2008年银行从业资格个人理财模拟试题(四)-中大网校

第一篇：2008年银行从业资格个人理财模拟试题(四)-中大网校

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2008年银行从业资格个人理财模拟试题

（四）总分：100分

及格：60分

考试时间：100分

一、单项选择题

(1)商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是（）。A.投资品分析 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析

(2)税收规划的目的是（）。A.节税 B.增加收入

C.提高资产收益率 D.合理避税

(3)某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%；一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5%

(4)下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券回购市场 D.票据市场

(5)保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是（）。A.保险费 B.保险金额 C.红利 D.赔款

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(6)假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%

(7)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务

(8)能表明从业人员重视对方、认真对待的公关技巧是（）。A.细心聆听 B.雄辩滔滔 C.引经据典 D.拍马溜须

(9)下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄 B.按揭买房品 C.退休 D.休假

(10)对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

(11)债券收益的衡量指标不包括（）A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率

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(12)与个人理财相关的行政法规有（）。A.《中华人民共和国商业银行法》 B.《中华人民共和国信托法》 C.《中华人民共和国反洗钱法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

(13)当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的（）措施。A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理

(14)“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

(15)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）。A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险

(16)在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。A.银行 B.客户 C.客户经理 D.无法确定

(17)按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应中大网校

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凭本人有效身份证件在银行办理

(18)目前资产100万，月投资1万，投资报酬率为8%，则多少年后可以累积500万元资产为退休所用？（）A.9.8年 B.10年 C.10.4年 D.10.2年

(19)商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批。A.保证固定收益理财计划 B.保本收益理财计划 C.保证最低收益理财计划

D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品

(20)结构性理财规划方案不包括（）A.现金规划

B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划

(21)对股价影响最大，也是最直接的因素是（）A.经济周期 B.利率

C.货币供应量 D.汇率

(22)平衡型和债券型基金最适合（）投资者。A.保守型 B.均衡型 C.进取型

D.轻度保守型

(23)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销 D.产品营销

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(24)生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费

C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式

(25)下列不属于衍生性金融资产的是（）A.优先股 B.期货 C.期权 D.互换

(26)关于私人银行业务，以下说法错误的是（）。A.向富人及其家庭提供的系统理财业务 B.是商业银行业务金字塔的塔尖 C.限于为客户提供优质的理财产品 D.实际上属于混业经营业务

(27)按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人 C.受益人可以放弃受益权

D.信托受益权可以依法转让和继承

(28)下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）。A.降低净资产占总资产的比重 B.提高储蓄率

C.降低生息资产占总资产的比重

D.将资产转换到风险较高的投资工具

(29)银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是（）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例 B.充分满足客户的需求是从业人员的本职工作 C.不会让接收人因此产生对交易的义务感

D.这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉

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(30)国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

(31)根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止

(32)审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构

(33)关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

(34)在风险管理手段中，保险属于（）手段。A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移

(35)和个人理财相关的部门规章主要有（）A.《中华人民共和国物权法》 B.《期货交易管理条例》

C.《个人外汇管理办法实施细则》 D.《中华人民共和国个人所得税法》

二、多项选择题

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(1)商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模

C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料

(2)短期政府债券的用途体现在（）。A.可以满足政府短期资金周转的需要 B.快速增值所拥有的资金财富 C.期限短，利率波动性小 D.规避利率风险

E.中央银行公开市场操作的工具

(3)关于组合投资降低风险，以下说法正确的是（）。A.组合投资一定能降低风险

B.组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险

C.组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1 D.相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险

E.以上说法都是正确的(4)下列债券中内含有期权特征的是（）A.偿还基金债券 B.垃圾债券 C.可转换债券 D.可赎回债券

E.带认股权证的债券

(5)从业人员配合监管者的工作，应做到（）。A.建立重大事项保密制度

B.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查 C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管 D.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据 E.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整

(6)金融市场的客体包括（）。A.货币头寸 B.票据

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C.债券 D.股票 E.外汇

(7)客户的下列理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的是（）。A.投资渠道偏好 B.知识结构 C.生活方式 D.个人性格 E.风险承受能力

(8)基金合同应当包括的内容有（）。A.基金收益的分配原则

B.基金托管人报酬费和支付方式 C.基金财产的投资方向和投资限制 D.争议的解决方式

E.基金未达到法定要求的处理方式

(9)货币市场基金的特征体现在（）A.投资对象局限于货币市场金融工具

B.无销售代理，年管理费比股票基金或债券基金的低 C.所投资的工具期限短，流动性高，风险较小，收益较低 D.衡量货币市场基金好坏的标准是收益率而非资本利得 E.基金价格通常只受市场利率的影响，风险较小

(10)金融市场的服务中介包括（）。A.会计师事务所 B.律师事务所

C.投资顾问咨询公司 D.中央银行 E.证券评级机构

(11)期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）。A.不得申请经营境外期货经纪业务 B.经批准可以开展期货投资咨询业务 C.不得从事不与期货业务无关的活动 D.不得从事或变相从事期货自营业务 E.不得客户提供融资、对外担保

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(12)可以利用的税收规划手段有（）。A.避税规划 B.分散规划 C.集中规划 D.节税规划 E.转嫁规划

(13)如何建立起客户信任？（）A.树立良好的第一印象 B.要有一个好的开场白 C.以诚相待，要对客户专心 D.要能相互倾诉 E.要加大拜访的频率

(14)在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）。A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B.提议要能巧妙地表达本行的需求 C.要学会清楚简要地提出提议 D.注意提议提出的策略

E.注意提议中的发盘和接盘的问题

(15)与客户沟通可以选择的方式有（）。A.书面语言 B.口头语言 C.身体语言 D.图像语言 E.多媒体语言

(16)下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？（）。A.信托公司 B.村镇银行 C.证券投资公司 D.农村信用合作社 E.邮政储蓄银行

(17)个人理财的目标有（）。A.增加收入和实现财富最大化 B.购买一部新款电脑

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C.提高生活质量

D.防范风险和储备未来的养老所需 E.减少不必要的支出

(18)关于资产的贝塔系数β，以下说法正确的是（）。A.贝塔系数越大，则资产的实际收益率越大 B.贝塔系数越大，资产的系统风险越大 C.贝塔系数衡量资产的所有风险

D.贝塔系数为零的资产的收益率是无风险收益率 E.任意资产组合的贝塔系数一定大于零

(19)现金管理中的可变现资产包括（）。A.汽车 B.活期存款 C.房地产 D.股票 E.基金

(20)关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

(21)以下对资产的期望收益率的理解正确的是（）。A.期望收益率是收益率的加权平均值 B.期望收益率表示收益率的集中点

C.组合的期望收益率等于各个资产期望收益率的加权平均 D.真实收益率可能偏离期望收益率 E.期望收益率一定会实现

(22)外汇理财产品的风险因素有（）A.汇率风险 B.利率风险 C.信用风险 D.操作风险 E.政策风险

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(23)理财客户的投资目标可以分为以下哪些类型（）。A.出于应付家庭大额消费和支出的资本积累 B.防范失业、疾病的风险 C.追求资产的快速成长 D.提供退休后的收入 E.学习金融投资的技巧

(24)下列哪些属于非正式沟通？（）A.选择非正式的商谈对象 B.选择非正式的商谈时间 C.选择非正式的商谈场合 D.选择非正式的商谈话题 E.选择非正式的商谈方式

(25)商谈中的忌讳有（）。A.打断别人的话

B.抓住对方过失，攻击对方 C.赞美对方的成就

D.大吼大叫地压制对方 E.语含讽刺

三、判断题

(1)协方差不能衡量单个资产的风险大小。（）

(2)商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，提供合适的投资产品由客户自主选择。（）

(3)黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（）

(4)金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。（）

(5)从业人员应熟知银行承担的反洗钱义务，及时向相关机构报告大额交易。（）

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(6)用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动。（）

(7)分散投资所分散的是非系统风险。（）

(8)境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（）

(9)信托产品因为是为客户特定需要设计的，所以流动性比较低。（）

(10)资产负债表是静态报表。（）

(11)为社会地位高的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。（）

(12)对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。（）

(13)系统性风险是不可分散风险。（）

(14)投资规划是理财规划的全部内容。（）

(15)投保人的财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权。（）

答案和解析

一、单项选择题(1):C(2):A(3):D(4):B(5):B(6):A(7):D(8):A 中大网校

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(9):D(10):A(11):C(12):D(13):D(14):D(15):B(16):B(17):D(18):C(19):B(20):D(21):B(22):B(23):A(24):C(25):A(26):C(27):B(28):C(29):D(30):A(31):D(32):A(33):C(34):D(35):C

二、多项选择题(1):A, B, C, D, E(2):A, C, D, E(3):B, C, D(4):C, D, E(5):C, D(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E(10):A, B, C, E(11):B, C, D(12):A, D, E(13):A, B, C, D, E(14):A, B, C, D, E(15):A, B, C, D, E(16):A, B, D, E 中大网校

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(17):A, B, C, D, E(18):B, D, E(19):B, D, E(20):A, B, E(21):A, B, C, D(22):A, B, C, D, E(23):A, B, D(24):A, B, C, D, E(25):A, B, D, E

三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):1(5):1(6):1(7):1(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):1(14):0(15):1

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第二篇：2008年11月银行从业资格个人理财试题-中大网校

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2008年11月银行从业资格个人理财试题(3)总分：100分

及格：60分

考试时间：100分

一、单项选择题

(1)我国目前发行的债券大多（）。A.低于面值发行

B.按面值发行，其间按期支付利息

C.按面值发行，按本息相加额到期一次付清 D.高于面值发行

(2)反映客户主观上对风险的基本度量的概念是（）。A.风险认知度 B.风险偏好

C.实际风险承受能力 D.风险水

(3)商业银行应当保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.10 B.20 C.30 D.50

(4)货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为（）。

A.低风险低收益 B.期限短 C.流动性高 D.交易量大

(5)下列哪一项不属于客户信息中的定量信息（）。A.保单信息 B.资产和负债 C.收入和支出 D.金钱观

(6)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。A.分层管理 B.分片管理

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C.分时段管理 D.分风险管理

(7)在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方。A.孩子消费 B.即期消费 C.远期消费 D.婚姻消费

(8)在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为（）。

A.个人理财服务人员和综合理财服务人员 B.财经经理和关系经理

C.个人客户经理和公司客户经理 D.资深财经经理和助理财经经理

(9)银行的放债应对长期贷款、中期贷款和短期贷款保持适当的比例，其中还应特别注重银行保持一定的（），以应付支付还债的需要。A.流动资产 B.收益资产 C.保障金 D.储备金

(10)《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券

(11)从法律角度看，保险是一种（）行为。A.契约 B.合同 C.投资 D.制度

(12)美国学者罗斯托将世界各国的经济发展分为五个阶段，其中不属于发展中国家的阶段是（）。

A.传统经济社会

B.经济起飞前的准备阶段

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C.经济起飞阶段

D.迈向经济成熟阶段

(13)金融市场上风险最小的信用工具是（）。

A.货币存单 B.国债

C.银行承兑汇票 D.公司债

(14)《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社 C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位

(15)债券的票面要素主要有（）等。A.票面价值 B.票面利率 C.偿还期限

D.债券发行者名称

(16)下列选项中，不属于客户管理体系的是（）。A.建立个人客户数据库 B.客户资源的整合

C.培养和选拔专业的客户经理，提高理财人员的素质 D.将客户价值进行细分

(17)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。A.30900 B.30180 C.30225 D.30450

(18)个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A.需求的分散性与低风险性

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B.需求的广泛性与动态性 C.需求的交融性与开放性 D.需求的差异性与层次性

(19)某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益1000元，另一个是不确定收益2000元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为30%，50%，70%，90%，则最厌恶风险的是（）。A.甲 B.乙 C.丙 D.丁

(20)具有基金代销业务资格的商业银行，公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不得低于该部门员工总数的（）。

A.五分之一 B.三分之一 C.二分之一 D.三分之二

(21)经济放缓阶段时，资产配置上应当（）。A.买入对周期波动敏感的行业资产 B.增持成长性股票 C.增持房地产

D.增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品

(22)属于商业银行申请需要批准的个人理财业务报送材料的是（）。

A.理财计划拟销售的客户群

B.理财计划拟销售的规模、资金成本 C.理财计划拟申请业务介绍

D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

(23)以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是（）。

A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分

D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关中大网校

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业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款

(24)张太太买了某公司的股票，该公司的分红为每股1元，预计未来5年内以每年40%的速度增长，5年后的股利为（）元。A.1 B.3 C.5.8 D.6

(25)为保证在开展反洗钱工作的时候不侵犯客户的个人隐私和商业机密，（）设立中国反洗钱检测分析中心。

A.中国银行业监督管理委员会 B.国务院

C.中国人民银行 D.四大商业银行

(26)保险代理机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意。重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计会计报表净资产的（）。A.60% B.50% C.40% D.30%

(27)在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（）。A.利息收入 B.佣金收入 C.工资

D.年终奖金

(28)商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.市场业务

(29)黄金的主要标价货币是（）。A.美元

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B.欧元 C.日元 D.人民币

(30)商业票据的市场主体不包括（）。A.发行者 B.投资者 C.金融公司 D.销售商

(31)下列理财工具中流动性最好的是（）。A.银行存款 B.国债 C.基金

D.银行理财产品

(32)股票划分为普通股和优先股的标准是（）。A.股东享有权利和承担风险的大小不同 B.根据票面是否记载投资者姓名 C.根据股权分置状况

D.根据股票的盈利状况与成长性

(33)某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为25%，此时项目的收益率为40%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为60%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为（）。A.11% B.12% C.13% D.14%

(34)下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。A.不必约定下次拜访时间

B.主动、热情、自信地介绍本银行 C.自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D.递送名片

(35)客户的下列信息属于财务信息的是（）。A.年龄

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B.风险承受能力 C.社会地位

D.当前收支状况

二、多项选择题

(1)对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（）。

A.外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势

B.一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

C.双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

D.对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率

E.对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率

(2)目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为：（）。A.浮动收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.最高收益理财计划

(3)分析客户资产现状的内容包括（）。A.收支现状 B.储蓄现状 C.借贷现状 D.投资现状 E.税务现状

(4)法定代理或指定代理终止的条件有（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.指定代理的法院或者指定单位取消指定 C.被代理人或代理人死亡 D.代理人丧失民事行为能力 E.因其他原因导致监护关系消灭

(5)按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为（）。

A.货币市场 B.黄金市场

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C.外汇市场

D.金融衍生品市场 E.保险市场

(6)具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于购房型的描述正确的是（）。

A.购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子 B.理财目标是购房规划

C.在购房期间，既不能维持较好的生活水平也不能有多少余钱投资到储蓄，进而影响退休后的生活品质

D.建议投资中短期比较看好的基金 E.购买短期储蓄险或房贷险

(7)商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C.相关风险监测与控制情况

D.当期理财计划的收益分配和终止情况 E.涉及法律诉讼情况

(8)以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（）。

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理的活动

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

(9)系统风险包括（）。

A.利率风险 B.汇率风险 C.购买力风险 D.政策风俭 E.信用风险

(10)债券的特征有（）。

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A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 E.被动性

(11)股票投资的收益由（）组成。A.股息收益 B.资本利得 C.再投资收益

D.公积金转增收益

(12)营销预算的确定方法有（）。A.任务型方法 B.零起点方法 C.竞争型方法

D.行业平均值方法

(13)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）和风险价值限额等。A.交易限额 B.止损限额 C.错配限额 D.期权限额

(14)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下哪些原则（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则

D.分析客户保险需要

(15)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.专业称职 B.谨慎客观 C.保守秘密 D.公正公平

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(16)金融市场主要交易工具有：（）。A.货币头寸 B.金融衍生品 C.股票和外汇 D.票据和债券

(17)在股票市场上，个股的流动性受以下哪些因素的影响？（）A.市场参与者的多少 B.资金规模 C.市场预期 D.投机行为

E.金融衍生品的发行

(18)信托的种类可以根据形式和内容进行不同的划分，根据信托关系建立的方式可分为（）。A.任意信托 B.法定信托 C.法人信托 D.个人信托 E.资金信托

(19)证券投资基金的特点有：（）。A.服务专业化 B.费用低 C.分散投资 D.专业化管理

(20)要遵循审慎性原则，就需要银行从业人员在服务客户的时候，（）。A.在设计个人理财产品和代理销售产品的时候，充分考虑客户的风险承受能力 B.应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力等

C.要审慎地对待银行的收益率，推荐收益率较高的产品计划

D.在没有完全保证收益的情况下，尽量不向客户推荐自己的产品计划，以保证客户利益

(21)税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。其中转嫁规划的特点有（）。A.纯经济行为

B.以价格为主要手段 C.不影响财政收入

D.有利于促进企业改善管理、改进技术

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E.后期无风险性

(22)根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的（）。A.风险性 B.流动性 C.安全性 D.盈利性 E.波动性

(23)商业银行要建立健全综合理财服务的体系，包括（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系 C.收益保证与操作体系 D.风险评估与报告体系

(24)影响黄金价格变动的因素主要有（）。

A.供求关系 B.通货膨胀 C.利率 D.就业率 E.汇率

(25)在（）中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证固定收益理财计划 D.保证最低收益理财计划 E.非保证收益理财计划

三、判断题

(1)人们在生活中面临的主要风险有人身风险、财产风险和责任风险。（）

(2)个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的。（）

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(3)期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。（）

(4)商场如战场，所以商谈中是不能让步的。（）

(5)在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。（）

(6)总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

（）

(7)商业银行的流动性只表现为资产的流动性。（）

(8)大额可转让定期存单既有定期存款的较高利息收入特征，又有活期存款可以随时兑现的优点。（）

(9)投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。（）

(10)债务比率中最常用的指标是资产负债率，是指企业负债总额除以资产总额的比率。（）

(11)商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。（）

(12)投资性保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。（）

(13)金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。（）

(14)营业成本是一个重要项目，它的高低决定了企业营业活动的毛利。（）

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(15)对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。（）

答案和解析

一、单项选择题(1):C(2):A(3):B(4):D(5):D(6):A(7):A(8):B(9):A(10):C(11):B(12):D(13):B(14):D(15):A(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):D(22):C(23):A A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。(24):C 1×(1+40%)^5＝5.38(25):C(26):B(27):A(28):C(29):A(30):C(31):A(32):A(33):C(34):A(35):D 中大网校

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二、多项选择题(1):A, B, C, E(2):B, C(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D, E(5):A, B, C, D, E(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, D, E(9):A, B, C, D(10):A, B, C, D(11):A, B, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, B, D(15):A, B, C, D(16):A, B, C, D(17):A, B, C, D, E 金融衍生品的发行可以提高整个股票市场的流动性，从而提高个股的流动性。(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, B(21):A, B, C, D 后期的无风险性是节税规划的特点。(22):A, B, C, D(23):A, B, D(24):A, B, C, E(25):B, C, D 在保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):0 中介包括交易中介和服务中介，其中服务中介不是金融机构。(14):1(15):1 中大网校

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第三篇：2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(一)-中大网校

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2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(一)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

(2)在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）。

A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权

(3)商业银行的组织形式有两种，即（）。A.商业银行和非商业银行 B.营利性银行和非营利性银行 C.国有商业银行和地方性商业银行

D.银行有限责任公司和银行股份有限公司

(4)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。A.买入期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

(5)上海黄金交易所实行（）组织形式。

A.法人制 B.会员制 C.代表制

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D.公司制

(6)这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于（）。A.感性回应问题 B.开放式问题 C.封闭式问题 D.澄清性问题

(7)在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移

(8)债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的（）特征。A.偿还性 B.流动性 C.收益性 D.安全性

(9)以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

(10)理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A.真实性 B.准确性 C.现实性 D.可行性

(11)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30 000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。

A.30 900 中大网校

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B.30 180 C.30 225 D.30 450

(12)对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A.暂停该银行新的理财计划和产品

B.停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C.更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D.将该银行客户的交易转移至其他银行办理

(13)外汇市场最主要的参加者是（）。A.进出口商 B.事业单位 C.银行 D.个人

(14)金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。A.建立反洗钱行为处罚制度 B.建立反洗钱内部控制制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.建立大额交易和可疑交易报告制度

(15)申购新股型理财计划属于（）。

A.结构型理财产品 B.固定收益型产品 C.套利型理财产品

D.衍生工具联结型产品

(16)汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。A.消费者 B.股民 C.贸易

D.外汇卖家

(17)道德建设和道德教育的最终目的是（）。

A.使道德成为约束人们行为的最终标准 B.使道德代替法律之上成为人们的行为准则

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C.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践 D.使道德成为法律的一部分

(18)即期交易中，标准交割日是指（）。A.成交当日交割 B.成交后第二日交割

C.成交后第二个营业日交割 D.成交时双方协议的交割日

(19)（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.个人储蓄 B.财务信息 C.负债率 D.财务认知

(20)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A.耐用品订单 B.工业生产 C.外汇储备

D.采购经理人指数

(21)上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）。A.美元/盎司 B.美元/克 C.人民币形两 D.人民币元/克

(22)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于（）小时。A.12 B.20 C.36 D.48

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(23)商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（）。A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 B.通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估 C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

(24)

某人拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，某人应该以（）的价格买入该债券。A.907元 B.910元 C.909元

D.908元

(25)下列属于货币市场特点的是（）。A.流动性强 B.风险大 C.偿还期长

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

(26)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的（）。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任 C.被代理人和行为人负连带责任 D.被代理人和第三人负连带责任

(27)年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券

(28)按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则

D.内部控制制度原则

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(29)银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利”，以下各种行为中不属于这一范畴的是（）。

A.通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能 B.敢于抵制各种不良行为和不正之风 C.对损公肥私等行为要敢于揭发

D.大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度

(30)“信息披露”中需要披露的信息是指（）。

A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

(31)根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）。A.基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B.基金份额总额达到核准规模的60%以上 C.基金份额总额达到核准规模的80%以上 D.基金份额持有人数达到1万人以上

(32)当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为（）。

A.规模效应 B.资产组合效应 C.相关效应 D.示范效应

(33)商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国人民银行 B.中国证监会 C.中国银监会

D.中国银行业协会

(34)目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券

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(35)充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

(36)“4×8.6%”的远期合约表示的是（）。

A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约 B.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 D.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

(37)某人连续5年于每年年末投资1 000元，年利率12%，复利计息，则第5年末可以得到本利和(终值)是（）元。

A.6 352.8 B.3 604.8 C.6 762.3 D.6 750.80

(38)根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为（）万元。A.26 B.24 C.18 D.8

(39)CRM的灵魂是（）。A.数据挖掘 B.数据仓库 C.智能软件

D.信息存储技术

(40)基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A.三个月 B.六个月 C.九个月 D.一年

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(41)某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（）。

A.10% B.13% C.16% D.15%

(42)以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种

B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务

C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障 D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点

(43)股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A.系统性风险 B.非系统性风险 C.破产风险

D.公司经营风险

(44)《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）。A.固定收益类产品 B.股权类产品 C.基金类产品 D.衍生产品

(45)下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

(46)公开披露的基金信息不包括（）。A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格

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C.基金募集情况 D.基金投资策略

(47)节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。

A.越小 B.越大 C.不确定 D.适中

(48)根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产 B.受托人固有财产 C.信托财产

D.受托人个人以外财产

(49)某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

(50)为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。A.求学成长期 B.成家立业期 C.年富力强期 D.稳定成熟期

(51)下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（）。A.外汇期货交易，又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约 C.它是金融期货中最早出现的品种

D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等

(52)个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当Et累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效中大网校

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身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。A.1万 B.2万 C.5万 D.10万

(53)用来衡量资产风险最常用的统计指标是（）。A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格

D.相关系数

(54)中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。

A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

(55)人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。

A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险

(56)签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于（）。A.失职犯罪 B.渎职犯罪 C.无意识犯罪 D.贪污罪

(57)股票价格变动的直接原因是（）。A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀

D.市场基准利率

(58)同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是（）。A.择期交易

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B.远期交易 C.掉期交易 D.套汇交易

(59)一张5年期，票面利率10%，市场价格4750元，面值5000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%

(60)理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是（）。A.0.5 B.0.65 C.-0.8 D.以上皆不可能

(61)下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。

A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C.某从业人员在工作中常打私人电话

D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

(62)商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照（）的标准来划分的。

A.开展业务的对象 B.资金来源和用途 C.资金数额大小 D.商业银行是否国有

(63)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销

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D.产品营销

(64)债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）。A.回购交易 B.即时交易 C.例行交易 D.现金交易

(65)一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）。A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5%

(66)银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。

A.代理制 B.报告制 C.专人负责制

D.派出专人驻银行监督的制度

(67)金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方 B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方按比例

(68)证券公司因包销购人售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。

A.4% B.5% C.6% D.10%

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(69)有价证券代表的是（）。

A.财产所有权 B.债权

C.剩余请求权 D.所有权或债权

(70)下列关于债券的说法正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D.债券面值越大，贴现债券价格越低

(71)银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

(72)关于回购协议，以下说法正确的是（）。

A.回购协议是一种信用贷款协议 B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C.回购协议比担保贷款更加不安全 D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

(73)下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

(74)一般家庭的主要收入来源为（）。A.业主收入 B.薪资收入 C.财产收入 D.转移性收入

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(75)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。

A.分层管理 B.分片管理 C.分时段管理 D.分风险管理

(76)下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是（）。A.银行存款比较适合少年成长期存放富余的消费资金

B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

(77)货币市场的特征是（）。A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高

(78)我国人民币升值有利于（）。A.出口 B.进口 C.对外贷款

D.国内旅游创汇

(79)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。

A.买人期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

(80)我国航空意外险每份保单的保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份。A.10；10 B.20；10 C.20；5 D.40；5

(81)（）如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。

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A.善变的人 B.急性的人 C.慢性的人

D.优柔寡断的人

(82)下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务

D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

(83)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

D.储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券

(84)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。

A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

(85)一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）功能。

A.集聚，资源配置 B.财富，资源配置 C.集聚，反映 D.财富，反映

(86)开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债

(87)资产的重置成本是指（）。

A.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格

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B.资产最初购买的价格 C.重新购买这一资产的价格

D.公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格

(88)下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

(89)在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾

(90)对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A.0 B.-1 C.+1 D.无所谓

在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)信托产品的风险包括（）。A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险

E.项目经营管理风险

(2)下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）。A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.军人的转业费、复员费 C.保险赔款

D.福利费、抚恤金、救济金

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E.国债和国家发行的金融债券的利息

(3)以下对于货币市场上交易行为分析正确的有（）。A.贴现实质上是一种票据买卖关系 B.转贴现实质上是一种票据再买卖关系

C.再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款

D.回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

(4)建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，这些制度包括（）。A.个人理财业务的分析、审核与报告制度 B.内部监督和独立审核制度 C.资产分开管理制度 D.业务记录制度 E.以上答案都不正确

(5)理财计划面临的市场风险包括（）。A.利率变动对投资收益带来的影响 B.汇率变动对投资收益带来的影响 C.资金供求状况变动以投资收益带来的影响 D.经济发展周期状况变动投资收益带来的影响 E.个人收入变动对投资收益带来的影响

(6)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.玩忽职守

(7)理财目标的具体特征是（）。

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A.时间性 B.可计量性 C.准确性 D.易实现 E.风险性

(8)按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期 B.期货 C.信托 D.期权 E.互换

(9)基金的基本当事人包括（）。A.证券交易所 B.基金投资人 C.基金管理人 D.基金托管人 E.证监会

(10)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值

(11)下面属于商品证券的有（）。A.提货单 B.运货单 C.仓库栈单 D.存款单 E.取暂苗

(12)编制个人现金流量表时，需要注意的问题有（）。A.已实现的资本利得或损失是现金流人或流出科目

B.未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中 C.保险费支出的处理均为现金流出科目

D.期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目

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E.只有C和D正确

(13)影响汇率变化的基本因素有（）。A.经济因素

B.政治及新闻舆论因素 C.市场因素 D.央行干预 E.天气因素

(14)按照选择权的性质划分，金融期权可以分为（）。A.买人期权 B.卖出期权 C.欧式期权 D.美式期权 E.中式期权

(15)个人理财业务人员向客户的提问方式主要有（）。A.开放式的提问 B.专业性的提问 C.重申式的提问 D.封闭式的提问 E.深入式的提问

(16)影响股票价格的微观因素包括（）。A.公司盈利水平B.公司资产净值 C.公司的派息政策 D.增资和减资 E.公司管理层变动

(17)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.中大网校

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玩忽职守

(18)目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（）。

A.权证 B.基金 C.期货

D.利率互换

E.债券买断式回购

(19)个人理财的范围包括安排和规划（）。A.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入 B.日常生活的固定支出和临时支出 C.融资计划和投资计划

D.发生意外事件而导致收支失衡的风险管理 E.以上都不正确

(20)金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。A.资金融通期限短 B.高流动性 C.高收益率 D.低风险 E.交易量小

(21)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值

(22)每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。A.私密性 B.依赖性 C.风险性 D.冲动性

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E.稳妥性

(23)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则

D.分析客户保险需要原则 E.保险金额高原则

(24)个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.投资建议

C.个人投资产品推介 D.退休规划 E.求学规划

(25)对金融机构投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有（）。A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 E.法律政策

(26)根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为（）。A.顶端客户 B.中端客户 C.低端客户 D.高端客户 E.以上都不对

(27)结束商谈的方式包括（）。

A.试探着询问对方是否可以签约

B.询问对方影响达成协议的问题是什么 C.重复告诉对方结束商谈是明智之举

D.与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识 E.等待客户确认

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(28)商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列（）文件。A.申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B.中国银监会的业务资格批准文件 C.托管协议草案

D.拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容 E.政府批准文件

(29)应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A.经营状况严重恶化

B.转移资产、抽逃资金以逃避债务 C.丧失商业信誉

D.大量更换公司内部人员 E.改变公司工作流程

(30)投资型保险产品包括（）。A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险 E.投资连续保险

(31)以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（）。

A.买人期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比 B.期权距到期日时问越长，期权费就越高 C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E.期权距到期日时间越短，期权费就越高

(32)下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（）。A.期权市场 B.抵押贷款市场 C.远期协议市场 D.互换市场 E.期货市场

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(33)中银理财的风险点目前主要来自于（）。A.理财服务流程 B.客户管理 C.理财服务人员 D.理财服务系统 E.理财服务理念

(34)家庭在投资前应留有的现金储备通常包括（）。A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金 C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金

(35)境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（）是属于境外上市外资股。

A.G股 B.F股 C.H股 D.B股 E.A股

(36)金融产品的特征是（）。A.流动性 B.风险性 C.有形性 D.收益性 E.稳定性

(37)外汇市场的功能包括（）。

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A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区问的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险

(38)外汇市场的交易方式有（）。A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.掉期交易

D.外汇期货交易 E.期权交易

(39)黄金的投资方式主要有（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.黄金饰品

(40)下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险比较小

D.基础金融衍生品的进入门槛比较低 E.金融衍生品具有风险规避的功能

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

(1)终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。

（）

(2)商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。

（）

(3)居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。

（）

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(4)债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（）

(5)如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（）

(6)可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。

（）

(7)个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。

（）

(8)投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。

（）

(9)在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）

(10)在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（）

(11)投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0.6、0.8、1.5、1.7，则该投资组合的贝塔系数：(0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。

（）

(12)一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（）

(13)在我国，商业银行开展要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理锌系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大李件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

（）

(14)投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

（）

(15)货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时问越近，贴现率越高，现值越小。

（）

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答案和解析

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。(1):A(2):A(3):D(4):D(5):B(6):A(7):D(8):B(答案正确提交)(9):D(正确提交)(10):C(11):D(12):A(13):C(14):A(15):C(16):C(17):C(18):C(19):B(20):C(21):D(22):B(23):A(24):A(25):A(26):B(27):A(28):C(29):A(30):D(31):C(32):B(33):C(34):C(35):A(36):A(37):A(38):A 中大网校

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(39):B(40):B(41):C(42):A(43):A(44):A(45):D(46):D(47):B(48):C(49):C(50):B(51):B(52):C(53):B(54):D(55):B(56):B(57):A(58):C(59):C(60):C(61):C(62):B(63):A(64):A(65):A(66):B(67):C(68):B(69):D(70):B(71):C(72):B(73):A(74):B(75):A(76):C(77):D(78):B(79):D(80):D(81):C(82):C 中大网校

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(83):C(84):C(85):C(86):C(87):C(88):C(89):C(90):B 在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1):A, B, C, D, E(2):B, C, D, E(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D(5):A, B, C, D(6):A, B, C, D(7):A, B(8):A, B, D, E(9):B, C, D(10):A, B, D(11):A, B, C(12):A, B, D(13):A, B, C, D(14):A, B(15):A, C, D(16):A, B, C, D, E(17):A, B, C, D(18):A, B, C, D, E(19):A, B, C, D(20):A, B, D(21):A, B, D(22):A, B, D(23):A, B, D(24):A, B, C(25):A, B, C, D(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, C, D(29):A, B, C(30):B, D, E(31):B, C, D(32):A, C, D, E(33):A, B, C, D(34):A, B, C, D 中大网校

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(35):B, C(36):A, B, D(37):A, B, C, D, E(38):A, B, C, D, E(39):A, B, C, D(40):A, B, E 请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0(2):1(3):0(4):1(5):0(6):1(7):0(8):0(9):0(10):0(11):0(12):0(13):1(14):1(15):0

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第四篇：2009年银行从业考试个人理财考前预测试题-中大网校

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2009年银行从业考试个人理财考前预测试题(5)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）。

A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水 B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

(2)按照《中华人民共和国立法法》的规定，设计个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次不包括（）。

(3)金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。

(4)个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

A.监管机构和商业银行 B.商业银行和客户 C.中央银行和商业银行 D.理财人员和客户

(5)2007年《期货交易管理条例》通过并施行，条例的内容不包括（）。A.商品期货交易 B.金融期货交易 C.期货合约交易 D.中大网校

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建立全球最大的期货交易所

(6)半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。

A.1.765% B.1.80% C.3.6% D.3.4%

(7)（）是证券发行和交易制度的核心。A.公平原则 B.公开原则 C.公正原则 D.平衡原则

(8)下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务

D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

(9)人身保险合同中，投保人以自己酌生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人是被保险人，也是受益人

B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D.投保人是被保险人，受益人是其指定韵人

(10)由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。

(11)如果外汇交易员即期卖出3 450 000日元，买入30 000美元，随后又即期卖出20 000美元，买入16 500欧元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）。

A.美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500 B.中大网校

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美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 C.美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 D.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500

(12)理财顾问业务的第一步是（）A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析

D.基本资料收集

(13)为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是（）个人理财的主要任务。

(14)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）充分分散。

(15)（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

(16)《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社． C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位

(17)假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有10万元人民币，将B万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期中大网校

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望收益是（）万元。A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.B

(18)美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）。

A.贴现率 B.优惠利率 C.短债收益率 D.联邦基金利率

(19)王先生决定从事一个10年期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益20000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资收益现值为多少元?（）

(20)下列有关投资的说法中，错误的是（）。

(21)买卖双方在交易所签订的确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）。A.金融远期合约 B.金融期货合约 C.金融期权合约 D.金融互换合约

(22)在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。

A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何 B.国外是否也是这样划分的

C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

(23)银行职业道德的基本原则，表现为（）的基本原则。

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(24)证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

(25)假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆人到期利息为（）元。(假定年天数以365计算)A.54B B.521 C.274 D.260

(26)下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是（）。A.从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品

B.向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果 C.从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销 D.从业人员对突破限额的交易进行事先申请

(27)银行业监督措施不包括（）。

(28)银行职业道德的基本要求是（）。

(29)下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题的是（）。

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(30)现年45岁的王先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时王先生将拥有（）元的银行存款可用于退休养老之用。A.191569 B.192213 C.191012 D.192567

(31)汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于（）。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元 中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法 B.间接标价法、直接标价法 C.直接标价法、直接标价法 D.间接标价法、间接标价法

(32)下列（）如果立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

A.溢价期权 B.平价期权 C.折价期权 D.货币期权

(33)某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。

A.7.66% B.12.78% C.13.53% D.12.55%

(34)商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。报告和相关报表应于下一的（）前报中国银行业监督管理委员会。A.1月底 B.2月底 C.3月底 D.4月底

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(35)商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。

A.BBB级 B.A级 C.AA级 D.AAA级

(36)商业银行开办代客境外理财，应向（）申请批准。A.中国银监会 B.国家外汇管理局 C.中国人民银行 D.中国证监会

(37)申购新股型理财计划属于（）。A.套汇型理财产品 B.固定收益型产品 C.衍生工具联结型产品 D.套利型理财产品

(38)（）的职业道德水平是影响银行行业整体作风的决定因素。

(39)目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。A.纽约 B.伦敦 C.东京 D.香港

(40)某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存人银行（）元。A.16350 B.16360 C.16370 D.16380

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(41)某夫妇目前的银行存款有6000元，夫妇俩月收入共6000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可人住，但是要开始还按揭贷款4500元/月；目前夫妇俩的月支出约为2000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。

A.夫妇俩面临的流动性问题不大

B.应当将6000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D.夫妇俩不需减少月支出

(42)商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限错配限额 B.止损限额 C.期权限额 D.风险价值限额

(43)证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是（）。A.系统性风险 B.市场风险 C.非系统性风险 D.政策风险

(44)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。A.3万元 B.4万元 C.5万元 D.6万元

(45)在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是（）。

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(46)从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

(47)《中华人民共和国商业银行法》于（）年颁布并实施。

(48)个人理财业务人员与（）有某些联系，但他们未曾购买银行的理财产品或服务。

(49)下列属于远期外汇交易的是（）。

A.客户同银行约定有权以1美元=8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元 B.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人100万美元，第二个营业日交割 C.客户以期交所规定的标准数量和月份买入100万美元

D.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人l00万美元，约定15天以后交割

(50)在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方。A.孩子消费 B.即期消费 C.远期消费 D.婚姻消费

(51)一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。

(52)借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金

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B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿 D.扣押保证人财产

(53)民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则 B.公平原则 C.等价有偿原则 D.诚实信用原则

(54)以下（）属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。

A.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B.本车车上乘客 C.保险公司 D.被害的行人

(55)金融市场常被看作是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这说明了国民经济具有（）。

(56)假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。A.10% B.11% C.9% D.12%

(57)张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。A.100000 B.131899 C.150000 D.161051

(58)我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。A.5%－50% 中大网校

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B.5%－45% C.5%－40% D.5%－35%

(59)当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款

(60)在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。

(61)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求；保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元(或等值外币)以上。

(62)（）的客户个人信息可以通过客户数据登记表获得。

(63)个人理财服务属于商业银行（）范围。

(64)《民法通则》将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人四类，这是按照（）为标准划分的。

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(65)从法律角度看，保险是一种（）行为。

(66)不属于房地产投资方式的是（）。

(67)假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。A.93100 B.100000 C.103100 D.100310

(68)缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。

(69)下列选项中，不属于访问客户样本内容的是（）。A.设计客户访问问卷 B.对客户价值进行分析 C.抽取客户样本 D.访问客户样本

(70)金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场

(71)来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）。

A.自我吹嘘 B.目标缺失

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C.被动接受 D.自我设防

(72)个人理财最早在（）兴起并首先成熟。

(73)下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A.货币兑换费

B.商业银行划入的外汇资金 C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益

(74)设计客户访问问卷时采用忠诚度指标，其目的不包括（）。

(75)将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是（）。

(76)在进行现场检查的时候，检察人员应不少于（）。

(77)短期政府债券的发行人是（）。

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(78)银行可以选择的目标市场模式不包括（）。

(79)下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。A.保费中的投资保费进入储蓄账户

B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C.投资保费的投资收益归客户所有 D.保单持有人无法获得分红

(80)商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括（）。

A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍

C.近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见

(81)外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是（）。

A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.择期外汇交易 D.掉期外汇交易

(82)商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为（）。

(83)我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。

(84)为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于（）。A.操纵证券市场行为 B.欺诈客户行为

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C.利用内幕信息交易的行为 D.信息误导行为

(85)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）专业化服务活动。

(86)债券的票面要素不包括（）。

A.票面价值 B.票面利率 C.偿还期限 D.债券发行者名称

(87)加强银行职业道德建设是一项长期而紧迫的任务，必须建立责任机制，要做到“三个明确一个落实”，这里的“一个落实”是指（）。

(88)溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

(89)假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。

(90)当对格式条款有两种以上解释的时候，应当采取这样的做法（）。

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在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)衡量消费者收入水平的指标主要包括（）。A.国民收入 B.人均国民收入 C.企业收入

D.个人可支配收入 E.个人可任意支配收入

(2)个人理财产品与所有的金融产品一样，具有（）的特点。

(3)关于投资组合理论，以下说法正确的是（）。

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定

D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小

E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了

(4)消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题（）。

(5)下列关于商业银行自行开发理财产品的推介材料的表述，正确的有（）。

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(6)（）是商业银行进行理财顾问服务风险管理的必要步骤。

(7)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险主要包括（）。

(8)假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券．市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率可能为（）。

(9)下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。

(10)在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。A.审批制 B.注册制 C.报告制 D.登记制 E.实名制

(11)保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。

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(12)小张投资60000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有（）。

B.小李买入基金时付出的单位买入价约为1.16元 C.小李买入基金的份数约为51 751.8份

D.小李卖出全部基金时，需付出赎回费约494元

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E.小李投资该基金的净收益率约为78%

(13)马斯洛理论中的人类需求包括（）。

(14)基金发行时，若基金单位金额为A，发行手续费率为B，发行手续费为C，发行价格为P，则下列等式正确的有（）。A.P=A+C B.P=A-A×B C.P=A+A×B D.C=A×B E.C=A+B

(15)下列关于债务管理的说法，正确的有（）。

(16)根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是（）。

(17)目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为（）。

(18)根据信托财产的初始形态和信托目的的分类，可将信托公司为个人提供的信托业务分为（）。

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(19)下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有（）。A.商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品

B.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向未从事过相关交易的客户提供申请材料

C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供投资咨询顾问意见、销售理财计划或产品

D.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员 E.以E都不正确

(20)下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有（）。

(21)房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（）。A.房屋所有权证 B.房屋共有权保持证 C.房屋抵押权证 D.房屋他项权证 E.房屋出售权证

(22)家庭财务报表包括（）。A.资产负债表 B.预算表 C.权益表

D.现金流量表 E.利润表

(23)商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。

(24)按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有（）。

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(25)在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于2人 D.检查人员多于2人 E.检查人员等于2人

(26)银行处理投诉的目标需要围绕（）予以确定。

(27)与客户维护好关系需要做到（）。

(28)我国目前个人黄金理财产品的方式有（）。

(29)假设一个项目：有70%的可能在一年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半。则下列说法正确的是（）。A.该项目的期望收益率是55% B.该项目的期望收益率是40% C.该项目的收益率方差是54.25% D.该项目的收益率方差是84% E.该项目是一个无风险套利机会

(30)按基础工具划分，金融期货主要有（）类型。

(31)金融资产可以划分为基础性资产与衍生性资产两大类。其中衍生性资产又包括（）。

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(32)债券可能使投资者面临以多种风险，其中（）为非系统风险。

(33)下列所得应纳入个体工商生产经营所得缴纳个人所得税的有（）。

A.专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B.个体工商户从事商业、饮食、服务业的收人 C.经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D.个体工商户从事手工业的所得 E.以上说法都正确

(34)下列属于衡量财富成长性的指标有（）。

(35)债券投资的风险有（）。A.信用风险 B.再投资风险 C.债券赎回风险 D.通货膨胀风险 E.提前偿付风险

(36)金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有（）。

(37)《证券法》规定，禁止任何人以（）手段操纵证券市场。

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(38)下面对资产组合分散化的说法不正确的是（）。A.适当的分散化可以减少或消除系统风险

B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的系统风险

C.当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降 D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

E.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

(39)银行职业道德与法律法规的联系具体表现在（）。

(40)股票价格的微观因素包括（）。

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

(1)蚂蚁族人群由于储蓄较多，月现金流人大于支出，因此是最值得提倡的。（）

(2)保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。

（）

(3)我国商业银行理财产品中，目前保本型产品数量要多于非保本型产品数量。（）

(4)《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见并销售理财计划。（）

(5)信息存储和数据挖掘技术能够实现客户利润最大化和银行价值最大化之间的平衡。中大网校

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（）

(6)期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。

（）

(7)有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。

（）

(8)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额。（）

(9)预期最高收益率越高的产品的预期收益率越高。（）

(10)个人理财业务的形成与发展期是在20世纪90年代。（）

(11)商业银行在销售理财产品时，应先根据投资者的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。（）

(12)保险是以商业互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的损失进行补偿的方式。（）

(13)卖出期权又称看跌期权，是指在到期Et或在到期日为止的期间内，卖方拥有按照事先约定的执行价格出售一定数量基础金融工具的权利。（）

(14)根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。（）

(15)证券自营业务是指证券经营机构为本机构买卖上市证券以及证监会认定的其他证券的行为。

（）

答案和解析

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

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(1):D(2):D(3):A(4):B(5):D(6):C(7):B(8):A(9):D(10):B(11):B(12):D(13):C(14):B(15):B(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):B(22):B(23):A(24):B(25):A(26):C(27):D(28):B(29):D(30):A(31):B(32):A(33):D(34):B(35):A(36):A(37):D(38):A(39):B(40):D(41):C(42):A(43):C(44):C 中大网校

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(45):B(46):A(47):C(48):D(49):D(50):A(51):C(52):D(53):D(54):D(55):D(56):C(57):B(58):B(59):C(60):B(61):B(62):B(63):B(64):C(65):B(66):D(67):B(68):B(69):B(70):A(71):D(72):B(73):A(74):A(75):A(76):A(77):C(78):A(79):C(80):C(81):C(82):D(83):A(84):B(85):D(86):A(87):D(88):C 中大网校

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(89):C(90):B 在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1):A, B, D, E(2):A, B, C, D(3):A, C, D(4):A, B, C, D(5):B, C(6):B, C, D(7):A, B, C(8):C, D(9):A, C, D(10):A, C(11):A, B, C, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, C, D(15):A, B, D(16):B, C, D(17):B, C(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, D(21):A, B, D(22):A, D, E(23):A, B, C, D(24):A, B, C, D(25):A, B, C(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, B, D(29):A, C(30):A, B, C(31):B, C, D(32):B, C, D(33):B, C, D(34):A, B(35):B, C, D, E(36):C, D(37):A, B, C, D(38):A, B, D(39):A, B, C(40):A, B, C, D 中大网校

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请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0(2):0(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):0(10):0(11):1(12):0(13):0(14):1(15):1

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第五篇：2010年上半年银行从业考试《个人理财》真题-中大网校

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2010年上半年银行从业考试《个人理财》真题

总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

(1)中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。A.接管 B.重组 C.撤销

D.冻结资产

(2)证券交易所属于（）。A.有形市场 B.无形市场 C.第三市场 D.第四市场

(3)银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险？（）A.价格波动风险 B.本金风险 C.流动性风险 D.收益风险

(4)受托人以（）为目的管理信托财产。A.受托人最大利益 B.监管人最大利益 C.受益人最大利益 D.社会利益

(5)保险的基本职能包括经济给付职能和（）。A.补偿损失职能 B.资金积累职能 C.风险管理职能 D.社会管理职能

(6)在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

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A.单利 B.复利 C.年金

D.普通年金

(7)某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（）承担。A.保险代理人 B.保险经纪人 C.保险人 D.被保险人

(8)对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。A.资产和负债 B.收入与支出 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数

(9)银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.岗位职责

(10)下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的 B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的

C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的(11)兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。A.收入型基金 B.成长型基金 C.平衡型基金 D.稳健型基金

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(12)如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（）。A.12% B.5% C.2% D.-2%

(13)下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）A.国民收入

B.个人可支配收入 C.人均国民收入 D.消费者物价指数

(14)外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）人民币的定期存款。A.30万元 B.50万元 C.100万元 D.200万元

(15)下列有关期货的说法，错误的是（）。

A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

(16)个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户

(17)将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（）。

A.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄 B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款

D.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票

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(18)在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债？（）A.汽车贷款 B.教育贷款 C.住房抵押贷款 D.信用卡贷款

(19)个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划

(20)决定信托产品收益和风险的主要因素是（）。A.国家宏观经济状况 B.市场投资者的信心 C.信托公司的资产规模 D.投资项目的方向

(21)在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。A.基金监管人 B.基金管理人 C.基金托管人 D.基金持有人

(22)以下市场不属于资本市场的是（）。A.债券回购市场 B.中长期借贷市场 C.股票市场

D.公司债券市场

(23)下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）。

A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 B.安全保管基金财产 C.办理基金备案手续

D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

(24)下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。

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A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B.通常，股价与公司派发的股息成正比 C.公司资产净值增加，股价上升

D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的(25)以下债券中风险最高的是（）。A.国债 B.金融债 C.公司债 D.垃圾债券

(26)下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（）。A.股票基金政府债券股票储蓄 B.政府债券股票股票基金储蓄 C.股票股票基金．政府债券储蓄 D.股票政府债券股票基金储蓄

(27)期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。A.行业规则 B.法律制度 C.保证金制度 D.市场制度

(28)2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素

(29)2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（）。A.价格风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.违约风险

(30)下列不属于影响理财计划的经济因素是（）。

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A.失业率 B.经济增长率 C.理财目标

D.通货膨胀水平

(31)从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和（）。A.储蓄式国债 B.普通国债 C.契约式国债 D.凭证式国债

(32)用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（）。A.总资产不变 B.净资产不变 C.资产负债率不变

D.资产负债表中的项目都不变

(33)期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利 得到 B.权利 支付 C.义务 得到 D.义务 支付

(34)下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率

(35)某人每年年末投资1万元，假定投资回报率为12%，30年后该投资价值将达（）。A.240万元 B.220万元 C.150万元 D.230万元

(36)根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。A.愿意承担一些高风险投资

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B.尽可能多地储备资产、积累财富

C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险

(37)某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．75%向投资者支付理财收益。这是一款（）理财计划。A.非保证收益 B.保本浮动收益 C.保证最低收益 D.保证收益

(38)同样是l0万元来进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（）。A.风险预期 B.风险偏好 C.风险认知度

D.实际风险承受能力

(39)下列关于基金申购的说法，错误的是（）。

A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为 B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购

C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额 D.基金申购采取“未知价”原则

(40)境内个人有下列（）情形，不必经外汇局核准。A.符合有关规定的对外投资

B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费 C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D.对外捐赠和财产转移需购付汇的(41)某优先股，每股股利为6元，票面价格为100元，若市场利率为7%，其理论价格为（）元。A.85.71 B.90.24 C.96.51 D.100

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(42)不属于中国人民银行职能的是（）。A.批准商业银行设立分支机构 B.发行货币

C.组织全国资金清算 D.向商业银行发放贷款

(43)张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。A.8% B.8.4% C.8.7% D.9.2%

(44)某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A.证券投资卡 B.活期储蓄卡 C.定期存款账户 D.信用卡

(45)商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。A.10小时 B.20小时 C.30小时 D.40小时

(46)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务

(47)投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（）。A.国际黄金现货价格

B.中国黄金期货交易所公布价格 C.银行公布的价格

D.银行和客户的协议价格

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(48)对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）。A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C.基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半的业绩

D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计的业绩

(49)理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。A.得到一笔财产赠与 B.分期付款买房 C.自费出国旅游 D.年终奖金增加

(50)股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（）的需要而产生的。A.系统风险 B.非系统风险 C.信用风险 D.财务风险

(51)近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。

A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

(52)下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D.投保人和被保险人不能是同一人

(53)客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A.债务负担最小化 B.投资股票市场

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C.控制开支预算

D.筹集资金购买汽车

(54)根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的（）。A.70% B.60% C.50% D.40%

(55)现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。

A.满足应急资金的需求 B.满足未来消费的需求

C.保障家庭生活的安全、稳定 D.满足财富积累的需求

(56)非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（）。A.储蓄 B.国债

C.保本型理财产品 D.期货

(57)在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。A.现金、债务管理 B.投资规划 C.税收规划 D.教育规划

(58)投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债

(59)投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是（）。A.预期收益率 B.货币时间价值

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C.通货膨胀率 D.必要收益率

(60)个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析都应包含应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

(61)与个人理财业务相关的行政法规有（）。A.《商业银行法》 B.《信托法》

C.《个人外汇管理办法》 D.《外资银行管理条例》

(62)我国境内的股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数 B.恒生指数 C.上证综合指数 D.深证综合指数

(63)王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）。A.11000 B.11038 C.11214 D.14641

(64)影响货币时间价值的首要因素是（）。A.时间 B.收益率 C.通货膨胀率 D.单利与复利

(65)一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中中大网校

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中大网校引领成功职业人生的（）。A.萧条期 B.衰退期 C.萎缩期 D.调整期

(66)个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A.委托代理关系 B.资金借贷关系 C.产品买卖关系 D.以上都不是

(67)下列个人所得属于劳务报酬所得的是（）。A.个人出租住房取得的收入 B.个人发表文学作品所得的收入 C.个人中体育彩票获得的收入

D.个人担任董事职务取得的董事费收入

(68)在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A.客户自愿

B.银行利润最大化 C.客户利益至上 D.树立良好形象

(69)对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划上

(70)积极配合监管人员的现场检查工作不包括（）。A.及时、如实、全面地提供资料信息

B.不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作 C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D.建立重大事项报告制度

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(71)新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是（）。A.受托人

B.发行理财产品的银行 C.投资者 D.投资对象

(72)商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有（）。A.合规性风险 B.战略风险

C.法律风险和声誉风险 D.操作风险和信用风险

(73)个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行 B.银行监管委员会 C.中国银行业协会 D.证券监督委员会

(74)个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A.业务人员操守与胜任能力 B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售 D.是否配备必要的人员

(75)家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（）A.货币市场基金 B.短期国库券 C.六个月定期存款 D.股票

(76)下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价 B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

(77)以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是（）。A.股票价格与公司盈利能力成正比

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B.股息与股价的变化成反比

C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动 D.股票分割不影响股票的总市值

(78)按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。A.持仓限额和大户持仓报告制度 B.涨跌停板制度 C.全额交割制度 D.风险准备金制度

(79)我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。A.5%～50% B.5%～45% C.5%～40% D.5%～35%

(80)经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄增加基金股票配置。A.预期未来通货紧缩 B.预期未来本币贬值 C.预期未来利率上升

D.预期未来经济处于景气周期

(81)常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（）。A.金字塔型 B.哑铃型 C.纺锤型 D.梭镖型

(82)以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是（）。A.基金管理人对基金财产具有经营管理权 B.基金托管人有权利决定资金投向 C.投资人对基金运营收益享有收益权 D.投资人需要承担基金运营风险

(83)王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A.10% 中大网校

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B.12% C.12.55% D.14%

(84)关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是（）

A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务 B.保险代理人向保险人收取代理手续费

C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D.保险经纪人向保险人收取代理手续费

(85)下列不属于证券投资基金特点的是（）。A.由专家运作、管理

B.风险小，与证券市场没有任何关系 C.投资小、费用低

D.组合投资、分散风险

(86)下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性 B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

(87)假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为（）。A.20% B.10% C.20.8% D.30%

(88)对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）报告。

A.所在机构、监管部门、工会、行业自律组织 B.行业自律组织、监管部门、工会

C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 D.所在机构、司法机关、监管部门

(89)根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。，A.3万元

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B.4万元 C.5万元 D.6万元

(90)某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（）。

A.没收违法所得，并处3万元罚款 B.没收违法所得，并处10万元罚款 C.吊销其相关从业资格 D.将其行为通报同业

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

(1)下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有（）。A.股票价格指数 B.农产品 C.黄金 D.利率 E.汇率

(2)根据《个人所得税法》规定，免纳个人所得税的项目有（）。A.国债和国家发行的金融债券利息 B.抚恤金 C.保险赔偿

D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金 E.军人的转业费

(3)下列对投资基金销售业务描述，正确的有（）。

A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售 B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务 D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

(4)某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。A.条块现货

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B.金币 C.黄金基金 D.“纸黄金” E.黄金期货

(5)个人税收规划的基本内容包括（）。A.避税规划 B.节税规划 C.转嫁规划 D.目的性规划 E.合法性规划

(6)张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有（）。A.以单利计算，第三年年底的本利和是162000元 B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元 C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

(7)银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A.适用性原则 B.合法性原则

C.银行利益最大化原则 D.客观性原则

E.客户利益最大化原则

(8)下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（）。

A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品 C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务 E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

(9)银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有（）。

A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

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C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

(10)用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。A.银行活期存款 B.七天通知存款 C.股票

D.外汇保证金交易 E.货币基金

(11)商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系 C.销售管理和审批体系 D.收益保证与审计体系 E.风险评估与报告体系

(12)理财产品的销售管理的内容包括（）。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

(13)证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是（）。A.公司定向增发股票的计划

B.公司第二大股东拟将其股份全部转让 C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D.公司已向媒体公布的收购方案

E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押

(14)某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—4%；B产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条中大网校

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件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是（）。A.A产品的实际收益率为4.17% B.A产品的实际收益率为3.33% C.B产品的实际收益率为4% D.B产品的实际收益率为5% E.B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率

(15)投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致？（）A.市场利率和外汇市场汇率波动 B.提前终止权掌握在银行手里 C.债券市场投资者信心不足

D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E.股票市场价格指数波动

(16)下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是（）。A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配 E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

(17)下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性

(18)按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A.保证固定收益性理财计划 B.保证最低收益理财计划 C.保本浮动收益性理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

(19)商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则。A.平等 B.自愿

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C.公平

D.诚实信用 E.效益

(20)下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（）。A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B.可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值 C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现 E.现值和终值成正比例关系

(21)商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

(22)商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。A.保证收益理财计划 B.保证最高收益理财规划 C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划 E.非保本浮动收益理财计划

(23)货币之所以具有时间价值，是因为（）。A.货币占用具有机会成本 B.货币不能满足当前的消费 C.通货膨胀可能造成货币贬值 D.货币可以作为财富的象征 E.投资可能产生投资风险

(24)商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

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C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的(25)下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有（）。A.商业银行不得从事证券信托业务

B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品

C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

(26)公募基金与私募基金的区别表现在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的对象通常是不固定的．而私募基金募集的对象是确定的 C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额 D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外 E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

(27)当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定？（）A.对该基金投资业绩的合理预测 B.向投资者承诺保证收益率 C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字 E.该基金近10年的过往业绩

(28)商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员（）。A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C.理解所推介产品的风险特性 D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

(29)投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。A.面额 B.到期日 C.息票率

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D.债券发行者名称 E.到期收益率

(30)商业银行（），应包含相应的风险提示内容。A.向客户提供可能影响投资决策的材料 B.销售的各类投资产品的介绍 C.对客户投资情况的评估和分析 D.提供个人理财顾问服务 E.销售代销的证券投资基金

(31)制定保险规划的风险主要体现在（）。A.理赔的风险 B.保险市场风险 C.未充分保险的风险 D.过分保险的风险 E.不必要保险的风险

(32)理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是（）。

A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识 C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩 D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

(33)在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（）。A.建立数据库，平时多注意收集和积累 B.和客户交谈 C.采用数据调查表

D.收集政府部门公布的信息 E.收集金融机构公布的信息

(34)下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为（）。A.信托公司 B.邮政储蓄银行 C.基金管理公司 D.花旗银行 E.汽车金融公司

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(35)制定保险规划的原则包括以下哪些内容？（）A.转移风险的原则 B.量力而行的原则 C.分析客户保险需要 D.合法性原则 E.目的性原则

(36)建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，正确的有（）。

A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

(37)《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（），损害客户利益的行为属于欺诈行为。

A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

(38)回购协议市场的交易特点有（）。A.流动性强 B.安全性高

C.收益稳定且超过银行存款收益 D.税收优惠

E.回购协议中所交易的证券主要是金融债

(39)（）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。

D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

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(40)商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（）。A.有商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍 C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见 E.中国银监会要求的其他文件和资料

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分。共15分)

(1)投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（）

(2)委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（）

(3)期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（）

(4)保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。（）

(5)一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。（）

(6)证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（）

(7)商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（）

(8)某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。（）

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(9)银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。（）

(10)商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。（）

(11)期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。（）

(12)根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。（）

(13)理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。（）

(14)个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（）

(15)只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。（）

答案和解析

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)(1):C 答案为C。根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。

(2):A 答案为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。

(3):C 答案为C。银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。

(4):C 答案为C。根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。

(5):A 中大网校

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答案为A。保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

(6):B 答案为B。利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。

(7):B 答案为B。我国《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

(8):D 答案为D。客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

(9):C 答案为C。根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。

(10):C 答案为C。根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

(11):C 答案为C。根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。

(12):D 答案为D。实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。

(13):D 答案为D。个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。

(14):C 答案为C。根据《外资银行管理条例》第三十一条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。

(15):B 答案为B。新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B选项说法错误。

(16):B 答案为B。个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和蓉产。

(17):D 答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。

(18):D 答案为D。流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般中大网校

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不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还教期限通常都超过1年，属于长期负债项目。

(19):A 答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

(20):D 答案为D。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。

(21):C 答案为C。我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。

(22):A 答案为A。资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

(23):B 答案为B。根据《证券投资基金法》第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责。

(24):A 分割股票就是通俗意义上的“送股”。在股票市场上，送股属于重大利好，一旦披露这类消息，公司股价会直线上涨，有很多股票甚至会翻倍。发放鼓励通常只会造成当日的上涨，势头明显不如送股（本解析由中大网校学员提供）(25):D(26):C 答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。

(27):C 答案为C。期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大”的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。

(28):A 答案为A。房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。

(29):C 答案为C。CP1是指消费者物价指数．用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

(30):C 中大网校

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答案为C。理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。

(31):D 答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。

(32):B 答案为B。资产负债表中“净资产=总资产一负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。

(33):C 答案为C。期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方乏付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来莱一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力，但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。

(34):D 答案为D。衡量债券的投资收益率通常采用三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。

(35):A 答案为A。本题计算的是年金终值，查普通年金终值系数表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本题A选项正确。

(36):B 答案为B。根据个人生命周期理论可知，处于稳定期时面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，B项符合题意；A项是探索期及建立期的理财特征；C项是人生退体期的理财特征；D项是人生处于高潮期的理财特征。

(37):D 答案为D。保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。

(38):B 答案为B。对于相同数量的资金的投资，有人会选择高风险的投资产品，有人会选择低风险的投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。

(39):A 答案为A。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金的行为．在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是基金认购。

(40):B 答案为B。《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付中大网校

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汇手续。可见B项不必经外汇局核准。(41):A 答案为A。投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据可得优先股价格为85.71元。

(42):A 答案为A。批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银行无权执行。

(43):C 答案为C。即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

(44):D 答案为D。信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

(45):B 答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

(46):C 答案为C。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

(47):C 答案为C。纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

(48):D 答案为D。《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩；基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计的业绩。因此D项说法错误。

(49):B 答案为B。根据个人资产负债表可知，净资产=资产-负债。A项中得到财产赠与，则总资产增加，相应地增加了净资产；B项中分期付款买房，资产增加，负债也增加了，则净资产没有变化；C项中，总资产减少，则净资产相应地减少了；D项中，净资产增加。

(50):A 答案为A。股票指数期货(以下简称股指期货)是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险；另一种是个股风险，叉称为非系统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入20世纪70年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要中大网校

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求也越来越迫切。由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋势和幅度，人们开始尝试着将股票指数改造成一种可交易的期货合约并利用它对所有股票进行套期保值，规避系统风险，于是股指期货应运而生。

(51):B 答案为B。投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险，贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。

(52):D 答案为D。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。

(53):D 答案为D。为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。

(54):B 答案为B。根据《商业银行法》第十九条规定，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和．不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

(55):C 答案为C。保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。

(56):D 答案为D。非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

(57):D 答案为D。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。包括教育规划和退休规划等。

(58):D 答案为D。记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖．必须在证券交易所设立账户。

(59):D 答案为D。预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率．也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。

(60):A 答案为A。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等．都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。因此可知A选项正确，BC选项说法错误。由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定可知，D项说法错误。

(61):D 答案为D。根据《立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。①个人理财业务活动涉及相关法律包括《民法通则》《合同法》《商业银行法》《银中大网校

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行业监督管理法》《证券法》《证券投资基金法》《保险法》《信托法》《个人所得税法》；②个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》；③个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释包括《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《证券投资基金销售管理办法》《保险兼业代理管理暂行办法》《关于规范银行代理保险业务的通知》《个人外汇管理办法》《个人外汇管理办法实施细则》。

(62):B 答案为B。我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深主要目的是看好公司的长期发展，获得稳定的股息收入，因此，理论上股息与股价的变化成正比。

(63):B

(64):A 答案为A。影响货币时间价值的因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。其中，时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。时间越长，货币的时间价值越明显。

(65):B 答案为B。通常经济周期被分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏。题干所述正是经济衰退期的特征。

(66):A 答案为A。个人理财业务是受托性质，此时商业银行按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。因此，个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行监务。

(67):D 答案为D。个人出租住房取得的收入属于财产租赁所得；个人发表文学作品所得的收入属于稿酬所得；个人中体育彩票获得的收入属于偶然所得；只有个人担任董事职务取得的董事费收入属于劳务所得。

(68):C 答案为C。在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

(69):B 答案为B。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提．示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

(70):D 答案为D。《银行业从业人员职业操守》第四十四条规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

(71):D 答案为D。银行的新股申购类信托理财产品在理财期内，经发行产品银行同意，受托人有权根据市场情况提前终止信托，银行也相应提前终止理财计划；投资人每月可在约定的理财合同提前终止日申请日行使提前终止理财合同的权利。投资对象无权提前终止。

(72):D 答案为D。由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条可知，理财计划或产品包含相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

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(73):B 答案为B。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六条规定，中国银行业监督管理委员会依照本法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。因此可知．个人理财业务是经银行监督管理委员会批准的一项银行中间业务。

(74):C 答案为C。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售。

(75):D 答案为D。股票属于个人资产负债表中“投资”科目里的内容。

(76):A 答案为A。银行业从业人员应当保护客户信息和隐私，A项行为违反了规定。已公开的财务数据不属于商业机密。

(77):B 答案为B。股息反映了公司的派息政策和派息能力。(78):C 答案为C。《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度；②当日无负债结算制度；③涨跌停板制度；④持仓限额和大户持仓报告制度；⑤风险准备金制度；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C项不符合题意。

(79):B 答案为B。我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5%，逐级递增，超过100000元的部分，适用税率45%；因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5%～45%，因此8选项正确。

(80):D 答案为D。预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。D选项正确。预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下跌，不应该增加股票配置；预期未来本币贬值，则应增加外汇配置；预期未来利率上升，可增加储蓄配置。

(81):D 答案为D。梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。

(82):B 答案为B。根据《证券投资基金法》规定，基金托管人对基金资产仅具有保管权，没有权利决定资金投向。

(83):C

(84):D 答案为D。《保险法》规定，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。

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(85):B 答案为B。证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。

(86):D 答案为D。商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。

(87):C 答案为C。持有期收益率等于持有期间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。本题中，期初投资25×1000=25000(元)，年底股票价格为30×1000=30000(元)，现金红利0.20×1000=200(元)，则持有期收益为200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率为5200÷25000×100%=20.8%。

(88):C 答案为C。《银行业从业人员职业操守》第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

(89):C 答案为C。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

(90):A 答案为A。根据《证．券法》第二百零二条规定可知，证券交易活动中涉及内幕消息的，要没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款。

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)(1):A, D, E 答案为ADE。根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。商品期货合约的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及相关指数产品；金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。

(2):A, B, C, E 答案为ABCE。《个人所得税》第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，ABCE选项正确。

(3):A, C, D 答案为ACD。代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。

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(4):A, B, C, D 答案为ABCD。我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。

(5):A, B, C 答案为ABC。税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类：即避税规划、节税规划和转嫁规划。

(6):A, B, C, E 答案为ABCE。以单利计算，第三年年底的本利和=

50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元)；以复利计算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元)；购买汽车的理财规划属于中期目标。

(7):A, D 答案为AD。银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；客观性原则是，在向客户推荐产品时，银行业从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

(8):A, B, D, E 答案为ABDE。《商业银行法》明确规定，商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。

(9):B, C, E 答案为BCE。根据《银行业从业人员操守》第二十一条规定可知，A选项中信息披露不完全，误导了消费者。D选项中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。

(10):A, B, E 答案为ABE。家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

(11):A, B, E 答案为ABE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

(12):A, D 答案为AD。客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错

误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。

(13):A, B, C, E 答案为ABCE。根据《证券法》第七十五条对内幕信息作的具体列举可知，已公开的消息不中大网校

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属于内幕消息。

(14):A,C 答案为AC。A产品的实际收益率=5%×300/360=4.17%，B产品的实际收益率=6%×240/360=4%；在其他条件相同的情况下，由于协议规定的利率范围不同，名义收益率高的产品实际收益率反而有可能低一些。

(15):A, B, D 答案为ABD。结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险，不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。

(16):A, B, C, E 答案为ABCE。根据《信托法》规定，信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

(17):A, B, C, D, E 答案为ABCDE。理财顾问服务特点包括：①顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。②专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。③综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。④制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。⑤

长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。

(18):A, B, E 答案为ABE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划；②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品。由此可知，ABE正确。

(19):A, B, C, D 答案为ABCD。《商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”

(20):A, B, D, E 答案为ABDE。终值和时间正相关，现值和时间反相关。

(21):A, C, D, E 答案为ACDE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知，ACDE项正确。

(22):A, D, E 答案为ADE。按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。因此ADE项正确；而银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。

(23):A,C,E 答案为ACE。通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。中大网校

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货币之所以具有时间价值．是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。因此ACE正确。

(24):A, B, C 答案为ABC。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知，中国银监会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②为建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。、(25):A, B, D, E 答案为ABDE。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，ABDE项是符合监管规定的。商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利，因此C选项说法错误。

(26):B, C, E 答案为BCE。公募基金和私募基金的区别有以下几点：①公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的。②公募基金的最小金额要求较低，且投资者众多；私募基金要求比较高的投资金额，投资者人数不多。③公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品；私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品。

(27):A, B, D 答案为ABD。《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确。与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；登载单位或者个人的推荐性文字。因此，ABD选项内容不符合规定。第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。E项行为符合规定。根据第二十四条规定．C项行为符合规定。

(28):A, B, C, D 答案为ABCD。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条规定可知，ABCD选项正确。

(29):A, B, C, D 答案为ABCD。债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。

(30):A, B, C, D, E 答案为ABCDE。略

(31):C, D, E 答案为CDE。在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。

(32):B, C, D 答案为BCD。商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益；银行提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。中大网校

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故AE错误。

(33):B, C 答案为BC。和客户交谈获取的信息为初级信息，因为客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员和客户初次见面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息，故B、C选项正确。建立数据库，平时多注意收集和积累、收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。

(34):A, B, E 答案为ABE。根据《银行业从业人员职业操守》第二条规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。因此ABE项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操守。花旗银行不属于我国境内的金融机构，但是它在中国境内设立的分行也需要遵守我国的银行业从业人员职业操守。

(35):A, B, C 答案为ABC。客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则。②量力而行的原则。③分析客户保险需要。

(36):A,B,E 答案为ABE。商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理；除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，所以CD选项错误。

(37):A, B, D, E 答案为ABDE。《证券法》第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的行为：违背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。C选项中，挪用公款买卖证券是证券法禁止的其他行为，不属于欺诈行为。

(38):A, B, C 答案为ABC。回购协议并没有税收优惠，回购协议中所交易的证券主要是政府债券，DE两项不符合题意。

(39):A, C, D 答案为ACD。根据《银行业从业人员职业操守》第十一条规定，银行业从业人员在业务活动中．应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。因此可知，ACD项中的行为违反了监管规避准则。根据《银行业从业人员职业操守》十五条规定，银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。B项中行为属于违反了从业人员职业操守中内幕交易准则。E项中的行为是符合规定的。

(40):A, B, C, D, E 答案为ABCDE。由《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十九条规定可知，ABCDE五个选项中全部是银行应报送的材料。

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分。共15分)(1):0 中大网校

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答案为B。保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。

(2):0 答案为B。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

(3):1 答案为A。期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

(4):0 答案为B。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。

(5):1 答案为A。可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。

(6):0 答案为B。证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。

(7):0 答案为B。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

(8):1 答案为A。略

(9):1 答案为A。略

(10):0 答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前。应持其总行(地区总部等)的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。

(11):0 答案为B。根据《期货交易管理条例》第二十九条规定可知，期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。

(12):0 答案为B。《物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭·经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。国家森林公园属于国家所有的自然资源，可以不登记所有权。

(13):0 答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，报告制是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银监会。

(14):0 中大网校

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答案为B。个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易，以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。

(15):0 答案为B。客户的个人资产负债表中，当负债过多时会面临流动性危机。一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在o.4，但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素。所以并不能根据0.4来绝对地确定是否面临流动性问题。

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