2015年河南省银行职业资格《法律法规》：职业操守考试题

第一篇：2015年河南省银行职业资格《法律法规》：职业操守考试题

2015年河南省银行职业资格《法律法规》：职业操守考试

题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、公司A与公司B签订了一份远期利率协议，公司A为买方，公司B为卖方，则当市场利率超过协议利率时，__。A．公司B支付利差给公司A B．公司A支付利差给公司B C．公司B支付本金和利差给公司A D．公司A支付本金和利差给公司B

2、下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是__。A．弱型有效市场 B．强型有效市场 C．半弱型有效市场 D．半强型有效市场

3、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。

A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B．债项违约损失程度，预期损失

C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度

4、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以__的罚款。A．1万元以上 B．3万元以下

C．1万元以上2万元以下 D．1万元以上3万元以下

5、通常，流动资金贷款是，固定资产贷款是。A：短期贷款，周转贷款 B：长期贷款，周转贷款 C：短期贷款，长期贷款 D：长期贷款，长期贷款 E：著作权

6、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起__内行使，未行使的，申请权取消。A．1个月 B．3个月 C．半年 D．1年

7、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。A．转移阶段 B．培植阶段 C．融合阶段 D．处置阶段

8、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

9、不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同，个人住房贷款的期限最长可达__年。A．10 B．0 C．15 D．30

10、下列说法中，错误的是__。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

11、以下对项目现金流量分析表述不正确的是。

A：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出

B：项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本

C：在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出 D：在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出 E：著作权

12、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是__。

A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

13、公积金个人住房贷款的期限最长为__年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。A．15 B．20 C．30 D．40

14、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是__。A．一个月 B．两个月 C．半年 D．一年

15、中小商业银行包括__。A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行

D．农业合作银行 16、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权

17、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由__负担。A．借款人 B．银行

C．借款人与银行共同

D．借款人与银行协商解决

18、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。A．开户阶段、转账阶段、归并阶段 B．处置阶段、培植阶段、融合阶段 C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D．前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

19、某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为__。A．25.5% B．15% C．12.5% D．6.25% 20、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段__ A．少年成长期 B．青年成长期 C．中年稳健期 D．退休养老期

21、__是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A．全流程管理原则 B．协议承诺原则 C．实贷实付原则 D．贷放分控原则

22、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和__。A．职业道德水准 B．职业操守水平C．职业纪律规范 D．从业基本原则

23、国际金融市场上中长期融资主要参考的是__ A．美国联邦基金利率 B．伦敦同业拆借利率 C．上海同业拆借利率 D．美国国库券利率

24、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是。A：依法、公开、公正、有效 B：依法、公开、公正、效率 C：依法、公开、公平、效率 D：依法、公开、公平、有效 E：重组

25、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取__形式最为有效。A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人住房贷款的流程是__。

A．审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理 B．审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理 C．受理和调查-签约和发放-审查与审批-贷后与档案管理 D．受理和调查-审查与审批-签约和发放-贷后与档案管理

2、在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括__。A．已正式签署的抵(质)押协议 B．已正式签署的保证协议 C．已正式签署的技术许可合同 D．有关对建设项目的投保证明 E．保险权益转让相关协议或文件

3、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。

A．某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险 B．美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险

C．由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险 D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险

E．结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

4、商业银行的短期借款业务包括__。A．同业拆借

B．发行可转换债券 C．向中央银行借款 D．证券回购 E．发行金融债券

5、下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是(。)。A．信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 B．贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格 C．费率是指银行提供信贷服务的全部价格

D．信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量酌信贷产品数额

6、房地产投资的特点包括__。A．价值升值效应 B．财务杠杆效应 C．具有保障功能 D．政策风险

E．变现性相对较差

7、兼具债券和股票特性的融资工具是__。A．商业票据 B．银行贷款

C．可转换公司债券 D．回购协议

8、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快

E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

9、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。A．年金保险 B．终身寿险 C．两全保险 D．定期寿险

10、假定两个资产A和B完全负相关，预期收益分别为10%和15%，标准差分别为18%和25%，则下列说法正确的是__。A．投资A比投资B好 B．投资B比投资A好

C．将资金的80%投资A，20%投资B比将资金的30%投资A，70%投资B要好 D．将资金的30%投资A，70%投资B比将资金的80%投资A，20%投资B要好

11、甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是__。

A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强 C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差

12、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在__个工作日内对异议信息进行更正。A．5 B．3 C．2 D．1

13、公司信贷理论的发展历程是__。

A．资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B．预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C．真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D．真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论超

14、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括__。A．商业银行 B．数据主体本人 C．税务部门 D．司法部门

E．金融监督管理机构

15、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有__。

A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B．私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要 C．私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务 D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

16、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。A．可预知的 B．可测定的 C．多变化的 D．不可预见的

17、下列属于银监会职责的有__。A．持有、管理外汇储备

B．对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理 C．对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D．对银行业金融机构实行并表监管 E．指导、部署反洗钱工作

18、投资型保险产品具有__功能。A．投机 B．投资 C．保障

D．套期保值

19、以下国内机构中无法提供理财服务的是__。A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所 20、对计入交易账户的头寸，应当具有明确的头寸管理政策和程序，主要包括__。A．设置头寸限额并进行监控

B．交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C．按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 D．根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

E．评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等

21、下列关于抵债资产保管与处置的说法，正确的有。

A：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B：银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对 C：抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置 D：抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式

E：抵债资产收取后原则上不能对外出租，银行也不得擅自使用抵债资产

22、商业银行通常是采用__的方式来应对和吸收预期损失。A．提取损失准备金 B．冲减利润 C．分散 D．转移 E．规避

23、在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是__。

A．贷款未到期 B．无欠息

C．无拖欠本金

D．贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%

24、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，它包括（）阶段。A．专家判断法 B．专家分析法 C．信用评分模型 D．风险模型分析 E．违约概率模型

25、损失类贷款具有的主要特征包括。

A：借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B：抵押品价值不确定

C：借款人已彻底停止经营活动

D：固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E：借款人已资不抵债

第二篇：银行职业操守学习体会

恪守职业操守做合格员工

为了规范员工的职业行为，我行近期组织了“回头看”学习活动，这对提高员工职业素质和职业道德水准、树立中国建设银行良好的企业形象、构建防范道德风险和操作风险的长效机制，有着积极的促进作用。通过学习，我认为认真执行《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，是规范员工从业行为、教育和引导员工自我约束、自我激励、提高员工从业素养和职业道德水准的需要；积极贯彻《中国建设银行员工职业操守》，不仅有利于提高全行员工的整体素质，加强员工队伍建设，而且对构建防范道德风险和操作风险的长效机制，培育健康和谐的企业文化，树立和保持银行良好的形象，有着深远的意义。以下是我对这次学习活动的体会：

一、忠于职守诚实守信

诚信是社交中最起码的素质要求，是个人品行的基本涵养。诚实守信是一个员工所具有的品行，是一个纯洁灵魂的情感挥洒。我们应当树立高度的工作责任感，做到对工作、对事业的高度忠诚。诚诚实实做人、认认真真做事，一切从细节抓起，一切从小事做起。工作中事无大小，工作就意味着责任，无论在任何岗位，无论做什么工作，都要怀着热情、带着情感去做，而且要竭尽全力、尽职尽责地做好。

二、依法合规遵章守纪

依法合规、遵章守纪要求我们具备良好的职业道德观念和过硬的政治思想素质，引导我们坚持正确的职业道德操守。筑牢制度纪律防线，提高遵章守纪能力，增强规章制度对行为的约束力。我们必须牢固树立正确的人生观和价值观，提高服务的责任感、使命感，提升自身的道德水平，从思想和道德上增强防腐拒变能力。

三、保护商业秘密与客户隐私

保守所在机构的商业秘密，是我们银行业从业人员应尽的义务。所以作为银行一员不准泄露或者公开的我行发展规划、重大战略决策、新产品研发、财务、信息技术、业务决策等方面的信息。同时客户商业秘密、信息、和隐私的妥善和严格保护既是法律法规的强制性规定，也是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求。

四、专业胜任勤勉尽职

具备岗位所需的专业知识、资格与能力。这是从业的基本前提。银行业务随着社会发展、市场需求的变化也在不断发展变化，我们技术部必须不断加强学习和提高专业知识和技能，才能适应岗位工作的需要，而且更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度。在业务操作中，要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业技术人员。同时应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平，积极提出建设性意见和合理化建议。

五、加强团队合作意识，培育良好团队精神

加强培养融通银行内部员工之间的沟通协调能力，提高员工对客观环境的适应能力，培育良好的团队精神。只有优秀的团队，工作激情才会高涨。融洽的人际关系，更有利于员工创造性的发挥。只有这样，才能真正维护建设银行良好的社会形象。

通过这次“回头看”学习活动，使我深刻认识到，在新形势下，广泛开展职业操守学习活动确实很有必要。只有加强金融从业人员职业操守建设，提升大家的思想境界，才能激发大家的工作热情和无私奉献精神，使我们更加热爱本职工作，努力钻研业务，自觉遵纪守法，这样才能确保银行的改革顺利进行和业务蓬勃发展。

作为一名普通的建行员工，我一定要严格的约束自己，遵守操守条令、规范职业行为。从我做起、从点滴做起，提高自身整体素质，使自己成为建立健康银行业企业文化和信用文化的一份子，维护融通银行良好信誉，为建设银行的快速健康发展添砖加瓦，努力做一位合格的建行人。

第三篇：银行职业操守学习心得

8月12日晚，该社积极组织员工学习了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，学习结束后，我对照《职业操守》又仔细研读了一遍，细细回味，感触颇多，这次阳泉办事处下发的《职业操守》意义非常深刻。它是在员工从业履职的基本规范和基本行为准则，完善各种内控制度，强化依法合规经营和风险防范意识，提高全员思想品质相结合的基础上制定的。

通过学习，我认为认真执行《员工职业操守》是规范员工从业行为教育和引导员工自我约束，自我激励，提高员工整体素质和职业道德水准的需要。

在新形势下，广泛开展职业操守教育活动很有必要，只有加强员工职业操守建设，提高员工思想教育，才能激发全员的工作积极性和无私奉献的精神，使员工更加热爱本职工作。努力钻研业务，自觉遵纪守法，才能确保农信改革顺利进行。

信合事业的发展需要一支具备良好职业操守的员工队伍，迎接激烈的市场竞争更需要一支高素质的员工队伍。如果我们严格规范职业行为，工作态度好，服务态度好，始终坚持忠于职守，诚实守信，信法合规，亲属回避，优质服务，我们就会赢得广大客户的信任与支持，促进各项业务稳健发展。同时，也树立了信合新形象，各项工作就会顺利进行。

经过学习，能够使员工意识到自己对客户，对本职工作负有职业责任，明确自己的职业行为底线和界限，明确自己可以做什么，该做什么不该做什么，自觉约束自己的职业行业，争做一名合格的信合员工。

常言到：“良言一名三春暖，恶语伤人六月寒”，搞好优质文明服务，塑造良好的信合形象，是她一贯追求的工作目标。有这样一则报道，让人感触很深。某地有一位老人为竞换2角钱的破币，连跑了6家储蓄所竟遭拒绝，最后在某一不起眼的角落里得到了热情满意的服务，他当时拿出1.5万元现金存入该所。由此，我从中受到了启发：这就是“客户就是上帝”的诠释，这就是对该所良好职业道德和服务质量的最高奖赏。于是这则报道就成为我今后工作的警示录，决心尽心竭力，甘做“客户就是上帝”的“仆人”和“卫士”。在日常工作中，她始终按照金融职业道德标准规范自己的一言主行，把服务真正做到客户的心坎上。

信誉是千金难卖的，它是靠我们营业人员用自己真诚、贴心的服务去建树的。当前，随着信用社网络系统的不断发展，通存通兑、跨市地业务量大幅增加，这种非有偿性服务业务被有些人错误的理解为“无效劳动”，相反，对于这种业务她都乐此不疲，以此来宣传我们信用社在结算方面快捷、方便、畅通有服务。出纳工作是个单一的工作，往往越是单一工作，越是难以做好工作。一个人如果常在单一重复的工作境况中会变得懈怠，那将会消沉一世。她在票币清点、电子化处理水平、工作技巧上还不是很尽成熟、美满，就是因为自己尽量避免错差的发生而对于这一工作的小心防范所致。

“物竞天择，适者生存”。时下，人们习惯把商场比作战场，然而，在我们莒县范围内，林立着几十家储蓄所，存款无不弥漫着战场的硝烟。存款是“立社之本，兴社之源”，只有资金壮大了，信用社才能在竞争中立于不败之地，才能创造出更大的效益。为此，无论工作发生怎样变化，她都充分利用现代通信网络，最大限度地组织好存款，增加低成本存款，唯有如此，才能胜任当前的岗位工作。在领导与同志们的支持与帮助下，她找到了二个增存的亮点，即开展票据业务、开展代收代付业务。一方面，向社会公众大力宣传结算知识，深入有结算关系的个体工商户进行针对性宣传，争取个体工商户的低成本存款。另一方面，大胆创新，以电子化建设为动力，切实转变重表内业务、轻中间业务的传统观念，确立表内业务与中间业务共同开拓的发展战略，深入调查市场需求，不断开发业务品种，拓展业务领域，大力发展代收代付等中间业务。

第四篇：银行从业人员职业操守

《银行业从业人员职业操守》

1.1.1 宗旨

为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立监控的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。

职业操守是职业行为规范的总称。

1.1.2 从业人员

本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。

与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司。它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。

1.1.3 适用范围 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。

银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。

监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

银行业从业基本准则

1.2 银行业从业基本准则

1.2.1 诚实信用

银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。

1.2.2 守法合规

银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章机构。1.2.3 专业胜任

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

1.2.4 勤勉尽职

银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

1.2.5 保护商业秘密与客户隐私

银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

1.2.6 公平竞争

银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

银行业从业人员与客户关系

2.银行业从业人员职业操守的相关规定

2.1 银行业从业人员与客户

2.1.1 熟知业务 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

2.1.2 监管规避

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：

1．以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议； 2．明知所经办的业务是为了逃避监管规定的规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；

3．出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

2.1.3 岗位职责

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

（一）不打听与自身工作无关的信息；

（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

2.1.4 信息保密

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。2.1.5 利益冲突

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。

（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；

（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在的机构进行交易。

2.1.6 内幕交易

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要包括以下两种：

1．当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息。

2．在履行基金托管、账户托管或其他义务的过程中获知内幕信息。2.1.7 了解客户

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

2.1.8 反洗钱

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

2.1.9 礼貌服务

银行业从业人员分在接洽业务过程中，应当衣着特体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

2.1.10公平对待

银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

2.1.11 风险提示

向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

2.1.12 信息披露

银行业从业人员应当明确区分所在机构代理销售的产品和由其所在机构自但风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

2.1.13 授信尽职

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财物状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

2.1.14 协助执行

银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产

2.1.15 礼物收、送

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

（一）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违法商业习惯的礼物；

（二）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

（三）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

2.1.16 娱乐及便利

银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等其他方面的便利时应当遵循以下原则：

（一）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；

（二）不会让接收人因此产生对交易的义务感；

（三）根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；

（四）这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

2.1.17 客户投诉

银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

（一）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；

（二）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；

（三）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；

（四）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

2.2 银行业从业人员与同事

2.2.1 尊重同事

银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。

尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

2.2.2 团结合作

银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

2.2.3 互相监督

对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。2.3 银行业从业人员所在机构

2.3.1 忠于职守

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

2.3.2 争议处理

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

2.3.3 离职交接

银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

2.3.4 兼职

银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

在允许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。2.3.5 爱护机构财产

银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

2.3.6 费用报销

银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。

2.3.7 电子设备使用

银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：

（一）按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；

（二）不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；

（三）不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

2.3.8 媒体采访

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

2.3.9 举报违法行为

银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

2.4 银行业从业人员与同业人员

2.4.1 互相尊重

银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

2.4.2 交流合作

银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多重途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

2.4.3 同业竞争 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

2.4.4 商业保密与知识产权保护

银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财物数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财物数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

2.5 银行业从业人员与监管者

2.5.1 接受监管

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

2.5.2 配合现场检查 银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

2.5.3 配合非现场监管

银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

2.5.4 禁止贿赂及不当便利

银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

附则

3.1 惩戒措施

对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

3.2 解释机构

本职业操守由中国银行业协会负责解释。3.3 生效日期

本职业操守自中国银行业协会第六次会员大会审议通过之日起生效。

第五篇：银行人员职业操守

由中国银行业监督管理委员会颁布实施的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，作为金融从业人员必须遵守的行为准则，对职业操守进行了统一规范，是对所有银行工作人员廉洁从业的基本要求，也是防范职业道德风险、拒腐防变的有力武器。

银行从业之道，贵在廉洁。无数事实表明，廉洁是一种品德，更是一种能力。尤其是在市场经济条件下，对于银行工作人员来说，如果不能坚守职业操守，就会失去拓展市场赢得客户能力的基础；如果不能经受住物质利诱的考验，就会失去提高创新发展能力的保证。金融作为国家的经济命脉，在中国特色社会主义建设中起着举足轻重的作用。银行业金融机构从业人员的职业水准如何，直接关系到金融事业的长远发展。长期以来，银监会十分注重银行案件防控工作，在规范从业人员金融行为中发挥了积极作用。而《指引》是首次以职业操守形式明确提出银行业金融机构从业人员的标准要求，充分说明了银行工作人员廉洁从业的重要性。因此，我们应站在个人职业发展的高度，加深对《指引》各项职业操守的理解，做到真学真懂，真信真行，自觉养成遵守职业操守的良好习惯。

“操守”，在现代汉语词典中，是指廉洁正直的品德。银行从业人员的职业操守，既是一种职业涵养，也是个人品德的具体体现。《指引》对从业人员职业操守的规范，旨在提高从业人员的职业道德和业务素质，维护银行业信誉。作为职业操守，需要每一个从业者去遵守，以形成一种习惯。一位教育家曾经说过：“良好的习惯，是人们存在于神经系统中的一种道德资本。这种资本是不断增长的，所以它的利息是人们终身取用不尽的。”对银行员工来说，一旦养成遵守职业操守的习惯，就不会为各种物质利益所惑，就能筑牢防腐之堤，在思想上构筑一道“防火墙”，从而做到“心不动微利之诱，目不眩五色之惑”。

但是，罗马并不是一天建成的。腐败的缺口，往往从小事、小节打开，从小节不保到大节丧失，也是一些银行从业人员走向犯罪的普遍规律。从近年来银行发生的各种经济犯罪来看，大都是银行从业人员理想信念丧失，职业道德不保，从吃企业一顿饭或收受客户一点感谢费开始的，还认为这是人之常情。久而久之，一旦对物质生活享受追求的欲望膨胀，这种人就会利用工作之便以职谋私，违规操作，违法经营，以致不能自拔而走向犯罪的歧途。事实证明，不能保持良好的职业习惯，不能坚守人生的道德底线，才是走向犯罪的必然结果。那些银行犯罪人员身陷牢狱时，总是后悔当初不该轻易吃喝收受好处，只可惜等到醒悟方悔迟矣。俗话说：“大必起于小，多必起于少”，质变是量变的必然结果。“千里之堤，溃于蚁穴”，链条最容易在薄弱环节上断裂。生活上不拘小节，思想上就会放松警惕，行为上就会放纵自己，最终会滑向罪恶的深渊。一名曾在银行工作的服刑人员忏悔说：“人生是盘棋，一步走错全盘皆输。”他的案例警示我们，不注重职业道德修养，放松个人思想改造，必然会被私欲吞蚀，最终要输掉职业人生。因此，养成遵守职业操守的习惯，该是何其重要！

那么，作为一名银行从业人员，怎样才能养成良好的职业习惯呢？我个人认为，首先，要注重职业道德修炼。通过不断加强学习，时时以《指引》为准绳，以反面典型为镜子，提高自身素养，坚守道德“底线”，紧把廉洁“关口”，自觉以职业操守规范个人行为。其次，要学会管好管住自己。管好自己，就是要养成好的习惯：讲原则，严要求，一切按制度办事；讲纪律，重合规，凡事按程序操作。管住自己，就是要用“不想为、不敢为、不能为”来约束自己，做到不该想的不要想，不该拿的不要拿，不该做的不去做，不为私欲所动心，“勿以恶小而为之”。再次，要坚持随时反省自己。古人尚能做到每日“三省”，对一个现代金融企业的工作人员来说，更应该随时检查警醒自己，对一些不合常理常规的想法做法坚决摒弃，让“我的职业我做主”，在反省中不断提升自己，做一个有良好职业习惯的银行员工。只有这样，才能有效防止欲望在自己身上膨胀为贪欲，才能保证把廉洁从业的理念化为长久的行动。

“纵贪欲如落水，不用吹灰之力，终成灭顶之灾；保清廉似上山，定需步步用力，方能攀上巅峰。”养成坚守职业操守的习惯，非一朝一夕，关键在于持之以恒。而培养一个好的习惯，则将会终身受益。如此说来，始终保持从善弃恶的观念，始终保持对良好品德的不懈追求，我们的职业生涯才会更从容、更平实、更久长。