2017年北京银行职业资格《个人贷款》：假个贷模拟试题

第一篇：2017年北京银行职业资格《个人贷款》：假个贷模拟试题

2017年北京银行职业资格《个人贷款》：假个贷模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为__。A．400b B．60% C．70% D．80%

2、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于__，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险．你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A．保证收益型理财计划 B．非保本浮动收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．保本固定收益理财计划 3、3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（）（假定年天数按360天计算）A．4% B．4.2% C．16.8% D．16%

4、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理

5、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是__。A．金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B．哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C．纺锤型结构适合成熟市场

D．梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

6、“信号效应”_________。

A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C．有时会失效 D．以上都正确

7、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构（）。A．将短期借款与短期贷款匹配 B．资产和负债的期限结构比较平衡 C．将短期借款与长期贷款匹配 D．将长期借款与长期贷款匹配

8、处于__阶段的企业代表中等程度的风险。A．启动 B．成长 C．成熟 D．衰退

9、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LossCalc的技术文件中所披露的信息，__对违约损失率的影响贡献度最高。A．清偿优先性等产品因素 B．宏观经济环境因素 C．行业性因素

D．企业资本结构因素

10、从客户等级来看，__客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A．理财顾问服务 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．理财业务

11、下列关于某上市银行的信息中，其从业人员可以对外提供的是__。A．所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策 B．联系地址不详的客户名单

C．所在银行部分高管及中层经理名单

D．所在银行所公布的两年前的财务状况和经营成果

12、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

13、尺神经在腕部损伤后尺侧1个半手指背面感觉仍存在的原因是：（）A．不属尺神经支配 B．正中神经代偿 C．桡神经代偿

D．未损伤尺神经背侧感觉支 E．肌皮神经未损伤

14、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是__。A．管理人对基金财产具有经营管理权 B．管理人对基金运营收益承担投资风险 C．托管人对基金财产具有保管权

D．投资人对基金运营收益享有收益权

15、下列各项不属于个人经营专项贷款的是__。A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国建设银行的个人助业贷款 C．交通银行的个人商铺贷款

D．中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

16、以下哪项不是银行营销组织设立的原则__ A．因事设职与因人设职相结合 B．权责对等 C．利润最大化 D．命令统一

17、下列（）属于由于系统缺陷而引发的操作风险。A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出

D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

18、当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。

A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C．核心流动资产和季节性资产的共同减少 D．核心流动资产和季节性资产的共同增长

19、在人身保险合同中，被指定的享有保险金请求权的人是__。A．投保人 B．保险人 C．被保险人 D．受益人

20、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为__。A．国务院 B．财政部

C．国家发改委 D．中国人民银行

21、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

22、下列不属于人身保险的是__。A．人寿保险 B．意外伤害保险 C．健康保险 D．责任保险

23、在质押的处理中，下列不属于被认可的质押品的有（）。A．黄金 B．美元现金

C．我国商业银行发行的债券

D．评级为A级的国家发行的债券

24、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

25、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。A．超额累进税率 B．全额累进税率 C．超率累进税率 D．超倍累进税率

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于商业银行核心资本的说法，正确的有__。A．核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心 B．我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权五部分

C．实收资本指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本 D．资本公积包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额三部分

E．少数股权指子公司净经营成果和净资产中不以任何直接方式归属于母银行的部分

2、__是银监会提出的具体监管目标。A．保护广大存款者和消费者的利益 B．增进市场信心

C．提高银行业的利润

D．增进公众对现代金融的了解 E．努力减少金融犯罪

3、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为

C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D．未按照规定进行信息披露的

E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

4、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有__。A．不可撤销的信用证 B．可撤销的信用证 C．光票信用证 D．跟单信用证

5、银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括__。

A．本期贷款余额等基本情况 B．地区和客户结构情况 C．不良贷款清收转化情况 D．新发放贷款质量情况

E．新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

6、下列关于助学贷款的说法，正确的是__。

A．助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10% B．可利随本清，也可分次偿还

C．提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D．未按期归还的贷款本息不得收取罚息F．各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

7、市场失灵的表现__。A．公共产品 B．外部性

C．信息不对称

D．微观主体和宏观主体的合成谬论 E．垄断

8、个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在__等信用活动中形成的交易记录。

A．个人贷款 B．担保 C．贷记卡 D．准贷记卡 E．信用卡

9、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是。A：风险纠正 B：风险规避 C：市场退出 D：风险救助 E：重组

10、商业银行可以从事__。A．经理国库

B．办理国内外结算 C．发行金融债券 D．从事银行卡业务 E．买卖、代理买卖外汇

11、个人理财的风险应包括__。A．法律风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．市场风险 E．汇率风险

12、作为理想产品，证券投资基金的特征是__。A．小额投资，费用低廉 B．多元化投资，分散风险 C．专业化管理，规范化操作 D．变现能力强

E．基金财产具有独立性，安全性高

13、商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括__。A．借款人的合法身份证件原件和复印件 B．证明借款人家庭经济困难的有关材料 C．借款人或其家庭成员经济收入证明

D．借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

E．同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权

14、下列不属于客户财务信息的是__。A．投资风险偏好 B．当期财务安排 C．当期收入状况

D．财务状况未来发展趋势

15、下列关于久期的说法，正确的有__。A．久期也称持续期

B．久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量 C．久期的数学公式为dP/dy=D×P/(1+y)D．当市场利率变化时，一般固定收益产品的久期越长，价格变动幅度越大 E．利率大幅变动时，用久期估计固定收益产品的价格变化并不准确

16、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性__ A．即期收益率 B．到期收益率

C．提前赎回收益率 D．债券价格波动率

17、在Credit Monitor中，股东初始股权投资被视作期权的（）。A．期权费 B．执行价格 C．期权价值 D．以上都不是

18、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起__内行使。自债务人行为发生之日起__内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A．1年，5年 B．2年，3年 C．6个月，2年 D．3年，5年

19、与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点是__。A．破产程序是清偿债务的特殊手段

B．破产程序的适用以法定事实存在为前提

C．破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的 D．破产程序实行一审终审

20、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。A．中国银行的个人商用房贷款 B．交通银行的个人商铺贷款

C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D．中国建设银行的个人助业贷款

21、下列属于我国货币政策工具的有__。A．窗口指导 B．汇率政策 C．再贴现

D．公开市场业务

22、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是__。

A．交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易 B．合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强

C．交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风险 D．保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交易双方确定，无统一性

E．履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高

23、下列保函中，属于非融资类保函的是__。A．经营租赁保函 B．预付款保函 C．延期付款保函 D．融资租赁保函

24、借款人应具备的基本条件有__。A．产品有市场、生产经营有效益 B．具有偿还贷款的经济能力

C．按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金 D．按贷款合同期限归还贷款本息 E．恪守信用等基本条件

25、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括__。

A．明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B．规定了个人信用信息保密原则

C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等 D．规定了个人信用信息的客观性原则

E．规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

第二篇：2017年北京银行职业资格《法律法规》：留置权模拟试题

2017年北京银行职业资格《法律法规》：留置权模拟试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括__。A．当地的经济发展水平B．劳动力来源

C．可供利用的基础设施、建设用地条件 D．工业建设的优惠政策和措施等条件

2、当名义利率为7.8%，同期通货膨胀率为4.8%时，则实际利率是__ A．2.72% B．2.86% C．2.90% D．2.95%

3、下列不属于金融市场客体的是__。A．股票价格指数 B．中央银行票据 C．债券 D．期货

4、对于客户的中期投资目标，应_________。

A．采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B．主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C．要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D．视具体目标而确定投资策略

5、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是__。

A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D．必须办理合同公证

6、以下选项中，不属于贷款效益性调查的内容是__。A．借款人、保证人的财务管理状况 B．借款人过去三年的经营效益情况 C．借款人当前经营情况

D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况

7、从客户等级来看，__客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A．理财顾问服务 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．理财业务

8、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A．熟知业务处理流程 B．不断提高业务知识水平C．熟知向客户推荐的金融产品 D．不了解风险控制框架

9、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。A．是商业银行已经预计到将会发生的损失 B．等于预期损失率与资产风险暴露的乘积

C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D．是信用风险损失分布的方差

10、盈利能力监管指标不包括__。A．资本金收益率 B．资本充足率 C．净利息收入率 D．资产收益率

11、马柯维茨提出的__描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A．均值-方差模型 B．资本资产定价模型 C．套利定价理论 D．二叉树模型

12、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的流动性头寸等于__加总。

(1)新贷款净增值的预测值

(2)存款净流量的预测值

(3)其他资产净流量预测值

(4)其他负债净流量预测值

(5)期初的“剩余”或“赤字”

A．(1)(2)B．(1)(2)(3)C．(1)(2)(5)D．(1)(2)(3)(4)(5)

13、《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括__。A．公安机关 B．人民法院 C．人民检察院 D．政府机关

14、某投资者有30万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是__。A．30万元全部买入股票A B．15万元投资股票A，15万元投资股票B C．15万元投资股票B，15万元投资股票C D．15万元投资股票A，15万元投资股票C

15、个人征信查询系统内容中个人身份信息，不包括的是__。A．证件信息 B．通讯信息 C．出生日期 D．工作经历

16、全国第一家农村合作银行成立于__年。A．1984 B．2001 C．2005 D．2003

17、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A．该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的

B．该理论认为，对市场上每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投资效用的均方效用函数

C．均值方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法

D．该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点

18、在比较分析法中，现实中通常以的标准作为行业平均水平。A：本行业所有公司 B：上市公司

C：规模以上公司 D：中等规模公司 E：著作权

19、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得__。A．高于800亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．低于400亿元

20、代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括__。A．被代理人与代理人之间的基础法律关系 B．代理人与第三人所为的民事法律行为

C．被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D．以上都是

21、在贷款活动中，授信额度不包括__。A．贷款意向额度 B．单笔贷款授信额度 C．借款企业额度

D．集团借款企业额度

22、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的__功能。A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理 C．资源配置 D．经济调节

23、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．汇兑损益

B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益

24、下列不属于我国货币市场的是__。A．银行间同业拆借市场 B．银行间债券回购市场 C．银行间债券市场 D．票据市场

25、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释

2、__是对起初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率。

A．绝对收益 B．相对收益

C．百分比收益率 D．对数收益率

3、下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是__ A．下班后在办公室上网下载各种游戏软件 B．把办公室配置的手提电脑带回家使用

C．在中午就餐时喜欢与同事交流上午接待的某些客户的信息资料 D．在协助执行时对执法人员的各类要求都充分予以满足 E．把所掌握的客户信息制作数份电子备份保存

4、贷放分控的法规要求。A：借款申请文件

B：设立独立的放款执行部门

C：将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件 D：借款用途证明文件 E：大型设备采购合同

5、贷款合法合规性调查是指银行业务人员对__进行调查。A．借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为 B．借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉 C．借款人、保证人的家庭状况 D．抵押物的价值评估情况

6、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调__。A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向

7、__不是银行流动资金贷前调查报告中对借款人生产经营及经济效益分析的内容。

A．近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势 B．流动资金数额和周转速度

C．近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量 D．主要客户、供应商及分销渠道

8、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是__。A．贷款可用于购买汽车

B．借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品 C．贷款银行的贷款成本较高 D．贷款期限最长为3年(含3年)E．贷款起点一般为2000元

9、下列投资属于实物投资的是__。A．购买运输车辆 B．购买股票 C．购买基金

D．购买信托产品

10、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。

A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力 C．价格核准能力 D．模型创建能力

E．系统开发、集成能力

11、下列指标中，最能反映企业获得利润的水平的有__。A．毛利润率 B．营业利润率 C．税前利润率 D．净利润率

E．成本费用利润率

12、支付结算业务包括__。A．货币互换 B．银行保函 C．汇款 D．托收 E．信用证

13、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场

14、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。A．契税 B．印花税

C．抵押登记费 D．营业税

15、在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于__。A．长期资 B．流动负债 C．流动资产 D．所有者权益

16、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平

D．资本金规模和商业银行的风险管理水平

17、银行业从业人员应该尊重同事的__。A．工作方式 B．收入水平C．家庭情况 D．工作成果 E．个人隐私

18、下列担保方式中，不属于物的担保的是__。A．抵押 B．质押 C．留置 D．保证

19、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A．当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D．取得票据无需合法原因

20、下列属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会 E．证监会

21、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是__。A．处置阶段 B．洗钱阶段 C．培植阶段 D．融合阶段

22、从理论上看，最佳资金结构是指__时的资金结构。A．总资产收益率最高 B．权益资本净利润率最高 C．企业所有者权益最多 D．企业价值最大 E．综合成本最低

23、下列不属于速动资产的是__。A．存货 B．应收股利 C．预付款项

D．交易性金融资产

24、银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循的原则包括__。A．坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户

C．所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

D．在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E．对于不合理的投诉，可以置之不理

25、下列选项中，__是属于项目的合法性调查。A．项目申请人的合法性调查 B．项目资金合法性调查 C．项目开发的合法性调查 D．项目验收的合法性调查

第三篇：2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：金融方式模拟试题

2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：金融方

式模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、我国人民币升值有利于_________。A．出口 B．进口 C．对外贷款

D．国内旅游创汇

2、某企业2009年净利润为0.5亿元人民币，2008年末总资产为10亿元人民币，2009年末总资产为15亿元人民币。则该企业2009年的总资产收益率为__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

3、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是__。A．货币市场 B．资本市场 C．期货市场 D．现货市场

4、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券__。A．收益高，风险小 B．收益低，风险小 C．收益低，风险大 D．收益高，风险大

5、以下说法错误的是__。

A．内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益

B．内幕交易损害了上市公司的利益

C．银行业从业人员可以委托他人利用内幕信息进行内幕交易

D．利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展

6、自有资金现金流量表从的角度出发，以（）为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。A：债权人，全部投资(建设投资和流动资金)B：投资者，全部投资(建设投资和流动资金)C：债权人，债权人的全部借款额 D：投资者，投资者的出资额 E：著作权

7、某公司2008年末流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2008年速动比率约为__。A．0.79 B．0.94 C．1.45 D．1.86

8、从本质上说，回购协议是一种（）。A．信用贷款 B．融资租赁

C．以证券为质押品的质押贷款 D．金融衍生品

9、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本（）。A．基本指标法 B．标准法

C．高级计量法 D．AB

10、关于项目不确定性分析，下列说法中，不正确的的是__。

A．盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点(BE分析项目成本与收益平衡关系的一种方法

B．在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与产品销售总成本(不含销售税金)相等

C．一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点都是越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强

D．计算盈亏平衡点时，要注意销售单价、销售收入、变动成本、销售税金在增值税计算口径上的一致性

11、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是__。A．依据消费者依赖心理细分市场 B．依据消费者文化细分信贷市场 C．依据消费者收人细分信贷市场 D．依据消费者的职业细分市场

12、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

13、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款

14、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是__。A．平衡型基金 B．未上市股票

C．上市高科技股票 D．债券

15、在个人抵押授信贷款中，信贷业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好的工作，不包括__。

A．对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还 B．对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料，重新履行审核、审批程序

C．对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料，可以简化手续，不必重新审核

D．有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理

16、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为__。A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

C．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

D．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

17、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的__。A．技术水平B．销售业绩 C．偿债能力 D．信息披露

18、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为__。A．抵押贷款 B．质押贷款 C．信用贷款 D．留置贷款

19、以下关于银行依法收贷表述不正确的是__。A．依法收贷的对象是不良贷款

B．依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年 D．向人民法院提起诉讼的时效为2年

20、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步__借款人资本金到位的比例。A．低于 B．高于 C．等于

D．高于或等于

21、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当__。A．耐心说明情况，取得理解和谅解 B．直接拒绝 C．全力满足

D．向上级汇报，由上级设法解决

22、我国银行业正式全面对外开放是在__。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日

23、__具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 B．《银行业监督管理法》 C．《金融机构反洗钱规定》 D．《反洗钱法》

24、下列不属于现货期权的是__。A．外汇期权 B．股票指数期权 C．利率期货期权 D．债券期权

25、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A．公开市场业务、存款准备金和再贷款 B．存款准备金、再贷款和利率政策 C．存款准备金、再贷款和再贴现

D．公开市场业务、存款准备金和再贴现

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快

E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

2、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。A．14%的实际比例税率

B．适用5～35%的五级超额累进税率 C．20%的比例税率

D．适用20%～40%的三级超额累进税率

3、关于估价方法，说法正确的是__。

A．一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估

C．对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

D．对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

E．对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的地理位置

4、股份制商业银行的__是最高权力机关。A．行长 B．董事会 C．监事会 D．股东大会

5、下列各项中，__属于个人存款业务。A．教育储蓄存款 B．个人通知存款 C．定活两便存款 D．定期整存整取 E．活期存款

6、贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应__。A．人员 B．方式 C．方法 D．内容 E．频度

7、下列业务中属于银行代理业务的有__。A．代发工资

B．代理证券资金清算 C．代理保险

D．代销开放式基金 E．代理财政性收费

8、下列属于四个“认识”原则的是__。A．认识你的业务 B．认识你的风险 C．认识你的客户

D．认识你的交易对手

9、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为__。A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

10、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

11、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位体现了__原则。A．进度放款原则

B．计划、比例放款原则 C．资本金足额原则 D．与风险匹配原则

12、消费者物价指数是指__的变化幅度。A．一组与居民生活有关的商品价格 B．国内生产总值 C．出厂产品批发价格 D．出口和进口

13、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用__的做法。A．发行优先股 B．发行次级债券

C．增加交易账户业务 D．发行可转换债券 E．发行普通股

14、以下__可以作为风险转移和缓释的手段。A．连续营业方案 B．保险 C．业务外包

D．改变市场定位 E．采取内控措施

15、根据贷款用途的不同，__可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A．个人住房贷款 B．个人经营类贷款 C．公积金贷款

D．自营性商业贷款

16、银行可以进行的代理业务包括__。A．代理国债买卖 B．代理保险 C．委托贷款 D．银行保函

E．代理证券业务

17、还款来源存在风险的预警信号有。A：贷款用途与借款人原定计划不同 B：偿付来源与合同上的还款来源不同 C：贷款目的与借款人主营业务无关 D：偿付来源与借款入主营业务无关 E：借款人与其担保人所处行业相同

18、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。A．发表论文取得的报酬

B．提供著作的版权而取得的报酬 C．将国外的作品翻译出版取得的报酬

D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

19、有担保流动资金贷款的贷款期限一般__。A．在1年以内 B．为1年 C．为5年

D．在10年以内

20、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是__。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力 B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好 C．该数值越大越好

D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例

E．一般而言，该数值大于1，则客户资产结构的流动性较好

21、基金管理人应当自收到核准文件之日起__内进行基金的募集。A．3个月 B．6个月 C．9个月 D．1年

22、对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括__。A．电话催收 B．信函催收 C．上门催收 D．律师函催收 E．司法催收

23、个人理财的风险应包括__。A．法律风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．市场风险 E．汇率风险

24、（），一般都有政府财政保障，风险较低。A．证券投资信托理财产品 B．房地产投资信托理财产品 C．基础建设投资信托产品 D．组合投资信托理财产品

25、根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括__。A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务

第四篇：2015年广西银行职业资格《个人贷款》：不良贷款试题

2015年广西银行职业资格《个人贷款》：不良贷款试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括__。A．出现内外勾结骗取银行信贷资金 B．业务不合规

C．贷款超授权发放 D．逾期贷款催收不力

2、商业银行最主要的资金来源是。A：存款 B：贷款 C：投资收益 D：手续费收入 E：著作权

3、__预警法侧重定量分析。A．黑色 B．红色 C．黄色 D．蓝色

4、下列关于事后检验的说法，不正确的是__。

A．事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进

B．事后检验是市场风险计量方法的一种

C．若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高

D．若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题

5、__是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A．牵头行 B．银团代理行 C．银团参加行 D．担保代理行

6、__不是全面风险管理模式的特征。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险预测过程 D．全新的风险管理方法

7、下列关于委托贷款的说法，错误的是__。

A．委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金 B．由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放

C．银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款 D．委托贷款的风险由受托人承担

8、伪造、变造多户头支票属于__。A．内部欺诈 B．系统缺陷 C．外部欺诈 D．人员因素

9、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

10、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性

11、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A．避免银行倒闭 B．维持市场信心

C．限制银行业务过度扩张和承担风险 D．满足银行正常经营对长期资金的需要

12、在抵押期间，不论抵押物所产生的是天然孳息还是法定孳息，均由__收取。A．抵押权人 B．质押人 C．银行 D．抵押人

13、存款是银行对存款人的__。A．资 B．负债 C．信用 D．管理

14、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__，所以应__一笔期权费。A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付

15、广义的操作风险定义认为，__以外的所有风险均可视为操作风险。A．市场风险 B．法律风险 C．信用风险

D．市场风险和信用风险

16、财务净现值大于零，表明__。A．项目可以接受 B．项目不可以接受 C．项目不可以全部接受 D．项目可以部分接受

17、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

18、以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的有__。

A．在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪

B．在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到

C．在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪

D．在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为

19、下列商业银行的做法，正确的是__。

A．将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

D．禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品

20、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告

21、下列关于贸易融资说法中，不正确的是__。

A．商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B．与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高

C．国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资

D．符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持

22、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是__。A．借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B．借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征 C．借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征 D．借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

23、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。

A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债

24、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款

25、下列不属于短期政府债券特征的是__。A．违约风险小 B．流动性强 C．面额大 D．收入免税

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于保险相关要素的说法，错误的是__。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人

2、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _________ A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人

3、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是__和__。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中现金 D．基础货币，货币供应量

4、以下关于设备贷款额度说法正确的是__。

A．最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过100万元

B．以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的70% C．以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的90% D．以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

5、下列选项中，不属于企业法人的是__。A．全民所有制企业

B．全民所有制企业的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

6、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”不包括__。

A．不具有真实的购房目的

B．虚构购房行为使其具有“真实”的表象 C．捏造借款人资料或者其他相关资料

D．借款人的全部资产不足以一次性购买房屋

7、商业银行的存款准备金包括__。A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金 C．超额存款准备金 D．流通中现金

E．个人住房公积金

8、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是__。A．最大负债额 B．贷款种类 C．担保方式 D．账户状态

9、在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是__。A．350盎司 B．380盎司 C．400盎司 D．430盎司

10、等额本息还款法的特点有__。A．贷款期内每月还款额度相等 B．贷款期内偿还的利息逐月递增 C．贷款期内还款额度逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增

E．遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额

11、影响违约损失率的因素包括（）。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期

D．借款企业的资本结构 E．抵押品

12、下列关于银行利率风险的说法，正确的有__。

A．如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

B．如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

C．如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准风险

D．如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险

E．如果利率变动对存款人或借款人有利，存款人或借款人有可能重新安排存款或贷款，则银行存在期权性风险

13、风险预警系统进行风险分析的过程是。

A：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—输出结果—与预警参数比较—做出警报决策

B：输入预测系统或预警指标体系—存储信用信息处理—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策

C：输入预测系统或预警指标体系—输出结果—存储信用信息处理—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策

D：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策 E：著作权

14、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争

D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源

15、作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止陸规定__。

A．不在不当时间和地点谈论工作话题

B．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益

16、下列关于成长型基金的说法，不正确的是__。

A．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 B．投资对象常常是风险较大的金融产品 C．资产中现金持有量较大

D．一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

17、世界上最大的外汇交易中心是__。A．伦敦 B．纽约 C．东京 D．香港

18、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有__。A．中国银行上海分行

B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司

D．中国邮政储蓄银行有限责任公司

E．中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所

19、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起日内向上一级人民法院提起上诉。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作权

20、在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有__。A．感觉 B．认知 C．获得 D．发展 E．保留

21、如果出现借款人违约情况，银行有权分别或同时采取的措施有__。A．要求借款人限期纠正违约事件 B．停止借款人提款

C．宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务

D．宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

E．取消借款人尚未提用的借款额度

22、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A．管理者人品 B．管理者诚信度 C．授信动机 D．以上都是

23、保险产品的功能包括__。A．补偿损失 B．分摊损失 C．转移风险 D．套期保值

24、商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括__。A．有无使抵(质)押物价值减少的行为 B．借款人的住所、联系电话有无变动 C．借款人是否按期足额归还贷款

D．有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

25、贷前调查特别要对贷款的__进行调查。A．信用等级 B．股东结构 C．合法合规性 D．安全性 E．效益性

第五篇：2015年上半年云南省银行职业资格《个人贷款》：公积金试题

2015年上半年云南省银行职业资格《个人贷款》：公积金

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、商业银行进行风险监测时观察风险诱因/环节从内部因素来看，不包括__带来的操作风险。A．人员 B．外部欺诈 C．流程 D．系统

2、股票投资的收益等于_________。A．资本利得 B．股利所得

C．资本利得加股利所得 D．资本利得加利息所得

3、__是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。A．速动比率 B．流动比率 C．现金比率

D．营运资金比率

4、__不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。A．商业性个人住房贷款 B．公积金个人住房贷款 C．个人住房组合贷款 D．一手房贷款

5、当发生__时，基金合同生效。A．投资人缴纳认购基金份额款项

B．基金管理人向证监会办理基金备案手续 C．基金管理人收到验资报告 D．基金募集申请批准

6、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是__。

A．贷款业务 B．贷款承诺业务 C．委托贷款业务 D．银团贷款业务

7、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为__。A．2% B．4% C．5% D．8%

8、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的是__。A．固定成本占有较大的比例 B．规模经济效应明显

C．当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D．对销售量比较敏感

9、__是指具有高度相关性的一组银行产品。A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目

10、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有__元的银行存款可用于退休养老之用。A．191569 B．192213 C．191012 D．192567

11、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的__原则。A．数量优先 B．时间优先 C．价格优先 D．品种优先

12、项目规模评估的方法不包括__。A．数学规划

B．效益成本评比法 C．多因素评比法 D．专家意见法

13、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的__。

A．市场准入 B．非现场监管 C．监管谈话

D．信息披露监管

14、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露 B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C．转移风险作为信用风险的组成要素，可认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险

D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中

15、超货币供给理论的观点不包括__。

A．超货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 B．银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C．银行不应从事购买证券的活动 D．银行可以开展投资咨询业务

16、商业银行根据自身业务特色和需要，进行压力测试的风险因素的变化不包括（）。

A．市场收益率提高/降低50% B．持有主要外币相对于本币升值/贬值20% C．存贷款基准利率连续累计上调/下调100个基点 D．重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%

17、不属于银行职业道德的基本原则的是__。A．专业胜任 B．忠于职守 C．勤勉尽责 D．诚实守信

18、信贷期限分为广义和狭义两种。关于信贷期限，下列说法错误的是__。A．广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间

B．狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 C．在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 D．在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期

19、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是__。

A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D．市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

20、假设X、Y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为0.3，若同时对X、Y作相同的线性变化X1= 2X，Y1=2Y，则X1，和Y1的相关系数为__。A．0.3 B．0.6 C．0.09 D．0.15

21、__主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。A．盈亏平衡点比较法 B．多因素评比法 C．净现值比较法 D．效益成本评比法

22、在下列融资方式中，__不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金 C．上市发行股票

D．将商业汇票转贴现

23、下列关于留置的说法，不正确的是__。

A．留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B．留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C．留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D．留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

24、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人的部分债务为限 C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

25、下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法，正确的是__。A．银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

B．银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小 C．产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

D．产品组合的关联性是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在__。A．借款人主体资格风险 B．合同有效性风险 C．担保风险

D．诉讼时效风险 E．政策风险

2、下列关于税收政策的说法，不正确的是__。A．税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入

B．税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

D．房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用

3、基金的流动性风险表现在__。A．基金组合中股票价格的波动 B．基金组合中债券价格的波动

C．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E．基金管理人操作失误

4、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括__。

A．责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 B．限制分配红利和其他收入，限制资产转让

C．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力 E．停止批准增设分支机构

5、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产

D．信托财产和受托人固有财产

6、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是__。

A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B．直接标价法又称为应收标价法 C．间接标价法又称为应付标价法 D．大多数国家采用直接标价法 E．大多数国家采用间接标价法

7、银行理财产品按交易类型可分为__。A．开放式产品和封闭式产品 B．利率挂钩产品和股票挂钩产品 C．期次类产品和滚动发行产品 D．保本产品和非保本产品

8、以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。

A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．个人不清楚银行确认逾期的规则

9、贷款人行使代位权时的法律规定有__。A．以借款人的名义 B．以自己的名义 C．向人民法院提出 D．向借款人提出

E．以债权人的债权为限

10、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利，率的说法，正确的是__，A．逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止 B．短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 C．中长期贷款利率实行半年一定

D．贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息 E．借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

11、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/负债管理等状况，财务比率分为__。A．盈利能力比率 B．营运能力比率 C．杠杆比率

D．现金流量比率 E．流动比率

12、按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为__。A．理财顾问计划 B．综合理财计划

C．保证收益理财计划 D．非保证收益理财计划 E．结构性存款计划

13、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。A．重大性和未公开性 B．重大性和紧迫性 C．即时性和爆炸性 D．高层性和未公开性

14、现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于__。A．满足计划外消费的需求 B．满足未来消费的需求

C．满足日常的、周期性支出的需求 D．满足应急资金的需求

E．满足财富积累与投资获利的需求

15、贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的信号包括。A：存货周转速度放慢

B：除固定资产外的非流动资产集中 C：资本与债务的比例低 D：总资产增加过快

E：用于特定目的的贷款

16、下列选项属于商业银行操作风险的是（）。A．人员因素 B．内部流程 C．声誉风险 D．系统缺陷 E．战略风险

17、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。A．损失 B．次级 C．可疑 D．关注

18、有关集团客户，下列说法错误的是__。

A．存在投资关系，在股权或经营决策上具有直接或间接控制与被控制关系，或共同被第三方(企事业法人或自然人)所控制的企事业法人群体

B．无论是否存在投资关系，通过自然人或与其关系密切的家庭成员作为主要投资人和关键管理人员，或以其他方式直接或间接控制的企事业法人群体

C．存在关联交易、资产重组或可能不按公允价格原则转移资产、收入和利润等行为，且使授信申请人偿债能力受到较大影响、可能使银行信贷资产发生风险的企事业法人群体

D．以资本为主要联结纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体，其自身也具有企业法人资格

19、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是__。A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

20、具备以下条件之一，就可以办理贷款重组。A：借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 B：能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷 C：能够追加或者完善担保条件

D：能够使银行债务先行得到部分偿还或在其他方面减少银行风险 E：贷款项目市场前景

21、下列关于商业银行发行的计入附属资本的混合资本债券，说法正确的有__。A．商业银行混合资本债券不得由银行提供担保

B．债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，不需事先得到中国银监会批准 C．商业银行提前赎回混合资本债券延期支付利息需事先得到中国银监会批准 D．商业银行混合资本债券可以由第三方提供担保

E．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

22、各银行为使个人贷款办理便利，采取了__的措施。A．简化贷款业务手续 B．增加营业网点 C．提高服务质量 D．改进服务手段 E．增加服务人员

23、银行业从业人员应该尊重同事的__。A．收入水平B．工作方式 C．个人隐私 D．个人习惯 E．工作成果

24、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于__，对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于__。A．20%,30% B．30%,40% C．40%,50% D．50%,60%

25、下列于具中不能用来衡量资产组合对宏观经济变动和发生非正常事件情况下的变化的是__。A．统计模型 B．压力测试 C．情景分析 D．历史模拟