2010年银行从业考试《公共基础》全真模拟试卷-中大网校

(1)农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（）

(39)银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。

(40)银行金融创新四个认识原则包括（）。

判断题（共15题，每小题1分，共15分）

(2)与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利。（）

(3)中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。（）

(4)定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。（）

(5)《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（）

(7)银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。（）

(6)物价稳定是指零通货膨胀。（）

(8)支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。（）

(9)根据客户了解原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

(10)企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（）

(11)连带保证不具有连带性。（）

(12)冻结银行存款逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。（）

(13)我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法。（）

(14)金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

(15)农村资金互助社可以吸收公众存款，发放贷款。（）

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求。(1):A 经常项目外汇账户属于单位外汇存款。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户限额统一采用美元核定。(2):C 该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为。(3):A 交通银行是19B7年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行。(4):D(5):B 基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关资金清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务的经营活动。基金公司向银行支付基金托管费，一般包括基金托管净值的一定比例支付。基金托管业务包括证券基金托管业务和其他基金托管业务。证券基金托管业务包括开放式基金和封闭式基金托管业务。其他基金托管业务主要包括：全国社会保障基金、企业年金托管、证券公司所托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管。只有取得托管资格的银行才可以办理基金托管业务。会计核算不属于基金托管业务范围内。商业银行可以托管全国社会保障基金。(6):C 国家为鼓励学生接受非义务教育，特开设了教育储蓄这一存款项，为教育储蓄存的钱进行补贴从而免征利息税的。同时作出规定：教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。(7):D 注意质押和留置、抵押的区别：质押是债务人为向债权人保证履行而主动主张的，动产要转移给债权人；留置是债权人的一种权利，是债权人主张的；抵押不转移动产，还是由债务人占有，而只是将财产抵押出去。(8):D 主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。(9):C 《公司法》第十六条的规定，公司为公司股东或实际控制人提供担保，必须经股东会或股东大会决议。公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。《公司法》第二十六条规定，有限责任公司注册资本的最低限额为人民币三万元。公司经理只对公司日常经营管理负有总责，他要对董事会负责。而董事会才是公司的业务执行与经营决策机构，负责召集公司日常经营决策。总经理是无权批准为公司股东或实际控制人提供担保的。这一活动必须经董事会做出决策。(10):C 法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通。

答案和解析

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人选择上述币种，按存入日的外汇牌价折算存入。(11):D(12):A 银行从业人员在向客户推销产品时，应进行风险提示。银行产品由于其特殊性质，必然存在中大网校

风险。故该销售人员说产品不存在风险，只强调去年的收益是不负责任的行为，没有做到向客户充分提示风险。(13):C C(14):C 存款业务是银行最主要的资金来源；贷款业务是银行最主要的资金运用。

(15):D 此题考查的是部门对于金融机构，金融业务的监管分工。特别注意公司债和企业债，是有区别的，对应的监管部门也不相同。企业债不一定是上市公司发行的，例如铁路建设债券。在我国，公司债的监管机构是证监会；企业债的监管机构是国家发展和改革委员会，银监会承担了对银行业金融机构的监管职责。中国人民银行则负责制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。此题属于记忆型题目，记住公司债、企业债对应的监管部门即可。(16):D 此种行为属于委托代理行为。即根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。它一般建立在特定的基础法律关系之上。而代理人对于代理行为也应该遵循法律。对于被代理人的违法行为，若已经知晓但不反对，仍进行代理活动，需要对自己的代理行为承担民事责任。ABC都需要承担民事责任。(17):C 【答案】C(18):D LIBOR是指伦敦银行同业拆放率。上海银行间同业拆放利率的英文缩写为Shibor。其品种包括：隔夜，一周，两周，一个月，三个月，六个月，九个月及一年。(19):C 此题考查贷款分类的知识点，需重点掌握。

我国自2002年起开始全面实行国际通行的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。(20):A 金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。(21):C 此负责人将该行未经审计的的经营数据透露，又因报告只限于课堂讨论使用，无盈利目的，因此不能够成内幕交易，此行为属于不当披露行为。

(22):D 分析题干的意思显然该贷款状况是良好的。(23):B 汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。

(1)按国际货币制度的演变划分，有固定汇率和浮动汇率。①固定汇率，是指由政府制订和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。②浮动汇率。(2)市场汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。一国货币市场原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。(24):B 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准建设的新机构。(25):B 由以上几个选项可以看出ACD性质相同，它们都属于商品，而B属于金融产品。故推断应选B。而根据概念，期货交易分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。(26):C 【答案】C(27):D 证券公司是以自己名义代替他人买卖股票属行纪行为；必须由本人亲自进行的行为不适用代中大网校

理；C选项属于承损行为；证券公司以发行人名义发行股票，属代理行为。

(28):C 此次修改的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；并重新确定了人民银行的工作重点。(29):B 【答案】B(30):B 因为徐某属于银行从业人员，所以徐某行为可能构成金融机构从业人员受贿罪。(31):D 根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。那么什么样的信息算是商业秘密呢?我们可以通俗的理解：这一信息应当是未公开的，并且如果落到竞争对手手中可能会使本机构的商业利益受到损害。银行的具体经营规划关系着银行下一年的发展方向和发展方式，如重点进入的领域，将开展的新业务等。如果被竞争对手知道了会怎么样?你的战略战术都被对手洞悉了，人家当然是百战百胜了。客户名单，没有联络信息，看似没有什么用处。但实际上客户名单本身就是一种资源，因为如果竞争对手拿到了它，就相当于找到了一个潜在客户群，省去了自己寻找目标客户的麻烦，从而给本机构带来客户流失的威胁；银行高管及中层经理是一个银行的核心领导力量，如果他们中的人被竞争对手挖走，往往会造成银行的管理层动荡，往往还会同时带走大批优秀员工，所以这个名单也是不能提供的；大家知道财务报表是要每年公布的，两年前的财务报表早已经是公开信息，当然可以对外提供了。

(32):B 银行卡是指银行发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄等全部或部分功能的信用支付工具。按不同功能分为不同种类。其中按清偿方式分为借记卡和信用卡。信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡的透支金额由持卡人的信用度决定，并不涉及备用金额问题。准贷记卡是指持卡人必须按发卡银行要求存一定金额准备金，准备金账户不足时可在信用额度内透支，它也不由备用金额决定透支额，而借记卡是不能用于透支的。(33):D(34):B 【答案】B(35):B 绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。(36):B 此题首先可以排除的是c和D，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的；或债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院予以撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。(37):B 题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D都属于金融业务管理范围，A包括的范围大于金融机构，只有B是与金融机构对应。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。(38):B 监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。ACD都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。

(39):A 中大网校

社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。(40):C 贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。(41):C 【答案】C 【解析】A是会计资本，BD指的是经济资本。

(42):C 根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出应选C。(43):A(44):C(45):D 存款的利息低于10％，所以规定计息起点为元，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位。合计利息后分以下四舍五人。除活期存款在每季结息日将利息计人本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。(46):D 考查商业银行的三性原则需重点掌握。商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借入贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动。这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。(47):A 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求基础上。提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。(48):D(49):C 中国工商银行于2005年10月28日整体改制为股份有限公司；中国银行于2004年8月26日中国银行改制为股份有限公司；中国建设银行于2004年9月17日整体改制为股份有限公司。(50):C 中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前1～2年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过3年)。(51):D 信用证开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。但不承担保证出口商品质量的责任。(52):D 银行由于其特殊的性质，吸取了大量的社会闲散资金来用于资金的融通。除了银行发起人在设立银行之初有少量自有资金之外，剩余的绝大部分资金都是来源于存款业务。(53):A(54):A 按照金融犯罪侵犯的客体不同，我们分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。而诈骗型金融犯罪是属于按照金融犯罪的行为方式不同而进行的分类。(55):C 【答案】D 【解析】不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营。

(56):A A

(57):C 此题考查的是票据发行便利这一融资方式的期限和性质。票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据。票据发行便利属于贷款承诺业务，是一种具有法律约束效力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。(58):A 在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。主要由：股东大会，董事会及其专门委员会，监事会，高级管理层，风险管理部门等部门组成。(59):C 此题考查了资产流动性。

我们知道：根据流动性，我们可以把货币资产分为M0，M1，M2，M0是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和。M1是指眠加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活期存款。M2是指M1加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券客户保证金。各金融资产中，流动性最强的是现金，为M0，属于货币市场的中介。而股票债券期权都属于资本市场产品，期限较长。(60):B(61):A 【答案】A(62):A 【答案】A(63):A 【答案】A(64):C C(65):B 要约和承诺是合同订立的两阶段，要重点掌握。(66):C 国家助学贷款上限为10年，一般商业性助学贷款上限为8年；二手车消费贷款上限为3年；商用车消费贷款上限为5年。(67):D 《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。(68):C 这道题目可以从名称上初步判断为Ｃ选项。信托公司意在代人理财。在信托投资公司发展鼎盛时期达到了1000多家。第一家成立的是中国国际信托投资公司。它成立于1979年。由于我国社会信用体系缺乏，它难以起到相应作用。经常出现违规状况，已经历5次大规模的清理整顿。(69):C 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。(70):C 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，并成立了商业银行，其分工是：中国工商银行专门经营工商代贷和个人储蓄业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。(71):D 银行从业人员应积极配合监管部门的监管，包括：银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和中大网校

保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。第四种行为属于违规行为。(72):C 【答案】C(73):D(74):B 根据信息披露原则，银行业从业人员应明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。同时，根据信息保密原则，银行从业人员在销售产品时不宜透露其他客户的名单。简单地说，ACD三项都是可能会影响到客户利益，且客户有权知道的信息，必须进行披露；而B项是其他客户的隐私，要为客户保密，不宜向外披露。(75):C 按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。而资本市场则反之。资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。(76):A 孔子这句话是要求人们讲信用，这与诚实信用原则是一致的。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品德正直，恪守诚实信用的原则。(77):D 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。(78):B 以获得业务为目的批评其他银行管理混乱，属于违反公平竞争原则。

(79):C(80):D 公司应该关心的是自身的还款能力，这是一个存量的概念，而A、B、C都反映的是流量水平，只有资产负债表显示的是存量的概念，应看还有多少资金能够用来迅速还款。(81):A 衡量宏观经济发展目标一般包括4个。即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡，它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目标。(82):A A(83):D 【答案】D(84):D 窗口指导以限制贷款增加额为主要特征，不具有法律效力，但是具有强制性。(85):C 下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?（）(86):A(87):D(88):D 公平竞争基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。(89):D 此题考查货币政策的目标。操作，顾名思义，就是中央银行能够直接改变的量；中介就是因为操作目标的改变继而发生改变的量。

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。即通过调节货币供应量来决定基础货币。(90):C C

在以下各小题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求。(1):A, B, D, E 中大网校

ABDE(2):A, D BCE均属于不得抵押物范围，AD均可抵押。(3):A, B, D 此题是对于债券种类及性质的考查。企业债就发行量上看当然不如国债，风险又高，流动性当然也不如国债。

债券可分为企业债(即公司债)、国债(按偿还期不同分为短、中、长期债券)和金融债(是筹措中长期贷款的资金来源)三大类。其中，国债是国家发行的，以国家信用作担保，风险最低，相应的，其收益也较低，流动性较高。而公司债则反之，其风险高，收益高，流动性不如国债，且没有国家信誉作保证。(4):A, B, C, E(5):B, C, D, E 剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施。它不由银监会行使。B、C、D、E都属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。(6):A, B, C, E(7):B, C, D 重点要分清董事会和股东大会的职责。股东大会倾向于决定公司战略性的重大问题，董事会倾向于日常经营决策。B、C、D都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E也是由股东大会决定的。(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E 题考查银行在贷款管理流程中贷款审核这一环节的内容。在做这道题时，我

们思考一下有什么问题是会影响贷款的或者说银行关注什么问题?贷款业务存在信用风险，我们是不是应该考查其信用评级；而在考查贷款人信用评级时借款人的历史还款记录应该是重要考量依据。同时，贷款需要担保，在贷款出现问题时，担保可以减轻银行损失。而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测，准确地说，是衡量其现金流量，只有足够的现金流量才可能还款。借款人的财务状况直接关系到其还款的能力。(10):A,B,D 此题考查通货膨胀指标，我们需要知道只有三个指标是最常用的。一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有：消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数，而最常用的还是消费者物价指数。(11):A, B, C, D, E 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露其风险管理状况、风险敞口、财务会计报告、董事变更情况和其他重大事项，以使得监管部门和客户更好了解银行运营隋况。(12):B, C, E 企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。B、C、E都满足这一定义。而分行不能独立从事商品生产和经营活动，代办处则不属于营业性机构，不以营利为目的，二者都不属于法人。(13):B, C, D 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。目前，央行票据是中国人民银行发行的，吸收银行部分流动性，回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。其期限通常为三个月，六个月和十二个月。(14):A, C, D, E B项属于机关法人。

(15):A, B, C, E 商业银行代理业务包括代收代付业务；代理银行业务其中又包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；代理保险业务；其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。(16):A, C AC

(17):A, B, E ABE

(19):A, B, C, D, E 银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定.(20):B, C, D, E 需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。(21):A, B, C, D, E 此类问题除了要熟悉教材，对各项措施有印象之外，如果内容方面没有过分的措施，基本可以判断正确。A属于强制风险披露；B属于现场监管；C、E属于审慎性监督管理谈话；D属于强制风险披露。(22):B, C, E BCE(23):C, E CE

(18):B, C, E BCE

(24):A, B, E 符合恶意透支定义。(25):A, C, D 此题考查的是外币存款业务和人民币存款业务异同。二者在币种和管理方式上是不同的。首先，它们的币种不同，那么在管理方式上面必然也存在着不同。外币存款业务要更多地考虑国际惯例。外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存人银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款，都可按期限分为活期和定期。(26):A, B, D, E 货币市场和资本市场在流动性、期限长短、风险和收益上是完全相反的，前者显然是保守的选择。货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的。货币市场主要解决市场主体的短期性、临时性资金需求，所使用的金融工具主要有同业拆借协议、存单、票据、短期国债等，相应的，货币市场可分为同业拆借市场、票据市场、可转让大额定期存单市场和短期债券市场。货币市场中各金融工具的共同特点是期限短、流通性强、交易成本低和风险低。风险是与收益对应的，低风险不可能高收益。(27):B, C 若利率上调，必然会影响到银行业务，特别是利率敏感业务。我们应在上调之前增加利率敏感性贷款，以增加上调后的贷款利息收入；减少利率敏感性存款，以减少上调后的利息支出，对以后的上调的业务起到一个对冲的作用。(28):A, B, C, D, E(29):A, B, C, D, E 效益性是银行追求的最终目标。因为，首先，它是股东所要求的。股东投资于企业，肯定会要求回报。其次，良好的效益能帮助银行抵御风险，在出现问题时用积累收益来进行弥补。再次，良好的收益可以增强银行的实力和信誉，提高银行竞争力。最后，只有良好的收益才能保证员工的利益，激励员工更好的工作。(30):A, B, C, D ABCD

(31):A, B, C, D, E 本题考查对象为《巴塞尔新资本协议》，对资本监管的三大支柱，最低资本要求、外部监管和市场约束应当熟记。

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。(32):A, B, C, D 中大网校

ABCD均为可撤销合同。(33):A, B, D, E ABDE(34):A,C,D(35):A, B, C, D, E 授信额度是银行确定的，在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标。银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。按授信形式不同分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因而可被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

(36):A, B, C, D, E 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。它几乎存在于银行的所有业务当中，因而是银行最复杂、最主要的风险。ABCDE都有交易对手违约或信用质量变化的可能，故都存在信用风险。(37):D, E A是央行，它是行政部门而不属于银行业金融机构，B是行业自律组织，C受证监会监管，且是非银行金融机构。(38):B, C 我们需要了解以上几种金融产品的概念，买方卖方区别及其交易操作方式方能做出正确的判断。期权的买方有权在预先规定的未来时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产(标的资产)，为了取得这一权利，买方需预先支付一定的期权费，卖方应得到一笔期权费。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。看涨期权和看跌期权的卖方都会事先得到一笔期权费，其收益固定，若金融资产的涨跌与预期不符，买方可以放弃此种权利，但卖方仍可以保留这笔收入，故其最大收益可以预计。而看涨期权买方则可以预计到自己的最大损失即期权费。而期货合约买方与远期合约买方都是无法预计其收益损失的。(39):B, D 银行从业人员之间应尊重同事，包括尊重同事的隐私。银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。c项违背了信息保密原则。同时，从业人员准则要求银行从业人员离职后仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。D项属于协助执行，是符合银行从业人员行为准则的。(40):A, B, C, E 银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；风险可控原则；知识产权保护原则；成本可算原则；公平竞争原则；四个“认识”原则，即认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险、认识你的交易对手。判断题（共15题，每小题1分，共15分）(1):0 农村资金互助社由于其特殊性质，是向社员提供资金方面的服务的。故其不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。其资金来源主要是吸收社员存款，接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金。(2):1(3):0 《中国人民银行法》在第三十二条规定：中国人民银行对金融机构及其他单位和个人的一些行为有权进行监督检查。其中就包括对有关黄金管理规定的行为进行检查监督。这个管理监督对象不仅包括金融机构以及单位，也包括个人。(4):0 对于提前支取的，由于时间不足，也只能按所存日期当作活期计取利息，利息受到损失。(5):1 《票据法》对票据权利含义内容加以了规定：票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票中大网校

据金额的权利。包括付款请求权和追索权。(6):0 此题考查大家对于物价稳定的认识。由于经济的波动性，物价稳定不可能就是零通胀。通货膨胀是很少的状况，只能在某些时点实现，它随着价格的变动很快就会偏离，按这样说来，经济不可能实现物价稳定。我们所说的物价稳定只能是物价总水平的大体稳定，即物价大体稳定，没有出现高通胀。物价稳定不是指零通货膨胀，是说保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

(7):0 金融创新是为了满足客户的需要，最后也是要通过客户的认可才能算是成功的，我们在创新时应以客户为中心。另一方面，金融市场是一个竞争性的市场，产品的优劣都要通过市场的检验，在设计金融产品时应以市场为导向。(8):1 中间业务，是指银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型。中间业务的主要收入来源都是手续费收入。

中间业务可分为如下九大类：(1)支付结算类中间业务：支票汇票本票；(2)银行卡业务；(3)代理类中间业务：代理政策性银行业务，代理中国人民银行业务，代理商业银行业务，代收代付业务，代理证券业务，代理保险业务；(4)担保类中间业务：银行承兑汇票，备用信用证，商业信用证，各类保函业务；(5)承诺类中间业务：贷款额度，票据发信便利；(6)交易类中间业务：远期，期货，期权，互换；(7)基金托管业务；(B)咨询顾问类业务：企业信息咨询业务，资产管理顾问业务，财务顾问业务，现金管理业务；(9)其他类中间业务。(9):0(10):0 企业集团财务公司的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。(11):0(12):1(13):0 间接标价法是以一定单位(如1个单位)的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，我国采用的是直接标价法。指是以一定单位(如1个单位)的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。(14):0 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按照规定向中国人民银行报告分析结果；要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；中国人民银行规定的其他职责。金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。(15):0

第三篇：2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷-中大网校

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2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(1)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题(共90题，每题0．5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(1)银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。

A.不明显属于奢侈、浪费的消费 B.不属于色情、赌博的消费 C.不属于带有商业贿赂性质的消费 D.假借业务之名，行个人消费之实

(2)关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.所有商业银行都可以开办基金托管业务 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.商业银行不能托管全国社会保障基金

(3)存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同

(4)CBA的中文名称是（）。A.注册银行分析师 B.中国银行协会 C.中国银行业公会 D.中国银行业协会

(5)目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

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B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债

(6)关于央行票据描述不正确的是（）。

A.央行票据是中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币

(7)债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?（）A.股债 B.企业债 C.国债 D.金融债

(8)信用卡和借记卡的分类标准是（）。A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种

(9)定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(10)下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

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(11)票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证

(12)中国人民银行的职能是中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A.中国银行业监督管理委员会 B.国务院

C.国家发展和改革委员会 D.全国人民代表大会常务委员会

(13)银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的二仁面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行保理 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇

(14)禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。A.临时性资金周转 B.发放固定资产贷款或投资 C.票据清算资金

D.联行汇差头寸不足

(15)票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。

A.设权性 B.要式性 C.无因性 D.文义性

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(16)在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(17)债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A.留置 B.抵押 C.质押 D.保证

(18)（）是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.发行普通股

B.发行长期次级债券 C.发行非累积优先股 D.留存利润

(19)以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是（）。A.资本市场 B.货币市场 C.债券市场 D.票据市场

(20)合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证 B.特殊保证 C.单方责任保证 D.连带责任保证

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(21)下列不属于村镇银行业务的是（）。A.吸收公众存款 B.办理国际结算 C.发放贷款 D.银行卡业务

(22)关于合同的特征，下列论述错误的是（）。

A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的

B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 C.合同是双方或多方的民事法律行为 D.合同是一种民事法律行为

(23)下列关于股票的说法正确的是（）。

A.优先股是最普通、最重要的股票种类 B.A股又称为人民币特种股票

C.H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国澳门上市的股票

D.我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等

(24)下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

(25)目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

(26)当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是（）。

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A.归还欠费 B.归还办公用品 C.依法结算报酬 D.带走工作资料

(27)银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。

A.债项评级 B.客户信用评级 C.被动评级 D.集团评级

(28)关于公司的设立，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期

B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记

C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照 D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格

(29)下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是（）。

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

(30)资本市场主要包括_________和_________。（）A.债券市场；股票市场 B.债券市场；票据市场 C.股票市场；票据市场

D.债券市场；同业拆借市场

(31)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

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D.公平竞争

(32)贷款业务是（）。

A.银行最主要的资金运用 B.银行的负债业务 C.银行的中间业务

D.银行最主要的资金来源

(33)在定期存款中整存整取业务中整笔存入起存金额应（）元。A.5 B.50 C.1000 D.5000

(34)国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A.接管 B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产

(35)下列合同不会产生留置权的是（）。

A.保管合同 B.运输合同 C.劳动合同

D.加工承揽合同

(36)票据追索权是（）请求权。A.第一顺序 B.第二顺序 C.第三顺序 D.第四顺序

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(37)下列关于贪污罪的说法，错误的是（）。

A.贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为

B.本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性、不可收买性

C.贪污罪本罪主体是特殊主体

D.贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据

(38)在公司贷款中，主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要的贷款是（）。A.临时流动资金贷款 B.短期流动资金贷款 C.中期流动资金贷款 D.长期流动资金贷款

(39)关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

(40)下列不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

(41)根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度 B.中央银行制度

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C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

(42)下列说法正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C.教育储蓄存款的利息征税税率为20% D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

(43)根据《商业银行法》的规定，未经（）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A.国务院 B.财务部

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构

(44)关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确阶段的是（）。A.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务

B.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益

C.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施

D.银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为

(45)中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括（）。A.鼓励公平竞争、反对无序竞争 B.高效、节约地使用一切监管资源 C.努力减少金融犯罪

D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

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(46)在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是（）。A.信托公司 B.货币经纪公司 C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

(47)教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。A.个人教育消费 B.亲人教育消费 C.企业教育消费 D.老人教育消费

(48)注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。A.6 B.5 C.4 D.3

(49)关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是（）。

A.索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪

B.犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 C.收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取

D.在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为

(50)银行企业实施内部控制的基础是（）。A.内部监督 B.内部环境 C.风险评估 D.控制活动

(51)单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金 B.信托基金

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C.政策性房地产开发资金 D.注册验资

(52)根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。

A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B.在公司登记机关登记的实收股本总额

C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

(53)要约失效的情形不包括（）。

A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺 B.要约以对话方式做出 C.拒绝要约的通知到达要约人

D.受要约人对要约的内容做出实质性变更

(54)1996年，（）与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。

A.农村合作社 B.农村信用社 C.农村商业银行 D.农村邮政储蓄

(55)以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（）。

A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪

(56)商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是（）。

A.银行并购 B.贷款出售 C.贷款证券化

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D.发行可转换债券

(57)（）政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。

A.法定存款准备金 B.公开市场 C.再贴现 D.再借款

(58)货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是（）。A.充分就业与经济增长 B.物价稳定与经济增长 C.物价稳定与经济增长 D.经济增长与国际收支平衡

(59)我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称 B.汇票、本票、支票 C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

(60)最常见的利率违法行为是（）。A.变相提高或降低存、贷款利率 B.银行高于法定利息吸收存款 C.擅自提高或降低存、贷款利率 D.擅自或变相以高利率发行债券

(61)关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权

B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

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(62)关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。

A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产

C.职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑 D.两者在客观方面和主观方面基本相同

(63)中国人民银行在反洗钱活动中应当（）。

A.建立反洗钱监测分析中心 B.建立客户身份识别制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.执行大额交易和可疑交易报告制度

(64)下列关于金融市场功能的说法，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

(65)关于我国公司资本制度特点的描述，正确的是（）。A.《公司法》规定公司设立时，其资本可以不以章程加以确定，但必须由股东认足、缴足(或募足)B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D.《公司法》强调公司资本可随经营状况变化

(66)境内机构原则上可以开立__________经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用__________核定。（）A.一个；欧元 B.一个；美元 C.两个；人民币 D.两个；美元

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(67)以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

(68)合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务 C.已经成立的合同具有法律约束力 D.合同订立过程的结束

(69)违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。A.破坏金融管理秩序罪 B.危害货币管理罪 C.破坏银行管理罪

D.破坏金融市场秩序罪

(70)商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放

(71)根据《反洗钱法》的规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有某些行为的，依法给予行政处分。这些行为不包括（）。

A.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C.未按照规定履行客户身份识别义务的

D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

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(72)没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债

(73)建立功能强大、动态／交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测和报告 D.风险控制

(74)下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

(75)民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。

A.破产能力 B.破产证明 C.破产清算 D.破产法律

(76)是流通中现金，_______是狭义货币。（）A.M₀:M₁ B.M₁:M₀ C.M₀：M₂ D.M₀：M₃

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(77)下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的 B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

(78)抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归（）所有，不足部分由债务人清偿。

A.债权人 B.债务人 C.抵押人 D.第三方

(79)银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定，规定银行必须持有的资本是（）。

A.会计资本 B.经济资本 C.监管资本 D.核心资本

(80)农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006

(81)商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。A.中国人民银行制定的

B.该商业银行总行根据中国人民银行制定的利率上下限自行确定的 C.该商业银行总行随章制定的

D.该支行根据中国人民银行制定的利率上下限自行确定的(82)张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故中大网校

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意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。

A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

(83)利率变化直接带来的风险是（）。A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险

(84)票据失票人应当在通知挂失止付后（）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3日 B.5日 C.15日 D.30日

(85)在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A.外商独资银行 B.外国银行分行 C.外国银行代表处

D.以上机构具有相同的业务经营范围

(86)银行经营发展的根本动力是（）。A.投融资需求和服务性需求 B.居民与企业储蓄 C.利息收入 D.股东利益的推动

(87)下列对会计资本的描述，正确的是（）。A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量

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C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量、D.它用于防御银行的非预期损失

(88)银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

(89)20世纪80年代之后，银行风险管理进入（）。

A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.全面风险管理阶段 D.资产负债风险管理阶段

(90)最早成立的政策性银行是（）。

A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国银行

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。

(1)“一行三会”是对（）四家金融管理和监督部门的简称。

A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国银行 D.中国人民银行

E.中国保险监督管理委员会

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(2)中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A.金融租赁公司 B.信托投资公司 C.基金公司 D.保险公司 E.政策性银行

(3)我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。A.银行同业协会

B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 E.中国人民银行

(4)银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?（）A.投融资需求 B.消费者需求 C.技术性需求 D.服务性需求 E.经营者需求

(5)如果预计利率要上调，商业银行应该（）。

A.减少利率敏感性贷款 B.增加利率敏感性贷款 C.减少利率敏感性存款 D.增加利率敏感性存款 E.以上做法均不正确

(6)下列属于银团贷款目的的有（）。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的了解 C.提高对银行的保障 D.提升贷款银行的知名度 E.稳定市场货币流通量

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(7)小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的第一套住房，他申请的贷款可能是（）。

A.二手房贷款

B.个人住房公积金贷款 C.个人住房组合贷款 D.个人住房转让贷款

E.个人住房最高额抵押贷款

(8)导致合同无效的原因有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

(9)背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.商业银行 B.证券交易所 C.保险公司

D.基金管理公司 E.期货经纪公司

(10)行为人出售、运输假币后又使用的，不以（）处罚。A.出售假币罪 B.运输假币罪 C.伪造货币罪 D.购买假币罪 E.使用假币罪

(11)银行战略风险主要来自（）等几个方面。

A.战略实施过程的质量 B.银行战略目标的整体兼容性 C.为实现战略目标而动用的资源

D.为实现战略目标而制定的经营战略 E.为实现总目标而制定的阶段目标

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(12)金融市场按具体交易工具可划分为（）。A.债券市场 B.黄金市场 C.外汇市场 D.票据市场 E.期货市场

(13)下列各项中，侵犯客体是国家对贷款的管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公众存款罪 B.高利转贷罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪 E.信用证诈骗罪

(14)不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（）。A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款

(15)效益性对银行的重要性体现在（）。

A.股东要求 B.抵制风险 C.增强实力 D.激励员工 E.投机投资

(16)具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?（）A.审慎尽责 B.客户教育

C.充分信息披露

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D.客户资产隔离 E.妥善处理利益冲突

(17)外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

A.都是一种信用行为

B.具有相同的管理方式

C.都可分为活期存款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款 E.都必须接受外汇管理局的管理

(18)关于宏观经济指标，对国内生产总值(GDP)的理解，以下表述正确的有（）。A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值 C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值 E.是衡量通货膨胀的重要指标

(19)关于附条件的合同和附期限的合同，下列说法正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效 D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

(20)一般来说，个人贷款业务的还款方式包括（）。

A.等额本息 B.等额利息 C.等额本金 D.差额本息 E.差额本金

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(21)可撤销的合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同 B.显失公平的合同

C.因重大误解而订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 E.因欺诈而订立的合同

(22)GDP统计的居民主要包括（）。

A.16岁以上的公民 B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D.居住在本国的公民

E.暂住在本国的外国公民

(23)小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有（）。

A.可以书面汇报请示有关领导 B.严格按照贷款审批程序办理

C.下级服从上级，按领导指示办事

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

(24)下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?（）A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

(25)为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报中大网校

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信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

(26)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券 B.同业拆借 C.发行可转换债券 D.证券回购协议 E.向中央银行借款

(27)合同的履行原则，包括下列（）原则。

A.实际履行 B.全面履行 C.协作履行 D.诚实信用 E.情势变更

(28)洗钱行为的特征主要有（）。

A.方式的多样性 B.过程的复杂性 C.对象的特定性 D.手段的单一性 E.活动的国际性

(29)下列属于大型商业银行的有（）。

A.交通银行 B.中国民生银行 C.中国银行 D.中国工商银行 E.广发银行

(30)国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有（）。A.直接投资 B.各类贷款

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C.劳务收支 D.证券投资 E.单方面转移

(31)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略

(32)根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的不动产和船舶 C.荒地承包经营权

D.学校教学楼

E.所有权、使用权不明或者有争议的财产

(33)下列各项，主观方面一定是故意的金融犯罪的有（）。A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违反票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪

(34)下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.国家助学贷款期限最长不得超过5年 C.国家助学贷款发放金额最高为2000元

D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生 E.可用于支付学杂费和生活费

(35)下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。

A.某公司经理小王

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B.某证券公司员工老李 C.某股份有限公司 D.某城市商业银行 E.14岁中学生小明

(36)信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。

A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.风险敞口 E.其他重大事项

(37)关于附条件的合同和附期限的合同的说法，不正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效 D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进人收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

(38)单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。

A.银行承兑汇票保证金 B.商业承兑汇票保证金 C.信用证保证金 D.黄金交易保证金 E.外汇交易保证金

(39)按投资人所拥有的权力，金融工具可分为（）。A.债券 B.股票

C.可转让公司债券 D.证券投资基金 E.短期债券

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(40)利率违规行为的表现形式有（）。A.擅自提高存、贷款利率 B.擅自降低存、贷款利率 C.变相提高或降低存、贷款利率 D.擅自以高利率发行债券 E.变相以高利率发行债券

三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。

(1)办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。

（）

(2)会计资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。（）

(3)再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（）

(4)存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

（）

(5)市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（）

(6)“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。

（）

(7)中国银行业协会是中国银行业Ih律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）

(8)企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。

（）

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(9)中国人民银行既承担中央银行、金融机构监管职能，也承担商业银行职能。（）

(10)我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。（）

(11)金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。

（）

(12)从业务运作的实质来看，福费廷就是即期票据贴现。

（）

(13)定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。

（）

(14)国家有关单位需要查询单位银行存款时，查询人可以借走原件，但时间不得超过24个小时。

（）

(15)我国商品期货市场有大连、郑州、上海交易所及中国金融期货交易所。（）

答案和解析

一、单项选择题(共90题，每题0．5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(1):D 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下

问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。所以，选

项D是正确答案。(2):B

只有取得托管资格的银行才可以办理基金托管业务。会计核算不属于基金托管业务范围。商业银行可以托管全国社会保障基金。故只有B正确。

(3):B 当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭

条应是要约。

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(4):D

CBA是ChinaBankingAssociation的缩写，中文名称是中国银行业协会。故选D。

(5):D 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。

(6):C 央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中

短期债券。所以，选项A正确。央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。所以，选项8正确。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。所以，发行央行票据不是向市场投放资金。所以，选项C不正确，选项D 正确。

(7):A

根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。

(8):B

按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体可以划分为磁条卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按资信等级可以划分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级；按流通范围可以划分为国际卡、地区卡；按持卡人地位和责任可以划分为主卡、附属卡。

(9):A

根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。(10):B l984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汀：储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。

(11):C

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任、中大网校

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(12):B 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

(13):B 银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请

求第三者承担风险的做法；备用信用证是开证行应借款人的要求．以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利；进口押汇

是指银行应进口申请人的要求，与其达成进Vl项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。

(14):B

《商业银行法》第四十六条第一款规定：“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。”

(15):C 票据的无因性是指：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票

据就可以行使票据权利。

(16):A 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最典型的代表。

(17):C

质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

(18):D

核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。但一方面，这依赖于银行具有较高的利润率；另一方面，提高留存利润增加核心资本，是一个长期不断逐渐积累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果。

(19):B

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资本金融市场。债券市场属于资本市场。故A、C选项错误。

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(20):D

合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

(21):B

村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。

(22):A

A属于恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为，此合同无效。

(23):D

普通股是最普通、最重要的股票种类；B股又称人民币特种股票；H股是指由中国内地发行、直接在中国香港上市的股票。只有D选项正确。

(24):A B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责；C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。

(25):D 理财业务整合了负债、资产和中间业务，而不单纯是中间业务。故选D。

(26):D 银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带走所在机构的财物、工作

资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

(27):B 根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。题干，我们并未看到评级方或

被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。所以，本题的正确

答案为B。

(28):D 根据《公司法》的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。

(29):D

A、B、C都是中国人民银行的监管职责。

(30):A 资本市场主要包括债券市场和股票市场；货币市场主要包括银行业间间业拆借市场、银行间中大网校

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债券回购市场和票据市场。故A选项正确。

(31):D

公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。

(32):A 贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故BC错误；贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款，故D错误。

(33):B

style=“color:#444444;font-family:

宋体;font-size:14px;line-height:20px;background-color:#FFFFFF;”>选B。50元起存。此题内容在书本P69页2013版教材。本题属于识别记忆类题目。(34):A

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其中接管是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

(35):C 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债

务的，债权人有权依照法律规定留置财产。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

(36):B 票据付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。请看书本P243页。2013版公共基础。

(37):D 选项D的错误在于：贪污罪在主观方面是故意，并且具有非法占有目的。

(38):C

公司流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。①临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。②短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含l年)，主要用于企业正常生产经营中用期性、季节性资金的需要。③中期流动资金贷款：期限l年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。

(39):B

合规管理是商业银行一项核对,的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、中大网校

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市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规管理并不是商业银行最重要的风险管理活动，故B项错误。

(40):B 金融市场发展，能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理，能够为商业银行的客户评价及风险提供参考标准，货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险。B选项不是促进作用，而是挑战。故选8。

(41):D 在国外大多数发达国家，银行业从业人员资格认证制度已经有上百年的历史，没有取得银行

业从业人员资格认证，就没有在银行业找到工作的可能。这种从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。在我国，此项工作由中国银行业协

会承担，正处于起步阶段。所以，正确答案为D。

(42):D 开户时不约定存期，一次存人本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计

息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都是要高于活期存款的，所以，选项A是错误的。个人通知存款支取时需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额，所以，选项8是错误的。我国对于教育储蓄是免收利息税的，所以，选项C是错误的。教育储蓄存款的起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。所以，选项 D是正确的。

(43):D 《商业银行法》第十一条第二款规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得

从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

(44):D

银行业金融机构的破产．是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。A、B、C选项均正确。

(45):C

为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了良好监管的六条标准，包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。C项属于中国银行业监督管理委员会提出的具体监管目标。

(46):D 自2000年11月1日起实施的《金融资产管理公司条例》第二条规定：‘‘金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。”同时，第三条规定了其经营目标：“金融资产管理中大网校

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公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。”

(47):A

教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习，还包括参加培训、自学等很多方式。所以，本题的正确答案为A。

(48):D

这是《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定。

(49):C 非国家工作人员受贿罪中的收受他人财物一般是直接收取，但也可以是间接收取；可以是事

前收受，也可以是事后收受。

(50):B

内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

(51):D

单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选D。

(52):B 我国公司制度要求资本法定，即公司在设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认

足、缴足。公司需要到登记机关登记注册的资本额，叫做公司的注册资本，也叫法定资本。注册资本反映的是公司法人财产权，所有股东投入的资本一律不得抽回，由公司行使财产权。所以，根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。故选B。

(53):B 有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承

诺期限届满，受要约人未做出承诺；④受要约人对要约的内容做出实质性变更。

(54):B 1994年中国农业银行分设中国农业发展银行，l996年农村信用社与中国农业银行脱离行政

隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。

(55):B A选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。国家工作人员在国内公务活动中接受礼物的情形应当中大网校

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依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。

(56):A 发行可转换债券增加了附属资本，从而增加了资本充足率，是分子战略；把贷款出售和贷款证

券化，都降低了风险加权资产，从而提高资本充足率，是分母战略。只有银行并购同时采取了分子对策和分母对策。

(57):A 法定存款准备金政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投

资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。(58):A

货币政策四大目标中的任何两个目标之间都有着一定的矛盾和冲突：(D稳定物价与充分就业这两个目标之间有着显著的矛盾；②稳定物价与经济增长之间也有矛盾；③经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。只有充分就业与经济增长是一致的，故A项正确。

(59):B 票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。

按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

(60):B

《人民币利率管理规定》第三十条规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的：④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。

(61):D

在福费廷业务中，出El商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，I{选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。福费廷业务中，银行承担了拒付的所有风险．带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。

(62):A 职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的；}国家T作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。

6(63):A 《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职

责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。所以．本题的正确答案为A。

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(64):B

金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散非系统性风险，B选项的说法是错误的。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。

(65):C

公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票而金额)；公司资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。

(66):B 单位经常项目外汇账户的开户原则：一个单位只有一个账户，限额用美元核定，即境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

(67):D

D选项属于公平对待的内容。

(68):C 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。

(69):A

破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监督管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。

(70):C

同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与同业存放相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。A、B选项不符合题意。

(71):C

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《反洗钱法》第三十条规定：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：①违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；②泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；③违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；④其他不依法履行职责的行为。

(72):B

本题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。首先，没有实物形态，可以排除选项A的凭证式国债、选项C的储蓄国债和选项D的实物国债。此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，储蓄国债体现不出这一特点。所以，本题的正确答案为B。

(73):C

建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

(74):D 按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不

同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

(75):A 破产能力所表示的是一种接受本法调整和规制的主体可能性，具体指债务人所具有的、能够被

宣告破产的法律资格。

(76):A

我国按流动性不同，将货币划分为三个层次：①M₀是流通中现金；②M₁是狭义货币；③M₂被称为广义货币。

(77):D

银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

(78):C 抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务

人清偿。

(79):C 监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

(80):A

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1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

(81):B

中国人民银行制定的利率工具主要有：①调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；②调整金融机构的法定存贷款利率；③制定金融机构存贷款利率的浮动范围；④制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。而商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的。

(82):C 信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用

作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但并没有冒用他人的信用卡。所以，选项c符合题意。

(83):A

市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险，属于市场风险。

(84):A

票据失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

(85):A

《外资银行管理条例》规定：①外商独资银行、中外合资银行按照中国银行业监督管理委员会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。②外国银行分行按中国银行业监督管理委员会批准的业务范围可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务。③外国银行代表处不属于外资银行营业性机构。由此可以知道外商独资银行可以经营的业务范围最广。

(86):A

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

(87):A A选项说的是会计资本；B、D项说的是经济资本；C项说的是监管资本。(88):C 银行业从业人员在日常工作中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应肖做到：不中大网校

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在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意。

(89):C 20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银

行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，而不是传统意义上的期限转换中介，特别是金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，大大增加了银行风险管理的复杂性，因此银行风险管理进入了全面风险管理阶段。

(90):A 国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于l994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。

(1):A,B,D,E “一行三会”是对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会这四家金融管理和监督部门的简称，它们构成了中国金融业分业监管的格局。

(2):A,B,E

《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管，保险公司归中国保监会监管。(3):B,C,D

A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。目前，我国的金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。

(4):A,D

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

(5):B,C 若利率上调，必然会影响到银行业务，特别是利率敏感业务。所以，商业银行应在上调之前

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增加利率敏感性贷款，以增加上调后的贷款利息收入；减少利率敏感性存款，以减少上调后的利息支出，对以后的上调业务起到一个对冲的作用。因此，本题的正确答案为B、C。

(6):A,B,C,D 稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。

(7):B,C 由于小王购买的是正处于开发、建设中的住房，不会是在二级市场上购买的住房(二手房)，而二手房贷款和个人住房转让贷款都是在购买二手房时申请的贷款。故选项A和选项D不符合题意。个人住房最高额抵押贷款，是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期内和贷款额度

内循环使用的贷款。

4、．ki购买的住房是他的第一套住房，因此他没有可用做抵押的自有住房。故选项E不符合题意。个人住房公积金贷款，是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房|_1寸，银行受住房公

积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款。个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行_自营性贷款的组合。只要小王按时足额缴存住房公积金，个人住房公积金贷款和个人住房组合贷款都可以是其购买该住房的贷款选择。所以，选项

8、C符合题意。

(8):A,B,C,D,E

根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因一般包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

(9):A,B,C,D,E

背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

(10):C,D

根据《刑法》的规定，行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。1_f}l行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

(11):A,B,C,D 银行战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适

当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略；为这些目标而动用的资源；战略实施过程的质量。

(12):A,B,C,D

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金融市场按具体交易工具可划分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等，按交割时间划分为现货市场和期货市场，故A、B、c、D选项正确。

(13):B,C,E 选项A中，本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。选项D中，本罪侵犯的客体是国家对

存款的管理制度。选项E中，信用证诈骗罪的客体既包括了信用证项下的关系任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。选项B、C、E中的侵犯客体均是国家对贷款的管理制度。所以，本题的正确答案为

8、C、E。

(14):C,D,E

我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中次级、可疑、损失三类称为“不良贷款”。

(15):A,B,C,D 效益性目标是银行经营活动的最终目标。效益性对银行的重要性体现在四个方面：①股

东要求；②抵制风险；③增强实力；④激励员工。

(16):A,B,C,D,E

需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

(17):A,C,D 外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资

金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为

4、人存款和单位存款。所以，本题的正确答案为A、C、D。

(18):B,C 对GDP的理解，需要把握两点：①区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住居民”(本

国居民和外国居民)。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关。②产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。故选B、C。

(19):C,D,E 《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时问，视为到达时间。所以，本题的正确答案为C、D、E。

(20):A,C 个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需

求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还款法等。

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(21):B,C,D,E 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭

其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同是无效的合同。(22):B,C,D 在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，只有常住

居民在一年内生产产品和提供劳务所得的收入，才计算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。所以，本题的正确答案为B、C、D。

(23):A,B,D,E 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权

利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

(24):A,B,C,D,E 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法

指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但

采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。故选ABCDE。

(25):A,B,C,D,E 根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义等协助执行，应当熟知银行

承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移

财产。

(26):B,D,E 短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。这些借款期限都是在一年

或一年以下。AC两项是长期借款，是期限在一年以上的借款。

(27):A,B,C,D,E 合同的履行原则包括实际履行原则、全面履行原则、协作履行原则、诚实信用原则、情势变更原则。

(28):A,B,C,E 洗钱行为一般具有方式多样、过程复杂、对象特定及国际化等特征。

(29):A,C,D 中国工商银行，中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行统一归为“国有及国有

控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大银行”。BE项属于股份制商业银行。

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(30):A,B,D

C、E属于经常项目。资本项目指一切对外资产和负债的交易活动，包括各阔间股票、债务、证券的交易，以及一国政府、居民或企业在国外的存款。

(31):A,B,C,D,E 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及

风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

(32):A,D,E 《物权法》第一百八十四条规定以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留

地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；

⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

(33):A,B,D,E 金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。A、B、D、E选项都是具有主观方面的图利意图。C选项主观方面一般是故意，也可能是过失。

(34):A,D,E 国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年最高不超过6 000元的标准，贷款期限最长不得超过10年。

(35):C,D,E 有价证券诈骗罪的主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪。所以，C、D、E三个选项符合题意。

(36):A,B,C,D,E 《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构要如实披露其风险管理状况、风险敞Vl、财务会计报告、董事变更情况和其他重大事项，以使得监管部门和客户更好地了解银行运营情况。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。

(37):A,B 《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条

件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限

届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定系统接收数据电文的．该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时期；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视

为到达时间。

(38):A,C,D 保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提

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供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

(39):A,B,C,D 金融工具按投资人所拥有的权力可分为债券、股票、可转让公司债券、证券投资基金。

(40):A,B,C,D,E

根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的； ④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。

(1):B 应为中国农业发展银行。(2):B 会计资本是指银行资产负债中资产减去负债的余额，即所有者权益。

(3):B 应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。

(4):A 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货

币创造能力来实现的。因此，本题叙述是正确的。

(5):B 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

(6):B “利益冲突”原则要求银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消

费者的条件或价格与其所在机构进行交易，并非题中所述的“不能接受其所在机构的金融服务”。

(7):B 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

(8):B 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。因此，本题叙述是错误的。

(9):B 中国的中央银行是中国人民银行(ThePeople’S Bank of China，PBC)，成立于l948年。在 1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自1984 年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。

(10):B 在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国家独资企业或国有控中大网校

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股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。(11):B 应为从事融资租赁。

(12):B 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

(13):B 定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

(14):B 法院因审理或执行案件，检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业

单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时．银行应积极配合。查询人必须出示本人T作证或执行公务证和出具县级(含)以上法院、检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走

原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。

(15):A 略。

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第四篇：2010年上半年银行从业考试《公共基础》真题-中大网校

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2010年上半年银行从业考试《公共基础》真题

总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求。

(1)下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

(2)下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

(3)根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行

(4)中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.专业委员会

(5)反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。

A.资产负债比率 B.流动比率 C.资本利润率 D.资产利润率

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(6)下列说法中，错误的是（）。

(7)下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。

A.经济增长一国民生产总值 B.充分就业一失业率 C.物价稳定一通货膨胀

D.国际收支平衡一国际收支

(8)某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。

A.3% B.3．2% C.3．5% D.3．8%

(9)在委托贷款中，商业银行（）。

A.获手续费收入

B.与借款人商定贷款条件 C.获利益收入 D.承担贷款风险

(10)下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。

A.证券投资基金托管 B.QFII投资托管 C.自营买卖基金 D.社保基金托管

(11)从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费 B.政府消费 C.固定资本形成 D.存货增加

(12)下列不属于我国货币市场的是（）。

A.银行间同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.银行间债券市场

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D.票据市场

(13)同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。

A.资本市场

B.长期资金融通市场 C.贷款市场 D.货币市场

(14)根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解 B.直接拒绝 C.全力满足

D.向上级汇报，由上级设法解决

(15)下列关于短期国债的描述，错误的是（）。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券 B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

(16)增发（）会分散原股东的控制权。

A.普通股

B.无表决权的优先股 C.可赎回公司债券 D.普通债券

(17)商业银行因支付清算和业务合作等需要，存放同业及其他金融机构的款项叫做（）。

A.同业拆入 B.同业拆出 C.同业存放 D.同业拆借

(18)某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10% B.20% C.9.1% 中大网校

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D.18.2%

(19)下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款 B.6年期的教育储蓄存款 C.活期存款

D.定活两便储蓄存款

(20)定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(21)司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。

A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询

(22)中国人民银行的职能不包括（）。

A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定

(23)某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户

(24)2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（），发行票据会（）。

A.利率政策；增加货币供应量 B.公开市场业务；减少货币供应量

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C.公开市场业务；增加货币供应量 D.利率政策；减少货币供应量

(25)抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（）。

A.卖有价证券 B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据

(26)2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的（）。

A.30% B.50% C.20% D.10%

(27)期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付

(28)已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（）

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享

(29)（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款

(30)下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。

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A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

(31)由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险

(32)在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险

(33)按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。

A.高于800亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.低于400亿元

(34)在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款准备金政策 B.公开市场操作 C.再贴现政策 D.再借款政策

(35)商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。

A.1周 B.2周 C.1个月 D.6个月

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(36)由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.证券公司 B.基金公司 C.期货公司 D.信托公司

(37)消费指标主要包括（）。

A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D.消费品零售总额、储蓄存款余额

(38)在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利 B.票据贴现 C.票据转贴现 D.票据承兑

(39)银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行保理 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇

(40)商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（）。

A.私人银行业务 B.综合理财服务 C.财务顾问业务 D.理财计划

(41)个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80%

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(42)下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A.商用车消费贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款

(43)银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.押汇

(44)下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A.信用证是一种无条件的银行支付承诺 B.信用证处理的是单据，而不是相关货物 C.信用证业务的出口商承担首要付款责任 D.信用证依附于贸易合同

(45)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是（）的职责之一。

A.银监会 B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

(46)某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）万元。

A.2800 B.3200 C.3000 D.5000

(47)企业债的监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.证监会

D.国家发展和改革委员会

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(48)擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准人管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家的银行管理制度

(49)下列关于期权的说法，正确的是（）。

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权

C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D.美式期权是目前较为流行的方式

(50)票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。

A.零壹拾月零贰拾日 B.拾月贰拾日 C.壹拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日

(51)下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?（）A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量 C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差

(52)发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。

A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院

(53)利率变化直接带来的风险是（）A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险

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(54)企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）。

A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.履约保函 D.借款保函

(55)由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。

A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险

(56)20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入（）。

A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

(57)在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。

A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向

(58)按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险金。

A.6% B.2% C.3% D.5%

(59)下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（）。

A.由国务院银行业监督管理机构责令改正 B.处以20万元以上50万元以下罚款

C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

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(60)按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（）。

A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币50万元以上的款项划转 B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账 D.交易一方为个人当日累计等值5000美元的跨境交易

(61)某客户在2007年2月1 日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）。

A.1000．48元 B.1000．60元 C.1000．56元 D.1000．45元

(62)下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（）。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B.财务分析偏重于定量分析 C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等

(63)下列不属于合规管理的目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化

(64)民事权利主体不包括（）。

A.非法人组织 B.自然人 C.公民 D.法人

(65)中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

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(66)贷后管理的期限是（）。

A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

(67)关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（）。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低 B.存放同业是商业银行的一项负债业务 C.存放同业是商业银行的一项资产业务

D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

(68)2006年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

A.上海银行宁波分行 B.北京银行天津分行 C.徽商银行 D.江苏银行

(69)（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A.抵押权 B.质押权 C.保证 D.留置权

(70)信用卡和借记卡的分类标准是（）。

A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种

(71)贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。

A.借款人经营状况严重恶化 B.借款人转移财产、抽逃资金 C.借款人丧失商业信誉

D.借款人项目未产生预期收益

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(72)《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.75% B.50% C.25% D.10%

(73)下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况 C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

(74)《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行

(75)我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段

(76)商业银行的不正当竞争行为不包括（）。

A.有奖储蓄 B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄

(77)下列企业中属于非法人组织的是（）。

A.中国人寿保险公司 B.中国工商银行

C.中国人民银行石家庄支行 D.中国投资有限责任公司

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(78)关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B.无权代理行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

(79)某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是（）。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债

D.为客户设计用汇计划

(80)银行业从业人员处理客户投诉时，（）。

A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D.不应当理会客户错误的投诉和建议

(81)国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。

A.风险提示 B.协助执行 C.授信尽职 D.信息披露

(82)1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪 C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪

(83)关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。

A.要约可以撤销和撤回

B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

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(84)公司成立的日期是（）。

A.发起人发起的日期 B.发起人提交申请的日期 C.公司营业执照签发的日期 D.公司第一天正式营业的日期

(85)银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。

A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争

(86)以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

(87)陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

(88)某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（）。

A.伪造货币罪 B.持有假币罪 C.变造货币罪 D.使用假币罪

(89)某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。

A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于

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(90)某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（）。

A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额

在以下各小题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求。

(1)发行金融债券的主体有（）。

A.政策性银行 B.中央银行 C.商业银行

D.企业集团财务公司 E.其他金融机构

(2)下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 E.管内控

(3)近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.上市

E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

(4)中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中国人民银行 B.银监会 C.中国银行

D.中央汇金公司 E.中国农业发展银行

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(5)国际收支包括（）。

A.贸易收支 B.劳务收支

C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 E.世行贷款

(6)企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。

A.账户管理 B.收款付款 C.支付结算 D.集团理财 E.代发工资

(7)以下属于财政政策工具的有（）。

A.公开市场业务 B.税收 C.政府债券 D.汇率政策 E.政府支出

(8)中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。

A.公开市场卖出证券 B.降低法定存款准备金率 C.提高再贴现率 D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

(9)我国基础货币由（）三部分构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金 E.证券公司保证金存款

(10)出票包括（）行为。

A.保证 B.做成 C.承兑

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D.交付 E.背书

(11)商业银行的内部控制要素包括（）。

A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正

(12)关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

(13)商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.贷款损失准备计提充足 B.核心资本充足率不低于4% C.资本充足率不低于8% D.最近三年连续盈利

E.最近三年没有重大违法、违规行为

(14)债券投资收益率包括（）。

A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名义收益率

(15)相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。

A.不使用银行的自有资金 B.不承担市场风险 C.占用银行自有资本

D.种类多、范围广，所占的比重日益上升 E.以收取服务费方式获得收益

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(16)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(．)。

A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略

(17)根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

(18)商业银行的利益相关者包括（）。

A.股东 B.董事

C.高级管理人员 D.客户 E.职工

(19)巴塞尔条约的三大支柱是（）。

A.内部控制 B.最低资本要求 C.信息披露 D.外部监管 E.市场约束

(20)GDP统计的居民主要包括哪些人?（）A.16岁以上的公民 B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D.居住在本国的公民 E.暂住在本国的外国公民

(21)在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。

A.缩小资产总规模 B.发行可转换债券

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C.发行普通股

D.将持有的国债换成企业债券 E.贷款证券化

(22)存单关系效力认定的要件有（）。

A.形式要件 B.实质要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客观要件

(23)以下属于间接融资工具的有（）。

A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.可转让大额存单 D.企业债券 E.人寿保险单

(24)银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。

A.50万元以上500万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款 C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款 D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

E.处以20万元以上50万元以下罚款

(25)银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

(26)按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。

A.分类实施 B.分层推进 C.分步达标

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D.循序渐进

E.东部地区率先实施

(27)银行代收代付业务分为（）。

A.代理基金业务 B.委托收款 C.资产托管 D.托收承付 E.代收水电费

(28)主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪

(29)债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。

A.只有债务人可以依法提出破产申请 B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的审核工作 D.破产财产优先清偿银行债务

E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

(30)实现抵押权的主要方式为（）。

A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D.要求债务人变卖其他财产受偿 E.要求担保人变卖其他财产受偿

(31)中国银行体系由（）组成。

A.中央银行 B.监管机构 C.自律组织

D.银行业金融机构 E.投资银行

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(32)中国人民银行的主要职责有（）。

A.制定货币政策 B.服务工商企业 C.防范金融危机 D.维护金融稳定 E.办理居民存款

(33)混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20% C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

(34)金融犯罪的特殊主体包括（）。

A.自然人 B.单位 C.银行

D.银行工作人员 E.其他金融机构

(35)可撤销的合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同 B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 E.因欺诈而订立的合同

(36)根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权 B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备 D.学校教学楼 E.荒地承包经营权

(37)作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

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A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之 C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 E.不按照规定进行有效的贷后监控

(38)银行业从业人员面对监管者应当（）。

A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝 C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见 E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

(39)下列属于我国的商品期货市场的是（）。

A.大连商品交易所 B.郑州商品交易所 C.上海期货交易所

D.中国金融期货交易所 E.天津期货交易所

(40)银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

A.所在区域的信用环境 B.财务状况 C.信用记录 D.收入来源 E.风险承受能力

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

(1)中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。（）

(2)存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

(3)以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）

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(4)《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1 日施行。

(5)中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

(6)活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

(7)不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

(8)同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。（）

(9)合同成立是合同生效的前提。（）

(10)法定存款准备金率由银监会决定。（）

(11)银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。（）

(12)单位存款账户不可以办理现金支取业务。（）

(13)临时存款账户的有效期最长不得超过3年。（）

(14)银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。（）

(15)次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（）

答案和解析

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在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求。(1):B 答案为B。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。

(2):D 答案为D。A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。

(3):C 答案为C。开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。

(4):B 答案为B。中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。(5):C 答案为C。银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。

(6):D 答案为D。客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。

(7):A 答案为A。衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值。

(8):B 答案为B。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。

(9):A 答案为A。根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

(10):C 答案为C。资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等。(11):C 答案为C。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资产形成中，不包含在私人消费之中。

(12):C 答案为C。我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我国的债券市场。

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(13):D 答案为D。货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。

(14):A 答案为A。《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

(15):D 答案为D。短期国债的二级市场交易非常活跃。

(16):A 答案为A。持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。

(17):C 答案为C。同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。A、B选项不符合题意。(18):B 持有其收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%（本解析由豆豆靖提供）(19):C 答案为C。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

(20):A 答案为A。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

(21):A 答案为A。查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。

(22):B 答案为B。2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B选项属于银监会的监管目标。

(23):C 答案为C。该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B选项错误。工作中大网校

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人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。

(24):B 答案为B。公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因诧中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。

(25):A 答案为A。抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而B、C、D三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。

(26):B 答案为B。依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

(27):C 答案为C。对卖方来讲，由于承担在将来办买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权费。买方需要预先支付一定的期权费以得到购买期权的权利。

(28):C 答案为C。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

(29):A 答案为A。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

(30):B 答案为B。我国的公司债是依据《公司法》设立的有限责任公司和股份有限公司发行的债券，其发行和交易依据《公司法》与《证券法》，监管机构为中国证监会，C、D选项说法正确。公司债没有国家信誉作担保，风险一般比国债要高，收益率一般也高于国债，A选项说法正确。目前，我的公司债范围是特定的，并非广义上的公司债即不包括企业债和金融债，B选项说法是错误的。

(31):B 答案为B。由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银业通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。

(32):C 答案为C。国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

(33):D 答案为D。《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加权总资产为10000，则核心资本不得低于10000×4%=400(45元)。

(34):A 答案为A。法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。

(35):D 中大网校

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答案为D。冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。

(36):D 答案为D。中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。

(37):A 答案为A。社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。

(38):C 答案为C。此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟记各项业务的内容。票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3～5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。

(39):B 答案为B。银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信甩证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。

(40):C 答案为C。私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。(41):A 答案为A。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。(42):D 答案为D。国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

(43):A 答案为A。电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。

(44):B 答案为B。信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理中大网校

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中大网校引领成功职业人生的是单据，而不是与单据有关的货物。B选项正确。D选项错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。C选项错误。

(45):D 答案为D。根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。

(46):B 答案为B。营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得8000-3000-2000+200=3200(万元)。

(47):D 答案为D。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。

(48):B 答案为B。A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

(49):C 答案为C。期权的买方只有权利没有义务，这点是期权与远期、期货所不同的，A选项说法错误。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，B选项说法错误。目前较为通行的是欧式期权，D选项说法错误。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，即期权费，C选项说法正确。

(50):A 答案为A。票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。

(51):D 答案为D。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。D选项属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。

(52):B 答案为B。中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委员会负责一些重大建设项目的立项工作。国务院是国家最高行政机关，管理国家各个方面，不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。

(53):A 答案为A。市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险属于市场风险。

(54):C 答案为C。银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证，符合题目要求。C选项符合题意。项目贷款承诺主要是为了客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A选项不符合题意。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主中大网校

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中大网校引领成功职业人生的要求，在项目投标资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。B选项不符合题意。借款保函是指担保借款人(申请人)向贷款人(受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息。D选项不符合题意。

(55):B 答案为B。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险，它是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的风险。

(56):C 答案为C。20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产风险管理稳健有余而进取不足，资产负债风险管理应运而生。

(57):B 答案为B。资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。

(58):B 答案为B。《失业保险条例》规定，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。

(59):C 答案为C。根据《银行业监督管理法》第四十六条的规定，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

(60):A 答案为A。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构在黄金交易所进行的黄金交易属于免于报告的交易，B选项说法错误。单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易，C选项说法错误。根据规定，交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易为大额交易，D选项说法错误。个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大额交易，A选项正确。

(61):D 答案为D。若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为：1000×(0．72%÷360)×28-0．56。扣掉利息税后为0．448。故取回的全部金额为1000+0．448=1000．448≈1000．45元。

(62):D 答案为D。银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法。宏观分析、行业分析是属于非财务分析。

(63):D 答案为D。合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。使银行收益最大化显然不是风险管理的目标，风险管理是希望银行收益与风险相匹配。A、B、C三项均属于合规管理的目标。

(64):C 答案为C。民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。C选项公民属于宪法上的概念。

(65):D 答案为D。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要补缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条中大网校

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件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。

(66):A 答案为A。贷后管理是从贷款发放之时到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。

(67):C 答案为C。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资，A选项说法错误。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质，C选项说法正确，B、D选项说法错误。

(68):A 答案为A。2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

(69):D 答案为D。A选项抵押权不转移抵押财产的占有权；B选项质押既有动产质押，也有权利质押，可以转移动产占有权，也可对权利进行登记；C选项保证是第三者对债务人不履行债务时，承担责任。

(70):B 答案为B。按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体可以划分为磁条卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按资信等级可以划分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级；按流通范围可以划分为国际卡、地区卡；按持卡人地位和责任可以划分为主卡、附属卡。

(71):D 答案为D。在下列情况下，贷款人享有先履行抗辩权：借款人经营状况严重恶化，借款人转移财产、抽逃资金，借款人丧失商业信誉，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的。

(72):D 答案为D。《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。

(73):A 答案为A。内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。

(74):C 答案为C。《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。

(75):B 答案为B。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

(76):D 答案为D。A、B、C选项都属于不正当竞争行为。

(77):C 答案为C。法人是具有民事权利和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。非法人组织是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。根据《最高人民法院关于适用(中华人民共和国民事诉讼法)若干问题的意见》第四十条的规定，法人依法设立并领取营业执照的分支机构，中国人民银行、各专业银行设立在各地的分支机构，中国人民保险公司设立在各地的分支机构等为非法人组织。

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(78):D 答案为D。无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。根据无权代理的构成要件，行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。根据《合同法》第四十八条第二款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果．得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。如果经被代理人追认，则被代理人承担相应的民事责任。

(79):B 答案为B。监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B选项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。

(80):A 答案为A。银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、C、D选项均违反了客户投诉原则。

(81):B 答案为B。“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

(82):A 答案为A。1998年12月，全国人大常委会颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，增设了骗购外汇罪。

(83):D 答案为D。要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销。A、B、C选项正确。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效。D选项错误。

(84):C 答案为C。设立公司必须履行公司设立的程序，根据《公司法》的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。

(85):C 答案为C。专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

(86):B 答案为B。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

(87):B 答案为B。将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。

(88):C 答案为C。对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。

(89):B 中大网校

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答案为B。非法吸收公众存款罪的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

(90):A 答案为A。银行业从业人员职业操守规定，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构、或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。在以下各小题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求。(1):A, C, D, E 答案为ACDE。我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券(在银行间市场发行)，发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。

(2):A, B, D, E 答案为ABDE。A选项管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；B选项提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度；C选项不属于其监管理念；D选项管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制；E选项管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。

(3):A,B,C(4):C, E 答案为CE。目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。C、E选项符合题意。中国人民银行是中央银行，A选项不符合题意。银监会是中国的银行业监管机构，B选项不符合题意。中央汇金公司是2003年12月16日经国务院批准组建的国有独资投资公司，也不属于中国银行业协会的会员单位。D选项不符合题意。

(5):A, B, C, D, E 答案为ABCDE。国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括贸易收支、劳务收支、单方面转移(如汇款、捐赠)。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

(6):A, B, C, D, E 答案为ABCDE。企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。

(7):B, C, E 答案为BCE。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。

(8):A, C, E 答案为ACE。中央银行在公开市场卖出证券，会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，A选项符合题意。中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。B、D选项不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少，C选项符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，中大网校

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引起信用规模的收缩、货币供应量减少，E选项符合题意。

(9):A, C, D 答案为ACD。我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

(10):B, D 答案为BD。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。保证、承兑和背书均是与出票并列的票据行为。

(11):A, B, C, D, E 答案为ABCDE。商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。

(12):B, C, D, E 答案为BCDE。福费廷属于贸易融资贷款。

(13):A, B, D, E 答案为ABDE。商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。

(14):A, B, C, D, E 答案为ABCDE。债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名义收益率又称票面收益率。

(15):A, B, D, E 答案为ABDE。除A、B、D、E外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提，为客户办理业务”的特点。

(16):A, B, C, D, E 答案为ABCDE。《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

(17):A, B, C, D, E 答案为ABCDE。以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。

(18):A, B, C, D, E 答案为ABCDE。商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。

(19):B, D, E 答案为BDE。巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求(第一支柱)、外部监管(第二支柱)、市场约束(第三支柱)。

(20):B, C, D 答案为BCD。常住居民是指居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

(21):A, B, C, E 答案为ABCE。在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。A选项符合题意。上述做法会影响到商业银行的盈利能力，也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意，国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。D选项不符合题意。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和中大网校

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长期次级债券)。B、C选项符合题意。

(22):A, B 答案为AB。此题考查存单认证效力的两个要件。形式要件和实质要件是相互对应的。另外，法律要件和合同要件在定义上存在重复。存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。

(23):A, B, C, E 答案为ABCE。企业债券是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。

(24):A, C, D 答案为ACD。根据《反洗钱法》第三十二条的规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款。并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。

(25):A, B, C, E 答案为ABCE。根据《银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。

(26):A, B, C 答案为ABC。我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。

(27):B,D 答案为BD。代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。(28):A, B, D, E 答案为ABDE。主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是

在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。A、B、D、E选项都是具有主观方面的图利意图。C选项主观方面一般是故意，也可能是过失。

(29):B, C, E 答案为BCE。一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债务人都可以依法提出破产申请，A选项错误。破产财产优先清偿破产费用和共益债务，D选项错误。

(30):A, B, C 答案为ABC。抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

(31):A, B, C, D 答案为ABCD。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。

(32):A, C, D 答案为ACD。B选项是工商银行的职责，E选项是商业银行等的职责。

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(33):B,D,E 答案为BDE。商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件：①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属瓷本的数量每年累计折旧20%；②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准。A、C选顶是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。

(34):C,D,E 答案为CDE。金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。

(35):B, C, D, E 答案为BCDE。可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其一效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同是无效的合同。

(36):A, D 答案为AD。根据《物权法》第一百八十条的规定，荒地等土地承包经营权、正在建造不动产和船舶、航空器也可归入可抵押物。B、E选项不符合题意。《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备。原材料、半成品、产品抵押。已确定购置但尚未购置的生产设备就属于“将有”的生产设备，可以抵押。C选项不符合题意。根据《物权法》第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。A、D选项符合题意。

(37):A, B, C, D, E 答案为ABCDE。以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

(38):A, B, C, D, E 答案为ABCDE。以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与非现场监管的有关规定。

(39):A, B, C, D 答案为ABCD。我国商品期货市场目前只有这四个，必须要掌握，我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。

(40):A, B, C, D, E ABCDE。“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0 [解析]答案为B。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

(2):1 [解析]答案为A。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额存款准备金减少，可用资金减少，如其他情况不变，贷中大网校

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款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

(3):0 [解析]答案为B。以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。

(4):1 [解析]答案为A。题干说法正确。

(5):0 [解析]答案为B。名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。

(6):1 [解析]答案为A。银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。

(7):1 [解析]答案为A。不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销间或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。

(8):0 [解析]答案为B。针对同一动产同时存在抵押权、质权和留置权的情况，《物拇法》规定留置权人优先受偿。

(9):1 [解析]答案为A。合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。一个合同只有成立了才能考虑其效办性。但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无兼合同。

(10):0 [解析]答案为B。法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例子通常是由中国人民银行决定的。

(11):0 [解析]答案为B。银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

(12):0 [解析]答案为B。单位活期存款账户中的基本存款账户，是存款人因办理日常常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

(13):0 [解析]答案为B。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

(14):0 [解析]答案为B。无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面申请。

(15):1 [解析]答案为A。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

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第五篇：2011年公务员考试《公共基础》模拟试题-中大网校

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2011年公务员考试《公共基础》模拟试题(3)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

每题1分,共30分

(1)贯彻“三个代表”要求，本质在坚持（）。

(2)核电站的发电是利用（）。

(3)“观念的东西不外是移人人的头脑并在人的头脑中改造过的物质的东西而已。”这表明（）。

(4)《税收征收管理法》第56条第2款规定：当事人对税务机关的处罚决定、强制执行措施或者税收保全措施不服的，可以在接到处罚通知之日起或者税务机关采取强制执行措施、税收保全措施之日超十五日内向作出处罚决定或者采取强制执行措施、税收保全措施的机关的上一级机关申请复议；对复议决定不服的，可以在接到复议决定之日起十五日内向人民法院起诉。当事人也可以在接到处罚通知之日起或者税务机关采取强镧执行措施、税收保全措施之日起十五日内直接向人民法院起诉。根据行政复议法和行政诉讼法的有关规定，对税务机关的处罚决定不服，申请复议的期限和直接起诉的期限分别为（）。

(5)世界贸易组织简称（）。

(6)关于马克思主义三个组成部分，下列表述正确的是（）。

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(7)贯彻“三个代表”重要思想，关键在（）。

(8)公务员晋升正科、正处级职务，需分别任副科、副处级职务（）。

(9)中国古代戏曲中的杰作《西厢记》的作者是（）。

(10)下列不是法国作家的是（）。

(11)以下有关法的表述中，哪项是法的本质的最终体现？（）

(12)在我国，全国人民代表大会通过法律须经（）。

(13)下列说法完全正确的一项是（）。

(14)张家村与李家村毗邻，李家村的用水取自流绥张家村的小河，多年来两村经常因用水问题发生冲突。为根本解决问题，县政府决定将这条小河的水流交给乡水管站统一调配。张家村人认为：小河历史上就属于张家村所有，县政府无权将这条河的水流交乡水管站统一调配，中大网校

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遂将县政府告上法院。请问：根据现行宪法和法律下列哪一说法是正确的？（）

(15)科学发展观是坚持以人为本和经济社会全面协调可持续发展的发展观，也是以人为本、统筹兼顾的发展观。坚持以人为本，是科学发展观的核心内容。以人为本作为经济社会发展的根本的出发点和落脚点，其内涵在于（）。

(16)能准确反映资本家对工人剥削程度的经济范畴是（）。

(17)下列说法正确的是（）。

(18)公共行政范式得以产生的直接动因为（）。

(19)下列关于个人独资企业设立条件的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。

(20)我国《刑法》第357条规定：“本法所称的毒品，是指鸦片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品。”据此，下列选项错误的是哪项？（）

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(21)1942年在全党开展的整风运动，是一次（）。

(22)随着电脑的广泛应用，电脑软件已经普遍作为一种商品出售，其价值的物质承担者是（）。

(23)马克思主义是发展的科学，它的生命力就在于它随着人类社会实践的发展而发展。列宁对马克思主义政治经济学的伟大贡献在于他（）。

(24)真理和谬误的区别在于（）。

(25)张文有一名表。某日，张文的好友李进看到了这块表，表示愿出价三万元购买，张文立即表示同意，双方签订了合同，约定李进分三次将钱在两个月内付清。两个月后，李进只付了一万元，张文遂向法院起诉要求李进承担违约责任。在审理过程中，李进的父母来到法院称李进有间歇性精神病，签合同时正处于发病状态，无法对自己的行为负责。同时李进的父母向法院申请宣告李进为限制民事行为能力人。对李进父母的申请，法院应如何处理？（）

(26)推进党的思想建设、政治建设、组织建设和作风建设，都应贯穿（）。

(27)王某因不服区公安分局行政拘留10天的处罚申请复议，市公安局认为处罚过轻，遂改为行政拘留15天的处罚，王某以市公安局为被告提起行政诉讼。对王某的诉讼请求，法院应当如何处理？（）

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(28)“一门三父子，都是大文豪。诗赋传千古，峨眉共比高。”这首诗中的“三父子”，指的是（）。

(29)国务院常务会议的组成人员是（）。

(30)李某自2007年4月起开始非法制造、贩卖匕首，至次年1月停止。2008年8月公安机关根据举报发现了李某的违法行为。下列哪一种说法是正确的？（）

每题1.5分,共30分

(1)2000年2月，江泽民同志在广东视察时，提出了“三个代表”的重要论断，指出中国（）。

(2)根据法律规定，下列哪些个人所得可以免征个人所得税？（）

(3)大陆法系和英美法系的主要区别表现在哪些方面？（）

(4)在简单商品生产中存在的矛盾有（）。

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(5)为完成全面建设小康社会的目标，十六大提出对党和国家工作的要求是（）。

(6)“三个代表”重要思想是在科学判断党的历史方位的基础上提出来的。党的历史方位具体包括（）。

(7)某医院为扩大影响，吸引更多的消费者，举办上街“义诊”，护士张某当众骂患者李某“混蛋”。李某提起诉讼。下列观点错误的是（）。

(8)根据现行宪法和法律，下列选项中哪些人可以在选举日回其原选区参加投票？（）

(9)法律解释可以分为立法解释、司法解释和学理解释，不同的法律解释其效力也不相同。根据我国《立法法》的规定，下列哪些情况属于全国人大常委会法律解释的权限范围？（）

(10)公共行政范式的理论基础为（）。

(11)中国共产党在中国革命中战胜敌人的三个法宝是（）。

(12)下列说法中，表达量变与质变辩证关系的有（）。

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(13)新民主主义革命和社会主义革命的关系是（）。

(14)“没有无义务的权利，也没有无权利的义务。”这句话说明（）。

(15)对毛泽东思想的科学含义作出进一步更为完整和准确概括的是（）。

(16)领导用人的方法主要有（）。

(17)股份制是现代企业的一种资本组织形式，但“不能笼统地说股份制是公有还是私有”，对这句话的正确理解是（）。

(18)人的（）以及绝大多数疾病均是遗传与环境相互作用的结果。

(19)精简与效能原则的含义包括（）。

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(20)2005年2月19日，胡锦涛在省部级主要领导干部专题研讨班上强调：我们所要建设的社会主义和谐社会的基本特征是（）。

每题4分,共12分

(1)如何理解“金银天然不是货币，但货币天然是金银”?

(2)我国现阶段个体经济的性质、地位和作用是什么？

(3)简述主要矛盾和次要矛盾、矛盾主要方面和次要方面的原理及其对我国当前以经济建设为中心的指导意义。

每题5分

(1)被告人彭某因琐事与被告人李某发生口角，并将李某打成重伤，某县检察院以故意伤害罪提起公诉，县法院受理此案后，依法组成合议庭，由审判员张某担任审判长，法庭第一次开庭审理时，被告李某以审判员张某是被告彭某的同母异父兄长为由提出回避申请。

共8分

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每题7.5分,共15分

(1)试论述如何有效实施科学发展观。

(2)社会主义和谐社会的内涵是什么？

答案和解析

每题1分,共30分(1):D (2):C

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(3):D

>(4):C

>(5):A

>(6):B 马克思主义包括哲学、政治经济学和科学社会主义三个有机组成部分，它们也共同构成了马克思主义不可分割的科学体系。(7):D (8):B 公务员晋升科、处、司（厅）级正职，应分别任下一级职务两年以上。(9):A (10):C (11):B

>(12):B 中大网校

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>(13):B

>(14):C

>(15):A

>(16):B 剩余价值率是剩余价值和可变资本间的比率，直接体现出劳动力在剩余价值生产中的作用。(17):C (18):C

(19):C

>(20):C

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(21):C

>(22):A

>(23):C 恩格斯认为，政治经济学本质上是一门“历史的科学”。马克思主义政治经济学同整个马克思主义体系一样。随着社会历史的发展而不断地丰富和完善新的内容、新的范畴和新的原理。(24):B 真理和谬误的差别在于对事物的反映是否正确。(25):C (26):D (27):A

>(28):B

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(29):A

>(30):B

>每题1.5分,共30分(1):A, C, D

>(2):B, C

>(3):A, B, C, D

>(4):A, B, C, D A、B、C、D四项均为简单商品生产中存在的矛盾。(5):A, B, C, D B, D

(6):A，中大网校引领成功职业人生

(7):B, C

>(8):A, C

>(9):A, C

>(10):A, C

>(11):A, C, D(12):A, B, C 量变是质变的前提和基础，质变是量变的结果。(13):C, D 关于新民主主义革命和社会主义革命的关系，毛泽东在《中国革命和中国共产党》中明确指出，民主主义革命和社会主义革命，是两个性质不同的革命工程，只有完成了前一个革命过程才有可能去完成后一个革命过程，民主主义革命是社会主义革命的必要准备，社会主义革命是民主主义革命的必然趋势(14):C, D 中大网校