青海省银行职业资格《个人贷款》：专家判断法考试题

第一篇：青海省银行职业资格《个人贷款》：专家判断法考试题

青海省银行职业资格《个人贷款》：专家判断法考试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、与定期存款相比，股票的收益率较__，流动性较__。A．高，高 B．高，低 C．低，高 D．低，低

2、根据《个人住房贷款管理办法》的规定，对于个人住房贷款，贷款人应自收到贷款申请及符合要求的资料之日起__内向借款人正式答复。A．3个工作日 B．1周 C．3周 D．1个月

3、下列关于公积金个人住房贷款说法正确的是__。A．公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容

B．公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金 C．相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高

D．公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动

4、下列属于网上银行的特征的是__。A．模糊的业务时空界限 B．运行环境开放

C．电子虚拟服务方式

D．设立成本较高，但交易安全性提高

5、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是__。

A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C．未按规定进行风险揭示和信息披露的

D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

6、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是__。

A．对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力 B．借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C．贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和

D．贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

7、商业银行最主要的资金来源是。A：存款 B：贷款 C：投资收益 D：手续费收入 E：著作权

8、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是__。A．业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款

B．业务部门在接到放款通知书后，应对其真实性、合法性和完整性进行审核 C．当开户放款完成后，银行应将放款通知书交借款人作回单，将“个人贷款信息卡”交审批部门存档

D．放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

9、下列有关信用证的说法，不正确的是__。

A．信用证是银行根据信用证相关法律规范的要求开立的 B．银行必须依照客户的要求和指示办理

C．信用证是一个有条件承诺付款的书面文件 D．信用证专指国际信用证

10、银行本票的提示付款期限为__。A．一个月 B．两个月 C．三个月 D．半年

11、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则__。A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B．该银行根据约定条件保证客户的收益 C．该银行根据约定条件保证客户的收益率 D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全

12、下列不属于个人汽车贷款原则的是（）。A．设定担保 B．类管理 C．特定用途 D．不限用途

13、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

14、以下关于银行依法收贷表述不正确的是__。A．依法收贷的对象是不良贷款

B．依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年 D．向人民法院提起诉讼的时效为2年

15、对于个人贷款客户，银行一般不要求其具备的条件是__。A．年龄在18(含)～65周岁(含)B．具有完全民事行为能力 C．具有合法有效的身份证明 D．具有大专以上学历证明

16、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是__。A．银行的债务人违约 B．存款客户减少

C．银行的盈利能力下降 D．银行的支付能力不足

17、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的计提专项准备金。A：50％ B：75％ C：90％ D：100％ E：著作权

18、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有__。A．特殊性、非盈利性和可转化性 B．普遍性、非盈利性和可转化性 C．普通性、盈利性和不可转化性 D．普遍性、非盈利性和不可转化性

19、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为__。A．认沽期权 B．认购期权 C．期货期权 D．利率期权

20、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的__。A．系统性风险 B．市场风险

C．非系统性风险 D．政策风险

21、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是__。A．北京银行 B．南京银行 C．上海银行

D．威海市商业银行

22、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

23、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予__的风险权重。A．100% B．80% C．75% D．50%

24、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

25、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币，2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00% 26、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在__拉开。A．宁波 B．天津 C．安徽 D．江苏

27、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

28、现代营销最基本的方法是__。A．交叉营销 B．分层营销 C．情感营销 D．专业化

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括__。A．要求银行按照规定报送财务报表 B．进入银行进行检查

C．与银行董事进行监督管理谈话

D．责令银行按照规定如实披露风险管理状况 E．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

2、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是__。A．银行应接照贷款风险5级分类法对不良商用房贷款进行认定 B．银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销 C．银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D．对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收 E．已核销的商用房贷款，银行不再催收

3、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A．2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B．2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C．2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D．2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

4、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括__。A．责令银行按照规定如实披露风险管理状况 B．进入银行进行检查

C．与银行董事进行监督管理谈话 D．要求银行按照规定报送财务报表

5、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。A．契税 B．印花税

C．抵押登记费 D．营业税

6、下列关于流动性风险的说法，不正确的是__。

A．流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B．流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险 C．流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D．大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

7、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有__。

A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B．即使离职后，也不能透露任何客户资料 C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议

D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

8、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为表述错误的是__。A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D．显失公平的民事行为无效

9、商业银行风险管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 E．风险对冲

10、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括__。A．交易错配金额 B．期限错配金额 C．风险价值金额

D．结算信用风险金额

11、同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是__。

A．择期交易 B．远期交易 C．掉期交易 D．套汇交易

12、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是（）。

A．如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

B．随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大 C．随着执行价格的上升，买方期权的价值减小 D．买方期权持有者的最大损失是零

13、从业务运作的实质来看，福费廷就是__。A．担保业务 B．贸易垫资 C．融资租赁

D．远期票据贴现

14、银行市场细分策略，即通过市场细分选择日标市场的具体对策，主要包括__。A．集中策略和利益导向策略 B．客户导向策略和利益导向策略 C．集中策略和差异性策略 D．客户导向和差异性策略

15、下列关于下岗失业人员小．额担保贷款的说法，正确的是__。A．贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款 B．单户贷款额度一般在人民币2000元至20000元

C．合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保

D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元

E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

16、《信托法》调整的对象是__。A．民事信托 B．营业信托 C．公益信托 D．信托关系

17、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括__。A．未按独立公正原则审批

B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D．与借款人签订的合同无效

18、下列属于银行业金融机构的是__。A．证券交易所 B．城市信用合作社 C．商业银行 D．政策性银行 E．法人企业

19、银行进行市场环境分析的意义表现在__。A．有利于把握宏观形势 B．有利于掌握微观情况 C．有利于发现商业机会 D．有利于规避市场风险 E．有利于规避非市场风险

20、验证客户违约风险区分能力的常用方法有__。A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验

D．贝叶斯错误率(E E．二项分布检验

21、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的__。A．完整性 B．合规性 C．可行性 D．有放性 E．经济性

22、保险兼业代理合同的内容包括__。A．保险人 B．被保险人 C．代理险种 D．手续费标准 E．保费划转期限

23、商业银行从事的资金业务包括__。A．衍生品业务 B．债券业务 C．外汇业务

D．短期资金业务

24、下列关于压力测试的说法，不正确的是__。

A．压力测试对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析 B．压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失 C．压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法进行模拟和估计 D．应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序

25、常用的个人贷款还款方式是__。A．到期一次还本付息法 B．等额本息还款法 C．等比累进还款法 D．等额累进还款法 26、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在__拉开。A．宁波 B．天津 C．安徽 D．江苏

27、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

28、现代营销最基本的方法是__。A．交叉营销 B．分层营销 C．情感营销 D．专业化

第二篇：广东省2015年上半年银行职业资格《个人贷款》：专家判断法考试试卷

广东省2015年上半年银行职业资格《个人贷款》：专家判

断法考试试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入__。A．全面风险管理模式阶段 B．资产风险管理模式阶段 C．负债风险管理模式阶段

D．资产负债风险管理模式阶段

2、个人旅游消费贷款的贷款期限一般为__。A．一般为1～2年，最长不超过3年 B．一般为1～2年，最长不超过5年 C．一般为1～3年，最长不超过5年 D．一般为1～5年，最长不超过5年

3、新中国第一家信托投资公司成立于__年。A．1979 B．1978 C．1999 D．1986

4、外汇期权的购买者，其_________。A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的

5、经销商汽车贷款的贷款期限不得超过__年。A．1 B．2 C．3 D．4

6、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是__。A．中央银行票据 B．国债 C．企业债 D．金融债

7、__是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。A．开放式基金 B．封闭式基金 C．混合型基金 D．证券投资基金

8、下列关于资本监管的说法，不正确的是__。

A．商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用

B．按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4% C．未分配利润属于核心资本 D．少数股权属于附属资本

9、个人汽车贷款的原则中的“分类管理”是指__。

A．按照借款人不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件

B．按照贷款所购车辆种类和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件 C．按照贷款人种类的不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件

D．按照贷款所购车辆来源和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件

10、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是__。A．信用证是一种无条件的银行支付承诺 B．信用证处理的是单据，而不是相关货物 C．信用证业务的出口商承担首要付款责任 D．信用证依附于贸易合同

11、下列关于我国期货交易结算制度的说法，不正确的是__。A．期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行 B．期货交易所实行当日无负债结算制度

C．期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 D．客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓

12、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金__ A．创业基金 B．对冲基金 C．成长型基金 D．收入型基金

13、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为__万元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

14、下列不属于经营风险的体现的是__。

A．中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 B．对存货、生产和销售的控制力下降

C．在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度 D．企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

15、信用证项下不附有商业单据的是__。A．可撤销信用 B．不可撤销信用证 C．跟单信用证 D．光票信用证

16、在个人住房贷款业务中，关于借款人主体资格的阐述，正确的是__ A．未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款 B．未成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款 C．未成年人不可以作为购房人购买房屋 D．未成年人可以以贷款的方式购买房屋

17、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的__。A．100% B．50% C．20% D．10%

18、下列关于流动性监管核心指标的说法，不正确的是__。A．流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算 B．流动性比例不得低于25% C．核心负债比率不得低于60% D．人民币超额准备金率不得低于5%

19、《信托法》的调整对象是信托关系，不包括__。A．民事信托 B．营业信托 C．公益信托 D．法人信托 20、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

21、假设某项交易的期限为125个交易日，并且只在这段时间占用了所配置的经济资本。此项交易对应的RAROC为4%，则调整为比率的RAROC等于__。A．4.00% B．4.08% C．8.00% D．8.16%

22、以下__属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。

A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人

23、以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是__。A．要求银行业金融机构报送报表、资料 B．进入银行业金融机构进行检查 C．询问银行业金融机构的工作人员

D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

24、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是__。

A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C．未按规定进行风险揭示和信息披露的

D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

25、下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有__。A．间接法以损益表中最末一项净收益为出发点 B．间接法又被称为“自上而下”法 C．计算时应减去应付账款 D．计算时应加上存货

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、__模型用于竞争战略的分析，可以有效地分析客户的竞争环境。A．SWOT B．CAMEL C．波特五力 D．5C

2、下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的是__。A．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B．合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同

C．合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同

D．对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

E．合同填写禁止涂改

3、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括__。A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B．当期理财计划的收益分配和终止情况 C．涉及的法律诉讼情况

D．相关风险监测与控制情况

E．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

4、证券公司接受客户的委托买卖证券时，__。

A．不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失 B．应当妥善保管客户的有关资料

C．不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割 D．可以接受客户的全权委托买卖证券

5、留置权成立的充分条件是__ A．债权的发生与该动产有牵连关系 B．债权已届清偿期

C．留置的范围以债权的范围为限 D．债权人须合法占有债务人的动产 E．债权的发生与该动产无牵连关系 6、20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制是风险管理模式的__阶段。A．资产风险管理模式阶段 B．负债风险管理

C．资产负债风险管理模式 D．全面风险管理模式

7、短期贷款与长期贷款都需要提交的借款申请文件有__。A．贷款评估报告 B．贷款评审概要表 C．借款人借款申请书

D．上报单位关于贷款报批的请示

E．外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议和借款授权书

8、货币市场是融资期限在__的金融市场。A．半年以内 B．1年以内 C．1年以上 D．5年以上

9、客户投诉占比公式为：每项产品客户投诉数量/该产品交易数量，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了__。A．客户对商业银行服务的满意程度 B．客户的忠诚度

C．客户对商业银行服务的改进建议 D．商业银行的业务绩效

10、下列关于银行利率风险的说法，正确的有__。

A．如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

B．如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

C．如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准风险

D．如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险

E．如果利率变动对存款人或借款人有利，则银行存在期权性风险

11、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是__。A．福费廷业务属于衍生产品业务

B．出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E．出口商放弃了对所出售票据的一切权益

12、以下哪些情形，可以开立临时存款账户__ A．异地临时经营活动 B．日常转账结算 C．注册验资

D．设立临时机构

13、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括__。A．中期贷款 B．短期贷款 C．长期贷款 D．永久贷款 E．透支

14、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有（）。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

15、商用房贷款的贷后与档案管理主要包括__。A．贷款回收 B．合同变更 C．贷后检查

D．不良贷款管理 E．贷后档案管理

16、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则__。A．出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙 B．出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲 C．出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙 D．出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙

17、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、__、贷款管理责任制相结合。A．分级审批 B．审贷分离

C．统一授信管理 D．分级授信 E．统一审批

18、目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是__。A．金融监管机构 B．数据主体本人 C．金融机构 D．司法部门

19、商业银行可以从事__。A．经理国库

B．办理国内外结算 C．发行金融债券 D．从事银行卡业务 E．买卖、代理买卖外汇

20、下列项目中，不属于《证券投资基金法》调整的是__。A．证券投资基金 B．政府建设基金 C．社会公益基金 D．保险基金 E．国债基金

21、银行自身实力分析的内容包括__。A．银行的业务能力

B．银行的市场地位和市场声誉 C．政府对银行的特殊政策 D．银行领导人的能力 E．银行的财务实力

22、与法人授信业务相对应，个人信贷业务所面对的客户主要是自然人，下列选项属于个人客户信用风险的主要表现的是__。A．自身作为债务人在信贷业务中的违约 B．连环担保的普遍性 C．表外业务的违约

D．保证人为其他债务人提供担保过程的违约 E．保证人为交易方提供担保过程的违约

23、邮票投资和艺术品、古玩投资相比，具有一个明显的特点是__。A．流动性高 B．平民化

C．交易成本低 D．保管方便

24、关于回购协议，以下说法正确的是__。A．回购协议是一种信用贷款协议

B．资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C．回购协议比担保贷款更加不安全

D．公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

25、商业银行对企业客户进行财务分析的目的是__。A．识别企业信用风险 B．帮助企业加快发展 C．为企业改革提供依据

D．搞好和客户的关系以便更好地开展业务

第三篇：天津银行职业资格《个人理财》：理财师考试题

天津银行职业资格《个人理财》：理财师考试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当__。A．耐心说明情况，取得理解和谅解 B．直接拒绝 C．全力满足

D．向上级汇报，由上级设法解决

2、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法

3、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B．贷款金额和期限的合理性 C．该笔贷款所涉及的经营周期

D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况

4、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是__。A．董事会负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程

B．高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

D．风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

5、某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1美元兑96.7日元。假定其潜在回报率为5%，最低回报率为3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是__万元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企业中属于非法人组织的是__。A．中国人寿保险公司 B．中国工商银行

C．中国人民银行石家庄支行 D．中国投资有限责任公司

7、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的是__。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

8、按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效__ A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的

C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确

9、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。A．行业转变型 B．产品转变型 C．业务停顿型 D．股权变更型

10、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是__。A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D．可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者

11、当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应__。A．销毁

B．由原机构负责人继续保管 C．交于其他金融机构接管 D．移交国务院有关部门

12、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是__。

A．对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销

B．对未按期还款的借款人，应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，有担保人的要向担保人通知催收

C．银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 D．已核销的商用房贷款，银行不再催收

13、利率期货的基础资产是__。A．利率 B．股票 C．债券

D．远期利率合约

14、下列属于外资银行流动性监管指标的是__。A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率

C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率

15、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__，所以应__一笔期权费。A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付

16、下列不属于银行债券投资目标的是__。A．平衡流动性和盈利性 B．降低资产组合的风险 C．补充附属资本 D．提高资本充足率

17、下列属于网上银行的特征的是__。A．模糊的业务时空界限 B．运行环境开放

C．电子虚拟服务方式

D．设立成本较高，但交易安全性提高

18、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平

D．资本金规模和商业银行的风险管理水平

19、对抵押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已设定抵押权属情况 C．抵押物是否真实存在、存续状态

D．抵押物是否已到有关部门办理必要的登记手续 20、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．贷款偿还的可能性 B．贷款偿还的剩余期限 C．贷款担保种类 D．担保人的诚意

21、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B．外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

22、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至__。A．中国银行 B．交通银行

C．中国工商银行 D．中国建设银行

23、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是__。

A．这两笔贷款的信用风险是不相关的 B．这两笔贷款的信用风险是负相关的

C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大 D．这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

24、外汇市场是以各种__为交易对象的市场。A．债务工具 B．股权

C．可兑换货币

D．保险单和年金单

25、银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法不包括__。A．判断其持续销售增长率是否足够高

B．比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率 C．判断成本节约率

D．判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人住房贷款贷后检查的内容包括__。A．对借款人的检查 B．对抵押物的检查 C．对质押权利的检查

D．对开发商和项目以及合作机构的检查 E．对保证人的检查

2、在下列机构中，经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

3、下列选项属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素包括（）。A．汇率水平

B．通货膨胀率水平C．人口数量 D．人均收入 E．违约史指标

4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，__是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划

D．私人银行业务

5、同业拆借市场在我国金融市场体系中属于__范畴。A．资本市场

B．长期资金融通市场 C．贷款市场 D．货币市场

6、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人 B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人 C．2001和2002均为我国非居民纳税人 D．2000和2001均为我国居民纳税人

7、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

8、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。通常需要做出预先评估的风险事件包括__。A．商业银行改革的成本或收益

B．监管机构责令整改的不利信息或事件 C．营业场所的改变 D．紧缩政策的影响 E．服务收费的改变

9、中国银行业协会的会员单位不包括__。A．国家开发银行

B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行 D．中国银联

10、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过__万元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投资组合理论用__来度量投资的预期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的标准差 C．期望收益率

D．收益率的算术平均

12、以下可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有__。A．预期收益率 B．标准差 C．方差 D．中位数 E．众数

13、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有__。

A．依法宣告破产 B．重组 C．撤销 D．接管

14、__是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。A．借款人 B．贷款人 C．债权人 D．债务人

15、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。

A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款

B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款

C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

16、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（）。A．银行买人外国纸币时

B．银行买入外国可自由兑换的汇票时 C．银行卖出外国纸币时

D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时

17、银行代收代付业务分为（）。A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费

18、以下选项__是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考虑的因素。A．经销商风险 B．假按揭风险

C．大学生毕业后面临就业困难危险 D．借款人的经济财务状况变动风险

E．由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

19、关于人力资源的供求预测和流动分析，下列说法错误的是__。A．人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求

B．人力资源预测通常包括两项内容，一是企业内部和外部的劳动力需求预测，二是企业内部和外部的劳动力供给预测 C．人力资源的流动是市场经济的特征之一

D．企业在取得用人主动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策

E．以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效率与活力具有重要意义 20、以下关于年金的说法，错误的是_________。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C．递延年金是普通年金的特殊形式。D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

21、个人征信系统数据的直接使用者，不包括__。A．商业银行

B．数据主体贸易伙伴 C．数据主体本人

D．金融监督管理机构

22、下列关于破产重整的说法，正确的是__。

A．破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B．当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C．根据债权性质(如有无担保)，债权人往往被划分成不同的债权人组别

D．在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E．法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行

23、借款需求分析对银行的意义在于__。A．帮助银行有效地评估风险

B．帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率 C．为公司提供融资方面的合理建议 D．确定贷款总供给量 E．帮助银行增加盈利

24、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起__内予以处分。A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年

25、买入看涨期权最大的损失是__。A．零 B．无穷大 C．期权费

D．标的资产的市场价格

第四篇：2015年广西银行职业资格《个人贷款》：不良贷款试题

2015年广西银行职业资格《个人贷款》：不良贷款试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括__。A．出现内外勾结骗取银行信贷资金 B．业务不合规

C．贷款超授权发放 D．逾期贷款催收不力

2、商业银行最主要的资金来源是。A：存款 B：贷款 C：投资收益 D：手续费收入 E：著作权

3、__预警法侧重定量分析。A．黑色 B．红色 C．黄色 D．蓝色

4、下列关于事后检验的说法，不正确的是__。

A．事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进

B．事后检验是市场风险计量方法的一种

C．若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高

D．若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题

5、__是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A．牵头行 B．银团代理行 C．银团参加行 D．担保代理行

6、__不是全面风险管理模式的特征。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险预测过程 D．全新的风险管理方法

7、下列关于委托贷款的说法，错误的是__。

A．委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金 B．由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放

C．银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款 D．委托贷款的风险由受托人承担

8、伪造、变造多户头支票属于__。A．内部欺诈 B．系统缺陷 C．外部欺诈 D．人员因素

9、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

10、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性

11、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A．避免银行倒闭 B．维持市场信心

C．限制银行业务过度扩张和承担风险 D．满足银行正常经营对长期资金的需要

12、在抵押期间，不论抵押物所产生的是天然孳息还是法定孳息，均由__收取。A．抵押权人 B．质押人 C．银行 D．抵押人

13、存款是银行对存款人的__。A．资 B．负债 C．信用 D．管理

14、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__，所以应__一笔期权费。A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付

15、广义的操作风险定义认为，__以外的所有风险均可视为操作风险。A．市场风险 B．法律风险 C．信用风险

D．市场风险和信用风险

16、财务净现值大于零，表明__。A．项目可以接受 B．项目不可以接受 C．项目不可以全部接受 D．项目可以部分接受

17、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

18、以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的有__。

A．在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪

B．在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到

C．在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪

D．在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为

19、下列商业银行的做法，正确的是__。

A．将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

D．禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品

20、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告

21、下列关于贸易融资说法中，不正确的是__。

A．商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B．与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高

C．国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资

D．符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持

22、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是__。A．借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B．借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征 C．借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征 D．借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

23、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。

A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债

24、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款

25、下列不属于短期政府债券特征的是__。A．违约风险小 B．流动性强 C．面额大 D．收入免税

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于保险相关要素的说法，错误的是__。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人

2、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _________ A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人

3、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是__和__。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中现金 D．基础货币，货币供应量

4、以下关于设备贷款额度说法正确的是__。

A．最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过100万元

B．以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的70% C．以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的90% D．以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

5、下列选项中，不属于企业法人的是__。A．全民所有制企业

B．全民所有制企业的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

6、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”不包括__。

A．不具有真实的购房目的

B．虚构购房行为使其具有“真实”的表象 C．捏造借款人资料或者其他相关资料

D．借款人的全部资产不足以一次性购买房屋

7、商业银行的存款准备金包括__。A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金 C．超额存款准备金 D．流通中现金

E．个人住房公积金

8、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是__。A．最大负债额 B．贷款种类 C．担保方式 D．账户状态

9、在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是__。A．350盎司 B．380盎司 C．400盎司 D．430盎司

10、等额本息还款法的特点有__。A．贷款期内每月还款额度相等 B．贷款期内偿还的利息逐月递增 C．贷款期内还款额度逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增

E．遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额

11、影响违约损失率的因素包括（）。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期

D．借款企业的资本结构 E．抵押品

12、下列关于银行利率风险的说法，正确的有__。

A．如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

B．如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

C．如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准风险

D．如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险

E．如果利率变动对存款人或借款人有利，存款人或借款人有可能重新安排存款或贷款，则银行存在期权性风险

13、风险预警系统进行风险分析的过程是。

A：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—输出结果—与预警参数比较—做出警报决策

B：输入预测系统或预警指标体系—存储信用信息处理—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策

C：输入预测系统或预警指标体系—输出结果—存储信用信息处理—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策

D：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策 E：著作权

14、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争

D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源

15、作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止陸规定__。

A．不在不当时间和地点谈论工作话题

B．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益

16、下列关于成长型基金的说法，不正确的是__。

A．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 B．投资对象常常是风险较大的金融产品 C．资产中现金持有量较大

D．一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

17、世界上最大的外汇交易中心是__。A．伦敦 B．纽约 C．东京 D．香港

18、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有__。A．中国银行上海分行

B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司

D．中国邮政储蓄银行有限责任公司

E．中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所

19、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起日内向上一级人民法院提起上诉。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作权

20、在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有__。A．感觉 B．认知 C．获得 D．发展 E．保留

21、如果出现借款人违约情况，银行有权分别或同时采取的措施有__。A．要求借款人限期纠正违约事件 B．停止借款人提款

C．宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务

D．宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

E．取消借款人尚未提用的借款额度

22、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A．管理者人品 B．管理者诚信度 C．授信动机 D．以上都是

23、保险产品的功能包括__。A．补偿损失 B．分摊损失 C．转移风险 D．套期保值

24、商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括__。A．有无使抵(质)押物价值减少的行为 B．借款人的住所、联系电话有无变动 C．借款人是否按期足额归还贷款

D．有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

25、贷前调查特别要对贷款的__进行调查。A．信用等级 B．股东结构 C．合法合规性 D．安全性 E．效益性

第五篇：甘肃省2016年银行职业资格《个人理财》：理财产品考试题

甘肃省2016年银行职业资格《个人理财》：理财产品考试

题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。A．道义责任 B．刑事责任 C．民事责任 D．行政责任

2、以下不属于礼貌服务内容的是__。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

3、客户的下列信息属于定性信息的是__。A．家庭关系 B．保单信息 C．雇员福利 D．养老金规划

4、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段__ A．少年成长期 B．青年成长期 C．中年稳健期 D．退休养老期

5、贷前调查的主要对象不包括__。A．借款人 B．担保人 C．抵(质)押物 D．贷款项目

6、国家助学贷款的主要目的是__。A．减轻学校负担 B．奖励学生优异表现 C．促进学生独立

D．支付学费和生活费

7、下列关于利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是。A：“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷

B：“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷

C：采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的

D：采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理 E：著作权

8、新《保险法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

9、个人汽车贷款采用保证担保方式的，__可以不进行调查。A．保证人是否有代偿能力 B．保证人家庭收入状况 C．保证人与借款人的关系

D．保证人的材料是否真是有效

10、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由__的变动反映出来。A．借款人管理层因素 B．借款人的生产经营状况 C．借款人所在行业因素 D．宏观经济因素

11、根据《贷款通则》的规定，除__外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

B．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的

C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的

D．没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容

12、下列关于资本监管的说法中，不正确的是__。

A．商业银行的核心资本可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，可以永久性占用

B．商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4% C．未分配利润属于核心资本 D．少数股权属于附属资本

13、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是__。

A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙

B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金

D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

14、下列属于与银行往来异常现象的是__。A．经营性净现金流量持续为负值

B．借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C．不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 D．银行账户混乱，到期票据无力支付

15、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行

16、不属于影响个人理财业务宏观因素的是__。A．金融市场 B．经济环境 C．社会环境 D．技术环境

17、下列关子授信审批的说法，不正确的是__。A．授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B．原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C．在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D．在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

18、下列关于贷款的说法，正确的是__。

A．以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体 B．没有归还期的要求

C．商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权 D．利率是不确定的

19、某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元

20、关于公司债的描述，不正确的是（）。A．公司债投资者大多为机构

B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低 D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

21、如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为__。A．5% B．12% C．2% D．-2%

22、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括。A：黑色预警法 B：黄色预警法 C：蓝色预警法 D：红色预警法 E：著作权

23、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．资产收益率(RO C．风险调整的业绩评估方法(RAP D．风险价值(Va

24、“业务不合规，业务风险与效益不匹配”属于__环节的主要操作风险。A．支付管理

B．贷款的受理与调查 C．贷款的签约与发放 D．贷款的审查与审批

25、借款人的义务不包括__。

A．按照借款合同约定用途使用贷款 B．按借款合同约定及时清偿贷款本息 C．接受借款合同以外的附加条件 D．依法如实提供贷款人要求的资料

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是__。A．建筑业 B．房地产业 C．交通运输业 D．金融业

2、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有__。A．对关系人发放贷款

B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请 C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款 D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目

E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款

3、商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于__。A．弥补票据结算

B．弥补联行汇差头寸的不足 C．发放固定资产投资 D．解决临时性资金周转 E．发放职工福利

4、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类 E．市场承受能力

5、民事权利主体概念中的“人”包括__。A．自然人 B．企业法人 C．非法人组织 D．机关法人 E．社会团体法人

6、《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括__。A．吸收公众存款 B．发行股权证券 C．发放贷款 D．买卖外汇

7、下列有关有担保流动资金贷款的利率，说法错误的是__。

A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

8、关于违约概率和违约频率以下说法正确的是__。

A．违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性 B．违约概率和违约频率是同一个概念

C．违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D．不良率是不良债项在所有债项余额中的占比，违约概率与不良率是不可比的 E．违约频率即通常所称的违约率

9、金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券应具备的条件有__。A．具有良好的公司治理机制 B．核心资本充足率不低于4% C．最近两年连续盈利且没有违法、违规行为 D．贷款损失准备计提充足

E．风险监管指标符合监管机构的有关规定

10、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的__确定。A．质押担保 B．保证担保 C．抵押担保 D．资信情况 E．收入证明

11、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是__。A．外部监管制度 B．中央银行制度 C．分业经营制度

D．从业人员资格认证制度

12、在我国，金融诈骗罪的典型特点是__。A．案件逐年上升，诈骗的数额越来越大

B．作案手段狡猾诡秘，日趋向智能化、多样化发展 C．涉案人员复杂，侦查取证难度大 D．内外勾结，结伙作案突出 E．金融诈骗犯罪危害极为严重

13、通过债务重组，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。

A：借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 B：能够追加或者完善担保条件

C：能够使银行债务先行得到部分偿还 D：能够使银行贷款损失风险减少

E：能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

14、在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是__。A．在银行黑名单之列的法人 B．不具有代偿能力的法人 C．与借款人有关系的自然人 D．三年内连续亏损的法人

15、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A．销售基金收入属于B公司 B．销售基金收入属于A银行 C．此代理属于法定代理

D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

16、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法

17、在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人__。A．是否按期足额归还贷款 B．收入水平是否发生变化 C．住所有无变动

D．有无卷入重大经济纠纷 E．身体状况是否变化

18、商业银行在使用高级计量法时，所收集的损失数据应包括__。A．总损失额

B．损失事件发生的时间、发生的单位信息 C．损失发生后所采取的有关补救措施 D．损失事件发生的主要因素 E．总损失中未收回部分的信息

19、客户信用评级的定性分析方法的特点包括__。

A．将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，主观性很强 B．对信用风险的评估缺乏一致性 C．缺乏系统的理论支持

D．更适合对借款人进行是和否的二维决策 20、基金投资者要缴纳的费用是__。A．申购费用 B．管理费用 C．托管费用

D．基金投机交易费用

21、银行评估未来挤兑流动性风险的方法是__。A．现金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

22、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有__。A．担保的质量和法律效力 B．评估借款人的信用等级 C．借款人的历史还款记录

D．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E．借款人的家庭婚姻状况

23、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括__。A．货币政策

B．消费者收入水平C．通货膨胀 D．国际收支 E．失业保险制度

24、__对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。A．国务院商务主管部门 B．国有资产监督管理机构 C．期货监督管理机构 D．外汇管理部门

25、在工艺技术方案评估中，工艺技术运营成本主要包括__。A．原材料及能源消耗费 B．维护运转费 C．人员工资 D．工艺设备费 E．厂房折旧费