2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(七)

第一篇：2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(七)

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(七)

一、单选题 第1题：

商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应()。A．暂停从事个人理财业务活动

B．在继续个人理财业务活动的同时接受再培训 C．取消银行业从业资格 D．取消个人理财业务活动资格 第2题：

将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。A．资产互换 B．货币互换 C．利率互换 D．指数互换 第3题：

与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。A．风险性 B．收益性 C．建议性服务 D．个性化服务 第4题：

下列不属于货币市场特点的是()。A．流动性强 B．风险小 C．偿还期

D．筹集的资金大多用于固定资产投资 第5题：

下列关于艺术品投资，的说法，错误的是()。A．价格波动大 B．保管难 C．流通性好

D．一般是中长期投资 第6题：

关于《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》(自1999年11月1日起施行)规定，以下说法不正确的是()。A．我国个人存款实行实名制 B．我国存款利息所得需缴纳利息税 C．我国利息税税率为20% D．利息税由储户个人自觉缴纳 第7题：

下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是()。

A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位

C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任 D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经经纪人承担赔偿责任 第8题：

证券交易所属于()。A．有形市场 B．无形市场 C．第三市场 D．第四市场 第9题：

商业银行冻结单位存款的期限不超过()个月。A．1 B．3 C．6 D．12 第10题：

商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于()年。A．5 B．10 C．15 D．20 第11题：

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。A．存款

B．资产和预期收益 C．声誉 D．自有资本金 第12题：

下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。

A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的

B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，储蓄的风险是商业银行独立承担的

C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 第13题：

下列关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是()。A．核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B．具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C．职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策 D．又称为“风险管理委员会” 第14题：

某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。A．被汽车撞伤 B．心肌梗死

C．被汽车撞伤和心肌梗死 D．被汽车撞伤导致的心肌梗死 第15题： 在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。A．利息收入 B．佣金收入 C．工资 D．年终奖金 第16题：

一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。A．固定收益证券 B．现金 C．黄金 D．储蓄 第17题：

对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A．中国人民银行

B．国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 C．国务院

D．银行业监督管理机构负责人 第18题：

在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。A．爱岗敬业 B．公平竞争 C．品行正直 D．熟知业务 第19题：

贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于()。A．卖方信贷信托 B．抵押贷款信托 C．保证贷款信托 D．信用贷款信托 第20题：

2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价的()。A．行政因素 B．社会因素 C．经济因素 D．自然因素 第21题：

在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A．扩张性财政政策，抑制通货膨胀 B．扩张性财政政策，防止通货紧缩 C．紧缩性财政政策，抑制通货膨胀 D．紧缩性财政政策，防止通货紧缩 第22题： 通货膨胀率是衡量()的宏观经济指标。A．经济增长 B．就业水平C．物价稳定 D．国际收支平衡 第23题：

短期融资券的发行对象为()。A．场内市场机构投资者 B．银行间债券市场机构投资者 C．场内市场个人投资者 D．国有大中型企业 第24题：

商业银行的代理业务不包括()。A．代发工资 B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金 第25题：

下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。

A．免费向客户提供国际市场理财产品信息 B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 第26题：

劳动力人口是指()。

A．年龄在18周岁以上的人的全体 B．年龄在16周岁以上的人的全体

C．年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D．年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 第27题：

()是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制 第28题：

关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中，错误的是()。

A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务

D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 第29题：

积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。A．及时、如实、全面地提供资料信息 B．不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作 C．不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D．建立重大事项报告制度 第30题：

下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 第31题：

下列不属于经济结构内容的是()。A．产业结构 B．地区结构 C．产品结构 D．人口结构 第32题：

个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A．存款业务关系 B．委托代理关系 C．法定代理关系 D．贷款业务关系 第33题：()一般都有政府财政保障，风险较低。A．基础建设投资信托产品 B．房地产投资信托理财产品 C．证券投资信托理财产品 D．组合投资信托理财产品 第34题：

人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，这些风险称为()。A．投机风险 B．纯粹风险 C．偶然风险 D．意外风险 第35题：

下列说法正确的是()。A．债券价格与到期收益率同向变动 B．债券价格与市场利率反向变动

C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D．债券面值越大，贴现债券价格越低 第36题：

下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。

A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代夷发行人选择赎回权的价值

C．通常可赎回债券的发行．人在市场利率上升时行使赎回权 D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率 第37题：

美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是()。A．贴现率 B．优惠利率 C．短债收益率 D．联邦基金利率 第38题：

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度()息。

A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日 第39题：

中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库

D．组织实施中央银行公开市场操作 第40题：

下列各项物权中，不属于他物权的是()。A．土地承包经营权

付。B．所有权

C．国有土地使用权 D．质权 第41题：

票据的基本特征是票据的()。A．完全有价性 B．无因性 C．设权性 D．流通性 第42题：

2006年9月成立的期货交易所是()。A．中国金融期货交易所 B．上海期货交易所 C．大连商品交易所 D．郑州商品交易所 第43题：

定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 第44题： 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A．资本市场 B．场内市场 C．一级市场 D．直接融资市场 第45题：

下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是()A．能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况 B．不易变动，比较稳定 C．货币资金的价格即拆借利率

D．是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标 第46题：

根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()A．方差 B．标准差 C．口系数 D．协方差 第47题：

有价证券一般代表的是()。A．财产所有权 B．债权 C．剩余请求权

。线性相关。D．所有权或债权 第48题：

下列不属于中国人民银行主要职责的是()。A．制定货币政策 B．服务工商企业 C．防范金融危机 D．维护金融稳定 第49题：

下列有关银行业从业人员应当遵守的原则，表述不正确的是()。A．以高标准职业道德规范行事 B．品行正直 C．恪守诚实信用

D．诚实信用的原则有理由时可以抗辩 第50题：

目前，教育储蓄存款的账户是()。A．在校初中一年级(含)以上学生 B．在校小学六年级(含)以上学生 C．在校小学四年级(含)以上学生 D．在校小学一年级(含)以上学生 第51题：

自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交给()。A．中国银行 B．中国交通银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行 第52题：

保证收益理财计划的起点金额是()。A．人民币50000元以上，外币5000美元以上 B．人民币30000元以上，外币5000美元以上 C．人民币50000元以上，外币1000美元以上 D．人民币100000元以上，外币5000美元以上 第53题：

以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。A．银行存款 B．普通股 C．公司债券 D．优先股 第54题：

金融机构的下列行为没有违反《反洗钱法》规定的是()。A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C．未按照规定对职工进行反洗钱培训的 D．按照规定建立反洗钱内部控制制度 第55题：

根据国务院2007年颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。A．18% B．5% C．15% D．25% 第56题：

下列不属于我国货币市场组成部分的是()A．同业拆借市场 B．股票市场 C．债券回购市场 D．票据市场 第57题：

金融犯罪侵犯的客体是()。A．金融机构

B．金融机构工作人员 C．金融工具 D．金融管理秩序 第58题：

货币经纪公司的服务对象是()。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

。第59题：

下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。A．根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者 B．根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产 C．根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女

D．根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业应届毕业生＞医学院在校生 第60题：

《金融租赁公司管理办法》是于()正式实施的。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日 第61题：

下列关于金融市场分类，错误的是()。

A．按照交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场

B．按照交易活动是否在固定场所进行，可分为场内市场和场外市场

C．按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D．按照金融工具上所约定的期限长短划分，可分为现货市场和期货市场 第62题：

按照分类指导、“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应推进()改革。

A．国家开发银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．中国人民银行 第63题：

我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票脱手业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。这种伪造行为属于()。A．有形伪造 B．无形伪造 C．变造 D．以上都不对 第64题：

目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A．积数计息法

B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C．由储户自己选择的计息方式 D．逐笔计息法 第65题：

人寿保险的索赔时效为()。A．自保险事故发生之日起5年 B．自保险事故发生之日起2年 C．自知道保险事故发生之日起5年 D．自知道保险事故发生之日起2年 第66题： 在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例()。A．不得低于20% B．不得低于60% C．不得高于60% D．不得高于20% 第67题：

商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A．5月底前 B．2月底前 C．1月底前 D．6月底前 第68题：

债券收益率的衡量方法不包括()。A．提前赎回收益率 B．到期收益率 C．即期收益率 D．权益收益率 第69题：

信用卡和借记卡，统称为()。A．贷记卡 B．银行卡 C．单位卡 D．准贷记卡 第70题：

银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。A．熟知业务处理流程 B．不断提高业务知识水平C．熟知向客户推荐的金融产品 D．熟知中央银行政策动向 第71题：

我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A．纽约时间 B．伦敦时间 C．东京时间 D．北京时间 第72题：

假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有人民币10万元，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是()。A．1.5万元 B．1.6万元 C．1.7万元 D．1.8万元 第73题：

我国境内的股票价格指数不包括()。A．沪深300指数 B．恒生指数 C．上证综合指数 D．深证综合指数 第74题：

某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为2000万元．已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%，则该商业银行的超额存款准备金为()万元。A．150 B．200 C．300 D．500 第75题：

短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。A．货币市场 B．股票市场 C．资本市场 D．债券市场 第76题：

一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人()。A．在其保证范围内承担保证责任 B．可以对债权人拒绝承担保证责任 C．承担全部债务 D．与债务人承担连带责任 第77题：

下列可以作为抵押财产的是()。A．正在建造的建筑物 B．土地所有权 C．医院设备 D．大学教学楼 第78题：

关于房地产估价的市场比较法，下列说法正确的是()。

①比较现房与二手房，依折旧情况设房龄系数

②若以卖方开价面非成交价做比较基准，需依议价系数调整

③不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段调整系数调整

④估价标的物房价=同地区同类型房屋房价×房龄调整系数×地段调整系数 A．①②③ B．①③④ C．②③④ D．①②③④ 第79题：

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行 第80题：

某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元．期间获得利息收入10元则该投资的持有期收益率为()。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2% 第81题：

客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏乎。这一层次的客户信任称为()。A．认知信任 B．持久信任 C．情感信任 D．行为信任 第82题：

信用证项下不附有商业单据的是()。A．无保兑信用证 B．不可转让信用证 C．跟单信用证 D．光票信用证 第83题：

汽车金融公司的监管机构是()。A．中国人民银行 B．银监会 C．中国证监会 D．中国银行业协会 第84题：

若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为()。A．7.5% B．26.5% C．31.5% D．18.75% 第85题：

某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元/美元=0.7485/0.7514，该客户应以()与银行交易。A．1澳元=0.7485美元 B．1澳元=0.7514美元 C．1澳元=0.7500美元 D．与银行协商后的汇率 第86题：

李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率为10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20% 第87题：

一张10年期，年利率为9%，市场价格为850元，面值为1000元的债券，即期收益率是()。A．1.06% B．9.76% C．10.6% D．97.6% 第88题：

商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有()。A．合规性风险 B．战略风险

C．法律风险和声誉风险 D．操作风险和信用风险 第89题：

推动中国经济增长的主要力量是()。A．消费 B．投资 C．贸易 D．财政收支 第90题：

张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨久款，张某故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力，张某的行为()。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能 B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

二、多选题 第91题：

下列关于投资和保险方面的投资建议符合以子女为中心型理财价值观的是()。

A 投资侧重于中长期表现稳定的基金 B 投资侧重于中短期比较看好的基金 C 保险侧重于短期储蓄 D 保险侧重于房贷寿险 E 保险侧重于子女教育基金 第92题：

下列关于无记名国债的说法，错误的是()。A 又称为记账式国债

B 不记名，可挂失，可上市流通

C 发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买

D 在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购 E 发行期结束后，持有者可在柜台卖出，但不可将该债券交证券交易所托管 第93题：

投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列有关说法正确的是()。

A 如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 B 如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

C 在被动投资策略下，通常是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益

D 在被动投资策略下，市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，基本面分析将毫无可取之处

E 在被动投资策略下，市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么技术分析将是徒劳的 第94题：

以下属于资本市场的有()。A 中长期国债市场 B 中长期公司债市场 C 商业票据市场 D 股票市场 E 同业拆借市场 第95题：

根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有()。A 市盈率 B 投资年限 C 资产/负债比率 D 投资收益率 E 通货膨胀率 第96题：

根据我国《储蓄存款条例》的规定，对违反国家利率的单位，中国人民银行及其分支机构可以对该单位采取的措施包括()。A 责令其纠正 B 处以罚款

C 免去主要领导的职务 D 停业整顿 E 吊销经营金融业务许可证书 第97题：

借款人的权利包括()。A 拒绝借款合同以外的附加条件 B 按合同约定提取和使用全部贷款

C 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D 自主决定向第三人转让债务 E 以上选项均符合 第98题：

一般来说，国债发行方式有()。A 盲接发行 B 代销发行 C 承购包销发行 D 竞争性招标拍卖发行 E 非竞争性招标拍卖发行 第99题：

根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的()。A 财务状况 B 风险承受能力 C 资金用途 D 业务单据

E 账户是否会被第三方控制使用 第100题： 目前，中国人民银行采用的利率工具主要是()。A 调整市场利率 B 调整中央基准利率

C 调整金融机构的法定存贷款利率 D 制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 第101题：

税收规划的方法和手段有()。A 避税规划 B 逃税规划 C 节税规划 D 转嫁规划 E 漏税规划 第102题：

银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有()。A 银行产品 B 信托产品 C 证券投资基金 D 金融衍生品 E 保险产品 第103题：

下列属于企业获利能力指标的有()。A 销售净利率 B 资产净利率 C 每股收益 D 销售毛利率 E 市盈率 第104题：

结构性金融衍生品的特点包括()。A 一般风险很低 B 以场外交易为主

C 传统金融工具与衍生工具相结合 D 灵活性强 E 无风险 第105题：

保理业务中银行提供的金融服务主要有()。A 贸易融资 B 商业资信调查 C 应收账款管理 D 信用风险担保 E 促进公司经营规模扩张 第106题：

银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括()。A 违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B 对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C 超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D 在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 E 协助客户逃避其他银行信贷监管 第107题：

下列需要列入个人现金流量表的项目有()。A 工资收入 B 房贷支付

C 人寿保险现金价值的积累 D 股权投资的资本利得 E 利息收入 第108题：

银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。A 责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款 B 情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C 构成犯罪的依法追究刑事责任

D 没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 第109题：

中国人民银行对()有权进行检查监督。A 执行有关黄金管理规定的行为 B 执行有关反洗钱规定的行为 C 执行有关外汇管理规定的行为 D 执行有关人民币管理规定的行为 E 执行有关清算管理规定的行为 第110题：

某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。A 负债比率为52.2% B 净资产32万元 C 固定资产30万元 D 总负债33万元 E 总资产64万元 第111题：

了解客户包含的内容有()。A 目标客户的金融需求的主要内容 B 目标客户的短期金融需求目标 C 目标客户的长期金融需求目标 D 目标客户的经济现状

E 本行的金融产品和金融服务在客户中的表现 第112题：

下列对年金分类的说法，正确的有()。A 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金

B 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C 按照持续期，划分为有限年金和无限年金

D 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金 E 按照发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等 第113题：

国内外消费者购买住宅的原因包括()。A 自住 B 合理避税

C 对外出租获得租金 D 投机获得资本利得 E 保值增值 第114题：

金融衍生品业务按产品形态分为()。A 回购 B 期货 C 互换 D 期权 E 远期 第115题：

下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()A 企业债券 B 商业票据 C 股票

D 可转让大额存单 E 回购协议 第116题：

。当其他条件不变时，()会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。A 企业存货积压 B 应收账款增加 C 应付账款增加 D 短期借款增加 E 待摊费用增加 第117题：

根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为()。A 即期外汇交易 B 远期外汇交易 C 现汇交易 D 期汇交易 E 定期外汇交易 第118题：

为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()A 银行与客户资产合并管理制度 B 内部监督和独立审核制度

C 个人理财业务的分析、审核和报告制度 D 业务记录制度 E 充分授权制度 第119题：

下列关于个人活期存款的说法，正确的是()。

。A 客户可以随时支取 B 现实中通常1元起存 C 只可以通过银行柜面存取 D 分为整存零取和整存整取

E 按季度结息，每季度末月21日为结息日 第120题：

期货交易所的职责包括()。A 提供交易场所、设施和服务 B 保证合约的履行

C 组织并监督交易、结算和交割

D 按照章程和交易规则对会员进行监督管理 E 没收违禁产品 第121题：

个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。A 现在收入 B 将来收入 C 退休时间 D 工作时间 E 可预期开支 第122题：

根据《民法通则》，代理包括()。A 委托代理 B 自愿代理 C 法定代理 D 指定代理 E 强制代理 第123题：

银行个人理财从业人员接受()的监督。A 所在机构 B 银行业协会 C 银监会 D 当地银监局 E 社会公众 第124题：

银行业从业人员面对监管者的监管应当()。A 接受监管 B 配合现场检查 C 配合非现场监管 D 禁止贿赂

E 保守客户秘密，拒绝询问 第125题：

金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。

A 金融远期合约能够降低风险，金融期货合约不能降低风险

B 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易 C 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃 第126题：

下列属于农村金融机构的是()。A 农村信用社 B 农村商业银行 C 农村资金互助社 D 村镇银行 E 农村合作银行 第127题：

下列属于银监会监管理念的是()。A 管风险 B 提高透明度 C 管机构 D 管法人 E 管内控 第128题：

我国个人所得税税率按各应税项目分别采用()A 超额累退税率 B 超额累进税率 C 比例税率

形式。D 定额税率 E 人头税 第129题：

建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是()。A 必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略 B 不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C 具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 D 不具有风险管理策略执行权，以降低信用风险 E 不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通 第130题：

利用个人客户的资产负债表可以明确()。A 客户的偿付比例 B 储蓄比例 C 资产 D 负债 E 净资产

三、判断题

第131题：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()第132题：信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由优先级受益人承担风险，并优先享受杠杆化收益。()第133题：投资者在银行开立一个基金TA账户后，可用其购买不同基金公司发行的基金。()第134题：若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。()第135题：金融市场最主要的交易机制是价格机制。()第136题：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()第137题：投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()第138题：一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()第139题：截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()第140题：可转换债券兼具债券和股票的特性。()第141题：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()第142题：货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。()第143题：投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()第144题：市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。()第145题：某单位银行账户给某人的银行账户划转入民币100万元，银行业从业人员应该将该情况报告为大额交易。()

【试卷正确答案及解析】：http://www.xiexiebang.com/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq

第二篇：13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习

13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习

本文介绍2013年银行从业人员资格考试单项选择试题练习，供13年各考生备考练习，希望对考生有帮助，更多考试资讯可关注考试宝典！

第1题：根据保险产品种类的划分，健康保险属于()范围。

A．人寿保险

B．责任保险

C．人身保险

D．保证保险

正确答案：C

答案解析：[解析] 人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴；保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。

第2题：不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是()。

A．家庭成长期

B．家庭衰老期

C．家庭成熟期

D．家庭形成期

正确答案：B 答案解析：[解析] 衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。第3题：陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱()

A．复利终值为229.37元

B．复利终值为239.37元

C．复利终值为249.37元

D．复利终值为259.37元

正确答案：D

答案解析：

[解析] 根据复利计算，终值=100×(1+10%)10。

第4题：对银行业从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向()寻求答案。

A．银行业协会

B．银行监管委员会

C．中国人民银行 D．人民法院

正确答案：A 答案解析：[解析] 该准则是由银行业协会制订的。

第5题：林先生以退休为最重要的理财目标，现在30岁，其年收入8万元，年支出4万元，退休年龄55岁，教育金年支出1万元，租购房屋年支出1万元。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女20年支出计算，购房支出以20年计算，预计可活到80岁，则林先生退休后年支出______万元；根据林先生的描述，林先生属于______。()

A．4.8；后享受型 B．4.8；先享受型

C．2.4；后享受型

D．2.4；先享受型

正确答案：c

答案解析：[解析] ①林先生生涯收入=(8-4)×(55-30)=100(万元)；教育和购房支出=(1+1)×20=40(万元)；退休后年支出=(100-40)/(80-55)=2.4(万元)；②林先生将大部分选择性支出储蓄起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平，故其属于先牺牲后享受的后享受型。

第6题：下列关于变异系数的说法，正确的是()。①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险 ②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资 ③项目A的预期收益率为4%，标准差3%，则其变异系数为0.75 ④项目B的预期收益率为7.5%，方差1%，则其变异系数为0.75

A．①②③

B．①③④

C．①②④

D．②③④

正确答案：A

答案解析：[解析] 变异系数的公式是：变异系数=标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好。项目A的变异系数为3%/4%=0.75，项目B的标准差为10%，变异系数为10%/7.5%=1.33。

第7题：商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。

A．根据投资者要求决定是否计入

B．不计入

C．计入 D．根据商业银行规定决定是否计入

正确答案：B

答案解析：[解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。

第8题：下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。

A．风险分析

B．资产管理目标分析

C．客户资产评估

D．绩效评估

正确答案：D

答案解析：[解析] A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划”、“绩效评估”，故D选项正确。

第9题：房地产投资的优点不包括_________。

A．具有分散投资的效应

B．可运用财务杠杆

C．个性差异小，易操作

D．能抵御通胀 正确答案：C

第10题：若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？_________

A．卖出价值9.6万元的股票

B．卖出价值10.8万元的股票

C．卖出价值16.8万元的股票

D．不买不卖

正确答案：C

第三篇：2014年中国银行从业人员资格认证《个人理财》考前强化一答案与解析

2014年中国银行从业人员资格认证《个人理财》考前强化一答案与解析

一、单选题 第1题：

个人理财首先要评估理财环境和个人条件，下列不属于个人条件评估的是()A.资产 B．负债 C．消费 D．收入 第2题：

商业银行是个人理财业务的()A.需求方 B．供给方 C．中介方 D．监管方 第3题：

根据客户关系型的分类中，下列属于理财业务仅面向高端客户提供服务的是()A.理财顾问服务 B．私人银行业务 C．财富管理业务 D．理财业务 第4题：

下列能够及时反映短期市场利率变动的指标是()A．名义利率 B．实际利率

C．活期存款利率 D．国债回购利率 第5题：

陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为()A．1 3 310元 B.13 000元 C．1 3 210元 D.13 500元 第6题：

下列不属于期初年金的是()A.生活费支出 B．教育费支出 C．房租支出 D．房贷支出 第7题：

假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品的预期收益率是()A．8.5% B．9.1% C．9.8%D.10.1% 第8题：

资产组合理论是由()提出的。

A．F．莫迪利安尼 B．哈里。马克维茨 C．凯恩斯 D．弗里德曼 第9题：

用于保障家庭基本开支的费用一般不可以选择()作为投资对象。A．货币基金 B．理财债基

C．股票型基金 D.半年以内定期存款 第10题：

适合成熟市场的资产配置组合模型是()A．金字塔形 B．哑铃形 C．纺锤形 D.梭镖形 第11题：

购买并持有投资策略、指数化投资策略都是()的投资策略。A．主动 B．被动 C．中性 D.任意 第12题：

掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更清晰，管理风险的能力更强，往往能从事高风险投资，反映了()因素对客户风险承受能力的影响。A．收入、职业和财富规模 B．受教育情况 C．主观风险偏好 D．理财目标的弹性 第13题：

以储蓄存款和政府债券为投资对象的客户风险态度属于()A．风险中立型 B．风险偏好型 C．风险厌恶型 D.风险进取型 第14题：

如果客户的主要目标是高收益，则该客户很可能是()A．风险追求者 B．风险厌恶者 C．风险中性者 D．风险投机者 第15题：

中央银行参与金融市场的目的是()A．筹措资金 B．供给资金

C．实现货币政策目标 D．监管金融市场 第16题：

通过()功能，能够实现市场的价格发行功能，体现金融市场的效率性。A．融资 B．财富管理 C．避险 D．交易 第17题： 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是()A．发行市场 B．流通市场 C．第三市场 D．第四市场 第18题：

专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场是()A．保险市场 B．外汇市场 C．货币市场 D.资本市场 第19题：

通常被称为“金边债券”的是()A.国债 B．金融债券 C．公司债券 D.国外债券 第20题：

在投资者打算在将来买人标的资产而同时又担心将来该资产价格上涨的情况下，提前买人期货的操作策略是()A，多头套期保值 B空头套期保值 C．买进看涨期权 D.买进看跌期权 第21题：

保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的()限额。A.最低 B．最高 C．一定 D.不确定 第22题：

房地产的投资方式不包括()A.房地产购买 3．房地产租赁

C．房地产信托 D．申请房地产抵押贷款 第23题：

()年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

A.1999 B．2002 C．2004 D．2005 第24题：

在理财产品中，不能担任投资顾问的是()A.证券公司 B．基金公司 C．保险公司 D．信托公司 第25题：

一般而言，银行理财产品的产品发行人是()A.托管机构 B．投资顾问 C．基金 D．商业银行 第26题：

下列关于货币型理财产品的叙述，不正确的是()A.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品

B．货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较差的金融工具 C．货币型理财产品具有投资期短、资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点

D.货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品 第27题：

在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是指()A.一触即付期权 B．双向不触发期权 C．二触即付期权 D.单向不触发期权 第28题：

下列关于利率／债券挂钩类理财产品的说法，不正确的是()A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品的结构和利率的走势

B．债券挂钩类理财产品主要是在货币市场上和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品

C．利率挂钩类理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取

D．对于利率／债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定是一组或多组利率／债券 第29题：

以下关于银行理财产品发展趋势的说法，错误的是()A.商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行测算

B．为实现规避高风险博取高收益的精神实质，部分产品设置了非保本条款，产品的最高损失额度为5%、10%和20%不等。

C．根据发行主体是否动态调整产品的投资组合，可将银行理财产品分为静态管理类产品和动态管理类产品

D．PoP模式的主要优点在于多元化投资可降低产品的系统性风险 第30题：

下列关于银行代理服务类业务的说法，正确的是()A.是银行的主要资产业务 B．是银行的主要负债业务 C．形成银行的利息收入 D．不形成银行的利息收入 第31题： 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于()A.40% B．50% C．60% D.80% 第32题：

通常被称为“指数基金”的是()A.主动型基金 B．被动型基金 C．开放式基金 D．封闭式基金 第33题：

基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额称为()A.基金分红 B．基金收益 C．基金净收益 D.基金资本利得 第34题：

在股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金中，收益最高的是()A.股票型基金 B．混合型基金 C．债券型基金 D．货币市场型基金 第35题：

适合于风险承受能力强，追求高投资回报的投资者的基金是()A.成长型基金 B．收入型基金 C．货币市场型基金 D．混合型基金 第36题：

()是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。A.商业银行 B．投资银行 C．信托公司 D．租赁公司 第37题：

关于金融资产的流动性，下列正确的是()A.股票>公司债券>国债 B．国债>公司债券>股票 C．股票>国债>公司债券 D.公司债券>国债>股票 第38题：

关于债券的利率风险，以下说法错误的是()A.利率风险又称价格风险 B．利率上涨，债券价格下降

C．持有债券到期，则无任何损失 D．债券到期时间越长，利率风险越大 第39题：

理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由()承担。A.客户 B．银行

C．银行与客户协商 D．银行与客户共同 第40题：

以下属于理财顾问服务的是()A.销售储蓄存款产品 B．销售信贷产品

C．对外营销宣传活动 D．提供财务分析与规划服务 第41题：

下列属于定性信息的是()A.资产和负债 B．收入与支出 C．现有投资情况 D．投资偏好 第42题：

宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，且该信息的获得需要从业人员在平口的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。．这种信息被称为()A.初级信息 B．次级信息 C．宏观信息 D．微观信息 第43题：

用来说明在过去的一段时期内，个人的现金收入和支出情况的报表是()A.资产负债表 B．损益表 C．现金流量表 D．利润分配表 第44题：

下列不属于客户常规性收入的是()A.工资 B．奖金和津贴 C．银行存款利息 D．捐赠款 第45题：

()反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理凶素。

A.风险偏好 B．风险认知度 C．实际风险承受能力 D．风险度量 第46题：

税收规划主要解决的是()A.客户资金结余问题 B．风险转移问题

C．减少客户支出问题 D．解决客户资产保值增值问题 第47题：

为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户不包括()A.定期投资账户 B．扣款账户 C．活期储蓄账户 D．信用卡账户 第48题：

从法律角度看，保险是一种()行为。A.商业 B．经济 C．法律 D．合同 第49题：

制定保险规划前应考虑的因素不包括()A.客观性 B．适应性

C．客户经济支付能力 D．选择性 第50题：

对财产进行不足额保险，体现的是保险规划的()的风险。A.不必要保险 B．过分保险 C．未充分保险 D．正常保险 第51题：

税收规划的()原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。A．合法性 B．目的性 C．规划性

Ｄ．综合性 第52题：

退休规划的最大影响因素不包括()A．通货膨胀率

B．经济增长率 c．工资薪金收入成长率

D．投资报酬率 第53题：

()是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。A．企业法人 B．机关法人 c．事业单位法人 D．社会团体法人 第54题：

下列属于非法人团体的是()A．国家机关

B．依法登记领取营业执照的合伙型联营企业 C．新闻出版单位 D．慈善总会 第55题：

下列对格式条款理解不正确的是()A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B．提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 第56题：

合同履行的抗辩权不包括()A．同时履行抗辨权 B．先履行抗辩权 c．不安抗辨权 I）．后履行抗辨权 第57题：

吸收公众存款是商业银行最主要的()业务。A.资产 B．负债 C．中间 D.代理 第58题：

关于商业银行的业务表述错误的是()A．商业银行的业务分为负债业务、资产业务和中间业务三类

B．商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告

c．商业银行的中间业务是指商业银行运用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务

D．商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 第59题：

下列关于银行业监管措施的说法中，不正确的是()A.要求银行向社会披露董事会成员变更情况、B．要求某银行报送财务报告

c．银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D．对违规行为进行处理、处罚 第60题：

对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()A.撤销 B．接管 C．重组 D．并购 第61题：

证券发行和交易制度的核心是()原则。A.公开 B．公平 C．公正 D．合法 第62题：

证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于()A.5年 B．10年 C．15年 D.20年 第63题：

根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 第64题：

设立管理公开募集基金的基金管理公司，注册资本不低于()元人民币。A.1亿 B．2亿 C．3亿 D.4亿 第65题：

按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()A.人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益 B．投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人

C．保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任 D．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托 第66题：

人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为()年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

A.１

B．2 C．5

D.10 第67题：

信托的当事人不包括()A.委托人 B．受托人 C．受益人 D．监管人 第68题：

下列关于个人所得税的说法，正确的是()A.以所得人为扣缴义务人

B．以支付所得的单位或者个人为纳税义务人

C．扣缴义务人应当按照国家规定办理全员全额扣缴申报

D．工资、薪金所得应纳的税款，按年计征 第69题：

下列关于外资银行在国内开展业务说法错误的是()A.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务

B．外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由其分支机构承担

C．外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动

D.外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其所代表的外国银行承担 第70题：

投资代客境外理财产品主要面临市场风险和()A.流动性风险 B．信用风险 C．操作风险 D.政策风险 第71题：

下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是()A.境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

B．境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C．境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 第72题：

基金宣传推介材料中可以登载的是()A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B．基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩 C．其他单位或个人的推荐性文字 D．预测该基金的投资业绩 第73题： 以下不属于保险兼业代理执业管理的一般性规定的是()A.具备保险兼业代理许可证

B．委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内 C．具有固定的营业场所 D．经过相应的专业培训 第74题：

外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理，下列不属于按交易性质划分账户的是()A.外汇结算账户 B．外汇贸易账户 C．外汇储蓄账户 D．资本项目账户 第75题：

商业银行开展个人理财业务的业务实施方案不包括()A.拟申请业务的管理体系 B．拟申请业务的收益测算 C．拟申请业务的主要风险 D.拟申请业务风险的管理措施 第76题：

下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述，错误的是()A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 第77题：

理财计划的销售文件不包括()A.法人机构理财计划发售授权书 B．产品协议书 C．产品说明书 D．风险揭示书 第78题：

商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解的客户的相关情况不包括()A.了解客户的风险偏好 B．了解客户的风险认知能力 C．了解客户的非财务信息 D．了解客户的风险承受能力 第79题：

商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A.风险测试 B．强度测试 C．性能测试 D．压力测试 第80题：

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。A.每周 B．每月 C．每半年 D．每年 第81题：

理财资金用于投资银行信贷资产，所投资的银行信贷资产为()A.正常类 B．关注类 C．次级类 D．可疑类 第82题：

商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A.16 B．18 C．20 D．24 第83题： 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。A.5 B．10 C．20 D.40 第84题：

商业银行进行个人理财主要集中在()上，对客户实行分层服务。A.普通存款客户 B．理财客户 C．优质客户 D.财富管理客户 第85题：

评估通常用的指标是理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括()A．平均收益率 B．最高收益率 C．最低收益率 D．超额收益率 第86题：

下列不属于客户获取理财产品信息渠道的是()A．发售机构网站 B．发售机构柜台 C．第三方理财服务机构 D．专业杂志广告 第87题：

商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的()A．客观性 B．主动性 C．持续性 D．独立性 第88题： 下列关于综合理财产品的风险管理制度的说法错误的是()A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在1 0万元以上，外币应在10 000美元（或等值外币）以上

B．确定不同的理财产品的起点销售金额 C．建立销售任何理财产品的分级审核批准制度 D．建立必要的委托投资跟踪审计制度 第89题：

下列关于商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件的说法，错误的是()A.具备相应的学历水平 B．具备相应的工作经验

C．不需要了解与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求 D．具备相关监管部门要求的行业资格 第90题：

投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行()风险，促进理财业务健康发展。A．政策 B．操作 C．社会 D.声誉

二、多选题 第91题：

下列属于银行个人理财业务的相关市场的是()A．货币市场 B．资本市场 C．外汇市场 D．保险市场 E．房地产市场 第92题：

下列属于银行个人理财业务的影响因素中的社会环境的是()A．社会文化环境 B．制度环境 C．通货膨胀率 D．人口环境 E．经济增长速度和经济周期 第93题：

下列关于风险测定指标的说法，正确的有()A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险 B．方差越大，数据的波动也越大

C．标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离 D．变异系数就是标准差与预期收益率的比值 E．变异系数越大，投资项目越优 第94题：

下列关于系统性风险和非系统性风险的说法正确的是()A.政策风险属于非系统性风险 B．财务风险属于系统性风险

C．当组合中资产的个数足够大时，非系统风险可以被消除 D．系统性风险对所有投资品的收益都会产生影响 E．系统性风险又称为微观风险 第95题：

金融市场的构成要素包括()A.主体 B．客体

C．交易中介 D．监管机构

E．服务中介 第96题：

下列关于银行承兑汇票的叙述，正确的有()A.票据的主债务人是银行

B．票据以银行信用为基础，信用风险较低 C．可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好 D．出票人是第一债务人

E．持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑 第97题：

根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为()A.国家股 B．法人股

C．社会公众股 D．普通股股票 E．优先股股票 第98题：

下列关于债券交易的说法，正确的是()A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

B．债券价格与到期收益率成正比 C．债券的市场交易价格同市场利率成反比 D．绝大多数债券交易是在二级市场上进行的

E．债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系 第99题：

金融衍生品市场的功能包括()A.提高交易效率 B．价格发现 C．转移风险 D.优化资源配置 E．平摊成本 第100题：

外汇市场的功能有()A.充当国际金融活动的枢纽 B．形成外汇价格体系

C．调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区间的支付结算 E．运用操作技术规避外汇风险 第101题：

影响房地产价格的因素包括()A.行政因素 B．市场因素 C．社会因素 D.经济因素 E．自然因素 第102题：

在银行理财产品要素中，投资顾问提供的顾问服务的内容包括()A.提供投资原则和投资理念建议 B．提供投资策略建议 C．提供投资组合建议 D.提供投资计划建议 E．提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务 第103题：

在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括()A.理财产品营销人员 B．托管机构 C．投资顾问 D.客户经理 E．监管机构

第104题：

下列属于另类资产的是()A.房地产 B．证券化资产 C．对冲基金 D.巨灾债券 E．私募股权基金 第105题：

银行代理理财产品销售的基本原则包括()A.公开性原则 B．适用性原则 C．盈利性原则 D.客观性原则 E．流动性原则 第106题：

基金的特点包括()A.集合理财、专业管理 B．组合投资、分散投资 C．利益共享、风险共担 D．严格监管、信息透明 E．独立托管、保障安全 第107题：

证券投资基金的收益包括()A.证券资本利得 B．红利收入 C．债券利息 D.存款利息收入 E．证券买卖差价

第108题：http://www.xiexiebang.com/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq

信托产品的风险包括()A.投资项目风险 B．项目主体风险 C．信托公司风险 D.操作风险 E．流动性风险 第109题：

下列属于客户信息的是()A.定量信息 B．定性信息 C．财务信息 D.非财务信息 E．风险信息 第110题：

下列关于个人资产负债表的说法正确的是()A.个人资产负债表的会计等式：净资产一资产一负债

B．通过资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债信息 C．当负债相对于资产来说增加速度快时，净资产减少，个人就容易出现财务危机

D．正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础 E．净资产可以用所有者权益代替 第111题：

客户的其他理财特征包括()A.投资渠道偏好 B．知识结构 C．生活方式 D．个人性格 E．个人收入与支出 第112题：

现金预算的编制程序包括()A.设定长期理财规划目标 B．预测收入 C．预测支出 D.算出支出预算目标 E．对预算进行控制与差异分析 第113题：

紧急预备金的储存形式包括()A．流动性高的活期存款 B．短期定期存款 C．货币市场基金 D.利用贷款额度 E．国库券 第114题：

消费管理需要注意的问题有()A.即期消费和远期消费 B．消费支出的预期 C．孩子的消费 D.住房、汽车等大额消费 E．保险消费 第115题：

个人债务管理中应当注意的事项有()A.债务总量与资产总量的合理比例 B．债务期限与家庭收入的合理关系 C．债务支出与家庭收入的合理比例 D.短期债务与长期债务的合理比例 E．债务重组 第116题：

关于投资规划的制订，下列说法正确的是()A.制订投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量 B．再根据对风险的偏好确定采取稳健型还是激进型的策略 C．分析投资对象包括基本分析和技术分析 D．构建投资组合涉及确定具体的投资资产和财富在各种资产上的投资比例 E．管理投资组合主要包括评价投资组合的业绩和根据环境的变化对投资组合进行修正 第117题：

法人成立的要件包括()A.依法成立 B．有必要的财产或者经费

C．有公司章程 D．有自己的名称、组织机构和场所 E．能够独立承担民事责任 第118题：

代理的特征包括()A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C．代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为须直接对被代理人发生效力 E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位 第119题：

《证券法>规定，禁止证券公司及其从业人员从事以下()诈行为。

A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B．提供、传播虚假或者误导投资者的信息 C．挪用公款进行大规模的证券买卖

D．不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 第120题：

损害客户利益的欺 按照基金运作方式可以把基金分为()A.封闭式基金 B．开放式基金 C．其他方式基金 D.‘公开募集基金 E．非公开募集基金 第121题：

下列属于保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有的行为是()A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人 B．隐瞒与保险合同有关的重要情况‘

C．给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益 D.挪用、截留、侵占保险费或者保险金

E．串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金 第122题：

下列财产可以用来抵押的有()A.建筑物和其他土地附着物 B．建设用地使用权

C．学校、幼儿园、医院 D.生产设备、原材料、半成品、产品 E．土地所有权 第123题：

商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将()等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。A.内部相关部门审核文件

B．商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件

C．中国银监会及其派出机构要求的其他材料 D．理财计划的宣传材料

E．报告材料联络人的具体联系方式 第124题：

下列关于商业银行开展个人理财业务制度建设的要求的说法，正确的有()A.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范

B．商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系

C．商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范 D.商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同

E．销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴 第125题：

商业银行调查的信息包括()A.客户群对理财产品收益率的要求 B．客户群对理财产品期限性的要求 C．客户群对理财产品流动性的要求 D．客户群风险整体承受能力 E．客户群对理财产品需求规模的预估 第126题：

理财产品开发原则包括()A.风险最低 B．符合客户利益 C．符合客户风险承受能力 D.收益第一 E．迅速变现 第127题：

理财资金的投资管理风险主要包括()A.宏‘观经济政策风险 B．投资管理人的投资管理风险 C．投资管理人的机构规模风险 D.交易对手方风险 E．法律风险 第128题：

下列属于从业人员销售活动禁止事项的是()A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B．散布虚假信息，扰乱市场秩序

C．违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

D.挪用客户交易资金或理财产品 E．擅自更改客户交易指令 第129题：

下列属于从业人员销售活动注意事项的是()A.有效识别客户身份

B．向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C．了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D．提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知 E．确认客户抄录了风险确认语句 第130题：

商业银行个人理财投资者教育对象包括()A.银行个人理财客户 B．潜在银行个人理财客户 C．潜在银行投资者 D.商业银行 E．中国银行业协会

三、判断题

第131题： 信托公司不能提供个人理财服务。()第132题： 利率包括法定利率和市场利率。()第133题： 名义利率一定高于实际利率。()第134题： 理财目标的弹性与可承受风险能力成正比。()第135题： 金融市场商品具有特殊性，其交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。()第136题： 金融市场的调节功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。()第137题： 股票价格指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。()第138题： 我国出台的调控房价的“国十条”属于社会因素对房地产价格的影响。()第139题： 根据基金的募集方式不同，基金分为公司型基金和契约性基金。()第140题： 最低标准的失业保障月数是两个月，能维持六个月的失业保障较为妥当。()第141题： 中国证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务、以营利为目的的法人。()第142题： 证券投资基金具有投资小、费用低的优点。()第143题： 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。()第144题： 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。()第145题： 投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定。()

【试卷正确答案及解析】：http://www.xiexiebang.com/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq

第四篇：2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(二)

2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析

（二）一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题

对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行()。

A 不应销售

B 应限量销售

C 应扩大销售以分散风险

D 应按原计划销售并更小心地经营管理

【正确答案】：A

[答案解析] 根据《商业银行个人理财业务管理。暂行办法》第四十二条的规定，商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，故A选项正确。

第2题

一般来说，开放式基金单位买入价等于()。

A 基金单位净资产值－赎回手续费

B 基金单位净资产值+申购手续费

C 基金单位净资产值－申购手续费

D 基金单位净资产值+赎回手续费

【正确答案】：B

[答案解析] 一般来说，开放式基金单位买入价＝基金单位净资产值+申购手续费。

第3题

受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为()。

A 证券投资信托理财产品

B 房地产投资信托理财产品

C 风险投资信托理财产品

D 组合投资信托理财产品

【正确答案】：C

[答案解析] 风险投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式，故C选项正确。

第4题

下列关于基金风险的说法，正确的是()。

A 开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的 B 开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

C 封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的 D 开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

【正确答案】：A

[答案解析] 开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌，故B、D选项的说法错误。封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的，故C选项的说法错误。

第5题

房地产的投资方式不包括()。

A 房地产购买

B 房地产租赁

C 房地产信托

D 申请房地产抵押贷款

【正确答案】：D

[答案解析] 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。申请房地产抵押贷款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。

第6题

用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。

A 方差

B 期望收益率

C 标准差

D 协方差

【正确答案】：D

[答案解析] 协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。

第7题

下列关于债券偿还方式的说法，错误的是()。

A 债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

B 债券可以在期满时偿还

C 债券可以提前偿还

D 债券可以根据投资者的要求延期偿还

【正确答案】：A

[答案解析] 债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明的一项内容，故A选项的说法错误。

第8题

当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是()。

A 向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

B 为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

C 向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

D 当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

【正确答案】：B

[答案解析] 《中国银行业从业人员职业操守》中“利益冲突”准则要求，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。故B选项的做法是错误的。

第9题

企业投资活动的现金流入不包括()。

A 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额

B 收到的税费返还

C 投资收益所得现金

D 处置子公司及其他营业单位收到的现金净额

【正确答案】：B

[答案解析] 收到的税费返还属于经营活动的现金流入，所以B错误。A、C、D选项都属于企业投资活动的现金流入。

第10题

人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

A 愿意承担较高的风险，追求高收益

B 风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

C 尽力保全已积累的财富、厌恶风险

D 没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【正确答案】：A

[答案解析] 少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。

第11题

()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A 外汇掉期交易

B 外汇期货交易

C 远期外汇交易

D 外汇期权交易

【正确答案】：A

[答案解析] 外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易，故A选项正确。

第12题

假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税)

A 30000

B 24869

C 27355

D 25832

【正确答案】：B

[答案解析]

当前存入银行的现金额相当于此后3年内每年年末收回现金的现值之和，故需要存入：10000×[1－1÷(1+10%)3]÷10%＝24868.52≈24869元。

第13题

下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。

A 向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

B 向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C 免费向客户提供国际市场理财产品信息

D 为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

【正确答案】：C

[答案解析] 银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益，故A选项的做法属运用不正当竞争手段；B选项的做法不尊重同业人员；D选项中绕过银行规定的必要手续是不恰当的做法。

第14题

投资者买入一份看跌期权，若期权费为A，执行价格为X，则当标的资产价格为()，该投资者不赔不赚。

A A－X

B X－A

C X+A

D A

【正确答案】：B

[答案解析] 买入看跌期权的盈亏平衡点为X－A，此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。

第15题

房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的()。

A 现金流和税收效应

B 财务杠杆效应

C 价值升值效应

D 风险效应

【正确答案】：B

[答案解析] 通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这是房地产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。

第16题

商业银行下列做法错误的是()。

A 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

B 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

C 销售不能独立测算的理财计划

D 对理财计划设置市场风险监测指标

【正确答案】：C

[答案解析] 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条，商业银行，应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率，商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，故C选项的做法错误。

第17题

下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是()。

A 风险管理状况

B 财务会计报告

C 具体经营规划

D 董事和高级管理人员变更

【正确答案】：C

[答案解析] 具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息，故C选项正确。

第18题

下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。

A 境外汇回的投资本金

B 商业银行划入的外汇资金

C 货币兑换费

D 境外汇回的投资收益

【正确答案】：C

[答案解析] 货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围，故C符合题干要求。

第19题

运用缘故法寻找目标客户的特性不包括()。

A 得失心重

B 较易成功

C 容易接近

D 以量取质

【正确答案】：D

[答案解析] D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。

第20题

在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A 结构类投资工具

B 浮动收益类产品

C 实盘外汇买卖

D 期权类产品

【正确答案】：A

[答案解析] 在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故A选项正确。浮动收益产品、实盘外汇买卖和期权类产品都不是复合产品。

第21题

()是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。

A 即期外汇交易

B 远期外汇交易

C 外汇期货交易

D 外汇掉期交易

【正确答案】：A

[答案解析] 即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易，故A选项正确。

第22题

下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()。

A 进入银行业金融机构进行检查

B 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D 责令银行业金融机构依法披露信息

【正确答案】：D

[答案解析] 略

第23题

下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。

A 现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

B 现场检查时，检查人员不得少于二人

C 进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

D 银行业金融机构必须无条件接受检查

【正确答案】：D

[答案解析] 根据《银行业监督管理法》第三十四条的规定，现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，故A、B选项的说法正确。进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，故C选项的说法正确。检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故D选项的说法错误。

第24题

一般情况下，可转换债券的风险()。

A 高于国债

B 低于普通债券

C 高于股票

D 低于储蓄产品

【正确答案】：A

[答案解析] 可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于储蓄。

第25题

商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。

A 以推介业绩为唯一指标

B 设置合规性指标

C 设置客户满意度指标

D 公布奖励情况

【正确答案】：A

[答案解析] 银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故A选项符合题目要求。

第26题

张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是()。

A 以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款

B 找地下钱庄借钱还款

C 变换工作单位避免银行到单位追讨账款

D 如实告知银行自己的状况，达成解决方案

【正确答案】：D

[答案解析] 失业后张先生正确的做法应该是如实告知银行自己的状况，达成解决方案。

第27题

某企业2006年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2006年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为()。

A 6.10%

B 5.67%

C 5.00%

D 4.71%

【正确答案】：A

[答案解析] 资产收益率＝[净利润+(1－税率)×利息费用]÷平均资产总额＝[100+(1－33%)×10]÷[(1500+2000)÷2]＝6.10%。

第28题

若A产品的名义收益率为4%；协议规定的利率区间为0－4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0－3%之间，60天中挂钩利率在3%－4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为()。

A 4.67%

B 3.67%

C 3.50%

D 3.33%

【正确答案】：D

[答案解析] 因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率＝4%×(240+60)÷360＝3.33%。

第29题

买入看涨期权，()。

A 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

B 潜在最大损失为无穷大

C 投资者的潜在利润最大值为期权费

D 是预期市场未来下跌的操作行为

【正确答案】：A

[答案解析] 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费，故A选项正确。客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大，故B、C选项错误。买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为，故D选项错误。

第30题

第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。

A 行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B 第三人和行为人负连带责任

C 被代理人承担民事责任，行为人负连带责任

D 被代理人承担民事责任，第三人负连带责任

【正确答案】：B

[答案解析] 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任，故B选项正确。

第31题

下列关于合同订立的说法，错误的是()。

A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B 当事人必须本人订立合同，不得代理

C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

【正确答案】：B

[答案解析] 当事人依法可以委托代理人订立合同，故B选项的说法错误。A、C、D选项的说法均正确。

第32题

个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。

A 举报商业贿赂

B 向客户透露本行理财产品设计全过程

C 当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

D 遵守银行个人理财业务的规章制度

【正确答案】：B

[答案解析] 举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了“忠于职守”的规定；当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象的声誉的行为，故C选项遵循了“忠于职守”的规定；D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B选项的做法没有做到保护所在机构的商业秘密。

第33题

下列属于客户维护方法中知识维护的是()。

A 设身处地站在客户的立场为客户着想

B 预见客户的未来而提出积极的建议

C 普及金融知识、启迪金融意识

D 当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务

【正确答案】：C

[答案解析] 普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，故C选项正确。设身处地站在客户的立场为客户着想是情感维护的内容。预见客户的未来而提出积极的建议是顾问式营销维护的内容。当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务是交又销售维护的内容，故、A、B、D选项不属于知识维护。

第34题

张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)

A 11000；11000

B 11000；11025

C 10500；11000

D 10500；11025

【正确答案】：B

[答案解析]

单利终值FVn＝PV(1+n×i＝10000×(1+2×5%)＝11000元。

复利终值FVn＝PV(1+i)n＝10000×(1+5%)2＝11025元。

第35题

下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是()。

A 担任交易商和客户的中介

B 参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险

C 以促成交易、收取佣金为目的

D 同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

【正确答案】：D

[答案解析] 套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益，故D选项的说法正确。A、C选项是经纪商的角色和目的，B选项是套期保值者的目的。

第36题

期货公司应当()。

A 向客户作获利保证

B 未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易

C 事先向客户出示风险说明书

D 在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险

【正确答案】：C

[答案解析] 期货公司不得向客户做获利保证，故A选项错误。期货公司不得未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易，故B选项错误。期货公司接受客户委托为其进行期货交易，应当事先向客户出示风险说明书，经客户签字确认后，与客户签订书面合同，故C选项正确。不得在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险，故D选项错误。

第37题

下列不符合期货交易制度的是()。

A 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

B 交易所每周结算所有合约的盈亏

C 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

D 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

【正确答案】：B

[答案解析] 交易所每日(而不是每周)结算所有合约的盈亏，故B选项不符合期货交易制度。

第38题

已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是()。

A 0.0292

B 0.034

C 0.05

D 0.06

【正确答案】：A

[答案解析]

投资组合的方差＝(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01＝0.0292。

第39题

根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。

A 12

B 24

C 48

D 72

【正确答案】：A

[答案解析] 根据《保险代理机构管理规定》第八十二条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。

第40题

下列关于客户信息收集的说法，错误的是()。

A 为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B 客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C 人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

【正确答案】：A

[答案解析] 由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写，故A选项的说法错误。B、C、D选项的说法均正确。

第41题

为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，()是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

A 定期投资账户

B 活期储蓄账户

C 信用卡账户

D 扣款账户

【正确答案】：C

[答案解析] 略

第42题

下列不属于股票间接发行好处的是()。

A 筹资时间较短

B 可节约证券发行成本

C 提高发行人的知名度

D 发行人风险较小

【正确答案】：B

[答案解析] 股票间接发行的好处是提高发行人的知名度、筹资时间较短、发行人风险也较小，股票间接发行的不足之处是发行人支付一定的发行费用，所以B选项认为“节约证券发行成本”是错误的。

第43题

下列关于债券投资的说法，错误的是()。

A 相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B 相对于股票，投资债券的风险相对较小

C 通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D 债券的流动性较差

【正确答案】：D

[答案解析] 债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D选项的说法错误。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小，故A、B、C选项的说法正确。

第44题

张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么他每年需要存入()元。

A 274650

B 302115

C 333333

D 356888

【正确答案】：B

[答案解析]

年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10%÷[(1+10%)3－1)=302115元。

第45题

银行业从业人员不应当()。

A 举报银行违法行为

B 妥善保护和使用所在机构财产

C 为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

D 擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【正确答案】：D

[答案解析] 《中国银行业从业人员职业操守》中“媒体采访”准则要求：银行业从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

第46题

假定张先生2005年投资一个项目，该项目预计2007年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年初的总现值为()元。

A 909091

B 856942

C 826446

D 210000

【正确答案】：C

[答案解析]

总现值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2＝826446元。

第47题

假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为()元。

A 22

B 20

C 10.5

D 28

【正确答案】：B

[答案解析] 股价平均数=(5+16+24+35+20)÷5=20。

第48题

回购价格与本金的关系是()。

A 回购价格＝本金

B 回购价格＝本金+利息

C 回购价格＝本金－利息

D 回购价格与本金无关系

【正确答案】：B

[答案解析] 回购价格＝本金+利息。

第49题

下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是()。

A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

【正确答案】：D

[答案解析] 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品，故D选项的做法错误。

第50题

以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指()。

A．股权衍生工具

B．货币衍生工具

C．利率衍生工具

D．汇率衍生工具

【正确答案】：C

[答案解析] 利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，故C选项正确。股权衍生工具指以股票或股票价格指数为基础工具的金融衍生品。货币(汇率)衍生工具是指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具。

第51题

从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。

A．履行结售汇统计报告义务

B．定期披露投资风险状况

C．在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

D．详细告知投资者投资计划

【正确答案】：C

[答案解析] 从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品，故C选项的做法错误。

第52题

营销和推销的根本不同是()。

A．推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心

B．推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心

C．推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式

D．推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式

【正确答案】：A

[答案解析] 略

第53题

个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)

A．4%

B．4.2%

C．10.8%

D．16%

【正确答案】：D

[答案解析] 年贴现率＝(100－96)÷100×(360÷90)＝16%。

第54题

证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。

A．降低系统风险

B．降低非系统风险

C．消除系统风险

D．降低市场风险

【正确答案】：B

[答案解析] 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。系统风险是无法通过分散化投资降低和消除的，故A、C、D选项错误。

第55题

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于()次，并且至少每()提供一次。

A．1;月

B．2；季度

C．1；季度

D．2；月

【正确答案】：D

[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外，故D选项正确。

第56题

()是反映企业特定会计期间经营成果的报表。

A．资产负债表

B．利润表

C．财务状况变动表

D．现金流量表

【正确答案】：B

[答案解析] 利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入、最终实现了多少利润，故选B。

第57题

下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B．通常，股价与公司派发的股息成正比

C．公司资产净值增加，股价上升

D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 【正确答案】：A

[答案解析] 股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。

第58题

我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

【正确答案】：B

[答案解析] 我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5%，逐级递增，超过100000元的部分，适用税率45%;因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5%～45%，因此B选项正确。

第59题

()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

A．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

B．严格遵守职业道德标准与行为准则

C．较高的个人资质能力与工作业绩

D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度

【正确答案】：B

[答案解析] 严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

第60题

假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为()元。

A．100000

B．859642

C．210000

D．826446

【正确答案】：D

[答案解析] 总现值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446(元)。故选D。

第61题

．充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。

A．综合性

B．专业性

C．制度性

D．顾问性

【正确答案】：B

[答案解析] 理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识，以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性。

第62题

某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该的持有期收益率是()。

A．10.1%

B．20.1%

C．30.2%

D．40.6%

【正确答案】：B

[答案解析] 持有期收益率(HPY)，是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为(12-10)×1000=2000(元)，现金红利收益为(1000÷10)×0.1=10(元)。当期总收益为2000+10=2010(元)，持有期收益率为2010÷(10×1000)×100%=20.1%。

第63题

低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。

A．梭镖形

B．纺锤形

C．哑铃形

D．金字塔形

【正确答案】：C

[答案解析] 低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低，是哑铃形资产配置组合模型。

第64题

客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B．直接销售

C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

【正确答案】：C

[答案解析] 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

第65题

文女士在未来15年内每年年底获得1500元，年利率为9%，则这笔年金的现值为()元。

A．22500

B．12100

C．24525

D．13800

【正确答案】：B

[答案解析] 年金现值的公式为：12100(元)，文女士这笔年金的现值为12100元。

第66题

在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A．宏观经济因素

B．公司资产净值

C．公司盈利水平

D．供求关系

【正确答案】：D

[答案解析] 在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。而本题考查的是直接原因，故选D。

第67题

08年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A．价格风险

B．再投资风险

C．通货膨胀风险

D．违约风险

【正确答案】：C

[答案解析] CPI是指消费者物价指数，用来衡量物价上涨的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

第68题

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。

A．不得高于同业拆借利率

B．不得低于同期储蓄存款利率

C．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D．不得对客户提出任何附加条件

【正确答案】：C

[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

第69题

某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。

A．证券投资卡

B．活期储蓄卡

C．定期存款账户

D．信用卡

【正确答案】：D

[答案解析] 信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

第70题

客户细分理论所划分的维度是()。

A．“客户当前价值”和“客户增值价值”

B．“客户当前价值”和“客户利润价值”

C．“客户未来价值”和“客户利润价值”

D．“客户未来价值”和“客户增值价值”

【正确答案】：A

[答案解析] “客户当前价值”和“客户增值价值”是客户细分理论所划分的维度。

第71题

根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。

A．信托财产

B．受托人固有财产

C．委托人固有财产

D．信托财产和受托人固有财产

【正确答案】：B

[答案解析] 根据《信托法》第三十七条的相关规定“受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担”。故选B。

第72题

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

A．投资顾问服务

B．财务顾问服务

C．综合理财服务

D．理财顾问服务

【正确答案】：C

[答案解析] 综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

第73题

以下市场不属于资本市场的是()。

A．债券回购市场

B．中长期借贷市场

C．股票市场

D．公司债券市场

【正确答案】：A

[答案解析] 资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场，包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

第74题

作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。

A．偿还性

B．流动性

C．收益性

D．时效性

【正确答案】：D

[答案解析] 债券作为一种理财产品，具有以下四个特征：①偿还性，债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付本息：②流动性，债券持有人可以转让债券；③安全性，债券持有人的收益相对固定；④收益性，债券能为投资者带来一定的收益。

第75题

刘女士准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么她每年需要存入()元。

A．274650

B．302115

C．333333

D．356888

【正确答案】：B

[答案解析] 3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故刘女士每年需要存人的款项=1000000×10%÷[(1+10%)3-1]=302115(元)。故选B。

第76题

下列哪种说法是正确的?()

A．债券的发行条件不包括其发行票面金额

B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C．凭证式国债可以流通并转让

D．记账式国债不能上市流通转让

【正确答案】：B

[答案解析] 凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。所以A、C、D都不对，故选B。

第77题

禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()的要求。

A．诚实信用

B．公平竞争

C．保护商业秘密和客户隐私

D．守法合规

【正确答案】：B

[答案解析] 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

第78题

个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天汁算)

A．4%

B．4.2%

C．10.8%

D．16%

【正确答案】：D

[答案解析] 年贴现率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。故选D。

第79题

下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()

A．国民收入

B．个人可支配收入

C．人均国民收入

D．消费者物价指数

【正确答案】：D

[答案解析] 个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。

第80题

某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。

A．保证收益理财计划

B．非保证收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

【正确答案】：A

[答案解析] 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题中所述产品保证5.25%的年收益率，属于典型的保证收益理财计划。

第81题

外汇期权的购买者，其()。

A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的 【正确答案】：C

[答案解析] 外汇期权的购买者，当外汇价格上升大于执行价格时，可以获利，当小于执行价格时，可以放弃行权，损失的只是期权费，因此其风险是有限的，收益是无限的。

第82题

下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。

A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

B．美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩

C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩

【正确答案】：A

[答案解析] 目前，美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩，港元产品采用的主要是与HIBOR挂钩，故选A。

第83题

CCBP由()领导实施。

A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室

B．中国银行业监督管理委员会

C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会

D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会

【正确答案】：C

[答案解析] CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设中国银行业从业人员资格认证专家委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。

第84题

持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起()日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起()日内向国务院证券监督管理机构报告。

A．3；3

B．3；5

C．5；7

D．5；10

【正确答案】：A

[答案解析] 持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起3日内向国务院证券监督管理机构报告。

第85题

张小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。

A．13000元

B．13310元

C．13500元

D．13210元

【正确答案】：B

[答案解析] 根据题干内容，张小姐第1年的利息收益为10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益为(10000+1000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益为(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年本利和为10000+1000+1100+1210=13310(元)。

第86题

如果你的客户在今天向某投资项目投入15万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()元。

A．338200

B．336000

C．318000

D．356200

【正确答案】：D

[答案解析] 回收金额为：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(万元)，即约为356200元。

第87题

银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

A．诚实信用

B．守法合规

C．勤勉尽职

D．岗位职责

【正确答案】：C

[答案解析] 根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。

第88题

人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

A．愿意承担较高的风险，追求高收益

B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险

D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【正确答案】：A

[答案解析] 少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险。

第89题

客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则()。

A．该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险

B．该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险

C．该银行根据约定条件保证客户的收益率

D．该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件

【正确答案】：A

[答案解析] 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

第90题

下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。

A．收益水平可以事先确定

B．当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金

C．该类产品同时具有保障功能和投资功能

D．该类产品的费用较高，流动性相对较弱

【正确答案】：A

[答案解析] 投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的水平，这部分通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。

二、多选题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题

在银行代理的信托类理财产品中，()。

A 委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付

B 商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险

C 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响

D 信托产品缺乏转让平台，流动性差

E 信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 以上均符合信托类理财产品的描述。

第2题

个人资产配置中的产品组合总体上包括()。

A 日常支出产品组合 B 养老教育类产品组合 C 储蓄产品组合 D 投资产品组合 E 投机产品组合

【正确答案】：C,D,E

[答案解析] 储蓄产品组合、投资产品组合和投机产品组合是个人资产配置中的三大产品组合。

第3题

理财产品(计划)的名称应()。

A 恰当反映产品属性

B 避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

C 避免针对特定目标客户群体的特点

D 避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

E 避免使用易引发争议的模糊性语言

【正确答案】：A,B,D,E

[答案解析] 理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，故AB两项正确；商业银行在为理财产品(计划)命名时，应避免使用蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言，故D项和E项也正确。

第4题

对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。

A 系统风险

B 利率风险

C 汇率风险

D 收益风险

E 流动性风险

【正确答案】：B,C,E

[答案解析] 债券的收益相对稳定，且安全性高，面临的主要风险是利率风险、汇率风险、流动性风险。

第5题

根据发行主体不同，债券可划分为()。

A 公司债券

B 金融债券

C 社会债券

D 政府债券

E 国际债券

【正确答案】：A,B,D,E

[答案解析] 根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。

第6题

交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A 一天提供一个基金净值报价

B 投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

C 它可以在交易所挂牌买卖

D ETF在本质上是开放式基金

E 申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析] A项错误，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，LOF 一天提供一个基金净值报价。

第7题

理财产品销售管理的内容包括()。

A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

【正确答案】：A,D

[答案解析] 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果．因此E项说法错误。

第8题

下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

A 某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

B 某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

C 为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D 某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

E 以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

【正确答案】：A,B,D,E

[答案解析] 《商业银行法》明确规定，商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。

第9题

以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。

A 金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能

B 金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段

C 金融市场为市场参与者提供风险补偿机制

D 金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”

E 金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析] 调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。

第10题

商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。

A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B 建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E 建议商业银行调整相关内部审计部门负责

【正确答案】：A,C,D,E

[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知，ACDE项正确。

第11题

下列关于股票的说法，正确的有()。

A 股票能够给持有者带来收益

B 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

C 股票是股份公司发行的有价证券

D 股票是一种债权凭证

E 股票的实质是公司的产权证明书

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析] 股票是由股份公司发行的、表明投资者的投资份额及其权利和义务的所有权凭证(而不是债权凭证)，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书，故选ABCE。

第12题

财产信托的目的是()。

A 资金增值

B 财产管理

C 财产保值增值

D 公共利益

E 以上选项都是

【正确答案】：B,C

[答案解析] 财产信托是以实物(资产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。A项资金增值是资金信托业务的目的；D项公共利益是公益信托的目的。故选BC。

第13题

商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A 内部管理与监督体系

B 客户授权检查与管理体系

C 销售管理和审批体系

D 收益保证与审计体系

E 风险评估与报告体系

【正确答案】：A,B,E

[答案解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

第14题

宏观经济政策对投资理财的影响具有()。

A 综合性

B 复杂性

C 唯一性

D 阶段性

E 全面性

【正确答案】：A,B,E

[答案解析] 宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性。

第15题

根据《民法通则》，代理的特征包括()。

A 代理人须在代理权限内实施代理行为

B 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C 代理行为必须是具有法律效力的行为

D 代理行为须直接对被代理人发生效力

E 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

【正确答案】：A,B,C,D,E

三、判断题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）

第1题

处于退休养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。()

【正确答案】： √

第2题

记账式国债的发行和交易均为无纸化。()

【正确答案】： √

[答案解析] 符合相关说法。

第3题

一方以欺诈、胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，为无效合同。()

【正确答案】： X

[答案解析] 无效合同成立的条件有很多方面，此题描述得并不全面。

第4题

理财客户购买保险产品可以实现资产增值的理财目标。()

【正确答案】： X

第5题

订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。()

【正确答案】： √

第6题

一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等机构性金融衍生品的流动性都比较好。()

【正确答案】： X

第7题

货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。()

【正确答案】： X

第8题

不能独立测算理财计划的收益率。()

【正确答案】： X

[答案解析] 不能独立测算收益率为零或负值的理财计划。

第9题

一个家庭的子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的。()

【正确答案】： √

第10题

固定利率储蓄产品的风险水平小于浮动利率储蓄产品。()

【正确答案】： X

第11题

对非保证性理财计划，与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。()

【正确答案】： √

[答案解析] 符合相关说法。

第12题

商业银行未经批准办理结汇、售汇的由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得30万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款。()

【正确答案】： X

[答案解析] 商业银行未经批准办理结汇、售汇的由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款。

第13题

若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。()

【正确答案】： √

第14题

金融市场最主要的交易机制是价格机制。()

【正确答案】： √

第15题

投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()

【正确答案】： √

第16题

对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销，撤销机构为中国证监会。()

【正确答案】： X

[答案解析] 对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销，撤销机构为中国银监会。

第17题

银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。()

【正确答案】： X

[答案解析] 银行业从业人员与银行监管人员之间应当采取回避的态度。

第18题

系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念。()

【正确答案】： √

第19题

保证收益理财计划按照是否保证本金安全分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。()

【正确答案】： X

第20题

综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。()

【正确答案】： √

第21题

在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。()

【正确答案】： X

[答案解析] 在综合理财服务活动中，客户决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。

第22题

相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。()

【正确答案】： √

第23题

用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=经过调整后的预测每股净利润×发行市盈率。()

【正确答案】： √

第24题

在单纯的利率互换中，作为金融衍生工具的杠杆效应体现在互换中只兑换利息，而不涉及本金的兑换。()

【正确答案】： √

第25题

一般而言，所有客户都能够为银行创造相等的价值。()

【正确答案】： X

[答案解析] 客户为银行创造的价值是不同的，随着客户的投资产品不同而不同。

第26题

在允许兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构牟取不当利益。()

【正确答案】： √

第27题

银行业从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。()

【正确答案】： X

[答案解析] 从业人员的私人信息不属于商业秘密，在双方都自愿的前提下是可以倾诉的。

第28题

当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。()

【正确答案】： X

[答案解析] 提出投资建议属于理财顾问服务，理财的风险和收益是由投资者承担的。

第29题

有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动 范围不同而不同。()

【正确答案】： √

[答案解析] 利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率=名义收益率×未超出规定范围的天数÷投资期限。外汇理财产品的利率必须落入指定范围才能获得收益，因而利率范围越大，客户的实际收益率越高。

第30题

理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一股性业务咨询活动。()

【正确答案】： X

[答案解析] 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

第31题

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。()

【正确答案】： √

第32题

最优资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。()

【正确答案】： X

[答案解析] 最优资产组合是指在一定风险水平上能够带来最高期望收益率的资产组合，风险水平与期望收益率应该相匹配。

第33题

商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。()

【正确答案】： X

[答案解析]对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

第34题

理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。()

【正确答案】： X

[答案解析]在为客户进行资产配置和产品组合前，不能一味地从产品出发，而不顾客户的实际情况，为客户推荐认为收益好的产品，应与客户进行深入全面的沟通并尽可能了解全面、清晰的信息，尤其是客户的年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、理财任务、风险偏好、投资经验、资产结构、性格喜好等，了解这些个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。

第35题

除银行之外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也可以为客户提供理财服务。()

【正确答案】： √

[答案解析] 非银行金融机构也可以为客户提供理财服务。

第36题

投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()

【正确答案】： X

[答案解析] 保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般来说，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。

第37题

个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()

【正确答案】： X

[答案解析] 个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易．以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。

第38题

一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()

【正确答案】： √

[答案解析] 一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。

第39题

某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()

【正确答案】： √

第40题

在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。()

【正确答案】： √

第五篇：2007年银行业从业人员资格考试试题及参考答案

2007年银行业从业人员资格考试试题及参考答案 6．3 1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至)A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围)A.发布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,管理人民币流通 C.监督管理黄金市场

D.负责金融业的统计、调查、分析和预测 E.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监管理念的是)A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标 A(对)

B(错)5.下列属于市场准入的有)A.机构准入 B.业务准入

C.法人准入

D.高级管理人员准入6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有)A.政策性银行 B.商业银行

C.中国邮政储蓄银行 D.农村资金互助社

E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产管理公司

7.中国银行业协会的执行机构是会员大会 A(对)B(错)正确答案:1C 2ABCDE 3ABD 4B 5ABD 6ABCEF 7B 6．4

1、下列属于银行金融机构的是：（）A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产管理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司

2、国家开发银行所承担的任务是：（）A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资

3、中国农村发展银行可以办理保险代理等中间业务

E.技术准入 A（对）B（错）

4、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行

5、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市

A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行

6、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市 A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行

7、新中国第一家全国性的股份制银行是：（）A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行

8、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的 A（对）

B（错）9、1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。A、广东——广州 B、江苏——淮安 C、山东——青岛 D、河南——驻马店

10、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（）

A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新

D、联合重组

E、扩大业务规模

11、村镇银行和农村资金互助社是（）年批准设立的 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 12、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立 A、江苏扬州市农村商业银行 B、广东潮州市农村商业银行 C、张家港市农村商业银行 D、甘肃张掖市农村商业银行 答案

1、ABEF

2、B

3、A

4、A

5、B

6、ACE

7、A

8、A

9、D

10、ABD

11、D

12、C 6．5

1、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（）A（对）B（错）

2、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询

3、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（）

A、东亚银行 B、日本输出银行 C、花旗银行 D、汇丰银行

4、下列属于外资银行营业性机构的有：（）A、外商独资银行 B、中外合资银行 C、外国银行代表处 D、外国银行分行

5、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（）A（对）B（错）

6、我国的金融资产管理公司有：（）A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司 C、华夏资产管理公司 D、长城资产管理公司 E、中华资产管理公司 F、东方资产管理公司

7、我国的信托业已经先后经过（）次大规模的清理整顿。A、4 B、5 C、6 D、7 8、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（）A、上海国际信托投资公司 B、广州国际信托投资公司 C、中国国际信托投资公司 D、中华国际信托投资公司

9、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（）A（对）

B（错）

10、下面属于非银行业金融机构的有：（）A、资产管理公司 B、汽车金融公司 C、企业集团公司 D、金融租赁公司 E、信托公司 F、保险公司 G、货币经纪公司 答案公布：

1、B

2、CE

3、B

4、ABD

5、B

6、ABDF

7、B

8、C

9、B

10、ABCDEG 6．6

1、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（）A、经济发展水平B、经济发展状况 C、经济发展前景 D、经济发展速度 E、宏观经济环境

2、宏观经济发展的总体目标一般包括：（）A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量

3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（）A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支

4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A（对）

B（错）

5、我国统计部门公布的失业率为：（）A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇失业率 D、城乡失业率

6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（）A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值

D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数

7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。A、（对）

B、（错）

8、下列属于国际收支中经常项目的有：（）A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款

9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。A（对）

B、（错）

10、经济周期的四个阶段是指：（）A、繁荣——衰退——萧条——崩溃 B、繁荣——萧条——衰退——崩溃 C、繁荣——衰退——萧条——复苏 D、繁荣——萧条——衰退——复苏

11、下列属于经济结构的是：（）A、产业结构 B、产品机构 C、分配结构 D、所有制结构 E、城乡结构 F、消费结构 G、技术结构 H、生产结构 I、体制结构 J、地区结构

12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

A（对）

B（错）

13、下列属于第二产业的行业有：（）A、建筑业 B、电力行业 C、房地产业 D、邮政业 E、国际组织 F、制造业

14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（）A、第一、二产业的粗放式增长 B、第三产业在国民经济中占比重较低

C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E、银行人员的从业素质较差

15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（）A、生产

B、消费 C、投资

D、供给

1.ABC 2.ABDE 3.A 4.B 5.C 6.ABD 7.B 8.CDE 9.A 10.C 11.ABCDEFGJ 12.A 13.ABF 14.ABC 15.C 6．7

1、下列属于金融市场功能的有：（）A、资本配置功能 B、定价功能

C、风险分散和风险管理功能 D、经济调节功能 E、市场引导功能 F、货币资金融通功能

2、金融市场最主要、最基本的功能是：（）A、货币资金功能 B、资源配置功能 C、经济调节功能 D、定价功能

3、下列哪些属于资本市场的特点 A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小

4、我国的货币市场主要包括：（）A、银行间债券回购市场 B、票据市场

C、银行间同业拆借市场 D、外汇市场 E、交易所市场

5、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（）A、债券市场 B、股票市场 C、外汇市场 D、交易所市场 E、黄金市场 F、保险市场 G、票据市场 H、期货市场

6、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的 A、交易的阶段 B、交易场所 C、交割时间 D、期限

7、场内交易市场又称柜台市场 A（对）

B（错）8、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。A、债券 B、股票 C、黄金 D、保险

9、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场 A（对）

B（错）

10、下列属于我国的商品期货市场的是：（）A、大连商品交易所 B、郑州商品交易所 C、上海期货交易所 D、中国金融期货交易所

11、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础 A（对）

B（错）

12、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（）A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B、银行风险管理难度会加大 C、会放大银行的风险事件

D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 E、会造成银行体制结构的崩溃 F、不利于银行的长期发展

13、下列属于短期金融工具的是：（）A、商业票据 B、股票 C、企业债券 D、回购协议 E、银行承兑汇票

14、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（）A、企业债券 B、商业票据 C、股票

D、可转让大额存单 E、回购协议

15、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具 A（对）

B（错）

16、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（）A、债券工具 B、股权工具 C、衍生金融工具 D、混合工具

17、债券的构成要件是：（）

A、利率 B、汇率 C、期限

D、面额 E、发行机构

F、发行日期

18、发行金融债券的目的是为了筹措：（）

A、短期贷款

B、中期贷款 C、长期贷款

D、中长期贷款

19、可转换公司债券只有债券的特性 A（）B（）

20、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（）A、用于保值、投机目的————期权 B、用于支付————回购协议

C、用于投资、筹资————可转换公司债券 D、用于商品流通————银行承兑汇票

1.BCDF 2.A 3.C 4.ABC 5.ABCEFG 6.C 7.B 8.B 9.A 10.ABCD 11.B 12.ABCDF 13.ADE 14.AC 15.A 16.ABD 17.ACDE 18.D 19.B 20.B 6．8

1、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A、货币供应量稳定 B、宏观经济 C、特定经济 D、经济发展

2、货币政策目标包括：（）A、操作目标 B、中介目标 C、最终目标 D、阶段目标

3、下列属于我国货币政策工具的有：（）A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务 E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导

4、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：（）A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现 D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策

5、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的 A（）

B（）

6、对内币值稳定指的是：（）A、人民币币值稳定 B、外币币值稳定 C、国内物价稳定 D、汇率稳定

7、现阶段我国货币政策的中介目标是：（）A、基础货币 B、存款准备金 C、货币供应量 D、充分就业

8、我国基础货币由（）构成 A、存款准备金 B、流通中现金

C、金融机构的库存现金 D、外汇资金

9、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。A（）

B（）

10、一般所说的货币供应量是指：（）A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ACD

5、A

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、C 6．9

1、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（）A、公开市场业务 B、存款准备金 C、窗口指导 D、再贴现

2、中央银行票据的特点有：（）A、无风险、期限短、流动性低 B、无风险、期限长、流动性低 C、无风险、期限短、流动性高 D、无风险、期限长、流动性高

3、商业银行的存款准备金包括：（）A、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金 C、超额存款准备金 D、流通中现金

4、商业银行的超额存款准备金主要用于：（）A、支付清算 B、头寸调拨 C、资产运用 D、作为备用资金

5、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

A（对）

B（错）

6、下列属于再贷款的类别的是：（）A、解决流动性不足的需要而发放的贷款 B、为处置金融风险的需要而发放的贷款 C、用于短期流动的贷款 D、对地方政府的专项贷款

7、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升

D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量

8、银行业协会所确定的利率有：（）A、市场利率 B、官方利率 C、公定利率 D、实际利率

9、我们通常所说的利率是指：（）A、市场利率 B、名义利率 C、实际利率 D、固定利率

10、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（）A、调整中央基准利率 B、调整市场利率

C、调整金融机构的法定存贷款利率 D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革

11、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。A（对）

B（错）

12、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。A（对）

B（错）

13、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A、限制存款增减额 B、限制贷款增减额 C、限制存贷款增减额 D、限制贷款增加额

A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B 6．10

1、存款是银行对存款人的：（）A、资产 B、负债 C、信用 D、管理

2、按客户类型，存款业务可分为：（）A、个人存款 B、对公存款 C、人民币存款 D、外币存款 E、活期存款 F、定期存款 3、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（），允许金融机构（）存款利率。A、上限，上浮 B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮

4、个人存款又叫（）A、活期存款 B、定期存款 C、人民币存款 D、储蓄存款

5、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（）的储蓄存款利息所得税。A、10% B、15% C、20% D、25%

6、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（）A、学生证 B、身份证 C、军人证 D、户口本

7、个人存款分为：（）A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、个人通知存款 E、教育储蓄存款 F、定活两便储蓄存款

8、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（）A（对）

B（错）

9、存款的记息起点为（）A、厘

B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利

A（对）

B（错）

11、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（）A、3月20日，逐笔计息 B、6月20日，积数计息 C、9月21日，积数计息 D、12月20日，逐笔计息

12、在定期存款中，（）是最典型的代表。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

13、整存整取的起存金额为：（）A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。A（对）

B（错）

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（）A、利息都会受到损失 B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金

16、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（）A、定活两便储蓄存款 B、个人通知存款 C、教育储蓄存款 D、存本取息

17、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。A（对）

B（错）

18、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）A、一天

B、三天 C、五天

D、七天

19、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取

D、存本取息 20、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款 答案:

1、B

2、AB

3、D

4、D

5、C 6B、7、ABCDEF

8、B

9、D

10、A

11、B

12、A

13、B

14、B

15、C

16、C

17、B

18、AD

19、C 20、B 6．11

1、对公存款的存款人有：（）

A、企业 B、机关 C、团体 D、个体工商户 E、部队 F、中央银行

2、单位活期存款的账户有：（）

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

3、下列属于基本存款账户的存款人的有：（）

A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关 D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队 G、民办企业 H、异地常设机构

4、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）A（对）

B（错）

5、关于一般存款账户，下列正确的是：（）A、可办理现金缴存和现金支取 B、可办理现金缴存，但不可现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取 D、不可办理现金缴存，但可现金支取

6、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）A（对）

B（错）

7、可以开立临时存款账户的情形包括：（）

A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、异地业务往来 D、注册验资

8、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：（）

A、存款币种不同 B、具体管理方式相同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同

9、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。（）A（对）

B（错）

10、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）A（对）

B（错）

11、境内机构原则上只能开立（）经常项目外汇账户。A、一个

B、二个 C、三个 D、多个

12、下列属于单位资本项目外汇账户的有：（）

A、还贷专户 B、B股交易专户 C、贷款专户 D、发行外币股票专户

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD 6．12

1、按贷款期限，可将贷款业务分为：（）

A、个人贷款 B、短期贷款 C、中长期贷款 D、信用贷款

2、目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合 A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、审贷分离 D、分级审批 E、贷款管理责任制

3、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。（）A（对）

B（错）

4、贷款申请书应包含的内容有：（）

A、借款用途 B、借款金额 C、偿还期限

D、还款方式 E、偿还能力

5、下列属于贷款业务的审核内容的有：（）A、担保的质量和法律效力 B、借款人的信用等级 C、预测借款人的现金流量 D、关联企业之间的互保情况

E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告

6、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。（）A（对）

B（错）

7、我国银行的贷款评价多采用（）评定。A、内部信用等级 B、外部信用等级 C、定量分析法 D、定性分析法

8、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。（）A（对）

B（错）

9、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。A、《中华人民共和国公司法》 B、《中华人民共和国银行法》 C、《中华人民共和国合同法》

D、《中华人民共和国商业银行管理规定》

10、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。（）A（对）

B（错）

11、被称为“不良贷款”的有：（）

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款

12、下列属于银行资产保全的有：（）

A、依法收贷 B、申请破产 C、呆账核销 D、资产置换 E、以资抵债 F、资产重组 G、出售和变卖 1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG 6．13

1、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。（）A（对）

B（错）

2、我国针对的个人贷款业务主要有：（）

A、个人助学贷款 B、住房贷款 C、房地产开发贷款 D、信用卡透支 E、汽车消费贷款 F、项目贷款

3、个人住房贷款与房价款的比例最高为：（）A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（）A、上限放开，下限管理 B、上限放开，上限管理 C、下限放开，上限管理 D、下限放开，下限管理

5、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：（）A、利随本清 B、等额本金还款 C、等额本息还款 D、按季还款

6、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手车贷款期限（含展期）不得超过5年 A（对）

B（错）

8、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：（）A、研究生

B、接受各类教育培训的自然人

C、接受非义务教育的学生的法定监护人 D、攻读第二学士学位的在校学生

9、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。（）A（对）

B（错）

10、个人助业贷款的贷款对象：（）A、合伙企业合伙人 B、中外合资企业投资人 C、个人独资企业投资人 D、个体工商户

1、A

2、ABDE

3、D

4、A

5、BC

6、C

7、B

8、ABCD

9、B

10、ACD 6．14

1、公司贷款包括：（）

A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资 D、房地产贷款

2、流动资金循环贷款实行（）原则

A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还 D、良性循环

3、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。（）A（对）

B（错）

4、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）A（对）

B（错）

5、下列属于项目贷款的用途的有：（）A、新建固定资产 B、重建固定资产 C、购置固定资产 D、改造固定资产

6、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过（）A、5% B、10% C、15% D、20%

7、下列属于银团贷款的目的的是：（）A、分散贷款风险

B、增进各家银行对借款人的了解 C、提高对银行的保障 D、提升贷款银行的知名度

8、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。（）A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、安排行

9、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：（）A、不可撤销的信用证 B、可撤销的信用证 C、光票信用证 D、跟单信用证 E、可转让信用证 F、不可转让信用证

10、中国第一家在美国办理保理业务的公司是：（）A、中国保理国际公司 B、中国外贸资产管理公司 C、中国丝绸公司 D、中国对外贸易公司

11、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。（）A（对）

B（错）

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10.C 11.B 6．15

1、资金业务最主要的风险是：（）

A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、法律风险

2、资金业务按业务种类不同可分为：（）A、短期资金业务 B、中长期资金业务 C、债券业务 D、外汇业务 E、衍生品业务 F、股票业务

3、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容 A（对）

B（错）

4、下列属于短期资金交易业务的是：（）A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、国债 E、货币市场基金 F、期权 G、信用衍生品 H、回购/逆回购

5、资金的投资收益通常包括：（）A、资本利得 B、红利 C、利息 D、未分配利润

6、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（）

A、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/卖出价格*100% B、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/买入价格*100% C、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/买入价格*100% D、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/卖出价格*100%

7、下列各资产中，流动性最强的是：（）A、股票 B、债券 C、现金 D、期权

8、基础货币的构成要素包括：（）A、流通中现金

B、存款银行在央行的存款 C、存款银行持有的货币 D、国债

9、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月 A（对）

B（错）

10、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：（）A、相对市场化 B、相对非市场化 C、强制性 D、随意性

11、短期国债的发行主体是中国人民银行 A（对）

B（错）

12、下列属于短期融资券的发行对象的有：（）A、证券公司 B、基金公司 C、保险公司 D、财务公司

13、下列收益率最高的是：（）A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、回购协议

14、回购协议的期限通常为隔夜或几天 A（对）

B（错）

15、下列关于同业拆借，说法错误的是： A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

16、货币市场基金的主要投资对象是：（）A、银行存款 B、短期债券 C、债券回购 D、央行票据

1、A

2、ACDE

3、A

4、ABCEH

5、ABC

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、BC

11、A

12、ABCD

13、C

14、A

15、C

16、ABCD 6.18

1、下列属于债券的组成要素有：（）A、到期期限 B、票面利率 C、付息方式 D、收益率 E、发行人 F、价格

2、下列债券中，被称为“金边债券”的是：（）A、公司债 B、企业债 C、国债 D、金融债

3、投资国债免缴利息税（）A（对）

B（错）

4、与国债相比，公司债（）

A、风险高 B、收益高 C、流动性高 D、没有信誉担保

5、国际市场通常采用（）方法对债券风险进行评估。A、债券信用评级 B、债券风险评级法 C、内部评级法 D、外部评级法

6、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会 A（对）

Ｂ（错）７、发行金融债券的主体有：（）Ａ、政策性银行 Ｂ、中央银行 Ｃ、商业银行 Ｄ、财务公司

８、我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法（）Ａ（对）

Ｂ（错）

９、远期外汇交易的最大优点在于能够对冲汇率变动的风险，因而可以用来进行保值或投机。Ａ（对）

Ｂ（错）

１０、下列不属于商品期货的标的商品的是：（）Ａ、大豆 Ｂ、利率期货 Ｃ、原油 Ｄ、钢材

1、ABCDEF

2、C

3、A

4、ABD

5、A

6、B

7、ACD

8、B

9、A

10、B 6.19

1、票据的延伸业务主要有：（）A、贴现 B、鉴证 C、保管 D、承兑 E、咨询 F、签发

2、票据的承兑业务通常由商业银行的信贷部门负责。A（对）

B（错）

3、支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。A（对）

B（错）

4、所谓传统的结算方式是指：（）

A、汇票 B、本票 C、支票 D、托收 E、信用证 F、汇款

5、银行本票提示付款期限为：（）A、两个月 B、三个月 C、四个月 D、五个月

6、汇款的方式主要有：（）A、电汇 B、票汇 C、信汇 D、信用证

7、目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇 A、（对）B、（错）

8、银行在信用证业务中能够提供的服务包括：（）

A、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 B、开证行为出口商提供打包融资服务

C、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D、可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务

9、光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，而跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据。A（对）B（错）

10、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是：（）A、零壹拾壹月零贰拾日 B、零壹拾壹月贰拾日 C、壹拾壹月零贰拾日 D、壹拾壹月贰拾日

1、BCE

2、A

3、A

4、ABCF

5、A

6、ABC

7、B

8、ABCD

9、A

10、C 6．25

一、单选题

1、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院

D、中国银行业协会

3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A、现场检查 B、监管谈话 C、非现场监管 D、信息披露监管

4、中国银行业协会的日常办事机构为（）。A、会员大会 B、理事会 C、常务理事会 D、秘书处

5、我国三大政策性银行成立于（）年 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

二、多选题

1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。A、监管银行业金融机构 B、监管黄金市场 C、监管工商信贷业务

D、监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场

2、银监会的监管理念包括（）。A、管风险 B、管法人 C、管内控 D、提高透明度

3、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）。A、风险管理状况 B、财务会计报告 C、董事变更情况 D、其他重大事项

4、中国银行协会设有的专业委员会包括（）。A、法律工作委员会

B、农村合作金融工作委员会 C、银行业从业人员资格认证委员会 D、银团贷款与交易专业委员会

5、我国大型商业银行不包括（）。A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国建设银行 D、中国农业发展银行

三、判断题

1、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）

2、中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）

4、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）

5、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）标准答案

一、单选题 1—5 DBADA

二、多选题

1—5 BD ABCD ABCD ABCD AD

三、判断题 1—5 F T F T F 6．26

一、单选题

1、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国进出口银行 D、中国银行

2、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行

3、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业政策性贷款 D、工商信贷和储蓄业务

4、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C、中国农业银行专门经营农村金融业务

D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

5、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制银行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。

A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行 C、交通银行，中国农业银行 D、交通银行，中国工商银行

二、多选题 1、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A、三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

2、截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。A、张家港市农村商业银行 B、工商银行 C、交通银行 D、中国进出口银行

3、下述关于农村资金互助社的说法正确的是（）。A、只能吸收社员存款 B、能够吸收公众存款 C、只能向社员发放贷款 D、可以购买金融债券

4、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。A、一家外国银行单独出资的外商独资银行

B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C、外国银行分行 D、外国银行代表处

5、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A、接受境内公众存款 B、提供购车贷款 C、发行金融债券 D、代理政策性银行业务

三、判断题

1、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）2、2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）

3、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）

4、城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）

5、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）答案

一、单选题 1—5 CBABC

二、多选题

1—5 C ABC ACD ABCD B

三、判断题 1—5 F T T F F 6．27

一、单选题

1、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。

A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

2、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。A、引进战略投资者 B、联合重组 C、跨区域经营 D、以上大案都对

3、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A、农村商业银行 B、农村资金互助社 C、农村信用社 D、农村合作银行

4、（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

5、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A、外商独资银行 B、外国银行分行 C、外国银行代表处

D、以上机构具有相同的业务经营范围

6、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

7、汽车金融公司的监管机构是（）。A、中国人民银行 B、银监会 C、中国证监会 D、中国银行业协会

8、中国银行业协会的会员单位包括（）。A、中国人民银行 B、银监会

C、工行、农行、中行、建行、交行 D、中央汇金公司 9、2007年3月20日，（）挂牌。A、渤海银行

B、张家港市农村商业银行 C、上海银行

D、中国邮政储蓄银行

10、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A、经营租赁 B、转租赁 C、租赁 D、融资租赁

11、货币经纪公司的服务对象是（）。A、境外金融机构 B、境内金融机构 C、境内外金融机构 D、境内外上市公司

12、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）。A、北京银行 B、南京银行 C、上海银行 D、威海市商业银行

13、我国银行业正式全面对外开放是在（）。A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

14、银监会的英文缩写是（）。A、CSRC B、CBRC C、CIRC D、PBOC

二、多选题

1、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A、是在原农村信用社的基础上组建起来的

B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C、截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

2、属于“一行三会”范畴的是（）。A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会 C、银行业协会 D、社保理事会

3、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A、农村商业银行 B、中国农业银行 C、农村合作银行 D、中国农业发展银行

4、银行业监督管理的目标包括（）。A、保证银行业金融机构不倒闭 B、最大限度地扩大银行业资产规模 C、促进银行业的合法稳健运行 D、维护公众对银行业的信心 答案

一、单选题

1—14 DDBAA CBCDD CCBB

二、多选题

1—4 AC AB AC CD 6．28

一、单选题

1、国民经济发展的总体目标一般包括（）。A、经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡 B、经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡 C、经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长 D、经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长

2、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A、城镇登记失业率 B、农村户口登记失业率

C、全部登记失业人数与全国人口的比例 D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

3、劳动力人口是指（）。A、年龄在18周岁以上的人的全体 B、年龄在16周岁以上的人的全体

C、年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D、年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

4、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。A、经济增长 B、充分就业 C、国际收支平衡 D、物价稳定

5、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A、国内生产总值物价平减指数 B、GDP C、生产者物价指数 D、消费者物价指数

二、多选题

1、国际收支包括（）。A、贸易收支 B、劳务收支

C、外资对华直接投资 D、对其他国家的捐赠

2、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（）。A、企业资金周转困难

B、企业对借贷资金的需求显著扩大

C、商业银行负债规模严重下降，信贷投放能力锐减 D、商业银行的资产业务规模明显扩大

3、金融市场具有的功能有（）。A、货币资金融通功能

B、经济调节和优化资源配置功能 C、风险分散功能 D、定价功能

4、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场

5、我国货币市场不包括（）。A、银行间同业拆借市场 B、股票市场

C、银行间债券回购市场 D、外汇市场

三、判断题

1、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）

2、可转换债券兼具债券和股票的特性。（）

3、货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时间内同时实现这四大目标。（）

4、我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）

5、资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）答案

一、单选题 1—5 AADDB

二、多选题

1—5 ABCD BD ABCD AC BD

三、判断题 1—5 T T F T F 6．29

一、单选题

1、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

2、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A、贸易收支 B、国外投资 C、劳务输出 D、国外借款

3、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。A、消费 B、投资 C、私人消费 D、政府消费

4、国民经济可以分（）产业，金融业属于（）产业。A、三个，第一 B、三个，第三 C、二个，第二 D、三个，第二

5、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）。A、货币资金融通功能 B、风险分散与风险管理 C、资源配置 D、经济调节

6、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。A、在银行体系以外流通的现金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融资产投资

7、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。A、公开市场业务 B、存款准备金 C、再贷款 D、再贴现 8、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。A、官方利率 B、实际利率 C、固定利率 D、长期利率

9、关于利率和汇率的说法错误的是（）。

A、不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标而定期调整的利率叫浮动利率 B、不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C、官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 D、官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的

10、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买回证券 B、提高存款准备金率 C、提高在贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

二、判断题 1、2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。（）

2、存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（）

3、日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）答案

一、单选题 1—5 CABBB 6—7 BCD CBBA

三、判断题 1—3 F T F 6．30

一、单选题

1、下列关于金融市场分类错误的是（）。

A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C、按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D、按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 2、2006年9月成立的期货交易所是（）。A、中国金融期货交易所 B、上海期货交易所 C、大连期货交易所 D、郑州期货交易所

3、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

4、下面属于间接融资工具的是（）。A、国债 B、企业债券 C、公司股票 D、银行贷款

5、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）。A、货币供应量，基础货币 B、基础货币，高能货币 C、基础货币，流通中货币 D、基础货币，货币供应量

6、被称为狭义货币供应量的是（）。A、基础货币 B、M0 C、M1 D、M2

二、多选题

1、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。A、在银行体系以外流通的现金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融资产投资

2、我国基础货币由（）构成。

A、金融机构存入中国人民银行的存款准备金 B、企事业单位存入银行的定期贷款 C、流通中现金 D、金融机构库存现金

3、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。A、提高法定存款准备金，货币供应量增加 B、2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C、存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 D、存款准备金是指商业银行的库存现金

4、再贴现政策主要包括（）两方面的内容。A、调整再贴现率

B、规定再贴现票据的种类 C、再贷款

D、调整法定存款准备金率

5、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（）。A、远期利率 B、实际利率 C、固定利率 D、长期利率

6、以下属于直接融资的是（）。A、企业从银行贷款 B、个人从银行贷款 C、政府发行债券 D、企业发行股票

7、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。A、偿还期短 B、流动性强 C、收益率高 D、风险小 答案

一、单选题 1—6 DADDDC

二、多选题

1—7 BCD ACD BD AB CD CD ABD 7．01 单选题

1、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A、经济产出 B、居民收入

C、经济产出和居民收入 D、经济收入

2、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值 D、物价总水平

3、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）。A、出厂产品批发 B、与居民生活有关 C、与生产和消费有关 D、出口和进口

4、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

5、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务

B、公开市场业务和存款准备金率 C、公开市场业务和利率政策

D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策 答案

1—5 CDBBA 7．02

一、单选题

1、以下说法不正确的是（）。A、我国个人存款实行实名制 B、我国存款利息所得需缴纳利息税 C、我国利息税税率为20% D、利息税由储户个人自觉缴纳

2、目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A、10年以上个人定期存款 B、5年以上个人定期存款 C、个人活期存款 D、单位定期存款

3、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。A、首月20日 B、首月21日 C、末月20日 D、末月21日

4、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。A、1000.45 B、1000.60 C、1000.56 D、1000.48

5、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、积数计息法

B、按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C、有储户自己选择的计息方式 D、逐笔计息法

6、存款是银行最主要的（）。A、投资业务 B、风险暴露 C、资金用途 D、资金来源 7、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（诚信信用社除外）（）存款利率。A、可以自由浮动 B、可以上浮 C、可以下浮 D、只能有一个

8、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款

9、定期存款和活期存款是按照（）区分的。A、客户类型不同 B、存款期限不同 C、存款币种不同 D、账户种类不同

10、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A、存款自愿 B、存款保险制度 C、存款实名制 D、存款登记制度

二、多选题

1、办理储蓄业务，应当（）。A、遵循取款自由的原则 B、遵循存款有息的原则 C、遵循为存款人保密的原则 D、遵守《商业银行法》的有关规定

2、个人存款包括（）。A、协定存款 B、定期存款 C、活期存款 D、教育储蓄存款

3、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。A、客户可以随时支取 B、现实中通常1元起存 C、只能通过银行柜面存取 D、分为整存零取和零存整取

4、李先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生德税前利息说法正确的是（）。A、银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息高一些 C、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息低一些 D、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息一样多

5、以下要征收存款利息所得税的是（）。A、个人存本取息定期存款 B、个人外币活期存款 C、教育储蓄存款 D、订货两便储蓄存款

三、判断题

1、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）

2、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）

3、如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）

4、个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）

5、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）答案

一、单选题

1—5 DCDAD 6—10 DCCBC

二、多选题

1—5 ABCD BCD AB AB ABD

三、判断题 1—5 FTTFF 7．03

一、单选题

1、通常，整存整取的定期存款（）。A、期限越长，则利率越低 B、期限越长，则利率越高 C、利率高低与期限长短无关

D、相同期限，本金越高，则利率越低

2、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A、按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B、按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D、按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

3、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B、调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算 C、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

4、任民在2007年1月8日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率为1.98%，活期存款年利率为0.72%。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少？（）（征收20%利息税后）A、6.20元 B、5.30元 C、4.12元 D、4.96元

5、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A、在校初一（含初一）以上学生

B、在校小学六年级（含六年级）以上学生 C、在校小学四年级（含四年级）以上学生 D、未入小学的儿童

6、以下哪种不属于定期存款类型？（）A、整存整取 B、定活两便 C、存本取息 D、零存整取

7、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A、现金缴存 B、借款相关的业务 C、转账结算 D、现金支取

8、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A、美元 B、瑞士法郎 C、法国法郎 D、欧元

9、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A、3个 B、2个 C、1个 D、多个

10、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A、单位经常项目外汇账户 B、单位资本项目外汇账户 C、外汇储蓄账户 D、个人外汇账户

二、多选题

1、单位活期存款账户包括（）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户

2、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？（）A、基本建设基金 B、住房基金 C、社会保障基金 D、单位银行卡备用金

3、以下哪些情形，可以开立临时存款账户？（）A、设立临时机构 B、日常转账结算 C、注册验资

D、异地临时经营活动

4、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。A、下限放开，实行上限管理 B、上限放开，实行下限管理

C、统一使用中国人民银行规定的基准利率

D、可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动

5、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A、审贷分离、分级审批 B、审贷结合、分级审批 C、审贷结合、集中审批 D、审贷分离、集中审批

三、判断题

1、一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。（）

2、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转帐。（）

3、外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可直接存入银行。（）

4、贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）。（）

5、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（）答案

一、单选题

1—5 BCDDC 6—10 BDCCB

二、多选题

1—5 ABCD ABCD ACD BD A

三、判断题 1—5 T T F T T 7．04

一、单选题

1、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（）A、美元 B、人民币

C、我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种 D、可自由兑换的任何外币

2、贷款业务是（）。A、银行最主要的资金来源 B、银行的负债业务 C、银行的中间业务 D、银行最主要的资金运用

3、下面对贷款业务分类正确的是（）。A、商业贷款和个人贷款 B、短期贷款和银团贷款 C、短期贷款和中长期贷款 D、集团贷款和个人贷款

4、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A、损失类贷款 B、可疑类贷款 C、次级类贷款 D、关注类贷款

5、我国针对个人的信贷业务不包括（）。A、个人住房贷款 B、个人汽车贷款 C、银团贷款 D、个人助学贷款

6、在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。A、不得低于20% B、不得低于80% C、不得高于80% D、不得高于20%

7、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。A、按月偿还贷款本息 B、利随本清 C、等额本息还款法 D、等额本金还款法

8、个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。A、按月偿还贷款本息 B、利随本清

C、按月结算利息，到期一次还本 D、按年偿还贷款本息

9、小王买房贷款20万，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814%，他每月偿还本金部分金额为（）。A、1 000 B、10 000 C、833.33 D、2 000

10、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。A、购买自用车贷款期限不得超过3年 B、自用车贷款比例不超过购车价格的80% C、购买二手车贷款期限不得超过3年 D、二手车贷款比例不超过购车价格的50%

11、个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A、50%、70%、80% B、50%、80%、70% C、80%、50%、70% D、80%、70%、50%

12、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A、国家助学贷款 B、一般商业性助学贷款 C、二手车消费贷款 D、商用车消费贷款

13、中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（）。A、流动资金贷款 B、房地产贷款 C、项目贷款 D、银团贷款

14、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。A、可以商定一定的宽限期 B、可采用等额本金还款法

C、宽限期内不支付利息，也不还本金 D、宽限期内制支付利息，不还本金

15、（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利 A、贸易融资 B、项目融资 C、中长期贷款 D、银团贷款

16、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A、结算业务 B、代理业务 C、存款业务 D、资金业务

17、资金业务的最主要风险是（）。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

18、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A、10% B、20% C、9.1% D、18.2%

19、短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。A、债券市场 B、股票市场 C、资本市场 D、货币市场

20、中央银行票据的流动性次于（）。A、普通股票 B、企业债券 C、金融债 D、现金

二、多选题

1、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（）。A、担保的质量和法律效力 B、评估借款人的信用等级 C、借款人的历史还款记录

D、发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

2、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）。A、申请破产 B、以资抵债 C、资产置换 D、催讨清收

3、下面关于个人助学贷款的规定，正确的是（）。A、可用于支付学杂费和生活费

B、可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等 C、国家助学贷款期限最长不超过10年

D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

4、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（）。A、不得超过原贷款期限的一半 B、累计不得超过3年

C、不得超过原贷款期限的四分之一 D、累计不得超过5年

5、商业银行从事的资金业务包括（）。A、短期资金业务 B、债券业务 C、外汇业务 D、衍生品业务

6、投资收益包括（）。A、现金分配 B、买入价格 C、资本利得 D、卖出价格

7、目前，中央银行票据的期限通常为（）。A、7天 B、3个月 C、6个月 D、12个月

8、与其他债券相比，国债具有（）等特点。A、风险低 B、流动性强 C、收益率较高 D、发行量较小

9、老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。A、直接标价法 B、间接标价法 C、应付标价法 D、应收标价法

10、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。A、它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B、利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C、利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D、利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

三、判断题

1、我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70%，最长贷款期限为5年。（）

2、国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最高不超过6000元的标准。（）

3、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10%，下浮不作限制。（）

4、银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。（）

5、目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（）答案

一、单选题

1—5 ADCDC 6—10 ABACA 11—15 DACCA 16—20 DBBDD

二、多选题

1—5 ABCD ABCD ABCD AB ABCD

三、判断题 1—5 F T F F F 7．05

1、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A、中国人民银行 B、财政部 C、国家发改委 D、国务院

2、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。A、同业存放 B、同业存贷 C、同业拆借 D、同业回购

3、我国目前正在推行的货币指标体系—上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。A、LABOR B、LIBOR C、Shabor D、Shibor

4、非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。A、91天 B、半年 C、365天 D、一个月

5、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。A、中央银行票据 B、国债 C、企业债 D、金融债

6、关于汇率的下列说法中错误的是（）。A、汇率就是两种不同货币之间的比价

B、日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法 C、英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D、在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

7、票据贴现属于（）。A、票据贴现业务 B、票据一级市场业务 C、票据二级市场业务 D、票据延伸业务

8、商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。A、贷款业务 B、存款业务 C、同业拆借业务 D、支付结算业务

9、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、旅行支票

10、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票

D、商业承兑汇票

11、银行本票提示付款期限为（）。A、1周 B、2个月 C、6个月 D、1年

12、托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责。A、商业信用 B、银行信用 C、政府信用 D、个人信用

13、信用卡和借记卡，统称为（）。A、贷记卡 B、银行卡 C、单位卡 D、准贷记卡

14、（）要求先存款后消费，不具备透支功能。A、借记卡 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、信用卡

15、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是（）。A、贷款业务 B、贷款承诺业务 C、委托贷款业务 D、银团贷款业务

16、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A、短期 B、中央银行 C、中期周转性 D、中长期扩张性

17、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A、担保业务 B、代理业务 C、支付结算业务 D、承诺业务

18、（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A、企业信息咨询业务 B、资产管理顾问业务 C、私人银行业务 D、财务顾问业务

19、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。A、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B、是否先将保管物品密封再交给银行 C、保管物品的种类 D、保管期限不同

20、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。A、一般存款账户 B、基本存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

二、多选题

1、外汇交易可分为（）。A、即期外汇交易 B、近期外汇交易 C、远期外汇交易 D、跨期外汇交易

2、票据业务包括商业汇票未媒介进行的（）业务。A、票据签发 B、票据转贴现 C、票据鉴证 D、票据保管

3、下面有关托收业务的描述正确的是（）。

A、根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B、托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C、托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

4、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A、汇票 B、SWIFT C、加押电传 D、快递

5、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。

A、为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 B、为出口商提高打包融资服务

C、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D、为信用证的使用各方提供相关咨询业务

6、银行可以进行的代理业务包括（）。A、代理国债买卖 B、代理保险 C、委托贷款 D、银行保函

7、客户可以通过银行营业网点购买（）。A、凭证式国债

B、储蓄国债（电子式）C、柜台记帐式国债 D、开放式基金

8、基金托管业务包括（）。A、开放式基金托管 B、企业年金托管

C、全国社会保障基金托管 D、证券公司受托投资托管

9、备用信用证（）。

A、是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B、是保函业务替代品

C、主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D、是银行对放款人的一种担保行为

10、客户授信额度按照授信形式不同，包括（）。A、承兑汇票贴现额度 B、进（出）口保理额度 C、进（出）口押汇额度 D、贷款额度

三、判断题

1、中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。（）

2、外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（）

3、目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（）

4、托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。

5、信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）

6、在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（）

7、银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）

8、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（）

9、银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行。（）

10、一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）以下内容为参考答案，希望大家能够回帖尊重一下本人的劳动！

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一、单选题

1—5 BCDBC 6—10 DCDBA 11—15 BABAC 16—20 CDDBB

二、多选题

1—5 AC ABCD CD BC ABCD 6—10 ABC ABCD ABCD BC ABCD

三、判断题

1—5 T F F F F 6—10 F F F F T