2011银行从业考试个人理财金融衍生品模拟试题

第一篇：2011银行从业考试个人理财金融衍生品模拟试题

一、单项选择题

1.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要最直接的原因是（）： A.基础金融产品的品种越来越丰富 B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要

C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展

2.在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为（）： A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.结算风险 3.以下关于金融衍生产品分类的说法错误的是（）： A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类 B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类

C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利率衍生产品以及股票衍生产品 D.期权产品都是场外交易产品

4.以下几种外汇衍生工具中，履约风险最大的是（）： A.远期外汇合约 B.外汇期货合约 C.外汇期权 D.货币互换协议 5.在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（）：

A.为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约 B.为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约

C.为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约 D.为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约

6.以下关于利率期货的说法错误的是（）：

A.按所指向的基础资产的期限，利率期货可分为短期利率期货和长期利率期货。B.短期利率期货就是短期国债期货和欧洲美元期货 C.长期利率期货包括中期国债期货和长期国债期货 D.利率期货的标的资产都是固定收益证券

7.标准的美国短期国库券期货合约的面额为 100 万美元，期限为 90 天，最小价格波动幅度 为一个基点（即0.01%），则利率每波动一点所带来的一份合约价格的变动为多少（）：

A.32.5美元 B.100美元 C.25美元 D.50美元 8.股指期货的交割方式是（）：

A.以某种股票交割 B.以股票组合交割 C.以现金交割 D.以股票指数交割

9.一个投资者在美国国际货币市场（IMM）上以￡1＝$1.5000的价格卖出一份英镑期货合约，支付了$2000的保证金，并持有到期。交割日的结算价为￡1＝$1.4500，请问如果此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（）：（每份英镑合约的面值为62，500英镑）

A.赢利$100 B.赢利$3125 C.亏损$100 D亏损$3125 10.以下关于期货的结算说法错误的是（）：

A.期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果。

B.客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出。

C.期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓。

D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差。11.以下关于互换交易的作用说法错误的是（）： A.可以绕开外汇管制 B.具有价格发现的功能

C.基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本 D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险

12.A公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp的浮动利率；B公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+10bp的浮动利率，则以下哪种说法是正确的（）：

A.A B公司可以进行货币互换 B.A B两公司不存在做利率互换的必要

C.A公司发行固定利率的欧洲美元债券，B公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本

D.A公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，B公司发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本

13.以下关于期权特点的说法不正确的是（）： A.交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利 B.期权合约不存在交易对手风险

C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称

14.一个日本出口商预计3月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在1月初以1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到2月初，市场上美元兑日元的汇率为1$=118.58￥，请问此时这份期权处于（）：

A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断

15.一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）：

A.内在价值为3，时间价值为10 B.内在价值为0，时间价值为13 C.内在价值为10，时间价值为3 D.内在价值为13，时间价值为0 16.若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则（）：

A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低 C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低

17.为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（）： A.美元看涨期权 B.美元看跌期权 C.利率封顶期权 D.利率保底期权 18.下列关于利率保底期权的说法中错误的是（）：

A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险的 B.在套期保值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人

C.在套期保值中适用于固定利率债务人，浮动利率债权人 D.属场外交易工具 19.对于骑墙套利策略的理解错误的是（）：

A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期权，一份为看跌期权 B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同 C.两份期权具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期 20.领子期权是指（）：

A.同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权 B.同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权 C.在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权 D.在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权 21.最早出现的交易所交易的金融期货品种是（）。A.货币期货 B.国债期货 C.股指期货 D.利率期货

二、多项选择题

1.金融衍生产品交易所涉及的风险有（）：

A．市场风险 B．信用风险或对手风险 C．流动性风险 D．操作风险 E．结算风险与法律风险

2.场内金融衍生产品交易有哪些特点（）：

A．对于套期保值者来说，每笔交易都可以精确贴合交易者的个性化需求 B．合约标准化，市场流动性高 C．交易所集中撮合交易，交易效率高

D．通过中央结算系统进行实时结算，资产价格波动幅度小 E．门槛较高，参与者一般为金融机构和知名跨国公司 3.以下关于金融期货的说法正确的有（）： A.金融期货属于远期义务类金融衍生工具 B.所有的金融期货都是场内交易的

C.金融期货分为外汇期货、利率期货和股指期货三大类

D.外汇期货的品种有英镑期货合约，欧元期货合约，日元期货合约，瑞士期货合约等 E.利率期货中比较活跃的品种有美国国债（包括短期、中期、长期）期货合约，英国金边债权期货合约，欧洲美元期货合约等。

4.金融期货交易的特点中，与保证金交易制度相关的是（）：

A．交易成本低 B．市场效率高 C．具有规避风险的职能 D．具有杠杆效应 E．具有高风险性

5.以下关于外汇期货保证金制度的说法正确的有（）：

A.交易所对会员设定起始保证金和维持保证金 B.起始保证金与维持保证金数额应该相同

C.交易所可以对套期保值交易和投机交易设定不同的保证金额度

D.期货经纪人自己决定对客户的保证金要求 E.保证金是可以以交易所认可的证券充当的

6.在进行外汇期货交易时，交易者应该明确标准化合约的基本要素，这些基本要素包括（）：

A．合约指向的外汇币种 B．每份合约的面值 C．合约的交割月份，以及合约的最后交易日

D．合约最小价格波动幅度和单日最大波幅 E．每份合约要求的保证金数额

7.以下关于美国国际货币市场（IMM）交易的外汇合约面值、最小波动刻度及刻度值的说法错误的是（）：

A.英镑期货合约的面值是62，500英镑，最小波动刻度为0.0001，刻度值为6.25美元 B.欧元期货合约的面值是125，000欧元，最小波动刻度为0.0001，刻度值为12.5美元

C.日元期货合约的面值是125，000，000日元，最小波动刻度为0.000，001，刻度值为12.5美元

D.瑞士法郎合约的面值是125，000瑞士法郎，最小波动刻度为0.0001，刻度值为12.5美元

E.加元和澳元合约的面值都是100，000加元/澳元，最小波动刻度为0.0001，刻度值为10美元

8.一个完整的金融期权合约应至少包含以下哪些要件（）：

A．期权的性质，即明确是买权还是卖权 B．期权的价格，即期权费 C．标的资产的协议价格

D．期权的合约金额 E．期权的开始日、到期日及交割日，是欧式期权还是美式期权 9.假设一个欧洲出口商将在3个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下哪些策略（）：A．以当前的银行远期美元报价卖出3个月期的美元 B．在期货市场上买入3个月期的欧元

C．在期货市场上卖出3个月期的欧元D．买入3 个月期的美元的看跌期权 E．卖出3 个月期的美元的看涨期权

10.以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是（）： A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险。

B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入期权进行投机。

C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权。

D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否赢利的关键。

E.由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲““期权宝”的其实利用了银行的外汇资源。

11.以下关于外汇“两得宝”的说法中正确的是（）：

A.在外汇“两得宝”交易中，实际上是银行代表者客户与第三方就汇率的变动进行博弈。

B.在外汇“两得宝”交易中，实际上是客户和银行就汇率的变动进行博弈。C.其运作的核心是客户根据自己的判断向银行卖出一份期权，期望汇率的变动使银行放弃行权，从而在存款利息之外获得期权费的收入。

D.如果银行不行权则客户的收益率肯定高于同期存款利率，一旦银行行权，则客户首先是会损失所得的期权费，进而可能损失存款利息，更有盛者还可能损失存款的本金。

E.通常只有信用级别极高的机构或公司才能充当期权的卖方，但在外汇“两得宝”交易中，个人存款客户却得以成为期权的卖方，这是因为其外汇存款是在银行控制之下的，实际上起到了保证金的作用。

三、判断题

1.金融衍生产品市场上存在大量的投机交易，投机交易的存在破坏了市场秩序。（）2.金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。（）3.期货对于现货的套期保值功能建立在期货与现货价格变动方向相同的原理。（）4.远期借款人为规避利率上涨的风险，应该买入利率期货合约。（）5.债权人和债务人都可以运用利率期货进行套期保值。（）6.外汇期货交易的报价惯例是一律将美元作为基础货币。（）

7.在外汇期货市场上，合约指向的外汇汇率波动一个点就是指该外汇兑美元的汇率波动万分之一。（）

8.一份股指期货合约的面值是固定的。（）

9.在单纯的利率互换中，作为金融衍生工具的杠杆效应体现在互换中只对换利息的支付，而不涉及本金的对换。（）

10.市场定价的不一致为互换交易的开展提供了空间，互换对于参与交易的双方来说是一个双赢。（）

11.期权交易的杠杆效应体现在期权费往往只占期货所指向的标的资产的一个很小的比例。（）

12.假如一投资者手中持有英镑，为防止英镑贬值，他可以卖出英镑期货合约，也可以买入 英镑看跌期权，如果期货的开仓价与期权的协议价相同，则运用这两种外汇衍生产品保值的效果是完全一样的。（）

13.相对于利率互换市场，利率期权市场对参与者的信用评级要求更高。（）14.外汇“期权宝”适合外汇市场波动较大时进行投资。（）

15.在外汇“两得宝”交易中，银行对汇率的判断是否正确至关重要。（）

一、单项选择题

1.（B）2.（A）3.（D）4.（A）5.（D）6.（B）7.（C）8.（C）9.（B）10.（D）11.（B）12.（B）13.（C）14.（C）15.（D）16.（C）17.（D）18.（B）19.（D）20.（D）21.（A）

二、多项选择题

1.（ABCDE）：2.（BCD）：3.（ABCDE）：4.（DE）：5.（ACDE）：6.（ABCDE）： 7.（ABCDE）：8.（ABCDE）：9.（ABDE）：10.（ABDE）：11.（BCDE）：

三、判断题

1.（×）2.（×）3.（√）4.（×）5.（√）6.（×）7.（×）8.（×）9.（√）10.（√）11.（√）12.（×）13.（×）14.（√）15.（×）

第二篇：2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题

09银行从业《个人理财》预热题（7）

多项选择题

1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD_____。

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。____BCD_____ A、政府机关或事业单位处级以上领导干部

B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

3、中银理财的风险点目前主要来自于____ABCD_____。A、理财服务流程 B、客户管理 C、理财服务人员 D、理财服务系统

4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有____BCD_____。

A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

5、国内外消费者购买住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得

6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_____ABD____。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

7、关于递延年金，下列说法正确的有____AC_____。

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大

8、外汇市场产生的原因包括___ACD______。A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲

9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是____BC_____。A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。

C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。

10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是____ABC_____。

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

V

第三篇：银行从业考试《个人理财》第九章试题

银行从业考试《个人理财》第九章试题

一、单选题 共 23 题

题号: 1 本题分数:0.61 分

商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）

A、10小时

B、20小时

C、30小时

D、40小时

答案要点：

标准答案：B

您的答案：A

本题得分：0 分

题号: 2 本题分数:0.61 分

商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

答案要点：

标准答案：C

您的答案：C

本题得分：.61 分

题号: 3 本题分数:0.61 分

下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）

A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

答案要点：

标准答案：B

您的答案：D

本题得分：0 分

题号: 4 本题分数:0.61 分

商业应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

答案要点：

标准答案：C

您的答案：B

本题得分：0 分

题号: 5 本题分数:0.61 分

在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案要点：

标准答案：A

您的答案：B

本题得分：0 分

题号: 6 本题分数:0.61 分

商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要点：

标准答案：B

您的答案：A

本题得分：0 分

题号: 7 本题分数:0.61 分

商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准

A、中国人民银行

B、中国证监会

C、中国银监会

D、中国银行业协会

答案要点：

标准答案：C

您的答案：C

本题得分：.61 分

题号: 8 本题分数:0.61 分

（）开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A、中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）

B、城市商业银行

C、农村商业银行

D、外资独资银行

答案要点：

标准答案：D

您的答案：D

本题得分：.61 分

题号: 9 本题分数:0.61 分

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

答案要点：

标准答案：D

您的答案：B

本题得分：0 分

题号: 10 本题分数:0.61 分

商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。报告和相关报表应于下一的（）前报中国银行业监督管理委员会。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案要点：

标准答案：B

您的答案：A

本题得分：0 分

题号: 11 本题分数:0.61 分

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。

A、3万元

B、4万元

C、5万元

D、6万元

答案要点：

标准答案：C

您的答案：C

本题得分：.61 分

题号: 12 本题分数:0.61 分

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元（或等值外币）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

答案要点：

标准答案：B

您的答案：C

本题得分：0 分

题号: 13 本题分数:0.61 分

对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A、保证收益型理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保本固定收益理财计划

答案要点：

标准答案：B

您的答案：B

本题得分：.61 分

题号: 14 本题分数:0.61 分

商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A、保证收益型理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保本固定收益理财计划

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 15 本题分数:0.61 分

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）

A、交易限额

B、错配限额

C、止损限额

D、风险价值限额

答案要点：

标准答案：D

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 16 本题分数:0.61 分

商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括（）。

A、期限错配限额

B、止损限额

C、期权限额

D、风险价值限额

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 17 本题分数:0.61 分

对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是（）。

A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字

C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 18 本题分数:0.61 分

商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、国务院

D、银监会

答案要点：

标准答案：D

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 19 本题分数:0.61 分

外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 20 本题分数:0.61 分

银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。

A、审批制和报告制

B、注册制和报告制

C、审批制和注册制

D、等级制和报告制

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 21 本题分数:0.61 分

信誉良好、近（）内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。

A、3年

B、2年

C、1年

D、半年

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 22 本题分数:0.61 分

商业银行开展不需要审批的理财计划前，也应向银监会报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（），将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送银监会或其派出机构。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 23 本题分数:0.61 分

商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

二、多选题 共 30 题

题号: 24 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。

A、审慎性原则

B、流动性原则

C、客户最大利益原则

D、建立风险管理体系原则

E、建立内部控制制度原则

答案要点：

标准答案：ADE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 25 本题分数:1.21 分

下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有（）。

A、在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

B、商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

C、商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D、为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

E、商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 26 本题分数:1.21 分

商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。需要强调的方面有（）。

A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B、商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度

C、商业银行应保存完备个人理财业务服务记录

D、商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

E、商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

答案要点：

标准答案：ABCE

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本题得分：0 分

题号: 27 本题分数:1.21 分

商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风险。

A、法律风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、市场风险

E、流动性风险

答案要点：

标准答案：ABC

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本题得分：0 分

题号: 28 本题分数:1.21 分

理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、操作风险

D、流动性风险

E、商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 29 本题分数:1.21 分

个人理财业务要求建立的内部控制制度包括（）。

A、个人理财业务的分析、审核、报告制度

B、内部监督和独立审核制度

C、资产分开管理制度

D、业务记录制度

E、充分授权制度

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 30 本题分数:1.21 分

商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（）。

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、一般产品销售和服务的业务人员

E、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

答案要点：

标准答案：ACE

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本题得分：0 分

题号: 31 本题分数:1.21 分

商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括（）。

A、充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

B、遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则

C、理解所推介产品的风险特性

D、具备相应的学历水平、专业知识

E、具备必要的行业经验和管理能力

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 32 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。

A、机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

B、制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

C、人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

D、技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

E、个人理财资金的使用和核算管理

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 33 本题分数:1.21 分

理财产品的销售管理的内容包括（）。

A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

答案要点：

标准答案：AD

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本题得分：0 分

题号: 34 本题分数:1.21 分

下列关于合理销售理财计划（产品）的表述，正确的有（）。

A、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资清醒和投资结果

B、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

C、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可

E、商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 35 本题分数:1.21 分

关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。

A、应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动

B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

答案要点：

标准答案：ABCD

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本题得分：0 分

题号: 36 本题分数:1.21 分

关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。

A、商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门。适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报

B、商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额

C、商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险

D、商业银行应采用多重指标管理市场限额

E、商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪类型的理财计划

答案要点：

标准答案：ACD

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本题得分：0 分

题号: 37 本题分数:1.21 分

针对个人理财顾问服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

A、建立内部监督审核机制

B、根据客户特点进行分层

C、健全个人理财业务人员管理制度

D、了解产品和客户并合理销售

E、进行明确的风险揭示

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 38 本题分数:1.21 分

针对综合理财服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

A、健全内部风险监控机制

B、合理确定理财计划和销售起点

C、进行综合理财服务和理财计划的风险提示

D、制定风险限额管理制度

E、不同部门和岗位独立运行

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 39 本题分数:1.21 分

商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（）。

A、保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B、保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上

D、非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元（或等值外币）以上

E、其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额

答案要点：

标准答案：BD

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本题得分：0 分

题号: 40 本题分数:1.21 分

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用（）等。

A、交易限额

B、止损限额

C、错配限额

D、期权限额

E、风险价值限额

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 41 本题分数:1.21 分

商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（）等。

A、新产品的定义、性质与特征

B、目标客户及销售方式

C、主要风险与测算和控制方法

D、新产品的介绍宣传材料

E、风险限额

答案要点：

标准答案：ABCE

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本题得分：0 分

题号: 42 本题分数:1.21 分

商业银行投资研发新的理财产品，应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。其报告应详细说明的内容包括（）等。

A、目标客户及销售方式

B、风险控制部门对相关风险的管理权利与责任

C、产品开发的背景和可行性

D、后续服务

E、应急计划

答案要点：

标准答案：ABDE

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本题得分：0 分

题号: 43 本题分数:1.21 分

在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。

A、审批制

B、注册制

C、报告制

D、登记制

E、等级制

答案要点：

标准答案：AC

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本题得分：0 分

题号: 44 本题分数:1.21 分

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（）。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E、银监会规定的其他审慎性条件

答案要点：

标准答案：ABCE

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本题得分：0 分

题号: 45 本题分数:1.21 分

按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A、保证固定收益性理财计划

B、保证最低收益理财计划

C、保本浮动收益性理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

答案要点：

标准答案：ABE

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本题得分：0 分

题号: 46 本题分数:1.21 分

按规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。

A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

B、理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D、拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E、银监会要求的其他材料

答案要点：

标准答案：ABCE

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本题得分：0 分

题号: 47 本题分数:1.21 分

24.可以采用多样化方式对（）进行调查。

A、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况

B、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务对投资者的保护情况

C、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等

D、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E、商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 48 本题分数:1.21 分

商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）

等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财产品的收益分配和终止情况

E、涉及的法律诉讼情况

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 49 本题分数:1.21 分

商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、相关风险监测与控制情况

C、当期理财计划的收益分配和终止情况

D、涉及法律诉讼情况

E、其他重大事项

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 50 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

C、泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E、未按规定进行客户评估的 答案要点：

标准答案：ABCD

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 51 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D、挪用单独管理的客户资产的

E、未按规定进行风险解释和信息披露的 答案要点：

标准答案：ABCE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 52 本题分数:1.21 分

商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C、建议商业商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

答案要点：

标准答案：ACDE

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本题得分：0 分

题号: 53 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A、商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的

B、商业银行未保存有关客户评估纪录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

E、商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的 答案要点：

标准答案：BCD

您的答案：

本题得分：0 分

三、判断题 共 41 题

题号: 54 本题分数:1.21 分

商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的的学历水平和工作经验。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 55 本题分数:1.21 分

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于25小时。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 56 本题分数:1.21 分

商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 57 本题分数:1.21 分

商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划于本银行储蓄存款进行搭配销售。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 58 本题分数:1.21 分

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 59 本题分数:1.21 分

财计划个投资工具的财务报表、市场表现及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 60 本题分数:1.21 分

在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 61 本题分数:1.21 分

审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报银监会批准。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 62 本题分数:1.21 分

报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 63 本题分数:1.21 分

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国人民银行申请批准。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 64 本题分数:1.21 分

中资商业银行（包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应向其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督委员会审批。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 65 本题分数:1.21 分

在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 66 本题分数:1.21 分

中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 67 本题分数:1.21 分

外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 68 本题分数:1.21 分

商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 69 本题分数:1.21 分

中国银行业协会是国家商业银行个人理财业务的监督管理部门。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 70 本题分数:1.21 分

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个星期内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 71 本题分数:1.21 分

商业银行应在每一会计终了编织本个人理财业务报告。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 72 本题分数:1.21 分

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 73 本题分数:1.21 分

商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每2年重新确认一次。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 74 本题分数:1.21 分

商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 75 本题分数:1.21 分

商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 76 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的特点进行分层。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 77 本题分数:1.21 分

商业银行向客户提供理财顾问服务时，应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及相关风险的认知和承受能力。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 78 本题分数:1.21 分

商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 79 本题分数:1.21 分

保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 80 本题分数:1.21 分

对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你这能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 81 本题分数:1.21 分

商业银行应多采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少包括止损限额。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 82 本题分数:1.21 分

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 83 本题分数:1.21 分

商业银行的各相关部门都应在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关规定事先审批。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 84 本题分数:1.21 分

商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 85 本题分数:1.21 分

商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 86 本题分数:1.21 分

未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 87 本题分数:1.21 分

商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 88 本题分数:1.21 分

商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 89 本题分数:1.21 分

商业银行开展非保证收益理财计划的个人理财业务，应向银监会申请批准。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 90 本题分数:1.21 分

商业银行开展不需要审批的个人理财业务之前，也应向银监会及时报告。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 91 本题分数:1.21 分

商业银行分支机构开展个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照相关规定，向所在地银监会派出机构报告。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 92 本题分数:1.21 分

商业银行编制的个人理财业务报告和相关报表应于下一3月底前报中国银监会。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 93 本题分数:1.21 分

商业银行违反规定销售未经批准的理财计划或产品，银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

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题号: 94 本题分数:1.21 分

商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险包括：法律风险，操作风险和声誉风险。（）

1、错

2、对

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标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

第四篇：2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(一)-中大网校

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2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(一)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

(2)在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）。

A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权

(3)商业银行的组织形式有两种，即（）。A.商业银行和非商业银行 B.营利性银行和非营利性银行 C.国有商业银行和地方性商业银行

D.银行有限责任公司和银行股份有限公司

(4)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。A.买入期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

(5)上海黄金交易所实行（）组织形式。

A.法人制 B.会员制 C.代表制

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D.公司制

(6)这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于（）。A.感性回应问题 B.开放式问题 C.封闭式问题 D.澄清性问题

(7)在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移

(8)债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的（）特征。A.偿还性 B.流动性 C.收益性 D.安全性

(9)以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

(10)理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A.真实性 B.准确性 C.现实性 D.可行性

(11)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30 000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。

A.30 900 中大网校

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B.30 180 C.30 225 D.30 450

(12)对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A.暂停该银行新的理财计划和产品

B.停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C.更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D.将该银行客户的交易转移至其他银行办理

(13)外汇市场最主要的参加者是（）。A.进出口商 B.事业单位 C.银行 D.个人

(14)金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。A.建立反洗钱行为处罚制度 B.建立反洗钱内部控制制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.建立大额交易和可疑交易报告制度

(15)申购新股型理财计划属于（）。

A.结构型理财产品 B.固定收益型产品 C.套利型理财产品

D.衍生工具联结型产品

(16)汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。A.消费者 B.股民 C.贸易

D.外汇卖家

(17)道德建设和道德教育的最终目的是（）。

A.使道德成为约束人们行为的最终标准 B.使道德代替法律之上成为人们的行为准则

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C.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践 D.使道德成为法律的一部分

(18)即期交易中，标准交割日是指（）。A.成交当日交割 B.成交后第二日交割

C.成交后第二个营业日交割 D.成交时双方协议的交割日

(19)（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.个人储蓄 B.财务信息 C.负债率 D.财务认知

(20)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A.耐用品订单 B.工业生产 C.外汇储备

D.采购经理人指数

(21)上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）。A.美元/盎司 B.美元/克 C.人民币形两 D.人民币元/克

(22)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于（）小时。A.12 B.20 C.36 D.48

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(23)商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（）。A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 B.通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估 C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

(24)

某人拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，某人应该以（）的价格买入该债券。A.907元 B.910元 C.909元

D.908元

(25)下列属于货币市场特点的是（）。A.流动性强 B.风险大 C.偿还期长

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

(26)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的（）。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任 C.被代理人和行为人负连带责任 D.被代理人和第三人负连带责任

(27)年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券

(28)按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则

D.内部控制制度原则

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(29)银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利”，以下各种行为中不属于这一范畴的是（）。

A.通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能 B.敢于抵制各种不良行为和不正之风 C.对损公肥私等行为要敢于揭发

D.大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度

(30)“信息披露”中需要披露的信息是指（）。

A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

(31)根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）。A.基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B.基金份额总额达到核准规模的60%以上 C.基金份额总额达到核准规模的80%以上 D.基金份额持有人数达到1万人以上

(32)当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为（）。

A.规模效应 B.资产组合效应 C.相关效应 D.示范效应

(33)商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国人民银行 B.中国证监会 C.中国银监会

D.中国银行业协会

(34)目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券

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(35)充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

(36)“4×8.6%”的远期合约表示的是（）。

A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约 B.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 D.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

(37)某人连续5年于每年年末投资1 000元，年利率12%，复利计息，则第5年末可以得到本利和(终值)是（）元。

A.6 352.8 B.3 604.8 C.6 762.3 D.6 750.80

(38)根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为（）万元。A.26 B.24 C.18 D.8

(39)CRM的灵魂是（）。A.数据挖掘 B.数据仓库 C.智能软件

D.信息存储技术

(40)基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A.三个月 B.六个月 C.九个月 D.一年

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(41)某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（）。

A.10% B.13% C.16% D.15%

(42)以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种

B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务

C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障 D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点

(43)股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A.系统性风险 B.非系统性风险 C.破产风险

D.公司经营风险

(44)《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）。A.固定收益类产品 B.股权类产品 C.基金类产品 D.衍生产品

(45)下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

(46)公开披露的基金信息不包括（）。A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格

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C.基金募集情况 D.基金投资策略

(47)节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。

A.越小 B.越大 C.不确定 D.适中

(48)根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产 B.受托人固有财产 C.信托财产

D.受托人个人以外财产

(49)某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

(50)为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。A.求学成长期 B.成家立业期 C.年富力强期 D.稳定成熟期

(51)下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（）。A.外汇期货交易，又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约 C.它是金融期货中最早出现的品种

D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等

(52)个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当Et累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效中大网校

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身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。A.1万 B.2万 C.5万 D.10万

(53)用来衡量资产风险最常用的统计指标是（）。A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格

D.相关系数

(54)中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。

A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

(55)人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。

A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险

(56)签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于（）。A.失职犯罪 B.渎职犯罪 C.无意识犯罪 D.贪污罪

(57)股票价格变动的直接原因是（）。A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀

D.市场基准利率

(58)同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是（）。A.择期交易

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B.远期交易 C.掉期交易 D.套汇交易

(59)一张5年期，票面利率10%，市场价格4750元，面值5000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%

(60)理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是（）。A.0.5 B.0.65 C.-0.8 D.以上皆不可能

(61)下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。

A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C.某从业人员在工作中常打私人电话

D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

(62)商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照（）的标准来划分的。

A.开展业务的对象 B.资金来源和用途 C.资金数额大小 D.商业银行是否国有

(63)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销

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D.产品营销

(64)债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）。A.回购交易 B.即时交易 C.例行交易 D.现金交易

(65)一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）。A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5%

(66)银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。

A.代理制 B.报告制 C.专人负责制

D.派出专人驻银行监督的制度

(67)金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方 B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方按比例

(68)证券公司因包销购人售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。

A.4% B.5% C.6% D.10%

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(69)有价证券代表的是（）。

A.财产所有权 B.债权

C.剩余请求权 D.所有权或债权

(70)下列关于债券的说法正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D.债券面值越大，贴现债券价格越低

(71)银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

(72)关于回购协议，以下说法正确的是（）。

A.回购协议是一种信用贷款协议 B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C.回购协议比担保贷款更加不安全 D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

(73)下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

(74)一般家庭的主要收入来源为（）。A.业主收入 B.薪资收入 C.财产收入 D.转移性收入

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(75)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。

A.分层管理 B.分片管理 C.分时段管理 D.分风险管理

(76)下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是（）。A.银行存款比较适合少年成长期存放富余的消费资金

B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

(77)货币市场的特征是（）。A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高

(78)我国人民币升值有利于（）。A.出口 B.进口 C.对外贷款

D.国内旅游创汇

(79)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。

A.买人期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

(80)我国航空意外险每份保单的保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份。A.10；10 B.20；10 C.20；5 D.40；5

(81)（）如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。

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A.善变的人 B.急性的人 C.慢性的人

D.优柔寡断的人

(82)下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务

D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

(83)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

D.储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券

(84)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。

A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

(85)一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）功能。

A.集聚，资源配置 B.财富，资源配置 C.集聚，反映 D.财富，反映

(86)开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债

(87)资产的重置成本是指（）。

A.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格

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B.资产最初购买的价格 C.重新购买这一资产的价格

D.公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格

(88)下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

(89)在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾

(90)对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A.0 B.-1 C.+1 D.无所谓

在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)信托产品的风险包括（）。A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险

E.项目经营管理风险

(2)下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）。A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.军人的转业费、复员费 C.保险赔款

D.福利费、抚恤金、救济金

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E.国债和国家发行的金融债券的利息

(3)以下对于货币市场上交易行为分析正确的有（）。A.贴现实质上是一种票据买卖关系 B.转贴现实质上是一种票据再买卖关系

C.再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款

D.回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

(4)建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，这些制度包括（）。A.个人理财业务的分析、审核与报告制度 B.内部监督和独立审核制度 C.资产分开管理制度 D.业务记录制度 E.以上答案都不正确

(5)理财计划面临的市场风险包括（）。A.利率变动对投资收益带来的影响 B.汇率变动对投资收益带来的影响 C.资金供求状况变动以投资收益带来的影响 D.经济发展周期状况变动投资收益带来的影响 E.个人收入变动对投资收益带来的影响

(6)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.玩忽职守

(7)理财目标的具体特征是（）。

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A.时间性 B.可计量性 C.准确性 D.易实现 E.风险性

(8)按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期 B.期货 C.信托 D.期权 E.互换

(9)基金的基本当事人包括（）。A.证券交易所 B.基金投资人 C.基金管理人 D.基金托管人 E.证监会

(10)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值

(11)下面属于商品证券的有（）。A.提货单 B.运货单 C.仓库栈单 D.存款单 E.取暂苗

(12)编制个人现金流量表时，需要注意的问题有（）。A.已实现的资本利得或损失是现金流人或流出科目

B.未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中 C.保险费支出的处理均为现金流出科目

D.期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目

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E.只有C和D正确

(13)影响汇率变化的基本因素有（）。A.经济因素

B.政治及新闻舆论因素 C.市场因素 D.央行干预 E.天气因素

(14)按照选择权的性质划分，金融期权可以分为（）。A.买人期权 B.卖出期权 C.欧式期权 D.美式期权 E.中式期权

(15)个人理财业务人员向客户的提问方式主要有（）。A.开放式的提问 B.专业性的提问 C.重申式的提问 D.封闭式的提问 E.深入式的提问

(16)影响股票价格的微观因素包括（）。A.公司盈利水平B.公司资产净值 C.公司的派息政策 D.增资和减资 E.公司管理层变动

(17)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.中大网校

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玩忽职守

(18)目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（）。

A.权证 B.基金 C.期货

D.利率互换

E.债券买断式回购

(19)个人理财的范围包括安排和规划（）。A.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入 B.日常生活的固定支出和临时支出 C.融资计划和投资计划

D.发生意外事件而导致收支失衡的风险管理 E.以上都不正确

(20)金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。A.资金融通期限短 B.高流动性 C.高收益率 D.低风险 E.交易量小

(21)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值

(22)每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。A.私密性 B.依赖性 C.风险性 D.冲动性

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E.稳妥性

(23)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则

D.分析客户保险需要原则 E.保险金额高原则

(24)个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.投资建议

C.个人投资产品推介 D.退休规划 E.求学规划

(25)对金融机构投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有（）。A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 E.法律政策

(26)根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为（）。A.顶端客户 B.中端客户 C.低端客户 D.高端客户 E.以上都不对

(27)结束商谈的方式包括（）。

A.试探着询问对方是否可以签约

B.询问对方影响达成协议的问题是什么 C.重复告诉对方结束商谈是明智之举

D.与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识 E.等待客户确认

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(28)商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列（）文件。A.申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B.中国银监会的业务资格批准文件 C.托管协议草案

D.拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容 E.政府批准文件

(29)应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A.经营状况严重恶化

B.转移资产、抽逃资金以逃避债务 C.丧失商业信誉

D.大量更换公司内部人员 E.改变公司工作流程

(30)投资型保险产品包括（）。A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险 E.投资连续保险

(31)以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（）。

A.买人期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比 B.期权距到期日时问越长，期权费就越高 C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E.期权距到期日时间越短，期权费就越高

(32)下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（）。A.期权市场 B.抵押贷款市场 C.远期协议市场 D.互换市场 E.期货市场

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(33)中银理财的风险点目前主要来自于（）。A.理财服务流程 B.客户管理 C.理财服务人员 D.理财服务系统 E.理财服务理念

(34)家庭在投资前应留有的现金储备通常包括（）。A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金 C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金

(35)境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（）是属于境外上市外资股。

A.G股 B.F股 C.H股 D.B股 E.A股

(36)金融产品的特征是（）。A.流动性 B.风险性 C.有形性 D.收益性 E.稳定性

(37)外汇市场的功能包括（）。

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A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区问的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险

(38)外汇市场的交易方式有（）。A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.掉期交易

D.外汇期货交易 E.期权交易

(39)黄金的投资方式主要有（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.黄金饰品

(40)下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险比较小

D.基础金融衍生品的进入门槛比较低 E.金融衍生品具有风险规避的功能

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

(1)终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。

（）

(2)商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。

（）

(3)居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。

（）

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(4)债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（）

(5)如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（）

(6)可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。

（）

(7)个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。

（）

(8)投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。

（）

(9)在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）

(10)在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（）

(11)投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0.6、0.8、1.5、1.7，则该投资组合的贝塔系数：(0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。

（）

(12)一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（）

(13)在我国，商业银行开展要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理锌系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大李件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

（）

(14)投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

（）

(15)货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时问越近，贴现率越高，现值越小。

（）

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答案和解析

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。(1):A(2):A(3):D(4):D(5):B(6):A(7):D(8):B(答案正确提交)(9):D(正确提交)(10):C(11):D(12):A(13):C(14):A(15):C(16):C(17):C(18):C(19):B(20):C(21):D(22):B(23):A(24):A(25):A(26):B(27):A(28):C(29):A(30):D(31):C(32):B(33):C(34):C(35):A(36):A(37):A(38):A 中大网校

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(39):B(40):B(41):C(42):A(43):A(44):A(45):D(46):D(47):B(48):C(49):C(50):B(51):B(52):C(53):B(54):D(55):B(56):B(57):A(58):C(59):C(60):C(61):C(62):B(63):A(64):A(65):A(66):B(67):C(68):B(69):D(70):B(71):C(72):B(73):A(74):B(75):A(76):C(77):D(78):B(79):D(80):D(81):C(82):C 中大网校

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(83):C(84):C(85):C(86):C(87):C(88):C(89):C(90):B 在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1):A, B, C, D, E(2):B, C, D, E(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D(5):A, B, C, D(6):A, B, C, D(7):A, B(8):A, B, D, E(9):B, C, D(10):A, B, D(11):A, B, C(12):A, B, D(13):A, B, C, D(14):A, B(15):A, C, D(16):A, B, C, D, E(17):A, B, C, D(18):A, B, C, D, E(19):A, B, C, D(20):A, B, D(21):A, B, D(22):A, B, D(23):A, B, D(24):A, B, C(25):A, B, C, D(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, C, D(29):A, B, C(30):B, D, E(31):B, C, D(32):A, C, D, E(33):A, B, C, D(34):A, B, C, D 中大网校

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(35):B, C(36):A, B, D(37):A, B, C, D, E(38):A, B, C, D, E(39):A, B, C, D(40):A, B, E 请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0(2):1(3):0(4):1(5):0(6):1(7):0(8):0(9):0(10):0(11):0(12):0(13):1(14):1(15):0

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第五篇：2011年银行从业资格证考试《个人理财》模拟试题及答案解析

考吧网http://www.xiexiebang.com/ 为了帮助广大考生在2011年银行从业考试中取得好的成绩，全面的了解2011年银行从业资格考试的相关重点，考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅，希望对大家都所帮助。

一、单项选择题

1.客户细分理论所划分的维度是【A】

A.“客户当前价值”和“客户增值价值”

B.“客户当前价值”和“客户利润价值”

C.“客户

未来价值”和“客户利润价值”

D.“客户未来价值”和“客户增值价值”

【答案解析】客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。2.下列不属于财产信托业务的是【C】

A.赡养信托

B.遗嘱信托

C.有价证券信托

D.财产保全信托

【答案解析】财产信托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务。按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。财产信托是法律规定的信托投资公司经营范围内的一大类，并在信托公司实务中有所开展。

3.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照【A】项目征收个人所得税

A.工资薪金所得

B.劳务报酬所得

C.利息、股息、红利所得

D.其他所得

【答案解析】公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照工资薪金所得项目征收个人所得税。4.下列项目中，属于劳务报酬所得的是【D】

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案解析】劳务报酬所得，是指个人独立从事自由职业取得或属于独立劳动所得。具体包括以下所得：个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。5.即期交易中的标准交割日是指【C】

A.成交后当天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二个营业日交割

D.双方协议的某一天

【答案解析】成交后第二个营业日交割是即期交易中的标准交割日。

6.如果外汇交易员即期卖出H元3 450 000，买入美元30 000，随后，又即期卖出美元20 000，卖出欧元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为【D】

A.美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500 考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。考吧网http://www.xiexiebang.com/

B.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500

C.美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500

D.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500 【答案解析】多头即买人净额，空头即卖出净额，根据每种货币的买入卖出净额来确定。7.以下有关远期汇率的论述中，错误的是【D】

A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

【答案解析】远期汇率等于即期汇率上减贴水或加升水。

8.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金【B】标准进行的分类

A.按投资基金的组织形式

B.按投资基金能否赎回

C.按投资基金的投资对象

D.按投资基金的风险大小

【答案解析】封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按投资基金是否可以赎回的标准进行的分类。9.外籍人士取得的下列所得中，【C】可以免征个人所得税

A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B.外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

【答案解析】外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。10.外汇市场中，【A】之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低

A.银行与银行

B.银行与中央银行

C.中央银行与客户

D.顾客与银行

【答案解析】外汇市场中，银行与银行之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。11.开放式基金的交易价格主要取决于【C】

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

【答案解析】开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产。

12.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?【C】

A.卖出价值9.6万元的股票

B.卖出价值10.8万元的股票

C.卖出价值16.8万元的股票

D.不买不卖

【答案解析】若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应卖出价值16.8万元股票，使得股票的投资比例在40%。出示总的投资额为80÷40%=200(万元)，升值后为228万元，228×40%=91.2(万元)，那么应该卖出的股票价值为108—91.2=16.8(万元)。

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。考吧网http://www.xiexiebang.com/ 13.房地产投资的优点不包括【C】

A.具有分散投资的效应

B.可运用财务杠杆

C.个性差异小，易操作

D.能抵御通胀

【答案解析】房地产投资的优点包括具有分散投资效应、可运用财务杠杆和抵御通货膨胀作用，不包括选项C。

14.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做【A】

A.远期外汇买卖

B.择期外汇买卖

C.掉期外汇买卖

D.外汇期权买卖

【答案解析】如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做远期外汇交易。

15.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是【A】

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动大

D.一般是中长期投资

【答案解析】一般来说，艺术品投资没有稳定的交易市场，因此流动性相对来说比较差。16.按期权的执行价格分类，期权可分为【D】

A.买入期权和卖出期权

B.看涨期权和看跌期权

C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

【答案解析】按期权的执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期权，实际价格大于执行价格为实值期权，小于为虚值期权，相等为两平期权。17.“用名人来做宣传广告”是运用了【C】

A.消费者的兴趣

B.商品效用

C.相关群体对消费者行为的影响

D.社会文化对消费者行为的影响

【答案解析】“用名人来做宣传广告”是运用了相关群体对消费者行为的影响。18.下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是【A】

A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险

C.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

【答案解析】一般来说，国债的信用风险最小，它是以国家信用为担保，国家信用等级最高。19.下列哪种说法是正确的?【B】

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

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C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

【答案解析】凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。20.外汇期权的购买者，其【C】

A.风险是无限的，收益也是无限的 B.风险是有限的，收益也是有限的 C.风险是有限的，收益是无限的 D.风险是无限的，收益是有限的

【答案解析】外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的，当外汇价格上升大于执行价格时候，可以获利，当小于执行价格时候，可以放弃行权，损失的只是期权费。

二、多选题

1.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【ACE】

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

【答案解析】私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心，私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务，私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务。2.利率水平对个人理财的影响有【ABCDE】

A.一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济 【答案解析】利率水平对个人理财的影响，ABCDE均正确。

3.在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是【ABCD】

A.国内金融市场基本上没有金融衍生品交易

B.可投资的金融产品太少

C.投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大

D.居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从

【答案解析】ABCD都是属于在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位的原因。

4.当预期利率上升时个人理财倾向为【ADE】

A.减少基金持有量，理由是面临下跌风险

B.增加购入外汇，理由是人民币回报高

C.增加债券，理由是面临上涨机会

D.卖出股票，理由是面临下跌风险

E.增加储蓄，理由是收益将增加

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。考吧网http://www.xiexiebang.com/ 【答案解析】当预期利率上升时，应减少外汇，这是人民币会面临升值压力，购买外汇来获利容易发生亏损;减少债券投入增加股票投入是合理的。5.理财顾问服务的特点包括【ABCD】

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

【答案解析】理财顾问服务的特点包括顾问性、专业性、综合性和制度性。6.在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向【ABDE】

A.应该减少储蓄

B.加大股票投入

C.增加债券投入

D.购置房产

E.购入基金

【答案解析】在于其未来经济增长比较快的情况下，应当加大股票投入，这种情况下，债权收入会远远小于股票收入。

7.客户风险特征由下列哪些构成?【ABC】

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险喜好

【答案解析】客户风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成，没有风险喜好这个说法。8.中资银行在发展个人理财业务时应当【ABCD】

A.发挥本土化优势

B.借鉴国外的成熟经验

C.通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平

D.注意吸收国外同行的先进经验

【答案解析】中资银行在发展个人理财业务时应当发挥本土优势、借鉴国外的成熟经验、多交流合作，不断提高市场化和管理水平。

9.下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有【ABCD】

A.社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础

B.随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中

C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响

D.社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛

【答案解析】ABCD关于社会环境对个人理财的叙述均都正确。10.当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为【ADE】

A.减少储蓄，理由是净收益走低

B.增加储蓄

C.增加债券投入

D.减少债券投入

E.增加股票，理由是资金涌入价格上涨

【答案解析】当预期未来温和通货膨胀时，理财倾向减少储蓄，这时候利息容易小于通货膨胀率;减少债券考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。考吧网http://www.xiexiebang.com/ 的投入，不能够低于通货膨胀风险，增加股票投入，收益会巨大。11.下列属于企业获利能力指标的有【BCD】

A.市盈率

B.销售毛利率

C.每股收益

D.资产净利率

【答案解析】销售毛利率、每股收益、资产净利率都是对企业获利能力的衡量指标，市盈率表示的是每股净利润的价格，不能衡量获利能力。

12.常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障 费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等;而非经常性支出则较为繁杂，难以预计但总的看来，非经常性支出主要包括【ABD】

A.旅游支出

B.衣物家具购置费

C.投资基金

D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出

【答案解析】非经常性支出主要包括旅游支出、衣服家具购置费、珠宝收藏购置以及各类意外支出。13.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资 产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成【ABC】

A.现金与现金等价物

B.其他金融资产

C.其他个人资产

D.固定资产

【答案解析】更普遍的分类方法是将资产分成现金与现金等价物、其他金融资产和其他个人资产。14.商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括【ACD】

A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C.销售理财计划或投资性产品的业务人员

D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

【答案解析】办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务都是银行的一般业务，跟个人理财岗位的职能范围无关。

15.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括【ABCD】

A.对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识 和理解

D.具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

【答案解析】商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括了ABCD四个方面。16.下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有【ABC】

A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法 【答案解析】D项中，在理财顾问服务中，银行应当为客户提供投资建议。17.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【ABE】

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

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B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

【答案解析】当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑减持固定收益类产品，增加权益类投资，比如股票、房地产等。

18.金融市场的特点是【ABCD】

A.金融市场上交易的是货币资金

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易双方的可变性

E.需求量与价格成反比

【答案解析】需求量与价格成正比。19.主要宏观经济变量有【DE】

A.总体指标

B.投资指标

C.消费指标

D.金融指标

E.财政指标

【答案解析】主要宏观经济变量主要是金融指标和财政指标。

20.财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度 看，应格外重视【AC】

A.税收政策

B.赤字政策

C.国债政策

D.财政补贴政策

【答案解析】财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视税收政策和国债政策，这与个人理财关系最大。

三、判断对错题

1.商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。【×】

【答案解析】解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

2.期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。【×】 【答案解析】期货公司不可以为其股东或关系人提供融资、担保。

3.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。【×】

【答案解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

4.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。【√】

【答案解析】在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

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5.客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。【√】 【答案解析】客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。

6.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。【√】

【答案解析】商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

7.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。【×】

【答案解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

8.保本浮动收益理财计划的风险小于菲保本浮动收益理财计划。【√】

【答案解析】解析：非保本浮动收益理财计划对客户本金安全性不予保证，因此相比于保本浮动收益理财计划客户承担的风险相对更大。

9.商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员;销售理财计划或投资性产品的业务人员;其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。【√】

【答案解析】商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员;销售理财计划或投资性产品的业务人员;其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

10.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。【√】

【答案解析】保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

11.中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。【√】

【答案解析】中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。

12.在综合理财服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。【×】

【答案解析】在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

13.货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。【√】

【答案解析】货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。

14.内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。【×】 【答案解析】期权价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。

15.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【√】

【答案解析】商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

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