2012年银行从业资格考试《公共基础》过关冲刺卷-中大网校[五篇范文]

第一篇：2012年银行从业资格考试《公共基础》过关冲刺卷-中大网校

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2012年银行从业资格考试《公共基础》过关冲刺卷(2)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)

(1)中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额 D.限制贷款增加额

(2)根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。

A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B.土地所有权可以抵押

C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

(3)根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.保证人选择使用何种保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效

D.由债权人选择适用何种保证方式

(4)某人以市场价格105元购得面值为100元的债券l万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元/份，则该人的持有期收益率为（）。

A.6．4% B.6．7% C.11．1% D.11．7%

(5)某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权 为（）。

A.2亿元 B.1亿元 C.1．5亿元 D.5 000万元

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(6)对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员．

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

(7)下列不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现 B.利率政策 C.存款准备金 D.公开市场业务

(8)我国《公司法》规定，股东大会一年召开（）次年会。

A.1 B.2 C.4 D.没有规定

(9)短期金融工具不包括（）。A.回购协议 B.银行承兑汇票 C.公司债券

D.可转让大额定期存单

(10)（）是银行最重要的无形资产。

A.商标权 B.良好声誉 C.专有技术 D.土地使用权

(11)（）叫看跌期权。

A.买进商品期货合约的期权 B.买进金融资产权利的期权 C.卖出金融资产权利的期权 D.卖出商品期货合约的期权

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(12)按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为（）。

A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.商业贷款和个人贷款

(13)银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A.同业存放 B.同业存贷 C.同业拆借 D.同业回购

(14)关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。

A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D.不能收取手续费

(15)资金业务的最主要风险是（）。

A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险

(16)《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2007 B.2002 C.2004 D.2000

(17)最普通、最常见的股票是（）。A.优先股票 B.普通股票 C.无面额股票 D.无记名股票

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(18)ROA和（）有直接关系。

A.总资产、净利润 B.总资产、净收益 C.股本、净利润 D.股本、净收益

(19)在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。

A.管风险 B.管保险 C.管法人 D.管内控

(20)经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。

A.经济产出 B.居民收入

C.经济产出和居民收入 D.经济收入

(21)1988年7月通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》不包括以下哪项内 容。（）A.规定资本充足率 B.规定资本的定义 C.规定资产的风险权重 D.规定市场风险内容

(22)金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.资源配置功能 B.货币资金融通功能 C.分散风险功能

D.经济调解和定价功能

(23)下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更

(24)行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪中大网校

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律的行 为给予的（）。

A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分

(25)下列属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额定期存单 B.银行贷款 C.银行汇票 D.商业票据

(26)商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.人员及系统

B.无法满足客户流动性 C.外部事件

D.不完善的内部程序

(27)监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融 机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的（）。

A.信息披露监管 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查

(28)某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票很可能下跌，（）。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给别人

(29)公安机关因查出经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上

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(30)（）标志着货币市场的形成。

A.同业拆借市场的出现 B.债券回购业务获准开展 C.上海、深圳股票交易所成立 D.票据市场的出现

(31)下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是（）。A.3月20日，逐笔计息 B.6月20日，积数计息 C.9月21日，积数计息 D.12月20日，逐笔计息

(32)某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是（）。A.1 000．48元 B.1 000．60元 C.1 000．56元 D.1 000．45元

(33)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A.①一②一③一④ B.④一②一③一① C.②一①一③一④ D.②一③一①一④

(34)根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度 B.中央银行制度 C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

(35)违约责任的承担方式不包括（）。A.继续履行 B.赔偿损失 C．支付违约金 D．支付罚金

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(36)2000年4月1日起，中国正式施行个人存款账户实名制。它要储户（）。A.在开立账户时，不需凭有效身份证件

B.开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名 C.开户之后在每次取款时，必须出示身份证件 D.以上都是

(37)（）是中国银行业协会的最高权力机构。

A.五个专业委员会 B.秘书处 C.理事会 D.会员大会

(38)总部位于上海的大型商业银行是（）。

A.交通银行 B.中国工商银行 C.中国银行

D.浦东发展银行

(39)因重大误解而订立的合同应予以（）。A.无效 B.撤销 C.有效

D.不可撤销

(40)平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称 为（）。A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同

(41)关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。

A.商业银行不能托管全国社会保障基金 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.所有商业银行都可以开办基金托管业务

(42)银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销中大网校

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售目标，则该工作人员（）。

A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

(43)银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。

A.自有资本金 B.资产和预期收益 C.声誉 D.存款

(44)实践中最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为 B.银行以低于法定利率吸收存款的行为 C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率行债券的行为

(45)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职 B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竞争

(46)关于股份制商业银行，下列说法中错误的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居 民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争 水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的 改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国 有商业银行

(47)中国人民银行的监督管理措施不包括（）。

A.直接检查监督权 B.建议检查监督权

C.特定情况下的全面检查监督权

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D.随时检查权

(48)下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团 成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

(49)中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.按照规定向中国人民银行报告分析结果

(50)金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金 B.经济调节 C.定价 D.储蓄

(51)根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。

A.高于；50% B.低于；1/3 C.低于；50% D.高于；100%

(52)国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国人民银行

B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行业监督管理委员会

(53)以下是l996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内 容是（）。

A.将操作风险纳入资本监管范畴 B.将市场风险纳入资本监管范畴 C.将信用风险纳入资本监管范畴

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D.将政治风险纳入资本监管范畴

(54)ROE的计算公式为（）。

A.资产/收入 B.资产/净利润 C.收入/资本 D.净利润/资本

(55)制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业 人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进 银行业的健康发展，制定本职业操守。

A.职业道德；职业操守水平B.职业行为；职业道德水准 C.职业操守；职业纪律 D.职业纪律；职业道德

(56)A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产有2亿元，其中厂房清算价位为8 000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元

(57)某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?（）

A.礼貌服务 B.风险提示 C.守法合规 D.诚实信用

(58)关于合同的理解，错误的是（）。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须是平等的 C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

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(59)下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是（）。

A.要约可以撤销和撤回

B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约

C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

(60)通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险

(61)某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是（）。

A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

(62)在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

(63)银监会正式批准中国邮政储蓄银行于（）开业。

A.2006年12月31日 B.1997年7月1 日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

(64)露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于（）。

A.保管期限不同

B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类

D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

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(65)我国三大政策性银行成立于（）年。

A.1994 B.1995 C.1996 D.1998

(66)下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。

A.央行票据为中国人民银行发行

B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币

(67)以下行为中，不属于公平竞争行为的是（）。

A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

(68)关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取

B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

(69)《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。A.随时申报

B.最短30日，最长3个月 C.最短3个月，最长6个月 D.30日内

(70)下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。

A.证券登记结算机构从业人员 B.发行股票公司的监事

C.持有公司3％股份的社会股东． D.发行股票的控股公司的董事长

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(71)（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003

(72)商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。

A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务

(73)活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率（）。

A.不一定 B.低 C.一样 D.高

(74)中国银行业协会的日常办事机构为（）。

A.秘书处 B.会员大会 C.理事会

D.常务理事会

(75)QDIl的含义是（）。

A.合格境外机构投资者 B.合格境内机构投资者 C.机构投资者

D.境内上市外资股

(76)（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的 一种担保行为。

A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证

D.开立信贷证明

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(77)市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.风险管理部门 B.利益相关者 C.高级管理层 D.监管机构

(78)对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于（）。A.变造货币罪

B.持有、使用假币罪 C.伪造货币罪

D.出售、购买、运输假币罪

(79)在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指（）。

A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

(80)根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（）。

A.不违反法律或者社会公共利益 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实

D.行为主体必须为自然人

(81)下列不属于银行业金融机构的是（）。

A.中国进出口银行 B.村镇银行 C.资产管理公司 D.交通银行

(82)制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A.业务水平和道德水平B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平

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D.信用水平和业务水平

(83)某公司2007年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6 000万元，则所有者权益为（）元。

A.1亿 B.1．6亿 C.4 000万 D.6 000万

(84)经济全球化的表现不包括（）。

A.金融市场国际化 B.资本流动全球化 C.国际分工的深化 D.局部战争从未停止

(85)我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0指（）。

A.居民活期存款

B.在银行体系以外流通的现金 C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

(86)下列（）不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A.匿名存储 B.伪造商业票据

C.利用银行贷款掩饰犯罪收益 D.控制银行和其他金融机构

(87)1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。

A.广东一广州 B.江苏一淮安 C.山东青岛

D.河南一驻马店

(88)下列不属于农村金融机构的是（）。

A.农村商业银行 B.邮政储蓄银行 C.村镇银行

D.农村资金互助社

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(89)伪造货币罪侵犯的客体是（）。

A.购买假币者 B.金融机构 C.货币

D.国家货币管理制度

(90)我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.Tibor B.Shibor C.Lobor D.Libor

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

(1)以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有（）。

A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储 B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保

C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动 D.不得参与股东大会

E.不得对职工进行反洗钱培训

(2)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略

(3)银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批 准，可以区别情形，采取的措施有（）。

A.停止批准增设分支机构 B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 E.限制资产转让

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(4)商业银行从事的资金业务包括（）。A.短期资金业务 B.长期资金业务 C.债券业务 D.外汇业务 E.衍生品业务

(5)在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）。

A.都有权向对方宣告此合同无效 B.都有权向对方宣告此主要条款无效 C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销 D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销 E.都有权解除合同

(6)银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。

A.不得为其提供资金账户

B.不得为其将财产转换为金融票据 C.不得为其将资金汇往境外

D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户 E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

(7)商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。

A.账户管理 B.投资 C.融资

D.信息服务 E.客户收款

(8)商业银行操作风险的表现包括（）。A.内部欺诈 B.业务中断 C.系统失灵 D.外部欺诈 E.实物资产损坏

(9)下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C.会使市场利率相应上升

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D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E.使市场价格稳定或回落

(10)属于“一行三会”范畴的是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.银行业协会 D.社保理事会 E.证监会

(11)单位可以开立的专用存款账户的用途可以是（）。

A.单位银行卡备用金 B.社会保障基金 C.期货交易保证金 D.基本建设基金 E.住房基金

(12)下列关于金融市场分类，正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场 E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场

(13)下列关于反洗钱叙述，正确的有（）。

A.只有金融机构和其工作人员有权举报，其他单位和个人无权举报 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 E.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门

(14)下列属于农村金融机构的有（）。

A.农村信用社 B.农村商业银行 C.农村资金互助组 D.村镇银行 E.农村合作银行

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(15)银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织 C.监管机构 D.社会公众 E.政府机构

(16)“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中（）。

A.勤勉谨慎

B.对所在机构负有诚实信用义务 C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉 E.保持个人品行正直

(17)银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在（）等方面。A.争议处理 B.团结合作 C.兼职

D.爱护机构财产 E.互相监督

(18)票据丧失补救措施包括（）。

A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼 E.默认失效

(19)在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.调查人员未出示调查通知书 B.调查人员未出示合法证件 C.调查人员少于2人 D.调查人员多于2人 E.调查人员未提前预约

(20)票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造

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D.提起诉讼 E.重新办理

(21)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.盈利能力 B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略 D.资本充足率 E.发展前景

(22)根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权2／3以上通过的是（）。

A.变更公司形式 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.修改公司章程 E.公司减少注册资本

(23)下面关于个人活期存款的说法，正确的有（）。A.客户可以随时支取 B.现实中通常1元起存 C.只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取 E.可通过银行自助设备存取现金

(24)票据行为包括（）。A.出票 B.背书 C.保证 D.承兑 E.清算

(25)对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的是（）。A.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

E.利率互换进行本金的交换，货币互换一般不进行本金的交换

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(26)李先生4月8日存入一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两 便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B.银行只能选用积数计息法

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些 D.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些 E.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

(27)我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在（）。

A.规定了10%和70%的资产风险权重系数 B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险 C.信用风险和市场风险权重使用标准法

D.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 E.重新定义了资本范围

(28)考察银行金融环境的主要视角是（）。

A.金融市场 B.金融工具 C.财政政策 D.货币政策 E.商品劳务市场

(29)对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。

A.社会公众

B.银行业自律组织 C.银行业监管机构 D.从业人员所在机构 E.证监会

(30)资产管理顾问类业务提供的服务包括（）。A.企业信用等级评估 B.结构性项目融资 C.投资组合建议 D.税务服务 一 E.投资分析

(31)下列关于反洗钱，叙述正确的有（）。

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A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个 人无权举报

E.《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

(32)外汇交易可分为（）。

A.跨期外汇交易 B.近期外汇交易 C.远期外汇交易 D.即期外汇交易 E.短期外汇交易

(33)《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括（）。

A.银行从业人员所在机构 B.银行业自律组织 C.证监会 D.社会公众 E.中国人民银行

(34)在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导理性消费

D.客户资产隔离和客户教育 E.妥善处理利益冲突

(35)公司理财业务主要包括（）。

A.资产管理服务 B.现金管理服务 C.理财计划

D.零售银行业务 E.投资证券

(36)某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。

A.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

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B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C.可以书面汇报请示有关领导

D.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 E.可向司法机关报告

(37)下列属于商业银行金融创新原则的有（）。

A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.成本可算原则

D.四个“认识”原则 E.利润最大化原则

(38)办理储蓄业务，应当（）。

A.遵循取款自由的原则 B.遵循存款有息的原则 C.遵循存款自愿的原则

D.遵循为存款人保密的原则

E.遵守《商业银行法》的有关规定

(39)下列关于个人活期存款的说法，正确的有（）。

A.客户可以随时存取 B.现实中通常l元起存

C.现实中多使用积数计息法计息 D.分为整存零取和零存整取 E.我国对活期存款实行按月结息

(40)以下银行实行股份制的有（）。

A.中国工商银行

B.张家港市农村商业银行 C.中国进出口银行 D.交通银行 E.恒丰银行

三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)

(1)中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

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(2)国家助学贷款按照在校生总数5%的比例，每人每年最高不超过5 000元的标准。（）

(3)事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。（）

(4)我国的银行业监管机构就是银监会。（）

(5)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。（）

(6)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）

(7)中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（）

(8)商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融 创新产品时不遭受损失。（）

(9)目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大 元、韩国元、泰国铢九种。（）

(10)如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）

(11)经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

(12)中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。（）

(13)银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。（）

(14)某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）

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(15)资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）

答案和解析

一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)(1):B 窗12指导是指中央银行利用l2头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。窗口指导属于温和的、非强制性的货币政策工具，以限制贷款增减额为主要特征。故选B。

(2):D 《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误；《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误；《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。

(3):B 《担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选B。

(4):A 持有期收益率一(卖出价一买入价+利息收入)/买入价×100%；(108．5—105+3．2)/105×100%一6．381%≈6．4%。故选A。(5):B 银行的普通破产债权清偿顺序在职工工资和劳动保险费用、所欠税款之后，所以银行可以收回的债权一3—1—1—1(亿元)。故选B。

(6):D 对于资本不足的银行，银监会的措施包括：下发监管意见书；在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划；限制资产增长速度；降低风险资产的规模；限制固定资产购置；严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。D项是针对资本严重不足银行的措施。故选D。

(7):B 在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口知道六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现称为货币政策“三大法宝”。故选B。(8):A 我国《公司法》规定，股东大会一年召开l次年会。故选A。

(9):C 此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等；长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。故选C。(10):B 良好的社会声誉是银行最重要的无形资产。故选B。

(11):C 中大网校

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期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易，分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。故选C。

(12):C 贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，故A、D选项错误。银团贷款只是公司中长期贷款的一种，故B选项错误。故选C。

(13):C 同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。

(14):A 商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。

(15):B 资金业务最主要的风险是市场风险。故选B。

(16):C 2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改<中华人民共和国商业银行法)的决定》通过，2004年2月1日起施行。故选C。

(17):B 普通股票是最基本、最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。故选B。

(18):A 资产利润率(ROA)一净利润／总资产，代表银行单位资产的净利润，数值越大说明银行资产的盈利水平越高。故选A。

(19):B 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。

(20):C 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。故选C。

(21):D 《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》即《巴塞尔资本协议》，它主要有四部分内容：一是确定了资本的构成；二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0，20％，50％，l00％四个风险档次；三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管；四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。由此可知，D选项说法错误。故选D。(22):B 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。金融市场还具有优化资源配置功能、风险分散、风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故选B。

(23):B 我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，ACD选项的说法均正确。故选B。

(24):C 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。故选C。

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(25):D 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故选D。

(26):B 商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。故选B。

(27):D “信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价；“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。

(28):D 该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围之外的人员，也不得利用内幕信息获得个人利益。故选D。

(29):C 银行具有积极合作的义务，但公安机关也应遵循一定的程序，必须出示相关证件。查询人必须出示本人工作证和县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。故选C。

(30):B 1997年6月依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。故选B。(31):B 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。目前，我国各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。只有B选项符合要求。故选B。

(32):D 若使用积数计息法，则计息天数为28天。税前利息为：1 000×(0．72%--360)×28=0．56元。扣掉利息税后为0．56×(1—20%)一0．448元。故取回的全部金额为l 000+0．448=1 000．448≈1 000．45元。故选D。

(33):B 根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用。以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。故选B。

(34):D 题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，与此相关的只有D选项。故选D。

(35):D 违约责任的承担方式是：①继续履行；②修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬；③赔偿损失；④支付违约金；⑤定金制裁。罚金是刑事责任的方式之一，不是违约责任的承担方式。故选D。

(36):B 存款实名制要求在办理存款业务时应出示本人的身份证。故选B。

(37):D 会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。故选D。

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(38):A B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京；D选项中的 浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。

(39):B 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。故选B。(40):D 《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选D。(41):B 商业银行可以托管全国社会保障基金，故A选项错误；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，故C选项错误；基金托管业务需要银行具有托管资格，故D选项错误。故选B。

(42):C “互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故选C。

(43):B 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使资产和预期收益蒙受损失的可能性。故选B。

(44):A AD选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行为。故选A。(45):D 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选D。

(46):D ABC选项都是股份制商业银行的作用；D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选D。(47):D 中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权 和特定情况下的全面检查监督权。故选D。

(48):D 基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。

(49):B 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。ACD选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选B。

(50):A 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。故选A。(51):C 银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的l00％，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50％。故选c。

(52):A 《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。

(53):B 1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是将市场风险纳入资本监管范畴。故选B。

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(54):D 资本利润率即ROE=净利润/资本。故选D。

(55):B 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职业 行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。

(56):C 根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万，在偿还未偿债务包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价8000万元。故选C。(57):A 银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则，其行为也没有做到守法合规。故选A。

(58):C 《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。因此自然人之间可以设立合同关系。故选C。

(59):B 撤回是指要约人在发出要约以后，未达到受要约人之前，有权宣告取消要约。根据要约的形式拘束力，任何一项要约都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同时与要约到达受要约人，便能产生撤回的效力，B选项错误。撤销是指要约人在要约到达受要约人并生效以后，将该项要约取消，从而使要约的效力归于消灭。要约是允许撤销的。故选B。

(60):D 银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。

(61):D 题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。故选D。

(62):C 我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督 管理委员会(CIRC)5家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。故选C。

(63):A 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。

(64):B 露封保管业务和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。故选B。

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(65):A l994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。故选A。

(66):C 发行央行票据是在吸收市场资金。故选C。

(67):A 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。A选项行为违反了这一规定；PLD选项属于正当公平竞争。故选A。

(68):B 一般存款账户可以办理现金缴存，但不可办理现金支取。故选B。

(69):B 《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告 之日起最短30日，最长3个月。故选B。

(70):C C选项应该为持有公司5%以上股份的股东。ABD选项均正确。故选C。

(71):D 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。故选D。

(72):A 授信业务是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。故选A。

(73):D 银行使用年利率除以360天折算出日利率，相对于年利率除以365天(实际天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收入。故选D。

(74):A B选项中“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；C选项中“理事会”是会员大会的执行机构；D选项中的“常务理事会”负责闭会期间行使理事会职权。中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。故选A。

(75):B QDIl的含义是合格境内机构投资者。故选B。

(76):A 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人 而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。

(77):B 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故选8。

(78):A 对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，属于变造货币罪。故选A。

(79):D 根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故选D。

(80):D 民事法律行为的主体为自然人或法人。D选项不是民事法律行为应当具备的条件； ABC选项均是民事法律行为应当具备的条件。故选D。

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(81):C 资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。

(82):B 制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。

(83):C 资产负债表中：股东权益一资产一负债一l亿元一6 000万元=4 000万元。故选C。

(84):D 经济全球化主要表现在四个方面：贸易全球化、投资全球化、金融全球化和跨国公司生产经营全球化。ABC三项属于经济全球化的表现，D项只会阻碍经济全球化发展的进程，不是表现形式。故选D。

(85):B AC选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。M0指的是在银行体系外流通的现金。故选B。

(86):B 洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选B。(87):D l979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。

(88):B 农村金融机构主要包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B项不属于农村金融机构。故选B。

(89):D 伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。

(90):B 上海银行间同业拆放利率(Shibor)Ak 2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午ll：30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了l年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。故选B。

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)(1):A, B, C 《公司法》规定的董事、经理的禁止行为不包括D选项所述的“不得参与股东大会”；董事、经理等高层要按照规定对职工进行反洗钱培训，E选项错误；ABC选项是《公司法》规定的董事、经理的禁止行为。故选ABC。

(2):A, B, C, D, E 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。故选ABCDE。

(3):A, B, C, D, E 违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括ABCDE五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。

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(4):A, C, D, E 资金业务按照业务种类的不同可以分为短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。故选ACDE。(5):C, D 《合同法》规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均有权请求人民法院或者仲裁机关撤销或者变更。故选CD。

(6):A, B, C 题中ABC三项均为洗钱罪所规定的禁止性行为。故选ABC。

(7):A, B, C, D, E 现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。

(8):A, B, C, D, E 商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。故选ABCDE。(9):A, B, C, E 提高再贴现率属于紧缩性的货币政策，会使投资减少，经济增长放慢，价格稳定或回落。D选项错误。故选ABCE。

(10):A, B, E “一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。

(11):A, B, C, D, E 以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选ABCDE。

(12):A, B, C, E 现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误；ABCE选项说法正确。故选ABCE。

(13):C, D, E 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，A选项错误；中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误。故选CDE。(14):A, B, C, D, E 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。(15):A, B, C, D 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。

(16):A, B, C, D “勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E选项属于诚实信用的内容。故选ABCD。

(17):A, C, D 团结合作、互相监督表现的是从业人员与同事的关系，不包含BE选项。故选ACD。

(18):A, B, D 票据丧失补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。故选ABD。

(19):A, B, C 根据《银行业监督管理法》第三十四条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于中大网校

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二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故选ABC。

(20):A,B,D 票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。

(21):A, B, C, D 银行信息披露的范围包括：盈利能力、资本构成、风险敞口及风险管理策略、资本充足率。故选ABCD。

(22):A, B, C, D, E 根据《公司法》第一百零四条的规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出 席会议的股东所持表决权的2／3以上通过。故选ABCDE。

(23):A, B, E 个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，C选项错误。整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，D选项错误。其余选项均正确。故选ABE。(24):A, B, C, D 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。故选ABCD。

(25):A, B, C, D 利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换。利率互换只涉及一种货币。而货币互换要涉及两种货币。利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲；12率风险。相同点是它们都是银行常用的衍生品，都属于互换。故选ABCD。

(26):A, C 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定，A选项正确。若采用积数计息法，按实际天数算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，遇到整月的时候采用月利率，即假设l年中每个月是30天，存期合60天。因此本题采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息，C选项正确。故选AC。(27):C, D, E 我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制；将市场风险纳入资本充足率监管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了l0%和70%的资产风险权重系数；信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本；详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，故AB选项错误。故选CDE。

(28):A,B,D 财政政策对宏观经济运行影响甚大，但就金融环境而言，并不构成对银行业务和银行管理的直接影响，C项错误。E项也不是考察银行金融环境的主要视角。故选ABD。

(29):A, B, C, D 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。

(30):C, D, E 资产管理顾问类业务包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。企业信用等级评估属于企业信息咨询业务，A选项错误。结构性项目融资属于财务顾问业务，B选项错误。故选CDE。(31):A, C, E 中大网校

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《反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误；根据《反洗钱法》第七条，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，D选项错误。其余选项均正确。故选ACE。(32):C, D 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外}12交易。故选CD。

(33):A, B, C, D, E 除了ABCDE五个选项，监督者还包括国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。故选ABCDE。

(34):A, B, C, D, E 在金融创新中，银行要从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离和客户教育、妥善处理利益冲突五个方面来注意保护客户利益。故选ABCDE。

(35):A, B, C 零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户，D选项不正确。投资证券也不属于公司理财业务范畴，E选项不正确。公司理财业务主要包括资产管理业务、现金管理业务、理财计划等。故选ABC。

(36):A, B, C, E “互相监督”原则要求，对N事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。ABCE选项符合“互相监督”原则。故选ABCE。

(37):A, B, C, D 银行金融创新的基本原则包括：①合法合规；②公平竞争；③知识产权保护；④成本可算；⑤风险可控；⑥信息充分披露；⑦维护客户利益；⑧四个“认识”原则。E项不属于银行金融创新原则。故选ABCD。

(38):A, B, C, D, E 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必须遵守《商业银行法》的有关规定。故选ABCDE。

(39):A, B, C 零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错；从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。

(40):A, B, D, E A选项中的中国工商银行于2005年整体改制为股份有限公司；B选项中的张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行；C选项中的中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行；D选项中的交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行；恒丰银行也属于银监会批准的股份制银行，E选项正确。故选ABDE。

三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)(1):1 中国银行业协会的主管单位是银监会。

(2):0 普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20％的比例，每人每年6 000元的标准计算确定。

(3):0 事业单位法人不以营利为目的，但并不意味着不能获取一定的收益。

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(4):0 在我国，银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

(5):0 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

(6):1 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院签发的“协助查询存款通知书”。(7):0 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。

(8):0 “保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户要对自己的投资决策负责。(9):0 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国元、泰国铢。

(10):1 如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。(11):0 经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。

(12):0 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。

(13):0 评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。

(14):0 “娱乐及便利”原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时，应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了娱乐及便利原则，是不正常的营销手段。

(15):0

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第二篇：2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷-中大网校

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2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷(2)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）

(1)市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是（）。A.价格 B.销售地点 C.促销方法

D.宏观经济状况

(2)基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。A.5 B.7 C.10 D.15

(3)上海黄金交易所实行（）组织形式。A.法人制 B.会员制 C.代表制 D.公司制

(4)同样用10万元投资股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A.风险承受能力 B.风险偏好 C.风险分散 D.风险认知

(5)下列投资方式中由左到右风险依次降低的是（）。A.股票基金、政府债券、股票、储蓄 B.政府债券、股票、股票基金、储蓄 C.股票、股票基金、政府债券、储蓄 D.股票、政府债券、股票基金、储蓄

(6)（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相中大网校

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对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A.无权代理 B.表见代理 C.委托代理 D.越权代理

(7)经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A.预期未来通货紧缩 B.预期未来本币贬值 C.预期未来利率上升

D.预期未来经济处于景气周期

(8)证券按（）来划分，可以分为凭证证券和有价证券。A.用途 B.性质 C.对象 D.内容

(9)不属于中国人民银行职能的是（）。A.批准商业银行设立分支机构 B.发行货币

C.组织全国资金清算 D.向商业银行发放贷款

(10)我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。A.LABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor

(11)投资者买入一份看跌期权，若期权费为a，执行价格为2，则当标的资产价格为（）时，该投资者不赔不赚。A.a-x B.x-a C.x＋a D.a

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(12)下列个人所得属于劳动报酬所得的是（）。A.个人出租住房取得的收入 B.个人发表文学作品所得的收入 C.个人中体育彩票获得的收入

D.D。个人担任董事职务取得的董事费收入

(13)目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。A.中央银行票据 B.国债 C.企业债 D.金融债

(14)商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。

A.所在地银监会派出机构报告 B.所在地银监会派出机构备案 C.所在地中国人民银行分行报告 D.所在地中国人民银行分行备案

(15)以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股

(16)保证收益型理财计划的起点金额为人民币（）。A.3万元 B.4万元 C.5万元 D.6万元

(17)最早成立的政策性银行是（）。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国银行

(18)根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。

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A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

(19)关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

(20)按照分类指导、“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应推进（）改革。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行

(21)国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，（）。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余 B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

(22)现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还的本息和为（）。A.11255元 B.11200元 C.13543元 D.12000元

(23)金融机构的下列行为没有违反《反洗钱法》规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.未按照规定对职工进行反洗钱培训的 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

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(24)与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性

(25)根据《物权法》的规定，下列关于担保合同表述错误的是（）。A.设立担保物权，应当订立担保合同 B.担保合同是主债权债务合同的从合同 C.主债权债务合同无效，担保合同当然无效

D.主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外

(26)下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.货币互换中需要事先敲定汇率

(27)定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

(28)下列活期存款种类中，免交储蓄存款利息所得税的是（）。A.个人通知存款 B.定活两便储蓄存款 C.存本取息

D.教育储蓄存款

(29)我国境内的股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数 B.恒生指数 C.上证综合指数 D.深证综合指数

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(30)中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A.直接审批、监管商业银行

B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

(31)银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?（）A.价格波动风险 B.本金风险 C.流动性风险 D.收益风险

(32)下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。A.不能进行民事活动

B.不能以自己的名义进行活动 C.不具有法人资格

D.无须依法登记领取营业执照

(33)在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向

(34)保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。A.12 B.24 C.48 D.72

(35)中国银行业不包括（）。A.中央银行 B.投资银行 C.自律组织

D.银行业金融机构

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(36)在银行业从业人员职业道德中，（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.品行正直 D.熟知业务

(37)个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.个人客户 B.公司客户 C.所有客户 D.存款客户

(38)下列行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业 A.①②③⑨⑩ B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩ D.④⑤⑥⑦⑧

(39)下列关于基金认购的排序，正确的是（）。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③

(40)（）不属于个人购买房产时涉及的税费。A.契税 B.印花税 C.抵押登记费 D.营业税

(41)决定信托产品收益率和风险的主要因素是（）。A.国家宏观经济状况 B.市场投资者的信心 C.信托公司的资产规模

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D.投资项目的方向

(42)下列不属于货币市场工具的是（）。A.短期政府债券 B.中长期债券 C.商业票据

D.大额可转让定期存单

(43)下列关于债券投资的说法，错误的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差

(44)张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）万元。A.83．33；82．64 B.90．91；83．33 C.90．91；82．64 D.83．33；83．33

(45)银行代保管业务包括露封保管业务与密封保管业务，其区别主要在于（）。A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B.是否先将保管物品密封交给银行 C.保管物品的种类 D.保管期限不同

(46)个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。A.现钞可以随意兑换成现汇 B.现钞不能随意兑换成现汇

C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的 D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的(47)商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有（）。A.合规性风险 B.战略风险

C.法律风险和声誉风险 D.操作风险和信用风险

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(48)下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

(49)下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。A.境外汇回的投资本金 B.商业银行划入的外汇资金 C.货币兑换费

D.境外汇回的投资收益

(50)商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后（）日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.15 B.10 C.5 D.3

(51)商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。A.连续性 B.秘密性 C.独立性 D.频繁性

(52)下列哪一项不属于中国人民银行的职能?（）A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险 C.管理中央公共财政支出 D.维护金融稳定

(53)在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。A.对客户资产管理目标进行分析 B.为客户进行基础规划 C.收集客户信息

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D.为客户进行资产状况分析

(54)下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率 C.某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙

D.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

(55)下列关于保证的描述，正确的是（）。A.一般保证不具有补充性 B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

(56)发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院

(57)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。A.现货期权和期货期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

(58)下列关于证券投资基金的特点，说法不正确的是（）。A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点 B.流动性强

C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式

D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系

(59)《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（）。A.市场约束 B.舆论监督

C.最低监管资本要求

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D.资本充足率监督检查

(60)下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡 B.票据 C.汇款 D.托管

(61)关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中，错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

(62)目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.单位定期存款 B.个人活期存款

C.10年以上个人定期存款 D.5年以上个人定期存款

(63)下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

(64)一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券 B.现金 C.黄金 D.储蓄

(65)下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。

A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人中大网校

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承担民事责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

(66)下面哪个国家不使用间接标价法?（）。A.美国 B.新西兰 C.南非 D.中国

(67)除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.结算业务 B.代理业务 C.存款业务 D.资金业务

(68)某客户2009年2月28日存入10000元人民币，定期整存整取6个月，假定利率为2．7%，支取日为2009年9月18日。假定2009年9月18日活期储蓄存款利率为0．72%。银行应付的利息为（）元。A.110．16 B.111．36 C.132．24 D.139．2

(69)宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是（）。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

(70)客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的（）。A.中心内容 B.重点内容 C.核心内容 D.根本内容

(71)发行金融债券的主体不包括（）。A.政策性银行

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B.中央银行 C.商业银行 D.财务公司

(72)下列选项中，访问客户样本内容不包括（）。A.设计客户访问问卷 B.对客户价值进行分析 C.抽取客户样本 D.访问客户样本

(73)（）的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管 B.撤销 C.重组

D.依法宣告破产

(74)人寿保险的索赔时效为（）。A.自保险事故发生之日起5年 B.自保险事故发生之日起2年 C.自知道保险事故发生之日起5年 D.自知道保险事故发生之日起2年

(75)客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A.临时存款账户 B.基本存款账户 C.一般存款账户 D.专用存款账户

(76)商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务

(77)下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是（）。A.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况 B.不易变动，比较稳定

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C.货币资金的价格即拆借利率

D.是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标

(78)在客户维护时，个人理财业务人员不需要注意的原则是（）。A.替客户着想 B.诚实守信 C.适当引导客户 D.尊重客户

(79)对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为（）。A.未知价

B.金额认购、面额发行 C.面额认购、金额发行 D.先进先出

(80)基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动。A.3；3 B.6；3 C.6；6 D.3；6

(81)下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

(82)企业债券的监管机构为（）。A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会

D.国家发改委

(83)下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

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B.可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等 D.基金托管人负责管理和运用基金资产

(84)金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所

D.有价证券承销公司

(85)对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）。A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载自合同生效之日起计算的业绩 C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩，合同生效在下半年的，还应登载当年上半的业绩

D.基金合同生效10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计的业绩

(86)当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇

(87)下列属于金融市场客体的是（）。A.居民个人 B.金融机构 C.货币头寸

D.会计师事务所

(88)兼有债权和股权的双重性质的公司债是（）。A.私募债券 B.可转换公司债 C.收益公司债 D.信用公司债

(89)货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。

A.短；灵活

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B.长；不灵活 C.短；不灵活 D.长；灵活

(90)推动中国经济增长的主要力量是（）。A.消费 B.投资 C.贸易

D.财政收支

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）

(1)银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款 B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

(2)投资型保险产品具有（）功能。A.投机 B.投资 C.保障

D.套期保值 E.融通资金

(3)外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。A.都是银行的资产业务 B.都是银行的负债业务 C.都有相同的账户管理方式

D.都是存款人将资金存人银行的信用行为 E.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

(4)对于个人而言，利率水平的变动会影响其（）。A.投资决策的意愿 B.消费支出

C.对投资收益的预期 D.投资机会成本

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E.从银行获取各种信贷的融资成本

(5)金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括（）。A.基金 B.股票 C.国债 D.保险

E.银行发行的投资理财产品

(6)保险产品的基本功能包括（）。A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值

(7)债券市场的功能包括（）。A.是债券流通和变现的理想场所 B.是聚集资金的重要场所

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

(8)商业票据的特点是（）。A.融资成本高 B.融资灵活 C.对利率不敏感 D.票据期限短 E.流动性差

(9)国际货币市场外汇期货合约的交割月份有（）。A.9月 B.6月 C.3月 D.12月 E.1月

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(10)代理的法律特征是（）。A.代理行为能够引起民事法律后果

B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人联合意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E.代理行为受到《刑法》规范

(11)设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）。A.信托财产的范围 B.信托受益人 C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金额 E.受益人固定收益

(12)利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。A.伦敦银行同业拆放利率 B.国库券 C.公司债券 D.股票篮子 E.单只股票

(13)下列属于无效合同的情形有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

(14)依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。A.重整 B.和解 C.重组

D.破产清算 E.延期偿还债务

(15)债券的发行额与（）有关。A.发行者所需资金的数量 B.发行者的信誉 C.国家法律规定

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D.债券种类 E.国际贸易

(16)制定保险规划的风险主要体现在（）。A.理赔的风险 B.保险市场风险 C.未充分保险的风险 D.过分保险的风险 E.不必要保险的风险

(17)个人存款包括（）。A.教育储蓄存款 B.定期存款 C.活期存款 D.协定存款 E.养老金存款

(18)银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B.建立健康的银行业企业文化和信用文化 C.维护银行业良好信誉 D.促进银行业的健康发展

E.规范银行业从业人员职业行为

(19)下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是（）。A.新股中签率与股本大小成正比

B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日涨幅与大盘走势成反比

E.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成正比

(20)保险产品的功能包括（）。A.补偿损失 B.分摊损失 C.转移风险 D.套期保值 E.获得收益

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(21)下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险较小

D.基础金融衍生品的进入门槛较低 E.金融衍生品包括存货、期货等

(22)下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度

D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房

(23)现金流量表把企业活动分为（）。A.经营活动 B.管理活动 C.投资活动 D.筹资活动 E.销售活动

(24)期货交易所的职责包括（）。A.提供交易场所、设施和服务 B.保证合约的履行

C.组织并监督交易、结算和交割

D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理 E.没收违禁产品

(25)用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。A.银行活期存款 B.七天通知存款 C.股票

D.外汇保证金交易 E.货币基金

(26)债券的构成要件是（）。A.利率 B.汇率 C.期限

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D.面额 E.发行机构

(27)紧急预备金的来源包括（）。A.中长期债券 B.短期定期存款 C.活期存款

D.货币市场基金 E.信用卡透支额度

(28)预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。A.增长银行储蓄 B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买

(29)根据《担保法》规定，可以质押的权利有（）。A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票 E.建设用地使用权

(30)关于托收业务，下列的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E.托收业务是银行的一项最主要业务

(31)在我国，证券公司自营业务（）。A.必须与其他业务严格分离

B.资金的出入必须以公司的名义进行 C.必须通过专用的自营席位进行

D.投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立 E.必须与其他业务共同进行

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(32)目前，我国理财市场上比较典型的非保证收益型理财计划有（）。A.收益递增理财计划 B.收益平衡理财计划 C.收益递减理财计划 D.收益静态理财计划 E.收益动态理财计划

(33)证券公司接受客户的委托买卖证券时，（）。A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失 B.应当妥善保管客户的有关资料

C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割 D.可以接受客户的全权委托买卖证券 E.可以用客户的资金私自买卖

(34)建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）十分重要。A.市场风险 B.法律风险 C.流动性风险 D.操作风险 E.声誉风险

(35)个人理财的风险应包括（）。A.法律风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.市场风险 E.汇率风险

(36)根据《民法通则》的规定，下列属于企业法人的是（）。A.武警总医院 B.中国人民银行

C.中国银行股份有限公司

D.中国石油化工股份有限公司 E.中国移动股份有限公司

(37)根据《个人所得税法》的规定，免征个人所得税的项目有（）。A.国债和国家发行的金融债券利息 B.抚恤金

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C.保险赔款

D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金 E.军人的转业费

(38)下列各项个人所得中，免交个人所得税的有（）。A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.军人的转业费、复员费 C.保险赔款

D.福利费、抚恤金、救济金

E.国债和国家发行的金融债券的利息

(39)一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。A.土地供给减少 B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善 E.居民收入下降

(40)商业银行的内部控制要素包括（）。A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正

三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）

(1)货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）

(2)贷款类银行信托理财产品的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。（）

(3)商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。（）

(4)在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。（）

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(5)我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。（）

(6)通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

(7)理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告是指中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。（）

(8)我国尚不完善的失业保险制度和住房分配制度改革使个人面临较大的负担，因此存在强烈的个人理财需求。（）

(9)某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。（）

(10)外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。（）

(11)在股票市场上，小公司的股票风险比大公司大。（）

(12)在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。（）

(13)根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

(14)综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（）

(15)个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（）

答案和解析

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）(1):D 中大网校

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宏观经济具有客观性，相对而言属于企业的外部环境，不易被人为控制。

(2):D

基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。

(3):B

上海黄金交易所实行会员制组织形式，这也是一般黄金交易所通常实行的组织形式。

(4):A 风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。

(5):C

股票的投资风险最高，股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。

(6):B

表见代理属于广义无权代理的一种。无权代理的行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由，表见代理的行为人则具有客观上存在使相对人相信其有代理权的情况。

(7):D

预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。

(8):B

证券是多种经济权益凭证的统称，是证明证券持有人有权按其券面所载内容取得应有权益的书面证明。按其性质，不同证券可分为凭证证券和有价证券。

(9):A

批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能。

(10):D

上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供给了一年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。

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(11):B

当标的资产价格为x－a时，该投资者不赔不赚，此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。

(12):B 个人发表文学作品所得的收入是劳动报酬所得。(13):B

国债风险低、流动性高，是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种。中央银行票据属短期资金交易品种，A项错误。国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，企业债和金融债的风险一般高于国债，C、D项错误。

(14):A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

(15):B

普通股是在市场进行交易的股票，股票价格随时在变动，具有不确定性。

(16):C

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

(17):A

中国银行是商业性银行。国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行和中国农业发展银行均成立于1994年11月。

(18):D

为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖属于欺诈客户行为。

(19):C 交易所上市、基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。

(20):A 中大网校

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2007年1月召开的金融会议决定，按分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行公开透彻的招标制。

(21):C

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

(22):A

则借款人4年后应交还得本息和为10000×(1＋3%)4＝11255(元)。

(23):D

《反洗钱法》规定，金融机构应按照规定建立反洗钱内部控制制度。

(24):C

现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性。

(25):C

《物权法》规定：“设立担保物权，应该按照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。”

(26):C 金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约，金融互换是通过银行进行的场外交易。

(27):D

定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

(28):D

我国规定教育储蓄存款和国债免交个人所得税。

(29):B

我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数。恒生指数是香港股市价格的重要指标，指数由若干只成分股(即蓝筹股)市值计算得出，是我国境外股中大网校

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票价格指数。

(30):A

银监会负责直接审批、监管商业银行。

(31):C

流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现的。

(32):C

非法人组织是指介于自然人和法人之间的，未经法人登记的社会组织。非法人组织在实体上是法律允许设立的，在程序上须履行法定的登记手续，经有关机关核准登记并领有营业执照或社会团体登记证，这是非法人组织的合法性要件。只有依法成立，才具有民事权利能力和民事行为能力。

(33):B

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调保持资产的流动性。

(34):A

《保险代理机构管理规定》第八十二条规定，保险公司应当对所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。

(35):B

投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。

(36):C

《银行业从业人员职业操守》明确指出，品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。(37):A

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

(38):C

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⑤属于第一产业，②③⑥⑧属于第二产业。

(39):C 投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认购申请表，柜台受理认购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。

(40):D

营业税不属于个人购买房产时涉及的税费。

(41):D

即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险。

(42):B

货币市场是短期资金市场，显然选项B不符合条件。

(43):D

由于债券投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。

(44):A 单利现值FV＝FV/(1＋n×i)＝100/(1＋2×10%)＝83．33(万元)；复利现值PV＝FV/(1＋i)ⁿ＝100/(1＋10%)²＝82．64(万元)。(45):B

银行代保管业务是信托机构代客户保管各种贵重物品，保证其完整无缺，是信托机构的传统业务。露封保管业务即保管品不予加封，以显露的包装形式寄存，受理保管的信托机构可以了解其内容，并对保管员的质量负一定责任。密封保管业务也称原封保管，由客户自行将保管品外加包装物，并予以封闭，以包裹或箱柜式入库寄存保管，届期凭封包原样发还。

(46):B

现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同，但有些银行的卖出价却只有一种。

(47):A

根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或巴塞尔银行监理委员会标准。传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。

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(48):D

一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，选项D表述有误。

(49):C

货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围。

(50):C

商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

(51):C 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定，商业银行的内部审计对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动独立性。

(52):C

中央公共财政支出，是指在市场经济条件下，政府为提供公共产品和服务，满足社会共同需要而进行的财政资金的支付。管理中央公共财政支出是财政部的职能。

(53):C

在理财顾问业务中，第一步是收集客户信息。

(54):C

银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

(55):D

保证合同不完全具备相关规定内容的，可以补正，选项A错误；一般保证人享有先诉抗辩权，选项B错误；当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，选项C错误。

(56):B

短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券，是由中央政府发行的，通常是由财政部发行。

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(57):D

期权按执行价格分类，可分为实值期权、虚值期权和两平期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权；按对价格预期，可分为看涨期权和看跌期权；按行权日期的不同，可分为美式期权和欧式期权。

(58):C

直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资。证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

(59):B

新巴塞尔协议框架的三大支柱具体为：①对银行提出了最低资本要求，即最低资本充足率达到8%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。②加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。③对银行实行更严格的市场约束。要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。

(60):D

支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。

(61):B

“四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。

(62):B

目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是个人活期存款。

(63):A 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，并在相应位置签名。

(64):C

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黄金可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，可以保值增值。

(65):D 《民法通则》规定，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，应当由第三人和代理人负连带责任。

(66):D 中国的汇率标价采用直接标价法。

(67):D

资金业务是除贷款之外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。银行通过吸收存款、发行债券以及吸收股东投资等方式获得资金后，除了用于发放贷款以获得贷款利息外，其余的一部分用于投资交易以获得投资回报。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不会占用银行资金，选项A、B错误。存款业务是银行最主要的资金来源，选项C错误。

(68):D 逾期支取利息以原存款本金为计息基数，应付利息－10000×6×(2．7%/12)＋10000×21×(0．72/360)＝135＋4．2＝139．2(元)。(69):A

法定存款准备金率下调，企业更容易融资，融资成本低，利于刺激投资增长。

(70):A

客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。

(71):B

我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。(72):B 访问客户；抽取客户样本；设计客户访问问卷；访问客户样本都是访问客户样本的内容。

(73):C

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

(74):C

人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之目起5年。

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(75):B

临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

(76):A

个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

(77):B

同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标，因此货币资金价格变动较大，不稳定。

(78):C

个人理财业务人员在进行客户维护时通常需要遵守的原则包括：不为难客户原则、替客户着想原则、尊重客户原则、诚实守信原则。

(79):D

对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”。

(80):C

根据《争取投资基金法》的规定，基金公司不管是发行开放式基金还是发行封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。

(81):C

商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。(82):D

在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展－9改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

(83):C

证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金，选项A错误；证券中大网校

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投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，选项B错误；基金管理人负责管理和运用基金资产，选项D错误。

(84):D

服务中介本身不是金融机构，选项D属于交易中介。

(85):D

《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计的业绩，故选项D表述有误。

(86):A

在通货膨胀时期，个人和家庭应持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。

(87):C

金融市场客体是指金融市场的交易对象和交易的标的物，也就是通常所说的金融工具。四个选项中，只有C项是金融工具。

(88):B 可转换公司债在一定期限后就可以转换为公司股票，兼具债权和股权的特征。

(89):A

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

(90):B

在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）(1):B,C,D 《商业银行法》第七十四条规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所得不足50万元的，处以10万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的或逾期不改正的9可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

(2):B,C,E

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投机、套期保值不是投资型保险产品的功能。

(3):B,D,E

外币存款业务和人民币存款业务都是银行的负债业务，有不相同的账户管理方式。

(4):A,B,C,D,E

利率水平的变动会影响个人从银行获取各种信贷的融资成本(包括机会成本)；影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。

(5):A,C,D,E 金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，也称金融工具或证券，是指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。股票是上市公司发行的股票份额，可以凭此取得股利收益，但不是金融资产。

(6):A,B,C,D 保险具有投资理财和保全财富的功能，但是保险最本质的功能还是保障，投资理财不是保险的强项。套期保值不是保险产品的基本功能。

(7):A,B,C,D 套期保值、规避风险是金融衍生产品的功能，涉及的双方分别是套期保值者和投机者。债券不具备此项功能。

(8):B,D

商业票据是一种无担保、可转让的短期期票，通常是不记名的，有确定的金额及到期日。与存款单一样，商业票据是筹措流动资金的工具。从融资成本看，发行商业票据与存款单应没有什么区别，因为两者的收益率是相当的，但商业票据的期限通常在30天以内，以避免与存款单市场竞争。从这里看出其特点是：融资灵活、票据期限短。

(9):A,B,C,D 国际货币市场所有外汇期货合约的交割月份都是每年的3月、6月、9月和12月。(10):A,B,D

我国民法理论以代理人的活动为中心，将民事代理的法律特征归纳为以下四点：①代理人必须以被代理人的名义进行代理活动；②代理人所代理的行为必须是民事行为；③代理人在代理权限范围内独立为意思表示；④代理人活动的法律效果直接归属于被代理人。

(11):A,B,C

《信托法》第九条规定：“设立信托，其书面文件应当载明下列事项：(一)信托目的；(二)委托人、受托人的姓名或者名称、住所；(三)受益人或者受益人范围；(四)信托财产的范围、种类及状况；(五)受益人取得信托利益的形式、方法。除前款所列事项外，可以载明信托期中大网校

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限、信托财产的管理方法、受托人的报酬、新受托人的选任方式、信托终止事由等事项。”

(12):A,B,C

伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券是利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。

(13):A,B,C,D,E

无效合同的情形可以总结为侵犯合同当事人以外的其他人的利益或违反法律法规。

(14):A,D

《破产法》第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。

(15):A,B,C,D

债券的发行额与发行者所需资金的数量、发行者的信誉、国家法律规定及债券种类有关。

(16):C,D,E 保险规划的风险主要体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。

(17):A,B,C

协定存款是对公存款的一种。养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。由政府、公司、金融机构等向因年老或疾病失去劳动能力的人按月支付的资金。

(18):A,B,C,D,E

《银行业从业人员职业操守》第一条规定了其宗旨：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

(19):A,B,C 新股申购类理财产品上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比，与大盘走势成正比。

(20):A,B,C

套期保值是金融衍生品的功能。投资型保险产品也不能保证一定可以获得收益。转移风险、分摊损失、补偿损失、融通资金的职能是保险产品的功能。

(21):A,B

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金融衍生品的风险一般都比较大，进入门槛较高。存货是实物资产，不是金融产品，更不是金融衍生品。

(22):A,B,D

会对个人理财产生影响的宏观经济政策有加大国债发行量、降低印花税和提高法定存款准备金率。选项C、E属于影响个人理财的社会环境因素。

(23):A,C,D

现金流量表的基本结构包括：经营活动、投资活动和筹资活动各自的现金流入和现金流出信息。

(24):A,B,C,D

期货交易所不得直接或间接参与期货交易。期货交易所的职责有：①提供交易场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④保证合约的履行；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。

(25):A,B,E 保障家庭基本开支费用的现金储备绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

(26):A,C,D,E

债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。

(27):B,C,D,E 紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。(28):B,C,E

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。

(29):A,B,D,E

根据《担保法》规定，可以质押的权利有，汇票、本票、支票、存款单、仓单、提单、依法可以转让的股份、股票、建设用地使用权等。土地所有权是国家所有不可以作为质押的权利。

(30):C,D

托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，表示托收中大网校

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行通过其联行或代理行向付款人收取款项。根据所附单据的不同，托收分为光标托收和跟单托收，A项错误。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，B项错误。托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务，E项错误。

(31):A,B,C,D

由于自营业务具有投机性，业务风险比较大的特点，必须与其他业务严格分离。

(32):A,E

目前，我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态理财计划两种。

(33):A,B,C

证券公司在从事经纪业务时，不可以接受客户的全权委托。用客户的资金私自买卖属于违法违规行为。

(34):B,D,E 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十分重要。

(35):A,B,C,D

个人理财的风险有：法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，还有市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及其他风险等。汇率风险一般是理财产品的风险，而非理财业务。

(36):C,D,E

选项A是事业单位，选项B是国务院组成部门之一，均不属于企业法人。

(37):A,B,C,E 《个人所得税》第四条规定，下列各项个人所得，免征个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、．教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，选项A、B、C、E正确。

(38):B,C,D,E

残疾、孤老人员和烈属的所得不属于免征个人所得税的范围。

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(39):A,D 选项B、C、E均会导致房地产价格的下降。

(40):A,B,C,D,E

商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。

三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）(1):1

在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

(2):1 略。

(3):0

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。

(4):1

在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，否则，银行将面临破产的危险。

(5):0 我国黄金市场还处于起步阶段，上海黄金交易所已经于2002年10月30日正式开业。(6):0

题干所述内容为定量评估方法，而非定性评估方法。

(7):0

报告制是指商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银监会。中国银行业(8):1 略。

(9):1 略。

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(10):1 略。(11):0

小公司可能因为自身的优越性，其风险比大公司小。(12):0

在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率的上升而提高。

(13):0

根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。

(14):0

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。

(15):0

个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，“纸黄金”指黄金的纸上交易，不可以向银行申请办理黄金的实物交割。

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第三篇：2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷(6)-中大网校

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2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷(6)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）

(1)个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契约

(2)城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构成立于（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006

(3)用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是（）。A.方差

B.期望收益率 C.标准差 D.协方差

(4)假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有人民币10万元，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是（）。A.1．5万元 B.1．6万元 C.1．7万元 D.1．8万元

(5)在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（）。A.利息收入 B.佣金收入 C.工资

D.年终奖金

(6)存款的计息起点为（）。

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网址：www.xiexiebang.comY6．4665、USD1＝GBP0．6266。

(45):B

现金支取只能是基本存款账户，一般存款账户只能存款，但不得办理现金支取业务。

(46):B

如果保证金比例为10%，杠杆比率是10倍，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动10%，故正确答案为B。

(47):C

新股、可转债和可分离债是增强型新股申购理财产品的申购对象。

(48):C

商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

(49):D

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等中大网校

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专业化服务。

(50):B

本息和＝10000×(1＋10%/4)4≈11038(元)。

(51):C

教育储蓄存款的账户特定为在校小学四年级(含)以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。

(52):A

平衡型基金的风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间，是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，较适合年轻的风险规避者投资。

(53):C

冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次冻结、续冻不得超过6个月。

(54):D

假设r为提前赎回收益率，则950＝(1000×10%＋1200)/(1＋r)，得到r＝1300/950－1＝36．8%。

(55):D

《银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

(56):C

通过一笔数量相等、方向．相反的期货交易来冲销原有的期货合约，以此了结期货交易，解除到期进行实物交割的义务。这种买回已卖出合约，或卖出已买入合约的行为称为平仓。

(57):A

保险的基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

(58):B

汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。

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(59):C

利随本清即借款人在借款到期日一次性还清借款本钱和利息。个人住房贷款期限在1年(含)以下的，采用利随本清还款方式偿还贷款。

(60):D 1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有商业银行之一。

(61):C

张某的行为属于恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。

(62):C

开放性问题没有标准答案，由于每个人的看法不同，答案也不同。C项，您是否曾经投资于成长型股票，其实答案已经隐含在问题中，即是或否，不属于与客户沟通的开放性问题。

(63):B

利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。

(64):B

根据保险第一原因规则，心肌梗死是这一死亡事故的近因。

(65):A

与同业工作人员交流对某些客户的评价违反了保密义务。

(66):B

现阶段，我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故选项B说法错误。

(67):A

投保人所获得的最高赔偿额＝8/10×8＝6．4(万元)。

(68):B

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货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，一般其年管理费率最低。

(69):C

《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括与该银行有结算业务的客户。

(70):D 人生事件规划包括教育规划和退休规划等。

(71):A

债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

(72):A

2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的行政因素。

(73):C

综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。

(74):B

法律凭证代表持券人具有法律规定的权限，证券是各类记载并代表一定枳利的法律凭证。

(75):D

根据《信托法》相关规定，受益人的信托受益权可以依法继承和转让，信托文件有限制性规定的除外。

(76):B

外汇市场系统风险大，是不太适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

(77):D

已获利息的倍数＝(净利润＋所得税费用＋利息费用)/利息费用＝(300＋150＋50)/50＝10。

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(78):C

衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

(79):D

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息，即每季度末月21日付患。

(80):D

风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度，A项错误。风险厌恶是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度，B项错误。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，C项错误。

(81):C 保障家庭生活的安全、稳定是保险规划的目的。

(82):D

投资者的必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分，这是投资者投资时能接受的最低收益率。

(83):C

外汇交易是国际间结算债权债务关系的工具，目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。

(84):C

根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票。

(85):B

QDII是一项投资制度，设立该制度的直接目的是“进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求，使人民币汇率更加平衡、更加市场化，并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余”，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。我国QDI1基金在我国境内设立，从事境外投资。

(86):D

一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。

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(87):B 间接套汇，又称三角套汇，是指利用三个或多个不同地点的外汇市场中三种或多种货币之间的汇率差异，同时在这三个或多个外汇市场上进行外汇买卖，以赚取汇率差额的一种外汇交易，与直接套汇称为地点套汇的两种形式。

(88):B

一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

(89):B

基金的投资运作委托基金管理人管理和运作资产。

(90):D 实际利率＝(1＋12%/4)³－1＝12．55%。

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）(1):A,C,D

《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。

(2):A,C,D

家庭形成期可承受风险较高的投资，应以投资为主。家庭成熟期，接近退休，信贷安排应以还清贷款为主。家庭衰老期，失去主要经济来源，为耗用原有资本的阶段，核心资产应以债券为主。

(3):B,D,E

《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

(4):B,C,D,E 客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。选项B是银行提供理财顾问服务的目的。选项C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性的特点。

(5):B,C

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我国个人所得税税率按各应税项目通常采用超额累进税率和比例税率两种形式，如工资、薪金等采用超额累进税率，储蓄利息收入等采用比例税率。

(6):A,D

根据《民法通则》中关于代理的法律责任的规定可知，选项B、C、E所述主体内容经过被代理人追认，应当由被代理人承担民事责任。

(7):A,D

风险和收益成正比，所以一般积极性进取的投资者偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。通常可以用方差和标准差进行＋衡量。

(8):A,B,D,E 挪用公款买卖证券是《证券法》禁止的其他行为，不属于欺诈行为。

(9):A,B,C,D

变异系数越小，投资项目越优。

(10):A,B,D

个人理财的社会环境影响因素包括社会文化环境、制度环境和人口环境。选项C属于个人理财的经济环境影响因素，选项E属于个人理财的其他影响因素。

(11):A,B,C,D,E

了解客户包含的内容有：目标客户的金融需求的主要内容、目标客户的短期金融需求目标、目标客户的长期金融需求目标、目标客户的经济现状和本行的金融产品和金融服务在客户中的表现等。

(12):A,B,D

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

(13):B,C 和客户交谈、采用数据调查表，是初级信息收集方法。收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。

(14):A,B,D 中大网校

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短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

(15):A,D,E 根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。选项B、C属于商品期货。

(16):A,D

子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。

(17):B,C,E

商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，这是一种信用行为，压单或压票都会损害客户利益，且影响银行信用。手续费是商业银行提供服务的收入来源。

(18):B,C,D

民事法律行为的有效要件包括：①主体要具备相应的行为能力；②意思表示要真实；③内容不违反法律或社会公德；④内容要确定和履行可能；⑤形式要符合法定要求。8岁儿童无民事行为能力，E项错误。显失公平的民事行为是可撤销行为，不是无效行为，A项错误。选项

8、C、D均是《民法通则》的内容。

(19):A,C,D,E

私人银行业务提供为客户进行个人理财，法律、子女教育等专业顾问服务。

(20):A,B,D,E

单位和个人违反国家利率规定，擅自储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。

(21):A,B,C,E

目前市场上的理财计划有利率挂钩型理财计划、汇率挂钩型理财计划、信托挂钩型理财计划和信用挂钩型理财计划。

(22):A,B,C

新股中签率及收益率一降再降，使得各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生，选项D表述有误。

(23):A,C,D 中大网校

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避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。选项B、E属于违法行为。

(24):C,D

个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

(25):B,C,D

大额可转让定期存单的特点包括：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

(26):A,B,C,D,E

最优投资组合是指某投资者在可以得到的各种可能的投资组合中，唯一可获得最大效用期望值的投资组合。有效集的上凸性和无差异曲线的下凸性决定了最优投资组合的唯一性。需要考虑的因素有：理财目标规划、资产配置的策略、资产类别的选择、资产配置的比例、资产配置的动态分析与调整。此外，还应当对投资组合进行定期检视。

(27):A,B,C

投资型保险在普通保险基本的保障功能上又加入了投资功能，这类保险与传统保险相比较为复杂。投资型保险产品的费用较高，流动性相对较弱。

(28):A,B,C,D,E 贷款信托是以贷款方式运用信托资金，是资金信托的主要运用形式。它以实际获利、分红为原则，不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益，是一种带有变动利患的金融产品。贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有：信用贷款、保证贷款、卖方信贷、票据贴现和抵押贷款。

(29):A,C

利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品，该理财计划是实际投资收益与国际市场上主要利率指标伦敦银行间同业拆借利率(1IBOR)或香港银行间同业拆借利率(HIBOR)挂钩的理财产品。(30):A,B,C 避税规划、节税规划和转嫁规划是个人税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同进行的分类。

(31):A,B,C,D,E

个人或家庭在生命周期内综合考虑其现在收入、将来收入、可预期开支、工作时间、退休时中大网校

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间等因素来决定其目前的消费和储蓄。

(32):B,D

基金分红的形式有现金分红和红利再投资两种。

(33):A,B,C,D,E 个人理财产品的风险主要包括政策风险、违约风险、信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。

(34):B,C 选项A、D、E均属于秘密信息，不适宜同业间工作人员的“交流合作”。(35):A,B,C,D

可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

(36):A,B,C

《商业银行外部营销业务指导意见》规定，商业银行外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。

(37):A,B,E

银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务是牟取私利行为。银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户是个人不谨慎行为。

(38):A,B,C,D,E

五个选项都是基金代销机构在基金销售活动中不应该有的做法，有的甚至违反了《反不正当竞争法》。

(39):A,B,E 《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。A、B、E三项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司不属于银行业金融机构，花旗银行是美国的。

(40):A,B,D

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《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确。与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；登载单位或者个人的推荐性文字。《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。

三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）(1):0

如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。

(2):1

略。(3):1 略。

(4):1 略。

(5):0 如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。应该是对的。（本解析由中国股市提供）(6):0

题干所述内容为半强型有效市场假设理论。

(7):0

客户的投资偏好是非财务信息。

(8):0

金融远期合约可以规避价格风险，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。

(9):1 略。

(10):0

我国法律明确规定，证券交易所、期货交易所、金融衍生品交易所等机构不可以参与金融市场交易。

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(11):1 略。

(12):0

投资基金按设立的依据，可分为公司型基金和契约型基金。

(13):0

如果某种外汇兑换本币的汇率高于期望值，中央银行会卖出该种外币，以便推动汇率下降。

(14):1 略。

(15):1 略。

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第四篇：银行从业资格考试公共基础

CCBP公共基础习题

目

录

第一篇

第1章 中国银行业概况

一、考试大纲

二、知识要点提示

三、练习题 参考答案

第2章 银行经营环境

一、考试大纲

二、知识要点提示

三、练习题 参考答案

第3章 银行主要业务

一、考试大纲

二、知识要点提示

三、练习题 参考答案

第4章 银行管理

一、考试大纲

二、知识要点提示

三、练习题 参考答案

第二篇 银行业相关法律法规

一、考试大纲

二、知识要点提示

三、练习题 参考答案

第三篇 银行业从业人员职业操守

一、考试大纲

二、练习题 参考答案 模拟试题1 模拟试题2 MS User 第 1 页 2013-3-31

CCBP公共基础习题

第一篇 银行知识与业务 第1章 中国银行业概况

一、考试大纲

1.1.1中央银行、监管机构与自律组织

中国人民银行

中国银行业监督管理委员会 中国银行业协会 1.1.2银行业金融机构

政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 农村金融机构 外资银行

非银行金融机构

二、知识要点提示

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CCBP公共基础习题

中央银行:中国人民银行

监管机构:中国银行业监督管理委员会 自律组织:中国银行业协会

国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行

中信银行、深圳发展银行、招商银行 广东发展银行、兴业银行、中国光大银行 华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行 恒丰银行、浙商银行、渤海银行 政策性银行

大型商业银行

中小型银行 ·股份制商业银行

银行

中国银行业·城市商业银行 农村金融机构 ·农村商业银行 ·农村合作银行 ·农村信用社 ·村镇银行

·农村资金互助社 中国邮政储蓄银行 外资银行

·外商独资银行 ·中外合资银行 ·外国银行分行 ·外国银行代表处

金融资产管理公司 信托公司 金融租赁公司 企业集团财务公司 汽车金融公司 货币经纪公司

MS User 中国华融资产管理公司 中国长城资产管理公司 中国东方资产管理公司 中国信达资产管理公司

非银行企融机构

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CCBP公共基础习题

1.1中央银行、监管机构与自律组织 1.1.1中央银行

1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定 2.职能 3.职责

1.1.2监管机构

1.我国的银行业监管机构 2.银监会成立的时间

3.《银行业监督管理法》的实施、修改时间 4.监管职责 5.监管理念

6.监管目标及具体监管目标 7.监管标准

8.监管措施及具体内容 1.1.3自律组织

1.我国的银行业自律组织

2.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位 3.会员和准会员的申请标准 4.协会宗旨 5.组织机构 1.2银行业金融机构 1.2.1政策性银行

1.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务

2.2007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定 1.2.2大型商业银行

1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况

1.2.3中小商业银行

1.中小商业银行的种类

2.12家股份制商业银行的名称 3.股份制商业银行的作用

4.城市商业银行发展历程及发展趋势 1.2.4农村金融机构

1.农村金融机构的种类及发展历程 2.村镇银行和农村资金互助社的含义 1.2.5中国邮政储蓄银行 1.批准成立及挂牌时间 2.组建基础及市场定位 1.2.6外资银行

1.我国批准设立的第一家外资银行代表处

2.《外资银行管理条例》及《实施细则》生效时间 3.外资银行的种类 4.外资银行的业务范围 1.2.7非银行金融机构

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CCBP公共基础习题

1.非银行金融机构的种类

2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态 3.我国第一家信托投资公司及《信托公司管理办法》

4.企业集团财务公司含义及《企业集团财务公司管理办法》 5.金融租赁公司含义及《金融租赁公司管理办法》 6.汽车金融公司含义及《汽车金融公司管理办法》 7.货币经纪公司含义及《货币经纪公司试点管理办法》

三、练习题

(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.国务院 D.中国银行业协会 3.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的()。

A.现场检查 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管 4.中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.秘书处 5.我国三大政策性银行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。

A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国银行 7.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是

A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行 8.国家开发银行成立时的主要任务是 A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务

9.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是()。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

10.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A.中国银行，中国农业银行 B.中国银行，中国工商银行 C.交通银行，中国农业银行 D.交通银行，中国工商银行 11.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

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CCBP公共基础习题

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

12.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()。A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.以上答案都对 13.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村合作银行 14.()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。A.外商独资银行 B.外国银行分行 C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围

16.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 17.汽车金融公司的监管机构是()。A.中国人民银行 B.银监会 C.中国证监会 D.中国银行业协会 18.中国银行业协会的会员单位包括 A.中国人民银行 B.银监会 C.工行、农行、中行、建行、交行 D.中央汇金公司 19.2007年3月20日，()挂牌。

A.渤海银行 B.张家港市农村商业银行 C.上海银行 D.中国邮政储蓄银行 20.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.租赁 D.融资租赁 21.货币经纪公司的服务对象是()。

A.境外金融机构 B.境内金融机构 C.境内外金融机构 D.境内外上市公司 22.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。

A.北京银行 B.南京银行 C.上海银行 D.威海市商业银行 23.我国银行业正式全面对外开放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.银监会的英文缩写是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多选题

在以下各小题所给出的个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。A.监管银行业金融机构 B.监管黄金市场 C.监管工商信贷业务 D.监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场 2.银监会的监管理念包括()。A.管风险 B.管法人 C.管内控 D.提高透明度 3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。

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CCBP公共基础习题

A,风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.其他重大事项 4.中国银行业协会设有的专业委员会包括()。A.法律工作委员会 B.农村合作金融工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会 D.银团贷款与交易专业委员会 5.我国大型商业银行不包括（）。

A.国家开发银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国农业发展银行 6.2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革

B.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务

D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 7.截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。

A.张家港市农村商业银行 B.工商银行 C.交通银行 D.中国进出口银行 8.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。

A.只能吸收社员存款 B.能够吸引公众存款 C.只能向社员发放贷款

D.可以购买金融债券

9.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C.外国银行分行 D.外国银行代表处

10.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A.接受境内公众存款 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务 11.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

12.属于“一行三会”范畴的是（）。

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.银行业协会 D.社保理事会 13.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A.农村商业银行 B.中国农业银行 C.农村合作银行 D.中国农业发展银行 14.银行业监督管理的目标包括（）。

A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信心

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）2.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

3.各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）

4.截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）

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CCBP公共基础习题

5.外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。（）6.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）

7.2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）8.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）9.城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）

10.货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）参考答案(一)单选题

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多选题

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 13AC 14CD(三）判断题

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第2章 银行经营坏境

一、考试大纲 1.2.1经济环境

宏观经济运行 经济结构 经济全球化 1.2.2金融环境

金融市场 金融工具 货币政策

MS User 第 8 页 9ABCD 10B 11AC 12AB2013-3-31

CCBP公共基础习题

二、知识要点提示

经济增长与国内生产总位 充分就业与失业率

物价稳定一与通货膨胀率 国际收支平衡与国际收支

宏观经济发展及其衡量指标

宏观经济运行

经济环境经济周期

经济结构

产业结构

消费与投资比例

经济全球化

金融市场的功能

银行经营环境货币资金融通功能 资源配置功能

风险分散与风险管理功能 经济调节功能 定价功能

按期限划分

按具体的交易工具类型划分 按交易的阶段划分 按交割时间划分 按交易场所划分 货币市场 资本市场 其他市场

促进作用 挑战

金融市场的种类

金融市场 我国的金融市场

金融环境金融市场发展对商业银行的影响 按期限长短划分 按融资方式划分

按投资人所拥有的权利划分 按金融工具的职能划分

最终目标

货币政策目标

操作和中介目标 公开市场业务 存款准备金 再贷款和再贴现

货币政策工具

利率政策 汇率政策 窗口指导 金融工具 货币政策

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2.1经济环境

1.银行发展的根本动力

2.经济环境对银行运行的意义 2.1.1宏观经济运行

1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标 2.经济增长、GDP的定义 3.GDP增长率的含义 4.常住居民的定义 5.失业率的定义

6.目前我国统计部门公布的失业率及其计算公式 7.城镇登记失业人数的定义 8.物价稳定、通货膨胀的定义

9.衡量通货膨胀常用的指标及各自含义 10.通货紧缩的定义及影响 11.国际收支平衡的定义

12.经常项目和资本项目的定义和范围 13.经济周期的定义及四个阶段 2.1.2经济结构

1.产业结构的分类及划分标准 2.支出角度的GDP构成 2.1.3经济全球化

1.经济全球化的定义

2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响 2.2金融环境

2.2.1金融市场 1.定义

2.五大功能及最主要、最基本的功能 3.金融市场的种类划分及各类市场的含义 4.我国金融市场的发展 5.我国货币市场的构成

6.我国股票市场正式形成的标志 7.我国银行间债券市场成立的时间 8.我国债券市场的构成

9.全国统一的银行间外汇市场建立、上海黄金交易所成立的时间10.我国期货市场的构成 11.我国保险业务的恢复时间

12.金融市场发展对商业银行的促进作用及挑战 2.2.2金融工具

1.金融工具的种类划分及各类型代表

2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义 2.2.3货币政策 1.定义

2.货币政策传导机制 3.货币政策构成

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4.货币政策目标的分类 5.我国货币政策工具种类 6.货币政策的“三大法宝” 7.制定和实施货币政策的步骤

8.一般货币政策的最终目标及内部关系 9.我国货币政策最终目标及其含义

10.现阶段我国货币政策的操作目标、中介目标 11.基础货币定义及我国基础货币构成

12.货币供应量定义、层次及各层次包含的范围 13.公开市场业务定义及其对货币供应量的影响方向 14.存款准备金定义、分类及其对货币供应量的影响方向 15.我国建立存款准备金制度和实行的差别存款准备金率制度 16.再贷款和再贴现的定义 17.再贴现政策的类型

18.再贴现政策对货币供应量的影响方向

19.我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现的时间 20.利率的种类及各类含义 21.我国利率政策工具的类型 22.汇率的种类及各种类的含义 23.升水、贴水、平价的含义

24.汇率政策的类型及其中最基础、最核心的政策类型 25.2005年7月21日人民币汇率形成机制改革 26.窗口指导的定义

三、练习题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 2.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 3.劳动力人口是指（）。

A.年龄在18周岁以上的人的全体

B.年龄在16周岁以上的人的全体

C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 4.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。

A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定

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5.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.国内生产总值物价平减指数 B.GDP C.生产者物价指数 D.消费者物价指数 6.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 7.在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款 8.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。A.消费 B.投资 C.私人消费 D.政府消费

9.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。A.三个，第一 B.三个，第三 C.二个，第二 D.三个，第二

10.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.资源配置

D.经济调节 11.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 12.2006年9月成立的期货交易所是（）。A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所 13.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 14.下面属于间接融资工具的是（）。

A.国债 B.企业债券 C.公司股票 D.银行贷款

15.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量，基础货币

B.基础货币，高能货币

C.基础货币，流通中现金

D.基础货币，货币供应量 16.被称为狭义货币供应量的是（）。A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2 17.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。

A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款 D.再贴现 18.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。

A.官方利率 B.实际利率 C固定利率 D.长期利率 19.关于利率和汇率的说法错误的是（）。

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A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的 20.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买回证券 B.提高存款准备金率 C.提高再贴现率 D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

21.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A.经济产出

B.居民收入 C.经济产出和居民收入 D.经济收入 22.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值 D.物价总水平

23.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。A出厂产品批发 B.与居民生活有关 C.与生产和消费有关 D.出口和进口 24.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

25.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率 C.公开市场业务和利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.国际收支包括（）。

A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 2.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（）。

A.企业资金周转困难 B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 D.商业银行的资产业务规模明显扩大 3.金融市场具有的功能有（）。

A.货币资金融通功能 B.经济调节和优化资源配置功能 C.风险分散功能 D.定价功能 4.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A.货币市场 B.资本市场 C现货市场 D.期货市场 5.我国货币市场不包括（）。A.银行间同业拆借市场 B.股票市场 C.银行间债券回购市场 D.外汇市场 6.我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo不包括（）。

A.在银行体系以外流通的现金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 7.我国基础货币由（）构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B.企事业单位存人银行的定期存款

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C.流通中现金

D.金融机构库存现金 8.关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存现金

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 9.再贴现政策主要包括（）两方面的内容。

A.调整再贴现率 B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款 D.调整法定存款准备金率

10.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（）。

A.远期利率 B.实际利率 C.固定利率 D.长期利率 11.以下属于直接融资的是（）。A.企业从银行贷款 B.个人从银行贷款 C.政府发行债券 D.企业发行股票 12.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。A.偿还期短 B.流动性强 C.收益率高 D.风险小

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）2.可转换债券兼具债券和股票的特性。（）

3.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（）

4.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）

5.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融人所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）

6.2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。（）

7.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（）

8.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）参考答案

（一）单选题

1A 2A 3D 4D 5B 6C 7A 8B 9B 10B 11D 12A 13D 14D 15D 16C 17C 18B 19B 20A 21C 22D 23B 24B 25A

（二）多选题 1ABCD 2BD 3ABCD 4AC 5BD 6BCD 7ACD 8BD 9AB 10CD 11CD 12ABD(三)判断题

1T 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F MS User 第 14 页 2013-3-31

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第3章 银行主要业务

一、考试大纲 1.3.1存款业务

个人存款业务 对公存款业务 外币存款业务 1.3.2贷款业务

个人贷款业务 公司贷款业务 1.3.3其他银行业务

资金业务 票据业务 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 咨询顾问业务 理财业务 电子银行业务

二、知识要点提示

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存款业务概述

存款业务个人存款业务

存款业务定义 存款业务分类 存款基准利率 基本概念 业务分类 基本概念 业务分类 基本概念 外汇储蓄存款 单位外汇存款 基本概念 贷款业务分类 贷款基准利率 业务流程 个人住房贷款 个人汽车消费贷款 信用卡透支 个人助学贷款 其他个人贷款 对公存款业务

活期存款 定期存款

定活两便储蓄存款 个人通知存款 教育储蓄存款

个人存款、对公存款 活期存款、定期存款 人民币存款、外币存款

单位活期存款

单位定期存款 单位通知存款 单位协定存款 外币存款业务

贷款业务概述

个人贷款、公司贷款 短期贷款、中长期贷款 信用贷款和担保贷款

银行主要业务贷款业务个人贷款业务

公司贷款业务

其他银行业务资金业务

票据业务

支付结算业务 银行卡业务

代理业务

托管业务

担保业务

承诺业务

咨询顾问业务 理财业务

电子银行业务

流动资金贷款

短期贷款 流动资盆循环贷款

法人账户透支

项目贷款

中长期贷款 房地产开发贷款

信用证 银团贷款 押汇

贸易融资

保理 福费廷

贷款计息及偿还方式

短期资金交易;债券;外汇;金融衍生品 承兑;贴现、转贴现

汇票;本票;支票;汇款;信用证;托收 信用卡;借记卡

代收代付;代理银行业务;代理证券业务;代理保险业务;其他代理业务 基金托管;代保管 银行保函;备用信用证

项目贷款承诺;开立信贷证明;客户授信额度;票据发行便利

企业信息咨询;资产管理顾问;财务顾问 公司理财;个人理财

网上银行;电话银行;手机银行;自助终端

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3.1存款业务

3.1.1存款业务概述 1.存款的含义、特点 2.存款业务分类 3.存款基准利率 3.1.2个人存款业务

1.个人存款、储蓄原则、利息税、实名制 2.个人存款业务分类

3.活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式 4.定期存款概念、种类、存款利率、计息规定

5.其他类储蓄存款：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款 3.1.3对公存款业务 l.对公存款概念 2.业务分类

3.单位活期存款概念、账户

4.单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款 3.1.4外币存款业务 1.外币存款业务币种

2.现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价／中间价（基准价）3.外汇储蓄存款：《个人外汇管理办法》、个人外汇账户种类

4.单位外汇存款：单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账户 3.2贷款业务

3.2.1贷款业务概述 1.贷款概念、特点 2.贷款业务分类 3.贷款基准利率

4.贷款业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理 3.2.2个人贷款业务 1.个人贷款概念 2.发放方式

3.个人贷款主要品种及有关业务规定：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、信用卡透支、助学贷款

4.其他贷款种类：个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款 5.个人住房贷款还款方式及还款金额计算方法 3.2.3公司贷款业务 1.业务分类

2.短期贷款：流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支 3.中长期贷款：项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款 4.贸易融资：信用证、押汇 5.贷款计息及偿还方式

3.3其他银行业务 3.3.1资金业务 1.概念、特点 2.业务种类

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3.资金的投资收益

4.短期资金交易：央行票据、短期国债、短期融资券、回购／逆回购、同业拆借、货币市场基金

5.债券：概念、关键要素、国债、公司债 6.外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易

7.金融衍生品：概念、交易目的、期货、利率互换、货币互换、期权 3.3.2票据业务

1.票据业务概念、种类、用途 2.承兑业务

3.贴现、转贴现业务 3.3.3支付结算业务 1.概念

2.常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收 3.3.4银行卡业务

1.概念、分类及功能

2.信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支 3.借记卡概念、功能 3.3.5代理业务

1.代收代付业务：服务方式和项目

2.代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务 3.代理证券业务：代理证券资金清算业务概念及分类 4.代理保险业务：概念及种类

5.其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理国债买卖业务 3.3.6托管业务

1.基金托管业务：概念、费用、分类

2.代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务 3.3.7担保业务

1.银行保函业务：概念、业务种类 2.备用信用证业务：概念、业务种类 3.3.8承诺业务 1.概念

2.业务种类：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利 3.3.9咨询顾问业务 1.概念

2.业务种类：企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务 3.3.10理财业务 1.概念

2.公司理财业务：概念及主要业务种类 3.个人理财业务：概念及主要业务种类 3.3.11电子银行业务

1.网上银行：企业网上银行、个人网上银行 2.电话银行／客户服务中心 3.手机银行 4.自助终端

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三、练习题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.存款是银行最主要的（）。

A.投资业务 B.风险暴露 C.资金用途 D.资金来源

2.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮动 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一个 3.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款 B.外币存款 C.对公存款 D.定期存款 4.定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.客户类型不同 B.存款期限不同 C.存款币种不同 D.账户种类不同 5.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A.存款自愿 B.存款保险制度 C.存款实名制 D.存款登记制度 6.以下说法不正确的有（）。A.我国个人存款实行实名制 B.我国存款利息所得需缴纳利息税

C.我国利息税税率为20% D.利息税由储户个人自觉缴纳 7.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。

A.10年以上个人定期存款 B.5年以上个人定期存款 C.个人活期存款 D.单位定期存款 8.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

9.李先生在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是（）。A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元 10.目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式 D.逐笔计息法 11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越长，则利率越低

B.期限越长，则利率越高

C.利率高低与期限长短无关 D.相同期限，本金越高，则利率越低 12.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 13.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

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D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

14.任民在2007年1月8日存人一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少？（）（征收20％利息税后）A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 15.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上学生 B.在校小学六年级（含六年级）以上学生 C.在校小学四年级（含四年级）以上学生 D.未人小学的儿童 16.以下哪种不属于定期存款类型？（）

A.整存整取 B.定活两便 C.存本取息 D.零存整取 17.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取 18.银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.欧元

19.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3个 B.2个 C.1个 D.多个

20.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.单位经常项目外汇账户 B.单位资本项目外汇账户 C.外汇储蓄账户 D.个人外汇账户 21.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（）A.美元 B.人民币

C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 D.可自由兑换的任何外币 22.贷款业务是（）。

A.银行最主要的资金来源 B.银行的负债业务 C.银行的中间业务 D.银行最主要的资金运用

23.下面对贷款业务分类正确的是（）。A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.集团贷款和个人贷款

24.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款 25.我国针对个人的信贷业务不包括（）。

A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.银团贷款 D.个人助学贷款 26.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。

A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。A.等额本金还款法 B.利随本清 C.等额本息还款法 D.按月结算利息，到期一次还本 28.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。

A.按月偿还贷款本息 B.利随本清 C.按月结算利息，到期一次还本 D.按年偿还贷款本息

29.小王买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814％，他每月偿还本金部分金额为（）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。A.购买自用车贷款期限不得超过3年 B.自用车货款比例不超过购车价格的80% MS User

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C.购买二手车贷款期限不得超过3年 D.二手车贷款比例不超过购车价格的50% 31.个人汽乍消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.国家助学贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.商用车消费贷款 33中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（）A.流动资金贷款

B.房地产贷款 C.项目贷款 D.银团贷款 34.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。A.可以商定一定的宽限期

B.可采用等额本金还款法

C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金

35.（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A.贸易融资

B.项目贷款

C.中长期贷款 D.银团贷款 36.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.结算业务 B.代理业务 C.存款业务 D.资金业务 37.资金业务的最主要风险是（）。

A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险

38.某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元.期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。A.债券市场 B.股票市场 C.资本市场 D.货币市场 40.中央银行票据的流动性次于（）。A普通股票 B.企业债券 C.金融债 D.现金 41.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院 42.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。A.同业存放 B.同业存贷 C.同业拆借 D.同业回购

43.我国目前正在推行的货币指标体系—上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一个月

45.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。A.中央银行票据

B.国债

C.企业债 D.金融债 46.关于汇率的下列说法中错误的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价

B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1＝JPY110为直接标价法 C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1＝USDl.96％为间接标价法

D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

47.票据贴现属于（）。

A.票据发行业务 B.票据一级市场业务 C.票据二级市场业务 D.票据延伸业务 48.商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。

A.贷款业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.支付结算业务

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49.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.旅行支票

50.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行本票 B.银行承兑汇票 C.支票 D.商业承兑汇票 51.银行本票提示付款期限为（）。A.1周 B.2个月 C.6个月 D.1年 52.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用 B.银行信用 C.政府信用 D.个人信用 53.信用卡和借记卡，统称为（）。A.贷记卡 B.银行卡 C.单位卡 D.准贷记卡 54.（）要求先存款后消费，不具备透支功能。A.借记卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.信用卡

55.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。A.货款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务 56.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期

B.中央银行

C.中期周转性 D.中长期扩张性

57.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.担保业务 B.代理业务 C.支付结算业务 D.承诺业务

58.（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A.企业信息咨询业务 B.资产管理顾问业务 C.私人银行业务 D.财务顾问业务 59.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类

D.保管期限不同 60.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 61.银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。

A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合 62.我国目前个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.实行上下限管理

63.（）又叫做辛迪加贷款。

A.项目贷款 B.流动资金循环贷款 C.银团贷款 D.贸易融资贷款

64.（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A.进口押汇 B.出口押汇 C.保理 D.福费廷 65.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.保付代理 B.银行保函 C.远期票据贴现 D.质押贷款 66.短期融资券的发行对象为（）。A.场内市场机构投资者 B.银行间债券市场机构投资者 C.场内市场个人投资者 D.国有大中型企业

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67.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会 68.看涨期权买方的最大损失为（）。A.零 B.期权费 C.无穷大 D.以上都不对 69.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付

70.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。A.金融同业

B.中央银行

C.出票人 D.承竞人

71.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（）。A.本票、汇款、信用证 B.本票、信用证、托收

C.汇款、信用证、托收 D.汇票、信用证、支票 72.汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.电汇和信汇

73.（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收 74.商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金 75.关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.所有商业银行都可以开办基金托管业务

B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.商业银行不能托管全国社会保障基金

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.办理储蓄业务，应当（）。A.遵循取款自由的原则

B.遵循存款有息的原则 C.遵循为存款人保密的原则 D.遵守《商业银行法》的有关规定 2.个人存款包括（）。

A.协定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育储蓄存款 3.下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.客户可以随时支取 B.现实中通常l元起存 C只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取

4.李先生4月8日存人一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存人一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多 5.以厂要征收存款利息所得税的是（）。

A.个人存本取息定期存款 B.个人外币活期存款 C.教育储蓄存款 D.定活两便储蓄存款 6.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 7.单位可以开立以哪些用途的专用存款账户？（）

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A.基本建设基金 B.住房基金 C.社会保障基金 D.单位银行卡备用金 8.以下哪些情形，可以开立临时存款账户？〔）

A.设立临时机构 B.日常转账结算 C.注册验资 D.异地临时经营活动 9.下列关于确定银行贷款利率的iR法止的是（）A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.统一使用中国人民银行规定的基准利率

D.可在中国人民银行规定的基准利率墓础上向上浮动

10.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、分级审批 B.审贷结合、分级审批

C.审贷结合、集中审批 D.审贷分离、集中审批 11.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（）。

A.担保的质量和法律效力 B.评估借款人的信用等级 C.借款人的历史还款记录 D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

12.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）。A.申请破产 B.以资抵债 C.资产置换 D.催讨清收 13.下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的是（）。

A.可用于支付学杂费和生活费 B.可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等 C.国家助学贷款期限最长不超过10年 D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

14.在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般（）。

A.不得超过原贷款期限的一半 B.累计不得超过3年

C.不得超过原贷款期限的四分之一 D.累计不得超过5年 15.商业银行从事的资金业务包括（）。A.短期资金业务

B.债券业务

C.外汇业务

D.衍生品业务 16.投资收益包括（）。

A.现金分配 B.买入价格 C.资本利得 D.卖出价格 17.目前，中央银行票据的期限通常为（）。A.七天

B.三个月 C.六个月 D.十二个月 18.与其他债券相比，国债其有（）等特点。A.风险低 B.流动性强 C.收益率较高 D.发行量较小

19.老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。A.直接标价法 B.间接标价法 C.应付标价法 D.应收标价法 20.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的（）。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 21.外汇交易可分为（）。

A.即期外汇交易 B.近期外汇交易 C.远期外汇交易 D.跨期外汇交易 22.票据业务包括以商业汇票为媒介进行的（）业务。A.票据签发 B.票据转贴现 C.票据鉴证 D.票据保管

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23.下面有关托收业务的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

24.电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A.汇票

B.SWIFT C.加押电传 D.快递 25.银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。

A.为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任

B.为出口商提供扫一包融资服务

C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D.为信用证的使用各方提供相关咨询业务 26.银行可以进行的代理业务包括（）。

A.代理国债买卖 B.代理保险 C.委托贷款 D.银行保函 27.客户可以通过银行营业网点购买（）。A.凭证式国债 B.储蓄国债（电子式）C.柜台记账式国债 D.开放式基金 28.基金托管业务包括（）。A.开放式基金托管 B.企业年金托管 C.全国社会保障基金托管 D.证券公司受托投资托管

29.备用信用证（）。

A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B.是保函业务替代品

C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D.是银行对放款人的一种担保行为

30.客户授信额度按照授信形式不同，包括（）。A.承兑汇票贴现额度 B.进（出）口保理额度 C.进（出）口押汇额度 D.贷款额度 31.银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.客户授信额度 D.票据发行便利 32.公司理财业务主要包括（）。

A.零售银行业务 B.现金管理服务 C.理财计划 D.资产管理服务 33.商业银行的企业信息咨询业务主要包括（）。

A.验证企业注册资金 B.企业信用等级评估 C.项目评估 D.企业管理咨询 34.资产管理顾问类业务提供的服务包括（）。A.企业信用等级评拈

B:结构性项目融资 C.投资组合建议 D.税务服务 35.商业银行为公司提供全而的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。A账户管理

B.投资

C.融资

D.信息服务 36:关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（）。A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方式为客户提供的银行服务

B.手机银行就是用手机拨打的电话银行

C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务

D.手机银行和电话银行都属于电子银行

37.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

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A.都是一种信用行为 B一具有相同的管理方式

C.都可分为活期存款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款 38.下列哪些贷款属于短期贷款？（）

A.流动资金贷款 B.项目贷款 C.房地产开发贷款 D.法人账户透支 39.贸易融资贷款形式主要有（）。A.信用证 B.保理 C.贷款承诺 D.福费廷

40保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 41.货币市场基金的主要投资产品有（）。

A.短期债券 B.债券回购 C.股票 D.央行票据 42.下列哪些票据一定是由银行签发的？（）

A.银行汇票 B.银行承兑汇票 C.银行本票 D.支票 43.下列哪些属于非融资类保函？（）A.融资租赁保函 B.预付款保函 C.延期付款保函 D.经营租赁保函

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）

2.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）

3.如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）4.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）5.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户（）

6.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。（）7.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）

8.外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存人银行。（）

9.贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）。（）10.等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（）

11.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70%，最长贷款期限为5年。（）

12.国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最高不超过6000元的标准。（）13.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10%，下浮不作限制。（）

14.银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。（）

15.目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（）

16.中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。（）17.外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（）18.目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（）

19.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（）

20.信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）21.在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务（）

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22.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具（）

23.银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（）24.银行客户信用评级只能山权威的评级机构进行。（）

25.一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）

26.中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（）27.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。（）28.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）

29.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（）

30.银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。（）参考答案

（一）单选题

1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B

（二）多选题

1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD

（三）判断题

1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 银行管理

一、考试大纲

1.4.1银行风险管理

银行风险及其种类 银行全面风险管理 1.4.2银行资本管理

银行资本的构成与作用

资本充足率与《巴塞尔新资本协议》 1.4.3银行绩效管理

银行财务报表 银行绩效评价 1.4.4银行金融创新

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二、知识要点提示

银行风险的种类 银行风险管理的 发展历程 银行全面风险管理

银行风险管理组织

信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险 资产风险管理阶段－>负债风险管理阶段－> 资产负债风险管理阶段－>全面风险管理阶段 全球的风险管理体系、全面的风险管理范围 全程的风险管理过程、全新的风险管理方法 股东大会、董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门、其他风险控制部门 风险识别 风险计量 风险监测 风险控制

银行资本及其构成 作用

巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》 《巴塞尔新资本协议》

我国银行业的资本监管要求 银行风险管理

银行风险管理流程

银行资本的构成与作用

银行资本管理

银行管理《巴塞尔新资本协议》 与资本充足率

MS User 银行绩效评价与 银行经营目标

银行绩效管理

银行财务报表

银行绩效评价的概念和目的 银行经营的股东价值最大化目标 银行经营的“三性”平衡

与财务报表相关的一些基本概念 银行财务报表及其结构

反映银行经营绩效的主要财务指标 银行金融创新的概念 银行金融创新的内容

合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则 审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育

银行金融创新 的概念和内容 银行金融创新 的基本原则 银行金融创新

客户利益保护

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4.1银行风险管理

4.1.1银行风险的种类 1.银行风险的定义 2.银行风险的独特性 3.银行风险种类

4.信用风险定义、存在范围、重要性 5.市场风险定义、分类

6.操作风险定义、分类、表现形式及其可转化性 7.流动性风险定义、分类 8.国家风险定义、分类和特点 9.声誉风险定义、重要性 10.法律风险定义

11.战略风险定义及来源

4.1.2银行风险管理的发展历程

1.银行风险管理的定义及其在银行管理中的地位

2.银行风险管理发展四个阶段的名称、时问、背景和特点 4.1.3银行全面风险管理

1.银行全面风险管理体系包括的部分及各部分含义 4.1.4银行风险管理组织 1.银行风险管理组织构成

2.股东大会、董事会、监事会、高级管理层和风险管理部门在银行风险管理中的作用 3.高效的风险管理部门的两个基本准则 4.风险管理部门和风险管理委员会的关系 5.其他风险控制部门 4.1.5银行风险管理的流程

1.风险管理流程的四个步骤，以及风险管理部门和风险管理委员会的职责分工 2.风险识别的两个环节 3.风险识别方法 4.风险计量的意义 5.风险监测的两层含义 6.风险控制的定义和目标 4.2银行资本管理

4.2.1银行资本的构成与作用 1.三种银行资本的定义

2.我国商业银行的会计资本的界定 3.经济资本的作用 4.三种银行资本的关系 5.银行资本的作用

4.2.2《巴塞尔新资本协议》与资本充足率

1.巴塞尔委员会的全称、成立年份、总部、宗旨和地位 2.《巴塞尔资本协议》的全称、通过年份和内容

3.《巴塞尔新资本协议》的全称、通过年份及新增内容 4.资本充足率的计算公式 5.外部监管的要求

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6.市场约束要求银行信息披露的范围

7.《商业银行法》中对银行资本充足率的要求

8.《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面的改进 4.3银行绩效评价

4.3.1银行绩效评价与银行经营目标 1.银行绩效评价的概念和目的

2.利润最大化目标与股东价值最大化目标的关系 3.《商业银行法》中对银行“三性”的表述 4.“三性”目标的各自定义 5.效益性对银行重要性的体现 6.“三性”之间的矛盾与协调 4.3.2银行财务报表 1.会计的定义

2.会计要素、静态要素、动态要素 3.会计结果

4.财务会计与管理会计

5.借贷记账法的原则及登记方法 6.财务报表的定义及包含内容

7.资产负债表的时点性及资产、负债和所有者权益的关系 8.利润表的动态性及收入、成本费用和利润的关系 9.现金流量表的动态性

10.会计分期、权责发生制和收付实现制的含义 11.资产、负债和所有者权益的分类

12.资本利润率（ROE）和资产利润率（ROA）的定义 4.4银行金融创新

4.4.1银行金融创新的概念和内容

1.《商业银行金融创新指引》中对银行金融创新的定义 2.银行金融创新的内容

3.“部门银行”与“流程银行” 4.扁平化

5.金融产品创新的地位

4.4.2银行金融创新的基本原则

1.《商业银行金融创新指引》中银行金融创新的基本原则 4.4.3客户利益保护

1.客户利益保护的五个方面要求 2.“买者自负”的含义

三、练习题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。

A.存款 B.资产和预期收益 C.声誉 D.自有资本金 2.关于国家风险，说法正确的是（）。

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A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

3.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险

4.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会 5.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（）。A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一面的决策

D.可以又称为“风险管理委员会” 6.风险管理的最基本要求是（）

A.风险计量 B.风险监测 C.风险识别 D.风险控制 7.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.核心资本 B.资本充足率 C.附属资本 D.风险加权资产 8.关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（）A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

9.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？（）A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本 10.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。A.少数股权 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务 11.若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（）。A.低于400亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.高于800亿元 12.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商业银行的“三性”目标不包括（）A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标 15.下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）。A.收入 B.负债 C.利润 D.费用

16.银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。A.利润表 B.资产负债表 C.现金流量表 D.财务报表附注

17.（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A.权责发生制 B.配比原则 C.收付实现制 D.收付现金制 18.以下不属于会计结果的是（）。A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.所有者权益

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19.下列有关现金流量表的说法正确的是（）。

A.现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 B.现金流量表反映的是会计利润

C.现金流量强调的是权利义务有没有转移

D.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 20.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（）。A.所有者权益 B.流动负债 C.流动资产 D.长期资产

21.银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为（）。

A.净利润/总资产 B.总资产／股东权益

C.净利润／总收入 D.净利润／股东权益 22.《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（）。A.流动性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流动性 C.效益性、流动性、安全性 D.安全性、流动性、效益性

23.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构

B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门 24.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）

A.制度安排创新 B.机构设置创新 C.管理模式创新 D.金融产品创新 25.在我国商业银行创新中，（）。

A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

D.不必考虑金融产品的创新

26.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。

A.合法合规 B.信息充分披露 C.维护客户利益 D.风险可控

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.商业银行操作风险的表现包括（）。A.内部欺诈 B.业务中断和系统失灵 C.外部欺诈 D.实物资产损坏 2.市场风险包括（）。

A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 3.在银行风险管理中，风险识别的方法不包括（）A.风险对冲法 B.风险补偿法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（）A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

5、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。

A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

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CCBP公共基础习题

B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.引入计量信用风险的内部评级法

6.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求 B.商业银行的效益性目标 C.外部监管 D.市场约束 7.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力 8.有关现金流量表与利润表说法正确的有（）。

A.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果 B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况 C.利润表为动态报表 D.现金流量表为静态报表 9.下列财务报表关系正确的有（）。

A.资产-股东权益＝负债 B.成本费用-利润＝收入 C.资产+负债＝股东权益 D.收入-利润＝成本费用

10.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”。扁平化组织的优势在于（）。

A.行政管理层次少 B.冗余人员少 C.每一个人直接管理的人数少

D.内部信息传递快 11.财务报表中的负债（）。

A.是企业的潜在义务 B.是企业的现时义务 C.是由过去交易、事项形成的 D.按流动性可分为流动负债和长期负债等

12.我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在（）

A.规定了10%和70%的资产风险权重系数 B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C.信用风险和市场风险权重使用标准法 D.重新定义了资本范围

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（）2.风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。（）

3.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。（）4.根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。（）

5.会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（）

6.资产负债表详细反映公司在某一个时间段（例如2006年）资产、负债和所有者权益的状况。（）

7.我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。（）

8.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（）

9.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（）10.从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。（）

11.银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的利润。（）参考答案

（一）单选题

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CCBP公共基础习题

1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B

（二）多选题

1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD

（三）判断题

1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F

第二篇 银行业相关法律法规

一、考试大纲

2.1银行业监管及反洗钱法律规定 2.1.1银行业监督管理措施

2.1.2违反银行业管理规定的惩处措施 2.1.3银行业反洗钱法律规定 2.2银行主要业务法律规定 2.2.1存款业务法律法规 2.2.2授信业务法律法规 2.2.3银行业务禁止 2.3民事法律基本规定 2.3.1民事权利主体

2.3.2民事法律行为和代理 2.3.3合同法律制度 2.4商事法律基本规定 2.4.1公司法律制度 2.4.2破产法律制度 2.4.3票据法律制度 2.4.4担保法律制度

2.5银行业犯罪及刑事责任 2.5.1破坏金融管理秩序罪 2.5.2危害货币管理罪

2.5.3破坏金融机构组织管理罪 2.5.4破坏银行管理罪 2.5.5金融诈骗罪

2.5.6银行业相关职务犯罪

二、知识要点提示

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CCBP公共基础习题

中国人民银行监督 管理措施相关规定

直接检查监督权 建议检查监督权

在特定情况下的全面检查监督权 监管对象范围 监督管理措施 刑事责任 行政处分 行政处罚

其他行政处理措施

洗钱概述

《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 违反反洗钱法律规定的法律责任 银行业监管及反洗钱法律规定银监会监督管理措 施相关规定

违反银行业监督管理规定的处罚措施

反洗钱法律制度

银行业相关法律法规

（一）存款业务法律规定

银行业主要业务法律规定存款及其办理原则

存款业务的基本法律要求

对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 存款利率的法律管制

存单纠纷案件的认定与处理 存款合同 授信原则 授信审核 贷款法律制度

对商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 对同业拆借业务的禁止 对同一借款人贷款限制

对关系人发放担保贷款的限制 对商业银行投资业务的限制 对商业银行结算业务的限制 授信业务法律规定

银行业务禁止

银行业务限制

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CCBP公共基础习题

民事权利主体

民事权利主体的概念 自然人 法人

银行业相关法律法规

（二）MS User 民事非法人组织

法律民事法律行为 基民事法律行为和代理 代理及其种类

本规合同的概念及特征 定 合同的订立 合同法律制度

合同的生效 合同的履行 违约责任 《公司法》概述 公司设立制度 公司法律制度 公司资本制度 公司的组织机构 《破产法》概述

商公司终止制度

事破产法律制度 《破产法》的实休性规定法破产程序

律基《票据法》概述 破产财产的分配

本票据的功能 规定票据法律制度

票据行为 票据权利

票据丧失的补救措施

担保概述 担保法律制度 保证 抵押 质押

金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的种类 金融犯罪的构成

银危害货币管理罪

行破坏金融管理秩序罪

破坏金融机构组织管理罪 业犯破坏银行管理罪

罪及集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪 刑事金融诈骗罪

信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 责保险诈骗罪、有价证券诈骗罪

任 贪污罪

银行业相关职务犯罪 行贿及受贿罪

签订、履行合同失职被骗罪

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CCBP公共基础习题

第5章 银行业监管及反洗钱法律规定 5.1中国人民银行监督管理措施相关规定

1.《中国人民银行法》的通过、实施及修订时间、修订重点 2.中国人民银行直接检查监督权的范围 3.中国人民银行的建议检查监督权

4.中国人民银行行使全面检查监督权的特殊情况及措施 5.2银监会监督管理措施相关规定

1.《银行业监督管理法》的通过、施行时间 2.监管对象范围

3.对违反审慎经营规则的强制性监管措施

4.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产 5.审慎性监管谈话 6.强制风险披露

7.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 5.3违反银行业监督管理规定的处罚措施

1.刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类 2.对银监会从事监督管理工作人员的处理措施

3.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

4.对银行业金融机构的处理措施 5.4反洗钱法律制度

1.洗钱的概念及其三个阶段 2.洗钱的常见方式

3.《反洗钱法》的通过、施行时间 4.中国人民银行的反洗钱职责

5.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责 6.反洗钱义务的主要内容

7.《金融机构反洗钱规定》的通过、施行时间 8.中国反洗钱监测分析中心的职责

9.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中有关大额交易、可疑交易和免于报告交易的规定

10违反反洗钱法律规定的法律责任 第6章 银行主要业务法律规定 6.1存款业务法律规定

1.存款的含义、办理原则 2.存款业务的基本法律要求

3.查询、冻结、扣划单位存款的条件和程序 4.存款利率法律管制的主要内容 5.利率违法行为的表现形式 6.存单关系效力认定的两个要件 7.一般存单纠纷案件的认定与处理 8.存款合同的概念、订立、内容和形式 6.2授信业务法律规定 1.授信原则

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CCBP公共基础习题

2.授信审核

3.借款人和贷款人各自的权利、义务、限制

4.贷款合同的概念、内容、抗辩、保全、担保、纠纷解决 6.3银行业务禁止

1.对关系人的界定及对向关系人发放信用贷款的禁止 2.存贷业务中不正当手段的禁止 3.同业拆借的禁止性规定 6.4银行业务限制

1.对同一借款人的界定及对同一借款人贷款的限制 2.对关系人发放担保贷款的限制 3.对投资业务的限制 4.对结算业务的限制

第7章 民事法律基本规定 7.1民事权利主体

1.民事权利主体的类别 2.自然人和公民的含义

3.法人的概念、成立要件和分类 4.非法人组织的概念 7.2民事法律行为和代理

1.民事法律行为的概念、应当具备的条件和特征 2.代理的概念、法律特征和种类 3.无权代理的概念、构成要件及后果 4.表见代理的概念、构成要件及后果 7.3合同法律制度

1.合同的概念、特征 2.合同订立应遵循的规定 3.要约、承诺

4.合同成立的时间与地点 5.合同生效的概念、要件 6.合同成立和生效的关系 7.合同无效的情形 8.可撤销合同的类型 9.合同履行的原则

10.合同履行中的抗辩权、代位权、撤销权 11.违约责任的承担形式 第8章 商事法律基本规定 8.1公司法律制度

1.《公司法》的修改通过、施行时间 2.公司的概念和分类 3.公司设立制度 4.公司资本制度

5.股东会（股东大会）、董事会、经理、监事会 6.公司终止制度 8.2破产法律制度

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CCBP公共基础习题

1.《破产法》的通过、施行时间 2.破产的概念 3.破产原因

4.逾期申报债权的法律后果 5.债权人会议的职权 6.破产程序的概念与特征

7.重整、和解、破产清算的程序 8.破产财产分配顺序 8.3票据法律制度

1.票据的概念和特征 2.票据的功能

3.出票、背书、承兑、保证的概念 4.票据权利的内容

5.票据权利的取得、行使、保全、消灭 6.票据丧失的补救措施 8.4担保法律制度

1.担保的概念和五种方式 2.担保的种类

3.保证的概念和种类 4.保证期间 5.抵押的概念 6.抵押登记 7.抵押权的实现 8.动产质押的规定

9.权利质押中可以出质的权利及相关规定 第9章 银行业犯罪及刑事责任 9.1金融犯罪概述 1.金融犯罪的概念 2.金融犯罪的种类

3.金融犯罪的构成（客体、客观方面、主体、主观方面）9.2破坏金融管理秩序罪

1.《刑法》及其历次修正案 2.伪造货币罪的定义、构成

3.出售、购买、运输假币罪的定义、构成

4.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的定义、构成5.持有、使用假币罪的定义、构成 6.变造货币罪的定义、构成

7.擅自设立金融机构罪的定义、构成 8.非法吸收公众存款罪的定义、构成 9.高利转贷罪的定义、构成

10.违法发放贷款罪的定义、构成

11.吸收客户资金不入账罪的定义、构成 12.伪造、变造金融票证罪的定义、构成 13.非法出具金融票证罪的定义、构成

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CCBP公共基础习题

14.违法票据承兑、付款、保证罪的定义、构成 15.洗钱罪的定义、构成 9.3金融诈骗罪

1.金融诈骗罪的概念及共性 2.集资诈骗罪的定义、构成 3.贷款诈骗罪的定义、构成 4.信用证诈骗罪的定义、构成 5.信用卡诈骗罪的定义、构成 6.票据诈骗罪的定义、构成 7.金融凭证诈骗罪的定义、构成 8.保险诈骗罪的定义、构成 9.有价证券诈骗罪的定义、构成 9.4银行业相关职务犯罪 1.贪污罪的定义、构成 2.行贿罪的定义、构成

3.金融机构从业人员受贿罪的定义、构成 4.受贿罪的定义、构成

5.签订、履行合同失职被骗罪的定义、构成

三、练习题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要 求，请将正确选项的代码填入括号内。1.《中国人民银行法修正案》于（）通过。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会 第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接检查监督权

3.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

4.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。A.停止其营业 B.限制其所有业务 C.终止其法人资格 D.没收其所有资产

5.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。

A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分 6.行政处罚（）

A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯半的行为人的法律制裁

B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D.只针对公民，不针对法人 7.暂扣或者吊销执照属于（）

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CCBP公共基础习题

A.刑事制裁 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究民事责任

8.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构 负责人

C.地方政府

D.当地公安部门

9.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.中国人民银行 B.地方政府 C.纪检部门 D.银行业监督管理机构负责人

10.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例

11.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心

12.《反洗钱法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中国反洗钱监测分析中心由（）设立。A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局 14.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

15以下不属于金融机构的反洗饯义务的是（）。

A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁个部资料和记录

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 16.国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国银行业监督管理委员会 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行

17.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构

C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人 18.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.其他不依法履行职责的行为 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

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CCBP公共基础习题

20.下列属于大额交易的是（）。

A.一笔25万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取人民币18万元

C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

21.（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A.《反洗钱法》 B.《银行业监督管理法》 C.《金融机构反洗钱规定》 D《金融机构大额.交易和可疑交易报告管理办法》

22.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东

B.董事、高级管理人员 C.普通工作人员 D.客户

23.商业银行应当依法保护存款人合法权益下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。

A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

24.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相

25.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上 B.市级（含）以上 C.县级（含）以上 D.镇级（含）以上 26.商业银行冻结单位存款的期限不超过（）A.1周B.2周C.1个月 D.6个月 27.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

28.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同

29.存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（）。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同

30.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客户制定的格式合同 B.客户与存款机构协商的格式合同

C.存款机构制定的格式合同 D.口头形式 31.借款人的义务不包括（）。

A.按照借款合同约定用途使用贷款

B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.接受借款合同以外的附加条件

D.依法如实提供贷款人要求的资料 32.贷款人的权利不包括（）

A.要求借款人提供与借款有关的资料 B.自主决定贷款利率的区间 C.了解借款人的生产经营活动 D.根据借款人的条件，决定贷款金额

33.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。A.借款人 B.原担保人 C.贷款人 D.人民法院 34.债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担

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CCBP公共基础习题

A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院 35.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

36.《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

38.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金 B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产 39.实践中最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为

B.银行以低于法定利率吸收存款的行为

C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 40.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

41.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（）

A.商业银行董事

B.商业银行管理人员所投资的公司

C.与该银行有结算业务的客户 D.商业银行信贷人员的近亲属

42.根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是（）

A.清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息

B.清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息

C.个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用

D.企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用

43.A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限 但未作否认表示

B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行 代理活动

D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务 44.下列选项中，不属于企业法人的是（）。

A.全民所有制企业

B.全民所有制企业的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分MS User

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CCBP公共基础习题

公司

45.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。

A.张某承担民事责任 B.王某承担民事责任 C.张某与王某共同承担民事责任

D.张某与王某均不承担民事责任

46.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D.合同标的须确定和可能

47.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效

48.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。

A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同

49.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D.当事人不能委托代理人订立合同 50.合同成立需要具备要约和（）阶段 A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记

51.关于合同成立条件的错误表述是（）。A.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 52.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更 53.下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的（）。A.l个法人 B.1个自然人 C.30个自然人 D.30个自然人和30个法人

54.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。

A.都是企业法人 B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元 C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 D.都必须依法制定公司章程

55.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策

56.根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集为式设立的，注册资本为（）。

A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B.在公司登记机关登记的实收股本总额 C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

57.根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的是（）。A.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 B.资本公积金可用于弥补公司亏损C.公积金可用于扩大公司生产经营 D.公积金可转为公司资本 58.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）

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A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B.公司营业执照签发日期为公司成日期

C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保

D.有限责任公司的注册资木最低限额为人民币三万元

59.现行的《破产法》自（）年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法（试行）》同时废止。

A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是（）。A.债权人会议 B.破产公司股东会（股东大会）C.破产公司董事会 D.人民法院 61.《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。A.三十日内 B.最短三十日，最长三个月 C.最短三个月，最长六个月 D.随时申报 62.《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。A.免偿部分债务 B.重整 C.和解 D.破产清算

63.A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产、A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回()。A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元

64.〔）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A.中央银行票据 B.商业汇票 C.本票 D.银行汇票

65.根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人

66.根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是（）。A.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为

B.以背书转让的汇票，背书应当连续

C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

67.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 68.下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。A.汇票 B.本票 C.发票 D.支票 69.《担保法》于（）年通过并实施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。

A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B.土地所有权可以抵押 C.债权消灭，抵押权继续存在 D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

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71.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（）起生效。A.合同签订之日

B.登记之日

C.登记之日后一日 D.合同中约定之日 72.商业银行在贷款业务中，（）。

A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C.可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款

D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

73.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

74.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的？（）

A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B.使用作废的信用证

C.村镇银行经批准吸收公众存款 D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 75.下列行为没有违法的是（）。

A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B.收买他人信用卡信息资料 C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 76.伪造货币罪侵犯的客体是（）。A.购买假币者 B.金融机构 C.货币 D.国家货币管理制度 77.下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规 78擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准人管理制度

C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度

79.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A.本机构他人的财物

B.其他机构他人的财物 C.公共财物

D.以上都对 80.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪 B.票据诈骗罪 C.变造货币罪 D.签订、履行合同失职被骗罪

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了（中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（）。A.直接审批、监管金融机构 B.维护币值的稳定

C.对金融市场进行宏观调控 D.货币政策的制定和执行 2.中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为

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3.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产 4.刑事责任包括（）。

A.罚金 B管制 C.没收财产 D.拘役 5.行政处分包括（）。

A.警告 B.撤职 C.记大过 D.降级 6.行政处罚的种类有（）。

A.警告 B.罚款 C.行政拘留 D.拘役

7.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.停止批准增设分支机构

8.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。A.剥夺政治权利

B.取消董事、高级管理人员任职资格 C.禁止从事银行业工作 D.经济处罚

9.在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于2人 D.检查人员多于2人

10.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。A.要求银行按照规定报送财务报表 B.进人银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话 D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

11.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。A.财务会计报告 B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项 D.员工中所有的违法违规处理结果 12.下列关于反洗钱叙述正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

13.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。A.购买高额保险，然后低价赎回 B.匿名存储

C.控制银行 D.利用银行贷款掩饰犯罪收益

14.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（）。

A.金融机构同业拆借 B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位

C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D.外国政府贷款转贷业务项下的交易 15.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。

A.有严格的公司法 B.不允许建立空壳公司 C.有严格的公司保密法

D.有宽松的金融规则 16.常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构 B.伪造商业票据 C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.通过证券和保险业洗钱

17.授信业务包括（）。

A.贷款 B.贷款承诺 C.贸易融资 D.担保 18.广义的贷款法律关系包括（）。

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A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 C.委托贷款合同法律关系 D.贷款合同法律关系 19.借款人的权利包括（）。

A.自主决定向第三人转让债务 B.按合同约定提取和使用全部贷款 C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D.拒绝借款合同以外的附加条件 20.对借款人的限制包括（）。

A.不得向贷款人的上级反映有关情况 B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款

21.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。

A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

22.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。

A.中国银行天津分行 B.中国工商银行股份有限公司 C.花旗银行（中国）有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处

23.根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。

A.行为主体为自然人 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.不违反法律或者社会公共利益

24.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 25.根据《民法通则》的规定，代理包括（）。

A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权 B.相对人主观上为善意

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为 27.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。

A.民事行为能力 B.民事权利能力 C.独立的财产 D.名称、组织机构和场所

28.根据（合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。

A.因重大误解而订立的 B.在订立合同时显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 D.合同期限届满或超出期限

29根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。A.对公司增加或者减少注册资本作出决议 B.决定公司内部管理机构的设置 C.执行股东会决议 D.制定公司的基本管理制度

30.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

A.修改公司章程 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.变更公司形式

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31.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有（）。A.公司章程规定的营业期限届满 B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司分立需要解散 D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

32.某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，（）可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。A.财政部 B.国资委 C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会

33.某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（）。

A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产

B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销 C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期

D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息

34根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。A.汇票被拒绝承兑 B.承兑人或者付款人死亡、逃匿 C.承兑人或者付款人被依法宣告破产 D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 35.票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼 36.根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。

A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权 D.依法可以转让的股份、股票 37.破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

38.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚。A.个人 B.单位 C.单位的直接负责的主管人员 D.单位的所有工作人员 39.金融犯罪的对象可以是（）。A.社会公众

B.金融机构

C.信用证 D.货币 40.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？（）

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

41.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督无权对个人的该类行为进行检查监督。（）

2.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）

3.行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（）

4.单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。（）5.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（）

6.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监MS User

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会有权予以撤销。（）

7.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（）

8.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（）9.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（）

10.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

11.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）

12.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

13.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）

14.合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。（）

15.经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

16.贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）

17.《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。（）

18.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）19.《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（）

20.《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（）

21.《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）

22.根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（）23.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）24.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）

25.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（）

26.《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）27.《担保法》中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（）

28.张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（）

29.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（）

30.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（）

31.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（）32.违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。（）

33.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

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第五篇：2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷-中大网校

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2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(1)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题(共90题，每题0．5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(1)银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。

A.不明显属于奢侈、浪费的消费 B.不属于色情、赌博的消费 C.不属于带有商业贿赂性质的消费 D.假借业务之名，行个人消费之实

(2)关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.所有商业银行都可以开办基金托管业务 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.商业银行不能托管全国社会保障基金

(3)存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同

(4)CBA的中文名称是（）。A.注册银行分析师 B.中国银行协会 C.中国银行业公会 D.中国银行业协会

(5)目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

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B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债

(6)关于央行票据描述不正确的是（）。

A.央行票据是中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币

(7)债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?（）A.股债 B.企业债 C.国债 D.金融债

(8)信用卡和借记卡的分类标准是（）。A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种

(9)定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表 是（）。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(10)下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

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(11)票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证

(12)中国人民银行的职能是中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A.中国银行业监督管理委员会 B.国务院

C.国家发展和改革委员会 D.全国人民代表大会常务委员会

(13)银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的二仁面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行保理 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇

(14)禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。A.临时性资金周转 B.发放固定资产贷款或投资 C.票据清算资金

D.联行汇差头寸不足

(15)票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。

A.设权性 B.要式性 C.无因性 D.文义性

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(16)在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(17)债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A.留置 B.抵押 C.质押 D.保证

(18)（）是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.发行普通股

B.发行长期次级债券 C.发行非累积优先股 D.留存利润

(19)以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是（）。A.资本市场 B.货币市场 C.债券市场 D.票据市场

(20)合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证 B.特殊保证 C.单方责任保证 D.连带责任保证

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(21)下列不属于村镇银行业务的是（）。A.吸收公众存款 B.办理国际结算 C.发放贷款 D.银行卡业务

(22)关于合同的特征，下列论述错误的是（）。

A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的

B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 C.合同是双方或多方的民事法律行为 D.合同是一种民事法律行为

(23)下列关于股票的说法正确的是（）。

A.优先股是最普通、最重要的股票种类 B.A股又称为人民币特种股票

C.H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国澳门上市的股票

D.我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等

(24)下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

(25)目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

(26)当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是（）。

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A.归还欠费 B.归还办公用品 C.依法结算报酬 D.带走工作资料

(27)银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。

A.债项评级 B.客户信用评级 C.被动评级 D.集团评级

(28)关于公司的设立，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期

B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记

C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照 D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格

(29)下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是（）。

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

(30)资本市场主要包括_________和_________。（）A.债券市场；股票市场 B.债券市场；票据市场 C.股票市场；票据市场

D.债券市场；同业拆借市场

(31)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

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D.公平竞争

(32)贷款业务是（）。

A.银行最主要的资金运用 B.银行的负债业务 C.银行的中间业务

D.银行最主要的资金来源

(33)在定期存款中整存整取业务中整笔存入起存金额应（）元。A.5 B.50 C.1000 D.5000

(34)国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A.接管 B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产

(35)下列合同不会产生留置权的是（）。

A.保管合同 B.运输合同 C.劳动合同

D.加工承揽合同

(36)票据追索权是（）请求权。A.第一顺序 B.第二顺序 C.第三顺序 D.第四顺序

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(37)下列关于贪污罪的说法，错误的是（）。

A.贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为

B.本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性、不可收买性

C.贪污罪本罪主体是特殊主体

D.贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据

(38)在公司贷款中，主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要的贷款是（）。A.临时流动资金贷款 B.短期流动资金贷款 C.中期流动资金贷款 D.长期流动资金贷款

(39)关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

(40)下列不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

(41)根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度 B.中央银行制度

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C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

(42)下列说法正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C.教育储蓄存款的利息征税税率为20% D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

(43)根据《商业银行法》的规定，未经（）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A.国务院 B.财务部

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构

(44)关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确阶段的是（）。A.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务

B.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益

C.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施

D.银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为

(45)中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括（）。A.鼓励公平竞争、反对无序竞争 B.高效、节约地使用一切监管资源 C.努力减少金融犯罪

D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

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(46)在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是（）。A.信托公司 B.货币经纪公司 C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

(47)教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。A.个人教育消费 B.亲人教育消费 C.企业教育消费 D.老人教育消费

(48)注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。A.6 B.5 C.4 D.3

(49)关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是（）。

A.索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪

B.犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 C.收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取

D.在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为

(50)银行企业实施内部控制的基础是（）。A.内部监督 B.内部环境 C.风险评估 D.控制活动

(51)单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金 B.信托基金

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C.政策性房地产开发资金 D.注册验资

(52)根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。

A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B.在公司登记机关登记的实收股本总额

C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

(53)要约失效的情形不包括（）。

A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺 B.要约以对话方式做出 C.拒绝要约的通知到达要约人

D.受要约人对要约的内容做出实质性变更

(54)1996年，（）与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。

A.农村合作社 B.农村信用社 C.农村商业银行 D.农村邮政储蓄

(55)以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（）。

A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪

(56)商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是（）。

A.银行并购 B.贷款出售 C.贷款证券化

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D.发行可转换债券

(57)（）政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。

A.法定存款准备金 B.公开市场 C.再贴现 D.再借款

(58)货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是（）。A.充分就业与经济增长 B.物价稳定与经济增长 C.物价稳定与经济增长 D.经济增长与国际收支平衡

(59)我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称 B.汇票、本票、支票 C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

(60)最常见的利率违法行为是（）。A.变相提高或降低存、贷款利率 B.银行高于法定利息吸收存款 C.擅自提高或降低存、贷款利率 D.擅自或变相以高利率发行债券

(61)关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权

B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

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(62)关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。

A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产

C.职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑 D.两者在客观方面和主观方面基本相同

(63)中国人民银行在反洗钱活动中应当（）。

A.建立反洗钱监测分析中心 B.建立客户身份识别制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.执行大额交易和可疑交易报告制度

(64)下列关于金融市场功能的说法，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

(65)关于我国公司资本制度特点的描述，正确的是（）。A.《公司法》规定公司设立时，其资本可以不以章程加以确定，但必须由股东认足、缴足(或募足)B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D.《公司法》强调公司资本可随经营状况变化

(66)境内机构原则上可以开立__________经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用__________核定。（）A.一个；欧元 B.一个；美元 C.两个；人民币 D.两个；美元

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(67)以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

(68)合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务 C.已经成立的合同具有法律约束力 D.合同订立过程的结束

(69)违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。A.破坏金融管理秩序罪 B.危害货币管理罪 C.破坏银行管理罪

D.破坏金融市场秩序罪

(70)商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放

(71)根据《反洗钱法》的规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有某些行为的，依法给予行政处分。这些行为不包括（）。

A.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C.未按照规定履行客户身份识别义务的

D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

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(72)没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债

(73)建立功能强大、动态／交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测和报告 D.风险控制

(74)下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

(75)民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。

A.破产能力 B.破产证明 C.破产清算 D.破产法律

(76)是流通中现金，_______是狭义货币。（）A.M₀:M₁ B.M₁:M₀ C.M₀：M₂ D.M₀：M₃

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(77)下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的 B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

(78)抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归（）所有，不足部分由债务人清偿。

A.债权人 B.债务人 C.抵押人 D.第三方

(79)银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定，规定银行必须持有的资本是（）。

A.会计资本 B.经济资本 C.监管资本 D.核心资本

(80)农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006

(81)商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。A.中国人民银行制定的

B.该商业银行总行根据中国人民银行制定的利率上下限自行确定的 C.该商业银行总行随章制定的

D.该支行根据中国人民银行制定的利率上下限自行确定的(82)张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故中大网校

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意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。

A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

(83)利率变化直接带来的风险是（）。A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险

(84)票据失票人应当在通知挂失止付后（）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申 请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3日 B.5日 C.15日 D.30日

(85)在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A.外商独资银行 B.外国银行分行 C.外国银行代表处

D.以上机构具有相同的业务经营范围

(86)银行经营发展的根本动力是（）。A.投融资需求和服务性需求 B.居民与企业储蓄 C.利息收入 D.股东利益的推动

(87)下列对会计资本的描述，正确的是（）。A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量

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C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量、D.它用于防御银行的非预期损失

(88)银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

(89)20世纪80年代之后，银行风险管理进入（）。

A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.全面风险管理阶段 D.资产负债风险管理阶段

(90)最早成立的政策性银行是（）。

A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国银行

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。

(1)“一行三会”是对（）四家金融管理和监督部门的简称。

A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国银行 D.中国人民银行

E.中国保险监督管理委员会

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(2)中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A.金融租赁公司 B.信托投资公司 C.基金公司 D.保险公司 E.政策性银行

(3)我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。A.银行同业协会

B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 E.中国人民银行

(4)银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?（）A.投融资需求 B.消费者需求 C.技术性需求 D.服务性需求 E.经营者需求

(5)如果预计利率要上调，商业银行应该（）。

A.减少利率敏感性贷款 B.增加利率敏感性贷款 C.减少利率敏感性存款 D.增加利率敏感性存款 E.以上做法均不正确

(6)下列属于银团贷款目的的有（）。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的了解 C.提高对银行的保障 D.提升贷款银行的知名度 E.稳定市场货币流通量

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(7)小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的第一套住房，他申请的贷款可能是（）。

A.二手房贷款

B.个人住房公积金贷款 C.个人住房组合贷款 D.个人住房转让贷款

E.个人住房最高额抵押贷款

(8)导致合同无效的原因有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

(9)背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.商业银行 B.证券交易所 C.保险公司

D.基金管理公司 E.期货经纪公司

(10)行为人出售、运输假币后又使用的，不以（）处罚。A.出售假币罪 B.运输假币罪 C.伪造货币罪 D.购买假币罪 E.使用假币罪

(11)银行战略风险主要来自（）等几个方面。

A.战略实施过程的质量 B.银行战略目标的整体兼容性 C.为实现战略目标而动用的资源

D.为实现战略目标而制定的经营战略 E.为实现总目标而制定的阶段目标

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(12)金融市场按具体交易工具可划分为（）。A.债券市场 B.黄金市场 C.外汇市场 D.票据市场 E.期货市场

(13)下列各项中，侵犯客体是国家对贷款的管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公众存款罪 B.高利转贷罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪 E.信用证诈骗罪

(14)不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（）。A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款

(15)效益性对银行的重要性体现在（）。

A.股东要求 B.抵制风险 C.增强实力 D.激励员工 E.投机投资

(16)具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?（）A.审慎尽责 B.客户教育

C.充分信息披露

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D.客户资产隔离 E.妥善处理利益冲突

(17)外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

A.都是一种信用行为

B.具有相同的管理方式

C.都可分为活期存款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款 E.都必须接受外汇管理局的管理

(18)关于宏观经济指标，对国内生产总值(GDP)的理解，以下表述正确的有（）。A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值 C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值 E.是衡量通货膨胀的重要指标

(19)关于附条件的合同和附期限的合同，下列说法正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效 D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

(20)一般来说，个人贷款业务的还款方式包括（）。

A.等额本息 B.等额利息 C.等额本金 D.差额本息 E.差额本金

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(21)可撤销的合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同 B.显失公平的合同

C.因重大误解而订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 E.因欺诈而订立的合同

(22)GDP统计的居民主要包括（）。

A.16岁以上的公民 B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D.居住在本国的公民

E.暂住在本国的外国公民

(23)小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有（）。

A.可以书面汇报请示有关领导 B.严格按照贷款审批程序办理

C.下级服从上级，按领导指示办事

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

(24)下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?（）A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

(25)为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报中大网校

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信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

(26)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券 B.同业拆借 C.发行可转换债券 D.证券回购协议 E.向中央银行借款

(27)合同的履行原则，包括下列（）原则。

A.实际履行 B.全面履行 C.协作履行 D.诚实信用 E.情势变更

(28)洗钱行为的特征主要有（）。

A.方式的多样性 B.过程的复杂性 C.对象的特定性 D.手段的单一性 E.活动的国际性

(29)下列属于大型商业银行的有（）。

A.交通银行 B.中国民生银行 C.中国银行 D.中国工商银行 E.广发银行

(30)国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如 下项目中属于资本项目的有（）。A.直接投资 B.各类贷款

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C.劳务收支 D.证券投资 E.单方面转移

(31)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略

(32)根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的不动产和船舶 C.荒地承包经营权

D.学校教学楼

E.所有权、使用权不明或者有争议的财产

(33)下列各项，主观方面一定是故意的金融犯罪的有（）。A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违反票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪

(34)下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.国家助学贷款期限最长不得超过5年 C.国家助学贷款发放金额最高为2000元

D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生 E.可用于支付学杂费和生活费

(35)下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。

A.某公司经理小王

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B.某证券公司员工老李 C.某股份有限公司 D.某城市商业银行 E.14岁中学生小明

(36)信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。

A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.风险敞口 E.其他重大事项

(37)关于附条件的合同和附期限的合同的说法，不正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效 D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进人收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

(38)单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。

A.银行承兑汇票保证金 B.商业承兑汇票保证金 C.信用证保证金 D.黄金交易保证金 E.外汇交易保证金

(39)按投资人所拥有的权力，金融工具可分为（）。A.债券 B.股票

C.可转让公司债券 D.证券投资基金 E.短期债券

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(40)利率违规行为的表现形式有（）。A.擅自提高存、贷款利率 B.擅自降低存、贷款利率 C.变相提高或降低存、贷款利率 D.擅自以高利率发行债券 E.变相以高利率发行债券

三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。

(1)办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。

（）

(2)会计资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本 量。（）

(3)再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行 为，是金融机构间融通资金的一种方式。（）

(4)存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银 行的货币创造能力来实现的。

（）

(5)市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（）

(6)“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。

（）

(7)中国银行业协会是中国银行业Ih律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）

(8)企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成 员单位提供服务。

（）

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(9)中国人民银行既承担中央银行、金融机构监管职能，也承担商业银行职能。（）

(10)我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。（）

(11)金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非 银行金融机构。

（）

(12)从业务运作的实质来看，福费廷就是即期票据贴现。

（）

(13)定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。

（）

(14)国家有关单位需要查询单位银行存款时，查询人可以借走原件，但时间不得超过24个小时。

（）

(15)我国商品期货市场有大连、郑州、上海交易所及中国金融期货交易所。（）

答案和解析

一、单项选择题(共90题，每题0．5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(1):D 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下

问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于 频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。所以，选

项D是正确答案。(2):B

只有取得托管资格的银行才可以办理基金托管业务。会计核算不属于基金托管业务范围。商业银行可以托管全国社会保障基金。故只有B正确。

(3):B 当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭

条应是要约。

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(4):D

CBA是ChinaBankingAssociation的缩写，中文名称是中国银行业协会。故选D。

(5):D 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记 账式国债。

(6):C 央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中

短期债券。所以，选项A正确。央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要 券种。所以，选项8正确。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流 动性，是一种重要的货币政策手段。所以，发行央行票据不是向市场投放资金。所以，选项C不正确，选项D 正确。

(7):A

根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。

(8):B

按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡； 按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体可以划分为磁条卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按资 信等级可以划分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级；按流通范围可以划分为国际卡、地区卡；按持卡人地位和责任可以划分为主卡、附属卡。

(9):A

根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。(10):B l984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的 职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汀：储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其 控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。

(11):C

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付 款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任、中大网校

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(12):B 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人 民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

(13):B 银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请

求第三者承担风险的做法；备用信用证是开证行应借款人的要求．以放款人作为信用证的受益人而开具的一种 特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利；进口押汇

是指银行应进口申请人的要求，与其达成进Vl项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据 的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。

(14):B

《商业银行法》第四十六条第一款规定：“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。”

(15):C 票据的无因性是指：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票

据就可以行使票据权利。

(16):A 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最典型的代表。

(17):C

质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权 利处分所得的价款优先受偿。

(18):D

核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。但一方面，这依赖于银行具有较高的利润率；另一方面，提高留存利润增加核心资本，是一个长期不断逐渐积累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果。

(19):B

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资本金融市场。债券市场属于资本市场。故A、C选项错误。

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(20):D

合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

(21):B

村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。

(22):A

A属于恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为，此合同无效。

(23):D

普通股是最普通、最重要的股票种类；B股又称人民币特种股票；H股是指由中国内地发行、直接在中国香港上市的股票。只有D选项正确。

(24):A B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责；C选项是中国反洗钱监测分析中心的 职责。

(25):D 理财业务整合了负债、资产和中间业务，而不单纯是中间业务。故选D。

(26):D 银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带走所在机构的财物、工作

资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

(27):B 根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。题干，我们并未看到评级方或

被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。银行对每一个有贷款需求或 未来可能有贷款需求的企业客户做出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。所以，本题的正确

答案为B。

(28):D 根据《公司法》的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。

(29):D

A、B、C都是中国人民银行的监管职责。

(30):A 资本市场主要包括债券市场和股票市场；货币市场主要包括银行业间间业拆借市场、银行间中大网校

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债券回购市场和票据市场。故A选项正确。

(31):D

公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。A、B、C选项的 要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。

(32):A 贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故BC错误； 贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款，故D错误。

(33):B

style=“color:#444444;font-family:

宋体;font-size:14px;line-height:20px;background-color:#FFFFFF;”>选B。50元起存。此题内容在书本P69页2013版教材。本题属于识别记忆类题目。(34):A

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其中接管是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生 信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

(35):C 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债

务的，债权人有权依照法律规定留置财产。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加 工承揽合同。

(36):B 票据付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。请看书本P243页。2013版公共基础。

(37):D 选项D的错误在于：贪污罪在主观方面是故意，并且具有非法占有目的。

(38):C

公司流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。①临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支 付性资金不足。②短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含l年)，主要用于企业正常生产经营中用期性、季节性资金的需要。③中期流动资金贷款：期限l年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企业正常 生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。

(39):B

合规管理是商业银行一项核对,的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、中大网校

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市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规管理并不是商业银行最重要的风险管理活动，故B项错误。

(40):B 金融市场发展，能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理，能够为商业银行的客户评价及风险提供参考标准，货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过 正常的交易来转移风险。B选项不是促进作用，而是挑战。故选8。

(41):D 在国外大多数发达国家，银行业从业人员资格认证制度已经有上百年的历史，没有取得银行

业从业人员资格认证，就没有在银行业找到工作的可能。这种从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业 从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。在我国，此项工作由中国银行业协

会承担，正处于起步阶段。所以，正确答案为D。

(42):D 开户时不约定存期，一次存人本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计

息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都是要高于活期存款的，所以，选项A是错误的。个人通知存款支 取时需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额，所以，选项8是错误的。我国对于教育储蓄是免收利 息税的，所以，选项C是错误的。教育储蓄存款的起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。所以，选项 D是正确的。

(43):D 《商业银行法》第十一条第二款规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得

从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

(44):D

银行业金融机构的破产．是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。A、B、C选项均正确。

(45):C

为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了良好监管的六条标准，包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。C项属于中国银行业监督管理委员会提出的具体监管目标。

(46):D 自2000年11月1日起实施的《金融资产管理公司条例》第二条规定：‘‘金融资产管理公司，是 指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资 非银行金融机构。”同时，第三条规定了其经营目标：“金融资产管理中大网校

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公司以最大限度保全资产、减少损失为主要 经营目标，依法独立承担民事责任。”

(47):A

教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习，还包括参加培训、自学等很多方式。所以，本题的正确答案为A。

(48):D

这是《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定。

(49):C 非国家工作人员受贿罪中的收受他人财物一般是直接收取，但也可以是间接收取；可以是事

前收受，也可以是事后收受。

(50):B

内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

(51):D

单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选D。

(52):B 我国公司制度要求资本法定，即公司在设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认

足、缴足。公司需要到登记机关登记注册的资本额，叫做公司的注册资本，也叫法定资本。注册资本反映的是 公司法人财产权，所有股东投入的资本一律不得抽回，由公司行使财产权。所以，根据《公司法》的规定，股份有 限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。故选B。

(53):B 有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承

诺期限届满，受要约人未做出承诺；④受要约人对要约的内容做出实质性变更。

(54):B 1994年中国农业银行分设中国农业发展银行，l996年农村信用社与中国农业银行脱离行政

隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。

(55):B A选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行 贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。国家工作人员在国内公务活动中接受礼物的情形应当中大网校

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依照国家规定 交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。

(56):A 发行可转换债券增加了附属资本，从而增加了资本充足率，是分子战略；把贷款出售和贷款证

券化，都降低了风险加权资产，从而提高资本充足率，是分母战略。只有银行并购同时采取了分子对策和分母 对策。

(57):A 法定存款准备金政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投

资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。(58):A

货币政策四大目标中的任何两个目标之间都有着一定的矛盾和冲突：(D稳定物价与充分就业这两个目标之间有着显著的矛盾；②稳定物价与经济增长之间也有矛盾；③经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。只有充分就业与经济增长是一致的，故A项正确。

(59):B 票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。

按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

(60):B

《人民币利率管理规定》第三十条规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的：④其他违反《人 民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。

(61):D

在福费廷业务中，出El商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，I{选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。福费廷业务中，银行承担了拒付的所有风险．带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。

(62):A 职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的；}国家T作人员，而贪污罪的 主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。

6(63):A 《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职

责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的 大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定 的其他职责。所以．本题的正确答案为A。

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(64):B

金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散非系统性风险，B选项的说法是错误的。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。

(65):C

公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货币出资不 得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票而金额)；公司 资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。

(66):B 单位经常项目外汇账户的开户原则：一个单位只有一个账户，限额用美元核定，即境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

(67):D

D选项属于公平对待的内容。

(68):C 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。

(69):A

破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监督管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。

(70):C

同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银 行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与同业存放相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国 银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。A、B选项不 符合题意。

(71):C

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《反洗钱法》第三十条规定：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：①违反规定进行检查、调查或者采取 临时冻结措施的；②泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；③违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；④其他不依法履行职责的行为。

(72):B

本题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。首先，没有实物形态，可以排除选项A的凭证式国债、选项C的储蓄国债和选项D的实物国债。此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，储蓄国债体现不出这一特点。所以，本题的正确答案为B。

(73):C

建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

(74):D 按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不

同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

(75):A 破产能力所表示的是一种接受本法调整和规制的主体可能性，具体指债务人所具有的、能够被

宣告破产的法律资格。

(76):A

我国按流动性不同，将货币划分为三个层次：①M₀是流通中现金；②M₁是狭义货币；③M₂被称为广义货币。

(77):D

银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

(78):C 抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务

人清偿。

(79):C 监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

(80):A

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1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵 活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

(81):B

中国人民银行制定的利率工具主要有：①调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；②调整金融机构的法定存贷款利率；③制定金融机构存贷款利率的 浮动范围；④制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。而商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的。

(82):C 信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用

作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。张某的行 为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但并没有冒用他人的信用卡。所以，选项c符合题意。

(83):A

市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险，属于市场风险。

(84):A

票据失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催 告，或向人民法院提起诉讼。

(85):A

《外资银行管理条例》规定：①外商独资银行、中外合资银行按照中国银行业监督管理委员会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。②外国银行分行按中国银行业监督管理委员会批准的业务范围可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务。③外国银行代表处不属于外资银行营业性机构。由此可以知道外商独资银行可以经营的业务范围最广。

(86):A

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

(87):A A选项说的是会计资本；B、D项说的是经济资本；C项说的是监管资本。(88):C 银行业从业人员在日常工作中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应肖做到：不中大网校

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在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意。

(89):C 20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银

行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，而不是传统意义上的期限转换中介，特别是金融自由化、全球 化浪潮和金融创新的迅猛发展，使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，大大增加了银行风险管 理的复杂性，因此银行风险管理进入了全面风险管理阶段。

(90):A 国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于l994年11月，中国农业发展银行 成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。

(1):A,B,D,E “一行三会”是对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会这四家金融管理和监督部门的简称，它们构成了中国金融业分业监管的格局。

(2):A,B,E

《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城 市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的 其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管，保险公司归中国保监会监管。(3):B,C,D

A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。目前，我国的金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。

(4):A,D

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

(5):B,C 若利率上调，必然会影响到银行业务，特别是利率敏感业务。所以，商业银行应在上调之前

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增加利率敏感性贷款，以增加上调后的贷款利息收入；减少利率敏感性存款，以减少上调后的利息支出，对以后 的上调业务起到一个对冲的作用。因此，本题的正确答案为B、C。

(6):A,B,C,D 稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。

(7):B,C 由于小王购买的是正处于开发、建设中的住房，不会是在二级市场上购买的住房(二手房)，而二手房贷款和个人住房转让贷款都是在购买二手房时申请的贷款。故选项A和选项D不符合题意。个人 住房最高额抵押贷款，是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期内和贷款额度

内循环使用的贷款。

4、．ki购买的住房是他的第一套住房，因此他没有可用做抵押的自有住房。故选项E不符 合题意。个人住房公积金贷款，是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房|_1寸，银行受住房公

积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款。个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资 金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行_自营性贷款的组 合。只要小王按时足额缴存住房公积金，个人住房公积金贷款和个人住房组合贷款都可以是其购买该住房的 贷款选择。所以，选项

8、C符合题意。

(8):A,B,C,D,E

根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因一般包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损 害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

(9):A,B,C,D,E

背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交 易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

(10):C,D

根据《刑法》的规定，行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。1_f}l行为人出售、运 输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

(11):A,B,C,D 银行战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适

当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来自四个方面：银行战略目 标的整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略；为这些目标而动用的资源；战略实施过程的质量。

(12):A,B,C,D

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金融市场按具体交易工具可划分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等，按交割时间划分为现货市场和期货市场，故A、B、c、D选项正确。

(13):B,C,E 选项A中，本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。选项D中，本罪侵犯的客体是国家对

存款的管理制度。选项E中，信用证诈骗罪的客体既包括了信用证项下的关系任何一方当事人的财产，也包括 了国家的金融管理制度。选项B、C、E中的侵犯客体均是国家对贷款的管理制度。所以，本题的正确答案为

8、C、E。

(14):C,D,E

我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五 类，其中次级、可疑、损失三类称为“不良贷款”。

(15):A,B,C,D 效益性目标是银行经营活动的最终目标。效益性对银行的重要性体现在四个方面：①股

东要求；②抵制风险；③增强实力；④激励员工。

(16):A,B,C,D,E

需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

(17):A,C,D 外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资

金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为

4、人存款和单位存 款。所以，本题的正确答案为A、C、D。

(18):B,C 对GDP的理解，需要把握两点：①区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住居民”(本

国居民和外国居民)。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关。②产品、劳务的计 价采用市场价而不是不变价格。故选B、C。

(19):C,D,E 《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就 的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据 的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时问，视为到达时间。所以，本题的正确答案为C、D、E。

(20):A,C 个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需

求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款 法、随心还款法等。

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(21):B,C,D,E 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭

其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订 立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同是无效的合同。(22):B,C,D 在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，只有常住

居民在一年内生产产品和提供劳务所得的收入，才计算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本 国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。所以，本题的正确答案为B、C、D。

(23):A,B,D,E 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权

利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

(24):A,B,C,D,E 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法

指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但

采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支 付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。故选ABCDE。

(25):A,B,C,D,E 根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义等协助执行，应当熟知银行

承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻 结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移

财产。

(26):B,D,E 短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。这些借款期限都是在一年

或一年以下。AC两项是长期借款，是期限在一年以上的借款。

(27):A,B,C,D,E 合同的履行原则包括实际履行原则、全面履行原则、协作履行原则、诚实信用原则、情势 变更原则。

(28):A,B,C,E 洗钱行为一般具有方式多样、过程复杂、对象特定及国际化等特征。

(29):A,C,D 中国工商银行，中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行统一归为“国有及国有

控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大银行”。BE项属于股份制商业银行。

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(30):A,B,D

C、E属于经常项目。资本项目指一切对外资产和负债的交易活动，包括各阔间股票、债务、证券的交易，以及一国政府、居民或企业在国外的存款。

(31):A,B,C,D,E 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及

风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

(32):A,D,E 《物权法》第一百八十四条规定以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留

地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事 业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；

⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

(33):A,B,D,E 金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。A、B、D、E选项都 是具有主观方面的图利意图。C选项主观方面一般是故意，也可能是过失。

(34):A,D,E 国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年最高不超过6 000元的标准，贷款期限最长不 得超过10年。

(35):C,D,E 有价证券诈骗罪的主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不 可以构成本罪。所以，C、D、E三个选项符合题意。

(36):A,B,C,D,E 《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构要如实披露其风险管理状况、风险敞Vl、财 务会计报告、董事变更情况和其他重大事项，以使得监管部门和客户更好地了解银行运营情况。所以，本题的 正确答案为A、B、C、D、E。

(37):A,B 《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条

件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视 为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限

届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定系统接收数据电文的．该数据电 文进入该特定系统的时间，视为到达时期；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视

为到达时间。

(38):A,C,D 保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提

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供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。按照保证 金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

(39):A,B,C,D 金融工具按投资人所拥有的权力可分为债券、股票、可转让公司债券、证券投资基金。

(40):A,B,C,D,E

根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的； ④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。

(1):B 应为中国农业发展银行。(2):B 会计资本是指银行资产负债中资产减去负债的余额，即所有者权益。

(3):B 应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。

(4):A 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货

币创造能力来实现的。因此，本题叙述是正确的。

(5):B 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

(6):B “利益冲突”原则要求银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消

费者的条件或价格与其所在机构进行交易，并非题中所述的“不能接受其所在机构的金融服务”。

(7):B 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

(8):B 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。因此，本题叙述是错误的。

(9):B 中国的中央银行是中国人民银行(ThePeople’S Bank of China，PBC)，成立于l948年。在 1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自1984 年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。

(10):B 在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国家独资企业或国有控中大网校

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股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。(11):B 应为从事融资租赁。

(12):B 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

(13):B 定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

(14):B 法院因审理或执行案件，检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业

单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时．银行应积极配合。查询人必须 出示本人T作证或执行公务证和出具县级(含)以上法院、检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银 行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走

原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。

(15):A 略。

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