银行从业考试——个人贷款

第一篇：银行从业考试——个人贷款

个人贷款

考试内容

一、个人贷款业务基础

（一）掌握个人贷款的性质和发展；

（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款营销

（一）了解个人贷款客户定位；

（二）了解个人贷款营销渠道和营销组织。

三、个人贷款管理

（一）掌握个人贷款的流程；

（二）熟悉个人贷款业务信用风险识别；

（三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；

（四）了解押品管理的基本知识及流程。

四、个人住房贷款

（一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素，了解房地产税收相关知识；

（二）掌握个人住房贷款的贷款流程；

（三）熟悉个人住房贷款的风险管理；

（四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

五、个人消费贷款

（一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；

（三）熟悉其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款

（一）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程；

（四）了解下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、个人征信管理

（一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能；

（二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律；

（三）掌握个人征信报告的基本内容。附录:

一、个人贷款的相关法律

（一）《中华人民共和国民法通则》

（二）《中华人民共和国合同法》

（三）《中华人民共和国担保法》

（四）《中华人民共和国物权法》

（五）《贷款通则》

二、个人贷款的监管政策和法规

（一）《个人贷款管理暂行办法》

（二）《汽车贷款管理办法》

（三）与个人住房贷款相关的政策和法规

（四）与个人教育贷款相关的政策和法规

（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规

（六）《农户贷款管理办法》

（七）商业银行信用卡业务监督管理办法

（八）关于促进互联网金融健康发展的指导意见

（九）《征信业管理条例》

第二篇：2014银行从业个人贷款考试大纲

考试目的通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识，营销策略和方法，不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风险管理，个人征信系统的管理和应用，以及个人贷款的相关法律法规等，处理银行个人贷款相关业务的能力。考试内容

一、个人贷款业务

（一）掌握个人贷款的性质和发展；

（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款营销

（一）个人贷款目标市场分析和客户定位；

（二）个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。

三、个人贷款管理

（一）个人贷款管理原则与贷款流程；

（二）个人贷款业务风险管理；

（三）个人贷款业务共性风险及控制措施。

四、个人住房贷款

（一）个人住房贷款的分类和要素；

（二）个人住房贷款的贷款流程；

（三）个人住房贷款风险管理；

（四）公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

五、个人消费贷款

（一）个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；

（三）其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款

（一）个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（三）农户贷款的要素和贷款流程；

（四）下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、其他个人贷款

（一）个人抵押授信贷款的要素和操作流程；

（二）个人质押贷款的要素和操作流程；

（三）个人信用贷款的要素和操作流程。

八、个人征信系统

（一）个人征信系统的内容；

（二）个人征信系统的管理及应用。

第三篇：银行从业资格证考试 个人贷款 试题

个人贷款真题2009年(总分100, 考试时间90分钟)

一、单选题

(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。1.个人教育贷款的发放对象包括()。A 在读学生 B 即将就读的学生 C 在读学生的直系亲属 D 在读学生的法定监护人 答案:B [解析] 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。2.我国个人贷款业务以()为主体。A 个人住房贷款 B 个人教育贷款 C 个人汽车贷款 D 个人经营类贷款 答案:A [解析] 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。3.下列关于个人消费贷款说法正确的是()。

A 个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款 B 个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息 C 个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人 D 个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款 答案:D [解析] 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。4.银行需要研究的重点是()。A 宏观环境 B 微观环境

C 银行内部资源分析 D 银行自身实力分析 答案:B [解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。5.商业住房贷款实行的原则不包括()。A 财政贴息 B 部分自筹 C 有效担保 D 按期偿还 答案:A [解析] 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。

6.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()。A 贷款期限相对较短

B 贷款用途多样，影响因素复杂 C 风险较大

D 风险控制难度较大 答案:C [解析] ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主要特征。7.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。A 半年以内，最长不超过2年 B 一年以内，最长不超过2年 C 一年以内，最长不超过3年 D 两年以内，最长不超过3年 答案:C [解析] 根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。8.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。A 不享受财政贴息 B 享受财政半额贴息 C 享受财政全额贴息 D 视具体情况而定 答案:A [解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。9.反映红利能力的指标不包括()。A 销售净利润 B 资本周转率 C 成本费用率 D 资产净利率 答案:B [解析] 资本周转率是关于资产利用效率的指标。10.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，()。A 50% B 60% C 70% D 80% 答案:C [解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。11.个人汽车贷款的特征不包括()。A 是汽车金融服务领域的主要内容之一 B 业务办理不是由商业银行独立完成 C 营销渠道单一

D 风险管理难度相对较大 答案:C [解析] 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：

(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；(3)风险管理难度相对较大。

12.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是()。A 贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息 B 贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式 C 借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式 D 贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清 答案:D [解析] 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。13.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。A 期限调整包括延长期限和缩短期限 B 借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C 借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D 展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 答案:B [解析] 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。14.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。

A 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元 B 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元 C 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元 D 不能获得抵押授信贷款 答案:D [解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。15.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()。A 《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C 境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D 外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍 答案:D [解析] 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。16.贷款受理和调查中的风险不包括()。A 借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B 借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C 借款申请人的担保措施不足额或无效 D 审批人对借款人的资格审查不严 答案:D [解析] 贷款受理和调查中的风险包括：

①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。

17.以下关于借款人缩短借款期限错误的是()。

A 对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B 对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C 已计收的利息不再调整

D 新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行 答案:B [解析] 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。18.关于有担保流动资金贷款说法错误的是()。

A 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率 B 有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年

C 有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法 D 申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证 答案:A [解析] 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

19.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价 款的()。A 60% B 70% C 80% D 90% 答案:C [解析] 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。20.《汽车贷款管理办法》于()颁布。A 1993年 B 1997年 C 1998年 D 2004年 答案:D [解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。21.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。A 保险公司 B 房产经纪公司 C 房地产开发商 D 房屋产权交易所 答案:C [解析] 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。22.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。A 合作单位营销 B 网点机构营销 C 网上银行营销 D 银行柜台营销 答案:D [解析] 银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。23.市场细分的基础是()。A 可衡量性原则 B 可进入性原则 C 差异性原则 D 经济性原则 答案:A [解析] 可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。

24.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。A 贷款未到期 B 无欠息

C 无拖欠本金，本期本金已归还 D 信用记录良好 答案:D [解析] 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。

25.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款为()助学贷款。A 无担保 B 质押 C 保证 D 抵押 答案:A [解析] 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。26.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是()。

A 学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清 B 借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划 C 提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金 D 借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息 答案:C [解析] 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至 2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。

27.以下关于设备贷款说法错误的是()。

A 设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动 B 设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C 借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

D 必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式 答案:B [解析] 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。28.银行对合作单位准入审查的内容不包括()。A 企业法人营业执照 B 税务登记证明 C 合作单位员工素质 D 会计报表 答案:C [解析] 银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。29.以下各项中，不属于专项贷款的是()。A 中国银行的个人商用房贷款 B 中国建设银行的个人助业贷款 C 交通银行的个人商铺贷款 D “现贷派”个人无担保贷款 答案:B [解析] AC两项属于商用房贷款；D项属于无担保流动资金贷款；B项属于有担保流动资金贷款。30.操作风险的防控措施有()。

A 掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策 B 规范业务操作

C 详细调查客户的还款能力 D 科学合理地确定客户还款方式 答案:A [解析] DCD是信用风险的防范措施

31.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A 之前 B 半年之前 C 一年之前 D 两年之前 答案:C [解析] 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

32.下列不属于个人汽车贷款原则的是()。A 设定担保 B 类管理 C 特定用途 D 不限用途 答案:D [解析] 个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。33.“随心还”和“气球贷”属于()还款方式。A 等额本息还款法 B 等比累进还款法 C 组合还款法 D 等额累进还款法 答案:C [解析] 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

34.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有()提供阶段性或全程担保。A 经纪公司

B 有担保能力的第三人 C 开发商 D 借款人 答案:C [解析] 由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。35.有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是()。

A 贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 B 贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整 D 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 答案:B [解析] ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。36.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。A 银行信贷信用信息汇总 B 信用卡汇总信息 C 准贷记卡汇总信息 D 配偶身份 答案:D [解析] 根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息。

37.()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A 个人身份信息 B 居住信息 C 个人职业信息 D 信用交易信息 答案:C [解析] 题中说法符合个人职业信息定义。38.关于个人经营类贷款的说法，不正确的是()。A 发放对象为从事合法生产经营的个人

B 可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，C 相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D 借款人可将该贷款用于定向购买商用房 答案:C

wｗw.ExamＷ.CoM[解析] 个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。

39.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。A 能型营销组织 B 型营销组织 C 市场性营销组织 D 区域性营销组织 答案:A [解析] 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。40.征信异议的处理方法错误的是()。

A 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B 征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明 答案:B [解析] 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

41.银行的个人贷款的客户年龄应当在()。A 16～65周岁之间 B 16～60周岁之间 C 18～65周岁之间 D 18～60周岁之间 答案:C [解析] 银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。42.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是()。

A 在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B 债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意 C 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意 D 保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任 答案:B [解析] 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。

43.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院()提供担保。A 可以 B 不可以

C 只要银行接受就可以 D 有相应的财产能力就可以 答案:B [解析] 医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

44.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。A 80% B 70% C 60% D 50% 答案:A [解析] 使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。45.一次还本付息法的特点不包括()。A 利随本清

B 一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款 C 一般适用于期限在1年以上的贷款

D 个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法 答案:C [解析] 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

46.供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的()。A 5，50% B 5，60% C 10，50% D 10，60% 答案:A [解析] 一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。

47.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查()。A 押物的合法性 B 押物未来价值的变化 C 抵押人对抵押物占有的合法性 D 抵押物价值与存续状况 答案:B [解析] 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。48.商用房贷款信用风险的主要内容不包括()。A 借款人还款能力发生变化 B 借款人还款意愿发生变化 C 商用房出租情况发生变化 D 保证人还款能力发生变化 答案:B [解析] 商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。

49.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()。A 非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B 下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮 C 微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D 逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息 答案:B [解析] 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。50.采用追随式定位方式的银行()。A 在市场上占有极大的份额 B 产品创新优势

C 反应速度快和营销网点广泛 D 资产规模中等 答案:D [解析] 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。51.中国银行业营销人员从业务上分不包括()。A 公司业务经理 B 资金业务经理 C 零售业务经理 D 批发业务经理 答案:D [解析] 中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。52.下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是()。A 每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户 B 新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C 职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准 D 单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内 答案:D [解析] 每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。

53.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。A 可撤销的连带责任 B 不可撤销的连带责任 C 可撤销的一般责任 D 不可撤销的一般责任 答案:B [解析] 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。54.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。A 中国银行的个人商用房贷款 B 交通银行的个人商铺贷款

C 中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D 中国建设银行的个人助业贷款 答案:D [解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。55.下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是()。A 个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

B 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则 C 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 D 与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低 答案:D [解析] 个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。

56.国内最早开办住房贷款的银行是()。A 中国银行 B 中国建设银行 C 中国工商银行 D 中国农业银行 答案:B [解析] 中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

57.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是()。A 商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B 一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C 一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D 在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 答案:A [解析] 房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。58.个人住房贷款的流程包括()。

A 受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理 B 受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理 C 审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理 D 审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理 答案:B [解析] 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

59.专项贷款主要是不包括()。A 个人商用房贷款 B 个人经营设备贷款 C 个人家用房贷款 D 设备贷款 答案:C [解析] 专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。60.()是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A 个人住房装修贷款 B 个人耐用消费品贷款 C 个人医疗贷款 D 个人旅游消费贷款 答案:C [解析] 根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款61.可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是()。A 发挥优势 B 减少差异 C 围绕目标 D 突出特色 答案:C [解析] 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。

62.不属于“假个贷”行为的是()。A 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 B 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C 借款人由于公司倒闭终止还款

D 借款人首付款非自己交付或实际没有交付 答案:C [解析] “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。

63.以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期 C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D 个人不清楚银行确认逾期的规则 答案:A [解析] 根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。64.以下说法不正确的是()。

A 个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)B 有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元 C 个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)D 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁 答案:D [解析] 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。

65.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是()。A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民 B 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D 提供银行认可的有效质物作质押担保 答案:D [解析] ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件；D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。

66.公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是()。A 电话催收

B 向借款人发出“提前还款通知书” C 就抵押物的处置预借款人达成协议 D 对借款人提起诉讼 答案:A [解析] 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

67.关于个人汽车贷款展期说法正确的是()。A 可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年 B 只可以展期一次且展期期限不能超过一年 C 可以不限展期次数且展期可以长于一年 D 只可以展期一次但展期可以长于一年 答案:B [解析] 银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

68.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有()。A 合法有效的身份证件

B 借款人开办企业的工商营业执照 C 明确的用款计划以及与之相关的资料 D 贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料 答案:C [解析] ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。

69.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注()。A 项目进展情况的检查 B 企业财务经营状况的检查 C 借款人情况的检查 D 日常走访企业 答案:C [解析] C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分；ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。

70.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()内将异议申请转交征信服务中心。A 2个工作日 B 7个工作日 C 10个工作日 D 15个工作日 答案:A [解析] 根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

71.以下财产不可以抵押的是()。A 抵押人所有的债券 B 抵押人所有的房屋 C 抵押人所有的土地使用权 D 抵押人所有的交通运输工具 答案:A [解析] A属于质押物。

根据《担保法》规定，下列财产可以抵押： ①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； ④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； ⑥依法可以抵押的其他财产。72.企业信用程度的标志是()。A 企业会计报表 B 企业营业执照 C 企业资信等级 D 企业担保情况 答案:C [解析] 企业资信等级是企业信用程度的标志。73.专项贷款最主要的还款来源是()。A 经营产生的现金流

B 拍卖其抵押物或质押物得到的现金 C 再贷款取得的现金 D 融资获得的现金 答案:A [解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

74.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括()。A 掌握个人汽车贷款的规章制度 B 详细调查客户的还款能力 C 熟悉关于操作风险的管理政策 D 规范业务操作 答案:B [解析] B是信用风险的防范措施。

75.标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是()。A 1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B 1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C 1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D 1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布 答案:C [解析] 1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

76.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。A 60% B 70% C 80% D 90% 答案:B [解析] 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。77.以下说法错误的是()。

A 展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息 B 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

C 贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式 D 贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式 答案:B [解析] 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。78.常用的个人贷款还款方式是()。A 到期一次还本付息法 B 等额本息还款法 C 等比累进还款法 D 等额累进还款法 答案:B [解析] 常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。79.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。A 未按独立公正原则审批

B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D 与借款人签订的合同无效 答案:D [解析] 贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。80.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。A 商务部门

B 商业银行等金融机构 C 司法部门 D 监察部门 答案:B [解析] 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。

81.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过()的，买受人有权退房。A 3% B 5% C 7% D 10% 答案:A [解析] 根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。82.下列关于代理的说法，不正确的是()。

A 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B 法人可以通过代理人实施民事法律行为 C 代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 答案:C [解析] 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。83.以下关于个人消费贷款表述不正确的是()。

A 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B 根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则 D 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 答案:A [解析] 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。

84.借款人申请商业助学贷款的条件有()。

A 应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订 B 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用 C 学习刻苦，能够正常完成学业

D 诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为 答案:A [解析] 借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件： a．具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件； b．应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订； c．必要时须提供有效的担保；

d．必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见； e．贷款银行要求的其他条件。

85.以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。

A 最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元 B 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80% C 以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70% D 以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度 答案:B [解析] 设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。86.以下关于个人征信安全管理说法不正确的是()。

A 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B 商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C 个人信息不如银行存款安全

D 商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款 答案:C [解析] 存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。

87.个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款()的首期付款后的数量来确定。A 15% B 20% C 25% D 30% 答案:B [解析] 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。

88.借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于()。A 关注贷款 B 次级贷款 C 可疑贷款 D 损失贷款 答案:D [解析] 损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

89.()反映了企业的获利能力和经营效率。A 资产负债表 B 利润表 C 现金流量表 D 股东权益变动表 答案:B [解析] 利润表反映了企业的获利能力和经营效率。

90.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的()。A 50% B 70% C 90% D 根据保证人信用等级确定 答案:B [解析] 根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

二、多选题

(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。1.按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为()。A 个人住房贷款 B 个人汽车贷款 C 个人消费贷款 D 个人抵押贷款 E 个人经营类贷款 答案:A,C,E [解析] 个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。2.下列属于个人住房贷款的是()。A 个人购买商铺 B 个人在农村建房 C 个人在城镇购买房屋 D 个人大修理房屋 E 个人租赁商铺 答案:C,D [解析] 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。3.根据产品用途，个人贷款产品可以分为()。A 个人住房贷款 B 个人经营类贷款 C 个人消费贷款 D 个人汽车贷款 E 个人教育贷款 答案:A,B,C [解析] 个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。4.银行市场的微观环境是指()。A 信贷资金的供求状况 B 银行内部拥有资源

C 银行同业竞争对手的实力与策略 D 银行自身实力

E 客户的信贷需求和信贷动机 答案:A,C,E [解析] 微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD属于银行的内部环境。

5.银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。A 客户需求 B 竞争对手实力 C 金融市场变化 D 宏观经济环境 E 其他银行利率 答案:A,B,C [解析] 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

6.属于“直客式”个人贷款营销模式的是()。A 买房时享受一次性付款优惠 B 部分税费可以减免

C 保险、律师和公证一站式服务 D 各类费用减免优惠 E 就近选择办理网点 答案:A,B,C,D,E [解析] “直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

7.市场环境分析的SWOT方法包括()。A 优势 B 劣势 C 机遇 D 威胁 E 成果 答案:A,B,C,D [解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

8.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是()。A 一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商 B 二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司 C 商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系 D 企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E 在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保 答案:A,B,D,E [解析] 房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。9.客户信贷需求包括()。A 已实现需求 B 待实现需求 C 已开发需求 D 待开发需求 E 客户特殊需求 答案:A,B,D [解析] 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。10.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的()。A 完整性 B 合规性 C 可行性 D 有效性 E 经济性 答案:B,C,E [解析] 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。11.不良个人住房贷款包括包括，()。A 正常贷款 B 关注贷款 C 次级贷款 D 可疑贷款 E 损失贷款 答案:C,D,E [解析] 不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。12.公积金个人住房贷款具有以下特点()。A 互助性 B 普遍性 C 利率高 D 期限长 E 利率低 答案:A,B,D,E [解析] 相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。13.个人住房贷款贷后检查的内容包括()。A 对借款人的检查 B 对抵押物的检查 C 对质押权利的检查

D 对开发商和项目以及合作机构的检查 E 保证人的检查 答案:A,B,C,D,E [解析] 个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。14.其他合作机构风险的防控措施包括()。A 深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 B 业务合作中不过分依赖合作机构 C 严格执行准入退出制度 D 有效利用保证金制度 E 严格执行回访制度 答案:A,B,C,D,E [解析] 其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。15.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是()。A 自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80% B 商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70% C 二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50% D 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者 E 二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者 答案:A,B,C,E [解析] 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。16.合作机构管理的风险防控措施包括()。A 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况 B 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C 动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度 D 实时监控担保方是否保持足额的保证金

E 严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项 答案:A,B,C,D,E [解析] 合作机构管理的风险防控措施包括： ①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。

②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。

③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。

④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。17.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括()。

A 调整了贷款人主体范围 B 细化了借款人类型 C 减少了贷款购车的品种 D 增加了二手车贷款 E 扩大了贷款购车的品种 答案:A,B,D,E [解析] 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围；其次，细化了借款人类型；最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。18.下列属于操作风险的风险点的是()。

A 借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B 借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 C 担保物共有人或所有人授权情况为核实

D 银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度 E 贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内 答案:B,C,D,E [解析] 操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。

19.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是()。A 不法分子为骗贷成立虚假车行 B 保证保险的责任限制造成风险缺口 C 保险公司依法解除保险合同

D 保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任 E 借款人伪造申报材料骗取贷款 答案:A,B,C,D [解析] E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。20.以下各项中，属于流动资金贷款的是()。A 中国银行的个人商用房贷款 B 中国银行的个人投资经营贷款 C 中国建设银行的个人助业贷款 D “幸福时贷”个人无担保贷款 E “现贷派”个人无担保贷款 答案:B,C,D,E [解析] DE两项属于无担保流动资金贷款；BC项属于有担保流动资金贷款；A项属于商用房贷款 21.发放商用房贷款，要落实的条件为()。A 确保借款人首付款已全额支付或到位

B 借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件 C 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 答案:A,B,C,D,E [解析] 落实商用房贷款发放条件： a．确保借款人首付款已全额支付或到位；

b．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件； c．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕； d．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续；

e．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。22.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在()原因。A 国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度 B 全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C 银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策 D 国内失信惩戒制度尚不完善

E 对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施 答案:A,B,C,D,E [解析] 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：

a．国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。

b．国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

23.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括()等。A 定期储蓄存单 B 凭证式国债 C 电子记账 D 记账式国债 E 个人寿险保险单 答案:A,B,C,D,E [解析] 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。

24.商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其()进行审核。A 真实性 B 合法性 C 合理性 D 完整性 E 针对性 答案:A,B,D [解析] 商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。

25.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。A 贷款资料的收集整理、归档登记、保存 B 档案借(查)阅管理 C 档案移交及管理 D 档案的退回和销毁 E 档案的丢失挂失 答案:A,B,C,D [解析] 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。26.个人经营类贷款的特征是()。

A 适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求 B 银行审批手续相对简便 C 贷款期限相对较短 D 贷款用途多样 E 风险控制难度较大 答案:A,B,C,D [解析] 个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大

27.商用房借款合同的变更与解除情况包括()。

A 借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效 B 需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续 C 保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况 D 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪 E 借款人丧失民事行为能力 答案:A,B,C,D,E [解析] 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。28.对借款人还款能力的调查包括()。A 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性 B 收入水平对偿还贷款的覆盖度 C 借款人的其他收入所得 D 借款人的其他资产收益情况 E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况 答案:A,B,C,D,E [解析] 还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。29.下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是()。

A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民 B 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D 在贷款银行开立有个人结算账户 E 各行另行规定的其他条件 答案:A,B,C,D,E [解析] 个人信用贷款申请人必须具备的条件包括在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；各行另行规定的其他条件。30.个人质押贷款贷款对象满足的条件是()。A 在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B 提供银行认可的有效质物作质押担保

C 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D 有正当且有稳定经济收入的良好职业 E 在贷款银行开立有个人结算账户 答案:A,B [解析] CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件；AB两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。

31.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括()。A 申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B 借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C 借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D 贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E 贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定 答案:A,B,C,D,E [解析] 以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。

32.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括()。A 个人抵押授信贷款产品介绍 B 申请抵押授信贷款应具备的条件 C 需提供的资料 D 办理程序 E 合同中的主要条款 答案:A,B,C,D,E [解析] 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。33.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括()。A 担保发放 B 信用发放 C 微利贴息 D 专款专用 E 按期偿还 答案:A,C,D,E [解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。34.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。A 借款人希望得到的贷款数额 B 抵押物价值 C 核定的贷款额度 D 已使用的贷款总额 E 未清偿贷款余额 答案:C,E [解析] 根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是CE两项。35.个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括()。A 具有完全民事行为能力的自然人

B 有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址

C 有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力 D 有银行认可的抵押或质押

E 必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社 答案:A,B,C,D,E [解析] 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足以下条件： ①具有完全民事行为能力的自然人；

②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；

③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；

④有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人； ⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)； ⑥银行规定的其他贷款条件。

36.建立个人征信系统的意义，主要包括()。

A 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 B 个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

C 个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展 D 个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度 E 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析 答案:A,B,C,D,E [解析] 建立个人征信系统的意义包括：

(1)个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；

(2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；

(3)个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；(4)个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；(5)全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；

(6)个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

37.以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期 C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D 个人不清楚银行确认逾期的规则 E 无意识中产生了逾期 答案:B,C,D,E [解析] 根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。38.个人征信系统的经济功能主要体现在()。

A 帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定 B 扩大信贷范围，促进经济增长

C 改善经济增长结构，促进经济可持续发展 D 推动社会信用体系建设 E 提高社会诚信水平答案:A,B,C [解析] ABC三项均为个人征信系统的经济功能；DE两项属于个人征信系统的社会功能。39.以下各项中，属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是()。A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B 信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上 C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D 自己忘记是否办理过贷款或信用卡 E 个人不清楚银行确认逾期的规则 答案:A,B,D [解析] 根据规定，ABD三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形； CE两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。40.建立个人征信系统的意义在于()。A 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险 B 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展 C 保护消费者本身利益，提高透明度 D 为商业银行提供风险预警分析 E 规范金融秩序，防范金融风险 答案:A,B,C,D,E [解析] 建立个人征信系统的意义在于：

1、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；

2、个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；

3、个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；

4、个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；

5、全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；

6、个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

三、判断题

1.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。()A．对 B．错 答案:B [解析] 商业银行集体工人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。2.个人住房贷款的期限最长可达30年。()A．对 B．错 答案:A [解析] 个人住房贷款的期限最长可达30年。3.客户还款方式一旦确定，就不得变更。()A．对 B．错 答案:B [解析] 客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。4.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。()A．对 B．错 答案:A [解析] 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。5.银行市场定位时只能采用一种策略。()A．对 B．错 答案:未知

6.个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。()A．对 B．错 答案:B [解析] 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。7.一笔借款合同可以选择多种还款方式。()A．对 B．错 答案:B [解析] 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。8.公积金个人住房贷款利率相对较低。()A．对 B．错 答案:A [解析] 因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。

9.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。()A．对 B．错 答案:B [解析] “间客式”贷款流程为：选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户，“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。

10.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。()A．对 B．错 答案:B [解析] 根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

11.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。()A．对 B．错 答案:B [解析] 根据相关规定，个人质押贷款贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。

12.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。()A．对 B．错 答案:B [解析] 根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

13.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。()A．对 B．错答案:B [解析] 根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。14.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。()A．对 B．错 答案:B [解析] 根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

15.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。()A．对 B．错 答案:B [解析] 根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理 www.xiexiebang.com

第四篇：2010年银行从业考试-个人贷款

2010年银行从业考试《个人贷款》习题与解析(1)2010年银行从业考试《个人贷款》习题与解析(1)

来源：考试大 2009/12/31 【考试大：中国教育考试第一门户】 视频课程 模拟考场 字号:T T

1.（）率先在国内开办个人贷款业务。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行 【答案】C 【解析】20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务，迄今为止已有20多年的历史。

2.商业银行按照（）可以分为个人贷款和公司贷款。A.贷款额度

B.还款方式

C.主体类型

D.担保方式 【答案】C 【解析】在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

3.以下（）是不以赢利为目的，带有较强的政策性。

A.自营个人住房贷款

B.个人经营类贷款

C.个人消费额贷款 D.公积金个人住房贷款 【答案】D 【解析】ABCD中，只有公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。4.（）贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。A.公司贷款

B.担保贷款

C.个人贷款

D.信用贷款 【答案】C 5.（）年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》 A.1990

B.1996

C.1999

D.2000 【答案】C 6.（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。

A.公积金个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.个人医疗贷款 【答案】A 【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款，所以A正确。

7.期限在一年以内的贷款实行（）利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率调整利息

D.利息随法定利率变动而变动 【答案】C 【解析】贷款期限在一年以内(含一年)实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。8.自营性个人住房贷款不适用于（）。

A.个人在县城购买住房

B.个人租赁商业用房

C.个人大修住房

D.个人建造住房 【答案】B 【解析】B属于个人经营类贷款。

9.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是（）。

A.集资建房不能申请住房贷款

B.个人住房贷款不包含人民币贷款

C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款

D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款 【答案】D 【解析】集资住房可以申请住房贷款，因此A错误;个人住房贷款既包括人民币个人贷款，也包括外币个人住房贷款，因此B错误;购买商品房可以申请个人住房贷款，因此C错误。

10.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.两年之前 【答案】C 【解析】见二手车的定义。

11.专项贷款最主要的还款来源是（）。

A.经营产生的现金流

B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金 C.再贷款取得的现金

D.融资获得的现金 【答案】A 12.企业租赁商用房所申请的贷款属于（）。

A.经营性个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.担保贷款 【答案】C 【解析】用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。

13.到期一次还本法适用于（）的贷款。

A.期限在一年以内

B.期限在十年以上

C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户 【答案】A 【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

14.“随心还”和“气球贷”属于（）还款方式? A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.组合还款法

D.等额累进还款法 【答案】C 【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此C是正确的。

15.在购买健身器材时申请的贷款属于（）。

A.个人耐用消费品贷款

B.设备贷款

C.个人消费额度贷款

D.流动资金贷款 【答案】A 【解析】所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。16.渣打银行的“现代派”、花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。A.个人消费额度贷款

B.个人教育贷款

C.项贷款

D.流动资金贷款 【答案】D 【解析】流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行的“现贷派“个人无担保贷款，花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款。

2010年银行从业考试《个人贷款》习题与解析(2)

来源：考试大 2009/12/31 【考试大：中国教育考试第一门户】 视频课程 模拟考场 字号:T T

1.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求 【答案】C 【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。2.决定整个市场的长期的内在吸引力取决于（）。

A.相关行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.替代产品

D.客户选择能力 【答案】A 【解析】有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。

3.规模很小的银行应当采取（）的定位选择。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.联合式定位

D.补缺式定位 【答案】C 【解析】处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，因此C正确。

4.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（）的定位选择。E.主导式定位

B.追随式定位

C.联合式定位

D.补缺式定位 【答案】B 【解析】刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。

5.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易所 【答案】B 6.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人 【答案】C 【解析】由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此C是正确的。

7.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人 【答案】A【解析】在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。

8.银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表 【答案】C 9.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。

(二)职能型营销组织

(三)产品型营销组织

(四)市场性营销组织

(五)区域性营销组织 【答案】A考试大论坛

【解析】当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。

10.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取（）

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织 【答案】B来源：考试大

【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

11.当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织 【答案】C来源：考试大

【解析】当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

12.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织 【答案】D考试大－全国最大教育类网站(www.xiexiebang.com)【解析】在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。

1.下列关于个人住房贷款分类说法不正确的是（）。

A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款 C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 【答案】Cwww.xiexiebang.com

【解析】国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。

2.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.两年之前 【答案】C 【解析】见二手车的定义。

3.个人汽车贷款的特点不包括（）。

A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C.与其他行业联系不大 D.风险管理难度相对较大 【答案】C 【解析】由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务销售过程包含经销商、保险公司等，因此C错误。

4.最先开展个人汽车贷款业务的银行是（）。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行 【答案】C 【解析】银行业的汽车贷款业务萌芽于l996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

5.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于（）颁布。A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年 【答案】C 6.二手车贷款的贷款期限不得超过（）。A.1年

B.3年

C.5年

D.7年 【答案】B 【解析】二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。因此答案为B。7.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括（）。A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型 C.减少了贷款购车的品种

D.扩大了贷款购车的品种 【答案】C 【解析】《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。

8.下列不属于个人汽车贷款原则的是（）。

A.设定担保

B.分类管理

C.特定用途

D.不限用途 【答案】D 【解析】个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。因此D是错误的。9.使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80%

B.70%

C.60%

D.50% 【答案】B 10.使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80%

B.70%

C.60%

D.50% 【答案】D 1.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

【答案】C

【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。2.决定整个市场的长期的内在吸引力取决于（）。

A.相关行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.替代产品

D.客户选择能力

【答案】A

【解析】有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。

3.规模很小的银行应当采取（）的定位选择。

A主导式定位

B追随式定位

C联合式定位

D补缺式定位

【答案】C

【解析】处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，因此C正确。

4.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（）的定位选择。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.联合式定位

D.补缺式定位

【答案】B

【解析】刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。

5.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易所

【答案】B 6.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

【答案】C

【解析】由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此C是正确的。

7.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

【答案】A

【解析】在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。8.银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

【答案】C 9.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

【答案】A

【解析】当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。

10.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取（）

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

【答案】B 考试大论坛

【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

1.以下各项中，不属于专项贷款的是()。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.个人工程机械按揭贷款

【答案】B

【解析】AC两项属于商用房贷款;D项属于设备类贷款;B项属于有担保流动资金贷款，应该排除，因此B为正确选项。2.流动资金贷款是指银行向()用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。

A.从事生产经营的个人发放的B.从事合法生产经营的个人发放的C.从事特殊生产经营的个人发放的

D.从事合法特殊生产经营的个人发放的【答案】B

【解析】B项符合流动资金贷款的定义，因此B为正确选项。

3.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

【答案】C

【解析】ABD均为个人经营类贷款主要特征，应该排除;C项属于个人助学贷款主要特征，因此C为正确选项。4.关于申请商用房贷款，需要具备的条件中，说法错误的是()。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保。

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。

【答案】A

【解析】关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款，因此A项说法错误;BCD说法均是申请商用房贷款需要具备的条件。

5.商用房贷款的还款方式中，比较常用的，包括()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次偿还本金法

D.一次还本付息法

【答案】C

【解析】ABD三项均为商用房贷款的还款方式中，比较常用的方式，因此C项为正确答案。

6.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由()决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。

A.借款人

B.开发商

C.国家法律

D.贷款银行

【答案】D

【解析】对于用作抵押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，因此D项为正确选项。

7.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为()。

A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

【答案】C

【解析】采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保，因此C为正确选项。

8.对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过()。

A.40%

B.50%

C.55%

D.60% 【答案】C

【解析】符合对以“商住两用房“名义申请商用房贷款的贷款额度规定，因此C为正确选项。

9.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。

A.1倍

B.1.1倍

C.1.2倍

D.2倍

【答案】B 【解析】有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，因此B为正确选项。

10.以下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是()。

A.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整

D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

【答案】B

【解析】ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法，B项说法错误，符合题意，因此B为正确选项。1.申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是（）。A.具有完全民事行为能力

B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C.有合法的有效居住身份

D.有稳定的收人和还本付息的能力 【答案】B 【解析】ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的条件，B项为申请设备贷款要求但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件，因此B项是正确选项。

2.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为（）。A.一般为1年，最长不超过3年 B.一般为2年，最长不超过5年 C.一般为3年，最长不超过5年 D.一般为3年，最长不超过6年 【答案】C 【解析】设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年，因此C为正确选项。

3.设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，不是必须具备的条件的是（）。A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续 B.独立核算，自负盈亏

C.有健全的管理机构和财务管理制度

D.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员 【答案】D 【解析】D项属于保证人是自然人时需要具备的条件，ABC均为设备贷款保证人是法人的应当具备的条件，除此之外还包括在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户，因此D为正确答案。

4.设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件为（）。A.具有当地常住户口和固定住址

B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金 D.有健全的管理机构和财务管理制度 【答案】D 【解析】D项属于保证人是法人时应该具备的条件，因此排除;ABC均是设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，应当同时具备的条件，因此D为正确选项。

5.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。A.50%

B.70%

C.90%

D.根据保证人信用等级确定 【答案】B 【解析】根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%，因此B为正确答案。

6.以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。A.50%

B.70%

C.90%

D.根据保证人信用等级确定 【答案】D 【解析】根据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度，因此D为正确选项。7.借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（）。A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人 B.具有当地常住户口或有效居留身份

C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力 D.个人信用为借款人单位所评定认可 【答案】D 【解析】D项中个人信用应为贷款银行所评定认可，D项说法错误;ABC三项说法均正确，因此D为正确答案。8.以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是（）。A.商用房贷款

B.有担保流动资金贷款 C.设备贷款

D.无担保流动资金贷款 【答案】D 【解析】ABC三项均是实行浮动利率，D项利率通常比较高一旦贷款成功，利率即被锁定未来市场利率的变化不会影响贷款利息，因此D为正确答案。

9.以下各项中，贷款对象其他三项不同的是（）。A.商用房贷款

B.有担保流动资金贷款 C.设备贷款

D.无担保流动资金贷款 【答案】A 【解析】A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满l8周岁，且具有完全民事行为能力的自然人;BCD三项贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人，因此A为正确选项。

10.商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有（）。

A.涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人 同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

B.已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明

C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料 D.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料 【答案】B 【解析】ABD三项均为商用房贷款申请人填写申请书需要提交的相关材料;关于B项中，需要提交相关材料应包括已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明，B项说法错误，因此B项为正确答案。

1.（）应该是国内最早开办的个人贷款产品。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.抵押授信贷款

D.信用贷款

【答案】A

【解析】质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务，因此A为正确选项。

2.（）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人抵押授信贷款

D.个人信用贷款

【答案】A

【解析】题中叙述符合个人质押贷款定义，因此A为正确答案。

3.中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为（）元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（）。

A.5000、80%

B.5000、90%

C.10000、80%

D.10000、90% 【答案】B 【解析】根据相关规定，中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为5000元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90%，因此B为正确答案。4.以下各项中，不属于个人信用贷款的特点的是（）。

A.贷款额度小

B.贷款期限短

C.准入条件严格

D.贷款风险较低

【答案】D

【解析】ABC三项均为个人信用贷款的特点;D项属于个人质押贷款的特点，符合题意，因此D为正确答案。

5.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（）。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.提供银行认可的有效质物作质押担保

【答案】D

【解析】ABC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保，因此D项为正确答案。

6.个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取（）的还款方式。

A.按月付息，按月还本

B.按月付息，按季还本

C.按月付息，一次还本

D.按季付息，一次还本

【答案】A

【解析】根据规定，个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式，因此A为正确答案。7.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。

A.半年内

B.一年内

C.三年内

D.五年内

【答案】B

【解析】根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用，因此B为正确答案。

8.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80% 【答案】C

【解析】根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%，因此C均为正确选项。

9.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是（）。

A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行

B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行

C.每半年至少进行一个贷后检查

D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式

【答案】C

【解析】根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查，因此ABD说法正确，C为正确答案。10.个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）。

A.一般为1～2年，最长不超过3年

B.一般为1～2年，最长不超过5年

C.一般为1～3年，最长不超过5年

D.一般为1～5年，最长不超过5年

【答案】C 【解析】根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为l～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定，因此C为正确答案。

1.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破产记录

B.与个人经济生活相关的法院判决等信息

C.职业信息

D.信用报告查询信息

【答案】C

【解析】根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询，因此ABD正确;C项为个人基本信息，符合题意，因此C为正确答案。

2.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。

A.个人身份

B.破产记录

C.居住信息

D.职业信息

【答案】B

【解析】根据相关规定，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息;B项属于个人信用信息中的特殊信息，因此B符合题意，是正确答案。

3.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.配偶身份

【答案】D

【解析】根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是正确答案。

4.（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

【答案】C

【解析】题中叙述是个人信用报告定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务，因此，C为正确选项。

5.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

【答案】C

【解析】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年1O月1日起实施，因此C为正确答案。

6.个人征信系统录入流程，不包括的一项是（）。

A.数据录入

B.数据报送和整理

C.数据聚合 D.数据获取

【答案】C

【解析】根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分，因此C项符合题意，为正确答案。

7.个人征信查询系统内容中居住信息，不包括的是（）。

A.证件信息

B.工作单位姓名

C.邮政编码

D.居住状况

【答案】A

【解析】BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A项符合题意，为正确选项。

8.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括的是（）。

A.就业情况

B.工作经历

C.职业

D.居住状况 【答案】D

【解析】ABC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息，因此D项符合题意，为正确选项。

9.（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

【答案】D

【解析】题中说法符合信用交易信息定义，因此D为正确答案。

10.（）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

【答案】C

【解析】题中说法符合个人职业信息定义，因此C为正确答案。

1.个人贷款的贷款要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保方式

E.贷款额度

【答案】ABCDE 【解析】个人贷款产品的贷款要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。因此ABCD全部正确。

2.下列属于个人住房贷款的是（）。

A.个人购买商铺

B.个人在农村建房

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

【答案】CD

【解析】个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款，因此CD是正确的。

3.以下属于个人贷款的特征的是（）。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

【答案】ABCD 4.各银行为使得个人贷款办理便利，采取了（）的措施。

A.简化贷款业务手续

B.增加营业网点

C.提高服务质量

D.改进服务手段

E.增加服务人员

【答案】ABCD 5.客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

【答案】ABCD

【解析】客户只能通过声讯电话了解、咨询银行的个人贷款业务，而不能通过其办理贷款业务。

1.银行在进行营销决策前首先对（）进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

【答案】ABC

【解析】 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析，因此ABC是正确的。2.银行进行市场分析具有（）的意义?

A.银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势

B.银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况

C.银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会 D.银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险

E.银行进行市场环境分析，有利于降低投资风险

【答案】ABCD 3.银行市场分析应当做到的“四化”包括（）。

A.经常化

B.系统化

C.流程化

D.科学化

E.制度化

【答案】ABDE 4.以下属于经济和技术环境的是（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.政府的各项经济政策

E.外汇汇率

【答案】ADE

【解析】BC属于政治和法律建设。

5.客户信贷需求包括（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

【答案】ABD

【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此ABD正确。1.个人住房贷款按住房交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款 B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

【答案】ACD 【解析】按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。

2.个人住房贷款的特点是（）。

A.贷款利率高，偿还风险小

B.风险具有系统性

C.贷款金额大，期限长

D.以抵押为前提建立的借贷关系

E.风险较低

【答案】BCD

【解析】不同种类的个人住房贷款利率不同，因此A是错误的。个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，风险也相对集中，因此E错误。

3.个人住房贷款贷前咨询的方式有（）。

A.现场咨询

B.电话银行

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

【答案】ABCDE

【解析】银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。因此ABCDE都是正确答案。

4.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（）。

A.对开发商资信的审查

B.对开发商员工素质的审查

C.对项目本身的审查

D.对开发商的债权债务的调查

E.对项目的实地考察

【答案】ACE

【解析】对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。因此答案ACE是正确的。

5.对项目的合法性审查包括（）。

A.对项目申请的合法性的调查 B.对项目融资的合法性的调查

C.对项目开发的合法性的调查

D.对项目完成的合法性的调查

E.对项目销售的合法性的调查

【答案】BE 1.银行在进行营销决策前首先对（）进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

【答案】ABC 【解析】 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析，因此ABC是正确的。

2.银行进行市场分析具有（）的意义?

A.银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势

B.银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况

C.银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会

D.银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险

E.银行进行市场环境分析，有利于降低投资风险

【答案】ABCD 3.银行市场分析应当做到的“四化”包括（）。

A.经常化

B.系统化

C.流程化

D.科学化

E.制度化

【答案】ABDE 4.以下属于经济和技术环境的是（）。

A.外汇政策

B政治对经济的影响

C.法律建设

D.政府的各项经济政策

E.外汇汇率

【答案】ADE 【解析】BC属于政治和法律建设。

5.客户信贷需求包括（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

【答案】ABD

【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此ABD正确 1.以下各项中，属于专项贷款的是（）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.个人工程机械按揭贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

【答案】ACE 【解析】AC两项属于商用房贷款;E项属于无担保流动资金贷款;B项属于有担保流动资金贷款;D项属于设备类贷款;BD应该排除，因此ACE为正确选项。

2.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的（）条件。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

【答案】ABDE 【解析】C项中对于借款人的要求，应该是借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁，因此C项错误;ABDE说法均正确。是正确选项。

3.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括（）等。

A.定期储蓄存单

B.凭证式国债

C.电子记账

D.记账式国债

E.个人寿险保险单

【答案】ABCDE

【解析】以上五项均为以质押方式申请担保流动资金贷款可以进行质押的权利，因此ABCDE均为正确选项。4.设备贷款必须提供担保，担保方式有（）。

A.抵押、质押和保证任意一种

B.抵押、质押和保证任意两种

C.经销商担保的担保方式

D.厂家回购的担保方式

E.个人信用担保

【答案】ABCD

【解析】设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式，因此ABCD为正确选项。

5.设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，应当同时具备（）条件。

A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续

B.独立核算，自负盈亏

C.有健全的管理机构和财务管理制度

D.有代偿能力

E.无重大债权债务纠纷

【答案】ABCDE

【解析】以上五项均为设备贷款保证人是法人的应当具备的条件，除此之外还包括在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户，因此ABCDE为正确答案。

1.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的()进行调查。

A.合法性 B.有效性

C.合理性

D.真实性

E.正确性

【答案】BD

【解析】根据相关规定，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真

实性进行调查，因此BD两项符合题意，BD为正确答案。

2.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括()方面。

A.档案管理

B.贷后检查

C.贷款本息回收

D.贷款要素变更

E.贷后事项

【答案】ABCD

【解析】ABCD四项均为个人质押贷款的贷后与档案管理包括的主要内容，因此ABCD均为正确答案。

3.个人抵押授信贷款的贷款对象需满足()条件。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款申请人无不良信用和不良行为记录

E.各行自行规定的其他条件

【答案】ABCDE

【解析】以上五项均为个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件，除此之外号包括借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款，因此ABCDE均为正确答案。

4.个人抵押授信贷款中，抵押率根据()因素确定。

A.抵押房产的房龄

B.当地房地产价格水平

C.房地产价格走势

D.抵押物变现情况

E.抵押人信用度

【答案】ABCD

【解析】根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走

势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%，因此ABCD均为正确选项。

5.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

【答案】CE

【解析】根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是CE两项。

2010年银行从业资格考试个人贷款模拟试卷

一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求)

1.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，采取()的还款方式。

A.按月还本付息 B.按季还本付息

C.按月、按季或一次还本

D.按季付息，一次还本

正确答案：C

2.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了的阶段不包括()。

A.萌芽

C.起步

B.发展

D.规范

正确答案：A

3.“间客式”个人汽车贷款的运行模式是()。

A.先贷款，后买车

B.先购车，后贷款

C.边贷款，边买车

D.甲贷款，乙买车

正确答案：B

4.个人贷款的特征不包括()。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款金额大

正确答案：D

5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为()。

A.一般为1～2年，最长不超过3年

B.一般为1～2年，最长不超过5年

C.一般为1～3年，最长不超过5年

D.一般为1～5年，最长不超过5年

正确答案：C

6.1999年2月，中国人民银行颁布了()。

A.《汽车贷款管理办法》

B.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

D.《中国人民银行助学贷款管理办法》

正确答案：C

7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前()个工作日向贷款银行提出申请。

A.5 B.10 C.15 D.30

正确答案：D

8.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于()。

A.虚假车行

B.全部造假

C.甲贷乙用

D.一车多贷

正确答案：D 9.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过()。

A.50% B.60% C.70% D.80%

正确答案：C

10.2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的()政策。

A.“三定二考核”

B.“二定一考核”

C.“三定四考核”

D.“四定三考核”

正确答案：D

11.制定营销策略是银行()的职责。

A.总行

B.分行

C.支行

D.以上都行

正确答案：A

12.国家助学贷款的贷款对象不包括()。

A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生

B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生

C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

正确答案：B

13.()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.单一营销

正确答案：C

14.个人教育贷款在贷款审查和审批环节中的风险点不包括()。

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人对应审查的内容审查不严

D.未对贷款使用情况进行跟踪调查

正确答案：D

15.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

C.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

D.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

正确答案：D

16.()是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

A.次级贷款

B.可疑贷款

C.关注贷款

D.损失贷款

正确答案：C来源:考试大—银行从 17.对境外人士购房的限制属于()。

A.诉讼时效风险

B.担保风险

C.合同有效性风险

D.政策风险

正确答案：D

18.银行市场环境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是()。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

正确答案：B

19.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为()。

A.半年内

B.一年内

C.三年内

D.五年内

正确答案：B

20.()是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出的一个概念。

A.市场细分

B.市场定位

C.市场选择

D.市场策略

正确答案：A

21.以下各项中，不属于个人信用贷款的特点的是()。

A.贷款额度小

B.贷款期限短

C.准入条件严格

D.贷款风险较低

正确答案：D

22.个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括()。

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实

D.审批人对应审查的内容审查不严

正确答案：C

23.商用房贷款的还款方式比较常用的不包括()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.等额变更还款法

正确答案：D

24.下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法正确的是()。

A.一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为

B.在一车多贷的过程中，汽车经销商一般使用真实的购车资料

C.虚报车价会给购车人造成经济损失

D.虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下，开设汽车销售点

正确答案：C来

25.公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的()。

A.50% B.60% C.70% D.80%

正确答案：D

26.下列关于公积金个人住房不良贷款催收的说法，正确的是()。

A.承办银行不得接受公积金管理中心委托，对不良贷款进行催收

B.逾期90天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

C.贷款一日逾期未还，催款方一般会立即给借款人发出“提前还款通知书”，要求借款人提前偿还全部借款

D.贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即和借款人就抵押物的处置达成协议

正确答案：B

27.商用房贷款受理环节的风险点不包括()。

A.借款申请人的还款能力是否有保障关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的主体资格是否符合银行相

D.借款申请人的担保措施是否足额、有效

正确答案：A

28.银行市场定位的步骤是()。

A.识别重要性----制作定位图---定位选择-----执行定位

B.识别重要性-----定位选择----制定定位图---执行定位

C.定位选择----识别重要性----制定定位图----执行定位

D.定位选择-----制定定位图---识别重要性----执行定位

正确答案：A

29.按照()的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A.贷款对象

B.贷款额度

C.贷款期限

D.贷款用途

正确答案：D

30.个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件不包括()。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.经销商已开出汽车销售发票

D.对采取抵押担保方式的贷款，落实贷款抵押手续

正确答案：C

31.个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.信用记录良好

D.无拖欠本金，本期本金已归还

正确答案：C

32.贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容不包括()。

A.合规性

B.充分性

C.可行性

D.经济性

正确答案：B来源:考试大—银行从业资格考试

33.以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是()。

A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主

B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

C.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商或担保机构承担阶段性保证责任

D.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任

正确答案：C

34.“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括()。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.由汽车经销商出具的购车意向证明

C.借款人的收入证明材料

D.合法有效的身份证件

正确答案：A

35.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当()。

A.保证人信用等级不能高于借款人

B.选择信用等级高、还款能力强的保证人

C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式

D.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

正确答案：B

36.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是()。

A.购车人在购买二手车时可以申请贷款

B.贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途

C.在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款

D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行

正确答案：B

37.个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.信用交易信息

C.个人职业信息

D.居住信息

正确答案：B

38.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()。

A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数

正确答案：A

39.学生申请国家助学贷款时不需要提交()。

A.担保人的资信证明

B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件

C.自己的有效身份证件原件和复印件

D.乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料

正确答案：A

40.公积金个人住房贷款在建造、翻建大修住房的贷款额度是()。

A.不超过所购住房总价款的70% B.不超过有价证券票面额度的90%

C.不超过所需费用的60% D.不超过所购住房总价款的90%

正确答案：C来源:考试大—银行从业资格考试 41.市场细分中的集中策略适用于()。

A.投资银行

B.大中型银行

C.专业性银行

D.资源不多的中小银行

正确答案：D

42.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是()。

A.前者的申请对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

正确答案：D

43.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

正确答案：C

44.个人耐用消费品贷款期限一般在()年以内。

A.1 B.2 C.3 D.4

正确答案：A

45.()促进了个人住房贷款的产生和发展。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.个人信用制度的完善

正确答案：A

46.就个人汽车贷款的期限调整而言。下列情形不符合相关规定的是()。

A.一笔贷款展期1年

B.一笔3年期贷款展期1年

C.借款人可以向银行申请缩短还款期限

D.贷款到期后借款人向银行申请延长期限

正确答案：D

47.若要申请个人汽车贷款展期，须在贷款全部到期之前，提前()天提出展期申请。

A.15 B.25 C.30 D.35

正确答案：C

48.以下各个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是()。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.提供银行认可的有效质物作质押担保

正确答案：D 49.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.严格落实贷前调查和贷后检查

C.有效利用保证金制度

D.掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规

正确答案：C

50.下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限，不正确的是()。

A.中国工商银行的个人质押贷款期限一般为1年，最长不超过3年(含3年)

B.中国建设银行的个人质押贷款期限最长为3年，以保单质押贷款的，最长期限为1年

C.中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过1年

D.中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年

正确答案：B

51.个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。

A.5 B.4 C.3 D.2

正确答案：C

52.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，不正确的是()。

A.贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象

B.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

C.贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息

D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息

正确答案：D

53.公积金个人住房贷款实行()的原则。

A.“存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保”

B.“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”

C.“存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保”

D.“存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保”

正确答案：B

54.目前，我国个人征信系统的信息来源主要是()。

A.商务部门

B.商业银行等金融机构

C.司法部门

D.监察部门

正确答案：B

55.经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的()个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

A.10 B.15 C.20 D.30

正确答案：A

56.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。

A.材料一致性 B.贷款用途及相关合同协议的调查

C.借款人所经营企业的经营状况的调查

D.借款人身份、资信和经济状况的调查

正确答案：C来源:考试大—银行从业资格考试

57.()已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。

A.“直客式”营销模式

B.网上银行营销

C.合作单位营销

D.电话银行营销

正确答案：A

58.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。

A.产品型营销组织

B.市场性营销组织

C.职能型营销组织

D.区域性营销组织

正确答案：C

59.以下关于国家助学贷款还款做法不正确的是()。

A.借款人要求提前还款的，应提前15个工作日向贷款银行提出申请

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C.休学的借款学生复学当月恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续

正确答案：A

60.中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率，其中5年期以下(含5年)调整为()。

A.3% B.4% C.4.05% D.4.49%

正确答案：C

61.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限勿须向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期跟

正确答案：B

62.商业银行各地个人征信系统用户应妥善保管自己的用户密码，至少()个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.1 B.2 C.3 D.4

正确答案：B

63.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是()。

A.个人自己保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

正确答案：D

64.()贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。

A.专项贷款

B.个人教育贷款

C.个人医疗贷款

D.公积金个人住房贷款

正确答案：D来源:考试大—银行从业资格考试

65.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈()次。

A.1 B.2 C.3 D.4

正确答案：A

66.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为()。

A.2年

B.3年

C.2年

D.3年

正确答案：B

67.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.两年之前

正确答案：C

68.下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是()。

A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

正确答案：A

69.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及()。

A.债券、存款单

B.汇票、支票、本票

C.个人寿险保单

D.仓单、提单

正确答案：C

70.公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的()。

A.50% B.60% C.70% D.80%

正确答案：D

71.下列内容不属于个人汽车贷款贷前调查的是()。

A.材料一致性 B.借款人的身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.贷款合同的规范 D.担保情况的调查

正确答案：C

72.采用主导式定位方式的银行()、A.在市场上占有极大的份额

B.刚刚开始经营或刚刚进入市场

C.分支机构不多 D.资产规模中等

正确答案：A来

73.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括()。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

正确答案：C

74.到期一次还本法适用于()的贷款。

A.期限在一年以内

B.期限在十年以上

C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户

正确答案：A

75.《个人住房担保贷款管理试行办法》于()颁布。

A.1980年

B.1985年

C.1995年

D.1998年

正确答案：D

76.对借款人所购车辆为自用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

正确答案：A

77.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。

A.1 B.1.1 C.2 D.2.1

正确答案：B

78.个人经营专项贷款的还款来源是()

A.由经营产生的现金流 B.个人控制企业的利润

C.个人控制企业的固定资产折旧

D.个人控制企业的经营现金收入

正确答案：A

79.下列不属于商用房贷款信用风险主要内容的是()。

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.贷款人资金状况发生变化

正确答案：D

80.“随心还”和“气球贷”属于()还款方式。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

正确答案：D 81.商业银行查询个人信用报告时应当取得()的书面授权。

A.公安部门

B.中国人民银行

C.被查询人

D.中国银监会

正确答案：C

82.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的()。

A.50% B.60% C.70% D.80%

正确答案：A

83.商业银行在一手房贷款业务中最主要的合作单位是()。

A.房地产公司

B.房地产经纪公司

C.国家行政机关

D.国家房屋管理部门

正确答案：A

84.在实践中，个人经营类贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于()起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A.法定利率调整即日

B.法定利率调整次日

C.法定利率调整的次月1日 D.法定利率调整的次年1月1日

正确答案：D

85.下列不属于个人经营专项贷款的是()。

A.某银行的个人工程机械按揭贷款

B.某银行的个人投资经营贷款

C.某银行的个人商用房贷款

D.某银行的个人商铺贷款

正确答案：A

86.以下()是不以赢利为目的，带有较强的政策性。

A.自营个人住房贷款

B.个人经营类贷款

C.个人消费品贷款

D.公积金个人住房贷款

正确答案：D

87.以下关于个人消费贷款表述不正确的是()。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可划分为二手车和商用车

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

正确答案：A

88.银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、()、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。

A.定位策略

B.定价策略

C.定向策略

D.市场细分策略

正确答案：B

89.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由()提供阶段性或全程担保。

A.开发商

B.有担保能力的第三人

C.经纪公司

D.借款人

正确答案：A

90.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是()。

A.银行为抵押人

B.抵押物必须是借款人本人的物业

C.银行会设定个人最高授信额度

D.债务人或第三人为抵押权人

正确答案：C

二、不定项选择题(本大题共有40小题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的4个选项中，至少有两项符合题目要求)

1.个人贷款的对象要求()。

A.可以是自然人

B.可以是法人

C.必须具有完全民事行为能力

D.可以是限制民事行为能力

答案：AC

2.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查()。

A.借款人身份的真实性

B.申报价格的合理性

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

正确答案：ABCD

3.等比累进还款法的特点不包括()。

A.每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款

B.任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零

C.如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递减法，减少提前还款的麻烦

D.如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，减少利息支出

正确答案：CD

4.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为()。

A.新建房个人住房贷款

B.个人再交易住房贷款

C.个人住房转让贷款

D.个人住房装修贷款

正确答案：ABC

5.不良个人住房贷款包括()。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

正确答案：BCD

6.个人汽车贷款的贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容()。

A.材料一致性的调查 B.借款人身份、资信、经济状况的调查

C.借款用途的调查

D.担保情况的调查

答案：ABCD

7.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，个人可以()。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请，在个人信用报告上发表个人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

D.向与个人有业务往来的商业银行申请，在个人信用报告上发表个人声明

正确答案：ABC

8.商用房贷款的贷后与档案管理包括()。

A.贷款回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款和贷后档案管理

正确答案：ABCD

9.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法()。

A.在还款初期高于等额本息还款法

B.贷款门槛要高于等额本息还款法

C.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的 D.等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小

答案：ABD

10.个人住房贷款的“直客式”营销模式()。

A.购房者可以自主地选择贷款银行

B.直接接触银行，免去了中间诸多收费环节

C.买房时享受一次性付款的优惠

D.担保方式更灵活，就近选择办理网点

答案：ABCD

11.以下借款人主体资格说法正确的是()。

A.未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理

B.未成年人可以申请个人住房贷款

C.银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请

D.银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款

答案：ACD来源:考试大—银行从业资格考试

12.个人汽车贷款的“间客式”与“直客式”运行模式的区别在于()。

A.“间客式”是“先买车，后贷款”，而“直客式”是“先贷款，后买车”。

B.首先与银行接触的分别是经销商和购车人

C.“间客式”模式下的经销商要承担连带责任保证或全程担保

D.“间客式”模式下的经销商要承担一定风险，往往要收取一定比例的管理费或担保费

答案：ABCD

13.个人贷款的特征包括()。

A.贷款品种多

B.贷款用途广

C.贷款便利

D.还款方式灵活

正确答案：ABCD

14.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在()。

A.借款人主体资格风险

B.合同有效性风险

C.政策风险

D.诉讼时效风险

正确答案：ABCD

15.以下关于个人住房贷款期限规定正确的是()。

A.个人住房贷款最长期限都为30年

B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限

C.一般男性自然人的还款期限不超过65岁

D.女性自然人的还款年限不超过55岁

正确答案：ABC

16.网上银行的功能有()。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

正确答案：ABD

17.合作机构的担保风险主要包括()

A.保险公司的履约保证保险 B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保 D.汽车经销商的欺诈风险

答案：ABC

18.市场细分的原则包括()。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

答案：ABCD

19.国家助学贷款的还款方式包括()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.每月还息到期一次还本

D.等额变更还款法

正确答案：AB

20.对于提前还款银行一般有以下基本约定()。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本金

答案：ABC

21.个人质押贷款的特点是()。

A.贷款风险低，担保方式相对安全

B.时间段、周转快 C.办理费用比较低

D.操作流程短、质押范围广泛

正确答案：ABD

22.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施包括()。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

答案：ABCD 23.根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为()。

A.个人经营专项贷款

B.个人经营特种贷款

C.个人经营固定资金贷款

D.个人经营流动资金贷款

答案：AD

31.下列关于个人贷款的利率说法正确的是()。

A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行

B.贷款期限在1年内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息

C.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，执行原合同利率

D.贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式

答案：ACD

32.银行自身实力分析的内容包括()。

A.银行的业务能力和财务实力

B.银行的市场地位和市场声誉

C.政府对银行的特殊政策 D.银行领导人的能力

正确答案：ABCD

33.个人征信异议产生的主要原因包括()。

A.个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时

C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡

正确答案：ABCD

34.个人住房贷款业务中的法律和政策风险包括()。

A.借款人主体资格

B.合同有效性风险

C.诉讼时效风险

D.担保风险和政策风验

答案：ACD

35.以下关于国家助学贷款的规定正确的是()。

A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴

B.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年

C.担保方式采用的是个人信用担保的方式

D.贷款额度为每人每学年最高不超过5000元

答案：AC

三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下个各题的对错，正确的选A，错误的选B)

1.个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。()

正确答案：B

2.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。()

正确答案：B

3.个人贷款是指银行向公司发放的用于满足其各种资金需求的贷款。()

正确答案：B

4.委托代理人代办合同变更事宜的，代理人必须持有经公证的授权委托书。()

正确答案：A

5.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。()

正确答案：B

6.医院可以为个人申请个人贷款时做保证担保。()

正确答案：B

7.等额本金还款发是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。()

正确答案：A

8.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

正确答案：B

9.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。()

正确答案：A

10.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过50%。()

正确答案：B

11.设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。()

正确答案：A

12.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。()

正确答案：A

13.许多商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为贷前审查的固定程序。()

正确答案：A

14.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

正确答案：A

15.中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款等都属于商业助学贷款。()

正确答案：A 来源:考试大—银行从业资格考试

第五篇：银行从业个人贷款题库

1.个人汽车贷款资金安全的根本保证是(A)。

A.借款人的还款能力入水平B.借款人的还款意愿

C.借款人的良好信誉D.借款人的收入

2.以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是(D)。

A.中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币 1 000 元

B.贷款质押率不超过质押存单面额的 90%

C.凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为 5 000 元

D.记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的 90%

3.各商业银行最普遍的个人贷款产品是(B)。

A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人保证贷款 D.个人信用贷款

4.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的(A)个工作日内将异议申请转交征 信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的(A)个工作日内进行内部核查。

A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10

5.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括(D)。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法C.借款申请人的担保措施不足额或无效D.审批人对借款人的资格审查不严

6.等额本息还款法的特点不包括()。

A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B..遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整

C.利息逐月递增，本金逐月递减

D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的7.个人经营专项贷款的主要还款来源是()。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金B.借款人的证券投资收益

B.C.借款人经营产生的现金流D.借款人出售生产设各所得资金

8.个人汽车贷款发放的具体流程不包括()A.出账前审核 B.开户放款 C.建立“贷款台账” D.银行将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单

9.商用房贷款的还款方式比较常用的不包括()。

A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.一次还本付息法 D.等额变更还款法

10.()是银行的核心竞争力。A.服务 B.产品 C.品牌 D.价格

11..以下关于商用房贷款说法不正确的是()。

A.商用房贷款的期限通常不超过 l0 年

B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的 55%

12.在商用房贷款发放过程中。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，()部门应及 时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.信贷 B.会计 C.风险管理 D.稽核内控

13.2008 年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值 120 万元的商用房。如果小 王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低 45%，则 其贷款额度最大为()万元。

A.54 B.66 C.84 D.96

14.“合同签订的风险”属于下列哪个环节出现的操作风险()。

A.贷款受理和调查中的风险 B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险 D.贷后与档案管理中的风险

15.公积金个人住房贷款中.一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购 买住房总价款的()。A.50% B.60% C.70% D.80%

16..个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神 B.有效利用保证金制度

C.严格落实贷前调查和贷后检查D.掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规

17..以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是()。

A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主

B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

C.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任

D.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任

18..小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵 押房产价值为 80 万元，对应的抵押率为 50%，原住房抵押剩余本金为 20 万元。则小李 现在的可用贷款余额为()万元。

A.40 B.20 C.15 D.5

19.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括()。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

20.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是()。

A.购车人在购买二手车时不可以申请贷款

B.贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途

C.在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车 贷款

D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行

21.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

22.以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过 200 万元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

23..以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

24.个人住房贷款的流程包括()。

A.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理

B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理

C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理

D.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理

25.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商 业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会

26.按照()的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A.贷款用途 B.贷款额度 C.贷款期限 D.贷款对象

27.()是国内最早开办的个人贷款产品。

A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人教育贷款 D.个人经营类贷款

28.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。

A.材料一致性 B.借款人身份、资信和经济状况的调查 C.贷款用途及相关合同协议的调查

D.借款人所经营企业的经营状况的调查

29.个人信用贷款特点不包括()。

A.准人条件严格 期限长 B.贷款额度较小，最高不超过 100 万元

C.贷款期限短D.贷款

30.下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法。正确的是()。

A.贷款方可以单方解除合同 B.办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理

C.保证人破产时，借款人不需要重新提供担保

D.借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款

31..商用房贷款受理环节的风险点不包括()。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的还款能力是否有保障

D.借款申请人的担保措施是否足额、有效

32.为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，考察的内容不包括

()。A.经营的合法性、合规性 B.经营商誉 C.经营的盈利能力和稳定性 D.经营的周边环境

33.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是()。

A.贷款末到期 20% B.无欠息 C.无拖欠本金 D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的34对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值 的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

35.商用房贷款的还款来源不包括()。

A.借款人的经营性收入 B.借款人的租金收入 C.其他经营收入 D.工资薪金收入

36..商用房贷款的还款来源不包括()。

A.借款人的经营性收入 B.借款人的租金收入 C.其他经营收入 D.工资薪金收入

37.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当()。

A.选择信用等级高、还款能力强的保证人

B.保证人信用等级不能高于借款人

C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式

D.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

38..商业银行按照()可以分为个人贷款和公司贷款。

A.贷款额度 B.还款方式 C.主体类型 D.担保方式

39..下列关于个人住房贷款分类说法正确的是()。

A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和

个人 住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款 和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款 和个人住房组合贷款

40.下列关于个人住房贷款分类说法正确的是()。

A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人 住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款 和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

二、不定项选择题(以下各小题所给出的 4 个 选项中，至少有两项符合题目要求)

1.个人消费贷款包括()。

A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人医疗贷款

2不良个人住房贷款包括()。

A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款

3.担保流动资金贷款的还款方式主要有()。

A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.每月还息到期一次还本 D.等额变更还

4.保流动资金贷款信用风险的防控措施包括()。

A.加强对抵押物价值的调查和分析 B.加强对借款人还款能力的调查和分析 C.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析 D.加强对借款人还款意愿的调查和分析

5.其他个人贷款品种包括()。

A.个人质押贷款 B.个人信用贷款 C.个人抵押授信贷款 D.个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人医疗贷款、个人旅游消费贷款、下岗失 业人员小额担保贷款

6以下关于个人住房贷款产品说法正确的是()。

A.自营个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

C.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款

D.个人住房组合贷款是指借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

7.根据《中华人民共和国物权法》，可作为个人质押贷款的质物主要有()。

A.汇票、支票、本票 账款 B.可以转让的知识产权中的财产权 C.仓单、提单 D.应收

8.人住房贷款的信用风险主要表现为()。

A.借款人的还款能力风险 B.借款人的还款意愿风险 C.借款人的信誉风险 D.借款人的拖欠贷款的历史记录

9.个人汽车贷款信用风险的内容包括()。

A.借款人的还款能力风险 C.借款人的欺诈风险 B.借款人的还款意愿风险 D.借款人的收入水平波动

10.个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括()。

A.个人信贷业务报批材料清单 C.个人住房借款申请书

B.个人信贷业务申报审批表 D.需提供的其他材料

11..按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为()。

A.新建房个人住房贷款 房装修贷款 B.个人再交易住房贷款

C.个人住房转让贷款D.个人住房贷款

12.个人质押贷款的特点是()。

A.贷款风险低，担保方式相对安全 C.办理费用比较低

B.时间段、周转快D.操作流程短、质押范围广泛

13.个人保证贷款的特点是()。

A.手续简便，办理时间短，环节少 B.整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方

C.办理费用比较高 D.出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序

14.商用房贷款的贷后与档案管理包括()。

A.贷款回收 B.合同变更 C.贷后检查 D.不良贷款和贷后档案管理

15.下列属于个人经营专项贷款的有()。

A.某银行的个人商用房贷款B.某银行的个人商铺贷款

C.某银行的个人工程机械按揭贷款D.某银行的个人投资经营贷款

16.个人消费贷款的基础是()。

A.消费者的信用 B.消费者的现实购买力 C.消费者的未来购买力 D.消费者的收入

三、判断题

1.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()

2.商用房贷款的期限通常不超过 10 年。()

3..数据录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。()

4..自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。()

5..国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。()

6.个人经营类贷款的专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营流动资金贷款。()

7.个人汽车贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。()

8..中国人民银行决定，自 2008 年 10 月 27 日起，将最低首付款比例调整为 20%。()

9.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以 更倾向于采用等额本息还款法。()

10.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

答案：

一、ADBADCCCDCDBBCDBAABADBBBCAADDDCDDBDDACCC

二、1-ABCD2.BCD3.AC 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.AB 9.ABC 10.ABCD

11.ABC12.ABD13.ABD 14.ABCD 15.ABD 16.AC

三、1-5TTTTT6-10FFTTT