第一篇：银行从业《职业道德操守和相关法律法规》试题(一)-中大网校
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银行从业《职业道德操守和相关法律法规》试题
（一）总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题
(1)商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是：公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的____，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工作经历。A.二分之一 B.三分之一 C.三分之二 D.五分之三
(2)开办代客境外理财业务的商业银行应当是外汇指定银行，并符合多项要求,其中之一是：理财业务活动在申请前
内没有受到中国银监会的处罚。A.5年 B.2年 C.3年 D.1年
(3)根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于
。A.10小时 B.20小时 C.30小时 D.40小时
(4)商业银行应按___对个人理财业务进行统计分析。A.月度 B.季度 C.半年度 D.年度
(5)商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是：财务状况良好，运作规范稳定，最近____内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚。A.4年 B.3年
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C.2年 D.1年
(6)基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于
。A.7年 B.8年 C.10年 D.15年
(7)保险代理机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意。重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计年度会计报表净资产的
。A.60% B.50% C.40% D.30%
(8)商业银行应按______准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度 B.季度 C.年度 D.旬
(9)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照_____管理和使用。A.商业银行需要 B.理财人员意向 C.理财合同约定 D.客户投资目标
(10)受托人以____为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.受托人财产 B.托管人资产 C.委托人财产 D.信托财产
二、多项选择题
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(1)基金托管人应当履行的职责包括
等。A.安全保管基金财产
B.对所托管的基金财产进行投资
C.办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项 D.按照规定召集基金份额持有人大会
(2)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有_____情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。A.商业银行非保证收益型理财计划未获得市场平均收益
B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的(3)商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括
等。A.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任 B.会计核算与财务管理方法 C.后续服务 D.应急计划
(4)下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有
。
A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定
B.商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件 C.商业银行在设计理财计划中，应按照管理部门的规定办理
D.商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制
(5)《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事
损害客户利益的欺诈行为。
A.违背客户的委托为其买卖证券
B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 C.利用自己的账户进行大规模的证券买卖
D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
(6)商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循_____的原则。A.存款自愿
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B.取款自由 C.存款有息
D.为存款人保密
(7)理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有
。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险
(8)商业银行要建立健全综合理财服务的体系，包括_____，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系 C.收益保证与操作体系 D.风险评估与报告体系
(9)针对综合理财服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在健全内部风险监控机制、
等方面。
A.合理确定理财计划和销售起点
B.进行综合理财服务和理财计划的风险提示 C.制定风险限额管理制度 D.不同部门和岗位独立运行
(10)____ 是商业银行进行理财顾问服务风险管理的必要步骤。A.确定理财计划 B.了解产品 C.了解客户 D.合理销售
三、判断题
(1)商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。
（）
(2)商业银行向客户提供财务规划。投资顾问。推介投资产品服务时，应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力。（）
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(3)商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理。调整客户资产方面的授权。
（）
(4)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求：保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。
（）
(5)在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满1年的个人，从中国境内取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
（）
(6)商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每半年重新确认一次。
（）
(7)商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
（）
(8)商业银行理财计划风险分析部门。研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析。市场研究等的客观性。
（）
(9)商业银行个人理财业务人员的岗位范围不包括销售投资性产品的业务人员。
（）
(10)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。
（）
答案和解析
一、单项选择题(1):A(2):D(3):B(4):B(5):B(6):D 中大网校
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(7):B(8):B(9):C(10):D
二、多项选择题(1):A, C, D(2):B, C, D(3):A, B, C, D(4):A, B, C, D(5):A, B, D(6):A, B, C, D(7):A, B, C, D(8):A, B, D(9):A, B, C, D(10):B, C, D
三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):1(5):1(6):0(7):1(8):1(9):0(10):0
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第二篇：银行从业《职业道德操守和相关法律法规》试题(二)-中大网校
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银行从业《职业道德操守和相关法律法规》试题
（二）总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题
(1)我国《个人所得税法》规定：稿酬所得，适用比例税率，税率为20%，并按应纳税额减征____。A.30% B.35% C.40% D.50%
(2)公司解散的原因之一是：公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权____以上的股东，可以请求人民法院解散公司。人民法院依照这一规定予以解散。A.10% B.12% C.15% D.20%
(3)商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于___，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划
(4)申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期问申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之13起_____内向中国证监会提交更新材料。A.15个工作日 B.10个工作日 C.8个工作日 D.5个工作日
(5)保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得
颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A.工商行政管理机关
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B.保险监督管理机构 C.中国人民银行 D.保险公司
(6)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括
。A.交易限额 B.错配限额 C.止损限额
D.风险价值限额
(7)我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为____。A.5%～40% B.3%～40% C.5%～45% D.8%～45%
(8)保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在_____以上，并不得低于员工总数的二分之一。A.5人 B.4人 C.3人 D.2人
(9)《基金法》规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的
担任。A.基金管理人 B.证券公司 C.商业银行 D.政策性银行
(10)《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在
，以每个客户的名义单独立户管理。A.商业银行 B.证券公司 C.登记结算公司 D.证券交易所
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二、多项选择题
(1)商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映本个人理财业务的发展情况，理财计划的
，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附报表。A.批发情况 B.销售情况 C.投资情况
D.收益分配情况
(2)我国《个人所得税法》规定适用20%比例税率的情况有
。A.工资、薪金所得 B.特许权使用费所得 C.利息、股息、红利所得 D.财产租赁所得
(3)商业银行建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操柞风险和声誉风险是非常重要的。在机构设置方面，应至少建立_____等层面的监督机制。A.个人理财业务管理部门内部调查 B.个人理财业务管理部门外部调查 C.审计部门独立审计
D.审计部门和会计部门的联合审计
(4)保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有
行为。A.隐瞒与保险合同有关的重要情况
B.阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
C.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益
D.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
(5)商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将
资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明 C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料 D.拟销售理财计划的工作人员档案材料
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(6)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括
等方面。
A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律
(7)下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有
。A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 C.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法
(8)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括
等方面。A.专业称职 B.谨慎客观 C.保守秘密 D.公正公平
(9)目前，商业银行开展
个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。
A.保证收益型理财计划
B.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 C.非保证收益型理财计划
D.需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务
(10)商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况 C.当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式等 D.当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况
三、判断题
(1)《证券法》规定，禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；禁止法人出借自己或者他人的证券账户。
（）
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(2)未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
（）
(3)商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。
（）
(4)商业银行的个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。
（）
(5)银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告。风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
（）
(6)商业银行在开展个人理财业务活动中，责任承担主体都是商业银行。（）
(7)商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。（）
(8)商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。
（）
(9)在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量监测和控制体系，信誉良好近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
（）
(10)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险包括：法律风险。操作风险和声誉风险。
（）
答案和解析
一、单项选择题(1):A(2):A(3):B(4):D(5):B(6):D 中大网校
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(7):C(8):D(9):C(10):A
二、多项选择题(1):B, C, D(2):B, C, D(3):A, C(4):A, B, C, D(5):A, B, C(6):A, B, C, D(7):A, B, C(8):A, B, C, D(9):A, B, D(10):A, B, C, D
三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):0(5):1(6):0(7):1(8):0(9):1(10):1
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第三篇：银行从业资格考试试题《职业操守》(一)
一、单项选择题（共40小题，每小题1分，合计40分）在以下各小题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。
1.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A.职业纪律
B.职业行为
C.职业操守
D.职业道德
2.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。
A.银监会
B.所在机构负责人
C.银行业协会
D.上级主管
3.下列有关信息保密的说法错误的是（）。
A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息
C.在离职后也要受信息保密的约束
D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的 4.下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。
A.遵守法律法规
B.遵守行业自律规范
C.遵守所在机构的规章制度
D.以上都应遵守
5.下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（）。
A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密
B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密
6.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确？（）
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
7.以下哪一项不属于公平竞争行为？（）
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
8.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。
A.熟知向客户推荐的产品
B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.熟知业务处理流程
9.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C.耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
10.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.为身体有残障的客户提供热情服务
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
11.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。
A.没有做到向客户充分提示风险
B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.以上说法都不对
12.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定？（）
A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
13.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。
A.了解该企业所处行业情况。
B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C.了解客户所在区域的信用环境
D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
14.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
15.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（）
A.不应当与其共享
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位
C.可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
16.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
17.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。
A.先按正常渠道反映与申诉
B.偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据
C.立即向媒体公开披露所受冤屈
D.以上方式都正确
18.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。
A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
19.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D.是合理的，因为客户经理并没有浪费
20.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。
A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
第四篇：2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(一)-中大网校
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2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(一)总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)下列属于泄露客户信息的行为是（）。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
(2)在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）。
A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权
(3)商业银行的组织形式有两种，即（）。A.商业银行和非商业银行 B.营利性银行和非营利性银行 C.国有商业银行和地方性商业银行
D.银行有限责任公司和银行股份有限公司
(4)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。A.买入期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权
D.实值期权、虚值期权和两平期权
(5)上海黄金交易所实行（）组织形式。
A.法人制 B.会员制 C.代表制
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D.公司制
(6)这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于（）。A.感性回应问题 B.开放式问题 C.封闭式问题 D.澄清性问题
(7)在风险管理手段中，保险属于（）手段。
A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移
(8)债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的（）特征。A.偿还性 B.流动性 C.收益性 D.安全性
(9)以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
(10)理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A.真实性 B.准确性 C.现实性 D.可行性
(11)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30 000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。
A.30 900 中大网校
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B.30 180 C.30 225 D.30 450
(12)对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A.暂停该银行新的理财计划和产品
B.停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C.更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D.将该银行客户的交易转移至其他银行办理
(13)外汇市场最主要的参加者是（）。A.进出口商 B.事业单位 C.银行 D.个人
(14)金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。A.建立反洗钱行为处罚制度 B.建立反洗钱内部控制制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.建立大额交易和可疑交易报告制度
(15)申购新股型理财计划属于（）。
A.结构型理财产品 B.固定收益型产品 C.套利型理财产品
D.衍生工具联结型产品
(16)汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。A.消费者 B.股民 C.贸易
D.外汇卖家
(17)道德建设和道德教育的最终目的是（）。
A.使道德成为约束人们行为的最终标准 B.使道德代替法律之上成为人们的行为准则
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C.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践 D.使道德成为法律的一部分
(18)即期交易中，标准交割日是指（）。A.成交当日交割 B.成交后第二日交割
C.成交后第二个营业日交割 D.成交时双方协议的交割日
(19)（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.个人储蓄 B.财务信息 C.负债率 D.财务认知
(20)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A.耐用品订单 B.工业生产 C.外汇储备
D.采购经理人指数
(21)上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）。A.美元/盎司 B.美元/克 C.人民币形两 D.人民币元/克
(22)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于（）小时。A.12 B.20 C.36 D.48
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(23)商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（）。A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 B.通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估 C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估
(24)
某人拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，某人应该以（）的价格买入该债券。A.907元 B.910元 C.909元
D.908元
(25)下列属于货币市场特点的是（）。A.流动性强 B.风险大 C.偿还期长
D.筹集的资金大多用于固定资产投资
(26)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的（）。
A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任 C.被代理人和行为人负连带责任 D.被代理人和第三人负连带责任
(27)年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。
A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券
(28)按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则
D.内部控制制度原则
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(29)银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利”，以下各种行为中不属于这一范畴的是（）。
A.通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能 B.敢于抵制各种不良行为和不正之风 C.对损公肥私等行为要敢于揭发
D.大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度
(30)“信息披露”中需要披露的信息是指（）。
A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
(31)根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）。A.基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B.基金份额总额达到核准规模的60%以上 C.基金份额总额达到核准规模的80%以上 D.基金份额持有人数达到1万人以上
(32)当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为（）。
A.规模效应 B.资产组合效应 C.相关效应 D.示范效应
(33)商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国人民银行 B.中国证监会 C.中国银监会
D.中国银行业协会
(34)目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券
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(35)充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次
(36)“4×8.6%”的远期合约表示的是（）。
A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约 B.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 D.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约
(37)某人连续5年于每年年末投资1 000元，年利率12%，复利计息，则第5年末可以得到本利和(终值)是（）元。
A.6 352.8 B.3 604.8 C.6 762.3 D.6 750.80
(38)根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为（）万元。A.26 B.24 C.18 D.8
(39)CRM的灵魂是（）。A.数据挖掘 B.数据仓库 C.智能软件
D.信息存储技术
(40)基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A.三个月 B.六个月 C.九个月 D.一年
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(41)某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（）。
A.10% B.13% C.16% D.15%
(42)以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种
B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务
C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障 D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点
(43)股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A.系统性风险 B.非系统性风险 C.破产风险
D.公司经营风险
(44)《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）。A.固定收益类产品 B.股权类产品 C.基金类产品 D.衍生产品
(45)下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。
A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
(46)公开披露的基金信息不包括（）。A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格
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C.基金募集情况 D.基金投资策略
(47)节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。
A.越小 B.越大 C.不确定 D.适中
(48)根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产 B.受托人固有财产 C.信托财产
D.受托人个人以外财产
(49)某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。
A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
(50)为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。A.求学成长期 B.成家立业期 C.年富力强期 D.稳定成熟期
(51)下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（）。A.外汇期货交易，又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约 C.它是金融期货中最早出现的品种
D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等
(52)个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当Et累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效中大网校
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身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。A.1万 B.2万 C.5万 D.10万
(53)用来衡量资产风险最常用的统计指标是（）。A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格
D.相关系数
(54)中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。
A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升
(55)人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。
A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险
(56)签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于（）。A.失职犯罪 B.渎职犯罪 C.无意识犯罪 D.贪污罪
(57)股票价格变动的直接原因是（）。A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀
D.市场基准利率
(58)同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是（）。A.择期交易
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B.远期交易 C.掉期交易 D.套汇交易
(59)一张5年期，票面利率10%，市场价格4750元，面值5000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%
(60)理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是（）。A.0.5 B.0.65 C.-0.8 D.以上皆不可能
(61)下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。
A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C.某从业人员在工作中常打私人电话
D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂
(62)商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照（）的标准来划分的。
A.开展业务的对象 B.资金来源和用途 C.资金数额大小 D.商业银行是否国有
(63)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销
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D.产品营销
(64)债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）。A.回购交易 B.即时交易 C.例行交易 D.现金交易
(65)一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）。A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5%
(66)银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。
A.代理制 B.报告制 C.专人负责制
D.派出专人驻银行监督的制度
(67)金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方 B.客户
C.该金融机构
D.该金融机构和第三方按比例
(68)证券公司因包销购人售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。
A.4% B.5% C.6% D.10%
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(69)有价证券代表的是（）。
A.财产所有权 B.债权
C.剩余请求权 D.所有权或债权
(70)下列关于债券的说法正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券价格与市场利率反向变动
C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D.债券面值越大，贴现债券价格越低
(71)银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为
(72)关于回购协议，以下说法正确的是（）。
A.回购协议是一种信用贷款协议 B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C.回购协议比担保贷款更加不安全 D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
(73)下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
(74)一般家庭的主要收入来源为（）。A.业主收入 B.薪资收入 C.财产收入 D.转移性收入
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(75)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。
A.分层管理 B.分片管理 C.分时段管理 D.分风险管理
(76)下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是（）。A.银行存款比较适合少年成长期存放富余的消费资金
B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
(77)货币市场的特征是（）。A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高
(78)我国人民币升值有利于（）。A.出口 B.进口 C.对外贷款
D.国内旅游创汇
(79)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。
A.买人期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权
D.实值期权、虚值期权和两平期权
(80)我国航空意外险每份保单的保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份。A.10；10 B.20；10 C.20；5 D.40；5
(81)（）如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。
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A.善变的人 B.急性的人 C.慢性的人
D.优柔寡断的人
(82)下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务
D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
(83)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D.储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券
(84)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。
A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券
(85)一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）功能。
A.集聚，资源配置 B.财富，资源配置 C.集聚，反映 D.财富，反映
(86)开放式基金的交易价格主要取决于（）。
A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债
(87)资产的重置成本是指（）。
A.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格
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B.资产最初购买的价格 C.重新购买这一资产的价格
D.公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格
(88)下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。
A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
(89)在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾
(90)对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A.0 B.-1 C.+1 D.无所谓
在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)信托产品的风险包括（）。A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险
E.项目经营管理风险
(2)下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）。A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.军人的转业费、复员费 C.保险赔款
D.福利费、抚恤金、救济金
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E.国债和国家发行的金融债券的利息
(3)以下对于货币市场上交易行为分析正确的有（）。A.贴现实质上是一种票据买卖关系 B.转贴现实质上是一种票据再买卖关系
C.再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款
D.回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款
E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作
(4)建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，这些制度包括（）。A.个人理财业务的分析、审核与报告制度 B.内部监督和独立审核制度 C.资产分开管理制度 D.业务记录制度 E.以上答案都不正确
(5)理财计划面临的市场风险包括（）。A.利率变动对投资收益带来的影响 B.汇率变动对投资收益带来的影响 C.资金供求状况变动以投资收益带来的影响 D.经济发展周期状况变动投资收益带来的影响 E.个人收入变动对投资收益带来的影响
(6)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.玩忽职守
(7)理财目标的具体特征是（）。
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A.时间性 B.可计量性 C.准确性 D.易实现 E.风险性
(8)按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。
A.远期 B.期货 C.信托 D.期权 E.互换
(9)基金的基本当事人包括（）。A.证券交易所 B.基金投资人 C.基金管理人 D.基金托管人 E.证监会
(10)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。
A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值
(11)下面属于商品证券的有（）。A.提货单 B.运货单 C.仓库栈单 D.存款单 E.取暂苗
(12)编制个人现金流量表时，需要注意的问题有（）。A.已实现的资本利得或损失是现金流人或流出科目
B.未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中 C.保险费支出的处理均为现金流出科目
D.期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目
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E.只有C和D正确
(13)影响汇率变化的基本因素有（）。A.经济因素
B.政治及新闻舆论因素 C.市场因素 D.央行干预 E.天气因素
(14)按照选择权的性质划分，金融期权可以分为（）。A.买人期权 B.卖出期权 C.欧式期权 D.美式期权 E.中式期权
(15)个人理财业务人员向客户的提问方式主要有（）。A.开放式的提问 B.专业性的提问 C.重申式的提问 D.封闭式的提问 E.深入式的提问
(16)影响股票价格的微观因素包括（）。A.公司盈利水平B.公司资产净值 C.公司的派息政策 D.增资和减资 E.公司管理层变动
(17)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.中大网校
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玩忽职守
(18)目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（）。
A.权证 B.基金 C.期货
D.利率互换
E.债券买断式回购
(19)个人理财的范围包括安排和规划（）。A.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入 B.日常生活的固定支出和临时支出 C.融资计划和投资计划
D.发生意外事件而导致收支失衡的风险管理 E.以上都不正确
(20)金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。A.资金融通期限短 B.高流动性 C.高收益率 D.低风险 E.交易量小
(21)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。
A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值
(22)每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。A.私密性 B.依赖性 C.风险性 D.冲动性
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E.稳妥性
(23)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则
D.分析客户保险需要原则 E.保险金额高原则
(24)个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.投资建议
C.个人投资产品推介 D.退休规划 E.求学规划
(25)对金融机构投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有（）。A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 E.法律政策
(26)根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为（）。A.顶端客户 B.中端客户 C.低端客户 D.高端客户 E.以上都不对
(27)结束商谈的方式包括（）。
A.试探着询问对方是否可以签约
B.询问对方影响达成协议的问题是什么 C.重复告诉对方结束商谈是明智之举
D.与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识 E.等待客户确认
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(28)商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列（）文件。A.申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B.中国银监会的业务资格批准文件 C.托管协议草案
D.拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容 E.政府批准文件
(29)应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。
A.经营状况严重恶化
B.转移资产、抽逃资金以逃避债务 C.丧失商业信誉
D.大量更换公司内部人员 E.改变公司工作流程
(30)投资型保险产品包括（）。A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险 E.投资连续保险
(31)以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（）。
A.买人期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比 B.期权距到期日时问越长，期权费就越高 C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高
D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E.期权距到期日时间越短，期权费就越高
(32)下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（）。A.期权市场 B.抵押贷款市场 C.远期协议市场 D.互换市场 E.期货市场
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(33)中银理财的风险点目前主要来自于（）。A.理财服务流程 B.客户管理 C.理财服务人员 D.理财服务系统 E.理财服务理念
(34)家庭在投资前应留有的现金储备通常包括（）。A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金 C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金
(35)境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（）是属于境外上市外资股。
A.G股 B.F股 C.H股 D.B股 E.A股
(36)金融产品的特征是（）。A.流动性 B.风险性 C.有形性 D.收益性 E.稳定性
(37)外汇市场的功能包括（）。
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A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系
C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区问的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险
(38)外汇市场的交易方式有（）。A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.掉期交易
D.外汇期货交易 E.期权交易
(39)黄金的投资方式主要有（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.黄金饰品
(40)下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。
A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险比较小
D.基础金融衍生品的进入门槛比较低 E.金融衍生品具有风险规避的功能
请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。
(1)终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。
（）
(2)商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。
（）
(3)居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。
（）
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(4)债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。
（）
(5)如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（）
(6)可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。
（）
(7)个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。
（）
(8)投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。
（）
(9)在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）
(10)在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（）
(11)投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0.6、0.8、1.5、1.7，则该投资组合的贝塔系数：(0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。
（）
(12)一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（）
(13)在我国，商业银行开展要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理锌系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大李件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
（）
(14)投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
（）
(15)货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时问越近，贴现率越高，现值越小。
（）
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答案和解析
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。(1):A(2):A(3):D(4):D(5):B(6):A(7):D(8):B(答案正确提交)(9):D(正确提交)(10):C(11):D(12):A(13):C(14):A(15):C(16):C(17):C(18):C(19):B(20):C(21):D(22):B(23):A(24):A(25):A(26):B(27):A(28):C(29):A(30):D(31):C(32):B(33):C(34):C(35):A(36):A(37):A(38):A 中大网校
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(39):B(40):B(41):C(42):A(43):A(44):A(45):D(46):D(47):B(48):C(49):C(50):B(51):B(52):C(53):B(54):D(55):B(56):B(57):A(58):C(59):C(60):C(61):C(62):B(63):A(64):A(65):A(66):B(67):C(68):B(69):D(70):B(71):C(72):B(73):A(74):B(75):A(76):C(77):D(78):B(79):D(80):D(81):C(82):C 中大网校
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(83):C(84):C(85):C(86):C(87):C(88):C(89):C(90):B 在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1):A, B, C, D, E(2):B, C, D, E(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D(5):A, B, C, D(6):A, B, C, D(7):A, B(8):A, B, D, E(9):B, C, D(10):A, B, D(11):A, B, C(12):A, B, D(13):A, B, C, D(14):A, B(15):A, C, D(16):A, B, C, D, E(17):A, B, C, D(18):A, B, C, D, E(19):A, B, C, D(20):A, B, D(21):A, B, D(22):A, B, D(23):A, B, D(24):A, B, C(25):A, B, C, D(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, C, D(29):A, B, C(30):B, D, E(31):B, C, D(32):A, C, D, E(33):A, B, C, D(34):A, B, C, D 中大网校
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(35):B, C(36):A, B, D(37):A, B, C, D, E(38):A, B, C, D, E(39):A, B, C, D(40):A, B, E 请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0(2):1(3):0(4):1(5):0(6):1(7):0(8):0(9):0(10):0(11):0(12):0(13):1(14):1(15):0
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第五篇：2008年11月银行从业资格个人理财试题-中大网校
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2008年11月银行从业资格个人理财试题(3)总分：100分
及格：60分
考试时间：100分
一、单项选择题
(1)我国目前发行的债券大多（）。A.低于面值发行
B.按面值发行，其间按期支付利息
C.按面值发行，按本息相加额到期一次付清 D.高于面值发行
(2)反映客户主观上对风险的基本度量的概念是（）。A.风险认知度 B.风险偏好
C.实际风险承受能力 D.风险水
(3)商业银行应当保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.10 B.20 C.30 D.50
(4)货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为（）。
A.低风险低收益 B.期限短 C.流动性高 D.交易量大
(5)下列哪一项不属于客户信息中的定量信息（）。A.保单信息 B.资产和负债 C.收入和支出 D.金钱观
(6)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。A.分层管理 B.分片管理
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C.分时段管理 D.分风险管理
(7)在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方。A.孩子消费 B.即期消费 C.远期消费 D.婚姻消费
(8)在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为（）。
A.个人理财服务人员和综合理财服务人员 B.财经经理和关系经理
C.个人客户经理和公司客户经理 D.资深财经经理和助理财经经理
(9)银行的放债应对长期贷款、中期贷款和短期贷款保持适当的比例，其中还应特别注重银行保持一定的（），以应付支付还债的需要。A.流动资产 B.收益资产 C.保障金 D.储备金
(10)《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A.吸收公众存款
B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券
(11)从法律角度看，保险是一种（）行为。A.契约 B.合同 C.投资 D.制度
(12)美国学者罗斯托将世界各国的经济发展分为五个阶段，其中不属于发展中国家的阶段是（）。
A.传统经济社会
B.经济起飞前的准备阶段
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C.经济起飞阶段
D.迈向经济成熟阶段
(13)金融市场上风险最小的信用工具是（）。
A.货币存单 B.国债
C.银行承兑汇票 D.公司债
(14)《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社 C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位
(15)债券的票面要素主要有（）等。A.票面价值 B.票面利率 C.偿还期限
D.债券发行者名称
(16)下列选项中，不属于客户管理体系的是（）。A.建立个人客户数据库 B.客户资源的整合
C.培养和选拔专业的客户经理，提高理财人员的素质 D.将客户价值进行细分
(17)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。A.30900 B.30180 C.30225 D.30450
(18)个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A.需求的分散性与低风险性
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B.需求的广泛性与动态性 C.需求的交融性与开放性 D.需求的差异性与层次性
(19)某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益1000元，另一个是不确定收益2000元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为30%，50%，70%，90%，则最厌恶风险的是（）。A.甲 B.乙 C.丙 D.丁
(20)具有基金代销业务资格的商业银行，公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不得低于该部门员工总数的（）。
A.五分之一 B.三分之一 C.二分之一 D.三分之二
(21)经济放缓阶段时，资产配置上应当（）。A.买入对周期波动敏感的行业资产 B.增持成长性股票 C.增持房地产
D.增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品
(22)属于商业银行申请需要批准的个人理财业务报送材料的是（）。
A.理财计划拟销售的客户群
B.理财计划拟销售的规模、资金成本 C.理财计划拟申请业务介绍
D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
(23)以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是（）。
A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关中大网校
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业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
(24)张太太买了某公司的股票，该公司的分红为每股1元，预计未来5年内以每年40%的速度增长，5年后的股利为（）元。A.1 B.3 C.5.8 D.6
(25)为保证在开展反洗钱工作的时候不侵犯客户的个人隐私和商业机密，（）设立中国反洗钱检测分析中心。
A.中国银行业监督管理委员会 B.国务院
C.中国人民银行 D.四大商业银行
(26)保险代理机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意。重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计会计报表净资产的（）。A.60% B.50% C.40% D.30%
(27)在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（）。A.利息收入 B.佣金收入 C.工资
D.年终奖金
(28)商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.市场业务
(29)黄金的主要标价货币是（）。A.美元
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B.欧元 C.日元 D.人民币
(30)商业票据的市场主体不包括（）。A.发行者 B.投资者 C.金融公司 D.销售商
(31)下列理财工具中流动性最好的是（）。A.银行存款 B.国债 C.基金
D.银行理财产品
(32)股票划分为普通股和优先股的标准是（）。A.股东享有权利和承担风险的大小不同 B.根据票面是否记载投资者姓名 C.根据股权分置状况
D.根据股票的盈利状况与成长性
(33)某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为25%，此时项目的收益率为40%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为60%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为（）。A.11% B.12% C.13% D.14%
(34)下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。A.不必约定下次拜访时间
B.主动、热情、自信地介绍本银行 C.自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D.递送名片
(35)客户的下列信息属于财务信息的是（）。A.年龄
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B.风险承受能力 C.社会地位
D.当前收支状况
二、多项选择题
(1)对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（）。
A.外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势
B.一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
C.双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
D.对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率
E.对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率
(2)目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为：（）。A.浮动收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.最高收益理财计划
(3)分析客户资产现状的内容包括（）。A.收支现状 B.储蓄现状 C.借贷现状 D.投资现状 E.税务现状
(4)法定代理或指定代理终止的条件有（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.指定代理的法院或者指定单位取消指定 C.被代理人或代理人死亡 D.代理人丧失民事行为能力 E.因其他原因导致监护关系消灭
(5)按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为（）。
A.货币市场 B.黄金市场
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C.外汇市场
D.金融衍生品市场 E.保险市场
(6)具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于购房型的描述正确的是（）。
A.购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子 B.理财目标是购房规划
C.在购房期间，既不能维持较好的生活水平也不能有多少余钱投资到储蓄，进而影响退休后的生活品质
D.建议投资中短期比较看好的基金 E.购买短期储蓄险或房贷险
(7)商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况 E.涉及法律诉讼情况
(8)以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（）。
A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理的活动
B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财业务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
(9)系统风险包括（）。
A.利率风险 B.汇率风险 C.购买力风险 D.政策风俭 E.信用风险
(10)债券的特征有（）。
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A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 E.被动性
(11)股票投资的收益由（）组成。A.股息收益 B.资本利得 C.再投资收益
D.公积金转增收益
(12)营销预算的确定方法有（）。A.任务型方法 B.零起点方法 C.竞争型方法
D.行业平均值方法
(13)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）和风险价值限额等。A.交易限额 B.止损限额 C.错配限额 D.期权限额
(14)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下哪些原则（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则
D.分析客户保险需要
(15)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.专业称职 B.谨慎客观 C.保守秘密 D.公正公平
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(16)金融市场主要交易工具有：（）。A.货币头寸 B.金融衍生品 C.股票和外汇 D.票据和债券
(17)在股票市场上，个股的流动性受以下哪些因素的影响？（）A.市场参与者的多少 B.资金规模 C.市场预期 D.投机行为
E.金融衍生品的发行
(18)信托的种类可以根据形式和内容进行不同的划分，根据信托关系建立的方式可分为（）。A.任意信托 B.法定信托 C.法人信托 D.个人信托 E.资金信托
(19)证券投资基金的特点有：（）。A.服务专业化 B.费用低 C.分散投资 D.专业化管理
(20)要遵循审慎性原则，就需要银行从业人员在服务客户的时候，（）。A.在设计个人理财产品和代理销售产品的时候，充分考虑客户的风险承受能力 B.应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力等
C.要审慎地对待银行的收益率，推荐收益率较高的产品计划
D.在没有完全保证收益的情况下，尽量不向客户推荐自己的产品计划，以保证客户利益
(21)税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。其中转嫁规划的特点有（）。A.纯经济行为
B.以价格为主要手段 C.不影响财政收入
D.有利于促进企业改善管理、改进技术
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E.后期无风险性
(22)根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的（）。A.风险性 B.流动性 C.安全性 D.盈利性 E.波动性
(23)商业银行要建立健全综合理财服务的体系，包括（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系 C.收益保证与操作体系 D.风险评估与报告体系
(24)影响黄金价格变动的因素主要有（）。
A.供求关系 B.通货膨胀 C.利率 D.就业率 E.汇率
(25)在（）中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证固定收益理财计划 D.保证最低收益理财计划 E.非保证收益理财计划
三、判断题
(1)人们在生活中面临的主要风险有人身风险、财产风险和责任风险。（）
(2)个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的。（）
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(3)期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。（）
(4)商场如战场，所以商谈中是不能让步的。（）
(5)在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。（）
(6)总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
（）
(7)商业银行的流动性只表现为资产的流动性。（）
(8)大额可转让定期存单既有定期存款的较高利息收入特征，又有活期存款可以随时兑现的优点。（）
(9)投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。（）
(10)债务比率中最常用的指标是资产负债率，是指企业负债总额除以资产总额的比率。（）
(11)商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。（）
(12)投资性保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。（）
(13)金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。（）
(14)营业成本是一个重要项目，它的高低决定了企业营业活动的毛利。（）
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(15)对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):C(2):A(3):B(4):D(5):D(6):A(7):A(8):B(9):A(10):C(11):B(12):D(13):B(14):D(15):A(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):D(22):C(23):A A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。(24):C 1×(1+40%)^5＝5.38(25):C(26):B(27):A(28):C(29):A(30):C(31):A(32):A(33):C(34):A(35):D 中大网校
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二、多项选择题(1):A, B, C, E(2):B, C(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D, E(5):A, B, C, D, E(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, D, E(9):A, B, C, D(10):A, B, C, D(11):A, B, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, B, D(15):A, B, C, D(16):A, B, C, D(17):A, B, C, D, E 金融衍生品的发行可以提高整个股票市场的流动性，从而提高个股的流动性。(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, B(21):A, B, C, D 后期的无风险性是节税规划的特点。(22):A, B, C, D(23):A, B, D(24):A, B, C, E(25):B, C, D 在保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):0 中介包括交易中介和服务中介，其中服务中介不是金融机构。(14):1(15):1 中大网校
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