第一篇：2015年北京银行职业资格《法律法规》：票据行为考试题
2015年北京银行职业资格《法律法规》：票据行为考试题
一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括__。A．公安机关 B．人民法院 C．人民检察院 D．政府机关
2、下列不属于固定收益证券的金融工具是__。A．银行存款 B．普通股票 C．优先股票 D．国债
3、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。A．银行重组 B．银行并购
C．缩减贷款规模 D．银行股份制改造
4、银行一般通过来覆盖非预期损失。A：提取准备金 B：筹集资本金 C：银行贷款
D：提取流动资金 E：著作权
5、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。A．习惯型消费者 B．理智型消费者 C．经济型消费者 D．疑虑型消费者
6、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。A．官方干预 B．国际收支 C．通货膨胀率 D．利率
7、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%
8、监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，目前，我国银监会提出的监管理念是__。A．“管法人、管风险、管内控、提高透明度” B．“管董事、管风险、管利润、提高透明度” C．“管人事、管经营、管风险、提高透明度” D．“管董事、管风险、管经营、提高透明度”
9、下列不属于货币市场工具的是__。A．货币市场共同基金 B．商业票据 C．中长期债券 D．短期政府债券
10、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得__。
A．与本行专家讨论股票走势 B．利用本行电脑操作股票买卖
C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D．在本行上网查看股票信息
11、债券挂钩类理财产品主要是指在__和__上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A．货币市场，债券市场 B．期货市场，债券市场 C．基金市场，债券市场
D．金融衍生品市场，资本市场
12、下列关于基金赎回的说法。不正确的是__。
A．赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额 B．注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则
C．若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式
D．投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回
13、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由三个层级的法律规范构成。A：法律、行政法规、规章 B：立法、行政法规、规章 C：法律、监管文件、制度 D：立法、监管文件、制度 E：重组
14、关于房地产投资的特点，下列说法错误的是__。A．具有价值升值效应 B．具有财务杠杆效应 C．变现性相对较好 D．具有政策风险
15、在以下各项中，不属于个人教育贷款的发放对象的是__。A．在读学生
B．即将就读的学生 C．在读学生的直系亲属 D．在读学生的法定监护人
16、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人能够承担的债务为限 C．以债权人的债权为限
D．以债务人的所有债务为限
17、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%
18、商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为。A：国有企业 B：民营企业
C：外商独资企业 D：合资与合作企业 E：著作权
19、与其他企业相比，三资企业需要特别上交的客户档案是__。A．借款人和担保人的营业执照
B．法人代码证及税务登记证的复印件 C．借款人和担保人的开户情况 D．企业成立的批文、公司章程
20、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统
C．CAMEL分析系统 D．5Rs系统
21、__就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。A．市场定位 B．市场细分 C．市场营销 D．市场准入
22、信托的当事人不包括__。A．委托人 B．中间人 C．受托人 D．受益人
23、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做__。A．B股 B．H股 C．N股 D．A股
24、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%
25、内部欺诈是指（）。
A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险
B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失
26、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于__。A．项目可行性分析 B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析 D．项目企业分析
27、__类贷款不属于不良贷款。A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失
28、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A．保险公司 B．房产经纪公司 C．房地产开发商 D．房屋产权交易所
29、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是__。
A．具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提
B．商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格
C．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力
D．在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段
二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得__核心资本的__。A．低于，50% B．低于，1/3 C．高于，50% D．高于，100%
2、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是__。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D．让保安人员立即驱逐该客户
3、对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过__的方式收集。A．了解客户的投资经历 B．与客户交谈
C．从公开的数据库中获得 D．使用心理测试问卷
4、下列不属于期货交易中的内幕消息是__。
A．对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B．国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C．国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D．期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定
5、下列关于货币市场和资本市场的说法，错误的是__。
A．按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为货币市场和资本市场 B．货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资
C．在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资 D．资本市场主要包括债券市场和股票市场
6、年增长率可以达到100%以上的行业处于__。A．启动阶段 B．衰退阶段 C．成熟阶段 D．成长阶段
7、根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为__。A．可规避的操作风险 B．可消除的操作风险 C．可降低的操作风险 D．可缓释的操作风险 E．应承担的操作风险
8、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组__的商品价格的变化幅度。
A．出厂产品批发 B．出口和进口 C．与生产和消费有关 D．与居民生活有关
9、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。A．所在区域的信用环境 B．财务状况 C．信用记录 D．收入来源 E．风险承受能力
10、借款人若要变更还款方式，需要满足的条件不包括__。A．向银行提交还款方式变更申请书
B．借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用 C．借款人的贷款账户中有拖欠本息及其他费用
D．借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
11、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的是（）。A．普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例
B．专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定 C．对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例
D．特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定
E．普通准备金的计提比例可以确定上、下限
12、商业银行风险管理的核心可以归纳为__问题。A．面临哪些风险 B．谁来管理这些风险 C．怎样避免这些风险 D．如何管理这些风险 E．怎样消灭这些风险
13、下列贷款种类中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是__。A．个人耐用消费品贷款 B．个人旅游消费贷款 C．个人医疗贷款
D．下岗失业人员小额担保贷款
14、下列关于周转性贷款，说法正确的有__。
A．周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款
B．它具有短期周转、长期使用的特点
C．在贷款报审材料中应注意说明借款人的资信情况、经营情况、财务状况 D．在贷款报审材料中应注意说明借款人在未来时期的获利能力和偿债能力 E．除了在贷款申报材料注意说明的内容，还应考虑银行的资金情况和银行的利益
15、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是__。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
16、下列关于备用信用证的说法，正确的有__。A．备用信用证是银行对借款人的一种担保行为
B．备用信用证的开证行要承担对受益人的第一付款责任
C．备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类 D．没有申请人的指示，可撤销的备用信用证开证行不会随意撤销信用证 E．不可撤销的备用信用证是指一经产生即不可以撤销或修改的备用信用证
17、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是__。A．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B．只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C．备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
D．一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
18、基金投资者要缴纳的费用是__。A．申购费用 B．管理费用 C．托管费用
D．基金投机交易费用
19、中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点__。A．不运用或不直接运用银行的自有资金 B．不承担或不直接承担市场风险
C．种类多，范围广，所占的比重日益上升 D．以接受客户委托为前提，为客户办理业务
20、以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务__ A．对中国境内公民客户的人民币业务 B．对中国境内公民以外客户的人民币业务 C．买卖外汇
D．代理买卖外汇
21、由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是__。A．远期合约 B．期货合约 C．期权合约 D．互换合约
22、保险诈骗罪侵犯的客体包括__。A．保险公司的财产所有权 B．保额
C．国家的保险制度 D．保费 E．保险资金
23、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率
C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率
24、下列属于商业银行正当竞争手段的是__。A．有奖储蓄 B．开展网络营销
C．提高存款利率至基准利率以上 D．无偿占用联行清算资金
25、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为__元。(年天数以365天计)A．274 B．521 C．548 D．260
26、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于__。A．项目可行性分析 B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析 D．项目企业分析
27、__类贷款不属于不良贷款。A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失
28、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A．保险公司 B．房产经纪公司 C．房地产开发商 D．房屋产权交易所
29、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是__。
A．具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提
B．商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格
C．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力
D．在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段
第二篇：2015年河南省银行职业资格《法律法规》：职业操守考试题
2015年河南省银行职业资格《法律法规》：职业操守考试
题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、公司A与公司B签订了一份远期利率协议，公司A为买方，公司B为卖方，则当市场利率超过协议利率时，__。A．公司B支付利差给公司A B．公司A支付利差给公司B C．公司B支付本金和利差给公司A D．公司A支付本金和利差给公司B
2、下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是__。A．弱型有效市场 B．强型有效市场 C．半弱型有效市场 D．半强型有效市场
3、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。
A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B．债项违约损失程度，预期损失
C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度
4、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以__的罚款。A．1万元以上 B．3万元以下
C．1万元以上2万元以下 D．1万元以上3万元以下
5、通常，流动资金贷款是，固定资产贷款是。A：短期贷款，周转贷款 B：长期贷款，周转贷款 C：短期贷款，长期贷款 D：长期贷款，长期贷款 E：著作权
6、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起__内行使，未行使的，申请权取消。A．1个月 B．3个月 C．半年 D．1年
7、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。A．转移阶段 B．培植阶段 C．融合阶段 D．处置阶段
8、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
9、不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同，个人住房贷款的期限最长可达__年。A．10 B．0 C．15 D．30
10、下列说法中，错误的是__。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
11、以下对项目现金流量分析表述不正确的是。
A：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出
B：项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本
C：在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出 D：在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出 E：著作权
12、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是__。
A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
13、公积金个人住房贷款的期限最长为__年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。A．15 B．20 C．30 D．40
14、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是__。A．一个月 B．两个月 C．半年 D．一年
15、中小商业银行包括__。A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行
D．农业合作银行 16、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权
17、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由__负担。A．借款人 B．银行
C．借款人与银行共同
D．借款人与银行协商解决
18、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。A．开户阶段、转账阶段、归并阶段 B．处置阶段、培植阶段、融合阶段 C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D．前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
19、某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为__。A．25.5% B．15% C．12.5% D．6.25% 20、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段__ A．少年成长期 B．青年成长期 C．中年稳健期 D．退休养老期
21、__是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A．全流程管理原则 B．协议承诺原则 C．实贷实付原则 D．贷放分控原则
22、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和__。A．职业道德水准 B．职业操守水平C．职业纪律规范 D．从业基本原则
23、国际金融市场上中长期融资主要参考的是__ A．美国联邦基金利率 B．伦敦同业拆借利率 C．上海同业拆借利率 D．美国国库券利率
24、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是。A：依法、公开、公正、有效 B：依法、公开、公正、效率 C：依法、公开、公平、效率 D：依法、公开、公平、有效 E：重组
25、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取__形式最为有效。A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人住房贷款的流程是__。
A．审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理 B．审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理 C．受理和调查-签约和发放-审查与审批-贷后与档案管理 D．受理和调查-审查与审批-签约和发放-贷后与档案管理
2、在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括__。A．已正式签署的抵(质)押协议 B．已正式签署的保证协议 C．已正式签署的技术许可合同 D．有关对建设项目的投保证明 E．保险权益转让相关协议或文件
3、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。
A．某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险 B．美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险
C．由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险 D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
E．结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
4、商业银行的短期借款业务包括__。A．同业拆借
B．发行可转换债券 C．向中央银行借款 D．证券回购 E．发行金融债券
5、下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是(。)。A．信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 B．贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格 C．费率是指银行提供信贷服务的全部价格
D．信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量酌信贷产品数额
6、房地产投资的特点包括__。A．价值升值效应 B．财务杠杆效应 C．具有保障功能 D．政策风险
E．变现性相对较差
7、兼具债券和股票特性的融资工具是__。A．商业票据 B．银行贷款
C．可转换公司债券 D．回购协议
8、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题
B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快
E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应
9、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。A．年金保险 B．终身寿险 C．两全保险 D．定期寿险
10、假定两个资产A和B完全负相关，预期收益分别为10%和15%，标准差分别为18%和25%，则下列说法正确的是__。A．投资A比投资B好 B．投资B比投资A好
C．将资金的80%投资A，20%投资B比将资金的30%投资A，70%投资B要好 D．将资金的30%投资A，70%投资B比将资金的80%投资A，20%投资B要好
11、甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是__。
A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强 C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差
12、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在__个工作日内对异议信息进行更正。A．5 B．3 C．2 D．1
13、公司信贷理论的发展历程是__。
A．资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B．预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C．真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D．真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论超
14、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括__。A．商业银行 B．数据主体本人 C．税务部门 D．司法部门
E．金融监督管理机构
15、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有__。
A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B．私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要 C．私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务 D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
16、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。A．可预知的 B．可测定的 C．多变化的 D．不可预见的
17、下列属于银监会职责的有__。A．持有、管理外汇储备
B．对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理 C．对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D．对银行业金融机构实行并表监管 E．指导、部署反洗钱工作
18、投资型保险产品具有__功能。A．投机 B．投资 C．保障
D．套期保值
19、以下国内机构中无法提供理财服务的是__。A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所 20、对计入交易账户的头寸，应当具有明确的头寸管理政策和程序，主要包括__。A．设置头寸限额并进行监控
B．交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C．按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 D．根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控
E．评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等
21、下列关于抵债资产保管与处置的说法，正确的有。
A：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式
B：银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对 C：抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置 D：抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式
E：抵债资产收取后原则上不能对外出租，银行也不得擅自使用抵债资产
22、商业银行通常是采用__的方式来应对和吸收预期损失。A．提取损失准备金 B．冲减利润 C．分散 D．转移 E．规避
23、在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是__。
A．贷款未到期 B．无欠息
C．无拖欠本金
D．贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%
24、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，它包括（）阶段。A．专家判断法 B．专家分析法 C．信用评分模型 D．风险模型分析 E．违约概率模型
25、损失类贷款具有的主要特征包括。
A：借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B：抵押品价值不确定
C：借款人已彻底停止经营活动
D：固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E：借款人已资不抵债
第三篇：2017年北京银行职业资格《法律法规》：留置权模拟试题
2017年北京银行职业资格《法律法规》：留置权模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括__。A．当地的经济发展水平B．劳动力来源
C．可供利用的基础设施、建设用地条件 D．工业建设的优惠政策和措施等条件
2、当名义利率为7.8%，同期通货膨胀率为4.8%时，则实际利率是__ A．2.72% B．2.86% C．2.90% D．2.95%
3、下列不属于金融市场客体的是__。A．股票价格指数 B．中央银行票据 C．债券 D．期货
4、对于客户的中期投资目标，应_________。
A．采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B．主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C．要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D．视具体目标而确定投资策略
5、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是__。
A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
D．必须办理合同公证
6、以下选项中，不属于贷款效益性调查的内容是__。A．借款人、保证人的财务管理状况 B．借款人过去三年的经营效益情况 C．借款人当前经营情况
D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况
7、从客户等级来看，__客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A．理财顾问服务 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．理财业务
8、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A．熟知业务处理流程 B．不断提高业务知识水平C．熟知向客户推荐的金融产品 D．不了解风险控制框架
9、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。A．是商业银行已经预计到将会发生的损失 B．等于预期损失率与资产风险暴露的乘积
C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D．是信用风险损失分布的方差
10、盈利能力监管指标不包括__。A．资本金收益率 B．资本充足率 C．净利息收入率 D．资产收益率
11、马柯维茨提出的__描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A．均值-方差模型 B．资本资产定价模型 C．套利定价理论 D．二叉树模型
12、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的流动性头寸等于__加总。
(1)新贷款净增值的预测值
(2)存款净流量的预测值
(3)其他资产净流量预测值
(4)其他负债净流量预测值
(5)期初的“剩余”或“赤字”
A．(1)(2)B．(1)(2)(3)C．(1)(2)(5)D．(1)(2)(3)(4)(5)
13、《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括__。A．公安机关 B．人民法院 C．人民检察院 D．政府机关
14、某投资者有30万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是__。A．30万元全部买入股票A B．15万元投资股票A，15万元投资股票B C．15万元投资股票B，15万元投资股票C D．15万元投资股票A，15万元投资股票C
15、个人征信查询系统内容中个人身份信息，不包括的是__。A．证件信息 B．通讯信息 C．出生日期 D．工作经历
16、全国第一家农村合作银行成立于__年。A．1984 B．2001 C．2005 D．2003
17、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A．该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的
B．该理论认为，对市场上每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投资效用的均方效用函数
C．均值方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法
D．该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点
18、在比较分析法中，现实中通常以的标准作为行业平均水平。A：本行业所有公司 B：上市公司
C：规模以上公司 D：中等规模公司 E：著作权
19、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得__。A．高于800亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．低于400亿元
20、代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括__。A．被代理人与代理人之间的基础法律关系 B．代理人与第三人所为的民事法律行为
C．被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D．以上都是
21、在贷款活动中，授信额度不包括__。A．贷款意向额度 B．单笔贷款授信额度 C．借款企业额度
D．集团借款企业额度
22、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的__功能。A．货币资金融通
B．风险分散与风险管理 C．资源配置 D．经济调节
23、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．汇兑损益
B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益
24、下列不属于我国货币市场的是__。A．银行间同业拆借市场 B．银行间债券回购市场 C．银行间债券市场 D．票据市场
25、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．Credit Metrics模型
B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》
D．《担保法》司法解释
2、__是对起初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率。
A．绝对收益 B．相对收益
C．百分比收益率 D．对数收益率
3、下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是__ A．下班后在办公室上网下载各种游戏软件 B．把办公室配置的手提电脑带回家使用
C．在中午就餐时喜欢与同事交流上午接待的某些客户的信息资料 D．在协助执行时对执法人员的各类要求都充分予以满足 E．把所掌握的客户信息制作数份电子备份保存
4、贷放分控的法规要求。A：借款申请文件
B：设立独立的放款执行部门
C：将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件 D：借款用途证明文件 E：大型设备采购合同
5、贷款合法合规性调查是指银行业务人员对__进行调查。A．借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为 B．借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉 C．借款人、保证人的家庭状况 D．抵押物的价值评估情况
6、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调__。A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向
7、__不是银行流动资金贷前调查报告中对借款人生产经营及经济效益分析的内容。
A．近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势 B．流动资金数额和周转速度
C．近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量 D．主要客户、供应商及分销渠道
8、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是__。A．贷款可用于购买汽车
B．借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品 C．贷款银行的贷款成本较高 D．贷款期限最长为3年(含3年)E．贷款起点一般为2000元
9、下列投资属于实物投资的是__。A．购买运输车辆 B．购买股票 C．购买基金
D．购买信托产品
10、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。
A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力 C．价格核准能力 D．模型创建能力
E．系统开发、集成能力
11、下列指标中，最能反映企业获得利润的水平的有__。A．毛利润率 B．营业利润率 C．税前利润率 D．净利润率
E．成本费用利润率
12、支付结算业务包括__。A．货币互换 B．银行保函 C．汇款 D．托收 E．信用证
13、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场
14、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。A．契税 B．印花税
C．抵押登记费 D．营业税
15、在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于__。A．长期资 B．流动负债 C．流动资产 D．所有者权益
16、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平
D．资本金规模和商业银行的风险管理水平
17、银行业从业人员应该尊重同事的__。A．工作方式 B．收入水平C．家庭情况 D．工作成果 E．个人隐私
18、下列担保方式中，不属于物的担保的是__。A．抵押 B．质押 C．留置 D．保证
19、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A．当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D．取得票据无需合法原因
20、下列属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行
D．中国银行业监督管理委员会 E．证监会
21、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是__。A．处置阶段 B．洗钱阶段 C．培植阶段 D．融合阶段
22、从理论上看，最佳资金结构是指__时的资金结构。A．总资产收益率最高 B．权益资本净利润率最高 C．企业所有者权益最多 D．企业价值最大 E．综合成本最低
23、下列不属于速动资产的是__。A．存货 B．应收股利 C．预付款项
D．交易性金融资产
24、银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循的原则包括__。A．坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议
B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户
C．所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况
D．在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E．对于不合理的投诉，可以置之不理
25、下列选项中，__是属于项目的合法性调查。A．项目申请人的合法性调查 B．项目资金合法性调查 C．项目开发的合法性调查 D．项目验收的合法性调查
第四篇：北京银行职业《法律法规》：临时存款账户考试题
北京银行职业《法律法规》：临时存款账户考试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、某公司2010年的销售收入为2000万元，应收账款平均余额为400万元，则该公司2010的应收账款周转天数为__天。A．5 B．73 C．85 D．200
2、下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是（）A．债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关 B．债券可以在期满时偿还 C．债券可以提前偿还
D．债券可以根据投资者的要求延期偿还
3、下列可用于贷款抵押的财产有__。A．抵押人有处分权的半成品 B．抵押人的自留地
C．公立医院的医疗卫生设施
D．抵押人依法承包的耕地的土地使用权
4、在__业务中，交易双方都是金融机构。A．票据承兑 B．票据贴现 C．票据转贴现 D．票据发行便利
5、自有资金现金流量表从__的角度出发，以__为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。A．债权人；全部投资(建设投资和流动资金)B．投资者；全部投资(建设投资和流动资金)C．债权人；债权人的全部借款额 D．投资者；投资者的出资额
6、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股
B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股
D．国家股，法人股和公众
7、下列关于协方差的理解，错误的是__。
A．如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系 B．如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势 C．协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标 D．协方差不可能为零
8、重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法． D．橙色预警法
9、以下关于利润的审查表述不正确的是。
A：货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计人进项税额 B：产品销售收入和产品成本中都含有增值税
C：在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税
D：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷 E：著作权
10、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是__。A．证券投资基金等同于证券投资信托
B．证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制 C．证券投资基金的流动性高于证券投资信托 D．证券投资信托不能投资债券
11、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）A．固定收益类产品 B．股权类产品 C．基金类产品 D．衍生产品
12、__推动了个人贷款业务的规范发展。A．住房制度的改革 B．国内消费需求的增长 C．商业银行股份制改革 D．美国金融危机
13、金融市场的基本要素包括主体、客体和__。A．供求关系 B．中介 C．价格机制 D．供应者
14、__不属于组织计划制定要注意的问题。A．项目界面
B．人员配备计划要与需求一致 C．约束条件 D．有关说明
15、个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，应该自展期日起，__。
A．按照原合同约定的利率计付
B．按当日挂牌的3个月贷款利率计息 C．按当日挂牌的6个月贷款利率计息 D．按当日挂牌的一年的贷款利率计息
16、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。A．合同规定 B．工程量的多少 C．贷款人
D．工程施工费
17、某客户在2007年5月8日存入一笔12345.67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是__元。A．12641 B．12641.9 C．12641.95 D．12641.97
18、购车人首先要与贷款银行做前期的接触，由银行直接对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种个人汽车贷款模式称为__。A．“间客式”模式 B．“直客式”模式 C．“中介式”模式 D．“自助式”模式
19、《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于__颁布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年
20、在我国存款的记息起点为__。A．厘 B．分 C．角 D．元
21、下列属于负债以及红利变化引起现金需求的是__。A．利润率的下降 B．非预期性支出 C．商业信用的增加 D．债务重构
22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是__。A．上海银行 B．南京银行 C．北京银行 D．青岛银行
23、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。
A．银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行 B．银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用
C．经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行 D．使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中
24、陈先生1年前以15.5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0.5元，刚分红不久，陈先生就将股票以19.5元的价格卖出，则陈先生的该笔投资的投资收益率为（）。A．10% B．25% C．29%，D．30%
25、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是__。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80%
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列内容体现经营风险的是__。
A．收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响 B．企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损 C．出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产
D．厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线 E．建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整
2、保证人是指具有__的法人、其他经济组织或自然人。A．信用状况良好 B．法定社会关系
C．代位清偿债务能力 D．足够的经济实力
3、关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是__。
A．可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B．ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C．其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。
D．不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券易所直接买卖ETF份额
E．ETF基金是指数型封闭式基金
4、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款
5、损失类贷款具有的主要特征包括__。
A．借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B．抵押品价值不确定
C．借款人已彻底停止经营活动 D．固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E．借款人已资不抵债
6、下列关于个人住房装修贷款的说法，正确的是__。A．贷款可以用于支付家庭装修费用 B．贷款期限一般为5～10年
C．保证人应是贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位 D．若有第三方保证，则保证人承担连带责任
E．贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行
7、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是__。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
8、等额本息还款法的特点有__。A．贷款期内每月还款额度相等 B．贷款期内偿还的利息逐月递增 C．贷款期内还款额度逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增
E．遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额
9、以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。
A．无限责任公司 B．股份有限公司 C．有限责任公司 D．国有独资公司
10、买卖双方在交易所签订的、在确定的将来时间、按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是__。A．金融远期协议 B．金融期货协议 C．金融期权协议 D．金融互换协议
11、商业银行管理战略包括（）内容。A．战略目标 B．战术目标 C．长期目标 D．短期目标 E．实现路径
12、个人住房贷款的支付方式有__。A．委托扣款 B．主动划款 C．柜面还款
D．第三人代缴款 E．抵押物拍卖款
13、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是__。A．成长型基金 B．货币市场基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠杆基金
14、违约概率模型分析属于现代信用风险分析计量方法，下列模型属于违约概率模型分析的选项是__。A．RiskCale模型 B．Logit模型
C．CreditMonitor模型 D．KPMG模型 E．死亡率模型
15、以下不属于衡量通货膨胀指标的是__。A．生产者物价指数 B．消费者物价指数
C．国内生产总值物价平减指数 D．GDP
16、侵权行为是不法__非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A．侵害他人 B．侵害公众 C．侵害合伙人 D．占有
17、对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是__。A．商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准
B．中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请
C．外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批
D．中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批
18、理财顾问服务流程最后一步是__。A．实施计划 B．基础规划
C．建立投资组合 D．绩效评估
19、银行要承受不同形式的__，这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。A．法律风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．国家风险
20、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得__。
A．泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密
B．以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C．窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D．在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段
E．以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利
21、验证客户违约风险区分能力的常用方法有__。A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验
D．贝叶斯错误率(E E．二项分布检验
22、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A．质押式回购与买断式回购 B．质押式回购与卖断式回购 C．抵押式回购与买断式回购 D．抵押式回购与卖断式回购
23、个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括__方面。A．档案管理 B．贷后检查
C．贷款本息回收 D．贷款要素变更 E．贷后事项 24、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为__。A．违法行为 B．违规行为 C．品行不端
D．执业水平低下
25、存款业务的基本法律要求有__。
A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D．商业银行不得采用不正当手段，吸收存款
E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
第五篇：天津银行职业资格《个人理财》：理财师考试题
天津银行职业资格《个人理财》：理财师考试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当__。A．耐心说明情况，取得理解和谅解 B．直接拒绝 C．全力满足
D．向上级汇报，由上级设法解决
2、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法
3、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B．贷款金额和期限的合理性 C．该笔贷款所涉及的经营周期
D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况
4、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是__。A．董事会负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程
B．高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
C．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施
D．风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作
5、某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1美元兑96.7日元。假定其潜在回报率为5%，最低回报率为3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是__万元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0
6、下列企业中属于非法人组织的是__。A．中国人寿保险公司 B．中国工商银行
C．中国人民银行石家庄支行 D．中国投资有限责任公司
7、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的是__。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
8、按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效__ A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的
C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确
9、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。A．行业转变型 B．产品转变型 C．业务停顿型 D．股权变更型
10、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是__。A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D．可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者
11、当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应__。A．销毁
B．由原机构负责人继续保管 C．交于其他金融机构接管 D．移交国务院有关部门
12、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是__。
A．对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销
B．对未按期还款的借款人，应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，有担保人的要向担保人通知催收
C．银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 D．已核销的商用房贷款，银行不再催收
13、利率期货的基础资产是__。A．利率 B．股票 C．债券
D．远期利率合约
14、下列属于外资银行流动性监管指标的是__。A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率
C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率
15、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__，所以应__一笔期权费。A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付
16、下列不属于银行债券投资目标的是__。A．平衡流动性和盈利性 B．降低资产组合的风险 C．补充附属资本 D．提高资本充足率
17、下列属于网上银行的特征的是__。A．模糊的业务时空界限 B．运行环境开放
C．电子虚拟服务方式
D．设立成本较高，但交易安全性提高
18、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平
D．资本金规模和商业银行的风险管理水平
19、对抵押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括__。A．抵押物的合法性
B．抵押物已设定抵押权属情况 C．抵押物是否真实存在、存续状态
D．抵押物是否已到有关部门办理必要的登记手续 20、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．贷款偿还的可能性 B．贷款偿还的剩余期限 C．贷款担保种类 D．担保人的诚意
21、以下交易中不属于即期交易的是_________。
A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B．外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
22、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至__。A．中国银行 B．交通银行
C．中国工商银行 D．中国建设银行
23、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是__。
A．这两笔贷款的信用风险是不相关的 B．这两笔贷款的信用风险是负相关的
C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大 D．这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总
24、外汇市场是以各种__为交易对象的市场。A．债务工具 B．股权
C．可兑换货币
D．保险单和年金单
25、银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法不包括__。A．判断其持续销售增长率是否足够高
B．比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率 C．判断成本节约率
D．判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人住房贷款贷后检查的内容包括__。A．对借款人的检查 B．对抵押物的检查 C．对质押权利的检查
D．对开发商和项目以及合作机构的检查 E．对保证人的检查
2、在下列机构中，经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处
D．以上机构具有相同的业务经营范围
3、下列选项属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素包括（）。A．汇率水平
B．通货膨胀率水平C．人口数量 D．人均收入 E．违约史指标
4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，__是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划
D．私人银行业务
5、同业拆借市场在我国金融市场体系中属于__范畴。A．资本市场
B．长期资金融通市场 C．贷款市场 D．货币市场
6、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。
A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人 B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人 C．2001和2002均为我国非居民纳税人 D．2000和2001均为我国居民纳税人
7、破坏金融管理秩序的行为包括__。
A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用
C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币
8、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。通常需要做出预先评估的风险事件包括__。A．商业银行改革的成本或收益
B．监管机构责令整改的不利信息或事件 C．营业场所的改变 D．紧缩政策的影响 E．服务收费的改变
9、中国银行业协会的会员单位不包括__。A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行 D．中国银联
10、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过__万元。A．5 B．10 C．15 D．20
11、投资组合理论用__来度量投资的预期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的标准差 C．期望收益率
D．收益率的算术平均
12、以下可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有__。A．预期收益率 B．标准差 C．方差 D．中位数 E．众数
13、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有__。
A．依法宣告破产 B．重组 C．撤销 D．接管
14、__是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。A．借款人 B．贷款人 C．债权人 D．债务人
15、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。
A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款
B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款
C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款
E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
16、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（）。A．银行买人外国纸币时
B．银行买入外国可自由兑换的汇票时 C．银行卖出外国纸币时
D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时
17、银行代收代付业务分为（）。A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费
18、以下选项__是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考虑的因素。A．经销商风险 B．假按揭风险
C．大学生毕业后面临就业困难危险 D．借款人的经济财务状况变动风险
E．由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险
19、关于人力资源的供求预测和流动分析，下列说法错误的是__。A．人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求
B．人力资源预测通常包括两项内容，一是企业内部和外部的劳动力需求预测，二是企业内部和外部的劳动力供给预测 C．人力资源的流动是市场经济的特征之一
D．企业在取得用人主动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策
E．以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效率与活力具有重要意义 20、以下关于年金的说法，错误的是_________。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C．递延年金是普通年金的特殊形式。D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
21、个人征信系统数据的直接使用者，不包括__。A．商业银行
B．数据主体贸易伙伴 C．数据主体本人
D．金融监督管理机构
22、下列关于破产重整的说法，正确的是__。
A．破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响
B．当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决
C．根据债权性质(如有无担保)，债权人往往被划分成不同的债权人组别
D．在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排
E．法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行
23、借款需求分析对银行的意义在于__。A．帮助银行有效地评估风险
B．帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率 C．为公司提供融资方面的合理建议 D．确定贷款总供给量 E．帮助银行增加盈利
24、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起__内予以处分。A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年
25、买入看涨期权最大的损失是__。A．零 B．无穷大 C．期权费
D．标的资产的市场价格
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