银行从业-个人贷款(小抄版)

第一篇：银行从业-个人贷款(小抄版)

对银行意义[收入来源/分散风险].个贷特征[贷款品种多用途广/贷款便利/还款方式灵活].1999.2人行《关于开展个人消费信贷的指导意见》.个贷分类[按产品用途:住房/消费(基础是借款人信用和未来购买力)/经营].个贷要素[贷款对象/利率/期限/还款方式/担保方式/贷款额度].等额本息每月还款额=月利率*(1+月利率)^还款期数/[(1+月利率)^还款期数-1]*本金.等额本金每月还款额=本金/还款期数+(本金-已归还本金)*月利率.市场环境分析任务[购买行为/市场细分/目标市场/市场定位]经常/系统/科学/制度化.SWOT分析法[优/劣势/机遇/威胁].市场细分原则[可衡量性(基础)/可进入性/差异性/经济性].市场定位原则[发挥优势/围绕目标/突出特色].[主导式/追随式/补缺式].定位策略[客户/产品/形象/利益/竞争/联盟].营销渠道[合作单位营销/网点机构营销(最重要)/网上银行营销].营销策略4Ps[产品/定价/渠道/促销].营销方法[品牌/策略/定向].网上银行功能[信息服务/展示与查询/综合业务].房贷特征[金额大期限长、以抵押为前提建立借贷关系、风险因素类似具有系统性]1985建行首开房贷.房贷要素[利率0.7/期限最长30/一般保证＜=5Y，额度＜=50%;住房置业保证＜=15Y,额度＜=70%;首套首付不低20%/首套面积90以上/不低30%/二套不低40].贷款流程[受理调查/审查审批/签约发放/贷后管理].假个贷[不具有真实购房目的/虚构购房行为使其具有真实表象/捏造借款人资料].防范措施[加强一线人员建设、严把贷款准入关/完善个人住房贷款风险保证金制度/利用法律手段，追究当事人刑事责任].公积金贷款原则[存贷结合/先存后贷/整借零还/贷款担保]特点[互助/普遍/利率低/期限长]额度[一般80%/集资90%/二手70%/有价证券质押90%/建造翻建60%].职责分工[公积金中心：制定政策/负责审批/承担风险银行：签约/发放//贷前调查/审核/录入/贷后管理].管理[逾期90天以内告之借款人/过90天发提前还款通知书/过180天/提起诉讼处置抵押物].汽车贷款1996建行与一汽集团.贷款原则[设定担保/分类管理/特定用途].运行模式[间客式(主导模式)/先买车后贷款/直客式/先贷款后买车/不涉及第三方].贷款要素[自用商用不超5Y(含展)/二手不超3Y(含)/展期不超1Y].额度[自用不超80%/商用70%/二手50%].欺诈风险[一车多贷/甲贷乙用/虚报车价/冒名顶替/全部造假/虚假车行].个人教育贷款:1999工行试点/2000.9全面推行.2002四定三考核[定学校/定范围/定额度/定银行].特征[社会公益性，政策参与/信用类贷款，风险高].国家助学贷款原则[财政贴息/风险补偿/信用发放/专款专用/按期偿还]期限不超10Y.额度不超6000.贷后贴息：经办行于每季度后10个工作日内上报总行.风险补偿金：经办行于每Y9月底前汇总上报分行.商业助学贷款原则[部分自筹/有效担保/专款专用/按期偿还].个人经营类贷款分类[专项贷款(商用房/设备;流动资金贷款).特点[适用面广/审批手续相对简便/期限较短(通常为3-5Y)/用途多样/影响因素复杂/风险控制难度较大].商用房贷款[利率不低于基准1.1倍/期限不超10Y/额度不超50%商住两用不超55%].设备贷款[一般3Y，最长不超5Y/家属不能作为保证人/额度不超70%，最高额(质押物的90%、抵押物的70%)不超200万].有担保流动资金贷款[不低于基准1.1倍/期限一般在1Y以内，有些3-5Y].无担保流动资金贷款[期限一般为1Y以内，个别最短6月，最长4Y/最高限额20-50万].个人质押贷款特点[风险较低/担保方式相对安全/时间短周期快/操作流程短/质物范围广泛].个人信用贷款特点[准入条件严格/贷款额度小(不超100万)/贷款期限短].期限一般为1Y(含)，最长不超3Y.个人抵押授信贷款(最高额贷款)特点[先授信后用信/一次授信循环使用(有效期一般1Y)/贷款用途综合]期限最长30Y/额度=抵押房产价值×抵押率(最高70%)/贷后检查：对正常关注类不定期抽查;对次级可疑损失类采取定期(至少每季度)全面检查.住房装修贷款期限一般为1~3Y，最长不超过5Y(含)/额度不超20万.个人耐用消费品贷款期限一般在1Y以内，最长3Y(含)/额度2000(含)—10万(含)/首付不少于20-30%.个人医疗贷款期限最短6个月，最长3Y/额度最低3000，不超过保单现金价值80%.个人旅游消费贷款期限一般为1-3Y，最长不超5Y(含)/额度首付20%后，最高不超10万.下岗失业人员小额担保贷款原则 [担保发放/微利贴息/专款专用/按期偿还]期限最长2Y,延期不超1Y/额度2000-2万/合伙不超10万.个人征信系统国务院领导/人行组织/直接使用者[银行/本人/金融监管机构/司法部门]个人信用报告是基础产品,信息内容[基本/信用交易(含担保)/特殊交易/特别记录(破产/法院判决/查询)/客户本人声明].《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，2005.6/2005.10.查询个人信用信息基础数据库[审核个贷、信用卡申请、个人担保等信贷业务/对已发放的个贷及信用卡进行信用风险跟踪管理]征信系统网络流程管理：人行征信中心→商业银行总行→商业银行分支机构，银行用户应至少2个月更改一次登陆密码.可以销售设有抵押权的商品房，但是不得在未解除商品房买卖合同前、将该商品房转售给他人；不得采取返本销售的方式销售已建成的商品房；不得采取售后包租的方式销售未竣工商品房。对项目资本金未达35%、四证不全的项目，严禁发放贷款；对空置3Y以上的商品房，不得接受作为贷款抵押物；对房地产开发企业不能发放流动资金性质的贷款.对政府储备机构发放贷款应采取抵押方式，且贷款额度不超土地评估价值的70%，期限不超2Y；借款人偿还个人住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%;个人汽车贷款采用按月计息、按计划还本还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。土地储备贷款是向负责土地一级开发的机构发放的、用于土地收购、土地前期开发整理的贷款。

第二篇：银行业从业资格证个人贷款小抄

第一章 个人贷款概述

按产品用途分类个人住房贷款自营性个人住房贷款（也称商业性个人住房贷款）公积金个人住房贷款（也称委托性住房公积金贷款）个人住房组合贷款（同时申请公积金和自营性贷款）个人个人汽车贷款贷款个人教育贷款

产品个人消费贷款个人耐用消费品贷款种类个人消费额度贷款个人旅游消费贷款

专项贷款个人商用房贷款

个人经营类贷款流动资金贷款有担保的流动资金贷款无担保的流动资金贷款个人抵押贷款个人质押贷款按担保方式分类个人保证贷款个人信用贷款

1、等额本息还款法： 利息逐月递减，本金逐月递增

2、等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

第二章 个人贷款营销

1、市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。

2、银行进行市场环境分析的意义（1）银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势（2）银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况（3）银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会（4）银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险

3、银行市场环境的主要任务：购买行为、市场细分、目标选择和市场定位

4、银行在完四个任务的基础上应做到四化：经常化、系统化、科学化、制度化

5、外部环境：宏观环境、微观环境

6、宏观环境：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境

7、微观环境：信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略

8、内部环境：银行内部资源分析、银行自身实力分析

9、银行内部资源分析：人力资源、资讯资源、市场营销部门的能力、经营绩效、研究开发

10、银行领导人的能力

11、市场环境分析的基本方法：SWOT12、市场细分的作用：市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在以下几个方面：（1）有利于选择目标市

场和制定营销策略（2）利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求（3）利于集中集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

13、市场细分原则：可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则、经济性原则

14、个人贷款市场细分的标准主要有：人口因素、地理因素、心理因素、行为因素、利益因素

15、市场细分的策略：集中策略和差异性策略（风险相对较小）

16、3）细分市场结构的吸引力

17、市场定位的原则：发挥优势、围绕目标、突出特色18、19、行进行强有力的冲击和竞争、补缺式定位（资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销）20、银行银行市场定位策略：银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。（1）客户定位策略（2）产品定位策略（3）形象定位策略（4）利益定位策略（5）竞争定位策略（6）联盟定位策略

21、合作单位准入：（1）经国家工商行政部管理部门核发的企业法人营业执照。掌握企业的经营期限、经营范围，了解企业

注册资本和法人代表。（2）税务登记证明。（3）会计报表。包括资产负债表、损益表和财务状况变动表（4）企业资信等级。（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况（6）企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

22、银行最常见的个人贷款营销渠道主要有：合作单位营销、网点机构营销、网上银行营销

23、网点机构营销渠道分类：网点机构随地客户定位的不同而各有差异主要有（1）全方位网点机构营销渠道（2）专业性网

点机构营销渠道（3）高端化网点机构营销渠道（4）零售型网点机构营销渠道

24、网上银行的特征：（1）电子虚拟服务方式（2）运行环境开放（3）模糊的业务时空界限（4）业务实处理，服务效率高

（5）设立成本低，降低了银行成本（6）严密的安全系统，保证交易安全。

25、银行营销组织模式选择：（1）职能型营销组织，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行的营业方式大致相同。（2）

产品型营销组织，对于具有多种产品且产品差异很大的银行，即在银行内部建立产品经理或品牌经理组织制度（3）市场型营销组织，当产品的市场可加以划分，即每个不同市场有不同偏好的消费群体。（4）区域型营销组织，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即业务人员按区域情况进行组织。

26、4PS理论，银行常用的个人贷款营销策略主要包括：产品策略、定价策略、营销渠道策略、促销策略

27、根据美国迈克乐.波特的竞争理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：（1）低成本策略（2）产品差异性

策略（3）专业化策略（4）大众营销策略（5）单一营销策略（6）情感营销策略（7）分层营销策略（8）交叉营销

28、交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

29、第八章个人征信系统

30、个人信用征信也就是个人信用联合征信。

31、个人征信系统是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享信用信息平台。

32、我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。

33、个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等

34、信用卡记录最近24个月的还款记录。

35、个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。

36、个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

37、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。

38、建立个人征信系统的意义：1.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据,从

制度上规避了风险。2.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力。3.个人征信系统的发展,有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务,支持金融业发展。4.个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益,提高透明度。5.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析。6.个人征信系统的建立, 为规范金融秩序,防范金融风险提供了有力保障。

39、个人征信立法状况：一般征信法规、个人隐私保护

40、个人征集系统录入流程：1.数据录入、2.数据报送和整理（当征信服务中心认为有商业银行报送的信息可疑时，应当按

有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给答复。）3.数据获取

41、个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三个面可以进行查询：一是商业银行；二是金融监督管理机构以及司法部

门等其他政府机构；三是个人

个人个人基本信息征信居住信息

查询个人职业信息 系统信用汇总信息

信用明细细信息

42、个人征信安全管理：（1）授权查询（2）限定用途（3）信息安全（4）查询记录（5）违规处罚（6）密码管理

43、个人征信系统由人民银行直属单位----中国金融电子化公司开发完成44、个人征信系统用户管理制度：分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督；数据传输加压加密；对系统及数

据进行安全备份与恢复；对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。

45、产生异议的原因：一是个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了数据的更新；二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误；三是技术原因造成数据处理出错；四是他人盗用或昌用个人微分获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗者所知；五是个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告的信息有错。

46、异议的种类：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没有申请过。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录或实际

不符。第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。第四类是对担保信息有异议。

47、异议的个人处理办法：个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中

心提出个人信用报告的异议申请，个人需要出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果委托代理提出异议，须提供委托人和代理人的身份原件及复印件、委托个人的信用报告、具有法律效力的授权委托书。

48、异议的银行处理办法：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转征信服务中心。

征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。是个人信用数据信息处理过程造成的，应当立即更正；如果不是立即书面通知商业银行，商业银行在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。征信中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。征信中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当收到征信服务中心收面答复和更正后的信用报告之晶起2个工作日内，向异议申请人转交。

49、征信中心将妥善保管个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告。50、《民法通则》

51、个人贷款业务法律关系的主体有两个：商业银行和客户。

52、《民法通则》是我国对民事活动中一些同通性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括公民

和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容。

53、诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚信原则和公平原则一样，是市场活动中最重要的道德规范，也是

道德规范在法律上的表现。

54、法人的成立要件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。

55、法人的分类，以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

56、公司法人是最重要的企业法人形式。

57、公司可分为有限责任公开发中心和股份有限公司。

58、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理

59、委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。可以用书面形式，也可以用口头形式。

60、书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。61、委托代理的终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞支委托；③ 代理人死亡；④

指定代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止

62、法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理或者代理人死亡；③代理人丧失民事行

为能力；④指定代理人的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间监护关系消灭。

第三篇：银行从业-个人理财(小抄版)

个人理财[财务分析/财务规划/投资顾问/资产管理].特点[个人客户/专业化/顾问受托性质/个性化综合化].业务分类[理财顾问(财务分析规划/投资建议/投资产品推介);综合理财服务(接收委托授权,约定,投资管理)/私人银行/理财计划].经济周期[恢复繁荣衰退萧条].经济与理财[增长:储蓄/减/收益低;债/减/收益低;股/增/牛市;基/增/增值;房/增/价格上升.衰退:储蓄/增/收益稳定;债/增/风险小;股/减/熊;基/减/缩水;房/减/市场淡].通胀与理财[通胀:储蓄/减/收益低;债/减/收益低;股/适增/价格升;金/增/规避通胀.通缩:储蓄/维持/稳定;债/减/价格跌;股/减/价格跌;金/维持/稳定].利率与理财[利率上升:储蓄/增;债股基房外汇/减].市场有效性[弱有效/反映历史信息/技术分析/徒劳;半强有效/公开信息/基本面分析无作用;强有效/所有信息包括内幕信].标准差=ΣPi*[Ri-E(Ri)]2.变异系数=标准差/预期收益率.理财价值观[后享受/平衡型基金/养老险或投资保单;先享受/单一指数基金/基本需求养老险;购房型/中短期看好基金/短期储蓄险或房贷寿险;子女中心/中长期表现稳定基/子女教育基].客户分级[进取;成长/开放式股基/大型蓝筹股/长期持有;平衡/不厌恶不追求;稳健/偏向保守;保守].三大产品组合[储蓄产品/安全性高流动好收益差/定活期存款货币基金国债/应对日常开支短期债务支出意外支出;投资产品/风险可控收益较高/基金蓝筹股指数投资/中长期生活需要：子女教育养老购房赡养;投机产品/高风险高收益/期权期货衍生品彩票对冲基金/获取高额回报,不超总额10%].金融市场市场特点[商品特殊性/价格一致性/活动集中性/双方可变性].市场功能[微观/集聚/财富/避险/交易;宏观/资源配置/调节/反映].第三市场(场外/经纪人/成本低限制少);第四市场(大宗电子/无经纪人).货币市场[同业拆借/短期政府债/回购/商票/银行承兑/可转让定期存单].特征[低风险低收益/期限短流动好/交易量大].股票特征[收益/风险/稳定/流通/参与性].债券市场特征[偿还/流动/安全/收益性].债券市场功能[流通变现/聚集资金/反映经营财务/宏观调控].金融衍生品市场(可复制/杠杆特性)[转移风险/价格发现/交易效率/资源配置].金融远期[规避价格风险/非标准化/柜台/无履约保证].金融期货[标准化/对冲/担保/最小变动单位].金融互换[利率/货币互换].外汇市场[空间统一/时间连续;活动枢纽/外汇价格体系/调节外汇供求/支付结算/规避外汇风险].保险功能[转移风险分摊损失/补偿/融通].黄金[.99%/.95%/.9%/.5%;/供求/通胀/利率/汇率].房地产(固定/有限/差异/保值增殖)(升值/财务杠杆效应/变现性差/单价高/不可移动).世界金融市场[联动性增强/监管标准趋同/趋于统一/衍生品市场].银行理财产品2002问世;2005结构性.货币型产品[投资期限短/流动性高/安全性好/赎回灵活/活期存款替代品;国债/金融债/央票/债券回购/信用高企业债/公司债/短融/其他;信用风险低/流动性风险小/保守稳健].债券型产品[结构简单/风险小/收益稳定/认知度高/容易理解;风险较低/收益不高/保守稳健;利率/汇率/流动性风险].股票类产品[一般性客户不得投资股票;高资产精致客户死人B不受限].信贷资产类产品

[30%;调节资产负债结构/影响政策有效性/窗口指导;信用/收益/流动性风险].组合投资类产品[资产池/动态管理;期限广/分散风险扩大范围收益/发行人主动管理;不透明/依赖管理水平/期限错配复杂风险;非/保本浮动].结构型产品[固定收益与衍生品组合;最迅速最具潜力;标的价格波动/本金/收益/流动性风险;外汇挂钩类/标的是一组或多组外汇汇率/看好/看淡/区间式投资;不是存款替代品/流动性/集中投资/汇率/提前终止/未成功认购/不保证收益风险;利率债券挂钩类/利率债券(LIBOR/国库券/公司债);股票挂钩类(联动式投资产品)/拆解组合衍生性产品/搭配零息债券;单股/股篮].新股申购产品[中签率/首日涨幅/其他;系统性/网下申购流动性风险;新股/可转债/可分离债].发展趋势[同业理财/投资组合保险策略/动态管理类/POP模式/另类].代理理财[适用性/客观性原则].基金[集合理财专业管理/组合分散投资/利益共享风险共担/严格监管信息透明/独立托管保障安全;收益(资本利得/红利/债券利息/存款利息);基础资产波动/流动性风险].保险[寿险(分红/万能/投连险)/财险(房贷/对公抵押物财产/家庭财产险)].国债[价格/再投资/违约/赎回/提前偿付/通货膨胀风险;价格影响：期限/基础/市场/票面利率/市场价格/流动性/信用等级/税收待遇/宏观经济].信托风险[投资项目/项目主体/信托公司/流动性].黄金[条块现货/金币/基金/纸黄金;市场风险第一位].理财顾问[财务分析/财务规划/投资建议/产品推介].特点[顾问/专业/综合/制度/长期性].服务流程[资料收集/财务分析/财务目标分析确认/财务规划/建立投资组合/实施计划/绩效评估].客户风险特征[风险偏好/认知度/承受能力].客户理财特征[投资渠道偏好/知识结构/生活方式/性格].理财目标[短期（休假/购车/存款/5Y;中期（子女教育储蓄/按揭）;长期（退休/遗产）].财务规划[现金消费债务管理/资金结余;保险规划/风险转移;税收规划/减少支出;人生事件规划/住房教育养老;投资规划/保值增值].个人信贷能力[收入/资产价值/利率].保险规划[原则:转移风险/量力而行/分析需要].税收规划[原则:合法/目的/规划/综合性;内容:避税(买国债)/节税(捐赠)/转嫁].教育规划关键数据[所需资金/时间 /每月投资额/通胀率/基本利率].退休规划[误区:计划太迟/估计太乐观/投资过于保守].E第一年支出/c生活费增长率/r投资报酬率/n预期余寿.投资规划步骤[确定目标/认识风险承受力/确定投资计划/实施/监控].代客境外理财[特点:投资境外/市场有限/可用人民币;风险:市场/信用风险].个人理财风险管理[风险类型:产品属性与客户风险偏好错配风险/基础资产市场/支付结构/投资管理风险].理财产品风险类型[市场/政策/信用/流动性/提前终止/销售/操作/交易对手管理风/延期/不可抗力].产品风险管理[设计/运作/到期风险].

第四篇：银行从业考试——个人贷款

个人贷款

考试内容

一、个人贷款业务基础

（一）掌握个人贷款的性质和发展；

（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款营销

（一）了解个人贷款客户定位；

（二）了解个人贷款营销渠道和营销组织。

三、个人贷款管理

（一）掌握个人贷款的流程；

（二）熟悉个人贷款业务信用风险识别；

（三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；

（四）了解押品管理的基本知识及流程。

四、个人住房贷款

（一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素，了解房地产税收相关知识；

（二）掌握个人住房贷款的贷款流程；

（三）熟悉个人住房贷款的风险管理；

（四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

五、个人消费贷款

（一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；

（三）熟悉其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款

（一）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程；

（四）了解下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、个人征信管理

（一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能；

（二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律；

（三）掌握个人征信报告的基本内容。附录:

一、个人贷款的相关法律

（一）《中华人民共和国民法通则》

（二）《中华人民共和国合同法》

（三）《中华人民共和国担保法》

（四）《中华人民共和国物权法》

（五）《贷款通则》

二、个人贷款的监管政策和法规

（一）《个人贷款管理暂行办法》

（二）《汽车贷款管理办法》

（三）与个人住房贷款相关的政策和法规

（四）与个人教育贷款相关的政策和法规

（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规

（六）《农户贷款管理办法》

（七）商业银行信用卡业务监督管理办法

（八）关于促进互联网金融健康发展的指导意见

（九）《征信业管理条例》

第五篇：银行从业个人贷款多项选择题

、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)第91题 个人质押贷款贷款对象满足的条件是（）。A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B．提供银行认可的有效质物作质押担保

C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D．有正当且有稳定经济收入的良好职业 E．在贷款银行开立有个人结算账户

第92题 下列可以抵押的有（）。A．抵押人租赁的房屋 B．抵押人所有的机器设备 C．抵押人所有的汽车

D．抵押人依法有权处分的建设用地使用权 E．抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

第93题 在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。A．是否按期足额归还贷款 B．收入水平是否发生变化 C．住所有无变动

D．有无卷入重大经济纠纷 E．身体状况是否变化

第94题 对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括（A．上门催收 B．向担保人催收 C．电话催收 D．信函催收 E．司法催收

第95题 个人住房贷款发放环节的主要风险点包括（）。A．个人贷款信息录入是否准确 B．贷款担保手续是否齐备、有效。）C．在发放条件不齐全的情况下放款 D．未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 E．在资金划拨时会计凭证填制不合要求

第96题 如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括（）。A．委托人的身份证原件 B．代理人的身份证原件 C．委托人的个人信用报告 D．代理人的个人信用报告 E．具有法律效力的授权委托书

第97题 下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。A．项目资料的有效性 B．项目的合法性 C．项目工程进度

D．项目资料的完整性、真实性 E．项目资金到位情况

第98题 下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是（）。A．借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请 B．商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

C．对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务

D．借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次

E．在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议

第99题 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。A．等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增 B．等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C．等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增 D．等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减 E．等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减

第100题 公积金个人住房贷款具有以下特点（）。A．互助性 B．普遍性 C．利率高 D．期限长 E．利率低

第101题 个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。A．汽车 B．电脑 C．家用电器 D．家具 E．房屋

第102题 关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的是（）。A．对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者 B．对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者 C．对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者 D．对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者 E．汽车成交价格中必须包括各类附加税、费及保费等

第103题 下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。A．贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用集中贷款担保方式 B．在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任

C．在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任

D．国家重点建设债券可以作为质押担保的质物

E．在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

第104题 对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括（）。A．有利于金融机构分散风险 B．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

C．对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用 D．对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义 E．对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用

第105题 对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有（）。A．借款人净现金流量连续数月为负

B．借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C．借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷 D．保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E．抵押物因遭遇火灾而灭失

第106题 助学贷款借款人在校期间（），借款人所在学校有义务及时通知贷款人。A．退学 B．出国 C．被开除 D．勤工俭学 E．休学

第107题 在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括（）。A．熟悉关于操作风险的管理政策 B．规范业务操作

C．掌握个人汽车贷款业务的规章制度

D．把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点 E．对于关键操作，完成后做好记录备查

第108题 以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有（）。A．个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款 B．个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C．在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果 D．借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人 E．个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

第109题 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的主要内容包括（）。A．明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台 B．规定了个人信用信息保密原则

C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等 D．规定了个人信用信息的客观性原则

E．规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

第110题 个人抵押授信贷款中，抵押率根据（）因素确定。A．抵押房产的房龄 B．当地房地产价格水平C．房地产价格走势 D．抵押物变现情况 E．抵押人信用度

第111题 借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括（）。A．无不良资信记录和行为记录

B．借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C．借款人年满18周岁

D．具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E．借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

第112题 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人隐私和信息安全，中国人民银行采取的措施包括（）。A．授权查询 B．用途自定 C．保障安全 D．查询记录 E．违规处罚

第113题 个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（）。A．政策参与度较高 B．具有社会公益性

C．放贷的主体是政策性银行 D．多为信用贷款 E．风险度相对较高

第114题 以下属于经济和技术环境的是（）。A．外汇政策

B．政治对经济的影响 C．法律建设 D．外汇汇率

E．政府的各项经济政策

第115题 异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。A．不得按照异议申请人要求更改个人信息，B．检查个人信用数据库中存在的问题 C．对该异议信息作特殊标注 D．提供原信用报告

E．在书而答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

 第116题 个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有（）。

A．如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证” B．如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议 C．涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺 D．由汽车经销商出具的购车意向证明

E．借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料

第117题 下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。A．个人商用房贷款 B．个人住房贷款 C．个人经营设备贷款 D．个人有担保流动资金贷款 E．个人无担保流动资金贷款

第118题 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是（）。A．贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款 B．单户贷款额度一般在人民币2000至20000元

C．合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保

D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元 E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

第119题 下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是（）。A．房地产开发商建造某个人住房楼盘 B．个人自建自住房 C．个人对房屋进行大修 D．个人租房

E．个人购买第二套商品房

标记：[暂不确定答案]

第120题 为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括（）。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现 C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

第121题 个人经营类贷款的特点主要包括（）。A．影响因素复杂 B．适用面广

C．贷款期限相对较长 D．贷款用途多样 E．风险控制难度较大 第122题 以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A．个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款

B．个人住房贷款期限一般最长不超过30年

C．贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式；贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息

D．等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法

E．等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法

第123题 贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括（）。A．贷款担保情况

B．贷款人对借款人的资信评级情况 C．所购汽车的性能及用途 D．汽车行业发展 E．汽车市场供求情况

第124题 个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有（）。A．未按规定对贷款业务的项目进行调查审核 B．未对合同签署人及签字(签章)进行核实 C．未充分调查借款人身份及第一还款来源 D．落实抵押或担保后放款 E．未建立贷后监控检查制度

第125题 对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有（）。A．借款人净现金流量连续数月为负

B．借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C．借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷 D．保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E．抵押物因遭遇火灾而灭失

第126题 银行在挑选个火住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。A．税务登记证明 B．国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C．会计报表 D．企业资信等级 E．开发商的债权债务情况

第127题 下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是（）。A．亦称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B．贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工 C．与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高

D．货款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E．贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

第128题 全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是（）。A．有利于把握宏观形势 B．有利于掌握微观情况 C．有利于发现商业机会 D．有利于规避非系统风险 E．有利于规避市场风险

第129题 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（）。A．不法分子为骗贷成立虚假车行 B．保证保险的责任限制造成风险缺口 C．保险公司依法解除保险合同

D．保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

E．抵押人信用度

第130题 市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。

A．同行业竞争者 B．潜在的新竞争者 C．互补产品 D．客户选择能力 E．替代产品