2011年银行从业资格证考试《公司信贷》模拟试题及答案解析

第一篇：2011年银行从业资格证考试《公司信贷》模拟试题及答案解析

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一、单项选择题

1、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是【D】

A、自营贷款期限最长一般不得超过l0年，超过l0年应当报监管部门备案

B、票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C、不能按期归

还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年

2、从净现值率考虑，下列项目中效益最好的是【C】

A、总投资现值为100万元，财务净现值为30万元

B、总投资现值为200万元，财务净现值为50万元

C、总投资现值为500万元，财务净现值为100万元

D、总投资现值为800万元，财务净现值为200万元

3、贷款的【D】是商业银行经营管理活动的主要动力

A、效益性

B、合法性

C、合规性

D、安全性 4、2009年贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款担当连带保证人，贷款金额50万，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行【A】

A、只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还

B、只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还

c、可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾偿还部分金额’

D、可要求B公司或贾某任何一个偿还全部金额

5、贷款种类按照贷款期限可分为【C】

A、人民币贷款和外币贷款

B、短期贷款和中长期贷款

c、生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款

D、浮动利率贷款和固定利率贷款

6、银行制定公司信贷营销计划的基本步骤是【A】

①选择目标市场②分析市场机会③制定具体营销行动方案④设计营销策略组合⑤组织、实施和控制营销活动

A、②①④③⑤

B、①②④③⑤

c、①②⑤④③

D、③②①⑤④

7、一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其【A】方面

A、产品竞争力

B、经营业绩

C、技术水平

D、货品质量

8、营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其【B】越强;从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快借款人所取得的收入和盈利就越【】那么借考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。考吧网http://www.xiexiebang.com/ 款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强

A、经营能力，多

B、盈利能力，多

C、偿债能力，少

D、周转能力，少

9、【C】通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量

A、盈利比率

B、效率比率

c、杠杆比率

D、流动比率

10、商业银行产品组合的关联性是指其所有的【A】之间的相关程度或密切程度

A、产品组合 B、产品线

c、产品类型

D、产品项目

11、申请公司贷款时，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外【C】累计不能超过其净资产总额的50%

A、长期投资

B、短期投资

C、负债性投资

D、股本权益性投资

12、【A】行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征

A、水泥

B、软件

c、金融

D、服装

13、评价信贷资产质量的指标不包括【A】

A、信贷余额扩张系数

B、利息实收率

C、流动比率

D、加权平均期限

14、关于国别风险，说法错误的是【D】

A、国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

B、国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险

C、在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部

D、国内商业风险属于国别风险分析的主体内容

15、银行最愿意受理的担保贷款方式是【D】

A、抵押

B、质押

c、保证

D、留置

16、质权的标的物是【B】，抵押权的标的物是【】

A、动产和财产权利，动产和不动产

B、不动产，不动产和财产权利

C、动产，不动产

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D、动产和财产权利，不动产

17、一个公司由固定资产折旧导致的借款需求上升的速度由【A】决定

A、固定资产折旧率

B、使用效率

c、行业技术变化率

D、资产新旧程度

18、对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以【B】

A、清收

B、重组

C、以资抵债

D、核销

19、所谓【C】，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度

A、破产重整

B、和解

c、贷款重组

D、整顿

20、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起【B】内作出判决

A、3个月

B、6个月

C、12个月

D、2年

二、多项选择题

1、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括【CDE】

A、担保

B、承兑

C、保函

D、信用支持

E、承诺

2、下列属于真实票据理论的缺陷的有【ABCD 】

A、使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B、由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C、局限于短期贷款，不利于经济的发展

D、贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E、自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动

3、市场环境分析的政治与法律环境包括【ABCDE】

A、信贷客户分布与构成 B、各级政府机构的运行程序

C、政治对经济的影响程度

D、政府的施政纲领

E、政府各项经济政策

4、银行在衰退期可以采取的措施有【ABCD】

A、持续策略

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B、扩大策略

c、收缩策略

D、转移策略

E、淘汰策略

5、速动比率较高，【ABCD】

A、表明企业的长期偿债能力较强

B、表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产

C、表明企业的盈利能力较强

D、可能是由于企业的存货积压

E、可能是由于企业持有的现金太多

6、清偿能力的分析可以通过哪些指标进行?【ABCD】

A、贷款偿还期

B、资产负债率

c、流动比率

D、速动比率

E、财务内部收益率

7、速动资产包括【BE】

A、货币资金

B、短期投资

C、应收账款

D、待摊费用

E、预付账款

8、按贷款主体的经营特性划分，企业贷款包括【ABDE】

A、生产企业贷款

B、外贸企业贷款

c、加工企业贷款

D、流通企业贷款

E、房地产企业贷款

9、反映借款人盈利能力的比率主要有【ABCD】

A、销售利润率

B、营业利润率

C、税前利润率

D、净利润率

E、成本费用利润率

10、下列关于贷款分类的说法，正确的有【ABCDE】

A、当对同一客户有多笔贷款时，应当用客户的信用评级代替对贷款的分类

B、同一笔贷款应根据商业银行需要进行拆分分类

C、贷款逾期天数是分类的重要参考指标

D、对贷款以外的各类资产也应进行五级分类

E、《贷款风险分类指引》规定的贷款分类方式是贷款风险分类的最低要求

11、可持续增长率的假设条件包括【AB】

A、公司的资产周转率将维持当前水平

B、公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息

C、公司保持持续不变的红利发放政策

D、公司的财务杠杆不变

E、公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

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12、关于投资活动的现金流量，一般来说，【ABCDE】能够带来现金流入

A、出售证券

B、现金等价物

C、购置固定资产

D、收回对外投资本金

E、出售固定资产

13、下列公式中，正确的有【ABCD】

A、有形净资产=所有者权益+无形资产

B、利息保障倍数=(利润总额一利息费用)/利息费用

C、速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用

D、营运资金=流动资产一流动负债

E、赊销收入净额=销售收入一现销收入一销售退回一销售折让一销售折扣

14、有关财务状况的预警信号主要有【AB】

A、投机于存货，使存货超出正常水平

B、应收账款余额或比例激增

C、流动资产占总资产的比例下降

D、固定资产迅速变化

E、长期债务大量增加

15、企业经营风险体现在【ABDE】

A、产品结构单一

B、不能适应市场变化或客户需求的变化

C、产品积压、存货周转率下降

D、出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

E、对存货、生产和销售的控制力下降

16、银行对保证人的管理主要有以下哪几个方面的内容?【ACE】

A、审查保证人的资格

B、审查保证人的知识背景

C、审查保证人的信贷情况

D、分析保证人的保证实力

E、了解保证人的保证意愿

17、成长阶段的企业【ABCDE】

A、代表着最低的风险

B、现金和资本需求非常大

C、可能出现偿付问题

D、产品已实现标准化并被大众所接受

E、成功率最高

18、进入障碍主要包括【ABCD】

A、规模经济

B、产品差异

c、转换成本

D、政府行为与政策

E、不受规模支配的成本劣势

19、下列关于抵押率的说法，正确的有【ABCD】

A、抵押物的适用性越弱，其抵押率越高

B、功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值

C、经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值或增值

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D、抵押物贬值越快，抵押率越低

E、担保债权本息总额一定时，抵押物评估价值额越大，抵押率越高 20、呆账核销审查要点主要包括【ABCDE】

A、呆账核销理由是否合规

B、银行债权是否充分受偿

C、呆账数额是否准确

D、贷款责任人是否已经认定、追究

E、以上都正确

三、判断题

1、若某行业几乎所有成本都是变动成本，在达到收支平衡点后，销售每增加一个单位，营业利润就会增加几乎相同的单位。【】

2、银行必须按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。【】

3、客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应立即停止借贷。【】

4、有价证券、外汇、贷款可以用市场价值法。【】

5、不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。【】

6、对借款人信用等级的评估只能由贷款人独立进行。【】

7、抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。【】

8、根据真实票据理论，银行不能发放不动产贷款和长期设备贷款，可以发放消费贷款等。【】

9、信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。【】

10、贷款意向书具备法律效力。【】

11、银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。【】

12、水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定等。【】

13、在客户信用等级有效期内，如果客户与其他债权人的合同项下发生重大违约事件，信用评级的初评、审核部门均有责任及时提示，并按程序调整授信客户的信用等级。【】

14、如果实际应收账款增加额为100万元，其中80%以上都是由应收账款周转天数延长引起的，并且应收账款周转天数延长属于长期性变化，那么在公司完全用短期贷款来弥补增加额的情况下，很有可能出现还款困。【】

15、收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。【】

答案：

1、F

2、T

3、F

4、T

5、T

6、F

7、T

8、T

9、F

10、T

11、T l2、T l3、F l4、F l5、T

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第二篇：2011年银行从业资格证考试《公共基础》模拟试题及答案解析

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一、单项选择题

1.银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资

本利润率，公式为【D】

A.净利润÷总资产

B.总资产÷股东权益

C.净利润÷总收入

D.净利润÷股东权益

【答案解析】：资本利润率的公式为净利润/股东权益。

2.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务对政策性业务要实行【A】

A.招标制

B.指导制

C.合同制

D.股份制

【答案解析】：2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行招标制。3.关于银行的资金业务下列说法错误的是【B】

A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益

C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转

D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险 【答案解析】：B不属于银行的资金业务。

4.A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元8银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价值为8000万A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元则B银行可收回【C】

A.4000万元

B.6000万元

C.8000万元

D.1亿元

【答案解析】：有担保的债权可以优先受偿。

5.【B】是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或

持票人的票据

A.中央银行票据

B.商业汇票

C.本票

D.银行汇票

【答案解析】：这是商业汇票的定义。

6.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员【C】

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

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C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

【答案解析】：银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

7.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有【A】

A.先按正常渠道反映与申诉

B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

C.立即向媒体披露所受冤屈

D.以上方式都正确

【答案解析】：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。8.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为【B】

A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案解析】：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。

9.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为【B】

A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

【答案解析】：银行业从业人员在外出工作时应当节偷支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。10.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访在这种情况下，【D】

A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。11.关于合同的理解，错误的是【C】

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须是平等的 C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

【答案解析】：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。12.关于合同的特征，下列论述错误的是【A】

A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的

B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

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C.合同是双方或多方的民事法律行为

D.合同是一种民事法律行为

【答案解析】：A属于恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为，此合同无效。13.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率【B】

A.买入价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

【答案解析】：中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心公布的当日外汇牌价。现汇买人价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

14.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程其中，审查的内容不包括【B】

A.客户的资信情况

B.客户的家庭情况

C.交易背景情况

D.担保情况

【答案解析】：B客户的家庭情况不属于审查的内容。15.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是【D】

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

【答案解析】：信贷分析中的非财务分析重点分析影响贷款风险未来变化的各种非数据化信息.主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等。16.目前我国对个人的贷款不包括【B】

A.住房贷款

B.银团贷款

C.助学贷款

D.汽车贷款

【答案解析】：B银团贷款只对单位。

17.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种【B】

A.托管行为

B.信用行为

C.代理行为

D.票据行为

【答案解析】：存款是存款人恭于对银行的信任而将资金存入的一种信用行为。18.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是【C】

A.个人通知存款业务

B.整存零取业务

C.单位协定存款业务

D.教育储蓄存款业务

【答案解析】：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。考吧网http://www.xiexiebang.com/ 19.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是【D】

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督 【答案解析】：A、B、C都是中国人民银行的监管职责。

20.原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国《银行业监督管理法》自【D】起施行

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案解析】：现行的我国《银行业监督管理法》自2007/年1月1日起施行。

二、多项选择题

1.下列非银行业金融机构受到中国银行业监督管理委员会监督管理的是【ADE】

A.货币经纪公司

B.会计师事务所

C.保险索赔咨询公司

D.汽车金融公司

E.信托公司

【答案解析】：B、C均不属于非银行业金融机构。2.以下属于间接融资工具的是【ABE】

A.银团贷款

B.银行贷款

C.股票

D.债券

E.承诺

【答案解析】：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿险单等。

3.2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有【ACD】

A.维护金融稳定

B.制定和执行财政政策

C.防范和化解金融风险

D.制定和执行货币政策

E.监督管理银行业金融机构 【答案解析】：E是中国银监会的职责。

4.下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是【ABCD】

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制 【答案解析】：E是中国银监会的监管标准。

5.1994年我国成立三家政策性银行的目的是【ABCD】

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A.促进“瓶颈”产业的发展

B.促进进出口贸易

C.支持农业生产优化

D.促进国家专业银行向商业银行的转化

E.扩大市场竞争的领域

【答案解析】：为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1994年我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。6.银行业金融机构的市场准入主要包括【ADE】

A.机构

B.设备

C.信息

D.业务

E.高级管理人员

【答案解析】：市场准人包括机构、业务和高级管理人员。

7.根据《中华人民共和国刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是【ACD】

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.套取金融机构信贷资金高利转贷他人

【答案解析】：金融诈骗罪作为类罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。8.银行从业人员的下列做法正确的是【ABD】

A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D.为客户信息保密

E.对风险性理财产品的收益率做出承诺

【答案解析】：C银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。E向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

9.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是【CDE】

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

【答案解析】：A福费廷业务属于贷款业务。B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。10.金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在【ABCD】

A.金融市场的波动加大银行风险管理的难度

B.金融市场会放大商业银行的风险事件

C.大量储蓄者将资金投资于资本市场，减少银行的资金来源

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D.大量优质企业在资本市场上直接融资，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

E.居民收入的增加，会增加对银行理财产品的需求

【答案解析】：金融市场发展对商业银行的挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。(2)金融市场会放大商业银行的风险事件。(3)随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。

11.宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括【ACD】

A.经济增长一国内生产总值

B.货币供应量一市场利率

C.充分就业一失业率

D.物价稳定一通货膨胀率

E.国际收支平衡一汇率

【答案解析】：E应为国际收支平衡一国际收支。

12.《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长衡量货币币值稳定的经济指标通常有【ABD】

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.股票价格指数

D.国内生产总值物价平减指数

E.人民币对美元汇率

【答案解析】：衡量货币币值稳定的经济指标与衡量通货膨胀的指标一样。13.下列银行业务中能导致银行信用风险的是【BCD】

A.存款

B.贷款

C.承诺

D.担保

E.结算

【答案解析】：A、E不会导致银行的信用风险。14.关于同业拆借，叙述不正确的是【ABD】

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.属于货币市场范畴

【答案解析】：A我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆借利率不是由中央银行预先规定的，从2007年1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率在每个交易日的上午11：30通过上海银行问同业拆放利率网对外发布。

15.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是【ADE】

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

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D.大多数国家采用直接标价法

E.英国的英镑采用的是间接标价法

【答案解析】：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称为应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。

16.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有【ABD】

A.直接投资

B.各类贷款

C.劳务收支

D.证券投资

E.单方面转移

【答案解析】：C、E属于经常项目。17.银行全面风险管理的核心包括【ABCD】

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全角度的风险测量模型

【答案解析】：银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程和全新的风险管理方法。

18.下列属于农村金融机构的有【ACE】

A.农村商业银行

B.中国农业银行

C.农村资金互助社

D.乡村银行

E.村镇银行

【答案解析】：B是大型商业银行，D不是正确的银行名称。19.国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的【AD】

A.自然人

B.社会团体

C.无国籍人

D.法人

E.商业机构

【答案解析】：国际收支中的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。

20.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是【CDE】

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

【答案解析】：我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中次级、可疑、损失三类称为“不良贷款”。

三、判断对错题

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1、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施【√】 【答案解析】：这是贷款人的权利。

2、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权【√】

【答案解析】：贷款人在借款人有下列情形之一时可以行使不安抗辩权：经营状况严重恶化转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

3、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展【√】

【答案解析】：我国货币市场的发展是从l984年同业拆借市场开始的，1990年年底上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立标志着我国资本市场正式形成。

4、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率【√】 【答案解析】：现钞和现汇的成本不一样，所以仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。

5、中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行【√】

【答案解析】：中国进出口银行主要的业务包括办理出13信贷，1979年中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，两家银行都是国有银行。

6、统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人【×】

【答案解析】：常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

7、在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数【×】 【答案解析】：最常用的指标是消费者物价指数。

8、我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响【√】

【答案解析】：进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。

9、定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息【×】

【答案解析】：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

10、受要约人对要约作出实质性变更，相当于作出新的要约【√】

【答案解析】：受要约人对要约的内容做出实质性变更，则原要约失效，新的要约产生。

11、合同生效是合同成立的前提【×】 【答案解析】：合同成立是合同生效的前提。

12、以公司的国籍为标准，可以将公司分为中资公司和外资公司【×】 【答案解析】：以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。

13、国有独资公司是一类特殊的股份有限公司【×】 【答案解析】：国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

14、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配【√】 【答案解析】：这是我国《企业破产法》第123条的规定。

15、客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务【√】

【答案解析】：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

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第三篇：2011年银行从业资格证考试《个人理财》模拟试题及答案解析

考吧网http://www.xiexiebang.com/ 为了帮助广大考生在2011年银行从业考试中取得好的成绩，全面的了解2011年银行从业资格考试的相关重点，考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅，希望对大家都所帮助。

一、单项选择题

1.客户细分理论所划分的维度是【A】

A.“客户当前价值”和“客户增值价值”

B.“客户当前价值”和“客户利润价值”

C.“客户

未来价值”和“客户利润价值”

D.“客户未来价值”和“客户增值价值”

【答案解析】客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。2.下列不属于财产信托业务的是【C】

A.赡养信托

B.遗嘱信托

C.有价证券信托

D.财产保全信托

【答案解析】财产信托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务。按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。财产信托是法律规定的信托投资公司经营范围内的一大类，并在信托公司实务中有所开展。

3.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照【A】项目征收个人所得税

A.工资薪金所得

B.劳务报酬所得

C.利息、股息、红利所得

D.其他所得

【答案解析】公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照工资薪金所得项目征收个人所得税。4.下列项目中，属于劳务报酬所得的是【D】

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案解析】劳务报酬所得，是指个人独立从事自由职业取得或属于独立劳动所得。具体包括以下所得：个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。5.即期交易中的标准交割日是指【C】

A.成交后当天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二个营业日交割

D.双方协议的某一天

【答案解析】成交后第二个营业日交割是即期交易中的标准交割日。

6.如果外汇交易员即期卖出H元3 450 000，买入美元30 000，随后，又即期卖出美元20 000，卖出欧元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为【D】

A.美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500 考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。考吧网http://www.xiexiebang.com/

B.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500

C.美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500

D.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500 【答案解析】多头即买人净额，空头即卖出净额，根据每种货币的买入卖出净额来确定。7.以下有关远期汇率的论述中，错误的是【D】

A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

【答案解析】远期汇率等于即期汇率上减贴水或加升水。

8.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金【B】标准进行的分类

A.按投资基金的组织形式

B.按投资基金能否赎回

C.按投资基金的投资对象

D.按投资基金的风险大小

【答案解析】封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按投资基金是否可以赎回的标准进行的分类。9.外籍人士取得的下列所得中，【C】可以免征个人所得税

A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B.外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

【答案解析】外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。10.外汇市场中，【A】之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低

A.银行与银行

B.银行与中央银行

C.中央银行与客户

D.顾客与银行

【答案解析】外汇市场中，银行与银行之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。11.开放式基金的交易价格主要取决于【C】

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

【答案解析】开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产。

12.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?【C】

A.卖出价值9.6万元的股票

B.卖出价值10.8万元的股票

C.卖出价值16.8万元的股票

D.不买不卖

【答案解析】若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应卖出价值16.8万元股票，使得股票的投资比例在40%。出示总的投资额为80÷40%=200(万元)，升值后为228万元，228×40%=91.2(万元)，那么应该卖出的股票价值为108—91.2=16.8(万元)。

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。考吧网http://www.xiexiebang.com/ 13.房地产投资的优点不包括【C】

A.具有分散投资的效应

B.可运用财务杠杆

C.个性差异小，易操作

D.能抵御通胀

【答案解析】房地产投资的优点包括具有分散投资效应、可运用财务杠杆和抵御通货膨胀作用，不包括选项C。

14.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做【A】

A.远期外汇买卖

B.择期外汇买卖

C.掉期外汇买卖

D.外汇期权买卖

【答案解析】如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做远期外汇交易。

15.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是【A】

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动大

D.一般是中长期投资

【答案解析】一般来说，艺术品投资没有稳定的交易市场，因此流动性相对来说比较差。16.按期权的执行价格分类，期权可分为【D】

A.买入期权和卖出期权

B.看涨期权和看跌期权

C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

【答案解析】按期权的执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期权，实际价格大于执行价格为实值期权，小于为虚值期权，相等为两平期权。17.“用名人来做宣传广告”是运用了【C】

A.消费者的兴趣

B.商品效用

C.相关群体对消费者行为的影响

D.社会文化对消费者行为的影响

【答案解析】“用名人来做宣传广告”是运用了相关群体对消费者行为的影响。18.下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是【A】

A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险

C.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

【答案解析】一般来说，国债的信用风险最小，它是以国家信用为担保，国家信用等级最高。19.下列哪种说法是正确的?【B】

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

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C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

【答案解析】凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。20.外汇期权的购买者，其【C】

A.风险是无限的，收益也是无限的 B.风险是有限的，收益也是有限的 C.风险是有限的，收益是无限的 D.风险是无限的，收益是有限的

【答案解析】外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的，当外汇价格上升大于执行价格时候，可以获利，当小于执行价格时候，可以放弃行权，损失的只是期权费。

二、多选题

1.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【ACE】

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

【答案解析】私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心，私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务，私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务。2.利率水平对个人理财的影响有【ABCDE】

A.一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济 【答案解析】利率水平对个人理财的影响，ABCDE均正确。

3.在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是【ABCD】

A.国内金融市场基本上没有金融衍生品交易

B.可投资的金融产品太少

C.投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大

D.居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从

【答案解析】ABCD都是属于在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位的原因。

4.当预期利率上升时个人理财倾向为【ADE】

A.减少基金持有量，理由是面临下跌风险

B.增加购入外汇，理由是人民币回报高

C.增加债券，理由是面临上涨机会

D.卖出股票，理由是面临下跌风险

E.增加储蓄，理由是收益将增加

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。考吧网http://www.xiexiebang.com/ 【答案解析】当预期利率上升时，应减少外汇，这是人民币会面临升值压力，购买外汇来获利容易发生亏损;减少债券投入增加股票投入是合理的。5.理财顾问服务的特点包括【ABCD】

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

【答案解析】理财顾问服务的特点包括顾问性、专业性、综合性和制度性。6.在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向【ABDE】

A.应该减少储蓄

B.加大股票投入

C.增加债券投入

D.购置房产

E.购入基金

【答案解析】在于其未来经济增长比较快的情况下，应当加大股票投入，这种情况下，债权收入会远远小于股票收入。

7.客户风险特征由下列哪些构成?【ABC】

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险喜好

【答案解析】客户风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成，没有风险喜好这个说法。8.中资银行在发展个人理财业务时应当【ABCD】

A.发挥本土化优势

B.借鉴国外的成熟经验

C.通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平

D.注意吸收国外同行的先进经验

【答案解析】中资银行在发展个人理财业务时应当发挥本土优势、借鉴国外的成熟经验、多交流合作，不断提高市场化和管理水平。

9.下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有【ABCD】

A.社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础

B.随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中

C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响

D.社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛

【答案解析】ABCD关于社会环境对个人理财的叙述均都正确。10.当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为【ADE】

A.减少储蓄，理由是净收益走低

B.增加储蓄

C.增加债券投入

D.减少债券投入

E.增加股票，理由是资金涌入价格上涨

【答案解析】当预期未来温和通货膨胀时，理财倾向减少储蓄，这时候利息容易小于通货膨胀率;减少债券考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。考吧网http://www.xiexiebang.com/ 的投入，不能够低于通货膨胀风险，增加股票投入，收益会巨大。11.下列属于企业获利能力指标的有【BCD】

A.市盈率

B.销售毛利率

C.每股收益

D.资产净利率

【答案解析】销售毛利率、每股收益、资产净利率都是对企业获利能力的衡量指标，市盈率表示的是每股净利润的价格，不能衡量获利能力。

12.常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障 费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等;而非经常性支出则较为繁杂，难以预计但总的看来，非经常性支出主要包括【ABD】

A.旅游支出

B.衣物家具购置费

C.投资基金

D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出

【答案解析】非经常性支出主要包括旅游支出、衣服家具购置费、珠宝收藏购置以及各类意外支出。13.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资 产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成【ABC】

A.现金与现金等价物

B.其他金融资产

C.其他个人资产

D.固定资产

【答案解析】更普遍的分类方法是将资产分成现金与现金等价物、其他金融资产和其他个人资产。14.商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括【ACD】

A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C.销售理财计划或投资性产品的业务人员

D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

【答案解析】办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务都是银行的一般业务，跟个人理财岗位的职能范围无关。

15.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括【ABCD】

A.对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识 和理解

D.具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

【答案解析】商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括了ABCD四个方面。16.下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有【ABC】

A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法 【答案解析】D项中，在理财顾问服务中，银行应当为客户提供投资建议。17.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【ABE】

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

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B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

【答案解析】当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑减持固定收益类产品，增加权益类投资，比如股票、房地产等。

18.金融市场的特点是【ABCD】

A.金融市场上交易的是货币资金

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易双方的可变性

E.需求量与价格成反比

【答案解析】需求量与价格成正比。19.主要宏观经济变量有【DE】

A.总体指标

B.投资指标

C.消费指标

D.金融指标

E.财政指标

【答案解析】主要宏观经济变量主要是金融指标和财政指标。

20.财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度 看，应格外重视【AC】

A.税收政策

B.赤字政策

C.国债政策

D.财政补贴政策

【答案解析】财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视税收政策和国债政策，这与个人理财关系最大。

三、判断对错题

1.商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。【×】

【答案解析】解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

2.期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。【×】 【答案解析】期货公司不可以为其股东或关系人提供融资、担保。

3.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。【×】

【答案解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

4.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。【√】

【答案解析】在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

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5.客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。【√】 【答案解析】客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。

6.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。【√】

【答案解析】商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

7.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。【×】

【答案解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

8.保本浮动收益理财计划的风险小于菲保本浮动收益理财计划。【√】

【答案解析】解析：非保本浮动收益理财计划对客户本金安全性不予保证，因此相比于保本浮动收益理财计划客户承担的风险相对更大。

9.商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员;销售理财计划或投资性产品的业务人员;其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。【√】

【答案解析】商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员;销售理财计划或投资性产品的业务人员;其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

10.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。【√】

【答案解析】保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

11.中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。【√】

【答案解析】中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。

12.在综合理财服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。【×】

【答案解析】在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

13.货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。【√】

【答案解析】货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。

14.内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。【×】 【答案解析】期权价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。

15.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【√】

【答案解析】商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

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第四篇：2011年银行从业资格证考试《公司信贷》第一章考点测试题及答案

祝您考试顺利通过，更多免费资料可以访问银行从业资格考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ 为了帮助广大考生在2011年银行从业考试中取得好的成绩，全面的了解2011年银行从业资格考试的相关重点，考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅，希望对大家都所帮助。第一章 公司信贷概述 考点自测解析

一、单项选择题

1.票据贴现的期限最长不得超过【D】个月。[2009年6月真题] A.3 B.6 C.12 D.24 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于【D】品种。[2009年6月真题] A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率

3.某银行于2002年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2009年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行【C】。[2009年6月真题] A.应按照实际的借款期限收取利息 B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息 D.有权拒绝王先生请求

15万元，王先生要求提前还款时，银行有权按原合同要求王先生继续支付合同利息，总计11万元。4.下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是【C】。[2009年6月真题] A.存贷款期限结构匹配 B.提高存货周转速度

C.提高二级市场股票的换手频率 D.提高应收账款的周转速度 5.企业发行股票、债券属于【C】，向银行借款属于【】。【】 A.间接融资;直接融资 B.直接投资;间接投资 C.直接融资;间接融资 D.间接投资;直接投资

6.短期贷款的展期期限累计不得超过【B】，长期贷款的展期期限累计不得超过【】。【】 A.原贷款期限的一半：原贷款期限一半 B.原贷款期限;3年

C.原贷款期限;原贷款期限一半 D.原贷款期限一半;3年

7.目前我国商业银行资金的主要来源为【A】，利润的主要来源为【】。A.存款;贷款 B.存款;中间业务 C.贷款;存款 D.贷款;中间业务

8.【A】是国家实现宏观调控的一种工具。

A.法定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.固定利率 9.我国中长期贷款属于【A】品种，采用的基准利率为【】。A.固定利率;市场利率 B.浮动利率;法定利率 C.固定利率;法定利率 D.浮动利率;市场利率

1年以上，利率实行一年一定，因而属于浮动利率;贷款根据合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息。

10.按本金的万分之几表示的利率形式为【A】。A.年利率 B.半年利率 C.月利率 D.日利率

11.某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还利息【 A】元。A.720 B.730 C.124 D.24 2×10000×360=720(元)。

12.某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于【 C】中的【】。

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多免费资料可以访问银行从业资格考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ A.定额还款;约定还款 B.等额还款;等额本金还款 C.等额还款;等额本息还款 D.分次还款;不定额还款 13.我国现有的外汇贷款币种不包括【B】。A.日元 B.澳元 C.英镑 D.欧元

14.贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额507Y元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行【D】。

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还 B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还

C.可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额 D.可要求B公司或贾某中任何一个偿还全部金额

15.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为【B】。A.抵押贷款 B.质押贷款 C.信用贷款 D.留置贷款

16.票据贴现贷款是商业银行通过【A】未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。A.购买 B.出售 C.借人 D.贷出

17.我国中央银行公布的贷款基准利率是我国中央银行公布的贷款基准利率是【D】。A.市场利率 B.浮动利率 C.行业公定利率 D.法定利率

18.根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是【D】。A.消费贷款 B.不动产贷款 C.长期设备贷款

D.以商业行为为基础的短期贷款

19.信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是【】，第二重支付是【B】。A.银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行 B.银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用 C.经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行 D.使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中 20.银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的【B】而展开的。A.效益性 B.安全性 C.流动性 D.周转速度

二、多选题

1.下列银行收费服务中，采用政府指导价的有【CDE】。[2009年6月真题] A.担保 B.承诺 C.承兑 D.汇兑 E.委托收款

2.贷款利率可分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的有【AB】。[2009年6月真题] A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息 3.下列有关商行经营的效益性、安全性和流动性的说法，正确的有【ABCE】。A.安全性与流动性成正比

B.效益性与安全性、流动性相矛盾

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多免费资料可以访问银行从业资格考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ C.贷款期限越短，安全性和流动性越好，但效益性越差 D.贷款期限越长，安全性和效益性越好，但流动性较差 E.经营中三者要整体综合衡量 4.信贷资金的运动特征包括【BCD】。A.以盈利为前提，有条件的让渡 B.与社会物质产品的生产流通相结合

C.只有产生良好的社会效益和经济效益才能良性循环 D.以银行为轴心 E.二重支付、二重归流

5.以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是【BC】。A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.银团贷款 E.辛迪加贷款

6.按贷款用途划分，公司信贷的种类包括【DE】。A.透支 B.担保贷款 C.特定贷款 D.固定资产贷款 E..流动资金贷款

7.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有【DE】。A.中长期贷款利率实行一年一定 B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息 8.担保是审查贷款项目最主要的因素之一，我国《担保法》规定的担保方式包括【ABCDE】。A.保证 B.抵押 C.质押 D.定金 E.留置

9.下列商业银行的做法中，体现了公司信贷相关原则的有【ABD】。[2009年6月真题] A.银行对贷款严格审理和管理

B.银行为了盈利，而争取优厚的利息收入

C.商业银行为了提高效率，而简化办理贷款的程序 D.商业银行依法经营，独立核算，照章纳税，追求利润

E.商业银行对选择贷款对象公平对待，尽量满足所有企业的贷款需要 10.按贷款主体的经营特性划分，企业贷款包括【ADE】。

A.生产企业贷款 B.外贸企业贷款 C.加工企业贷款 D.流通企业贷款 E.房地产企业贷款

11.根据《贷款通则》有关期限的规定，下列说法正确的有【ACE】。A.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 B.长期贷款展期期限累计不得超过5年 C.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 D.不能按期归还贷款的，是否展期由借款人决定 E.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

3年;D项不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

12.根据《贷款通则》，下列关于贷款期限表述正确的是【 ABCE】。A.自营贷款的期限一般不能超过10年 B.票据贴现的期限最长不得超过6个月

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多免费资料可以访问银行从业资格考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ C.中长期贷款展期的期限累积不得超过原贷款期限的一半 D.长期贷款期限累积不得超过5年

E.短期贷款展期期限累积不得超过原来的贷款期限

10年，超过10年应当报监管部门备案。③票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。⑤短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。13.下列关于固定利率和浮动利率正确的是【ABCE】。

A.固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率 C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借贷人都按照固定的利率支付利息 14.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为【ABE】。A.票据贴现利率 B.短期贷款利率 C.展期贷款利率 D.久期贷款利率 E.中长期贷款利率

15.下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有【ABDE】。A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格 C.费率是指银行提供信贷服务的全部价格

D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 E.公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手 16.下列属于真实票据理论的缺陷的有【CE】。

A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险 C.局限于短期贷款不利于经济的发展

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动 17.下列关于资产转换理论的说法，正确的有【ABD】。A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

18.预期收入理论的观点包括【ABC】。A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产 E.长期投资的资金应来自长期资源

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多免费资料可以访问银行从业资格考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ 19.商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到【ABCDE】。A.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规 B.贷款的投向应当突出重点

C.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象 D.严格区分企业的优劣 E.按程序办理贷款

20.信贷资金的运动特征有【ABDE】。A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B.与社会物质产品的生产和流通相结合 C.是一收一支的一次性资金运动 D.信贷资金运动以银行为轴心 E.产生经济效益才能良性循环

三、判断题

1.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。【√】 [2009年6月真题] 2.我国外汇贷款利率由各金融机构自行确定。【√】[2009年6月真题] 3.在狭义定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期。【×】

4.我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括短期贷款利率与中长期贷款利率。【×】 5.费率是指银行提供信贷服务的价格。【×】

6.我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括短期贷款利率与中长期贷款利率。【×】 7.对生产企业的贷款主要是流动资金贷款。【×】 8.短期流动资金贷款均为固定利率贷款。【√】

9.一般商行信贷资金周转速度越快，流动性越强，安全性越强，效益性越强。【×】 10.一般信用贷款的期限较短。【√】

11.我国商业银行在办理收付类业务时不得向委托方以外的其他单位或个人收费。【√】 12.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。【×】 13.信贷资金的周转速度与资金安全性成反向关系，与效益性成正向关系。【×】 14.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。【×】 15.银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。【×】

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第五篇：2011年银行从业资格证考试《公司信贷》第七章考点测试题及答案

祝您考试顺利通过，更多免费考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ 为了帮助广大考生在2011年银行从业资格证中取得好的成绩，全面的了解2011年银行从业资格考试的相关重点，考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅，希望对大家都所帮助。第七章 贷款担保分析 考点自测解析

一、单项选择题

1.某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为【B】。[2009年6月真题] A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元

B.以2008年5月—2009年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元 C.公司与并购方谈判质押品价格为470万元 D.公司向银行提交的价格550万元

2.下列关于抵押物认定的说法，错误的是【D】。[2009年6月真题] A.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物 B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权 C.对国有企业，应核对抵押物的所有权

D.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限

3.1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种【C】。[2009年6月真题] A.实体性贬值 D.功能性贬值 C.经济性贬值 D.科技型贬值 4.关于保证，下列说法正确的是【B】。[2009年6月真题] A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人 B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任 C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人 D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见 5.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是【B】。A.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 B.降低银行存款风险，提高资金使用效率 C.促进企业加强管理，改善经营管理状况 D.巩固和发展信用关系

6.债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是【A】。A.抵押 B.质押 C.保证 D.留置

7.经双方协商，借款人或第三人将货物、债券等动产或权利凭证交由债权人保管以取得贷款的方式属于【B】。A.抵押贷款 B.质押贷款 C.保证贷款 D.留置贷款

8.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为【C】。

A.国有企业 B.实行租赁经营责任制的企业 C.集体所有制企业或股份制企业 D.法人企业 9.抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为【B】。A.实体性贬值 B.功能性贬值 C.经济性贬值 D.科技型贬值 10.质押与抵押最重要的区别为【B】。A.抵押权可重复设置，质权不可

B.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

C.抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 D.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多免费考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ 11.以票据申请质押贷款的，需对【D】进行连续性审查。A.票据 B.出票人 C.所有人 D.背书 12.下列主体可作为保证人的是【D】。A.8岁的小明

B.65岁无经济来源的老王 C.某医院

D.有母公司书面授权可作为保证人的某子公司 13.一般而言，保证贷款的诉讼时效为【C】。A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年

2年。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该笔贷款诉讼时效期间超过时，将丧失胜诉权。14.质押贷款最主要的风险因素是【A】。

A.虚假质押风险 B.司法风险 C.汇率风险 D.操作风险

15.由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于【A】。A.人的担保 B.财产担保 C.抵押担保 D.质押担保 16.下列单位可以作为银行贷款的保证人的是【D】。A.地方政府的财政部门 B.红十字协会或红新月协会 C.私立学校或私立医院 D.有企业法人书面授权的分支机构

17.下面哪种贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值 【B】。A.泡沫 B.实体性 C.经济性 D.功能性

18.下面哪项不属于银行核保时的注意事项【C】。

A.核保时应该确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的 B.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人 C.核保工作必须由银行风险管理人员或客户经理进行，不能交给律师办理

D.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意 19.下列关于担保中留置的说法，正确的是【D】。A.留置财产只能是不动产

B.留置财产可以是动产，也可以是不动产 C.留置权人不占有留置财产

D.当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿 20.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，【B】。A.不得抵押

B.可以再次抵押，但不得超出其余额部分 C.可以再次抵押，但不得超出原担保债权额 D.应折算成现金返还借款人

21.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是【D】。A.国债 B.银行承兑汇票 C.上市公司流通股 D.上市公司限售股

二、多选题

1.下列财产中不得抵押的有【ACD】。[2009年6月真题] A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

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D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施

E..抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地 2.订立保证合同时，最高贷款限额包括【AC】。[2009年6月真题] A.最高贷款累计额 B.最高贷款额 C.贷款余额 D.法定的数额 E..单笔贷款限额 3.票据背书连续性的内容包括【ABC】。[2009年6月真题] A.海一次背书记载事项、各类签章完整齐全 B.每一次背书不得附有条件 C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样 E..票据依法可流通

4.银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当【ABC】时，可通过执行担保来收回贷款本息。A.借款人财务状况恶化 B.违反借款合同 C.无法偿还本息 D.银行财务状况恶化 E.贷款到期 5.下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有【ABC】。A.抵押 D.质押 C.留置 D.动产担保 E..不动产担保 6.抵押贷款中，抵押合同应包含的内容有【ABCE】。A.被担保主债权的种类、数额 B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属 D.抵押担保的期限

E.当事人认为需要的其他事项

7.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括【ABC】。A.要求抵押人停止其行为 D.要求抵押人恢复抵押物价值 C.提供与减少的价值相等的担保

D.只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保 E.只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保 8.下列属于贷款抵押风险分析内容的包括【ABCDE】。A.抵押物虚假或严重不实 B.未办理抵押登记手续

C.未经共有人同意的共有财产抵押 D.资产评估不实导致的抵押物不足值 E.因主合同无效，导致抵押关系无效 9.商业银行可接受的财产质押有【ABE】。A.出质人所有的或有处分权的机器设备 B.汇票 C.字画 D.国家机关的财产 E.依法可转让的基金份额

10.出质人向商业银行申请质押担保贷款，应提供的资料有【ABCDE】。A.信贷申请报告 D.担保意向书

C.质押财产的产权证明文件

D.经工商行政部门年检合格的营业执照和授权委托书

E.出质人有权决议的机关、财产共有人同意提供质押的文件或决议

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A.国债 B.存款单 C.银行承兑汇票 D.上市公司流通股票 E.上市公司法人股权 12.质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有【AB】。A.将质押资金转为定期存单单独保管 B.将质押资金转入银行名下保证金账产 C.将质押资金存放在本行活期存款账户 D.将质押资金封存

E.将质押资金存放于借款人处

13.下列措施中，可防范质押操作风险的有【ABCD】。A.谨慎接收权证质物 B.质物出质登记

C.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议 D.将质押证件作为重要有价单证归类保管 E.出借质押证件

14.下列主体中，商业银行可接收为保证人的有【ABD】。

A.金融机构 B.从事合法生产经营活动的企业法人 C.事业法人 D.自然人 E.电视台 15.贷款担保的作用主要包括【ABCE】。A.巩固和发展信用关系

B.促进借款人加强管理，改善经营管理状况 C.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

D.加强担保人与银行的业务合作，使得担保人未来更可能获得银行信贷 E.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行 1).协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行(2).降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率(3).促进借款企业加强管理;改善经营管理状况(4).巩固和发展信用关系

16.贷款保证存在的主要风险因素包括【ABCD】。A.虚假担保人或公司互保

B.保证人不具备担保资格和担保能力 C.保证手续不完备，保证合同产生法律风险 D.超过诉讼时效期限，因而贷款丧失胜诉权 E.保证担保的合同编号与主债务合同的编号不一致 1)保证人不具备担保资格(2)保证人不具备担保能力(3)虚假担保人(4)公司互保

(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险(6)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权

17.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括【ABCDE】。A.抵押物在抵押期间可能会出现损耗 B.抵押物在抵押期间可能会出现贬值 C.在处理抵押物期间可能会发生费用 D.贷款有利息 E.逾期有罚息

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C.不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位 D.可以为自然人

E.不得为企业法人的职能部门

19.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供【 ABCD】。A.董事会出具的同意担保的决议 B.董事会出具的授权书 C.董事会成员签字的样本

D.中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

E.外资方所在国注册会刑币事务所出具的验资报告或出资证明

三、判断题

1.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。【×】[2009年6月真题] 2.抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越低。【√】

3.财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。【×】 4.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。【×】 5.在保证中，核保必须双人同去。【√】 6.保证合同是主合同的从合同。【√】

7.债权人有权收取质物的孳息，孳息应当首先冲抵收取孳息的费用。【√】

8.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出来的保证人信用风险限额。【×】 9.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。【√】 10.质物保管费用和实现质权的费用不属于质押担保范围。【×】

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