2016年上半年广西银行业职业资格《法律法规》：个人存款业务考试题

第一篇：2016年上半年广西银行业职业资格《法律法规》：个人存款业务考试题

2016年上半年广西银行业职业资格《法律法规》：个人存

款业务考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是__。A．ETF本质上是开放式基金

B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C．投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。ETF

2、下列属于动产的是__。A．产成品 B．股票 C．建筑物

D．土地使用权

3、下列关于期权的说法不正确的是__。A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C．看涨期权的卖方的获利是有限的

D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨

4、基金转换的基础是__。A．基金份额 B．基金份额净值 C．基金市价

D．基金转换比例

5、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是__。A．信用记录 B．贷款背景 C．项目收益

D．抵押品变现难易程度

6、商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是__。A．产品组合的广度和关联性 B．产品组合的广度和深度 C．产品组合的深度和关联度 D．产品组合的宽度

7、全国个人信用信息基础数据库系统首先向__提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。A．司法部门 B．商业银行

C．数据主体本人

D．金融监督管理机构

8、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是__。A．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

D．应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额

9、我国《基金法》规定，基金份额持有人大会应当有代表__基金份额的持有人参加，方可召开。A．30%以上 B．70%以上 C．10%以上 D．50%以上

10、以下关于速动比率表述不正确的是__。

A．速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力 B．一般认为速动比率为1较为合适 C．零售业允许保持低于1的速动比率

D．应收账款比较多的客户，速动比率应小于1

11、以下不属于信用贷款的特点是__。A．信用贷款不需要保证和抵押 B．信用贷款风险较大

C．一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放 D．期限较长

12、金融工具的变现能力是指金融工具的__ A．偿还性 B．安全性 C．流动性 D．盈利性

13、下列关于资本构成的说法，不正确的__。

A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

B．优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

C．未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

D．计入附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回

14、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于__。A．基本面指标和财务指标 B．财务指标和财务指标 C．基本面指标和基本面指标 D．财务指标和基本面指标

15、个人汽车贷款采用保证担保方式的，__可以不进行调查。A．保证人是否有代偿能力 B．保证人家庭收入状况 C．保证人与借款人的关系

D．保证人的材料是否真是有效

16、新《保险法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

17、__推动了个人贷款业务的规范发展。A．住房制度的改革 B．国内消费需求的增长 C．商业银行股份制改革 D．美国金融危机

18、根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是__。A．分公司和子公司都具有法人资格 B．分公司和子公司都不具有法人资格

C．分公司不具有法人资格，其民事责任将由总公司承担 D．子公司具有法人资格，其民事责任由总公司来承担

19、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A．因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费

20、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。

A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权

21、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．贷款偿还的可能性 B．贷款偿还的剩余期限 C．贷款担保种类 D．担保人的诚意

22、下列关于信用风险监测的说法，正确的是__。A．信用风险监测是一个静态的过程

B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C．当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

23、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是__。(扣除20%利息税后)A．2,000.88元 B．2,001.12元 C．2,001.56元 D．2,002.48

24、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．公允价值法

25、未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务尚不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得__的罚款。A．1倍以上3倍以下 B．1倍以上5倍以下 C．2倍以上3倍以下 D．2倍以上5倍以下

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、消费者物价指数是指__的变化。A．一组与居民生活有关的商品价格 B．出口和进口

C．出厂产品的批发价格 D．国内生产总值

2、下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的是__。A．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B．合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同

C．合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同

D．对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

E．合同填写禁止涂改

3、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。

A．某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险 B．美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险

C．由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险

D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险

E．结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

4、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查__。A．借款人身份的真实性 B．借款人的收入水平C．借款人的信用状况 D．各类证件的真实性 E．申报价格的合理性

5、在商用房贷款中，若保证人在保证期间出现__情况，银行必须引起高度重视。A．保证人有恶意破产倾向 B．保证人改变资本结构

C．保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁

D．保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为

E．保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押

6、借款人在农户联保贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额__的活期存款。A．8% B．7% C．5% D．3%

7、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类

E．市场承受能力

8、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。A．数量优先 B．时间优先 C．价格优先 D．品种优先

9、下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有__。

A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品 C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

10、银行的存贷款业务应归__账户。A．基本 B．银行 C．交易 D．封闭

11、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。A．超额累进税率 B．全额累进税率 C．超率累进税率 D．超倍累进税率

12、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是__。A．现金支票 B．转账支票 C．普通支票 D．旅行支票

13、下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能__ A．制定和执行货币政策 B．防范和化解金融风险 C．管理中央公共财政支出 D．维护金融稳定

14、银行业从业人员应当做到__。

A．对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理 B．对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理

C．对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理

D．了解客户的业务单据

15、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。A．死亡或疾病 B．疾病或失业 C．残疾或死亡 D．退休或残疾

16、中央银行基准利率由__构成。A．再贷款利率 B．再贴现利率

C．存款准备金利率

D．超额存款准备金利率 E．法定准备金利率

17、负债和分红的变化引起的借款需求包括__。A．长期销售增长

B．商业信用的减少和改变 C．债务重构 D．红利的变化 E．非预期性支出

18、处在成熟期的行业的风险性__。A．最高 B．最低 C．中等 D．较高

19、下列关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的是__。A．市场细分是目标市场确定的前提

B．目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场 C．选择适合自身的目标市场是市场细分的基础 D．细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场

20、根据《人民币利率管理规定》的规定，金融机构的__行为属于利率违规行为。A．擅自提高或降低存、贷款利率 B．变相提高存、贷款利率

C．擅自或变相以高利率发行债券 D．变相降低存、贷款利率

E．其他违法《人民币利率管理规定》和国家利率政策的行为

21、下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是__。A．增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率

B．新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 C．最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资 D．随着新股中签率及收益率的提高，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生 E．以上选项都对

22、在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险资产风险加权的计算方法有__。A．基本指标法 B．内部模型法 C．标准法

D．内部评级初级法 E．内部评级高级法

23、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。A．资产负债表 B．损益表

C．现金流量表 D．利润分配表

24、根据《民法通则》规定，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理

25、在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到__。A．最小 B．最大 C．不变

D．无法确定

第二篇：广西银行业存款业务自律公约

广西银行业存款业务自律公约

第一章 总则

第一条 为规范境内存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营远

景，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章，参照《中国银行业存款自律公约》，经广西银行业协会个会员单位共同协商，制定本公约。

第二条 本公约所称的存款业务，是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款二

产生的相关金融活动。

第三条 存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障

客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。

第四条 存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，成新经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共利益。

第五条 本公约适用于广西银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自

觉履行公约的各项约定，严格执行广西银行业协会的处理决定，自觉维护中国银行业的整体形象。

第二章 基本规定

第六条 会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》

和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定，规范存款业务。

第七条 会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。

第八条 会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款业务需求。

第九条 会员单位应从客户角度出发，在防范危险的前提下，不断完善系统功能，优化服务

流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，简历和谐的银客关系。

第十条 会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平

和综合素质。

第三章 自律约定

第十一条 会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款：

(一)采取存款“贴水”或变相“贴水”、高套利率档次、套用人民币同业间利率、提前支付

定期存款利息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数、认为增加计息天数、通过向存款客户赠送实物、购物卡、现金、贵金属、储值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他变相提高存款利率的不正当手段吸收存款。

(二)向存款人货关系人支付正常利息意外的费用，入吸储费、咨询费、手续冯等；

(三)以存款“公关”的名义，想存款人货关系人货中介机构馈赠礼品和现金、或报销费用

等手段与客户存款金额直接挂钩，要求客户存入相应金额的款项；

(四)通过办卡、购买理财产品、办理第三方存管等业务名义，以与客户存款金额直接挂钩的返现金、送礼品和送购物卡等手段向客户吸收存款；

(五)通过向客户免费提供办公场所、办公设备和承担相关费用等手段吸收客户存款；

(六)在存款营销中违反“存款资源、取款自由”原则，误导、强拉客户办理理财、保险业

务等行为；

(七)通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行“有奖储蓄、赠送实物、积分换现金

（或实物）”等高于法定存款利率的宣传，或者以内容不真实、概念模糊，易产生歧义的文字来欺骗、误导客户存款；

(八)以其他法律、法规所禁止的形式吸收存款。

第十二条 会员单位之间应公平竞争，不得有下列行为：

（一）采用行政干预等发市场化手段，组织和排斥其他会员单位开展存款业务；

（二）才去支付好处费等手段，争夺其他会员单位客户；

（三）与客户传统，提供虚假资信证明或其他资料，从其他会员单位套取存款；

（四）在公开场合使用有损其他会员单位利益和形象的宣传手段营销存款业务；

（五）票据到期不及时解付，故意拖延、挤压其他会员单位的联行资金、转账结算等方式，滞留其他会员单位存款；

（六）故意关闭网络银行等电子银行设备转出功能或以账务系统故障灯理由，在月末、季

末关键时点滞留存款；

（七）要求开户企业在不同开户一行之间同名互转，或与其他会员单位进行客户资源共享，恶意交换存款；

（八）贬低、诋毁其他银行，盗取其他银行的商业机密，未经他行同意或披露、使用其商

业秘密等不正当手段争揽存款；

（九）以其他非正当竞争手段吸收存款。

第十三条 会员单位应加强存款业务内部广利，保证存款业务持续健康发展。

（一）加强风险管理，严格按规定进行存款业务核算；

（二）眼科按照规定进行存款统计，不以任何手段虚增、虚减存款；

（三）规范存款业务，引导从业人员科学、有序揽存；

（四）不设立存款单项考核和奖励办法，不对非营销部门下达存款考核指标，不单独把存

款考核指标分解下达到个人，不单独将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排等挂钩；

（五）综合评价存款业务贡献，完善存款业绩考核标准，不片面追求存款时点数考核。

第四章 监督管理

第十四条 广西银行业协会对个会员单位的存款业务进行监督，才去收集客户意见、会员单位举报、报刊及网络等媒体舆情等方式进行。

第十五条 会员单位有义务严格遵守和执行本公约，并接受协会的监督检查。会员单位发现其下属机构有违反本公约的，应及时自查自纠。同时，各会员单位有权对其他违反本公约的行为进行检举。

第十六条 会员单位违反本公约的，经广西银行业协会组织会员单位代表核实后，由广西银行业协会视情况采取一项或多项处理措施，并根据协会章程规定程序作出书面处理决定：

（一）未造成严重影响的：

1、上报中国银行协会网站予以曝光；

2、业内发布通报。

（二）造成严重社会影响的：

1、上报中国银行协会网站予以曝光；

2、暂停形式会员权利1—6个月；

3、取消会员资格；

4、有广西银行业协会报广西银监局处理。

第十七条 非会员单位可以参照适用本公约。广西银行业协会可以对非会员单位行使监督权，如发现其有违法违规行为，可以建议广西银监局处理。

第十八条 会员单位下属机构及其从业人员违反本公约的，视情况予以处理：

（一）情节轻微且未造成不良影响的，责令所在单位上级部门根据有关规定对相关负

责人给予批评教育或行政处分；并将其处理结果反馈广西银行业协会。

（二）情节严重并造成严重影响或严重妨碍会员银行存款业务发展的，会员单位应及

时报广西银行业协会，立即责成会员单位采取相应措施。经核实后，提出处理建议报广西银监局。

第十九条 会员单位对于广西银行业协会处理有异议的，可以向广西银行业协会申请纠正。对协会最后处理结果仍有异议的，可以向广西银监局反映。

第五章 附则

第二十条 本公约由广西银行业协会会员单位签署后生效。

第二十一条 在本公约生效后，取得广西银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为志愿加入本公约，受本公约约束。

第二十二条 本公约由广西银行业协会负责解释和修改。

第二十三条 本公约与国家法律、法规及监管机构规章不一致的，依有关法律、法规和监管机构规章执行。

第三篇：中国银行业存款业务自律公约

中国银行业存款业务自律公约

第一章 总 则

第一条 为规范境内存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营环境，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章，经中国银行业协会各会员单位共同协商，制定本公约。

第二条 本公约所称的存款业务，是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款而产生的相关金融活动。

第三条 存款业务自律的指导思想：深入贯彻落实科学发展观，不断深化对存款业务发展不同时期的特征和发展规律的认识，全面把握存款业务发展内外部环境、主要矛盾和基本问题，树立存款业务的科学发展理念。

第四条 存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。

第五条 存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，诚信经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共利益。

第六条 本公约适用于中国银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自觉履行公约的各项约定，严格执行中国银行业协会的处理决定，自觉维护中国银行业的整体形象。

第二章 基本规定

第七条 会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定，规范存款业务。

第八条 会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。

第九条 会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款业务需求。

第十条 会员单位应从客户角度出发，在防范风险的前提下，不断完善系统功能，优化服务流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，建立和谐的银客关系。

第十一条 会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平和综合素质。

第三章 自律约定

第十二条 会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款：

（一）采取存款“贴水”或变相“贴水”、高套利率档次、套用人民币同业间利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数、人为增加计息天数、通过向存款客户赠送实物、购物卡、现金、贵金属、储值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他变相提高存款利率的不正当手段吸收存款。

（二）向存款人或关系人支付正常利息以外的费用，如吸储费、咨询费、手续费等；

（三）以存款“公关”的名义，向存款人或关系人或中介机构馈赠礼品和现金、或报销费用等手段与客户存款金额直接挂钩，要求客户存入相应金额的款项；

（四）通过办卡、购买理财产品、办理第三方存管等业务名义，以与客户存款金额直接挂钩的返现金、送礼品和送购物卡等手段向客户吸收存款；

（五）通过向客户免费提供办公场所、办公设备和承担相关费用等手段吸收客户存款；

（六）在存款营销中违反“存款自愿、取款自由”原则，误导、强拉客户办理理财、保险业务等行为；

（七）通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行“有奖储蓄、赠送实物、积分换现金（或实物）”等高于法定存款利率的宣传，或者以内容不真实、概念模糊，易产生歧义的文字来欺骗、误导客户存款；

（八）以其他法律、法规所禁止的形式吸收存款。

第十三条 会员单位之间应公平竞争，不得有下列行为：

（一）采用行政干预等非市场化手段，阻止和排斥其他会员单位开展存款业务；

（二）采取支付好处费或许诺支付好处费等手段，争夺其他会员单位客户；

（三）与客户串通，提供虚假资信证明或其他资料，从其他会员单位套取存款；

（四）在公开场合使用有损其他会员单位利益和形象的宣传手段营销存款业务；

（五）票据到期不及时解付，故意拖延、积压其他会员单位的联行资金、转账结算等方式，滞留其他会员单位存款；

（六）故意关闭网络银行等电子银行设备转出功能或以账务系统故障等理由，在月末、季末关键时点滞留存款；

（七）要求开户企业在不同开户银行之间进行同名互转，或与其他会员单位进行客户资源共享，恶意交换存款；

（八）贬低、诋毁其他银行，窃取其他银行的商业秘密，未经他行同意或披露、使用其商业秘密等不正当手段争揽存款；

（九）以其他非正当竞争手段吸收存款。

第十四条 会员单位应加强存款业务内部管理，保证存款业务持续健康发展。

（一）加强风险管理，严格按规定进行存款业务核算；

（二）严格按照规定进行存款统计，不以任何手段虚增、虚减存款；

（三）规范存款业务，引导从业人员科学、有序揽存；

（四）不设立存款单项考核和奖励办法，不对非营销部门下达存款考核指标，不单独把存款考核指标分解下达到个人，不单独将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排等挂钩；

（五）综合评价存款业务贡献，完善存款业绩考核标准，不片面追求存款时点数考核。

第四章 监督管理

第十五条 中国银行业协会对各会员单位的存款业务进行监督，可采取收集客户意见、报刊及网络等媒体舆情，协会及地方银行业协会或公会的自律工作委员会协同调查等方式进行。

第十六条 会员单位有义务严格遵守和执行本公约，并接受协会的监督检查。会员单位发现其下属机构有违反本公约的，应及时自查自纠。同时，各会员单位有权对其他会员单位违反本公约的行为进行检举。

第十七条 会员单位违反本公约的，经中国银行业协会自律工作委员会或授权当地银行业协会（公会）查实后，由中国银行业协会视情况采取一项或多项处理措施，并根据协会章程规定程序作出书面处理决定：

（一）未造成严重影响的：

1、责令违约单位限期改正；

2、业内发布通报。

（二）造成严重社会影响的：

1、在中国银行业协会网站上予以曝光；

2、暂停行使会员、观察员权利1—6个月；

3、取消会员资格；

4、由中国银行业协会报中国银监会处理。

第十八条 非会员单位可以参照适用本公约。中国银行业协会可以对非会员单位行使监督权，如发现其有违法违规行为，可以建议中国银监会处理。

第十九条 会员单位下属机构及其从业人员违反本公约的，视情况予以处理：

（一）情节轻微且未造成不良影响的，责令所在单位上级部门根据有关规定对相关责任人给予批评教育或行政处分；

（二）情节严重并造成严重影响或严重妨碍会员银行存款业务发展的，会员单位应及时报中国银行业协会自律工作委员会，立即责成会员单位采取相应措施。经自律工作委员会查实后，提出处理建议报中国银监会。

第二十条 非中国银行业协会会员单位且为地方银行业协会或公会的下属机构及其从业人员违反本公约的，由地方银行业协会或公会报当地银监局处理。

第二十一条 会员单位对于中国银行业协会处理有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会申请纠正。对中国银行业协会自律工作委员处理结果不服的，可以向中国银监会反映。

第二十二条 会员单位的下属机构及其从业人员对地方银行业协会或公会的处罚有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会反映。

第五章 附 则

第二十三条 本公约由中国银行业协会会员单位签署后生效。

第二十四条 在本公约生效后，取得中国银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为志愿加入本公约，受本公约约束。

第二十五条 本公约由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修改。

第二十六条 本公约与国家法律、法规及监管机构规章不一致的，依有关法律、法规和监管机构规章执行。

第四篇：银行个人存款业务

银行个人存款业务包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民币零存整取存款、人民币整存零取存款、人民币存本取息存款、人民币定活两便储蓄存款、教育储蓄、定活通、个人通知存款、小额账户销户、挂失及密码

一、活期存款..............................................................................................................................服务简介......................................................................................................................服务特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................二、整存整取..............................................................................................................................服务简介......................................................................................................................服务特色......................................................................................................................起点金额与存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................三、活期一本通..........................................................................................................................服务简介......................................................................................................................功能特点......................................................................................................................四、定期一本通..........................................................................................................................服务简介......................................................................................................................功能特点......................................................................................................................五、人民币零存整取定期存款..................................................................................................服务简介......................................................................................................................起点金额与存期..........................................................................................................服务特色......................................................................................................................六、人民币整存零取定期存款..................................................................................................服务简介......................................................................................................................起点金额与存期..........................................................................................................服务特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................七、人民币存本取息定期存款..................................................................................................服务简介......................................................................................................................起点金额与存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................服务特色......................................................................................................................八、人民币定活两便存款..........................................................................................................服务简介......................................................................................................................服务特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................九、人民币教育储蓄..................................................................................................................

第五篇：2015年河南省银行职业资格《法律法规》：职业操守考试题

2015年河南省银行职业资格《法律法规》：职业操守考试

题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、公司A与公司B签订了一份远期利率协议，公司A为买方，公司B为卖方，则当市场利率超过协议利率时，__。A．公司B支付利差给公司A B．公司A支付利差给公司B C．公司B支付本金和利差给公司A D．公司A支付本金和利差给公司B

2、下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是__。A．弱型有效市场 B．强型有效市场 C．半弱型有效市场 D．半强型有效市场

3、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。

A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B．债项违约损失程度，预期损失

C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度

4、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以__的罚款。A．1万元以上 B．3万元以下

C．1万元以上2万元以下 D．1万元以上3万元以下

5、通常，流动资金贷款是，固定资产贷款是。A：短期贷款，周转贷款 B：长期贷款，周转贷款 C：短期贷款，长期贷款 D：长期贷款，长期贷款 E：著作权

6、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起__内行使，未行使的，申请权取消。A．1个月 B．3个月 C．半年 D．1年

7、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。A．转移阶段 B．培植阶段 C．融合阶段 D．处置阶段

8、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

9、不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同，个人住房贷款的期限最长可达__年。A．10 B．0 C．15 D．30

10、下列说法中，错误的是__。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

11、以下对项目现金流量分析表述不正确的是。

A：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出

B：项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本

C：在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出 D：在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出 E：著作权

12、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是__。

A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

13、公积金个人住房贷款的期限最长为__年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。A．15 B．20 C．30 D．40

14、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是__。A．一个月 B．两个月 C．半年 D．一年

15、中小商业银行包括__。A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行

D．农业合作银行 16、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权

17、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由__负担。A．借款人 B．银行

C．借款人与银行共同

D．借款人与银行协商解决

18、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。A．开户阶段、转账阶段、归并阶段 B．处置阶段、培植阶段、融合阶段 C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D．前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

19、某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为__。A．25.5% B．15% C．12.5% D．6.25% 20、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段__ A．少年成长期 B．青年成长期 C．中年稳健期 D．退休养老期

21、__是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A．全流程管理原则 B．协议承诺原则 C．实贷实付原则 D．贷放分控原则

22、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和__。A．职业道德水准 B．职业操守水平C．职业纪律规范 D．从业基本原则

23、国际金融市场上中长期融资主要参考的是__ A．美国联邦基金利率 B．伦敦同业拆借利率 C．上海同业拆借利率 D．美国国库券利率

24、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是。A：依法、公开、公正、有效 B：依法、公开、公正、效率 C：依法、公开、公平、效率 D：依法、公开、公平、有效 E：重组

25、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取__形式最为有效。A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人住房贷款的流程是__。

A．审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理 B．审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理 C．受理和调查-签约和发放-审查与审批-贷后与档案管理 D．受理和调查-审查与审批-签约和发放-贷后与档案管理

2、在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括__。A．已正式签署的抵(质)押协议 B．已正式签署的保证协议 C．已正式签署的技术许可合同 D．有关对建设项目的投保证明 E．保险权益转让相关协议或文件

3、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。

A．某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险 B．美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险

C．由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险 D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险

E．结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

4、商业银行的短期借款业务包括__。A．同业拆借

B．发行可转换债券 C．向中央银行借款 D．证券回购 E．发行金融债券

5、下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是(。)。A．信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 B．贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格 C．费率是指银行提供信贷服务的全部价格

D．信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量酌信贷产品数额

6、房地产投资的特点包括__。A．价值升值效应 B．财务杠杆效应 C．具有保障功能 D．政策风险

E．变现性相对较差

7、兼具债券和股票特性的融资工具是__。A．商业票据 B．银行贷款

C．可转换公司债券 D．回购协议

8、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快

E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

9、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。A．年金保险 B．终身寿险 C．两全保险 D．定期寿险

10、假定两个资产A和B完全负相关，预期收益分别为10%和15%，标准差分别为18%和25%，则下列说法正确的是__。A．投资A比投资B好 B．投资B比投资A好

C．将资金的80%投资A，20%投资B比将资金的30%投资A，70%投资B要好 D．将资金的30%投资A，70%投资B比将资金的80%投资A，20%投资B要好

11、甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是__。

A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强 C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差

12、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在__个工作日内对异议信息进行更正。A．5 B．3 C．2 D．1

13、公司信贷理论的发展历程是__。

A．资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B．预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C．真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D．真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论超

14、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括__。A．商业银行 B．数据主体本人 C．税务部门 D．司法部门

E．金融监督管理机构

15、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有__。

A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B．私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要 C．私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务 D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

16、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。A．可预知的 B．可测定的 C．多变化的 D．不可预见的

17、下列属于银监会职责的有__。A．持有、管理外汇储备

B．对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理 C．对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D．对银行业金融机构实行并表监管 E．指导、部署反洗钱工作

18、投资型保险产品具有__功能。A．投机 B．投资 C．保障

D．套期保值

19、以下国内机构中无法提供理财服务的是__。A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所 20、对计入交易账户的头寸，应当具有明确的头寸管理政策和程序，主要包括__。A．设置头寸限额并进行监控

B．交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C．按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 D．根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

E．评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等

21、下列关于抵债资产保管与处置的说法，正确的有。

A：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B：银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对 C：抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置 D：抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式

E：抵债资产收取后原则上不能对外出租，银行也不得擅自使用抵债资产

22、商业银行通常是采用__的方式来应对和吸收预期损失。A．提取损失准备金 B．冲减利润 C．分散 D．转移 E．规避

23、在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是__。

A．贷款未到期 B．无欠息

C．无拖欠本金

D．贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%

24、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，它包括（）阶段。A．专家判断法 B．专家分析法 C．信用评分模型 D．风险模型分析 E．违约概率模型

25、损失类贷款具有的主要特征包括。

A：借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B：抵押品价值不确定

C：借款人已彻底停止经营活动

D：固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E：借款人已资不抵债