第一篇：2010年银行从业《个人贷款》判断题专项强化训练3-中大网校
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2010年银行从业《个人贷款》判断题专项强化训练3 总分：60分
及格：36分
考试时间：60分
判断题（共60题，每题1分，共60分。正确的作√表示，错误的用×表示，不选、错选均不得分）
(1)住房消费贷款的利率不得高于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。（）
(2)房地产开发企业将未解除商品房买卖合同的商品房再行销售给他人时，应办理产权登记。（）
(3)借款人申请调整借款期限时，贷款行应先受理申请，再审查其有否拖欠贷款本息及相关费用。（）
(4)住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。（）
(5)贷款的受理程序包括接受申请和初审两步，经过初审，如果贷款受理人决定不予受理，应退回贷款申请并向申请人说明原因。（）
(6)商业银行等金融机构在查询个人信用报告前，必须经个人书面授权同意。（）
(7)对于已利用住房公积金贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房政策执行。（）
(8)某本科生2009年办理了国家助学贷款，则其在校期间贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付。（）
(9)根据《汽车贷款管理办法》，除经银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业
银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）
(10)个人汽车贷款的借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地，其贷款条件都应相同。（）
(11)保证人经济实力下降是导致保证人还款能力下降的原因之一。（）
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(12)客户定位就是商行选择客户的过程。（）
(13)对于个人住房贷款，贷款人发放贷款的数额，不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值。（）
(14)个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。（）
(15)个人经营类贷款正逐步成为国内银行个人贷款业务的主要增长点之一。（）
(16)一般来说，个人汽车贷款的风险管理难度大于个人住房贷款。（）
(17)合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。（）
(18)个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。（）
(19)渣打银行的“现贷派”贷款和花旗银行的“幸福时贷”贷款均属于个人经营专项贷款。（）
(20)个人质押贷款的对象主要是法人。（）
(21)中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于商业助学贷款。（）
(22)房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）
(23)个人汽车贷款在展期后不必重新落实担保。（）
(24)非微利项目的下岗失业人员小额担保贷款，享受财政部分贴息。（）
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(25)与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）
(26)政策风险属于个人住房贷款的系统性风险。（）
(27)个人消费额度贷款自获批准即日开始全额计收利息。（）
(28)商品房分摊的共有建筑面积为共有产权。（）
(29)除住房贷款之外的其他个人贷款大部分与消费息息相关，因此商业银行应与经销商合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。（）
(30)个人信用贷款是指银行向个人发放的、须提供信用担保的贷款。（）
(31)当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）
(32)个人质押贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍，各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。（）
(33)以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。（）
(34)个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）
(35)银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）
(36)品牌是银行的核心竞争力。（）
(37)商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）
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(38)个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。（）
(39)在个人抵押授信贷款中，提前还款目前一般采取委托扣款方式。（）
(40)商业助学贷款的最高限额不超过借款人在校年限内所在学校的学费。（）
(41)贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。（）
(42)因设计变更影响商品房使用功能的，房地产开发企业未在规定时限内将设计变更书面通知买受人，买受人退房的，由房地产开发企业承担违约责任。（）
(43)当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单，并保留“个人贷款信息卡”。（）
(44)办理实行网点审批的个人质押贷款时，在签约和发放流程中，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权可以由同一人操作。（）
(46)个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷关系的商业银行经办机构反映。（）
(47)在个人住房贷款中，如果担保情况发生不利于银行的变化，而借款人又拒绝或无法更换贷款银行认可的担保时，银行应提前收回已发放贷款的本息，或解除合同。（）
(48)国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，并允许在一定范围内上下浮动。（）
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(49)商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。（）
(50)如果借款人超过180天不履行还款义务，银行应向借款入发出“提前还款通知书”，要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。（）
(51)对于商业助学贷款，如果借款人毕业后继续攻读学位，贷款期限可以延长。（）
(52)在个人住房贷款合同签订的过程中，必须办理合同公证。（）
(53)当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）
(54)某公司股东在以个人身份申请商业用房贷款时，商业银行应要求借款人提供其公司财务报表、业务资料并进行审核。（）
(55)利率一般可分为年利率、季利率、月利率和日利率。（）
(56)个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）
(57)当地农村居民也可申请下岗失业人员小额担保贷款。（）
(58)为防范信用风险，银行在审批个人住房贷款时应特别重视借款人的还款能力。（）
(59)商业助学贷款分次放款是根据贷款的用途和使用要求．在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。
(60)助学贷款的最高限额不超过学生在读期间所在学校的学费。（）
答案和解析
判断题（共60题，每题1分，共60分。正确的作√表示，错误的用×表示，不选、错选均不得分）
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(1):0 《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，对于已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，住房消费贷款的利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。(2):0 《商品房销售管理办法》第十条规定，房地产开发企业不得在未解除商品房买卖合同前，将作为合同标的物的商品房再行销售给他人。(3):0 根据有关规定，贷款行需先审查申请调整期限的贷款是否拖欠贷款本息及相关费用，如有此类问题，应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方可受理申请。(4):0 《住房公积金管理条例》第二十八条规定，住房公积金管理中心不得向他人提供担保。(5):1(6):1 根据有关规定，商业银行等金融机构经个人书面授权同意后，可在审核信贷业务申请、对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。(7):1 《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，对于已利用住房公积金贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房政策执行。(8):1 《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》规定，改变目前在整个贷款合同期间，对学生贷款利息给予50%的财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的方法，借款学生毕业后开始计付利息。该意见已于2004年秋季开学后在全国普通高等学校全面实施。(9):0 《汽车贷款管理办法》第三条规定，本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城市信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。(10):0 根据规定，在办理个人汽车贷款时，对不同的借款人应适用不同的贷款条件，借款人户籍是否在贷款银行所在地所适用的贷款条件也不同。(11):1 保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。(12):1 客户定位是商行根据自身优劣势选择客户，满足客户需求，并使其成为银行忠实伙伴的过程。(13):1 《个人住房贷款管理办法》第八条规定，贷款人发放贷款的数额，不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值。(14):1(15):1(16):1 由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，其风险相对于住房贷款来说更难把握。(17):1(18):0 个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。(19):0 题中两种贷款都属于无担保流动资金贷款。(20):0 个人质押贷款的对象主要是在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人。(21):1(22):1 《商品房销售管理办法》第三条规定，商品房现售，是指房地产开发企业将竣工验收合格的商品房出售给买受人，并由买受人支付房价款的行为。商品房预售，是指房地产开发企业将正在建设中的商品房预先出售给买受人，并由买受人支付定金或者房价款的行为。(23):0 根据有关规定，每笔个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。(24):0 中大网校
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非微利项目的下岗失业人员小额担保贷款，不享受财政贴息。(25):0 与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可是在高等院校就读的、家庭贫困的全l3制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。而国家助学贷款只适用于在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生。(26):1 政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。(27):0 个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息。(28):1 《商品房销售管理办法》第十八条规定，商品房建筑面积由套内建筑面积和分摊的共有建筑面积组成，套内建筑面积部分为独立产权，分摊的共有建筑面积部分为共有产权，买受人按照法律、法规的规定对其享有权利，承担责任。(29):0(30):0 个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。(31):0 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。(32):0 个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。(33):1 个人抵押授信贷款有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定，其中以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。(34):0 操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。(35):0 根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存，具体包括客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略和联盟定位策略。(36):1 品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长变更，对银行品牌的影响也不会很大。(37):1 商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。(38):0 个人使用征信系统查询个人信月j报告可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。(39):0 个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。借款人可以根据需要选择还款方式。提前还款目前一般采取柜台还款方式。(40):0 《商业助学贷款管理办法》第九条规定，商业助学贷款的最高限额不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。(41):0 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。(42):1 《商品房销售管理办法》第二十四条规定，经规划部门批准的规划变更、设计单位同意的设中大网校
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计变更导致商品房的结构型式、户型、空间尺寸、朝向变化，以及出现合同当事人约定的其他影响商品房质量或者使用功能情形的，房地产开发企业应当在变更确立之日起10日内，书面通知买受人。房地产开发企业未在规定时限内通知买受人的，买受人有权退房；买受人退房的，由房地产开发企业承担违约责任。(43):0 当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。(44):0 对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权必须换人操作。本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作，网点负责人或业务主管应指定其他柜员办理贷款发放手续。(45):0 等额本息还款法下，每月还款额的计算公式为：
(46):1 个人信用报告有异议时，可向所在地人民银行分支征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请；个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。由于目前征信系统尚处于运营初期，功能所限，暂不受理通过电话或互联网提交的异议申请。(47):1(48):0 国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。(49):1(50):0 如果借款人超过90天不履行还款义务，银行会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。如果贷款逾期180天以上，银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置。(51):1 《商业助学贷款管理办法》第七条规定，对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。(52):0 在个人住房贷款合同签订的过程中，银行可根据实际情况决定是否办理合同公证。(53):0 当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库，无需客户授权。(54):1 《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十四条规定，对以个人身份申请的商业用房贷款，如借款人是自雇人士或公司的股东、董事，商业银行应要求借款人提供公司财务报表，业务资料并进行审核。(55):0 利率一般可分为年利率、月利率和日利率。(56):0 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括配偶身份信息。(57):0 下岗失业人员小额担保贷款只针对具有当地城镇居民户口发放，当地农村居民暂不具备申请资格。(58):1 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效地控制个人住房贷款业务的信用风险。(59):1(60):0 中大网校
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第二篇：2010年银行从业《个人贷款》多选题专项强化训练1-中大网校
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2010年银行从业《个人贷款》多选题专项强化训练1 总分：40分
及格：24分
考试时间：60分
多选题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）
(1)下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。
(2)个人教育贷款与其他个人贷款相比，其具有的特点主要包括（）。
(3)在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法正确的是（）。
(4)从世界500强企业的经验来看，对员工的培训应包括（）。
(5)下列各项中，符合国家助学贷款原则的是（）。
(6)关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有（）。
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(7)下列关于助学贷款的说法，错误的有（）。
(8)抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（）指标，记录相关数据。
(9)下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，错误的有（）。
(10)在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。
(11)在个人住房贷款中，最为常用的还款方式有（）。
(12)下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。
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(13)为防控商品房信用风险，应加强对借款人还款能力的调查和分析，内容包括（）。
(14)贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括（）。
(15)合作机构分析的要点包括（）。
(16)对于商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括（）。
(17)在进行回访时，若发现已经准人的合作机构（），银行应该暂停与相应机构的合作。
(18)申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括（）。
(19)下列关于公积金个人住房贷款的特点的说法，正确的有（）。
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(20)在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。
(21)关于个人抵押贷款的受理和调查，下列说法正确的有（）。
(22)防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。
(23)对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（）。
(24)对保证担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容包括（）。
(25)在对合作单位进行准人审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的（）。
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(26)全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害地开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析的意义的是（）。
(27)下列可作为权利质押的权利凭证的有（）。
(28)按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）。
(29)除非借款人主观恶意骗贷，影响借款人还款能力的因素主要包括（）。
(30)下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，错误的是（）。
(31)个人消费贷款包括（）。
(32)在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。
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(33)借款人申请个人汽车贷款时，须具备的条件为（）。
(34)下列事件发生后，贷款银行有权采取停止发放贷款、提前收回贷款本息措施的有（）。
(35)对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（）。
(36)下列情况下，可申请个人住房贷款的有（）。
(37)公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（）。
(38)下列属于个人经营流动资金贷款的有（）。
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(39)个人汽车贷款可实行的担保方式有（）。
(40)个人征信系统数据的直接使用者包括（）。
答案和解析
多选题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）(1):A, B, C, D, E 为防范操作风险，银行应对产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押物谨慎受理，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。(2):A, B, D, E 从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。目前在我国个人教育贷款主要是商业银行发放的。(3):A, B, C, E D项未经法律许可，任何人不得随意查询他人的银行存款账户。(4):A, B, C, D, E(5):C, D, E 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行的是“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。(6):A, C, D 对于个人汽车贷款，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。复核人员如发现合同中存在问题时，应及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录。(7):A, C, D A项助学贷款利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行，不上浮；C项贷款本息提前归还的，提前归还的部分按合同约定利率和实际使用时间计收利息；D项贷款本息不能按期归还的，贷款人按规定计收罚息。(8):A, B, C, D, E(9):C,E C项对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按照财政部、中国人民银行和银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销；E项银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注中大网校
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意诉讼时效。(10):A, B, C, D, E 在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤商用房的出租情况及租金收入状况。(11):B, C 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如：一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及减按还款法、组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。(12):A, B, D A项借款期限越长，虽然每月还款越少，但总还款额必然上升，期限过长也不能使每月还款额大幅度减少，而白白增加了利息负担，因此，合理的贷款期限应该是l5～20年；8项等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的优劣之分；D项对购买首套自住房的，中国人民银行决定，自2008年10月27日起，将最低首付款比例调整为20%，而对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于40%。(13):A, B, C, D, E 为防控商品房贷款信用风险，对商用房贷款借款人还款能力的调查主要有以下几方面：①了解掌握其收入水平的稳定性；②对其收入水平的真实性进行判断；③收入水平对偿还贷款的覆盖度。以上是对借款人基本收入情况的了解，此外还要考察：①借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；②借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等；③借款人及其家庭所拥有总资产的状况。(14):A, B, C, D, E 《汽车贷款管理办法》第十条规定，贷款人发放个人汽车贷款，应综合考虑以下因素，确定贷款金额、期限、利率和还本付息方式等贷款条件：①贷款人对借款人的资信评级情况；②贷款担保情况；③所购汽车的性能及用途；④汽车行业发展和汽车市场供求情况。(15):A, B, C, D, E 合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。(16):A, B, C, D, E 商用房贷款采取质押担保方式的，应调查的内容包括：①质押权利的合法性；②出质人对质押权利占有的合法性，包括调查权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人，出质人是否具有处分有价证券的权利；③质押权利条件，包括调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配，质物共有人是否同意质押。(17):A, C, D 对客户进行回访是银行贷后管理工作之一。对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略，存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤出现其他对银行业务发展不利的因素。(18):A, B, C, D, E 除需提供ABCDE五项所列举的材料外，申请商用房贷款时，借款人或开发商还需向贷款银行提供证明商用房手续齐全、项目合法的资料，以及相关的担保证明资料。(19):A, C, D, E B项体现的是公积金个人住房贷款的普遍性，但普遍并不意味着审查宽松。(20):A, B, C, D, E 个人住房贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性；②审核借款申请人（包括代理人）身份证明；③借款申请人的信用情况；④借款申请人偿还能力；⑤审核首付款证明；⑥审核购房合同或协议；⑦审核担保材料；⑧审核贷款真实性。(21):B, E A项确认无误后，经办人员应指导借款人填写“个人质押贷款申请表”并按照银行《个人质押贷款管理办法》的要求合理确定贷款金额、期限、利率和还款方法；C项借款人应提供本中大网校
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人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户；D项经办人员在完成上述受理和调查工作后，应及时对质物进行质权设定，将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批。(22):A, B, C, D, E 个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力：掌握个人教育贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力。②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。③规范并加强对抵押物的管理。(23):A, B, C, D, E 对未按期归还商用房贷款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。(24):A, B, C, D, E(25):A, B, E 企业法人营业执照是企业进行合法经营的凭证，通过审查营业执照，可了解开发商或经纪公司的经营是否合法，掌握企业的经营期限和经营范围，了解企业注册资本和法人代表，确定项目开发、销售是否在企业的经营范围内。CD两项是通过税务登记证明和会计报表才能了解掌握的信息。(26):A, B, C, E 银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统风险。(27):A, B, C, D, E 权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等《担保法》规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。(28):C, D, E 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。(29):A, B, C, D, E(30):D,E D项如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断；E项防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。(31):A, B, C, E 个人消费贷款包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。(32):A, B, C, D, E(33):B, D, E A项根据《汽车贷款管理办法》的规定，在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人也可申请；C项《汽车贷款管理办法》并未对申请人的年收入水平做出限定，只要求其具有稳定的合法收人或足够偿还贷款本息即可。(34):B, C, D 在担保人（自然人）宣告死亡后，如其有继承人，则由继承人在继承遗产范围内承担担保责任，担保仍有效，此时银行不可采取停贷措施。借款人发生临时短暂的经济困难后，如果其及时恢复原状而并不影响其债务清偿能力，银行也不可采取停贷措施。(35):B, C, D, E A项帮助银行分散风险是对于金融机构的重要意义之一，而不是宏观方面的积极意义。(36):B, C, D 个人住房贷款是向购买、建造、翻建、大修自住住房的个人所发放的贷款。个人租房不可申请个人住房贷款。房地产开发个人住房楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。(37):A, B, C, D, E 公积金管理中心收到银行提供的申请人材料后，先由业务部门经办人员对借款人的资信状况中大网校
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进行考察、测算、核实，签署意见，经业务部门负责人审查后，报管理中心分管负责人批准，其审核的内容主要有：①借款人缴存住房公积金情况；②借款用途；③借款内容（借款人提出的贷款额度、期限等）；④贷款资信审查（借款人信用状况及偿还能力等）。(38):D, E AB两项属于个人经营专项贷款中的商用房贷款；C项属于个人经营专项贷款中的设备贷款。(39):A, D, E 个人汽车贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。(40):A, B, C, D 个人征信系统数据的直接使用者不包括税务、教育、电信等部门，但对其影响力正在增强。
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第三篇：2008年11月银行从业资格个人理财试题-中大网校
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2008年11月银行从业资格个人理财试题(3)总分：100分
及格：60分
考试时间：100分
一、单项选择题
(1)我国目前发行的债券大多（）。A.低于面值发行
B.按面值发行，其间按期支付利息
C.按面值发行，按本息相加额到期一次付清 D.高于面值发行
(2)反映客户主观上对风险的基本度量的概念是（）。A.风险认知度 B.风险偏好
C.实际风险承受能力 D.风险水
(3)商业银行应当保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.10 B.20 C.30 D.50
(4)货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为（）。
A.低风险低收益 B.期限短 C.流动性高 D.交易量大
(5)下列哪一项不属于客户信息中的定量信息（）。A.保单信息 B.资产和负债 C.收入和支出 D.金钱观
(6)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。A.分层管理 B.分片管理
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C.分时段管理 D.分风险管理
(7)在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方。A.孩子消费 B.即期消费 C.远期消费 D.婚姻消费
(8)在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为（）。
A.个人理财服务人员和综合理财服务人员 B.财经经理和关系经理
C.个人客户经理和公司客户经理 D.资深财经经理和助理财经经理
(9)银行的放债应对长期贷款、中期贷款和短期贷款保持适当的比例，其中还应特别注重银行保持一定的（），以应付支付还债的需要。A.流动资产 B.收益资产 C.保障金 D.储备金
(10)《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A.吸收公众存款
B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券
(11)从法律角度看，保险是一种（）行为。A.契约 B.合同 C.投资 D.制度
(12)美国学者罗斯托将世界各国的经济发展分为五个阶段，其中不属于发展中国家的阶段是（）。
A.传统经济社会
B.经济起飞前的准备阶段
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C.经济起飞阶段
D.迈向经济成熟阶段
(13)金融市场上风险最小的信用工具是（）。
A.货币存单 B.国债
C.银行承兑汇票 D.公司债
(14)《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社 C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位
(15)债券的票面要素主要有（）等。A.票面价值 B.票面利率 C.偿还期限
D.债券发行者名称
(16)下列选项中，不属于客户管理体系的是（）。A.建立个人客户数据库 B.客户资源的整合
C.培养和选拔专业的客户经理，提高理财人员的素质 D.将客户价值进行细分
(17)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。A.30900 B.30180 C.30225 D.30450
(18)个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A.需求的分散性与低风险性
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B.需求的广泛性与动态性 C.需求的交融性与开放性 D.需求的差异性与层次性
(19)某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益1000元，另一个是不确定收益2000元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为30%，50%，70%，90%，则最厌恶风险的是（）。A.甲 B.乙 C.丙 D.丁
(20)具有基金代销业务资格的商业银行，公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不得低于该部门员工总数的（）。
A.五分之一 B.三分之一 C.二分之一 D.三分之二
(21)经济放缓阶段时，资产配置上应当（）。A.买入对周期波动敏感的行业资产 B.增持成长性股票 C.增持房地产
D.增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品
(22)属于商业银行申请需要批准的个人理财业务报送材料的是（）。
A.理财计划拟销售的客户群
B.理财计划拟销售的规模、资金成本 C.理财计划拟申请业务介绍
D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
(23)以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是（）。
A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关中大网校
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业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
(24)张太太买了某公司的股票，该公司的分红为每股1元，预计未来5年内以每年40%的速度增长，5年后的股利为（）元。A.1 B.3 C.5.8 D.6
(25)为保证在开展反洗钱工作的时候不侵犯客户的个人隐私和商业机密，（）设立中国反洗钱检测分析中心。
A.中国银行业监督管理委员会 B.国务院
C.中国人民银行 D.四大商业银行
(26)保险代理机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意。重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计会计报表净资产的（）。A.60% B.50% C.40% D.30%
(27)在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（）。A.利息收入 B.佣金收入 C.工资
D.年终奖金
(28)商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.市场业务
(29)黄金的主要标价货币是（）。A.美元
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B.欧元 C.日元 D.人民币
(30)商业票据的市场主体不包括（）。A.发行者 B.投资者 C.金融公司 D.销售商
(31)下列理财工具中流动性最好的是（）。A.银行存款 B.国债 C.基金
D.银行理财产品
(32)股票划分为普通股和优先股的标准是（）。A.股东享有权利和承担风险的大小不同 B.根据票面是否记载投资者姓名 C.根据股权分置状况
D.根据股票的盈利状况与成长性
(33)某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为25%，此时项目的收益率为40%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为60%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为（）。A.11% B.12% C.13% D.14%
(34)下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。A.不必约定下次拜访时间
B.主动、热情、自信地介绍本银行 C.自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D.递送名片
(35)客户的下列信息属于财务信息的是（）。A.年龄
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B.风险承受能力 C.社会地位
D.当前收支状况
二、多项选择题
(1)对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（）。
A.外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势
B.一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
C.双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
D.对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率
E.对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率
(2)目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为：（）。A.浮动收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.最高收益理财计划
(3)分析客户资产现状的内容包括（）。A.收支现状 B.储蓄现状 C.借贷现状 D.投资现状 E.税务现状
(4)法定代理或指定代理终止的条件有（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.指定代理的法院或者指定单位取消指定 C.被代理人或代理人死亡 D.代理人丧失民事行为能力 E.因其他原因导致监护关系消灭
(5)按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为（）。
A.货币市场 B.黄金市场
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C.外汇市场
D.金融衍生品市场 E.保险市场
(6)具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于购房型的描述正确的是（）。
A.购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子 B.理财目标是购房规划
C.在购房期间，既不能维持较好的生活水平也不能有多少余钱投资到储蓄，进而影响退休后的生活品质
D.建议投资中短期比较看好的基金 E.购买短期储蓄险或房贷险
(7)商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况 E.涉及法律诉讼情况
(8)以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（）。
A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理的活动
B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财业务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
(9)系统风险包括（）。
A.利率风险 B.汇率风险 C.购买力风险 D.政策风俭 E.信用风险
(10)债券的特征有（）。
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A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 E.被动性
(11)股票投资的收益由（）组成。A.股息收益 B.资本利得 C.再投资收益
D.公积金转增收益
(12)营销预算的确定方法有（）。A.任务型方法 B.零起点方法 C.竞争型方法
D.行业平均值方法
(13)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）和风险价值限额等。A.交易限额 B.止损限额 C.错配限额 D.期权限额
(14)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下哪些原则（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则
D.分析客户保险需要
(15)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.专业称职 B.谨慎客观 C.保守秘密 D.公正公平
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(16)金融市场主要交易工具有：（）。A.货币头寸 B.金融衍生品 C.股票和外汇 D.票据和债券
(17)在股票市场上，个股的流动性受以下哪些因素的影响？（）A.市场参与者的多少 B.资金规模 C.市场预期 D.投机行为
E.金融衍生品的发行
(18)信托的种类可以根据形式和内容进行不同的划分，根据信托关系建立的方式可分为（）。A.任意信托 B.法定信托 C.法人信托 D.个人信托 E.资金信托
(19)证券投资基金的特点有：（）。A.服务专业化 B.费用低 C.分散投资 D.专业化管理
(20)要遵循审慎性原则，就需要银行从业人员在服务客户的时候，（）。A.在设计个人理财产品和代理销售产品的时候，充分考虑客户的风险承受能力 B.应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力等
C.要审慎地对待银行的收益率，推荐收益率较高的产品计划
D.在没有完全保证收益的情况下，尽量不向客户推荐自己的产品计划，以保证客户利益
(21)税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。其中转嫁规划的特点有（）。A.纯经济行为
B.以价格为主要手段 C.不影响财政收入
D.有利于促进企业改善管理、改进技术
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E.后期无风险性
(22)根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的（）。A.风险性 B.流动性 C.安全性 D.盈利性 E.波动性
(23)商业银行要建立健全综合理财服务的体系，包括（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系 C.收益保证与操作体系 D.风险评估与报告体系
(24)影响黄金价格变动的因素主要有（）。
A.供求关系 B.通货膨胀 C.利率 D.就业率 E.汇率
(25)在（）中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证固定收益理财计划 D.保证最低收益理财计划 E.非保证收益理财计划
三、判断题
(1)人们在生活中面临的主要风险有人身风险、财产风险和责任风险。（）
(2)个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的。（）
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(3)期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。（）
(4)商场如战场，所以商谈中是不能让步的。（）
(5)在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。（）
(6)总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
（）
(7)商业银行的流动性只表现为资产的流动性。（）
(8)大额可转让定期存单既有定期存款的较高利息收入特征，又有活期存款可以随时兑现的优点。（）
(9)投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。（）
(10)债务比率中最常用的指标是资产负债率，是指企业负债总额除以资产总额的比率。（）
(11)商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。（）
(12)投资性保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。（）
(13)金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。（）
(14)营业成本是一个重要项目，它的高低决定了企业营业活动的毛利。（）
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(15)对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):C(2):A(3):B(4):D(5):D(6):A(7):A(8):B(9):A(10):C(11):B(12):D(13):B(14):D(15):A(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):D(22):C(23):A A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。(24):C 1×(1+40%)^5＝5.38(25):C(26):B(27):A(28):C(29):A(30):C(31):A(32):A(33):C(34):A(35):D 中大网校
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二、多项选择题(1):A, B, C, E(2):B, C(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D, E(5):A, B, C, D, E(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, D, E(9):A, B, C, D(10):A, B, C, D(11):A, B, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, B, D(15):A, B, C, D(16):A, B, C, D(17):A, B, C, D, E 金融衍生品的发行可以提高整个股票市场的流动性，从而提高个股的流动性。(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, B(21):A, B, C, D 后期的无风险性是节税规划的特点。(22):A, B, C, D(23):A, B, D(24):A, B, C, E(25):B, C, D 在保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):0 中介包括交易中介和服务中介，其中服务中介不是金融机构。(14):1(15):1 中大网校
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第四篇：2012年银行从业考试个人贷款8月份冲刺强化训练题
2012年银行从业考试个人贷款8月份冲
刺强化训练题
大家报名2012年下半年银行从业资格考试后，都在紧张复习备考当中，为了帮助大家提高效率，小编特此整理了“个人贷款强化训练题
（一）”相关试题，希望对大家有帮助
1.以下对于借款人委托其他人办理贷款申请手续的表述，正确的是 A父子之间委托代办时，受托人须提供自己及委托人的身份证件和反映父子关系的户口本
B朋友之间委托代办时，受托人须提供自己及委托人的身份证件和经公证的委托书
C配偶之间委托代办时，受托人须提供自己及委托人的身份证件和反映配偶关系的结婚证
D同事之间委托代办时，受托人须提供自己及委托人的身份证件和反映同事关系的工作证明
2.贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家汽车贷款政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的 A合规性，可行性和经济性 B合规性，充分性和可行性 C充分性，可行性和经济性 D合规性，可行性和充分性
3.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款风险评价应以分析贷款人（）为基础，采取（）方法，全面，动态地惊醒贷款调查和风险评估 A现金收入，定量和定性分析 B抵押担保，定性分析 C信用状况，定量分析 D还贷能力，定量和定性分析
4.在个人住房贷款业务中，担保公司的担保放大系数是指 A担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数 B担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数 C担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数 D担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数
5.个人抵押授信贷款以新购房做抵押授信贷款的，有效期间起始日为个人住房借款合同签订日的 A后一日 B前一日 C当日 D后两日 6.按照贷款五级分类标准，借款人的正常收入已不能保证及时，全额偿还贷款本息，需要通过出售，变卖资产，对外借款，保证人，保险人履行保证，保险责任或处理抵押物才能归还贷款本息的，应认定为（）贷款 A可疑类 B关注类 C损失类 D次级类
7.某客户申请贷款购买首套150平方米住房，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格120万元，但银行评估价格100万元，银行发房改比贷款数量不得超过（）万元 A70 B84 C36 D30 8.商业银行不得接受对空置（）年以上的商品房作为贷款的抵押物 A3 B4 C5 D6 9.按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指
A贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构 B借款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
C贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构
D贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 10.商业银行个人贷款品牌营销的五要素为
A质量第一，诚信至上，营销到位，价格合理和差异营销 B理念第一，服务至上，定位准确，价格合理和巧妙传播 C质量第一，诚信至上，定位准确，个性鲜明和巧妙传播 D理念第一，服务至上，营销到位，个性鲜明和差异营销 11.以下关于公积金个人住房贷款的表述错误的是
A申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定
B只要是公积金缴存满一定期限的职工，均可申请公积金个人住房贷款
C所有城镇居民都享有公积金个人住房贷款的权利 D公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金
12.个人信用贷款期限最长为（）年 A2 B3 C1 D4 13.如果一家银行在市场上占据极大份额，并控制和影响其他银行的决策和行为，那么该银行在定位市场时间可以采取 A补缺式定位 B追随式定位 C控制式定位 D主导式定位
14.下岗失业人员小额担保贷款由（）作为担保 A贷款担保机构 B借款人个人信用 C借款人的质押物 D借款人的抵押物 15.个人征信系统是在国务院领导下，由（）组织商业银行建立的个人信用信息共享平台 A中国银行业监督管理委员会 B司法部门 C中国人民银行 D中国银行业协会
16.以下关于商用房贷款的表述错误的是
A有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象 B不具有独立产权的商业用房，存在处置风险
C单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象
D对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押
17.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析器偿债能力，重点看 A利润表 B资产负债表 C现金流量表 D销售情况表
18.个人汽车贷款间客式模式的贷款流程为选车（）客户提车 A准备所需资料，签订购买合同，银行做资信调查。银行审批，放款 B签订购买合同，准备所需资料，银行 做资信调查，银行审批，放款
C填写借款申请书，银行做资信调查，银行审批贷款，缴纳首付 D银行做资信调查，签订借款合同，银行审批贷款，缴纳首付，银行放款
19.个人商用房贷款的期限通常不超过（）年 A5 B30 C10 D20 20.以下对合格的个人贷款申请人表述正确的是 A必须是中国国籍的公民 B必须是年满18周岁的公民 C必须是具有城镇户口的居民
D必须是具有完全民事行为能力的自然人 21.国家助学贷款中生活费贷款每年发放（）个月 A10 B12 C9 D14 22.国家助学贷款的风险补偿原则上支队国家财政 A按贷款实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿 B按贷款实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿 C对无力偿还的借款学生给予一定比例的补偿 D按贷款实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿
23.对于设备贷款来说，贷款期限在一年以内的，通常较多采取的还款方式是 A一次还本付息法 B等额本金还款法 C等比累进还款法 D等额本息还款法 24.一个人质押贷款中，如果借款人以其不同期限的多项凭证式国债作为质押，以（）确定贷款期限 A期限最短的
B多张凭证式国债的平均期限 C期限最长的 D距离到期日最近的
25.以下关于给人贷款期限表述错误的是
A个人住房装修贷款期限一般为1到3年，最长不超过5年 B个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含三年）C个人医疗贷款期限最短为半年，最长可达5年
D个人旅游消费贷款期限一般为1到3年，最长不超过5年（含五年）26.某客户以自身房产做抵押向银行申请贷款，购买该住房的历史价格为70万元，房产现在的价值100万元，抵押率65%，其申请的贷款额度为100万元，那么最终银行可批准的贷款最高额度为（）万元 A100 B70 C65 D3527.27以下关于个人汽车贷款业务的表述错误的是 A汽车经销商同购车人达成一致，以同一套购车资料通过不同的借款人向同一家银行的不同分支机构申请贷款，这种行为属于欺诈行为 B汽车价格，对于新车是指汽车经销商与购车人实际成交价格，对于二手车市值贷款因哈根认可的评估价格 C个人汽车贷款风险控制难度相对较大
D对于同一笔个人汽车贷款，借款人所购车辆的抵押担保和专业担保公司的第三方保证担保可同时存在
28.采取质押式担保方式的商业助学贷款，应调查的内容不包括 A质押权利条件
B出质人对质押权占有的合法性 C保证人和借款人的关系 D质押权利的合法性
29.按照有关规定，商业银行应将个人住房贷款借款人的月还款支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下 A50%（含），55%（含）B45%（含），55%（含）C50%（含），60%（含）D45%（含），50%（含）30.个人贷款越权发放属于 A操作风险 B信用风险 C系统风险 D法律风险
31.根据中华人民共和国担保法的有关规定，以下有关保证责任诉讼是的表述符合法律规定的是
A连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断 B连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断 C一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断 D一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效可不中断 32.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应在区域，品种，客户群等建立个人贷款（）管理制度 A信用评级 B风险评级 C还款记录 D担保情况
33.经贷款人同意，个人贷款可以展期，一年以内（含）的个人贷款，展期期限算计不得超过（），一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过 A原贷款期限，元贷款期限 B1年，3年 C1年，原贷款期限
D原贷款期限，该贷款品种规定的最长贷款期限
34.借款人以价值100万元的房产作抵押个人待遇授信贷款，则贷款额度最高为（）万元 A50 B55 C60 D70 35.商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（）次 A1 B2 C3 D4 36.个人耐用消费品贷款可最高贷款额度不得超过（）万元 A10 B8 C20 D5 37.根据物权法，下列不得作为个人抵押贷款质押物的是 A可以转让的基金份额 B提单 C国债 D预付账款
38.以下关于直客式个人贷款营销模式的表述错误的是 A它的缺点在于客户在买房时不能享受一次性付款的优惠 B有利于银行全面了解客户的需求
C可以让客户摆脱房地产商制定贷款银行的限制
D银行客户经理要按照了解你的客户，做熟悉的客户的原则，直接营销客户
39.个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数认可是以（）为单位
A借款人，配偶及子女 B借款人，配偶及未成年子女 C借款人及其配偶 D借款人本人
40.国家助学贷款的贴息发放程序是。全国学生贷款管理中心将贷款贴息划入
A贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再有总行划入各经办行贴息专户
B各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付 C各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付 D个商业银行经办行贴息专户
41.根据商业银行房地产贷款风险管理指引，自行人士说只自行或立法人机构或其他经理组织，或在上述机构内持有股份比例超过（）的经营收入者 A35% B50% C10% D55% 42.个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括 A业务不合规，业务风险和效益不匹配 B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C在发放条件不齐全的情况下发放贷款 D由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况
43.商用房贷款的操作风险在贷款受理和调查环节的主要风险点不包括
A借款人是否有稳定，合法的收入来源 B借款申请人提交的材料是否真实，合法 C借款申请人的担保措施是否足额，有效 D借款合同采取格式条款是否公示 44.以下有关商业助学贷款的表述错误的是 A商业助学贷款的开办银行仅限于政策性银行 B商业助学贷款财政不贴息
C商业助学贷款的用途可支持学生的学费，住宿费和就读期间基本生活费
D商业助学贷款是指银行按商业原则自主向困难学生发放的贷款 45.下列关于商用房贷款签约流程的表述，错误的是 A合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人，担保人签订合同 B同笔贷款的合同填写与合同复核人可为同一人 C贷款金额应与最终审批意见一致
D贷款发放人应根据审批意见确定使用的合同文本 46.下列关于个人住房贷款档案管理的表述，错误的是 A贷款档案可以是原件，也可以是自有法律效力的复印件 B银行须独立保管个人住房贷款档案 C档案管理员应对借阅，归还德国进行登记
D借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人 47.以下关于个人贷款合同变更的表述错误的是
A个人贷款合同变更包括合同主体变更，借款期限变更，分期还款额变更，还款方式变更
B个人贷款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面 C在合同履行期间，借款人可以向银行提出边锋贷款担保申请 D银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理 48.在银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目要具备五证安全，五证是指
A国有土地使用权证，开发企业资质等级证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证
B贷款证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证
C开发企业资质等级证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证
D国有土地使用权证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证
49.个人汽车贷款的贷款期限（汗展期）不得擦汗哦过（）年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年 A3，3 B5，5 C10，5 D5，3 50.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户用妥善保管自己的用户密码，至少（）变更一次密码 A三个月 B半年 C两个月 D一个月
文章来自：银行从业资格培训
第五篇：2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(一)-中大网校
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2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(一)总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)下列属于泄露客户信息的行为是（）。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
(2)在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）。
A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权
(3)商业银行的组织形式有两种，即（）。A.商业银行和非商业银行 B.营利性银行和非营利性银行 C.国有商业银行和地方性商业银行
D.银行有限责任公司和银行股份有限公司
(4)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。A.买入期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权
D.实值期权、虚值期权和两平期权
(5)上海黄金交易所实行（）组织形式。
A.法人制 B.会员制 C.代表制
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D.公司制
(6)这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于（）。A.感性回应问题 B.开放式问题 C.封闭式问题 D.澄清性问题
(7)在风险管理手段中，保险属于（）手段。
A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移
(8)债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的（）特征。A.偿还性 B.流动性 C.收益性 D.安全性
(9)以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
(10)理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A.真实性 B.准确性 C.现实性 D.可行性
(11)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30 000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。
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B.30 180 C.30 225 D.30 450
(12)对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A.暂停该银行新的理财计划和产品
B.停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C.更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D.将该银行客户的交易转移至其他银行办理
(13)外汇市场最主要的参加者是（）。A.进出口商 B.事业单位 C.银行 D.个人
(14)金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。A.建立反洗钱行为处罚制度 B.建立反洗钱内部控制制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.建立大额交易和可疑交易报告制度
(15)申购新股型理财计划属于（）。
A.结构型理财产品 B.固定收益型产品 C.套利型理财产品
D.衍生工具联结型产品
(16)汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。A.消费者 B.股民 C.贸易
D.外汇卖家
(17)道德建设和道德教育的最终目的是（）。
A.使道德成为约束人们行为的最终标准 B.使道德代替法律之上成为人们的行为准则
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C.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践 D.使道德成为法律的一部分
(18)即期交易中，标准交割日是指（）。A.成交当日交割 B.成交后第二日交割
C.成交后第二个营业日交割 D.成交时双方协议的交割日
(19)（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.个人储蓄 B.财务信息 C.负债率 D.财务认知
(20)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A.耐用品订单 B.工业生产 C.外汇储备
D.采购经理人指数
(21)上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）。A.美元/盎司 B.美元/克 C.人民币形两 D.人民币元/克
(22)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于（）小时。A.12 B.20 C.36 D.48
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(23)商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（）。A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 B.通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估 C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估
(24)
某人拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，某人应该以（）的价格买入该债券。A.907元 B.910元 C.909元
D.908元
(25)下列属于货币市场特点的是（）。A.流动性强 B.风险大 C.偿还期长
D.筹集的资金大多用于固定资产投资
(26)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的（）。
A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任 C.被代理人和行为人负连带责任 D.被代理人和第三人负连带责任
(27)年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。
A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券
(28)按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则
D.内部控制制度原则
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(29)银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利”，以下各种行为中不属于这一范畴的是（）。
A.通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能 B.敢于抵制各种不良行为和不正之风 C.对损公肥私等行为要敢于揭发
D.大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度
(30)“信息披露”中需要披露的信息是指（）。
A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
(31)根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）。A.基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B.基金份额总额达到核准规模的60%以上 C.基金份额总额达到核准规模的80%以上 D.基金份额持有人数达到1万人以上
(32)当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为（）。
A.规模效应 B.资产组合效应 C.相关效应 D.示范效应
(33)商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国人民银行 B.中国证监会 C.中国银监会
D.中国银行业协会
(34)目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券
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(35)充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次
(36)“4×8.6%”的远期合约表示的是（）。
A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约 B.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 D.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约
(37)某人连续5年于每年年末投资1 000元，年利率12%，复利计息，则第5年末可以得到本利和(终值)是（）元。
A.6 352.8 B.3 604.8 C.6 762.3 D.6 750.80
(38)根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为（）万元。A.26 B.24 C.18 D.8
(39)CRM的灵魂是（）。A.数据挖掘 B.数据仓库 C.智能软件
D.信息存储技术
(40)基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A.三个月 B.六个月 C.九个月 D.一年
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(41)某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（）。
A.10% B.13% C.16% D.15%
(42)以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种
B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务
C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障 D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点
(43)股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A.系统性风险 B.非系统性风险 C.破产风险
D.公司经营风险
(44)《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）。A.固定收益类产品 B.股权类产品 C.基金类产品 D.衍生产品
(45)下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。
A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
(46)公开披露的基金信息不包括（）。A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格
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C.基金募集情况 D.基金投资策略
(47)节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。
A.越小 B.越大 C.不确定 D.适中
(48)根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产 B.受托人固有财产 C.信托财产
D.受托人个人以外财产
(49)某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。
A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
(50)为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。A.求学成长期 B.成家立业期 C.年富力强期 D.稳定成熟期
(51)下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（）。A.外汇期货交易，又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约 C.它是金融期货中最早出现的品种
D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等
(52)个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当Et累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效中大网校
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身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。A.1万 B.2万 C.5万 D.10万
(53)用来衡量资产风险最常用的统计指标是（）。A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格
D.相关系数
(54)中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。
A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升
(55)人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。
A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险
(56)签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于（）。A.失职犯罪 B.渎职犯罪 C.无意识犯罪 D.贪污罪
(57)股票价格变动的直接原因是（）。A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀
D.市场基准利率
(58)同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是（）。A.择期交易
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B.远期交易 C.掉期交易 D.套汇交易
(59)一张5年期，票面利率10%，市场价格4750元，面值5000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%
(60)理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是（）。A.0.5 B.0.65 C.-0.8 D.以上皆不可能
(61)下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。
A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C.某从业人员在工作中常打私人电话
D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂
(62)商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照（）的标准来划分的。
A.开展业务的对象 B.资金来源和用途 C.资金数额大小 D.商业银行是否国有
(63)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销
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D.产品营销
(64)债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）。A.回购交易 B.即时交易 C.例行交易 D.现金交易
(65)一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）。A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5%
(66)银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。
A.代理制 B.报告制 C.专人负责制
D.派出专人驻银行监督的制度
(67)金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方 B.客户
C.该金融机构
D.该金融机构和第三方按比例
(68)证券公司因包销购人售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。
A.4% B.5% C.6% D.10%
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(69)有价证券代表的是（）。
A.财产所有权 B.债权
C.剩余请求权 D.所有权或债权
(70)下列关于债券的说法正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券价格与市场利率反向变动
C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D.债券面值越大，贴现债券价格越低
(71)银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为
(72)关于回购协议，以下说法正确的是（）。
A.回购协议是一种信用贷款协议 B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C.回购协议比担保贷款更加不安全 D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
(73)下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
(74)一般家庭的主要收入来源为（）。A.业主收入 B.薪资收入 C.财产收入 D.转移性收入
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(75)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。
A.分层管理 B.分片管理 C.分时段管理 D.分风险管理
(76)下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是（）。A.银行存款比较适合少年成长期存放富余的消费资金
B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
(77)货币市场的特征是（）。A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高
(78)我国人民币升值有利于（）。A.出口 B.进口 C.对外贷款
D.国内旅游创汇
(79)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。
A.买人期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权
D.实值期权、虚值期权和两平期权
(80)我国航空意外险每份保单的保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份。A.10；10 B.20；10 C.20；5 D.40；5
(81)（）如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。
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A.善变的人 B.急性的人 C.慢性的人
D.优柔寡断的人
(82)下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务
D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
(83)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D.储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券
(84)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。
A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券
(85)一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）功能。
A.集聚，资源配置 B.财富，资源配置 C.集聚，反映 D.财富，反映
(86)开放式基金的交易价格主要取决于（）。
A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债
(87)资产的重置成本是指（）。
A.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格
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B.资产最初购买的价格 C.重新购买这一资产的价格
D.公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格
(88)下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。
A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
(89)在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾
(90)对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A.0 B.-1 C.+1 D.无所谓
在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)信托产品的风险包括（）。A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险
E.项目经营管理风险
(2)下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）。A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.军人的转业费、复员费 C.保险赔款
D.福利费、抚恤金、救济金
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E.国债和国家发行的金融债券的利息
(3)以下对于货币市场上交易行为分析正确的有（）。A.贴现实质上是一种票据买卖关系 B.转贴现实质上是一种票据再买卖关系
C.再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款
D.回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款
E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作
(4)建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，这些制度包括（）。A.个人理财业务的分析、审核与报告制度 B.内部监督和独立审核制度 C.资产分开管理制度 D.业务记录制度 E.以上答案都不正确
(5)理财计划面临的市场风险包括（）。A.利率变动对投资收益带来的影响 B.汇率变动对投资收益带来的影响 C.资金供求状况变动以投资收益带来的影响 D.经济发展周期状况变动投资收益带来的影响 E.个人收入变动对投资收益带来的影响
(6)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.玩忽职守
(7)理财目标的具体特征是（）。
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A.时间性 B.可计量性 C.准确性 D.易实现 E.风险性
(8)按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。
A.远期 B.期货 C.信托 D.期权 E.互换
(9)基金的基本当事人包括（）。A.证券交易所 B.基金投资人 C.基金管理人 D.基金托管人 E.证监会
(10)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。
A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值
(11)下面属于商品证券的有（）。A.提货单 B.运货单 C.仓库栈单 D.存款单 E.取暂苗
(12)编制个人现金流量表时，需要注意的问题有（）。A.已实现的资本利得或损失是现金流人或流出科目
B.未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中 C.保险费支出的处理均为现金流出科目
D.期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目
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E.只有C和D正确
(13)影响汇率变化的基本因素有（）。A.经济因素
B.政治及新闻舆论因素 C.市场因素 D.央行干预 E.天气因素
(14)按照选择权的性质划分，金融期权可以分为（）。A.买人期权 B.卖出期权 C.欧式期权 D.美式期权 E.中式期权
(15)个人理财业务人员向客户的提问方式主要有（）。A.开放式的提问 B.专业性的提问 C.重申式的提问 D.封闭式的提问 E.深入式的提问
(16)影响股票价格的微观因素包括（）。A.公司盈利水平B.公司资产净值 C.公司的派息政策 D.增资和减资 E.公司管理层变动
(17)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.中大网校
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玩忽职守
(18)目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（）。
A.权证 B.基金 C.期货
D.利率互换
E.债券买断式回购
(19)个人理财的范围包括安排和规划（）。A.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入 B.日常生活的固定支出和临时支出 C.融资计划和投资计划
D.发生意外事件而导致收支失衡的风险管理 E.以上都不正确
(20)金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。A.资金融通期限短 B.高流动性 C.高收益率 D.低风险 E.交易量小
(21)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。
A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值
(22)每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。A.私密性 B.依赖性 C.风险性 D.冲动性
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E.稳妥性
(23)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则
D.分析客户保险需要原则 E.保险金额高原则
(24)个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.投资建议
C.个人投资产品推介 D.退休规划 E.求学规划
(25)对金融机构投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有（）。A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 E.法律政策
(26)根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为（）。A.顶端客户 B.中端客户 C.低端客户 D.高端客户 E.以上都不对
(27)结束商谈的方式包括（）。
A.试探着询问对方是否可以签约
B.询问对方影响达成协议的问题是什么 C.重复告诉对方结束商谈是明智之举
D.与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识 E.等待客户确认
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(28)商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列（）文件。A.申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B.中国银监会的业务资格批准文件 C.托管协议草案
D.拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容 E.政府批准文件
(29)应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。
A.经营状况严重恶化
B.转移资产、抽逃资金以逃避债务 C.丧失商业信誉
D.大量更换公司内部人员 E.改变公司工作流程
(30)投资型保险产品包括（）。A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险 E.投资连续保险
(31)以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（）。
A.买人期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比 B.期权距到期日时问越长，期权费就越高 C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高
D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E.期权距到期日时间越短，期权费就越高
(32)下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（）。A.期权市场 B.抵押贷款市场 C.远期协议市场 D.互换市场 E.期货市场
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(33)中银理财的风险点目前主要来自于（）。A.理财服务流程 B.客户管理 C.理财服务人员 D.理财服务系统 E.理财服务理念
(34)家庭在投资前应留有的现金储备通常包括（）。A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金 C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金
(35)境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（）是属于境外上市外资股。
A.G股 B.F股 C.H股 D.B股 E.A股
(36)金融产品的特征是（）。A.流动性 B.风险性 C.有形性 D.收益性 E.稳定性
(37)外汇市场的功能包括（）。
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A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系
C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区问的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险
(38)外汇市场的交易方式有（）。A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.掉期交易
D.外汇期货交易 E.期权交易
(39)黄金的投资方式主要有（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.黄金饰品
(40)下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。
A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险比较小
D.基础金融衍生品的进入门槛比较低 E.金融衍生品具有风险规避的功能
请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。
(1)终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。
（）
(2)商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。
（）
(3)居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。
（）
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(4)债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。
（）
(5)如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（）
(6)可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。
（）
(7)个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。
（）
(8)投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。
（）
(9)在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）
(10)在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（）
(11)投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0.6、0.8、1.5、1.7，则该投资组合的贝塔系数：(0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。
（）
(12)一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（）
(13)在我国，商业银行开展要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理锌系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大李件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
（）
(14)投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
（）
(15)货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时问越近，贴现率越高，现值越小。
（）
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答案和解析
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。(1):A(2):A(3):D(4):D(5):B(6):A(7):D(8):B(答案正确提交)(9):D(正确提交)(10):C(11):D(12):A(13):C(14):A(15):C(16):C(17):C(18):C(19):B(20):C(21):D(22):B(23):A(24):A(25):A(26):B(27):A(28):C(29):A(30):D(31):C(32):B(33):C(34):C(35):A(36):A(37):A(38):A 中大网校
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(39):B(40):B(41):C(42):A(43):A(44):A(45):D(46):D(47):B(48):C(49):C(50):B(51):B(52):C(53):B(54):D(55):B(56):B(57):A(58):C(59):C(60):C(61):C(62):B(63):A(64):A(65):A(66):B(67):C(68):B(69):D(70):B(71):C(72):B(73):A(74):B(75):A(76):C(77):D(78):B(79):D(80):D(81):C(82):C 中大网校
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(83):C(84):C(85):C(86):C(87):C(88):C(89):C(90):B 在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1):A, B, C, D, E(2):B, C, D, E(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D(5):A, B, C, D(6):A, B, C, D(7):A, B(8):A, B, D, E(9):B, C, D(10):A, B, D(11):A, B, C(12):A, B, D(13):A, B, C, D(14):A, B(15):A, C, D(16):A, B, C, D, E(17):A, B, C, D(18):A, B, C, D, E(19):A, B, C, D(20):A, B, D(21):A, B, D(22):A, B, D(23):A, B, D(24):A, B, C(25):A, B, C, D(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, C, D(29):A, B, C(30):B, D, E(31):B, C, D(32):A, C, D, E(33):A, B, C, D(34):A, B, C, D 中大网校
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(35):B, C(36):A, B, D(37):A, B, C, D, E(38):A, B, C, D, E(39):A, B, C, D(40):A, B, E 请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0(2):1(3):0(4):1(5):0(6):1(7):0(8):0(9):0(10):0(11):0(12):0(13):1(14):1(15):0
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