2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(二)

第一篇：2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(二)

2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析

（二）一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题

对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行()。

A 不应销售

B 应限量销售

C 应扩大销售以分散风险

D 应按原计划销售并更小心地经营管理

【正确答案】：A

[答案解析] 根据《商业银行个人理财业务管理。暂行办法》第四十二条的规定，商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，故A选项正确。

第2题

一般来说，开放式基金单位买入价等于()。

A 基金单位净资产值－赎回手续费

B 基金单位净资产值+申购手续费

C 基金单位净资产值－申购手续费

D 基金单位净资产值+赎回手续费

【正确答案】：B

[答案解析] 一般来说，开放式基金单位买入价＝基金单位净资产值+申购手续费。

第3题

受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为()。

A 证券投资信托理财产品

B 房地产投资信托理财产品

C 风险投资信托理财产品

D 组合投资信托理财产品

【正确答案】：C

[答案解析] 风险投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式，故C选项正确。

第4题

下列关于基金风险的说法，正确的是()。

A 开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的 B 开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

C 封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的 D 开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

【正确答案】：A

[答案解析] 开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌，故B、D选项的说法错误。封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的，故C选项的说法错误。

第5题

房地产的投资方式不包括()。

A 房地产购买

B 房地产租赁

C 房地产信托

D 申请房地产抵押贷款

【正确答案】：D

[答案解析] 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。申请房地产抵押贷款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。

第6题

用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。

A 方差

B 期望收益率

C 标准差

D 协方差

【正确答案】：D

[答案解析] 协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。

第7题

下列关于债券偿还方式的说法，错误的是()。

A 债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

B 债券可以在期满时偿还

C 债券可以提前偿还

D 债券可以根据投资者的要求延期偿还

【正确答案】：A

[答案解析] 债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明的一项内容，故A选项的说法错误。

第8题

当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是()。

A 向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

B 为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

C 向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

D 当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

【正确答案】：B

[答案解析] 《中国银行业从业人员职业操守》中“利益冲突”准则要求，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。故B选项的做法是错误的。

第9题

企业投资活动的现金流入不包括()。

A 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额

B 收到的税费返还

C 投资收益所得现金

D 处置子公司及其他营业单位收到的现金净额

【正确答案】：B

[答案解析] 收到的税费返还属于经营活动的现金流入，所以B错误。A、C、D选项都属于企业投资活动的现金流入。

第10题

人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

A 愿意承担较高的风险，追求高收益

B 风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

C 尽力保全已积累的财富、厌恶风险

D 没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【正确答案】：A

[答案解析] 少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。

第11题

()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A 外汇掉期交易

B 外汇期货交易

C 远期外汇交易

D 外汇期权交易

【正确答案】：A

[答案解析] 外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易，故A选项正确。

第12题

假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税)

A 30000

B 24869

C 27355

D 25832

【正确答案】：B

[答案解析]

当前存入银行的现金额相当于此后3年内每年年末收回现金的现值之和，故需要存入：10000×[1－1÷(1+10%)3]÷10%＝24868.52≈24869元。

第13题

下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。

A 向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

B 向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C 免费向客户提供国际市场理财产品信息

D 为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

【正确答案】：C

[答案解析] 银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益，故A选项的做法属运用不正当竞争手段；B选项的做法不尊重同业人员；D选项中绕过银行规定的必要手续是不恰当的做法。

第14题

投资者买入一份看跌期权，若期权费为A，执行价格为X，则当标的资产价格为()，该投资者不赔不赚。

A A－X

B X－A

C X+A

D A

【正确答案】：B

[答案解析] 买入看跌期权的盈亏平衡点为X－A，此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。

第15题

房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的()。

A 现金流和税收效应

B 财务杠杆效应

C 价值升值效应

D 风险效应

【正确答案】：B

[答案解析] 通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这是房地产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。

第16题

商业银行下列做法错误的是()。

A 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

B 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

C 销售不能独立测算的理财计划

D 对理财计划设置市场风险监测指标

【正确答案】：C

[答案解析] 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条，商业银行，应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率，商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，故C选项的做法错误。

第17题

下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是()。

A 风险管理状况

B 财务会计报告

C 具体经营规划

D 董事和高级管理人员变更

【正确答案】：C

[答案解析] 具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息，故C选项正确。

第18题

下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。

A 境外汇回的投资本金

B 商业银行划入的外汇资金

C 货币兑换费

D 境外汇回的投资收益

【正确答案】：C

[答案解析] 货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围，故C符合题干要求。

第19题

运用缘故法寻找目标客户的特性不包括()。

A 得失心重

B 较易成功

C 容易接近

D 以量取质

【正确答案】：D

[答案解析] D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。

第20题

在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A 结构类投资工具

B 浮动收益类产品

C 实盘外汇买卖

D 期权类产品

【正确答案】：A

[答案解析] 在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故A选项正确。浮动收益产品、实盘外汇买卖和期权类产品都不是复合产品。

第21题

()是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。

A 即期外汇交易

B 远期外汇交易

C 外汇期货交易

D 外汇掉期交易

【正确答案】：A

[答案解析] 即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易，故A选项正确。

第22题

下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()。

A 进入银行业金融机构进行检查

B 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D 责令银行业金融机构依法披露信息

【正确答案】：D

[答案解析] 略

第23题

下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。

A 现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

B 现场检查时，检查人员不得少于二人

C 进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

D 银行业金融机构必须无条件接受检查

【正确答案】：D

[答案解析] 根据《银行业监督管理法》第三十四条的规定，现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，故A、B选项的说法正确。进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，故C选项的说法正确。检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故D选项的说法错误。

第24题

一般情况下，可转换债券的风险()。

A 高于国债

B 低于普通债券

C 高于股票

D 低于储蓄产品

【正确答案】：A

[答案解析] 可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于储蓄。

第25题

商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。

A 以推介业绩为唯一指标

B 设置合规性指标

C 设置客户满意度指标

D 公布奖励情况

【正确答案】：A

[答案解析] 银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故A选项符合题目要求。

第26题

张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是()。

A 以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款

B 找地下钱庄借钱还款

C 变换工作单位避免银行到单位追讨账款

D 如实告知银行自己的状况，达成解决方案

【正确答案】：D

[答案解析] 失业后张先生正确的做法应该是如实告知银行自己的状况，达成解决方案。

第27题

某企业2006年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2006年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为()。

A 6.10%

B 5.67%

C 5.00%

D 4.71%

【正确答案】：A

[答案解析] 资产收益率＝[净利润+(1－税率)×利息费用]÷平均资产总额＝[100+(1－33%)×10]÷[(1500+2000)÷2]＝6.10%。

第28题

若A产品的名义收益率为4%；协议规定的利率区间为0－4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0－3%之间，60天中挂钩利率在3%－4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为()。

A 4.67%

B 3.67%

C 3.50%

D 3.33%

【正确答案】：D

[答案解析] 因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率＝4%×(240+60)÷360＝3.33%。

第29题

买入看涨期权，()。

A 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

B 潜在最大损失为无穷大

C 投资者的潜在利润最大值为期权费

D 是预期市场未来下跌的操作行为

【正确答案】：A

[答案解析] 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费，故A选项正确。客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大，故B、C选项错误。买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为，故D选项错误。

第30题

第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。

A 行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B 第三人和行为人负连带责任

C 被代理人承担民事责任，行为人负连带责任

D 被代理人承担民事责任，第三人负连带责任

【正确答案】：B

[答案解析] 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任，故B选项正确。

第31题

下列关于合同订立的说法，错误的是()。

A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B 当事人必须本人订立合同，不得代理

C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

【正确答案】：B

[答案解析] 当事人依法可以委托代理人订立合同，故B选项的说法错误。A、C、D选项的说法均正确。

第32题

个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。

A 举报商业贿赂

B 向客户透露本行理财产品设计全过程

C 当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

D 遵守银行个人理财业务的规章制度

【正确答案】：B

[答案解析] 举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了“忠于职守”的规定；当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象的声誉的行为，故C选项遵循了“忠于职守”的规定；D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B选项的做法没有做到保护所在机构的商业秘密。

第33题

下列属于客户维护方法中知识维护的是()。

A 设身处地站在客户的立场为客户着想

B 预见客户的未来而提出积极的建议

C 普及金融知识、启迪金融意识

D 当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务

【正确答案】：C

[答案解析] 普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，故C选项正确。设身处地站在客户的立场为客户着想是情感维护的内容。预见客户的未来而提出积极的建议是顾问式营销维护的内容。当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务是交又销售维护的内容，故、A、B、D选项不属于知识维护。

第34题

张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)

A 11000；11000

B 11000；11025

C 10500；11000

D 10500；11025

【正确答案】：B

[答案解析]

单利终值FVn＝PV(1+n×i＝10000×(1+2×5%)＝11000元。

复利终值FVn＝PV(1+i)n＝10000×(1+5%)2＝11025元。

第35题

下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是()。

A 担任交易商和客户的中介

B 参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险

C 以促成交易、收取佣金为目的

D 同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

【正确答案】：D

[答案解析] 套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益，故D选项的说法正确。A、C选项是经纪商的角色和目的，B选项是套期保值者的目的。

第36题

期货公司应当()。

A 向客户作获利保证

B 未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易

C 事先向客户出示风险说明书

D 在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险

【正确答案】：C

[答案解析] 期货公司不得向客户做获利保证，故A选项错误。期货公司不得未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易，故B选项错误。期货公司接受客户委托为其进行期货交易，应当事先向客户出示风险说明书，经客户签字确认后，与客户签订书面合同，故C选项正确。不得在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险，故D选项错误。

第37题

下列不符合期货交易制度的是()。

A 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

B 交易所每周结算所有合约的盈亏

C 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

D 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

【正确答案】：B

[答案解析] 交易所每日(而不是每周)结算所有合约的盈亏，故B选项不符合期货交易制度。

第38题

已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是()。

A 0.0292

B 0.034

C 0.05

D 0.06

【正确答案】：A

[答案解析]

投资组合的方差＝(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01＝0.0292。

第39题

根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。

A 12

B 24

C 48

D 72

【正确答案】：A

[答案解析] 根据《保险代理机构管理规定》第八十二条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。

第40题

下列关于客户信息收集的说法，错误的是()。

A 为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B 客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C 人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

【正确答案】：A

[答案解析] 由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写，故A选项的说法错误。B、C、D选项的说法均正确。

第41题

为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，()是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

A 定期投资账户

B 活期储蓄账户

C 信用卡账户

D 扣款账户

【正确答案】：C

[答案解析] 略

第42题

下列不属于股票间接发行好处的是()。

A 筹资时间较短

B 可节约证券发行成本

C 提高发行人的知名度

D 发行人风险较小

【正确答案】：B

[答案解析] 股票间接发行的好处是提高发行人的知名度、筹资时间较短、发行人风险也较小，股票间接发行的不足之处是发行人支付一定的发行费用，所以B选项认为“节约证券发行成本”是错误的。

第43题

下列关于债券投资的说法，错误的是()。

A 相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B 相对于股票，投资债券的风险相对较小

C 通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D 债券的流动性较差

【正确答案】：D

[答案解析] 债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D选项的说法错误。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小，故A、B、C选项的说法正确。

第44题

张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么他每年需要存入()元。

A 274650

B 302115

C 333333

D 356888

【正确答案】：B

[答案解析]

年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10%÷[(1+10%)3－1)=302115元。

第45题

银行业从业人员不应当()。

A 举报银行违法行为

B 妥善保护和使用所在机构财产

C 为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

D 擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【正确答案】：D

[答案解析] 《中国银行业从业人员职业操守》中“媒体采访”准则要求：银行业从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

第46题

假定张先生2005年投资一个项目，该项目预计2007年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年初的总现值为()元。

A 909091

B 856942

C 826446

D 210000

【正确答案】：C

[答案解析]

总现值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2＝826446元。

第47题

假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为()元。

A 22

B 20

C 10.5

D 28

【正确答案】：B

[答案解析] 股价平均数=(5+16+24+35+20)÷5=20。

第48题

回购价格与本金的关系是()。

A 回购价格＝本金

B 回购价格＝本金+利息

C 回购价格＝本金－利息

D 回购价格与本金无关系

【正确答案】：B

[答案解析] 回购价格＝本金+利息。

第49题

下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是()。

A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

【正确答案】：D

[答案解析] 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品，故D选项的做法错误。

第50题

以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指()。

A．股权衍生工具

B．货币衍生工具

C．利率衍生工具

D．汇率衍生工具

【正确答案】：C

[答案解析] 利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，故C选项正确。股权衍生工具指以股票或股票价格指数为基础工具的金融衍生品。货币(汇率)衍生工具是指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具。

第51题

从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。

A．履行结售汇统计报告义务

B．定期披露投资风险状况

C．在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

D．详细告知投资者投资计划

【正确答案】：C

[答案解析] 从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品，故C选项的做法错误。

第52题

营销和推销的根本不同是()。

A．推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心

B．推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心

C．推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式

D．推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式

【正确答案】：A

[答案解析] 略

第53题

个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)

A．4%

B．4.2%

C．10.8%

D．16%

【正确答案】：D

[答案解析] 年贴现率＝(100－96)÷100×(360÷90)＝16%。

第54题

证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。

A．降低系统风险

B．降低非系统风险

C．消除系统风险

D．降低市场风险

【正确答案】：B

[答案解析] 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。系统风险是无法通过分散化投资降低和消除的，故A、C、D选项错误。

第55题

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于()次，并且至少每()提供一次。

A．1;月

B．2；季度

C．1；季度

D．2；月

【正确答案】：D

[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外，故D选项正确。

第56题

()是反映企业特定会计期间经营成果的报表。

A．资产负债表

B．利润表

C．财务状况变动表

D．现金流量表

【正确答案】：B

[答案解析] 利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入、最终实现了多少利润，故选B。

第57题

下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B．通常，股价与公司派发的股息成正比

C．公司资产净值增加，股价上升

D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的【正确答案】：A

[答案解析] 股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。

第58题

我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

【正确答案】：B

[答案解析] 我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5%，逐级递增，超过100000元的部分，适用税率45%;因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5%～45%，因此B选项正确。

第59题

()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

A．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

B．严格遵守职业道德标准与行为准则

C．较高的个人资质能力与工作业绩

D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度

【正确答案】：B

[答案解析] 严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

第60题

假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为()元。

A．100000

B．859642

C．210000

D．826446

【正确答案】：D

[答案解析] 总现值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446(元)。故选D。

第61题

．充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。

A．综合性

B．专业性

C．制度性

D．顾问性

【正确答案】：B

[答案解析] 理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识，以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性。

第62题

某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是()。

A．10.1%

B．20.1%

C．30.2%

D．40.6%

【正确答案】：B

[答案解析] 持有期收益率(HPY)，是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为(12-10)×1000=2000(元)，现金红利收益为(1000÷10)×0.1=10(元)。当期总收益为2000+10=2010(元)，持有期收益率为2010÷(10×1000)×100%=20.1%。

第63题

低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。

A．梭镖形

B．纺锤形

C．哑铃形

D．金字塔形

【正确答案】：C

[答案解析] 低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低，是哑铃形资产配置组合模型。

第64题

客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B．直接销售

C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

【正确答案】：C

[答案解析] 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

第65题

文女士在未来15年内每年年底获得1500元，年利率为9%，则这笔年金的现值为()元。

A．22500

B．12100

C．24525

D．13800

【正确答案】：B

[答案解析] 年金现值的公式为：12100(元)，文女士这笔年金的现值为12100元。

第66题

在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A．宏观经济因素

B．公司资产净值

C．公司盈利水平

D．供求关系

【正确答案】：D

[答案解析] 在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。而本题考查的是直接原因，故选D。

第67题

08年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A．价格风险

B．再投资风险

C．通货膨胀风险

D．违约风险

【正确答案】：C

[答案解析] CPI是指消费者物价指数，用来衡量物价上涨的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

第68题

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。

A．不得高于同业拆借利率

B．不得低于同期储蓄存款利率

C．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D．不得对客户提出任何附加条件

【正确答案】：C

[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

第69题

某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。

A．证券投资卡

B．活期储蓄卡

C．定期存款账户

D．信用卡

【正确答案】：D

[答案解析] 信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

第70题

客户细分理论所划分的维度是()。

A．“客户当前价值”和“客户增值价值”

B．“客户当前价值”和“客户利润价值”

C．“客户未来价值”和“客户利润价值”

D．“客户未来价值”和“客户增值价值”

【正确答案】：A

[答案解析] “客户当前价值”和“客户增值价值”是客户细分理论所划分的维度。

第71题

根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。

A．信托财产

B．受托人固有财产

C．委托人固有财产

D．信托财产和受托人固有财产

【正确答案】：B

[答案解析] 根据《信托法》第三十七条的相关规定“受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担”。故选B。

第72题

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

A．投资顾问服务

B．财务顾问服务

C．综合理财服务

D．理财顾问服务

【正确答案】：C

[答案解析] 综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

第73题

以下市场不属于资本市场的是()。

A．债券回购市场

B．中长期借贷市场

C．股票市场

D．公司债券市场

【正确答案】：A

[答案解析] 资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场，包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

第74题

作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。

A．偿还性

B．流动性

C．收益性

D．时效性

【正确答案】：D

[答案解析] 债券作为一种理财产品，具有以下四个特征：①偿还性，债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付本息：②流动性，债券持有人可以转让债券；③安全性，债券持有人的收益相对固定；④收益性，债券能为投资者带来一定的收益。

第75题

刘女士准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么她每年需要存入()元。

A．274650

B．302115

C．333333

D．356888

【正确答案】：B

[答案解析] 3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故刘女士每年需要存人的款项=1000000×10%÷[(1+10%)3-1]=302115(元)。故选B。

第76题

下列哪种说法是正确的?()

A．债券的发行条件不包括其发行票面金额

B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C．凭证式国债可以流通并转让

D．记账式国债不能上市流通转让

【正确答案】：B

[答案解析] 凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。所以A、C、D都不对，故选B。

第77题

禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()的要求。

A．诚实信用

B．公平竞争

C．保护商业秘密和客户隐私

D．守法合规

【正确答案】：B

[答案解析] 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

第78题

个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天汁算)

A．4%

B．4.2%

C．10.8%

D．16%

【正确答案】：D

[答案解析] 年贴现率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。故选D。

第79题

下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()

A．国民收入

B．个人可支配收入

C．人均国民收入

D．消费者物价指数

【正确答案】：D

[答案解析] 个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。

第80题

某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。

A．保证收益理财计划

B．非保证收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

【正确答案】：A

[答案解析] 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题中所述产品保证5.25%的年收益率，属于典型的保证收益理财计划。

第81题

外汇期权的购买者，其()。

A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的【正确答案】：C

[答案解析] 外汇期权的购买者，当外汇价格上升大于执行价格时，可以获利，当小于执行价格时，可以放弃行权，损失的只是期权费，因此其风险是有限的，收益是无限的。

第82题

下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。

A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

B．美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩

C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩

【正确答案】：A

[答案解析] 目前，美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩，港元产品采用的主要是与HIBOR挂钩，故选A。

第83题

CCBP由()领导实施。

A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室

B．中国银行业监督管理委员会

C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会

D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会

【正确答案】：C

[答案解析] CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设中国银行业从业人员资格认证专家委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。

第84题

持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起()日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起()日内向国务院证券监督管理机构报告。

A．3；3

B．3；5

C．5；7

D．5；10

【正确答案】：A

[答案解析] 持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起3日内向国务院证券监督管理机构报告。

第85题

张小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。

A．13000元

B．13310元

C．13500元

D．13210元

【正确答案】：B

[答案解析] 根据题干内容，张小姐第1年的利息收益为10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益为(10000+1000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益为(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年本利和为10000+1000+1100+1210=13310(元)。

第86题

如果你的客户在今天向某投资项目投入15万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()元。

A．338200

B．336000

C．318000

D．356200

【正确答案】：D

[答案解析] 回收金额为：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(万元)，即约为356200元。

第87题

银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

A．诚实信用

B．守法合规

C．勤勉尽职

D．岗位职责

【正确答案】：C

[答案解析] 根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。

第88题

人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

A．愿意承担较高的风险，追求高收益

B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险

D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【正确答案】：A

[答案解析] 少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险。

第89题

客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则()。

A．该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险

B．该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险

C．该银行根据约定条件保证客户的收益率

D．该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件

【正确答案】：A

[答案解析] 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

第90题

下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。

A．收益水平可以事先确定

B．当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金

C．该类产品同时具有保障功能和投资功能

D．该类产品的费用较高，流动性相对较弱

【正确答案】：A

[答案解析] 投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的水平，这部分通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。

二、多选题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题

在银行代理的信托类理财产品中，()。

A 委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付

B 商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险

C 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响

D 信托产品缺乏转让平台，流动性差

E 信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 以上均符合信托类理财产品的描述。

第2题

个人资产配置中的产品组合总体上包括()。

A 日常支出产品组合 B 养老教育类产品组合 C 储蓄产品组合 D 投资产品组合 E 投机产品组合

【正确答案】：C,D,E

[答案解析] 储蓄产品组合、投资产品组合和投机产品组合是个人资产配置中的三大产品组合。

第3题

理财产品(计划)的名称应()。

A 恰当反映产品属性

B 避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

C 避免针对特定目标客户群体的特点

D 避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

E 避免使用易引发争议的模糊性语言

【正确答案】：A,B,D,E

[答案解析] 理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，故AB两项正确；商业银行在为理财产品(计划)命名时，应避免使用蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言，故D项和E项也正确。

第4题

对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。

A 系统风险

B 利率风险

C 汇率风险

D 收益风险

E 流动性风险

【正确答案】：B,C,E

[答案解析] 债券的收益相对稳定，且安全性高，面临的主要风险是利率风险、汇率风险、流动性风险。

第5题

根据发行主体不同，债券可划分为()。

A 公司债券

B 金融债券

C 社会债券

D 政府债券

E 国际债券

【正确答案】：A,B,D,E

[答案解析] 根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。

第6题

交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A 一天提供一个基金净值报价

B 投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

C 它可以在交易所挂牌买卖

D ETF在本质上是开放式基金

E 申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析] A项错误，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，LOF 一天提供一个基金净值报价。

第7题

理财产品销售管理的内容包括()。

A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

【正确答案】：A,D

[答案解析] 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果．因此E项说法错误。

第8题

下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

A 某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

B 某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

C 为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D 某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

E 以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

【正确答案】：A,B,D,E

[答案解析] 《商业银行法》明确规定，商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。

第9题

以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。

A 金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能

B 金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段

C 金融市场为市场参与者提供风险补偿机制

D 金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”

E 金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析] 调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。

第10题

商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。

A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B 建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E 建议商业银行调整相关内部审计部门负责

【正确答案】：A,C,D,E

[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知，ACDE项正确。

第11题

下列关于股票的说法，正确的有()。

A 股票能够给持有者带来收益

B 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

C 股票是股份公司发行的有价证券

D 股票是一种债权凭证

E 股票的实质是公司的产权证明书

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析] 股票是由股份公司发行的、表明投资者的投资份额及其权利和义务的所有权凭证(而不是债权凭证)，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书，故选ABCE。

第12题

财产信托的目的是()。

A 资金增值

B 财产管理

C 财产保值增值

D 公共利益

E 以上选项都是

【正确答案】：B,C

[答案解析] 财产信托是以实物(资产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。A项资金增值是资金信托业务的目的；D项公共利益是公益信托的目的。故选BC。

第13题

商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A 内部管理与监督体系

B 客户授权检查与管理体系

C 销售管理和审批体系

D 收益保证与审计体系

E 风险评估与报告体系

【正确答案】：A,B,E

[答案解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

第14题

宏观经济政策对投资理财的影响具有()。

A 综合性

B 复杂性

C 唯一性

D 阶段性

E 全面性

【正确答案】：A,B,E

[答案解析] 宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性。

第15题

根据《民法通则》，代理的特征包括()。

A 代理人须在代理权限内实施代理行为

B 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C 代理行为必须是具有法律效力的行为

D 代理行为须直接对被代理人发生效力

E 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

【正确答案】：A,B,C,D,E

三、判断题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）

第1题

处于退休养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。()

【正确答案】： √

第2题

记账式国债的发行和交易均为无纸化。()

【正确答案】： √

[答案解析] 符合相关说法。

第3题

一方以欺诈、胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，为无效合同。()

【正确答案】： X

[答案解析] 无效合同成立的条件有很多方面，此题描述得并不全面。

第4题

理财客户购买保险产品可以实现资产增值的理财目标。()

【正确答案】： X

第5题

订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。()

【正确答案】： √

第6题

一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等机构性金融衍生品的流动性都比较好。()

【正确答案】： X

第7题

货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。()

【正确答案】： X

第8题

不能独立测算理财计划的收益率。()

【正确答案】： X

[答案解析] 不能独立测算收益率为零或负值的理财计划。

第9题

一个家庭的子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的。()

【正确答案】： √

第10题

固定利率储蓄产品的风险水平小于浮动利率储蓄产品。()

【正确答案】： X

第11题

对非保证性理财计划，与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。()

【正确答案】： √

[答案解析] 符合相关说法。

第12题

商业银行未经批准办理结汇、售汇的由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得30万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款。()

【正确答案】： X

[答案解析] 商业银行未经批准办理结汇、售汇的由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款。

第13题

若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。()

【正确答案】： √

第14题

金融市场最主要的交易机制是价格机制。()

【正确答案】： √

第15题

投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()

【正确答案】： √

第16题

对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销，撤销机构为中国证监会。()

【正确答案】： X

[答案解析] 对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销，撤销机构为中国银监会。

第17题

银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。()

【正确答案】： X

[答案解析] 银行业从业人员与银行监管人员之间应当采取回避的态度。

第18题

系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念。()

【正确答案】： √

第19题

保证收益理财计划按照是否保证本金安全分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。()

【正确答案】： X

第20题

综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。()

【正确答案】： √

第21题

在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。()

【正确答案】： X

[答案解析] 在综合理财服务活动中，客户决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。

第22题

相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。()

【正确答案】： √

第23题

用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=经过调整后的预测每股净利润×发行市盈率。()

【正确答案】： √

第24题

在单纯的利率互换中，作为金融衍生工具的杠杆效应体现在互换中只兑换利息，而不涉及本金的兑换。()

【正确答案】： √

第25题

一般而言，所有客户都能够为银行创造相等的价值。()

【正确答案】： X

[答案解析] 客户为银行创造的价值是不同的，随着客户的投资产品不同而不同。

第26题

在允许兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构牟取不当利益。()

【正确答案】： √

第27题

银行业从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。()

【正确答案】： X

[答案解析] 从业人员的私人信息不属于商业秘密，在双方都自愿的前提下是可以倾诉的。

第28题

当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。()

【正确答案】： X

[答案解析] 提出投资建议属于理财顾问服务，理财的风险和收益是由投资者承担的。

第29题

有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。()

【正确答案】： √

[答案解析] 利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率=名义收益率×未超出规定范围的天数÷投资期限。外汇理财产品的利率必须落入指定范围才能获得收益，因而利率范围越大，客户的实际收益率越高。

第30题

理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一股性业务咨询活动。()

【正确答案】： X

[答案解析] 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

第31题

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。()

【正确答案】： √

第32题

最优资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。()

【正确答案】： X

[答案解析] 最优资产组合是指在一定风险水平上能够带来最高期望收益率的资产组合，风险水平与期望收益率应该相匹配。

第33题

商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。()

【正确答案】： X

[答案解析]对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

第34题

理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。()

【正确答案】： X

[答案解析]在为客户进行资产配置和产品组合前，不能一味地从产品出发，而不顾客户的实际情况，为客户推荐认为收益好的产品，应与客户进行深入全面的沟通并尽可能了解全面、清晰的信息，尤其是客户的年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、理财任务、风险偏好、投资经验、资产结构、性格喜好等，了解这些个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。

第35题

除银行之外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也可以为客户提供理财服务。()

【正确答案】： √

[答案解析] 非银行金融机构也可以为客户提供理财服务。

第36题

投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()

【正确答案】： X

[答案解析] 保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般来说，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。

第37题

个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()

【正确答案】： X

[答案解析] 个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易．以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。

第38题

一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()

【正确答案】： √

[答案解析] 一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。

第39题

某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()

【正确答案】： √

第40题

在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。()

【正确答案】： √

第二篇：2014年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析

2014年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析

来源：上学吧在线考试

一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()个。

①邮政业②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业⑩技术服务业

A．4

B．5

C．6

D．7

【正确答案】：A

[解析] 其中邮政业、金融业、房地产业、技术服务业属于第三产业。

第2题用收入法统计的GDP，统计指标不包括()。

A．工资

B．利息

C．利润

D．消费

【正确答案】：D

[解析] 用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。

第3题由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是()。

A．出票

B．背书

C．承兑

D．付款

【正确答案】：B

[解析] 出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。背书是指由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为。承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款时，付款人支付票款的行为。持票人收取票款时应交付票据并出具收款凭证。

第4题在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()。2008年正在进行股份带改造的银行是()。

A．中国银行中国建设银行

B．中国建设银行中国工商银行

C．交通银行中国农业银行

D．中国农业银行中国银行

【正确答案】：C

[解析] 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是交通银行。2008年正在进行股份制改造的银行是中国农业银行。

第5题关于合同生效要件的说法中，不正确的是()。

A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B．当事人意思表示真实

C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D．合同标的须确定和可能

【正确答案】：A

[解析] 合同生效要件中当事人具有相应的民事行为能力，指的是所有当事人，而不仅是一方。

第6题行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，是追究()的形式之一。

A．行政责任

B．民事责任

C．刑事责任

D．法律责任

【正确答案】：D

[解析] 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究法律责任的形式之一。

第7题《金融机构反洗钱规定》自()起施行

A．2006年6月1日

B．2006年11月6日

C．2007年1月1日

D．2007年6月1日

【正确答案】：C

[解析] 《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起施行。

第8题甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于()。

A．金融凭证诈骗罪

B．普通民事纠纷

C．非法吸收公众存款罪

D．伪造、变造金融票证罪

【正确答案】：D

[解析] 伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。

第9题法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了()规定。

A．反洗钱

B．协助执行

C．内幕交易

D．监管规避

【正确答案】：B

[解析] 银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。

第10题金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息()。

A．三十日内就地销毁，保证不泄密

B．移交银监会、证监会或保临会指定机构

C．三十日内交给国家发改委

D．六十日内出售给其他金融机构

【正确答案】：B

[解析] 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

第1题以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()个。

①邮政业②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业⑩技术服务业

A．4

B．5

C．6

D．7

【正确答案】：A

[解析] 其中邮政业、金融业、房地产业、技术服务业属于第三产业。

第2题用收入法统计的GDP，统计指标不包括()。

A．工资

B．利息

C．利润

D．消费

【正确答案】：D

[解析] 用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。

第3题由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是()。

A．出票

B．背书

C．承兑

D．付款

【正确答案】：B

第4题在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()。2008年正在进行股份带改造的银行是()。

A．中国银行中国建设银行

B．中国建设银行中国工商银行

C．交通银行中国农业银行

D．中国农业银行中国银行

【正确答案】：C

[解析] 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是交通银行。2008年正在进行股份制改造的银行是中国农业银行。

第5题关于合同生效要件的说法中，不正确的是()。

A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B．当事人意思表示真实

C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D．合同标的须确定和可能

【正确答案】：A

[解析] 合同生效要件中当事人具有相应的民事行为能力，指的是所有当事人，而不仅是一方。

第6题行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，是追究()的形式之一。

A．行政责任

B．民事责任

C．刑事责任

D．法律责任

【正确答案】：D

[解析] 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究法律责任的形式之一。

第7题《金融机构反洗钱规定》自()起施行

A．2006年6月1日

B．2006年11月6日

C．2007年1月1日

D．2007年6月1日

【正确答案】：C

[解析] 《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起施行。

第8题甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于()。

A．金融凭证诈骗罪

B．普通民事纠纷

C．非法吸收公众存款罪

D．伪造、变造金融票证罪

【正确答案】：D

[解析] 伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。

A．反洗钱

B．协助执行

C．内幕交易

D．监管规避

【正确答案】：B

[解析] 银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。

第10题金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息()。

A．三十日内就地销毁，保证不泄密

B．移交银监会、证监会或保临会指定机构

C．三十日内交给国家发改委

D．六十日内出售给其他金融机构

【正确答案】：B

第21题行政处罚()。

A．是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

B．是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁

C．是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D．只针对公民，不针对法人

【正确答案】：A

[解析] 行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁。

第22题在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现()，银行业从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见。

A．所在机构存在问题的

B．所在机构按要求报送整改计划的

C．所在机构报送的整改计划不能有效管理风险的 D．银行建立重大事项报告制度的【正确答案】：C

[解析] 在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现以下情形的，银行从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。

第23题在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括()。

A．管风险

B．管业务

C．管法人

D．管内控

【正确答案】：B

[解析] 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念是管风险、管法人、管内控、提高透明度。

第24题曾经担任我国财政部拨款机构的银行是()。

A．中国人民银行

B．中国银行

C．中国农业银行

D．中国建设银行

【正确答案】：D

[解析] 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款．管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。

第25题存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种()。

A．格式合同

B．行为合同

C．实践合同

D．诺成合同

【正确答案】：C

[解析] 存款合同是一种实践合同，故必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立。

第26题某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了职业操守中()的有关规定。

A．诚实信用

B．风险提示

C．守法合规

D．礼貌服务

【正确答案】：B

[解析] 银行的从业人员在客户提出问题时，应本着诚实信用的原则作答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

第27题制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为；提高中国银行业从业人员()；建立健康的银行业企业文化和信用文化；维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

A．信用水平和业务水平

B．整体素质和职业道德水平

C．信用水平和道德水平

D．业务水平和道德水平

【正确答案】：B

[解析] 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为；提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平；建立健康的银行业企业文化和信用文化；维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

第28题抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归()所有。

A．拍卖机构

B．政府机关

C．抵押人

D．债权人

【正确答案】：C

[解析] 《担保法》第五十三规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

第29题下列选项中，不属于商业银行附属资本的是()。

A．优先股

B．可转债

C．混合资本债券

D．未分配利润

【正确答案】：D

[解析] 未分配利润属于商业银行的核心资本。

第30题违反《银行业从业人员职业操守》的银行从业人员，()。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业银行

【正确答案】：B

[解析] 对违反《银行业从业人员职业操守》的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

第31题下列各项中，不属于我国货币市场的是()。

A．同业拆借市场

B．外汇市场

C．回购市场

D．票据市场

【正确答案】：B

[解析] 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。

第32题银行风险中的国家风险不包括()。

A．政治风险

B．市场风险

C．社会风险

D．经济风险

【正确答案】：B

[解析] 银行风险中的国家风险包括：政治风险、社会风险和经济风险。

第33题根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得()核心资本的()。

A．超过 100%

B．低于 100%

C．低于50%

D．超过 50%

【正确答案】：A

[解析] 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得超过核心资本的100%。

第34题()是无民事行为能力人。

A．年满18周岁且精神正常的自然人

B．不满10周岁但精神正常的未成年人

C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

【正确答案】：C

[解析] 我国法律规定，不满10周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，民事活动由他的法定代理人代理。

第35题银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于()。

A．保理业务

B．负债业务

C．代理业务

D．贷款业务

【正确答案】：C

[解析] 保理业务又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。

第36题下列关于存款业务的说法中，不正确的是()。

A．存款是一种信用行为

B．存款是银行最主要的资金用途

C．存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款

D．存款业务可分为人民币存款和外币存款

【正确答案】：B

[解析] 存款是银行最主要的资金来源。

第37题下列行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”规定的是()。

A．某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到责任承担者，使得消费者以为该银行是风险承担者

B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C．银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择

D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

【正确答案】：C

[解析] C选项并没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”的规定，因为信息披露原则是要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，从而方便于客户进行比较和选择，并没有要求详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险。

第38题根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于()名。

A．2

B．3

C．4

D．5

【正确答案】：B

[解析] 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于3名。

第39题银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中，不正确的是()。

A．银行从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，耐心回答问题

B．对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其过于明显的同情

C．对VIP客户的服务要提供比普通客户明显更热情更周到的服务

D．为客户信息保密

【正确答案】：C

[解析] 银行从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情，以至于让客户感觉到明显的差别待遇。

第40题()是《巴塞尔新资本协会》的第一支柱。

A．资本协商

B．最低资本要求

C．外部监督

D．市场约束

【正确答案】：B

[解析] 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：第一，最低资本要求；第二，外部监管；第三，市场约束。

第41题当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为()。

A．降低法定存款准备金率

B．买入证券

C．提高再贴现率

D．减少央行票据发行量

【正确答案】：C

[解析] 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。

第42题下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是()。

A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C．中国农业银行专门经营农村金融业务

D．中国建设银行专门经营基础建设等长期信用业务

【正确答案】：B

[解析] 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。

第43题下列各项中，不属于公平竞争行为的是()。

A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予其一定比例的提成【正确答案】：D

[解析] 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。D选项违背了公平竞争原则。

第44题持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起()个月。

A．3，3

B．3，6

C．6，3

D．6，6

【正确答案】：C

[解析] 《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。

第45题下列选项中，不属于中间业务的是()。

A．支付结算

B．理财业务

C．代收水电费

D．吸收存款

【正确答案】：D

[解析] 中间业务是指不构成银行袁内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。吸收存款不属于中间业务。

第46题在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。

A．扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B．紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C．扩张性财政政策，防止通货紧缩

D．紧缩性财政政策，防止通货紧缩

【正确答案】：B

[解析] 一国经济过度繁荣时，要实行紧缩性财政政策，抑制通货膨胀。

第47题商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。

A．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

【正确答案】：C

[解析] 《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

第48题下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是()。

A．该罪要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪

C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

【正确答案】：C

[解析] A选项错误，因为要求行为人以非法占有为目的的是贷款诈骗罪；B选项错误，本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可以成为犯罪主体；D选项错误，区分罪与非罪的界限是看是否给银行或者其他金融机构构成重大损失或者其他严重情节。

第49题个人消费额度贷款抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。

A．40%

B．50%

C．60%

D．70%

【正确答案】：D

[解析] 个人消费额度贷款的质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%；抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%。

第50题借款人的义务不包括()。

A．按照借款合同约定用途使用贷款

B．按借款合同约定及时清偿贷款本息

C．接受借款合同以外的附加条件

D．依法如实提供贷款人要求的资料

【正确答案】：C

[解析] 在借款人的权利中，借款人有权拒绝合同以外的附加条件。

第51题按照金融工具的()来划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

A．类型

B．期限

C．交易阶段

D．交割时间

【正确答案】：B

[解析] 按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

第52题下列行为中，不构成违法行为的是()。

A．以自制人民币换取真币

B．出售自制人民币

C．在不知是假币的情况下使用了假币

D．帮助朋友运输了假币，但数额较小

【正确答案】：C

[解析] 非法从事货币资金融通活动在客观方面表现形式多种多样：有的表现为伪造、变造的方法破坏金融管理秩序，如仿造、变造货币，仿造、变造金融机构许可证，仿造、变造金融票证等；有的表现为以诈骗方法破坏金融管理秩序，如所有的金融诈骗行为，编造并传播证券交易虚假信息，诈骗投资者买卖证券等；有的表现为以其他方式，如采取出售、购买、运输、持有、使用、转让、套取、转贷、擅自发行、交易、泄露、操纵等方法，来破坏金融管理秩序。

第53题中国银行业协会的宗旨之一是()。

A．依法制定和执行货币政策

B．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

C．促进会员单位实现共同利益

D．对银行业金融机构进行监管

【正确答案】：C

[解析] 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

第54题破坏银行管理罪侵犯的客体是()。

A．国家对存款的管理制度

B．国家的银行管理制度

C．国家对金融机构的准入管理制度

D．国家对贷款的管理制度

【正确答案】：B

[解析] 破坏银行管理罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

第55题下列选项中，不属于定期存款的是()。

A．整存整取

B．零存整取

C．通知存款

D．整存零取

【正确答案】：C

[解析] 定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。通知存款不属于定期存款。

第56题商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。

A．同业拆入

B．同业拆出

C．存放同业

D．同业存放

【正确答案】：D

[解析] 同业存放是指商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项。

第57题个人存款可以分为()。

A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款

D．活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

【正确答案】：B

[解析] 个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

第58题银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括()。

A．了解该企业所处行业的情况

B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C．了解客户所在区域的信用环境

D．必须了解该企业总经理的个人消费信用情况

【正确答案】：D

[解析] 对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。

第59题()是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

A．损失类贷款

B．可疑类货款

C．次级类贷款

D．关注类贷款

【正确答案】：D

[解析] 关注类贷款是尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

第60题银行资本的作用不包括()。

A．满足银行正常经营对长期资金的需要

B．吸收损失

C．促使银行更多地开展高风险业务

D．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

【正确答案】：C

[解析] 银行资本的作用主要表现在：①满足银行正常经营对长期资金的需要。②吸收损失。③限制银行业务过度扩张和承担风险。④维持市场信心。⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

第61题在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。

A．债权人会议

B．破产公司股东会(股东大会)

C．破产公司董事会

D．人民法院

【正确答案】：A

[解析] 决定继续或者停止债务人的营业是债权人会议的职权。

第62题下列行为中，没有违法的是()。

A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

B．收买他人信用卡信息资料

C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

【正确答案】：D

[解析] 银行从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，题中ABC项均明显违反相关法律法规。

第63题二级市场又称()。

A．流通市场

B．发行市场

C．场外市场

D．场内市场

【正确答案】：A

[解析] 二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

第64题利率变化直接带来的风险是()。

A．市场风险

B．信用风险

C．流动性风险

D．操作风险

【正确答案】：A

[解析] 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

第65题被称为狭义货币供应量的是()。

A．基础货币

B．M0

C．M1

D．M2

【正确答案】：C

[解析] M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

第66题下列关于个人理财业务的说法中，错误的是()。

A．个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

B．综合理财服务分为私人银行业务和理财计划

C．部分国内私人银行业务开户的最低标准为10万人民币，也有最低标准为5万元人民币

D．理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划

【正确答案】：C

[解析] 常见最低标准应为100万元和50万元。

第67题下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()个。

①城市商业银行②基金管理公司 ③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司

A．3

B．4

C．5

D．6

【正确答案】：A

[解析] 由银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司，所以只有④、⑤、⑦。

第68题 2011年11月某日，中国外汇市场牌价为1美元=6.45元人民币，1英镑=1.56美元，请用直接标价法标出英镑与人民币的汇率()。

A．10.06

B．4.13

C．0.24

D．11.37

【正确答案】：A

[解析] 用直接标价法应是：1英镑=6.45×1.56≈10.06人民币。

第69题下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是()。

A．2007年2月28日，银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》

B．中国银监会确定分类实施、分层推进、分步达标的基本原则

C．在其他国家设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2010年底开始实施《巴塞尔新资本协议》

D．其他商业银行可以自2015年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》

【正确答案】：D

[解析] 其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。

第70题汇率政策中最基础、最核心的部分是()。

A．选择相应的汇率制度

B．促进国际收支平衡

C．确定适当的汇率水平

D．促进经济增长

【正确答案】：A

[解析] 汇率政策包括三方面的内容(1)选择相应的汇率制度；(2)确定适当的汇率水平；(3)促进国际收支平衡。其中，“选择相应的汇率制度”是最基础、最核心的部分。

第71题()，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。我国银行业正式全面对外开放。

A．2008年8月8日

B．2006年12月11日

C．2000年1月1日

D．1994年1月1日

【正确答案】：C

[解析] 2000年1月1日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。我国银行业正式全面对外开放。

第72题以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是()。

A．存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

B．分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入

C．利息金额算至厘位，厘以下尾数四舍五入

D．除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利

【正确答案】：C

[解析] C项中利息金额应算至分位，分以下尾数四舍五入。

第73题下列行为中，合法的是()。

A．银行工作人员自行制作的存单交付他人使用

B．银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿

C．个人在其信用卡额度内透支

D．某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息

【正确答案】：C

[解析] A选项是伪造、变造金融票证的行为。B选项是吸收客户资金不入账的行为。D选项是非法吸收公众存款的行为。

第74题我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。

A．100%

B．50%

C．20%

D．10%

【正确答案】：B

[解析] 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

第75题下列关于金融工具和金融市场叙述中，错误的是()。

A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D．银行问债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

【正确答案】：D

[解析] 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。

第76题金融市场最主要、最基本的功能是()。

A．货币资金功能

B．资源配置功能

C．经济调节功能

D．定价功能

【正确答案】：A

[解析] 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金功能。

第77题下列关于中间业务特点的说法中，错误的是()。

A．不运用或不直接运用银行的自有资金

B．承担市场风险

C．以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D．以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

【正确答案】：B

[解析] 银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。

第78题城镇登记失业人数是指()。

A．城市中的无业人员

B．城市中在一定的年龄内无业，并在当地服务机构进行求职登记的人数

C．拥有非农业户口，有劳动能力的无业求职者

D．拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数

【正确答案】：D

[解析] 城镇登记失业率，指城镇登记失业人数同城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的比。其中，城镇登记失业人员，指有非农业户口，在一定的劳动年龄内，有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人员。

第79题我们通常所说的利率是指()。

A．市场利率

B．名义利率

C．实际利率

D．固定利率

【正确答案】：B

[解析] 我们通常所说的利率是指名义利率，实际利率是扣除通货膨胀影响后的利率。

第80题以下各项中，不属于衡量通货膨胀指标的是()。

A．国内生产总值物价平减指数

B．GDP

C．生产者物价指数

D．消费者物价指数

【正确答案】：B

[解析] 衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。B选项中，GDP即国内生产总值，是衡量经济增长的指标。

第81题()年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A．2000

B．2001

C．2002

D．2003

【正确答案】：D

[解析] 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

第82题《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。

A．商业银行

B．农村信用合作社

C．政策性银行

D．中央银行

【正确答案】：D

[解析] 《银行业监督管理法》规定，监管的对象为在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

第83题某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。则该业务人员应采取的正确做法是()。

A．向媒体披露证据证明自己的清白

B．向公安部门反映情况

C．按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D．向部门所有同事发送邮件争取声援

【正确答案】：C

[解析] 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申述。

第84题下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是()。

A．某银行信贷员

B．某名校博士生

C．某公司总经理

D．某餐饮公司

【正确答案】：D

[解析] 贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成贷款诈骗罪主体。

第85题某商业银行的资本充足率为9%，核心资本充足率为6%，为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取的干预措施有()。

A．要求商业银行完善风险管理规章制度

B．要求商业银行限制资产增长速度

C．要求商业银行限制固定资产购置

D．严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

【正确答案】：A

[解析] 该商业银行属于资本充足的商业银行，而BCD三项的干预措施针对的是资本不足的商业银行的干预措施。

第86题下列各项中，检查监督权不属于中国人民银行的直接检查监督的是()。

A．检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

B．检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

C．检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

D．检查监督银行业金融机构的资产负债表、利润表

【正确答案】：D

[解析] D选项不属于中国人民银行的直接检查监督权，《中国人民银行法》第三十四条和第三十五条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督，有权要求银行业金融机构报送财务报表。

第87题关于权利质押，下列说法中，错误的是()。

A．以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立

B．以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立

C．可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质

D．权利质押不必订立书面合同

【正确答案】：D

[解析] 票据质押，基金份额、股权质押，知识产权中的财产权质押，应收账款质押，当事人应当订立书面合同，故D选项说法错误。

第88题以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为()。

A．总公司和分公司

B．母公司和子公司

C．封闭式公司和开放式公司

D．无限公司和有限责任公司

【正确答案】：B

[解析] 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故A选项错误。以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司，故C选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故D选项错误。

第89题经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。

A．经济产出

B．居民收入

C．经济产出和居民收入

D．经济收入

【正确答案】：C

[解析] 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。

第90题中央银行窗口指导的主要特征()。

A．限制存款增减额

B．限制贷款增减额

C．限制存款期限

D．限制贷款期限

【正确答案】：B

[解析] 窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具。

二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题下列关于农村资金互助社的说法中，正确的有()。

A 只能吸收社员存款

B 能够吸收公众存款

C 只能向社员发放贷款

D 能够向公众发放贷款

E 可以购买金融债券

【正确答案】：A,C,E

[解析] 农村资金互助社不能向非社员存款，发放贷款及办理其他金融业务。

第2题支付结算业务不包括()。

A 货币互换

B 银行保函

C 汇款

D 托收

E 信用证

【正确答案】：A,B

[解析] 支付结算业务包括：汇票、本票、支票、汇款、信用证和托收。

第3题中央银行基准利率由()构成。

A 再贷款利率

B 再贴现利率

C 存款准备金利率

D 超额准备金利率

E 法定存款准备金利率

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 目前，中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

第4题不属于银监会职责的有()。

A 编制银行业统计报表

B 对商业银行进行非现场监管

C 处理银行业突发事件

D 制定货币政策

E 监督管理银行间外汇市场

【正确答案】：D,E

[解析] DE选项属于中国人民银行的职责。

第5题下列各项中，属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有()。

A 诚实信用

B 守法合规

C 服从领导

D 专业胜任

E 勤勉尽职

【正确答案】：A,B,D,E

[解析] 《银行业从业人员职业操守》基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任和勤勉尽职。

第6题属于间接融资工具的有()。

A 银行贷款

B 银团贷款

C 债券

D 股票

E 短期融资券

【正确答案】：A,B

[解析] 债券、股票、短期融资券不属于间接融资工具而属于直接融资工具。直接融资包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据和公司股票等。

第7题贸易融资贷款的形式包括()。

A 信用证

B 押汇

C 保付代理

D 福费廷

E 保函

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 保函不是贸易融资贷款的形式。

第8题我国的国际收支包括()。

A 贸易收支

B 劳务收支

C 外资对华直接投资

D 对其他国的捐赠

E 他国政府借款

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 国际收支包括经常项目和资本项目：ABD选项属于经常项目，CE选项属于资本项目。

第9题根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有()。

A 土地所有权

B 正在建造的房屋

C 已确定购置但尚未购置的生产设备

D 学校教学楼

E 荒地承包经营权

【正确答案】：A,D

[解析] 《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。④所有权、使用权不明或者有争议的财产。⑤依法被查封、扣押、监管的财产。⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。AD选项属于不得抵押财产范围内的。

第10题下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有()。

A 公平竞争原则

B 合法合规原则

C 成本可算原则

D 四个“认识”原则

E 利润最大化原则

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 商业银行金融创新原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则以及四个“认识”原则。

第11题小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么()业务可以满足其需求。

A 网上银行

B 电话银行

C 手机银行

D 自助终端

E 柜台查询

【正确答案】：A,B,C

[解析] 自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备办理业务。

第12题授信原则包括()。

A 合法性原则

B 诚实信用原则

C 统一授信原则

D 统一授权原则

E 方便性原则

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则以及统一授权原则。

第13题我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M1不包括()。

A 在银行体系以外流通的现金

B 农村存款

C 企业单位定期存款

D 证券公司保证金存款

E 企业单位活期存款

【正确答案】：C,D

[解析] M0=流通中现金，M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

第14题内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，包括()

A 银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化

B 重大投资行为

C 面临的重大诉讼

D 重大的购置财产的决定

E 银行高管的姓名

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内容信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。

第15题单位活期存款账户包括()。

A 基本存款账户

B 一般存款账户

C 临时存款账户

D 专用存款账户

E 通知存款账户

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

第16题借款人的权利包括()。

A 自主决定向第三人转让债务

B 按合同约定提取和使用全部贷款

C 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D 拒绝借款合同以外的附加条件

E 自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款

【正确答案】：B,D,E

[解析] 借款人的权利：

(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并以条件取得贷款。

(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。

(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。

(4)有权向贷款人的上级银行以及银行监督管理机构反映举报有关情况。

(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

AC选项不属于借款人的权利。

第17题近年来，城市商业银行发展呈现的新趋势有()。

A 引进战略投资者

B 联合重组

C 跨区域经营

D 上市

E 去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

【正确答案】：A,B,C

[解析] 城市商业银行发展呈现的新趋势有：①引进战略投资者。②跨区域经营。③联合重组。

第18题根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有()。

A 邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B 客户是上帝，应当满足客户的一切要求

C 每天都有与客户的娱乐活动

D 在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

E 赠送客户当地商场消费卡

【正确答案】：B,C,E

[解析] B选项，不应满足客户的一切要求，必须是合理的要求；C选项错误，因为根据行业惯例，娱乐活动不能显得太频繁；E选项不属于政策法律及商业习惯允许的范围内的礼物收送。

第19题下列关于银行资产风险管理阶段的说法中，正确的是()。

A 20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性

B 20世纪60年代以前，银行业务以负债业务如存款为主

C 20世纪60年代以前，银行经营中最直接、最常见的风险来自资产业务

D 20世纪60年代以前，银行风险管理特别强调银行资产的流动性

E 20世纪60年代以前的银行通过加强资产分散化、抵押、资信评估等各种措施和手段减少、防范资产业务风险的发生，确立稳健经营的基本原则

【正确答案】：A,C,D,E

[解析] 当时，银行业务以资产业务如贷款为主。

第20题下列各项中，属于贷款承诺业务的有()。

A 项目贷款承诺

B 开立信贷证明

C 客户授信额度

D 票据发行便利

E 备用信用证

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 贷款承诺业务有：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

第11题小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么()业务可以满足其需求。

A 网上银行

B 电话银行

C 手机银行

D 自助终端

E 柜台查询

【正确答案】：A,B,C

[解析] 自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备办理业务。

第12题授信原则包括()。

A 合法性原则

B 诚实信用原则

C 统一授信原则

D 统一授权原则

E 方便性原则

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则以及统一授权原则。

第13题我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M1不包括()。

A 在银行体系以外流通的现金

B 农村存款

C 企业单位定期存款

D 证券公司保证金存款

E 企业单位活期存款

【正确答案】：C,D

第14题内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，包括()

A 银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化

B 重大投资行为

C 面临的重大诉讼

D 重大的购置财产的决定

E 银行高管的姓名

【正确答案】：A,B,C,D

第15题单位活期存款账户包括()。

A 基本存款账户

B 一般存款账户

C 临时存款账户

D 专用存款账户

E 通知存款账户

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

第16题借款人的权利包括()。

A 自主决定向第三人转让债务

B 按合同约定提取和使用全部贷款

C 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D 拒绝借款合同以外的附加条件

E 自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款

【正确答案】：B,D,E

[解析] 借款人的权利：

(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并以条件取得贷款。

(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。

(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。

(4)有权向贷款人的上级银行以及银行监督管理机构反映举报有关情况。

(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

AC选项不属于借款人的权利。

第17题近年来，城市商业银行发展呈现的新趋势有()。

A 引进战略投资者

B 联合重组

C 跨区域经营

D 上市

E 去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

【正确答案】：A,B,C

[解析] 城市商业银行发展呈现的新趋势有：①引进战略投资者。②跨区域经营。③联合重组。

第18题根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有()。

A 邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B 客户是上帝，应当满足客户的一切要求

C 每天都有与客户的娱乐活动

D 在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

E 赠送客户当地商场消费卡

【正确答案】：B,C,E

第19题下列关于银行资产风险管理阶段的说法中，正确的是()。

A 20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性

B 20世纪60年代以前，银行业务以负债业务如存款为主

C 20世纪60年代以前，银行经营中最直接、最常见的风险来自资产业务

D 20世纪60年代以前，银行风险管理特别强调银行资产的流动性

E 20世纪60年代以前的银行通过加强资产分散化、抵押、资信评估等各种措施和手段减少、防范资产业务风险的发生，确立稳健经营的基本原则

【正确答案】：A,C,D,E

[解析] 当时，银行业务以资产业务如贷款为主。

第20题下列各项中，属于贷款承诺业务的有()。

A 项目贷款承诺

B 开立信贷证明

C 客户授信额度

D 票据发行便利

E 备用信用证

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 贷款承诺业务有：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

第31题下列银行各业务中，存在信用风险的有()。

A 短期贷款

B 债券投资

C 信用担保

D 票据承兑

E 掉期交易

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 信用风险几乎存在于银行的所有业务中。银行面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。

第32题《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括()。

A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B 操作风险的资本要求

C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D 计量信用风险的内部评级法

E 外部监管和市场约束

【正确答案】：B,D,E

[解析] 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

第33题根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有()。

A 行为主体为自然人

B 行为人具有相应的民事行为能力

C 意思表示真实

D 不违反法律或者社会公共利益

E 采取书而形式

【正确答案】：B,C,D

[解析] 根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益。

第34题中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有()。

A 对资本充足率为9.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下

B 对资本充足率为8.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务

C 对资本充足率为6%、核心资本充足率为3%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模

D 资本充足率为6%、核心资本充足率为4.5%的银行，在接到银监会监管意见书的两个月内，要制定切实可行的资本补充计划

E 对资本充足率为3.5%、核心资本充足率为1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 银监会的资本干预措施，分为对资本充足和对资本不足的干预措施。

第35题个人存款包括()。

A 协定存款

B 定期存款

C 活期存款

D 教育储蓄存款

E 个人通知存款

【正确答案】：B,C,D,E

[解析] 个人存款包括：定期存款、活期存款、教育储蓄存款、个人通知存款和定活两便存款。

第36题根据《民法通则》，代理包括()。

A，委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

E．强制代理

【正确答案】：A,C,D

代理包括委托代理、法定代理、指定代理。

第37题宏观经济发展的总体目标一般包括()。

A 经济增长

B 物价稳定

C 国际收支

D 充分就业

E 国际收支平衡

【正确答案】：A,B,D,E

[解析] 宏观经济发展的总体目标一般包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

第38题下列不属于银监会职责的有()。

A 编制银行业统计报表

B 对商业银行进行非现场监管

C 处理银行业突发事件

D 制定货币政策

E 监督管理银行间外汇市场

【正确答案】：D,E

[解析] 根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责有17条，ABC选项属于银监会的职责范围，DE选项都属于中国人民银行的职责。

第39题我国针对居民储蓄采取的储蓄原则有()。

A 存款自愿

B 取款自由

C 存款有息

D 为客户保密

E 信息共享

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

第40题银行公司治理的主体有()

A 股东大会

B 董事会

C 监事会

D 高级管理层

E 公司员工

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）

第1题 1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，只能各国农业银行开始向国有独资银行转变。()

【正确答案】： √

[解析] 1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资银行转变。

第2题长期利率又称远期利率。()

【正确答案】： ×

[解析] 一年以上的信用活动所对应的利率成为长期利率。远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，是未来的即期利率。

第3题在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()

【正确答案】： √

[解析] 在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。

第4题我国公司债的发行主体是特定的，不包括企业债和金融债。()

【正确答案】： √

[解析] 我国公司债的发行主体为按照《公司法》设立的公司法人，在实践中，其发行的主体为上市公司，不包括企业债和金融债。

第5题商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于5%。()

【正确答案】： ×

[解析] 商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于4%。

第6题 Shibor为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。()

【正确答案】： √

[解析] Shibor为我国金融市场提供了一年以内产品的定价基准。

第7题备用通行证的开证行是第一付款人。()

【正确答案】： ×

[解析] 备用通行证的开讧行是第二付款人。

第8题金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定收取手续费之外，还可收取0.1%的利息。()

【正确答案】： ×

[解析] 除按中国人民银行规定收取手续费之外，不得收取其他任何费用。

第9题银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于一名。()

【正确答案】： ×

[解析] 银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于两名。

第10题暂扣或吊销营业执照属于行政处罚。()

【正确答案】： √

[解析] 行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

第11题当事人订立合同应当具有要约和承诺两个阶段。()

【正确答案】： √

[解析] 《合同法》第13条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”依此规定，合同的订立包括要约和承诺两个阶段。

第12题中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。()

【正确答案】： √

[解析] 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。

第13题贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请向借款人提供贷款，向借款人到期返还借款并支付贷款利息的协议。()

【正确答案】： √

[解析] 贷款合同的定义。

第14题根据金融犯罪的行为方式不同，可以分为诈骗型金融犯罪，伪造型金融犯罪，利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。()

【正确答案】： √

[解析] 金融犯罪的划分。

第15题按照保护客户隐私的要求，银行业从业人员不适合积累客户信息资料、掌握客户的业务状况。()

【正确答案】： ×

[解析] 掌握客户的财务状况、积累客户信息资料等内容是银行业从业人员本身开展业务的必然要求，关键在于这些信息要妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋私利。

第三篇：2010银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

4、“中银理财”的经营层级分为_________。

A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?

A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。

A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。

A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险

B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

11、单利和复利的区别在于_________。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下关于年金的说法，错误的是_________。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。D

15、以下公式中错误的是_________。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率

D、复利现值=终值×(1+利率)期限

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数 D、以上都不正确

17、以下关于年金的说法正确的是_________。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B

20、一种汇率通常有_________位有效数字。

A、3 B、4 C、5 D、6

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?

伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法

C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法

22、下面哪个国家不使用间接标价法?

A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。C

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元 0.7485/0.7514

该客户应以_________与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。

A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场

27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

28、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

29、即期交易中的标准交割日是指_________。

A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500

D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D

32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。

A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖

33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。

A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权

34、外汇期权的购买者，其_________。

A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C

35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。

A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。

A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是

37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数

38、国际资本流动的根本动力是_________。A、扩大商品销售 B、获得较高利润

C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾

39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。

A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率

40、我国人民币升值有利于_________。

A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇

41、“信号效应”_________。

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。

A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率

43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A

44、上海黄金交易所实行_________组织形式。

A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制

45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克

46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行

49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。

A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位

C 51、24K金的实际含金量为_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

52、在风险管理手段中，保险属于_________手段。

A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移

53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险

54、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。

A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产

55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。

A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀

59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

60、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。

A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险

61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。

A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格

63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。

A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的

64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、医疗保险中不包括_________。

A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险

67、特种疾病保险采用_________给付方式。

A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例

68、财产保险中重复保险适用_________。

A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则

69、家庭财产保险的分类不包括_________。

A、两全家财险 B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险

70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。

A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元 C

71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保

73、投资连结险的特点中不包括_________。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。

A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险

75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。

A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证

77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。

A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券

78、有价证券代表的是_________。

A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权

79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。

A、股权 B、面值 C、红利 D、市值

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。

A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数

C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数

81、股票投资的收益等于_________。A、资本利得 B、股利所得

C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要环节有：

I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户

VI、交易

正确的顺序为_________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。

A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权

84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。

A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式

85、_________不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府 B、企业组织

C、金融机构 D、社会团体 D

86、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价

87、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。

A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货

88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。

A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权

89、下列哪种说法是正确的?

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

90、下列哪项不属于国债投资的特征?

A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高

91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。

A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债

92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。

A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D

93、证券信用评级的主要对象为_________。

A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券

94、以下哪一种风险不属于非系统风险?

A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险

95、以下哪种风险不属于系统风险?

A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险

96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。

A、国家货币政策变化 B、发生经济危机

C、通货膨胀 D、企业经营管理不善

97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。

A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险

98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 B

99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。

A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系

100、________的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小

102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债

103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。

A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金

104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款

105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是

106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖

107、房地产投资的优点不包括_________。

A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀

108、房地产投资的风险不包括_________。

A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险

109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。

A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税

113、国内期货市场中不包括_________。

A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所

114、以下有关期货的说法错误的是_________。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度

116、金融期货中不包括_________。

A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货

117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 A

118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。

A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是

119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。

A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率

122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。

A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A

123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。

A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

127、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得 D、财产转让所得

128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A、2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人

B、2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人

C、2001和2002均为我国非居民纳税人

D、2000和2001均为我国居民纳税人

130、在收入相同的情况下，_________的税负最重。

A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业

131、客户最基本的需求是_________。

A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D

132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。

A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求

133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。

A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者

134、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。

A、消费者的兴趣 B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响

135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。

A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期

136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标

137、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。

A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 D

138、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。

A、购置价 B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定

139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债?

A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款

140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A、投资与净资产比率 B、流动性比率

C、负债收入比率 D、储蓄比率

143、以下公式错误的有_________。

A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入

C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产

144、对于客户的中期投资目标，应_________。

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

145、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

一、判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X

17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。X

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X

21、期权费是指期权的执行价格。X

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之

差即是时间价值。√

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。X

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。X

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。X

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。√

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。X

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。X

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。√

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。X

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额.X

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。√

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。√

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。X

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。√

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。√

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票X

55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户。X

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。√

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。X

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。√

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。√

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金.X

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。X

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子.√

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。√

65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。X

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。X

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。X

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。√

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。X

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。√

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。√

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。X

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。X

74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。√

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。X

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。√

第四篇：2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析(七)

银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析

（七）一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题

下面关于银行经营“三性”平衡的说法错误的是()。

A 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B 流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C 一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

D 效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

【正确答案】：B

[答案解析] 流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

第2题

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。

A 资产的高收益

B 保持资产的流动性

C 资产的低风险

D 贷款的产业方向

【正确答案】：B

[答案解析] ACD选项均是为了保持资产的流动性。

第3题

国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

A 无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B 可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C 既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D 有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

【正确答案】：C

[答案解析] 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

第4题

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则，下列说法正确的是()。

A 现钞可以随意兑换成现汇

B 现钞兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

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C 现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【正确答案】：B

[答案解析] 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同，因为银行买入现钞的成本比买入现汇的成本高得多，而且还有收进假钞的风险，故钞买价比汇买价要低。有些银行的卖出价只有一个，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续之后以现钞的形式取出。

第5题

不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是()。

A 零售业务

B 中间业务

C 发展创新金融产品

D 支持社会主义新农村建设

【正确答案】：C

[答案解析] 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

第6题

商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。

A 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

【正确答案】：C

[答案解析] 《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

第7题

根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。

A 外部监管制度

B 分业经营制度

C 从业人员定期培训制度

D 从业人员资格认证制度

【正确答案】：D

[答案解析] AB选项与银行业从业人员的专业水平没有必然联系。C选项有一定的必要性，但资格认证制度属于根本上的保证，培训则是在此基础上的措施。

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第8题

境内机构原则上可以开立()个经常项目外汇账户。

A 3

B 2

C 1

D 多

【正确答案】：C

[答案解析] 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

第9题

无效合同的法律效力()。

A 自登记时无效

B 自履行时无效

C 自订立时无效

D 自被确认无效时无效

【正确答案】：C

[答案解析] 无效的合同自始没有法律约束力，此时的“始”应为合同订立时。

第10题

监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。

A 检查处理、检查报告、检查实施和检查档案整理

B 检查档案整理、检查处理、检查报告和检查实施

C 检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理

D 检查报告、检查处理、检查档案整理和检查实施

【正确答案】：C

[答案解析] 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

第11题

金融市场的现货市场与期货市场是按()来划分的。

A 交易的阶段

B 交易场所

C 交割时间

D 期限

【正确答案】：C

[答案解析] 根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出应选C。

第12题

调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下不属于中央银行银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

基准利率的是()。

A 再贷款利率

B 存款准备金利率

C 超额存款准备金利率

D 金融机构的法定存贷款利率

【正确答案】：D

[答案解析] 中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。

第13题

经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后()年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣()。

A 3；10%

B 3；20%

C 5；10%

D 5；20%

【正确答案】：D

[答案解析] 经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期目前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。

第14题

农村金融机构包括()。

A 城市商业银行

B 股份制商业银行

C 邮政储蓄银行

D 村镇银行

【正确答案】：D

[答案解析] 股份制商业银行和城市商业银行属于中小商业银行。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社。

第15题

银行通常将()看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

A 信用风险

B 声誉风险

C 合规风险

D 操作风险

【正确答案】：B 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

[答案解析] 声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的危胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

第16题

发行市场和流通市场的主要区别是()。

A 金融工具交割日期不同

B 融资方式不同

C 交易的阶段不同

D 交易工具类型不同

【正确答案】：C

[答案解析] 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。按交割时间即成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。

第17题

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是()。

A．关注类贷款

B．次级类贷款

C．可疑类贷款

D．拟失类贷款

【正确答案】：B

[答案解析] 次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

第18题

下列关于金融犯罪说法错误的是()。

A．金融犯罪的主观方面不一定是故意

B．金融犯罪不一定以非法占有为目的

C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规

【正确答案】：A

[答案解析] 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

第19题

全面风险管理的范围是指()。

A．管理的风险种类包括信用风险和市场风险

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B．管理的业务包括资产业务、负债业务和中间业务

C．对风险依据统一的标准进行测量

D．对风险进行全面的控制和管理

【正确答案】：D

[答案解析] ABC选项的表述均不全面。

第20题

以下关于信息保密的说法错误的是()。

A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B．在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息

C．在离职后，可以透露客户资料和交易信息

D．客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务

【正确答案】：C

[答案解析] 银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

第21题

信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括()。

A．向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑

B．授权另一银行进行该项付款或承兑

C．授权另一银行议付

D．保证出口商品的质量

【正确答案】：D

[答案解析] 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。本题可以根据常识判断，D选项保证出口商品的质量不是银行的责任。

第22题

银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是()。

A．现汇买入价

B．现钞买入价

C．现汇卖出价

D．中间价

【正确答案】：A

[答案解析] “现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买入价”。

第23题

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负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是()。

A．中国银行业协会

B．国务院

C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会

【正确答案】：D

[答案解析] 中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。

第24题

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A．货币资金融通

B．风分散与风险管理

C．调节经济

D．资源配置

【正确答案】：B

[答案解析] 金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。风险分散与风险管理功能强调对非系统性风险的分散。

第25题

我国金融机构人民币存款基准利率()。

A．可以上浮

B．可以下浮

C．由中国人民银行统一制定

D．可以自行上浮或下浮

【正确答案】：B

[答案解析] 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

第26题

根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述错误的是()。

A．合同当事人的法律地位平等

B．当事人依法享有自愿订立合同的权利

C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D．当事人不能委托代理人订立合同

【正确答案】：D

[答案解析] 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同的订立要求双方自愿平等并遵循公平原则，ABC选项的表述均正确。银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

当事人可以委托代理人订立合同，D选项表述错误。

第27题

以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是()。

A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

【正确答案】：C

[答案解析] 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误。每次续冻期限最长不超过6个月，B选项错误。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结，C选项正确。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。

第28题

根据《银行业监督管理办法》规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行；损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取措施()。

①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

②限制分配红利和其他收入，限制资产转让

③责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

④停止批准增设分支机构

A．②④

B．①②③④

C．①③④

D．②③

【正确答案】：B

[答案解析] ①②③④均为可以对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取的措施。

第29题

信用证项下的汇票附有商业单据的是()。

A．可撤销信用证

B．不可撤销信用证

C．跟单信用证

D．光票信用证

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【正确答案】：C

[答案解析]根据信用证项下是否附有商业单据，信用证分为：跟单信用证(附有商业单据)和光票信用证(不附有商业单据)。故选C。

第30题

借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。

A．个人消费额度贷款

B．个人权利质押贷款

C．个人经营贷款

D．个人住房最高额抵押贷款

【正确答案】：B

[答案解析]借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。故选B。

第31题

下列关于金融市场分类，错误的是()。

A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

【正确答案】：D

[答案解析]按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。故选D。

第32题

银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。

A．同业存放

B．同业存贷

C．同业拆借

D．同业回购

【正确答案】：C

[答案解析]同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。

第33题

擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A．国家的银行管理制度

B．国家对金融机构的准入管理制度

C．国家对存款的管理制度

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D．国家对贷款的管理制度

【正确答案】：B

[答案解析]擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。A选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。故选B。

第34题

短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。

A．债券市场

B．股票市场

C．资本市场

D．货币市场

【正确答案】：D

[答案解析]短期资金交易业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故ABC选项错误。故选D。

第35题

中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少，市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。

A．公开市场业务

B．公开市场业务和存款准备金率

C．公开市场业务和利率政策

D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【正确答案】：A

[答案解析]中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。故选A。

第36题

根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。

A．某企业将价值：100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C．某企业由于资金周转困难，与银行协商廷长还款期限

D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

【正确答案】：A

[答案解析]A选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为；B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半；D选项所述行为是非法吸收公众存银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

款的行为，并没有从银行诈骗贷款。故选A。

第37题

国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。

A．并表

B．直接

C．间接

D．全面

【正确答案】：A

[答案解析]《银行监督管理法》第二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。故选A。

第38题

关于国家风险，说法正确的是()。

A．通常在债权人的控制范围之内

B．在同一国家范围内不存在国家风险

C．个人不会遭受国家风险带来的损失

D．国家风险由债权人所在国家的行为引起

【正确答案】：B

[答案解析]国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，AD选项错误；在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失，C选项错误。故选B。

第39题

根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()。

A．合同当事人的法律地位平等

B．当事人依法享有自愿订立合同的权利

C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D．当事人不能委托代理人订立合同

【正确答案】：D

[答案解析]合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，A选项的表述正确。被代理人可以“由他人以自己名义代为民事法律行为，并承受法律后果”，可见当事人依法可以委托代理人订立合同，D选项的表述错误。根据《合同法》第三条规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。第四条规定，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。第五条规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同，ABC选项的表述正确。故选D。

第40题

转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为。

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A．金融同业

B．中央银行

C．出票人

D．承兑人

【正确答案】：A

[答案解析]转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给中央银行则是再贴现。故选A。

第41题

某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为()。

A．250

B．600

C．750

D．900

【正确答案】：C

[答案解析]《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。故选C。

第42题

《担保法》于()年通过并实施。

A．1993

B．1995

C．1997

D．1999

【正确答案】：B

[答案解析]《担保法》于1995年通过并实施。故选B。

第43题

()是银行最重要的无形资产。

A．商标权

B．良好声誉

C．专有技术

D．土地使用权

【正确答案】：B

[答案解析]良好的社会声誉是银行最重要的无形资产。故选B。

第44题

贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有()的行为。

A．本机构他人的财物

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B．其他机构他人的财物

C．公共财产

D．以上都对

【正确答案】：C

[答案解析]贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。故选C。

第45题

以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是()。

A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D．如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

【正确答案】：C

[答案解析]被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误；每次冻结期限最长不超过六个月，B选项错误；如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。故选C。

第46题

根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是()。

A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

B．土地所有权可以抵押

C．债权消灭，抵押权继续存在

D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

【正确答案】：D

[答案解析]《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误；《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误；《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。

第47题

《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的条件。

A．有必要的财产和经费

B．以营利为目的 C．有自己的名称和场所

D．能够独立承担民事责任

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【正确答案】：B

[答案解析]《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。故选B。

第48题

商业银行冻结单位存款的期限不超过()。

A．1周 B．2周 C．1个月

D．6个月

【正确答案】：D

[答案解析]《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过6个月。故选D。

第49题

中国农业发展银行的筹资方式是发行()。

A．国债

B．股票

C．企业债券

D．金融债券

【正确答案】：D

[答案解析]中国农业发展银行属于政策性银行，所以可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。故选D。

第50题

以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。

A．国内生产总值物价平减指数

B．GDP

C．生产者物价指数

D．消费者物价指数

【正确答案】：B

[答案解析]衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。

第51题

银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是()。

A．熟知向客户推荐的产品

B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C．熟知与自身岗位相关的有关法规

D．熟知业务处理流程

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【正确答案】：B

[答案解析]“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。故选B。

第52题

以下说法不正确的有()。

A．我国个人存款实行实名制

B．我国存款利息所得需缴纳利息税

C．我国利息税税率为20%

D．利息税由储户个人自觉缴纳

【正确答案】：D

[答案解析]根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》(自1999年11月1日起施行)规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为20%，由存款银行代扣代缴，而非“由储户自觉交纳”，故D选项的说法不正确。《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身分证件，使用实名。故选D。

第53题

下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。

A．受贿罪

B．票据诈骗罪

C．变造货币罪

D．签订、履行合同失职被骗罪

【正确答案】：D

[答案解析]签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意；B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的；C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，《刑法》的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。故选D。

第54题

从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A．私人消费

B．投资的固定资本形成 C．投资的存款增加

D．政府消费

【正确答案】：B

[答案解析]投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。

第55题

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贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，()对此负通知义务和举证责任。

A．借款人

B．原担保人

C．贷款人

D．人民法院

【正确答案】：C

[答案解析]贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。

第56题

以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()

A．经济资才

B．监管资本

C．会计资本

D．核心资本

【正确答案】：A

[答案解析]经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。故选A。

第57题

下面属于间接融资工具的是()。

A．国债

B．企业债券

C．公司股票

D．银行贷款

【正确答案】：D

[答案解析]银行贷款是间接融资工具。ABC选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。故选D。

第58题

国务院反洗钱行政主管部门是()。

A．银监会

B．保监会

C．证监会

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D．中国人民银行

【正确答案】：D

[答案解析]《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选D。

第59题

2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()为结息日。

A．7日

B．15日

C．20日

D．25日

【正确答案】：C

[答案解析]《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。

第60题

《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自()年2月1日起施行。

A．2000

B．2002

C．2004

D．2007

【正确答案】：C

[答案解析]2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。故选C。

第61题

我国的五家大型商业银行的机构性质是()。

A．同有企业

B．事业单位

C．国家机关

D．政府部门

【正确答案】：A

[答案解析]“五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，性质均是以获取利润为经营目标的商业银行，因此它是企业，而不是事业单位、国家机关，更不是政府部门。故BCD三项错误。五大行主要由国家控股，因此具有国有企业的机构性质。故选A。

第62题

伪造货币罪侵犯的客体是()。

A．购买假币者

B．金融机构

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C．货币

D．国家货币管理制度

【正确答案】：D

[答案解析]伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。

第63题

根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。

A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

【正确答案】：C

[答案解析]承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。

第64题

承担检察失误、清收不力责任的是()。

A．贷款调查人员

B．贷款评估人员

C．贷款审查人员

D．贷款发放人员

【正确答案】：D

[答案解析]贷款发放人员在贷款出现问题时承担检察失误、清收不力责任。故选D。

第65题

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起施行。

A．2001年3月1日

B．2003年3月1日

C．2005年3月1日

D．2007年3月1日

【正确答案】：D

[答案解析]《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。

第66题

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括()。

A．管风险

B．管保险

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C．管法人

D．管内控

【正确答案】：B

[答案解析]在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。

第67题

金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。

A．国务院

B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会

D．中国银行业协会

【正确答案】：B

[答案解析]金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。中国人民银行的职责之一是监管银行间债券市场。中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，因此银行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。故选B。

第68题

根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。

A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

B．以背书转让的汇票．背书应当连续

C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

【正确答案】：D

[答案解析]根据《票据法》第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误；根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。

第69题

在我国商业银行创新中，()。

A．管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

B．人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

C．现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

D．不必考虑金融产品的创新

【正确答案】：B

[答案解析]在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，A选项错误。在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

C选项错误。金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，D选项错误。故选B。

第70题

政策性金融机构的资金来源不包括()。

A．活期存款

B．发行债券

C．政府拨款

D．中央银行借款

【正确答案】：A

[答案解析]有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。

第71题

下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。

A．企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

【正确答案】：D

[答案解析]基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。

第72题

公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表()以上表决权的股东通过。

A．1/4

B．1/3

C．1/2

D．2/3

【正确答案】：D

[答案解析]公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。故选D。

第73题

某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A．10.0%

B．8.0%

C．6.7% 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

D．3.3%

【正确答案】：A

[答案解析]使用资本充足率公式计算。故选A。

第74题

冻结单位存款的期限不超过()个月。

A．1

B．3

C．6

D．9

【正确答案】：C

[答案解析]冻结单位存款的期限不超过6个月。故选C。

第75题

通常说的“挤兑”是指银行面临的()。

A．信用风险

B．市场风险

C．操作风险

D．流动性风险

【正确答案】：D

[答案解析]银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。

第76题

风险管理的最基本要求是()

A．风险计量

B．风险监测

C．风险识别

D．风险控制

【正确答案】：C

[答案解析]有效识别风险是风险管理的最基本要求。故选C。

第77题

境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。

A．3个

B．2个

C．1个

D．多个

【正确答案】：C

[答案解析]境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。故选C。

第78题

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以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?()

A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

B．使用作废的信用证

C．村镇银行经批准吸收公众存款

D．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

【正确答案】：B

[答案解析]B选项所述行为属于信用证诈骗的行为，触犯了《刑法》；AC选项所述行为皆为合法行为；D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。故选B。

第79题

我国针对个人的信贷业务不包括()。

A．个人住房贷款

B．个人汽车贷款

C．银团贷款

D．个人助学贷款

【正确答案】：C

[答案解析]银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。故选C。

第80题

银监会正式批准中国邮政储蓄银行于()开业。

A．2006年12月31日

B．1997年7月1日

C．1986年12月31日

D．1979年1月1日

【正确答案】：A

[答案解析]2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。

第81题

下列关于质押的说法，正确的是()。

A．可以是不动产质押、动产质押和权利质押

B．只能是权利质押

C．只能是动产质押和权利质押

D．只能是不动产质押

【正确答案】：C

[答案解析]《物权法》确立了两类质押：一是动产质押；二是权利质押。故选C。

第82题

目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是()。

A．10年以上个人定期存款

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B．5年以上个人定期存款

C．个人活期存款

D．单位定期存款

【正确答案】：C

[答案解析]除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。ABD选项均不属于活期存款，不计复利。故选C。

第83题

以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自()起生效。

A．合同签订之日

B．登记之日

C．登记之日后一日

D．合同中约定之日

【正确答案】：B

[答案解析]依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。故选B。

第84题

下列关于公司资本制度的说法，不正确的是()。

A．《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B．股票发行价格不得高于票面金额

C．非货币出资不得高估作价

D．公司资本不得任意变更

【正确答案】：B

[答案解析]我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，ACD选项的说法均正确。故选B。

第85题

下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。

A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C．建立国家反洗钱数据库

D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

【正确答案】：A

[答案解析]BD两项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。

第86题

提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。

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A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

【正确答案】：C

[答案解析]《储蓄管理条例》第二十四条规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。故选C。

第87题

中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。

A．按照规定向中国人民银行报告分析结果

B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

【正确答案】：B

[答案解析]中国反洗钱监测分析中心的职责包括：按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。故选B。

第88题

由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。

A．货款业务

B．贷款承诺业务

C．委托贷款业务

D．银团贷款业务

【正确答案】：C

[答案解析]题干内容为《贷款通则》对委托贷款业务的定义。银团贷款业务属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。故选C。

第89题

根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。

A．50%

B．30%

C．20% 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

D．10%

【正确答案】：A

[答案解析]根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。故选A。

第90题

合同成立需要具备要约和()阶段。

A．执行

B．承诺

C．协商

D．登记

【正确答案】：B

[答案解析]当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。故选B。

第1题

下列关于货币供应量层次的说法，正确的有()。

A 从数量上看，M0＜M1＜M2

B M1是狭义货币，是现实购买力

C M2是广义货币，是潜在购买力

D(M2-M1)是准货币

E 由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1

【正确答案】：A,B,D

[答案解析](M2-M1)是准货币，它表示潜在购买力，C选项错误。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M2，E选项错误。故选ABD。

第2题

根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。

A 一家外国银行单独出资的外商独资银行

B 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C 一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行

D 外国银行代表处

E 外国银行分行

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。故选ABCDE。

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第3题

在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A 检查人员未出示检查通知书

B 检查人员未出示合法证件

C 检查人员只有1人

D 检查人员有2人

E 检查人员有3人

【正确答案】：A,B,C

[答案解析]《银行业监督管理法》第四十二条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。《反洗钱法》第二十三条规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易时，调查人员不得少于2人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。故选ABC。

第4题

投资收益包括()。

A 现金分配

B 买入价格

C 资本利得

D 卖出价格

E 买入和卖出所投资产的价格差额

【正确答案】：A,C,E

[答案解析]资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额，买入价格和卖出价格本身不是收益，BD选项错误。故选ACE。

第5题

存款业务的基本法律要求有()。

A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D 商业银行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款

E 商业银行不得采用不正当手段，吸收存款

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析]D项违反了商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款的规定。ABCE选项均符合存款业务的基本法律要求。故选ABCE。

第6题

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根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。

A 因重大误解而订立的 B 在订立合同时显失公平的

C 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 D 合同期限届满

E 合同期限超出期限

【正确答案】：A,B,C

[答案解析]对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。可撤销合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显示公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。根据《合同法》第四十六条，当事人对合同效力可以约定附期限。附终止期限的合同，自期限届满时失效。合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销。故选ABC。

第7题

中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于()。

A 货币市场

B 资本市场

C 现货市场

D 期货市场

E 金融市场

【正确答案】：A,C

[答案解析]金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，A选项正确；资本市场交易的金融工具期限在一年以上，B选项错误；当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，C选项正确；E项说法太笼统了，E项错误。故选AC。

第8题

属于“一行三会”范畴的是()。

A 中国人民银行

B 中国银行业监督管理委员会

C 银行业协会

D 社保理事会

E 证监会

【正确答案】：A,B,E

[答案解析]“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。

第9题

商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将()等产品进行有机组合。

A 账户管理

B 投资

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C 融资

D 信息服务

E 客户收款

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。

第10题

在贷款业务中，借款人可以()。

A 使用贷款购买股票

B 按借款合同约定用途使用贷款

C 自行将债务转让给第三者

D 拒绝借款合同以外的附加条件

E 借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意

【正确答案】：B,D,E

[答案解析]根据《商业银行法》规定，借款人应该按借款合同约定用途使用贷款，不得使用贷款从事股本权益性投资；借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意，在订立借款合同过程中，借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。故选BDE。

第11题

在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般()。

A 不得超过原贷款期限的50%

B 累计不得超过3年

C 不得超过原贷款期限的1/4

D 累计不得超过5年

E 不得超过原贷款期限的1/3

【正确答案】：A,B

[答案解析]展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。故选AB。

第12题

下列关于个人活期存款的说法，正确的有()。

A 客户可以随时存取

B 现实中通常1元起存

C 现实中多使用积数计息法计息

D 分为整存零取和零存整取

E 我国对活期存款实行按月结息

【正确答案】：A,B,C

[答案解析]零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错；从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。

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第13题

关于存款准备金制度，下面说法正确的是()。

A 提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B 提高法定存款准备金率，货币供应量减少

C 存款准备金是指商业银行的库存现金

D 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

E 2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

【正确答案】：B,D,E

[答案解析]提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，A选项错误；存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，C选项错误。故选BDE。

第14题

违反从业人员职业操守的人员，()。

A 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C 情节不严重的，不应当受到惩戒

D 情节不严重的，所在机构应当视情况给予相应惩戒

E 情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

【正确答案】：B,D,E

[答案解析]对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应该应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。AC选项“无法进行实质性的约束”和“情节不严重的，不应受到惩戒”都是错误的。故选BDE。

第15题

以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是()。

A 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

B 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

D 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

E 商业银行办理业务，提供服务，按照规定可以收取手续费

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析]《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票，A选项正确；《商业银行法》第四十八条规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储，B选项正确；《商业银行法》第四十九条规定，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，C选项正确；《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，D选项错误，E选项正确。故银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

选ABCE。

第16题

《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括()。

A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D 引入计量信用风险的内部评级法

E 形成了资本监管的“三大支柱”

【正确答案】：B,D,E

[答案解析]《巴塞尔新资本协议》新增的内容：①在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求(具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；引入了计量信用风险的内部评级法)；②在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”(即新增了外部监管和市场约束)。《巴塞尔资本协议》的内容已经包括了AC选项的内容。故选BDE。

第17题

建立高效的风险管理部门应当同守的基本原则是()。

A 风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

B 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C 风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低信用风险

E 风险管理部门不需具备高度的独立性，增加与其他部门的沟通

【正确答案】：A,B

[答案解析]建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则：风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略；风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。故选AB。

第18题

广义的贷款法律关系包括()。

A 附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系

B 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系

C 委托贷款合同法律关系

D 贷款合同法律关系

E 附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系

【正确答案】：A,C,D

[答案解析]广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。故选ACD。

第19题

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银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受()的监督。

A 所在机构

B 银行业自律组织

C 监管机构

D 社会公众

E 政府机构

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析]银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。

第20题

基金托管业务包括()。

A 开放式基金托管

B 企业年金托管

C 全国社会保障基金托管

D 证券公司受托投资托管

E 企业年金托管

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。其他托管业务包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者证券投资(QFII)托管、企业年金托管等。故选ABCDE。

第21题

下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?()

A 个人私设银行

B 企事业单位私设储蓄所

C 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D 商业银行在客户存款时许诺先付利息

E 商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。故选ABCDE。

第22题

我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括()。

A 在银行体系以外流通的现金

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B 居民活期存款

C 居民定期存款

D 居民金融资产投资

E 流通中的现金

【正确答案】：B,C,D

[答案解析]M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。故选BCD。

第23题

银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。

A 按照要求提供监管机构需要的数据

B 向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

C 建立重大事项报告制度

D 以上都对

E 只有A项正确

【正确答案】：A,C

[答案解析]“禁止贿赂及不当便利”原则规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。B选项中向监管人员提供财物或免费出国旅游明显是不当利益，因此违反了该原则。由于AC均正确，则DE项说法错误。故选AC。

第24题

下列属于存款业务基本法律要求的有()。

A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B 未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D 商业银行的不得采用不正当手段吸收存款

E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

【正确答案】：A,C,D,E

[答案解析]B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。故选ACDE。

第25题

外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。

A 都是一种信用行为

B 都具有相同的管理方式

C 都可分为活期存款和定期存款

D 都可分为个人存款和单位存款

E 存款币种相同

【正确答案】：A,C,D 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

[答案解析]外币存款业务和人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。故选ACD。

第26题

银行业监督管理的目标包括()。

A 保证银行业金融机构不倒闭

B 最大限度地扩大银行业资产规模

C 促进银行业的合法运行

D 促进银行业稳健运行

E 维护公众对银行业的信心

【正确答案】：C,D,E

[答案解析]《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”故选CDE。

第27题

我国货币市场不包括()。

A 银行间同业拆借市场

B 股票市场

C 银行间债券回购市场

D 外汇市场

E 票据市场

【正确答案】：B,D

[答案解析]我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。ACE选项属于货币市场；B选项中，股票市场属于资本市场；D选项中，外汇市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。故选BD。

第28题

未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的()会受到处罚。

A 个人

B 单位

C 单位的直接负责的主管人员

D 单位的所有工作人员

E 其他直接责任人员

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析]擅自设立金融机构罪的主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。《刑法》第一百七十四条第三款规定，单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚，D选项错误。故选ABCE。

第29题

银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行()。

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A 申请破产

B 以资抵债

C 资产置换

D 催讨清收

E 资产重组

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。故选ABCDE。

第30题

《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()。

A 接管

B 重组

C 撤销

D 依法宣告破产

E 兼并

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析]《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。故选ABCD。

第31题

依据《担保法》的规定，保证的责任方式有()。

A 一般保证

B 专项责任保证

C 特别保证

D 连带责任保证

E 全部责任保证

【正确答案】：A,D

[答案解析]《担保法》第十六条规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。故选AD。

第32题

信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。

A 风险管理状况

B 财务会计报告

C 董事变更情况

D 高级管理人员变更情况

E 其他重大事项

【正确答案】：A,B,C,D,E 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

[答案解析]信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。故选ABCDE。

第33题

根据《民法通则》的规定，代理包括()。

A 委托代理

B 自愿代理

C 法定代理

D 指定代理

E 承诺代理

【正确答案】：A,C,D

[答案解析]《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故选ACD。

第34题

根据《公司法》的规定，公司解散的原因有()。

A 公司章程规定的营业期限届满

B 股东会或股东大会决议解散

C 因公司分立需要解散

D 依法被吊销营业执照，责令关闭或者被撤销

E 公司章程规定的其他解散事由出现

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照，责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。故选ABCDE。

第35题

票据丧失的补救措施包括()。

A 挂失止付

B 公示催告

C 仿真制造

D 提起诉讼

E 重新办理

【正确答案】：A,B,D

[答案解析]票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。

第36题

我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在()。

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A 规定了10%和70%的资产风险权重系数

B 在资本充足率监管框架中去掉了市场风险

C 信用风险和市场风险权重使用标准法

D 详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度

E 重新定义了资本范围

【正确答案】：C,D,E

[答案解析]我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制；将市场风险纳入资本充足率监管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数；信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本；详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，故AB选项错误。故选CDE。

第37题

在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。

A 担保的质量

B 担保的法律效力

C 评估借款人的信用等级

D 借款人的历史还款记录

E 发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]五个选项均属于贷款调查时要审核的内容。故选ABCDE。

第38题

办理储蓄业务，应当()。

A 遵循取款自由的原则

B 遵循存款有息的原则

C 遵循存款自愿的原则

D 遵循为存款人保密的原则

E 遵守《商业银行法》的有关规定

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必须遵守《商业银行法》的有关规定。故选ABCDE。

第39题

根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。

A 对公司增加或者减少注册资本作出决议

B 决定公司内部管理机构的设置

C 执行股东会决议

D 制定公司的基本管理制度

E 制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案

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【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析]根据《公司法》第三十八条，“对公司增加或者减少注册资本作出决议”是有限责任公司股东会行使的职权，A选项错误。根据《公司法》第四十七条，BCDE选项均为董事会的职责。故选BCDE。

第40题

银行业从业人员的以下行为中，违反信息保密原则的是()。

A 向与业务无关人员透露客户的姓名、电话等

B 出于好奇向同事打听客户的交易信息

C 出于好奇向同事打听客户的个人信息

D 没妥善保管客户的信息凭证

E 在未经客户允许的情况下，将客户信息提供给保险公司

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

第1题

最常见的利率互换是在固定利率之间进行转换。()

【正确答案】： X

[答案解析] 利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。

第2题

中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2012年年底。这些银行因此也称为新资本协议银行。()

【正确答案】： X

[答案解析] 中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013年底。

第3题

金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。()

【正确答案】： √

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第4题

经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。()

【正确答案】： √

第5题

商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式、还款时间等情况进行严格审查。()

【正确答案】： X

[答案解析] 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

第6题

委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合伙关系。()

【正确答案】： X

[答案解析] 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同(《合同法》第三百九十六条)，正是在此种意义上称为委托代理。

第7题

国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。()

【正确答案】： √

第8题

客户获得充分的信息，对银行产品和服务作出理性判断，这是决定是否与银行建立业务联络或购买银行产品或服务的前提条件，也是一个稳健而负责任的银行应该采取的一种营销态度。()

【正确答案】： √

第9题

银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。()

【正确答案】： X

[答案解析]无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。

第10题

信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。()

【正确答案】： X

[答案解析]信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺而不是无条件的银行支付承诺。

第11题

汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。()

【正确答案】： X

[答案解析]汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

第12题

我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。()

【正确答案】： √

[答案解析]我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。

第13题

单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。()

【正确答案】： √

[答案解析]单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。

第14题

《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。()

【正确答案】： X

[答案解析]《商业银行法》规定，银行的资本充足率不能低于8%。存款准备金率由中国人民银行制定。

第15题

某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。()

【正确答案】： X

[答案解析]“岗位职责”原则规定，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员。题中所述行为违反了该原则。

第五篇：2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析(六)

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2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析

（六）一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题

当中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是()。

A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

【正确答案】：C

[答案解析]央行提高法定存款准备金率，导致商业银行可用资金减少，进而收缩贷款，最终导致货币供应量减少。

第2题

下列说法不正确的是()。

A．内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益

B．内幕交易损害了上市公司的利益，证券法要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况

C．银行业从业人员不可以基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议

D．利用内幕信息进行证券交易的行为，并没有损害投资者对上市公司的信心，也没有影响到上市公司的正常发展

【正确答案】：D

[答案解析]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，任何可能接触到金融交易的从业人员不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易，更不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

第3题

下列不属于2006年6月《巴塞尔新资本协议》改进的内容有()。

A．三大支柱代替一大支柱

B．三大风险代替一个风险

C．强调不同资本概念

D．使用三种或三种以上风险计量方法

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【正确答案】：D

[答案解析]三大支柱即最低资本标准、监管部门的检查和有效的市场约束。三大风险即信用风险、市场风险和操作风险。

第4题

当经济处于繁荣阶段时，下列()的表述是错误的。

A．企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B．市场兴旺，社会购买力上升

C．银行利润处于最高水平

D．预示着通货膨胀的到来

【正确答案】：D

[答案解析]

A、B、C三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。

第5题

()不属于商品期货的标的商品。

A．大豆

B．国债

C．原油

D．钢材

【正确答案】：B

[答案解析]国债期货属于金融期货。

第6题

()是所谓的短期资金市场。

A．货币市场

B．资本市场

C．股票市场

D．债券市场

【正确答案】： A

[答案解析]货币市场，亦称短期资金市场，是指期限在1年以下(包含1年)的短期资金融通的场所；资本市场是长期资金市场，包括股票市场和债券市场。

第7题

发行短期国债筹集资金的政府部门一般为()。

A．国务院

B．财政部

C．银监会

D．中国人民银行

【正确答案】：B 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

[答案解析]短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的期限在1年或1年以内的政府债券。

第8题

甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了()。

A．占有假币罪

B．私藏假币罪

C．使用假币罪

D．购买假币罪

【正确答案】：C

[答案解析]使用假币罪是指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准，是指：总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大；总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大；总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中甲已使用二十万元，已经构成使用假币罪。

第9题

银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》“兼职”规定的是()。

A．利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

B．担任银行业协会的顾问

C．将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

D．每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

【正确答案】：B

第10题

关于合同成立，下列描述不正确的是()。

A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

【正确答案】：C

[答案解析]C项，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点。

第11题

()不属于民事法律行为必须具备的条件。

A．行为人具有相应的民事行为能力

B．意思表示真实

C．不违反法律或者社会公共利益

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D．年龄必须达到18岁以上

【正确答案】：D

[答案解析]民事法律行为应当具备的条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律或者社会公共利益。

第12题

某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，以下指标符合规定的是()。

A．核心资本为12亿人民币

B．计入附属资本的重估储备占总重估储备的80%

C．附属资本与核心资本比例为110%

D．核心资本和附属资本的资本总额为18亿元人民币

【正确答案】： A

[答案解析]根据《巴塞尔协议》，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是：包托核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8%，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4%。依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。

第13题

()是单位不构成犯罪主体的金融犯罪。

A．信用证诈骗罪

B．信用卡诈骗罪

C．票据诈骗罪

D．集资诈骗罪

【正确答案】：B

[答案解析] A、C、D三项的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

第14题

()不属于事业单位法人。

A．市人民医院

B．国有公司

C．某重点中学

D．省发展改革委

【正确答案】：B

[答案解析]B项属于企业法人，A、C、D项均为事业单位法人。

第15题

李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，李某()。

A．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

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B．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪

D．以上行为都构成犯罪

【正确答案】：D

[答案解析] A、B、C三项构成“出售、购买、运输假币罪”。

第16题

某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为()。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度则是不合理

D．是合理的，因为客户经理没有浪费

【正确答案】：B

[答案解析]银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。并未发生的费用不应该申报，也不能用于自身消费。

第17题

全国金融工作会议属于金融监管当局的()手段。

A．窗口指导

B．监管通报

C．诫勉谈话

D．金融监管报告

【正确答案】： A

[答案解析]窗口指导是一种劝谕式监管手段，指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风险。通常情况下，窗口指导采取口头通知、电话通知、座谈会等各种非书面函件的形式，不具有法律效力，非强制执行。

第18题

经济周期的四个阶段指的是()。

A．繁荣—衰退—萧条—崩溃

B．繁荣—萧条—衰退—崩溃

C．繁荣—衰退—萧条—复苏

D．繁荣—萧条—衰退—复苏

【正确答案】：C

[答案解析]本题考查经济学常识：经济周期的四个阶段应以什么顺序出现。首先，随着投入不断扩大，经济规模变大，经济持续增长，出现繁荣景象。但这不会一直持续下去，接下来我们要判断应该出现什么状况。我们可以判断剩余几个阶段的严重程度，应该是衰退之后进一步出现萧条。那么．萧条之后是崩溃还是复苏呢?因为经济是循环的过程。萧条之后必然走向复苏，经济才能重新的走向繁荣，否则经济就会不复存在。经济周期是指经济处于银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替循环的现象。经济在发展过程中都会经历四个阶段。

第19题

金融市场分为()和发行市场。

A．一级市场

B．流通市场

C．现货市场

D．初级市场

【正确答案】：B

[答案解析]按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场(也称初级市场或一级市场)和流通市场(也称二级市场)；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

第20题

存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户称为()。

A．专用存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．基本存款账户

【正确答案】： A

[答案解析]B项，一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；C项，临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；D项，基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

第21题

按照《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则不包括()。

A．存款自愿

B．取款自由

C．存款有息

D．存款实名

【正确答案】：D

[答案解析]按照《中华人民共和国商业银行法》第二十九条第一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

第22题

()是汽车金融公司的监管机构。

A．中国人民银行

B．银监会

C．中国证监会

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D．中国银行业协会

【正确答案】：B

[答案解析]由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

第23题

近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。这种情况下()。

A．张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C．如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某

D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【正确答案】：D

[答案解析]银行业从业人员应当遵循所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或擅自代表所在机构对外发布信息。任何不慎重的言论都可能影响银行声誉，给银行带来声誉风险。

第24题

()是银行经营发展的根本动力。

A．投融资需求和服务性需求

B．居民与企业储蓄

C．利息收入

D．贯彻国家经济政策

【正确答案】： A

[答案解析]投融资需求支持贷款业务的发展，而存贷利息差是银行的主要收入来源；服务性需求支持银行中间业务的发展，中间业务又会给银行带来可观的手续费收入。因此，银行经营发展的根本动力是投融资需求和服务性需求。

第25题

银行从业人员离职后下列行为中，()不符合职业操守要求。

A．携带所有工作资料

B．归还欠费

C．履行工作交接程序

D．保守原单位商业秘密和客户

【正确答案】： A

[答案解析]银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

第26题

以下金融工具中，()的职能主要是用于保值、投机。

银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

A．股票

B．公司债券

C．商业票据

D．期货

【正确答案】：D

[答案解析]按金融工具的职能划分：①用于投资和筹资的为股票、债券等；②用于支付、便于商品流通的为各种票据等；③用于保值、投机的为期权、期货等衍生金融工具。

第27题

马先生从4S店购买一辆新轿车作为自用，该汽车价格50万元，则可获得贷款的最高额度为()。

A．30万元

B．50万元

C．40万元

D．60万元

【正确答案】：C

[答案解析]我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

第28题

根据相关规定，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构—中国反洗钱监测分析中心是由()设立的。

A．中国银行业监督委员会

B．国家外汇管理局

C．中国证券监督管理委员会

D．中国人民银行

【正确答案】：D

[答案解析]根据《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。

第29题

()中是不能产生留置权的。

A．买卖合同

B．承揽合同

C．保管合同

D．运输合同

【正确答案】： A

[答案解析]留置权是一项法定担保物权，它是在特定的合同关系中才能产生的，是根据银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

法律规定而不需当事人另行约定。因此，留置权所涉及的留置物必须与它所担保的债权依据的合同有牵连关系。这就决定了留置权只能发生在特定的合同关系中。

第30题

关于股份制商业银行，下列说法错误的是()。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

【正确答案】：D

[答案解析] A、B、C三项都是股份制商业银行的作用；D项，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。

第31题

计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔新资本协议》规定的风险不包括()。

A．信用风险

B．市场风险

C．战略风险

D．操作风险

【正确答案】：C

[答案解析]2004年《巴塞尔新资本协议》规定在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求。

第32题

银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于()。

A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B．保管物品的种类

C．是否先将保管物品密封再交给银行

D．保管期限不同

【正确答案】：B

[答案解析]代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以密封分为露封保管业务和密封保管业务。近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。

第33题

消费者物价指数是我们日常最关心的经济指标之一，以下说法不正确的是()。

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A．是指一组与居民生活有关的商品价格变化幅度

B．是国内生产总值变动情况

C．不包括出厂产品批发价格变动

D．是衡量通货膨胀最常用、最普遍的指标

【正确答案】：B

[答案解析]B项描述的是国内生产总值物价平减指数，它是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

第34题

发放()时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A．公司贷款

B．项目贷款

C．关联企业贷款

D．助学贷款

【正确答案】： A

[答案解析]而题干给出的“资产负债状况”和“现金流量”说明贷款对象并非个人。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量；发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告；发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

第35题

利率的不利变化给商业银行直接带来的风险属于()。

A．操作风险

B．信用风险

C．市场风险

D．流动性风险

【正确答案】：C

[答案解析]市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险，属于市场风险。

第36题

()是股票质押合同生效的时间。

A．合同成立之日

B．权利凭证交付之日

C．权利成立之日

D．出质登记之日

【正确答案】：D

第37题

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借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于()。

A．次级类贷款

B．可疑类贷款

C．关注类贷款

D．损失类贷款

【正确答案】： A

[答案解析]B项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

第38题

关于留置权的说法错误的是()。

A．留置权只能发生在特定的合同关系中

B．留置权发生两次效力

C．留置权不具有可分性

D．留置权实现时，留置债权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【正确答案】：C

[答案解析]留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置债权人有权留置全部标的物。

第39题

第三产业不包括()。

A．计算机服务和软件业

B．交通运输

C．渔业、牧业

D．教育、环境和公共设施管理业

【正确答案】：C

[答案解析]我国的产业划分为三类：第一产业，是指农、林、牧、渔业；第二产业，是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业，是指除第一、二产业以外的其他行业，主要包括交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

第40题

经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。()不属于金融国际化的消极作用。

A．金融风险的增加

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B．外资银行业务范围的扩大

C．削弱宏观政策的有效性

D．加快金融危机的国际传递

【正确答案】：B

[答案解析]金融全球化的消极作用主要有：①金融风险的增加。首先，是金融机构的全球化使得经营风险大为增加；其次，加大了原有的利率风险、市场风险、信用风险、流动性风险和经营风险；最后，金融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。②削弱国家宏观经济政策的有效性。③加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。

第41题

属于商业银行短期借款的是()。

A．可转换债券

B．向中央银行贷款

C．次级金融债券

D．混合资本债券

【正确答案】：B

[答案解析]商业银行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

ACD都属于长期借款。

第42题

根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。

A．4

B．3

C．2

D．1

【正确答案】：D

[答案解析]根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。

第43题

某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时的做法遵守职业操守规定的是()。

A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

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【正确答案】：D

[答案解析]商业保密与知识产权保护原则要求银行从业人员在与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

第44题

出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是()。

A．出资额占债务人注册资本5%以上

B．出资额占债务人注册资本1/5以上

C．出资额占债务人注册资本1/10以上

D．出资额占债务人注册资本一半以上

【正确答案】：C

[答案解析]符合重整法律要求。

第45题

银行金融创新的基本原则中，不包括()原则。

A．合法合规

B．成本可算

C．信息充分披露

D．客户资产隔离

【正确答案】：D

[答案解析]银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、“四个认识”原则。“客户资产隔离”只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。

第46题

有关对贷款人的限制，以下表述正确的是()。

A．可以自行决定向自然人发放外币币种的贷款

B．自营贷款和特定贷款，除按规定计收手续费外，要收取服务费

C．委托贷款除按规定计收利息之外，要收取服务费

D．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

【正确答案】：D

[答案解析] A项，未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款；B项，自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；C项，委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

第47题

()构成保险诈骗罪。

A．计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的

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B．行为人出于过失行为而引起保险事故发生

C．因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故

D．编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故

【正确答案】：D

第48题

根据《巴塞尔新资本协议》，在风险类型上，增加了对()的资本需求。

A．操作风险

B．市场风险

C．声誉风险

D．法律风险

【正确答案】： A

第49题

银行的资本利润率是反映银行经营绩效的主要财务指标之一。有关资本利润率的下列表述正确的是()。

A．它是银行净利润与银行总资产之比

B．它是银行净利润与银行资本之比

C．它是衡量银行总体盈利程度的唯一指标

D．它是银行净利润与银行总收入之比

【正确答案】：B

[答案解析]资本利润率是银行净利润与银行实收资本的比率，它反映所有者投入银行资本的获得能力。实收资本是指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。

第50题

《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()。

A．与该银行有结算业务的客户

B．商业银行管理人员所投资的公司

C．商业银行信贷人员的近亲属

D．商业银行

【正确答案】：D

[答案解析]“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

第51题

杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款。这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为()。

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A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

【正确答案】：D

[答案解析]银行业从业人员对所在机构违反法律法规及行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利和义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。商业银行不得以低于规定利率的方式放贷，应及时予以反映，维护正常的金融秩序。

第52题

有关可转换公司债券，下列说法不正确的是()。

A．可转换公司债券是混合工具

B．可转换债券兼具债券、股票的性质

C．可转换债券可以在任何条件下转换

D．可转换债券属于商业银行的附属资本

【正确答案】：C

[答案解析]可转换公司债券(简称“可转换债券”或“可转债”)是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，其兼具债券和股票的特性。

第53题

在我国，投资往往是推动整个经济增长的主要力量，它包括两个部分，分别是()。

A．政府采购；公共支出

B．税收；国企上缴利润

C．私人消费；私人投资

D．固定资本形成；存货增加

【正确答案】：D

[答案解析]对“投资”的理解，应扣住“资本形成”这个关键．这样才能把投资与消费、投资与收入等区别开来。投资包括两个部分：固定资本形成和存货增加。

第54题

关于岗位责任，以下说法错误的是()。

A．不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定，将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与其他人员

B．经内部职责调整或经过适当批准，为其他岗位人员代为履行职责

C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行

D．打听与自身工作无关的信息

【正确答案】：D

第55题

()是充分就业的宏观经济指标。

A．通货膨胀率

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B．物价指数

C．失业率

D．就业率

【正确答案】：C

第56题

由于银行的某些监管规定，导致客户的某些要求无法满足。面对这种情况，银行个人理财业务人员应当()。

A．耐心说明情况，取得客户的理解和谅解

B．向上级汇报，由上级设法解决

C．尽全力满足

D．直接拒绝

【正确答案】： A

[答案解析]“礼貌服务”要求银行业从业人员对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户的理解和谅解。

第57题

“一行三会”中不包括()。

A．中国银行业监督管理委员会

B．中国人民银行

C．中国基金监督管理委员会

D．中国证券监督管理委员会

【正确答案】：C

[答案解析]“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。

第58题

农村资金互助社的性质是()的银行业金融机构。

A．股份制

B．合伙制

C．股份合作制

D．社区互助性

【正确答案】：D

[答案解析]农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。

第59题

某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边

同事不能得到满意解答后，还可以向()寻求解释。

A．中国人民银行

B．最高人民法院

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C．中国银监会

D．中国银行业协会

【正确答案】：D

第60题

下列关于负债风险管理阶段，说法正确的是()。

A．负债风险管理阶段始于20世纪50年代

B．负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债

C．在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长

D．在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩

【正确答案】：B

[答案解析] A项，20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；C项，在负债风险管理阶段，银行的负债管理在一定程度上能刺激经济增长；D项，在资产风险管理阶段，容易造成经济社会流动性过剩。

第61题

盗窃信用卡并使用的，应该被定为()。

A．信用卡诈骗罪

B．盗窃罪

C．金额诈骗罪

D．破坏银行管理罪

【正确答案】：B

[答案解析]信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。

第62题

7。某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中符合职业操守要求的是()。

A．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等

B．趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书

C．在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

D．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开重大战略决策

【正确答案】：C

[答案解析]按照《银行业从业人员职业操守》规定：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

专有技术。

第63题

下列符合金融创新基本原则的是()。

A．通过金融创新进行低价倾销。排挤竞争对手，占领市场

B．在金融创新过程中保证风险可控，以维持银行经营安全

C．通过金融创新逃避金融监管

D．金融创新可以适当逾越风险可控的原则

【正确答案】：B

第64题

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，()是不能用于支取现金的支票。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．旅行支票

【正确答案】：B

[答案解析]现金支票是指收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据，可以承兑现金，直接付账，而无需支付任何费用。

第65题

()属于商业银行内部风险。

A．政策风险

B．利率风险

C．法律风险

D．流动性风险

【正确答案】：D

[答案解析]商业银行内部风险主要有流动性风险、决策风险、资本风险、战略风险、管理风险、声誉风险等。

第66题

下列关于贷款的表述，不正确的是()。

A．贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

B．贷款是银行主要的负债

C．贷款是银行最主要的资产

D．贷款是一种信用业务

【正确答案】：B

[答案解析]贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

利率和期限还本付息的货币资金。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。

第67题

关于保护客户隐私，以下说法不正确的是()。

A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

【正确答案】：D

[答案解析]银行业从业人员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。在离职后，应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

第68题

主要收入来源是手续费收入的商业银行业务是()。

A．贷款业务

B．存款业务

C．同业拆借业务

D．支付结算业务

【正确答案】：D

[答案解析]支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务，其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。

第69题

关于期货，下列法说错误的是()。

A．期货合约是由交易双方订立的、约定在未来某日期(交割日)按成交时约定的交割价格交割一定数量的某种商品(标的资产)的标准化协议

B．期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易

C．期货合约根据标的资产是实物商品还是金融工具(或金融变量)分为商品期货合金融期货合约

D．商品期货的标的商品主要包括农副产品(如大豆、小麦)、金属产品(如铜材)、能源(如原油)、利率等

【正确答案】：D 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

[答案解析]D项，商品期货的标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源产品等几大类。利率属于金融期货的标的。

第70题

在银行风险管理中，银行()的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况。

A．监事会

B．董事会

C．高级管理层

D．股东大会

【正确答案】：C

[答案解析]

A项，监事会应当全面了解银行的风险管理状况等；B项，董事会是银行的最高风险管理/决策机构；D项，股东大会确定银行整体风险的控制原则。

第71题

()不属于商业银行的“三性”目标。

A．公益性目标

B．安全性目标

C．效益性目标

D．流动性目标

【正确答案】： A

[答案解析]商业银行的“三性”目标是安全性目标、效益性目标、流动性目标。

第72题

巴塞尔委员会正式发表《巴塞尔新资本协议》是在()年。

A．2004

B．1990

C．1988

D．1989

【正确答案】： A

[答案解析]巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》。

第73题

银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看作对其市场价值最大的威胁。

A．声誉风险

B．法律风险

C．市场风险

D．流动性风险

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【正确答案】： A

[答案解析]声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉凤险看做是对其市场价值最大的威胁，因银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

第74题

()不属于“熟知业务”规定的内容。

A．熟知向客户推荐的产品

B．熟知产品设计过程

C．熟知产品有效期

D．熟知业务处理流程

【正确答案】：B

[答案解析]“熟知业务”规定的内容要求：银行业从业人员应加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

第75题

中国银行业协会成立于2000年，以促进会员单位实现共同利益为宗旨，它的最高权力机构是()。

A．理事会

B．监事会

C．会员大会

D．董事会

【正确答案】：C

[答案解析]中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。

第76题

关于国际收支的以下说法中不正确的是()。

A．不能仅以盈余多少来衡量国际收支的状况

B．国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C．经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D．资本项目反映了一国利用外资和偿还本金的情况

【正确答案】：B

[答案解析]B项，国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录，不只是贸易交易的系统记录。

第77题

关于银行绩效评价，下列说法不正确的是()。

A．运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

客观、公正的考核与评价

B．确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

C．是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

D．是实现银行经营目标的一个重要手段

【正确答案】：B

[答案解析]绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

第78题

单位结算账户中，存款人的主办账户是()。

A．一般存款账户

B．基本存款账户

C．专用存款账户

D．临时存款账户

【正确答案】：B

[答案解析]基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的。专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。

第79题

合同成立的地点是在()。

A．要约生效的地点

B．承诺生效的地点

C．收据人的主营业地

D．对方的经常居住地

【正确答案】：B

[答案解析]承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。

第80题

存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开立银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是()。

A．基本存款账户

B．临时存款账户

C．一般存款账户

D．专用存款账户

【正确答案】：C

[答案解析]

A项，基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

账户；B项，临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；D项，专用存款账户，是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

第81题

()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭监管处罚、受法律制裁、重大财务损失和声誉损失的风险。

A．法律风险

B．声誉风险

C．信用风险

D．合规风险

【正确答案】：D

[答案解析]

A项，法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷从而可能给银行造成经济损失的风险；B项，声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响而造成损失的风险；C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部时间所造成损失的风险。

第82题

间接融资工具不包括()。

A．银行贷款

B．银团贷款

C．债券

D．银行承兑汇票

【正确答案】：C

[答案解析]债券属于直接融资工具，银行贷款、银团贷款和银行承兑汇票属于间接融资工具。

第83题

()是我国发行法定货币的机构。

A．财政部

B．国务院

C．中国银行业监督管理委员会

D．中国人民银行

【正确答案】：D

[答案解析]《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责包括发行人民币，管理人民币流通。

第84题

兼具股票和债券特性的融资工具是()。

银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

A．商业票据

B．银行贷款

C．可转换债券

D．回购协议

【正确答案】：C

[答案解析]可转换公司债券是一种公司债券，它赋予持有人在发债后一定时间内，可依据本身的自由意志，选择是否依约定的条件将持有的债券转换为发行公司的股票或者另外一家公司股票的权利，其兼具债券和股票的双重特性。

第85题

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。

A．保持资产的流动性

B．资产的高收益

C．资产的低风险

D．贷款的产业方向

【正确答案】： A

[答案解析]20世纪60年代以前，银行的风险管理处于资产管理阶段，主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性。

第86题

资本市场是长期资金融通的场所，又称为长期金融市场，不包括()。

A．债券市场

B．抵押贷款市场

C．股票市场

D．银行同业拆借市场

【正确答案】：D

第87题

()是商业银行证券投资的主要对象。

A．国债

B．金融债券

C．中央银行票据

D．企业债券

【正确答案】： A

[答案解析] 中央银行票据是商业银行债券投资的重要对象，两者应区分开。

第88题

金融犯罪侵犯的客体是()。

A．金融流通工具

B．金融管理秩序

C．金融工具

银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

D．金融管理法规

【正确答案】：B

[答案解析] 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。包括银行、货币、外汇、信贷、证券、票据、保险管理秩序等。金融犯罪的对象，可以是“人”(包括自然人、单位、“公众”等)，也可以是各种金融工具(包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等)。

第89题

在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是()。

A．远期

B．期货

C．可转换债券

D．互换

【正确答案】：B

[答案解析] 期货是由期货交易所统一制定的，规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

第90题

银行资产负债表上的所有者权益指的是()。

A．经济资本

B．核心资本

C．监管资本

D．账面资本

【正确答案】：D

[答案解析] 账面资本又称会计资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。

第1题

电子银行包括()。

A 自助终端

B 手机银行

C 柜台银行

D 电话银行

E 网上银行

【正确答案】： A,B,D,E

第2题

银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法对风险进行()的动态过程和机制。

A 事前防范

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B 识别计量

C 事中控制

D 事后监督

E 事后纠正

【正确答案】： A,C,D,E

[答案解析]内部控制是一种机制，目的是对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正。B项，识别计量属于风险管理的具体步骤。

第3题

下列符合《银行从业人员职业操守》制订目的的是()。

A 规范银行业从业人员职业行为

B 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C 建立健康的银行业企业文化和信用文化

D 维护银行业良好信誉

E 促进银行业的健康发展

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。

第4题

商业银行的负债业务的构成主要有()。

A 贷款

B 存款

C 借款

D 债券

E 股票

【正确答案】：B,C

[答案解析]商业银行的负债业务由存款和借款组成。这两者都不是银行自有资金，是银行有偿还义务的负债。贷款和债券投资是银行的资产业务，目前国内不允许商业银行进行股票投资。

第5题

内部控制的构成要素包括()。

A 风险识别与评

B 内部控制环境

C 内部控制措施

D 监督评价与纠正

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]内部控制的构成要素包括：内部控制环境；风险识别与评估；内部控制措施；银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

信息交流与反馈；监督评价与纠正。

第6题

银行业从业人员应当尊重同事，具体包括()。

A 禁止带有任何歧视性的语言和行为

B 尊重同事的个人隐私

C 尊重同事的工作方式，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁

D 尊重同事的工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果

E 发现同事有违法行为时，基于尊重不问不管

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析]《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害；禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事的个人隐私；工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。E项违反了相互监督的原则。个人隐私是指不为人知、同时不愿向他人披露的个人的家族状况、婚姻、经历、财产状况及其他相关情况。

第7题

银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有()。

A 老员工向新员工介绍工作经验

B 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C 同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息

D 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E 对同事在工作中偶然违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析]银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。A、B、C项都属于共同分享，共同进步，D项也是同事之间的共同合作。而对于同事的违规行为应予以指出、纠正，并根据情况报告上级和相关机构。

第8题

下列银行业从业人员的做法正确的有()。

A 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D 为客户保密信息

E 在任何情况下均不透露客户信息

【正确答案】： A,B,D

[答案解析]C项，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

明示或暗示规避金融监管规定；E项，除法律法规另有规定或经客户书面同意外，不得向第三方透露客户信息。

第9题

()属于商业银行中间业务。

A 代理业务

B 托管业务

C 贷款业务

D 存款业务

E 支付结算

【正确答案】： A,B,E

[答案解析]C项，贷款业务属于商业银行的资产业务；D项，存款业务属于商业银行的负债业务。

第10题

在分业管理的条件下，商业银行可以从事的业务包括()。

A 代理发行国债

B 证券发行与承销业务

C 买卖国债

D 可设立从事证券的子公司

E 购买股票

【正确答案】： A,C

[答案解析]我国目前实行分业经营，商业银行业务受到严格限定，不能买卖股票，也不能从事证券经纪、发行等投资银行业务。

第11题

银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况报告给()。

A 所在机构

B 行业自律组织

C 监管部门

D 司法机关

E 其家人

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析]对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

第12题

下列情形中，()可以开立临时存款账户。

A 设立临时机构

B 日常转账结算

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C 注册验资

D 异地临时经营活动

E 日常现金收付

【正确答案】： A,C,D

[答案解析]可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构；异地临时经营活动；注册验资。B、E两项属于基本存款账户的用途。

第13题

下列措施中，()不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

A 剥夺政治权利

B 取消董事、高级管理人员任职资格

C 禁止从事银行业工作

D 经济处罚

E 刑事处罚

【正确答案】： A,E

[答案解析]对违反国家有关银行业监督管理规定的银行业等金融机构的工作人员，根据《银行业监督管理法》第四十七条的规定，可以区别不同情形，采取纪律处分、警告、罚款、取消任职资格、禁止从事银行业工作等处罚措施。B、C、D三项都是银监会可以采取的处罚措施。A、E两项属于刑事制裁措施，银监会无权采用。

第14题

某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该()。

A 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

B 立即向银行有关领导举报

C 不得擅自代表所在机构对外发布信息

D 不必私下劝阻，以免打草惊蛇

E 向监管部门举报

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自代表所在机构对外发布信息。

第15题

《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括()。

A 在我国境内设立的商业银行

B 在我国境内设立的城市信用合作社c．在我国境内设立的农村信用合作社D．在我国境内设立的政策性银行E．香港、澳门特区和台湾地区的政策性银行

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析]《银行业监督管理法》第二条规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

第16题

小马近日卧病在床，不能出门。他需要查询存款账户余额，()业务可以满足其需求。

A 网上银行

B 电话银行

C 手机银行

D 自助终端

E 柜台查询

【正确答案】： A,B,C

[答案解析]网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务那样必须去银行。而自助终端虽然不用再去柜台，但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。D、E项都需要出门才能办理。

第17题

下列选项中，()没有违反“公平对待”原则。

A 为外国客户制定较高费率

B 为VIP客户提供贵宾理财室

C 为残疾人开设特别服务窗口

D 为VIP客户提供专业理财师服务

E 对小客户的小额业务拒绝办理

【正确答案】：B,C,D

[答案解析]“公平对待”原则要求银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户，对有残障的客户，应该尽量为其提供便利。为VIP客户提供贵宾理财室和专业理财师服，务是因所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式的差异，并不违反“公平对待”原则。

第18题

下列选项中，属于客户隐私的有()。

A 客户的住址

B 客户的婚姻状况

C 客户的财务状况

D 客户的住房情况

E 客户的身份证号码

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况，包括婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房等信息。

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第19题

关于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑，下列表述正确的有()。

A 违犯本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役

B 造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金

C 造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D 造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E 单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员按照上述规定处罚

【正确答案】： A,C,E

[答案解析]B项的行为应处以5年以下有期徒刑或拘役。D项的行为应处以5年以上有期徒刑。

第20题

()是银行的主要风险。

A 信用风险、市场风险

B 流动性风险、国家风险

C 声誉风险、法律风险

D 合规风险、战略风险

E 操作风险

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。

第21题

关于旅行支票，下列说法正确的有()。

A 是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据

B 可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金

C 可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账

D 在欧美国家使用便捷

E 若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]旅行支票在很多方面已接近现金且免去兑换的麻烦，还能挂失、理赔和紧急补偿，具有现金不具备的先进性，为旅行者提供了很大的方便。

第22题

我国银行信贷管理一般实行()、集中授权管理、贷款管理责任制相结合。

A 统一授信管理

B 审贷分离

C 分级审批

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D 分级授信

E 统一审批

【正确答案】： A,B,C

[答案解析]目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

第23题

中国银行业协会设有()。

A 金融机构协作委员会

B 自律工作委员会

C 银行业从业人员资格认证委员会

D 农村合作金融工作委员会

E 法律工作委员会

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析]中国银行业协会设有法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会和银团贷款与交易专业委员会。

第24题

对于国内生产总值(GDP)的理解，下列选项正确的有()。

A 本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

B 指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值

C 能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平

D 以不变价格表示的产品和劳务总值

E 一般情况下，其值高于国民生产总值(GNP)

【正确答案】：B,C

[答案解析]

A项，区分国内生产和国外生产的标准是“常住居民”(本国居民和外国居民)，不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关；D项，产品、劳务的计价采用市场价而非不变价格；E项，GDP与GNP的高低取决于本国投在国外的资本、劳务的收入与外国投在本国的资本、劳务的收入的高低。

第25题

关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有()。

A 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式，为客户提供的银行服务

B 手机银行就是用手机拨打的电话银行

C 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务

D 手机银行和电话银行都属于电子银行

E 手机银行和电话银行的收费都是只收市话费

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【正确答案】：B,E

[答案解析]大家需要对手机银行业务和电话银行业务有一个大致的了解。手机银行从服务渠道、接入条件、服务方式、接入费用、申办和使用等方面均有别于电话银行。仅仅使用手机拔打电话银行，还是在使用电话银行服务。手机银行和电话银行都属于提供金融服务，其收费主要是服务费和手续费。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务，而手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。它们都属于电子银行，电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务。电子银行渠道主要包括网上银行、电话银行/客户服务中心、手机银行、自助终端。

第26题

基金托管业务有()。

A 开放式基金托管

B 企业年金托管

C 全国社会保障基金托管

D 证券公司受托投资托管

E QFII证券投资托管

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务。基金公司按基金托管净值的一定比例向银行支付基金托管费。除开放式和封闭式基金托管业务外，还有其他基金托管业务，包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、企业年金托管等。

第27题

不可能构成有价证券诈骗罪主体的有()。

A 某公司经理小马

B 某证券公司员工老张

C 某股份有限公司

D 某城市商业银行

E 13岁中学生小刚

【正确答案】：C,D,E

[答案解析]本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。单位不可以构成本罪。

第28题

银行业从业人员不得侮辱同事的()。

A 国籍

B 肤色

C 民族

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D 婚姻状况

E 性别

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、宗教信仰或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

第29题

关于银行资金业务，下列说法不正确的有()。

A 银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

B 资金业务是银行重要的资金运用，银行可以买入债券获得投资收益

C 资金业务是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转

D 资金业务最主要的风险是信用风险

E 银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险

【正确答案】： A,D

[答案解析]资金业务不包括银行贷款，因而不是所有资金的取得和运用都属于资金业务。资金业务最主要的风险是市场风险。

第30题

银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在()等方面。

A 争议处理

B 互相监督

C 兼职

D 爱护机构财产

E 团结合作

【正确答案】： A,C,D

[答案解析]B、E两项表现的是从业人员与同事的关系。

第31题

存款业务的基本法律要求有()。

A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B 未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D 商业银行不得采用不正当手段，吸收存款

E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

【正确答案】： A,C,D,E

[答案解析]任何单位不得在名称中使用“银行”字样，前提是未经国务院银行业监督管理机构批准。

第32题

我国自2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》，在资本监管方面进行银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

了重大改进，其中主要包括()。

A 重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制

B 将市场风险纳入资本充足率监管框架

C 规定了0，20%，50%，100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

D 信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本

E 详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面有了很多新的内容，A、B、C、D、E项都属于在资本监管方面的改进。通过该办法，明确了资本范围，完善了资本充足率内容，对于风险的计量更加完备合理，在外部监管方面也完善了监察制度，从各个层面对资本监管加以完善，有助于更好实现资本充足率管理。

第33题

保险诈骗罪侵犯的客体包括()。

A 保险人的财产所有权

B 保单

C 保险人

D 保费

E 国家的保险制度

【正确答案】： A,E

第34题

根据“勤勉尽职”原则的要求，从事银行业的人员在工作中应()。

A 勤勉谨慎

B 对所在机构负有诚实信用义务

C 切实履行岗位职责

D 维护所在机构商业信誉

E 保持个人品行正直

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析]“勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E项属于诚实信用的内容。

第35题

银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件和()。

A 自律性组织的行业准则

B 经营规则

C 行为守则

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D 职业操守

E 行业惯例

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析]根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

第36题

关于信用卡消费信贷的特点，下列描述正确的有()。

A 循环信用额度

B 具有无抵押无担保贷款性质

C 没有最低还款额要求

D 通常是长期、大额、有指定用途的信用

E 信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能

【正确答案】： A,B,E

[答案解析]C项，信用卡一般有最低还款额要求；D项，通常是短期、小额、无指定用途的信用。

第37题

不能制止同事违规行为的要及时报告()。

A 银行业同业协会

B 其他同事

C 所在机构

D 单位领导

E 公安部门

【正确答案】： A,C,E

[答案解析]银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

第38题

为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作包括()。

A 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E 提高客户的金融素质

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

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第39题

下列属于个人住房贷款的是()。

A 个人住房按揭贷款

B 个人住房转让贷款

C 个人住房组合贷款

D 个人住房最高额抵押贷款

E 个人住房装修贷款

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析] 个人住房装修贷款属于个人消费贷款。

第40题

现阶段我国货币政策的最终目标是()。

A 充分就业

B 保持货币币值稳定

C 国际收支平衡

D 促进经济增长

E 满足货币供应量

【正确答案】：B,D

[答案解析] 《中国人民银行法》明确规定，现阶段我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。

第1题

境内机构原则上可以开立不超过三个(含三个)经常项目外汇账户。()

【正确答案】： X

[答案解析]境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

第2题

银行业从业人员不得以任何原因向其他同事告知客户的个人信息和交易信息。()

【正确答案】： √

[答案解析]“岗位职责”原则要求银行业从业人员不得打听与自身工作无关的信息。

第3题

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，应当接受银行业监管部门的监管，同监管部门建立并保持良好的关系。()

【正确答案】： √

[答案解析]题中描述的是正确处理银行业从业人员与监管部门关系的基本要求。

第4题

银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

达4周之久，属于犯罪行为。()

【正确答案】： √

[答案解析]该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于贪污行为。

第5题

银行通常将声誉风险看做是对市场价值最大的威胁。()

【正确答案】： √

[答案解析]声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的这种无形资产造成损失的风险。因为银行业务的性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，故银行通常将声誉风险看做是对市场价值最大的威胁。

第6题

山东省银行业协会属于中国银行业协会的会员单位。()

【正确答案】： X

[答案解析]各省的银行业协会不是会员单位，而是中国银行业协会的准会员单位。

第7题

国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行均属于中国人民银行领导。()

【正确答案】： X

[答案解析]国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行均属于直属国务院领导的政策性金融机构。

第8题

银监会的监管目标之一是：通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。()

【正确答案】： √

[答案解析]银监会的监管目标包括：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。

第9题

狭义的金融犯罪是指金融业务活动本身的犯罪，主要是指“破坏金融管理秩序罪”及“金融诈骗罪”；而广义的金融犯罪还包括金融机构工作人员的职务犯罪，如贪污、受贿、挪用公款罪等。()

【正确答案】： √

[答案解析]金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。

第10题

承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。()银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

【正确答案】： √

第11题

中国银行业协会的执行机构是会员大会。()

【正确答案】： X

[答案解析]中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责。

第12题

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。()

【正确答案】： √

[答案解析]根据《银行业从业人员职业操守》对于岗位职责的规定，经内部职责调整或经过适当批准，银行业从业人员可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

第13题

经济组织必须都是法人。()

【正确答案】： X

[答案解析]例如银行的分行是一个经济组织，但不是法人。

第14题

同一存款客户在银行开立一般存款账户没有数量的限制。()

【正确答案】： √

[答案解析] 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。

第15题

跟传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有融资功能。()

【正确答案】： √

[答案解析] 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，它的优势在于融资功能。

2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(二)

第一篇：2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(二)

第二篇：2014年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析

第三篇：2010银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

第四篇：2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析(七)

第五篇：2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析(六)

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