第一篇：2015年下半年江西省银行从业《个人理财》：申请权模拟试题
2015年下半年江西省银行从业《个人理财》：申请权模拟
试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列关于公积金个人住房贷款支付管理的表述错误的是__。
A．贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
B．除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用借款人自主支付的支付管理方式
C．采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件
D．贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证
2、下列关于信用风险监测的说法，正确的是__。A．信用风险监测是一个静态的过程
B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C．当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高
D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况
3、__年，中国人民银行承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行；__年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A．1982；2001 B．1983；2002 C．1984；2003 D．1989；2005
4、《金融租赁公司管理办法》于__正式实施。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日
5、在__业务中，交易双方都是金融机构。A．票据承兑 B．票据贴现 C．票据转贴现 D．票据发行便利
6、李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为()。A．12500元 B．10500元 C．12000元 D．12760元
7、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15
8、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是__。A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C．与本机构同事谈论客户的社会地位
D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
9、下列关于债券违约风险的说法，正确的是__。
A．违约风险又称价格风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险 C．不同发行者发行的债券违约风险趋于相似 D．一般来说，国债的违约风险低于公司债券
10、按__，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。A．还款期限 B．还款方式 C．信用额度
D．是否向发卡银行交存备用金
11、某零息债券还有一年到期。目前市场价格为94元。面值100元。则此时该债券的到期收益率是__。A．6.38% B．6.00% C．9.40% D．无法计算
12、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息有__。A．贷款背景 B．信用记录 C．项目收益
D．抵押品变现难易程度
13、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是一20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。A．6% B．15% C．10% D．20%
14、高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括__。A．必须是新产品
B．该产品的需求价格弹性低
C．市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时 D．对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销
15、某企业2009年净利润为0.5亿元人民币，2008年末总资产为10亿元人民币，2009年末总资产为15亿元人民币。则该企业2009年的总资产收益率为__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%
16、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算__利息。A．活期存款 B．整存整取存款
C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款
17、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少__年、涵盖一个经济周期的数据。A．3 B．5 C．7 D．1
18、目前，各家银行多采用__计算整存整取定期存款利息。A．积数计息法
B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C．由储户自己选择的计息方式 D．逐笔计息法
19、下列关于税收政策的说法，不正确的是__。A．税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入
B．税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D．房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用
20、某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%。2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率为60%。则该投资组合的期望收益率为__。A．17.55% B．17% C．35% D．20%
21、某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是__。
A．挪用公款罪
B．非国家工作人员受贿罪 C．职务侵占罪 D．贪污罪
22、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是__。A．提出了信用风险计量的两种方法：标准法和内部评级法
B．明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源
C．外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法
D．构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱
23、提前还款条款的内容不包括__。
A．未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
B．借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请
C．由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D．已提前偿还的部分不得要求再贷
24、下列关于风险的说法，不正确的是（）。A．风险是收益的概率分布
B．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C．损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D．风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
25、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。
A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率
C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差__。A．为负 B．为正 C．为零
D．无法确定符号
2、下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法中，正确的是__。A．贷款方可以根据需要单方解除合同
B．办理抵押变更登记时，无需到原抵押登记部门办理 C．保证人破产时，借款人不需要重新提供担保
D．借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款
3、截至2007年4月1日，五大商业银行中在上海证券交易所上市的银行有__。A．中国工商银行 B．中国建设银行 C．中国农业银行 D．中国银行 E．交通银行
4、金融机构的反洗钱义务有__。A．健全反洗钱内控制度 B．建立客户身份识别制度 C．建立客户身份资料和交易记录保持制度 D．执行大额交易和可疑交易报告制定 E．开展反洗钱培训和宣传工作
5、中国银行业协会的会员单位包括（）。A．中国人民银行 B．银监会 C．中国银行
D．中央汇金公司
E．中国农业发展银行
6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。A．资产负债表 B．损益表
C．现金流量表 D．利润分配表
7、银行在分析公司的借款需求时，可以分析（）。A．公司的损益表
B．公司的共同比损益表 C．公司的经营现金流量表 D．公司的盈利趋势
E．公司所处行业的行业风险
8、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括__。A．丧失一个或多个财力雄厚的客户
B．关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C．投机于存货，使存货超出正常水平D．应收账款余额或比例激增
9、在贷款受理和调查中的操作风险是__。
A．借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 B．借款申请人所提交的材料是否真实、合法 C．借款申请人的担保措施是否足额、有效 D．业务不合规，业务风险与效益不匹配
E．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
10、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人__以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。A．1个月 B．2个月 C．3个月 D．5个月
11、属于我国货币政策工具的有__。A．存款准备金 B．再贷款 C．再贴现
D．公开市场业务 E．利率政策
12、根据《国际会计准则—第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是__。A．持有待售类资产 B．持有到期的投资 C．贷款 D．应收款
13、下列属于非法人组织的有__。A．中国工商银行某市开发区分行 B．中国抗癌协会 C．中国人民银行 D．环球律师事务所
E．法国家乐福超市北京中心店
14、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有__。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
15、下列属于经营状况预警信号的有。A：销售额下降
B：销售上升、利润减少
C：丧失多个财力雄厚的大客户
D：关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常 E：投机于存货，使存货超出正常水平
16、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，属于。A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权
17、下列关于项目建设条件的说法，正确的是。A：主要包括企业自身内部条件和主客观外部条件
B：内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力等资源条件 C：外部条件是指拟建工程所需的原材料、建筑施工条件 D：人力资源是指项目建设所需管理人员的来源 E：著作权
18、个人信用贷款贷前调查的内容包括__。A．申请人是否为独生子女
B．申请人是否为贷款银行关系人 C．申请人是否有不良信用记录 D．申请人是否有固定联系方式 E．贷款用途是否真实
19、公积金个人住房贷款的要素包括__。A．贷款对象 B．贷款利率 C．贷款期限 D．还款方式 E．担保方式
20、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法，不正确的是__。A．保险是西方商业银行操作风险管理的重要T具
B．对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释
C．目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险 D．商业银行应该为各业务线尽可能全而地购买保险
21、以下有关两全保险的说法错误的是_________。
A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。
22、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致__ A．市场利率波动 B．外汇市场汇率波动
C．提前终止权掌握在银行手里
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E．股票市场价格指数波动
23、下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是__。A．期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 B．期货交易所实行当日无负债结算制度
C．期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行 D．客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓
24、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括__。A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权
D．依法可以转让的股份、股票
E．可以转让的注册商标专用权、专利权
25、假如，将50元进行投资，年利率为12%，每半年付息一次，则3年内的有效年利率为__。A．6% B．12% C．12．36% D．24%
第二篇：2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题
09银行从业《个人理财》预热题（7）
多项选择题
1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD_____。
A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。____BCD_____ A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上
D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上
3、中银理财的风险点目前主要来自于____ABCD_____。A、理财服务流程 B、客户管理 C、理财服务人员 D、理财服务系统
4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有____BCD_____。
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。
B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。
5、国内外消费者购买住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得
6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_____ABD____。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值
7、关于递延年金，下列说法正确的有____AC_____。
A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大
8、外汇市场产生的原因包括___ACD______。A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲
9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是____BC_____。A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。
C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。
10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是____ABC_____。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。
V
第三篇：2011银行从业考试个人理财金融衍生品模拟试题
一、单项选择题
1.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要最直接的原因是（）： A.基础金融产品的品种越来越丰富 B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要
C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展
2.在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为（）： A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.结算风险 3.以下关于金融衍生产品分类的说法错误的是（）： A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类 B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类
C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利率衍生产品以及股票衍生产品 D.期权产品都是场外交易产品
4.以下几种外汇衍生工具中，履约风险最大的是（）： A.远期外汇合约 B.外汇期货合约 C.外汇期权 D.货币互换协议 5.在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（）：
A.为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约 B.为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约
C.为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约 D.为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约
6.以下关于利率期货的说法错误的是（）：
A.按所指向的基础资产的期限，利率期货可分为短期利率期货和长期利率期货。B.短期利率期货就是短期国债期货和欧洲美元期货 C.长期利率期货包括中期国债期货和长期国债期货 D.利率期货的标的资产都是固定收益证券
7.标准的美国短期国库券期货合约的面额为 100 万美元，期限为 90 天，最小价格波动幅度 为一个基点（即0.01%），则利率每波动一点所带来的一份合约价格的变动为多少（）：
A.32.5美元 B.100美元 C.25美元 D.50美元 8.股指期货的交割方式是（）：
A.以某种股票交割 B.以股票组合交割 C.以现金交割 D.以股票指数交割
9.一个投资者在美国国际货币市场（IMM）上以￡1＝$1.5000的价格卖出一份英镑期货合约，支付了$2000的保证金，并持有到期。交割日的结算价为￡1＝$1.4500，请问如果此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（）：（每份英镑合约的面值为62，500英镑）
A.赢利$100 B.赢利$3125 C.亏损$100 D亏损$3125 10.以下关于期货的结算说法错误的是（）：
A.期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果。
B.客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出。
C.期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓。
D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差。11.以下关于互换交易的作用说法错误的是（）： A.可以绕开外汇管制 B.具有价格发现的功能
C.基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本 D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险
12.A公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp的浮动利率；B公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+10bp的浮动利率，则以下哪种说法是正确的（）：
A.A B公司可以进行货币互换 B.A B两公司不存在做利率互换的必要
C.A公司发行固定利率的欧洲美元债券，B公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本
D.A公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，B公司发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本
13.以下关于期权特点的说法不正确的是（）： A.交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利 B.期权合约不存在交易对手风险
C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称
14.一个日本出口商预计3月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在1月初以1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到2月初，市场上美元兑日元的汇率为1$=118.58￥，请问此时这份期权处于（）：
A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断
15.一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）：
A.内在价值为3，时间价值为10 B.内在价值为0，时间价值为13 C.内在价值为10，时间价值为3 D.内在价值为13，时间价值为0 16.若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则（）：
A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低 C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低
17.为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（）： A.美元看涨期权 B.美元看跌期权 C.利率封顶期权 D.利率保底期权 18.下列关于利率保底期权的说法中错误的是（）：
A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险的 B.在套期保值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人
C.在套期保值中适用于固定利率债务人，浮动利率债权人 D.属场外交易工具 19.对于骑墙套利策略的理解错误的是（）：
A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期权，一份为看跌期权 B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同 C.两份期权具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期 20.领子期权是指（）：
A.同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权 B.同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权 C.在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权 D.在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权 21.最早出现的交易所交易的金融期货品种是（）。A.货币期货 B.国债期货 C.股指期货 D.利率期货
二、多项选择题
1.金融衍生产品交易所涉及的风险有（）：
A．市场风险 B．信用风险或对手风险 C．流动性风险 D．操作风险 E．结算风险与法律风险
2.场内金融衍生产品交易有哪些特点（）：
A．对于套期保值者来说，每笔交易都可以精确贴合交易者的个性化需求 B．合约标准化，市场流动性高 C．交易所集中撮合交易，交易效率高
D．通过中央结算系统进行实时结算，资产价格波动幅度小 E．门槛较高，参与者一般为金融机构和知名跨国公司 3.以下关于金融期货的说法正确的有（）： A.金融期货属于远期义务类金融衍生工具 B.所有的金融期货都是场内交易的
C.金融期货分为外汇期货、利率期货和股指期货三大类
D.外汇期货的品种有英镑期货合约，欧元期货合约，日元期货合约，瑞士期货合约等 E.利率期货中比较活跃的品种有美国国债（包括短期、中期、长期）期货合约，英国金边债权期货合约，欧洲美元期货合约等。
4.金融期货交易的特点中，与保证金交易制度相关的是（）：
A．交易成本低 B．市场效率高 C．具有规避风险的职能 D．具有杠杆效应 E．具有高风险性
5.以下关于外汇期货保证金制度的说法正确的有（）：
A.交易所对会员设定起始保证金和维持保证金 B.起始保证金与维持保证金数额应该相同
C.交易所可以对套期保值交易和投机交易设定不同的保证金额度
D.期货经纪人自己决定对客户的保证金要求 E.保证金是可以以交易所认可的证券充当的
6.在进行外汇期货交易时，交易者应该明确标准化合约的基本要素，这些基本要素包括（）：
A．合约指向的外汇币种 B．每份合约的面值 C．合约的交割月份，以及合约的最后交易日
D．合约最小价格波动幅度和单日最大波幅 E．每份合约要求的保证金数额
7.以下关于美国国际货币市场（IMM）交易的外汇合约面值、最小波动刻度及刻度值的说法错误的是（）：
A.英镑期货合约的面值是62，500英镑，最小波动刻度为0.0001，刻度值为6.25美元 B.欧元期货合约的面值是125，000欧元，最小波动刻度为0.0001，刻度值为12.5美元
C.日元期货合约的面值是125，000，000日元，最小波动刻度为0.000，001，刻度值为12.5美元
D.瑞士法郎合约的面值是125，000瑞士法郎，最小波动刻度为0.0001，刻度值为12.5美元
E.加元和澳元合约的面值都是100，000加元/澳元，最小波动刻度为0.0001，刻度值为10美元
8.一个完整的金融期权合约应至少包含以下哪些要件（）：
A．期权的性质，即明确是买权还是卖权 B．期权的价格，即期权费 C．标的资产的协议价格
D．期权的合约金额 E．期权的开始日、到期日及交割日，是欧式期权还是美式期权 9.假设一个欧洲出口商将在3个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下哪些策略（）：A．以当前的银行远期美元报价卖出3个月期的美元 B．在期货市场上买入3个月期的欧元
C．在期货市场上卖出3个月期的欧元D．买入3 个月期的美元的看跌期权 E．卖出3 个月期的美元的看涨期权
10.以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是（）： A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险。
B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入期权进行投机。
C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权。
D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否赢利的关键。
E.由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲““期权宝”的其实利用了银行的外汇资源。
11.以下关于外汇“两得宝”的说法中正确的是（）：
A.在外汇“两得宝”交易中，实际上是银行代表者客户与第三方就汇率的变动进行博弈。
B.在外汇“两得宝”交易中，实际上是客户和银行就汇率的变动进行博弈。C.其运作的核心是客户根据自己的判断向银行卖出一份期权，期望汇率的变动使银行放弃行权，从而在存款利息之外获得期权费的收入。
D.如果银行不行权则客户的收益率肯定高于同期存款利率，一旦银行行权，则客户首先是会损失所得的期权费，进而可能损失存款利息，更有盛者还可能损失存款的本金。
E.通常只有信用级别极高的机构或公司才能充当期权的卖方，但在外汇“两得宝”交易中，个人存款客户却得以成为期权的卖方，这是因为其外汇存款是在银行控制之下的，实际上起到了保证金的作用。
三、判断题
1.金融衍生产品市场上存在大量的投机交易，投机交易的存在破坏了市场秩序。（）2.金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。（）3.期货对于现货的套期保值功能建立在期货与现货价格变动方向相同的原理。（）4.远期借款人为规避利率上涨的风险，应该买入利率期货合约。（）5.债权人和债务人都可以运用利率期货进行套期保值。（）6.外汇期货交易的报价惯例是一律将美元作为基础货币。（）
7.在外汇期货市场上，合约指向的外汇汇率波动一个点就是指该外汇兑美元的汇率波动万分之一。（）
8.一份股指期货合约的面值是固定的。（）
9.在单纯的利率互换中，作为金融衍生工具的杠杆效应体现在互换中只对换利息的支付，而不涉及本金的对换。（）
10.市场定价的不一致为互换交易的开展提供了空间，互换对于参与交易的双方来说是一个双赢。（）
11.期权交易的杠杆效应体现在期权费往往只占期货所指向的标的资产的一个很小的比例。（）
12.假如一投资者手中持有英镑，为防止英镑贬值，他可以卖出英镑期货合约，也可以买入 英镑看跌期权，如果期货的开仓价与期权的协议价相同，则运用这两种外汇衍生产品保值的效果是完全一样的。（）
13.相对于利率互换市场，利率期权市场对参与者的信用评级要求更高。（）14.外汇“期权宝”适合外汇市场波动较大时进行投资。（）
15.在外汇“两得宝”交易中，银行对汇率的判断是否正确至关重要。（）
一、单项选择题
1.（B）2.（A）3.（D）4.（A）5.（D）6.（B）7.（C）8.（C）9.（B）10.（D）11.（B）12.（B）13.（C）14.（C）15.（D）16.（C）17.（D）18.（B）19.（D）20.（D）21.（A）
二、多项选择题
1.（ABCDE）：2.（BCD）：3.（ABCDE）：4.（DE）：5.（ACDE）：6.（ABCDE）： 7.（ABCDE）：8.（ABCDE）：9.（ABDE）：10.（ABDE）：11.（BCDE）：
三、判断题
1.（×）2.（×）3.（√）4.（×）5.（√）6.（×）7.（×）8.（×）9.（√）10.（√）11.（√）12.（×）13.（×）14.（√）15.（×）
第四篇：2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题
一、单项选择(每题0.5分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。
A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划
3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【 D 】。A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划
4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务
5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【 D 】。A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【 C 】。A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品
7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。
A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券
8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 9.资本市场的特征是【 A 】。
A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款
11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 C 】。A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 12.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是【 B 】。A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通
13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【 A 】。A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易 14.如果外币头寸卖大于买，叫做【 B 】。A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平
15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【 B 】。
A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险 16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【 C 】。A.收益率高 B.风险分散 C.产品功能突出 D.销售量大 17.影响结构性理财计划的社会因素不包括【 A 】。A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构
18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?【 D 】
A.102.95元 B.103.85元 C.104.45元 D.105.45元
19.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【 D 】。A.投资者获益 B.投资者没获益亦未受损
C.投资者承担了再投资风险 D.提前赎回收益率低于到期收益率 20.关于债券的违约风险，以下说法错误的是【 C 】。
A.违约风险就是信用风险 B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低 C.政府债券的违约风险是零 D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 21.股票价格变动的直接原因是【 A 】。
A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀 D.市场基准利率 22.股票价格形成的实体基础是【 B 】。A.发行公司资产总值 B.发行公司资产净值 C.发行公司年销售额 D.发行公司税后利润
23.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【 D 】。A.股利收入 B.利息收入 C.价格上涨 D.资本升值 24.证券投资基金的收益不包括【 A 】。
A.股票指数下跌 B.证券买卖差价 C.红利收入 D.债券利息
25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【 B 】。A.收益型基金 B.成长型基金 C.货币市场基金 D.股票指数基金
26.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【 D 】。A.GDP增长率下降 B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调 D.社会总消费和总投资上涨
27.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?【 C 】 A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式 28.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【 B 】人群。A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期
29.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【 A 】。A.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
30.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【 C 】。
A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%
第五篇：2010银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
单项选择题：
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
D
2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
C
4、“中银理财”的经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室
C
5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划
B
6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。
A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果
C
7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。
A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险
B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI
D
9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。
A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表
A
10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
A
11、单利和复利的区别在于_________。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
D
12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。
A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%
D
13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。
A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B
14、以下关于年金的说法，错误的是_________。
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。D
15、以下公式中错误的是_________。
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D、复利现值=终值×(1+利率)期限
D
16、在普通年金现值系数的基础上，期数减
1、系数加1的计算结果，应当等于_________。
A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数 D、以上都不正确
B
17、以下关于年金的说法正确的是_________。
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
B
18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。
A、10% B、13% C、16% D、15%
C
19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B
20、一种汇率通常有_________位有效数字。
A、3 B、4 C、5 D、6
C
21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?
伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元
中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币
A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法
C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法
B
22、下面哪个国家不使用间接标价法?
A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国
D
23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。
A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。C
24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元 0.7485/0.7514
该客户应以_________与银行交易。
A、以1澳元=0.7485美元
B、以1澳元=0.7514美元
C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价
D、与银行协商后的汇率
A
25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。
A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490
C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49
B
26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。
A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场
D
27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
B
28、以下交易中不属于即期交易的是_________。
A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
D
29、即期交易中的标准交割日是指_________。
A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天
C
30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。
A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500
B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500
C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500
D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500
B
31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D
32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。
A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖
B
33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。
A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权
D
34、外汇期权的购买者，其_________。
A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C
35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。
A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有
A
36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。
A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是
D
37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数
C
38、国际资本流动的根本动力是_________。A、扩大商品销售 B、获得较高利润
C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾
B
39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。
A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率
A
40、我国人民币升值有利于_________。
A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇
B
41、“信号效应”_________。
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都正确
D
42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。
A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率
A
43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A
44、上海黄金交易所实行_________组织形式。
A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制
B
45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。
A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克
D
46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商
B
47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。
A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商
A
48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行
C
49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
D
50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。
A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位
C 51、24K金的实际含金量为_________。
A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%
B
52、在风险管理手段中，保险属于_________手段。
A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移
D
53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险
C
54、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。
A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产
C
55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。
A、投保人是被保险人，也是受益人
B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D
56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
C
57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。
A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
B
58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。
A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀
A
59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
A
60、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。
A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险
D
61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。
B
62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。
A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格
C
63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。
A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的
D
64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。
A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾
C
65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。
A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D
66、医疗保险中不包括_________。
A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险
C
67、特种疾病保险采用_________给付方式。
A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例
A
68、财产保险中重复保险适用_________。
A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则
B
69、家庭财产保险的分类不包括_________。
A、两全家财险 B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险
C
70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。
A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元 C
71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
D
72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保
C
73、投资连结险的特点中不包括_________。
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
B
74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。
A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险
D
75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
A
76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。
A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证
B
77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。
A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券
B
78、有价证券代表的是_________。
A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权
D
79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。
A、股权 B、面值 C、红利 D、市值
D
80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。
A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数
C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数
C
81、股票投资的收益等于_________。A、资本利得 B、股利所得
C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得
C
82、股票交易程序中所包括的主要环节有：
I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户
VI、交易
正确的顺序为_________。
A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II
C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I
C
83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。
A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权
D
84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。
A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式
C
85、_________不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府 B、企业组织
C、金融机构 D、社会团体 D
86、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价
B
87、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。
A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货
A
88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。
A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权
C
89、下列哪种说法是正确的?
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
B
90、下列哪项不属于国债投资的特征?
A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高
D
91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。
A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债
B
92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。
A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D
93、证券信用评级的主要对象为_________。
A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券
D
94、以下哪一种风险不属于非系统风险?
A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险
A
95、以下哪种风险不属于系统风险?
A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险
D
96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。
A、国家货币政策变化 B、发生经济危机
C、通货膨胀 D、企业经营管理不善
D
97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。
A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险
B
98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 B
99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。
A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系
D
100、________的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金
C
101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
B
102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
C
103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。
A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金
B
104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。
A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款
C
105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。
A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是
C
106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?
A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖
C
107、房地产投资的优点不包括_________。
A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀
C
108、房地产投资的风险不包括_________。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险
D
109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
C
110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。
A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%
A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。
A、3% B、5.5% C、10% D、5%
B
112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。
A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税
D
113、国内期货市场中不包括_________。
A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所
B
114、以下有关期货的说法错误的是_________。
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
B
115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度
C
116、金融期货中不包括_________。
A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货
D
117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 A
118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。
A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是
B
119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
B
120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800 B、1200 C、1500 D、1600
D
121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。
A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率
A
122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。
A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A
123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
D
124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。
A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率
A
125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
C
126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。
A、2688 B、2880 C、3840 D、4800
B
127、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得 D、财产转让所得
A
D
128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
B
129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。
A、2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人
B、2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人
C、2001和2002均为我国非居民纳税人
D、2000和2001均为我国居民纳税人
A
130、在收入相同的情况下，_________的税负最重。
A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业
C
131、客户最基本的需求是_________。
A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D
132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。
A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求
B
133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。
A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者
C
134、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。
A、消费者的兴趣 B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响
C
135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。
A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期
D
136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
C
137、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。
A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 D
138、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。
A、购置价 B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定
B
139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债?
A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款
D
140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
C
141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。
A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B
142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A、投资与净资产比率 B、流动性比率
C、负债收入比率 D、储蓄比率
D
143、以下公式错误的有_________。
A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入
C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产
B
144、对于客户的中期投资目标，应_________。
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
C
145、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
一、判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√
8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X
9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√
12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X
15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X
16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X
17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。X
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√
19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√
20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X
21、期权费是指期权的执行价格。X
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之
差即是时间价值。√
23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。X
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。X
26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。X
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√
28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X
29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√
32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√
33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X
34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√
35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√
36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√
37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X
38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。√
39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。X
40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√
41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√
42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。X
43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X
44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。√
45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。X
46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√
47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额.X
48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。√
49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X
50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。√
51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。X
52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。√
53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。√
54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票X
55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户。X
56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X
57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。√
58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。X
59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。√
60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。√
61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金.X
62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。X
63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子.√
64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。√
65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。X
66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。X
67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。X
68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。√
69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。X
70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。√
71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。√
72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。X
73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。X
74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。√
75、计算负债收入比率时应采用税后收入。X
76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。√
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