2008年11月银行从业资格个人理财试题-中大网校

第一篇：2008年11月银行从业资格个人理财试题-中大网校

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2008年11月银行从业资格个人理财试题(3)总分：100分

及格：60分

考试时间：100分

一、单项选择题

(1)我国目前发行的债券大多（）。A.低于面值发行

B.按面值发行，其间按期支付利息

C.按面值发行，按本息相加额到期一次付清 D.高于面值发行

(2)反映客户主观上对风险的基本度量的概念是（）。A.风险认知度 B.风险偏好

C.实际风险承受能力 D.风险水

(3)商业银行应当保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.10 B.20 C.30 D.50

(4)货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为（）。

A.低风险低收益 B.期限短 C.流动性高 D.交易量大

(5)下列哪一项不属于客户信息中的定量信息（）。A.保单信息 B.资产和负债 C.收入和支出 D.金钱观

(6)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。A.分层管理 B.分片管理

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C.分时段管理 D.分风险管理

(7)在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方。A.孩子消费 B.即期消费 C.远期消费 D.婚姻消费

(8)在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为（）。

A.个人理财服务人员和综合理财服务人员 B.财经经理和关系经理

C.个人客户经理和公司客户经理 D.资深财经经理和助理财经经理

(9)银行的放债应对长期贷款、中期贷款和短期贷款保持适当的比例，其中还应特别注重银行保持一定的（），以应付支付还债的需要。A.流动资产 B.收益资产 C.保障金 D.储备金

(10)《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券

(11)从法律角度看，保险是一种（）行为。A.契约 B.合同 C.投资 D.制度

(12)美国学者罗斯托将世界各国的经济发展分为五个阶段，其中不属于发展中国家的阶段是（）。

A.传统经济社会

B.经济起飞前的准备阶段

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C.经济起飞阶段

D.迈向经济成熟阶段

(13)金融市场上风险最小的信用工具是（）。

A.货币存单 B.国债

C.银行承兑汇票 D.公司债

(14)《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社 C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位

(15)债券的票面要素主要有（）等。A.票面价值 B.票面利率 C.偿还期限

D.债券发行者名称

(16)下列选项中，不属于客户管理体系的是（）。A.建立个人客户数据库 B.客户资源的整合

C.培养和选拔专业的客户经理，提高理财人员的素质 D.将客户价值进行细分

(17)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。A.30900 B.30180 C.30225 D.30450

(18)个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A.需求的分散性与低风险性

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B.需求的广泛性与动态性 C.需求的交融性与开放性 D.需求的差异性与层次性

(19)某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益1000元，另一个是不确定收益2000元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为30%，50%，70%，90%，则最厌恶风险的是（）。A.甲 B.乙 C.丙 D.丁

(20)具有基金代销业务资格的商业银行，公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不得低于该部门员工总数的（）。

A.五分之一 B.三分之一 C.二分之一 D.三分之二

(21)经济放缓阶段时，资产配置上应当（）。A.买入对周期波动敏感的行业资产 B.增持成长性股票 C.增持房地产

D.增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品

(22)属于商业银行申请需要批准的个人理财业务报送材料的是（）。

A.理财计划拟销售的客户群

B.理财计划拟销售的规模、资金成本 C.理财计划拟申请业务介绍

D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

(23)以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是（）。

A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分

D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关中大网校

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业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款

(24)张太太买了某公司的股票，该公司的分红为每股1元，预计未来5年内以每年40%的速度增长，5年后的股利为（）元。A.1 B.3 C.5.8 D.6

(25)为保证在开展反洗钱工作的时候不侵犯客户的个人隐私和商业机密，（）设立中国反洗钱检测分析中心。

A.中国银行业监督管理委员会 B.国务院

C.中国人民银行 D.四大商业银行

(26)保险代理机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意。重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计年度会计报表净资产的（）。A.60% B.50% C.40% D.30%

(27)在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（）。A.利息收入 B.佣金收入 C.工资

D.年终奖金

(28)商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.市场业务

(29)黄金的主要标价货币是（）。A.美元

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B.欧元 C.日元 D.人民币

(30)商业票据的市场主体不包括（）。A.发行者 B.投资者 C.金融公司 D.销售商

(31)下列理财工具中流动性最好的是（）。A.银行存款 B.国债 C.基金

D.银行理财产品

(32)股票划分为普通股和优先股的标准是（）。A.股东享有权利和承担风险的大小不同 B.根据票面是否记载投资者姓名 C.根据股权分置状况

D.根据股票的盈利状况与成长性

(33)某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为25%，此时项目的收益率为40%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为60%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为（）。A.11% B.12% C.13% D.14%

(34)下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。A.不必约定下次拜访时间

B.主动、热情、自信地介绍本银行 C.自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D.递送名片

(35)客户的下列信息属于财务信息的是（）。A.年龄

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B.风险承受能力 C.社会地位

D.当前收支状况

二、多项选择题

(1)对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（）。

A.外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势

B.一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

C.双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

D.对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率

E.对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率

(2)目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为：（）。A.浮动收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.最高收益理财计划

(3)分析客户资产现状的内容包括（）。A.收支现状 B.储蓄现状 C.借贷现状 D.投资现状 E.税务现状

(4)法定代理或指定代理终止的条件有（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.指定代理的法院或者指定单位取消指定 C.被代理人或代理人死亡 D.代理人丧失民事行为能力 E.因其他原因导致监护关系消灭

(5)按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为（）。

A.货币市场 B.黄金市场

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C.外汇市场

D.金融衍生品市场 E.保险市场

(6)具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于购房型的描述正确的是（）。

A.购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子 B.理财目标是购房规划

C.在购房期间，既不能维持较好的生活水平也不能有多少余钱投资到储蓄，进而影响退休后的生活品质

D.建议投资中短期比较看好的基金 E.购买短期储蓄险或房贷险

(7)商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C.相关风险监测与控制情况

D.当期理财计划的收益分配和终止情况 E.涉及法律诉讼情况

(8)以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（）。

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理的活动

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

(9)系统风险包括（）。

A.利率风险 B.汇率风险 C.购买力风险 D.政策风俭 E.信用风险

(10)债券的特征有（）。

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A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 E.被动性

(11)股票投资的收益由（）组成。A.股息收益 B.资本利得 C.再投资收益

D.公积金转增收益

(12)营销预算的确定方法有（）。A.任务型方法 B.零起点方法 C.竞争型方法

D.行业平均值方法

(13)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）和风险价值限额等。A.交易限额 B.止损限额 C.错配限额 D.期权限额

(14)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下哪些原则（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则

D.分析客户保险需要

(15)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.专业称职 B.谨慎客观 C.保守秘密 D.公正公平

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(16)金融市场主要交易工具有：（）。A.货币头寸 B.金融衍生品 C.股票和外汇 D.票据和债券

(17)在股票市场上，个股的流动性受以下哪些因素的影响？（）A.市场参与者的多少 B.资金规模 C.市场预期 D.投机行为

E.金融衍生品的发行

(18)信托的种类可以根据形式和内容进行不同的划分，根据信托关系建立的方式可分为（）。A.任意信托 B.法定信托 C.法人信托 D.个人信托 E.资金信托

(19)证券投资基金的特点有：（）。A.服务专业化 B.费用低 C.分散投资 D.专业化管理

(20)要遵循审慎性原则，就需要银行从业人员在服务客户的时候，（）。A.在设计个人理财产品和代理销售产品的时候，充分考虑客户的风险承受能力 B.应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力等

C.要审慎地对待银行的收益率，推荐收益率较高的产品计划

D.在没有完全保证收益的情况下，尽量不向客户推荐自己的产品计划，以保证客户利益

(21)税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。其中转嫁规划的特点有（）。A.纯经济行为

B.以价格为主要手段 C.不影响财政收入

D.有利于促进企业改善管理、改进技术

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E.后期无风险性

(22)根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的（）。A.风险性 B.流动性 C.安全性 D.盈利性 E.波动性

(23)商业银行要建立健全综合理财服务的体系，包括（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系 C.收益保证与操作体系 D.风险评估与报告体系

(24)影响黄金价格变动的因素主要有（）。

A.供求关系 B.通货膨胀 C.利率 D.就业率 E.汇率

(25)在（）中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证固定收益理财计划 D.保证最低收益理财计划 E.非保证收益理财计划

三、判断题

(1)人们在生活中面临的主要风险有人身风险、财产风险和责任风险。（）

(2)个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的。（）

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(3)期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。（）

(4)商场如战场，所以商谈中是不能让步的。（）

(5)在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。（）

(6)总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

（）

(7)商业银行的流动性只表现为资产的流动性。（）

(8)大额可转让定期存单既有定期存款的较高利息收入特征，又有活期存款可以随时兑现的优点。（）

(9)投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。（）

(10)债务比率中最常用的指标是资产负债率，是指企业负债总额除以资产总额的比率。（）

(11)商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。（）

(12)投资性保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。（）

(13)金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。（）

(14)营业成本是一个重要项目，它的高低决定了企业营业活动的毛利。（）

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(15)对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。（）

答案和解析

一、单项选择题(1):C(2):A(3):B(4):D(5):D(6):A(7):A(8):B(9):A(10):C(11):B(12):D(13):B(14):D(15):A(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):D(22):C(23):A A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。(24):C 1×(1+40%)^5＝5.38(25):C(26):B(27):A(28):C(29):A(30):C(31):A(32):A(33):C(34):A(35):D 中大网校

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二、多项选择题(1):A, B, C, E(2):B, C(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D, E(5):A, B, C, D, E(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, D, E(9):A, B, C, D(10):A, B, C, D(11):A, B, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, B, D(15):A, B, C, D(16):A, B, C, D(17):A, B, C, D, E 金融衍生品的发行可以提高整个股票市场的流动性，从而提高个股的流动性。(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, B(21):A, B, C, D 后期的无风险性是节税规划的特点。(22):A, B, C, D(23):A, B, D(24):A, B, C, E(25):B, C, D 在保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):0 中介包括交易中介和服务中介，其中服务中介不是金融机构。(14):1(15):1 中大网校

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第二篇：2008年银行从业资格个人理财模拟试题(四)-中大网校

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2008年银行从业资格个人理财模拟试题

（四）总分：100分

及格：60分

考试时间：100分

一、单项选择题

(1)商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是（）。A.投资品分析 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析

(2)税收规划的目的是（）。A.节税 B.增加收入

C.提高资产收益率 D.合理避税

(3)某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%；一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5%

(4)下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券回购市场 D.票据市场

(5)保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是（）。A.保险费 B.保险金额 C.红利 D.赔款

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(6)假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%

(7)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务

(8)能表明从业人员重视对方、认真对待的公关技巧是（）。A.细心聆听 B.雄辩滔滔 C.引经据典 D.拍马溜须

(9)下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄 B.按揭买房品 C.退休 D.休假

(10)对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

(11)债券收益的衡量指标不包括（）A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率

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(12)与个人理财相关的行政法规有（）。A.《中华人民共和国商业银行法》 B.《中华人民共和国信托法》 C.《中华人民共和国反洗钱法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

(13)当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的（）措施。A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理

(14)“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

(15)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）。A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险

(16)在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。A.银行 B.客户 C.客户经理 D.无法确定

(17)按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应中大网校

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凭本人有效身份证件在银行办理

(18)目前资产100万，月投资1万，投资报酬率为8%，则多少年后可以累积500万元资产为退休所用？（）A.9.8年 B.10年 C.10.4年 D.10.2年

(19)商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批。A.保证固定收益理财计划 B.保本收益理财计划 C.保证最低收益理财计划

D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品

(20)结构性理财规划方案不包括（）A.现金规划

B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划

(21)对股价影响最大，也是最直接的因素是（）A.经济周期 B.利率

C.货币供应量 D.汇率

(22)平衡型和债券型基金最适合（）投资者。A.保守型 B.均衡型 C.进取型

D.轻度保守型

(23)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销 D.产品营销

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(24)生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费

C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式

(25)下列不属于衍生性金融资产的是（）A.优先股 B.期货 C.期权 D.互换

(26)关于私人银行业务，以下说法错误的是（）。A.向富人及其家庭提供的系统理财业务 B.是商业银行业务金字塔的塔尖 C.限于为客户提供优质的理财产品 D.实际上属于混业经营业务

(27)按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人 C.受益人可以放弃受益权

D.信托受益权可以依法转让和继承

(28)下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）。A.降低净资产占总资产的比重 B.提高储蓄率

C.降低生息资产占总资产的比重

D.将资产转换到风险较高的投资工具

(29)银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是（）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例 B.充分满足客户的需求是从业人员的本职工作 C.不会让接收人因此产生对交易的义务感

D.这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉

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(30)国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

(31)根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止

(32)审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构

(33)关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

(34)在风险管理手段中，保险属于（）手段。A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移

(35)和个人理财相关的部门规章主要有（）A.《中华人民共和国物权法》 B.《期货交易管理条例》

C.《个人外汇管理办法实施细则》 D.《中华人民共和国个人所得税法》

二、多项选择题

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(1)商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模

C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料

(2)短期政府债券的用途体现在（）。A.可以满足政府短期资金周转的需要 B.快速增值所拥有的资金财富 C.期限短，利率波动性小 D.规避利率风险

E.中央银行公开市场操作的工具

(3)关于组合投资降低风险，以下说法正确的是（）。A.组合投资一定能降低风险

B.组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险

C.组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1 D.相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险

E.以上说法都是正确的(4)下列债券中内含有期权特征的是（）A.偿还基金债券 B.垃圾债券 C.可转换债券 D.可赎回债券

E.带认股权证的债券

(5)从业人员配合监管者的工作，应做到（）。A.建立重大事项保密制度

B.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查 C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管 D.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据 E.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整

(6)金融市场的客体包括（）。A.货币头寸 B.票据

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C.债券 D.股票 E.外汇

(7)客户的下列理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的是（）。A.投资渠道偏好 B.知识结构 C.生活方式 D.个人性格 E.风险承受能力

(8)基金合同应当包括的内容有（）。A.基金收益的分配原则

B.基金托管人报酬费和支付方式 C.基金财产的投资方向和投资限制 D.争议的解决方式

E.基金未达到法定要求的处理方式

(9)货币市场基金的特征体现在（）A.投资对象局限于货币市场金融工具

B.无销售代理，年管理费比股票基金或债券基金的低 C.所投资的工具期限短，流动性高，风险较小，收益较低 D.衡量货币市场基金好坏的标准是收益率而非资本利得 E.基金价格通常只受市场利率的影响，风险较小

(10)金融市场的服务中介包括（）。A.会计师事务所 B.律师事务所

C.投资顾问咨询公司 D.中央银行 E.证券评级机构

(11)期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）。A.不得申请经营境外期货经纪业务 B.经批准可以开展期货投资咨询业务 C.不得从事不与期货业务无关的活动 D.不得从事或变相从事期货自营业务 E.不得客户提供融资、对外担保

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(12)可以利用的税收规划手段有（）。A.避税规划 B.分散规划 C.集中规划 D.节税规划 E.转嫁规划

(13)如何建立起客户信任？（）A.树立良好的第一印象 B.要有一个好的开场白 C.以诚相待，要对客户专心 D.要能相互倾诉 E.要加大拜访的频率

(14)在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）。A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B.提议要能巧妙地表达本行的需求 C.要学会清楚简要地提出提议 D.注意提议提出的策略

E.注意提议中的发盘和接盘的问题

(15)与客户沟通可以选择的方式有（）。A.书面语言 B.口头语言 C.身体语言 D.图像语言 E.多媒体语言

(16)下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？（）。A.信托公司 B.村镇银行 C.证券投资公司 D.农村信用合作社 E.邮政储蓄银行

(17)个人理财的目标有（）。A.增加收入和实现财富最大化 B.购买一部新款电脑

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C.提高生活质量

D.防范风险和储备未来的养老所需 E.减少不必要的支出

(18)关于资产的贝塔系数β，以下说法正确的是（）。A.贝塔系数越大，则资产的实际收益率越大 B.贝塔系数越大，资产的系统风险越大 C.贝塔系数衡量资产的所有风险

D.贝塔系数为零的资产的收益率是无风险收益率 E.任意资产组合的贝塔系数一定大于零

(19)现金管理中的可变现资产包括（）。A.汽车 B.活期存款 C.房地产 D.股票 E.基金

(20)关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

(21)以下对资产的期望收益率的理解正确的是（）。A.期望收益率是收益率的加权平均值 B.期望收益率表示收益率的集中点

C.组合的期望收益率等于各个资产期望收益率的加权平均 D.真实收益率可能偏离期望收益率 E.期望收益率一定会实现

(22)外汇理财产品的风险因素有（）A.汇率风险 B.利率风险 C.信用风险 D.操作风险 E.政策风险

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(23)理财客户的投资目标可以分为以下哪些类型（）。A.出于应付家庭大额消费和支出的资本积累 B.防范失业、疾病的风险 C.追求资产的快速成长 D.提供退休后的收入 E.学习金融投资的技巧

(24)下列哪些属于非正式沟通？（）A.选择非正式的商谈对象 B.选择非正式的商谈时间 C.选择非正式的商谈场合 D.选择非正式的商谈话题 E.选择非正式的商谈方式

(25)商谈中的忌讳有（）。A.打断别人的话

B.抓住对方过失，攻击对方 C.赞美对方的成就

D.大吼大叫地压制对方 E.语含讽刺

三、判断题

(1)协方差不能衡量单个资产的风险大小。（）

(2)商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，提供合适的投资产品由客户自主选择。（）

(3)黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（）

(4)金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。（）

(5)从业人员应熟知银行承担的反洗钱义务，及时向相关机构报告大额交易。（）

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(6)用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动。（）

(7)分散投资所分散的是非系统风险。（）

(8)境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（）

(9)信托产品因为是为客户特定需要设计的，所以流动性比较低。（）

(10)资产负债表是静态报表。（）

(11)为社会地位高的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。（）

(12)对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。（）

(13)系统性风险是不可分散风险。（）

(14)投资规划是理财规划的全部内容。（）

(15)投保人的财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权。（）

答案和解析

一、单项选择题(1):C(2):A(3):D(4):B(5):B(6):A(7):D(8):A 中大网校

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(9):D(10):A(11):C(12):D(13):D(14):D(15):B(16):B(17):D(18):C(19):B(20):D(21):B(22):B(23):A(24):C(25):A(26):C(27):B(28):C(29):D(30):A(31):D(32):A(33):C(34):D(35):C

二、多项选择题(1):A, B, C, D, E(2):A, C, D, E(3):B, C, D(4):C, D, E(5):C, D(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E(10):A, B, C, E(11):B, C, D(12):A, D, E(13):A, B, C, D, E(14):A, B, C, D, E(15):A, B, C, D, E(16):A, B, D, E 中大网校

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(17):A, B, C, D, E(18):B, D, E(19):B, D, E(20):A, B, E(21):A, B, C, D(22):A, B, C, D, E(23):A, B, D(24):A, B, C, D, E(25):A, B, D, E

三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):1(5):1(6):1(7):1(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):1(14):0(15):1

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第三篇：2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(一)-中大网校

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2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(一)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

(2)在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）。

A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权

(3)商业银行的组织形式有两种，即（）。A.商业银行和非商业银行 B.营利性银行和非营利性银行 C.国有商业银行和地方性商业银行

D.银行有限责任公司和银行股份有限公司

(4)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。A.买入期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

(5)上海黄金交易所实行（）组织形式。

A.法人制 B.会员制 C.代表制

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D.公司制

(6)这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于（）。A.感性回应问题 B.开放式问题 C.封闭式问题 D.澄清性问题

(7)在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移

(8)债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的（）特征。A.偿还性 B.流动性 C.收益性 D.安全性

(9)以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

(10)理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A.真实性 B.准确性 C.现实性 D.可行性

(11)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30 000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。

A.30 900 中大网校

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B.30 180 C.30 225 D.30 450

(12)对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A.暂停该银行新的理财计划和产品

B.停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C.更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D.将该银行客户的交易转移至其他银行办理

(13)外汇市场最主要的参加者是（）。A.进出口商 B.事业单位 C.银行 D.个人

(14)金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。A.建立反洗钱行为处罚制度 B.建立反洗钱内部控制制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.建立大额交易和可疑交易报告制度

(15)申购新股型理财计划属于（）。

A.结构型理财产品 B.固定收益型产品 C.套利型理财产品

D.衍生工具联结型产品

(16)汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。A.消费者 B.股民 C.贸易

D.外汇卖家

(17)道德建设和道德教育的最终目的是（）。

A.使道德成为约束人们行为的最终标准 B.使道德代替法律之上成为人们的行为准则

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C.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践 D.使道德成为法律的一部分

(18)即期交易中，标准交割日是指（）。A.成交当日交割 B.成交后第二日交割

C.成交后第二个营业日交割 D.成交时双方协议的交割日

(19)（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.个人储蓄 B.财务信息 C.负债率 D.财务认知

(20)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A.耐用品订单 B.工业生产 C.外汇储备

D.采购经理人指数

(21)上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）。A.美元/盎司 B.美元/克 C.人民币形两 D.人民币元/克

(22)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于（）小时。A.12 B.20 C.36 D.48

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(23)商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（）。A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 B.通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估 C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

(24)

某人拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，某人应该以（）的价格买入该债券。A.907元 B.910元 C.909元

D.908元

(25)下列属于货币市场特点的是（）。A.流动性强 B.风险大 C.偿还期长

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

(26)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的（）。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任 C.被代理人和行为人负连带责任 D.被代理人和第三人负连带责任

(27)年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券

(28)按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则

D.内部控制制度原则

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(29)银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利”，以下各种行为中不属于这一范畴的是（）。

A.通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能 B.敢于抵制各种不良行为和不正之风 C.对损公肥私等行为要敢于揭发

D.大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度

(30)“信息披露”中需要披露的信息是指（）。

A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

(31)根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）。A.基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B.基金份额总额达到核准规模的60%以上 C.基金份额总额达到核准规模的80%以上 D.基金份额持有人数达到1万人以上

(32)当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为（）。

A.规模效应 B.资产组合效应 C.相关效应 D.示范效应

(33)商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国人民银行 B.中国证监会 C.中国银监会

D.中国银行业协会

(34)目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券

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(35)充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

(36)“4×8.6%”的远期合约表示的是（）。

A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约 B.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 D.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

(37)某人连续5年于每年年末投资1 000元，年利率12%，复利计息，则第5年末可以得到本利和(终值)是（）元。

A.6 352.8 B.3 604.8 C.6 762.3 D.6 750.80

(38)根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为（）万元。A.26 B.24 C.18 D.8

(39)CRM的灵魂是（）。A.数据挖掘 B.数据仓库 C.智能软件

D.信息存储技术

(40)基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A.三个月 B.六个月 C.九个月 D.一年

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(41)某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（）。

A.10% B.13% C.16% D.15%

(42)以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种

B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务

C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障 D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点

(43)股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A.系统性风险 B.非系统性风险 C.破产风险

D.公司经营风险

(44)《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）。A.固定收益类产品 B.股权类产品 C.基金类产品 D.衍生产品

(45)下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

(46)公开披露的基金信息不包括（）。A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格

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C.基金募集情况 D.基金投资策略

(47)节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。

A.越小 B.越大 C.不确定 D.适中

(48)根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产 B.受托人固有财产 C.信托财产

D.受托人个人以外财产

(49)某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

(50)为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。A.求学成长期 B.成家立业期 C.年富力强期 D.稳定成熟期

(51)下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（）。A.外汇期货交易，又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约 C.它是金融期货中最早出现的品种

D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等

(52)个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当Et累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效中大网校

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身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。A.1万 B.2万 C.5万 D.10万

(53)用来衡量资产风险最常用的统计指标是（）。A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格

D.相关系数

(54)中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。

A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

(55)人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。

A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险

(56)签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于（）。A.失职犯罪 B.渎职犯罪 C.无意识犯罪 D.贪污罪

(57)股票价格变动的直接原因是（）。A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀

D.市场基准利率

(58)同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是（）。A.择期交易

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B.远期交易 C.掉期交易 D.套汇交易

(59)一张5年期，票面利率10%，市场价格4750元，面值5000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%

(60)理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是（）。A.0.5 B.0.65 C.-0.8 D.以上皆不可能

(61)下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。

A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C.某从业人员在工作中常打私人电话

D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

(62)商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照（）的标准来划分的。

A.开展业务的对象 B.资金来源和用途 C.资金数额大小 D.商业银行是否国有

(63)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销

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D.产品营销

(64)债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）。A.回购交易 B.即时交易 C.例行交易 D.现金交易

(65)一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）。A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5%

(66)银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。

A.代理制 B.报告制 C.专人负责制

D.派出专人驻银行监督的制度

(67)金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方 B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方按比例

(68)证券公司因包销购人售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。

A.4% B.5% C.6% D.10%

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(69)有价证券代表的是（）。

A.财产所有权 B.债权

C.剩余请求权 D.所有权或债权

(70)下列关于债券的说法正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D.债券面值越大，贴现债券价格越低

(71)银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

(72)关于回购协议，以下说法正确的是（）。

A.回购协议是一种信用贷款协议 B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C.回购协议比担保贷款更加不安全 D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

(73)下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

(74)一般家庭的主要收入来源为（）。A.业主收入 B.薪资收入 C.财产收入 D.转移性收入

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(75)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。

A.分层管理 B.分片管理 C.分时段管理 D.分风险管理

(76)下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是（）。A.银行存款比较适合少年成长期存放富余的消费资金

B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

(77)货币市场的特征是（）。A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高

(78)我国人民币升值有利于（）。A.出口 B.进口 C.对外贷款

D.国内旅游创汇

(79)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。

A.买人期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

(80)我国航空意外险每份保单的保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份。A.10；10 B.20；10 C.20；5 D.40；5

(81)（）如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。

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A.善变的人 B.急性的人 C.慢性的人

D.优柔寡断的人

(82)下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务

D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

(83)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

D.储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券

(84)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。

A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

(85)一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）功能。

A.集聚，资源配置 B.财富，资源配置 C.集聚，反映 D.财富，反映

(86)开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债

(87)资产的重置成本是指（）。

A.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格

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B.资产最初购买的价格 C.重新购买这一资产的价格

D.公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格

(88)下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

(89)在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾

(90)对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A.0 B.-1 C.+1 D.无所谓

在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)信托产品的风险包括（）。A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险

E.项目经营管理风险

(2)下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）。A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.军人的转业费、复员费 C.保险赔款

D.福利费、抚恤金、救济金

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E.国债和国家发行的金融债券的利息

(3)以下对于货币市场上交易行为分析正确的有（）。A.贴现实质上是一种票据买卖关系 B.转贴现实质上是一种票据再买卖关系

C.再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款

D.回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

(4)建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，这些制度包括（）。A.个人理财业务的分析、审核与报告制度 B.内部监督和独立审核制度 C.资产分开管理制度 D.业务记录制度 E.以上答案都不正确

(5)理财计划面临的市场风险包括（）。A.利率变动对投资收益带来的影响 B.汇率变动对投资收益带来的影响 C.资金供求状况变动以投资收益带来的影响 D.经济发展周期状况变动投资收益带来的影响 E.个人收入变动对投资收益带来的影响

(6)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.玩忽职守

(7)理财目标的具体特征是（）。

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A.时间性 B.可计量性 C.准确性 D.易实现 E.风险性

(8)按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期 B.期货 C.信托 D.期权 E.互换

(9)基金的基本当事人包括（）。A.证券交易所 B.基金投资人 C.基金管理人 D.基金托管人 E.证监会

(10)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值

(11)下面属于商品证券的有（）。A.提货单 B.运货单 C.仓库栈单 D.存款单 E.取暂苗

(12)编制个人现金流量表时，需要注意的问题有（）。A.已实现的资本利得或损失是现金流人或流出科目

B.未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中 C.保险费支出的处理均为现金流出科目

D.期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目

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E.只有C和D正确

(13)影响汇率变化的基本因素有（）。A.经济因素

B.政治及新闻舆论因素 C.市场因素 D.央行干预 E.天气因素

(14)按照选择权的性质划分，金融期权可以分为（）。A.买人期权 B.卖出期权 C.欧式期权 D.美式期权 E.中式期权

(15)个人理财业务人员向客户的提问方式主要有（）。A.开放式的提问 B.专业性的提问 C.重申式的提问 D.封闭式的提问 E.深入式的提问

(16)影响股票价格的微观因素包括（）。A.公司盈利水平B.公司资产净值 C.公司的派息政策 D.增资和减资 E.公司管理层变动

(17)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.中大网校

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玩忽职守

(18)目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（）。

A.权证 B.基金 C.期货

D.利率互换

E.债券买断式回购

(19)个人理财的范围包括安排和规划（）。A.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入 B.日常生活的固定支出和临时支出 C.融资计划和投资计划

D.发生意外事件而导致收支失衡的风险管理 E.以上都不正确

(20)金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。A.资金融通期限短 B.高流动性 C.高收益率 D.低风险 E.交易量小

(21)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值

(22)每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。A.私密性 B.依赖性 C.风险性 D.冲动性

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E.稳妥性

(23)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则

D.分析客户保险需要原则 E.保险金额高原则

(24)个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.投资建议

C.个人投资产品推介 D.退休规划 E.求学规划

(25)对金融机构投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有（）。A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 E.法律政策

(26)根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为（）。A.顶端客户 B.中端客户 C.低端客户 D.高端客户 E.以上都不对

(27)结束商谈的方式包括（）。

A.试探着询问对方是否可以签约

B.询问对方影响达成协议的问题是什么 C.重复告诉对方结束商谈是明智之举

D.与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识 E.等待客户确认

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(28)商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列（）文件。A.申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B.中国银监会的业务资格批准文件 C.托管协议草案

D.拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容 E.政府批准文件

(29)应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A.经营状况严重恶化

B.转移资产、抽逃资金以逃避债务 C.丧失商业信誉

D.大量更换公司内部人员 E.改变公司工作流程

(30)投资型保险产品包括（）。A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险 E.投资连续保险

(31)以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（）。

A.买人期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比 B.期权距到期日时问越长，期权费就越高 C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E.期权距到期日时间越短，期权费就越高

(32)下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（）。A.期权市场 B.抵押贷款市场 C.远期协议市场 D.互换市场 E.期货市场

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(33)中银理财的风险点目前主要来自于（）。A.理财服务流程 B.客户管理 C.理财服务人员 D.理财服务系统 E.理财服务理念

(34)家庭在投资前应留有的现金储备通常包括（）。A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金 C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金

(35)境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（）是属于境外上市外资股。

A.G股 B.F股 C.H股 D.B股 E.A股

(36)金融产品的特征是（）。A.流动性 B.风险性 C.有形性 D.收益性 E.稳定性

(37)外汇市场的功能包括（）。

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A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区问的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险

(38)外汇市场的交易方式有（）。A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.掉期交易

D.外汇期货交易 E.期权交易

(39)黄金的投资方式主要有（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.黄金饰品

(40)下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险比较小

D.基础金融衍生品的进入门槛比较低 E.金融衍生品具有风险规避的功能

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

(1)终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。

（）

(2)商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。

（）

(3)居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。

（）

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(4)债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（）

(5)如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（）

(6)可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。

（）

(7)个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。

（）

(8)投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。

（）

(9)在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）

(10)在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（）

(11)投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0.6、0.8、1.5、1.7，则该投资组合的贝塔系数：(0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。

（）

(12)一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（）

(13)在我国，商业银行开展要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理锌系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大李件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

（）

(14)投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

（）

(15)货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时问越近，贴现率越高，现值越小。

（）

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答案和解析

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。(1):A(2):A(3):D(4):D(5):B(6):A(7):D(8):B(答案正确提交)(9):D(正确提交)(10):C(11):D(12):A(13):C(14):A(15):C(16):C(17):C(18):C(19):B(20):C(21):D(22):B(23):A(24):A(25):A(26):B(27):A(28):C(29):A(30):D(31):C(32):B(33):C(34):C(35):A(36):A(37):A(38):A 中大网校

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(39):B(40):B(41):C(42):A(43):A(44):A(45):D(46):D(47):B(48):C(49):C(50):B(51):B(52):C(53):B(54):D(55):B(56):B(57):A(58):C(59):C(60):C(61):C(62):B(63):A(64):A(65):A(66):B(67):C(68):B(69):D(70):B(71):C(72):B(73):A(74):B(75):A(76):C(77):D(78):B(79):D(80):D(81):C(82):C 中大网校

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(83):C(84):C(85):C(86):C(87):C(88):C(89):C(90):B 在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1):A, B, C, D, E(2):B, C, D, E(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D(5):A, B, C, D(6):A, B, C, D(7):A, B(8):A, B, D, E(9):B, C, D(10):A, B, D(11):A, B, C(12):A, B, D(13):A, B, C, D(14):A, B(15):A, C, D(16):A, B, C, D, E(17):A, B, C, D(18):A, B, C, D, E(19):A, B, C, D(20):A, B, D(21):A, B, D(22):A, B, D(23):A, B, D(24):A, B, C(25):A, B, C, D(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, C, D(29):A, B, C(30):B, D, E(31):B, C, D(32):A, C, D, E(33):A, B, C, D(34):A, B, C, D 中大网校

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(35):B, C(36):A, B, D(37):A, B, C, D, E(38):A, B, C, D, E(39):A, B, C, D(40):A, B, E 请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0(2):1(3):0(4):1(5):0(6):1(7):0(8):0(9):0(10):0(11):0(12):0(13):1(14):1(15):0

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第四篇：2009年银行从业考试个人理财考前预测试题-中大网校

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2009年银行从业考试个人理财考前预测试题(5)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）。

A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水 B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

(2)按照《中华人民共和国立法法》的规定，设计个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次不包括（）。

(3)金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。

(4)个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

A.监管机构和商业银行 B.商业银行和客户 C.中央银行和商业银行 D.理财人员和客户

(5)2007年《期货交易管理条例》通过并施行，条例的内容不包括（）。A.商品期货交易 B.金融期货交易 C.期货合约交易 D.中大网校

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建立全球最大的期货交易所

(6)半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。

A.1.765% B.1.80% C.3.6% D.3.4%

(7)（）是证券发行和交易制度的核心。A.公平原则 B.公开原则 C.公正原则 D.平衡原则

(8)下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务

D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

(9)人身保险合同中，投保人以自己酌生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人是被保险人，也是受益人

B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D.投保人是被保险人，受益人是其指定韵人

(10)由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。

(11)如果外汇交易员即期卖出3 450 000日元，买入30 000美元，随后又即期卖出20 000美元，买入16 500欧元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）。

A.美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500 B.中大网校

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美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 C.美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 D.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500

(12)理财顾问业务的第一步是（）A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析

D.基本资料收集

(13)为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是（）个人理财的主要任务。

(14)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）充分分散。

(15)（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

(16)《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社． C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位

(17)假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有10万元人民币，将B万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期中大网校

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望收益是（）万元。A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.B

(18)美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）。

A.贴现率 B.优惠利率 C.短债收益率 D.联邦基金利率

(19)王先生决定从事一个10年期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益20000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资收益现值为多少元?（）

(20)下列有关投资的说法中，错误的是（）。

(21)买卖双方在交易所签订的确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）。A.金融远期合约 B.金融期货合约 C.金融期权合约 D.金融互换合约

(22)在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。

A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何 B.国外是否也是这样划分的

C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

(23)银行职业道德的基本原则，表现为（）的基本原则。

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(24)证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

(25)假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆人到期利息为（）元。(假定年天数以365计算)A.54B B.521 C.274 D.260

(26)下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是（）。A.从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品

B.向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果 C.从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销 D.从业人员对突破限额的交易进行事先申请

(27)银行业监督措施不包括（）。

(28)银行职业道德的基本要求是（）。

(29)下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题的是（）。

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(30)现年45岁的王先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时王先生将拥有（）元的银行存款可用于退休养老之用。A.191569 B.192213 C.191012 D.192567

(31)汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于（）。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元 中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法 B.间接标价法、直接标价法 C.直接标价法、直接标价法 D.间接标价法、间接标价法

(32)下列（）如果立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

A.溢价期权 B.平价期权 C.折价期权 D.货币期权

(33)某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。

A.7.66% B.12.78% C.13.53% D.12.55%

(34)商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。报告和相关报表应于下一的（）前报中国银行业监督管理委员会。A.1月底 B.2月底 C.3月底 D.4月底

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(35)商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。

A.BBB级 B.A级 C.AA级 D.AAA级

(36)商业银行开办代客境外理财，应向（）申请批准。A.中国银监会 B.国家外汇管理局 C.中国人民银行 D.中国证监会

(37)申购新股型理财计划属于（）。A.套汇型理财产品 B.固定收益型产品 C.衍生工具联结型产品 D.套利型理财产品

(38)（）的职业道德水平是影响银行行业整体作风的决定因素。

(39)目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。A.纽约 B.伦敦 C.东京 D.香港

(40)某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存人银行（）元。A.16350 B.16360 C.16370 D.16380

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(41)某夫妇目前的银行存款有6000元，夫妇俩月收入共6000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可人住，但是要开始还按揭贷款4500元/月；目前夫妇俩的月支出约为2000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。

A.夫妇俩面临的流动性问题不大

B.应当将6000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D.夫妇俩不需减少月支出

(42)商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限错配限额 B.止损限额 C.期权限额 D.风险价值限额

(43)证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是（）。A.系统性风险 B.市场风险 C.非系统性风险 D.政策风险

(44)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。A.3万元 B.4万元 C.5万元 D.6万元

(45)在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是（）。

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(46)从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

(47)《中华人民共和国商业银行法》于（）年颁布并实施。

(48)个人理财业务人员与（）有某些联系，但他们未曾购买银行的理财产品或服务。

(49)下列属于远期外汇交易的是（）。

A.客户同银行约定有权以1美元=8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元 B.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人100万美元，第二个营业日交割 C.客户以期交所规定的标准数量和月份买入100万美元

D.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人l00万美元，约定15天以后交割

(50)在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方。A.孩子消费 B.即期消费 C.远期消费 D.婚姻消费

(51)一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。

(52)借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金

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B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿 D.扣押保证人财产

(53)民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则 B.公平原则 C.等价有偿原则 D.诚实信用原则

(54)以下（）属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。

A.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B.本车车上乘客 C.保险公司 D.被害的行人

(55)金融市场常被看作是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这说明了国民经济具有（）。

(56)假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。A.10% B.11% C.9% D.12%

(57)张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。A.100000 B.131899 C.150000 D.161051

(58)我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。A.5%－50% 中大网校

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B.5%－45% C.5%－40% D.5%－35%

(59)当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款

(60)在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。

(61)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求；保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元(或等值外币)以上。

(62)（）的客户个人信息可以通过客户数据登记表获得。

(63)个人理财服务属于商业银行（）范围。

(64)《民法通则》将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人四类，这是按照（）为标准划分的。

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(65)从法律角度看，保险是一种（）行为。

(66)不属于房地产投资方式的是（）。

(67)假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。A.93100 B.100000 C.103100 D.100310

(68)缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。

(69)下列选项中，不属于访问客户样本内容的是（）。A.设计客户访问问卷 B.对客户价值进行分析 C.抽取客户样本 D.访问客户样本

(70)金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场

(71)来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）。

A.自我吹嘘 B.目标缺失

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C.被动接受 D.自我设防

(72)个人理财最早在（）兴起并首先成熟。

(73)下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A.货币兑换费

B.商业银行划入的外汇资金 C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益

(74)设计客户访问问卷时采用忠诚度指标，其目的不包括（）。

(75)将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是（）。

(76)在进行现场检查的时候，检察人员应不少于（）。

(77)短期政府债券的发行人是（）。

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(78)银行可以选择的目标市场模式不包括（）。

(79)下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。A.保费中的投资保费进入储蓄账户

B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C.投资保费的投资收益归客户所有 D.保单持有人无法获得分红

(80)商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括（）。

A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍

C.近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见

(81)外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是（）。

A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.择期外汇交易 D.掉期外汇交易

(82)商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为（）。

(83)我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。

(84)为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于（）。A.操纵证券市场行为 B.欺诈客户行为

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C.利用内幕信息交易的行为 D.信息误导行为

(85)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）专业化服务活动。

(86)债券的票面要素不包括（）。

A.票面价值 B.票面利率 C.偿还期限 D.债券发行者名称

(87)加强银行职业道德建设是一项长期而紧迫的任务，必须建立责任机制，要做到“三个明确一个落实”，这里的“一个落实”是指（）。

(88)溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

(89)假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。

(90)当对格式条款有两种以上解释的时候，应当采取这样的做法（）。

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在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)衡量消费者收入水平的指标主要包括（）。A.国民收入 B.人均国民收入 C.企业收入

D.个人可支配收入 E.个人可任意支配收入

(2)个人理财产品与所有的金融产品一样，具有（）的特点。

(3)关于投资组合理论，以下说法正确的是（）。

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定

D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小

E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了

(4)消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题（）。

(5)下列关于商业银行自行开发理财产品的推介材料的表述，正确的有（）。

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(6)（）是商业银行进行理财顾问服务风险管理的必要步骤。

(7)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险主要包括（）。

(8)假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券．市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率可能为（）。

(9)下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。

(10)在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。A.审批制 B.注册制 C.报告制 D.登记制 E.实名制

(11)保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。

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(12)小张投资60000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有（）。

B.小李买入基金时付出的单位买入价约为1.16元 C.小李买入基金的份数约为51 751.8份

D.小李卖出全部基金时，需付出赎回费约494元

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E.小李投资该基金的净收益率约为78%

(13)马斯洛理论中的人类需求包括（）。

(14)基金发行时，若基金单位金额为A，发行手续费率为B，发行手续费为C，发行价格为P，则下列等式正确的有（）。A.P=A+C B.P=A-A×B C.P=A+A×B D.C=A×B E.C=A+B

(15)下列关于债务管理的说法，正确的有（）。

(16)根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是（）。

(17)目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为（）。

(18)根据信托财产的初始形态和信托目的的分类，可将信托公司为个人提供的信托业务分为（）。

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(19)下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有（）。A.商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品

B.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向未从事过相关交易的客户提供申请材料

C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供投资咨询顾问意见、销售理财计划或产品

D.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员 E.以E都不正确

(20)下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有（）。

(21)房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（）。A.房屋所有权证 B.房屋共有权保持证 C.房屋抵押权证 D.房屋他项权证 E.房屋出售权证

(22)家庭财务报表包括（）。A.资产负债表 B.预算表 C.权益表

D.现金流量表 E.利润表

(23)商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。

(24)按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有（）。

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(25)在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于2人 D.检查人员多于2人 E.检查人员等于2人

(26)银行处理投诉的目标需要围绕（）予以确定。

(27)与客户维护好关系需要做到（）。

(28)我国目前个人黄金理财产品的方式有（）。

(29)假设一个项目：有70%的可能在一年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半。则下列说法正确的是（）。A.该项目的期望收益率是55% B.该项目的期望收益率是40% C.该项目的收益率方差是54.25% D.该项目的收益率方差是84% E.该项目是一个无风险套利机会

(30)按基础工具划分，金融期货主要有（）类型。

(31)金融资产可以划分为基础性资产与衍生性资产两大类。其中衍生性资产又包括（）。

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(32)债券可能使投资者面临以多种风险，其中（）为非系统风险。

(33)下列所得应纳入个体工商生产经营所得缴纳个人所得税的有（）。

A.专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B.个体工商户从事商业、饮食、服务业的收人 C.经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D.个体工商户从事手工业的所得 E.以上说法都正确

(34)下列属于衡量财富成长性的指标有（）。

(35)债券投资的风险有（）。A.信用风险 B.再投资风险 C.债券赎回风险 D.通货膨胀风险 E.提前偿付风险

(36)金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有（）。

(37)《证券法》规定，禁止任何人以（）手段操纵证券市场。

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(38)下面对资产组合分散化的说法不正确的是（）。A.适当的分散化可以减少或消除系统风险

B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的系统风险

C.当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降 D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

E.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

(39)银行职业道德与法律法规的联系具体表现在（）。

(40)股票价格的微观因素包括（）。

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

(1)蚂蚁族人群由于储蓄较多，月现金流人大于支出，因此是最值得提倡的。（）

(2)保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。

（）

(3)我国商业银行理财产品中，目前保本型产品数量要多于非保本型产品数量。（）

(4)《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见并销售理财计划。（）

(5)信息存储和数据挖掘技术能够实现客户利润最大化和银行价值最大化之间的平衡。中大网校

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（）

(6)期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。

（）

(7)有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。

（）

(8)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额。（）

(9)预期最高收益率越高的产品的预期收益率越高。（）

(10)个人理财业务的形成与发展期是在20世纪90年代。（）

(11)商业银行在销售理财产品时，应先根据投资者的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。（）

(12)保险是以商业互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的损失进行补偿的方式。（）

(13)卖出期权又称看跌期权，是指在到期Et或在到期日为止的期间内，卖方拥有按照事先约定的执行价格出售一定数量基础金融工具的权利。（）

(14)根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。（）

(15)证券自营业务是指证券经营机构为本机构买卖上市证券以及证监会认定的其他证券的行为。

（）

答案和解析

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

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(1):D(2):D(3):A(4):B(5):D(6):C(7):B(8):A(9):D(10):B(11):B(12):D(13):C(14):B(15):B(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):B(22):B(23):A(24):B(25):A(26):C(27):D(28):B(29):D(30):A(31):B(32):A(33):D(34):B(35):A(36):A(37):D(38):A(39):B(40):D(41):C(42):A(43):C(44):C 中大网校

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(45):B(46):A(47):C(48):D(49):D(50):A(51):C(52):D(53):D(54):D(55):D(56):C(57):B(58):B(59):C(60):B(61):B(62):B(63):B(64):C(65):B(66):D(67):B(68):B(69):B(70):A(71):D(72):B(73):A(74):A(75):A(76):A(77):C(78):A(79):C(80):C(81):C(82):D(83):A(84):B(85):D(86):A(87):D(88):C 中大网校

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(89):C(90):B 在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1):A, B, D, E(2):A, B, C, D(3):A, C, D(4):A, B, C, D(5):B, C(6):B, C, D(7):A, B, C(8):C, D(9):A, C, D(10):A, C(11):A, B, C, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, C, D(15):A, B, D(16):B, C, D(17):B, C(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, D(21):A, B, D(22):A, D, E(23):A, B, C, D(24):A, B, C, D(25):A, B, C(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, B, D(29):A, C(30):A, B, C(31):B, C, D(32):B, C, D(33):B, C, D(34):A, B(35):B, C, D, E(36):C, D(37):A, B, C, D(38):A, B, D(39):A, B, C(40):A, B, C, D 中大网校

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请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0(2):0(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):0(10):0(11):1(12):0(13):0(14):1(15):1

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第五篇：2008年上半年银行从业考试《个人理财》真题-中大网校

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2008年上半年银行从业考试《个人理财》真题

总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

(2)根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在成熟期的理财特征是（）。

(3)根据生命周期理论，处于老年期的投资者的理财工具应为（）。

(4)按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。

(5)下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是（）。

(6)下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。

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(7)下列关于货币互换的说法，不正确的是（）。

(8)商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括（）。

(9)下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

(10)《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括（）。

(11)下列选项中，（）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

(12)下列理财计划中，（）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

(13)某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（）。

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(14)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是（）。

(15)在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（）。

(16)商业银行的市场风险管理组织框架中，（）。

(17)客户信用评级是商业银行对客户（）的计量和评价，反映客户的大小。

(18)下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是（）。

(19)在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

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(20)操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。

(21)商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（）来进行操作风险缓释。

(22)下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。

(23)下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

(24)如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化而同时上升或下降，则下列说法正确的是（）。

(25)关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。

(26)关于商业银行操作风险的下列说法，不正确的是（）。

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(27)在操作风险经济资本计量的方法中，（）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

(28)关于年金，下列说法错误的是（）。

(29)用方差一协方差法计算VaR时，其基本假设之一是时间序列不相关。若某序列具有趋势特征，其真实VaR与采用方差一协方差汉计算得到的VaR相比，（）。

(30)下列关于市场风险的说法，不正确的是（）。

(31)外汇结构性风险来源于（）。

(32)（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。

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(33)在下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

(34)一般来说，若投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益，则该投资人处于（）。

(35)下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

(36)假如今后通货膨胀率维持在3%，40岁的小华如果想要在65岁时拥有相当于现在20万元价值的资产，请问以当年价格计，小华65岁时需要拥有（）的资产。

(37)下列关于期初年金系数的公式，错误的是（）。

(38)建立客户关系的内容不包括（）。

(39)下列建议中，在建立客户关系阶段时的最好的建议是（）。

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(40)下列指标中，计算不利用现金流动表和资产负债表的有关项目的是（）。

(41)在买方市场条件下，市场营销的中心是（）。

(42)营销和推销的根本区别在于（）。

(43)下列变量中，不属于确定的市场细分变量的是（）。

(44)下列不属于银行可以选择的目标市场模式的是（）。

(45)蒋先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。

(46)短期目标是指在短期内就可以实现的目标，通常短期在（）年以内。

(47)下列不属于理财确定原则的是（）。

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(48)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。

(49)期货交易的结算，由（）统一组织进行。

(50)期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而了结期货交易的行为是（）。

(51)下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容是（）。

(52)在根据目标期限由短而长进行配置时，如果可配置资产不足以实现理财目标（如长期目标），缺口部分可以（）。

(53)关于活跃客户的细分层次，下列说法中正确的是（）。

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(54)在标准客户金字塔中，不属于需要考虑的人群是（）。

(55)下列选项中，访问客户样本内容不包括（）。

(56)客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）。

(57)下列行为错误的是（）。

(58)某银行的工作人员发现，同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以完成销售任务，则该工作人员应当（）。

(59)我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得，适用超额累计税率，税率为（）。

(60)《个人所得税法》规定，在中国境内有住所和无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

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(61)根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（）。

(62)李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。面对这种情况，李东应该（）。

(63)银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是（）。

(64)根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是（）。

(65)中国人民银行在反洗钱活动中的职责是（）。

(66)金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施，否则由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

(67)下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是（）。

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(68)保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在（）以上，并不得低于员工总数的1/2。

(69)保险代理机构缴存保证金或者投保（）的前提下才可以开业。

(70)下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是（）。

(71)下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是（）。

(72)对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，下列说法错误的是（）。

(73)在个人理财业务中，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则开展个人理财

业务，这一原则也就是（）。

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(74)下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。

(75)中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。

(76)商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

(77)中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向（）申请，由其审批。

(78)按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，（）是市场风险限额必须包括的指标。

(79)商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。报告和相关报表应于下一的（）前报中国银行业监督管理委员会。

(80)商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流性风险限额应至少包括（）。

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在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)执行理财计划应遵循的原则包括（）。

(2)关于私人银行业务，下列说法正确的是（）。

(3)根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是（）。

(4)利率水平对个人理财的影响主要包括（）。

(5)下列风险中，属于信托产品风险的是（）。

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(6)关于理财产品的流动陛，下列论述正确的是（）。

(7)关于证券的风险，下列说法正确的是（）。

(8)在当前的发达国家，下列选项中属于20—30岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征的是（）。

(9)某投资项目的内含报酬率等于6%，下列表述正确的是（）。

(10)下列选项中，属于净现值指标缺点的是（）。

(11)与客户沟通是一项持续不断的工作，而不是在沟通前一天才必须做的事。所以，银行从业人员应高度重视沟通前的准备工作包括（）。

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(12)一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型包括（）。

(13)甲想设立一个信托，关于该信托说法正确的是（）。

(14)理财目标的内容饮食的三个层面是（）。

(15)下列选项中，属于判断性信息的是（）。

(16)下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是（）。

(17)导致公司破产的情况有（）。

(18)在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有（）。

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(19)关于债务管理，下列说法正确的有（）。

(20)制定保险规划的原则有（）。

(21)客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，所以从业人员应该打破这种局面，可以采用的技巧和方法有（）。

(22)提议是沟通中提出银行方面的合作意向，它的类型包括（）。

(23)下列选项中，属于非正式沟通的内容是（）。

(24)下列银行业理财从业人员在与客户接触过程中的做法，不妥的是（）。

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(25)下列保险规划的做法中，不恰当的有（）。

(26)保险中介人包括（）。

(27)银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（）。

(28)某客户经理得知一位重要客户正准备对自己的住宅进行室内装修，便赞助客户装修的所有费用，对这种做法评价正确的是（）

(29)下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有（）。

(30)基金托管人应当履行的职责包括（）等。

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(31)保险代理机构不得有（）等行为。

(32)行为信任表现形式包括（）。

(33)个人理财业务人员与客户建立信任的途径包括（）。

(34)保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担责任。

(35)对违反《证券投资基金销售管理办法》规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取（）行政监管措施。

(36)保险合同采用书面形式，下列（）是保险合同的组成部分。

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(37)期货交易所的职责包括（）。

(38)商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列（）文件。

(39)境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，下列属于其应当履行的职责的是（）。

(40)根据《中华人民共和国公司法》的规定，必须经代表2/3以上表决权的股东通过的决议是（）。

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

(1)个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

(2)有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。

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(3)有效银行监管的公正原则，监管部门不能根据商业银行的风险状况和风险管理能力对商业银行资本实行分类监督。

(4)投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。

(5)信托公司接受委托人的委托，全权管理受托资金或财产，所以信托管理公司对信托产品要承担绝大部分风险。

(6)战术性资产配置策略包括资产类别选择、投资组合中各类资产的适当搭配以及对这些搭配资产进行适时管理。

(7)目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

(8)商业银行的流动性只表现为资产的流动性。

(9)客户的风险特征可以由以下三个方面构成：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力。

(10)一个抱怨的客户对银行心存不满，已经不再值得理财业务人员去为他服务。

(11)客户关系管理指的是在商业银行内部开发大规模计算机管理系统。

(12)银行柜员是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。

(13)客户经理要学会以不变应万变。

(14)境内外人租境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。

(15)理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

答案和解析

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在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。(1):B 这种需要记住首字母缩写的系统名称，只要记住最常用的最熟悉的单词然后套用就可以了。(2):B AD两项属于成家立业期的理财特征，C项属于安享晚年期的理财特征。(3):D 老年期以安享晚年为主，对投资的流动性要求较高以备不时之需(如医疗疾病)，最好将主要的投资用在货币市场基金、中短期债券等低风险产品和固定收益产品上，尽量减少不必要的投资损失，以保证有充裕资金安度晚年。(4):A 考生可这样记忆：评分简单，针对个人；评级很复杂，针对企业。(5):D 二者只能刻画两个变量之间的相关程度，无法通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布。(6):D A和B就是内部评级高级法与初级法的区别。对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，违约损失率和违约概率就都需要自己估计。(7):D A解释了期权内在价值的概念，B、C中，买(卖)权的执行价格低(高)于即期市场价格时，即对期权的买方有利的时候，该期权具有内在价值。叫做价内期权。D价内期权的内在价值大于零，平价期权和价外期权内在价值为零。(8):D 黄金不作为商品是经常单独拿出来考的一个知识点。犹如货币不是商品一样，黄金价格只能作为汇率风险。(9):A A的表述有好几个漏洞，首先我们提到过“一切以市场为准绳”，在计价时，市场价格要优于模型定价，尤其是交易账户，更离不开市场价格；其次任何定价方式都不会只有一种方法。(10):B 市场风险包含与四个价格有关的风险，如A、C、D所述，其中没有违约风险，违约风险属于信用风险。(11):A 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发发设计并销售的资金投资和管理计划。(12):A 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。(13):D 不良贷款包括次级、可疑、损失贷款。不良贷款率=(次级+可疑+损失类贷款)÷贷款金额×100%=[(400+1000+800)÷60 000】×100%=3．67%。(14):A 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件可以是对理财计划期限调整或币种转换等权利，其中最常用的是期限调整。(15):D 从表述上看，提高敏感性是优点，而不是缺点。《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点就包括A、B、C三个选项内容。(16):A B是高层的职责；C是董事会的职责，担起最终责任的只能是董事会；D经营部门不能同时成为风险管理部门，风险管理部门要独立。三个选项的错误都很明显。本题较为简单。(17):A 首先，客户信用评级是信用风险管理办法，反映的不是流动风险，排除C、D。其次，对客户信用评级就是要反映客户的偿债能力和偿债意愿，如果客户盈利能力很强，但偿债意愿很弱，信用风险依然很大。所以偿债意愿是个很重要的考察因素，由此判断，选A。(18):C 统观四个选项，C有明显错误。任何风险都是相互关联的，没有哪种风险可以独立存在，市场风险管理也应综合考虑流动性风险等，不是完全独立的。(19):C 中大网校

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题干所述正是标准法的主要内容，简单说就是：按标准把业务划分为八类产品线计算风险资本。(20):B 所遵循的原则实际上是有逻辑关系的：由表及里是由简单到复杂，层层深入；自下而上是一般管理评估的开展顺序，先基层开始收集数据，然后逐级上报；从已经到未知，就是从历史推测未来。(21):A 题干中已经指出信息基础设施严重受损，为了不影响正常业务运行，应该辅助以手工操作，而A的方案恰恰相反。另外，换个角度解答此题，题目中已说明是操作风险缓释，那么三种缓释手段分别在B、C、D中有所体现了，只有A例外。(22):B 客户评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定，而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。(23):C 长期次级债务是指原始期限最少在五年以上的次级债务。经银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押的长期次级债务工具可以列入附属资本。(24):C 这两笔贷款同时上升或下降，方向相同，说明两者正相关的，那么如果一个发生损失，另一个也很会有可能发生损失。另外，尽管这两笔贷款正相关，但是构成的贷款的风险组合还是会分散的一部分风险，所以组合的风险不但会小于两笔贷款信用风险相加的总和，还会小于两个贷款中风险较大的那个。(25):D 单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。(26):C C表述中出现了对风险管理很消极的态度，而且在表达上没有教材中的严密和书面，很容易就判断出该选项是有问题的。本题比较简单，因为D很快就解释了C的错误。对于无法避免、降低、缓释的操作风险可以计提损失准备或者分配资本金。(27):D 标准法的特征是八条产品线，基本指标法用不到计量系统，只有高级计量法符合题意。选D，考生不要把“内部操作”看做是“内部评级法”的特征，内部评级法是信用风险中的方法，它经常作为干扰项出现，要尤为注意。(28):D 年金是指等额、定期的系列收支，例如分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金都属于年金收付形式。按照收付的次数和时间，可以将年金分为普通年金、预付年金、递延年金、永续年金等，最常见的是普通年金，它又称后付年金，指各期期末收付的年金。预付年金也称先付年金，它是在每期期初等额的系列收款、付款的年金。普通年金的收付款项发生在每期的期末。递延年金指在开始的若干期没有资金收付，然后有连续若干期的等额资金收付的年金序列，是普通年金的一种特殊形式。如果第一资收付发生在第9年末(第10年年初)，递延期才为8年。(29):A 当某序列具有趋势特征时，相关性增大会增大风险。(30):B 市场风险具有明显的系统性特征。(31):D 看到“结构”就想到两个或两个以上的部分在结构中出现问题。所给选项中，只有D存在这样的结构特征。A、B、C都是外汇交易风险。(32):A 结合现实，B、C、D都是大额存款机构，他们对于信用和利率都很敏感，因为本金庞大，利率的小变动都会引起利息的大变化。而个人存款就不会在乎利息的微小变动了。(33):B 紧扣内部流程来套各选项，A、C属外部事件。D属于内部欺诈。(34):D 一般来说，随着年龄增长，投资人的投资理念会越来越趋于保守。处于A项少年成长期的投资人的理财理念是增加消费、减少负债；处于B项青年成长期的投资人的理财理念是快速增加资本积累；处于C项中年稳健期的投资人的理财理念是适度增加财富；处于D项退休养老期的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。(35):C C项中复利终值通常用于计算单笔投资的财富累积成果，即一笔投资经过若干年成长后的反中大网校

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映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。(36):D FV=20万元×(1+3%)25=20万元×2．094=41．88万元，即25年后要准备退休的名义目标金额为41．88万元，相当于现在20万元的购买力。(37):B 期初年金终值系数(n，r)=期末年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)。(38):B 建立客户关系的流程包括银行客户定位(明确目标客户)、发现客户、了解客户、建立信任、客户沟通、提出建议、客户维护与投诉处理。(39):D 在建立客户关系阶段，理财规划师必然会给出一些建议，然后最好的建议就是客户“自我建议”。(40):D D项销售现金比率的计算公式为：销售现金比率=经营现金净流量/销售收入，显而易见，该指标只利用利润表中的有关项目。(41):D 市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销概念，因此D项正确。(42):A 考查推销观念与营销观念的根本不同：前者以现有产品(即卖主)为中心，以推销和销售促进为手段，刺激销售，从而达到扩大销售、取得利润的目的；后者是以企业的目标顾客(即买主)及其需要为中心，并且以集中企业的一切资源和力量、适当安排市场营销组合为手段，从而达到满足目标客户的需要、扩大销售、实现企业目标的目的，因此，A项正确，B项错误；推销、市场营销均可以采取不同的形式，因此C、D两项错误。(43):D 所谓市场细分，就是指商业银行把整个金融市场的客户，按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或若干个方面具有相同或相似的特征，以便商业银行相应地采取特定的营销战略和策略来满足这些不同客户群的需要。常用的依据有以下几种：人文统计特征，比如年龄、性别、婚姻状况、收入、教育程度等；心理特征，比如价值观、行为特点、生命周期等；地理特征，比如居住城市、人口数量、地区气候等；社会特征，比如文化背景、宗教信仰、种族、社会阶级和家庭生活周期等。(44):A 银行可以选择的目标市场模式包括：①密集单一市场，选择一个细分市场采用集中化营销；②有选择的专门化，选择若干个细分市场，各个细分市场之问基本无联系，但每个市场部可能盈利；③产品专门化，提供一类产品或服务，然后向客户推销此产品或服务；④市场专门化，专门为满足某个客户群体的各种需要而服务，获得良好声誉；⑤完全市场覆盖，指通过各种产品或服务满足各种客户群体的需求。(45):C 按揭贷款需要按期偿还，负债增加；购得住房，资产增加。(46):B 短期目标是指客户在较短时间内(通常在5年内)想要实现的愿望，例如，家用电器的购买、旅游度假等。(47):A 理财目标的确定，必须遵循一定的原则，包括：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。(48):A 《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。(49):A 《期货交易管理条例》第五条规定了期货交易所履行的职责，期货交易的结算属于其职责之一种。(50):C平仓，是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，了结期货交易的行为；结算，是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转；交割，是指合约到期时，按照期货交易所的规则和程序，交易双方通过该合约所载标的物所有权的转移，或者按照规定结算价格进行现金差价结算，了结到期未平仓合约的过程。(51):A 有多少资产与有多少收人是量化现况应包括的内容，不是量化理财目标的内容。(52):B 通常采用定期定额投资方式进行，投资标的应为股票型基金。(53):A 中大网校

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按照销售收人将活跃客户细分为四个层次：①顶端客户是销售收入排在前l%的活跃客户；②高端客户是销售收入排在下一个4%的活跃客户；③中端客户是销售收入排在下一个15%的活跃客户；④低端客户是销售收入排在剩下80%的客户。(54):B 标准客户金字塔中包括的客户有：顶端客户、高端客户、中端客户和低端客户，不活跃客户群、活跃的潜在客户群和持观望态度的客户。剩余的人可以暂不考虑。(55):B 访问客户样本内容包括：①访问客户(包括潜在客户)；②抽取客户样本；③设计客户访问问卷；④访问客户样本。(56):B 体验需求，是消费者通过亲身体验和感觉来认知商品并决定接受与否的一种市场需求。客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的体验需求。(57):D “信息披露”的规定要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。不得利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。(58):A “互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。不应当帮助同事隐瞒违法行为，或者采取“事不关己、高高挂起”的态度，因此B、C两项错误。对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，因此D项错误。(59):C 《中华人民共和国个人所得税法》第三条规定工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为5%～45%。(60):D 《个人所得税法》关于纳税人的规定分两种情况：①在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税；②在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，从中国境内取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。(61):C 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。因此，C项属于符合规定的做法。(62):D 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或监管部门直至国家司法机关举报。银行的行为违反了《反不正当竞争法》，应当举报。(63):A 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。(64):A 《信托法》第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利。因此A项错误。(65):A 根据《反洗钱法》第卜六至二十条，B、C、D三项均属于金融机构反洗钱义务。根据《金融机构反洗钱规定》第六条的规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，并依法履行反洗钱职责。(66):C 《反洗钱法》第十七条规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。(67):D 中大网校

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银行业从业人员的礼物收受原则是：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收受将不会影响客户是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或让客户产生与礼物提供方进行交易的义务感；③礼物收受将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。ABC三项均不合规定，只有D项符合题意。(68):D 保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一。这是对其合规性的要求之一。(69):B 保险代理机构开业的条件括：①取得保险监管机关颁发的《保险代理业务经营许可证》；②办理工商登记并公告；③存保证金或者投保职业责任保险。(70):D 保险代理机构可以采取下列组织形式：①合伙企业；②有限责任公司；③股份有限公司。(71):A 根据《个人所得税法》第二条的规定，稿酬所得是应纳个人所得税的个人所税项目。A项正确；《个人所得税法》第四条规定了免纳个人所得税的十种情况，B、C、D三项的内容都属于免纳个人所得税的项目。(72):D 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取不同的处理措施。(73):B 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理批引》的要点可以概括为“一个原则，两项制度，三个要求，四个禁止、五个注意”。其中的 “一个原则”，就是商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务，也即B项审慎性原则。(74):B 商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。～是商业银行在开展个人理财业务，商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理销售其他金融机构的投资产品时要审慎，要充分考虑客户的利益和风险承受能力；二是商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自由选择，向客户销售适宜的投资产品。商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户或不当销售。审慎尽责地开展理财业务。(75):A A项直接审批、监管商业银行是中国银行监督管理委员会的职责。(76):D 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将规定的资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。(77):B 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十条规定，中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。(78):C 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险坐限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。(79):B 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定：商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。报告和相关报表(一式三份)，应于下一的2月底前报中国银行业监督管理委员会。(80):A 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定商业行可根据实际业务情况确定流性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用中大网校

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风险可能对银行流性产生的影响，制定相庆的限额指标。在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。(1):A, C, D 执行理财计划，要注意灵活有效的运用资产，而一致性是与之相违背的。(2):A, B, D, E 如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例为就为3：7。(3):B, C, D 除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起l5日内成立清算组，开始清算。公司清算结束，法人资格并不消灭，只有在登记机关登记注销以后才消灭。(4):B, C, D, E A项市场利率与债券价格、股票价格、房地产价格均成反比例关系；当利率走高时，后三者价格均下降。(5):A, B, C, D, E 信托产品的风险包括：①投资项目风险；②项目主体风险；③信托公司风险；④流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。因此，A、B、C、D、E五项都是信托产品包含的风险。(6):B,D,E 流动性，又称变现性，即资产转为现金的能力，因此，现金的流动性是了强，因此，A项错误；C项房地产投资品的流动性随着其价格的提高而降低。(7):A, C, D 持有现金承担通货膨胀风险。政府债券也存在信用风险，只是其信用风险最低。(8):A, B, C, D 在当前的发达国家，20—30岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征为：财务负担，收入与开支稳步增长，开支往往超过收入，但主要是由于购买房屋而不是建立家庭所致；45到55岁的“中年阶段”，子女开始接受大学教育，开支大幅减少。因此，E项属于“中年阶段”生命周期的现金流特征。(9):B, C, D 内含报酬率，是净现值为0时的贴现率。净现值为0，表示贴现后现金流入等于贴现后现金流出，该投资项目的报酬率相当于预定的贴现率。(10):A, B, C, E D项的错误在于：净现值法中，净现值率可以根据需要调整，通过调整贴现率，将投资项目的风险考虑进行。(11):A, B, C, D, E 银行从业人员应高度重视沟通前的准备工作，包括：①明确沟通的目标；②研究客户的资料；③选择沟通方式；④确定本次沟通的具体目的；⑤制作金融服务建议书；⑥确定拜访的时问；⑦拟定沟通的方案及技巧；⑧做好心理准备；⑨带好公关的辅助工具。(12):C, D, E 保守型资产分配策略主要是在确保资产安全的基础上获得稳定的收入，投资于风险较低的现金资产和固定利息资产比例较高，风险较高的股票投资比例较低。轻度保守型资产组合也非常强调收入的安全性以及长期稳定的资本增长，组合产生的收入流相对稳定。两者中成长性资产都不高于50%。(13):A, B, C 信托目的必须符合以下三点要求：一要具有合法性，二要可能达到或实现，三要为受益人所接受。E属于违法行为。受托人可以是委托人值得依赖的任何人，如家人、朋友、亲戚等。信托财产必须具有转让性和独立性，继承权是不能转让的。(14):A, B, C 理财目标的内容包含以下三个层面：第一个层面是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置；第二个层面是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪；第三个层面是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，达到所谓的财务自由的境界。(15):C, D ABE三项属于事实性信息，C、D两项属于判断性信息。(16):A, B, D, E 对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析，财务比率分析以及收入稳定性分析和变动趋势的分析等。个人理财一般不需要利润表分析。(17):B, C 中大网校

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《公司法》规定，公司破产应具备下列两个条件之一：①公司因不能清偿到期债务；②公司因解散而清算，公司资不抵债。公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但是不是公司破产的条件。(18):A, B, C 个人理财的微观影响因素主要包括三个方面：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度和金融市场的价格机制。DE两项属于宏观影响因素。(19):A, B, D, E 关于债务管理有：①就钱就还，随借随还；②本利平均摊还；③本金平均摊还；④有计划地提早还清；⑤设定最低还款额的弹性还款法；⑥到期还款。(20):B, C, E 银行从业人员为客户设计保险规划时要掌握转移风险的原则、量力而行的原则和分析客户保险需要，故A、D两项错误。(21):B, C, D 针对客户在沟通中自我设防，从业人员可以用三种有效的技巧来打破这种局面；①设计开放性问题，这是指那些不能用简单的“是”或“否”来回答的问题；②注意倾听；③观察有效的信息来源，通过观察对方的反应，从业人员可以迅速地知识哪个话题对他最重要，他对哪些事情特别敏感等。(22):A, D 提议包括试探性提议和条件式提议两种。试探性提议往往能诱出对方的反应，起到投石问路的作用，通过彼此的交流可以确定对方对提议所持的态度。条件式提议更容易赢得主动。但第一次会面先不要急于端出。(23):A, B, C, E 所谓非正式沟通就是不在办公室桌面上正式商谈，利用交朋友的方式进行沟通。这是市场开发中经常用到的一种方法，包括：①选择非正式的商谈对象。②选择非正式的商谈时间。③选择非正式的商谈场合。④选择非正式的商谈方式。(24):A, C 在处理业务的过程中，从业人员与客户的礼物收送和娱乐活动均应在政策法规和商业惯例允许的范围内进行。(25):A, C, D, E 保险规划风险有未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。A、D两项属于过分保险的风险；C项属于未充分保险的风险；E项属于不必要保险的风险。(26):A, B, C 保险销售的中介人是介于保险人与投保人之间促进双方达成交易的媒介人，具体表现为保险代理人、保险经纪人和保险公估人。(27):A, B, C, E 银行业从业人员应加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。(28):B, E 银行业从业人员在工作中应该公平竞争，禁止商业贿赂。商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人好处。题中客户经理的行为已经超出了政策法规和商业管理允许的范围，属于带有商业贿赂性质的消费，因此BE两项的说法正确。(29):B, E A、C两项违反了信息保密原则，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。D项违反了协助执行的原则，银行业从业人员应做到不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。(30):A, C, D 《中华人民共和国证券投资基金法》第二十九条对基金托管人应当履行下列职责有明确的规定，BE两项属于基金管理人的职责。(31):A, B, C, D, E 根据《保险代理机构管理规定》第一百零一条和第一百零二条的规定，保险代理机构不得有A、B、C、D、E五项中的行为。其中，A、B、E三项中的行为属于欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为；C、D两项中的行为属于不正当竞争行为。(32):A,C,D,E 行为信任表现为长期关系的维持和重复购买以及对企业和产品的重点关注，并且在这种关注中寻找巩固信任的信息或者求证不信任的信息以防受骗。B项“形成对银行产品和服务的持久满意和偏好”属于情感信任。(33):A, B, C, E 个人理财业务人员可以通过给客户专业的印象、多与客户沟通、个人理财的后续服务以及评中大网校

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估三种途径与客户建立信任。(34):A, B 根据《民法通则》对委托代理的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。(35):A, B, C, D, E 《证券投资基金销售管理办法》第五十二条规定：“基金管理人、代销机构违反本办法规定的，中国证监会及其派出机构可以责令整改，暂停办理相关业务；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以采取监管谈话、出具警示函、记入诚信档案、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者等行政监管措施。”(36):A, B, C, D, E 保险合同采用书面形式，投保单(或者称为“要保单”)、保险单、临时保险单、保险凭证等都是保险合同的组成部分。(37):A, B, C, D 根据《期货交易管理条例》第十条，期货交易所的职责有：①提供交易场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④保证合约的履行；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。期货交易所不得直接或间接参与期货交易。(38):A, B, C, D, E 商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列文件：①申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)；②中国银监会的业务资格批准文件；③托管协议草案；④拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议，应包括双方的权利义务及收益、风险承担等相关内容；⑤外汇局要求的其他文件。(39):A, B, D, E 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十条规定了托管人的职责，A、B、D、E四项符合，C项中相关资料的保存时间是15年。(40):A, B, E 股东会对公司修改章程、增加或者减少注册资本、分立、合并、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表2／3以上表决权的股东通过方可做出。请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):1(2):1(3):0 可以实行分类监管，这也是公正的体现。(4):0 投保人不仅需要根据自身和家庭对保障蝗需求来确定保险种类和保险金额，还需要结合保险产品的安排进行选择。(5):0 信托公司是受人信托代人管理资产，与委托人之间是委托代理关系，不需要对信托产品承担风险。(6):0 战术性资产配置策略是指在确定长期资产组合后，投资者可以适时改变资产类别组合。这可以指一个中期过程，投资期限在1～3年之间；也可以指一个短期过程，主要利用一些不到1年便实现收益的机会。(7):1(8):0 商业银行的流动性表现为资产的流动性和负债的流动性。(9):1(10):0 一个抱怨的客户是正在给银行或个人理财业务人员另一次把事情做对的机会，如果公正地对待他们，他们也将公正地对待你。(11):0 客户关系管理(CRM)，就是指把客户群体作为企业的资源，并尽最大可能放入企业的控制范围内，进行客户的资源价值管理。(12):0 理财人员或客户经理是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。(13):0 由于人的类型、品味百人百样，手人千面，不同的人有不同的交往方式。所以客户经理不能以不变应万变，而应当根据客户的不同类型选择不同的应对技巧，采用不同的谈话方式。中大网校

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(14):1 根据《个人外汇管理办法》第二十八条的规定，境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。(15):1

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