第一篇：关于银行业存款自律业务的学习感想
学习《中国银行业存款业务自律公约》心得体会 为社会提供优质高效的金融产品服务,是北京银行赖于生存和发展的根本。北京银行新国展支行为了防范业务风险,保障客户权益,共同促进存款业务持续健康发展，全行上下在行长与主任的带领下学习《中国银行业存款业务自律公约》。加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设,提高金融服务的效率和质量,满足客户日益增长的存款业务需求。北京银行新国展支行结合“赢在网点”项目要求，以解决服务投诉和客户办理业务排队现象为重点，切实提升服务效率和服务质量，不断丰富服务内涵。
一、提高服务工作效率。切实增加窗口实开数量，确保网点正常工作日实开窗口不少于4个，充实年轻的大学生到一线柜台。同时加快了自助设备投放和更新力度，加快发展电子银行和银行卡业务的离柜率，分流柜面压力。
二、发挥大堂引导作用。增加网点大堂引导，做到大堂引导主动识别客户，做好业务分流，引导客户办理业务，缓解柜台排队现象，为客户提供良好的服务，进一步提升服务水平。由于自助设备数量众多且服务功能齐全，通过大堂经理的合理引导，客户可在自助设备上办理大部分日常业务，有效提高了服务效率。
三、加强网点环境建设。实施网点美化工程，要求不奢华，但要舒适，并实施畅通分层和差别服务，设置了专门的理财服务室，区分后的现金与非现金柜台，让客户办理业务时更加方便快捷。加强对服务环境的整治、检查力度，对服务环境的卫生、员工仪表、物品摆放、服务设施等进行统一标准、严格要求，充分展现北京银行良好的社会形象
四、做好服务宣传工作。积极开展文明服务“每周一星”评选活动，在全行形成争先创优氛围。组织开展“服务创造价值活动”提升全行对服务创造价值的认识。着力宣传服务信息，扩大我行改进服务的良好氛围，树立良好社会形象。开展“反假币宣传月”、“服务小微企业宣传月”、客户沙龙等活动，通过一系列活动恰当宣传理财产品，由于资本市场剧烈调整、信用风险急剧提升等等因素，对银行理财产品风险充分揭示，对客户家庭资产配置正确引导，对人民币的真假辨别广泛宣传，体现了北京银行的社会责任感。
五、强化服务投诉管理。加大惩治服务中投诉现象，并对责任人进行相应的处罚。利用晨会对柜台工作人进行教育，组织员工分析和查找产生服务投诉的原因，探寻解决服务投诉的方法，从根本上解决服务投诉问题，促进服务质量再提高。
六、严格按照规定操作。北京银行设计、发售的理财产品以保本型、收益比较固定的产品为主。各级销售机构均采用总行统一版本的说明书。在这些产品说明书中，对产品的风险评级、收益率情况均有明确的说明，客户签署协议前均要仔细阅读说明书并抄录确认文字。根据“将最合适的产品销售给最适合的客户”的原则，新国展支行严格要求理财人员向客户推介理财投资产品之前，应对客户进行风险承受能力测试，确认客户的风险承受能力评级。这些测试结果由客户签字确认，并附在银行产品协议书后，以此作为销售理财产品的依据，避免因盲目推销造成的不当或错误销售，确保对客户充分、清晰、明确揭示产品风险。
七、加强风险自查与互查。北京银行新国展支行加强存款业务内部管理,保证存款业务持续健康发展。加强风险管理,严格按规定进行存款业务核算，并每周组织业务自查与互查，加大了对柜面特殊业务的风险防控和日常风险管理，建立起风险管理长效机制。
北京银行新国展支行将适应经营转型，增强对业务发展的保障性。风险管理不仅要杜绝风险，更要在业务发展过程中控制风险，驾驭风险和经营风险，为业务发展服务。
第二篇：中国银行业存款业务自律公约
中国银行业存款业务自律公约
第一章 总 则
第一条 为规范境内存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营环境，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章，经中国银行业协会各会员单位共同协商，制定本公约。
第二条 本公约所称的存款业务，是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款而产生的相关金融活动。
第三条 存款业务自律的指导思想：深入贯彻落实科学发展观，不断深化对存款业务发展不同时期的特征和发展规律的认识，全面把握存款业务发展内外部环境、主要矛盾和基本问题，树立存款业务的科学发展理念。
第四条 存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。
第五条 存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，诚信经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共利益。
第六条 本公约适用于中国银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自觉履行公约的各项约定，严格执行中国银行业协会的处理决定，自觉维护中国银行业的整体形象。
第二章 基本规定
第七条 会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定，规范存款业务。
第八条 会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。
第九条 会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款业务需求。
第十条 会员单位应从客户角度出发，在防范风险的前提下，不断完善系统功能，优化服务流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，建立和谐的银客关系。
第十一条 会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平和综合素质。
第三章 自律约定
第十二条 会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款：
（一）采取存款“贴水”或变相“贴水”、高套利率档次、套用人民币同业间利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数、人为增加计息天数、通过向存款客户赠送实物、购物卡、现金、贵金属、储值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他变相提高存款利率的不正当手段吸收存款。
（二）向存款人或关系人支付正常利息以外的费用，如吸储费、咨询费、手续费等；
（三）以存款“公关”的名义，向存款人或关系人或中介机构馈赠礼品和现金、或报销费用等手段与客户存款金额直接挂钩，要求客户存入相应金额的款项；
（四）通过办卡、购买理财产品、办理第三方存管等业务名义，以与客户存款金额直接挂钩的返现金、送礼品和送购物卡等手段向客户吸收存款；
（五）通过向客户免费提供办公场所、办公设备和承担相关费用等手段吸收客户存款；
（六）在存款营销中违反“存款自愿、取款自由”原则，误导、强拉客户办理理财、保险业务等行为；
（七）通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行“有奖储蓄、赠送实物、积分换现金（或实物）”等高于法定存款利率的宣传，或者以内容不真实、概念模糊，易产生歧义的文字来欺骗、误导客户存款；
（八）以其他法律、法规所禁止的形式吸收存款。
第十三条 会员单位之间应公平竞争，不得有下列行为：
（一）采用行政干预等非市场化手段，阻止和排斥其他会员单位开展存款业务；
（二）采取支付好处费或许诺支付好处费等手段，争夺其他会员单位客户；
（三）与客户串通，提供虚假资信证明或其他资料，从其他会员单位套取存款；
（四）在公开场合使用有损其他会员单位利益和形象的宣传手段营销存款业务；
（五）票据到期不及时解付，故意拖延、积压其他会员单位的联行资金、转账结算等方式，滞留其他会员单位存款；
（六）故意关闭网络银行等电子银行设备转出功能或以账务系统故障等理由，在月末、季末关键时点滞留存款；
（七）要求开户企业在不同开户银行之间进行同名互转，或与其他会员单位进行客户资源共享，恶意交换存款；
（八）贬低、诋毁其他银行，窃取其他银行的商业秘密，未经他行同意或披露、使用其商业秘密等不正当手段争揽存款；
（九）以其他非正当竞争手段吸收存款。
第十四条 会员单位应加强存款业务内部管理，保证存款业务持续健康发展。
（一）加强风险管理，严格按规定进行存款业务核算；
（二）严格按照规定进行存款统计，不以任何手段虚增、虚减存款；
（三）规范存款业务，引导从业人员科学、有序揽存；
（四）不设立存款单项考核和奖励办法，不对非营销部门下达存款考核指标，不单独把存款考核指标分解下达到个人，不单独将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排等挂钩；
（五）综合评价存款业务贡献，完善存款业绩考核标准，不片面追求存款时点数考核。
第四章 监督管理
第十五条 中国银行业协会对各会员单位的存款业务进行监督，可采取收集客户意见、报刊及网络等媒体舆情，协会及地方银行业协会或公会的自律工作委员会协同调查等方式进行。
第十六条 会员单位有义务严格遵守和执行本公约，并接受协会的监督检查。会员单位发现其下属机构有违反本公约的，应及时自查自纠。同时，各会员单位有权对其他会员单位违反本公约的行为进行检举。
第十七条 会员单位违反本公约的，经中国银行业协会自律工作委员会或授权当地银行业协会（公会）查实后，由中国银行业协会视情况采取一项或多项处理措施，并根据协会章程规定程序作出书面处理决定：
（一）未造成严重影响的：
1、责令违约单位限期改正；
2、业内发布通报。
（二）造成严重社会影响的：
1、在中国银行业协会网站上予以曝光；
2、暂停行使会员、观察员权利1—6个月；
3、取消会员资格；
4、由中国银行业协会报中国银监会处理。
第十八条 非会员单位可以参照适用本公约。中国银行业协会可以对非会员单位行使监督权，如发现其有违法违规行为，可以建议中国银监会处理。
第十九条 会员单位下属机构及其从业人员违反本公约的，视情况予以处理：
（一）情节轻微且未造成不良影响的，责令所在单位上级部门根据有关规定对相关责任人给予批评教育或行政处分；
（二）情节严重并造成严重影响或严重妨碍会员银行存款业务发展的，会员单位应及时报中国银行业协会自律工作委员会，立即责成会员单位采取相应措施。经自律工作委员会查实后，提出处理建议报中国银监会。
第二十条 非中国银行业协会会员单位且为地方银行业协会或公会的下属机构及其从业人员违反本公约的，由地方银行业协会或公会报当地银监局处理。
第二十一条 会员单位对于中国银行业协会处理有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会申请纠正。对中国银行业协会自律工作委员处理结果不服的，可以向中国银监会反映。
第二十二条 会员单位的下属机构及其从业人员对地方银行业协会或公会的处罚有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会反映。
第五章 附 则
第二十三条 本公约由中国银行业协会会员单位签署后生效。
第二十四条 在本公约生效后，取得中国银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为志愿加入本公约，受本公约约束。
第二十五条 本公约由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修改。
第二十六条 本公约与国家法律、法规及监管机构规章不一致的，依有关法律、法规和监管机构规章执行。
第三篇：广西银行业存款业务自律公约
广西银行业存款业务自律公约
第一章 总则
第一条 为规范境内存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营远
景，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章，参照《中国银行业存款自律公约》，经广西银行业协会个会员单位共同协商，制定本公约。
第二条 本公约所称的存款业务，是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款二
产生的相关金融活动。
第三条 存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障
客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。
第四条 存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，成新经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共利益。
第五条 本公约适用于广西银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自
觉履行公约的各项约定，严格执行广西银行业协会的处理决定，自觉维护中国银行业的整体形象。
第二章 基本规定
第六条 会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》
和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定，规范存款业务。
第七条 会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。
第八条 会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款业务需求。
第九条 会员单位应从客户角度出发，在防范危险的前提下，不断完善系统功能，优化服务
流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，简历和谐的银客关系。
第十条 会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平
和综合素质。
第三章 自律约定
第十一条 会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款：
(一)采取存款“贴水”或变相“贴水”、高套利率档次、套用人民币同业间利率、提前支付
定期存款利息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数、认为增加计息天数、通过向存款客户赠送实物、购物卡、现金、贵金属、储值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他变相提高存款利率的不正当手段吸收存款。
(二)向存款人货关系人支付正常利息意外的费用，入吸储费、咨询费、手续冯等；
(三)以存款“公关”的名义，想存款人货关系人货中介机构馈赠礼品和现金、或报销费用
等手段与客户存款金额直接挂钩，要求客户存入相应金额的款项；
(四)通过办卡、购买理财产品、办理第三方存管等业务名义，以与客户存款金额直接挂钩的返现金、送礼品和送购物卡等手段向客户吸收存款；
(五)通过向客户免费提供办公场所、办公设备和承担相关费用等手段吸收客户存款；
(六)在存款营销中违反“存款资源、取款自由”原则，误导、强拉客户办理理财、保险业
务等行为；
(七)通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行“有奖储蓄、赠送实物、积分换现金
（或实物）”等高于法定存款利率的宣传，或者以内容不真实、概念模糊，易产生歧义的文字来欺骗、误导客户存款；
(八)以其他法律、法规所禁止的形式吸收存款。
第十二条 会员单位之间应公平竞争，不得有下列行为：
（一）采用行政干预等发市场化手段，组织和排斥其他会员单位开展存款业务；
（二）才去支付好处费等手段，争夺其他会员单位客户；
（三）与客户传统，提供虚假资信证明或其他资料，从其他会员单位套取存款；
（四）在公开场合使用有损其他会员单位利益和形象的宣传手段营销存款业务；
（五）票据到期不及时解付，故意拖延、挤压其他会员单位的联行资金、转账结算等方式，滞留其他会员单位存款；
（六）故意关闭网络银行等电子银行设备转出功能或以账务系统故障灯理由，在月末、季
末关键时点滞留存款；
（七）要求开户企业在不同开户一行之间同名互转，或与其他会员单位进行客户资源共享，恶意交换存款；
（八）贬低、诋毁其他银行，盗取其他银行的商业机密，未经他行同意或披露、使用其商
业秘密等不正当手段争揽存款；
（九）以其他非正当竞争手段吸收存款。
第十三条 会员单位应加强存款业务内部广利，保证存款业务持续健康发展。
（一）加强风险管理，严格按规定进行存款业务核算；
（二）眼科按照规定进行存款统计，不以任何手段虚增、虚减存款；
（三）规范存款业务，引导从业人员科学、有序揽存；
（四）不设立存款单项考核和奖励办法，不对非营销部门下达存款考核指标，不单独把存
款考核指标分解下达到个人，不单独将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排等挂钩；
（五）综合评价存款业务贡献，完善存款业绩考核标准，不片面追求存款时点数考核。
第四章 监督管理
第十四条 广西银行业协会对个会员单位的存款业务进行监督，才去收集客户意见、会员单位举报、报刊及网络等媒体舆情等方式进行。
第十五条 会员单位有义务严格遵守和执行本公约，并接受协会的监督检查。会员单位发现其下属机构有违反本公约的，应及时自查自纠。同时，各会员单位有权对其他违反本公约的行为进行检举。
第十六条 会员单位违反本公约的，经广西银行业协会组织会员单位代表核实后，由广西银行业协会视情况采取一项或多项处理措施，并根据协会章程规定程序作出书面处理决定：
（一）未造成严重影响的：
1、上报中国银行协会网站予以曝光；
2、业内发布通报。
（二）造成严重社会影响的：
1、上报中国银行协会网站予以曝光；
2、暂停形式会员权利1—6个月；
3、取消会员资格；
4、有广西银行业协会报广西银监局处理。
第十七条 非会员单位可以参照适用本公约。广西银行业协会可以对非会员单位行使监督权，如发现其有违法违规行为，可以建议广西银监局处理。
第十八条 会员单位下属机构及其从业人员违反本公约的，视情况予以处理：
（一）情节轻微且未造成不良影响的，责令所在单位上级部门根据有关规定对相关负
责人给予批评教育或行政处分；并将其处理结果反馈广西银行业协会。
（二）情节严重并造成严重影响或严重妨碍会员银行存款业务发展的，会员单位应及
时报广西银行业协会，立即责成会员单位采取相应措施。经核实后，提出处理建议报广西银监局。
第十九条 会员单位对于广西银行业协会处理有异议的，可以向广西银行业协会申请纠正。对协会最后处理结果仍有异议的，可以向广西银监局反映。
第五章 附则
第二十条 本公约由广西银行业协会会员单位签署后生效。
第二十一条 在本公约生效后，取得广西银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为志愿加入本公约，受本公约约束。
第二十二条 本公约由广西银行业协会负责解释和修改。
第二十三条 本公约与国家法律、法规及监管机构规章不一致的，依有关法律、法规和监管机构规章执行。
第四篇：大陆银行业存款罕见下滑（范文模版）
大陆银行业存款罕见下滑
中国这个储蓄大国的商业银行存款罕见地出现下滑，值得有关各方的高度关注，并应提前准备预案，采取预防风险的措施。
央行数据显示，中国银行业存款在2014年第三季度减少了9500亿元，为112.7万亿元，这是自1999年以来的第一次下滑。
市场人士分析，季度人民币存款下降是不寻常的。瑞穗证券亚洲有限公司驻香港分析师吉姆?安托斯说：“存款低增长是体现消费者与企业自由现金流状况的准确指标。情况看上去是负面的。”甚至有分析认为，随着美国经济复苏和美元升值，背后或许隐藏着资本外流等风险。
由于银行的贷款比例不得超过持有存款的75%，存款下降可能使得银行减少信贷，如果存款连续下滑将给中国经济更多下行压力。而且存款下滑的趋势可能会持续几个季度。
可能持续几个季度
中国银行业存款的下滑反映了几个层面的问题。
一是反映了中国经济增速放缓后，对各个行业产生的普遍的影响，银行存款增速也会放缓甚至下降，即所谓“新常态”。
二是中国的货币政策和银行业监管的改变。2014年的货币增长相对是比较审慎的，不再是之前“大水漫灌”，监管层限制了信贷扩张的速度，这自然影响到银行业流动性。
三是与利率市场化、金融产品创新等金融改革有关。原来的情况是，经济增长了，银行存款一定也增长。但现在随着多层次资本市场的发展，融资渠道发生改变后，投资者的选择范围越来越广，银行存款的吸引力下降。比如各种“宝宝”类的理财产品在2013-2014年迅速流行，虽然目前的收益率有所下降，但仍高于银行存款，这也对银行存款进行了分流。
四是中国股市自2014年下半年以来，总体表现良好。央行下调利率和诸多改革等利好消息，以及投资者对利率和存款准备金率水平调整的预期，使得一些存款流向股市。
五是一部分资金流向海外房地产等领域。随着商务部最新政策取消大部分对外投资事项的审批流程等，加快了人民币资产外流。
总之，投资者日益不再把银行存款作为唯一投资渠道，这其实反映了中国金融体系多元化的改革趋势。
最后，去年9月，银监会下发236号文件，要求商业银行应加强存款稳定性管理，约束银行月末存款“冲时点”，要求银行月末存款偏离度不得超过3%。同时，严禁商业银行通过高息揽储吸存、理财产品倒存、同业业务倒存等手段“冲时点”。这可能是本次存款下降的一个诱因。
实体经济不振也是一个因素，我认为不是主要原因。如果是这样，应该出现企业存款下滑，但居民存款稳定或继续上升。但我们看到两种存款都同时下滑。
这次存款下滑不是偶发事件，因为导致存款下滑的几个趋势性因素仍在持续发生作用，后几个季度可能还会持续存款下滑，这种趋势甚至有可能加剧。当然不一定一直持续下去。
应做好风险预案
由于银行是中国金融体系的核心，存款下滑值得密切关注。
首先，其直接影响就是信贷增长放缓，因为银行的贷款比例不得超过季末持有存款的75%，存款下滑，可贷资金当然也会下滑。银行流动性紧张又会传导到实体经济，中小企业本来就已经融资难、融资贵，即便银行贷款规模不增长，很多项目也可能出现资金流通不畅。严重依赖银行的房地产、矿产、钢铁等行业的资产质量和运营稳定性也会受到影响。
如果有更大的下滑压力，央行可能会下调利率和存款准备金率。当然降息对存款规模是把双刃剑，可能使银行存款更没有吸引力。
其次，央行近期出台对同业存款的监管要求，把同业存款开始纳入存款的统计口径，这其实放松了存贷比的压力，扩大了存款规模，等于缓解了银行存款下滑导致的贷款压力。而且这方面还需要细则的出台，监管层还有很大的操作空间。
第三，监管层也会给银行打开存款之外的其他业绩增长机会，同时给企业带来新的融资机会。
另外，通过稳步有序的资本项下开放，支持国内企业借助海外市场融资，也可以减少对银行贷款的依赖。
所以从央行和监管层角度来说，仍然有足够的政策灵活性和回旋余地来应对。
总之，银行存款下滑值得高度关注，需要提前准备预案，采取预防风险的措施。但目前还没有上升到会引发危机或系统性风险的地步，无须过度担忧。
第五篇：中国银行业中间业务自律管理办法
中国银行业中间业务自律管理办法
第一章
总则
第一条 为强化行业自律，促进银行业中间业务的健康发展，维护会员单位和客户的合法权益，培育规范经营、公平竞争的市场环境，根据国家有关法律、法规和相关监管要求，结合中间业务实际，特制定本办法。
第二条 本办法所称中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
第三条 本办法所称中间业务收费项目包括政府指导价、政府定价和市场调节价三类。
第四条 中国银行业协会鼓励各会员单位大力发展中间业务，加快产品创新，丰富服务品种，改进服务方式，提高服务效率，拓展客户选择银行服务的空间，满足客户日益增长的金融服务需求，进一步树立银行业良好的社会形象。
第五条 本办法适用于中国银行业协会全体会员单位。
第二章
基本原则
第六条 会员单位应树立科学、可持续发展的经营观，遵循市场规律，坚持诚信经营、公平竞争、防范风险、合理定价，共同营造良好的中间业务发展环境，自觉维护并促进社会和谐发展。第七条 会员单位中间业务收费，应遵循四个原则，一是依法合规，严格遵守相关规定；二是最大限度尽社会责任，服务定价充分考虑弱势群体；三是科学合理，质价相符；四是公开透明，给客户充分知情权和选择权。
第八条 会员单位应坚持服务实体经济，深刻认识金融与经济、银行与客户共生共荣关系，努力协调银行利益与客户利益，改善服务质量，提升服务水平。促进银行业中间业务可持续发展。
第三章 业务管理
第九条 会员单位应建立完善的中间业务管理组织架构、产品研发、市场营销、服务定价、会计核算和风险管理等基本制度，明确工作职责，确保中间业务的有效管理和规范发展。
第十条 会员单位开办的中间业务品种范围，不得违反国家有关法律、法规和相关监管规定的禁止性规定。
第十一条 会员单位应严格按照对外公告的中间业务收费项目和收费标准进行收费，不得对未公告收费项目进行收费。第十二条 会员单位应充分考虑市场环境和本行实际，制定切实可行的中间业务发展计划和绩效考核办法，确保各项指标科学合理，引导各项业务可持续发展。第十三条 会员单位开展中间业务，应坚持依法合规经营、公平有序竞争，不得通过恶意压低价格、降低服务标准、隐瞒产品风险等不正当竞争手段获取竞争优势和不合理收入，损害行业和客户利益。
第十四条 会员单位开展中间业务，应不断提高各级管理者和员工的业务素质，做到诚信、勤勉、尽责和专业，并督促、培训从业人员，不断提高从业人员的业务能力、职业操守和执业水准。
第十五条 会员单位应加快财务会计和管理会计体系建设，提高分产品成本核算能力，并结合我国实际，综合考虑不同类型客户的经济和心理承受能力，不断提高定价管理水平。
第十六条 会员单位对实行政府定价、政府指导价项目，应严格按照相关规定据实收费；对实行市场调节价项目，由会员银行总行统一制定价格，任何分支机构不得未经总行审批授权自行制定和调整。市场调节价项目要在充分考虑成本收益基础上合理定价，并根据各自竞争策略和承受能力，慎重确定免费项目和免费期限。第十七条 会员单位调整和新增收费项目及收费标准，应建立较为完善的论证和决策机制，合理选择实施时机，做到审慎决策。第十八条 各会员单位开办代理保险、证券等代理类中间业务，代理网点和代理人员应按照相关规定具备开办代理业务的资格或资质。第十九条 各会员单位总行（省联社或者法人单位）应定期（原则上每年一次）根据业务发展战略及市场变化对中间业务服务价格进行梳理，对定价策略的合理性、定价标准执行的有效性进行评估，适时调整和优化价格标准及授权，清理不合理的产品价格和优惠措施。对部分市场变化快、价格敏感程度高的服务和产品，可根据市场变化进行不定期调整。
第四章 信息披露
第二十条 会员单位应严格履行与客户签订的合同，在每次制定或调整中间业务价格前，应按照有关规定，向社会公示服务项目、服务内容和服务价格标准。通过营业网点、银行网站等渠道公告收费项目，方便客户查询。做到信息告知渠道多样化和服务项目功能与费用信息披露并重，尊重客户的知情权和选择权。第二十一条 会员单位向客户营销产品过程中，要针对产品的性质进行风险提示，对易产生风险的产品，及时将风险点告知客户，明确银行与客户之间的风险责任，不得片面强调收益，隐瞒风险点和风险责任。
第二十二条 会员单位在为客户提供服务前，应明确告知相关服务价格、服务内容和方式、收费标准及方式、优惠政策等，不得强制销售其他金融产品。第二十三条 会员单位在与客户签订的服务协议中应明确具体服务项目、内容、收费形式和标准，并履行服务承诺。对财务顾问类、资金监管类等业务还应记录服务内容和服务过程，做到有据可查。
第二十四条 会员单位对特定对象实行服务优惠和减费让利，应公布优惠对象、优惠政策、优惠方式和优惠幅度，切实体现扶小助弱的社会责任。
第二十五条 会员单位应积极采取多种形式向公众普及相关金融知识，让社会公众了解国家相关政策及银行产品和服务的功能、内容、风险等，增强金融消费者对银行产品和服务的认知度。
第五章 投诉处理
第二十六条 会员单位应建立健全客户投诉处理制度，在投诉制度中制定处理服务收费投诉的相关规定，妥善处理客户投诉和纠纷。
第二十七条 会员单位应当建立中间业务服务收费投诉全流程管理机制，明确受理程序和回复时限，准确记录投诉受理、投诉处理、结果回复及满意度回访等各环节的处理情况，保证客户投诉处理过程完整记录。第二十八条 会员单位应当公示投诉的具体途径和方法，在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道，方便客户投诉，提高投诉处理满意度。
第六章 监督检查与评价
第二十九条 会员单位开展中间业务，应自觉接受监管机构的监督检查，同时应遵守《中国银行业协会章程》和相关规定，自觉维护市场秩序。
第三十条 会员单位总行应做好分支机构中间业务服务收费执行情况的监督、检查工作，及时纠正存在的问题，并严肃处理分支机构违反本办法规定的行为。
第三十一条 中国银行业协会按照公平、公正、客观的原则对本办法执行情况进行检查，对银行网点和相关客户进行明察暗访，推动会员单位不断规范经营行为。
检查分定期或不定期检查、专项检查和投诉举报事项检查。第三十二条 会员单位有义务对违反本办法的行为向中国银行业协会进行举报。非会员单位违反本办法的，由中国银行业协会报中国银监会处理。
第三十三条 对于会员单位违反本办法的行为，可采取内部通报、警示通知、限期整改、公开谴责、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律管理措施，并将将有关违规情况及时向中国银行业监督管理委员会报告。
第三十四条 会员单位对中国银行业协会的处理有异议的，可向中国银行业监督管理委员会反映。
第三十五条 建立行业内部沟通协调机制，共同维护市场秩序，共同反映诉求，共同研究解决中间业务发展过程中出现的问题，共同提高对客户的服务水平。
第三十六条 中国银行业协会积极向有关部门反映会员单位的意愿和要求，维护会员单位的合法权益。
第七章 附则
第三十七条 本办法经征求各会员单位意见，由中国银行业协会中间业务联席会议审议通过，自发布之日起实施。
第三十八条 本办法由中国银行业协会中间业务联席会议负责解释和修订。
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