。流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。参见教材P131。
19.下列关于公开市场操作的说法中，错误的是（）。A.规模小 B.期限较短 C.力度大
D.适合对市场流动性进行短期调控 【正确答案】C 【答案解析】本题考查流动性风险的识别与分析。相比准备金率政策力度大、期限长的特点，公开市场操作规模小，并且期限较短，适合对市场流动性进行短期调控。参见教材P134。
20.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.20% B.25% C.50% D.100% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查短期流动性风险计量。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。参见教材P135。
21.核心负债比例认为到期期限在（）个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性。
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A.3 B.6 C.9 D.12 【正确答案】A 【答案解析】本题考查中长期结构性分析。核心负债比例认为到期期限在3个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性。参见教材P140。
22.商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于（）。A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.一年 【正确答案】A 【答案解析】本题考查流动性风险的监测与控制。商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于一个月。参见教材P143。
23.中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行（）承担本行资本管理的首要责任。
A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层 【正确答案】A 【答案解析】本题考查董事会及其风险管理委员会。中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行董事会承担本行资本管理的首要责任，对其在银行风险管理和资本管理方面应履行的职责进行了详细规定。参见教材P22。
24.首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层 【正确答案】A
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【答案解析】本题考查高级管理层的内容。首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。参见教材P23。
25.（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
A.风险偏好 B.风险规避 C.风险敞口 D.风险文化 【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险偏好的定义。风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。参见教材P26。
26.从国际商业银行建设情况来看，国际金融协会的调研报告显示（）的机构能将风险偏好于日常决策相联系。
A.20% B.26% C.35% D.37% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险偏好维度和指标。从国际商业银行建设情况来看，国际金融协会的调研报告显示仅26%的机构将封信啊偏好真正落实到业务条线，37%的机构能将风险偏好于日常决策相联系。参见教材P29。
27.（）采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险工具进行有效管理和控制风险的过程。
A.风险识别/分析 B.风险计量/评估 C.风险监测/报告 D.风险控制/缓释 【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险控制/缓释。风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。参见教材P36。
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28.该风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险，这种风险是指（）。
A.转移风险 B.传染风险 C.货币风险 D.操作风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查国别风险类型。转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。参见教材P150。
29.以下关于主权违约的叙述，错误的是（）。A.主权违约指主权债务人违约
B.违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金
C.通货膨胀事件（指年通货膨胀超过10%）可视为变种的作为对内/本币违约事件
D.发行人由于信用原因延迟支付也被认为是违约，即使最终在新合约或贷款协议所规定的期限内实现支付
【正确答案】C 【答案解析】本题考查国别风险识别。通货膨胀事件（指年通货膨胀超过20%）可视为变种的作为对内/本币违约事件。参见教材P151。
30.以下关于国别风险计量与评估的说法，错误的是（）。
A.商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估
B.在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素
C.在特定国家或地区出现不稳定因素或可能发生危机的情况下，应当及时更新对该国家或地区的风险评估
D.国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系
【正确答案】D
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【答案解析】本题考查国别风险计量与评估。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。参见教材P152-153。
31.日常国别风险信息监测渠道不包括（）。A.投资者主观分析 B.新闻平台
C.外部评级机构数据 D.银行内部信息 【正确答案】A 【答案解析】本题考查国别风险日常监测。日常国别风险信息监测渠道包括：（1）新闻平台；（2）外部评级机构数据；（3）银行内部信息。参见教材P154。
32.以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。
A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况 B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率 C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告
D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告
【正确答案】C 【答案解析】本题考查国别风险报告。重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。参见教材P154-155。
33.中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》，自（）开始施行。
A.2012年1月1日 B.2013年1月1日 C.2012年7月1日 D.2013年7月1日 【正确答案】B 【答案解析】本题考查声誉风险管理。2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》，自2013年1月1日开始施行。参见教材P156。
34.在声誉风险管理中，关于董事会和高级管理层的责任表述错误的是（）。
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A.除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失
B.董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任
C.高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能
D.董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度
【正确答案】C 【答案解析】本题考查声誉风险管理的基本做法。董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。参见教材P157。
35.《商业银行资本管理办法（试行）》中，有关战略风险的评估要求不包括（）。
A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告
B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系
C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本
D.商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本
【正确答案】D 【答案解析】本题考查战略风险管理。《商业银行资本管理办法（试行）》中，有关战略风险的评估要求主要包括：（1）商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告。（2）商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系。（3）商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。参见教材P161。
36.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。
A.股东
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B.专家
C.最大多数员工 D.各职能部门 【正确答案】C 【答案解析】本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。参见教材P162。
37.新产品/业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品/业务风险识别评估、控制、审查和监督管理，这是指新产品/业务风险管理原则中的（）。
A.统一性原则 B.统筹性原则 C.全面性原则 D.公正性原则 【正确答案】A 【答案解析】本题考查新产品/业务风险管理。在新产品/业务风险管理原则中，统一性原则是指新产品/业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品/业务风险识别评估、控制、审查和监督管理。参见教材P163。
38.新产品/业务风险管理措施不包括（）。A.制定风险防控措施 B.风险评级
C.新产品风险管理评价 D.建立风险结果反馈机制 【正确答案】D 【答案解析】本题考查新产品/业务风险管理。新产品/业务风险管理措施主要有：（1）风险评级；（2）制定风险防控措施；（3）新产品风险管理评价。参见教材P165。
39.反洗钱的目的不包括（）。
A.有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪 B.有利于商业银行实现预期盈利目标 C.有利于维护社会安全、社会信用 D.有利于维护金融安全、经济安全
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【正确答案】B 【答案解析】本题考查反洗钱管理。反洗钱的目的一是有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪；二是有利于维护社会安全、社会信用；三是有利于维护金融安全、经济安全；四是有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。参见教材P166。
40.以下关于巴塞尔协议Ⅰ的说法错误的是（）。A.建立了一套国际通用的覆盖表内外风险的资本充足率标准 B.提出了银行最高资本要求
C.目的是维持国际银行体系的稳定性，消除各国因资本充足率要求不同而产生的不公平竞争
D.贡献在于将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准
【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行监管。巴塞尔协议Ⅰ建立了一套国际通用的覆盖表内外风险的资本充足率标准，提出了银行最低资本要求，目的是维持国际银行体系的稳定性，消除各国因资本充足率要求不同而产生的不公平竞争。巴塞尔协议Ⅰ的贡献在于，将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准。参见教材P170。
41.在银行监管的基本原则中，监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，这是指（）。
A.公正原则 B.公开原则 C.依法原则 D.效率原则 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行监管。在银行监管的基本原则中，公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。参见教材P173。
42.市场准入应当遵循的原则有（）。A.公开、公平、公正、效率、便民 B.公开、公平、公正、合规、全面 C.统一、合理、合法、全面、便民 D.统一、合理、合法、效率、统筹
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【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行监管。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。参见教材P175。
43.《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，其中一级资本充足率最低要求为（）。
A.4% B.5% C.6% D.8% 【正确答案】C 【答案解析】本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，其中一级资本充足率最低要求为6%。参见教材P178。
44.市场约束参与方不包括（）。A.其他债权人 B.新闻媒体 C.外部中介机构 D.公众存款人 【正确答案】B 【答案解析】本题考查市场约束。市场约束参与方主要包括：（1）监管部门；（2）公众存款人；（3）股东；（4）其他债权人；（5）外部中介机构；（6）其他参与方。参见教材P180。
45.下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.存款人通过选择银行，增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束
【正确答案】D
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【答案解析】本题考查市场约束。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束，所以D项错误。参见教材P181。
46.在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。
A.经营管理机制 B.日常监督机制 C.监管当局责任 D.惩罚机制 【正确答案】A 【答案解析】本题考查市场约束。在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：（1）日常监督机制。（2）惩罚机制。（3）监管当局责任。参见教材P182。
47.按照（）不同,商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户。A.业务特点和风险特征 B.业务特点和财务状况 C.风险特征和财务状况 D.机构性质和组织形式 【正确答案】A 【答案解析】本题考查单一法人客户信用风险识别。按照业务特点和风险特征不同,商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户。参见教材P44。
48.现金流量分析通常首先分析（）。A.投资性现金流 B.经营性现金流 C.融资活动现金流 D.筹资活动现金流 【正确答案】B 【答案解析】本题考查单一法人客户信用风险识别。现金流量分析通常首先分析经营性现金流，关注经营活动现金流从何而来，流向何方，现金流是否足以满足和应付重要的日常支出和还本付息，现金流的变化趋势和潜在的变化的原因是什么。参见教材P47。
49.就国内企业而言，存在最突出的问题就是经营管理不善，所以应当加强对（）。
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A.管理层风险分析 B.行业风险分析 C.生产与经营风险分析 D.宏观环境分析 【正确答案】C 【答案解析】本题考查单一法人客户信用风险识别。就国内企业而言，存在最突出的问题就是经营管理不善，所以应当加强对生产与经营风险分析。参见教材P48。
50.下列关于集团法人客户特征描述错误的是（）。
A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制
B.共同被第三方企事业法人所控制
C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制 D.存在其他关联关系，必须按公允价格原则转移资产和利润 【正确答案】D 【答案解析】本题考查集团法人客户的整体状况分析。存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理。参见教材P51。
51.组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险 B.非系统风险 C.特定风险 D.宏观风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查贷款组合的信用风险识别。行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成的系统性的信用风险损失。参见教材P60。
52.从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历不包括（）发展阶段。
A.专家判断法 B.信用评分模型 C.违约概率模型
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D.贷款组合模型 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信用风险计量。从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。参见教材P61。
53.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维是客户评级，第二维是（）。
A.债务人评级 B.债项评级 C.不良贷款评级 D.贷款评级 【正确答案】B 【答案解析】本题考查违约概率模型。一般来说，商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：其中第一维是客户评级，第二维是债项评级。参见教材P65。
54.（）包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。
A.品质类指标 B.实力类指标 C.环境类指标 D.增长能力指标 【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险监测对象。品质类指标包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。参见教材P66。
55.在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为（）。
A.预期损失率=预期损失/资产风险暴露 B.预期损失率=违约风险暴露×违约损失率 C.预期损失率=违约概率×违约风险暴露 D.以上公式均不对 【正确答案】A
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【答案解析】本题考查预期损失率。预期损失率=预期损失/资产风险暴露。参见教材P71。
56.下列不属于行业环境风险因素的是（）。A.经济周期因素 B.财政货币政策 C.国家产业政策 D.市场供求 【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险预警。行业环境风险因素：经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规。参见教材P73。
57.（）是针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备 B.专项准备 C.特种准备 D.定额准备 【正确答案】C 【答案解析】本题考查信用风险抵补的内容。特种准备是针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。参见教材P88。
58.（）主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.敏感性分析 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场风险计量。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。参见教材P98。
59.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额 B.风险价值限额 C.止损限额 D.敏感度限额 【正确答案】B
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【答案解析】本题考查市场风险限额管理。风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。参见教材P101。
60.利率预测的内容不包括（）。A.利率变动方向预测 B.利率变动水平预测 C.利率周期转折点的预测 D.利率政策的预测 【正确答案】D 【答案解析】本题考查银行账户利率风险管理。利率预测的内容包括利率变动方向预测、利率变动水平预测、利率周期转折点的预测。参见教材P105。
多项选择题
1.通常将金融风险可能造成的损失分为（）。A.预期损失 B.灾难性损失 C.完全损失 D.非预期损失 E.不完全损失 【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查风险与损失。在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。参见教材P4。
2.风险对冲对管理市场风险非常有效，其中的市场风险有（）。A.利率风险 B.汇率风险 C.商品风险 D.信用风险 E.股票风险 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查风险对冲。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。参见教材P6。
3.管理声誉风险的方法有（）。A.强化全面风险管理意识 B.改善公司治理和内部控制 C.预先做好应对声誉危机准备
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D.确保其他主要风险被正确识别 E.确保其他主要风险的优先排序 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查声誉风险。管理声誉风险的主要方法有：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。参见教材P10。
4.商业银行资本的作用有（）。A.吸收银行的经营亏损 B.缓冲意外损失 C.保护银行的正常经营
D.为银行的注册、组织营业提供资金 E.为存款进入前的经营提供启动资金 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查资本的定义和作用。商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营、为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。参见教材P16。
5.关于二级资本的说法，正确的有（）。A.其受偿顺序列在普通股之前 B.不带赎回机制
C.不允许设定利率跳升条款 D.收益不具有信用敏感性特征 E.必须含有减计或转股条款 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查二级资本。二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款。参见教材P18。
6.内外勾结作案形成的操作风险损失涉及的事件类型包括（）。A.内部欺诈事件 B.外部欺诈事件 C.信息科技系统事件 D.实物资产的损坏
E.执行、交割和流程管理事件
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【正确答案】AB 【答案解析】本题考查操作风险的分类。内外勾结作案形成的操作风险损失涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。参见教材P108。
7.商业银行应将操作风险管理作为主要风险管理职能纳入全行风险管理体系，逐步建立起权责清晰、制约平衡、运行高效的操作风险管理架构。（）要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。
A.总经理 B.监事会 C.高管层
D.董事会风险管理委员会 E.高管层风险管理委员会 【正确答案】CE 【答案解析】本题考查操作风险管理框架。商业银行应将操作风险管理作为主要风险管理职能纳入全行风险管理体系，逐步建立起权责清晰、制约平衡、运行高效的操作风险管理架构。高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。参见教材P109。
8.情景分析应当满足（）。A.全面性 B.前瞻性 C.客观性 D.谨慎性 E.动态性
【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查操作风险管理工具。情景分析一要满足全面性。二要满足前瞻性。三要体现客观性。四要具有动态性。参见教材P112。
9.下列属于法人信贷业务信贷审批环节的操作风险的有（）。
A.超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款 B.贷款录入上账错误
C.授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告 D.暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款 E.未按规定对贷款资金用途进行跟踪检查
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【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查法人信贷业务。B属于贷款发放环节的操作风险，E属于贷后管理环节的操作风险。参见教材P116。
10.商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则有（）。A.审批评估法律和管制风险 B.确定客户信息的安全 C.合理规避市场风险
D.应当明确其所在国家和地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订互惠互利协议
E.应当明确其所在国家和地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定
【正确答案】ABE 【答案解析】本题考查业务外包风险管理。商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守以下原则：审批评估法律和管制风险；确定客户信息的安全；选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家和地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。参见教材P123。
11.表外流动性是指商业银行通过（）等获得资金的能力。A.股票 B.债券 C.资产证券化 D.期权 E.掉期
【正确答案】CDE 【答案解析】本题考查流动性。表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。参见教材P129。
12.银行可以通过（）等维度对融资来源的集中度进行限制。A.交易对手 B.合作伙伴 C.金融工具类型 D.地区 E.行业
【正确答案】ACD
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【答案解析】本题考查中长期结构性分析。银行可以通过交易对手、金融工具类型、地区等维度对融资来源的集中度进行限制。参见教材P141。
13.流动性风险限额的管理流程包括（）。A.限额设立 B.限额调整 C.限额监测 D.限额批准 E.超限额管理 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查流动性风险的监测与控制。流动性风险限额的管理流程包括四个内容：限额设立、限额调整、限额监测和超限额管理。参见教材P144。
14.风险治理是（）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。A.董事会 B.监事会 C.业务条线 D.高级管理层 E.风险管理部门 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险治理。风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。参见教材P21。
15.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行（）等情况。
A.经营业绩 B.重要合同 C.财务状况 D.风险状况 E.经营前景
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查高级管理层。《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。参见教材P23。
16.“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的（）。
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A.全员性 B.全面性 C.独立性 D.专业性 E.垂直性
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查三道防线。“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。参见教材P25。
17.风险偏好声明的内容应包括（）。A.定性说明
B.有关盈利的定量措施 C.声誉风险
D.洗钱和不道德的行为 E.风险措施和流动性的定量措施 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险偏好。风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明，包括定性说明，以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施，还须阐明难以量化的风险，如声誉风险、行为风险、以及洗钱和不道德的行为。参见教材P27。
18.商业银行作为经营风险的企业，其利益相关者主要有（）。A.股东 B.董事会 C.管理层 D.员工 E.债权人
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险偏好维度和指标。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信用评级机构。参见教材P29。
19.在管理维度上，将国别、行业和客户限额再进一步按照风险类别细分，分为（）。
A.信用风险限额
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B.操作风险限额 C.市场风险限额 D.流动性风险限额 E.声誉风险限额 【正确答案】AC 【答案解析】本题考查风险限额。在管理维度上，将国别、行业和客户限额再进一步按照风险类别细分，分为信用风险限额、市场风险限额等。参见教材P31。
20.流动性风险限额包括（）。A.存贷比 B.流动性缺口率 C.流动性覆盖率 D.流动性缺口率 E.核心负债依存度 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险限额的种类和限额设定。流动性风险限额，例如流动性比例、存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。参见教材P32。
21.2014年4月，中国银监会批准（）实施资本管理高级方法。A.工商银行 B.农业银行 C.建设银行 D.交通银行 E.招商银行
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险计量/评估。2014年4月，中国银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。参见教材P35。
22.2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有（），并满足报告频率和分发的要求。
A.准确性 B.及时性
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C.可用性 D.综合性 E.清晰度
【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查风险监测/报告。2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性，并满足报告频率和分发的要求。参见教材P36。
23.内部控制框架的核心要素包括（）。A.确定岗位职责 B.具备适当的制衡机制 C.确保关键职能分离
D.交叉核对、双人控制资产、双人签字
E.有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查内部控制在风险管理中的作用。内部控制框架的核心要素包括：确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序；具备适当的制衡机制，确保关键职能分离、交叉核对、双人控制资产、双人签字；银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡，并有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡。参见教材P41。
24.国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致（）的风险。
A.该国家或地区借款人或债务人没有能力偿付商业银行债务 B.该国家或地区借款人或债务人拒绝偿付商业银行债务 C.使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失 D.利益相关方对商业银行负面评价 E.使商业银行遭受其他损失 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查国别风险的含义。国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。参见教材P150。
25.通常发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险（）。
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A.主权违约 B.银行业危机 C.转移事件 D.货币贬值 E.政治动荡
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查国别风险识别。通常，发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：（1）主权违约；（2）转移事件；（3）货币贬值；（4）银行业危机；（5）政治动荡。参见教材P151。
26.国别风险应当至少划分的等级有（），风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。国别风险内部等级与国别风险分类之间应建立对照关系。
A.高 B.低 C.较高 D.中 E.较低
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查国别风险计量与评估。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。国别风险内部等级与国别风险分类之间应建立对照关系。参见教材P153。
27.在日常国别风险信息监测渠道中，外部评级机构数据的收集主要可以来源于（）。
A.国际国别风险指南 B.穆迪投资者服务公司 C.标准普尔信用评级集团 D.经济学家情报中心 E.新闻平台 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查国别风险日常监测。在日常国别风险信息监测渠道中，外部评级机构数据的收集主要可以来源于：国际国别风险指南，穆迪投资者服务公司，标准普尔信用评级集团，经济学家情报中心，欧洲货币等。参见教材P154。
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28.中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，有关声誉风险的评估要求主要包括（）。
A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系
B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理
C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练
D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失，并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险的影响
E.商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查声誉风险管理。2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》，自2013年1月1日开始施行。其中有关声誉风险的评估要求主要包括：（1）商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（2）商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理。（3）商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练。（4）对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失，并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险的影响。（5）商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。参见教材P156。
29.新产品/业务风险管理措施主要有（）。A.建立客户调查制度 B.风险评级
C.制定风险防控措施 D.新产品风险管理评价 E.风险损失反馈 【正确答案】BCD
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【答案解析】本题考查新产品/业务风险管理。新产品/业务风险管理措施主要有：（1）风险评级；（2）制定风险防控措施；（3）新产品风险管理评价。参见教材P165。
30.《反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
A.毒品犯罪 B.恐怖活动犯罪 C.走私犯罪 D.贪污贿赂犯罪 E.金融诈骗犯罪 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查反洗钱管理。《反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。参见教材P166。
31.中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心
C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解
D.通过审慎有效的监管，提高投资者的收益水平E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查银行监管。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。参见教材P172。
32.银行监管中，采取市场准入的主要目标有（）。A.防止海外游资流入国内银行系统 B.维护银行市场秩序
C.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系 D.维护国有商业银行的利益
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E.保护存款者利益 【正确答案】BCE 【答案解析】本题考查银行监管。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。参见教材P175。
33.中国银监会主要从以下（）方面持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性。
A.降低资本充足率标准 B.加强监管规制建设
C.深化前瞻性监管工具的应用
D.重视恢复处置计划在持续监管中的作用 E.强化风险治理机制监管 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查银行监管。中国银监会主要从以下几方面持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性：（1）加强监管规制建设。（2）深化前瞻性监管工具的应用。（3）重视恢复处置计划在持续监管中的作用。（4）强化风险治理机制监管。参见教材P178。
34.以下关于外部审计的说法正确的有（）。
A.外部审计有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用
B.外部审计已经成为银行监管的重要补充
C.通常情况下，外部审计侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价 D.通常情况下，银行监管侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性
E.适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率
【正确答案】ABE 【答案解析】本题考查市场约束。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。参见教材P183。
35.下列属于借款人资产负债状况调查的主要内容的是（）。A.确认借款人即家庭的人均收入和年薪收入情况
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B.调查其他可变现资产情况
C.调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等
D.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力
E.还款来源是否有效落实并足以履约 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人客户的基本信息分析。E选项属于贷款用途及还款来源的调查，不选。参见教材P58。
36.下列属于授信权限管理遵循的原则包括（）。A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准 B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准 C.债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准
D.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策
E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查授信权限管理。授信权限管理通常遵循以下原则：给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准；交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险—收益分析的基础之上；根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。参见教材P84。
37.不良贷款的清收管理包括不良贷款的（）。A.清收 B.盘活 C.保全 D.以资抵债 E.拍卖
【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查信用风险抵补的内容。不良贷款的清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全、以资抵债。参见教材P88。
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38.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为（）。A.处置抵（质）押物 B.以物抵债 C.抵债资产处置 D.破产清算 E.依法收贷 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查信用风险抵补的内容。按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债、抵债资产处置、破产清算等。参见教材P88。
39.对于银行账户业务采取收益视角，其中净利息收入的影响因素包括（）。A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险 E.流动性风险 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查市场风险识别。对于银行账户业务采取收益视角，分析的重点是利率变动对报告期内的净利息收入和短期盈利的影响，净利息收入受到重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险的影响。参见教材P92。
40.市场风险计量方法包括（）。A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.敏感性分析 E.风险价值
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查市场风险计量。市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。参见教材P97。
判断题
1.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置实现。（）
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对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查风险规避。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置实现。参见教材P6。
2.国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式降低非系统性风险。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查市场风险。国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式降低系统性风险。参见教材P8。
3.商业银行以资产经营为特色，其资本占比较低，因此承担着巨大风险。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查资本的定义和作用。商业银行以负债经营为特色，其资本占比较低，因此承担着巨大风险。参见教材P17。
4.2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于10.5%和11.5%。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查最低资本充足率要求。2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。参见教材P19。
5.信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）
对 错
【正确答案】对
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【答案解析】本题考查信息科技风险管理。信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。参见教材P124。
6.流动性比例用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查短期流动性风险计量。超额备付金率用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力。参见教材P135。
7.随着现代金融理论和信息科技的飞速发展，风险计量量化技术日益成熟和完善，为商业银行提高风险计量的准确性和风险管理的精细化提供了重要支持。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查风险计量/评估。随着现代金融理论和信息科技的飞速发展，风险计量量化技术日益成熟和完善，为商业银行提高风险计量的准确性和风险管理的精细化提供了重要支持。参见教材P35。
8.数据和IT系统都属于银行的风险管理基础设施。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查风险数据与IT系统。数据和IT系统都属于银行的风险管理基础设施。参见教材P37。
9.内部控制侧重评估发现缺陷，内部审计侧重于建立控制机制。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查内部控制与内部审计。从内部控制和内部审计的定位上，内部控制侧重于建立控制机制，内部审计侧重评估发现缺陷。参见教材P40。
10.通常，对低和较低国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。
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对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查国别风险限额和集中度管理。通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。参见教材P155。
11.通过分析损益表可以识别和评价公司的销售情况、成本控制情况以及盈利能力。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查单一法人客户信用风险识别。题目描述正确。参见教材P45。
12.关联方通常采用连环担保的形式申请银行贷款。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查集团法人客户的信用风险特征。参见教材P55。13.清收按照是否采用法律手段，分为常规催收、依法收贷。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查信用风险抵补的内容。参见教材P88。
14.商业银行对市场风险进行的压力测试是一种定性与定量结合，以定性为主的风险分析与控制手段。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查市场风险限额管理。商业银行对市场风险进行的压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与控制手段。参见教材P102。
15.通常市场风险计量管理报告分为月报、季报、半年报和年报，定期报送高级管理层及市场风险管理委员会审阅。（）
对
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错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查市场风险监测报告。通常市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报，定期报送高级管理层及市场风险管理委员会审阅。参见教材P103。
第二篇：2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题及答案(六)
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2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题
及答案
（六）多项选择题
1.下列属于操作风险主要类别的有（）。A.人员因素 B.内部流程 C.系统缺陷 D.内部事件 E.外部事件 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查操作风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。参见教材P8。
2.利用风险管理技术，合理匹配资产负债的期限结构，或利用利率衍生工具对冲风险，有助于（）。
A.降低利率风险敞口 B.降低现金流的波动性 C.稳定商业银行收入水平D.降低税收负担 E.减少经营成本 【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查风险管理与商业银行经营。利用风险管理技术，合理匹配资产负债的期限结构，或利用利率衍生工具对冲风险，有助于降低利率风险敞口，降低现金流的波动性，稳定商业银行收入水平，降低税收负担，减少经营成本。参见教材P13。
3.其他一级资本的特征有（）。A.累积性 B.永久性
C.不带有利率跳升 D.非累积性
E.本金和收益都应在都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查其他一级资本。其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。参见教材P18。
4.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，员工方面表现为（）。
A.失职违规 B.违反用工法律 C.文件缺陷 D.自然灾害 E.外包商不履责
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【正确答案】AB 【答案解析】本题考查操作风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。参见教材P107。
5.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于外部事件方面的表现的有（）。
A.外部欺诈 B.自然灾害 C.交通事故 D.与客户纠纷 E.外包商不履责 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查操作风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。参见教材P107。
6.与损失类型类似，一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起（）等多种形态的损失。
A.法律成本 B.监管罚没 C.资产损失 D.对外赔偿
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E.账面减值 【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查操作风险的分类。与损失类型类似，一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起监管罚没、对外赔偿、法律成本等多种形态的损失。参见教材P109。
7.设计良好的关键风险指标体系要满足（）原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。
A.整体性 B.重要性 C.敏感性 D.客观性 E.可靠性
【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查操作风险管理工具。设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。参见教材P112。
8.下列属于柜面业务操作风险成因的有（）。A.轻视柜面业务内控管理和风险防范 B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞 C.因人手紧张而未严格执行换人复核制度
D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
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E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查柜面业务。柜面业务操作风险成因：轻视柜面业务内控管理和风险防范；规章制度和业务操作流程本身存在漏洞；因人手紧张而未严格执行换人复核制度；柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识；柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感。参见教材P113。
9.代理业务操作风险的成因包括（）。
A.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大
B.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后 C.业务管理分散，缺乏统筹管理
D.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统 E.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查代理业务。E是个人信贷业务操作风险的成因。参见教材P120。
10.下列属于流动性风险的管理流程的有（）。A.流动性风险的识别 B.流动性风险的计量 C.流动性风险的监测 D.流动性风险的控制 E.流动性风险的缓释
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【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查流动性风险管理的作用。流动性风险的管理流程，即流动性风险的识别、计量、监测和控制。参见教材P131。
11.中国商业银行体系的流动性在（）上具有自身独有的特点。A.宏观影响因素 B.微观影响因素 C.内部环境 D.货币政策传导 E.内部控制 【正确答案】AD 【答案解析】本题考查流动性风险的识别与分析。中国商业银行体系的流动性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。参见教材P133。
12.核心负债比例将（）定义为核心存款。A.到期日在三个月以上的负债 B.到期日在六个月以上的负债 C.到期日在一年以上的负债 D.50%比例的活期存款 E.80%比例的活期存款 【正确答案】AD 【答案解析】本题考查中长期结构性分析。核心负债比例将到期日在三个月以上的负债和50%比例的活期存款定义为核心存款。参见教材P140。
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13.一般来说，设定流动性风险指标的阈值作为限额时，通常考虑的因素有（）。
A.银行的风险容忍度与风险偏好 B.银行对风险的缓释能力 C.银行的盈利能力和风险回报率 D.流动性风险的可能性与预期 E.对取得流动性能力的预期 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查流动性风险的监测与控制。一般来说，设定流动性风险指标的阈值作为限额时，通常考虑的因素：银行的风险容忍度与风险偏好；银行对风险的缓释能力；银行的盈利能力和风险回报率；流动性风险的可能性与预期；对取得流动性能力的预期；其他非流动性的风险暴露；过往的业务量和风险水平。参见教材P143。
14.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系。一家股份制银行的流动性储备分为三级，其中，一级流动性储备包括（）。
A.超额备付金 B.银行存款 C.库存现金 D.超额准备金 E.存放同业 【正确答案】AC
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【答案解析】本题考查流动性风险的监测与控制。一级流动性储备包括超额备付金和库存现金。参见教材P146。
15.监事会负责对商业的（）等进行监督。A.财务活动 B.发展规模 C.经营决策 D.风险管理 E.内部控制 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查监事会。监事会负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督。参见教材P22。
16.商业银行应当在（）等方面给予风险管理部门足够的支持。A.人员数量和资质 B.薪酬和其他激励政策 C.信息科技系统访问权限 D.专门的信息系统建设 E.商业银行内部信息渠道 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险管理部门。商业银行应当在人员数量和资质、薪酬和其他激励政策、信息科技系统访问权限、专门的信息系统建设以及商业银行内部信息渠道等方面给予风险管理部门足够的支持。参见教材P24。
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17.2013年11月，金融稳定理事会公布了《有效风险偏好框架制定原则》，意在加强对系统重要性金融机构的监管，主要内容包括（）。
A.风险偏好框架 B.风险偏好声明关键因素 C.风险限额 D.内部管理角色 E.内部职责
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险偏好的定义。2013年11月，金融稳定理事会公布了《有效风险偏好框架制定原则》，意在加强对系统重要性金融机构的监管，主要内容包括风险偏好框架、风险偏好声明关键因素、风险限额、内部管理角色和职责四个主要部分。参见教材P26。
18.商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。其中定量指标包括（）。
A.资本类指标 B.收益率指标 C.费用类指标 D.风险类指标 E.零容忍度类指标 【正确答案】ABDE
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【答案解析】本题考查风险偏好维度和指标。定量指标通常包括资本类指标、收益类指标、风险类指标及零容忍度类指标。参见教材P28。
19.在银行的实践中，常用的信用风险限额指标有（）。A.行业限额 B.敏感度限额 C.监管处罚率
D.单一客户贷款集中度限额 E.单一集团客户授信集中度限额 【正确答案】ADE 【答案解析】本题考查风险限额的种类和限额设定。信用风险限额，例如单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额。参见教材P32。
20.现代多元化的内部审计类型有（）。A.合同审计 B.质量审计 C.隐私审计 D.第三方审计 E.信息技术审计 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查内部审计。内部审计确认服务类型已经从传统的三个类别——财务审计、遵循性审计以及经营审计发展到现代的多元化，如第三方
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审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计等。参见教材P41。
21.咨询服务的形式包括（）。A.顾问 B.电话 C.建议 D.协调 E.培训
【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查内部审计。咨询服务形式包括顾问、建议、协调和培训等，具体业务如内部控制培训、业务流程检查、标杆比较、信息技术等。参见教材P42。
22.政治风险指债务人因所在国发生（）等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。
A.政治冲突 B.政权更替 C.战争 D.通货膨胀 E.金融危机 【正确答案】ABC
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【答案解析】本题考查国别风险类型。政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。参见教材P151。
23.国别风险信息服务商EIU（英国经济学人信息部）通过（）评分模型结果简单平均得到国别风险评级。
A.传染风险 B.主权风险 C.货币风险 D.银行业风险 E.政治风险 【正确答案】BCD 【答案解析】本题考查国别风险计量与评估。国别风险信息服务商EIU（英国经济学人信息部）通过主权风险、货币风险、银行业风险评分模型结果简单平均得到国别风险评级。参见教材P152。
24.通常，对（）等可设置集中度限额。A.高和较高国别风险敞口 B.低和较低国别风险敞口 C.单一国别最大敞口 D.前十大国别敞口 E.前二十大国别敞口 【正确答案】ACD
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【答案解析】本题考查国别风险限额和集中度管理。通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。参见教材P155。
25.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，主要包括（）。
A.招募和保留最佳雇员 B.确保产品和服务的溢价水平C.创造有利的资金使用环境 D.减少进入新市场的阻碍 E.维持客户和供应商的忠诚度 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查声誉风险管理。建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括：（1）招募和保留最佳雇员；（2）确保产品和服务的溢价水平；（3）减少进入新市场的阻碍；（4）维持客户和供应商的忠诚度；（5）创造有利的资金使用环境；（6）增进和投资者的关系；（7）强化自身的可信度和利益持有者的信心；（8）吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；（9）最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。参见教材P157。
26.普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面风险管理理念，改善公司治理 B.预先做好防范危机的准备
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C.确保各类风险被正确识别、优先排序 D.确保各类风险得到有效管理 E.确保高级管理层人员安排合理 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查声誉风险管理的基本做法。截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。参见教材P158。
27.商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，益处主要有（）。
A.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会 B.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件 C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失 D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险 E.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查战略风险管理。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处：（1）比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；（2）全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会；（3）对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失；（4）避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险；（5）
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优化经济资本配置，并降低资本使用成本；（6）强化内部控制系统和流程；（7）避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件。参见教材P161。
28.新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务（）等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。
A.测试投产 B.立项申请 C.售后服务 D.技术开发 E.需求设计 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查新产品/业务风险管理。新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。参见教材P163。
29.采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，而且在实践中发挥着以下重要作用（）。
A.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰，结合更紧密 B.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解
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C.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性
D.根据风险评估判断出高风险领域，有针对性的进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率
E.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查银行监管。采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，而且在实践中发挥着以下重要作用：（1）通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。（2）通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性。（3）明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解。（4）根据风险评估判断出高风险领域，有针对性的进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。（5）把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高
会计人的网上家园 的期望和要求。（6）明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰，结合更紧密。参见教材P174。
30.EAST系统在采集银行系统数据基础上，按照（）的应用思路，以现场检查操作流程为主线，实现了现场检查工作的整体化、信息化、协同化和规范化，整体提升了监督检查实效。
A.法人采集 B.底层采集 C.垂直分工 D.精确制导 E.上下联动 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查银行监管。EAST系统在采集银行系统数据基础上，按照“法人采集、底层采集、精确制导、上下联动”的应用思路，以现场检查操作流程为主线，实现了现场检查工作的整体化、信息化、协同化和规范化，整体提升了监督检查实效。参见教材P176。
31.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。
A.财务会计报告 B.各类风险管理状况 C.公司治理信息 D.重大事项
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E.存款人的获利情况 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查市场约束。信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》规定，商业银行必须披露的信息包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理信息、重大事项。所以ABCD正确。参见教材P182。
32.商业银行应当要求客户提供基本资料,并对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的（）进行认真核实。
A.合法性 B.真实性 C.有效性 D.准确性 E.及时性
【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查单一法人客户信用风险识别。商业银行应当要求客户提供基本资料,并对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性、有效性进行认真核实。参见教材P44。
33.考查和分析企业的非财务因素，主要从（）方面进行分析和判断。A.管理层风险 B.行业风险 C.生产与经营风险
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D.宏观经济环境 E.社会及自然环境 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查单一法人客户信用风险识别。考查和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境方面进行分析和判断。参见教材P48。
34.集团法人客户的信用风险特征包括（）。A.内部关联交易频繁 B.连环担保十分普遍 C.真实财务状况难以掌握 D.系统性风险较高
E.风险识别和贷后管理难度大 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查集团法人客户的信用风险特征。与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险特征包括：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。参见教材P55。
35.根据贷款五级分类，属于不良贷款的是（）。A.正常 B.关注 C.次级
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D.可疑 E.损失
【正确答案】CDE 【答案解析】本题考查风险监测对象。根据贷款五级分类，不良贷款包括：次级、可疑、损失。参见教材P67。
36.下列属于行业财务风险分析指标体系的是（）。A.净资产收益率 B.行业盈亏系数 C.资本积累率 D.销售利润率 E.产品产销率 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险预警。行业财务风险分析指标体系包括：净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。参见教材P74。
37.商品风险的变动取决于（）。A.国家的经济形势 B.汇率政策
C.商品市场的供求状况 D.国际炒家的投机行为 E.央行货币政策
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【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查市场风险识别。商品风险的变动取决于国家的经济形势、商品市场的供求状况和国际炒家的投机行为等。参见教材P91。
38.根据业务活动，外汇敞口的分类包括（）。A.交易性外汇敞口 B.非交易性外汇敞口 C.单币种敞口头寸 D.总敞口头寸 E.累计敞口头寸 【正确答案】AB 【答案解析】本题考查市场风险计量。根据业务活动，外汇敞口的分类包括交易性外汇敞口、非交易性外汇敞口。参见教材P98。
39.商业银行可根据实际情况自主选择VaR值计量方法，包括但不限于（）。A.累计总敞口头寸法 B.净总敞口头寸法 C.方差—协方差法 D.历史模拟法 E.蒙特卡罗模拟法 【正确答案】CDE
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【答案解析】本题考查市场风险计量。商业银行可根据实际情况自主选择VaR值计量方法，包括但不限于方差—协方差法、历史模拟法、蒙特卡罗模拟法。参见教材P100。
40.下列属于市场风险限额指标的是（）。A.头寸限额 B.风险价值限额 C.止损限额 D.敏感度限额 E.币种限额
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查市场风险限额管理。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额、发行人限额等。参见教材P100。
判断题
1.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查市场对冲。市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。参见教材P6。
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2.积极、主动承担和管理风险有助于商业银行改善资本结构，有效配置资本及推进金融产品开发。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查风险管理与商业银行经营。积极、主动承担和管理风险有助于商业银行改善资本结构，有效配置资本及推进金融产品开发。参见教材P13。
3.账面资本是银行资本金的动态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查账面资本。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。参见教材P17。
4.因未按规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件是执行、交割和流程管理事件。（）
对 错
【正确答案】错
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【答案解析】本题考查操作风险的分类。客户、产品和业务活动事件指因未按规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。参见教材P108。
5.开展情景分析工作，有助于评估银行面临的重要风险因素，为操作风险资本计量及分配提供数据支持。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查操作风险管理工具。开展情景分析工作，有助于评估银行面临的重要风险因素，为操作风险资本计量及分配提供数据支持。参见教材P112。
6.法人信贷业务不是商业银行的主要业务。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查法人信贷业务。法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。参见教材P115。
7.经营层在发现外包服务提供商业的业务活动存在缺陷时，应采取及时有效的控制。（）
对
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错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查业务外包风险管理。外包管理团队在发现外包服务提供商业的业务活动存在缺陷时，采取及时有效的控制。参见教材P122。
8.风险限额监测是整个限额管理流程的重要基础，其本身就构成了一项庞大的系统工程。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查限额管理。风险限额设定是整个限额管理流程的重要基础，其本身就构成了一项庞大的系统工程。参见教材P33。
9.定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查单一法人客户的担保分析。参见教材P50。10.杠杆比率较高的借款人相比杠杆比率较低的借款人，其未来面临还本付息的压力要大得多，其违约概率也就会高很多。（）
对 错
【正确答案】对
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【答案解析】本题考查信用风险计量。参见教材P62。
11.组合风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查风险监测对象。参见教材P69。
12.相对于市场风险，信用风险具有拘束充分且易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查市场风险管理。相对于信用风险，市场风险具有拘束充分且易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。参见教材P90。
13.合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查市场风险识别。参见教材P91-92。
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14.主动超限，是因市场大幅度波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查市场风险限额管理。被动超限，是因市场大幅度波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。参见教材P102。
15.商业银行计量和评估范围应包括所有对利率敏感的表内外资产负债项目。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查银行账户利率风险管理。参见教材P104。
第三篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(五)
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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题
及答案
（五）单项选择题
1.中央银行通过货币政策工具的操作会直接引起（）的变动。A.初始目标 B.最终目标 C.操作目标 D.中介目标 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币政策的目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
2.下列各项中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（）。A.流通中的现金 B.农村存款
C.企业单位活期存款 D.城乡居民储蓄存款 【正确答案】A 【答案解析】本题考查货币政策目标。M0＝流通中的现金，M1＝M0＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。
3.中国人民银行创设的中期借贷便利的简称是（）。A.SLO B.SLF C.MLF D.PSL 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利简称为MLF。参见教材P4。
4.商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存法定存款准备金，这个比例被称为（）。
A.法定存款准备金率
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B.法定存款准备金利率 C.基准利率 D.官方利率 【正确答案】A 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。
5.超额存款准备金利率指的是（）。
A.金融机构向中央银行缴存的法定存款准备金与其存款的比例 B.金融机构存放在中央银行的超额存款准备金与其存款的比例
C.中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率
D.中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。
6.一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施指的是（）。
A.财政政策 B.货币政策 C.产业政策 D.行业政策 【正确答案】A 【答案解析】本题考查财政政策。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。
7.将金融市场分为货币市场和资本市场的依据是（）。A.交易量的大小 B.期限的不同
C.金融交易合约的性质 D.市场功能 【正确答案】B
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【答案解析】本题考查金融市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。
8.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.风险分散与风险管理功能 D.经济调节功能 【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融市场。融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
9.在我国的银行金融机构中，以城市信用社为基础组建起来的是（）。A.股份制商业银行 B.城市商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.外资银行 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融机构。自20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，各地纷纷组建城市商业银行，至今全国城市商业银行已过百家。
10.构建了资本监管“三大支柱”的是（）。A.巴塞尔协议Ⅰ B.巴塞尔协议Ⅱ C.巴塞尔协议Ⅲ D.巴塞尔协议Ⅳ 【正确答案】B 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。在2004年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。
11.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述错误的是（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重
B.在第三支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求 C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求 D.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准 【正确答案】B
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【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。
12.《巴塞尔协议Ⅲ》界定并区分一级资本和二级资本的功能，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中（）应在一级资本中占主导地位。
A.普通股 B.优先股 C.后配股 D.转换股 【正确答案】A 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。
13.根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险公司（FDIC）对（）可实施强制性执行措施。
A.一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司 B.储贷机构
C.系统重要性非银行金融机构及大型银行 D.存款类金融机构 【正确答案】D 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。联邦存款保险公司（FDIC）对存款类金融机构可实施强制性执行措施。
14.按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”（Ring-fence），必须放入栅栏内的业务是（）。
A.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务 B.国际业务 C.自营交易业务
D.对大型企业提供的存贷款业务 【正确答案】A 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务。
15.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.1.25%
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B.0.6% C.2.5% D.5% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查资本充足。商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。
16.根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。
A.2.5% B.5% C.4% D.10% 【正确答案】B 【答案解析】本题考查信用风险。根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。
17.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。
A.10% B.30% C.20% D.50% 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场风险。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。
18.对商业银行进行接管由（）作出决定，并组织实施。A.中国银监会 B.中国人民银行 C.人民法院 D.国务院财政部 【正确答案】A
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【答案解析】本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。
19.（）是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.保证 D.留置 【正确答案】A 【答案解析】本题考查民商事法律。抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
20.下列关于定期存款计息的描述错误的是（）。A.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息
B.逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按原定活期存款利率计付利息，并全部计入本金
C.提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取
D.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提 【正确答案】B 【答案解析】本题考查个人存款业务。逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
21.经营的（）是银行资金运行的重要保证条件，只有加强存款管理才能避免存款风险的发生。
A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.风险性 【正确答案】A 【答案解析】本题考查单位存款业务。经营的安全性是银行资金运行的重要保证条件，只有加强存款管理才能避免存款风险的发生。
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22.下列关于债券回购交易方式描述不正确的是（）。A.定期回购比隔日回购信用风险大 B.定期回购的回购方需要缴纳保证金 C.回购业务收取的手续费为成交金额的0.1% D.隔日回购是最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回 【正确答案】D 【答案解析】本题考查债券回购。D选项错误，定期回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。
23.下列关于风险的定义，说法错误的是（）。A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是损失的可能性 C.风险是一种损失
D.风险是未来结果对期望的偏离 【正确答案】C 【答案解析】本题考查风险的定义。风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性（或称变化）；风险是损失的可能性；风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。可见风险本质是一种不确定性，而不是损失。
24.传统上的违约风险是指（）。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。
25.按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作风险的是（）。A.声誉风险 B.法律风险 C.战略风险 D.国家风险 【正确答案】B
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【答案解析】本题考查操作风险。中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
26.形成原因复杂，涉及的范围广，通常被视为多维风险的风险类型是（）。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险 【正确答案】D 【答案解析】本题考查流动性风险。流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
27.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.20% B.30% C.50% D.100% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查流动性风险。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。
28.通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择是（）。A.风险分散 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险对冲 【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险分散。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
29.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择是指（）。
A.风险分散 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险对冲 【正确答案】D
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【答案解析】本题考查风险对冲。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
30.商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择是指（）。
A.风险分散 B.风险规避 C.风险转移 D.风险对冲 【正确答案】B 【答案解析】本题考查风险规避。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
31.商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是（）。
A.风险分散 B.风险转移 C.风险规避 D.风险补偿 【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险补偿。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。
32.信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质性的正相关性，体现了信用风险缓释的（）原则。
A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信用风险缓释的原则。独立性原则：信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质性的正相关性。
33.（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
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A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 【正确答案】C 【答案解析】本题考查贷款风险分类。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
34.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，不得批量转让的不良资产是（）。
A.已核销的账销案存资产 B.抵债资产
C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款 D.个人贷款 【正确答案】D 【答案解析】本题考查不良贷款处置方式。《金融企业不良资产批量转让管理办法》明确下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。
35.内部控制发展的（）主要强调：安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。
A.内部牵制阶段 B.内部控制结构阶段 C.全面风险管理阶段 D.内部控制整体框架阶段 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制在国外的发展。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。
36.关于内部控制制度阶段，下列说法错误的是（）。A.内部控制制度有两类：内部会计控制制度和内部管理控制制度
B.内部管理控制制度包括且不限于组织结构的计划，以及关于管理部门对事项核准的决策步骤上的程序记录
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C.会计控制制度包括组织机构的设计以及与财产保护和财务会计记录可靠性有直接关系的各种措施
D.在内部控制制度阶段，内部控制的研究重点逐步从一般含义向具体内容延伸
【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部控制在国外的发展。选项D错误，一般认为，20世纪40年代至70年代属于内部控制制度阶段，在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展；20世纪70年代以后，即内部控制结构阶段，内部控制的研究重点逐步从一般含义向具体内容延伸。
37.在内部控制发展阶段中，（）最主要的特点就是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入结构之中。
A.内部牵制阶段 B.内部控制制度阶段 C.内部控制结构阶段 D.内部控制整体框架阶段 【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部控制结构阶段。内部控制结构阶段最主要的特点就是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。
38.COSO于1992年发布（），明确了内部控制的三大目标，并提出了内部控制的五个要素。
A.《审计准则公告第55号》 B.《内部控制——整体框架》 C.《企业风险管理——整合框架》 D.《独立公共会计师对财务报表的审查》 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制整体框架阶段。COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督，这构成了内部控制的整体框架。
39.关于巴塞尔委员会对内部控制的研究，下列说法错误的是（）。A.巴塞尔委员会从一般企业意义上研究内部控制
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B.内部控制是由董事会、高级管理层和其他人员实施的一个过程
C.内部控制进入全面风险管理阶段，以全面风险为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合
D.内部控制的目的是为了实现经营的效率与效果，会计与管理信息的可靠、完整与及时以及经营活动符合现行法律法规的要求
【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制。选项A错误，C0S0委员会是从一般企业意义上研究内部控制，巴塞尔委员会专门从银行角度对内部控制进行了系统研究。
40.1996年，财政部发布了《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》，其中内部控制结构的要素不包括（）。
A.控制环境 B.控制程序 C.会计制度 D.会计系统 【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部控制在中国的发展。1996年，财政部发布了《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》，认为内部控制结构包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。
41.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循（）。
A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。全覆盖原则：商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。
42.企业内部控制的重要控制手段是（）。A.运营控制 B.会计系统控制 C.绩效考评控制
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D.授权审批控制 【正确答案】D 【答案解析】本题考查授权审批控制。授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。
43.对于监督发现的内部控制缺陷，（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。
A.董事会 B.业务部门 C.内部审计部门 D.内控管理职能部门 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制监督。业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。
44.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。
A.法律风险 B.经济风险 C.合规风险 D.违规风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查合规管理概述。合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
45.（）是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理的基础。A.合规风险的识别 B.合规风险的评估 C.合规风险的测试 D.合规风险的监控 【正确答案】A 【答案解析】本题考查合规管理的流程。合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理的基础。
46.建立诚信举报机制的优点不包括（）。A.有利于合规文化的形成
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B.有利于避免操作风险 C.有利于员工之间的相互约束
D.有利于降低信息不对称所带来的道德风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查合规管理的基本机制。建立诚信举报机制，有利于降低信息不对称所带来的道德风险，有利于员工之间的相互约束，有利于合规文化的形成。
47.银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向称为（）。A.合规文化 B.法律意识 C.行为守则 D.规章制度 【正确答案】A 【答案解析】本题考查合规文化的特点。合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。
48.对内部审计的适当性和有效性承担最终责任的是（）。A.董事会 B.审计委员会 C.内部审计部门 D.首席审计官 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。
49.关于外部审计和内部审计，下列说法错误的是（）。A.内部审计具有预防性、经常性和针对性 B.外部审计和内部审计的总体目标是一致的 C.外部审计对内部审计起到支持和指导作用
D.外部审计是内部审计的基础，对内部审计能起辅助和补充作用 【正确答案】D 【答案解析】本题考查外部审计的概念。选项D错误，内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。
50.信托当事人不包括（）。A.保证人
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B.委托人 C.受托人 D.受益人 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。信托当事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。
51.目前信托公司业务主要分为（）。A.信托业务和创新业务 B.自营业务和固有业务 C.自营业务和创新业务 D.信托业务和固有业务 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信托公司。目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。
52.单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在（）以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
A.50；300万元 B.100；300万元 C.200；500万元 D.50；100万元 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
53.信托公司设立信托计划，信托期限不少于（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司设立信托计划，信托期限不少于1年。
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54.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。
A.20% B.30% C.40% D.50% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。中国银监会另有规定的除外。
55.（）是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。
A.同业拆出 B.买入返售 C.同业拆入 D.卖出回购 【正确答案】B 【答案解析】本题考查财务公司。买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。
56.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.担保业务 B.结算业务 C.吸收存款 D.发放贷款 【正确答案】C 【答案解析】本题考查财务公司。吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。
57.融资租赁业务不包括（）。A.分散租赁 B.直接融资租赁 C.转租赁 D.售后回租
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【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融租赁公司。融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。
58.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。
A.10万元 B.20万元 C.30万元 D.50万元 【正确答案】B 【答案解析】本题考查消费金融公司。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。
59.中国首家货币经纪公司是（）。A.中诚宝捷思货币经纪有限公司 B.上海国利货币经纪有限公司 C.平安利顺国际货币经纪有限公司 D.天津信唐货币经纪有限公司 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币经纪公司。2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。
60.某些银行刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用（）。
A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.细分式定位 【正确答案】B 【答案解析】本题考查市场定位的方式。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用追随式定位。
61.商业银行市场定位的最后一步是（）。A.制作定位图 B.识别重要属性
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C.定位选择 D.执行定位 【正确答案】D 【答案解析】本题考查市场定位的步骤。市场定位最终需要通过各种沟通手段传递出去，并为客户所认同。
62.产品开发的目标主要表现在三个方面，其中不包括（）。A.以更高的利润为核心目标 B.提高现有市场的份额 C.吸引现有市场之外的新客户
D.以更低的成本提供同样或类似的产品 【正确答案】A 【答案解析】本题考查产品开发的目标。产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市场的份额；二是吸引现有市场之外的新客户；三是以更低的成本提供同样或类似的产品。
63.针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，营销渠道狭窄，营销成本高的营销策略是（）。
A.交叉营销策略 B.单一营销策略 C.大众营销策略 D.低成本策略 【正确答案】B 【答案解析】本题考查营销策略。单一营销策略针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，营销渠道狭窄，营销成本高。
64.商业银行目前考评体系中的核心指标是（）。A.股东权益回报率 B.资产回报率 C.税后净营业利润 D.经济增加值 【正确答案】D 【答案解析】本题考查绩效考评指标。经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。
65.（）是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。
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A.平行贷款 B.背对背贷款 C.多种货币贷款 D.机动偿还期贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查资产业务创新。背对背贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。
66.在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币，这是（）。
A.平行贷款 B.背对背贷款 C.多种货币贷款 D.机动偿还期贷款 【正确答案】A 【答案解析】本题考查平行贷款。平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。
67.按照（）不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。A.借款人性质 B.贷款期限 C.贷款币种 D.偿还方式 【正确答案】C 【答案解析】本题考查贷款业务。按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。
68.在国内外商业银行实践中，对不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取（）方式筹措资金。
A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.银团贷款 【正确答案】C
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【答案解析】本题考查公司贷款。在国内外商业银行实践中，对不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资方式筹措资金。
69.中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在（）年以内的短期债券。
A.1 B.2 C.3 D.5 【正确答案】C 【答案解析】本题考查投资业务。中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在3年以内的短期债券。
70.（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A.商业汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行汇票。银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。
71.（）因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.托收 【正确答案】B 【答案解析】本题考查国际结算。信汇因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。
72.（）一般是信用证计算货币清算中心的联行或代理行，主要是为了头寸调拨的便利。
A.通知行 B.议付行 C.索偿行
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D.偿付行 【正确答案】D 【答案解析】本题考查国际结算。偿付行一般是信用证计算货币清算中心的联行或代理行，主要是为了头寸调拨的便利。
73.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分，不包括（）。A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.非保证收益理财产品 D.保证收益理财产品 【正确答案】C 【答案解析】本题考查理财业务。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分为：非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。
74.银行业消费者权益保护工作应当遵从（）原则。A.公正交易 B.公平交易 C.合法合规 D.信誉至上 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者权益保护工作的目标。银行业消费者权益保护工作应当遵从公平交易原则。
75.银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利是（）。A.安全权 B.隐私权 C.知情权 D.损害赔偿权 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。
76.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
A.安全权 B.隐私权
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C.知情权 D.损害赔偿权 【正确答案】C 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
77.损害赔偿权是银行业消费者（）的应有之义和自然合理延伸。A.安全权 B.隐私权 C.选择权 D.监督权 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。损害赔偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。
78.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。A.安全合规 B.公开透明 C.文明规范 D.公平公正 【正确答案】A 【答案解析】本题考查我国银行业消费者权益的基本原则。消费者权益的基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。
79.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置 B.对非因我而起的投诉无需理会
C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户
D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 【正确答案】D 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理。若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，要告知客户明确的回复时间。坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度。
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80.根据我国普惠金融的发展目标，银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。
A.80% B.85% C.90% D.95% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查普惠金融。根据我国普惠金融的发展目标，银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。
第四篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(三)
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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题
及答案
（三）单项选择题
1.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施指的是（）。
A.债券回购 B.公开市场业务 C.存款保险制度 D.短期流动性调节工具 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策工具。公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。参见教材P3。
2.中期借贷便利采取（）方式发放。A.抵押 B.质押 C.留置 D.保证 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利采取质押方式发放。参见教材P4。
3.新型货币政策工具中，以抵押方式发放的是（）。A.短期流动性调节工具 B.常备借贷便利 C.中期借贷便利 D.抵押补充贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利以抵押方式发放。参见教材P4。
4.商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款指的是（）。
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A.存款准备金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.基本存款准备金 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。
5.中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率指的是（）。A.超额存款准备金利率 B.再贷款利率 C.再贴现利率 D.存款准备金利率 【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。再贷款利率指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。
6.为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策指的是（）。
A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策 【正确答案】B 【答案解析】本题考查产业政策。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
7.金融市场是以（）为交易对象而形成的资金供求关系的总和。A.货币 B.金融工具 C.有形商品 D.无形商品 【正确答案】B
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【答案解析】本题考查金融市场。金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。
8.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为（）。A.货币市场和资本市场 B.现货市场和期货市场 C.一级市场和二级市场 D.公开市场和协议市场 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融市场。根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为现货市场和期货市场。
9.借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，这体现了金融市场的（）功能。
A.货币资金融通 B.经济调节 C.反映经济运行 D.交易及定价 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融市场。交易及定价功能：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。
10.能够满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要的金融市场是（）。
A.同业拆借市场 B.回购市场 C.票据市场 D.股票市场 【正确答案】A 【答案解析】本题考查货币市场。同业拆借市场主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。
11.货币的本质特征是（）。
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A.货币是固定充当一般等价物的特殊商品 B.货币是使用价值和价值的统一体 C.货币具有价值尺度的功能 D.货币由国家统一发行 【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融工具。货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征。
12.《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给（）。
A.货币监理署 B.联邦存款保险公司 C.美联储
D.金融消费者保护局 【正确答案】A 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给货币监理署。
13.英国（）是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。
A.金融服务局 B.金融行为管理局 C.审慎监管局 D.金融政策委员会 【正确答案】C 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。审慎监管局是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。
14.根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为（）。A.（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% B.（一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% C.（核心一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% D.（总资本－一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100% 【正确答案】A
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【答案解析】本题考查资本充足。商业银行资本充足率计算公式为（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。
15.《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低（）。A.4% B.5% C.6% D.8% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查资本充足。《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低4%。
16.监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的（）。
A.10% B.20% C.30% D.40% 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险。监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。
17.根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于（）。
A.全面检查 B.专项检查 C.后续检查 D.临时检查 【正确答案】D 【答案解析】本题考查现场检查。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。
18.中国人民银行的职能中，（）的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险
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C.维护金融稳定 D.吸收存款，发放贷款 【正确答案】A 【答案解析】本题考查《中国人民银行法》。制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
19.根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。
A.中国银监会 B.中国人民银行 C.政策性银行 D.国务院财政部 【正确答案】B 【答案解析】本题考查《商业银行法》。根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。
20.中国银行业协会的最高权力机构为（）。A.民政部 B.常务理事会 C.理事会 D.会员大会 【正确答案】D 【答案解析】本题考查中国银行业协会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。
21.整存零取的起存金额是（）元。A.50 B.5 C.1000 D.5000 【正确答案】C 【答案解析】本题考查个人存款业务。整存零取的起存金额是1000元。22.（）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
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A.单位定期存款 B.单位通知存款 C.单位协定存款 D.保证金存款 【正确答案】D 【答案解析】本题考查单位存款业务。保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
23.下列不属于中国金融债券发行特殊性的是（）。A.发债资金的用途通常有特别限制 B.发行的金融债券数量少、时间集中 C.发行方式大多采取直接私募或间接私募 D.金融债券的发行须经特别审批 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融债券发行。B选项错误，中国金融债券发行的金融债券数量大、时间集中、期次少。
24.现代金融理论的三大支柱不包括（）。A.金融风险 B.时间价值 C.资产定价 D.风险管理 【正确答案】A 【答案解析】本题考查全面风险管理概述。时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。
25.2007年爆发的次贷危机属于（）。A.市场风险 B.国家风险 C.信用风险 D.政治风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查信用风险。投资组合不仅会因为交易对手的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会给投资组合带来损失，2007年爆发的次贷危机就充分说明了这一点。
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26.因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。
A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.国家风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查市场风险的定义。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
27.经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险是指（）。
A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.国家风险 【正确答案】D 【答案解析】本题考查国家风险。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
28.2009年11月迪拜主权债务危机属于（）。A.政治风险 B.经济风险 C.市场风险 D.社会风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查经济风险。经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响（例如2009年11月迪拜主权债务危机），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
29.商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
A.信用风险 B.声誉风险
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C.市场风险 D.国家风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查声誉风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
30.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（）。
A.监管风险 B.违规风险 C.战略风险 D.市场风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
31.（）是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险。
A.自我对冲 B.市场对冲 C.风险分散 D.风险转移 【正确答案】B 【答案解析】本题考查市场对冲。市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
32.商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择是指（）。
A.风险分散 B.风险规避 C.风险转移 D.风险补偿 【正确答案】D
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【答案解析】本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
33.我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
A.8% B.10% C.15% D.20% 【正确答案】B 【答案解析】本题考查信用风险控制。我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
34.商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用，这体现了信用风险缓释的（）原则。
A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性 【正确答案】C 【答案解析】本题考查信用风险缓释的原则。审慎性原则：商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。
35.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即时执行担保，也可能会造成一定损失，这类贷款是（）
A.正常类贷款 B.次级类贷款 C.关注类贷款 D.损失类贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查贷款风险分类。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即时执行担保，也可能会造成一定损失。
36.中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中，首次将（）纳入监管核心指标。
A.信用风险
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B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 【正确答案】C 【答案解析】本题考查操作风险定义。中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中，首次将操作风险纳入监管核心指标。
37.关于内部控制的目标，下列说法错误的是（）。A.合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提
B.内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确件、有效性和公开性提供保障
C.内部控制的最终目标就是为了促进商业银行发展战略顺利实现，内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略
D.内部控制是为保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的管控措施，在防范和化解银行经营风险中发挥着重要作用，良好的内部控制是银行有效抵御风险，保持健康持续发展的基础保障
【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的目标。选项B错误，内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确件、完整性和及时性提供保障。
38.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循（）。
A.相匹配原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.全覆盖原则 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。制衡性原则：商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。
39.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的（）是指：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
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A.相匹配原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.全覆盖原则 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这就要求银行在建立与实施内部控制过程中克服一劳永逸的思想，而应根据内外部环境的变化，与时俱进，因地制宜，不断改进和完善内部控制。
40.在内部环境中，（）是指银行在建立和完善组织架构的基础上，如何充分发挥“人”的作用。
A.控制活动 B.人力资源 C.企业文化 D.规章制度 【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的基本要素。人力资源是指银行在建立和完善组织架构的基础上，如何充分发挥“人”的作用。
41.关于风险评估，下列说法错误的是（）。
A.商业银行应当根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估
B.风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略
C.风险识别是指在目标设定基础上，商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素
D.风险分析是指在应对风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定义注重点和优先控制的风险
【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险评估。选项D错误，风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定义注重点和优先控制的风险。
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42.银行内部控制的基本控制手段是（）。A.会计系统控制 B.授权审批控制 C.绩效考评控制 D.不相容职务分离控制 【正确答案】D 【答案解析】本题考查控制活动。不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。
43.下列关于授权的说法错误的是（）。A.授权一般分为常规授权和特别授权
B.常规授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权
C.特别授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权
D.对于常规授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止常规授权滥用
【正确答案】D 【答案解析】本题考查授权审批控制。选项D错误，对于特别授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止特别授权滥用。
44.对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制称为（）。
A.运营控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.不相容职务分离控制 【正确答案】C 【答案解析】本题考查控制活动。会计系统控制主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制。
45.商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率至少（）开展一次。
A.每周 B.每月 C.每半年 D.每年
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【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部控制评价。在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。
46.在内部控制的职责分工中，高级管理层的职责不包括（）。A.负责执行董事会决策
B.负责监督董事会完善内部控制体系
C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
【正确答案】B 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。选项B属于监事会的职责。
47.商业银行应当指定专门部门作为（），牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.监事会 B.业务部门 C.内部审计部门 D.内控管理职能部门 【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
48.内部控制的“第三道防线”是（）。A.业务部门 B.高级管理层 C.内部审计部门 D.内控管理职能部门 【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。
49.下列不属于商业银行合规风险管理的目标的是（）。
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A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营
D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 【正确答案】D 【答案解析】本题考查合规管理目标。商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
50.按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行的合规管理职责不包括（）。
A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
【正确答案】A 【答案解析】本题考查董事会的管理职责。按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。
51.在发展战略上，（）重点为中小企业提供综合金融服务。A.华融公司 B.长城公司 C.信达公司 D.东方公司 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，长城公司重点为中小企业提供综合金融服务。
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52.在发展战略上，（）打造“保险＋资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。
A.华融公司 B.长城公司 C.信达公司 D.东方公司 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，东方公司打造“保险＋资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。
53.对于金融类不良资产，收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞拍和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于（）。
A.所收购资产的数量 B.所收购资产的收益 C.所收购资产的质量 D.所收购资产的归属 【正确答案】C 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。对于金融类不良资产，收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞拍和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的质量。
54.不良资产业务的作用及效果不包括（）。A.对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用 B.对产业结构调整发挥流动性弥补作用 C.对实体经济复苏发挥流动性弥补作用 D.对金融行业实现盈利发挥促进作用 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。不良资产业务的作用及效果包括：（1）对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用。（2）对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用。
55.根据（），可以分为私益信托和公益信托。A.信托目的的性质不同
B.信托的设立是否需要委托人的意思表示
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C.受托人是否为营业性信托机构 D.信托原因的不同 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信托公司。根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。
56.财务公司的基本定位不包括（）。
A.通过作为内部银行的佥融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用
B.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售 C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务
D.加强集团内部的合作交流，为成员单位提供专业人才，解决人才紧缺问题 【正确答案】D 【答案解析】本题考查财务公司。财务公司的基本定位包括以下方面：一是通过作为内部银行的佥融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用；二是紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；三是利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。
57.金融租赁公司负债业务不包括（）。A.接受承租人租赁保证金 B.吸收股东3个月以上定期存款 C.向金融机构借款 D.固定收益类证券投资 【正确答案】D 【答案解析】本题考查金融租赁公司。金融租赁公司负债业务主要有：（1）接受承租人租赁保证金。（2）吸收股东3个月以上定期存款（3）同业拆入。（4）向金融机构借款。（5）境外借款。（6）发行金融债券。
58.金融租赁公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的100%。
A.1个月 B.3个月 C.7天 D.15天
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【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融租赁公司。金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。
59.《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东（）的定期存款。
A.1个月（含）以上 B.3个月（含）以上 C.6个月（含）以上 D.9个月（含）以上 【正确答案】B 【答案解析】本题考查汽车金融公司。《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款。
60.营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的过程是（）。
A.市场定位 B.市场监管 C.市场细分 D.市场管理 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场细分。所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。
61.某些银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，这类银行可以采用（）。
A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.细分式定位 【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场定位的方式。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
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62.产品开发的方法不包括（）。A.仿效法 B.创新法 C.交叉组合法 D.追随法 【正确答案】D 【答案解析】本题考查产品开发的方法。产品开发的方法主要包括仿效法、交叉组合法、创新法。
63.其特点是目标大、针对性不强、效果差的市场营销策略是（）。A.交叉营销策略 B.分层营销策略 C.大众营销策略 D.低成本策略 【正确答案】C 【答案解析】本题考查营销策略。大众营销策略是特点是目标大、针对性不强、效果差。
64.银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为是（）。
A.广告 B.人员促销 C.公共宣传 D.销售促进 【正确答案】D 【答案解析】本题考查销售促进。销售促进是银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为。
65.在经营效益类指标中，银行应当以（）为核心，确定合理的分值和权重。
A.利润指标
B.风险调整后收益指标 C.成本控制指标 D.收入结构指标 【正确答案】B
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【答案解析】本题考查银行绩效考评指标。在经营效益类指标中，银行应当以为风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。
66.从狭义上理解，商业银行财务管理不包括（）。A.成本管理 B.风险管理 C.财务分析 D.预算管理 【正确答案】B 【答案解析】本题考查财务管理概念。从狭义上理解，商业银行财务管理只包括成本管理、费用管理、预算管理、财务分析等内容。
67.（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。
A.可转换债券 B.次级债券 C.可交换债券 D.本息分离债券 【正确答案】C 【答案解析】本题考查资产业务创新。可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。
68.（）是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。
A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.放款期 【正确答案】B 【答案解析】本题考查贷款的基本要素。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。
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69.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。
A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.并购贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查公司贷款。固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。
70.银团（）应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任。A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.关联行 【正确答案】B 【答案解析】本题考查公司贷款。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。
71.银行本票的提示付款期限为（）。A.1个月 B.15天 C.2个月 D.3个月 【正确答案】C 【答案解析】本题考查支付结算业务。银行本票的提示付款期限为2个月。72.代理财政性存款属于（）。A.代理政策性银行业务 B.代理中央银行业务 C.代理商业银行业务 D.代理金融机构业务 【正确答案】B 【答案解析】本题考查代理业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等。
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73.（）是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。
A.同业拆借 B.同业存款 C.同业借款 D.同业代付 【正确答案】B 【答案解析】本题考查同业业务。同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为吸收存款资格的金融机构。
74.每年9月，由银监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。
A.受教育权 B.知情权 C.公平交易权 D.受尊重权 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。题干所述，体现了受教育权。
75.银行的（）负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。
A.董事会 B.高管层 C.行长
D.消费者权益保护职能部门 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行高管层责任。银行的高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。
76.在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道，这体现了投诉处理基本要求中的（）。
A.建立投诉处理机制
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B.畅通投诉渠道 C.明确投诉处理时限 D.跟进投诉处理结果 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。畅通投诉渠道：银行应为客户投诉提供必要的便利。各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。投诉电话可以单独设立，也可以与客户服务热线对接；与客户服务热线对接的，在客户服务热线中应有明确清晰的提示。
77.坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，这体现了一般性投诉处理的（）原则。
A.积极主动 B.客观公正 C.专业 D.效率 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。题干所述体现了积极主动原则。
78.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则 B.合规谨慎原则 C.客观公正原则 D.以人为本原则 【正确答案】D 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理。银行业消费者一般性投诉处理的基本原则：积极主动原则、客观公正原则、专业原则、效率原则、合规审慎原则。
79.银行业金融机构应遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保证员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值，这是其（）责任。
A.经济 B.社会 C.环境
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D.政治 【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业金融机构社会责任。银行业金融机构应遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保证员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值，这是其经济责任。
80.根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》，银行对（）不得提供授信支持。
A.列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目
B.属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的项目
C.淘汰类项目
D.得到国家和地方财税等政策性支持的项目 【正确答案】A 【答案解析】本题考查节能减排。银行对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目不得提供授信支持。
第五篇：2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(一)
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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题
及答案
（一）单项选择题
1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是（）。A.政策工具的性质 B.所使用的政策工具 C.调节国民经济的不同功能 D.政策实施主体 【正确答案】C 【答案解析】本题考查财政政策。根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。
2.市场秩序政策的主要目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争
B.防止因重复投资导致的资源低效率配置 C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 D.促进产业技术进步 【正确答案】A 【答案解析】本题考查产业政策。市场秩序政策主要目的是反垄断和反不正当竞争。
3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子的时间是（）。
A.2015年10月1日 B.2015年11月30日 C.2015年12月31日 D.2016年6月1日 【正确答案】B 【答案解析】本题考查产业政策。2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。
4.（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。A.货币市场 B.资本市场 C.公开市场
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D.协议市场 【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。
5.下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是（）。
A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会
B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门
C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度
D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易
【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融市场。金融市场的优化资源配置功能：金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。
6.关于回购市场的说法不正确的有（）。
A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购 C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场 D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定 【正确答案】D 【答案解析】本题考查货币市场。选项D错误，回购利率出交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。
7.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是（）。A.发行方式
B.投资者所拥有的权利 C.融资方式 D.期限长短 【正确答案】D
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【答案解析】本题考查金融工具。按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。
8.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管指的是（）。
A.分业经营 B.混业经营 C.综合化经营 D.一体化经营 【正确答案】A 【答案解析】本题考查综合化经营。分业经营即指各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。
9.在金融综合经营的银行母子公司模式中，母公司是（）。A.银行 B.证券公司 C.保险公司 D.信托公司 【正确答案】A 【答案解析】本题考查综合化经营。银行母子公司，该模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。
10.我国商业银行综合化经营的金融机构控股模式的特点不包括（）。A.控股方为非银行金融机构
B.其全资拥有一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司
C.其控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司
D.主要受中国证监会的监管 【正确答案】D
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【答案解析】本题考查综合化经营。金融机构控股模式的主要特征是：控股方为非银行金融机构，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司。
11.在我国，现实购买力指的是（）。A.M0 B.M1 C.M2 D.M3
【正确答案】B 【答案解析】本题考查货币政策目标。M1被称为狭义货币，是现实购买力。12.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是（）。A.流动性覆盖率和净稳定融资比率 B.资本充足率和杠杆率 C.不良贷款率和贷款拨备率 D.净稳定融资比率和拨备覆盖率 【正确答案】A 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率；二是净稳定融资比率。
13.根据《资本管理办法》商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。
A.8% B.6% C.2.5% D.5% 【正确答案】C 【答案解析】本题考查我国银行监管改革。商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。
14.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.1.25% B.0.6%
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C.2.5% D.5% 【正确答案】B 【答案解析】本题考查资本充足。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。
15.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50% B.120% C.100% D.150% 【正确答案】C 【答案解析】本题考查流动性风险。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。
16.当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，（）可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请。
A.中国银监会 B.中国人民银行 C.商业银行 D.国务院财政部 【正确答案】A 【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请。
17.我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指（）。
A.《中华人民共和国反洗钱法》 B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 【正确答案】A 【答案解析】本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共
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和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
18.（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
A.抵押 B.质押 C.保证 D.留置 【正确答案】C 【答案解析】本题考查民商事法律。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
19.中国财务公司协会成立于（）。A.1990年 B.1994年 C.2000年 D.2005年 【正确答案】B 【答案解析】本题考查中国财务公司协会。中国财务公司协会成立于1994年。
20.（）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.存款 B.借款 C.同业拆借 D.信用卡 【正确答案】A 【答案解析】本题考查存款业务。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
21.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10 B.20 C.30 D.50
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【正确答案】C 【答案解析】本题考查单位存款业务。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元。
22.回购交易按照（）不同可以分为隔日回购和定期回购。A.期限 B.方式 C.客户范围 D.资金数额 【正确答案】A 【答案解析】本题考查债券回购。回购交易按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。
23.债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是指（）。
A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险的定义。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
24.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指（）。
A.法律风险 B.声誉风险 C.战略风险 D.信用风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
25.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”形象地说明了（）。A.风险分散 B.风险规避
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C.风险补偿 D.风险对冲 【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险分散。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。
26.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
A.自我对冲 B.市场对冲 C.风险分散 D.风险转移 【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险对冲。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
27.通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择是指（）。
A.风险分散 B.风险规避 C.风险转移 D.风险对冲 【正确答案】C 【答案解析】本题考查风险转移。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
28.（）是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险管理。信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。
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29.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。
A.8% B.10% C.15% D.20% 【正确答案】C 【答案解析】本题考查集团客户授信限额管理。商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%。
30.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为（）。A.借款人内部评级1年期违约概率 B.0.03% C.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较低者 D.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信用风险计量。在《巴塞尔协议II》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。
31.需要重组的贷款应至少归为（）。A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查贷款风险分类。需要重组的贷款应至少归为次级类。32.（）是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。A.债务重组 B.资产租赁 C.债权转让 D.以资抵债 【正确答案】A 【答案解析】本题考查不良贷款处置方式。债务重组就是债务的重新组合与安排，是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。
33.属于内部欺诈的是（）。
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A.未经授权交易导致资金损失 B.操纵市场 C.黑客攻击损失
D.未尽向零售客户的信息披露义务 【正确答案】A 【答案解析】本题考查操作风险分类。未经授权交易导致资金损失属于内部欺诈；操纵市场和未尽向零售客户的信息披露义务属于客户、产品和业务活动事件；黑客攻击损失属于外部欺诈。
34.不属于柜台业务操作风险的是（）。A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B.设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约
C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗 D.因系统中断而不能及时将资金清算到位 【正确答案】D 【答案解析】本题考查柜台业务。柜台业务存在的操作风险有很多种，ABC都属于柜台业务操作风险，教材表7—3。
35.关于合规部门与内部审计部门的关系，下列说法错误的是（）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价
B.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人
C.合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部门 D.对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是合规部门的重要职责 【正确答案】D 【答案解析】本题考查合规部门与内部审计部门的关系。选项D错误，合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部门，但是对银行合规管理情况进行独立的检查和评价则是内部审计部门的重要职责。
36.关于合规风险报告，下列说法错误的是（）。
A.合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告
B.合规风险报告侧重于在内部及外部沟通合规风险状况
C.合规风险报告是联系监管部门以及银行股东等外部当事方的一个重要渠道
D.合规风险报告是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带
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【正确答案】C 【答案解析】本题考查合规风险报告。选项C错误，合规风险报告是银行信息沟通的重要机制之一，也是银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面，（）总结报告则是联系监管部门以及银行股东等外部当事方的一个重要渠道，银行内部和外部当事方可以通过报告了解到银行风险状况及整体的风险管理程序。
37.（）是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。
A.合规问责机制 B.诚信举报机制 C.合规教育机制 D.合规绩效考核机制 【正确答案】B 【答案解析】本题考查合规管理的基本机制。诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。
38.合规文化是指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，（）地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。
A.垂直式 B.矩阵式 C.自上而下 D.自下而上 【正确答案】C 【答案解析】本题考查合规文化的概念。合规文化是指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。
39.（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。
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A.法律风险 B.合规风险 C.市场风险 D.违规风险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查合规文化的特点。国内外银行业的经营实践与监管经验均表明：合规风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因，因此，合规风险管理应被视为银行风险战略中的重要内容，合规文化应作为银行文化的重要组成部分，不应将合规文化仅仅看做是应付监管部门的外在要求，而应成为银行贯彻科学发展观、实现自身稳健运行的自身需要。
40.（）与国家审计、社会审计并列为三大类审计。A.内部审计 B.外部审计 C.财务审计 D.管理审计 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部审计。内部审计与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大类审计。
41.银行内部审计主要的审计方法是（）。A.现场审计与自行查核 B.现场走访与自行查核 C.现场审计与现场走访 D.现场审计与非现场审计 【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部审计的主要工作方法。目前，银行内部审计主要有现场审计和非现场审计两种审计方式。
42.银行一般以（）年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1 B.2 C.3 D.5 【正确答案】C
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【答案解析】本题考查现场审计。全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
43.银行内部审计的目标不包括（）。A.改善银行业金融机构的运营，增加价值 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行内部审计的目标。银行内部审计的目标：（1）保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行。（2）在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平。（3）改善银行业金融机构的运营，增加价值。
44.在内部审计的组织架构中，董事会的职责不包括（）。A.负责建立和维护健全有效的内部审计体系
B.批准内部审计章程、中长期审计规划和工作计划 C.制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况
D.为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督
【正确答案】C 【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责建立和维护健全有效的内部审计体系，批准内部审计章程、中长期审计规划和工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。选项C属于内部审计部门的职责。
45.（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和工作计划，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。
A.审计委员会 B.内部审计部门 C.首席审计官 D.内部审计人员 【正确答案】C
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【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。首席审计官负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和工作计划，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。
46.内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次。A.每年 B.每两年 C.每半年 D.每三年 【正确答案】A 【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。内部审计部门对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次。
47.关于内部审计的报告制度，下列说法错误的是（）。
A.审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会
B.首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告
C.按季度向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况
D.每半年至少一次向董事会提交包括履职情况、审计发现和建设等内容的审计工作报告
【正确答案】D 【答案解析】本题考查内部审计报告制度。选项D错误，每年至少一次向董事会提交包括履职情况、审计发现和建设等内容的审计工作报告。
48.关于外部审计质量控制，下列说法错误的是（）。
A.银行应当了解外部审计程序及质量控制体系，配合外审机构开展审计工作 B.银行应当对外审机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估
C.外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过3年
D.为提高外部审计的独立性，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务
【正确答案】C 【答案解析】本题考查外部审计质量控制。选项C错误，为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注
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册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过5年；超过5年的，银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师。
49.（）作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。A.风险合规条线 B.审计监督条线 C.业务管理条线 D.后勤保障条线 【正确答案】C 【答案解析】本题考查关于内部审计的功能与边界。业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。
50.以下关于金融资产管理公司成立背景的表述错误的是（）。A.1999年，我国成立四家资产公司
B.各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100万元 C.初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良资产 D.四大资产管理公司逐步确立不良资产管理的专业地位 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元。
51.金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务 B.中间业务 C.不良资产业务 D.信贷业务 【正确答案】C 【答案解析】本题考查金融资产管理公司。资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。
52.根据（）的不同，可以分为资金信托和财产信托。A.受托人责任 B.信托财产形态 C.信托财产运用方式 D.信托目的 【正确答案】B
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【答案解析】本题考查信托公司。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。
53.根据（）的不同，可以分为单一信托和集合信托。A.受托人职责 B.信托财产形态 C.委托人人数 D.信托目的 【正确答案】C 【答案解析】本题考查信托公司。根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。
54.关于信托公司管理信托计划的规定，表述错误的是（）。A.不得向他人提供担保
B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50% C.不得将不同信托财产进行相互交易
D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目 【正确答案】B 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：（1）不得向他人提供担保；（2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外；（3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；（4）不得以固有财产与信托财产进行交易；（5）不得将不同信托财产进行相互交易；（6）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。
55.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。
A.20% B.30% C.40% D.50% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信托公司。信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。
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56.财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的100%。
A.7天 B.10天 C.15天 D.30天 【正确答案】A 【答案解析】本题考查财务公司。财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。
57.消费金融公司拆入资金的最长期限为，拆入资金余额不得超过实收资本的100%（）。
A.1个月 B.7日 C.3个月 D.30日 【正确答案】C 【答案解析】本题考查消费金融公司。消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。
58.关于货币经纪公司的功能定位，表述错误的是（）。
A.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用 B.通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易 C.与双方同时进行交易 D.不允许从事自营交易 【正确答案】C 【答案解析】本题考查货币经纪公司。通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易而不与双方交易，仅仅起中介作用。
59.商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程是（）。
A.市场细分 B.市场监管 C.市场创新 D.市场定位 【正确答案】D
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【答案解析】本题考查市场定位。市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。
60.某些银行在市场上占有极大份额，资金规模充足、产品创新能力强、反应速度快和营销网点广泛，这类银行可以采用（）。
A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.细分式定位 【正确答案】A 【答案解析】本题考查市场定位的方式。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。
61.客户开发和管理的主要方式不包括（）。A.市场调研 B.建立客户追踪制度 C.扩大销售 D.维护访问 【正确答案】A 【答案解析】本题考查客户开发和管理的主要方式。客户开发和管理的主要方式包括：建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问。
62.针对客户可能面临的利率风险和汇率风险，银行可帮助客户通过期货交易、期权交易、套期保值等交易方式来减少风险，这种风险化解方式属于（）。
A.风险预防 B.风险消减 C.风险转移 D.风险分散 【正确答案】B 【答案解析】本题考查风险消减。针对客户可能面临的利率风险和汇率风险，银行可帮助客户通过期货交易、期权交易、套期保值等交易方式来消除和减少风险，这是消减风险。
63.（）要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。A.单一营销策略 B.大众营销策略
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C.分层营销策略 D.专业化策略 【正确答案】D 【答案解析】本题考查营销策略。要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。
64.银团贷款就是典型的（）。A.电子银行营销 B.合作营销渠道 C.自营营销渠道 D.代理营销渠道 【正确答案】B 【答案解析】本题考查合作营销渠道。银团贷款就是典型的合作营销。65.绩效考核指标设置权重的方法不包括（）。A.主观经验法 B.专家调查法 C.客观分析法
D.主次指标排队分类法 【正确答案】C 【答案解析】本题考查绩效考核指标设置权重的方法。绩效考核指标设置权重的方法包括：主观经验法、主次指标排队分类法、专家调查法。
66.（）是一种结合“固定收益型产品”和“衍生性金融产品”的投资工具。
A.金融期货 B.结构性票据 C.资产支持证券 D.可交换债券 【正确答案】B 【答案解析】本题考查结构性票据。结构性票据是一种结合“固定收益型产品”和“衍生性金融产品”的投资工具，通过发行机构将大部分的本金投资于固定收益产品，利用剩余少数的本金从事衍生性金融产品的操作，同时达到保障本金与资产增值的目的。
67.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
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A.信用贷款 B.特定贷款 C.自营贷款 D.委托贷款 【正确答案】B 【答案解析】本题考查贷款业务。特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
68.贷后管理的主要内容不包括（）。A.监管借款人的贷款使用情况 B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性 D.监管借款人的风险内控情况 【正确答案】D 【答案解析】本题考查贷款的流程。贷后管理的主要内容包括监管借款人的贷款使用情况；跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力；检查贷款抵押品和担保权益的完整性三个方面。
69.（）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.保理 B.信用证 C.福费廷 D.出口押汇 【正确答案】C 【答案解析】本题考查贸易融资。福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
70.支票的特点不包括（）。A.支票受金额起点限制 B.支票的出票人是银行存款客户 C.支票可以转让
D.支票的提示付款期限为自出票日起10日 【正确答案】A 【答案解析】本题考查支票。支票的特点是：其出票人是银行存款客户，付款人是银行。支票是即期付款，是替代现金的一种支付工具。使用支票结算具有
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手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。
71.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。
A.3 B.5 C.8 D.1 【正确答案】D 【答案解析】本题考查信用卡业务。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。
72.下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）。A.由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D.同业业务专营部门不得进行转授权 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行同业业务。商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。
73.单价商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 【正确答案】B 【答案解析】本题考查同业业务。单价商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
74.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。
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A.企业 B.自然人 C.客户 D.同业机构 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者权益保护的概念。银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。
75.下列关于银行业消费者的主要权利的说法，错误的是（）。A.银行业金融机构不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的自主交易权
C.银行业金融机构不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务
D.银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品
【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。
76.银行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行业相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位查询或传播的权利，除有关国家机关依法査询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。
A.安全权 B.隐私权 C.知情权 D.损害赔偿权 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。银行业消费者的隐私权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行业相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。
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77.个別银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，这侵犯了消费者的（）。
A.安全权 B.隐私权 C.选择权 D.损害赔偿权 【正确答案】C 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。个別银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，这侵犯了消费者的选择权。
78.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.董事长 B.董（理）事会 C.监事会 D.职工代表大会 【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行董事会责任。董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。银行业金融机构董（理）事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。
79.以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任？（）
A.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展 B.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
C.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展
D.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步
【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行业金融机构社会责任。A是社会责任。C是环境责任。D是社会责任。
80.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
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A.绿色信贷 B.普惠金融 C.消费信贷 D.能效信贷 【正确答案】D 【答案解析】本题考查能效信贷。能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
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