第一篇：2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案(含答案)word文档压缩免费下载
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2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案(1)（含答案）word文档压缩免费下载
一、单选题
1、基金管理人与托管人之间的关系是()
A 所有人与经营者的关系
B 经营与监管的关系
C 持有与托管的关系
D 委托与受托的关系
标准答案： B
2、我国《基金法》规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币()元
A 1000万 B 3000万 C 5000万 D 一亿
标准答案： D
3、率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产生的交易所是()
A 纽约证券交易所 B 芝加哥期货交易所
C 国际货币市场 D 美国证券交易所
标准答案： B
4、美国国库券期货是采用指数报价的，该指数是()
A 100与国库券年收益率的差
B 100与和约最后交易日的3个月期伦敦银行同业拆借利率的差
C 100与国库券年贴现率的差
D 100与国库券年收益率的和
标准答案： C
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5、美国长期国债期货可交割债券的剩余期限不少于()
A 15年 B 10年 C 30年 D 20年
标准答案： A
6、看涨期权的买方具有在约定期限内按()价格买入一定数量金融资产的权利。
A 市场价格 B 买入价格 C 卖出价格 D 约定价格
标准答案： D
7、看跌期权的买方对标的金融资产具有()的权利
A 买入 B 卖出 C 持有 D 以上都是
标准答案： B
8、可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行的期权是()
A 美式期权 B 欧式期权 C 看涨期权 D看跌期权
标准答案： A
9、认股权的认购期限一般为()
A 2~10年 B 3~10年 C 两周到30天 D3个月到1年
标准答案： D
10、金融期货的交易对象是()
A 金融商品 B 金融商品合约 C 金融期货合约 D 金融期权
标准答案： C
11、可转换证券实际上是一种普通股票的()
A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权
标准答案： C
12、优先认股权实际上是一种普通股票的()
A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权
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标准答案： A
13、不得进入证券交易所交易的证券商是()
A 会员证券商 B 非会员证券商 C 会员承销商 D 会员证券自营商
标准答案： B
14、世界上最早、最有影响的股价指数是()
A 道-----琼斯股价指数 B 恒生指数 C 日经指数 D 纳斯达克指数
标准答案： A
15、在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的()
A 综合法 B 计算期加权法 C 基期加权法 D 相对法
标准答案： D
16、以货币形式支付的股息，称之为()
A 现金股息 B 股票股息 C 财产股息 D 负债股息
标准答案： A
17、在公司章程中载明并获批准后，公司以一部分股本作为股息派发，称之为()
A 现金股息 B 股票股息 C 财产股息 D 负债股息
标准答案： B
18、决定债权票面利率时无须考虑()
A 投资者的接受程度
B 债券的信用级别
C 利息的支付方式和记息方式
D 股票市场的平均价格水平
标准答案： D
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19、买入债券后持有一端时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()
A 直接收益率 B 到期收益率 C持有期收益率 D 赎回收益率
标准答案： C
20、以下那一种风险不属于系统风险()
A 政策风险 B 周期波动风险 C 利率风险 D 信用风险
标准答案： D
21、()是会员制证券交易所的最高权利机构。
A 会员大会 B 理事会 C 董事会 D 监察委员会
标准答案： A
22、根据我国《证券法》，对证券公司实行()管理。
A 分业 B混合 C 综合 D 分类
标准答案： D
23、证券公司客户的交易结算资金必须全额存入制定的()，单独立户管理。
A 金融机构 B证券公司 C 工商银行 D 商业银行
标准答案： D
24、证券公司开展经纪业务，应当置备统一制定的()，供委托人使用。
A 买卖成交报告单 B 证券买卖委托书 C 指定交易协议书 D 交割单
标准答案： B
25、证券公司管理的原则要求证券公司把()放在首位。
A 流动性 B 盈利性 C 安全性 D 变现能力
标准答案： C
26、代理中央登记结算公司为证券的交易和发行提供登记、保管和结算服务的地方机构，称为()。
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A 中央登记结算公司 B 地方登记结算公司 C 交易所 D 交易中心
标准答案： A
27、根据我国公司法的规定，股份有限公司的法定代表人是()。
A 总经理 B 监事长 C 董事长 D 公司内部自定
标准答案： C
28、发起人以工业产权、非专利技术作价出资的金额不得超过股份有限公司注册资本的()
A 10% B 20% C 30% D 40%
标准答案： C
29、公司财产能够清偿公司债务时，其支付的顺序为()
A 缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清算费用、清偿公司债务
B 清算费用、职工工资和劳动保险费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务
C 清算费用、缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清偿公司债务
D 职工工资和劳动保险费用、清算费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务
标准答案： B
30、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起 年内不得转让。
A 1 B 2 C 3 D 4
标准答案： A
31、通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发行的股份的()时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所以股东发出收购要约。
A 20% B 25% C 30% D 35%
标准答案： C
32、发行公司债券时，该公司的累计债券总额不得超过公司净资产的()
A 40% B 50% C 60% D 70%
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标准答案： A
33、证券的代销、包销期最长不得超过()
A 90 天 B 六个月 C 九个月 D 一年
标准答案： A
34、以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的()，其于股份应当向社会公开募集。
A 15% B 20% C 30% D 35%
标准答案： D
35、职业道德是人们在各种职业活动中应该遵守的()
A 职业纪律 B 职业操守 C 职业规范 D 道德规范
标准答案： D
二、多选题
36、()不属于抵押证券。
A 信用公司债
B 不动产抵押公司债
C 收益公司债
D 保证公司债
标准答案： A, C
37、债券是一种()
A 真实资本 B 虚拟资本 C 有价证券 D 收益凭证
标准答案： B, C, D
38、契约型基金的当事人有()
A 管理人 B 托管人 C 投资者 D 证券公司
标准答案： A, B, C
39、债券基金收益与市场利率的关系具体表现为()
A 市场利率下降，基金收益下降
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B 市场利率上升，基金收益下降
C市场利率上升，基金收益上升
D市场利率下降，基金收益上升
标准答案： B, D
40、决定基金运作费率高低的因素有()
A 基金规模 B 基金风险 C 基金表现 D 最低投资额
标准答案： A, B
41、作为一种成效显著的现代化投资工具，基金所具备的明显特点是()
A 较高收益 B 分散风险 C 专家管理 D 规模效益
标准答案： B, C, D
42、契约型基金与公司型基金的区别在于()
A 资金的性质不同
B 投资者的地位不同
C 基金的营运依据不同
D基金单位的价格决定依据不同
标准答案： A, B, C
43、汇率风险大致可分为()
A 升水风险 B 贴水风险 C 商业性风险 D 金融性风险
标准答案： A, B
44、可转换证券的要素有()
A 票面利率 B 转换比例 C 转化价格修正条款 D 转换期限
标准答案： B, C, D
45、期货价格的特点是()
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A 预期性 B 隐秘性 C 连续性 D 权威性
标准答案： A, C, D
46、金融期货的功能主要有()
A 投资功能 B 套期保值功能 C 筹资功能 D 价格发现功能
标准答案： B, D
47、认股权证的三要素是()
A 认股期限 B 认股价格 C 认股时间 D 认股数量
标准答案： A, B, D
48、存托凭证的优点为()
A 市场容量大 B 发行一级ADR的手续简单、发行成本低 C 避开直接发行股票或债券的法律要求 D 利息率较低
标准答案： A, B, C
49、可转化证券的特点为()
A 市价变动频繁 B 可转换成普通股 C 有事先规定的转换期限 D 持有者的身份随证券的转换而相应转换
标准答案： B, C, D
50、金融商品的基本特性为()
A 同质性 B 多样性 C 价格的易变性 D 耐久性
标准答案： A, B, C
51、一般而言()是证券发行的主体。
A 政府 B 企业 C 居民 D 金融机构
标准答案： A, B, D
52、会员制的证券交易所一般设立()等机构。
A 会员大会 B 董事会 C 理事会 D 监察委员会
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标准答案： A, C, D
53、证券交易所的管理制度包括()几个方面。
A 对证券上市公司的管理
B 对证券交易行为的管理
C 对场内证券交易商的管理
D 对投资者的管理
标准答案： A, B, C
54、非系统风险包括()等。
A 信用风险 B 经营风险 C 购买力风险 D 财务风险
标准答案： A, B, D
55、股息的具体形式包括()。
A 建业股息 B 负债股息 C 现金股息 D 财产股息
标准答案： A, B, C, D
56、证券交易所的会员大会的职权包括()。
A 制定和修改证券交易所章程
B 选举和罢免会员理事
C 审议和通过理事会、总经理的工作报告
D 审定对会员的接纳
标准答案： A, B, C
57、证券公司的作用主要有()。
A 媒介资金供需 B 构造证券市场 C 优化资源配置 D 促进产业集中
标准答案： A, B
58、属于证券服务机构的公司有()。
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A 证券公司 B 证券登记结算公司 C 证券投资咨询公司 D 保险公司
标准答案： A, B, C
59、中央登记结算公司的职能为()。
A 中央登记 B 中央存管 C 中央结算 D 集中交易
标准答案： A, B, C
60、对注册会计师、会计师事务所、审计师事务所执行证券期货相关业务实行监督管理的部门有()。
A 财政部 B 证券监督管理委员会 C 人民银行 D 证券交易所
标准答案： A, B
三、判断题
61、可转换证券持有者的身份随着证券的转换而相应转换()。
标准答案： 正确
62、认股权证是普通股股东的一种特权()。
标准答案： 错误
63、认股权证的价格与剩余有效期长短成正比()。
标准答案： 错误
64、当市价低于认股权证约定的价格时，认股权证的价格为零()。
标准答案： 正确
65、优先股的价格波动小于相应的普通股股票的价格波动()。
标准答案： 错误
66、期货价格反映了市场对未来现货价格的预期()。
标准答案： 正确
67、银行和非银行金融机构的资金来源主要是靠发行金融债券()。
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标准答案： 错误
68、证券专营机构在美国称商人银行()。
标准答案： 错误
69、每日的开盘价由证券交易所确定()。
标准答案： 错误
70、会员大会是会员制证券交易所的决策机构()。
标准答案： 错误
71、系统性风险是不可以回避的，但可以分散()。
标准答案： 正确
72、股票发行的溢价部分应记入公司的股本()。
标准答案： 正确
73、股票股息实际上是当年留存收益的资本化()。
标准答案： 正确
74、美国的投资银行和英国的商人银行就是证券公司()。
标准答案： 正确
75、经纪类证券公司只可经营证券经纪业务()。
标准答案： 错误
76、证券信用评级的主要对象为普通股股票和债券()。
标准答案： 正确
77、场外交易市场的组织方式是经纪制()。
标准答案： 错误
78、基金的收益可能高于债券()。
标准答案： 正确
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79、封闭式基金的首次发行价同股票一样可以有溢价()。
标准答案： 正确
80、基金运作费用是直接向投资者收取的()。
标准答案： 错误
81、股票的流动性是指股票可以自由地进行交易()。
标准答案： 错误
82、公司向其他公司投资的，除国务院规定的投资公司和控股公司外，所累计投资额不得超过本公司净资产的百分之五十()。
标准答案： 正确
83、公司可以设立子公司和分公司，但分公司具有法人资格，而子公司则不具法人资格()。
标准答案： 错误
84、股份有限公司的设立，必须经过国务院授权的部门或省级人民政府的批准()。
标准答案： 错误
85、股份有限公司申请其股票上市，该公司股本总额不得少于人民币一亿元()。
标准答案： 错误
86、设立股份有限公司，应当有五人以上的发起人，但对发起人是否在中国境内有居所并没有作要求()。
标准答案： 错误
87、发起人向社会公开募集股份，应当由依法设立的证券经营机构承销，签订承销协议()。
标准答案： 正确
88、修改公司章程必须经出席股东大会的股东所持表决权的半数以上通过才行()。
标准答案： 错误
89、股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，同样也可以低于票面金额()。
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标准答案： 正确
90、上市公司发行新股，应当符合公司法有关发行新股的条件，可以向社会公开募集，也可以向原股东配售()。
标准答案： 错误
91、行政手段是证券市场监管的主要手段，约束力强()。
标准答案： 正确
92、中国证券监督管理委员会是国家对全国证券、期货市场进行统一宏观管理的主管部门()。
标准答案： 错误
93、股份公司的董事、经理和财务负责人应当兼任监事()。
标准答案： 错误
94、“三公”原则是证券业从业人员职业行为的原则()。
标准答案： 错误
95、提供了正确的分析，使客户获得收益，证券业从业人员可以从中分享收益()。
标准答案： 错误
第二篇：2010银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
单项选择题：
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
D
2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
C
4、“中银理财”的经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室
C
5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划
B
6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。
A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果
C
7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。
A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险
B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI
D
9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。
A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表
A
10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
A
11、单利和复利的区别在于_________。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
D
12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。
A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%
D
13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。
A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B
14、以下关于年金的说法，错误的是_________。
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。D
15、以下公式中错误的是_________。
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D、复利现值=终值×(1+利率)期限
D
16、在普通年金现值系数的基础上，期数减
1、系数加1的计算结果，应当等于_________。
A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数 D、以上都不正确
B
17、以下关于年金的说法正确的是_________。
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
B
18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。
A、10% B、13% C、16% D、15%
C
19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B
20、一种汇率通常有_________位有效数字。
A、3 B、4 C、5 D、6
C
21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?
伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元
中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币
A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法
C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法
B
22、下面哪个国家不使用间接标价法?
A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国
D
23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。
A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。C
24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元 0.7485/0.7514
该客户应以_________与银行交易。
A、以1澳元=0.7485美元
B、以1澳元=0.7514美元
C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价
D、与银行协商后的汇率
A
25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。
A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490
C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49
B
26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。
A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场
D
27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
B
28、以下交易中不属于即期交易的是_________。
A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
D
29、即期交易中的标准交割日是指_________。
A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天
C
30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。
A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500
B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500
C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500
D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500
B
31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D
32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。
A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖
B
33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。
A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权
D
34、外汇期权的购买者，其_________。
A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C
35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。
A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有
A
36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。
A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是
D
37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数
C
38、国际资本流动的根本动力是_________。A、扩大商品销售 B、获得较高利润
C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾
B
39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。
A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率
A
40、我国人民币升值有利于_________。
A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇
B
41、“信号效应”_________。
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都正确
D
42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。
A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率
A
43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A
44、上海黄金交易所实行_________组织形式。
A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制
B
45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。
A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克
D
46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商
B
47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。
A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商
A
48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行
C
49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
D
50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。
A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位
C 51、24K金的实际含金量为_________。
A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%
B
52、在风险管理手段中，保险属于_________手段。
A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移
D
53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险
C
54、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。
A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产
C
55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。
A、投保人是被保险人，也是受益人
B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D
56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
C
57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。
A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
B
58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。
A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀
A
59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
A
60、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。
A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险
D
61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。
B
62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。
A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格
C
63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。
A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的
D
64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。
A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾
C
65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。
A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D
66、医疗保险中不包括_________。
A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险
C
67、特种疾病保险采用_________给付方式。
A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例
A
68、财产保险中重复保险适用_________。
A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则
B
69、家庭财产保险的分类不包括_________。
A、两全家财险 B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险
C
70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。
A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元 C
71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
D
72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保
C
73、投资连结险的特点中不包括_________。
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
B
74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。
A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险
D
75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
A
76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。
A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证
B
77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。
A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券
B
78、有价证券代表的是_________。
A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权
D
79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。
A、股权 B、面值 C、红利 D、市值
D
80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。
A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数
C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数
C
81、股票投资的收益等于_________。A、资本利得 B、股利所得
C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得
C
82、股票交易程序中所包括的主要环节有：
I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户
VI、交易
正确的顺序为_________。
A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II
C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I
C
83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。
A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权
D
84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。
A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式
C
85、_________不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府 B、企业组织
C、金融机构 D、社会团体 D
86、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价
B
87、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。
A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货
A
88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。
A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权
C
89、下列哪种说法是正确的?
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
B
90、下列哪项不属于国债投资的特征?
A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高
D
91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。
A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债
B
92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。
A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D
93、证券信用评级的主要对象为_________。
A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券
D
94、以下哪一种风险不属于非系统风险?
A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险
A
95、以下哪种风险不属于系统风险?
A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险
D
96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。
A、国家货币政策变化 B、发生经济危机
C、通货膨胀 D、企业经营管理不善
D
97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。
A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险
B
98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 B
99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。
A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系
D
100、________的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金
C
101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
B
102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
C
103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。
A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金
B
104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。
A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款
C
105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。
A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是
C
106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?
A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖
C
107、房地产投资的优点不包括_________。
A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀
C
108、房地产投资的风险不包括_________。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险
D
109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
C
110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。
A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%
A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。
A、3% B、5.5% C、10% D、5%
B
112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。
A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税
D
113、国内期货市场中不包括_________。
A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所
B
114、以下有关期货的说法错误的是_________。
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
B
115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度
C
116、金融期货中不包括_________。
A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货
D
117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 A
118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。
A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是
B
119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
B
120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800 B、1200 C、1500 D、1600
D
121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。
A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率
A
122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。
A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A
123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
D
124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。
A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率
A
125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
C
126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。
A、2688 B、2880 C、3840 D、4800
B
127、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得 D、财产转让所得
A
D
128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
B
129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。
A、2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人
B、2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人
C、2001和2002均为我国非居民纳税人
D、2000和2001均为我国居民纳税人
A
130、在收入相同的情况下，_________的税负最重。
A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业
C
131、客户最基本的需求是_________。
A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D
132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。
A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求
B
133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。
A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者
C
134、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。
A、消费者的兴趣 B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响
C
135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。
A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期
D
136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
C
137、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。
A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 D
138、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。
A、购置价 B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定
B
139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债?
A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款
D
140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
C
141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。
A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B
142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A、投资与净资产比率 B、流动性比率
C、负债收入比率 D、储蓄比率
D
143、以下公式错误的有_________。
A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入
C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产
B
144、对于客户的中期投资目标，应_________。
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
C
145、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
一、判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√
8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X
9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√
12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X
15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X
16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X
17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。X
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√
19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√
20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X
21、期权费是指期权的执行价格。X
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之
差即是时间价值。√
23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。X
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。X
26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。X
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√
28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X
29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√
32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√
33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X
34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√
35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√
36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√
37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X
38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。√
39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。X
40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√
41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√
42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。X
43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X
44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。√
45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。X
46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√
47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额.X
48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。√
49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X
50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。√
51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。X
52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。√
53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。√
54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票X
55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户。X
56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X
57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。√
58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。X
59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。√
60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。√
61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金.X
62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。X
63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子.√
64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。√
65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。X
66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。X
67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。X
68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。√
69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。X
70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。√
71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。√
72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。X
73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。X
74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。√
75、计算负债收入比率时应采用税后收入。X
76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。√
第三篇：2008年银行从业资格考试个人理财试题及答案
2008年银行从业资格考试试题及答案
（个人理财）
一、单项选择(每题0.5分)
1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【 D 】。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。
A.个人理财服务
B.投资规划
C.综合理财服务
D.私人银行业务
5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【 D 】。
A.固定收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
6.申购新股型理财计划属于【 C 】。
A.结构型理财产品
B.固定收益型理财产品
C.套利型理财产品
D.衍生证券联结型产品
7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。
A.可赎回债券
B.偿还基金债券 C.可转换债券
D.附认股权证债券
8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。
A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能
9.资本市场的特征是【 A 】。
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。
A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款
11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 C 】。
A.财务功能
B.风险管理功能
C.聚敛功能
D.流动性功能
12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【 B 】。
A.债券利息
B.回购协议利率 C.债券本息
D.资金融通
13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【 A 】。
A.即期交易
B.远期交易
C.套期保值
D.投机交易
14.如果外币头寸卖大于买，叫做【 B 】。
A.轧空
B.空头
C.多头
D.轧平
15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【 B 】。
A.系统风险
B.非系统风险
C.www.xiexiebang.com网收集整理。
A 】。
第四篇：2011年银行从业资格考试模拟试题及答案
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一、单项选择题 【真题 1】中国银行业协会的日常办事机构为(A．会员大会 【真题 2】(B．董事会 C．监事会)。D．秘书处)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。B．中国银行业监督管理委员会
A．中国人民银行 C．国务院 【真题 3】(的银监会。A.2000 B.2001 D．中国银行业协会)年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立 C.2002 D.2003)。
【真题 4】我国的银行业自律组织是中国银行业协会，其主管单位是(A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．外汇管理局
【真题 5】在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，2008 年正在进行股份制改造的银行是(A．中国银行，中国建设银行 C．交通银行，中国农业银行)。B．中国建设银行，中国工商银行 D．中国农业银行，中国银行
【真题 6】自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能 移交至新设立的()，开始专门行使中央银行的职能。C．中国工商银行 D．国家开发银行 A．中国农业银行 B．中国银行
二、多项选择题
【真题 l】下面哪些选项属于中国人民银行的职责范围？(A．发布与履行其职责有关的命令和规章 B．发行人民币，管理人民币流通 C．监督管理黄金市场 D．负责金融业的统计、调查、分析和预测 E．从事有关的国际金融活 动 【真题 2】下列属于银监会的监管理念的是()。)http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 A．管风险 B．提高透明度 C．管机构)。
D．管法人 E．管内控
【真题 3】下列属于市场准人的有(A． 机构准入 术准入 【真题 4】中国人民银行对(B． 业务准人 C． 法人准人
D． 高级管理人员准入 E． 技)有权进行检查监督。B．执行有关反洗钱规定的行为 D．执行有关人民币管理规定的行为
A．执行有关黄金管理规定的行为 c．执行有关外汇管理规定的行为 E．执行有关清算管理规定的行为 【真题 5】属于“一行三会”范畴的是(A．中国人民银行 C．中国银行业协会 E．社保理事会)。
B．中国工商银行 D．中国证券监督管理委员会
【真题 6】中国银行业协会设有的专业委员会包括(A．法律工作委员会)。
B．农村合作金融工作委员会 D．银团贷款与交易专业委员会 C．银行业从业人员资格认证委员会 E．自律工作委员会
【真题 7】下列属于中国银行业协会的会员单位的有(A．政策性银行 B．商业银行 D．农村资金互助社)。
C．中国邮政储蓄银行
E．中央国债登记结算有限责任公司 【真题 8】信息披露监管要求银行业金融机构如实披露(A．风险管理状况 C．董事变更情况
三、判断题 【真题 1】负责金融业的统计、调查、分析和预测属于中国银行业协会的职 责。(A．对)B．错 B．财务会计报告 D．风险敞口 E．其他重大事项)。
【真题 2】银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人 员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 A．对 B．错
【真题 3】中国银行业监督管理委员会的监管理念包括管风险、管法人、管内控和管 高级管理人员。(A．对 参考答案
一、单项选择题 1．D 2．B 3.D 4．B 5.C 6．C B．错)
二、多项选择题 1.ABCDE 2.ABDE 3.ABD 4.ABCDE 5.AD 6.ABCDE 7.ABCE 8.ABCE 5.【解析】“一行三会”是指中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保 监会。8． 【解析】信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公 众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等 信息。
三、判断题 1．B 2．A 3．B 1．【解析】负责金融业的统计、调查、分析和预测属于‘中国人民银行的职责。2．【解析】属于中国银监会监管措施中的监管谈话。3．【解析】中国银行业监督管理委员会的监管理念包括管风险、管法人、管内控 和提高透明度。1.2 银行业金融机构 历年真题精选
一、单项选择题 【真题 1】村镇银行和农村资金互助社是(A.2004 【真题 2】(B.2005 C.2006)年批准设立的。D.2007)，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。B．1997 年 7 月 1 日 D．1979 年 1 月 1 日)的基础上成立起来的。
A．2006 年 12 月 31 日 C．1986 年 12 月 31 日 【真题 3】城市商业银行是在(http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 A．农村信用合作社 C．人民银行 B．农村资金互助社 D．城市信用合作社)。
【真题 4】承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(A．中国农业银行 C．中国进出口银行 B．中国农业发展银行 D．国家开发银行
【真题 5】关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是()。A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务 D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 【真题 6】按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(革。A．中国进出口银行 C．国家开发银行 B．中国农业发展银行 D．中国邮政储蓄银行)。)改
【真题 7】货币经纪公司的服务对象是(A．境外金融机构 C．境内外金融机构 B．境内金融机构 D．境内外上市公司)。
【真题 8】汽车金融公司的监管机构是(A．中国证监会 C．中国保监会 B．中国银监会 D．中国人民银行)【真题 9】以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是(A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999 年我国成立的四家资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产 管理公司、东方资产管理公司、华融资产管理公司 【真题 10】对“两基一支”发放贷款的政策性银行是()。
http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 A．中国进出口银行 C．国家开发银行
二、多项选择题 B．中国农业发展银行 D．中国农业银行
【真题 l】下列关于货币经纪公司的说法，正确的有()。A．从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务 B．从事为金融机构提供贷款服务等业务 C．从事融资租赁服务 D．服务对象是境内外金融机构 E．不得从事任何金融产品的自营业务 【真题 2】下述关于农村资金互助社的说法中正确的是(A．只能吸收社员存款 C．只能向社员发放贷款 B．能够吸收公众存款 D．可以购买金融债券)。E．从其他银行业金融机构融入资金 【真题 3】下列属于外资银行营业性机构的有(A．外商独资银行 B．中外合资银行 C．外国银行代表处 D．外国银行分行 E．国内银行海外分行 【真题 4】我国的四大金融资产管理公司有(A．信达资产管理公司 B．华融资产管理公司 C．华夏资产管理公司 D．长城资产管理公司 E．中华资产管理公司
三、判断题 【真题 1】我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。A．对 B．错)。)。
【真题 2】我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。A．对 B．错
【真题 3】企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存 款。(A．对)B．错
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参考答案与解析
一、单项选择题 1.D 2.A 3.D 4.B 5.B 6.C 7.C 8.B 9.C 10.C 5．【解析】中国银行的专业分工是专门经营外汇业务并管理国家外汇，而专门制 定和执行货币政策，维护金融稳定属于中国人民银行的职能。9．【解析】我国四家金融资产管理公司已经完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营，故 C 选项错误。
二、多项选择题 1.ADE 2.ACDE 3.ABD 4.ABD
三、判断题 1．B 2．B 3.A 1．【解析】我国第一家农村合作银行是宁波鄞州农村合作银行，第一家农村股 份制商业银行是张家港市农村商业银行。2．【解析】我国货币经纪公司只能提供经纪业务，从中收取佣金，不可以从事 金融产品的自营业务。第一章全真模拟试题
一、单项选择题 1．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行 2.1979 年，新中国第一家信托投资公司是()。)。
A．上海国际信托投资公司 B．广州国际信托投资公司 C．中国国际信托投资公司 D．中华国际信托投资公司 3．我国的三大政策性银行成立于(A.1994 B.1995 C.2002)年。D.2005)。
4．国家开发银行成立时的主要任务是(A．国家重点建设项目融资 C．农业政策性贷款 5．(B．支持进出口贸易融资 D．工商信贷和储蓄业务)年中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 A.2000 B.2003 C.1999)。D.1995 6．汽车金融公司的监管机构是(A．中国人民银行 B．银监会 C．保监会 D．证监会
7．自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工 商信贷和储蓄业务职能转交至(A．中国银行 B．工商银行)。C．建设银行)。D．交通银行
8．货币经纪公司的服务对象是(A．境外金融机构 B．境内金融机构
C．境内外金融机构 D．境内外上市公司 9．中国银行业协会的最高权力机构为(A．会员大会 B．理事会)。D．秘书处 C．常务理事会
10.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的 账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规 性进行分析、检查、评价和处理，这属于银监会监管措施中的(A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管)。)。
D．信息披露监管
11．以下不属于银监会监管职责的是(A．负责金融业的统计、调查、分析和预测 B．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理 C．负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予 以公布 D．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 12.1979 年，(A．花旗银行)在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。B．渣打银行 C．日本输出入银行 D．汇丰银行
13.中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中 的()。A．市场准入 B．现场检查 C．监管谈话)。D．信息披露监管 14.有关股份制银行的下列说法中错误的是(A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中 小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百
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姓生活 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的 形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高 C．股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很 多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原 有的四大国有商业银行 15.下列银行中，最早上市的银行是(A．中国银行 B．中国建设银行)。C．中国工商银行)。D．交通银行 16.我国银行业正式全面对外开放是在(A．2008 年 8 月 8 日 C．2006 年 12 月 11 日 B．2000 年 1 月 1 日 D．1994 年 1 月 1 日)业务为主。17．根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司以经营(A．转租赁 B．经营租赁 C．融资租赁)。D．租赁18．中国进出口银行的业务不包括(A．办理对外承包工程和境外投资类贷款 B．办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务 C．从事人民币同业拆借和债券回购 D．从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易 19.我国的资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和(不良资产。A．国家开发银行 行
二、多项选择题 1．以下哪几个机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构？(A．中国人民银行 家开发银行 B．中国银行业协会 E．广州市农村信用合作联社 C．北方期货公司)D．国 B．交通银行 C．中国人民银行 D．中国进出口银)的部分
2．为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础 上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。
http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 A．促进金融稳定和金融创新共同发展 B．鼓励公平竞争，反对无序竞争 C．对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制 D．对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制 E．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 3．下列属于中国银行业协会的会员单位的有(A．政策性银行 储蓄银行 E．中央国债登记结算有限责任公司 4．中国银行业协会设有的专业委员会包括()。B．商业银行)。C．农村资金互助社 D．中国邮政
A．法律工作委员会 B．银行业从业人员资格认证委员会 C．外资银行工作委员会 D．农村合作金融工作委员会 E．银团贷款与交易专业委员会 5．城市商业银行呈现出的新的发展趋势是(A．引进战略投资者 B．跨区域经营 C．体制创新 D．联合重组 E．扩大业务规模 6．中国银行业监督管理委员会监管措施主要包括(A．市场准入 B．现场检查 C．监管谈话 D．非现场监管 E．信息披露监管 7．农村金融机构包括()。)。)。
A．农村信用社 B．农村商业银行 C．股份制银行 D．村镇银行 E．国有银行 8．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有(A．村镇银行 B．农村信用社 D．信托公司)。C．金融资产管理公司 E．期货经纪公司
http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 9．中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出的具体监管目标包括(A．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B．通过审慎有效的监管，增进市场信心 C．通过宣传教育工作和相关信息披露，增进国内公众对现代金融的了解 D．努力减少金融犯罪 E．扩大中国证券市场投资者的投资知识 10.中国人民银行的职能包括()。A．发布与履行其职责有关的命令和规章 B．制定和执行货币政策 C．维护金融稳定 D．防范和化解金融风险 E．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
三、判断题 1．中国银行业协会的执行机构是会员大会。A．对 B．错()()2．我国第一家全国性的股份制银行是招商银行。A．对 B．错 3．银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人 员。(A．对)B．错 4．货币经纪公司不得从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业 务。(A．对)B．错
5．截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行之外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。A．对 B．错()6．农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融 业务。A．对()B．错
http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 7．我国的资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行 的部分不良资产。(A．对 B．错())8．城市商业银行都不是股份制的商业银行。A．对 B．错 9．根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业 银行等金融机构的业务。(A．对)B．错()10.浙江省银行业协会属于中国银行业协会的会员单位。A．对 参考答案与解析
一、单项选择题 B．错
1.C 2.C 3.A 4.A 5.D 6.B 7.B 8.C 9.A 10.A 11.A 12.C 13.A 14.D 15.D 16.C17.C B 19.A 18.8.【解析】货币经纪公司是专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪 服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，服务对象仅限于境内外金融机构。11．【解析】负责金融业的统计、调查、分析和预测属于中国人民银行的职责。14．【解析】目前股份制银行的资产规模与原有的四大国有银行之间的差距依然 比较大。16.【解析】2001 年 12 月 11 日加入 WTO，2006 年 12 月 11 日，五年的过渡期结 束，国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》和银监会的《中华人民共和国外 资银行管理条例实施细则》正式生效，银行业全面开放。18.【解析】B 选项属中国农业发展银行的业务范畴。
二、多项选择题 1.DE 2.ABCDE 3.ABDE 4.ABCDE 5.ABD 6.ABCDE 7.ABD 8．CD 9．ABCD 10．BCD 1．【解析】银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信 用合作社、农村信用合作社等吸引公众存款的金融机构以及政策性银行。http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 3．【解析】会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理 公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合 作银行、农村信用社联合社、外资银行。8． 【解析】中国银监会监管的非银行金融机构主要包括在中华人民共和国境内设 立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。AB 选项的农村信用社和村镇银行属于银行业金融机构，故不选；E 期货经纪公司则由中国证监会监管。10.【解析】中国人民银行职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币 政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
三、判断题 1.B 2.B 3.A 4.B 5.A 6.B 7.B 8.B 9.B 10.B 1． 【解析】 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。2．【解析】交通银行是我国第一家全国性的股份制银行。4． 【解析】货币经纪公司是专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪 服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，不得从事金融产品自营业务。6．【解析】农村资金互助社不可以向非社员吸收存款，不发放贷款及办理其他金 融业务。7．【解析】分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良 资产。8．【解析】城市商业银行也可以是股份制的商业银行，如北京银行、上海银行、宁波银行等都是股份制银行。9．【解析】我国村镇银行可以代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。10.【解析】浙江省银行业协会等各地银行业协会都属于中国银行业协会的准会员 单位。http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案
第五篇：2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题
一、单项选择(每题0.5分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。
A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划
3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【 D 】。A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划
4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务
5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【 D 】。A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【 C 】。A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品
7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。
A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券
8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 9.资本市场的特征是【 A 】。
A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款
11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 C 】。A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 12.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是【 B 】。A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通
13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【 A 】。A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易 14.如果外币头寸卖大于买，叫做【 B 】。A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平
15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【 B 】。
A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险 16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【 C 】。A.收益率高 B.风险分散 C.产品功能突出 D.销售量大 17.影响结构性理财计划的社会因素不包括【 A 】。A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构
18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?【 D 】
A.102.95元 B.103.85元 C.104.45元 D.105.45元
19.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【 D 】。A.投资者获益 B.投资者没获益亦未受损
C.投资者承担了再投资风险 D.提前赎回收益率低于到期收益率 20.关于债券的违约风险，以下说法错误的是【 C 】。
A.违约风险就是信用风险 B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低 C.政府债券的违约风险是零 D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 21.股票价格变动的直接原因是【 A 】。
A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀 D.市场基准利率 22.股票价格形成的实体基础是【 B 】。A.发行公司资产总值 B.发行公司资产净值 C.发行公司年销售额 D.发行公司税后利润
23.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【 D 】。A.股利收入 B.利息收入 C.价格上涨 D.资本升值 24.证券投资基金的收益不包括【 A 】。
A.股票指数下跌 B.证券买卖差价 C.红利收入 D.债券利息
25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【 B 】。A.收益型基金 B.成长型基金 C.货币市场基金 D.股票指数基金
26.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【 D 】。A.GDP增长率下降 B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调 D.社会总消费和总投资上涨
27.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?【 C 】 A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式 28.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【 B 】人群。A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期
29.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【 A 】。A.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
30.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【 C 】。
A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%
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