2016年银行从业考试《个人理财》章节强化试题八

第一篇：2016年银行从业考试《个人理财》章节强化试题八

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http://www.xiexiebang.com/ 2016年银行从业考试《个人理财》章节强化试题八

一、单项选择题

1.()应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

A.期权限额

B.交易限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额.客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的()。

A.中心内容

B.重点内容

C.核心内容

D.根本内容.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是()。

A.建立销售理财产品的分级审核批准制度

B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

4.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

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http://www.xiexiebang.com/.客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为()。

A.认知信任

B.持久信任

C.情感信任

D.行为信任.()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

B.城市商业银行

C.农村商业银行

D.外资独资银行.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的()前报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.一季度.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.2年.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

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A.期限错配限额

B.止损限额

C.期权限额

D.风险价值限额.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于()的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.本季度

B.下一季度

C.上半年

D.下半年.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年.商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度.外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。

A.中国人民银行

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B.中国证监会

C.中国银监会

D.中国银行业协会.信誉良好、近()内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年.商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后()日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A.15

B.10

C.5

D.3.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限做出调整

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C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。

A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的 B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的

C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的.客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为()。

A.认知信任

B.持久信任

C.情感信任

D.行为信任.客户细分理论所划分的维度是()。

A.“客户当前价值”和“客户增值价值”

B.“客户当前价值”和“客户利润价值”

C.“客户未来价值”和“客户利润价值”

D.“客户未来价值”和“客户增值价值”

二、多项选择题.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临()等主要风险。

A.法律风险

B.操作风险

C.声誉风险

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D.信用风险

E.流动性风险.商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是()。

A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上

D.非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上

E.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额

3.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括()。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E.银监会规定的其他审慎性条件.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。

A.国家司法机关

B.银行业协会

C.银行业监管机构

D.新闻媒体

E.社会公众.按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。

A.保证固定收益性理财计划

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B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益性理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A.商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的

B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 E.商业银行未按规定进行客户评估的.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

C.泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 8.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件是()。

A.对最终支付货币的选择权利

B.必须承担风险

C.对理财计划期限调整的权利

D.对最终保证收益率的选择权利

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E.对理财计划币种转换的权利.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D.挪用单独管理的客户资产的 E.未按规定进行风险解释和信息披露的.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是()。

A.在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理

B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D.商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

E.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

三、判断题.在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。().商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。().商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。().商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()

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http://www.xiexiebang.com/.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。().对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。().商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。().理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理 委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。().商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。().商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。()

一、单项选择题

1.D 【解析】结算信用风险限额应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

2.A 【解析】客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。

3.B 【解析】根据个人理财业务的相关规定，商业银行销售综合理财产品的市场风险限额中应至少包含风险价值限额。

4.C 【解析】商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。

5.C 【解析】所谓情感信任是客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。

6.A 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，A选项正确。

7.B 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度2月底前报中国银行业监督管理委员会。

8.C 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。

9.A 【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条规定可知，流动性风险限额应至少包括期限错配限额。

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10.B 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

11.A 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

12.B 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定可知，B选项正确。

13.C 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，C选项正确。

14.C 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。

15.C 【解析】商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

16.B 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。

17.A 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条和第二十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

18.C 【解析】根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

19.C 【解析】情感信任是在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。

20.A 【解析】“客户当前价值”和“客户增值价值”是客户细分理论所划分的维度。

二、多项选择题

1.ABC 【解析】个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。

2.BE 【解析】根据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

3.ABCE 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定，商业银行开展个人理财业务需信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。

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4.BCE 【解析】根据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。

5.ABE 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展具有保证收益性质的投资产品，需要向中国银行业监督管理委员会申请批准。

6.BCD 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，AE选项错误。

7.ABCD 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条可知，E选项错误。依法追究刑事责任的包括“挪用单独管理的客户资产”。

8.ACE 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。

9.ABCE 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，D选项中“挪用单独管理的客户资产”应当依法追究刑事责任。

10.ABCD 【解析】根据个人理财业务风险管理的基本要求，商业银行应3_3将银行资产与客户资产分开管理，所以E选项错误。

三、判断题

1.错 【解析】审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国银行业监督管理委员会批准。

2.对 【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第13条规定可知，本题说法正确。

3..错 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确规定，商业银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

4.错 【解析】书243页。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或则将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售.5.对

6.对

7.对

8.错 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，报告制度是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。

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9.错 【解析】商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

10.错 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。本文来源于中国大学网

第二篇：银行从业考试《个人理财》章节强化试题七

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http://www.xiexiebang.com/ 银行从业考试《个人理财》章节强化试题七

一、单项选择题

1.按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任

2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。

A.监管机构和商业银行

B.商业银行和客户

C.中央银行和商业银行

D.理财人员和客户

3.个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。

A.委托代理

B.信托

C.法定代理

D.契约

4.下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

5.下列银行业监管措施中，不正确的是()。

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A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

B.要求某银行报送财务报告

C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

6.《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是()。

A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同

B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同

C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费

D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费

7.人寿保险的索赔时效为()。

A.自保险事故发生之日起5年

B.自保险事故发生之日起2年

C.自知道保险事故发生之日起5年

D.自知道保险事故发生之日起2年

8.根据《信托法》规定，下列说法不正确的是()。

A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人

B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担

C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担

D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

9.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是()。

A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织

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B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权

10.根据《信托法》.下列关于受益****利的说法，不正确的是()。

A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

B.受益人可以放弃信托受益权

C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

11.我国某商业银行进行境外理财投资。其用于境外投资的全部资产应当()。

A.保管在该银行相应的理财部门

B.将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理

C.全部委托另一家境内商业银行保管

D.委托给一家境外商业银行托管

12.商业银行A作为商业银行

B.外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是()。

A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

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C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

14.从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。

A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

B.定期披露投资风险状况

C.履行结售汇统计报告义务

D.详细告知投资者投资计划

15.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于()年。

A.5

B.7

C.10

D.15

16.商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在终了后()日内纳税。

A.60

B.30

C.15

D.10

17.我国证券投资基金的基金托管人是()。

A.保险公司

B.信托公司

C.商业银行

D.基金公司

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18.下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是()。

A.基金管理人负责基金的具体投资操作

B.基金管理人由依法设立的商业银行担任

C.基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本

D.基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理

19.根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以()为准。A.基金合同

B.招募说明书

C.基金募集方案

D.基金发行计划

20.国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起(w)个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。

A.3

B.6

C.9

D.12 21.下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是()。

A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点

B.流动性强

C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式

D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系

22.书面委托代理的授权委托书授权不明的，()。

A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

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C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

23.不满()周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

A.10

B.14

C.16

D.18

24.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是()。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

25.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的()。

A.30%

B.50%

C.60%

D.70%

二、多项选择题

1.个人理财业务的客户可以是()

A.完全民事行为能力的自然人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

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D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的监护人

2.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有()。

A.中国银行股份有限公司

B.中国人民银行

C.海军总医院

D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司

3.委托代理终止的情形包括()。

A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力E.作为被代理人或者代理人的法人终止

4.商业银行在中国境内不得()。

A.经营证券业务

B.从事信托投资

C.向非自用不动产投资

D.向非银行金融机构和企业投资E.代理买卖外汇

5某境内商业银行A作为商业银行

B.外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括()等。

A.为商业银行

B.理国际收支统计申报

B.协助外汇局检查商业银行

B.金的境外运用情况

C.发现商业银行

B.资指令违法、违规的，向外汇局报告

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D.为商业银行

B.理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行

B.投资运作

6.商业银行申请获得基金托管资格，应当具备()等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。

A.净资产和资本充足率符合有关规定

B.设有专门的基金托管部门

C.全资拥有或控股至少一家基金管理公司

D.有安全高效的清算、交割系统

E.取得基金从业资格的专职人员达到法定人数

7.根据《民法通则》，法人成立的条件包括()

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的

8.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，偿责任。

A.保险代理人

B.保险人

C.投保人

D.被保险人E.保险经纪人

9.以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

A.企业法人

B.非法人组织

不承担赔()上大学，就上中国大学网！

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C.机关法人

D.事业单位法人E.社会团体法人

10.根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为()。

A.独家代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理E.共同代理

11.有下列()情形之一的，合同无效。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的 C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的 12.商业银行的资产业务包括()。

A.发放短期贷款

B.办理票据承兑

C.办理国内外结算

D.承销政府债券E.买卖外汇

三、判断题

1.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

2.不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。()

3.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。()

4.留置权人有权收取留置财产的孳息。()

5.基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。()

6.自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。()

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7.当事人订立合同的形式只能是书面形式。()

8.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。()

9.因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。()

10.商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。()

11.安全性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。()

12.为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。()

13.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。()

14.设立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且必须为实缴货币资本。()

15.基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。()

16.人身保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。()

17.国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税。()

18.质权人负有妥善保管质押财产的义务;因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。()

19.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。()

20.商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。()参考答案与解析

一、单项选择题

1.D 【解析】 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

2.B 【解析】 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。

3.A 【解析】 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。

4.C 【解析】 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

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5.C 【解析】现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书。

6.C 【解析】 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

7.C 【解析】 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年。

8.C 【解析】 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。

9.C 【解析】 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

10.D 【解析】 受益人的信托受益权可以依法继承和转让，但信托文件有限制性规定的除外。

11.C 【解析】 商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

12.C 【解析】 保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。

13.B 【解析】 境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。

14.A 【解析】 从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。不应当在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。

15.D 【解析】 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于15年。.B 【解析】 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

17.C [解析] 我国证券投资基金的基金托管人是商业银行。

18.B 【解析】 基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。

19.A 【解析】 基金合同为制定投资基金其他有关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等，如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。

20.B 【解析】 国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。

21.C 【解析】 证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

22.C 【解析】

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书面委托代理的授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

23.A【解析】不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。.B【解析】先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

25.C【解析】商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。

二、多项选择题

1.ADE 【解析】 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

2.AE 【解析】 在我国，公司法人是最重要的企业法人形式，根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。

3.ABCDE 【解析】 委托代理终止的情形包括：第一，代理期间届满或者代理事务完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托;第三，代理人死亡;第四，代理人丧失民事行为能力;第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。.ABCD 【解析】 我国《商业银行法》规定商业银行不得从事证券和信托业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

5.ABCE.ABDE 【解析】 商业银行申请获得基金托管资格，不包括C条件。

7.ABCD 【解析】 根据《民法通则》，法人成立的条件包括：依法成立;有必要的财产和经费;有自己的名称、组织机构和场所;能够独立承担民事责任。.ABCD 【解析】 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

9.ACDE【解析】以法人活动的性质为标准，将法人分为：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。.BCD【解析】根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为：委托代理、法定代理、指定代理。

11.ACD 【解析】 B属于合同中免责条款的无效，E属于可撤销合同。

12.ABE 【解析】 CD属于商业银行的中间业务。

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三、判断题.对 【解析】 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

2.错 【解析】 能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。.对 【解析】境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。

4.对 【解析】留置权人有权收取留置财产的孳息。.对 【解析】 资基金销售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构宣传推介基金等活动。.错 【解析】 自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。

7.错 【解析】 当事人订立合同的形式有：书面形式、口头形式和其他形式。

8.错 【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。.对 【解析】 因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。.对[解析]商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。.错[解析]流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。

12.错【解析】 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。.对【解析】 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。.错【解析】 设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。.对【解析】 基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。

16.错【解析】 财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。

17.对【解析】 国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税。

18.对【解析】 质权人负有妥善保管质押财产的义务;因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

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http://www.xiexiebang.com/.错【解析】 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

20.对【解析】商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。

本文来源于中国大学网

第三篇：银行从业考试《个人理财》章节强化试题十

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http://www.xiexiebang.com/ 银行从业考试《个人理财》章节强化试题十

一、单项选择题.近年来，()逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP.个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是()。

A.熟悉相关法律、法规

B.一定的学历水平和工作经验

C.良好的职业道德

D.相关专业硕士学历.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是()。

A.民事责任

B.吊销从业资格

C.行政处罚

D.刑事处罚.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。

A.没收违法所得，并处3万元罚款

B.没收违法所得，并处10万元罚款

C.吊销其相关从业资格

D.将其行为通报同业

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http://www.xiexiebang.com/.在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A.客户自愿

B.银行利润最大化

C.客户利益至上

D.树立良好形象.禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()。

A.具备相应的学历水平和工作经验

B.具备相关监管部门要求的行业资格

C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规

8.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为()。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销.银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为()。

A.2006年5月6日

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B.2007年7月7日

C.2008年6月6日

D.2006年6月6日.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。

A.掌握所推介产品的特征

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

11.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。

A.贪污罪

B.行贿罪

C.受贿罪

D.诈骗罪.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。

A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓

B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人

C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

13.银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是()。

A.为朋友提供担保

B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C.利用客户名义为自己买卖证券

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D.将自己的账户与客户账户合并.以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D.从业基本原则.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法()。

A.维护了客户关系，值得表扬

B.发展了银行业务

C.表现了对客户的诚实信用

D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定.从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私是从业基本准则中的()。

A.守法合规

B.保护商业秘密和隐私

C.专业胜任

D.诚实信用

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http://www.xiexiebang.com/.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中()的规定。

A.风险提示

B.协助执行

C.授信尽职

D.信息披露.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守的有关规定。

A.公平竞争

B.诚实信用

C.专业胜任

D.守法合规.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。

A.贪污

B.诈骗

C.受贿

D.行贿

二、多项选择题.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的()。

A.财务状况

B.风险承受能力

C.资金用途

D.业务单据

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E.账户是否会被第三方控制使用.个人理财投资者教育的教育对象是()。

A.银行个人理财客户

B.潜在银行个人理财客户

C.潜在银行投资者

D.商业银行

E.中国银行业协会.银行业从业人员面对监管者的监管应当()。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密，拒绝询问.下列关于银行业从业人员行为的说法，错误的有()。

A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

B.即使离职后，也不能透露任何客户资料

C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议

D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的 5.银行从业人员职业操守的宗旨包括()。

A.维护银行业良好信誉

B.规范银行业从业人员职业行为

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.促进银行业的健康发展

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E.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准.商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括()。

A.具备相应的学历水平和工作经验

B.具备相关监管部门要求的行业资格

C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有

所认识和理解

D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

E.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

7.银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。

A.银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径

B.道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充

C.道德和法律在某些情况下会相互转化

D.对银行来说道德就是法律，法律就是道德

E.对银行来说只要遵守法律法规就可以.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并l：3头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。

A.互相监督

B.礼貌服务

C.风险提示

D.诚实信用

E.保护商业秘密与客户隐私

9.团队精神的基础是()。

A.相互理解

B.相互信任

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C.相互竞争

D.相互合作

E.相互支持.违反从业人员职业操守的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

三、判断题

1.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()

2.一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()

3.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()

4.银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。()

5.银行业从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。()

6.不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息。()

7.当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。()

8.不得在非工作地点非工作时间与其他人交流内幕消息。()

9.银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。()

10.守法合规是个人理财业务从业人员首先应当具备的职业操守。()参考答案与解析

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一、单项选择题

1.A 【解析】近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(Certified Financial Planner，CFP)。

2.B 【解析】一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。

3.C 【解析】根据《银行业监督管理法》第47条规定，违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以受到行政监管措施与行政处罚。

4.A 【解析】《证券法》第二百零二条规定，证券交易活动中涉及内幕消息的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款。

5.C 【解析】在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

6.D 【解析】公平竞争原则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

7.D 【解析】了解和掌握与个人理财业务活动相关法律法规，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。

8.A 【解析】李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适 应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无 效。

9.D 【解析】中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会。

D 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。

11.C 【解析】根据《刑法》第一百四十八条第一款规定，银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

12.C 【解析】C选项不属予利用内幕消息进行的证券交易活动。

13.A 【解析】为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。

14.D 【解析】从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。所以D项不符合题意。

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15.A 【解析】银行业从业人员职业操守属于职业道德范围，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。

16.D 【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品的销售和服务人员应将客户 移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务，小张的行为超出了自己的职责。故选D。

17.B 【解析】保护商业秘密和隐私：从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

18.B

19.D 【解析】口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，违反了守法合规方面职业操守的有关规定。从业人员向客户提供的所有可能影响其投资决策的材料，以及从业人 员对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。而El头保证忽略了 风险的揭示，故本题选D。

20.D

二、多项选择题

1.A,B,C,D,E 【解析】根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的财务状况、业务单据、风险承受能力、资金用途、账户是否会被第三方控制使用等。

2.A, B 【解析】银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。AB正确。商业银行及中国银行业协会是投资者教育实施主体，DE项错误。c项与本题无关。故本题选AB。

3.A,B,C,D 【解析】E项，应当保护客户秘密，但也要协助有权力了解客户信息的有关部门的调查，如实汇报相关情况。

4.A,C,D,E 【解析】“信息保密”准则要求：从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息，B项行为符合法律规定。故选ACDE。

5.A,B,C,D,E 【解析】银行业从业人员职业操守的宗旨包括：提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展，规范银行业从业人员职业行为。

6.A,B,C,D,E 【解析】商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：①对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认 识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品 市场有所认识和理解;④具备相应的学历

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http://www.xiexiebang.com/ 水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

7.A,B,C

8.C,D 【解析】CD【解析】故意混淆预期收益率与保证收益率的概念违反了“诚实信用”原则。口头保证该产品肯定能够达到预期收益率违反了“风险提示”原则。故选CD。

9.A,B,D

10.B,D,E 【解析】《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单 位所承诺的行业自律规范，在银行业具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并 被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

三、判断题

1.错 【解析】根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。

2.对 【解析】一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。

3.错 【解析】根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。

4.错 【解析】答案为B。银行业从业人员不能为监管人员报销费用。

5.错 【解析】应为满足客户的一切合理需求。

6.对

7.错 【解析】当亲朋好友成为客户时，办理业务时应该说明，且应严格按照规定办理。

8.对

9.错 【解析】银行业从业人员与银行监管人员之间应当采取回避的态度。

10.错 【解析】恪守诚实信用，保持品行正直，是从业人员首先应当具备的职业操守。本文来源于中国大学网

第四篇：银行从业考试《个人理财》章节强化试题四

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一、单项选择题

1.按照()，金融市场划分为有形市场和无形市场。

A.金融工具发行特征

B.金融交易是否存在固定场所

C.交易标的物的不同

D.金融工具流通特征

2.下列不属于债券收益来源的是()。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益

3.债券价格与到期收益率成()。

A.反比

B.正比

C.没有关系

D.无法判断

4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。

A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内

B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征

D.货币市场工具又被称为“准货币”

5.国库券的发行和定价方式是()。

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A.按面值

B.溢价方式

C.平价方式

D.贴现方式

6.下列不符合期货交易制度的是()。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

7.买入看涨期权，()。

A.潜在利润最大为期权费

B.潜在最大损失为无穷大

C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

D.是预期市场未来下跌的操作行为

8.买入看涨期权最大的损失是()。

A.期权费

B.无穷大

C.零

D.标的资产的市场价格

9.下列属于货币市场的是()。

A.中长期债券市场

B.全国银行间同业拆借市场

C.中国大陆A股市场

D.银行中长期信贷市场

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10.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。

A.金融期权合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期货合约

11.投资者买入一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为()时，该投资者不赔不赚。

A.X+C

B.X—C

C.C—X

D.C

12.LIBOR指的是()。

A.美国联邦基金利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.香港银行同业拆借利率

D.上海银行间同业拆放利率

13.下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

14.下列不属于货币市场工具的是()。

A.短期政府债券

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B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

15.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

16.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是()。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.货币互换中需要事先敲定汇率

17.从本质上说，回购协议是一种()。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品

18.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.申请房地产抵押贷款

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19.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是()。

A.保费中的投资保费进入储蓄账户

B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C.投资保费的投资收益归客户所有

D.保单持有人无法获得分红

20.下列不属于货币市场特点的是()。

A.流动性强

B.风险小

C.偿还期短

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

21.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

22.外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与商业银行

B.中央银行与顾客

C.商业银行与商业银行

D.商业银行与中央银行

23.公司型基金的特点不包括()。

A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B.具有法人资格

C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

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D.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

二、多项选择题

1.以下关于金融市场的特点说法正确的有()。

A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

2.金融市场的微观经济功能有()。

A.集聚功能

B.财富功能

C.资源配置功能

D.避险功能

E.反映功能

3.按照交易标的物的不同，金融市场划分为()。

A.发行市场

B.交易市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

4.资本市场包括()。

A.股票市场

B.短期资金市场

C.中长期债券市场

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D.证券投资基金市场

E.国库券市场

5.大额可转让定期存单的特点有()。

A.记名

B.金额较大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的，也有浮动的

E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

6.按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。

A.远期

B.期货

C.信托

D.期权

E.互换

7.货币市场的特征包括()。

A.资金融通期限短

B.高流动性

C.高收益

D.低风险

E.交易量小

8.投资型保险产品具有()功能。

A.保障

B.投资

C.投机

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D.套期保值

E.定价

9.下列关于期权的说法，正确的有()。

A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D.期权的卖方称为期权的多头

E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

10.短期政府债券的特征包括()。

A.违约风险小

B.流动性强

C.面额大

D.收入免税

E.交易成本高

11.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股

E.银行承兑汇票

12.下列属于金融衍生工具的有()。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

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D.利率互换

E.期权

13.保险产品的功能包括()。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

14.外汇市场的功能包括()。

A.充当国际金融活动的枢纽

B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求

D.实现不同地区间的支付结算

E.运用操作技术规避外汇风险

15.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收入下降

16.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括()。

A.保费中含有投资保费

B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

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D.费用较低

E.流动性较强

17.投资型保险产品包括()。A.意外伤害保险

B.分红保险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结保险

18.按照承保方式划分，保险可以分为()。

A.直接保险

B.人身保险

C.财产保险

D.再保险

E.商业保险

19.目前，在我国金融市场上出现的金融产品有()。

A.权证

B.基金

C.期货

D.利率互换

E.债券买断式回购

四、判断题

1.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。()

2.金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。()

3.普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。()

4.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。()

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5.证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。()

6.证券投资基金依据收益凭证是否可赎回，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。()

7.金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()

8.金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。()

9.期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5%~10%。()

10.如果某种外汇兑换本币的汇率高于期望值，中央银行就会从外汇银行购入该种外币。()参考答案与解析

一、单项选择题

1.B [解析]按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。

2.C [解析]债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。

3.A [解析]债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

4.C [解析]相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。

5.D [解析]以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。

6.B [解析]交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。

7.C [解析]当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，买进看涨期权。看涨期权的最大损失为期权费，潜在利润为无穷大。所以本题正确答案是C。

8.A [解析]买入看涨期权最大的损失是期权费。

9.B [解析]货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。

10.D [解析]金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

11.B [解析]看跌期权买方收益的公式：买方的收益=X-P-C，若使投资者不赔不赚，即X-P-C=0，所以P=X-C。

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12.B [解析]在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。

13.C [解析]证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。所以A说法有误;证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。所以B说法有误;基金管理人负责管理和运用基金资产。所以D说法有误。

14.B [解析]货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。所以B不正确。

15.A [解析]深圳证券交易所是交易中介，而B，C，D项是服务中介。

16.C [解析]金融互换是通过银行进行的场外交易。

17.A [解析]从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

18.D [解析]房地产的投资方式包括：房地产购买、房地产租赁、房地产信托。

19.C [解析]与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况享受分红。

20.D [解析]货币市场的特征包括：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大。

21.C [解析]按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D说法有误;当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。所以 A说法有误;若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权应当选择放弃执行该看涨期权，所以B说法有误。

22.C [解析]在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定外汇汇率的高低。

23.C [解析]公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

二、多项选择题

1.ACE [解析]金融市场的特点有：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。

2.ABD [解析]C.E属于金融市场的宏观经济功能。

3.CDE [解析]按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

4.ACD [解析]资本市场包括：股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

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5.BCD [解析] 大额可转让定期存单的特点有：不记名;金额较大;利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

6.ABDE [解析] 按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

7.ABD [解析] 货币市场的特征包括：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大。

8.AB.[解析] 投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。

9.ABC [解析] 期权的卖方称为期权的空头，所以D说法有误;对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E说法有误。

10.ABD [解析]短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

11.ABE [解析]货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

12.CDE [解析]A.B属于基础金融产品，不属于金融衍生工具。

13.ABCD [解析]保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失;补偿损失;融通资金。

14.ABCDE [解析]这五点均是外汇市场的功能。.AD[解析]经济衰退、房地产需求下降、居民收入下降都将降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。所以本题正确答案是AD。.ABC [解析]投资型保险产品的费用较高，流动性相对较弱。所以DE说法有误。

17.BDE [解析]投资型保险产品包括：寿险类投资型保险产品(分红保险、万能寿险)、投资连结保险(分红型、万能型)、非寿险类投资型保险。

18.AD [解析]按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。

19.ABCDE [解析]目前，我国金融市场已经形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列，同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。

四、判断题

1.错 [解析]金融远期合约的优点是规避价格风险。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。

2.对 [解析]金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。

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3.错 [解析]同业拆借市场的主体是银行。

4.错 [解析]对于期权的买方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。

5.对 [解析]证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。

6.错 [解析]证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。

7.对 [解析]本题考查金融衍生工具的可复制性。

8.错 [解析]金融远期合约的缺点是不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。

9.对 [解析]期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5%~10%。

10.错 [解析]如果某种外汇兑换本币的汇率低于期望值，中央银行就会从外汇银行购入该种外币，增加市场对该种外币的需求量，推动该汇率上行 本文来源于中国大学网

第五篇：银行从业考试《个人理财》第九章试题

银行从业考试《个人理财》第九章试题

一、单选题 共 23 题

题号: 1 本题分数:0.61 分

商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）

A、10小时

B、20小时

C、30小时

D、40小时

答案要点：

标准答案：B

您的答案：A

本题得分：0 分

题号: 2 本题分数:0.61 分

商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

答案要点：

标准答案：C

您的答案：C

本题得分：.61 分

题号: 3 本题分数:0.61 分

下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）

A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

答案要点：

标准答案：B

您的答案：D

本题得分：0 分

题号: 4 本题分数:0.61 分

商业应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

答案要点：

标准答案：C

您的答案：B

本题得分：0 分

题号: 5 本题分数:0.61 分

在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案要点：

标准答案：A

您的答案：B

本题得分：0 分

题号: 6 本题分数:0.61 分

商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要点：

标准答案：B

您的答案：A

本题得分：0 分

题号: 7 本题分数:0.61 分

商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准

A、中国人民银行

B、中国证监会

C、中国银监会

D、中国银行业协会

答案要点：

标准答案：C

您的答案：C

本题得分：.61 分

题号: 8 本题分数:0.61 分

（）开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A、中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）

B、城市商业银行

C、农村商业银行

D、外资独资银行

答案要点：

标准答案：D

您的答案：D

本题得分：.61 分

题号: 9 本题分数:0.61 分

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

答案要点：

标准答案：D

您的答案：B

本题得分：0 分

题号: 10 本题分数:0.61 分

商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。报告和相关报表应于下一的（）前报中国银行业监督管理委员会。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案要点：

标准答案：B

您的答案：A

本题得分：0 分

题号: 11 本题分数:0.61 分

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。

A、3万元

B、4万元

C、5万元

D、6万元

答案要点：

标准答案：C

您的答案：C

本题得分：.61 分

题号: 12 本题分数:0.61 分

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元（或等值外币）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

答案要点：

标准答案：B

您的答案：C

本题得分：0 分

题号: 13 本题分数:0.61 分

对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A、保证收益型理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保本固定收益理财计划

答案要点：

标准答案：B

您的答案：B

本题得分：.61 分

题号: 14 本题分数:0.61 分

商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A、保证收益型理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保本固定收益理财计划

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 15 本题分数:0.61 分

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）

A、交易限额

B、错配限额

C、止损限额

D、风险价值限额

答案要点：

标准答案：D

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 16 本题分数:0.61 分

商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括（）。

A、期限错配限额

B、止损限额

C、期权限额

D、风险价值限额

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 17 本题分数:0.61 分

对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是（）。

A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字

C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 18 本题分数:0.61 分

商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、国务院

D、银监会

答案要点：

标准答案：D

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 19 本题分数:0.61 分

外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 20 本题分数:0.61 分

银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。

A、审批制和报告制

B、注册制和报告制

C、审批制和注册制

D、等级制和报告制

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 21 本题分数:0.61 分

信誉良好、近（）内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。

A、3年

B、2年

C、1年

D、半年

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 22 本题分数:0.61 分

商业银行开展不需要审批的理财计划前，也应向银监会报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（），将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送银监会或其派出机构。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 23 本题分数:0.61 分

商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

二、多选题 共 30 题

题号: 24 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。

A、审慎性原则

B、流动性原则

C、客户最大利益原则

D、建立风险管理体系原则

E、建立内部控制制度原则

答案要点：

标准答案：ADE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 25 本题分数:1.21 分

下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有（）。

A、在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

B、商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

C、商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D、为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

E、商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 26 本题分数:1.21 分

商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。需要强调的方面有（）。

A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B、商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度

C、商业银行应保存完备个人理财业务服务记录

D、商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

E、商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

答案要点：

标准答案：ABCE

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本题得分：0 分

题号: 27 本题分数:1.21 分

商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风险。

A、法律风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、市场风险

E、流动性风险

答案要点：

标准答案：ABC

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本题得分：0 分

题号: 28 本题分数:1.21 分

理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、操作风险

D、流动性风险

E、商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 29 本题分数:1.21 分

个人理财业务要求建立的内部控制制度包括（）。

A、个人理财业务的分析、审核、报告制度

B、内部监督和独立审核制度

C、资产分开管理制度

D、业务记录制度

E、充分授权制度

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 30 本题分数:1.21 分

商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（）。

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、一般产品销售和服务的业务人员

E、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

答案要点：

标准答案：ACE

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本题得分：0 分

题号: 31 本题分数:1.21 分

商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括（）。

A、充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

B、遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则

C、理解所推介产品的风险特性

D、具备相应的学历水平、专业知识

E、具备必要的行业经验和管理能力

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 32 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。

A、机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

B、制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

C、人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

D、技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

E、个人理财资金的使用和核算管理

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 33 本题分数:1.21 分

理财产品的销售管理的内容包括（）。

A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

答案要点：

标准答案：AD

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本题得分：0 分

题号: 34 本题分数:1.21 分

下列关于合理销售理财计划（产品）的表述，正确的有（）。

A、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资清醒和投资结果

B、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

C、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可

E、商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 35 本题分数:1.21 分

关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。

A、应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动

B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

答案要点：

标准答案：ABCD

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本题得分：0 分

题号: 36 本题分数:1.21 分

关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。

A、商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门。适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报

B、商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额

C、商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险

D、商业银行应采用多重指标管理市场限额

E、商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪类型的理财计划

答案要点：

标准答案：ACD

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本题得分：0 分

题号: 37 本题分数:1.21 分

针对个人理财顾问服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

A、建立内部监督审核机制

B、根据客户特点进行分层

C、健全个人理财业务人员管理制度

D、了解产品和客户并合理销售

E、进行明确的风险揭示

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 38 本题分数:1.21 分

针对综合理财服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

A、健全内部风险监控机制

B、合理确定理财计划和销售起点

C、进行综合理财服务和理财计划的风险提示

D、制定风险限额管理制度

E、不同部门和岗位独立运行

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 39 本题分数:1.21 分

商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（）。

A、保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B、保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上

D、非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元（或等值外币）以上

E、其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额

答案要点：

标准答案：BD

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本题得分：0 分

题号: 40 本题分数:1.21 分

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用（）等。

A、交易限额

B、止损限额

C、错配限额

D、期权限额

E、风险价值限额

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 41 本题分数:1.21 分

商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（）等。

A、新产品的定义、性质与特征

B、目标客户及销售方式

C、主要风险与测算和控制方法

D、新产品的介绍宣传材料

E、风险限额

答案要点：

标准答案：ABCE

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本题得分：0 分

题号: 42 本题分数:1.21 分

商业银行投资研发新的理财产品，应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。其报告应详细说明的内容包括（）等。

A、目标客户及销售方式

B、风险控制部门对相关风险的管理权利与责任

C、产品开发的背景和可行性

D、后续服务

E、应急计划

答案要点：

标准答案：ABDE

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本题得分：0 分

题号: 43 本题分数:1.21 分

在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。

A、审批制

B、注册制

C、报告制

D、登记制

E、等级制

答案要点：

标准答案：AC

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本题得分：0 分

题号: 44 本题分数:1.21 分

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（）。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E、银监会规定的其他审慎性条件

答案要点：

标准答案：ABCE

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本题得分：0 分

题号: 45 本题分数:1.21 分

按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A、保证固定收益性理财计划

B、保证最低收益理财计划

C、保本浮动收益性理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

答案要点：

标准答案：ABE

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本题得分：0 分

题号: 46 本题分数:1.21 分

按规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。

A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

B、理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D、拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E、银监会要求的其他材料

答案要点：

标准答案：ABCE

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本题得分：0 分

题号: 47 本题分数:1.21 分

24.可以采用多样化方式对（）进行调查。

A、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况

B、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务对投资者的保护情况

C、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等

D、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E、商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 48 本题分数:1.21 分

商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）

等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财产品的收益分配和终止情况

E、涉及的法律诉讼情况

答案要点：

标准答案：ABCDE

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本题得分：0 分

题号: 49 本题分数:1.21 分

商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、相关风险监测与控制情况

C、当期理财计划的收益分配和终止情况

D、涉及法律诉讼情况

E、其他重大事项

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 50 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

C、泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E、未按规定进行客户评估的 答案要点：

标准答案：ABCD

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 51 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D、挪用单独管理的客户资产的

E、未按规定进行风险解释和信息披露的 答案要点：

标准答案：ABCE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 52 本题分数:1.21 分

商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C、建议商业商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

答案要点：

标准答案：ACDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 53 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A、商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的

B、商业银行未保存有关客户评估纪录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

E、商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的 答案要点：

标准答案：BCD

您的答案：

本题得分：0 分

三、判断题 共 41 题

题号: 54 本题分数:1.21 分

商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的的学历水平和工作经验。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 55 本题分数:1.21 分

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于25小时。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 56 本题分数:1.21 分

商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 57 本题分数:1.21 分

商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划于本银行储蓄存款进行搭配销售。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 58 本题分数:1.21 分

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 59 本题分数:1.21 分

财计划个投资工具的财务报表、市场表现及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 60 本题分数:1.21 分

在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 61 本题分数:1.21 分

审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报银监会批准。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 62 本题分数:1.21 分

报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 63 本题分数:1.21 分

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国人民银行申请批准。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 64 本题分数:1.21 分

中资商业银行（包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应向其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督委员会审批。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 65 本题分数:1.21 分

在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 66 本题分数:1.21 分

中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 67 本题分数:1.21 分

外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 68 本题分数:1.21 分

商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 69 本题分数:1.21 分

中国银行业协会是国家商业银行个人理财业务的监督管理部门。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 70 本题分数:1.21 分

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个星期内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 71 本题分数:1.21 分

商业银行应在每一会计终了编织本个人理财业务报告。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 72 本题分数:1.21 分

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 73 本题分数:1.21 分

商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每2年重新确认一次。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 74 本题分数:1.21 分

商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 75 本题分数:1.21 分

商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 76 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的特点进行分层。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 77 本题分数:1.21 分

商业银行向客户提供理财顾问服务时，应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及相关风险的认知和承受能力。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 78 本题分数:1.21 分

商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 79 本题分数:1.21 分

保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 80 本题分数:1.21 分

对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你这能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 81 本题分数:1.21 分

商业银行应多采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少包括止损限额。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 82 本题分数:1.21 分

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 83 本题分数:1.21 分

商业银行的各相关部门都应在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关规定事先审批。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 84 本题分数:1.21 分

商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 85 本题分数:1.21 分

商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 86 本题分数:1.21 分

未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 87 本题分数:1.21 分

商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 88 本题分数:1.21 分

商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 89 本题分数:1.21 分

商业银行开展非保证收益理财计划的个人理财业务，应向银监会申请批准。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 90 本题分数:1.21 分

商业银行开展不需要审批的个人理财业务之前，也应向银监会及时报告。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 91 本题分数:1.21 分

商业银行分支机构开展个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照相关规定，向所在地银监会派出机构报告。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 92 本题分数:1.21 分

商业银行编制的个人理财业务报告和相关报表应于下一3月底前报中国银监会。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 93 本题分数:1.21 分

商业银行违反规定销售未经批准的理财计划或产品，银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 94 本题分数:1.21 分

商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险包括：法律风险，操作风险和声誉风险。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

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