第一篇：2010年银行从业考试《公司信贷》过关冲刺试卷(8)-中大网校
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2010年银行从业考试《公司信贷》过关冲刺试卷(8)总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分)
(1)对于长期销售增长企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。
(2)银行质押担保贷款中，（）拥有担保品的所有权。
(3)客户偿还长期债务的承受能力主要通过分析（）来确定。
(4)关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是（）。
(5)下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。
(6)20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是（）。
(7)关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（）。
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(8)银行营销组织的主要职能不包括（）。
(9)目标市场选择的前提和基础是（）。
(10)商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为（）。
(11)商业银行办理收付类业务的收费原则是（）。
(12)下列关于厂址选择条件分析的说法，正确的是（）。
(13)新进入某市场的银行最适合采取的定位策略是（）。
(14)贷款项目评估以（）为基础。
(15)2009年，某银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银行B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于（）。
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(16)在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出以“真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）。
(17)一般来说，风险度越——的行业，对经济周期敏感度___________，受经济危机的影响较___________。（）
(18)借款人的固定资产贷款项目处于停缓状态，这样的贷款属于（）。
(19)经办行(公司)的调查报告是银行申报核销呆账必须提供的资料，下列哪项属于经办行调查报告?（）
(20)在计息周期内对已计算未支付的利息计收利息的计息方式称为（）。
(21)公司还款能力变化的直接反映是（）变化。
(22)招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖啡、牛奶，招商银行此种中大网校
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行为属于（）。
(23)当（）时，银行吸收存款会增加。
(24)既是借款人举债经营的前提，又能衡量借款人长期偿债能力强弱的指标为（）。
(25)与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于（）。
(26)关于可持续增长率与其四个影响因素的关系，下列说法错误的是（）。[2009年6月1真题]
(27)一般来说，对处于（）的产业授信收益不确定性最大。
(28)考察银行所用资源条件和经营目标能否与细分市场需求相吻合的分析方式为（）。
(29)水力发电站规模主要根据水源流量和落差来确定，这里的水源流量和落差属于（）项目规模制约因素。
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(30)下列各项，供方议价能力较强的是（）。
(31)对项目固定资产折旧及无形资产、递延资产摊销办法的审查主要是审查其（）。
(32)__________时，适用罚息利率，遇罚息利率调整__________。（）
(33)下列对于财务分析的理解，正确的为（）。
(34)设定抵押的股票必须是（）。
(35)负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批、项目的建设过程(设计、施工、设备购置安装)的项目组织机构为项目的（）。
(36)借款不能作为现金流入，借款利息和本金偿还不能作为现金流出的现金流量表为（）。
(37)由出票银行签发，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据中大网校
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是（）。
(38)贷款分类是银行定期对（）进行审查，并将审查的结果分析归类。
(39)客户核心竞争力的主要内容为（）。
(40)公司信贷中，申请中长期贷款的，新建项目的企业法人（）与项目所需总投资比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。
(41)2009年，某银行进行抵债资产集中拍卖，参拍标的物主要涉及房产、土地使用权、交通工具、机器设备等四大类，抵债金额72.6亿元。其中，成交项目827个，抵债金额11.9亿元，成交金额5.5亿元，则待处理资产变现率为（）。
(42)（）体现了公司信贷产品本质，在信贷产品中处中心地位。
(43)进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多的（）。
(44)商业银行在信贷过程中保持贷款种类和期限的多样化是为了保持信贷的（）。
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(45)呆账核销后进行的检查，应将重点放在（）上。
(46)市场需求预测分析是对项目投产后（）进行分析和判断。
(47)以海关监管期内的动产申请质押贷款的，需由（）出具同意质押证明文件。
(48)预控性处置发生在（）。
(49).既应用定量分析，又结合专家判断等定性分析的预警方法是（）。
(50)不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为（）。
(51)延伸产品继续延伸和转换的最大可能性为（）。
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(52)某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为（）。
(53)某借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定。则对银行来说，此笔贷款属于（）。
(54)贷款担保属于风险管理方法中的（）。
(55)为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取（）。
(56)下列银行确立授信额度的步骤中，位于“决定授信额度”后面的是（）。
(57)银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是（）
(58)资本回报率为净利润与（）的比率。
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(59)下列情况中，一般不会导致企业财务风险的是（）。
(60)依法收贷的对象为（）。
(61)借款合同中，贷款利率应（）确定。
(62)关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是（）。
(63)关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（）。
(64)借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）。
(65)投资者、决策机构和金融机构实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据是（）。
(66)除常规送审材料外，还需提交出口方银行与进口商或进口商银行签订的信贷协议的贷款方式为（）。
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(67)下列情形中，可能导致流动资产增加的是（）。
(68)下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是（）。
(69)根据《担保法》的规定，法定的保证责任期间为（）。
(70)根据下面的资料，回答{TSE}题：
(71)若H公司2008、2009年应付账款余额分别为400万元、600万元，则该公司2009年（）万元。
(72)对项目所属行业当前整体状况的分析属于（）。
(73)抵债资产价值确定的原则为（）。
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(74)在抵押担保贷款中，（）拥有抵押财产的所有权或部分所有权。
(75)贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其贷款和（）方面的影响。
(76)抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（）。
(77)财务决策中，资产负债率、利息保障倍数属于（）指标。
(78)下列不属于组合营销渠道策略的是（）。
(79)我国现有的外汇贷款币种不包括（）。
(80)被用作银行利率定价基础的标准利率称为（）。
二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)中大网校
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(1)复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括（）。
(2)借款需求分析的主要内容包括（）引起需求分析。
(3)信用评级中，对借款人资产变现性分析时，银行要重视（）。
(4)在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。
(5)下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有（）。
(6)贷后担保管理中，对保证人的管理主要是对其（）进行审查分析。
(7)根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考虑的因素主要包括（）。
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(8)下列商业银行的做法中，体现了公司信贷相关原则的有（）。
(9)下列做法中，符合“审贷分离、分级审批”制度精神的有（）。
(10)商业银行确定目标市场时，应综合考虑自身经营实力和特点，选择（）目标客户群。
(11)下列报表中，属于基本财务报表的有（）。
(12)根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。
(13)下列有关商行经营的效益性、安全性和流动性的说法，正确的有（）。
(14)关于司法性贷款重组，以下说法正确的有（）。
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(15)客户档案主要包括（）。
(16)在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应（）。
(17)贷款重组的方式有（）。
(18)短期贷款无需提交，长期贷款须提交的报审材料有（）。
(19)在工艺技术方案评估中，工艺技术运营成本主要包括（）。
(20)下列情况中，不得进行呆账核销的有（）。
(21)下列情况，有必要追加保证人的有（）。
(22)下列主体中，商业银行可接收为保证人的有（）。
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(23)贷款发放时，银行要核查提款申请书中的（）等要素，确保提款手续正确。
(24)下列因素中，可能成为进入一个行业壁垒的是（）。
(25)普通准备金的计提基数有（）。
(26)下列属于贷款抵押风险分析内容的包括（）。
(27)对工程总平面布置合理性的评估，主要应从（）方面进行。
(28)下列财产(权利凭证)可作质押物的是（）。
(29)根据《贷款通则》的规定，申请公司贷款时，借款人应已开立（）。
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(30)公司的应付账款周转天数下降时，（）。
(31)采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列属于依法清收的是（）。
(32)为保证原辅料的合理替换和选择，要充分估计到（）。
(33)企业的财务风险主要体现在（）。
(34)下列关于抵押期间，抵押人对抵押物处置的说法，正确的有（）。
(35)市场定位包含的步骤为（）。
(36)下列属于押品的有（）。
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(37)一个区域的经济发展水平可从（）方面进行分析。
(38)下列情况中，银行可停止发放贷款的有（）。
(39)项目宏观背景分析主要是指项目建设是否符合（）。
(40)对长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括()。
(41)某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有（）。
(42)下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（）。
(43)下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。
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(44)下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。
(45)对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权（）。
三、判断题(判断各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示)
(1)决定贷款期限、利率等要素的重要因素是还款能力。（）
(2)目标市场就是商业银行根据一定的标准进行市场细分基础上确定的、将要进入、并重点开展营销活动的某一个特定的细分市场。（）
(3)应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。（）
(4)抵押权与其担保的债权同时存在。（）
(5)审慎会计原则的核心内容是要谨慎、保守地估计和记载利润，充分地估计和记载损失，同时要保持充足的准备金。（）
(6)贷款意向书具有法律效力。（）
(7)对于长期销售增长的企业，其核心流动资产也在增长。（）
(8)银行要按照有利于抵债资产经营管理和保管的原则，确定抵债资产经营管理主责任人，指定保管责任人，并明确各自职责。（）
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(9)商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。（）
(10)固定资产“剩余寿命”比率可用来衡量公司原有固定资产的平均剩余寿命。（）
(11)为避免普通准备金与专项准备金重复计算，应以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为计提贷款损失准备金的基数。（）
(12)按贷款用途划分，公司贷款可分为固定用途贷款与流动资金贷款。（）
(13)在计算项目的投资利税率时，不包含增值税。（）
(14)银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经有权人员签字才能将档案资料带出档案室。（）
(15)在贷款项目中，借款人超过提款期未提足的贷款不能再提。（）
答案和解析
一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分)(1):C 对于一个企业，要维持销售收入持续稳定的增长，只有通过资产增加或资产效率上升，但通常资产效率很难实现长期持续增长，此时资产的增加对销售收入增长就十分重要。(2):B 质押担保贷款中，质押债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权。(3):A (4):B 对于设立了保证或抵(质)押的展期贷款，在到期后仍不能按时偿还时，银行才有权向担保人追索或行使抵(质)押权，以弥补贷款损失。(5):B 担保贷款通过要求企业提供贷款偿还的双重保证，降低的是银行贷款的风险，而非存款风险。中大网校
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(6):D >(7):A >(8):C 银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，ABC三项分别指银行营销组织的组织设计、人员配备、组织运行三种职能。(9):C(10):C 外商独资企业管理、经营先进，对商业银行金融产品和服务的要求也较高，因而银行除了提高自身产品、服务水平，还要选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往接洽，确保业务顺利开展。(11):D(12):B A项厂址选择条件分析是指围绕项目是否符合有关厂址选择的条件所作的综合分析；CD两项要充分利用原有的工业基础，注意发展边远地区和少数民族地区的经济。(13):C(14):A 贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家、银行有关规定，结合调研所得资料，从技术、经济方面对项目进行审查与评价的一种理论与方法。(15):D 该风险是由于银行系统内支行汇差资金占用，从而引发其他支行支付困难所导致的，属于清算风险。(16):B 该银行根据自身特点，通过塑造区别于其他金融机构的经营观念，以获取大众的注意力，在客户心中留下别具一格形象，属于形象定位。(17):D(18):D (19):C >(20):B(21):C 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映，企业资金流量、资金周转率、长短期负债、盈利能力等财务状况将直接影响企业的还款能力。(22):A 产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位嚣。招商银行此举提高了为客户服务的质量，属于产晶定位。(23):A 当存贷款利率上升时，存款收益会增加，因而客户愿将更多存款放人银行，银行存款增加。一般来说，存款利率下降、物价下降、收入下降都将导致存款减少。(24):B 利息保障倍数=(利润总额+利息费用)／利息费用。该比率越高，表明借款人支付利息费用的能力越强，因此它既是借款人举债经营的前提，又是衡量借款人长期偿债能力强弱的重要指标。(25):A (26):D >(27):A 一般来说，处于幼稚期的行业由于在技术上存在很大不确定性，投资失败的可能性最大，因而对处于该阶段的行业授信收益的不确定性最大。(28):C(29):A 由于不同的项目所处行业的技术经济特点不同，因此不同的部门和行业对项目生产规模有不同的要求。水力发电站根据水源流量和落差确定建设规模，主要是基于行业技术经济特点对生产规模的要求和限制的考虑。(30):C 根据波特五力模型，当供方为一些市场地位稳固、不受市场剧烈竞争困扰的企业控制，供方各企业产品各具特色，供方能够方便实行前向一体化，现有竞争者竞争能力较弱时，供方议价能力较强。(31):C 在财务预测审查中，对固定资产、无形资产、递延资产原值确定及其折旧和摊销办法的审查主要有两方面：①资产原值的确定方法；②固定资产折旧及无形资产、递延资产摊销方法是否符合国家财政部的规定。(32):D 逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。(33):D 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (34):C 根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。(35):A 项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批、项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)一般由项目的实施机构(我国称为项目建设单位)负责。建设单位不一定具体承担建设工作，但要对整个建设过程负责。(36):A 全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量，因而在此表中，借款不能作为现金流人，借款本息和本金偿还不作为现金流出，全部投资均视为自有资金。(37):A(38):D 贷款分类是指银行根据审慎的原则和风险管理的需要，定期对信贷资产的质量进行审查，并将审查的结果分析归类。(39):C 技术水平是其核心竞争力的主要内容。有了技术支持，企业产品才能不断升级、产品的质量才能不断提升、产品差异性才能保障，从而企业才能在较长时期内保持竞争优势，基业长青。(40):C(41):B (42):A 核心产品体现了公司信贷产品的本质——消费者所能得到的基本利益，是公司信贷产品的实质内容，在信贷产品的三个层次中居于中心地位。(43):B 进行现场会谈时，业务人员应当约见尽可能多的管理层人员，包括行政部门、财务部门、市场部门、生产部门及销售部门的主管，因为这些成员在企业经营中都发挥着重要作用，通过他们可以获取许多重要信息。(44):C 信贷过程中保持贷款种类、期限的多样化，可使银行不同阶段均有现金流入，不会出现某段时间无现金流人，某段时间又有大量现金流人的情况，此举是为了保持信贷流动性。(45):B 呆账核销后进行的检查，应将重点放在检查呆账申请材料是否真实上。一旦发现弄虚作假现象，应立即采取补救措施，并且对直接责任人和负有领导责任的人进行处理和制裁。触犯法律的，应移交司法机关追究法律责任。(46):C 市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题。(47):D 根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，以海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件，否则不允许质押。(48):B 预控性处置是在风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响的一种风险处置方法。(49):D 在三种预警方法中，红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，其流程是：①对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；②进行不同时期的对比分析；③结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。(50):B (51):D 潜在产品是指延伸产品继续延伸和转换的最大可能性，从而塑造出更能符合客户需要的新型产品，使客户从银行提供的产品和服务中得到最大限度的愉悦感，成为银行的忠实客户。(52):B (53):C 根据《贷款分类指导原则》，题中贷款符合可疑类贷款特征。(54):D 贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人无法偿债的风险由银行转移给了第三者担保人。(55):A 银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：①防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；②对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。(56):D (57):B >(58):B 资本回报率是企业净资产(所有者权益)所带来的收益，因而它是净利润与净资产(所有者权益)的比。(59):D 一般当存货周转率下降时，企业占有流动资金增加，可能引发财务流动性危机。而当存货周中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 转率上升时，企业经营效率提高，占有流动资金减少，有利于企业资金周转和经营，会改善企业的财务状况。(60):C (61):D 借款合同中，贷款利率应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定。(62):A A项和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序。(63):D 无论是处置不良资产，还是重组，其投资者都需要评估银行资产的质量和净值，此时要用到贷款分类的理念、标准和方法。因而说以风险为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和方法。(64):B 将借款人的动产与权力凭证移交银行占有的方式属于质押，因而此种贷款方式属于质押贷款。(65):B 项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。(66):C 在材料报审中，进口买方信贷与混合贷款除提交常规送审材料外，还需补充出口方银行与进口商或进口商银行签订的信贷协议。(67):D 从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。(68):D (69):A 根据《担保法》的规定，如果保证合同未约定或约定不明，保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。(70):A (71):B 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (72):A 对项目所属行业当前整体状况分析的主要目的是为了判断项目未来的发展空间大不大，值不值得实施(必要性)。如果行业环境十分恶劣或已严重萎缩，即将被市场淘汰，该项目就没有必要实施了。(73):C 商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按以下原则确定其价值：①借、贷双方的协商议定价值；②借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；③法院裁决确定的价值。(74):A(75):C(76):B 抵押物由于技术相对落后而造成的贬值称为功能性贬值，即由于科学技术发展，导致被评估设备与新设备比较，功能相对落后而发生贬值，或新技术、新材料、新工艺的运用导致被评估设备发生贬值。(77):D 资产负债率、利息保障倍数均为通过比较借入资金和所有者权益关系，来评价借款人偿还债务的能力的指标，因而称为杠杆比率指标。(78):C 组合营销渠道策略是指将银行渠道策略与营销的其他策略相结合，以更好地开展产品的销售活动。这种策略又分为：①营销渠道与产品生产相结合的策略；②营销渠道与销售环节相结合的策略；③营销渠道与促销相结合的策略。(79):B 我国现有外汇品种包括美元、港元、日元、英镑与欧元。(80):D 二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)(1):C, D, E (2):A, B, C, D, E(3):D, E >中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (4):C, D, E >(5):A, C, E B项在制作行业风险评估表时，如果企业的主营业务涉及多个行业，应对涉及的每个行业使用独立的风险评估表；D项当评估人员无法精确的判断风险级别时，可同时使用两个级别，并在风险评估表中同时标记两个级别。(6):A, B, C(7):A, B, C, D E项税收风险是世界市场研究中心(WMRC)提出的方法下需要考虑的因素。(8):A, B, D(9):C, E (10):A, C(11):A, B, C, D, E(12):A, D, E 进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。(13):A, B, C, E 贷款期限越长，资金回流越慢，安全性和流动性越差，但贷款期限越长，贷款所获利息收入越多，因而效益性越好。(14):A, B, C, D, E 无 (15):B, C, D, E (16):A, B, D >(17):A, B, C, D, E 无 (18):B, D, E 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 本题中项目立项文件、项目配套文件、开户及保险文件、其他有关商务合同只有长期贷款需提交，短期贷款无需提交。A项借款用途证明文件，短期贷款需提交，长期贷款无需提交；C项贷款担保文件，长短期贷款均需提交。(19):A, B, C, D, E 同类型的工艺技术方案，其产品质量都满足设计要求，但由于运营成本的不同导致经济收益不同，这里的运营成本主要包括原材料及能源消耗费、维护运转费、人员工资、工艺没备及厂房折旧费。(20):A, B, C, D (21):A, B, C, D >(22):A, B, D >(23):A, B, C 贷款发放时，银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款路线等要素进行核查，确保提款手续正确无误。(24):A, B, C, D (25):A, B, C, D >(26):A, B, C, D, E >中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (27):A, B, C, D, E >(28):B, C, D 根据《担保法》的规定，商业银行可接受仓单、支票、股票作为质押物，不可接受有争议的财产、珠宝作为质押物。(29):A, B(30):B, D, E (31):A, C, D >(32):C, D 在分析、评价原辅料的价格、运费及变动趋势时，要充分估计到原辅料供应的弹性和互补性，以保证原辅料的合理替换和选择，这实质体现了资源优势利用加工工艺的经济合理性。(33):C, D (34):A, B, C, D >(35):A, C, D, E(36):B, E >中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (37):A, B, C, D, E 一般一个地区(国家)的经济发展水平主要通过国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率、城市化水平来反映，区域经济发展水平也如此。(38):A, B, C, D, E (39):A, C, D, E(40):A, B 源自长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现，具体包括心流动负债的增长或营运资本投资的增加。(41):A, C, D, E 除首次放款外，以后每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交文件有：①借款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定文件。(42):A, B, E (43):C, D, E B项借款人与银行的关系是银行贷款定价时必须考虑的重要因素。这里所指的关系，是指借款人与银行正常的业务关系，如借款人在银行的存款情况以及借款人使用银行服务的情况等。而非亲属关系。(44):A, C, D, E (45):A, C 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，还要对应收未收的利息计收利息。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，并且应收未收的罚息也要计复利。 三、判断题(判断各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示)(1):0 借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。(2):0 目标市场可以是一个细分市场，也可以是多个细分市场。(3):0 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 应付利润、应付工资～般都在一年或一个营业周期内予以支付，因而属于流动负债。(4):1 《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。(5):1 无(6):0 贷款意向书是一种要约邀请，同商业广告一样，是邀请他人同自己订立合同的意思表示，在《合同法》上不具有法律效力。(7):1(8):1 无(9):0 无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷业务人员都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。(10):0 固定资产“剩余寿命”比率可用来衡量公司全部固定资产的平均剩余寿命。(11):1 无(12):1(13):1 项目投资利税率=年利税总额／项目总投资，其中，年利税总额=年利润总额+年销售税金及附加(不含增值税)。(14):0 银行信贷档案实行集中统一的管理原则。借款人借阅档案时，应填写借阅单，经有权人员签字，到档案室调阅档案。且在调阅过程中，档案资料不得带出档案室。(15):0 一般借款人应按借款合同中规定的提款期内提款，提款期过期后，未提足的贷款不能再提。但若借贷方双方同意延长，提款期可延长。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 2010年期货从业考试《期货法律法规》过关冲刺试卷(1)总分：100分 及格：60分 考试时间：100分 一、单项选择题（本大题共60个小题，每题0.5分，共30分。在每题给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） (1)期货投资者保障基金的启动资金由（）从其积累的风险准备金中按照截止2006年12月31日风险准备金账户总额的5%缴纳形成。 (2)除董事长、监事会主席、独立董事以外的董事、监事和财务负责人的任职资格，由（）依法核准。 (3)关于期货交易所的会员管理，下列说法错误的是（）。 (4)公司制期货交易所采用（）的组织形式。 (5)期货从业人员辞职、被解聘或者死亡的，机构应当自上述情形发生之日起__________个工作日内向协会报告，由__________注销其从业资格。（） (6)期货公司申请金融期货全面结算业务资格，申请日前（）的风险监管指标应持续符合规定的标准。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (7)（）可以指定相关机构作为保障基金管理机构，代为管理保障基金。 (8)当期货从业人员为了个人或者投资者的不正当利益而严重损害社会公共利益、所在机构或者他人的合法权益，且情节严重的，依法应该（）。 (9)现有期货投资者保障金不足补偿期货投资者保证金损失的，由（）。 (10)期货公司因延误执行客户交易指令给客户造成损失的免责事由为（）。 (11)申请除董事长、监事会主席、独立董事以外的董事、监事的任职资格，应当具有大学（）以上学历。 (12)客户的保证金应当与期货公司的自有资产（）。 (13)期货公司申请结算业务资格的，国务院期货监督管理机构应当在受理申请之日起（）内做出批准或者不批准的决定。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (14)当期货价格出现同方向连续涨跌停板时，期货交易所可以采用的措施是（）。 (15)中国证监会及其派出机构依法履行职责进行检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书，不得泄露所知悉的商业秘密。 (16)申请首席风险官的任职资格应当具有在证券公司等金融机构从事风险管理、合规业务（）年以上经验。 (17)取得期货交易所会员资格，应当经（）批准。 (18)期货投资者保障基金对个人投资者保证金损失的补偿原则是（）。 (19)关于理事长的职权，下列说法不正确的是（）。 (20)（）负责向通过期货从业资格考试的人员颁发期货从业资格考试合格证明。 (21)客户以有价证券充抵保证金的，会员应当将收到的有价证券（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (22)期货公司成立后无正当理由超过__________个月未开始营业，或者开业后无正当理由停业连续__________个月以上的，国务院期货监督管理机构应当依法办理期货业务许可证注销手续。（） (23)期货公司应当每半年向公司全体董事提交书面报告，说明净资本等各项风险监管指标能具体情况，该书面报告应当经（）签字确认。 (24)未经中国证监会批准，任何个人或者单位及其关联人擅自持有期货公司5%以上股权，或者通过提供虚假申请材料等方式成为期货公司股东，情节严重的，给予警告，单处或者并处（）元以下罚款。 (25)期货从业人员有违反有关法律、法规、规章或本准则行为的，（）可以向协会进行举报。 (26)期货公司先后分别收到客户王某和客户李某的指令，均要求购买同一手期货，李某出具的价格比李某高，并且承诺如果这笔期货能够买到，期货公司可以从中收取10%的劳务费，则期货公司应当传递（）的指令。 (27)根据《期货交易管理条例》的规定，同时经营期货经纪业务和其他期货业务的期货公司应当严格执行（）制度。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (28)（）应当根据公司章程的规定依法提名并聘任首席风险官。 (29)期货公司的董事长、总经理、首席风险官之问不得存在（）关系。 (30)在我国，期货交易所可以采取会员制或者公司制的组织形式，其中会员制期货交易所的注册资本出资人是（）。 (31)下列关于期货交易的场所说法正确的是（）。 (32)期货公司单个股东的持股比例增加到__________以上，或者有关联关系的股东合计持股比例增加到__________以上的，应当经中国证监会批准。（） (33)甲期货公司与客户乙签订了一份期货经纪合同。某日，乙向甲下达了一份交易指令，该交易指令数量和买卖方向明确，但没有成交价格，则甲（）。 (34)客户的交易保证金不足，未能按期货交易所规定的时间追加保证金，期货经纪合同对此中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 没有规定，期货公司对客户未平仓的期货合约采取强行平仓措施所造成的损失由（）承担。 (35)期货交易所应当在每季度结束后（）个工作日内，缴纳前一季度应当缴纳的保障基金。 (36)期货公司分支机构在注销经营许可证前，应当（）。 (37)期货交易所的管理办法由（）制定。 (38)自被中国证监会及其派出机构认定为首席风险官不适当人选之日起（）年内，任何期货公司不得任用该人员担任董事、监事和高级管理人员。 (39)国有期货公司委派到非国有期货公司从事公务的人员，索取他人财物，为他人谋取利益，个人受贿数额在五万元以上不满十万元的，处（）年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 (40)期货业协会是期货业的（）组织，是社会团体法人。 (41)期货保证金安全存管监控机构依照有关规定对保证金安全实施监控，进行（）稽核，中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 发现问题应当立即报告国务院期货监督管理机构。 (42)设立期货公司，持有l00%股权的股东净资本应当不低于人民币__________亿元；股东不适用净资本或者类似指标的，净资产应当不低于人民币__________亿元。（） (43)期货公司的（）不符合要求的，国务院期货监督管理机构有权要求期货公司予以改进或者更换。 (44)期货公司风险监管指标不符合规定标准的，中国证监会派出机构应当在2个工作日内对公司（）。 (45)实行会员分级结算制度的期货交易所根据结算会员资信和业务开展情况，限制结算会员的结算业务范围的，应当于（）内报告中国证监会。 (46)期货公司变更股权或者注册资本，单个股东或者有关联关系的股东拟持有期货公司 （）股权的，中国证监会根据审慎监管原则进行审查，作出批准或者不批准的决定。 (47)期货公司董事、监事和高级管理人员兼职的，应当自有关情况发生之日起（）个工作日内向中国证监会相关派出机构报告。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (48)期货公司应当设（），对期货公司经营管理行为的合法合规性、风险管理进行监督、检查。 (49)期货公司客户发生重大透支、穿仓，期货公司应当立即书面通知（），并向其住所地的中国证监会派出机构报告。 (50)依《期货交易管理条例》的规定，交割仓库由（）指定。 (51)（）负责期货投资者保障基金的财务监管。 (52)期货从业人员违反《期货从业人员管理办法》以及协会自律规则的，协会应当进行调查，给予（）。 (53)期货公司按照公司章程等规定临时决定由符合相应任职资格条件的人员代为履行董事长、总经理、首席风险官职责的，应自作出决定之日起（）个工作日内向中国证监会及其派出机构报告。 (54)期货公司董事、监事和高级管理人员应当在任职前取得（）核准的任职资格。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (55)申请设立期货公司，具有期货从业人员资格的人员应不少于（）。 (56)期货公司在经营过程中，根据风险监管指标标准，流动资产与流动负债的比例不得低于（）。 (57)期货公司任用董事、监事和高级管理人员，应当自作出决定之日起（）个工作日内，向中国证监会相关派出机构报告。 (58)期货公司计算净资本时，应当按照企业会计准则的规定对相关项目充分计提（）。 (59)实行会员分级结算制度的期货交易所可以根据结算会员（），限制结算会员的结算业务范围，但应当于3日内报告中国证监会。 (60)未足额追加的客户保证金应当按（）标准计算，不包括已经记入“应收风险损失款”科目的客户因穿仓形成的对期货公司的债务。 二、多项选择题（本题共60个小题，每题0.5分，共30分。在每题给出的4个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内） (1)当符合下列（）条件时，期货公司应当承担其分支机构在经营活动中所产生的民事责任。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (2)申请设立期货公司，应当具备的条件有（）。 (3)申请经理层人员的任职资格，应当具备的条件有（）。 (4)下列关于期货公司的表述，正确的有（）。 (5)根据《期货公司管理办法》的规定，（）对期货公司进行自律性管理。 (6)风险监管报表编制完成后，下列（）应当在风险监管报表上签字确认。 (7)根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》的规定，符合（）条件时，非期货公司人员从事的期货交易行为所产生的民事责任应由期货公司承担。 (8)下列行为违反《期货交易管理条例》规定的是（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (9)申请独立董事的任职资格，应当具备的条件是（）。 (10)证券公司在进行中问介绍业务时，应当（）。 (11)在期货交易过程中出现（）情形之一的，期货交易所可以宣布进入异常情况，采取紧急措施化解风险。 (12)某证券公司委派甲为某期货公司介绍客户，甲找到了其好朋友乙，甲的下列行为符合法律规定的是（）。 (13)保障基金应当实行（），并与保障基金管理机构管理的其他资产有效隔离。 (14)期货公司办理下列事项，应当经国务院期货监督管理机构派出机构批准的是（）。 (15)期货交易所、非期货公司结算会员有下列（）行为之一的，责令改正，给予警告，没收违法所得。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (16)有根据认为会员或者客户违反期货交易所交易规则及其实施细则并且对市场正在产生或者即将产生重大影响，为防止违规行为后果进一步扩大，期货交易所可以对该会员或者客户采取下列（）临时处置措施。 (17)我国制定《期货公司管理办法》的目的包括（）。 (18)甲期货公司与客户乙因期货经纪合同纠纷对簿公堂，以下说法正确的是（）。 (19)客户保证金未足额追加的，（）。 (20)我国制定《期货从业人员执业行为准则(修订)》的目的在于（）。 (21)关于期货交易所的合并、分立，下列说法正确的是（）。 (22)我国制定《期货公司金融期货结算业务试行办法》的目的在于（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (23)期货公司应当在（）提示客户可以通过期货保证金安全存管监控机构查询服务系统，查询期货交易结算结果信息。 (24)期货公司可以申请的期货业务包括（）。 (25)下列各项属于期货交易所章程应当规定的内容的是（）。 (26)下列关于期货交易所的说法正确的是（）。 (27)下列关于对首席风险官的监管，说法正确的是（）。 (28)经中国证监会、财政部批准，期货交易所、期货公司有下列（）情形之一的，可以暂停缴纳期货投资者保障基金。 (29)下列各项中，（）应当遵守国务院期货监督管理机构有关保证金安全存管监控的规定。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (30)期货公司的董事会除应当行使《公司法》规定的职权外，还应当履行（）职责。 (31)期货公司应当按照中国证监会的规定对营业部实行（）和会计核算，建立规范、完善的营业部岗位责任制度和业务操作规程。 (32)下列行为违反《期货交易管理条例》规定的是（）。 (33)公司制期货交易所股东大会行使的职权包括（）。 (34)申请董事长和监事会主席的任职资格，应当具备的条件有（）。 (35)国务院期货监督管理机构依法对期货市场实施监督管理，其职责包括（）。 (36)下列关于期货交易所的说法，正确的有（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (37)有下列（）情形之一，操纵期货市场，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。 (38)期货公司董事会决定免除首席风险官职务时，应当同时确定（），按照有关规定履行相应程序。 (39)下列关于中国证监会的表述，正确的有（）。 (40)下列人员中需要由期货交易所董事会通过的是（）。 (41)期货公司的交易保证金不足，期货交易所怠于履行通知追加义务，由于行情向持仓不利的方向变化导致期货公司透支发生扩大损失的，对该扩大的损失说法正确的是（）。 (42)人民法院在保全与会员资格相应的会员交易席位后，可以采取下列（）措施。 (43)期货公司未按期报送风险监管报表，中国证监会派出机构应当（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (44)A市B区的时迁与B市C区的阮小二签订一份期货合同，约定到期日在位于D市E区的滚滚红尘期货公司D市营业部进行交易，以下（）法院可以作为当事人的协议管辖法院。 (45)期货公司的下列（）行为无效。 (46)关于期货交易所下列说法正确的是（）。 (47)下列关于侵权行为责任的表述，正确的是（）。 (48)期货公司与其控股股东在（）等方面应当严格分开，独立经营，独立核算。 (49)中国证监会及其派出机构可以要求（）在指定的期限内报送与期货公司经营管理和财务状况等相关的资料。 (50)期货投资咨询机构的从业人员不得有下列（）行为。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (51)下列属于从事期货经营业务的机构的是（）。 (52)期货公司违法经营或者出现重大风险，严重危害期货市场秩序、损害客户利益的，经国务院期货监督管理机构批准，可以对该期货公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取的措施有（）。 (53)理事会由（）组成。 (54)首席风险官应当向（）报告公司经营管理行为的合法合规性和风险管理状况。 (55)下列选项中属于《期货从业人员管理办法》所指的从事期货经营业务的机构的是（）。 (56)期货公司建立并完善公司治理的原则有（）。 (57)甲期货公司擅自以客户乙的名义进行交易，下列说法正确的是（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (58)期货公司变更法定代表人，应当提交的申请材料包括（）。 (59)在一起以期货公司为债务人的期货纠纷案件中，债权人申请人民法院对期货公司的自有资金依法冻结，如果法院采纳债权人的申请，必须符合以下（）条件。 (60)证券公司从事中间介绍业务的，不得从事以下（）行为。 三、判断题（本题共20个小题，每题0.5分，共10分。正确的用A表示，错误的用B表示） (1)首席风险官提出辞职的，应当提前20日向期货公司董事会提出申请，并报告公司住所地中国证监会派出机构。（） (2)期货从业人员自律管理的具体办法，由中国期货业协会制订，报中国证监会核准。（） (3)从业人员不得兼任导致或者可能导致与现任职务产生实际或潜在利益冲突的其他组织的职务。（） (4)期货公司董事、监事和高级管理人员被中国证监会及其派出机构认定为不适当人选的，期货公司应当将该人员免职。（） (5)期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行。（） (6)期货公司章程应当明确规定首席风险官的任期、职责范围、权利义务、工作报告的程序和方式。（） 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (7)期货交易的相关亏损、费用、货款和税金等款项，可以用有价证券充抵的金额支付。（） (8)期货交易所属于不以营利为目的的法人，发现违规行为时，必须及时向中国证监会报告，本身无权查处违规行为。（） (9)期货纠纷案件是指期货合同当事人不履行期货合同而引发的纠纷案件。（） (10)从业人员可以拒绝投资者另外委托其他机构或者从业人员提供服务，因为两者之间存在竞争的法律关系。（） (11)在期货交易所进行期货交易的，可以是期货交易所会员，也可以是非会员。 (12)会员在期货交易中违约的，期货交易所先以该会员的保证金承担违约责任。（） (13)推荐人应当是任职1年以上的期货公司现任董事长、监事会主席或者经理层人员。（） (14)全面结算会员期货公司的期货保证金账户应当与其自有资金账户相互独立、分别管理。（） (15)期货公司划转客户保证金造成客户损失的，应当承担赔偿责任。（） (16)期货交易所理事长由中国证监会提名，理事会通过，副理事长由理事长提名，理事会通过。（） (17)公司制期货交易所董事长可以兼任总经理。（） (18)期货公司对应收项目进行风险调整时，分类中同时符合两个或者两个以上标准的，应当采用两个比例的平均值进行风险调整。（） (19)期货公司董事、监事和高级管理人员应当遵守法律、行政法规和中国证监会的规定，遵守自律规则、行业规范和公司章程，恪守诚信，勤勉尽责。（） 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (20)期货公司营业部负责人可以兼任其他营业部负责人。（） 四、综合题（共20小题，每小题1.5分，共30分。每题备选答案中至少有一项符合题目要求，多选、少选、不选、错选均不得分） (1)根据下列材料，回答{TSE}题： (2)孙某作为期货公司营业部负责人，必须（）。 (3)王某为某期货公司的期货从业人员，在从业过程中，王某下列（）行为中构成不正当竞争行为。 (4)客户甲因为工作比较繁忙，委托证券公司代其下达交易指令，该证券公司同意，并为该客户提供金融担保。关于该证券公司的行为，下列各项中说法正确的是（）。 (5)甲和乙是某期货公司的从业人员。丙委托甲以甲个人的名义从事期货交易。乙为了招揽客户，谎称期货交易可以获得丰厚利润。诱骗丁参与期货交易。同时甲和乙为了私利决定暂时挪用客户的期货保证金。关于上述的行为，下列选项中说法正确的有（）。 (6)据此回答{TSE}题： 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (7)如果现有的保障基金不足补偿，则（）。 (8)张某是某期货公司的独立董事，孙某是该期货公司的监事，汤某是该期货公司的首席风险官。则关于三人的兼职情况，下列说法正确的有（）。 (9)某期货公司在2009年6月取得金融期货结算业务资格。据此，下列各项中正确的是（）。 (10)根据以下信息，回答{TSE}问题： (11)中国证监会可以对张某、王某的行为采取（）措施。 (12)啸天期货经纪公司违背受托义务，擅自运用客户天笑的资金，情节严重。对此，应当（）。 (13)根据以下信息，回答{TSE}问题 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (14)期货交易所选举张某为该所监事会主席，并将其报中国证监会批准，根据规定，中国证监会应当从（）等方面对张某的任职资格进行审查。 (15)展鹏期货交易所新招了一批新人，经过公司测试和培训，从中挑选出了一名表现出色的人作为交易所的中层管理人员，根据规定，该人员的任免要向（）报告。 (16)甲是某期货公司期货从业人员，因违规行为被人检举，期货业协会对其进行调查时，甲予以拒绝，并且还以种种手段阻止期货业协会的调查，据此，期货业协会可以暂停其期货从业人员资格（）。 (17)根据下列材料，回答{TSE}题： (18)本题中甲的朋友乙构成（）。 (19)根据该案例，回答{TSE}题： (20)根据相关法律规定，下列（）具有管辖权。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 答案和解析 一、单项选择题（本大题共60个小题，每题0.5分，共30分。在每题给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）(1):D 参见《期货投资者保障基金管理暂行办法》第九条。 (2):D 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第二十条规定，除董事长、监事会主席、独立董事以外的董事、监事和财务负责人的任职资格，由期货公司住所地的中国证监会派出机构依法核准。 (3):D 根据《期货交易所管理办法》第六十一条的规定，期货交易所有权决定实行全员结算制度或者会员分级结算制度，但必须经中国证监会批准。(4):C 期货交易所可以采取会员制或者公司制的组织形式，其中会员制期货交易所的注册资本划分为均等份额，由会员出资认缴；公司制期货交易所采用股份有限公司的组织形式。 (5):D 根据《期货从业人员管理办法》第十一条第一款规定，期货从业人员辞职、被解聘或者死亡的，机构应当自上述情形发生之日起10个工作日内向协会报告，由协会注销其从业资格。 (6):B 根据《期货公司金融期货结算业务试行办法》第九条规定，期货公司申请金融期货全面结算业务资格，申请日前2个月的风险监管指标应持续符合规定的标准。(7):C 参见《期货投资者保障基金管理暂行办法》第十三条。 (8):B 参见《期货从业人员执业为准则(修订)》第四十条的规定。(9):B 根据《期货投资者保障基金管理暂行办法》第二十条规定，现有期货投资者保障金不足补偿期货投资者保证金损失的，由后续缴纳的保障基金补偿。 (10):C 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第二十三条规定，期货公司不当延误执行客户交易指令给客户造成损失的，应当承担赔偿责任，但由于市场原因致客户交易指令未能全部或者部分成交的，期货公司不承担责任。 (11):A 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (12):C 参见《期货公司管理办法》第六十九条规定。 (13):C 根据《期货交易管理条例》第八条规定，结算会员的结算业务资格由国务院期货监督管理机构批准。国务院期货监督管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起3个月内做出批准或者不批准的决定。 (14):B 根据《期货交易所管理办法》第八十六条规定，期货价格出现同方向连续涨跌停板的，期货交易所可以采用调整涨跌停板幅度、提高交易保证金标准及按一定原则减仓等措施化解风险。 (15):A 根据《期货公司管理办法》第八十四条规定，中国证监会及其派出机构依法履行职责进行检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。不得泄露所知悉的商业秘密。 (16):B (17):C 根据《期货交易所管理办法》第五十四条规定，取得期货交易所会员资格，应当经期货交易所批准。期货交易所批准、取消会员的会员资格，应当向中国证监会报告。(18):D (19):C 理事长的职权之一是检查理事会的实施情况，但是只需要向理事会报告即可，不需向中国证监会报告。 (20):A 根据《期货从业人员管理办法》第八条规定，通过从业资格考试的，取得协会颁发的从业资格考试合格证明。据此可知，期货业协会负责颁发从业资格考试合格证明。 (21):D 根据《期货交易所管理办法》第七十五条规定，客户以有价证券充抵保证金的，会员应当将收到的有价证券提交期货交易所。非结算会员的客户以有价证券冲抵保证金的，非结算会员应将收到的有价证券提交结算会员，由结算会员提交期货交易所。 (22):B 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 根据《期货交易管理条例》第二十一条规定，期货公司或者其分支机构有《中华人民共和国行政许可法》第七十条规定的情形或者下列情形之一的，国务院期货监督管理机构应当依法办理期货业务许可证注销手续：(一)营业执照被公司登记机关依法注销；(二)成立后无正当理由超过3个月未开始营业，或者开业后无正当理由停业连续3个月以上；(三)主动提出注销申请；(四)国务院期货监督管理机构规定的其他情形。 (23):A 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第二十八条第一款的规定，期货公司向公司全体董事提交的书面报告应当经期货公司法定代表人签字确认。 (24):A 根据《期货公司管理办法》第九十一条规定，未经中国证监会批准，任何个人或者单位及其关联人擅自持有期货公司5%以上股权，或者通过提供虚假申请材料等方式成为期货公司股东，情节严重的，给予警告，单处或者并处3万元以下罚款。(25):D 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第三十五条规定，从业人员有违反有关法律、法规、规章或本准则行为的，任何人都可以向协会进行举报。(26):A 根据《期货公司管理办法》第五十八条规定，期货公司应当按照时间优先的原则传递客户交易指令。王某的指令时问早于李某，因此应当传递王某的指令。(27):B 根据《期货交易管理条例》第三十一条规定，期货公司经营期货经纪业务又同时经营其他期货业务的，应当严格执行业务分离和资金分离制度，不得混合操作。(28):B 根据《期货公司首席风险官管理规定》第六条规定，期货公司应当根据公司章程的规定依法提名并聘任首席风险官。期货公司设有独立董事的，还应当经全体独立董事同意。 (29):B 根据《期货公司管理办法》第四十四条规定，期货公司的董事长、总经理、首席风险官之间不得存在近亲属关系。董事长和总经理不得由一人兼任。 (30):C 期货交易所可以采取会员制或者公司制的组织形式，其中会员制期货交易所的注册资本划分为均等份额，由会员出资认缴，公司制期货交易所采用股份有限公司的组织形式。(31):D 根据《期货交易管理条例》第四条规定，期货交易应当在依法设立的期货交易所或者国务院期货监督管理机构批准的其他交易场所进行。 (32):D (33):A >中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (34):B >(35):C 参见《期货投资者保障基金管理暂行办法》第十条第二款的规定。 (36):C >(37):D 根据《期货交易管理条例》第七条规定，期货交易所的管理办法由国务院期货监督管理机构制定。 (38):B 根据《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第二十九条第二款的规定。(39):B 参见《刑法》第一百六十三条、第三百八十六条和第三百八十三条规定。 (40):B 参见《期货交易管理条例》第四十七条规定。(41):A 根据《期货交易管理条例》第五十六条规定，期货保证金安全存管监控机构依照有关规定对保证金安全实施监控，进行每日稽核，发现问题应当立即报告国务院期货监督管理机构。 (42):C 根据《期货公司管理办法》第八条规定，设立期货公司，持有100%股权的股东除应当符合本办法第七条规定的条件外，净资本应当不低于人民币1O亿元；股东不适用净资本或者类似指标的，净资产应当不低于人民币15亿元。 (43):D 根据《期货交易管理条例》第六十三条规定，期货公司的交易软件、结算软件，应当满足期货公司审慎经营和风险管理以及国务院期货监督管理机构有关保证金安全存管监控规定的要求。期货公司的交易软件、结算软件不符合要求的，国务院期货监督管理机构有权要求期货公司予以改进或者更换。 (44):A 期货公司风险监管指标不符合规定标准的，中国证监会派出机构应当在2个工作日内对公司进行现场检查，对不符合规定标准的情况和原因进行核实，并责令期货公司限期整改，整改中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 期限不得超过20个工作日。 (45):A 根据《期货交易所管理办法》第六十八条规定，实行会员分级结算制度的期货交易所可以根据结算会员资信和业务开展情况，限制结算会员的结算业务范围，但应当于3日内报告中国证监会。 (46):B 参见《期货公司管理办法》第十九条规定。 (47):B 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第三十三条规定，期货公司董事、监事和高级管理人员兼职的，应当自有关情况发生之日起5个工作日内向中国证监会相关派出机构报告。 (48):C 参见《期货公司管理办法》第四十三条的规定。 (49):A 根据《期货公司管理办法》第三十七条第(四)项规定，当客户发生重大透支、穿仓时，期货公司应当立即书面通知全体股东，并向期货公司住所地的中国证监会派出机构报告。 (50):B 根据《期货交易管理条例》第三十九条规定，期货交易的交割，由期货交易所统一组织进行。交割仓库由期货交易所指定。期货交易所不得限制实物交割总量，并应当与交割仓库签订协议，明确双方的权利和义务。 (51):A 参见《期货投资者保障基金管理暂行办法》第十七条的规定。 (52):A 根据《期货从业人员管理办法》第二十四条规定，期货从业人员违反本办法以及协会自律规则的，协会应当进行调查、给予纪律惩戒。期货从业人员涉嫌违法违规需要中国证监会给予行政处罚的，协会应当及时移送中国证监会处理。据此规定，期货业协会只能对期货从业人员给予纪律处分，无权给予行政处罚及其他处罚。 (53):A (54):A 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第三条规定，期货公司董事、监事和高级管理人员应当在任职前取得中国证券监督管理委员会核准的任职资格。 (55):C 根据《期货公司管理办法》第六条规定，申请设立期货公司，除应当符合《期货交易管理条例》第十六条规定的条件外，还应当具备下列条件：(一)具有期货从业人员资格的人员不少于15人；(二)具备任职资格的高级管理人员不少于3人。(56):C 参见《期货公司风险监管指标管理试行办法》第十八条第(五)项的规定。(57):C 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第三十条规定，期货公司任用董事、监事和高级管理人员，应当自作出决定之日起5个工作日内，向中国证监会相关派出机构报告。(58):A 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第十一条规定，期货公司计算净资本时，应当按照企业会计准则的规定对相关项目充分计提资产减值准备。(59):A 根据《期货交易所管理办法》第六十八条规定，实行会员分级结算制度的期货交易所可以根据结算会员资信和业务开展情况，限制结算会员的结算业务范围，但应当于3日内报告中国证监会。 (60):B 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第十四条规定，未足额追加的客户保证金应当按期货交易所规定的保证金标准计算，不包括已经记人“应收风险损失款”科目的客户因穿仓形成的对期货公司的债务。 二、多项选择题（本题共60个小题，每题0.5分，共30分。在每题给出的4个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）(1):A, B, C 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第十二条规定，期货公司设立的取得营业执照和经营许可证的分公司、营业部等分支机构超出经营范围开展经营活动所产生的民事责任，该分支机构不能承担的，由期货公司承担。 (2):A, B, C D项应为最近3年无重大违法违规记录。 (3):A, C, D 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第十一条规定，申请经理层人员的任职资格，应当具备下列条件：(一)具有期货从业人员资格；(二)具有大学本科以上学历或者取得学士以上学位；(三)通过中国证监会认可的资质测试。 (4):A, B, C 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第二条规定，期货公司应当按照本办法的规定编制、报送风险监管报表。(5):C, D 根据《期货公司管理办法》第五条第二款规定，中国期货业协会、期货交易所依法对期货公司实行自律管理。 (6):A, B, C, D 期货公司法定代表人、经营管理主要负责人、财务负责人、结算负责人、制表人应当在风险监管报表上签字确认，并应当保证其真实、准确、完整。 (7):A, B, C, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第九条规定，非期货公司人员以期货公司名义从事期货交易行为，具备合同法第四十九条所规定的表见代理条件的，期货公司应当承担由此产生的民事责任。 (8):A, B, C, D 根据《期货交易管理条例》第四十三条规定，任何单位或者个人不得编造、传播有关期货交易的虚假信息，不得恶意串通、联手买卖或者以其他方式操纵期货交易价格。(9):A, B, C 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (10):A, B, C, D 参见《证券公司为期货公司提供中问介绍业务试行办法》第十九条的规定。 (11):A, B, C, D 根据《期货交易所管理办法》第八十八条规定，在期货交易过程中出现以下情形之一的，期货交易所可以宣布进入异常情况，采取紧急措施化解风险：(一)地震、水灾、火灾等不可抗力或者计算机系统故障等不可归责于期货交易所的原因导致交易无法正常进行；(二)会员出现结算、交割危机，对市场正在产生或者即将产生重大影响；(三)出现本办法第八十六条规定的情形经采取相应措施后仍未化解风险；(四)期货交易所交易规则及其实施细则中规定的其他情形。期货交易所宣布进入异常情况并决定采取紧急措施前应当报告中国证监会。(12):A, B (13):A, C 参见《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第十五条规定。(14):A, B, C, D >(15):A, B, C, D 参见《期货交易管理条例》第六十八条规定。 (16):A, B, C, D 根据《期货交易所管理办法》第八十五条规定，有根据认为会员或者客户违反期货交易所交易规则及其实施细则并且对市场正在产生或者即将产生重大影响。为防止违规行为后果进一步扩大，期货交易所可以对该会员或者客户采取下列临时处置措施：(一)限制入金；(二)限制出金；(三)限制开仓；(四)提高保证金标准；(五)限期平仓；(六)强行平仓。期货交易所按交易规则及其实施细则规定的程序采取前款第(四)项、第(五)项或者第(六)项措施的，应当在采取措施后及时报告中国证监会。期货交易所对会员或者客户采取临时处置措施，应当按照期货交易所交易规则及其实施细则规定的方式通知会员或者客户，并列明采取临时处置措施的根据。 (17):A, B, C, D 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 >(18):B, C, D >(19):A, B, C, D 参见《期货公司风险监管指标管理试行办法》第十四条、第十七条规定。(20):A, B, C 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第一条规定，为规范期货从业人员执业行为，促使其提高职业道德和业务素质，维护期货市场秩序，根据《期货交易管理暂行条例》和《期货从业人员管理办法》的有关规定，制定本准则。 (21):A, C 期货交易所的合并可以采取吸收合并和新设合并两种方式，合并前各方的债权、债务并不消灭，而是由合并后存续或者新设的期货交易所承继。 (22):A, B, D 根据《期货公司金融期货结算业务试行办法》第一条规定，为了规范期货公司金融期货结算业务，维护期货市场秩序，防范风险，根据《期货交易管理条例》，制定本办法。 (23):B, C, D 根据《期货公司管理办法》第六十条第三款规定，期货公司应当在期货经纪合同、本公司网站和营业场所提示客户可以通过期货保证金安全存管监控机构查询服务系统，查询期货交易结算结果和有关期货交易的其他信息。(24):A, B, C, D 期货公司除申请经营境内期货经纪业务外，还可以申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。 (25):A, B, C, D 《期货交易所管理办法》第十条规定了期货交易所章程应当包括的内容，据此规定，ABCD四项均符合该规定。(26):B, C 根据《期货交易所管理办法》第三条规定，本办法所称期货交易所是指依照《期货交易管理条例》和本办法规定设立，不以营利为目的，履行《期货交易管理条例》和本办法规定的职责，按照章程和交易规则实行自律管理的法人。 (27):A, C 根据《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第五条规定，中国证监会及其派出机构依法对首席风险官进行监督管理。中国期货业协会、期货交易所依法对首席风险官进行自律管理。 (28):B, C, D 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 >(29):A, C, D 客户和期货交易所、期货公司及其他期货经营机构、非期货公司结算会员以及期货保证金存管银行，应当遵守国务院期货监督管理机构有关保证金安全存管监控的规定。 (30):C, D 根据《期货公司管理办法》第三十九条规定，期货公司的董事会除应当行使《公司法》规定的职权外，还应当履行下列职责：(一)审议并决定客户保证金安全存管制度，确保客户保证金存管符合有关客户资产保护和期货保证金安全存管监控的各项要求；(二)审议并决定风险管理、内部控制制度。 (31):A, B, C, D 根据《期货公司管理办法》第四十七条规定，期货公司应当按照中国证监会的规定对营业部实行统一结算、统一风险管理、统一资金调拨、统一财务管理和会计核算，建立规范、完善的营业部岗位责任制度和业务操作规程。 (32):A, B, C, D 根据《期货交易管理条例》第四十三条规定，任何单位或者个人不得编造、传播有关期货交易的虚假信息，不得恶意串通、联手买卖或者以其他方式操纵期货交易价格。 (33):B, C, D 公司制期货交易所股东大会行使选举和更换非由职工代表担任的董事、监事的职权。 (34):A, B, D (35):A, B, C, D 根据《期货交易管理条例》第五十条规定，ABCD四项均属国务院期货监督管理机构对期货市场的监管职责。(36):B, C A项中经中国证监会批准设立的期货交易所，应当标明“商品交易所”或者“期货交易所”字样；D项中期货交易所终止的，应当成立清算组进行清算。清算组制定的清算方案，应当报中国证监会批准。 (37):A, B, C, D 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (38):B, C 参见《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第十七条规定。(39):A, B, D 中国证监会及其派出机构依法对期货公司及其分支机构实行监督管理。国务院期货监督管理机构派出机构依照《期货交易条例》的有关规定和国务院期货监督管理机构的授权，履行监督管理职责。 (40):A, B, D 根据《期货交易所管理办法》第四十一条、第四十五条和第四十六条规定，董事长、副董事长和董事会秘书都由中国证监会提名，董事会通过；独立董事则是由中国证监会提名，由股东大会通过。(41):C, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第三十二条规定，期货公司的交易保证金不足，期货交易所未按规定通知期货公司追加保证金的，由于行情向持仓不利的方向变化导致期货公司透支发生的扩大损失，期货交易所应当承担主要赔偿责任，赔偿额不超过损失的百分之六十。(42):A, D (43):C, D >(44):A, B, C > 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (45):A, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第五十三条规定，期货公司私下对冲、与客户对赌等不将客户指令入市交易的行为，应当认定为无效。 (46):A, C, D (47):A, B, D 期货公司擅自以客户的名义进行交易，客户对交易结果不予追认的，所造成的损失由期货公司承担。 (48):A, B, C, D 根据《期货公司管理办法》第三十四条规定，期货公司与其控股股东在业务、人员、资产、财务、场所等方面应当严格分开，独立经营，独立核算。 (49):A, B, C, D 根据《期货公司管理办法》第七十八条规定，中国证监会及其派出机构可以要求下列机构或者个人，在指定的期限内报送与期货公司经营管理和财务状况等相关的资料：(一)期货公司及其董事、监事、高级管理人员及其他工作人员；(二)期货公司的股东、实际控制人或者其他关联人；(三)为期货公司提供相关服务的会计师事务所、律师事务所、资产评估机构等中介服务机构。(50):A, B 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第十三、十四、十五条规定，C项属于为期货公司提供中问介绍业务的机构的从业人员不得有的行为，D项属于期货交易所的非期货公司结算会员的从业人员不得有的行为。(51):A, B, C 根据《期货从业人员管理办法》第三条规定，本办法所称机构是指：(一)期货公司；(二)期货交易所的非期货公司结算会员；(三)期货投资咨询机构；(四)为期货公司提供中问介绍业务的机构；(五)中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)规定的其他机构。 (52):C, D 根据《期货交易管理条例》第六十条规定，经国务院期货监督管理机构批准，可以对该期货公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下措施：(一)通知出境管理机关依法阻止其出境；(二)申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产或者在财产上设定其他权利。(53):A, B 理事会由会员理事和非会员理事组成；其中会员理事由会员大会选举产生，非会员理事由中国证监会委派。(54):A, B, C 参见《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第十九条的规定。 (55):A, B, C, D 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (56):A, C, D 期货公司应当按照明晰职责、强化制衡、加强风险管理的原则，建立并完善公司治理。 (57):B, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第五十四条规定，期货公司擅自以客户的名义进行交易。客户对交易结果不予追认的，所造成的损失由期货公司承担。 (58):A, B, C, D (59):A, B 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第五十九条规定，期货交易所、期货公司为债务人的，来源：中大网校在线考试中心人民法院不得冻结、划拨期货公司在期货交易所或者客户在期货公司保证金账户中的资金。有证据证明该保证金账户中有超出期货公司、客户权益资金的部分，期货交易所、期货公司在人民法院指定的合理期限内不能提出相反证据的，人民法院可以依法冻结、划拨该账户中属于期货交易所、期货公司的自有资金。(60):A, D 三、判断题（本题共20个小题，每题0.5分，共10分。正确的用A表示，错误的用B表示）(1):0 首席风险官提出辞职的，应当提前30日向期货公司董事会提出申请，并报告公司住所地中国证监会派出机构。 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第三十条规定，除所在机构同意外，从业人员不得兼任导致或者可能导致与现任职务产生实际或潜在利益冲突的其他组织的职务。(4):1 参见《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第五十五条。 (5):1 根据《期货交易管理条例》第三十七条规定，期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行。 (6):1 参见《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第七条规定。(7):0 期货交易的相关亏损、费用、货款和税金等款项，应当以货币资金支付，不得以有价证券充抵的金额支付。 (8):0 根据《期货交易所管理办法》第八条规定，查处违规行为属于期货交易所的职责之一。 (9):0 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第六条规定，期货纠纷案件既包括因违约而引发的纠纷案件也包括因侵权而引发的纠纷案件。(10):0 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第二十七条规定，从业人员不得阻挠或者拒绝投资者另外委托其他机构或者从业人员提供服务，共同服务的从业人员之间应当明确分工和协作。(11):0 根据《期货交易管理条例》第二十四条规定，在期货交易所进行期货交易的，应当是期货交易所会员。 (12):1 根据《期货交易管理条例》第四十条规定，会员在期货交易中违约的，期货交易所先以该会员的保证金承担违约责任；保证金不足的，期货交易所应当以风险准备金和自有资金代为承担违约责任，并由此取得对该会员的相应追偿权。 (13):1 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第二十三条规定，推荐人应当是任职l年以上的期货公司现任董事长、监事会主席或者经理层人员。(14):1 参见《期货公司金融期货结算业务试行办法》二十一条规定。 (15):0 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第五十五条规定，期货公司挪用客户保证金或者违反有关规定划转客户保证金造成客户损失的，应当承担赔偿责任。根据该条规定，期货公司依规定划转客户保证金造成客户损失的，不承担赔偿责任。(16):0 理事长、副理事长的提名均需要中国证监会提名，理事会通过。(17):0 根据《期货交易所管理办法》第四十一条规定，董事长不得兼任总经理。(18):0 期货公司应当按照账龄及其核算的具体内容，采取不同比例对应收项目进行风险调整。分类中同时符合两个或者两个以上标准的，应当采用最高的比例进行风险调整。 (19):1 参见《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第四条规定。 (20):0 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 期货公司营业部负责人不得兼任其他营业部负责人。 四、综合题（共20小题，每小题1.5分，共30分。每题备选答案中至少有一项符合题目要求，多选、少选、不选、错选均不得分）(1):B 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第二十九条规定，来源：中大网校在线考试中心期货公司应当自拟任董事、监事、财务负责人、营业部负责人取得任职资格之日起30个工作日内，按照公司章程等有关规定办理上述人员的任职手续。自取得任职资格之日起30个工作日内，上述人员未在期货公司任职，其任职资格自动失效，但有正当理由并经中国证监会相关派出机构认可的除外。(2):A, D 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第十四条第一款规定，申请财务负责人、营业部负责人的任职资格，应当具备下列条件：(一)具有期货从业人员资格；(二)具有大学本科以上学历或者取得学士以上学位。(3):A, B, C, D (4):D >(5):C, D >(6):D >(7):B, C, D 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 >(8):A, C, D >(9):A, B >(10):B 根据《期货交易管理条例》第七十四条规定，合谋集中资金优势操纵期货交易价格是法律明确禁止的行为。本案中，张某和王某正是利用两者强大的资金操纵期货交易价格从而获利的。 (11):A, B, C 参见《期货交易管理条例》第七十四条规定。 (12):A, B, C (13):B, C 根据《期货交易所管理办法》第四十九条规定，期货交易所设监事会，每届任期3年。监事会成员不得少于3人。监事会设主席l人，副主席1～2人。监事会主席、副主席的任免，由中国证监会提名，监事会通过。 (14):A, B 《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第十条规定，申请董事长和监事会主席的任职资格，应当具备下列条件：(一)具有从事期货业务3年以上经验，或者其他金融业务4年以上经验，或者法律、会计业务5年以上经验；(二)具有大学本科以上学历或者取得学士以上学位；(三)通过中国证监会认可的资质测试。 (15):B 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 期货交易所任免中层管理人员，应当在决定之日起10日内向中国证监会报告。(16):B 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第三十九条规定，期货从业人员拒绝协会调查或检查的，暂停其从业资格6个月至12个月。 (17):B 根据《刑法修正案》第六条规定，甲与妻子之问已经构成了操纵期货交易价格罪，属于共同犯罪。(18):B 乙构成行贿罪。对单位行贿罪的对象是单位，而本题中对象是甲，不构成对单位行贿罪；乙的行为只是利用甲告诉他的内幕信息获得利益，并没有操纵期货交易价格的行为，也不构成操纵期货交易价格罪。(19):A, B, C (20):C, D > 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 2010年期货从业考试《期货法律法规》过关冲刺试卷(6)总分：100分 及格：60分 考试时间：100分 一、单项选择题（本大题共60个小题，每题0.5分，共30分。在每题给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） (1)期货交易所、期货公司保障基金总额达到（）元人民币的，经中国证监会、财政部批准，可以暂停缴纳保障基金。 (2)国家根据期货市场发展的需要，设立期货投资者（）。 (3)下列各项中，不属于期货交易所总经理职权的是（）。 (4)期货公司变更（）以上的股权，应当经国务院期货监督管理机构批准。 (5)期货公司办理下列事项，无需经国务院期货监督管理机构批准的是（）。 (6)期货公司向股东、实际控制人及其关联人提供期货经纪服务的，（）风险管理要求。 (7)首席风险官开展工作应当制作并保留工作底稿和工作记录，且工作底稿和工作记录至少保存（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (8)申请经理层人员的任职资格，应当提交（）名推荐人的书面推荐意见。 (9)根据《期货交易所管理办法》的规定，下列各项不属于期货交易所交易规则应当载明的事项的是（）。 (10)王某是甲期货公司的客户，由于行情急剧变化，李某保证金出现严重不足的情况，甲期货公司立即通知王某追加保证金。由于王某此刻在外地生意比较忙，无暇顾及该事情，未能在期货公司规定的时问内及时追加保证金，此时，期货公司应当（）。 (11)期货公司申请金融期货交易结算业务资格，申请日前3个会计中，应当至少1年盈利且每季度末客户权益总额平均不低于人民币（）。 (12)首席风险官自被中国证监会及其派出机构认定为不适当人选之日起两年内，期货公司仍可聘用该人员担任（） (13)具有实行会员分级结算制度期货交易所结算业务资格的期货公司和独资期货公司等应当设（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (14)经营过程中，根据风险监管指标标准，净资本按营业部数量平均折算额(净资本，营业部家数)不得低于人民币（）万元。 (15)期货从业人员对协会的纪律处分不服的，可以向协会（）。 (16)期货公司（）负责对期货公司经营管理行为的合法合规性、风险管理进行监督、检查。 (17)期货交易所、期货公司应当按照（）缴纳后续资金。 (18)有权批准期货交易所设立的机关是（）。 (19)会员制期货交易所所设理事会任职期间为（）。 (20)客户的保证金应当与期货公司的自有资产（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (21)期货公司聘请或者解聘会计师事务所的，应当自作出决定之日起（）个工作日内向其住所地的中国证监会派出机构报告。 (22)（）应当建立期货从业人员信息数据库，公示并且及时更新从业资格注册、诚信记录等信息。 (23)申请营业部负责人的任职资格，应当具有从事期货业务__________年以上经验，或者其他金融业务__________年以上经验。（） (24)期货交易所的交易结算系统和交易结算业务应当满足（）的要求，真实、准确和完整地反映会员保证金的变动情况。 (25)期货交易所、期货公司缴纳的期货投资者保障基金在其（）中列支。 (26)从事全面结算业务的期货公司，净资本不得低于人民币（）元。 (27)中国证监会规定“不得高于”一定标准的风险监管指标，其预警标准是规定标准的（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (28)期货公司应当按照《公司法》的规定设立监事会或监事，监事对期货公司的经营情况享有（）。 (29)首席风险官提出辞职的，应当提前（）向期货公司董事会提出申请，并报告公司住所地中国证监会派出机构。 (30)人民法院审理（）纠纷案件，应当根据各方当事人是否有过错，以及过错的性质、大小，过错和损失之间的因果关系，确定过错方承担的民事责任。 (31)会员制期货交易所会员享有（）的权利。 (32)期货公司对外发布的广告宣传材料，应当自发布之日起（）内报住所地的中国证监会派出机构备案。 (33)（）依法对首席风险官进行监督管理。 (34)期货从业人员违反有关从业机构的业务管理规定导致重大经济损失，情节严重的，由协会撤销其期货从业人员资格并在（）拒绝受理从业人员资格申请。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (35)国有以及国有控股企业进行境内外期货交易，应当遵循（）的原则，严格遵守国务院国有资产监督管理机构以及其他有关部门关于企业以国有资产进入期货市场的有关规定。 (36)期货公司变更注册资本时，不需要向中国证监会提交的申请材料是（）。 (37)期货交易所的所得收益按照国家有关规定管理和使用，但应当首先用于（）。 (38)对保障基金的管理应当遵循（）的原则，保证保障基金的安全。 (39)保障基金的规模、缴纳比例和缴纳方式，由（）根据期货市场发展状况、市场风险水平等情况调整确定。 (40)期货公司因严重违法违规或者风险控制不力等导致保证金出现缺口的，（）可以按照《期货投资者保障基金管理暂行办法》决定使用保障基金，对不能清偿的投资者保证金损失予以补偿。 (41)下列不属于国务院期货监督管理机构对期货市场实施监督管理，依法履行的职责的是（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (42)首席风险官在执业过程中，发现本公司会计涉嫌挪用客户保证金，并且据为己有，根据规定，该风险官应当立即向中国证监会派出机构和公司（）报告。 (43)在我国对境内单位或者个人从事境外商品期货交易的品种进行核准的机构是（）。 (44)某期货公司按照规定编制了一份风险监管报表，在向证监会派出机构报送之前，必须经过相关人员签字确认，下列人员不属于上述相关人员的是（）。 (45)期货公司逾期未改正，其行为严重危及期货公司的稳健运行、损害客户合法权益，或者涉嫌严重违法违规正在被国务院期货监督管理机构调查的，国务院期货监督管理机构不能对其采取的措施是（）。 (46)期货从业人员在执业过程中应当坚持期货市场的（）原则，维护期货交易各方的合法权益。 (47)推荐人每年最多只能推荐（）人申请期货公司董事长、监事会主席、独立董事或者经理层人员的任职资格。 (48)申请除董事长、监事会主席、独立董事以外的董事、监事的任职资格，应当具有从事期中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 货、证券等金融业务或者法律、会计业务__________年以上经验，或者经济管理工作__________年以上经验。（） (49)下列各项属于《期货交易所管理办法》管辖范围的是（）。 (50)会员未在期货交易所规定的时间内追加保证金或者自行平仓的，期货交易所应当将该会员的合约强行平仓，强行平仓的有关费用和发生的损失由（）承担。 (51)期货公司申请设立营业部，应当向拟设立营业部所在地的中国证监会派出机构提交相关材料，下列各项中不属于应提交的材料的是（）。 (52)期货业协会的权力机构为（）。 (53)期货公司发生严重违规或者出现重大风险，首席风险官未及时履行本规定所要求的报告义务的，应当依法承担相应的法律责任。但首席风险官已经按照要求履行报告义务的，中国证监会（）从轻、减轻或者免予行政处罚。 (54)对经过整改符合有关法律、行政法规规定以及持续性经营规则要求的期货公司，国务院期货监督管理机构应当自验收完毕之13起（）内解除对其采取的有关措施。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (55)下列不能成为我国期货交易所会员的是（）。 (56)期货公司的董事会除应当行使《公司法》规定的职权外，还应当审议并决定（），确保客户保证金存管符合有关客户资产保护和期货保证金安全存管监控的各项要求。 (57)期货公司应当在（）后为客户提供交易结算报告。 (58)为谋取不正当利益，给予某期货经纪公司的工作人员以财物，数额较大的，处（）年以下有期徒刑或者拘役。 (59)期货公司股东会应当（）至少召开一次会议。 (60)期货公司任用董事、监事和高级管理人员，应当自作出决定之日起（）个工作日内，向中国证监会相关派出机构报告。 二、多项选择题（本题共60个小题，每题0.5分，共30分。在每题给出的4个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内） 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (1)期货经纪合同对下达交易指令的方式未作约定或者约定不明确的，期货公司进行期货交易造成损失，除下列（）情况外，期货公司应当赔偿客户的损失。 (2)期货公司被期货交易所（），应当在收到期货交易所的通知文件之日起3个工作日内向期货公司住所地的中国证监会派出机构报告。 (3)在我国，期货公司应当保证期货（）资料的完整和安全。 (4)未经国家有关主管部门批准，擅自设立以下（）金融机构，将被处以三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。 (5)期货经纪合同对下达交易指令的方式未作约定或者约定不明确的，期货公司进行期货交易造成损失，除下列（）情况外，期货公司应当赔偿客户的损失。 (6)期货从业人员在向投资者提供服务前，应当了解投资者的（）。 (7)国务院期货监督管理机构依法履行职责时可以采取的措施是（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (8)有价证券充抵保证金的金额不得高于以下（）标准中的较低值。 (9)期货交易所的下列人员中需要由董事会通过的是（）。 (10)在期货交易过程中，应当遵守下列（）制度。 (11)《期货公司首席风险官管理规定》制定的目的是（） (12)关于期货交易所的理事会理事长，下列说法正确的是（）。 (13)某期货交易所理事会做出一项理事会决议，关于该决议，下列说法正确的是（）。 (14)期货公司的交易保证金不足，期货交易所履行了通知义务而期货公司未及时追加保证金的，当期货公司要求保留持仓并经书面协商一致时，下列说法正确的是（）。 (15)取得经理层人员任职资格的人员，担任（）职务的，不需重新申请任职资格，由拟任职期货公司按照规定依法办理其任职手续。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (16)不具有主体资格的经营机构因从事期货经纪业务而导致期货经纪合同无效，该机构按客户的交易指令人市交易时，应当（）。 (17)下列属于《期货交易管理条例》规定的交易主体的是（）。 (18)首席风险官应当对期货公司经营管理中可能发生的违规事项和可能存在的风险隐患进行质询和调查，并重点检查期货公司是否依据法律、行政法规及有关规定，建立健全和有效执行（）制度。 (19)关于买方客户对货物质量、数量的异议权，下列说法正确的是（）。 (20)关于期货从业人员的行为，下列各项中说法正确的是（）。 (21)当期货市场出现异常情况时，期货交易所可以按照其章程规定的权限和程序，决定采取下列（）紧急措施。 (22)证券公司应当按照（）经营的原则，制定并有效执行介绍业务规则、内部控制、合规检查等制度，确保有效防范和隔离介绍业务与其他业务的风险。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (23)关于期货从业人员在执业过程中应当遵循的规范，下列选项中正确的是（）。 (24)期货从业人员受到（）的监督管理。 (25)下列关于期货交易的说法，正确的有（）。 (26)关于期货交易所的组织形式，下列说法正确的是（）。 (27)证券公司从事中间介绍业务的，应当提供以下（）服务。 (28)下列情形应当认定期货经纪合同无效的是（）。 (29)首席风险官应当对期货公司经营管理中可能发生的违规事项和可能存在的风险隐患进行质询和调查，并重点检查期货公司是否依据法律、行政法规及有关规定，建立健全和有效执行下列制度（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (30)申请经理层人员的任职资格，应当提交的申请材料包括（）。 (31)期货交易所应当及时公布上市品种合约的（）和其他应当公布的即时行情，并保证即时行情的真实、准确。 (32)有权指定相关机构作为保障基金管理机构代为管理保障基金的机构是（）。 (33)下列关于召开理事会临时会议的程序，说法错误的有（）。 (34)2007年中国证监会颁布了《期货交易所管理办法》，关于颁布此条例的目的，下列说法正确的是（）。 (35)期货公司的股东、实际控制人或者其他关联人在期货公司从事期货交易的，期货公司应当自开户之日起5个工作日内向其住所地的中国证监会派出机构备案，定期向（）报告相关交易情况，并定期向其住所地的中国证监会派出机构报告相关交易情况。 (36)“内幕信息的知情人员”，是指由于其()，能够接触或者获得内幕信息的人员。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (37)期货交易所的工作人员履行职务，遇到与其（）有利害关系的情形时，应当回避。 (38)伪造期货交易所或者期货经纪公司的经营许可证或者批准文件的，（）。 (39)期货公司变更股权，应当经中国证监会批准的情形包括（）。 (40)下列人员不得担任期货公司独立董事的有（）。 (41)对于依法委托由其他机构从事中问介绍业务的期货公司，首席风险官应当监督检查（）事项。 (42)下列关于期货公司的表述，正确的有（）。 (43)期货侵权纠纷可由下列（）管辖。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (44)期货公司变更法定代表人，应当提交的申请材料包括（）。 (45)期货从业人员在向投资者提供服务前，应当（）地告知投资者期货投资的特点以及在期货投资中可能出现的各种风险，不得向投资者做出不符合有关法律、法规、规章、政策等规定的承诺或保证。 (46)客户开立账户，应当出具（）等证件。 (47)不具有主体资格的经营机构因从事期货经纪业务而导致期货经纪合同无效，客户没有过错，并且该机构未按客户的交易指令入市交易的，则该机构应当赔偿因此给客户造成的损失，其赔偿范围包括（）。 (48)期货公司董事、监事和高级管理人员收受商业贿赂或者利用职务之便牟取其他非法利益的，应当（）。 (49)依据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》，下列可以认定合同无效的有（）。 (50)下列属于操纵期货交易价格行为的有（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (51)期货公司对风险进行调整时应当以（）为依据。 (52)下列有权对期货纠纷案件进行管辖的有（）。 (53)期货交易内幕信息知情人员的下列行为可能构成内幕交易、泄露内幕信息罪的是（）。 (54)期货交易所会员管理办法的内容应当包括（）。 (55)期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有，其用途包括（）。 (56)下列选项中属于期货交易所总经理职权的是（）。 (57)期货公司发现其客户的保证金不足，于是通知客户追加保证金，但是客户却未在规定的时间内足额追加。对此，下列说法正确的有（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (58)甲刚通过期货从业人员资格考试，还未获得从业资格就开始从事期货业务，对于甲的行为，中国证监会可以采取下列（）措施。 (59)关于会员大会的召开，下列说法正确的是（）。 (60)下列关于首席风险官的说法，正确的是（）。 三、判断题（本题共20个小题，每题0.5分，共10分。正确的用A表示，错误的用B表示） (1)在我国，期货交易所可以间接参与期货交易，但必须严格遵守相关法律。（） (2)客户对交易结算报告的内容有异议的，应当在期货经纪合同约定的时间内向期货公司提出口头异议。（） (3)未经国务院审批，任何单位或者个人不得设立或者变相设立期货交易所。（） (4)期货公司停业的，应当向中国证监会提交停业决议文件和停业申请书等文件。（） (5)期货公司的股东有虚假出资或者抽逃出资行为的，国务院期货监督管理机构应当责令其限期改正，并没收其所持期货公司的股权。（） (6)公司制期货交易所监事会主席、副主席的任免，由中国证监会提名，董事会通过。（） (7)取得期货交易所交易结算会员资格的期货公司，可以受托为其客户以及非结算会员办理中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 金融期货结算业务。（） (8)期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果及时通知客户。（） (9)期货交易所因重大过失提供虚假信息误导客户下单的，由此造成客户的经济损失由期货交易所承担。（） (10)期货公司董事、高级管理人员、各部门应当支持和配合首席风险官的工作，不得限制、阻挠首席风险官履行职责，除非是涉及商业秘密。（） (11)证券公司从事介绍业务的业务人员可以不具有期货从业人员资格。（） (12)保障基金按照取之于市场，用之于市场的原则筹集。（） (13)机构的管理人员应当对下属从业人员的工作进行指导、监督和支持，使其保持并不断提高专业胜任能力。（） (14)根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》规定，风险预警期问是3个月。（） (15)全面结算会员期货公司应当建立并执行当日无负债结算制度。（） (16)期货交易所依法对保证金的安全实施监控。（） (17)期货公司应当按照书面优先的原则传递客户交易指令。（） (18)期货公司从事经纪业务，接受客户委托，以自己的名义为客户进行期货交易，交易结果由该期货公司承担。（） (19)期货市场出现异常情况时，中国期货业协会可以采取必要的风险处置措施。（） 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (20)期货业协会是期货业的自律性组织，是公司法人。（） 四、综合题（共20小题，每小题1.5分，共30分。每题备选答案中至少有一项符合题目要求，多选、少选、不选、错选均不得分） (1)某期货公司欲变更注册资本，该公司有关联关系的股东拟持有期货公司100%股权。在这种情况下，中国证监会的正确做法有（） (2)根据以下信息，回答{TSE}题： (3)该期货公司应当向证监会提交以下（）材料。 (4)根据以下提供的信息，回答{TSE}问题： (5)丁某的损失应当由（）承担。 (6)李某发现近段时间期货交易行情很好，于是找到其在某期货公司(非国有)工作的朋友王某，给其5万元钱的“劳务费”，让他帮忙寻找点“有用信息”，王某利用其职务上的便利，多次非法向李某提供内幕信息，李某从中获利10万余元。本案中，王某向李某提供内幕信息并获取“劳务费”的行为可能触犯以下（）罪名。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (7)根据下列材料，回答{TSE}题： (8)若公司对客户甲的要求予以拒绝，第二天交易开始后甲某没有及时追加保证金，且双方在期货经纪合同中没有对此进行明确约定。假设由于客户没有按时足额追加保证金，期货交易所对其没有保证金支持的头寸予以强行平仓，由此发生的费用由（）。 (9)根据下列材料，回答{TSE}题： (10)对于乙给甲造成的损失，应当由（）承担责任。 (11)甲在国有期货公司任职，乙有求于他的职务行为，给甲送上5万元的好处费。甲答应给乙办事，但因故未成。乙见事未成，要求甲退还好处费，甲拒不退还，并威胁乙如果再来要钱就告乙行贿。对甲的行为应定为（）。 (12)王某是某期货公司的首席风险官，负责对期货公司经营管理行为的合法合规性和风险管理状况进行监督检查。根据其履行职责的需要，王某应该享有的职权有（）。 (13)甲是某期货公司的经理，与乙是好友，一日甲邀请乙带家人到他家作客，乙来到甲的书房无意问看到甲的公司文件，发现有一期货交易将会使其大大获利，于是偷偷记下了这个交易名称，第二天进行该交易获利10万元，则关于甲的行为，说法错误的是（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (14)某期货公司风险监管指标不符合规定的标准，相关的机构对该公司进行现场检查，对不符合规定标准的情况和原因进行核实，并责令期货公司限期整改。根据以上材料分析，下列各项中正确的有（）。 (15)根据下列材料，回答{TSE}题： (16)期货公司停止营业部营业的事项应当在（）上公告 (17)李某是某期货公司的首席风险官，因为身体原因无法胜任，提出辞职。对此，李某的下列做法正确的是（）。 (18)某期货公司与客户签订了一份期货经纪合同，但双方未在合同中约定交易结算结果的通知方式，事后也未达成补充规定。某交易日，市场行情突变，客户因不知交易结算结果而继续持仓，多造成损失一万元。对此，下列说法正确的是（）。 (19)某期货公司制定了风险监管报表，欲向相应的机关进行报送。关于风险监管报表，下列各项中说法正确的是（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (20)甲是某期货公司的从业人员，某天协会接到了对甲的违规行为的举报。于是，该协会按照规定的程序进行调查。经调查，甲的行为违反了《期货工业人员执业行为准则(试行)》并视甲的违规事实及其后果做出相应的纪律惩戒。对此，下列各项中说法正确的是（）。 答案和解析 一、单项选择题（本大题共60个小题，每题0.5分，共30分。在每题给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）(1):D 根据《期货投资者保障基金管理暂行办法》第十一条规定，保障基金总额达到8亿人民币的期货交易所、期货公司可以暂停缴纳保障基金。 (2):A 根据《期货交易管理条例》第五十四条规定，国家根据期货市场发展的需要，设立期货投资者保障基金。 (3):B 《期货交易所管理办法》第三十四条规定了期货交易所总经理的职权，根据该规定，ACD三项均属于其职权。B项属于理事会的职权。 (4):D 根据《期货交易管理条例》第十九条规定，办理下列事项，应当经国务院期货监督管理机构批准：(一)合并、分立、停业、解散或者破产；(二)变更公司形式；(三)变更业务范围；(四)变更注册资本；(五)变更5%以上的股权；(六)设立、收购、参股或者终止境外期货类经营机构；(七)国务院期货监督管理机构规定的其他事项。 (5):C C项中，变更5%以上的股权才需要经国务院期货监督管理机构批准。 (6):B 根据《期货公司管理办法》第三十四条规定，期货公司不得向股东做出最低收益、分红的承诺；期货公司向股东、实际控制人及其关联人提供期货经纪服务的，不得降低风险管理要求。(7):D 根据《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第十二条规定，工作底稿和工作记录至少保存20年。 (8):A 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第二十二条规定，申请经理层人员的任职资格，应当提交2名推荐人的书面推荐意见。(9):D 根据《期货交易所管理办法》第十二条规定，来源：中大网校在线考试中心期货交易所交易规则应当载明下列：(一)期货交易、结算和交割制度；(二)风险管理制度和交易异常情况的处理程序；(三)保证金的管理和使用制度；(四)期货交易信息的发布办法；(五)违规、违约行为及其处理办法；(六)交易纠纷的处理方式；(七)需要在交易规则中载明的其他事项。公司制期货交易所还应当在交易规则中载明本办法第十一条规定的事项。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (10):A 根据《期货交易管理条例》第三十八条规定，客户保证金不足时，应当及时追加保证金或者自行平仓。客户未在期货公司规定的时间内及时追加保证金或者自行平仓的，期货公司应当将该客户的合约强行平仓，强行平仓的有关费用和发生的损失由该客户承担。(11):C 期货公司申请金融期货交易结算业务资格，申请日前3个会计中，至少1年盈利且每季度末客户权益总额平均不低于人民币8000万元，控股股东期末净资产不低于人民币2亿元；或者控股股东期末净资本不低于人民币5亿元，控股股东不适用净资本或者类似指标的，净资产应当不低于人民币8亿元。(12):B 根据《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第二十九条第二款规定，自中国证监会及其派出机构认定为不适当人选之日起两年内，任何期货公司不得任用该人员担任董事、监事和高级管理人员。(13):D 根据《期货公司管理办法》第四十条规定，具有实行会员分级结算制度期货交易所结算业务资格的期货公司和独资期货公司等应当设独立董事。(14):B 参见《期货公司风险监管指标管理试行办法》第十八条第(三)项的规定。 (15):A 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第四十四条规定，对从业人员的纪律惩戒由协会纪律委员会作出，从业人员对纪律惩戒不服的，可以向协会申诉委员会申诉，申诉委员会作出的审议决定为最终决定。 (16):D 根据《期货公司管理办法》第四十三条规定，期货公司应当设首席风险官，对期货公司经营管理行为的合法合规性、风险管理进行监督、检查。 (17):B 参见《期货投资者保障基金管理暂行办法》第十条的规定。 (18):D 根据《期货交易所管理办法》第四条的规定，中国证监会是期货交易所的主管机关，有权批准期货交易所的设立。 (19):C 理事会是会员大会的常设机构，对会员大会负责。期货交易所设理事会，每届任期3年。(20):C 根据《期货公司管理办法》第六十九条规定，客户的保证金应当与期货公司的自有资产相互独立、分别管理。(21):B 根据《期货公司管理办法》第八十一条规定，期货公司聘请或者解聘会计师事务所的，应当自作出决定之日起5个工作日内向其住所地的中国证监会派出机构报告；解聘会计师事务所的，应当说明理由。 (22):C 根据《期货从业人员管理办法》第二十一条规定，协会应当建立期货从业人员信息数据库，公示并且及时更新从业资格注册、诚信记录等信息。中国证监会及其派出机构履行监管职责，需要协会提供期货从业人员信息和资料的，协会应当按照要求及时提供。(23):C 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (24):D 根据《期货交易所管理办法》第九十六条规定，期货交易所的交易结算系统和交易结算业务应当满足期货保证金安全存管监控的要求，真实、准确和完整地反映会员保证金的变动情况。 (25):D 根据《期货投资者保障基金管理暂行办法》第九条规定，期货交易所、期货公司缴纳的保障基金在其营业成本中列支。 (26):D 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第二十一条规定，从事全面结算业务的期货公司，净资本不得低于以下标准：(一)人民币9000万元；(二)客户权益总额与其代理结算的非结算会员权益或者非结算会员客户权益之和6%。 (27):B 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第二十三条规定，中国证监会对第十八条至第二十一条规定的风险监管指标设置预警标准。规定“不得低于”一定标准的风险监管指标，其预警标准是规定标准的l20%，规定“不得高于”一定标准的风险监管指标，其预警标准是规定标准的80%。 (28):A 根据《期货公司管理办法》第四十一条规定，期货公司应当按照《公司法》的规定设立监事会或监事，切实保障监事会和监事对公司经营情况的知情权。监事会或者监事应当按照《公司法》和公司章程的规定履行其职责。(29):D 根据《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第十八条规定，首席风险官提出辞职的，应当提前30日向期货公司董事会提出申请，并报告公司住所地中国证监会派出机构。 (30):A 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第三条规定，人民法院审理期货侵权纠纷和无效的期货交易合同纠纷案件，应当根据各方当事人是否有过错，以及过错的性质、大小，过错和损失之间的因果关系，确定过错方承担的民事责任。 (31):C 根据《期货交易所管理办法》第五十六、五十七、五十八条规定，AD两项属于会员制期货交易所会员应当履行的义务，B项属于公司制期货交易所会员享有的权利。 (32):D 根据《期货公司管理办法》第五十二条规定，期货公司对外发布的广告宣传材料，应当自发布之日起5个工作日内报住所地的中国证监会派出机构备案。(33):C 根据《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第五条规定，中国证监会及其派出机构依法对首席风险官进行监督管理。(34):D 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第四十条第(三)项的规定，期货从业人员违反有关从业机构的业务管理规定导致重大经济损失，情节严重的，撤销其从业资格并在3年内或中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 永久性拒绝受理其资格申请。 (35):A 根据《期货交易管理条例》第四十五条的规定，国有以及国有控股企业进行境内外期货交易，应当遵循套期保值的原则，严格遵守国务院国有资产监督管理机构以及其他有关部门关于企业以国有资产进入期货市场的有关规定。 (36):A 根据《期货公司管理办法》第十八条规定，期货公司变更注册资本，应当经中国证监会审核，期货公司应当向中国证监会提交下列申请材料：(一)变更注册资本申请书；(二)股东会关于变更注册资本的决议文件；(三)股东变更出资的合同，以及其他股东放弃优先购买权的承诺书；(四)变更注册资本的详细方案；(五)模拟计算的变更注册资本后的资产负债表、风险监管报表；(六)本办法第十六条第(四)项至第(十一)项规定的材料；(七)中国证监会规定的其他材料。第十六条第(七)项规定，期货公司变更股权有本办法第十四条所列情形的，应当向中国证监会提交拟增加出资额的股东的股东会或者董事会做出的相关决议。(37):D 期货交易所的所得收益按照国家有关规定管理和使用，但应当首先用于保证期货交易场所、设施的运行和改善。 (38):B 参见《期货投资者保障基金管理暂行办法》第十四条第一款的规定。 (39):B 参见《期货投资者保障基金管理暂行办法》第十一条规定。(40):B 参见《期货投资者保障基金管理暂行办法》第十九条规定。(41):D 根据《期货交易管理条例》第四十九条规定，D项属于期货业协会的职责。(42):C 根据《期货公司管理办法》第四十三条规定，首席风险官发现涉嫌占用、挪用客户保证金等违法违规行为或者可能发生风险的，应当立即向中国证监会派出机构和公司董事会报告。(43):C 根据《期货交易管理条例》第四十六条规定，国务院商务主管部门对境内单位或者个人从事境外商品期货交易的品种进行核准。 (44):A 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第二十六条规定，期货公司法定代表人、经营管理主要负责人、财务负责人、结算负责人、制表人应当在风险监管报表上签字确认，并应当保证其真实、准确、完整。上述人员对风险监管报表内容持有异议的，应当书面说明意见和理由，向公司住所地中国证监会派出机构报送。(45):A 根据《期货交易管理条例》第五十九条规定，A项应为限制或者暂停部分期货业务。(46):D (47):C 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第二十三条规定，推荐人每年最多只能推荐3人申请期货公司董事长、监事会主席、独立董事或者经理层人员的任职资格。 (48):B 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第七条规定，申请除董事长、监事会主席、独立董事以外的董事、监事的任职资格，应当具备下列条件：(一)具有从事期货、证券等金融业务或者法律、会计业务3年以上经验，或者经济管理工作5年以上经验；(二)具有大学专科以上学历。 (49):A 根据《期货交易所管理办法》第二条规定，本办法适用于在中华人民共和国境内设立的期货交易所。只有A项符合规定。 (50):B 根据《期货交易管理条例》第三十七条规定，会员未在期货交易所规定的时间内追加保证金或者自行平仓的，期货交易所应当将该会员的合约强行平仓，强行平仓的有关费用和发生的损失由该会员承担。 (51):C 根据《期货公司管理办法》第二十四条规定，c项应为申请日前3个月月末的风险监管报表。(52):D 根据《期货交易管理条例》第四十八条规定，期货业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。 (53):A 参见《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第三十条规定。 (54):A 根据《期货交易管理条例》第五十九条规定，对经过整改符合有关法律、行政法规规定以及持续性经营规则要求的期货公司，国务院期货监督管理机构应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施。(55):C 根据《期货交易管理条例》第八条规定，期货交易所会员应当是在中华人民共和国境内登记注册的企业法人或者其他经济组织。(56):A 根据《期货公司管理办法》第三十九条规定，期货公司的董事会除应当行使《公司法》规定的职权外，还应当履行下列职责：(一)审议并决定客户保证金安全存管制度，确保客户保证金存管符合有关客户资产保护和期货保证金安全存管监控的各项要求；(二)审议并决定风险管理、内部控制制度。 (57):D 根据《期货公司管理办法》第六十条规定，期货公司应当在每日交易闭市后为客户提供交易结算报告。客户应当按照期货经纪合同约定的时间和方式查询交易结算报告的内容。(58):A 根据《刑法》第一百六十四条规定，为谋取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。 (59):D 根据《期货公司管理办法》第三十五条规定，期货公司股东会应当按照《公司法》和公司章程，对职权范围内的事项进行审议和表决。股东会每年应当至少召开一次会议。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (60):C 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第三十条规定，期货公司任用董事、监事和高级管理人员，应当自作出决定之日起5个工作日内，向中国证监会相关派出机构报告。 二、多项选择题（本题共60个小题，每题0.5分，共30分。在每题给出的4个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）(1):A, C (2):A, C, D 根据《期货公司金融期货结算业务试行办法》第四十一条规定，期货公司被期货变易所接纳为会员、暂停或者终止会员资格的，应当在收到期货交易所的通知文件之日起3个工作日内向期货公司住所地的中国证监会派出机构报告。 (3):A, B, C 根据《期货交易管理条例》第四十二条规定，期货交易所、期货公司和非期货公司结算会员应当保证期货交易、结算、交割资料的完整和安全。 (4):A, B, C, D 根据《刑法》第一百七十四条规定，未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 (5):A, C (6):A, B, C >(7):B, C, D 根据《期货交易管理条例》第五十一条规定，BCD三项均属于国务院期货监督管理机构依法履行职责，可以采取的措施。在调查操纵期货交易价格、内幕交易等重大期货违法行为时，中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 经国务院期货监督管理机构主要负责人批准，来源：中大网校在线考试中心可以限制被调查事件当事人的期货交易，但限制的时间不得超过l5个交易日；案情复杂的，可以延长至30个交易日。(8):B, D 根据《期货交易所管理办法》第七十三条规定，有价证券充抵保证金的金额不得高于以下标准中的较低值：(一)有价证券基准计算价值的80%；(二)会员在期货交易所专用结算账户中的实有货币资金的4倍。 (9):A, B, D 根据《期货交易所管理办法》第四十一条、第四十五条和第四十六条规定，董事长、副董事长和董事会秘书都由中国证监会提名，董事会通过；独立董事则是由中国证监会提名，由股东大会通过。 (10):A, B, C, D 根据《期货交易所管理办法》第七十九条规定，期货交易实行客户交易编码制度。会员和客户应当遵守一户一码制度，不得混码交易。第八十条规定，期货交易实行限仓制度和套期保值审批制度。第八十一条规定，期货交易实行大户持仓报告制度。(11):A, B, C, D 参见《期货公司首席风险官管理规定》第一条。 (12):A, B, C, D 参见《期货交易所管理办法》第二十七条、第二十八条。 (13):A, B 根据《期货交易所管理办法》第三十条规定，理事会会议须有2/3以上理事出席方为有效，其决议须经全体理事1/2以上表决通过。理事会会议结束之日起10日内，理事会应当将会议决议及其他会议文件报告中国证监会。 (14):A, D (15):A, C, D 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第三十六条规定，取得经理层人员任职资格的人员，担任董事(不包括独立董事)、监事、营业部负责人职务，不需重新申请任职资格，由拟任职期货公司按照规定依法办理其任职手续。 (16):A, C 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第十五条规定，不具有主体资格的经营机构因从事期货经纪业务而导致期货经纪合同无效，该机构按客户的交易指令人市交易的，收取的佣金应当返还给客户，交易结果由客户承担。该机构未按客户的交易指令人市交易，客户没有过错的，该机构应当返还客户的保证金并赔偿客户的损失。赔偿损失的范围包括交易手续费、税金及利息。(17):A, B, C, D 根据《期货交易管理条例》第二条规定，任何单位和个人从事期货交易，包括商品和金融期货合约、期权合约交易及其相关活动，应当遵守本条例。 (18):A, B, C, D 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 参见《期货公司首席风险官管理规定》第二十条。 (19):A, C 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第四十六条规定，买方客户未在期货交易所交易规则规定的期限内对货物的质量、数量提出异议的，应视为其对货物的数量、质量无异议。 (20):A, B, C, D 参见《期货从业人员执业行为准则(修订)》第二十九、二十五、二十二、三十三条规定。(21):A, B, D (22):A, B 根据《证券公司为期货公司提供中间介绍业务试行办法》第十三条规定，证券公司应当按照合规、审慎经营的原则，制定并有效执行介绍业务规则、内部控制、合规检查等制度，确保有效防范和隔离介绍业务与其他业务的风险。(23):A, B, C 期货从业人员在执业过程中不得以本人或者他人的名义从事期货交易。(24):A, B 中国证监会及其派出机构依法对期货从业人员进行监督管理。中国期货业协会依法对期货从业人员实行自律管理。 (25):A, B 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第五条规定，在期货公司的分公司、营业部等分支机构进行期货交易的，该分支机构住所地为合同履行地。因实物交割发生纠纷的，期货交易所住所地为合同履行地。 (26):A, C, D 根据《期货交易所管理办法》第四条规定，经中国证券监督管理委员会批准，期货交易所可以采取会员制或者公司制的组织形式。会员制期货交易所的注册资本划分为均等份额，由会员出资认缴。公司制期货交易所采用股份有限公司的组织形式。 (27):A, B, D (28):A, C, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第十三条规定，有下列情形之一的，应当认定期货经纪合同无效：(一)没有从事期货经纪业务的主体资格而从事期货经纪业务的；(二)不具备从事期货交易主体资格的客户从事期货交易的；(三)违反法律、法规禁止性规定的。8项属于期货交易中的欺诈行为。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (29):A, B, C, D 参见《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第二十条规定。(30):A, B, C, D >(31):A, C, D 根据《期货交易管理条例》第二十八条规定，期货交易所应当及时公布上市品种合约的成交量、成交价、持仓量、最高价与最低价、开盘价与收盘价和其他应当公布的即时行情，并保证即时行情的真实、准确。期货交易所不得发布价格预测信息。 (32):A, C 根据《期货投资者保障基金管理暂行办法》第十三条规定，中国证监会、财政部可以指定相关机构作为保障基金管理机构，代为管理保障基金。 (33):B, D 根据《期货交易所管理办法》第二十九条规定，理事会会议至少每半年召开一次。每次会议应当于会议召开10日前通知全体理事。有下列情形之一的，应当召开理事会临时会议：(一)1／3以上理事联名提议；(二)期货交易所章程规定的情形；(三)中国证监会提议。理事会召开临时会议，可以另定召集理事会临时会议的通知方式和通知时限。 (34):A, B, C, D 根据《期货交易所管理办法》第一条规定，为了加强对期货交易所的监督管理，明确期货交易所职责，维护期货市场秩序，促进期货市场积极稳妥发展，根据《期货交易管理条例》，制定本办法。 (35):B, C 根据《期货公司管理办法》第七十九条规定，期货公司的股东、实际控制人或者其他关联人在期货公司从事期货交易的，期货公司应当自开户之日起5个工作日内向其住所地的中国证监会派出机构备案，定期向全体股东、董事会和监事会或者监事报告相关交易情况，并定期向其住所地的中国证监会派出机构报告相关交易情况。 (36):A, B, C, D 根据《期货交易管理条例》第八十五条规定，内幕信息的知情人员，是指由于其管理地位、监督地位或者职业地位，或者作为雇员、专业顾问履行职务，能够接触或者获得内幕信息的人员，包括：期货交易所的管理人员以及其他由于任职可获取内幕信息的从业人员，国务院期货监督管理机构和其他有关部门的工作人员以及国务院期货监督管理机构规定的其他人员。 (37):A, B, C, D 期货交易所的工作人员履行职务，遇有与本人或者其亲属有利害关系的情形时。应当回避。 (38):A, C 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (39):B, C 根据《期货公司管理办法》第十四条规定，期货公司变更股权有下列情形之一的，应当经中国证监会批准：(一)单个股东的持股比例增加到5%以上，或者有关联关系的股东合计持股比例增加到5%以上；(二)持有5%以上股权的股东受让股权，或者有关联关系且合计持有5%以上股权的股东受让股权。 (40):A, B, C 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第九条规定，下列人员不得担任期货公司独立董事：(一)在期货公司或者其关联方任职的人员及其近亲属和主要社会关系人员；(二)在下列机构任职的人员及其近亲属和主要社会关系人员：持有或者控制期货公司5％以上股权的单位、期货公司前5名股东单位、与期货公司存在业务联系或者利益关系的机构；(三)为期货公司及其关联方提供财务、法律、咨询等服务的人员及其近亲属；(四)最近1年内曾经具有前三项所列举情形之一的人员；(五)在其他期货公司担任除独立董事以外职务的人员；(六)中国证监会认定的其他人员。 (41):B, C, D 参见《期货公司首席风险官管理规定》第二十一条规定。 (42):B, C 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第十一条规定，来源：中大网校在线考试中心期货公司计算净资本时，应当按照企业会计准则的规定对相关项目充分计提资产减值准备。《期货公司风险监管指标管理试行办法》第十条规定，期货公司应当按照账龄及其核算的具体内容，采取不同比例对应收项目进行风险调整。分类中同时符合两个或者两个以上标准的，应当采用最高的比例进行风险调整。(43):A, C, D (44):A, B, C, D 根据《期货公司管理办法》第二十条规定，期货公司变更法定代表人，拟任法定代表人应当具备任职资格。期货公司应当向住所地的中国证监会派出机构提交下列申请材料：(一)变更法定代表人申请书；(二)股东会关于变更法定代表人的决议文件。公司章程另有规定的，从其规定；(三)拟任法定代表人任职资格证明；(四)中国证监会规定的其他材料。 (45):A, B, C 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (46):A, B, D 根据《期货公司管理办法》第五十一条规定，客户开立账户，必须出具中国公民身份证明或者中国法人资格或者其他经济组织资格的合法证件，中国证监会另有规定的除外。 (47):A, B, C 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第十五条第二款规定，该机构未按客户的交易指令人市交易，客户没有过错的，该机构应当返还客户的保证金并赔偿客户的损失。赔偿损失的范围包括交易手续费、税金及利息。 (48):A, D 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第六十二条规定，期货公司董事、监事和高级管理人员收受商业贿赂或者利用职务之便牟取其他非法利益的，没收违法所得，并处3万元以下罚款；情节严重的，暂停或者撤销任职资格。 (49):A, B, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第十三条规定，有下列情形之一的，应当认定期货经纪合同无效：(一)没有从事期货经纪业务的主体资格而从事期货经纪业务的；(二)不具备从事期货交易主体资格的客户从事期货交易的；(三)违反法律、法规禁止性规定的。 (50):A, B, C, D 根据《期货交易管理条例》第七十四条的规定，下列行为属于操纵期货交易价格的行为：(一)单独或者合谋，集中资金优势、持仓优势或者利用信息优势联台或者连续买卖合约，操纵期货交易价格的；(二)蓄意串通，按事先约定的时间、价格和方式相互进行期货交易，影响期货交易价格或者期货交易量的；(三)以自己为交易对象，自买自卖，影响期货交易价格或者期货交易量的；(四)为影响期货市场行情囤积现货的；(五)国务院期货监督管理机构规定的其他操纵期货交易的行为。(51):A, B, C, D 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第八条规定，期货公司应当按照分类、流动性、账龄和可回收性等不同情况采取不同比例对资产进行风险调整。 (52):A, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第七条规定，期货纠纷案件由中级人民法院管辖。高级人民法院根据需要可以确定部分基层人民法院受理期货纠纷案件。 (53):A, B, C, D 内幕交易、泄露内幕信息罪的主要表现形式体现在行为人泄露内幕信息和行为人利用内幕信息进行期货交易，ABCD四项中行为人的行为都属于内幕交易、泄露内幕信息的行为。 (54):A, B, C, D 根据《期货交易所管理办法》第五十五条规定，期货交易所应当制定会员管理办法，规定会员资格的取得与终止的条件和程序、对会员的监督管理等内容。 (55):A, B, C 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (56):A, B, C, D 参见《期货交易所管理办法》第三十四条规定。 (57):A, C 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第十七条规定，来源：中大网校在线考试中心客户保证金未足额追加的，期货公司在计算符合规定的最低限额的结算准备金时，应当相应扣除。客户保证金在报表报送日之前已足额追加的，期货公司可以在报表附注中说明。未足额追加的客户保证金应当按期货交易所规定的保证金标准计算，不包括已经记人“应收风险损失款”科目的客户因穿仓形成的对期货公司的债务。(58):A, B, C 根据《期货从业人员管理办法》第三十一条规定，未取得从业资格，擅自从事期货业务的，中国证监会责令改正，给予警告，单处或者并处3万元以下罚款。 (59):A, B, C 召开会员大会，应当将会议审议的事项于会议召开l0日前通知会员。(60):A, C 根据《期货公司管理办法》第四十三条规定，期货公司应当设首席风险官，对期货公司经营管理行为的合法合规性、风险管理进行监督、检查。首席风险官发现涉嫌占用、挪用客户保证金等违法违规行为或者可能发生风险的，来源：中大网校在线考试中心应当立即向中国证监会派出机构和公司董事会报告。期货公司拟解聘首席风险官的，应当有正当理由并向中国证监会派出机构报告。首席风险官不履行职责的，中国证监会及其派出机构有权责令更换。 三、判断题（本题共20个小题，每题0.5分，共10分。正确的用A表示，错误的用B表示）(1):0 根据《期货交易管理条例》第十条规定，期货交易所不得直接或者间接参与期货交易。 (2):0 客户对交易结算报告的内容有异议的，应当在期货经纪合同约定的时间内向期货公司提出书面异议；客户对交易结算报告的内容无异议的，应当按照期货经纪合同约定的方式确认。 (3):0 设立期货交易所，由国务院期货监督管理机构审批。未经国务院期货监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立期货交易所或者以任何形式组织期货交易及其相关活动。(4):1 根据《期货公司管理办法》第二十九条规定，期货公司停业的，应当向中国证监会提交下列申请材料：(一)停业申请书；(二)停业决议文件；(三)关于处理客户的保证金和其他资产、结清期货业务的情况报告；(四)中国证监会规定的其他材料。(5):0 根据《期货交易管理条例》第六十一条规定，期货公司的股东有虚假出资或者抽逃出资行为的，国务院期货监督管理机构应当责令其限期改正，并可责令其转让所持期货公司的股权。 (6):0 根据《期货交易所管理办法》第四十九条规定，监事会主席、副主席的任免，由中国证监会提名，监事会通过。 (7):0 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 取得期货交易所交易结算会员资格的期货公司可以受托为客户办理金融期货结算业务，不得接受非结算会员的委托为其办理金融期货结算业务。 (8):0 期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户。 (9):0 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第五十二条规定，期货交易所、期货公司故意提供虚假信息误导客户下单的，由此造成客户的经济损失由期货交易所、期货公司承担。 (10):0 根据《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第二十六条规定，期货公司董事、高级管理人员、各部门应当支持和配合首席风险官的工作，不得以涉及商业秘密或者其他理由限制、阻挠首席风险官履行职责。(11):0 证券公司应当配备足够的具有期货从业人员资格的业务人员，不得任用不具有期货从业人员资格的业务人员从事介绍业务。 (12):1 根据《期货投资者保障基金管理暂行办法》第四条规定，保障基金按照取之于市场，用之于市场的原则筹集。 (13):1 参见《期货从业人员职业行为准则(修订)》第十八条规定。(14):1 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第三十三条规定，期货公司风险监管指标优于预警标准并连续保持3个月的，风险预警期结束。 (15):1 参见《期货公司金融期货结算业务试行办法》第二十六条规定。 (16):0 根据《期货公司管理办法》第五条规定，期货保证金安全存管监控机构依法对保证金安全实施监控。 (17):0 期货公司应当按照时间优先的原则传递客户交易指令。(18):0 根据《期货交易管理条例》第十八条规定，期货公司从事经纪业务，接受客户委托，以自己的名义为客户进行期货交易，交易结果由客户承担。(19):0 当期货市场出现异常情况时，国务院期货监督管理机构可以采取必要的风险处置措施。 (20):0 根据《期货交易管理条例》第四十七条规定，期货业协会是期货业的自律性组织，是社会团体法人。 四、综合题（共20小题，每小题1.5分，共30分。每题备选答案中至少有一项符合题目要求，多选、少选、不选、错选均不得分）(1):A, C 根据《期货公司管理办法》第十九条规定，期货公司变更股权或者注册资本，单个股东或者有关联关系的股东拟持有期货公司100%股权的，中国证监会根据审慎监管原则进行审查，作出批准或者不批准的决定。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (2):A, B 根据《期货公司管理办法》第二十八条规定，期货公司因遭遇不可抗力等正当事由申请停业的，应当妥善处理客户的保证金和其他资产，清退或转移客户。 (3):A, B, C (4):C, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第六条规定，侵权与违约竞合的期货纠纷案件，依当事人选择的诉由确定管辖。当事人既以违约又以侵权起诉的，以当事人起诉状中在先的诉讼请求确定管辖。 (5):C 小王是证券公司营业部的交易员，其行为又取得了经理的批准，属于职务行为，职务行为的法律责任应当由单位承担。 (6):A, D 王某不具有国家工作人员身份，不能构成受贿罪；王某只是对外泄露内幕信息，并没有法律规定的操纵期货交易价格的行为，不构成操纵期货市场价格罪。 (7):A 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第三十四条规定，期货公司允许客户开仓透支交易的，对透支交易造成的损失，由期货公司承担主要赔偿责任，赔偿额不超过损失的百分之八十。(8):A, C 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第四十一条规定，期货交易所依法或依交易规则强行平仓发生的费用，由被平仓的期货公司承担；期货公司承担责任后有权向有过错的客户追偿。本题中客户具有过错，期货公司承担费用后有权向客户追偿。(9):A, B (10):B 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第八条规定，期货公司的从业人员在本公司经营范围内从事期货交易行为产生的民事责任，由其所在的期货公司承担。 (11):A 题中甲并没有诈骗的行为，不构成诈骗罪；C项中敲诈勒索罪在客观方面表现为行为人采用威胁、要挟、恫吓等手段，迫使被害人交出财物的行为。乙将财产交给甲的行为并不是基于甲的胁迫而实施的，因此不构成敲诈勒索罪。 (12):A, B, C, D 参见《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第二十五条规定。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (13):B, C, D 内幕交易、泄露内幕信息罪的主观方面均要求知情人员具有故意，本题中乙获得内幕信息时甲并不知情，因此不构成犯罪。(14):B, C, D 参见《期货公司风险监管指标管理试行办法》第三十四条规定。 (15):A, B, C, D (16):C 根据《期货公司管理办法》第三十一条规定，期货公司设立、变更、解散、破产、被撤销期货业务许可或者其营业部设立、变更、终止的，期货公司应当在中国证监会指定的报刊或者媒体上公告。 (17):A, C (18):A, C, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第二十六条规定，期货公司与客户对交易结算结果的通知方式未作约定或者约定不明确，期货公司未能提供证据证明已经发出上述通知的，对客户因继续持仓而造成扩大的损失，应当承担主要赔偿责任，赔偿额不超过损失的百分之八十。(19):A, B, C, D 根据《关于发布(期货公司风险监管指标管理试行办法)的通知》第二十四条、二十五条，ABCD四项正确。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷(2)总分：100分 及格：60分 考试时间：120分 一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意） (1)市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是（）。A.价格 B.销售地点 C.促销方法 D.宏观经济状况 (2)基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。A.5 B.7 C.10 D.15 (3)上海黄金交易所实行（）组织形式。A.法人制 B.会员制 C.代表制 D.公司制 (4)同样用10万元投资股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A.风险承受能力 B.风险偏好 C.风险分散 D.风险认知 (5)下列投资方式中由左到右风险依次降低的是（）。A.股票基金、政府债券、股票、储蓄 B.政府债券、股票、股票基金、储蓄 C.股票、股票基金、政府债券、储蓄 D.股票、政府债券、股票基金、储蓄 (6)（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A.无权代理 B.表见代理 C.委托代理 D.越权代理 (7)经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A.预期未来通货紧缩 B.预期未来本币贬值 C.预期未来利率上升 D.预期未来经济处于景气周期 (8)证券按（）来划分，可以分为凭证证券和有价证券。A.用途 B.性质 C.对象 D.内容 (9)不属于中国人民银行职能的是（）。A.批准商业银行设立分支机构 B.发行货币 C.组织全国资金清算 D.向商业银行发放贷款 (10)我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。A.LABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor (11)投资者买入一份看跌期权，若期权费为a，执行价格为2，则当标的资产价格为（）时，该投资者不赔不赚。A.a-x B.x-a C.x＋a D.a 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (12)下列个人所得属于劳动报酬所得的是（）。A.个人出租住房取得的收入 B.个人发表文学作品所得的收入 C.个人中体育彩票获得的收入 D.D。个人担任董事职务取得的董事费收入 (13)目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。A.中央银行票据 B.国债 C.企业债 D.金融债 (14)商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。 A.所在地银监会派出机构报告 B.所在地银监会派出机构备案 C.所在地中国人民银行分行报告 D.所在地中国人民银行分行备案 (15)以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股 (16)保证收益型理财计划的起点金额为人民币（）。A.3万元 B.4万元 C.5万元 D.6万元 (17)最早成立的政策性银行是（）。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国银行 (18)根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 (19)关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。 A.可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回 (20)按照分类指导、“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应推进（）改革。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行 (21)国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，（）。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余 B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 (22)现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还的本息和为（）。A.11255元 B.11200元 C.13543元 D.12000元 (23)金融机构的下列行为没有违反《反洗钱法》规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.未按照规定对职工进行反洗钱培训的 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (24)与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能 D.一定程度上降低了收益性 (25)根据《物权法》的规定，下列关于担保合同表述错误的是（）。A.设立担保物权，应当订立担保合同 B.担保合同是主债权债务合同的从合同 C.主债权债务合同无效，担保合同当然无效 D.主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外 (26)下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.货币互换中需要事先敲定汇率 (27)定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算 B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算 C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 (28)下列活期存款种类中，免交储蓄存款利息所得税的是（）。A.个人通知存款 B.定活两便储蓄存款 C.存本取息 D.教育储蓄存款 (29)我国境内的股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数 B.恒生指数 C.上证综合指数 D.深证综合指数 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (30)中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A.直接审批、监管商业银行 B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 (31)银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?（）A.价格波动风险 B.本金风险 C.流动性风险 D.收益风险 (32)下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。A.不能进行民事活动 B.不能以自己的名义进行活动 C.不具有法人资格 D.无须依法登记领取营业执照 (33)在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向 (34)保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。A.12 B.24 C.48 D.72 (35)中国银行业不包括（）。A.中央银行 B.投资银行 C.自律组织 D.银行业金融机构 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (36)在银行业从业人员职业道德中，（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.品行正直 D.熟知业务 (37)个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.个人客户 B.公司客户 C.所有客户 D.存款客户 (38)下列行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业 A.①②③⑨⑩ B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩ D.④⑤⑥⑦⑧ (39)下列关于基金认购的排序，正确的是（）。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③ (40)（）不属于个人购买房产时涉及的税费。A.契税 B.印花税 C.抵押登记费 D.营业税 (41)决定信托产品收益率和风险的主要因素是（）。A.国家宏观经济状况 B.市场投资者的信心 C.信托公司的资产规模 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 D.投资项目的方向 (42)下列不属于货币市场工具的是（）。A.短期政府债券 B.中长期债券 C.商业票据 D.大额可转让定期存单 (43)下列关于债券投资的说法，错误的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差 (44)张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）万元。A.83．33；82．64 B.90．91；83．33 C.90．91；82．64 D.83．33；83．33 (45)银行代保管业务包括露封保管业务与密封保管业务，其区别主要在于（）。A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B.是否先将保管物品密封交给银行 C.保管物品的种类 D.保管期限不同 (46)个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。A.现钞可以随意兑换成现汇 B.现钞不能随意兑换成现汇 C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的 D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的(47)商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有（）。A.合规性风险 B.战略风险 C.法律风险和声誉风险 D.操作风险和信用风险 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (48)下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。A.法人账户透支属于短期贷款的一种 B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 (49)下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。A.境外汇回的投资本金 B.商业银行划入的外汇资金 C.货币兑换费 D.境外汇回的投资收益 (50)商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后（）日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.15 B.10 C.5 D.3 (51)商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。A.连续性 B.秘密性 C.独立性 D.频繁性 (52)下列哪一项不属于中国人民银行的职能?（）A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险 C.管理中央公共财政支出 D.维护金融稳定 (53)在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。A.对客户资产管理目标进行分析 B.为客户进行基础规划 C.收集客户信息 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 D.为客户进行资产状况分析 (54)下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。 A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率 C.某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙 D.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 (55)下列关于保证的描述，正确的是（）。A.一般保证不具有补充性 B.一般保证人没有先诉抗辩权 C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任 D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任 (56)发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院 (57)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。A.现货期权和期货期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权 D.实值期权、虚值期权和两平期权 (58)下列关于证券投资基金的特点，说法不正确的是（）。A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点 B.流动性强 C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式 D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系 (59)《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（）。A.市场约束 B.舆论监督 C.最低监管资本要求 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 D.资本充足率监督检查 (60)下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡 B.票据 C.汇款 D.托管 (61)关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中，错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 (62)目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.单位定期存款 B.个人活期存款 C.10年以上个人定期存款 D.5年以上个人定期存款 (63)下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是（）。 A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容 B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示 D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名 (64)一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券 B.现金 C.黄金 D.储蓄 (65)下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。 A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 承担民事责任 D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 (66)下面哪个国家不使用间接标价法?（）。A.美国 B.新西兰 C.南非 D.中国 (67)除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.结算业务 B.代理业务 C.存款业务 D.资金业务 (68)某客户2009年2月28日存入10000元人民币，定期整存整取6个月，假定利率为2．7%，支取日为2009年9月18日。假定2009年9月18日活期储蓄存款利率为0．72%。银行应付的利息为（）元。A.110．16 B.111．36 C.132．24 D.139．2 (69)宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是（）。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 (70)客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的（）。A.中心内容 B.重点内容 C.核心内容 D.根本内容 (71)发行金融债券的主体不包括（）。A.政策性银行 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 B.中央银行 C.商业银行 D.财务公司 (72)下列选项中，访问客户样本内容不包括（）。A.设计客户访问问卷 B.对客户价值进行分析 C.抽取客户样本 D.访问客户样本 (73)（）的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管 B.撤销 C.重组 D.依法宣告破产 (74)人寿保险的索赔时效为（）。A.自保险事故发生之日起5年 B.自保险事故发生之日起2年 C.自知道保险事故发生之日起5年 D.自知道保险事故发生之日起2年 (75)客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A.临时存款账户 B.基本存款账户 C.一般存款账户 D.专用存款账户 (76)商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 (77)下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是（）。A.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况 B.不易变动，比较稳定 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 C.货币资金的价格即拆借利率 D.是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标 (78)在客户维护时，个人理财业务人员不需要注意的原则是（）。A.替客户着想 B.诚实守信 C.适当引导客户 D.尊重客户 (79)对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为（）。A.未知价 B.金额认购、面额发行 C.面额认购、金额发行 D.先进先出 (80)基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动。A.3；3 B.6；3 C.6；6 D.3；6 (81)下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。 A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标 D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任 (82)企业债券的监管机构为（）。A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.国家发改委 (83)下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 B.可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等 D.基金托管人负责管理和运用基金资产 (84)金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销公司 (85)对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）。A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩 B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载自合同生效之日起计算的业绩 C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩，合同生效在下半年的，还应登载当年上半的业绩 D.基金合同生效10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计的业绩 (86)当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇 (87)下列属于金融市场客体的是（）。A.居民个人 B.金融机构 C.货币头寸 D.会计师事务所 (88)兼有债权和股权的双重性质的公司债是（）。A.私募债券 B.可转换公司债 C.收益公司债 D.信用公司债 (89)货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。 A.短；灵活 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 B.长；不灵活 C.短；不灵活 D.长；灵活 (90)推动中国经济增长的主要力量是（）。A.消费 B.投资 C.贸易 D.财政收支 二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分） (1)银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。 A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款 B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C.构成犯罪的依法追究刑事责任 D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款 E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 (2)投资型保险产品具有（）功能。A.投机 B.投资 C.保障 D.套期保值 E.融通资金 (3)外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。A.都是银行的资产业务 B.都是银行的负债业务 C.都有相同的账户管理方式 D.都是存款人将资金存人银行的信用行为 E.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款 (4)对于个人而言，利率水平的变动会影响其（）。A.投资决策的意愿 B.消费支出 C.对投资收益的预期 D.投资机会成本 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 E.从银行获取各种信贷的融资成本 (5)金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括（）。A.基金 B.股票 C.国债 D.保险 E.银行发行的投资理财产品 (6)保险产品的基本功能包括（）。A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值 (7)债券市场的功能包括（）。A.是债券流通和变现的理想场所 B.是聚集资金的重要场所 C.能够反映企业经营实力和财务状况 D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E.是进行套期保值、规避风险的重要场所 (8)商业票据的特点是（）。A.融资成本高 B.融资灵活 C.对利率不敏感 D.票据期限短 E.流动性差 (9)国际货币市场外汇期货合约的交割月份有（）。A.9月 B.6月 C.3月 D.12月 E.1月 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (10)代理的法律特征是（）。A.代理行为能够引起民事法律后果 B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人联合意思表示 D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E.代理行为受到《刑法》规范 (11)设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）。A.信托财产的范围 B.信托受益人 C.信托目的 D.受益人取得信托利益的金额 E.受益人固定收益 (12)利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。A.伦敦银行同业拆放利率 B.国库券 C.公司债券 D.股票篮子 E.单只股票 (13)下列属于无效合同的情形有（）。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.违反法律、行政法规的强制性规定 (14)依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。A.重整 B.和解 C.重组 D.破产清算 E.延期偿还债务 (15)债券的发行额与（）有关。A.发行者所需资金的数量 B.发行者的信誉 C.国家法律规定 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 D.债券种类 E.国际贸易 (16)制定保险规划的风险主要体现在（）。A.理赔的风险 B.保险市场风险 C.未充分保险的风险 D.过分保险的风险 E.不必要保险的风险 (17)个人存款包括（）。A.教育储蓄存款 B.定期存款 C.活期存款 D.协定存款 E.养老金存款 (18)银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B.建立健康的银行业企业文化和信用文化 C.维护银行业良好信誉 D.促进银行业的健康发展 E.规范银行业从业人员职业行为 (19)下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是（）。A.新股中签率与股本大小成正比 B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比 C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日涨幅与大盘走势成反比 E.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成正比 (20)保险产品的功能包括（）。A.补偿损失 B.分摊损失 C.转移风险 D.套期保值 E.获得收益 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (21)下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换 B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险较小 D.基础金融衍生品的进入门槛较低 E.金融衍生品包括存货、期货等 (22)下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 (23)现金流量表把企业活动分为（）。A.经营活动 B.管理活动 C.投资活动 D.筹资活动 E.销售活动 (24)期货交易所的职责包括（）。A.提供交易场所、设施和服务 B.保证合约的履行 C.组织并监督交易、结算和交割 D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理 E.没收违禁产品 (25)用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。A.银行活期存款 B.七天通知存款 C.股票 D.外汇保证金交易 E.货币基金 (26)债券的构成要件是（）。A.利率 B.汇率 C.期限 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 D.面额 E.发行机构 (27)紧急预备金的来源包括（）。A.中长期债券 B.短期定期存款 C.活期存款 D.货币市场基金 E.信用卡透支额度 (28)预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。A.增长银行储蓄 B.减少国库券的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买 (29)根据《担保法》规定，可以质押的权利有（）。A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权 D.依法可以转让的股份、股票 E.建设用地使用权 (30)关于托收业务，下列的描述正确的有（）。 A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E.托收业务是银行的一项最主要业务 (31)在我国，证券公司自营业务（）。A.必须与其他业务严格分离 B.资金的出入必须以公司的名义进行 C.必须通过专用的自营席位进行 D.投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立 E.必须与其他业务共同进行 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (32)目前，我国理财市场上比较典型的非保证收益型理财计划有（）。A.收益递增理财计划 B.收益平衡理财计划 C.收益递减理财计划 D.收益静态理财计划 E.收益动态理财计划 (33)证券公司接受客户的委托买卖证券时，（）。A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失 B.应当妥善保管客户的有关资料 C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割 D.可以接受客户的全权委托买卖证券 E.可以用客户的资金私自买卖 (34)建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）十分重要。A.市场风险 B.法律风险 C.流动性风险 D.操作风险 E.声誉风险 (35)个人理财的风险应包括（）。A.法律风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.市场风险 E.汇率风险 (36)根据《民法通则》的规定，下列属于企业法人的是（）。A.武警总医院 B.中国人民银行 C.中国银行股份有限公司 D.中国石油化工股份有限公司 E.中国移动股份有限公司 (37)根据《个人所得税法》的规定，免征个人所得税的项目有（）。A.国债和国家发行的金融债券利息 B.抚恤金 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 C.保险赔款 D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金 E.军人的转业费 (38)下列各项个人所得中，免交个人所得税的有（）。A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.军人的转业费、复员费 C.保险赔款 D.福利费、抚恤金、救济金 E.国债和国家发行的金融债券的利息 (39)一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。A.土地供给减少 B.经济衰退 C.房地产需求下降 D.房地产周边交通状况大幅改善 E.居民收入下降 (40)商业银行的内部控制要素包括（）。A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正 三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分） (1)货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（） (2)贷款类银行信托理财产品的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。（） (3)商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。（） (4)在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。（） 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (5)我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。（） (6)通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（） (7)理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告是指中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。（） (8)我国尚不完善的失业保险制度和住房分配制度改革使个人面临较大的负担，因此存在强烈的个人理财需求。（） (9)某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。（） (10)外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。（） (11)在股票市场上，小公司的股票风险比大公司大。（） (12)在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。（） (13)根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（） (14)综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（） (15)个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（） 答案和解析 一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）(1):D 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 宏观经济具有客观性，相对而言属于企业的外部环境，不易被人为控制。 (2):D 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。 (3):B 上海黄金交易所实行会员制组织形式，这也是一般黄金交易所通常实行的组织形式。 (4):A 风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。 (5):C 股票的投资风险最高，股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。 (6):B 表见代理属于广义无权代理的一种。无权代理的行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由，表见代理的行为人则具有客观上存在使相对人相信其有代理权的情况。 (7):D 预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。 (8):B 证券是多种经济权益凭证的统称，是证明证券持有人有权按其券面所载内容取得应有权益的书面证明。按其性质，不同证券可分为凭证证券和有价证券。 (9):A 批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能。 (10):D 上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供给了一年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (11):B 当标的资产价格为x－a时，该投资者不赔不赚，此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。 (12):B 个人发表文学作品所得的收入是劳动报酬所得。(13):B 国债风险低、流动性高，是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种。中央银行票据属短期资金交易品种，A项错误。国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，企业债和金融债的风险一般高于国债，C、D项错误。 (14):A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。 (15):B 普通股是在市场进行交易的股票，股票价格随时在变动，具有不确定性。 (16):C 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 (17):A 中国银行是商业性银行。国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行和中国农业发展银行均成立于1994年11月。 (18):D 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖属于欺诈客户行为。 (19):C 交易所上市、基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。 (20):A 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 2007年1月召开的金融会议决定，按分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行公开透彻的招标制。 (21):C 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 (22):A 则借款人4年后应交还得本息和为10000×(1＋3%)4＝11255(元)。 (23):D 《反洗钱法》规定，金融机构应按照规定建立反洗钱内部控制制度。 (24):C 现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性。 (25):C 《物权法》规定：“设立担保物权，应该按照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。” (26):C 金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约，金融互换是通过银行进行的场外交易。 (27):D 定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。 (28):D 我国规定教育储蓄存款和国债免交个人所得税。 (29):B 我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数。恒生指数是香港股市价格的重要指标，指数由若干只成分股(即蓝筹股)市值计算得出，是我国境外股中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 票价格指数。 (30):A 银监会负责直接审批、监管商业银行。 (31):C 流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现的。 (32):C 非法人组织是指介于自然人和法人之间的，未经法人登记的社会组织。非法人组织在实体上是法律允许设立的，在程序上须履行法定的登记手续，经有关机关核准登记并领有营业执照或社会团体登记证，这是非法人组织的合法性要件。只有依法成立，才具有民事权利能力和民事行为能力。 (33):B 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调保持资产的流动性。 (34):A 《保险代理机构管理规定》第八十二条规定，保险公司应当对所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。 (35):B 投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。 (36):C 《银行业从业人员职业操守》明确指出，品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。(37):A 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 (38):C 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 ⑤属于第一产业，②③⑥⑧属于第二产业。 (39):C 投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认购申请表，柜台受理认购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。 (40):D 营业税不属于个人购买房产时涉及的税费。 (41):D 即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险。 (42):B 货币市场是短期资金市场，显然选项B不符合条件。 (43):D 由于债券投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。 (44):A 单利现值FV＝FV/(1＋n×i)＝100/(1＋2×10%)＝83．33(万元)；复利现值PV＝FV/(1＋i)n＝100/(1＋10%)2＝82．64(万元)。(45):B 银行代保管业务是信托机构代客户保管各种贵重物品，保证其完整无缺，是信托机构的传统业务。露封保管业务即保管品不予加封，以显露的包装形式寄存，受理保管的信托机构可以了解其内容，并对保管员的质量负一定责任。密封保管业务也称原封保管，由客户自行将保管品外加包装物，并予以封闭，以包裹或箱柜式入库寄存保管，届期凭封包原样发还。 (46):B 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同，但有些银行的卖出价却只有一种。 (47):A 根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或巴塞尔银行监理委员会标准。传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (48):D 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，选项D表述有误。 (49):C 货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围。 (50):C 商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 (51):C 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定，商业银行的内部审计对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动独立性。 (52):C 中央公共财政支出，是指在市场经济条件下，政府为提供公共产品和服务，满足社会共同需要而进行的财政资金的支付。管理中央公共财政支出是财政部的职能。 (53):C 在理财顾问业务中，第一步是收集客户信息。 (54):C 银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。 (55):D 保证合同不完全具备相关规定内容的，可以补正，选项A错误；一般保证人享有先诉抗辩权，选项B错误；当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，选项C错误。 (56):B 短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券，是由中央政府发行的，通常是由财政部发行。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (57):D 期权按执行价格分类，可分为实值期权、虚值期权和两平期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权；按对价格预期，可分为看涨期权和看跌期权；按行权日期的不同，可分为美式期权和欧式期权。 (58):C 直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资。证券投资基金是一种间接的证券投资方式。 (59):B 新巴塞尔协议框架的三大支柱具体为：①对银行提出了最低资本要求，即最低资本充足率达到8%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。②加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。③对银行实行更严格的市场约束。要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。 (60):D 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。 (61):B “四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。 (62):B 目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是个人活期存款。 (63):A 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，并在相应位置签名。 (64):C 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 黄金可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，可以保值增值。 (65):D 《民法通则》规定，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，应当由第三人和代理人负连带责任。 (66):D 中国的汇率标价采用直接标价法。 (67):D 资金业务是除贷款之外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。银行通过吸收存款、发行债券以及吸收股东投资等方式获得资金后，除了用于发放贷款以获得贷款利息外，其余的一部分用于投资交易以获得投资回报。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不会占用银行资金，选项A、B错误。存款业务是银行最主要的资金来源，选项C错误。 (68):D 逾期支取利息以原存款本金为计息基数，应付利息－10000×6×(2．7%/12)＋10000×21×(0．72/360)＝135＋4．2＝139．2(元)。(69):A 法定存款准备金率下调，企业更容易融资，融资成本低，利于刺激投资增长。 (70):A 客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。 (71):B 我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。(72):B 访问客户；抽取客户样本；设计客户访问问卷；访问客户样本都是访问客户样本的内容。 (73):C 重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 (74):C 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之目起5年。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (75):B 临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 (76):A 个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 (77):B 同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标，因此货币资金价格变动较大，不稳定。 (78):C 个人理财业务人员在进行客户维护时通常需要遵守的原则包括：不为难客户原则、替客户着想原则、尊重客户原则、诚实守信原则。 (79):D 对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”。 (80):C 根据《争取投资基金法》的规定，基金公司不管是发行开放式基金还是发行封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。 (81):C 商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。(82):D 在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展－9改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。 (83):C 证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金，选项A错误；证券中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，选项B错误；基金管理人负责管理和运用基金资产，选项D错误。 (84):D 服务中介本身不是金融机构，选项D属于交易中介。 (85):D 《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计的业绩，故选项D表述有误。 (86):A 在通货膨胀时期，个人和家庭应持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。 (87):C 金融市场客体是指金融市场的交易对象和交易的标的物，也就是通常所说的金融工具。四个选项中，只有C项是金融工具。 (88):B 可转换公司债在一定期限后就可以转换为公司股票，兼具债权和股权的特征。 (89):A 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。 (90):B 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。 二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）(1):B,C,D 《商业银行法》第七十四条规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所得不足50万元的，处以10万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的或逾期不改正的9可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 (2):B,C,E 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 投机、套期保值不是投资型保险产品的功能。 (3):B,D,E 外币存款业务和人民币存款业务都是银行的负债业务，有不相同的账户管理方式。 (4):A,B,C,D,E 利率水平的变动会影响个人从银行获取各种信贷的融资成本(包括机会成本)；影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。 (5):A,C,D,E 金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，也称金融工具或证券，是指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。股票是上市公司发行的股票份额，可以凭此取得股利收益，但不是金融资产。 (6):A,B,C,D 保险具有投资理财和保全财富的功能，但是保险最本质的功能还是保障，投资理财不是保险的强项。套期保值不是保险产品的基本功能。 (7):A,B,C,D 套期保值、规避风险是金融衍生产品的功能，涉及的双方分别是套期保值者和投机者。债券不具备此项功能。 (8):B,D 商业票据是一种无担保、可转让的短期期票，通常是不记名的，有确定的金额及到期日。与存款单一样，商业票据是筹措流动资金的工具。从融资成本看，发行商业票据与存款单应没有什么区别，因为两者的收益率是相当的，但商业票据的期限通常在30天以内，以避免与存款单市场竞争。从这里看出其特点是：融资灵活、票据期限短。 (9):A,B,C,D 国际货币市场所有外汇期货合约的交割月份都是每年的3月、6月、9月和12月。(10):A,B,D 我国民法理论以代理人的活动为中心，将民事代理的法律特征归纳为以下四点：①代理人必须以被代理人的名义进行代理活动；②代理人所代理的行为必须是民事行为；③代理人在代理权限范围内独立为意思表示；④代理人活动的法律效果直接归属于被代理人。 (11):A,B,C 《信托法》第九条规定：“设立信托，其书面文件应当载明下列事项：(一)信托目的；(二)委托人、受托人的姓名或者名称、住所；(三)受益人或者受益人范围；(四)信托财产的范围、种类及状况；(五)受益人取得信托利益的形式、方法。除前款所列事项外，可以载明信托期中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 限、信托财产的管理方法、受托人的报酬、新受托人的选任方式、信托终止事由等事项。” (12):A,B,C 伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券是利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。 (13):A,B,C,D,E 无效合同的情形可以总结为侵犯合同当事人以外的其他人的利益或违反法律法规。 (14):A,D 《破产法》第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。 (15):A,B,C,D 债券的发行额与发行者所需资金的数量、发行者的信誉、国家法律规定及债券种类有关。 (16):C,D,E 保险规划的风险主要体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。 (17):A,B,C 协定存款是对公存款的一种。养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。由政府、公司、金融机构等向因年老或疾病失去劳动能力的人按月支付的资金。 (18):A,B,C,D,E 《银行业从业人员职业操守》第一条规定了其宗旨：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。 (19):A,B,C 新股申购类理财产品上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比，与大盘走势成正比。 (20):A,B,C 套期保值是金融衍生品的功能。投资型保险产品也不能保证一定可以获得收益。转移风险、分摊损失、补偿损失、融通资金的职能是保险产品的功能。 (21):A,B 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 金融衍生品的风险一般都比较大，进入门槛较高。存货是实物资产，不是金融产品，更不是金融衍生品。 (22):A,B,D 会对个人理财产生影响的宏观经济政策有加大国债发行量、降低印花税和提高法定存款准备金率。选项C、E属于影响个人理财的社会环境因素。 (23):A,C,D 现金流量表的基本结构包括：经营活动、投资活动和筹资活动各自的现金流入和现金流出信息。 (24):A,B,C,D 期货交易所不得直接或间接参与期货交易。期货交易所的职责有：①提供交易场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④保证合约的履行；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。 (25):A,B,E 保障家庭基本开支费用的现金储备绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。 (26):A,C,D,E 债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。 (27):B,C,D,E 紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。(28):B,C,E 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。 (29):A,B,D,E 根据《担保法》规定，可以质押的权利有，汇票、本票、支票、存款单、仓单、提单、依法可以转让的股份、股票、建设用地使用权等。土地所有权是国家所有不可以作为质押的权利。 (30):C,D 托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，表示托收中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 行通过其联行或代理行向付款人收取款项。根据所附单据的不同，托收分为光标托收和跟单托收，A项错误。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，B项错误。托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务，E项错误。 (31):A,B,C,D 由于自营业务具有投机性，业务风险比较大的特点，必须与其他业务严格分离。 (32):A,E 目前，我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态理财计划两种。 (33):A,B,C 证券公司在从事经纪业务时，不可以接受客户的全权委托。用客户的资金私自买卖属于违法违规行为。 (34):B,D,E 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十分重要。 (35):A,B,C,D 个人理财的风险有：法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，还有市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及其他风险等。汇率风险一般是理财产品的风险，而非理财业务。 (36):C,D,E 选项A是事业单位，选项B是国务院组成部门之一，均不属于企业法人。 (37):A,B,C,E 《个人所得税》第四条规定，下列各项个人所得，免征个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、．教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，选项A、B、C、E正确。 (38):B,C,D,E 残疾、孤老人员和烈属的所得不属于免征个人所得税的范围。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (39):A,D 选项B、C、E均会导致房地产价格的下降。 (40):A,B,C,D,E 商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。 三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）(1):1 在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。 (2):1 略。 (3):0 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。 (4):1 在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，否则，银行将面临破产的危险。 (5):0 我国黄金市场还处于起步阶段，上海黄金交易所已经于2002年10月30日正式开业。(6):0 题干所述内容为定量评估方法，而非定性评估方法。 (7):0 报告制是指商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银监会。中国银行业(8):1 略。 (9):1 略。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (10):1 略。(11):0 小公司可能因为自身的优越性，其风险比大公司小。(12):0 在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率的上升而提高。 (13):0 根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。 (14):0 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。 (15):0 个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，“纸黄金”指黄金的纸上交易，不可以向银行申请办理黄金的实物交割。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 2012年银行从业资格考试《公共基础》过关冲刺卷(2)总分：100分 及格：60分 考试时间：120分 一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分) (1)中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额 D.限制贷款增加额 (2)根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。 A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B.土地所有权可以抵押 C.债权消灭，抵押权继续存在 D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产 (3)根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。 A.保证人选择使用何种保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效 D.由债权人选择适用何种保证方式 (4)某人以市场价格105元购得面值为100元的债券l万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元/份，则该人的持有期收益率为（）。 A.6．4% B.6．7% C.11．1% D.11．7% (5)某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权 为（）。 A.2亿元 B.1亿元 C.1．5亿元 D.5 000万元 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (6)对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员． D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销 (7)下列不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现 B.利率政策 C.存款准备金 D.公开市场业务 (8)我国《公司法》规定，股东大会一年召开（）次年会。 A.1 B.2 C.4 D.没有规定 (9)短期金融工具不包括（）。A.回购协议 B.银行承兑汇票 C.公司债券 D.可转让大额定期存单 (10)（）是银行最重要的无形资产。 A.商标权 B.良好声誉 C.专有技术 D.土地使用权 (11)（）叫看跌期权。 A.买进商品期货合约的期权 B.买进金融资产权利的期权 C.卖出金融资产权利的期权 D.卖出商品期货合约的期权 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (12)按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为（）。 A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.商业贷款和个人贷款 (13)银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。 A.同业存放 B.同业存贷 C.同业拆借 D.同业回购 (14)关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。 A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定 B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D.不能收取手续费 (15)资金业务的最主要风险是（）。 A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险 (16)《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2007 B.2002 C.2004 D.2000 (17)最普通、最常见的股票是（）。A.优先股票 B.普通股票 C.无面额股票 D.无记名股票 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (18)ROA和（）有直接关系。 A.总资产、净利润 B.总资产、净收益 C.股本、净利润 D.股本、净收益 (19)在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。 A.管风险 B.管保险 C.管法人 D.管内控 (20)经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。 A.经济产出 B.居民收入 C.经济产出和居民收入 D.经济收入 (21)1988年7月通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》不包括以下哪项内 容。（）A.规定资本充足率 B.规定资本的定义 C.规定资产的风险权重 D.规定市场风险内容 (22)金融市场最主要、最基本的功能是（）。 A.资源配置功能 B.货币资金融通功能 C.分散风险功能 D.经济调解和定价功能 (23)下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。 A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更 (24)行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 律的行 为给予的（）。 A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分 (25)下列属于直接融资工具的是（）。 A.可转让大额定期存单 B.银行贷款 C.银行汇票 D.商业票据 (26)商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。 A.人员及系统 B.无法满足客户流动性 C.外部事件 D.不完善的内部程序 (27)监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融 机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的（）。 A.信息披露监管 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查 (28)某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票很可能下跌，（）。 A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给别人 (29)公安机关因查出经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。 A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (30)（）标志着货币市场的形成。 A.同业拆借市场的出现 B.债券回购业务获准开展 C.上海、深圳股票交易所成立 D.票据市场的出现 (31)下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是（）。A.3月20日，逐笔计息 B.6月20日，积数计息 C.9月21日，积数计息 D.12月20日，逐笔计息 (32)某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是（）。A.1 000．48元 B.1 000．60元 C.1 000．56元 D.1 000．45元 (33)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务 A.①一②一③一④ B.④一②一③一① C.②一①一③一④ D.②一③一①一④ (34)根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。 A.外部监管制度 B.中央银行制度 C.分业经营制度 D.从业人员资格认证制度 (35)违约责任的承担方式不包括（）。A.继续履行 B.赔偿损失 C．支付违约金 D．支付罚金 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (36)2000年4月1日起，中国正式施行个人存款账户实名制。它要储户（）。A.在开立账户时，不需凭有效身份证件 B.开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名 C.开户之后在每次取款时，必须出示身份证件 D.以上都是 (37)（）是中国银行业协会的最高权力机构。 A.五个专业委员会 B.秘书处 C.理事会 D.会员大会 (38)总部位于上海的大型商业银行是（）。 A.交通银行 B.中国工商银行 C.中国银行 D.浦东发展银行 (39)因重大误解而订立的合同应予以（）。A.无效 B.撤销 C.有效 D.不可撤销 (40)平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称 为（）。A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同 (41)关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。 A.商业银行不能托管全国社会保障基金 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.所有商业银行都可以开办基金托管业务 (42)银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 售目标，则该工作人员（）。 A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 (43)银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。 A.自有资本金 B.资产和预期收益 C.声誉 D.存款 (44)实践中最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为 B.银行以低于法定利率吸收存款的行为 C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率行债券的行为 (45)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。 A.勤勉尽职 B.专业胜任 C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竞争 (46)关于股份制商业银行，下列说法中错误的是（）。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居 民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争 水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的 改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国 有商业银行 (47)中国人民银行的监督管理措施不包括（）。 A.直接检查监督权 B.建议检查监督权 C.特定情况下的全面检查监督权 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 D.随时检查权 (48)下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。 A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团 成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构 (49)中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。 A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.制定金融机构反洗钱规章 C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.按照规定向中国人民银行报告分析结果 (50)金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金 B.经济调节 C.定价 D.储蓄 (51)根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。 A.高于；50% B.低于；1/3 C.低于；50% D.高于；100% (52)国务院反洗钱行政主管部门是（）。 A.中国人民银行 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行业监督管理委员会 (53)以下是l996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内 容是（）。 A.将操作风险纳入资本监管范畴 B.将市场风险纳入资本监管范畴 C.将信用风险纳入资本监管范畴 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 D.将政治风险纳入资本监管范畴 (54)ROE的计算公式为（）。 A.资产/收入 B.资产/净利润 C.收入/资本 D.净利润/资本 (55)制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业 人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进 银行业的健康发展，制定本职业操守。 A.职业道德；职业操守水平B.职业行为；职业道德水准 C.职业操守；职业纪律 D.职业纪律；职业道德 (56)A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产有2亿元，其中厂房清算价位为8 000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。 A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元 (57)某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?（） A.礼貌服务 B.风险提示 C.守法合规 D.诚实信用 (58)关于合同的理解，错误的是（）。 A.合同是一种协议 B.参与合同的主体必须是平等的 C.自然人之间不能设立合同关系 D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (59)下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是（）。 A.要约可以撤销和撤回 B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约 C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回 (60)通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 (61)某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是（）。 A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年初再来结汇 D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 (62)在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。 A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行和国家外汇管理局 D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会 (63)银监会正式批准中国邮政储蓄银行于（）开业。 A.2006年12月31日 B.1997年7月1 日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 (64)露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于（）。 A.保管期限不同 B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类 D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (65)我国三大政策性银行成立于（）年。 A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 (66)下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。 A.央行票据为中国人民银行发行 B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币 (67)以下行为中，不属于公平竞争行为的是（）。 A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 (68)关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取 B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C.不可办理现金缴存和现金支取 D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取 (69)《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。A.随时申报 B.最短30日，最长3个月 C.最短3个月，最长6个月 D.30日内 (70)下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。 A.证券登记结算机构从业人员 B.发行股票公司的监事 C.持有公司3％股份的社会股东． D.发行股票的控股公司的董事长 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (71)（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 (72)商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 (73)活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率（）。 A.不一定 B.低 C.一样 D.高 (74)中国银行业协会的日常办事机构为（）。 A.秘书处 B.会员大会 C.理事会 D.常务理事会 (75)QDIl的含义是（）。 A.合格境外机构投资者 B.合格境内机构投资者 C.机构投资者 D.境内上市外资股 (76)（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的 一种担保行为。 A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证 D.开立信贷证明 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (77)市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.风险管理部门 B.利益相关者 C.高级管理层 D.监管机构 (78)对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于（）。A.变造货币罪 B.持有、使用假币罪 C.伪造货币罪 D.出售、购买、运输假币罪 (79)在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指（）。 A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事 B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力 C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度 (80)根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（）。 A.不违反法律或者社会公共利益 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.行为主体必须为自然人 (81)下列不属于银行业金融机构的是（）。 A.中国进出口银行 B.村镇银行 C.资产管理公司 D.交通银行 (82)制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。 A.业务水平和道德水平B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 D.信用水平和业务水平 (83)某公司2007年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6 000万元，则所有者权益为（）元。 A.1亿 B.1．6亿 C.4 000万 D.6 000万 (84)经济全球化的表现不包括（）。 A.金融市场国际化 B.资本流动全球化 C.国际分工的深化 D.局部战争从未停止 (85)我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0指（）。 A.居民活期存款 B.在银行体系以外流通的现金 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 (86)下列（）不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A.匿名存储 B.伪造商业票据 C.利用银行贷款掩饰犯罪收益 D.控制银行和其他金融机构 (87)1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。 A.广东一广州 B.江苏一淮安 C.山东青岛 D.河南一驻马店 (88)下列不属于农村金融机构的是（）。 A.农村商业银行 B.邮政储蓄银行 C.村镇银行 D.农村资金互助社 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (89)伪造货币罪侵犯的客体是（）。 A.购买假币者 B.金融机构 C.货币 D.国家货币管理制度 (90)我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是（）。 A.Tibor B.Shibor C.Lobor D.Libor 二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分) (1)以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有（）。 A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储 B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保 C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动 D.不得参与股东大会 E.不得对职工进行反洗钱培训 (2)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。 A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略 (3)银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批 准，可以区别情形，采取的措施有（）。 A.停止批准增设分支机构 B.限制分配红利和其他收入 C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 E.限制资产转让 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (4)商业银行从事的资金业务包括（）。A.短期资金业务 B.长期资金业务 C.债券业务 D.外汇业务 E.衍生品业务 (5)在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）。 A.都有权向对方宣告此合同无效 B.都有权向对方宣告此主要条款无效 C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销 D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销 E.都有权解除合同 (6)银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。 A.不得为其提供资金账户 B.不得为其将财产转换为金融票据 C.不得为其将资金汇往境外 D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户 E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外 (7)商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。 A.账户管理 B.投资 C.融资 D.信息服务 E.客户收款 (8)商业银行操作风险的表现包括（）。A.内部欺诈 B.业务中断 C.系统失灵 D.外部欺诈 E.实物资产损坏 (9)下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C.会使市场利率相应上升 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E.使市场价格稳定或回落 (10)属于“一行三会”范畴的是（）。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.银行业协会 D.社保理事会 E.证监会 (11)单位可以开立的专用存款账户的用途可以是（）。 A.单位银行卡备用金 B.社会保障基金 C.期货交易保证金 D.基本建设基金 E.住房基金 (12)下列关于金融市场分类，正确的是（）。 A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场 B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场 C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场 E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场 (13)下列关于反洗钱叙述，正确的有（）。 A.只有金融机构和其工作人员有权举报，其他单位和个人无权举报 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 E.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门 (14)下列属于农村金融机构的有（）。 A.农村信用社 B.农村商业银行 C.农村资金互助组 D.村镇银行 E.农村合作银行 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (15)银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。 A.所在机构 B.银行业自律组织 C.监管机构 D.社会公众 E.政府机构 (16)“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中（）。 A.勤勉谨慎 B.对所在机构负有诚实信用义务 C.切实履行岗位职责 D.维护所在机构商业信誉 E.保持个人品行正直 (17)银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在（）等方面。A.争议处理 B.团结合作 C.兼职 D.爱护机构财产 E.互相监督 (18)票据丧失补救措施包括（）。 A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼 E.默认失效 (19)在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.调查人员未出示调查通知书 B.调查人员未出示合法证件 C.调查人员少于2人 D.调查人员多于2人 E.调查人员未提前预约 (20)票据丧失的补救措施包括（）。 A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 D.提起诉讼 E.重新办理 (21)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。 A.盈利能力 B.资本构成 C.风险敞口及风险管理策略 D.资本充足率 E.发展前景 (22)根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权2／3以上通过的是（）。 A.变更公司形式 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.修改公司章程 E.公司减少注册资本 (23)下面关于个人活期存款的说法，正确的有（）。A.客户可以随时支取 B.现实中通常1元起存 C.只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取 E.可通过银行自助设备存取现金 (24)票据行为包括（）。A.出票 B.背书 C.保证 D.承兑 E.清算 (25)对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的是（）。A.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 E.利率互换进行本金的交换，货币互换一般不进行本金的交换 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (26)李先生4月8日存入一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两 便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B.银行只能选用积数计息法 C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些 D.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些 E.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多 (27)我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在（）。 A.规定了10%和70%的资产风险权重系数 B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险 C.信用风险和市场风险权重使用标准法 D.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 E.重新定义了资本范围 (28)考察银行金融环境的主要视角是（）。 A.金融市场 B.金融工具 C.财政政策 D.货币政策 E.商品劳务市场 (29)对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。 A.社会公众 B.银行业自律组织 C.银行业监管机构 D.从业人员所在机构 E.证监会 (30)资产管理顾问类业务提供的服务包括（）。A.企业信用等级评估 B.结构性项目融资 C.投资组合建议 D.税务服务 一 E.投资分析 (31)下列关于反洗钱，叙述正确的有（）。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个 人无权举报 E.《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 (32)外汇交易可分为（）。 A.跨期外汇交易 B.近期外汇交易 C.远期外汇交易 D.即期外汇交易 E.短期外汇交易 (33)《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括（）。 A.银行从业人员所在机构 B.银行业自律组织 C.证监会 D.社会公众 E.中国人民银行 (34)在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导理性消费 D.客户资产隔离和客户教育 E.妥善处理利益冲突 (35)公司理财业务主要包括（）。 A.资产管理服务 B.现金管理服务 C.理财计划 D.零售银行业务 E.投资证券 (36)某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。 A.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C.可以书面汇报请示有关领导 D.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 E.可向司法机关报告 (37)下列属于商业银行金融创新原则的有（）。 A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.成本可算原则 D.四个“认识”原则 E.利润最大化原则 (38)办理储蓄业务，应当（）。 A.遵循取款自由的原则 B.遵循存款有息的原则 C.遵循存款自愿的原则 D.遵循为存款人保密的原则 E.遵守《商业银行法》的有关规定 (39)下列关于个人活期存款的说法，正确的有（）。 A.客户可以随时存取 B.现实中通常l元起存 C.现实中多使用积数计息法计息 D.分为整存零取和零存整取 E.我国对活期存款实行按月结息 (40)以下银行实行股份制的有（）。 A.中国工商银行 B.张家港市农村商业银行 C.中国进出口银行 D.交通银行 E.恒丰银行 三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分) (1)中国银行业协会的主管单位是银监会。（） 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (2)国家助学贷款按照在校生总数5%的比例，每人每年最高不超过5 000元的标准。（） (3)事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。（） (4)我国的银行业监管机构就是银监会。（） (5)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。（） (6)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（） (7)中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（） (8)商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融 创新产品时不遭受损失。（） (9)目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大 元、韩国元、泰国铢九种。（） (10)如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（） (11)经济合同的书面形式只能是纸质载体。（） (12)中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。（） (13)银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。（） (14)某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（） 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (15)资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（） 答案和解析 一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)(1):B 窗12指导是指中央银行利用l2头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。窗口指导属于温和的、非强制性的货币政策工具，以限制贷款增减额为主要特征。故选B。 (2):D 《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误；《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误；《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。 (3):B 《担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选B。 (4):A 持有期收益率一(卖出价一买入价+利息收入)/买入价×100%；(108．5—105+3．2)/105×100%一6．381%≈6．4%。故选A。(5):B 银行的普通破产债权清偿顺序在职工工资和劳动保险费用、所欠税款之后，所以银行可以收回的债权一3—1—1—1(亿元)。故选B。 (6):D 对于资本不足的银行，银监会的措施包括：下发监管意见书；在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划；限制资产增长速度；降低风险资产的规模；限制固定资产购置；严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。D项是针对资本严重不足银行的措施。故选D。 (7):B 在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口知道六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现称为货币政策“三大法宝”。故选B。(8):A 我国《公司法》规定，股东大会一年召开l次年会。故选A。 (9):C 此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等；长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。故选C。(10):B 良好的社会声誉是银行最重要的无形资产。故选B。 (11):C 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易，分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。故选C。 (12):C 贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，故A、D选项错误。银团贷款只是公司中长期贷款的一种，故B选项错误。故选C。 (13):C 同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。 (14):A 商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。 (15):B 资金业务最主要的风险是市场风险。故选B。 (16):C 2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改<中华人民共和国商业银行法)的决定》通过，2004年2月1日起施行。故选C。 (17):B 普通股票是最基本、最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。故选B。 (18):A 资产利润率(ROA)一净利润／总资产，代表银行单位资产的净利润，数值越大说明银行资产的盈利水平越高。故选A。 (19):B 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。 (20):C 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。故选C。 (21):D 《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》即《巴塞尔资本协议》，它主要有四部分内容：一是确定了资本的构成；二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0，20％，50％，l00％四个风险档次；三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管；四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。由此可知，D选项说法错误。故选D。(22):B 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。金融市场还具有优化资源配置功能、风险分散、风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故选B。 (23):B 我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，ACD选项的说法均正确。故选B。 (24):C 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。故选C。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (25):D 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故选D。 (26):B 商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。故选B。 (27):D “信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价；“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。 (28):D 该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围之外的人员，也不得利用内幕信息获得个人利益。故选D。 (29):C 银行具有积极合作的义务，但公安机关也应遵循一定的程序，必须出示相关证件。查询人必须出示本人工作证和县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。故选C。 (30):B 1997年6月依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。故选B。(31):B 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。目前，我国各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。只有B选项符合要求。故选B。 (32):D 若使用积数计息法，则计息天数为28天。税前利息为：1 000×(0．72%--360)×28=0．56元。扣掉利息税后为0．56×(1—20%)一0．448元。故取回的全部金额为l 000+0．448=1 000．448≈1 000．45元。故选D。 (33):B 根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用。以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。故选B。 (34):D 题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，与此相关的只有D选项。故选D。 (35):D 违约责任的承担方式是：①继续履行；②修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬；③赔偿损失；④支付违约金；⑤定金制裁。罚金是刑事责任的方式之一，不是违约责任的承担方式。故选D。 (36):B 存款实名制要求在办理存款业务时应出示本人的身份证。故选B。 (37):D 会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。故选D。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (38):A B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京；D选项中的 浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。 (39):B 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。故选B。(40):D 《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选D。(41):B 商业银行可以托管全国社会保障基金，故A选项错误；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，故C选项错误；基金托管业务需要银行具有托管资格，故D选项错误。故选B。 (42):C “互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故选C。 (43):B 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使资产和预期收益蒙受损失的可能性。故选B。 (44):A AD选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行为。故选A。(45):D 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选D。 (46):D ABC选项都是股份制商业银行的作用；D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选D。(47):D 中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权 和特定情况下的全面检查监督权。故选D。 (48):D 基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。 (49):B 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。ACD选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选B。 (50):A 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。故选A。(51):C 银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的l00％，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50％。故选c。 (52):A 《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。 (53):B 1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是将市场风险纳入资本监管范畴。故选B。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (54):D 资本利润率即ROE=净利润/资本。故选D。 (55):B 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职业 行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。 (56):C 根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万，在偿还未偿债务包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价8000万元。故选C。(57):A 银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则，其行为也没有做到守法合规。故选A。 (58):C 《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。因此自然人之间可以设立合同关系。故选C。 (59):B 撤回是指要约人在发出要约以后，未达到受要约人之前，有权宣告取消要约。根据要约的形式拘束力，任何一项要约都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同时与要约到达受要约人，便能产生撤回的效力，B选项错误。撤销是指要约人在要约到达受要约人并生效以后，将该项要约取消，从而使要约的效力归于消灭。要约是允许撤销的。故选B。 (60):D 银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。 (61):D 题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。故选D。 (62):C 我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督 管理委员会(CIRC)5家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。故选C。 (63):A 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。 (64):B 露封保管业务和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。故选B。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (65):A l994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。故选A。 (66):C 发行央行票据是在吸收市场资金。故选C。 (67):A 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。A选项行为违反了这一规定；PLD选项属于正当公平竞争。故选A。 (68):B 一般存款账户可以办理现金缴存，但不可办理现金支取。故选B。 (69):B 《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告 之日起最短30日，最长3个月。故选B。 (70):C C选项应该为持有公司5%以上股份的股东。ABD选项均正确。故选C。 (71):D 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。故选D。 (72):A 授信业务是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。故选A。 (73):D 银行使用年利率除以360天折算出日利率，相对于年利率除以365天(实际天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收入。故选D。 (74):A B选项中“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；C选项中“理事会”是会员大会的执行机构；D选项中的“常务理事会”负责闭会期间行使理事会职权。中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。故选A。 (75):B QDIl的含义是合格境内机构投资者。故选B。 (76):A 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人 而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。 (77):B 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故选8。 (78):A 对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，属于变造货币罪。故选A。 (79):D 根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故选D。 (80):D 民事法律行为的主体为自然人或法人。D选项不是民事法律行为应当具备的条件； ABC选项均是民事法律行为应当具备的条件。故选D。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (81):C 资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。 (82):B 制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。 (83):C 资产负债表中：股东权益一资产一负债一l亿元一6 000万元=4 000万元。故选C。 (84):D 经济全球化主要表现在四个方面：贸易全球化、投资全球化、金融全球化和跨国公司生产经营全球化。ABC三项属于经济全球化的表现，D项只会阻碍经济全球化发展的进程，不是表现形式。故选D。 (85):B AC选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。M0指的是在银行体系外流通的现金。故选B。 (86):B 洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选B。(87):D l979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。 (88):B 农村金融机构主要包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B项不属于农村金融机构。故选B。 (89):D 伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。 (90):B 上海银行间同业拆放利率(Shibor)Ak 2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午ll：30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了l年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。故选B。 二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)(1):A, B, C 《公司法》规定的董事、经理的禁止行为不包括D选项所述的“不得参与股东大会”；董事、经理等高层要按照规定对职工进行反洗钱培训，E选项错误；ABC选项是《公司法》规定的董事、经理的禁止行为。故选ABC。 (2):A, B, C, D, E 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。故选ABCDE。 (3):A, B, C, D, E 违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括ABCDE五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (4):A, C, D, E 资金业务按照业务种类的不同可以分为短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。故选ACDE。(5):C, D 《合同法》规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均有权请求人民法院或者仲裁机关撤销或者变更。故选CD。 (6):A, B, C 题中ABC三项均为洗钱罪所规定的禁止性行为。故选ABC。 (7):A, B, C, D, E 现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。 (8):A, B, C, D, E 商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。故选ABCDE。(9):A, B, C, E 提高再贴现率属于紧缩性的货币政策，会使投资减少，经济增长放慢，价格稳定或回落。D选项错误。故选ABCE。 (10):A, B, E “一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。 (11):A, B, C, D, E 以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选ABCDE。 (12):A, B, C, E 现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误；ABCE选项说法正确。故选ABCE。 (13):C, D, E 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，A选项错误；中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误。故选CDE。(14):A, B, C, D, E 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。(15):A, B, C, D 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。 (16):A, B, C, D “勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E选项属于诚实信用的内容。故选ABCD。 (17):A, C, D 团结合作、互相监督表现的是从业人员与同事的关系，不包含BE选项。故选ACD。 (18):A, B, D 票据丧失补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。故选ABD。 (19):A, B, C 根据《银行业监督管理法》第三十四条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故选ABC。 (20):A,B,D 票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。 (21):A, B, C, D 银行信息披露的范围包括：盈利能力、资本构成、风险敞口及风险管理策略、资本充足率。故选ABCD。 (22):A, B, C, D, E 根据《公司法》第一百零四条的规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出 席会议的股东所持表决权的2／3以上通过。故选ABCDE。 (23):A, B, E 个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，C选项错误。整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，D选项错误。其余选项均正确。故选ABE。(24):A, B, C, D 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。故选ABCD。 (25):A, B, C, D 利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换。利率互换只涉及一种货币。而货币互换要涉及两种货币。利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲；12率风险。相同点是它们都是银行常用的衍生品，都属于互换。故选ABCD。 (26):A, C 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定，A选项正确。若采用积数计息法，按实际天数算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，遇到整月的时候采用月利率，即假设l年中每个月是30天，存期合60天。因此本题采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息，C选项正确。故选AC。(27):C, D, E 我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制；将市场风险纳入资本充足率监管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了l0%和70%的资产风险权重系数；信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本；详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，故AB选项错误。故选CDE。 (28):A,B,D 财政政策对宏观经济运行影响甚大，但就金融环境而言，并不构成对银行业务和银行管理的直接影响，C项错误。E项也不是考察银行金融环境的主要视角。故选ABD。 (29):A, B, C, D 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。 (30):C, D, E 资产管理顾问类业务包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。企业信用等级评估属于企业信息咨询业务，A选项错误。结构性项目融资属于财务顾问业务，B选项错误。故选CDE。(31):A, C, E 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 《反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误；根据《反洗钱法》第七条，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，D选项错误。其余选项均正确。故选ACE。(32):C, D 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外}12交易。故选CD。 (33):A, B, C, D, E 除了ABCDE五个选项，监督者还包括国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。故选ABCDE。 (34):A, B, C, D, E 在金融创新中，银行要从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离和客户教育、妥善处理利益冲突五个方面来注意保护客户利益。故选ABCDE。 (35):A, B, C 零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户，D选项不正确。投资证券也不属于公司理财业务范畴，E选项不正确。公司理财业务主要包括资产管理业务、现金管理业务、理财计划等。故选ABC。 (36):A, B, C, E “互相监督”原则要求，对N事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。ABCE选项符合“互相监督”原则。故选ABCE。 (37):A, B, C, D 银行金融创新的基本原则包括：①合法合规；②公平竞争；③知识产权保护；④成本可算；⑤风险可控；⑥信息充分披露；⑦维护客户利益；⑧四个“认识”原则。E项不属于银行金融创新原则。故选ABCD。 (38):A, B, C, D, E 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必须遵守《商业银行法》的有关规定。故选ABCDE。 (39):A, B, C 零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错；从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。 (40):A, B, D, E A选项中的中国工商银行于2005年整体改制为股份有限公司；B选项中的张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行；C选项中的中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行；D选项中的交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行；恒丰银行也属于银监会批准的股份制银行，E选项正确。故选ABDE。 三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)(1):1 中国银行业协会的主管单位是银监会。 (2):0 普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20％的比例，每人每年6 000元的标准计算确定。 (3):0 事业单位法人不以营利为目的，但并不意味着不能获取一定的收益。 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com 中大网校引领成功职业人生 (4):0 在我国，银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。 (5):0 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。 (6):1 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院签发的“协助查询存款通知书”。(7):0 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。 (8):0 “保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户要对自己的投资决策负责。(9):0 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国元、泰国铢。 (10):1 如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。(11):0 经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。 (12):0 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。 (13):0 评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。 (14):0 “娱乐及便利”原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时，应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了娱乐及便利原则，是不正常的营销手段。 (15):0 中大网校 “十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构” 网址：www.xiexiebang.com第二篇：2010年期货从业考试《期货法律法规》过关冲刺试卷-中大网校
第三篇：2010年期货从业考试《期货法律法规》过关冲刺试卷(6)-中大网校
第四篇：2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷-中大网校
第五篇：2012年银行从业资格考试《公共基础》过关冲刺卷-中大网校
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