2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷-中大网校

第一篇：2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷-中大网校

中大网校引领成功职业人生

2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(1)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题(共90题，每题0．5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(1)银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。

A.不明显属于奢侈、浪费的消费 B.不属于色情、赌博的消费 C.不属于带有商业贿赂性质的消费 D.假借业务之名，行个人消费之实

(2)关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.所有商业银行都可以开办基金托管业务 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.商业银行不能托管全国社会保障基金

(3)存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同

(4)CBA的中文名称是（）。A.注册银行分析师 B.中国银行协会 C.中国银行业公会 D.中国银行业协会

(5)目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债

(6)关于央行票据描述不正确的是（）。

A.央行票据是中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币

(7)债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?（）A.股债 B.企业债 C.国债 D.金融债

(8)信用卡和借记卡的分类标准是（）。A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种

(9)定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表 是（）。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(10)下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(11)票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证

(12)中国人民银行的职能是中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A.中国银行业监督管理委员会 B.国务院

C.国家发展和改革委员会 D.全国人民代表大会常务委员会

(13)银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的二仁面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行保理 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇

(14)禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。A.临时性资金周转 B.发放固定资产贷款或投资 C.票据清算资金

D.联行汇差头寸不足

(15)票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。

A.设权性 B.要式性 C.无因性 D.文义性

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(16)在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(17)债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A.留置 B.抵押 C.质押 D.保证

(18)（）是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.发行普通股

B.发行长期次级债券 C.发行非累积优先股 D.留存利润

(19)以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是（）。A.资本市场 B.货币市场 C.债券市场 D.票据市场

(20)合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证 B.特殊保证 C.单方责任保证 D.连带责任保证

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(21)下列不属于村镇银行业务的是（）。A.吸收公众存款 B.办理国际结算 C.发放贷款 D.银行卡业务

(22)关于合同的特征，下列论述错误的是（）。

A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的

B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 C.合同是双方或多方的民事法律行为 D.合同是一种民事法律行为

(23)下列关于股票的说法正确的是（）。

A.优先股是最普通、最重要的股票种类 B.A股又称为人民币特种股票

C.H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国澳门上市的股票

D.我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等

(24)下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

(25)目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

(26)当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

A.归还欠费 B.归还办公用品 C.依法结算报酬 D.带走工作资料

(27)银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。

A.债项评级 B.客户信用评级 C.被动评级 D.集团评级

(28)关于公司的设立，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期

B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记

C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照 D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格

(29)下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是（）。

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

(30)资本市场主要包括_________和_________。（）A.债券市场；股票市场 B.债券市场；票据市场 C.股票市场；票据市场

D.债券市场；同业拆借市场

(31)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

D.公平竞争

(32)贷款业务是（）。

A.银行最主要的资金运用 B.银行的负债业务 C.银行的中间业务

D.银行最主要的资金来源

(33)在定期存款中整存整取业务中整笔存入起存金额应（）元。A.5 B.50 C.1000 D.5000

(34)国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A.接管 B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产

(35)下列合同不会产生留置权的是（）。

A.保管合同 B.运输合同 C.劳动合同

D.加工承揽合同

(36)票据追索权是（）请求权。A.第一顺序 B.第二顺序 C.第三顺序 D.第四顺序

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(37)下列关于贪污罪的说法，错误的是（）。

A.贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为

B.本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性、不可收买性

C.贪污罪本罪主体是特殊主体

D.贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据

(38)在公司贷款中，主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要的贷款是（）。A.临时流动资金贷款 B.短期流动资金贷款 C.中期流动资金贷款 D.长期流动资金贷款

(39)关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

(40)下列不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

(41)根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度 B.中央银行制度

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

(42)下列说法正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C.教育储蓄存款的利息征税税率为20% D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

(43)根据《商业银行法》的规定，未经（）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A.国务院 B.财务部

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构

(44)关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确阶段的是（）。A.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务

B.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益

C.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施

D.银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为

(45)中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括（）。A.鼓励公平竞争、反对无序竞争 B.高效、节约地使用一切监管资源 C.努力减少金融犯罪

D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(46)在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是（）。A.信托公司 B.货币经纪公司 C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

(47)教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。A.个人教育消费 B.亲人教育消费 C.企业教育消费 D.老人教育消费

(48)注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。A.6 B.5 C.4 D.3

(49)关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是（）。

A.索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪

B.犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 C.收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取

D.在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为

(50)银行企业实施内部控制的基础是（）。A.内部监督 B.内部环境 C.风险评估 D.控制活动

(51)单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金 B.信托基金

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

C.政策性房地产开发资金 D.注册验资

(52)根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。

A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B.在公司登记机关登记的实收股本总额

C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

(53)要约失效的情形不包括（）。

A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺 B.要约以对话方式做出 C.拒绝要约的通知到达要约人

D.受要约人对要约的内容做出实质性变更

(54)1996年，（）与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。

A.农村合作社 B.农村信用社 C.农村商业银行 D.农村邮政储蓄

(55)以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（）。

A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪

(56)商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是（）。

A.银行并购 B.贷款出售 C.贷款证券化

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

D.发行可转换债券

(57)（）政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。

A.法定存款准备金 B.公开市场 C.再贴现 D.再借款

(58)货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是（）。A.充分就业与经济增长 B.物价稳定与经济增长 C.物价稳定与经济增长 D.经济增长与国际收支平衡

(59)我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称 B.汇票、本票、支票 C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

(60)最常见的利率违法行为是（）。A.变相提高或降低存、贷款利率 B.银行高于法定利息吸收存款 C.擅自提高或降低存、贷款利率 D.擅自或变相以高利率发行债券

(61)关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权

B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(62)关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。

A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产

C.职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑 D.两者在客观方面和主观方面基本相同

(63)中国人民银行在反洗钱活动中应当（）。

A.建立反洗钱监测分析中心 B.建立客户身份识别制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.执行大额交易和可疑交易报告制度

(64)下列关于金融市场功能的说法，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

(65)关于我国公司资本制度特点的描述，正确的是（）。A.《公司法》规定公司设立时，其资本可以不以章程加以确定，但必须由股东认足、缴足(或募足)B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D.《公司法》强调公司资本可随经营状况变化

(66)境内机构原则上可以开立__________经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用__________核定。（）A.一个；欧元 B.一个；美元 C.两个；人民币 D.两个；美元

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(67)以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

(68)合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务 C.已经成立的合同具有法律约束力 D.合同订立过程的结束

(69)违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。A.破坏金融管理秩序罪 B.危害货币管理罪 C.破坏银行管理罪

D.破坏金融市场秩序罪

(70)商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放

(71)根据《反洗钱法》的规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有某些行为的，依法给予行政处分。这些行为不包括（）。

A.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C.未按照规定履行客户身份识别义务的

D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(72)没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债

(73)建立功能强大、动态／交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测和报告 D.风险控制

(74)下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

(75)民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。

A.破产能力 B.破产证明 C.破产清算 D.破产法律

(76)是流通中现金，_______是狭义货币。（）A.M₀:M₁ B.M₁:M₀ C.M₀：M₂ D.M₀：M₃

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(77)下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的 B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

(78)抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归（）所有，不足部分由债务人清偿。

A.债权人 B.债务人 C.抵押人 D.第三方

(79)银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定，规定银行必须持有的资本是（）。

A.会计资本 B.经济资本 C.监管资本 D.核心资本

(80)农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006

(81)商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。A.中国人民银行制定的

B.该商业银行总行根据中国人民银行制定的利率上下限自行确定的 C.该商业银行总行随章制定的

D.该支行根据中国人民银行制定的利率上下限自行确定的(82)张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。

A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

(83)利率变化直接带来的风险是（）。A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险

(84)票据失票人应当在通知挂失止付后（）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申 请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3日 B.5日 C.15日 D.30日

(85)在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A.外商独资银行 B.外国银行分行 C.外国银行代表处

D.以上机构具有相同的业务经营范围

(86)银行经营发展的根本动力是（）。A.投融资需求和服务性需求 B.居民与企业储蓄 C.利息收入 D.股东利益的推动

(87)下列对会计资本的描述，正确的是（）。A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量、D.它用于防御银行的非预期损失

(88)银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

(89)20世纪80年代之后，银行风险管理进入（）。

A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.全面风险管理阶段 D.资产负债风险管理阶段

(90)最早成立的政策性银行是（）。

A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国银行

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。

(1)“一行三会”是对（）四家金融管理和监督部门的简称。

A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国银行 D.中国人民银行

E.中国保险监督管理委员会

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(2)中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A.金融租赁公司 B.信托投资公司 C.基金公司 D.保险公司 E.政策性银行

(3)我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。A.银行同业协会

B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 E.中国人民银行

(4)银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?（）A.投融资需求 B.消费者需求 C.技术性需求 D.服务性需求 E.经营者需求

(5)如果预计利率要上调，商业银行应该（）。

A.减少利率敏感性贷款 B.增加利率敏感性贷款 C.减少利率敏感性存款 D.增加利率敏感性存款 E.以上做法均不正确

(6)下列属于银团贷款目的的有（）。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的了解 C.提高对银行的保障 D.提升贷款银行的知名度 E.稳定市场货币流通量

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(7)小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的第一套住房，他申请的贷款可能是（）。

A.二手房贷款

B.个人住房公积金贷款 C.个人住房组合贷款 D.个人住房转让贷款

E.个人住房最高额抵押贷款

(8)导致合同无效的原因有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

(9)背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.商业银行 B.证券交易所 C.保险公司

D.基金管理公司 E.期货经纪公司

(10)行为人出售、运输假币后又使用的，不以（）处罚。A.出售假币罪 B.运输假币罪 C.伪造货币罪 D.购买假币罪 E.使用假币罪

(11)银行战略风险主要来自（）等几个方面。

A.战略实施过程的质量 B.银行战略目标的整体兼容性 C.为实现战略目标而动用的资源

D.为实现战略目标而制定的经营战略 E.为实现总目标而制定的阶段目标

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(12)金融市场按具体交易工具可划分为（）。A.债券市场 B.黄金市场 C.外汇市场 D.票据市场 E.期货市场

(13)下列各项中，侵犯客体是国家对贷款的管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公众存款罪 B.高利转贷罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪 E.信用证诈骗罪

(14)不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（）。A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款

(15)效益性对银行的重要性体现在（）。

A.股东要求 B.抵制风险 C.增强实力 D.激励员工 E.投机投资

(16)具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?（）A.审慎尽责 B.客户教育

C.充分信息披露

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

D.客户资产隔离 E.妥善处理利益冲突

(17)外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

A.都是一种信用行为

B.具有相同的管理方式

C.都可分为活期存款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款 E.都必须接受外汇管理局的管理

(18)关于宏观经济指标，对国内生产总值(GDP)的理解，以下表述正确的有（）。A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值 C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值 E.是衡量通货膨胀的重要指标

(19)关于附条件的合同和附期限的合同，下列说法正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效 D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

(20)一般来说，个人贷款业务的还款方式包括（）。

A.等额本息 B.等额利息 C.等额本金 D.差额本息 E.差额本金

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(21)可撤销的合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同 B.显失公平的合同

C.因重大误解而订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 E.因欺诈而订立的合同

(22)GDP统计的居民主要包括（）。

A.16岁以上的公民 B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D.居住在本国的公民

E.暂住在本国的外国公民

(23)小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有（）。

A.可以书面汇报请示有关领导 B.严格按照贷款审批程序办理

C.下级服从上级，按领导指示办事

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

(24)下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?（）A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

(25)为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

(26)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券 B.同业拆借 C.发行可转换债券 D.证券回购协议 E.向中央银行借款

(27)合同的履行原则，包括下列（）原则。

A.实际履行 B.全面履行 C.协作履行 D.诚实信用 E.情势变更

(28)洗钱行为的特征主要有（）。

A.方式的多样性 B.过程的复杂性 C.对象的特定性 D.手段的单一性 E.活动的国际性

(29)下列属于大型商业银行的有（）。

A.交通银行 B.中国民生银行 C.中国银行 D.中国工商银行 E.广发银行

(30)国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如 下项目中属于资本项目的有（）。A.直接投资 B.各类贷款

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

C.劳务收支 D.证券投资 E.单方面转移

(31)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略

(32)根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的不动产和船舶 C.荒地承包经营权

D.学校教学楼

E.所有权、使用权不明或者有争议的财产

(33)下列各项，主观方面一定是故意的金融犯罪的有（）。A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违反票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪

(34)下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.国家助学贷款期限最长不得超过5年 C.国家助学贷款发放金额最高为2000元

D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生 E.可用于支付学杂费和生活费

(35)下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。

A.某公司经理小王

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

B.某证券公司员工老李 C.某股份有限公司 D.某城市商业银行 E.14岁中学生小明

(36)信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。

A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.风险敞口 E.其他重大事项

(37)关于附条件的合同和附期限的合同的说法，不正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效 D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进人收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

(38)单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。

A.银行承兑汇票保证金 B.商业承兑汇票保证金 C.信用证保证金 D.黄金交易保证金 E.外汇交易保证金

(39)按投资人所拥有的权力，金融工具可分为（）。A.债券 B.股票

C.可转让公司债券 D.证券投资基金 E.短期债券

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(40)利率违规行为的表现形式有（）。A.擅自提高存、贷款利率 B.擅自降低存、贷款利率 C.变相提高或降低存、贷款利率 D.擅自以高利率发行债券 E.变相以高利率发行债券

三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。

(1)办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。

（）

(2)会计资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本 量。（）

(3)再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行 为，是金融机构间融通资金的一种方式。（）

(4)存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银 行的货币创造能力来实现的。

（）

(5)市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（）

(6)“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。

（）

(7)中国银行业协会是中国银行业Ih律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）

(8)企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成 员单位提供服务。

（）

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(9)中国人民银行既承担中央银行、金融机构监管职能，也承担商业银行职能。（）

(10)我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。（）

(11)金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非 银行金融机构。

（）

(12)从业务运作的实质来看，福费廷就是即期票据贴现。

（）

(13)定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。

（）

(14)国家有关单位需要查询单位银行存款时，查询人可以借走原件，但时间不得超过24个小时。

（）

(15)我国商品期货市场有大连、郑州、上海交易所及中国金融期货交易所。（）

答案和解析

一、单项选择题(共90题，每题0．5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(1):D 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下

问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于 频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。所以，选

项D是正确答案。(2):B

只有取得托管资格的银行才可以办理基金托管业务。会计核算不属于基金托管业务范围。商业银行可以托管全国社会保障基金。故只有B正确。

(3):B 当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭

条应是要约。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(4):D

CBA是ChinaBankingAssociation的缩写，中文名称是中国银行业协会。故选D。

(5):D 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记 账式国债。

(6):C 央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中

短期债券。所以，选项A正确。央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要 券种。所以，选项8正确。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流 动性，是一种重要的货币政策手段。所以，发行央行票据不是向市场投放资金。所以，选项C不正确，选项D 正确。

(7):A

根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。

(8):B

按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡； 按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体可以划分为磁条卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按资 信等级可以划分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级；按流通范围可以划分为国际卡、地区卡；按持卡人地位和责任可以划分为主卡、附属卡。

(9):A

根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。(10):B l984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的 职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汀：储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其 控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。

(11):C

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付 款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任、中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(12):B 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人 民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

(13):B 银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请

求第三者承担风险的做法；备用信用证是开证行应借款人的要求．以放款人作为信用证的受益人而开具的一种 特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利；进口押汇

是指银行应进口申请人的要求，与其达成进Vl项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据 的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。

(14):B

《商业银行法》第四十六条第一款规定：“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。”

(15):C 票据的无因性是指：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票

据就可以行使票据权利。

(16):A 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最典型的代表。

(17):C

质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权 利处分所得的价款优先受偿。

(18):D

核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。但一方面，这依赖于银行具有较高的利润率；另一方面，提高留存利润增加核心资本，是一个长期不断逐渐积累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果。

(19):B

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资本金融市场。债券市场属于资本市场。故A、C选项错误。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(20):D

合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

(21):B

村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。

(22):A

A属于恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为，此合同无效。

(23):D

普通股是最普通、最重要的股票种类；B股又称人民币特种股票；H股是指由中国内地发行、直接在中国香港上市的股票。只有D选项正确。

(24):A B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责；C选项是中国反洗钱监测分析中心的 职责。

(25):D 理财业务整合了负债、资产和中间业务，而不单纯是中间业务。故选D。

(26):D 银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带走所在机构的财物、工作

资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

(27):B 根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。题干，我们并未看到评级方或

被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。银行对每一个有贷款需求或 未来可能有贷款需求的企业客户做出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。所以，本题的正确

答案为B。

(28):D 根据《公司法》的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。

(29):D

A、B、C都是中国人民银行的监管职责。

(30):A 资本市场主要包括债券市场和股票市场；货币市场主要包括银行业间间业拆借市场、银行间中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

债券回购市场和票据市场。故A选项正确。

(31):D

公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。A、B、C选项的 要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。

(32):A 贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故BC错误； 贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款，故D错误。

(33):B

style=“color:#444444;font-family:

宋体;font-size:14px;line-height:20px;background-color:#FFFFFF;”>选B。50元起存。此题内容在书本P69页2013版教材。本题属于识别记忆类题目。(34):A

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其中接管是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生 信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

(35):C 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债

务的，债权人有权依照法律规定留置财产。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加 工承揽合同。

(36):B 票据付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。请看书本P243页。2013版公共基础。

(37):D 选项D的错误在于：贪污罪在主观方面是故意，并且具有非法占有目的。

(38):C

公司流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。①临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支 付性资金不足。②短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含l年)，主要用于企业正常生产经营中用期性、季节性资金的需要。③中期流动资金贷款：期限l年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企业正常 生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。

(39):B

合规管理是商业银行一项核对,的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规管理并不是商业银行最重要的风险管理活动，故B项错误。

(40):B 金融市场发展，能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理，能够为商业银行的客户评价及风险提供参考标准，货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过 正常的交易来转移风险。B选项不是促进作用，而是挑战。故选8。

(41):D 在国外大多数发达国家，银行业从业人员资格认证制度已经有上百年的历史，没有取得银行

业从业人员资格认证，就没有在银行业找到工作的可能。这种从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业 从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。在我国，此项工作由中国银行业协

会承担，正处于起步阶段。所以，正确答案为D。

(42):D 开户时不约定存期，一次存人本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计

息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都是要高于活期存款的，所以，选项A是错误的。个人通知存款支 取时需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额，所以，选项8是错误的。我国对于教育储蓄是免收利 息税的，所以，选项C是错误的。教育储蓄存款的起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。所以，选项 D是正确的。

(43):D 《商业银行法》第十一条第二款规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得

从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

(44):D

银行业金融机构的破产．是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。A、B、C选项均正确。

(45):C

为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了良好监管的六条标准，包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。C项属于中国银行业监督管理委员会提出的具体监管目标。

(46):D 自2000年11月1日起实施的《金融资产管理公司条例》第二条规定：‘‘金融资产管理公司，是 指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资 非银行金融机构。”同时，第三条规定了其经营目标：“金融资产管理中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

公司以最大限度保全资产、减少损失为主要 经营目标，依法独立承担民事责任。”

(47):A

教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习，还包括参加培训、自学等很多方式。所以，本题的正确答案为A。

(48):D

这是《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定。

(49):C 非国家工作人员受贿罪中的收受他人财物一般是直接收取，但也可以是间接收取；可以是事

前收受，也可以是事后收受。

(50):B

内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

(51):D

单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选D。

(52):B 我国公司制度要求资本法定，即公司在设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认

足、缴足。公司需要到登记机关登记注册的资本额，叫做公司的注册资本，也叫法定资本。注册资本反映的是 公司法人财产权，所有股东投入的资本一律不得抽回，由公司行使财产权。所以，根据《公司法》的规定，股份有 限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。故选B。

(53):B 有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承

诺期限届满，受要约人未做出承诺；④受要约人对要约的内容做出实质性变更。

(54):B 1994年中国农业银行分设中国农业发展银行，l996年农村信用社与中国农业银行脱离行政

隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。

(55):B A选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行 贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。国家工作人员在国内公务活动中接受礼物的情形应当中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

依照国家规定 交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。

(56):A 发行可转换债券增加了附属资本，从而增加了资本充足率，是分子战略；把贷款出售和贷款证

券化，都降低了风险加权资产，从而提高资本充足率，是分母战略。只有银行并购同时采取了分子对策和分母 对策。

(57):A 法定存款准备金政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投

资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。(58):A

货币政策四大目标中的任何两个目标之间都有着一定的矛盾和冲突：(D稳定物价与充分就业这两个目标之间有着显著的矛盾；②稳定物价与经济增长之间也有矛盾；③经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。只有充分就业与经济增长是一致的，故A项正确。

(59):B 票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。

按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

(60):B

《人民币利率管理规定》第三十条规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的：④其他违反《人 民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。

(61):D

在福费廷业务中，出El商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，I{选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。福费廷业务中，银行承担了拒付的所有风险．带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。

(62):A 职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的；}国家T作人员，而贪污罪的 主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。

6(63):A 《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职

责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的 大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定 的其他职责。所以．本题的正确答案为A。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(64):B

金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散非系统性风险，B选项的说法是错误的。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。

(65):C

公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货币出资不 得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票而金额)；公司 资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。

(66):B 单位经常项目外汇账户的开户原则：一个单位只有一个账户，限额用美元核定，即境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

(67):D

D选项属于公平对待的内容。

(68):C 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。

(69):A

破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监督管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。

(70):C

同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银 行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与同业存放相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国 银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。A、B选项不 符合题意。

(71):C

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

《反洗钱法》第三十条规定：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：①违反规定进行检查、调查或者采取 临时冻结措施的；②泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；③违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；④其他不依法履行职责的行为。

(72):B

本题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。首先，没有实物形态，可以排除选项A的凭证式国债、选项C的储蓄国债和选项D的实物国债。此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，储蓄国债体现不出这一特点。所以，本题的正确答案为B。

(73):C

建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

(74):D 按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不

同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

(75):A 破产能力所表示的是一种接受本法调整和规制的主体可能性，具体指债务人所具有的、能够被

宣告破产的法律资格。

(76):A

我国按流动性不同，将货币划分为三个层次：①M₀是流通中现金；②M₁是狭义货币；③M₂被称为广义货币。

(77):D

银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

(78):C 抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务

人清偿。

(79):C 监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

(80):A

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵 活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

(81):B

中国人民银行制定的利率工具主要有：①调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；②调整金融机构的法定存贷款利率；③制定金融机构存贷款利率的 浮动范围；④制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。而商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的。

(82):C 信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用

作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。张某的行 为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但并没有冒用他人的信用卡。所以，选项c符合题意。

(83):A

市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险，属于市场风险。

(84):A

票据失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催 告，或向人民法院提起诉讼。

(85):A

《外资银行管理条例》规定：①外商独资银行、中外合资银行按照中国银行业监督管理委员会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。②外国银行分行按中国银行业监督管理委员会批准的业务范围可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务。③外国银行代表处不属于外资银行营业性机构。由此可以知道外商独资银行可以经营的业务范围最广。

(86):A

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

(87):A A选项说的是会计资本；B、D项说的是经济资本；C项说的是监管资本。(88):C 银行业从业人员在日常工作中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应肖做到：不中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意。

(89):C 20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银

行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，而不是传统意义上的期限转换中介，特别是金融自由化、全球 化浪潮和金融创新的迅猛发展，使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，大大增加了银行风险管 理的复杂性，因此银行风险管理进入了全面风险管理阶段。

(90):A 国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于l994年11月，中国农业发展银行 成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。

(1):A,B,D,E “一行三会”是对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会这四家金融管理和监督部门的简称，它们构成了中国金融业分业监管的格局。

(2):A,B,E

《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城 市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的 其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管，保险公司归中国保监会监管。(3):B,C,D

A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。目前，我国的金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。

(4):A,D

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

(5):B,C 若利率上调，必然会影响到银行业务，特别是利率敏感业务。所以，商业银行应在上调之前

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

增加利率敏感性贷款，以增加上调后的贷款利息收入；减少利率敏感性存款，以减少上调后的利息支出，对以后 的上调业务起到一个对冲的作用。因此，本题的正确答案为B、C。

(6):A,B,C,D 稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。

(7):B,C 由于小王购买的是正处于开发、建设中的住房，不会是在二级市场上购买的住房(二手房)，而二手房贷款和个人住房转让贷款都是在购买二手房时申请的贷款。故选项A和选项D不符合题意。个人 住房最高额抵押贷款，是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期内和贷款额度

内循环使用的贷款。

4、．ki购买的住房是他的第一套住房，因此他没有可用做抵押的自有住房。故选项E不符 合题意。个人住房公积金贷款，是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房|_1寸，银行受住房公

积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款。个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资 金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行_自营性贷款的组 合。只要小王按时足额缴存住房公积金，个人住房公积金贷款和个人住房组合贷款都可以是其购买该住房的 贷款选择。所以，选项

8、C符合题意。

(8):A,B,C,D,E

根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因一般包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损 害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

(9):A,B,C,D,E

背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交 易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

(10):C,D

根据《刑法》的规定，行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。1_f}l行为人出售、运 输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

(11):A,B,C,D 银行战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适

当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来自四个方面：银行战略目 标的整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略；为这些目标而动用的资源；战略实施过程的质量。

(12):A,B,C,D

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

金融市场按具体交易工具可划分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等，按交割时间划分为现货市场和期货市场，故A、B、c、D选项正确。

(13):B,C,E 选项A中，本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。选项D中，本罪侵犯的客体是国家对

存款的管理制度。选项E中，信用证诈骗罪的客体既包括了信用证项下的关系任何一方当事人的财产，也包括 了国家的金融管理制度。选项B、C、E中的侵犯客体均是国家对贷款的管理制度。所以，本题的正确答案为

8、C、E。

(14):C,D,E

我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五 类，其中次级、可疑、损失三类称为“不良贷款”。

(15):A,B,C,D 效益性目标是银行经营活动的最终目标。效益性对银行的重要性体现在四个方面：①股

东要求；②抵制风险；③增强实力；④激励员工。

(16):A,B,C,D,E

需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

(17):A,C,D 外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资

金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为

4、人存款和单位存 款。所以，本题的正确答案为A、C、D。

(18):B,C 对GDP的理解，需要把握两点：①区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住居民”(本

国居民和外国居民)。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关。②产品、劳务的计 价采用市场价而不是不变价格。故选B、C。

(19):C,D,E 《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就 的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据 的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时问，视为到达时间。所以，本题的正确答案为C、D、E。

(20):A,C 个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需

求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款 法、随心还款法等。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(21):B,C,D,E 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭

其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订 立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同是无效的合同。(22):B,C,D 在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，只有常住

居民在一年内生产产品和提供劳务所得的收入，才计算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本 国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。所以，本题的正确答案为B、C、D。

(23):A,B,D,E 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权

利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

(24):A,B,C,D,E 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法

指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但

采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支 付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。故选ABCDE。

(25):A,B,C,D,E 根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义等协助执行，应当熟知银行

承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻 结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移

财产。

(26):B,D,E 短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。这些借款期限都是在一年

或一年以下。AC两项是长期借款，是期限在一年以上的借款。

(27):A,B,C,D,E 合同的履行原则包括实际履行原则、全面履行原则、协作履行原则、诚实信用原则、情势 变更原则。

(28):A,B,C,E 洗钱行为一般具有方式多样、过程复杂、对象特定及国际化等特征。

(29):A,C,D 中国工商银行，中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行统一归为“国有及国有

控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大银行”。BE项属于股份制商业银行。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(30):A,B,D

C、E属于经常项目。资本项目指一切对外资产和负债的交易活动，包括各阔间股票、债务、证券的交易，以及一国政府、居民或企业在国外的存款。

(31):A,B,C,D,E 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及

风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

(32):A,D,E 《物权法》第一百八十四条规定以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留

地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事 业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；

⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

(33):A,B,D,E 金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。A、B、D、E选项都 是具有主观方面的图利意图。C选项主观方面一般是故意，也可能是过失。

(34):A,D,E 国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年最高不超过6 000元的标准，贷款期限最长不 得超过10年。

(35):C,D,E 有价证券诈骗罪的主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不 可以构成本罪。所以，C、D、E三个选项符合题意。

(36):A,B,C,D,E 《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构要如实披露其风险管理状况、风险敞Vl、财 务会计报告、董事变更情况和其他重大事项，以使得监管部门和客户更好地了解银行运营情况。所以，本题的 正确答案为A、B、C、D、E。

(37):A,B 《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条

件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视 为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限

届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定系统接收数据电文的．该数据电 文进入该特定系统的时间，视为到达时期；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视

为到达时间。

(38):A,C,D 保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。按照保证 金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

(39):A,B,C,D 金融工具按投资人所拥有的权力可分为债券、股票、可转让公司债券、证券投资基金。

(40):A,B,C,D,E

根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的； ④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。

(1):B 应为中国农业发展银行。(2):B 会计资本是指银行资产负债中资产减去负债的余额，即所有者权益。

(3):B 应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。

(4):A 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货

币创造能力来实现的。因此，本题叙述是正确的。

(5):B 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

(6):B “利益冲突”原则要求银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消

费者的条件或价格与其所在机构进行交易，并非题中所述的“不能接受其所在机构的金融服务”。

(7):B 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

(8):B 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。因此，本题叙述是错误的。

(9):B 中国的中央银行是中国人民银行(ThePeople’S Bank of China，PBC)，成立于l948年。在 1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自1984 年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。

(10):B 在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国家独资企业或国有控中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。(11):B 应为从事融资租赁。

(12):B 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

(13):B 定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

(14):B 法院因审理或执行案件，检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业

单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时．银行应积极配合。查询人必须 出示本人T作证或执行公务证和出具县级(含)以上法院、检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银 行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走

原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。

(15):A 略。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

第二篇：2011年银行从业考试《公共基础》全真模拟试卷-中大网校

中大网校引领成功职业人生

2011年银行从业考试《公共基础》全真模拟试卷(4)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求。

(1)境内机构原则上只能开立（）经常项目外汇账户。

(2)某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

(3)新中国第一家全国性的股份制银行是（）。

(4)采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到达时间。

(5)关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是（）。

(6)目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(7)债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。

(8)企业信息咨询业务不包括（）。

(9)根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

(10)银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

(11)对借款人的（）贷款需求，银行必须予以拒绝。

(12)某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。

(13)职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是（）。

(14)贷款业务是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

A.银行最主要的资金来源 B.银行的中间业务

C.银行最主要的资金运用 D.银行的负债业务

(15)企业债的监管机构是（）。

(16)A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

(17)在回购交易中，债券买方收益为（）。

(18)我国目前正在推行的货币指标体系一上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。

(19)根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。

(20)下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

(21)某商业银行负责人就读EMBA课程，为提高案例分析真实性，决定用该行未经审计的中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较分析，这份报告只限于课堂讨论使用，此行为（）。

(22)（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

(23)关于利率和汇率的说法错误的是（）。

(24)下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

(25)下列不属于商品期货的标的商品的是（）。

(26)中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是（）。

(27)下列各项中，适用于代理的情形是（）。

(28)《中国人民银行法修正案》于（）通过。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(29)在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

(30)徐某大学毕业后应聘到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中受各种名义的回扣，则徐某的行为有可能构成（）。

(31)某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（）。

(32)下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

(33)贷后管理的期限是（）。

(34)金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

(35)下列关于银行绩效评价的说法不正确的是（）。

A.运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

B.确定经营目标是进行银行绩效评价的终点

C.是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具 D.是实现银行经营目标的一个重要手段

(36)债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

(37)擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

(38)某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（）。

(39)消费指标主要有（）。

(40)贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（）。

(41)以下对监管资本描述正确的是（）。

(42)金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(43)我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于（）。

(44)流动资金贷款的偿还方式多为（）。

(45)存款的计息起点为（）。

(46)《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（）。A.流动性,安全性,效益性 B.安全性,效益性,流动性 C.效益性,流动性,安全性

D.安全性,流动性,效益性

(47)下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是（）。

(48)对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(49)四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。

(50)下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。

(51)信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是（）。

(52)存款是银行最主要的（）。

(53)单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为7天通知存款和．（）。

(54)哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?（）

(55)有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过（）。

(56)存款是银行对存款人的（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(57)票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

(58)在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

(59)下列各资产中，流动性最强的是（）。

(60)商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

(61)活期存款的起存金额为（）。

(62)商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。

(63)（）是存款人的主办账户。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(64)银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是（）。

(65)合同成立需要具备（）和承诺阶段。

(66)下列贷款中，贷款期限上限最低的是（）。

(67)某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。

(68)1979年，新中国第一家信托投资公司是（）。

(69)2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立。

(70)自1984年1月l日、起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(71)银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。

(72)根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。

(73)金融犯罪侵犯的客体是（）。

(74)银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。

(75)下列哪些属于资本市场的特点?（）

(76)孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。

(77)通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(78)最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小李头脑灵活，在外出揽存时，对客户说，“别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高”。小李的言论不符合（）的要求。

(79)有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过（）。

(80)A公司在一年前从B公司处借得款项100万元，现在B公司因流动性紧张，向A公司要求立即归还现金。A公司的财务总监打开A公司的当期财务报表，则她首先会查看（）(假设B公司要求还款时恰是A公司一个会计期结束时)。

(81)国民经济发展的总体目标一般包括（）。

(82)设立公司必须依法制订公司章程，公司章程对（）不具有约束力。

(83)过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。

(84)中央银行的窗口指导以（）为主要特征。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(85)下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?（）

(86)以下应计入银行核心资本的是（）。

(87)根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

(88)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

(89)现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

(90)禁止银行用同行拆借资金用于（）。

在以下各小题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求。

(1)商业银行同业拆借市场的特点有（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(2)下列可以作为抵押物的有（）。

(3)与国债相比，公司债（）。

(4)银行公司治理主体包括（）。

(5)下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。

(6)下列属于票据继受取得的方式有（）。

(7)根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(8)为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。

(9)在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（）。

(10)一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。A.消费者物价指数 B.生产者物价指数 C.国内生产总值

D.国内生产总值物价平减指数 E.居民生活消费指数

(11)信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。

(12)根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。

(13)目前，央行票据的期限通常有（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(14)下列属于非法人组织的是（）。

(15)银行可以进行的代理业务包括（）。

(16)票据权利包括（）。

(17)银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当（）。

(18)有可能构成保险诈骗罪主体的有（）。

(19)中国人民银行对（）有权进行检查监督。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(20)我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

(21)《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

(22)银行业从业人员常见的不正当竞争方式有（）。

(23)我国银行的担保类业务包括（）。

(24)信用卡恶意透支在法律上的界定是（）。

(25)外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(26)金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。

(27)如果预计利率要上调，商业银行应该（）。

(28)商业银行关系人包括（）。

(29)效益性对银行的重要性体现在（）。

(30)严格意义上，金融衍生品包括（）。

(31)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

(32)下列属于可撤销的合同有（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(33)合同生效的要件有（）。

(34)下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（href=“javascript:;”>）。

(35)客户授信额度按授信形式不同，包括（）。

(36)以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

(37)以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）

(38)（）在交易之初就可以预计到自己的最大收益。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(39)银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。

(40)银行金融创新四个认识原则包括（）。

判断题（共15题，每小题1分，共15分）

(1)农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（）

(2)与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利。（）

(3)中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。（）

(4)定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。（）

(5)《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（）

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(6)物价稳定是指零通货膨胀。（）

(7)银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。（）

(8)支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。（）

(9)根据客户了解原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

(10)企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（）

(11)连带保证不具有连带性。（）

(12)冻结银行存款逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。（）

(13)我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法。（）

(14)金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

(15)农村资金互助社可以吸收公众存款，发放贷款。（）

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

答案和解析

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求。(1):A 经常项目外汇账户属于单位外汇存款。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户限额统一采用美元核定。(2):C 该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为。(3):A 交通银行是19B7年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行。(4):D(5):B 基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关资金清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务的经营活动。基金公司向银行支付基金托管费，一般包括基金托管净值的一定比例支付。基金托管业务包括证券基金托管业务和其他基金托管业务。证券基金托管业务包括开放式基金和封闭式基金托管业务。其他基金托管业务主要包括：全国社会保障基金、企业年金托管、证券公司所托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管。只有取得托管资格的银行才可以办理基金托管业务。会计核算不属于基金托管业务范围内。商业银行可以托管全国社会保障基金。(6):C 国家为鼓励学生接受非义务教育，特开设了教育储蓄这一存款项，为教育储蓄存的钱进行补贴从而免征利息税的。同时作出规定：教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。(7):D 注意质押和留置、抵押的区别：质押是债务人为向债权人保证履行而主动主张的，动产要转移给债权人；留置是债权人的一种权利，是债权人主张的；抵押不转移动产，还是由债务人占有，而只是将财产抵押出去。(8):D 主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。(9):C 《公司法》第十六条的规定，公司为公司股东或实际控制人提供担保，必须经股东会或股东大会决议。公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。《公司法》第二十六条规定，有限责任公司注册资本的最低限额为人民币三万元。公司经理只对公司日常经营管理负有总责，他要对董事会负责。而董事会才是公司的业务执行与经营决策机构，负责召集公司日常经营决策。总经理是无权批准为公司股东或实际控制人提供担保的。这一活动必须经董事会做出决策。(10):C 法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通。

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人选择上述币种，按存入日的外汇牌价折算存入。(11):D(12):A 银行从业人员在向客户推销产品时，应进行风险提示。银行产品由于其特殊性质，必然存在中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

风险。故该销售人员说产品不存在风险，只强调去年的收益是不负责任的行为，没有做到向客户充分提示风险。(13):C C(14):C 存款业务是银行最主要的资金来源；贷款业务是银行最主要的资金运用。

(15):D 此题考查的是部门对于金融机构，金融业务的监管分工。特别注意公司债和企业债，是有区别的，对应的监管部门也不相同。企业债不一定是上市公司发行的，例如铁路建设债券。在我国，公司债的监管机构是证监会；企业债的监管机构是国家发展和改革委员会，银监会承担了对银行业金融机构的监管职责。中国人民银行则负责制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。此题属于记忆型题目，记住公司债、企业债对应的监管部门即可。(16):D 此种行为属于委托代理行为。即根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。它一般建立在特定的基础法律关系之上。而代理人对于代理行为也应该遵循法律。对于被代理人的违法行为，若已经知晓但不反对，仍进行代理活动，需要对自己的代理行为承担民事责任。ABC都需要承担民事责任。(17):C 【答案】C(18):D LIBOR是指伦敦银行同业拆放率。上海银行间同业拆放利率的英文缩写为Shibor。其品种包括：隔夜，一周，两周，一个月，三个月，六个月，九个月及一年。(19):C 此题考查贷款分类的知识点，需重点掌握。

我国自2002年起开始全面实行国际通行的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。(20):A 金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。(21):C 此负责人将该行未经审计的的经营数据透露，又因报告只限于课堂讨论使用，无盈利目的，因此不能够成内幕交易，此行为属于不当披露行为。

(22):D 分析题干的意思显然该贷款状况是良好的。(23):B 汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。

(1)按国际货币制度的演变划分，有固定汇率和浮动汇率。①固定汇率，是指由政府制订和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。②浮动汇率。(2)市场汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。一国货币市场原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。(24):B 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准建设的新机构。(25):B 由以上几个选项可以看出ACD性质相同，它们都属于商品，而B属于金融产品。故推断应选B。而根据概念，期货交易分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。(26):C 【答案】C(27):D 证券公司是以自己名义代替他人买卖股票属行纪行为；必须由本人亲自进行的行为不适用代中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

理；C选项属于承损行为；证券公司以发行人名义发行股票，属代理行为。

(28):C 此次修改的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；并重新确定了人民银行的工作重点。(29):B 【答案】B(30):B 因为徐某属于银行从业人员，所以徐某行为可能构成金融机构从业人员受贿罪。(31):D 根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。那么什么样的信息算是商业秘密呢?我们可以通俗的理解：这一信息应当是未公开的，并且如果落到竞争对手手中可能会使本机构的商业利益受到损害。银行的具体经营规划关系着银行下一年的发展方向和发展方式，如重点进入的领域，将开展的新业务等。如果被竞争对手知道了会怎么样?你的战略战术都被对手洞悉了，人家当然是百战百胜了。客户名单，没有联络信息，看似没有什么用处。但实际上客户名单本身就是一种资源，因为如果竞争对手拿到了它，就相当于找到了一个潜在客户群，省去了自己寻找目标客户的麻烦，从而给本机构带来客户流失的威胁；银行高管及中层经理是一个银行的核心领导力量，如果他们中的人被竞争对手挖走，往往会造成银行的管理层动荡，往往还会 同时带走大批优秀员工，所以这个名单也是不能提供的；大家知道财务报表是要每年公布的，两年前的财务报表早已经是公开信息，当然可以对外提供了。

(32):B 银行卡是指银行发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄等全部或部分功能的信用支付工具。按不同功能分为不同种类。其中按清偿方式分为借记卡和信用卡。信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡的透支金额由持卡人的信用度决定，并不涉及备用金额问题。准贷记卡是指持卡人必须按发卡银行要求存一定金额准备金，准备金账户不足时可在信用额度内透支，它也不由备用金额决定透支额，而借记卡是不能用于透支的。(33):D(34):B 【答案】B(35):B 绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。(36):B 此题首先可以排除的是c和D，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的；或债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院予以撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。(37):B 题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D都属于金融业务管理范围，A包括的范围大于金融机构，只有B是与金融机构对应。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。(38):B 监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。ACD都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。

(39):A 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。(40):C 贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。(41):C 【答案】C 【解析】A是会计资本，BD指的是经济资本。

(42):C 根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出应选C。(43):A(44):C(45):D 存款的利息低于10％，所以规定计息起点为元，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位。合计利息后分以下四舍五人。除活期存款在每季结息日将利息计人本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。(46):D 考查商业银行的三性原则需重点掌握。商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借入贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动。这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。(47):A 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求基础上。提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。(48):D(49):C 中国工商银行于2005年10月28日整体改制为股份有限公司；中国银行于2004年8月26日中国银行改制为股份有限公司；中国建设银行于2004年9月17日整体改制为股份有限公司。(50):C 中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前1～2年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过3年)。(51):D 信用证开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。但不承担保证出口商品质量的责任。(52):D 银行由于其特殊的性质，吸取了大量的社会闲散资金来用于资金的融通。除了银行发起人在设立银行之初有少量自有资金之外，剩余的绝大部分资金都是来源于存款业务。(53):A(54):A 按照金融犯罪侵犯的客体不同，我们分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。而诈骗型金融犯罪是属于按照金融犯罪的行为方式不同而进行的分类。(55):C 【答案】D 【解析】不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营。

(56):A A

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(57):C 此题考查的是票据发行便利这一融资方式的期限和性质。票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据。票据发行便利属于贷款承诺业务，是一种具有法律约束效力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。(58):A 在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。主要由：股东大会，董事会及其专门委员会，监事会，高级管理层，风险管理部门等部门组成。(59):C 此题考查了资产流动性。

我们知道：根据流动性，我们可以把货币资产分为M0，M1，M2，M0是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和。M1是指眠加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活期存款。M2是指M1加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券客户保证金。各金融资产中，流动性最强的是现金，为M0，属于货币市场的中介。而股票债券期权都属于资本市场产品，期限较长。(60):B(61):A 【答案】A(62):A 【答案】A(63):A 【答案】A(64):C C(65):B 要约和承诺是合同订立的两阶段，要重点掌握。(66):C 国家助学贷款上限为10年，一般商业性助学贷款上限为8年；二手车消费贷款上限为3年；商用车消费贷款上限为5年。(67):D 《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。(68):C 这道题目可以从名称上初步判断为Ｃ选项。信托公司意在代人理财。在信托投资公司发展鼎盛时期达到了1000多家。第一家成立的是中国国际信托投资公司。它成立于1979年。由于我国社会信用体系缺乏，它难以起到相应作用。经常出现违规状况，已经历5次大规模的清理整顿。(69):C 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。(70):C 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，并成立了商业银行，其分工是：中国工商银行专门经营工商代贷和个人储蓄业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。(71):D 银行从业人员应积极配合监管部门的监管，包括：银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。第四种行为属于违规行为。(72):C 【答案】C(73):D(74):B 根据信息披露原则，银行业从业人员应明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。同时，根据信息保密原则，银行从业人员在销售产品时不宜透露其他客户的名单。简单地说，ACD三项都是可能会影响到客户利益，且客户有权知道的信息，必须进行披露；而B项是其他客户的隐私，要为客户保密，不宜向外披露。(75):C 按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。而资本市场则反之。资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。(76):A 孔子这句话是要求人们讲信用，这与诚实信用原则是一致的。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品德正直，恪守诚实信用的原则。(77):D 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。(78):B 以获得业务为目的批评其他银行管理混乱，属于违反公平竞争原则。

(79):C(80):D 公司应该关心的是自身的还款能力，这是一个存量的概念，而A、B、C都反映的是流量水平，只有资产负债表显示的是存量的概念，应看还有多少资金能够用来迅速还款。(81):A 衡量宏观经济发展目标一般包括4个。即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡，它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目标。(82):A A(83):D 【答案】D(84):D 窗口指导以限制贷款增加额为主要特征，不具有法律效力，但是具有强制性。(85):C 下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?（）(86):A(87):D(88):D 公平竞争基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。(89):D 此题考查货币政策的目标。操作，顾名思义，就是中央银行能够直接改变的量；中介就是因为操作目标的改变继而发生改变的量。

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。即通过调节货币供应量来决定基础货币。(90):C C

在以下各小题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求。(1):A, B, D, E 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

ABDE(2):A, D BCE均属于不得抵押物范围，AD均可抵押。(3):A, B, D 此题是对于债券种类及性质的考查。企业债就发行量上看当然不如国债，风险又高，流动性当然也不如国债。

债券可分为企业债(即公司债)、国债(按偿还期不同分为短、中、长期债券)和金融债(是筹措中长期贷款的资金来源)三大类。其中，国债是国家发行的，以国家信用作担保，风险最低，相应的，其收益也较低，流动性较高。而公司债则反之，其风险高，收益高，流动性不如国债，且没有国家信誉作保证。(4):A, B, C, E(5):B, C, D, E 剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施。它不由银监会行使。B、C、D、E都属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。(6):A, B, C, E(7):B, C, D 重点要分清董事会和股东大会的职责。股东大会倾向于决定公司战略性的重大问题，董事会倾向于日常经营决策。B、C、D都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E也是由股东大会决定的。(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E 题考查银行在贷款管理流程中贷款审核这一环节的内容。在做这道题时，我

们思考一下有什么问题是会影响贷款的或者说银行关注什么问题?贷款业务存在信用风险，我们是不是应该考查其信用评级；而在考查贷款人信用评级时借款人的历史还款记录应该是重要考量依据。同时，贷款需要担保，在贷款出现问题时，担保可以减轻银行损失。而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测，准确地说，是衡量其现金流量，只有足够的现金流量才可能还款。借款人的财务状况直接关系到其还款的能力。(10):A,B,D 此题考查通货膨胀指标，我们需要知道只有三个指标是最常用的。一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有：消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数，而最常用的还是消费者物价指数。(11):A, B, C, D, E 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露其风险管理状况、风险敞口、财务会计报告、董事变更情况和其他重大事项，以使得监管部门和客户更好了解银行运营隋况。(12):B, C, E 企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。B、C、E都满足这一定义。而分行不能独立从事商品生产和经营活动，代办处则不属于营业性机构，不以营利为目的，二者都不属于法人。(13):B, C, D 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。目前，央行票据是中国人民银行发行的，吸收银行部分流动性，回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。其期限通常为三个月，六个月和十二个月。(14):A, C, D, E B项属于机关法人。

(15):A, B, C, E 商业银行代理业务包括代收代付业务；代理银行业务其中又包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；代理保险业务；其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。(16):A, C AC

(17):A, B, E ABE

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(18):B, C, E BCE

(19):A, B, C, D, E 银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定.(20):B, C, D, E 需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。(21):A, B, C, D, E 此类问题除了要熟悉教材，对各项措施有印象之外，如果内容方面没有过分的措施，基本可以判断正确。A属于强制风险披露；B属于现场监管；C、E属于审慎性监督管理谈话；D属于强制风险披露。(22):B, C, E BCE(23):C, E CE

(24):A, B, E 符合恶意透支定义。(25):A, C, D 此题考查的是外币存款业务和人民币存款业务异同。二者在币种和管理方式上是不同的。首先，它们的币种不同，那么在管理方式上面必然也存在着不同。外币存款业务要更多地考虑国际惯例。外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存人银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款，都可按期限分为活期和定期。(26):A, B, D, E 货币市场和资本市场在流动性、期限长短、风险和收益上是完全相反的，前者显然是保守的选择。货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的。货币市场主要解决市场主体的短期性、临时性资金需求，所使用的金融工具主要有同业拆借协议、存单、票据、短期国债等，相应的，货币市场可分为同业拆借市场、票据市场、可转让大额定期存单市场和短期债券市场。货币市场中各金融工具的共同特点是期限短、流通性强、交易成本低和风险低。风险是与收益对应的，低风险不可能高收益。(27):B, C 若利率上调，必然会影响到银行业务，特别是利率敏感业务。我们应在上调之前增加利率敏感性贷款，以增加上调后的贷款利息收入；减少利率敏感性存款，以减少上调后的利息支出，对以后的上调的业务起到一个对冲的作用。(28):A, B, C, D, E(29):A, B, C, D, E 效益性是银行追求的最终目标。因为，首先，它是股东所要求的。股东投资于企业，肯定会要求回报。其次，良好的效益能帮助银行抵御风险，在出现问题时用积累收益来进行弥补。再次，良好的收益可以增强银行的实力和信誉，提高银行竞争力。最后，只有良好的收益才能保证员工的利益，激励员工更好的工作。(30):A, B, C, D ABCD

(31):A, B, C, D, E 本题考查对象为《巴塞尔新资本协议》，对资本监管的三大支柱，最低资本要求、外部监管和市场约束应当熟记。

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。(32):A, B, C, D 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

ABCD均为可撤销合同。(33):A, B, D, E ABDE(34):A,C,D(35):A, B, C, D, E 授信额度是银行确定的，在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标。银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。按授信形式不同分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因而可被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

(36):A, B, C, D, E 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。它几乎存在于银行的所有业务当中，因而是银行最复杂、最主要的风险。ABCDE都有交易对手违约或信用质量变化的可能，故都存在信用风险。(37):D, E A是央行，它是行政部门而不属于银行业金融机构，B是行业自律组织，C受证监会监管，且是非银行金融机构。(38):B, C 我们需要了解以上几种金融产品的概念，买方卖方区别及其交易操作方式方能做出正确的判断。期权的买方有权在预先规定的未来时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产(标的资产)，为了取得这一权利，买方需预先支付一定的期权费，卖方应得到一笔期权费。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。看涨期权和看跌期权的卖方都会事先得到一笔期权费，其收益固定，若金融资产的涨跌与预期不符，买方可以放弃此种权利，但卖方仍可以保留这笔收入，故其最大收益可以预计。而看涨期权买方则可以预计到自己的最大损失即期权费。而期货合约买方与远期合约买方都是无法预计其收益损失的。(39):B, D 银行从业人员之间应尊重同事，包括尊重同事的隐私。银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。c项违背了信息保密原则。同时，从业人员准则要求银行从业人员离职后仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。D项属于协助执行，是符合银行从业人员行为准则的。(40):A, B, C, E 银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；风险可控原则；知识产权保护原则；成本可算原则；公平竞争原则；四个“认识”原则，即认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险、认识你的交易对手。判断题（共15题，每小题1分，共15分）(1):0 农村资金互助社由于其特殊性质，是向社员提供资金方面的服务的。故其不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。其资金来源主要是吸收社员存款，接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金。(2):1(3):0 《中国人民银行法》在第三十二条规定：中国人民银行对金融机构及其他单位和个人的一些行为有权进行监督检查。其中就包括对有关黄金管理规定的行为进行检查监督。这个管理监督对象不仅包括金融机构以及单位，也包括个人。(4):0 对于提前支取的，由于时间不足，也只能按所存日期当作活期计取利息，利息受到损失。(5):1 《票据法》对票据权利含义内容加以了规定：票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

据金额的权利。包括付款请求权和追索权。(6):0 此题考查大家对于物价稳定的认识。由于经济的波动性，物价稳定不可能就是零通胀。通货膨胀是很少的状况，只能在某些时点实现，它随着价格的变动很快就会偏离，按这样说来，经济不可能实现物价稳定。我们所说的物价稳定只能是物价总水平的大体稳定，即物价大体稳定，没有出现高通胀。物价稳定不是指零通货膨胀，是说保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

(7):0 金融创新是为了满足客户的需要，最后也是要通过客户的认可才能算是成功的，我们在创新时应以客户为中心。另一方面，金融市场是一个竞争性的市场，产品的优劣都要通过市场的检验，在设计金融产品时应以市场为导向。(8):1 中间业务，是指银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型。中间业务的主要收入来源都是手续费收入。

中间业务可分为如下九大类：(1)支付结算类中间业务：支票汇票本票；(2)银行卡业务；(3)代理类中间业务：代理政策性银行业务，代理中国人民银行业务，代理商业银行业务，代收代付业务，代理证券业务，代理保险业务；(4)担保类中间业务：银行承兑汇票，备用信用证，商业信用证，各类保函业务；(5)承诺类中间业务：贷款额度，票据发信便利；(6)交易类中间业务：远期，期货，期权，互换；(7)基金托管业务；(B)咨询顾问类业务：企业信息咨询业务，资产管理顾问业务，财务顾问业务，现金管理业务；(9)其他类中间业务。(9):0(10):0 企业集团财务公司的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。(11):0(12):1(13):0 间接标价法是以一定单位(如1个单位)的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，我国采用的是直接标价法。指是以一定单位(如1个单位)的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。(14):0 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按照规定向中国人民银行报告分析结果；要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；中国人民银行规定的其他职责。金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。(15):0

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

第三篇：2010年银行从业考试《公共基础》全真模拟试卷-中大网校

中大网校引领成功职业人生

2010年银行从业考试《公共基础》全真模拟试卷(2)总分：110分

及格：66分

考试时间：120分

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）

(1)五家国有及国有控股大型商业银行中，资产总额最大(截至2005年年末)的一家是（）。

(2)持有票据的人通过卖出票据得到现款，这种行为称为（）。

(3)若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（）

(4)计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔新资本协议》规定的风险不包括（）。

(5)由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

(6)债权人会议的职权不包括（）。

(7)新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(8)单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易。

(9)《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查淘、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）。

(10)我国《银行业监督管理法》的监管对象不包括（）。

(11)下列关于股份制商业银行的描述，有误的是（）。

(12)在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。

(13)根据我国《民法通则》，代理的种类不包括（）。

(14)下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(15)发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。

(16)目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（）。

(17)单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（）。

(18)政策性银行的经营目标主要是（）。

(19)存款实名制是指（）。

(20)CBA的中文名称是（）。

(21)根据《中华人民共和国合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(22)目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。

(23)下列对贷款的概念的理解，错误的一项是（）。

(24)正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本的数量。

(25)（）一般是中长期贷款。

(26)负责监管汽车金融公司的机构是（）。

(27)不能构成破产的原因是（）。

(28)合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标韵代替履行或者支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务，这是合同履行的（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(29)下列最能体现中国银监会“管风险”的监管理念的是（）。

(30)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是（）的职责之一。

(31)为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。

(32)按照我国《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

(33)下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。

(34)我国的债券市场由交易所债券市场和（）共同构成

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(35)下列不属于定期存款的是（）。

(36)行政处分的种类不包括（）。

(37)（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

(38)银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。

(39)下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）。

(40)关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（）

(41)金融市场的最基本、最重要的功能是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(42)最常见的利率违规行为是（）。

(43)某银行设置了内部检举制度，规定了所有的举报都必须先交由举报人所在部门的领导审阅后才能够逐层上报，请问该行的举报设计（）。

(44)近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是：（）。

(45)下列论述有误的是（）。

(46)下列对定期存款的描述错误的是（）。

(47)中国银行业协会的英文缩写是（）。

(48)代理活动会涉及（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(49)在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》巾保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

(50)风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的。第一资金来源是（）。

(51)下列属于固定收益证券的金融工具是（）。

(52)甲委托乙去银行取出甲的存款。代理人是（）。

(53)企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）。

(54)关于表见代理的理解错误的是（）。

(55)目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(56)票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）。

(57)禁止对关系人提供信用贷款，其目的并非是（）。

(58)2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96％，这个利率不属于（）。

(59)贴现属于（）。

(60)四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）。

(61)1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。

(62)银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（）准则。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(63)下列关于金融市场分类错误的是（）。

(64)2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。

(65)下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。

(66)不属于以信用基础为标准对公司分类的是（）。

(67)在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的部分的是（）。

(68)商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度，这是指（）。

(69)在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为（）。

(70)吸收存款是商业银行最主要的（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(71)下列不属于单位活期存款的是（）。

(72)中央银行参与货币市场的目的是（）。

(73)债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（）。

(74)期限为一年以上的住房贷款的还款方式是（）。

(75)某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和公益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠某银行信用贷款偿还额为1.5亿元，则银行可以收回的债权为（）亿元。

(76)下列关于金融市场的分类正确的是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(77)过去的交易、事项形成的现实义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行，这是（）。

(78)下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）

(79)（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

(80)中央银行票据的流动性次于（）。

(81)在（）业务中，交易双方都是金融机构。

(82)下列最能体现中国银监会“管风险”的监管理念的是（）。

(83)下列不属于金融市场的是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(84)根据《中华人民共和国公司法》的规定，下列各项表述电，正确的是（）。

(85)我国已经成立的三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）。

(86)银行业从业人员面对客户的时候，以下选项中哪一项是不应该做的？（）

(87)中国银行业监督委员会的职责不包括（）。

(88)保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

(89)银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

(90)中国银监会的全称是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。每题的备选项中，有两个或者两个以上的答案符合题意，至少有一个错项。错选或者少选不得分）

(1)以下属于间接融资工具的是（）。

(2)各银行从业人员之间适宜的“交流合作”方式有（）。

(3)我国从2002年开始全面实施“贷款五级分类法”.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款有（）。

(4)借款人的权利包括（）。

(5)下列选项属于“一行三会”范畴的有（）。

(6)专付结算业务不包括（）

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(7)商业银行开办的公司理财业务主要包括（）。

(8)严格意义上，金融衍生产品包括（）。

(9)一个完整的银行业监管体系包括（）。

(10)再贴现政策主要包括（）。

(11)银行业监督管理的目标包括（）

(12)“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(13)相比于传统业务，银行中间业务具有的特点是（）。

(14)银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

(15)某企业在市场中通过利率招标的方式发行某l0年期债券，最后确定票面利率为5.8%，这个利率属于（）。

(16)下列属于商业银行流动资产的有（）。

(17)单位活期存款账户包括（）。

(18)《巴赛尔新资本协议》的新增内容包括（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(19)银行流动性需求的特征是（）。

(20)以下关于银行票据业务的说法，正确的有（）。

(21)国内保理主要包括（）。

(22)下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（）。

(23)老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行的工作人员告诉他，当日l美元兑换6，8265元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。

(24)存款是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(25)关于会计平衡法则（）。

(26)下列属于中国银监会职责的有（）。

(27)银行金融创新的基本内容包括（）。

(28)近年来，我国城市商业银行呈现新的发展趋势，表现在（）。

(29)下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。

(30)负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现（）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(31)我国《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）。

(32)下列可以作为抵押物的有（）。

(33)下列属于国际收支中经常项目的有（）。

(34)银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）。

(35)狭义的贷款合同主体包括（）。

(36)下列银行业务中能导致银行信用风险的是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(37)我国的金融资产管理公司有（）。

(38)根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则包括（）。

(39)下列关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有（）。

(40)关于商业银行的授信原则包括（）。

三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）

(1)国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（）

(2)新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市场化经营管理。（）

(3)在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数。（）

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(4)中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。（）

(5)伪造货币罪的行为人均有谋利的目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（）

(6)企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成员单位提供服务（）

(7)很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）

(8)经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。（）

(9)指定代理的代理人的代理权是被代理人授予的，体现被代理人的意志。（）

(10)相比人的担保，物的担保具有更高的可操作性。（）

(11)我国的公司债包含了企业债和金融债。（）

(12)公司经理是公司的法定代理人。（）

(13)定期存款的储户在未到期时就将存款取出，要承担利息损失。（）

(14)改革开放之初，四大国有商业银行的分工明确，其中中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇（）

(15)贷款人在贷款将受或已受损失时，可以根据合同规定采取贷款免受损失的措施。（）

答案和解析

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(1):C 中国工商银行是资产总额最大的国有及国有控股大型商业银行。(2):B 贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。(3):A 《巴塞尔新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加权总资产为10000亿元，则核心资本不得低于10000亿元×4%=400亿元。

(4):C 略(5):B A是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。C是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。D是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。(6):B 债权人会议行使下列职权：(1)核查债权；(2)申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；(3)监督管理人；(4)选任和更换债权人委员会成员；(5)决定继续或者停止债务人的营业；(6)通过重整计划；(7)通过和解协议；(8)通过债务人财产的管理方案；(9)通过破产财产的变价方案；(10)通过破产财产的分配方案；(11)人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。

(7):D 交通银行l987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行。(8):C 大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值l0万美元以上的款项划转；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。(9):D 《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中对公安机关、人民法。院、人民检察院查询、冻结、扣划单位存款的条件和保育作了详细的规定。不包括政府机关。(10):D 我国《银行业监督管理法》的监管对象包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。(11):B 股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。

(12):D 股权投资不属于商业银行的经营业务。(13):D 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。(14):C 对于有些项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期，在贷款的初期企业只需偿还每期利息，不用偿还本金，故A、D选项的叙述正确，C选项的叙述错误。项目贷款属中长期贷款，还中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

款方式可以采用等额本金还款法，故B选项的叙述正确。(15):B 发行短期国债筹集资金的政府部门一般为财政部。

(16):D 银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。(17):B 信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。(18):C 为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性货款的任务。因此应选C.(19):B 存款实名制是指个人开户存款时需出示并如实登记身份证件信息。

(20):A CBA是China Banking Association的缩写，中文名称是中国银行业协会。

(21):C 略(22):A 中国人民银行的直接检查监督权包括：执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。(23):A 贷款是银行最主要的资产运用。(24):D 正常情况下，银行会计资本应当不小于经济资本的数量。

(25):C 房地产贷款一般是中长期贷款。(26):B 中国银监会是负责监管汽车金融公司的机构。(27):D 企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以依法宣告破产。(28):B 全面履行原则又称正确履行原则或适当履行原则，是指当事人按照合同规定的标的及其质量、数量，由适当的主体在适当的履行期限、履行地点，以适当的履行方式，全面完成合同义务的履行原则。协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。情势变更原则是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化，如继续履行合同将会造成显失公平的后果，在这种情况下，允许当事人变更合同的内容或者解除合同，以消除不公平的后果。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(29):A B是“提高透明度”，C是“管内控”，D是“管法人”.(30):A 中国反洗钱监测中心的职责之一是建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。(31):B 根据银行金融创新中“信息充分披露原则”，为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。(32):A 这是我国《反洗钱法》的规定。

(33):A 资本市场的特征是风险性高，收益也高。

(34):D 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。(35):C 通知存款不属于定期存款。(36):C C属于刑事责任。

(37):B 这是商业汇票的定义。

(38):D 银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

(39):D 流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

(40):D 银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是会计资本、监管资本和经济资本，但银行资本并不等于会计资本、监管资本和经济资本之和。会计资本也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益；监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本；经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。(41):A 融通货币资金是金融市场最基本、最重要的功能。

(42):A 实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款。(43):C 该行的举报设计缺少保护举报者的机制，必然失败。(44):A B、C、D是城市商业银行呈现出的三个新的发展趋势。

(45):C C利息税由存款银行代扣代缴。

(46):A 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

提前支取的定期存款计息：支取部分按活期存款利率计付利息。利息是受损失的。(47):B 中国银行业协会的英文全称是China Banking AssoCiation，缩写为CBA.(48):C 略(49):C 只有C违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。(50):C 略(51):D A、B、C都不是固定收益证券。(52):D 代理人是代为他人实施民事法律行为的人。(53):C 履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。

(54):A 表见代理的后果由被代理人承担。(55):B 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。(56):B 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。保证是指除票据债务人以外的人为担保票据的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。

(57):C 禁止对关系人提供信用贷款，目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。

(58):D D是扣除通货膨胀影响以后的利率。(59):B 略(60):B A于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市；C于2005年10月27日在香港联合交易所上市；D于2005年6月23日在香港联合交易所上市，于2007年5月15日在上海证券交易所上市。(61):D l979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。(62):B 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是专业胜任准则。(63):D 按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。

(64):B 2007年7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

(65):C 个人存款利息税没有取消。(66):C 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

两合公司是以公司股东承担责任的范围和形式为标准划分的。

(67):B 国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支是国际收支中最主要的部分。(68):B A合法性原则是商业银行开展授信业务应当遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，并遵循安全性、流动性和效益性原则。C统一授权原则是商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。D诚实信用原则是商业银行开展授信业务应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。(69):B 在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为卖出价。

(70):D 贷款是银行最主要的资金运用。(71):B 单位活期存款包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。(72):C 中央银行参与货币市场的目的是进行公开市场业务，实现货币政策目标。

(73):B 债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。(74):A 期限为一年以上的住房贷款的还款方式是按月偿还贷款本息。(75):C 破产财产在优先清偿破产费用和公益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。因此银行只能收回1亿元。(76):C A是按交割时间划分的，B是按期限划分的，D是按交易场所划分的。

(77):D 会导致经济利益流出银行的应该是负债。(78):B 我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

(79):D 这是行政处罚的定义。

(80):D 中央银行票据的流动性次于现金。A、B、C都是长期金融工具。(81):C 在票据转贴现业务中，交易双方都是金融机构。

(82):A B是“提高透明度”，C是“管内控”，D是“管法人”.(83):D D不属于金融市场。(84):C 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担；子公司具有法人资格，可以独立承担民中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

事责任。(85):B B是中国人民银行的职能。

(86):C C属于监管规避，是不允许的。(87):C 存款准备金应该缴存到中央银行。(88):B 资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。(89):C 银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

(90):B 中国银监会的全称是中国银行业监督管理委员会，而不是中国银行监督管理委员会。

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。每题的备选项中，有两个或者两个以上的答案符合题意，至少有一个错项。错选或者少选不得分）(1):A, B, E 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

(2):A, B, D 银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多重途径和方式，促进行业内信息交流与合作。(3):C, E A类是贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；B类是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D类是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的借款。B、C、D三项都属于不良贷款。(4):B, D, E 借款人的权利：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；②有权按合同约定提取和使用全部贷款；③有权拒绝借款合同以外的附加条件；④有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况；⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。(5):A, B, E “一行三会”的“一行”指中国人民银行，“三会”指中国证监会、中国银监会、中国保监会。(6):A, B B属于担保业务。支付结算业务包括票据、汇款、托收、信用证、信用卡等。(7):A, B, E 对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。C、D属于个人理财业务。

(8):A, B, C, D Shibor报出的利率是单利、无担保和批发性的利率。(9):A, C, E B、D不属于银行业监管体系。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(10):A, B 再贴现政策主要包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。(11):C, D, E 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。(12):B, C, D 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。(13):A, B, E 中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取差价的方式获得收益。(5)种类多、范围广，所占的比重日益上升。

(14):A, C, D, E 根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：①建立内部反洗钱工作机制和规程；②建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；③保存客户的身份资料以及交易记录；④及时报告大额和可疑交易；⑤协助反洗钱调查；⑥对反洗钱工作的信息进行保密；⑦进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。(15):C, D, E A远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，也就是未来的利率；B实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。(16):A, B, E C不属于免于报告的交易。(17):A, B, C, D E不属于单位活期存款账户。(18):B, D, E A、C原《巴塞尔资本协议》里就有。(19):A, B, C 银行流动性需求的特征是频繁性、不确定性和刚性。

(20):A, B, D, E 票据贴现是一种票据转让行为，不属于票据一级市场业务。(21):A, B, C C错误，企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户。(22):A, D, E B、C不属于货币经纪公司的业务范围。(23):A, C 间接标价法又称应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。

(24):A, B, D C银行最主要的利润来源是贷款；E存款不是银行与客户之间的委托代理行为。(25):A, B, E 负债的减少计人借方，所有者权益的增加计人贷方。(26):B, C, D A、E是中国人民银行的职责。

(27):A, B, C, E 银行金融创新的内容非常丰富，但从总体上看，我国商业银行创新主要包括战略决策创新、中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。(28):A, C, D 我国城市商业银行呈现新的发展趋势，表现在引进战略投资者、跨区域经营和联合重组。(29):A, D, E 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称为应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。

(30):A, B, C, E 贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

(31):A, B, C, D 我国《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

(32):B,D,E A、C不能作为权利质押。(33):C, D, E A、B属于资本项目。(34):A, B, D, E 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险、战略风险九大类。(35):A, C 单位和个人违反国家利率规定，擅自储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。(36):B, C, D A、E不会导致银行的信用风险。

(37):A, B, D, E 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达、长城、东方和华融四家资产管理公司，分别收购、管理和处置国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。(38):A, B, C, E 办理储蓄业务应当遵循的原则包括存款自愿、取款自由、存款有息和为存款人保密。

(39):A, B, E C应是一般有最低还款要求，D应是短期、小额、无指定用途的信用。(40):A, B, C, E 收入、费用和利润反映了企业经营成果。

三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）(1):0 国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。(2):1 从发展规划来看，新成立的中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理。(3):0 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

最常用的指标是消费者物价指数。(4):1 中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。

(5):0 伪造货币罪，是指违反货币管理法规，以真货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。(6):0 企业集团公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。(7):0 根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。(8):1 经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。(9):0 指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。(10):0 人的担保主要形式是保证人的保证，在实际工作中具有较高的可操作性。物的担保操作手续较为烦琐。(11):0 我国的公司债不包含企业债和金融债。

(12):0 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，不是个人。(13):1 定期存款提前支取的部分按活期利率计付利息。(14):1 这是中国银行早期的职能。

(15):1 这是贷款人的权利。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

第四篇：2012国家公务员《公共基础知识》命题预测试卷(10)-中大网校

中大网校引领成功职业人生

2012国家公务员《公共基础知识》命题预测试卷(10)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题(从下面各题选项中选出一个最符合题意的答案，并将相应字母填入括内。每题1分，共30分)

(1)2010年2月25日上午，中共中央政治局常委、中央书记处书记、国家副主席习近平在人民大会堂出席“2010经济全球化与工会”国际论坛开幕式时强调，（）是实现可持续发展的主体。

(2)社会政治结构的核心问题是（）。A.政治法律制度 B.国家政权类型 C.国家 D.军队

(3)能预防脑溢血的食物主要含有（）。A.钙 B.铁 C.锌 D.钾

(4)关于行政许可的理解，下列说法不正确的是（）。

(5)有中国特色社会主义文化建设的根本目标是（）。A.培养“四有”公民 B.发展教育和科学

C.营造良好的文化环境 D.深化文化体制改革

(6)下面哪个是政府机构？（）A.县法院

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

B.县委 C.县妇联 D.县建委

(7)除了特殊情况，一般不采取生产配额，因为配额造成的结果是（）。A.损害了消费者的权益 B.形成了不公平竞争 C.影响了他人的消费 D.提高了产品价格

(8)赵某与妻子王某参加朋友的婚礼后，由赵某驾车回家，王某坐在后排座位上。赵某经过一路口，贸然闯红灯，撞上经过此路口的一学生，王某见状，对赵某说：“赶紧走，现在没有人看见。”赵某遂加大油门，狂奔5公里。该学生因得不到及时的救助而死亡。赵某因交通肇事被依法逮捕，请问王某的行为该如何认定？（）A.不构成犯罪

B.成交通肇事罪，但不是共同犯罪 C.与赵某构成交通肇事共同犯罪 D.构成故意杀人罪

(9)以下不是行政法的基本原则的是（）。A.合法性原则 B.强制性原则 C.合理性原则 D.应急性原则

(10)招标人采用邀请招标方式招标的，至少应当向多少个以上的法人或组织发出投标邀请书？（）

(11)中医说的“望、闻、问、切”中的切，指的是号脉。这里的脉是指（）。A.动脉 B.静脉 C.毛细血管 D.经络

(12)上级机关的决议、决定、命令和指示，如有不适合民族自治地方实际情况的，自治机关中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

可以如何处理？（）

A.报经该上级国家机关批难盾变通执行

B.停止执行，并自行制定适合本地区的决议等

C.提请该上级国家机关重新制定适合本地区实际情况的决议等 D.报请国务院决定

(13)社会保障制度是（）。

(14)“一只绵羊带领的一群狮子，敌不过一头狮子带领的一群绵羊。”这句堪称经典的名言一针见血地点出了领导力对团队发展的关键作用。这说明（）。A.领袖人物是历史的创造者 B.人民群众是历史的创造者 C.要善于把握矛盾的主要方面 D.要善于抓住事物的主要矛盾

(15)在公文办理工作中，（）既是收文办理的最后一道程序，又是发文程序的开始。

(16)管理的载体是（）。

(17)当红、橙、黄、绿、青、蓝、紫七种光会聚一点时，该点呈（）。A.黄色 B.绿色 C.红色 D.白色

(18)在社会主义市场经济条件下，政府职能的范围有（）。A.企业的人事管理 B.企业的生产经营管理 C.企业的注册登记

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

D.企业的财务管理

(19)国务院证券监督管理机构或国务院授权的部门应当自受理证券发行申请文件之日（）内作出核准的决定。

(20)按照法律的表达形式和创制方式的不同，法可分为（）。A.国内法和国际法 B.根本法和普通法 C.一般法和特别法 D.成文法和不成文法

(21)行政反馈是（）。

A.行政系统与外部环境之间的协调机制 B.行政系统纵向结构的协调机制 C.行政系统横向结构的协调机制 D.行政人员的协调机制

(22)巩固和加强农业基础地位，促进农业稳定发展和农民持续增收是政府工作的重中之重全面加强“三农”工作要采取的措施不包括（）。

(23)正确发挥意识能动作用最基本的前提是（）。

(24)据心理专家分析：缺乏关爱、缺少交流、生活空虚是大多数未成年人沉迷网络的主要诱因，事实上孩子们并非天生喜爱这些东西。这说明（）。A.外因是事物变化的根本原因 B.内因是事物变化的根本原因 C.外因是事物变化的重要条件 D.外因在一定条件下决定内因

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(25)中国特色社会主义道路之所以完全正确、之所以能够引领中国发展进步，关键在于（）。

A.坚持党的领导

B.坚持科学社会主义的基本原则，并根据我国实际和时代特征赋予其鲜明的中国特色 C.党的思想路线是正确的

D.社会主义制度优越于资本主义制度

(26)夏天从冰箱里取出一瓶啤酒，发现啤酒外面“出汗”，对这种现象正确的解释是（）。A.酒从瓶中渗出 B.空气中水蒸气汽化 C.啤酒瓶上的水汽化

D.空气中水蒸气遇冷液化

(27)理性经济人假设是西方经济学理论的逻辑基础，这一理论假设的核心是认为人（）。A.追求经济利益的最大化 B.追求自我利益的最大化

C.没有利他心

D.追求经济利益和社会利益的最大化

(28)农村税费改革是新中国成立以来我国农村继实行土地改革、家庭承包经营之后的又一重大改革，土地改革、家庭承包经营及农村税费改革，从根本上说都是（）。A.以调整农村分配关系为切入点 B.使农民获得充分的生产经营自主权 C.改革农村旧的经济体制和分配体制 D.解放和发展农村生产力

(29)扩大就业是我国当前和今后长时期重大而艰巨的任务，是国家实行促进就业的长期战略和政策，因为（）。

(30)在社会主义市场经济体制建立以后，国家对企业的管理应以（）为主。A.间接方式 B.直接方式 C.统一管 D.风险控制

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

二、多项选择题(下列各题的选项中至少有两项是符合题意的，请把所选答案的字母序号填入括号内。每题1．5分，共30分)

(1)甲厂与乙厂签订了一份购销合同，合同总价款20万元，甲厂向乙厂支付定金3万元，一方违约需支付总价款3%的违约金。后该合同因乙厂超越经营范围，被宣告无效，则正确表述是下列哪几项？（）A.乙厂应返还甲厂定金6万元 B.乙厂应返还甲厂定金3万元 C.乙厂应支付甲厂违约金6000元 D.甲厂无权要求乙厂支付违约金6000元

(2)“加快转变经济发展方式，推动产业结构优化升级”。以下关于“转变经济发展方式”正确的理解是（）。

(3)法与政治的关系是（）。

(4)犯罪主体只能是国家工作人员的有（）。A.非法拘禁罪 B.刑讯逼供罪 C.非法搜查罪

D.侵犯少数民族风俗习惯罪

(5)国债流通转让可以采取（）等具体方式。A.国债贴现 B.国债现货交易 C.国债期货交易 D.国债回购业务

(6)以下各项依法应接受审计机关审计监督的是（）。A.财政部 B.天津市人民政府 C.中国工商银行

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

D.某私营企业

(7)下列属于作者人身权的是（）。

(8)精简与效能原则的含义包括（）。A.转变政府职能 B.精简政府机构 C.减少人员编制 D.简化办事程序

(9)假如重力突然消失，下列情况不存在的是（）。A.万马奔腾 B.川流不息 C.五光十色 D.短斤少两

(10)下列关于公文格式的表述，不正确的是（）。

A.需会会议讨论通过的公文，其成文日期以会议通过日期为准 B.发文机关必须用全称，不能用简称 C.联合下发的公文，主办机关加盖公章即可 D.公文如有附件，应在正文左下方标识

(11)以下关于“勤俭节约，反对浪费”的叙述正确的是（）。

(12)甲由于侵害人的行为而致双腿截肢，失去工作。下列费用中应由侵害人承担的是（）。

(13)以下属于奴隶制国家、封建制国家、资本主义国家相同点的是（）。A.它们都体现全体社会成员的意志

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

B.它们都是剥削阶级统治被剥削阶级的工具 C.它们都是以生产资料私有制为基础的 D.这些国家的劳动者都没有人身自由

(14)“三网”融合是（）融合发展，实现三网互联互通、资源共享，为用户提供话音、数据和广播电视等多种服务。

(15)下列案件中属于共同地域管辖的是（）。A.复议机关改变原具体行政行为的案件

B.因对限制人身自由的行政强制措施不服而提起诉讼的案件

C.因不动产提起诉讼的案件，并且不动产所有地跨连两个人民法院辖区 D.复议机关维持原具体行政行为的案件

(16)消费者或者其他人因商品缺陷造成人身、财产损害的，可以向（）要求赔偿。

(17)亚太经济合作组织（）。

A.该名称是1989年11月在堪培拉首次亚太经济合作部长会议上正式启用的 B.是由日本和美国首先发起组建的，中国在1991年加入

C.它的目标包括贸易和投资自由化，同时经济技术合作也是其重要目标 D.它承认多样性，逐步形成了大家公认的“APEC”独特的合作方式

(18)通报有以下特点（）。

(19)公文质量在思想内容上应该做到（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(20)下列属于对公务员行政处分的有（）。

三、判断题(正确的划“√”，错误的划“×”。每题1分，共10分)

(1)党章规定：我国社会各方面的基层单位只要有党员三人以上的，都要成立党的基层组织。（）

(2)全国人大常委会有权决定战争和和平的问题。（）

(3)我国司法机关依法独立行使职权就是不受权力机关的监督。（）

(4)法律制裁是指国家专门机关对触犯刑法者依其所应负的法律责任而采取的惩罚措施。（）

(5)居民委员会和村民委员会是最基层的国家机关。（）

(6)国家的实质是管理公共事务的机关。（）

(7)公共行政组织，具有统一性、系统性和层级性。（）

(8)“函”就是信，不具有正式公文的法定效力。（）

(9)服务群众是职业道德的核心和基础，是社会主义主人翁精神的表现。（）

(10)行政机关必然只具有行政主体地位。（）

四、论述题(共15分)

(1)试述社会主义本质的特点和意义。(8分)

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(2)如何看待通货膨胀现象，请阐述你的看法。(8分)

五、简答题(共15分)

(1)简述中国单一制结构形式的特点。(5分)

(2)某居民区共有居民480户，一年中共发生入室盗窃40余起，县公安局决定向每户居民征收治安费100元，由居委会代收。因绝大多数居民不服公安局的决定，居委会便向市公安局申请复议，经复议，市公安局将县公安局的决定改为治安费按每月每人1元的标准收取。之后仍有350户居民不服复议决定，准备向法院提起行政诉讼，其他居民认为掏点钱买平安也值得，居委会考虑到和公安局的关系，不再出面。

(3)简述社会主义民主与法制的相互关系。(5分)

答案和解析

一、单项选择题(从下面各题选项中选出一个最符合题意的答案，并将相应字母填入括内。每题1分，共30分)(1):A 2010年2月25日上午，中共中央政治局常委、中央书记处书记、国家副主席习近平在人民大会堂出席“2010经济全球化与工会”国际论坛开幕式并致辞。他强调，广大劳动者是实现可持续发展的主体。中国工会在稳定经济和稳定就业方面发挥了不可替代的独特作用。中国政府支持中国工会同国际和各国工会组织进一步扩大交往、加强合作、增进友谊，为实现世界经济全面复苏携手努力，为推动建设持久和平、共同繁荣的和谐世界作出更大贡献。

(2):C 国家本质上是阶级统治和阶级压迫的工具，国家最主要的内容是各阶级在国家中的地位。政治法律制度、国家政权都是国家的表现形式，而军队则是国家的重要组成部分和支柱。所以社会政治结构的核心问题是国家问题，本题选C。

(3):D 钾能排出人体多余的钠，有利于保持正常血压，能预防脑溢血。

(4):D 一般认为，行政许可是指在法律一般禁止的情况下，行政主体根据行政相对方的申请，通过颁发许可证或执照等形式，依法赋予特定的行政相对方从事某种活动或实施某种行为的权利或资格的行政行为，它是事前监督管理的方式之一，其一般为要式行政行为。

(5):A 十五大报告中提出建设有中国特色的社会主义文化，以培养“四有”公民为目标。

(6):D A为审判机构，B为党的机构，C为社会团体。

(7):B 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

配额有广义和狭义之分。从广义上说，配额是对有限资源的一种管理和分配，是对供需不等或者各方不同利益的平衡。例如，当某地旅游或者移民需求过旺时，采取配额制度可以缓解这种压力；当某种产品供不应求时，实行配额制可以调节不平衡等等。狭义的配额是指在国际贸易范畴内的定义，即一国(地区)为了保护本国产业不因进口产品过量而受损害，或者为了防止本国(地区)产品过度出口而主动或者被动地控制产品进出口数量或者价格。配额的方式多种多样，有人统计全球实施的配额有2500余种。根据不同的标准，配额有绝对配额与相对配额，关税配额与非关税配额等多种分类。

(8):C 根据《最高人民法院关于审理交通肇事刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第5条第2款规定，交通肇事后，单位主管人员、机动车辆所有人、承包人或者乘车人指使肇事人逃逸，致使被害人因得不到救助而死亡的，以交通肇事罪的共犯论处。本案中赵某的行为构成交通肇事罪，而乘车人王某指使肇事人赵某逃逸，致使被害人因得不到救助而死亡，故王某应当以交通肇事罪的共犯论处。故选C项。

(9):B 行政法的基本原则包括：合法性原则、合理性原则和应急性原则。

(10):B 《招标投标法》第l7条规定：“招标人采用邀请招标方式的，应当向三个以上具备承担招标项目的能力、资信良好的特定的法人或者其他组织发出投标邀请书。”

(11):A 只有“动脉”才能用手感觉到脉动。脉搏跟心跳有关，是心脏搏动波经血管传递引起的周围动脉搏动。

(12):A 《民族区域自治法》第20条规定：“上级国家机关的决议、决定、命令和指示，如有不适合民族自治地方实际情况的，自治机关可以报经该上级国家机关批准，变通执行或者停止执行；该上级国家机关应当在收到报告之日起六十日内给予答复。”(13):A 社会保障制度是政府行为。

(14):D 根据矛盾的方法论要求，做事情要抓住事物的主要矛盾，由于绵羊是一种软弱的动物，作为首领必然起到决定性作用，近而影响到整体的发挥。

(15):B 公文的批办是指机关领导人对送批的文件如何处理所作的批示。公文的承办是指机关有关部门或人员按照来文的要求进行具体工作或办理复文。承办这一环节．既是收文办理的最后一道程序，又是发文程序的开始。公文的注办是指对公文承办的情况和结果，由经办人在公文处理单上所作的简要说明。考生应熟悉公文办理工作中的各个环节。

(16):D 管理总是存在于一定的组织之中。正因为我们这个现实世界中普遍存在着纽织，管理也才有存在的必要。在人类社会生产活动中，人们总是或多或少地组织起来，通过协作来达到个人单独活动所不能收到的效果。协作的有效性是通过管理活动完成和实现的。由此可见管理的载体是组织。故本题答案为D。

(17):D 由一表白光穿过三棱镜投射到白屏幕上后，分散为红、橙、黄、绿、青、蓝、紫7种色带。根据光路可逆原理，当红、橙、黄、绿、青、蓝、紫七种光会聚一点时，该点呈白色。

(18):C 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

社会主义市场经济条件下，国家政府的职能必然转变，不再干预企业的经营管理，而更多的是宏观调控，本题只有C为这种宏观上的市场准入职能，注意识别筛选。

(19):A 《证券法》第24条规定，国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门应当自受理证券发行申请文件之日起3个月内，依照法定条件和法定程序作出予以核准或者不予核准的决定，发行人根据要求补充、修改发行申请文件的时间不计算在内；不予核准的，应当说明理由。所以选项A正确。

(20):D 划分成文法与不成文法的标准是法的表达形式和创制方式。成文法是指由国家特定机关制定和公布，并以成文形式出现的法律，因此又称为，制定法；不成文法是指国家认可其法律效力，但又不具有成文形式的法，一般指习惯法。不成文法还包括同制定法相对应的判例法，即由法院通过判决所确定的判例和先例，这些判例和先例对其后的同类案件具有约束力，但它不是以条文(成文)形式出现的法，因此也属于不成文法。

(21):A 行政反馈是行政系统与外部环境之间的协调机制，本题是对概念的考查。

(22):B 全面加强“三农”工作要采取以下措施：一要大幅度增加农业农村投入。二要较大幅度提高粮食最低收购价，保持农产品价格合理水平，提高种粮农民积极性。三要进一步增加农业补贴。四要加快新型农业社会化服务体系建设。五要稳定完善农村基本经营制度。B项表述不正确。

(23):C 要想正确发挥意识的能动作用，首先就要正确地认识客观规律，因而正确答案为C。

(24):C 根据马克思主义哲学中内外因关系：内因起决定作用。外因是事物变化的重要条件，内因决定外因。由题干最后说孩子并非天生喜欢这些东西可知是外因构成事物变化的条件。

(25):B 题目出自十七大报告，选B。

(26):D 空气中有大量水蒸气，由于取出的物体温度较低，水蒸气遇冷凝结成小水珠，附在啤酒瓶上。

(27):B 英国古典政治经济学的奠基人亚当·斯密在他的代表作《国富论》中提出：每个人的一切活动都受“利己心”的支配，每个人追求个人利益会促进整个社会共同利益形成，即所谓“经济人”的观点，它是西方经济学的基本出发点。经济人假设包括三个方面：一是人的本性是利己的；二是人有完全理性，总要追求利益的最大化、最优化；三是在市场机制比较完善、法律体制完备的情况下，每个人都从自己的利益出发，也能产生利他，越追求自己的利益越能给社会创造财富。“经济人及其利己心”是市场经济务件下财富积累和经济发展的“原动力”，是市场经济“无形之手”发挥作用的前提。

(28):D 税和费都是对社会产品的分配和再分配，农村的费改税也是对农村的分配关系的一次变革，属于对生产关系的调整。土地改革是对土地所有权的变革，也是对生产关系进行的调整。承包责任制，是对土地使用权关系的调整，也是生产关系的变革，这与农村正在酝酿的土地流转制度一样，都是对生产关系进行的调整，目的都是为适应和促进农村生产力发展。所以选D。土地改革不是改革分配体制，所以C项不选。

(29):A 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

十六大提出就业是民生之本。

(30):A 政府放权让利努力建设现代企业制度，逐步实现政企分开，使企业真正走向市场，政府不得直接深入企业内部干预企业的合法经营，而应以间接方式为主。

二、多项选择题(下列各题的选项中至少有两项是符合题意的，请把所选答案的字母序号填入括号内。每题1．5分，共30分)(1):B, D 合同被宣告无效，因此乙厂不需支付违约金，但是应返还定金。

(2):B, C, D “转变经济发展方式”就是要推动产业结构优化升级，实现增长方式由粗放型向集约型的转变；坚持走中国特色新型工业化道路；坚持扩大国内需求特别是消费需求。

(3):A, C, D B项明显错误。政治制约着法，同时法又服务于政治。一方面，政治关系的发展变化影响着法的发展变化，政治体制的改革制约着法的内容及其变化，政治活动更制约着法的内容及其变化。另一方面，在阶级社会中，法调整统治阶级与被统治阶级、统治阶级内部及其与同盟者的关系，以利于统治阶级的社会秩序。另外，法不仅在于打击、制裁各种违法犯罪行为，而且还在调整公共事务关系等方面发挥着重要的作用。

(4):B, D 刑讯逼供罪的主体是司法工作人员，侵犯少数民族风俗习惯罪的主体是国家机关工作人员。

(5):A, B, C, D 国债流通转让方式包括国债贴现、国债现货交易、国债期货交易、国债回购业务；国债期权交易。

(6):A, B, C 根据《审计法》第2条规定，国务院各部门和地方各级人民政府及其各部门的财政收支，国有的金融机构和企业事业组织的财务收支，以及其他依照本法规定应当接受审计的财政收支、财务收支、应接受审计监督。私营企业不在审计监督范围内。故ABC正确。

(7):A, B, C, D 著作权包括著作人身权和著作财产权。前者指作者对自己的作品依法所 享有的以人身利益为内容的权利，具体包括：发表权；署名权；修改权；保护作品完整权。著作财产权可分为两大类：一是再现作品获得的报酬权；二是演绎权。可知正确答案为ABCD。

(8):A, B, C, D 精简包括精简政府机构、减少人员编制和办事程序，而效能则是在精简的基础上转变政府职能，提高办事效率。

(9):A, B, D 五光十色与物体的重力无关。

(10):B, C, D 单一作者的公文可以省略发文机关；两个或两个以上的机关联合制发的公文，不得省略，主办机关必须列于首位，其他协办单位按本级机关领导人签发该文的时间顺序排列；必须使用机关全称或规范化简称、统称。B项错误。联合上报的公文，由主办机关加盖印章，联合下发的公文，发文机关都应当加盖印章，C项错误。公文如有附件，在正文的最后一行下边空1行左空2字标识，D项错误。

(11):A, B, C, D 节俭关系到事业的成败，是培养高尚品德的重要内容，是一种美德，节俭关系到个人的道德问题。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(12):A, B, C, D 根据《民法通则》第119条规定，侵害公民身体造成伤害的，应 当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用；造成死亡的，并应当支付丧葬费，死者生前扶养的人必要的生活费等费用。原题中的所有费用都应当由侵害人承担，故正确答案为ABCD。

(13):B, C 马克思主义认为，这三种国家都是建立在生产资料私有制基础上的，都代表的是统治阶级的意志，是剥削阶级统治被剥削阶级的工具，为其统治服务的。不可能体现全体社会成员的意志。前两种社会被统治阶级强烈的人身依附性，而资本主义的劳动者是有人身自由的。

(14):A, C, D 2010年政府工作报告指出：“三网”融合，是指电信网、广播电视网和互联网融合发展，实现三网互联互通、资源共享，为用户提供话音、数据和广播电视等多种服务。加快推进三网融合对于提高国民经济信息化水平，满足人民群众日益多样的生产、生活服务需求，形成新的经济增长点，具有重要意义。

(15):A, B, C 《行政诉讼法》对下述情况有共同管辖的规定：(1)经过复议的案件，复议机关改变原决定的，既可以由最初做出具体行政行为的行政机关所在地人民法院管辖，也可由行政复议机关所在地人民法院管辖；(2)当事人对限制人身自由的行政强制措施不服而提起的诉讼，既可以由被告所在地人民法院管辖，也可以由原告所在地人民法院管辖；(3)《行政诉讼法》第l9条规定：“因不动产提起的诉讼，由不动产所在地人民法院管辖”，如果不动产所在地跨连两个人民法院辖区，就会产生共同管辖问题。

(16):A, B 消费者或者其他人因商品缺陷造成人身、财产损害的可以向生产者或销售者要求赔偿，可以向消费者协会或质量检查部门投诉，故正确答案为AB。

(17):C, D l989年11月5日至7日，澳大利亚首倡发起，澳大利亚、美国、加拿大、瑶本、韩国、新西兰和东盟6国在堪培拉举行亚太经济合作会议首届部长级会议，这标志着 亚太经济合作会议的成立。1991年11月，在汉城亚太经合组织第三届部长级会议上通过的《汉城宣言》，正式确定该组织的宗旨和目标是：相互依存，共同受益，坚持开放性多边贸易体制和减少区域内贸易壁垒。1993年6月改名为亚太经济合作组织，简称亚太经合组织或APEC。1991年ll月，中国同中国台北和中国香港一起正式加入亚太经合组织。l991年11月，亚太经合组织第三届部长级会议在韩国汉城通过了《汉城宣言》，正式确立该组织的宗旨与目标是：相互依存，共同利益，坚持开放的多边贸易体制和减少区域贸易壁垒。其议事采取协商一致的做法，合作集中于贸易投资自由化和经济技术合作等经济领域

(18):A, B, C 通报具有以下特点：(1)以客观实在的典型事例说明问题、表达作者意图。(2)内容要具有时效性。(3)准确的分析和表述各种事物的性质。(4)具有较强的教育性质。

(19):A, C, D 公文质量主要体现在公文的思想内容与文字表达两个方面。在思想内容方面，应该政策性强、针对性强、科学性强；在文字表达方面，应该结构严谨、语言精当、行文规范。

(20):B, D 公务员行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

三、判断题(正确的划“√”，错误的划“×”。每题1分，共10分)(1):0 党的基层组织，是指党的企业、农村、机关、学校、科研院所、街道、人民解放军连队和其中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

他基层单位建立的党的基层委员会、总支部委员会、支部委员会。按照《党章》规定，凡有正式党员三人以上的企业、农村、机关、学校、科研院所、人民解放军连队和其他基层单位，都应当成立党的基层组织。而此题中只是说党员，而党员包括正式党员和预备党员。建立党的基层组织的是正式党员。所以说是错的。

(2):0 全国人大有权决定战争和和平的问题。

(3):0 司法机关的独立不是独立于权力机关的监督，而是独立于行政机关和社会团体、其他组织或个人。相反权力机关有权监督司法机关，同时司法机关要对其负责。

(4):0 法律制裁是由特定的国家机关对违法者(或违约者)依其所应承担的法律责任而买施的强制惩罚措施。

(5):0 居民委员会和村民委员会是基层群众性自治组织，不属于国家机关。

(6):0 从表面上看，国家是管理公共事务的机关，但实质上它是阶级统治的工具。国家不是用来调和阶级矛盾的，而是阶级矛盾不可调和的产物和表现。

(7):1 作为公共政策的执行机构，公共行政组织具有合法性、强制性、权威性的特征，即行使权力的时候，有法律作为依据；它还具有集中统一性、系统性和层级性的内部特征。

(8):0 函是公文中唯一的平行文，行政公文和党的机关公文都把函列为主要文种。《国家行政机关公文处理办法》对函的功能做了如下表述：适用于不相隶属机关之间商洽工作，询问和答复问题，请求批准和答复审批事项。(9):0 爱岗敬业是职业道德的核心和基础，是社会主义主人翁精神的表现。服务群众是为人民服务的道德核心在职业道德中的具体体现，是职业道德要求的目标指向的最终归宿，是国家机关工作人员和各个服务行业工作人员必须遵守的道德规范。

(10):0 行政机关可以成为行政法律关系主体，也可以成为民事法律关系主体。

四、论述题(共15分)(1):

>中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(2):

>

五、简答题(共15分)(1):

>(2):

>中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(3):

>

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

第五篇：2010年成人高考高起点《物理》命题预测试卷-中大网校

中大网校引领成功职业人生

2010年成人高考高起点《物理》命题预测试卷(2)总分：150分

及格：90分

考试时间：120分

一，单选题。1-15小题，每小题4分，共60分。在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的。

(1)

(2)

(3)

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(9)

(10)

(11)中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(12)

(13)

(14)中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(15)

二，填空题。本题共13小题，16-19每小题6分，20-28题每空3分，共57分。把正确答案填在题中横线上。

(1)

(2)

(3)

(4)月球绕地球公转的轨道近似为圆周，圆周的半径为3．84×105km，公转周期近似为27．3天，月球绕地球公转的线速度是______m/s，角速度是rad/s．

(5)

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

href=“javascript:;”>

(6)

(7)

(8)

(9)中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(10)

(11)

(12)

(13)

三，计算题。本题共3小题，共33分。解答要求写出必要的文字说明，方程式和重要演算步骤。只写出最后答案，而没有写出主要演算过程的，不能得分。

(1)中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(2)

(3)

答案和解析

一，单选题。1-15小题，每小题4分，共60分。在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的。(1):C(2):C(3):B(4):D(5):D(6):A(7):C 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(8):A(9):B(10):C(11):B(12):C(13):D(14):A(15):B 二，填空题。本题共13小题，16-19每小题6分，20-28题每空3分，共57分。把正确答案填在题中横线上。(1): 820(2):

(3): 2t 0．5t(4): 1.02×10³2.66×10^-6(5): 7 6(6): 4(7): (8):

(9): (10): 2×10⁸(11): (12): 1.5 11.25(13):

三，计算题。本题共3小题，共33分。解答要求写出必要的文字说明，方程式和重要演算步骤。只写出最后答案，而没有写出主要演算过程的，不能得分。(1):

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

(2):

(3):

>中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com

中大网校引领成功职业人生

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：www.xiexiebang.com