第一篇：银行从业资格个人理财题目模拟试卷和答案
银行从业资格个人理财题目模拟试卷和答案
编辑整理：中国银行从业资格考试网 文章日期：2007-10-15 23:53:37 阅读次数： 多项选择题
1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_________。
A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。BD
2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上
D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 BCD
3、中银理财的风险点目前主要来自于_________。
A、理财服务流程 B、客户管理 C、理财服务人员 D、理财服务系统 ABCD
4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_________。
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。BCD
5、国内外消费者购买住宅的原因包括_________。
A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得 ABCD
6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_________。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 ABD
7、关于递延年金，下列说法正确的有_________。
A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大 AC
8、外汇市场产生的原因包括_________。
A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲
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9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_________。
A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。
C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。BC
10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是_________。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。ABC
11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_________。
A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。
D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。BCD
12、影响汇率变化的基本因素有_________。
A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预ABCD
13、属于欧元区的国家有_________。
A、荷兰 B、瑞典 C、希腊 D、西班牙 ACD
14、世界黄金的需求主要包括_________。
A、工业需求 B、投资需求 C、官方储备需求 D、饰金需求 ABCD
15、世界通行的黄金投资方式中包括_________。
A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期权 ABD
16、保险的功能包括_________。
A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险 BCD
17、保险的基本当事人有_________。
A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 BCD
18、根据我国保险法，保险的基本原则有_________。
A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则 ABCD
19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_________。A、以实际损失为限 B、以保险金额为限
C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限 ABD 20、按照给付期间划分，年金保险可分为_________。A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 BD
21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有_________。
A、票证 B、食品 C、床上用品 D、书籍 ABD
22、证券的票面要素有_________。
A、标的物 B、权利 C、义务 D、持有人 ABD
23、下面属于商品证券的有_________。
A、提货单 B、运货单 C、仓库栈单 D、存款单 ABC
24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的_________的权利。
A、占有 B、使用 C、收益 D、处置 ABCD
25、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过_________实现的。A、继承 B、贴现 C、交易 D、承兑 BCD
26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面_________是属于境外上市外资股。
A、G股 B、F股 C、H股 D、B股 BC
27、按股票持有者分类，股票可分为_________。
A、内部职工股 B、国家股 C、法人股 D、个人股 BCD
28、相对股票投资而言，债券投资的优点有_________。A、投资收益高 B、本金安全性高 C、投资风险小 D、市场流动性好 BCD
29、优先股的优先权主要表现在_________。
A、认股权 B、分配剩余资产 C、分配公司收益 D、公司经营表决权 BC 30、普通股票股东享有的权利主要是_________。
A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权 C、选择管理者 D、其他权利 ABD
31、债券按发行主体的不同，可分为_________。
A、政府债券 B、公债 C金融债券 D、企业债券 ACD
32、债券按计算利息的方式不同分为_________。
A、单利债券 B、复利债券 C、定息债券 D、贴现债券 ABD
33、LOF和ETF的不同点有_________。
A、流动性不同 B、适用的基金类型不同 C、参与的门槛不同 D、套利操作方式和成本不同 BCD
34、证券投资基金的当事人主要有_________。
A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 ACD
35、证券投资基金与股票债券的区别表现在_________。A、投资者地位不同 B、经济关系不同 C、投资工具性质不同 D、收益与风险不同 ABCD
36、证券投资基金按组织形式可分为_________。
A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 BC
37、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为_________。
A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 ABD
38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为_________。A、房屋所有权证
B、房屋共有权保持证 C、房屋抵押权证
D、房屋他项权证 ABD
39、税务筹划的特点包括_________。
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性 ACD 40、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有_________。A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 BCD
41、采用累进税率计税的所得有_________。
A、劳务报酬所得
B、工资薪金所得
C、个体工商户取得的经营所得
D、外籍个人取得的偶然所得 ABC
42、适用20%税率的所得项目有_________。A、个体工商户取得的特许权使用费所得 B、债券转让所得 C、承包、承租经营所得 D、工资、薪金所得 AB
43、下列项目中，免征营业税的有_________。
A、航空运输部门提供的运输服务
B、诊所提供的医疗服务 C、幼儿园提供的育养服务
D、婚姻介绍所提供的婚介服务 BCD
44、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是_________。A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入 B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费 C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入 D、某著名演员以形象作广告取得的收入 ABC
45、以下“次”的判定正确的是_________。
A、对同一劳务报酬项目的连续性收入，以一个月内取得的收入为一次
B、对个人同一作品先连载后出书的，应视同作者取得两次稿酬收入分别计税(连载一次，出书一次)。C、特许权使用费的“一次”指一项特许权的一次许可使用 D、财产租赁所得以一个月内取得的收入为一次 ABCD
46、按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指_________。
A、一次离境不超过30天
B、一次离境不超过90天 C、多次离境累计不超过30天
D、多次离境累计不超过90天 AD
47、财产租赁所得在计算个人所得税时_________。A、以一个月取得的租金收入为一次
B、发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除 C、每月收入可以定额扣除800元后计税 D、适用20%的税率。AD
48、下列行为中，应当缴纳契税的有_________。A、房地产抵押
B、房屋继承 C、以土地、房屋权属抵债
D、房屋赠与 BCD
49、印花税的税率采用_________。
A、比例税率
B、定额税率
C、地区差别税率
D、超额累进税率 AB 50、下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税依据的有_________。A、乘人汽车
B、自行车
C、载货汽车
D、机动船 CD
51、客户的购买动机包括_________。
A、精神动机
B、生理性动机
C、心理性动机
D、物质动机 BC
52、企业营销研究的重点应放在客户的_________。
A、感情动机
B、理智动机
C、生理性动机
D、信任动机 ABD
53、影响消费者行为的基本因素包括_________。
A、公共因素
B、消费者个性心理
C、经济因素
D、社会因素 BCD
54、客户市场分类的常用依据有_________。A、社会特征
B、地理特征
C、心理特征
D、个人特征 ABCD
55、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？
A、投资实现资产增值
B、增加消费
C、将投资收益进行再投资
D、利用自动转账偿还信用卡透支 AC
56、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_________。A、中立型
B、均衡型
C、轻度进取型
D、进取型 BCD
57、执行理财计划应遵循的原则包括_________。
A、准确性
B、一致性
C、有效性
ACD
D、及时性
第二篇：2017年银行从业资格个人贷款模拟试题及答案
2017年银行从业资格个人贷款模拟试题及答案一
单项选择题
1.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是【B】。
A.存款利率上升
B.发生通货膨胀
C.收入水平上升
D.证券投资风险增大
【答案解析】：社会存款的增加或者减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。在本题中，A项：存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而增加存款;8项：当发生通货膨胀时，社会物价出现普遍上涨，使得货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者是收益较高的资产，如房地产、黄金、股票等，从而导致社会存款下降;C项：当收入水平上升时，消费者的可支配收入就会增加，收入的增加必然会带动存款的增加;D项：当证券投资风险增大时，投资者就会从证券市场上退出来，而转向更为稳定的金融资产，如存款，从而就有可能增加存款。
2.以下关于市场细分策略的说法中，哪一项是不正确的?【B】
A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场
B.相对于差异性策略，集中策略风险较小
C.相对于集中策略，差异性策略成本费用较高
D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略
【答案解析】：集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。
3.以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是【C】。
A.依据消费者年龄细分信贷市场
B.依据消费者文化细分信贷市场
C.依据消费者依赖心理细分市场
D.依据消费者的职业细分市场
【答案解析】：可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或方法度量的，各考核指标可以量化。年龄、文化和职业均能用客观的标准度量。唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客观的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为依据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。
4.以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是【A】。
A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用
【答案解析】：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的被代理人与代理人的关系。8项：一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人;C项：银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴;D项：在放贷过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
5.下列情况中，可能获得贷款的是【C】。
A.小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚www.Kao8.CC
B.小李刚刚辞职，成为一名自由职业者
C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房
D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
【答案解析】：银行要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)一65(含)周岁;②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信息系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款的意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。据此，选C。
6.根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，【B】策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
【答案解析】：根据迈克尔·波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。A项：分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务;C项：大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求;D项：情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。
7.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括【B】。
A.该银行在市场中的地位
B.该银行市场营销部门的能力
C.政府对该银行的特殊政策
D.该银行的市场声誉
【答案解析】：银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力;②银行的市场地位;③银行的市场声誉;④银行的财务实力;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。故选B。
8.以下关于SWOT分析方法的说法中，不正确的是【B】。
A.O代表机遇
B.w代表银行外部环境
C.该方法考虑了银行所处的内外部环境
D.银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标
【答案解析】：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。此方法既考虑了银行外部环境，即面临的机遇(Opportunity)和威胁(Threat)，又考虑自身的条件，即自身优势(Strength)和劣势(Weak)。SWOT分析方法就是按以上四个方面对银行所处的内外部环境进行分析的，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合实际的经营目标和战略。故B错误，选8。
9.银行对个人贷款市场进行营销的全过程为【A】。
A.市场环境分析一市场细分一市场选择一市场定位
B.市场环境分析一市场选择一市场细分一市场定位
C.市场环境分析一市场定位一市场细分一市场选择
D.市场定位一市场环境分析一市场细分一市场选择
【答案解析】：一般情况下，市场营销时，应先对整个市场环境进行分析调研，了解市场情况后，再根据客户需求特点将整个市场划分为若干个细分市场，而后根据企业自身特点，选择一个或几个细分市场进入，最后根据细分市场的特点选择产品和服务，并在目标市场上确定恰当的位置。故选A。
10.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括【D】。
A.有利于选择目标市场和制定营销策略
B.有利于发掘市场机会，开拓新市场
C.有利于提高银行的经济效益
D.有利于规避风险
【答案解析】：市场细分的作用主要表现在三个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略;②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求;③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。但是，无论如何，对银行或企业来说，市场营销都是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。所以选D 11.根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是【B】。
A.人口因素
B.心理因素
C.行为因素
D.利益因素
【答案解析】：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益;个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。
12.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了【C】。
A.可衡量性原则
B.可进入性原则
C.差异性原则
D.经济性原则
【答案解析】：根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。
13.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是【D】。
A.外汇交易员
B.信贷分析员
C.个人银行业务人员
D.客户经理
【答案解析】：在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。
14.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行„‘汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的【C】原则。
A.发挥优势
B.围绕目标
C.突出特色
D.可以盈利
【答案解析】：银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行，根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”等。
15.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是【D】。
A.房地产经纪公司
B.保险经纪公司
C.公积金管理中心
D.房地产开发商
【答案解析】：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发公司。即房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购买者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋未做好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
16.【D】是最经典、最常用的网络营销方法之一。
A.银行网站
B.网络广告
C.电子邮件
D.搜索引擎
【答案解析】：搜索引擎的出现极大地方便了客户查找信息，同时也给企业宣传自已的产品创造了绝佳的机会，因而成为最经典、最常用的网络营销方法之一。
17.增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于【B】。
A.传播品牌
B.为品牌制造影响力和崇高感
C.整合品牌资源
D.建立品牌工作室
【答案解析】：银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的好方法。多项选择题
1.市场营销中的4Ps是指【ABCD】。
A.产品
B.价格
C.促销
D.分销
E.市场影响力
【答案解析】：在市场营销中，有两个经典的营销理论：①4Ps营销，即考虑产品、价格、分销、和促销四个因素;②5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。
2.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有【ABCDE】。
A.年龄在18(含)一65(含)周岁
B.贷款具有真实的使用用途
C.具有合法有效的婚姻状况证明
D.无不良信用记录
E.具有还款意愿
【答案解析】：客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含);②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。
3.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有【CDE】。
A.感觉
B.认知
C.获得
D.发展
E.保留
【答案解析】：在银行与客户交流阶段中，通常会涉及几个步骤，分另q是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的;而后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。
4.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是【ABCE】。
A.有利于把握宏观形势
B.有利于掌握微观情况
C.有利于发现商业机会
D.有利于规避非系统风险
E.有利于规避市场风险
【答案解析】：银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统风险。
5.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括【ABCDE】。
A.信贷产品是否还附加其他服务
B.手续费是否可以减免
C.对手的网点设置是否有特别之处
D.是否开发了新的产品
E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低
【答案解析】：银行在进行微观环境分析时，要关注同业竞争对手的营销策略及其变化，包括：①在产品策略中，信贷产品是否还附加其他服务，或是否开发了新的产品等;②在价格策略中，是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可减免等;③在渠道策略中，对手的网点设置是否有特别之处，是实行突出重点地区的设置政策，还是按照行政区域进行平衡设置等。
6.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析【BC】。
A.经济与技术环境
B.信贷资金的供求状况
C.客户的信贷需求
D.政治与法律环境
E.社会与文化环境
【答案解析】：市场环境分析中，银行宏观环境分析的内容主要包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境;银行微观环境分析的内容主要包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机以及同业竞争对手的实力与策略。
7.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有【ABD】。
A.人力资源
B.资讯资源
C.银行领导人能力
D.市场营销部门能力
E.银行的财务实力
【答案解析】：银行内部资源分析主要涉及以下内容：①人力资源;②资讯资源;③市场营销部门的能力;④经营绩效;⑤研究开发。
8.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有【ABCDE】。
A.信贷客户分布
B.客户购买金融产品的习惯
C.劳动力的素质
D.社会思潮
E.主流理论
【答案解析】：个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：①信贷客户的分布与构成;②购买金融产品的模式与习惯;③劳动力的结构与素质;④社会思潮和社会习惯;⑤主流理论与价值等。
9.市场细分是一个信息【BE】的过程。
A.收集
B.分析
C.分类
D.总结
E.归纳
【答案解析】：市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。
10.银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的【ABC】。
A.生活方式
B.个性
C.消费动机
D.对金融产品的态度
E.宗教信仰
【答案解析】：心理因素是指客户的生活方式、个性、消费动机等心理变数，依据心理因素进行市场细分时，需要考虑这些因素。对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素，宗教信仰属于人口因素。
11.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括【ABDE】。
A.同行业竞争者
B.潜在的新竞争者
C.互补产品
D.客户选择能力
E.替代产品
【答案解析】：在市场细分后，要进行市场的选择。细分市场可能具备理想的规模和发展特征，然而从盈利角度看，它未必有吸引力，此时要考虑五种力量进行选择，即同业竞争者、潜在竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策，这五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力。
12.定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括【BDE】。
A.资金规模充足
B.分支机构不多
C.提供的信贷产品较少
D.刚刚进入市场
E.资产规模中等
【答案解析】：采用追随式定位的银行一般具有如下特征：刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争。
13.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括【ABCDE】。
A.企业法人营业执照
B.税务登记证明
C.领导班子的决策能力
D.企业资信等级
E.企业法人代表的个人信用程度
【答案解析】：银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，对其资质审查的内容包括：①企业法人营业执照;②税务登记证明;③会计报表;④企业资信等级;⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;⑥企业法人代表的个人信用程度;⑦领导班子的决策能力。
14.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素，银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的【ABDE】等情况进行了解。
A.履历
B.学历
C.家庭状况
D.资信状况
E.以往经营业绩
【答案解析】：银行在选择房地产合作伙伴时，对企业法人代表的审查主要从其履历、资信状况、以往经营业绩、学历等方面进行了解，因为这些资质对企业的素质、信誉和发展都有较大影响，而企业法人的家庭状况对企业一般无影响，因而不考虑。
15.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括【ABCD】。
A.全方位网点机构营销渠道
B.专业性网点机构营销渠道
C.高端化网点机构营销渠道
D.零售型网点机构营销渠道
E.网上银行营销渠道
【答案解析】：网点机构营销渠道是依托于银行各分支机构所进行的营销，这些网点分布于不同的地方。网上银行营销是依托于网络所进行的营销，不属于网点机构营销范围。
16.网上银行营销途径包括【ABCDE】。
A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传
D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量
E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
【答案解析】：除了ABCDE五项以外，网上银行营销途径还包括利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势。
17.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括【ABCDE】。
A.坚韧性
B.自信心
C.观察分析能力
D.应变能力
E.法律知识
【答案解析】：营销人员的基本要求一般包括：①品质特征，一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等;②销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等;③专业知识，即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、顾客知识、法律知识等。
18.银行营销组织中，分行具有的职责有【ABD】。
A.协调、推动营销
B.本区域的广告策划与宣传
C.收集和反馈客户信息
D.分销渠道建设
E.进行市场细分
【答案解析】：在银行的营销组织中，分行的主要职责是区域市场的管理：上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作。
19.银行营销组织中，支行具有的职责有【BDE】。
A.细化营销方案
B.客户风险的具体管理
C.实施对营销人员管理
D.建立营销队伍
E.客户开发与维护，直接进行业务谈判
【答案解析】：在银行的营销组织中，支行主要负责实施具体营销：客户开发与维护，直接进行业务谈判;实现交易，为客户提供服务;收集和反馈客户信息，处理客户异议;进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;客户风险的具体管理;建立营销队伍。
20.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有【BC】。
A.目标大、针对性不强、效果差
B.针对性强，适宜少数尖端客户
C.营销渠道狭窄，营销成本高
D.增加大额交易的客户
E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域
【答案解析】：单一营销策略针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需求，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。A项是大众营销策略的特点;D项是低成本策略的特点;E项是专业化策略的特点。判断题(判断下列各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)
1.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。【】
2.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。【】
3.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出来的一个概念。【】
4.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。【】
5.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。【】
6.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。【】
7.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。【】
8.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵押物或第三方保证作为担保。【】
9.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。【】
10.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。【】
11.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。【】
12.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。【】
13.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场，然后进行市场细分，进而了解客户需求，进行需求分析，最终确定银行市场定位，满足目标客户。【】
14.品牌是银行的核心竞争力。【】
15.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。【】
16.根据迈克尔·波特的竞争战略理论，当一家银行的实力范围狭窄、资源有限时，专业化策略可能是它唯一可行的选择。【】
17.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务时应做到公平，不可区别对待。【】 判断题答案
1.A
【答案解析】：银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。
2.B
【答案解析】：“制度化”是指要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。题干中描述的是“系统化”的概念。
3.A
【答案解析】：市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。
4.B
【答案解析】：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时存在。
5.A
【答案解析】：利益定位策略要兼顾两个方面的利益：一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品;另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正“双赢”的定位。
6.A
【答案解析】：在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，考虑到目标市场是否符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。
7.B
【答案解析】：通过审查营业执照，可掌握企业经营期限和经营范围;通过税务登记证明，可以了解企业按期纳税的情况。通过会计报表可以了解企业的财务状况和资金实力，从而对企业的担保能力作出判断。
8.B
【答案解析】：不同的贷款产品对客户的要求不一定一样，有的贷款产品要求客户能够提供银行认可的抵押物或保证人作为担保，而个人信用贷款则无须提供任何担保就可向个人发放。
9.B
【答案解析】：网上银行是银行市场营销的重要渠道，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。
10.B
【答案解析】：对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。
11.B
【答案解析】：市场型营销组织结构是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。
12.A
【答案解析】：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。
13.B
【答案解析】：从战略理论来讲，银行营销的起点是了解客户需求，进行需求分析，依据需求分析进行市场细分和市场选择，从而确定目标市场。通过上述选择，最终确定银行的市场定位，满足目标客户。
14.A
【答案解析】：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长变更，对银行品牌的影响也不会很大。
15.B
【答案解析】：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。
16.A
【答案解析】：根据迈克尔·波特的竞争战略理论，专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的策略。
17.B
【答案解析】：在定向营销时，银行应重点营销优质客户，加大对优质客户的定向营销力度，对于优质客户要开辟绿色通道，在办理业务时做到区别对待，争取在定向营销上取得更大的突破。单选题
(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。
1.个人教育贷款的发放对象包括()。
A 在读学生
B 即将就读的学生
C 在读学生的直系亲属
D 在读学生的法定监护人
答案:B
[解析] 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。
2.我国个人贷款业务以()为主体。
A 个人住房贷款
B 个人教育贷款
C 个人汽车贷款
D 个人经营类贷款
答案:A
[解析] 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。
3.下列关于个人消费贷款说法正确的是()。
A 个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款
B 个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息
C 个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人
D 个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款
答案:D
[解析] 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。
4.银行需要研究的重点是()。
A 宏观环境
B 微观环境
C 银行内部资源分析
D 银行自身实力分析
答案:B
[解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。
5.商业住房贷款实行的原则不包括()。
A 财政贴息
B 部分自筹
C 有效担保
D 按期偿还
答案:A
[解析] 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。
6.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()。
A 贷款期限相对较短
B 贷款用途多样，影响因素复杂
C 风险较大
D 风险控制难度较大
答案:C
[解析] ABD均为个人经营类贷款主要特征;C项属于个人助学贷款主要特征。
7.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。
A 半年以内，最长不超过2年
B 一年以内，最长不超过2年
C 一年以内，最长不超过3年
D 两年以内，最长不超过3年
答案:C
[解析] 根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。
8.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。
A 不享受财政贴息
B 享受财政半额贴息
C 享受财政全额贴息
D 视具体情况而定
答案:A
[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。
9.反映红利能力的指标不包括()。
A 销售净利润
B 资本周转率
C 成本费用率
D 资产净利率
答案:B
[解析] 资本周转率是关于资产利用效率的指标。
10.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，()。
A 50%
B 60%
C 70%
D 80%
答案:C
[解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。11.个人汽车贷款的特征不包括()。
A 是汽车金融服务领域的主要内容之一
B 业务办理不是由商业银行独立完成 C 营销渠道单一
D 风险管理难度相对较大
答案:C
[解析] 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：
(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;
(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;
(3)风险管理难度相对较大。
12.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是()。
A 贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息
B 贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式
C 借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式
D 贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清
答案:D
[解析] 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
13.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。
A 期限调整包括延长期限和缩短期限
B 借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C 借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D 展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
答案:B
[解析] 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。
14.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。
A 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D 不能获得抵押授信贷款
答案:D
[解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
15.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()。
A 《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外
B 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍
C 境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象
D 外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍
答案:D
[解析] 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。
16.贷款受理和调查中的风险不包括()。
A 借款申请人的主体资格不符合银行相关规定
B 借款申请人所提交的材料不真实、不合法
C 借款申请人的担保措施不足额或无效
D 审批人对借款人的资格审查不严
答案:D
[解析] 贷款受理和调查中的风险包括：
①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。
②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。
③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。
17.以下关于借款人缩短借款期限错误的是()。
A 对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零
B 对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限
C 已计收的利息不再调整
D 新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
答案:B
[解析] 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。
18.关于有担保流动资金贷款说法错误的是()。
A 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率
B 有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年
C 有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法
D 申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证
答案:A
[解析] 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
19.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价 款的()。
A 60%
B 70%
C 80%
D 90%
答案:C
[解析] 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。
20.《汽车贷款管理办法》于()颁布。
A 1993年
B 1997年
C 1998年
D 2004年
答案:D
[解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。单项选择题
1.下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是()。
A.应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本
B.对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理
C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人
D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
2.下列哪些情况不应计入不良贷款?()
A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息
B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款
C.赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
3.“假个贷”的主要成因不包括()。
A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”
c.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
4.下列各项中，()是一种政策性个人住房贷款。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人住房转让贷款
5.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种方式。一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于期限不超过()年的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的()。
A.5;50%
B.10;30%
C.15，20%
D.20;10%
6.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由()承担阶段性保证的责任。
A.中介机构
B.担保机构
C.借款人
D.开发商
7.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于(起，按相应的利率档次执行新的利率规定。
A.当日
B.下一工作日
C.次月1日
D.次年1月1日
8.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的()。
A.真实性与完整性
B.真实性与规范性
C.完整性与规范性
D.完整性与合理性
9.对开发商及楼盘项目本身的审查不包括()。
A.项目资料的完整性审查
B.项目合法性审查
C.项目工程进度审查
D.项目实地考察
10.在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是()。
A.与借款人有关系的自然人
B.不具有代偿能力的法人
C.有重大违法行为损害银行利益的法人
D.三年内连续亏损的法人
11.在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时，贷款审批人直接在()上签署审批意见。
A.个人住房贷款调查审查表
B.个人住房贷款合同
C.个人信贷业务申报审批表
D.个人住房贷款申请书
12.借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括()。
A.本人身份证件
B.借款人身份证件
C.借款人授权委托书
D.个人住房贷款审批表
13.个人住房贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件不包括()。
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金
D.无不良信用记录
14.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是()。
A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类
B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类
C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态
D.贷款形态应遵循不可拆分原则
15.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种()。
A.逆向选择
B.道德风险
C.信用风险
D.操作风险
16.承办银行可委托代理的职责不包括()。
A.金融手续操作
B.贷前咨询受理
C.贷后审核
D.贷后查询对账
17.借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的()。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
18.下列关于商品房保修期的说法，正确的是()。
A.保修期自合同签订之日起计算
B.非商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期
C.在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任
D.在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务
19.企业为职工缴存的住房公积金应在()中列支。
A.预算
B.成本
C.利息
D.税项
20.房地产开发项目资本金比例达不到()的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。
A.5%
B.15%
C.25%
D.35% 1.B[解析]在填写有关合同文本的过程中，要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。
2.A[解析]按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款。
3.B[解析]“假个贷”是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为，它属于房地产开发商的欺诈行为，并不能实际增加楼盘的销售。开发商一般会为了缓解楼盘销售窘境、获得优惠贷款、恶意套取银行资金而实施“假个贷”，或银行的管理漏洞给了“假个贷”以可乘之机。
4.B[解析]公积金个人住房贷款不以盈利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。
5.A[解析]在担保个人住房贷款中，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。而由住房置业担保公司提供担保的，其贷款期限放宽至l5年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的70%。
6.D[解析]在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任;在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。
7.D[解析]贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则商定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多是于次年l月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。
8.C[解析]贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及书面材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。
9.D[解析]对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中对项目本身的审查包括对项目资料完整性、真实性和有效性的审查，对项目资金到位情况的审查，对项目合法性的审查，对项目工程进度的审查。
10.A[解析]在个人住房贷款中，保证人要具备保证人资格和代偿能力。如果法人保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。
11.C[解析]采用单人审批时，贷款审批人直接在“个人信贷业务申报审批表”上签署审批意见;采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。
12.D[解析]在个人住房贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办，代理自然人应持本人身份证、借款人身份证和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。‘
13.D[解析]借款人需调整借款期限时，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：①贷款未到期;②无欠息;③无拖欠本金，本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。
14.B[解析]贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整。
15.A[解析]办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择;事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。
16.A[解析]承办银行可委托代理的职责有：贷前咨询受理、调查审核、信息录入;贷后审核、催收、查询对账。A项金融手续操作是承办银行必须履行的基本职责。
17.D[解析]公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度：①一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%;②购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%;③购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%;④用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%;⑤建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。
18.B[解析]根据有关规定，房地产开发企业应"-3对所售商品房承担质量保修责任。当事人应当在合同中就保修范围、保修期限、保修责任等内容作出约定。保修期从交付之日起计算。商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期;非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期。在保修期限内发生的属于保修范围的质量问题，房地产开发企业应当履行保修义务，并对造成的损失承担赔偿责任。因不可抗力或者使用不当造成的损坏，房地产开发企业不承担责任。
19.B[解析]《住房公积金管理条例》第23条规定，单位为职工缴存的住房公积金，按照下列规定列支：①机关在预算中列支;②事业单位由财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支;③企业在成本中列支。
20.D[解析]《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，对项目资本金(所有者权益)比例达不到35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。多项选择题
1.下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有()。
A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式
B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任
C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任
D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物
E.在贷款期内，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式
2.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括()。
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
3.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有()。
A.贷款档案必须是原件
B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所
C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意。
D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料
E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人
4.下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的是()。
A.一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%
B.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%
C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%
D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%
E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%
5.个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括()。
A.具有完全民事行为能力的自然人
B.具有合法有效的身份或者居留证明
C.具有偿还贷款本息的能力
D.具有合法有效的购买住房合同
E.能够提供银行认可的担保
6.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括()。
A.项目资料的完整性、真实性
B.项目的合法性
C.项目工程进度
D.项目资料的有效性
E.项目资金到位情况
7.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有()。
A.借款人是否首次购房
B.借款人所购住房是否是普通住房
C.借款人的年龄
D.借款人的信用记录
E.借款人的还款能力
8.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括()。
A.房地产开发商资质
B.企业资信等级或信用程度
C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
D.项目资金到位情况
E.借款申请人偿还能力
9.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括()。
A.个人贷款信息录入是否准确
B.贷款担保手续是否齐备、有效
C.发放金额、期限与审批表不一致
D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求
10.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在()。
A.未明确连带责任保证，追索的难度大
B.保证期间不明
C.保证人保证资格有瑕疵
D.借款人互相提供保证
E.公司董事、经理越权对外提供保证
11.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有()。
A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款
B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工
C.与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高
D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息
E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法
12.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括()。
A.具有城镇常住户口或有效居留证明
B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户
C.有合法有效的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力
D.有合法的购买、大修住房的合同、协议
E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金
13.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括()。
A.制定公积金信贷政策
B.公积金借款合同签约、发放
C.承担公积金信贷风险
D.贷前调查审核、信息录入
E.贷后审核、催收、查询对账
14.商品房现售，应当符合的条件有()。
A.现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书
B.持有建设工程规划许可证
C.供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期
D.已通过竣工验收
E.物业管理方案已经落实
15.下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法中，错误的有()。
A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50%
B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%
C.在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)
D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入
E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计入
16.关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有()。
A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿
B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准
C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估
D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途
E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记
17.根据《商品房销售管理办法》，在按套内建筑面积计价的商品房销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为()。
A.面积误差比绝对值在3%以内(含3%)的，据实结算房价款
B.面积误差比绝对值超出3%时，买受人有权退房
c.面积误差比绝对值超出3%时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额
D。面积误差比绝对值超出3%时，买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款
E.面积误差比绝对值超出3%时，买受人不退房的，产权登记面积小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款
18.下列关于商业性房地产信贷管理的说法中，错误的是()。
A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放
B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备
C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴纳土地出让金
D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放
E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款
19.下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有()。
A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35%
B.贷款期限不得超过10年
C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的l.1倍
D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋
E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行
1.ADE[解析]B项：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任;C项：在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。
2.CDE[解析]按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。
3.ABDE[解析]A项：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件;B项：银行可根据业务需要或所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案公用保管场所;D项：借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退换借款人;E项：领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件;借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人身份证原件、受托人身份证复印件。
4.AD[解析]B项：购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%;C项：购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%;E项：建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。
5.ABCDE[解析]个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。此外申请人还需满足贷款银行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留证明;②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力;③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤贷款银行规定的其他条件。
6.ABCDE[解析]略
7.ABDE[解析]金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购买或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否是普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。
8.ABC[解析]开发商资信审查内容具体包括：①房地产开发商资质审查;②企业资信等级或信用程度;③国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;④税务登记证明;⑤会计报表;⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。D项属于对项目本身的审查;E项属于对借款人审查的内容。
9.ABCE[解析]贷款发放时资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险，点如下：①个人贷款信息录入是否礁确，贷款发放程序是否合规;②贷款担保手续是否齐备、有效，抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续;③在发放条件不齐全的情况下放款;
④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查;贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等;⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。
10.ABCDE[解析]保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大;②未明确保证期间或者保证期间不明;③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;④借款人互相提供保证，无益于发放信用贷款;⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证;⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。
11.ABDE[解析]C项：与商业贷款相比，个人住房公积金贷款的利率相对较低。
12.ABCDE[解析]除ABCDE五项以外，申请公积金个人住房贷款时，借款人还应提供银行认可的担保，例如有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人等。
13.BDE[解析]公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责为公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作;可委托代理的职责为：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。
14.ABDE[解析]《商品房销售管理办法》第7条规定，商品房现售，应当具有以下条件：①现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书;②取得土地使用权证或者使用土地的批准文件;③持有建设工程规划许可证和施工许可证;④已通过竣工验收;⑤拆迁安置已经落实;⑥供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期;⑦物业管理方案已经落实。
15.BC[解析]B项：月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%);C项：房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入。
16。ACDE[解析]《商业银行房地产贷款风险管理指引》第38条规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。
17.AB[解析]《商品房销售管理办法》第20条规定，按套内建筑面积或者建筑面积计价的，当事人应当在合同中载明合同约定面积与产权登记面积发生误差的处理方式。合同未作约定的，按以下原则处理：①面积误差比绝对值在3%以内(含3%)的，据实结算房价款;②面积误差比绝对值超出3%时，买受人有权退房。买受人退房的，房地产开发企业应当在买受人提出退房之日起30日内将买受人已付的房价款退还给买受人，同时支付已付房价款的利息。买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，面积误差比在3%以内(含3%)部分的房价款由买受人补足，超出3%部分的房价款由房地产开发企业承担，产权归买受人。产权登记面积小于合同约定面积时，面积误差比绝对值在3%以内(含3%)部分的房价款由房地产开发企业返还买受人，绝对值超出3%部分的房价款由房地产开发企业双倍返还买受人。
18.AC [解析]A项：商业银行对房地产开发企业发放的贷款只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流通资金贷款或其他贷款科目发放;C项：商业银行不得向房地产开发企业发放专门用于缴纳土地出让金的贷款。对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款的方式发放。
19.BCDE[解析]A项：商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%。
第三篇：2008年银行从业资格个人理财模拟试题(四)-中大网校
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2008年银行从业资格个人理财模拟试题
（四）总分：100分
及格：60分
考试时间：100分
一、单项选择题
(1)商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是（）。A.投资品分析 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析
(2)税收规划的目的是（）。A.节税 B.增加收入
C.提高资产收益率 D.合理避税
(3)某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%；一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5%
(4)下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券回购市场 D.票据市场
(5)保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是（）。A.保险费 B.保险金额 C.红利 D.赔款
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(6)假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%
(7)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务
(8)能表明从业人员重视对方、认真对待的公关技巧是（）。A.细心聆听 B.雄辩滔滔 C.引经据典 D.拍马溜须
(9)下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄 B.按揭买房品 C.退休 D.休假
(10)对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
(11)债券收益的衡量指标不包括（）A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率
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(12)与个人理财相关的行政法规有（）。A.《中华人民共和国商业银行法》 B.《中华人民共和国信托法》 C.《中华人民共和国反洗钱法》
D.《中华人民共和国外资银行管理条例》
(13)当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的（）措施。A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理
(14)“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
(15)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）。A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险
(16)在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。A.银行 B.客户 C.客户经理 D.无法确定
(17)按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应中大网校
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凭本人有效身份证件在银行办理
(18)目前资产100万，月投资1万，投资报酬率为8%，则多少年后可以累积500万元资产为退休所用？（）A.9.8年 B.10年 C.10.4年 D.10.2年
(19)商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批。A.保证固定收益理财计划 B.保本收益理财计划 C.保证最低收益理财计划
D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品
(20)结构性理财规划方案不包括（）A.现金规划
B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划
(21)对股价影响最大，也是最直接的因素是（）A.经济周期 B.利率
C.货币供应量 D.汇率
(22)平衡型和债券型基金最适合（）投资者。A.保守型 B.均衡型 C.进取型
D.轻度保守型
(23)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销 D.产品营销
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(24)生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式
(25)下列不属于衍生性金融资产的是（）A.优先股 B.期货 C.期权 D.互换
(26)关于私人银行业务，以下说法错误的是（）。A.向富人及其家庭提供的系统理财业务 B.是商业银行业务金字塔的塔尖 C.限于为客户提供优质的理财产品 D.实际上属于混业经营业务
(27)按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人 C.受益人可以放弃受益权
D.信托受益权可以依法转让和继承
(28)下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）。A.降低净资产占总资产的比重 B.提高储蓄率
C.降低生息资产占总资产的比重
D.将资产转换到风险较高的投资工具
(29)银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是（）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例 B.充分满足客户的需求是从业人员的本职工作 C.不会让接收人因此产生对交易的义务感
D.这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉
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(30)国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求
(31)根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止
(32)审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构
(33)关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
(34)在风险管理手段中，保险属于（）手段。A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移
(35)和个人理财相关的部门规章主要有（）A.《中华人民共和国物权法》 B.《期货交易管理条例》
C.《个人外汇管理办法实施细则》 D.《中华人民共和国个人所得税法》
二、多项选择题
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(1)商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模
C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料
(2)短期政府债券的用途体现在（）。A.可以满足政府短期资金周转的需要 B.快速增值所拥有的资金财富 C.期限短，利率波动性小 D.规避利率风险
E.中央银行公开市场操作的工具
(3)关于组合投资降低风险，以下说法正确的是（）。A.组合投资一定能降低风险
B.组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险
C.组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1 D.相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险
E.以上说法都是正确的(4)下列债券中内含有期权特征的是（）A.偿还基金债券 B.垃圾债券 C.可转换债券 D.可赎回债券
E.带认股权证的债券
(5)从业人员配合监管者的工作，应做到（）。A.建立重大事项保密制度
B.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查 C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管 D.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据 E.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整
(6)金融市场的客体包括（）。A.货币头寸 B.票据
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C.债券 D.股票 E.外汇
(7)客户的下列理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的是（）。A.投资渠道偏好 B.知识结构 C.生活方式 D.个人性格 E.风险承受能力
(8)基金合同应当包括的内容有（）。A.基金收益的分配原则
B.基金托管人报酬费和支付方式 C.基金财产的投资方向和投资限制 D.争议的解决方式
E.基金未达到法定要求的处理方式
(9)货币市场基金的特征体现在（）A.投资对象局限于货币市场金融工具
B.无销售代理，年管理费比股票基金或债券基金的低 C.所投资的工具期限短，流动性高，风险较小，收益较低 D.衡量货币市场基金好坏的标准是收益率而非资本利得 E.基金价格通常只受市场利率的影响，风险较小
(10)金融市场的服务中介包括（）。A.会计师事务所 B.律师事务所
C.投资顾问咨询公司 D.中央银行 E.证券评级机构
(11)期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）。A.不得申请经营境外期货经纪业务 B.经批准可以开展期货投资咨询业务 C.不得从事不与期货业务无关的活动 D.不得从事或变相从事期货自营业务 E.不得客户提供融资、对外担保
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(12)可以利用的税收规划手段有（）。A.避税规划 B.分散规划 C.集中规划 D.节税规划 E.转嫁规划
(13)如何建立起客户信任？（）A.树立良好的第一印象 B.要有一个好的开场白 C.以诚相待，要对客户专心 D.要能相互倾诉 E.要加大拜访的频率
(14)在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）。A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B.提议要能巧妙地表达本行的需求 C.要学会清楚简要地提出提议 D.注意提议提出的策略
E.注意提议中的发盘和接盘的问题
(15)与客户沟通可以选择的方式有（）。A.书面语言 B.口头语言 C.身体语言 D.图像语言 E.多媒体语言
(16)下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？（）。A.信托公司 B.村镇银行 C.证券投资公司 D.农村信用合作社 E.邮政储蓄银行
(17)个人理财的目标有（）。A.增加收入和实现财富最大化 B.购买一部新款电脑
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C.提高生活质量
D.防范风险和储备未来的养老所需 E.减少不必要的支出
(18)关于资产的贝塔系数β，以下说法正确的是（）。A.贝塔系数越大，则资产的实际收益率越大 B.贝塔系数越大，资产的系统风险越大 C.贝塔系数衡量资产的所有风险
D.贝塔系数为零的资产的收益率是无风险收益率 E.任意资产组合的贝塔系数一定大于零
(19)现金管理中的可变现资产包括（）。A.汽车 B.活期存款 C.房地产 D.股票 E.基金
(20)关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
(21)以下对资产的期望收益率的理解正确的是（）。A.期望收益率是收益率的加权平均值 B.期望收益率表示收益率的集中点
C.组合的期望收益率等于各个资产期望收益率的加权平均 D.真实收益率可能偏离期望收益率 E.期望收益率一定会实现
(22)外汇理财产品的风险因素有（）A.汇率风险 B.利率风险 C.信用风险 D.操作风险 E.政策风险
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(23)理财客户的投资目标可以分为以下哪些类型（）。A.出于应付家庭大额消费和支出的资本积累 B.防范失业、疾病的风险 C.追求资产的快速成长 D.提供退休后的收入 E.学习金融投资的技巧
(24)下列哪些属于非正式沟通？（）A.选择非正式的商谈对象 B.选择非正式的商谈时间 C.选择非正式的商谈场合 D.选择非正式的商谈话题 E.选择非正式的商谈方式
(25)商谈中的忌讳有（）。A.打断别人的话
B.抓住对方过失，攻击对方 C.赞美对方的成就
D.大吼大叫地压制对方 E.语含讽刺
三、判断题
(1)协方差不能衡量单个资产的风险大小。（）
(2)商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，提供合适的投资产品由客户自主选择。（）
(3)黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（）
(4)金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。（）
(5)从业人员应熟知银行承担的反洗钱义务，及时向相关机构报告大额交易。（）
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(6)用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动。（）
(7)分散投资所分散的是非系统风险。（）
(8)境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（）
(9)信托产品因为是为客户特定需要设计的，所以流动性比较低。（）
(10)资产负债表是静态报表。（）
(11)为社会地位高的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。（）
(12)对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。（）
(13)系统性风险是不可分散风险。（）
(14)投资规划是理财规划的全部内容。（）
(15)投保人的财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):C(2):A(3):D(4):B(5):B(6):A(7):D(8):A 中大网校
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(9):D(10):A(11):C(12):D(13):D(14):D(15):B(16):B(17):D(18):C(19):B(20):D(21):B(22):B(23):A(24):C(25):A(26):C(27):B(28):C(29):D(30):A(31):D(32):A(33):C(34):D(35):C
二、多项选择题(1):A, B, C, D, E(2):A, C, D, E(3):B, C, D(4):C, D, E(5):C, D(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E(10):A, B, C, E(11):B, C, D(12):A, D, E(13):A, B, C, D, E(14):A, B, C, D, E(15):A, B, C, D, E(16):A, B, D, E 中大网校
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(17):A, B, C, D, E(18):B, D, E(19):B, D, E(20):A, B, E(21):A, B, C, D(22):A, B, C, D, E(23):A, B, D(24):A, B, C, D, E(25):A, B, D, E
三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):1(5):1(6):1(7):1(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):1(14):0(15):1
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第四篇：2010银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
单项选择题：
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
D
2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
C
4、“中银理财”的经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室
C
5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划
B
6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。
A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果
C
7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。
A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险
B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI
D
9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。
A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表
A
10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
A
11、单利和复利的区别在于_________。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
D
12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。
A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%
D
13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。
A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B
14、以下关于年金的说法，错误的是_________。
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。D
15、以下公式中错误的是_________。
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D、复利现值=终值×(1+利率)期限
D
16、在普通年金现值系数的基础上，期数减
1、系数加1的计算结果，应当等于_________。
A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数 D、以上都不正确
B
17、以下关于年金的说法正确的是_________。
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
B
18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。
A、10% B、13% C、16% D、15%
C
19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B
20、一种汇率通常有_________位有效数字。
A、3 B、4 C、5 D、6
C
21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?
伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元
中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币
A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法
C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法
B
22、下面哪个国家不使用间接标价法?
A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国
D
23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。
A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。C
24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元 0.7485/0.7514
该客户应以_________与银行交易。
A、以1澳元=0.7485美元
B、以1澳元=0.7514美元
C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价
D、与银行协商后的汇率
A
25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。
A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490
C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49
B
26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。
A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场
D
27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
B
28、以下交易中不属于即期交易的是_________。
A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
D
29、即期交易中的标准交割日是指_________。
A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天
C
30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。
A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500
B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500
C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500
D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500
B
31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D
32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。
A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖
B
33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。
A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权
D
34、外汇期权的购买者，其_________。
A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C
35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。
A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有
A
36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。
A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是
D
37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数
C
38、国际资本流动的根本动力是_________。A、扩大商品销售 B、获得较高利润
C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾
B
39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。
A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率
A
40、我国人民币升值有利于_________。
A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇
B
41、“信号效应”_________。
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都正确
D
42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。
A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率
A
43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A
44、上海黄金交易所实行_________组织形式。
A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制
B
45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。
A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克
D
46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商
B
47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。
A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商
A
48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行
C
49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
D
50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。
A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位
C 51、24K金的实际含金量为_________。
A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%
B
52、在风险管理手段中，保险属于_________手段。
A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移
D
53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险
C
54、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。
A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产
C
55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。
A、投保人是被保险人，也是受益人
B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D
56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
C
57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。
A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
B
58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。
A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀
A
59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
A
60、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。
A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险
D
61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。
B
62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。
A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格
C
63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。
A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的
D
64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。
A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾
C
65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。
A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D
66、医疗保险中不包括_________。
A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险
C
67、特种疾病保险采用_________给付方式。
A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例
A
68、财产保险中重复保险适用_________。
A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则
B
69、家庭财产保险的分类不包括_________。
A、两全家财险 B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险
C
70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。
A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元 C
71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
D
72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保
C
73、投资连结险的特点中不包括_________。
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
B
74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。
A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险
D
75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
A
76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。
A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证
B
77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。
A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券
B
78、有价证券代表的是_________。
A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权
D
79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。
A、股权 B、面值 C、红利 D、市值
D
80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。
A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数
C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数
C
81、股票投资的收益等于_________。A、资本利得 B、股利所得
C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得
C
82、股票交易程序中所包括的主要环节有：
I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户
VI、交易
正确的顺序为_________。
A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II
C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I
C
83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。
A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权
D
84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。
A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式
C
85、_________不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府 B、企业组织
C、金融机构 D、社会团体 D
86、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价
B
87、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。
A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货
A
88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。
A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权
C
89、下列哪种说法是正确的?
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
B
90、下列哪项不属于国债投资的特征?
A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高
D
91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。
A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债
B
92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。
A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D
93、证券信用评级的主要对象为_________。
A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券
D
94、以下哪一种风险不属于非系统风险?
A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险
A
95、以下哪种风险不属于系统风险?
A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险
D
96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。
A、国家货币政策变化 B、发生经济危机
C、通货膨胀 D、企业经营管理不善
D
97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。
A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险
B
98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 B
99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。
A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系
D
100、________的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金
C
101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
B
102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
C
103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。
A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金
B
104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。
A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款
C
105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。
A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是
C
106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?
A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖
C
107、房地产投资的优点不包括_________。
A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀
C
108、房地产投资的风险不包括_________。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险
D
109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
C
110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。
A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%
A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。
A、3% B、5.5% C、10% D、5%
B
112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。
A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税
D
113、国内期货市场中不包括_________。
A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所
B
114、以下有关期货的说法错误的是_________。
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
B
115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度
C
116、金融期货中不包括_________。
A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货
D
117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 A
118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。
A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是
B
119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
B
120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800 B、1200 C、1500 D、1600
D
121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。
A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率
A
122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。
A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A
123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
D
124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。
A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率
A
125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
C
126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。
A、2688 B、2880 C、3840 D、4800
B
127、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得 D、财产转让所得
A
D
128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
B
129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。
A、2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人
B、2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人
C、2001和2002均为我国非居民纳税人
D、2000和2001均为我国居民纳税人
A
130、在收入相同的情况下，_________的税负最重。
A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业
C
131、客户最基本的需求是_________。
A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D
132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。
A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求
B
133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。
A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者
C
134、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。
A、消费者的兴趣 B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响
C
135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。
A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期
D
136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
C
137、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。
A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 D
138、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。
A、购置价 B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定
B
139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债?
A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款
D
140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
C
141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。
A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B
142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A、投资与净资产比率 B、流动性比率
C、负债收入比率 D、储蓄比率
D
143、以下公式错误的有_________。
A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入
C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产
B
144、对于客户的中期投资目标，应_________。
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
C
145、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
一、判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√
8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X
9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√
12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X
15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X
16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X
17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。X
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√
19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√
20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X
21、期权费是指期权的执行价格。X
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之
差即是时间价值。√
23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。X
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。X
26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。X
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√
28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X
29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√
32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√
33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X
34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√
35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√
36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√
37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X
38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。√
39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。X
40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√
41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√
42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。X
43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X
44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。√
45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。X
46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√
47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额.X
48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。√
49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X
50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。√
51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。X
52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。√
53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。√
54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票X
55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户。X
56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X
57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。√
58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。X
59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。√
60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。√
61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金.X
62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。X
63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子.√
64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。√
65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。X
66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。X
67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。X
68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。√
69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。X
70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。√
71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。√
72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。X
73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。X
74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。√
75、计算负债收入比率时应采用税后收入。X
76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。√
第五篇：2011银行从业资格考试个人理财考题及答案
2011银行从业资格考试个人理财考题及答案
2012-7-19 14:01:00 学易网 【大】【中】【小】 打印、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。
A.信托财产
B.受托人固有财产
C.委托人固有财产
D.信托财产和受托人固有财产
2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。
A.中央银行和商业银行
B.商业银行和客户
C.监管机构和商业银行
D.理财人员和客户
3.银行从业人员可以对外披露的信息是()。
A.该机构的客户资料
B.该机构公开披露的过去一年财务报表
C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D.该机构的客户交易信息
4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。
A.熟知业务处理流程
B.不断提高业务知识水平
C.熟知向客户推荐的金融产品
D.不了解风险控制框架
5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。
A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力
6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.宏观经济因素
B.公司资产净值
C.公司盈利水平
D.供求关系
7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。
A.收益水平可以事先确定
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金
C.该类产品同时具有保障功能和投资功能
D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱
8.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。
A.12% B.5% C.2% D.-2%
9.在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。
A.企业自身
B.产品
C.公共利益
D.消费者
10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C.不同发行者发行的债券违约风险不同
D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券
11.个人理财最早在()兴起并首先成熟。
A.英国 B.美国 C.德国 D.中国
12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。
A.以推介业绩为唯一指标
B.设置合规性指标
C.设置客户满意度指标
D.公布奖励情况
13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是()。
A.标准差
B.期望收益率
C.方差
D.协方差
14.()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.客户授信额度
B.开立信贷证明
C.项目贷款承诺
D.备用信用证
15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是()。
A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。
A.直接融资市场
B.场内市场
C.一级市场
D.资本市场
17.短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。
A.货币市场
B.股票市场
C.资本市场
D.债券市场
18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。
A.58489.43
B.43333.28
C.33339.10
D.24386.89
19.下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值
C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
20.货币市场工具往往被当做()的替代品。
A.基金 B.债券 C.股票 D.现金
21.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是()。
A.证券投资基金的流动性高于证券投资信托
B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制
C.证券投资基金等同于证券投资信托
D.证券投资信托不能投资债券
22.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是()。
A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
23.下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。
A.投资基金适合作短期投机炒作
B.投资基金适合作中长期投资
C.投资者购买基金时需要支付一定的费用
D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
24.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()线性相关。
A.方差 B.标准差 C.贝塔系数 D.协方差
25.()对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A.生命周期理论
B.资本资产定价模型
C.马柯维茨投资组合理论
D.套利定价理论
26.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。
A.风险分析
B.资产管理目标分析
C.客户资产评估
D.绩效评估
27.()是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。
A.外汇市场
B.货币市场
C.衍生市场
D.资本市场
28.从本质上说，回购协议是一种()。
A.信用贷款
B.融资租赁
C.以证券为质押品的质押贷款
D.金融衍生品
29.短期政府债券采用()发行。
A.贴现方式
B.溢价方式
C.按面值
D.平价方式
30.开放式基金的特点不包括()。
A.所募集到的资金可以全部用于长期投资
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所发行的基金单位是可赎回的 D.基金的资金总额不断变化
31.下列关于信托理财产品的说法，错误的是()。
A.银行担保的信托产品风险较低
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
D.信托产品的流动性通常比较好
32.从金融产品的几大类来看，()的风险最高。
A.衍生产品类
B.股权类产品
C.债权类产品
D.可转换债券
33.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。
A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B.通常，股价与公司派发的股息成正比
C.公司资产净值增加，股价上升
D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
34.远期利率协议的买方是名义()，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率()的风险。
A.贷款人;上升
B.借款人;下降
C.借款人;上升
D.贷款人;下降
35.()实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
A.金融远期
B.金融期权
C.金融期货
D.金融互换
36.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是()的发行方式。
A.以收益率为标的的美国式招标
B.以价格为标的的美国式招标
C.以收益率为标的的荷兰式招标
D.以价格为标的的荷兰式招标
37.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
38.()是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代末到21世纪初
D.21世纪初
39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。
A.本国货币币值下降
B.间接标价法下的汇率也下降
C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D.外国货币与本国货币的比价下降
40.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为()。
A.6 B.7 C.8 D.10
51.()是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。
A.权利信托
B.管理信托
C.担保信托
D.处理信托
52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过()。
A.3天 B.2天 C.1天 D.7天
53.()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
A.企业
B.政府及政府机构
C.个人
D.企业和个人
54.我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的()。
A.20% B.40% C.50% D.60%
55.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。
A.投资功能
B.套利功能
C.保障功能
D.储蓄功能
56.基金发行价格等于()。
A.基金单位金额-发行手续费
B.基金单位金额+发行手续费
C.基金单位金额×发行手续费率
D.基金单位金额÷发行手续费率
57.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A.8 B.10 C.20 D.40
58.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。
A.12 B.24 C.48 D.72
59.如果价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是()万元。
A.6.4 B.8 C.3.2 D.5
60.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括()。
A.得失心重
B.较易成功
C.容易接近
D.以量取质
71.在通货膨胀的条件下，下列叙述正确的是()。
A.名义利率能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.固定利率资产贬值
72.关于金融市场的分类，下列描述错误的是()。
A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场
B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行
C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类
D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等
73.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是()。
A.基金资产净值
B.基金市场供求关系
C.股票市场走势
D.政府有关基金政策
74.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为()。
A.直接套汇
B.间接套汇
C.两角套汇
D.套利套汇
75.关于基金价格和费用，下列表述正确的是()。
A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大
B.开放式基金的早购和赎回价格随基金净值的下跌而上升
C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的 D.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的 76.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是()。
A.资产管理
B.收入管理
C.支出管理
D.风险管理
77.商业使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。
A.银行
B.客户
C.银行和客户双方
D.银行和客户协商
78.期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是()。
A.法律风险
B.市场风险
C.信用风险
D.结算风险
79.对于股权类产品风险，下列的理解正确的是()。
A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B.大公司的风险较大
C.保守型公司风险较大
D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
80.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。
A.平衡型基金
B.未上市股票
C.上市高科技股票
D.债券
81.关于年金，下列说法错误的是()。
A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C.递延年金是普通年金的特殊形式
D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8年
82.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是()。
A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半的业绩
D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计的业绩
83.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是()。
A.200万元和100万元
B.100万元和50万元
C.75万元和75万元
.150万元和100万元
84.一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收闪率是()。
A.1.06% B.9.76% C.10.6% D.97.6%
85.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。
A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何
B.国外是否也是这样划分的
C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
86.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法()。
A.维护了客户关系，值得表扬
B.发展了银行业务
C.表现了对客户的诚实信用
D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
87.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是()。
A.耐用品订单
B.工业生产
C.外汇储备
D.采购经理人指数
88.理财活动与()经济政策息息相关。
A.市场 B.微观 C.宏观 D.计划
89.下列商业银行的做法中，不正确的是()。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.对理财计划设置市场风险检测指标
90.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。
A.贪污 B.诈骗 C.受贿 D.行贿
二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.证券公司接受客户的委托买卖证券时，()。
A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失
B.应当妥善保管客户的有关资料
C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割
D.可以接受客户的全权委托买卖证券
2.下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是()。
A.期货购买者
B.期权出售者
C.期权购买者
D.期货出售者
3.下面关于股票的描述正确的是()。
A.股票是资本证券
B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券
C.股票是一种所有权凭证
D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金
4.按照权证的内在价值分类，权证可以分为()。
A.平价权证
B.价内权证
C.价外权证
D.认股权证
5.计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有()。
A.部分存货可能已损失报废而未处理
B.存货是否能够变现存在不确定性
C.存货的变现速度较慢
D.部分存货已抵押给债权人
6.反映企业营运能力的指标有()。
A.应收账款周转率
B.存货周转率
C.流动比率
D.销售毛利率
7.财产信托以()为目的。
A.财产保值增值
B.财产管理
C.资金增值
D.公共利益
8.下列关于金融市场说法正确的是：()。
A.它是金融进行交易的有形和无形的“场所”
B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.它包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D.金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格
9.银行承兑汇票的特点包括()。
A.安全性高
B.信用度高
C.灵活性好
D.流动性差
10.个人理财业务的风险管理应包括()。
A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险
B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险
C.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险
D.理财产品相关交易工具的市场风险
11.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括()等。
A.投资顾问
B.财务规划
C.财务分析
D.外部审计
12.商业银行在中国境内不得()。
A.向非自用不动产投资
B.从事信托投资和证券经营业务
C.从事个人理财业务
D.向非银行金融机构和企业投资
13.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是()。
A.对最终支付货币的选择权利
B.对理财计划币种转换的权利
C.对理财计划期限调整的权利
D.对最终保证收益率的选择权利
14.下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有()。
A.负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足
B.资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强
C.产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率
D.产权比率反映的是企业所有者权益对债权************益的保障程度
15.根据《民法通则》规定，代理包括()。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
16.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等。
A.交易限额
B.止损限额
C.错配限额
D.期权限额
17.下列关于金融衍生品的说法，正确的有()。
A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
C.金融衍生品的风险比较小
D.基础金融衍生品的进入门槛比较低
18.理财产品(计划)的名称应()。
A.恰当反映产品属性
B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C.避免针对特定目标客户群体的特点
D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
19.金融衍生品市场的主要功能包括()。
A.转移风险
B.价格发现
C.提高交易效率
D.筹集资金
20.国际货币市场外汇期货合约的交割月份有()。
A.9月 B.6月 C.3月 D.12月
21.根据《信托法》，委托人有权()。
A.了解其信托财产的收支情况
B.了解其信托财产的处分情况
C.了解其信托财产的管理运用
D.要求受托人对其信托财产情况做出说明
22.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。
A.开立投资并购专用账户
B.开立特殊目的公司专用账户
C.开立外国投资者投资专用账户
D.资本项目外汇账户内资金的境内划转
23.下列属于银行业金融机构的是()。
A.证券交易所
B.城市信用合作社
C.商业银行
D.政策性银行
24.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的()要进行内部调查和监督。
A.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性
B.胜任能力
C.操守
D.个人生活
25.银行的外汇报价一般有()两种。
A.掉期汇率
B.远期汇率
C.即期汇率
D.期权汇率
26.设立信托的书面文件应当载明的事项包括()。
A.信托财产的范围
B.信托关系人
C.信托目的
D.受益人取得信托利益的金额
27.反映企业获利能力的指标有()。
A.销售净利率
B.已获利息倍数
C.销售毛利率
D.资产收益率
28.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法，正确的有()。
A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
29.下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有()。
A.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均
B.一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目则有n2个
C.资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均
D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差
30.下列关于与客户沟通的说法，正确的是()。
A.在沟通之前制定几个不同的沟通方案
B.拜访之前先用电话预约
C.只有初次拜访要有明确目的
D.对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书
31.下列关于私人银行业务表述中，正确的有()。
A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务
B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D.核心是个人理财，实际是混业业务
32.下列属于个人理财的影响因素中的社会环境的是()。
A.社会文化环境
B.社会制度环境
C.通货膨胀率
D.人口环境
33.目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括()。
A.股票
B.基金
C.人民币理财产品
D.外汇理财产品
34.目前，我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有()。
A.收益递增理财计划
B.收益平衡理财计划
C.收益动态理财计划
D.收益静态理财计划
35.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品，常用的挂钩的利率指标有()。
A.伦敦银行间同业拆借利率
B.纽约银行间同业拆借利率
C.香港银行间同业拆借利率
D.东京银行间同业拆借利率
36.执行理财计划应遵循的原则包括()。
A.准确性 B.一致性 C.有效性 D.及时性
37.利率水平对个人理财的影响主要包括()。
A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高
B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
38.关于投资和理财关系，下列说法中正确的有()。
A.投资和理财的目标不同
B.投资和理财的结果不同
C.投资和理财分析、安排、实施的依据不同
D.理财就是投资，投资就是理财
39.下列金融工具中，货币市场基金能够投资的工具是()。
A.短期融资券
B.大额可转让定期存单
C.长期国债
D.普通股
40.与欧洲商业票据相比较，美国商业票据的特点表现在()。
A.票据期限短
B.无须拥有未使用过的银行信用额度
C.票据缺少流动性
D.票据的交易商在市场上具有垄断地位
三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。
1.在商业银行的代客理财业务中，客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不用自己全部换成外汇购买。()
2.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。()
3.商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。()
4.我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。()
5.投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。()
6.我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入的。()
7.为了保护投资者的利益，即使投资者赎回基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人也无权将余额部分购回。()
8.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。()
9.个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。()
10.一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。()
11.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。()
12.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。()
13.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。()
14.红利和利息收入不记入个人现金流量表。()
15.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。()
参考答案
一、单项选择题
1.B【解析】根据《信托法》第37条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故选B。
2.B【解析】个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。故选B。
3.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。
4.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。
5.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。
6.D【解析】在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。故选D。
7.A【解析】投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。
8.D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。故选D。
9.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。
10.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。
11.B
12.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。
13.C【解析】方差是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，故选C。
14.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。
15.A【解析】金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。
16.B【解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。故选B。
17.A【解析】债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选A。
18.A【解析】依题得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故选A。
19.C【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。
20.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。
21.A【解析】证券投资基金的流动性较高，证券投资信托产品的流动性较低，故选A。
22.B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选B。
23.A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。
24.C【解析】根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性相关。方差和标准差用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。故选C。
25.A【解析】生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。故选A。
26.D【解析】A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划”、“绩效评估”，故选D。
27.B【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，故B选项正确。与之相对应的是资本市场，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。故选B。
28.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。故选C。
29.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。
30.A【解析】开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资，故A选项不是开放式基金的特点。故选A。
31.D【解析】信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险，故选D。
32.A【解析】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。故选A。
33.A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，故选A。
34.C【解析】远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。故选C。
35.B【解析】考查金融期权的含义。金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利，故选B。
36.D【解析】常识题。
37.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。故选C。
38.B【解析】20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数的居民还没有理财意识和概念。故选B。
39.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，故选D。
40.D【解析】已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)÷利息费用=(300+150+50)÷50=10。故选D。
41.D【解析】三年后的本息和=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100元。故选D。
42.C【解析】市场风险(系统风险)无法因投资组合中资产种数的增加而降低。故选C。
43.A【解析】一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。故选A。
44.B【解析】考查财产信托的含义。故选B。
45.A【解析】建立风险管理和内部控制制度是审慎性原则的必然要求，内部控制制度是风险管理的重要手段之一，故选A。
46.C【解析】消费支出=实际财富×财富的边际消费倾向+劳动收入×劳动收入的边际消费倾向。因此本题中，消费支出=200×0.4+300×0.6=26万元。故选C。
47.A【解析】永久性助学金每年颁发5000元奖金相当于支付永续年金，现在应存入银行的金额即是永续年金的现值：5000÷5%=100000元。故选A。
48.B【解析】债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌，故选B。
49.B【解析】金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。故选B。
50.D【解析】邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资，而且邮票面值小，便于普通投资者进行投资。故选D。
51.D【解析】考查处理信托的含义。故选D。
52.A【解析】固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过三天。故选A。
53.B【解析】政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市场，为金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设的资金需要。所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。故选B。
54.B【解析】我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。故选B。
55.C【解析】保险产品一方面可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，所以保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能。故选C。
56.B【解析】基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。故选B。
57.C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。故选C。
58.A【解析】根据《保险代理机构管理规定》第82条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。故选A。
59.A【解析】如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。本题中，投保人投保的比例为8÷10×100%=80%，所以当发生8万元损失时，投保人所获得的最高赔偿是8×80%=6.4万。故选A。
60.D【解析】D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。故选D。
61.D【解析】若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，故选D。
62.A【解析】应收账款周转率=销售收入净额÷应收账款平均余额=100÷[(5+15)÷2]=10。应收账款周转天数=360÷应收账款周转率=360÷10=36天。故选A。
63.B【解析】现在需要投资：133100÷(1+10%)3=100000元。故选B。
64.C【解析】在股市低迷时期，降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹，故选C。
65.C【解析】复利终值FVn=PV(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故选C。
66.D【解析】考查综合理财服务的含义。故选D。
67.D【解析】D说法过于绝对。故选D。
68.D【解析】常识题。
69.B【解析】考查对理财价值观的理解。故选B。
70.C【解析】常识题。
71.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至可能是负值，所有的固定利率资产都将大贬值，居民的实际工资收入也远远跟不上物价上涨，个人和家庭的购买力大大下降，故选D。
72.B【解析】我国的股票主要在证券交易所集中交易。故选B。
73.A【解析】基金资产净值是决定基金单位或股份价格的主要因素，就像任何可交易物的价格主要取决于其价值一样。故选A。
74.B【解析】间接套汇又称为三角套汇，指套汇者在两个以上不同外汇市场上利用某种货币汇率的差异进行贱买贵卖赚取汇率差价的即期外汇交易。故选B。
75.C【解析】A项开放式基金的价格基本上就是基金净值，其早购和赎回价格会随着净值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB两项错误;D封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的。故选C。
76.D【解析】个人和家庭可能会因意外的天灾************而出现收支不平衡，因此，需要对个人和家庭的资产进行风险管理。故选D。
77.B【解析】常识题。故选B。
78.C【解析】因为结算所成了所有交易者的对手和所有成交合约的履约担保者，并承担了所有的信用风险，所以这种结算制度使期货市场不存在潜在的信用风险，提高了期货市场的流动性和安全性。故选C。
79.D【解析】一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司风险较高，因此，故选D。
80.A【解析】平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金。适合年轻的风险规避者进行投资。故选A。
81.D【解析】考查对年金的理解。故选D。
82.D【解析】基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计的业绩，故选D。
83.B【解析】《保险法》第41条第2款规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”题中属于重复保险，保险人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算，甲保险公司承担150×200/(200+100)=100(万元);乙保险公司承担150×100/(200+100)=50(万元)。故选B。
84.C
85.B
86.D【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品的销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务。故选D。
87.B【解析】工业生产代表了行业的整体，是从行业的整体来反映经济景气状况的数据。故选B。
88.C【解析】国家的货币政策、财政政策及其变化趋势等都属于宏观经济政策，这些都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面，从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作。故选C。
89.A【解析】商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。故选A。
90.D【解析】常识题。为行贿罪。故选D。
二、多项选择题
1.ABC【解析】证券公司在从事经纪业务时，不可以接受客户的全权委托，故选ABC。
2.ACD【解析】期货交易双方潜在的盈利和亏损都是无限的，而期权购买者潜在的盈利无限大，期权卖方的潜在损失无限大。故选ACD。
3.ABC【解析】D选项是债券的特点。故选ABC。
4.ABC【解析】D选项中的认股权证是按照基础资产的来源对权证进行的分类。故选ABC。
5.ABCD【解析】在计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有：(1)存货的变现速度较慢;(2)存货是否能够变现存在不确定性;(3)部分存货可能已损失报废而未处理;(4)部分存货已抵押给债权人;(5)存货的账面价值与可变现净值可能存在差异。故选ABCD。
6.AB【解析】反映企业营运能力的指标有存货周转率和应收账款周转率，故选AB。
7.AB【解析】财产信托是以实物(财产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务，故选AB。
8.ABCD
9.ABC【解析】银行承兑汇票有如下特点：安全性高、信用度高、灵活性好。银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好，故选ABC。
10.ABCD【解析】个人理财计划的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险;也应包括理财产品(计划)包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险，故选ABCD。
11.ABC【解析】D选项不属于商业银行个人理财业务的专业化服务。故选ABC。
12.ABD【解析】《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，故选ABD。
13.ABC【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，故选ABC。
14.ABD【解析】产权比率=负债总额÷所有者权益总额，而不是所有者权益总额与资产总额的比率，故选ABD。
15.ACD【解析】根据《民法通则》第64条的规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故选ACD。
16.ABCD【解析】商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，故选ABCD。
17.AB【解析】基础金融衍生品主要有远期、期货、期权和互换，投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等，故选AB。
18.ABD【解析】理财产品(计划)的名称若针对特定目标客户群体的特点，能够更恰当反映产品属性，C选项错误。故选ABD。
19.ABC【解析】金融衍生品市场的功能包括转移风险、价格发现、提高交易效率和优化资源配置。筹集资金是金融市场的主要功能，故选ABC。
20.ABCD【解析】国际货币市场所有外汇期货合约的交割月份都是一样的，为每年的3月、6月、9月和12月。故选ABCD。
21.ABCD【解析】根据《信托法》第20条的规定，委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明，故选ABCD。
22.ABCD【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第27条的规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准，故选ABCD。
23.BCD【解析】《银行业监督管理法》第2条第2款规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”故选BCD。
24.ABC【解析】商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。故选ABC。
25.BC【解析】银行的外汇报价有即期汇率和远期汇率两种。故选BC。
26.ABCD【解析】设立信托的书面文件应当载明下列事项：(1)信托目的;(2)信托关系人;(3)信托财产，信托财产的范围、种类及状况;(4)信托收益，受益人取得信托利益的形式和金额，故选ABCD。
27.ACD【解析】反映企业获利能力的指标有销售毛利率、销售净利率、资产收益率、每股收益。故选ACD。
28.ABC【解析】根据《合同法》第39条的规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，故选ABC。
29.ABD【解析】资产组合的方差取决于组合中各种金融资产的方差以及各种金融资产之间的协方差，故选ABD。
30.ABD【解析】银行从业人员每次拜访客户都要有明确的目的，由此来决定沟通的重点，故选ABD。
31.ACD【解析】私人银行业务包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，故选ACD。
32.ABD【解析】C项属于个人理财的影响因素中的经济环境。故选ABD。
33.CD【解析】目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括人民币理财产品和外汇理财产品。故选CD。
34.AC【解析】目前我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主。比较典型的又有收益递增理财计划和收益动态理财计划两种。故选AC。
35.AC【解析】利率挂钩型理财计划为结构型理财产品。利率挂钩型理财计划的理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金。该理财计划是实际投资收益与国际市场上主要利率指标伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)或香港银行间同业拆借利率(HIBOR)挂钩的理财产品。故选AC。
36.ACD【解析】执行理财计划，要注意灵活有效的运用资产，而一致性是与之相违背的。故选ACD。
37.BCD【解析】A项市场利率与债券价格、股票价格、房地产价格均成反比例关系，当利率走高时，后三者价格均下降。故选BCD。
38.ABC【解析】投资和理财密切相关，但投资又不同于理财。两者的目标、结果不同，在分析、安排、实施的依据等方面都存在差异。故选ABC。
39.AB【解析】货币市场基金主要投资于短期货币工具，CD两项不属于短期货币工具。故选AB。
40.AD【解析】美国的商业票据属本票性质，英国的商业票据则属汇票性质。此外，美国商业票据一般期限较短，票据的交易商在市场上具有垄断地位，票据缺少流动性。故选AD。
三、判断题
1.A2.A3.A
4.B【解析】上海黄金交易所就是一个非常著名的黄金交易所。
5.A
6.B【解析】我国的信托制度最早起源于20世纪初，但是在80年代改革开放后才真正发展起来。
7.B【解析】基金管理人有规定每只基金份额的最低余额，如果投资者的基金份额的余额低于最低余额，那么基金管理人有权收回剩余的部分。
8.A9.A10.A11.A
12.B【解析】商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。
13.A
14.B【解析】一些额外收入如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。
15.B【解析】保险是一种契约行为，属于经济活动范畴，客户作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。投保的险种越多，保障范围越大。但保险金额越高，保险期限越长，需支付的保险费也就越多。同时，有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。因此为客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行
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