银行从业个人贷款题库2

第一篇：银行从业个人贷款题库2

一、单选题（以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项）。

1.个人教育贷款的发放对象包括

A 在读学生 B.即将就读的学生 C.在读学生的直系亲属 D.在读学生的法定监护人我国个人贷款业务以为主体。

A 个人住房贷款 B.个人教育贷款 C.个人汽车贷款 D.个人经营类贷款

3.下列关于个人消费贷款说法正确的是 A 个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

4.反映红利能力的指标不包括

A 销售净利润 B.资本周转率 C.成本费用率 D.资产净利率。

5.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过 A 50% B.60% C.70% D.80%

6.个人汽车贷款的特征不包括

A 是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.业务办理不是由商业银行独立完成C.营销渠道单一

D.风险管理难度相对较大

7.以下关于借款人缩短借款期限错误的是

A 对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

C.已计收的利息不再调整

D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次 利率执行

8.关于有担保流动资金贷款说法错误的是

A 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

B.有担保流动资金贷款的期限一般在 1 年以内，有些银行为 3～5 年

C.有担保流动资金贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的，借款人可采取一次还本付息法

D.申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证

9.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款A60% B.70% C.80% D.90%

10.以下关于设备贷款说法错误的是 A 设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动

B.设备贷款的期限一般为 1 年，最长不超过 5 年

C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30 个工作日向银行提出申请

D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

11.“随心还”和“气球贷”属于

A 等额本息还款法 B.等比累进还款法 C.组合还款法 D.等额累进还款法

12.一 手 个 人 住 房 交 易 时，在 借 款 人 购 买 的 房 屋 没 有 办 好 抵 押 登 记 之 前，有C提供阶段性或全程担保。

A 经纪公司 B.有担保能力的第三人 C.开发商 D.借款人

13.有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是 A 贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B.贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整

D.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

14.银行的个人贷款的客户年龄应当在 A 16～65 周岁之间 B.16～60 周岁之间 C.18～65 周岁之间 D.18～60 周岁之间

15.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是

A 在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人 在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

16.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院

A 可以 B.不可以 C.只要银行接受就可以 D.有相应的财产能力就可以

17.个 人 汽 车 贷 款 所 购 汽 车 为 自 用 车 时，贷 款 额 度 不 得 超 过 所 购 汽 车 价 格 的AA 80% B.70% C.60% D.50%

18.下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是

A 每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

19.个人住房贷款的流程包括A 受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理

B.受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理

C.审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理

D.审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理

20.专项贷款主要是不包括 A 个人商用房贷款 B.个人经营设备贷款 C.个人家用房贷款 D.设备贷款

21.病就医时的资金短缺问题的贷款。

A 个人住房装修贷款 B.个人耐用消费品贷款 C.个人医疗贷款 D.个人旅游消费贷款

22.公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是 A 电话催收 B.向借款人发出“提前还款通知书” C.就抵押物的处置预借款人达成协议 D.对借款人提起诉讼

23.关于个人汽车贷款展期说法正确的是

A 可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年

C.可以不限展期次数且展期可以长于一年

D.只可以展期一次但展期可以长于一年

24.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有

A 合法有效的身份证件

B.借款人开办企业的工商营业执照

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

25.专项贷款最主要的还款来源是 A 经营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金

26.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括 A 掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力

C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作

27.标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是 A 1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985 年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995 年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998 年《个人住房贷款管理办法》的颁布

28.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的 B

A 60%B.70%C.80%D.90%

29.以下关于个人消费贷款表述不正确的是 A 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

30.反映了企业的获利能力和经营效率。

A 资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.股东权益变动表

31.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的B

A 50%B.70%C.90%D.根据保证人信用等级确定

二、多选题（以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项）。

1.按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为

A 个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人消费贷款 D.个人抵押贷款 E.个人经营类贷款2.2.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是

A 一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

3.客户信贷需求包括 A 已实现需求 B.待实现需求 C.已开发需求 D.待开发需求 E.客户特殊需求

4.其他合作机构风险的防控措施包括

A 深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准入退出制度 D.有效利用保证金制度 E.严格执行回访制度

5.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是

A 自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

6.发放商用房贷款，要落实的条件为

A 确保借款人首付款已全额支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款 条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

7.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在原因。

A 国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

8.对借款人还款能力的调查包括 A 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性

B.收入水平对偿还贷款的覆盖度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他资产收益情况

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

9.下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是

A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另行规定的其他条件

10.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由

A 借款人希望得到的贷款数额 B.抵押物价值 C.核定的贷款额度 D.已使用的贷款总额 E.未清偿贷款余额

11.建立个人征信系统的意义，主要包括

A 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

B.个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

C.个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展

D.个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度

E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

三、判断题

1.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。(F)

2.个人住房贷款的期限最长可达 30 年。(T)

3.客户还款方式一旦确定，就不得变更。(F)

4.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。(F)

5.贷 款 档 案 主 要 包 括 借 款 人 相 关 资 料 和 贷 后 管 理 相 关 资 料，应 为 资 料 的 原 件。(F)

6.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。(F)

7.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。(F)

第二篇：银行从业资格考试个人贷款题库第七章

7其他个人贷款 7.1 个人抵押授信贷款

1.下列选项中可以作为个人抵押授信贷款的抵押物的是()。D

A.借款申请人的租用住房

B.第三者法人的自有动产

C.借款人未领取产权证的产权公房

D.第三人(自然人)名下拥有的、产权自由的住房

2.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是()。C

A.抵押物必须是借款人本人的物业

B.债务人或第三人须转移对法定财产的占有

C.银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款

D.借款人取得授信额度后，便可以在贷款额度内无限期地循环使用 解析：A项抵押物可以是借款人本人的物业，也可以是第三人的物业B项应是债务人或第三人须不转移对法定财产的占有,D是在有效期内循环使用。

3.借款人进行个人抵押贷款时，应当以自己拥有所有权的合法财产作为担保。(×)

20.在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。(√)

8.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。()错

[解析]应为不转移对法定财产的占有

9.债务人将法定财产进行抵押后，债权人为抵押人。()错

[解析]债务人将法定财产进行抵押后，债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人。

10.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是()。C

A.银行为抵押人 B.抵押物必须是借款人本人的物业

C.银行会设定个人最高授信额度 D.债务人或第三人为抵押权人

解析：A项银行是抵押权人，B抵押物可以是借款人本人的物业，也可是第三人的物业，D债务人或第三人为抵押人。

11.个人抵押授信贷款的特点不包括()。DE

A.先授信，后用信 B.一次授信，循环使用 C.贷款用途综合

D.准入条件较个人信用贷款严格 E属于固定用途贷款

解析：个人信用贷款因为是无抵押担保的，所以要求是最严格的，应该是个人信用贷款准入条件较抵押授信贷款准入条件更严格, 个人抵押授信贷款是属于综合用途的贷款，未将用途固定。

12.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为()。B

A.半年内 B.一年内 C.三年内 D.五年内

[解析]根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。

13.个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。()对

14.个人抵押授信贷款有效期限最长为()年。C

A.10 B.20 C.30 D.40

15.下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是()。B

A.小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款

B.小李平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请

C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款

D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款

解析：个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：①具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人，A选项不符合题意;②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;③借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力，C选项不符合题意;④借款申请人无不良信用和不良行为记录;⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自由住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款，D选项不符合题意;⑥各行自行规定的其他条件。故选B。

16.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括()。ABCD

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款人无不良信用和不良行为记录

E.提供银行认可的有效质物作质押担保

[解析]E项提供银行认可的有效质物作质押担保属于个人质押贷款借款人需要满足的条件。

17.个人抵押授信贷款的贷款对象需满足()条件。ABCDE

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款申请人无不良信用和不良行为记录

E.各行自行规定的其他条件

解析：题中五项均为个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件，除此之外还包括借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款。

18.2009年6月l日，小石向银行申请将其2008年5月1日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为(A)。

A.2008年4月30日 B.2008年5月l日

C.2009年5月31日 D.2009年6月2日

解析：将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。2008年5月1日的前一日，即2008年4月30日。

19.小张2008年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2009年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为()。C

A.2008年3月12日 B.2008年3月19日

C.2008年4月1日 D.2009年4月6日

解析:将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日，故选C。

20.2009年6月l日，小李向银行申请将其于2009年5月1日签订“个人住房借款合同”购得的住房作个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为()。D

A.2009年6月l日 B.2009年5月l日

C.2009年5月31日 D.2009年4月30日

解析：2009年5月1日的前一日，即2009年4月30日。

21.下列关于个人抵押授信贷款的说法中，错误的是()。B

A.可采用等额本息、等额本金等方法还款

B.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的次日

C.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日

D.还款方式由借贷双方按照不同贷款品种的管理规定和借款人的实际情况具体确定，并在合同中载明

解析：B项应改为前一日。

22.我国个人抵押贷款的还款方式包括()。ABCDE

A.等额本息还款法 B.等额本金还款法

C.按月还息、分次任意还本法 D.任意还本、利随本清法

E.到期一次还本付息法

23.以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的()。D

A.50% B.55% C.60% D.70%

24.个人抵押授信贷款中，抵押率根据()因素确定。ABCD

A.抵押房产的房龄 B.当地房地产价格水平C.房地产价格走势

D.抵押物变现情况 E.抵押人信用度 解析：根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。故选ABCD。

25.2009年12月1日，小周欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款。已知该住房账面价值为700万元，2009年12月1日经评估的现值为500万元，抵押率为50%。截止申请日，该笔贷款剩余未偿还本金为300万元，则银行可批准的个人抵押授信贷款额度最高为()万元。D

A.200 B.100 C.50 D.不得转为抵押授信贷款

解析：500×50%=250(万元)《300万元，因此不得转为抵押授信贷款。26.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。D

A 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D 不能获得抵押授信贷款

[解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

27.2009年12月1日，小高以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为120万元，对应的抵押率为50%。原住房抵押贷款余额为40万元，额度项下未清偿贷款余额为6万元。则小高现在可用的贷款余额为()万元。C

A.34 B.24 C.14 D.5 解析：120×50%=60(万元)，则小高现在可用贷款余额=60-40-6=14(万元)。

28.小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押剩余本金为20万元。则小李现在的可用贷款余额为()万元。B

A.40 B.20 C.15 D.5

29.银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则有()。BCD

A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%

B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70%

C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度是抵押房产价值×抵押率

D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款

E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值

[解析]A项以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%;E项：以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。

30.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的()。A

A.70% B.30% C.20% D.50% 32.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。()对

33.2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5.76%。到2009年6月30日，他实际已使用150万元。同一天，小钱向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日五年期以上贷款的挂牌年利率为5.94，则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为()万元。B

A.60.325 B.61.695 C.67.915 D.69.125 [解析]根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。本题贷款调整后的累计借款期限为：3+4=7年>5年，则调整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即小钱累计应付利息为150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(万元)34.个人抵押授信贷款的借款人申请对期限进行调整时，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，则应对已计收的利息按新的利率期限档次作出相应调整。()错

[解析]调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。

35.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括()。ABCDE

A 个人抵押授信贷款产品介绍 B 申请抵押授信贷款应具备的条件

C 需提供的资料 D 办理程序 E 合同中的主要条款

[解析] 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。

36.关于个人抵押贷款的受理和调查，下列说法中正确的有()。BE

A.由经办人员填写“个人抵押贷款申请表”

B.借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

C.借款人可提供配偶名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

D.由借款人对质物进行质权设定

E.经办人员完成受理和调查工作后，应将“个人抵押申请表”及质物凭证原件等资料送交网点负责人或业务主管进行审批

[解析]A项经办人员应指导借款人填写“个人质押贷款申请表”并按照银行《个人质押贷款管理办法》的要求合理确定贷款金额、期限、利率和还款方法;C项借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户;D项经办人员在完成上述受理和调查工作后，应及时对质物进行质权设定，将“个人质押贷款申请表’连同质物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批。

37.对未获批准的个人抵押授信借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。()对 38.借款人每次申请支用个人抵押授信贷款时，贷款银行都必须查阅台账，核实、确认贷款额度和可用贷款额度。()对

39.对以购买住房或未设定抵押的已有住房作为抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审在()。ABC

A.贷款额度以及有效期间 B.贷款用途

C.需落实的贷款支用

D.贷前调查人对抵押房产价值的调查

E.借款人原履约情况

40.对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审在()。DE

A.贷款额度以及有效期间 B.贷款用途 C.需落实的贷款支用

D.贷前调查人对抵押房产价值的调查 E.借款人原履约情况

[解析]对已购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应按个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查。

41.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是()。B ①填写合同;②申请支用;③审核合同;④抵押登记手续的办理;⑤签订合同;⑥支用核批;⑦相关文本、凭证签署及贷款发放;⑧支用审查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧ B.①③⑤④②⑧⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥ D.④①③⑤②⑦⑧⑥

[解析]对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程如下所示：填写合同→审核合同→签订合同→抵押登记手续的办理→申请支用→支用审查→支用核批→相关文本、凭证签署及贷款发放。

42.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的()记录栏，记录贷款相关变动情况。ACD

A.贷款额度调整 B.贷款利率调整 C.贷款失效

D.贷款终止 E.贷款申请 [解析]根据有关规定，贷款银行应在台账只能够建立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、有效期间调整等措施，并设立专门的贷款额度调整、贷款失效及终止的记录栏，记录贷款额度的调整、失效及其他变更情况。

43.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是()。C

A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行

B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行

C.每半年至少进行一个贷后检查

D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式

[解析]根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一个贷后检查，因此ABD说法正确。

44.在对个人抵押授信贷款贷后检查时，对于次级、可疑、损失类贷款需要采取抽查的方式不定期进行检查。()错

[解析]对个人抵押授信贷款进行贷后检查时，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款应采取全面检查的方式，每季度至少进行一个贷后检查。

45.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括()。.ABCDE

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况 B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况 D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

46.在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应()。AC

A.及时向部门负责人汇报 B.停止发放贷款 C.制定相应的处理方案

D.及时报告信贷风险管理部门 E.及时报告上级业务主管部门

[解析]根据有关风险事项处理程序规定，贷后检查中如发现存在违约及其他风险事项的，经办人应及时向部门负责人汇报，制订相应的处理方案，属于重大风险事项的，还应及时报告信贷风险管理部门和上级业务主管部门

47.借款人申请调整借款期限时，贷款银行应先受理申请，再审查其是否拖欠贷款本息及相关费用。()错

[解析]根据有关规定，贷款银行需先审查申请调整期限的贷款是否拖欠贷款本息及相关费用。如有此类问题，应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方可受理申请。

7.2 个人质押贷款

48.()是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A

A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人抵押授信贷款 D.个人信用贷款

49.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。()对

50.()应该是国内最早开办的个人贷款产品。A

A.质押贷款 B.抵押贷款 C.抵押授信贷款 D.信用贷款

[解析]质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务。

51.根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有()。ABCDE

A.债券、存款单 B.可转让的基金份额、股权

C.可转让的著作权中的财产权 D.仓单、提单 E.应收账款

[解析]根据《物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可转让的基金份额、股权;⑤可转让的注册商标专用权、专利权、专著权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。

52.可作为个人抵押贷款的质物主要有()。ABCDE A.本票 B.债券 C.可以转让的股权

D.可以转让的著作权中的财产权 E.应收账款

53.下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是()。A

A.贷款风险高 B.时间短 C.操作流程短 D.质物范围广泛 [解析]个人质押贷款因为有质物质押，风险相对较低

54.个人质押贷款的特点是()。ABD

A.贷款风险低，担保方式相对安全 B.时间短、周转快 C.办理费用比较低 D.操作流程短、质押范围广泛

55.个人质押贷款一般在()办理。A A.柜台B.网上C.申请人单位D.质物公证处

56.个人质押贷款的对象为()。B

A.年满18周岁的，具有一定支付能力的中国公民

B.在中国境内居住，具有完全民事行为能力，并且能提供银行认可的有效质物担保的自然人

C.在中国境内居住，年满18周岁，其监护人具有能力提供质物担保的自然人

D.无论是否在中国境内居住，只要具有完全民事行为能力，并能提供一定的财产证明的自然人

解析：没有年满18周岁的要求，只要求具有完全民事行为能力

57.个人质押贷款贷款对象满足的条件是()。AB

A 在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人

B 提供银行认可的有效质物作质押担保

C 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口

D 有正当且有稳定经济收入的良好职业 E 在贷款银行开立有个人结算账户

[解析] CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件;AB两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。

58.个人质押贷款利率按中国人民银行规定的()期限贷款利率执行。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率()。C

A.同期同档，随之调整 B.上年同期，随之调整

C.同期同档，保持不变 D.上年同期，保持不变

59.个人质押贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。()错

[解析]个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次利率执行，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

60.个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在人民银行规定的范围内()。C

A.只能上浮 B.只能下调 C.上下浮动 D.不能浮动

61.()质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。B

A.汇票 B.个人凭证式国债 C.国债 D.存款单

[解析]个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

62.用多项质物申请个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。()错

[解析]对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日，用多项质物作质押申请的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。

63.用多项质物作为质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的()日期。A

A.最早到期日 B.最晚到期日 C.与银行商定的日期 D.中间到期日

64.中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为()元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的()。B

A.5000、80% B.5000、90% C.10000、80% D.10000、90% 65.中国银行记账式国债质押贷款额度起点为()元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的()。A

A.5000、80% B.5000、90% C.10000、80% D.10000、90% 解析：一定要分清题干问的是凭证式国债还是记账式国债。

66.中国银行个人存单质押贷款额度起点为()元;贷款抵押率不超过质押存单面额的()。D

A.5000、80% B.5000、90% C.1000、80% D.1000、90%

66.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法错误的是()。C

A.借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

B.经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真实性进行调查

C.对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权应当由同一人操作

D.贷后质物检查内容主要包括质物冻结的有效性检查和质物的保管是否存在漏洞等

解析：C项对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权应当由换人操作

67.在个人质押贷款的受理和调查环节，借款人应提供本人名下的个人定期存款账户作为贷款收款账户。()错

[解析]在个人质押贷款的受理和调查环节，借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户。

68.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是()。D

A.主要包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理

B.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制

C.经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件和复印件交本网店负责人或业务主管审批

D.对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作

69.办理实行网点审批的个人质押贷款时，在签约和发放流程中，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作。()错

70.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的()进行调查。BD

A.合法性 B.有效性 C.合理性 D.真实性 E.正确性

71.个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回借款人作为凭证。()错

[解析]个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回信贷部门存档。

72.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括()方面。ABCD A.档案管理 B.贷后检查 C.贷款本息回收

D.贷款要素变更 E.贷后事项

解析：个人质押贷款的贷后与档案管理包括档案管理、贷后检查、贷款本息回收、贷款要素变更四个方面。故选ABCD。7.3 个人信用贷款

73.个人向银行申请个人贷款，必须提供银行认可的抵押、质押或保证人担保，否则，银行将不予提供贷款。×

解析：信用贷款则不用提供担保。

74.下列关于信用贷款的说法中，错误的是()。B

A.个人信用贷款额度较小

B.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况

C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查

D.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

[解析]个人信用贷款需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相关调整。

75.个人信用贷款(不包括信用卡)的额度最高为()万元。C

A.30 B.50 C.100 D.1000 解析：个人信用贷款(不包括信用卡)的额度最高为100万元，对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。

76.以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是()。D

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.提供银行认可的有效质物作质押担保

[解析] D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。

77.申请个人信用贷款时，下列关于首先要具备的基本条件的说法中，正确的有()。ABDE

A.有当地城镇常住户口 B.有正当且有稳定经济收入的良好职业

C.良信用记录累计不超过三次 D.在贷款银行开立有关结算账户

E.具有完全民事行为能力的中国公民 [解析]没有C项不超过三次这个说法 78.下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是()。ABCDE

A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D 在贷款银行开立有个人结算账户

E 各行另行规定的其他条件

79.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。()对

80.与其他形式的贷款相比，个人信用贷款期限较短。()对

[解析]个人信用贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，相对其他个人贷款产品而言期限较短。

81.个人信用贷款期限一般为()年，最长不超过()年。A

A.1，3 B.2，4 C.3，5 D.4，6 82.2009年6月1日，小刘申请了一笔金额为60万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为5.04%，按月付息、到期一次还本。2009年11月底，小刘向银行申请展期3个月，并获批准从12月1日起开始展期。已知自2009年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4.86%，1年期人民币贷款基准利率调整为5.11%，则借款期限内小刘应付利息总额为()万元。B A.5.9405 B.2.2785 C.2.2685 D.2.1875 解析：展期前利息按原合同约定利率付，展期后的利息，累计贷款期限超过六个月的，自展期日起，按挂牌的一年期贷款利率计付利息。

计算如下：60*（5.04%/2）+60*（5.11%/4）=2.2785 83.个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取()的还款方式。A

A.按月付息，按月还本 B.按月付息，按季还本

C.按月付息，一次还本 D.按季付息，一次还本

[解析]根据规定，个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

84.个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的，一般采取()的还款方式。A

A.按月还息，按月、按季或一次还本

B.一次还本付息 C.按季还本付息

D.按月还本，按月、按季或一次付息

85.以下说法错误的是()。B

A 展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

B 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

C 贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D 贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

[解析] 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。

86.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括()。ABCD

A.个人填写的贷款申请审批表 B.个人征信记录证明

C.本人收入、职业证明 D.家庭成员的收人证明

E.银行认可的有效担保证明

[解析]个人信用贷款凭个人信用发放，无须提供任何特别担保，因此E项错误。

87.个人信用贷款主要依据()确定贷款额度。C

A.借款申请人的申请额度 B.商业银行的贷款限度

C.借款申请人的个人信用记录和个人信用评级 D.借款申请人的担保状况

88.在对个人信用贷款申请人进行贷前调查时，需要调查的内容包括()。ABCDE

A.借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性

B.申请人是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人

C.要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录

D.申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式

E.贷款用途是否真实 [解析]贷前调查包括：①贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性;要告知借款人须承担的义务与违约后果;要到借款人单位或居住地双人上门调查核实情况，与借款人进行见面谈话;②调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式;要调查申请人是否有正当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属关系人;③要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录;④要调查贷款用途是否真实;⑤要核验收入证明。

89.关于个人信用贷款贷前调查，下面说法中正确的是()。D

A.贷款银行可通过电话访问、网络调查等方式调查核实情况，不必与借款人见面谈话

B.是否是银行管理人员和信贷业务人员及其近亲属并不是必要的调查内容

C.对于贷款用途根据商业机密的要求，银行没有必要知道

D.要调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定

90.个人信用贷款贷前调查的内容不包括()。A

A.申请人是否为独生子女 B.申请人是否为贷款银行关系人

C.申请人是否有不良信用记录 D.申请人是否有固定联系方式

第三篇：银行从业个人贷款题库

1.个人汽车贷款资金安全的根本保证是(A)。

A.借款人的还款能力入水平B.借款人的还款意愿

C.借款人的良好信誉D.借款人的收入

2.以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是(D)。

A.中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币 1 000 元

B.贷款质押率不超过质押存单面额的 90%

C.凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为 5 000 元

D.记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的 90%

3.各商业银行最普遍的个人贷款产品是(B)。

A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人保证贷款 D.个人信用贷款

4.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的(A)个工作日内将异议申请转交征 信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的(A)个工作日内进行内部核查。

A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10

5.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括(D)。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法C.借款申请人的担保措施不足额或无效D.审批人对借款人的资格审查不严

6.等额本息还款法的特点不包括()。

A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B..遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整

C.利息逐月递增，本金逐月递减

D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的7.个人经营专项贷款的主要还款来源是()。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金B.借款人的证券投资收益

B.C.借款人经营产生的现金流D.借款人出售生产设各所得资金

8.个人汽车贷款发放的具体流程不包括()A.出账前审核 B.开户放款 C.建立“贷款台账” D.银行将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单

9.商用房贷款的还款方式比较常用的不包括()。

A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.一次还本付息法 D.等额变更还款法

10.()是银行的核心竞争力。A.服务 B.产品 C.品牌 D.价格

11..以下关于商用房贷款说法不正确的是()。

A.商用房贷款的期限通常不超过 l0 年

B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的 55%

12.在商用房贷款发放过程中。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，()部门应及 时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.信贷 B.会计 C.风险管理 D.稽核内控

13.2008 年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值 120 万元的商用房。如果小 王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低 45%，则 其贷款额度最大为()万元。

A.54 B.66 C.84 D.96

14.“合同签订的风险”属于下列哪个环节出现的操作风险()。

A.贷款受理和调查中的风险 B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险 D.贷后与档案管理中的风险

15.公积金个人住房贷款中.一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购 买住房总价款的()。A.50% B.60% C.70% D.80%

16..个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神 B.有效利用保证金制度

C.严格落实贷前调查和贷后检查D.掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规

17..以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是()。

A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主

B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

C.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任

D.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任

18..小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵 押房产价值为 80 万元，对应的抵押率为 50%，原住房抵押剩余本金为 20 万元。则小李 现在的可用贷款余额为()万元。

A.40 B.20 C.15 D.5

19.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括()。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

20.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是()。

A.购车人在购买二手车时不可以申请贷款

B.贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途

C.在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车 贷款

D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行

21.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

22.以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过 200 万元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

23..以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

24.个人住房贷款的流程包括()。

A.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理

B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理

C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理

D.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理

25.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商 业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会

26.按照()的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A.贷款用途 B.贷款额度 C.贷款期限 D.贷款对象

27.()是国内最早开办的个人贷款产品。

A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人教育贷款 D.个人经营类贷款

28.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。

A.材料一致性 B.借款人身份、资信和经济状况的调查 C.贷款用途及相关合同协议的调查

D.借款人所经营企业的经营状况的调查

29.个人信用贷款特点不包括()。

A.准人条件严格 期限长 B.贷款额度较小，最高不超过 100 万元

C.贷款期限短D.贷款

30.下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法。正确的是()。

A.贷款方可以单方解除合同 B.办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理

C.保证人破产时，借款人不需要重新提供担保

D.借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款

31..商用房贷款受理环节的风险点不包括()。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的还款能力是否有保障

D.借款申请人的担保措施是否足额、有效

32.为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，考察的内容不包括

()。A.经营的合法性、合规性 B.经营商誉 C.经营的盈利能力和稳定性 D.经营的周边环境

33.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是()。

A.贷款末到期 20% B.无欠息 C.无拖欠本金 D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的34对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值 的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

35.商用房贷款的还款来源不包括()。

A.借款人的经营性收入 B.借款人的租金收入 C.其他经营收入 D.工资薪金收入

36..商用房贷款的还款来源不包括()。

A.借款人的经营性收入 B.借款人的租金收入 C.其他经营收入 D.工资薪金收入

37.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当()。

A.选择信用等级高、还款能力强的保证人

B.保证人信用等级不能高于借款人

C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式

D.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

38..商业银行按照()可以分为个人贷款和公司贷款。

A.贷款额度 B.还款方式 C.主体类型 D.担保方式

39..下列关于个人住房贷款分类说法正确的是()。

A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和

个人 住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款 和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款 和个人住房组合贷款

40.下列关于个人住房贷款分类说法正确的是()。

A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人 住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款 和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

二、不定项选择题(以下各小题所给出的 4 个 选项中，至少有两项符合题目要求)

1.个人消费贷款包括()。

A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人医疗贷款

2不良个人住房贷款包括()。

A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款

3.担保流动资金贷款的还款方式主要有()。

A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.每月还息到期一次还本 D.等额变更还

4.保流动资金贷款信用风险的防控措施包括()。

A.加强对抵押物价值的调查和分析 B.加强对借款人还款能力的调查和分析 C.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析 D.加强对借款人还款意愿的调查和分析

5.其他个人贷款品种包括()。

A.个人质押贷款 B.个人信用贷款 C.个人抵押授信贷款 D.个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人医疗贷款、个人旅游消费贷款、下岗失 业人员小额担保贷款

6以下关于个人住房贷款产品说法正确的是()。

A.自营个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

C.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款

D.个人住房组合贷款是指借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

7.根据《中华人民共和国物权法》，可作为个人质押贷款的质物主要有()。

A.汇票、支票、本票 账款 B.可以转让的知识产权中的财产权 C.仓单、提单 D.应收

8.人住房贷款的信用风险主要表现为()。

A.借款人的还款能力风险 B.借款人的还款意愿风险 C.借款人的信誉风险 D.借款人的拖欠贷款的历史记录

9.个人汽车贷款信用风险的内容包括()。

A.借款人的还款能力风险 C.借款人的欺诈风险 B.借款人的还款意愿风险 D.借款人的收入水平波动

10.个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括()。

A.个人信贷业务报批材料清单 C.个人住房借款申请书

B.个人信贷业务申报审批表 D.需提供的其他材料

11..按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为()。

A.新建房个人住房贷款 房装修贷款 B.个人再交易住房贷款

C.个人住房转让贷款D.个人住房贷款

12.个人质押贷款的特点是()。

A.贷款风险低，担保方式相对安全 C.办理费用比较低

B.时间段、周转快D.操作流程短、质押范围广泛

13.个人保证贷款的特点是()。

A.手续简便，办理时间短，环节少 B.整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方

C.办理费用比较高 D.出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序

14.商用房贷款的贷后与档案管理包括()。

A.贷款回收 B.合同变更 C.贷后检查 D.不良贷款和贷后档案管理

15.下列属于个人经营专项贷款的有()。

A.某银行的个人商用房贷款B.某银行的个人商铺贷款

C.某银行的个人工程机械按揭贷款D.某银行的个人投资经营贷款

16.个人消费贷款的基础是()。

A.消费者的信用 B.消费者的现实购买力 C.消费者的未来购买力 D.消费者的收入

三、判断题

1.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()

2.商用房贷款的期限通常不超过 10 年。()

3..数据录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。()

4..自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。()

5..国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。()

6.个人经营类贷款的专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营流动资金贷款。()

7.个人汽车贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。()

8..中国人民银行决定，自 2008 年 10 月 27 日起，将最低首付款比例调整为 20%。()

9.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以 更倾向于采用等额本息还款法。()

10.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

答案：

一、ADBADCCCDCDBBCDBAABADBBBCAADDDCDDBDDACCC

二、1-ABCD2.BCD3.AC 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.AB 9.ABC 10.ABCD

11.ABC12.ABD13.ABD 14.ABCD 15.ABD 16.AC

三、1-5TTTTT6-10FFTTT

第四篇：银行从业资格考试个人贷款题库第八章

第八章 个人征信系统 8.1 概述

1.我国最大的个人征信数据库为()。B

A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统

C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统

D.中国银行业协会建立的个人数据库系统

2.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。C

A.中国银联 B.中国银监会

C.中国人民银行 D.中国银行业协会

3.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。()错

[解析]个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

4.个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。()错

[解析]不仅可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，也可以直接向征信中心提出书面查询申请。

5.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括()。ABDE

A.个人在商业银行的身份验证信息 B.个人在商业银行的借款信息

C.个人的存款信息 D.个人在商业银行的担保信息

E.个人在商业银行的抵押信息

[解析]在我国的全国个人信用信息基础数据库系统中，依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、公式等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。

6.个人征信系统数据的直接使用者包括()。ABCD

A.商业银行 B.数据主体本人 C.金融监督管理机构

D.司法部门 E.税务部门

[解析]个人征信系统数据的直接使用者不包括税务、教育、电信等部门，但影响力已涉及税务、教育、电信等部门。

7.个人征信系统的信用信息主要使用者是()。C

A.个人 B.企业 C.金融机构 D.司法部门

8.关于个人征信系统，以下说法正确的是()。DE

A.个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，由于年收入涉及到个人隐私，因此不在个人基本信息范围内

B.信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡办理至今历年各个月份的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等

C.个人征信系统的意义仅仅在于可以提高社会诚信水平，促进文明社会建设

D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构

E.个人征信系统能有效地扩大商业银行贷款规模、增加贷款覆盖范围，改善和调整信贷结构，从而达到提高资产质量、降低不良率、控制风险的目的 9.个人征信系统所收集的个人信用信息包括()。ABCDE

A.个人基本信息 B.信贷信息 C.特殊交易

D.非银行信息 E.客户本人声明

10.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括()。B

A.个人身份 B.破产记录 C.居住信息 D.职业信息

11.个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括()。A

A.证件信息 B.工作单位名称 C.邮政编码 D.居住状况

[解析] A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息。

[解析]根据相关规定，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息;B项属于个人信用信息中的特殊信息。

12.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括()。D

A.就业情况 B.工作经历 C.职业 D.居住状况

[解析] D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息.13.()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。C

A.个人身份信息 B.居住信息 C.个人职业信息 D.信用交易信息

14.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。D A.银行信贷信用信息汇总 B.信用卡汇总信息 C.准贷记卡汇总信息 D.配偶身份 解析] D项属于个人信用信息中的个人基本信息

15.()作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。D

A.个人身份信息 B.居住信息 C.个人职业信息 D.信用交易信息

16.个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。B

A.个人身份信息 B.信用交易信息 C.个人职业信息 D.居住信息

17.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。()错 [解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，配偶身份信息属于个人基本信息。

18.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括()。C

A.破产记录 B.信用报告查询信息 C.职业信息

D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

解析:个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊信息等。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间;特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。

19.个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于()的范畴。D

A.信用交易信息 B.特别记录 C.客户本人声明 D.特殊交易信息

[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因何时进行过查询。20.()是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。C

A.个人信用征信 B.个人征信系统

C.个人信用报告 D.个人征信报告

21.个人征信系统的经济功能主要体现在()。ABC

A 帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B 扩大信贷范围，促进经济增长

C 改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D 推动社会信用体系建设

E 提高社会诚信水平

[解析] DE两项属于个人征信系统的社会功能。

22.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。()错

[解析] 根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

23.商业银行查询个人信用报告时应当取得(C)的书面授权。A.公安部门 B.中国人民银行 C.被查询人 D.中国银监会

24.建立个人征信系统的意义主要有()。BCDE

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上规避了信贷风险

B.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

D.可以为商业银行提供风险预警分析

E.保护消费者本身利益，提高透明度

解析：A是从制度上有效控制信贷风险，不是规避风险。25.建立个人征信系统的意义，主要包括()。ABCDE

A 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

B 个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

C 个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展

D 个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度

E 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

26.建立个人征信系统的意义包括()。ABCDE

A.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险

B.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

C.个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

D.个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益，提高透明度

E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

27.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为()。C

A.2005年6月6日 B.2005年6月16日

C.2005年10月1日 D.2005年10月11日 28.最重要的征信制度法规是()。B

A.《银行信贷登记咨询管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

29.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是()。D

A.明确个人 信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

[解析]《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息时个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。

30.为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括()。D

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

[解析]为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

31.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了()措施。ABCDE

A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全

D.查询记录 E.违规处罚

[解析]在建立个人信用信息基础数据库的过程中，中国人民银行制定和颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施来保护个人隐私和信息安全。

32.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在()时，才可查看个人的信用报告。ACDE

A.办理贷款业务 B.办理存款业务 C.贷后管理

D.办理信用卡业务E.办理担保业务

[解析]中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡才能查看个人的信用报告。

33.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。()错 解析：除本人以外，商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时可以查看个人的信用报告。8.2个人征信系统的管理及应用

34.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。B

A.会计事务所 B.商业银行 C.公安部门 D.电信部门

[解析]目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。

35.个人征信系统信息来源，主要包括()。ABCDE

A.客户通过银行办理贷款业务 B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接

解析：选项均为个人征信系统信息来源，除此之外还包括个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。

36.保护个人隐私和信息安全的措施有()。ABCDE

A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全 D.查询记录 E.违规处罚 解析：保护个人隐私和信息安全的措施有授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等。

37.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是(D)。

A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库

B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息

C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案

D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分

解析：只做客观展示，不做修改，形成档案，不评分。38.个人征信系统数据录入资料不包括()。B

A.借款申请书 B.个人基本信息 C.借款合同 D.购房信息

39.随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录()。ABCDE A.个人的信贷信息 B.个人基本身份信息 C.民事案件强制执行信息 D.缴纳的住房公积金信息 E.已公告的欠税信息

[解析]随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。

40.个人基础数据库信用信息查询主体不包括()。B

A.个人 B.企业 C.商业银行 D.政府机构

41.当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。C A.3 B.4 C.5 D.6 42.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。()错

[解析]商业银行各级用户应妥善保管自已的用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用，严禁他人使用或将密码告知他人。

43.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。()错

[解析] 客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库，无需客户授权。

44.个人信息系统的网络管理流程中，涉及的机构有()。ABE

A.中国人民银行征信中心 B.商业银行总行 C.商业银行的信用卡中心

D.中国人民银行分支机构 E.商业银行的分支机构

[解析]目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连(即一口接入)，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。

45.以下关于个人征信安全管理说法不正确的是()。

A 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B 商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C 个人信息不如银行存款安全

D 商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

[解析] 存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。

46.下面关于个人征信系统说法正确的是()。D

A.个人征信系统对采集到的数据可以根据用途进行适当修改

B.当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行复核，商业银行应当在7个工作日内给予答复

C.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告将被责令改正，并处以1万元以上5万元以下的罚款

D.个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的

解析：A项不能随便修改，B项应为5个工作日，C项应为1-3万，而不是1-5万

47.下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是()。C

A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成

B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

解析：已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告不需书面授权。

48.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下是该制度的内容的有()。ABDE

A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

B.数据传输加压加密 C.系统专业人员的安全监控

D.对系统及数据进行安全备份与恢复

E.对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系

49.个人征信异议产生的主要原因有()。ABCDE

A.个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新

B.数据报送机构信息更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误

C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知

E.个人遗忘曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错

50.个人征信异议产生的主要原因包括()。ABCDE

A.个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误

C.工作人员原因造成数据处理出错

D.他人盗用信用卡

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

解析:引起个人征信异议的因素主要有：个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新;数据报送机构数据信息录入错误;工作人员原因造成数据处理出错;他人盗用信用卡;个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易。

51.在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有()类型。ABCD

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

解析:在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;第三类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;第四类是对担保信息有异议。故选ABCD。

52.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是()。D

A.个人保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

53.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是()。D

A.实时更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次

54.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。()对

55.商业银行各地个人征信系统用户应妥善保管自己的用户密码，至少()个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。B

A.1 B.2 C.3 D.4 55.个人征信异议的种类包括()。ABCDE

A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

[解析]目前，在异议处理工作中常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;④对担保信息有异议。AE两项是第一种类型的两种典型情况;B项是第二种类型的一种典型情况;C项是第三种类型的典型情况;D项是第四种类型的典型情况。

56.以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。

A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D 个人不清楚银行确认逾期的规则

E 无意识中产生了逾期

[解析] A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

57.以下各项中，属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是()。ABD

A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B 信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D 自己忘记是否办理过贷款或信用卡

E 个人不清楚银行确认逾期的规则 [解析] CE两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。

58.个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷关系的商业银行经办机构反映。()对

59.个人对信用报告有异议时，可以直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。()对

[解析]个人信用报告有异议时，可向所在地人民银行分支征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请;个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

60.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供()。ABCD

A.委托人的身份证原件及复印件 B.委托人的个人信用报告

C.具有法律效力的授权委托书 D.代理人的身份证原件及复印件

E.代理人的个人信用报告

[解析]根据有关规定，个人信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人客户)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供。

61.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应()。C

A.对该异议信息作特殊标注 B.对信息进行复核 C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

[解析]根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。

62.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心()。B

A.应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息

B.不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

C.按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

D.检查个人信用信息报送的程序 63.对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载人异议申请人信用报告。()错

[解析]根据有关规定，对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告。

64.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()内将异议申请转交征信服务中心。A

A 2个工作日 B 7个工作日 C 10个工作日 D 15个工作日

[解析] 根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

65.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应().CE

A.不得按照异议申请人要求更改个人信息

B.检查个人信用数据库中存在的问题

C.对该异议信息作特殊标注 D.提供原信用报告

E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

[解析]如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息，并在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。

66.商业银行经核查后，发行异议信息确实有误的，应()。ADE

A.向征信服务中心报送更正信息

B.向个人报送更正信息

C.向征信服务中心报送程序优化建议

D.检查个人信用信息报送程序

E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查 67.下列关于征信异议的处理方法，错误的是()。B

A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

解析:征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

68.关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有()。ABD

A.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心

B.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查

C.商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

E.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交

[解析]C项商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复;E项，转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

69.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在(D)个工作日内对异议信息进行更正;征信服务中心应当在接受异议申请后()个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.1：7 B.1;15 C.2;7 D.2;15 解析:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正;征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。故选D。70.征信服务中心应当在接受异议申请后5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。()错

解析： B征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

71.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。A

A.2;2 B.2;5 C.5;5 D.5;10 72.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。()错

[解析]转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

73.征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即(B)提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的()个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。

A.口头通知，10 B.书面通知，10 C.口头通知，7 D.书面通知，7 74.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以()。CE

A.到当地商业银行核实情况和更改信息

B.向所在单位提出书面异议申请

C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息

解析:如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请.75.如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下几个步骤进行处理()。ACE

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释

C.向中国人民银行征信管理部门反映

D.向当地中国人民银行征信管理部门提起诉讼

E.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

[解析]如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

76.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括()。ABCE

A.委托人的身份证原件 B.代理人的身份证原件

C.委托人的个人信用报告 D.代理人的个人信用报告

E.具有法律效力的授权委托书

解析：个人委托代理人提出异议申请的，代理人无须提供自己的个人信用报告，D选项不符合题意。

77.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。()错

[解析]是需提供有关交易的详细情况的。

78.许多商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为贷前审查的固定程序。()对

79.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。()对

80.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。()对

81.目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。()对

每日一练

多选

1、下列不属于贷后管理原则的主要内容的有()。

A.监督贷款资金按用途使用

B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.借款人应证明其信用记录良好

D.对借款人账户进行监控

E.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

2、当发生下列情况时，贷款人不能同意可以采取借款人自主支付方式()。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过35万元人民币

C.法律法规规定的其他情形

D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

E.借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式

3、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为()。

A.新车

B.二手车

C.报废车

D.自用车

E.商用车

4、根据《中华人民共和国担保法》，下列财产可以进行抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上地着物

B.抵押人所有的机器

C.抵押人依法有权处分的机器

D.依法可以抵押的其他财产

E.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

5、以下属于合作机构管理措施的有()。

A.加强贷前调查，切实核查合作机构的自信状况

B.分析合作机构的组织结构是否健全

C.严格控制合作担保机构的准人

D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

E.对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

答案及解析

1，ABC[解析]贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用、对借款人账户进行监控、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性、明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

2，BDE[解析]属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的;贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的;法律法规规定的其他情形。

3，DE[解析]个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按照注册登记情况可以划分为新车和二手车。

4，ABCDE[解析]根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。

5，ACDE[解析]合作机构管理措施包括：加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况;严格控制合作担保机构的准入，动态监控其经营管理情况，资金实力和担保能力，及时调整其担保额度;对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金;对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。

第五篇：银行从业考试——个人贷款

个人贷款

考试内容

一、个人贷款业务基础

（一）掌握个人贷款的性质和发展；

（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款营销

（一）了解个人贷款客户定位；

（二）了解个人贷款营销渠道和营销组织。

三、个人贷款管理

（一）掌握个人贷款的流程；

（二）熟悉个人贷款业务信用风险识别；

（三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；

（四）了解押品管理的基本知识及流程。

四、个人住房贷款

（一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素，了解房地产税收相关知识；

（二）掌握个人住房贷款的贷款流程；

（三）熟悉个人住房贷款的风险管理；

（四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

五、个人消费贷款

（一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；

（三）熟悉其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款

（一）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程；

（四）了解下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、个人征信管理

（一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能；

（二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律；

（三）掌握个人征信报告的基本内容。附录:

一、个人贷款的相关法律

（一）《中华人民共和国民法通则》

（二）《中华人民共和国合同法》

（三）《中华人民共和国担保法》

（四）《中华人民共和国物权法》

（五）《贷款通则》

二、个人贷款的监管政策和法规

（一）《个人贷款管理暂行办法》

（二）《汽车贷款管理办法》

（三）与个人住房贷款相关的政策和法规

（四）与个人教育贷款相关的政策和法规

（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规

（六）《农户贷款管理办法》

（七）商业银行信用卡业务监督管理办法

（八）关于促进互联网金融健康发展的指导意见

（九）《征信业管理条例》