6淄博市银行业自律公约[本站推荐]

第一篇：6淄博市银行业自律公约[本站推荐]

淄博市银行业自律公约

第一条为促进银行业持续稳健发展，确保依法合规经营，营造公平、有序的同业竞争秩序和良好的发展氛围，维护银行业社会形象，共同提高管理能力、服务能力和综合竞争力，促进地区经济发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规，以及《中国银行业自律公约》等有关的规定，经淄博市银行业协会会员协商同意，制定本自律公约。

第二条严格遵守并自觉执行国家相关的金融法律法规，执行各项银行监管法规和制度要求，遵循同业自律公约，遵守商业道德和市场规则，杜绝以不当手段谋取部门利益，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。

第三条严格遵守公开、公平、公正和诚实守信的原则，参与行业发展和市场竞争，维护合理有序的金融环境。不得以诋毁、毁誉他行声誉、泄露他行商业秘密、变相或擅自修改行业标准等不当手段发展业务。不得损害国家利益、客户利益和行业利益。

第四条依据法人和分支机构的各自要求，建立健全以资本金管理为核心的约束机制，强化自身自我约束、自我完善和风险管控能力，加大不良资产的处置力度，依法提足拨备和增加股本，建立长效资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。

第五条完善公司治理和内部控制机制，增强从业人员内控和案防制度执行力，切实解决有章不循、违规操作等突出问题，引导干部员工合规操作、依法经营。实施重大案件责任追究制度，防止重大恶性案件的发生。

第六条严格执行有关账户和现金管理的各项规定，不得为不符合条件的企事业单位开立银行账户，严禁违反有关规定支取现金。

（一）不得擅自减免验资、开户、购买凭证、结算密码器等开户环节的费用；定期与人行账户管理系统核对，做到二者相符；

（二）严禁为企业注册虚假验资提供方便；

（三）不以任何手段强制客户；

（四）不向非基本账户单位提供现金，不违规支付大额现金和办理现金票据，不纵容客户利用银行卡违规套取现金；

（五）不吸收客户为了逃废其他会员单位债务而转移的资金；

（六）积极开展反洗钱工作，做好大额交易风险监控，及时向当地人行上报相关的报表资料。第七条办理各项存款业务时，严格执行国家法规制度规定，不以不正当手段吸收存款。

（一）不得违规提高利率吸收存款；

（二）不得采取存款“贴水”及其他擅自或变相提高存款利率等方式吸收存款；

（三）不得向存款人或关系人支付正常利息以外任何名义的吸储费、协储费、手续费等不当费用；不得以任何名目向客户、单位存款经办人或关系人馈赠物品和现金、报销费用等；

（四）不得以调整存款结构为由强制客户将对公存款转为个人存款，依法遵守为客户存款保密的义务，不为企业藏匿存款、躲避司法执行提供方便；

（五）建立科学、合理、公正的存款考核机制，废止各种存款单项考核和奖励办法，不得对非营销部门下达或变相下达单项存款考核指标，不得将单项存款考核指标作为对员工个人的奖惩依据；

第八条严格执行银监会银行卡业务管理办法，制定科学的银行卡业务财务管理制度，规范收费标准，防范支付风险。

（一）不得以向经办人和持卡人支付费用、馈赠礼品等不当手段争取客户资源；

（二）不得与特约商户签订违反行业标准的受理合约，以及为不符合条件的商户擅自安装POS机和减免手续费；

（三）在银行卡业务规定中不得有同业内排斥性条款；在已经开展银行卡联网的地区和单位安装POS机、ATM机等机具，不得具有排他性；

（四）客户根据需要自主选择使用银行卡和存折，银行不得以无折为由争发银行卡；

（五）规范特约商户管理，实行定期监督检查制度，淘汰违规商户，防范打击恶意、变相从事银行卡违规套现活动等。

第九条开展理财业务要严格执行商业银行个人理财管理办法、风险管理指引等有关规定，合理设计和推荐理财产品，进行必要的风险提示，不得违规承诺固定收益、保本收益、高额收益等不当宣传。理财协议书应有客户本人阅读后亲签，不得他人代签。不得在亏损让利的条件下为争夺客户资源推出理财产品，不得挪用理财资金等。从事理财产品销售的人员应取得相应的资格证书。

第十条规范保险等代理业务市场，严格执行银监会、保监会制定的有关制度规则，不得违规开办保险代理业务，严谨未取得代理保险上岗证书的代理保险人员在大厅协助银行理财人员销售保险产品，不得对保险产品进行不切实际的虚假宣传，诱导、欺骗客户投资，不得允许保险公司销售人员进驻营业厅。

第十一条办理各项授信业务时，严格遵守各项制度规定，做到合理、有序竞争，共同维护市场秩序。

（一）按照《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行内部控制指引》等规定开展业务；

（二）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法》，准确、及时录入贷款发放、贷款收回、贷款担保等客户信息。除国家政策规定范围外，不得向无贷款卡或无效贷款卡的客户发放贷款和其他信用支持。不得向银行业协会已经公布的“黑名单”客户增加贷款额度。

（三）严格执行法定的贷款利率、票据贴现利率，不得超出规定的贷款利率变动范围发放贷款、办理票据业务；

（四）不得在贷款营销中向经办人和关系人违规返点、支付各种不正当费用等；

（五）不得以降低贷款条件方式挣揽客户、开展授信营销；不得向关系客户发放信用贷款，发放担保贷款的条件要一视同仁；

（六）客户可以自主选择一家银行为基本账户开户行，银行不得以发放贷款为条件，强制客户转移基本账户；不得强迫客户将贷款转作存款和约定之外的控制存款支付；不得从客户贷款本金中收取利息保证金。

（七）不得向客户收取利息以外、监管部门明确规定不能收取的咨询费、信息费、手续费等其它任何形式的费用；

（八）规范票据业务操作，严禁承兑和贴现不具有或不确定真实贸易背景的商业汇票；不得以办理存款保证金为授信条件，强制企业办理票据业务；严禁将贷款转移为票据保证金。

第十二条严格遵守支付结算办法以及相关的管理规定，会员单位应提供如下服务：

（一）严格按照支付结算办法及会计核算手续处理各项结算业务，在风险可控的前提下，按照方便、快捷的原则尽量减少核算环节，合理配置人员分工，提高工作效率；

（二）票据交换、电子汇兑、票据解付等跨行业务，依据票据法和支付结算办法办理，不得采取恶意退回、故意压票等拒绝和拖延支付行为；

（三）提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全措施及收费标准等资料；

（四）银行的各类电子化支付结算业务，应采取必需的安全措施、电子交易记录备份，以及建立必要的第三方认证机制等，以确保客户资金安全和方便客户查询。

（五）在开展电子银行业务时，应制定措施保证业务的安全性；应明示客户可能存在的风险以及降低风险的正确措施；应保证有便捷通畅的渠道让客户及时向银行通报出现的问题。

第十三条办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务，并提供国际主要通用货币的外汇买卖、结售汇和兑换业务服务，以及携带证业务服务等；规范信用证业务，严禁开具融资类进口信用证。

第十四条开展中间业务应遵循合理、公开、诚信和质价相等的原则，加强同业之间沟通，按规定收费，杜绝恶性竞争。

（一）严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示；

（二）针对不同客户实行的差异化定价策略，其浮动范围应符合国家有关规定；

（三）不得以不正当手段压制其他会员单位的公平竞争；

（四）不得以损害商业银行自身利益或同业利益获得客户；

（五）不得以减免或承担相关费用为条件进行不正当竞争；

第十五条发挥协会自身优势，建立多层面、多渠道、多形式的交流平台，实行信息交流共享机制，促进同业之间相互借鉴、相互交流，达到在竞争中加强合作，在协作中实现共赢的目的。会员单位应积极参与并加强在银团贷款、开立信用证、缴纳保证金、保函业务、转让贷款及票据转让等方面的业务合作，共同防范业务风险，提高自身经营效益。

第十六条不得超出中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的业务经营范围，从事经营活动。依规定应报批、报备后方可实施的业务，应及时向监管部门报批、报备。向客户提供产品及银行服务时，应当严格遵守各项监管规定，不得采取违法、违规行为，不得损害客户或第三方利益。

第十七条依据国家有关法律、法规，加强协调配合，联合维护金融债权，防范金融风险。及时通报有关企业的情况，共建同享风险信息资源；统一维权行动，对逃债、无故拖欠银行利息的企业，共同实施包括信贷、结算及其他中间业务方面的联合制裁或通过协商制订的统一制裁措施，有效打击企业和个人逃废债务等一切损害会员单位利益的行为，自觉维护国家和银行业合法、正当权益。

第十八条遵守商业道德和市场规则，自觉执行国家金融法规制度，遵循公平、公正、公开经营原则，共同维护正常的市场秩序。

（一）不得以任何形式贬低、诋毁其他会员单位；

（二）不得窃取其他会员单位的商业机密；

（三）未经同意，不得披露、使用其他会员单位的商业机密；

（四）不得利用政府行政资源干预或影响市场竞争；

（五）不得以不正当手段，谋求在同业或区域中的垄断地位或竞争优势；

（六）不得不计成本或采取违规、越权方式挣揽客户；

（七）不得向其他会员单位的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。第十九条在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、及时性和完整性。

（一）对外披露年度报告等信息，要及时、准确、充分、完整，做到依法缴纳各种税收，不偷税、不漏税，不违反财务成本管理制度。

（二）推出新业务、新产品时，应如实宣传产品功能，揭示可能产生的风险点及化解措施，辅导客户掌握使用技巧、使用要领；不得对金融产品进行弄虚作假、故意夸大、引人误解或歧义的宣传，不得以排挤、贬低和诋毁其他会员单位的产品和服务方式进行不当竞争；

（三）不得滥用市场优势地位或其他特殊资源，片面夸耀自身的优势，贬损其他会员单位的信誉，损害同业的形象和利益。

第二十条加强服务工作，完善培训、考核、检查通报制度，提高从业人员的服务意识、服务质量，为公众提供优质、便捷、高效的银行服务，共同维护银行业的社会公信力。制定科学的投诉处理机制，公正、公平、及时有效地处理客户投诉。设立接受客户投诉的专线电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。

第二十一条严格遵守劳动法，支持和促进人员的有序正常流动，以部门为单位的整体性“跳槽”接收方应予以拒绝，（一）会员单位不得以人才流动形式招收、聘用下列人员：

1．尚未与原单位依法终止、解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员； 2．正在接受司法机关、行政机关依法、调出单位审查尚未结案的；

3．处于劳动仲裁和法律诉讼程序中的；

4．组织参与重大、重点科研等项目尚未完成、中途离开可能影响该项目正常进行的； 5．按有关规定需要离任审计尚未完成的；

6．机要岗位工作人员或曾从事机要工作按规定未过脱密期的，泄露国家或单位机密、侵犯单位知识产权或商业秘密的;7．因渎职、重大违规事项等原因受到开除处分的，受到除名或辞退处理不适合从事金融工作的； 8．因个人辞职或自动离职未办理完相关手续的。

（二）除不得流动的人员之外，对其他可流动人员，会员单位不得以无端理由阻止人才正常流动。

（三）发现会员单位有不遵守人才流动约定行为时，应及时按程序向协会书面报告或举报，由协会组织调查核实，视情节轻重给予相应处理。

第二十二条遵循银行从业人员职业操守、行为公约、行业准则等规章规则制度，奉行合规优先、主动合规、全员合规的合规理念，将依法管理、合规管理贯穿于各个业务、各个环节。加强从业人员职业素养和道德品质教育，秉持勤奋认真、爱岗敬业、尽职尽责的工作态度和工作作风，牢固树立责任意识，忠实履行岗位职责，实现自我约束和自我管理，共同维护银行业在社会的良好形象。

第二十三条严格遵守党纪、政纪和廉洁执业有关规定，加大反腐倡廉的工作力度，坚持标本兼治，从源头抓起，从细节抓起，抓好员工失范行为排查，杜绝发生各类大案要案。防范和打击不正当交易、商业贿赂、以权谋私、贪污受贿等不法行为，建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，建立防范案件风险的长效机制。

第二十四条会员单位对客户提供的各项资料负有保密责任，国家法律、行政法规另有规定的除外。第二十五条协会理事会下设自律服务专业委员会作为行业自律管理的组织执行机构，负责行业自律公约、管理办法的制定、修改及解释，检查、考核、评估会员单位执行自律公约及各项管理办法的情况。

协会自律服务专业委员会下设办公室，办公室设在协会秘书处自律服务部，具体负责行业自律管理的日常工作。

会员单位应明确相关职能部门作为协会自律管理的联络部门，指定专人配合协会的工作并参加协会组织的各项活动。

第二十六条会员单位有义务对公约的执行情况进行相互监督，发现问题应及时以书面形式向协会反映或举报，对会员单位违反协会章程、自律公约、行业规范的行为和投诉，一经核实确认，协会按照有关规定实施自律性处罚的，及时向监管部门报告，并建议监管部门给予相应的处罚。

第二十七条会员单位对协会处罚决定，包括提醒、警告、协会内部通报批评、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施有异议的，有权力按照一定程序，提请协会理事会进行复议，会员对答复不服的，可向会员大会申请裁决，会员大会作出的裁决为最终裁决，会员单位必须无条件执行。

第二十八条协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为，及时告知监管部门，做好监管部门批转投诉件的调查处理工作。

第二十九条会员单位之间发生业务争议、纠纷时，当事双方应本着互谅互让，友好协商的原则妥善解决；双方协商不能解决的，可提请协会进行调解、裁决；协会作出的处理决定，上报监管部门予以指导和监督，会员单位必须严格执行；协会协调无效时，会员单位可通过法律程序处理争议。

第三十条协会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉。会员单位应设立客户服务投诉电话，在营业网点设立意见箱（簿），在承诺的时间内对客户投诉做出答复。

第三十一条本着公开、客观、促进的原则在协会会刊、网站公布各会员单位的自律工作情况，对严格执行自律规定的单位进行褒奖，同时公布各会员单位相关的违纪及其处理情况。

第三十二条本公约经协会会员大会审议通过并全体会员单位签署后实施

第二篇：《中国银行业自律公约》学习心得

《中国银行业自律公约》学习心得

2005年10月26 日,中国银行业协会40家会员在北京人民大会堂共同签署了《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业自律公约》和《中国银行业维权公约》。这是自2000年5月10成立以来，中国银行业协会牵头组织的一次具有划时代意义的盛会，它标志着中国银行业在加强维权自律、提高服务质量、构建和谐社会方面进入了一个新的发展时期。

《中国银行业自律公约》的签署是中国银行业的一件大事，标志着中国银行业在加强自身建设、维护金融市场秩序方面取得了新的进展，表明了各银行业金融机构努力提升服务水平、构建社会主义和谐社会的信心和决心。公约的签署和实施，对于维护银行业合法权益，维护金融市场秩序，不断提高从业人员素质，为社会公众提供优质文明服务，推动中国银行业的稳健发展将起到积极作用。当前，中国经济金融保持良好的发展态势，金融市场前景继续看好，银行业市场化程度不断提高。随着中国加入世贸组织后过渡期即将结束，有许多新的挑战和风险值得关注。

对于从事金融业务的机构而言，诸如市场风险、制度风险、机构风险等是客观存在的，不仅对银行经营具有负面影响，而且还可能引起国家经济、乃至全球经济的动荡。同时，除了这些客观存在的风险之外，由于金融机构违规操作等主观因素带来的风险也因其极具破坏性。为防范金融风险，各国都通过采取不同的金融监管模式来规范金融机构的行为，规避风险。我国目前的金融监管主要是采取政府监管为主导的监管模式，这种方式有诸多弊端。比如，在监管体制上，央行、证监会、保监会、银监会之间，各监管机构内部各职能部门之间，各监管机构与分支机构之间，尚未建立起明确完善的协调机制；在监管内容上，偏重于合规性检查，风险性检查不足；在监管依据上，法规、规定不完备，监管活动随意性较大；金融业自律机制和社会中介机构作用没有充分发挥，监管资源不足，监管漏洞较多。因而，提高金融机构的自律监管是十分有必要的，这对于保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，对防范金融更显，促进银行也健康运行和发展也有着十分重要的意义。

金融机构自律是指金融机构自行制定规则，以此约束自己的行为，实现自我监管、保护自身利益的目的。

金融机构的自律是完善的金融监管体系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融机构的自觉行动，缺乏可操作性，而且由于企业存在诸如主观介入较多、灵活、弹性大等特点，易产生负面效应，如滋生腐败，因而不被重视。但作为非政府监管的一种，自律监管又具有监管成本低等优点，有较大的发展空间。

金融机构自律的理论依据就是经济学当中的俱乐部理论。该理论认为，俱乐部成员如按俱乐部的规定约束自己的行为，就可以享受会员待遇，如果违规就要出局或接受其他惩罚。其实，违规造成的最大惩罚就是该会员将无法在类似组织中继续发展，享受以前的优待，而且即使从事其他活动也会因其有“前科”而受到歧视。

金融机构从业人员素质的高低是金融机构自律水平高低的重要决定因素之一。而我国金融机构从业人员的素质远落后于金融业的发展水平，部分从业人员的违规、违法行为就会给金融业带来巨大的风险和损失，因而着力提高其素质已成为必要而紧迫的选择。目前我行也面临着相似的问题。对此，我行从以下方面进行改进：

1、完善我行从业人员的资格审查制度目前，现有的金融业还没有针对从业人员的严格、清晰的法律、法规、制度要求，作为风险较大的行业，要求从业人员具有诸如道德、知识、技能、心理、身体素质，因而要严格从业人员的准入制度，从源头上加以控制。

2、建立完善的激励和约束机制

“激励机制”重在让员工不想违规，“约束机制”则使从业人员不敢违规。具体说来，不仅对员工的违规行为相对比较重视，更要对按章操作、遵纪守法的员工建立相应的激励机制，以培育全行员工“照章办事”的动力，以达到惩恶扬善的目的，降低为查处违规行为而投入的巨大成本，提高自我监管效率。

在我行日常工作中，一定要将“他律”与“自律”相结合，以“他律”作为“自律”的有力保障，将“自律”视为“他律”的最终目标，促使全体员工从“他律”向“自律”过渡，从“外部约束”向“内部激励”转变，从而提工作的效率，促进我行业务的进一步发展。交通银行湖北省分行硚口支行

第三篇：7淄博市银行业文明服务公约

淄博市银行业文明服务公约

第一条 为规范会员单位和银行从业人员的服务行为，全面提升淄博市银行业服务质量和水平，树立银行业良好的社会形象，促进会员单位各项业务的健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规以及《中国银行业文明服务公约》，依据《淄博市银行业协会章程》，经淄博市银行业协会（以下简称协会）会员单位共同协商，制定本公约。

第二条 自觉遵守国家的法律法规、政策及相关规定，提倡公平公正、诚实守信的服务理念，向客户提供高质量、高效率、高层次的优质服务，保证客户的正当权益不受损害。

第三条 建立科学、规范、合理的服务机制，采用方便、快捷、安全的工作流程，积极进行新产品的开发、新技术的推广和新设备的应用，为客户提供更全面、更便捷的多元化服务，构建高效、便民的多功能服务体系，打造更高品质的文明服务平台和行业服务品牌。

第四条 倡导“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的十字行风，努力提高服务意识和服务质量。要求员工熟知金融法律法规，熟悉业务操作规程，熟悉所办理的银行产品或代销金融产品的业务性质和产品功能，严格按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确。杜绝违规操作，发现内部违法违规行为必须及时向上级领导或有关部门报告。

第五条 加强精神文明建设，大力开展职业道德和服务意识教育，树立良好的职业道德观念，努力提高员工的从业素质，弘扬忠于职守、恪守信用、公正廉洁、保守秘密的职业精神，促进银行业企业文化的健康发展。

第六条 保证营业网点适当、合理地安排营业窗口和工作人员，提高工作效率，缩短客户等候时间。第七条 服务环境规范的基本要求：展示宽敞、整洁、明亮的形象，营造舒适、温馨、方便的服务环境。

（一）外部环境

1．会员单位营业网点应按各行（社）统一、规范的形象标准设置行（社）标、行（社）名、行（社）徽、门楣招牌等形象标识；

2．会员单位标识牌、营业网点名称标牌、营业时间牌等应有序排列，使用的字体、颜色、比例必须规范协调，保持整洁；

3．营业网点配备完备的安全保障设施； 4．柜台业务标识应有中、英文对照；

5．新建的营业网点外应配备有停放机动车、自行车的场地及设施；

6．新建的营业网点必须设有残障人员通道，或相关服务设施；现有的营业网点应逐步改造，达到《中国银行业文明规范服务网点环境标准》的要求。

（二）内部环境

1．营业厅环境整洁，光线充足，空气清新，温度适宜； 2．各类服务设施布局合理、整洁干净；

3．厅内张贴的公告、海报等宣传材料张贴有序，各类业务宣传折页整齐摆放在客户填单台或放置在折页架，宣传内容及资料符合有关政策规定，无损毁贬低他行或欺骗客户的内容；

4．员工工作台整齐、清洁，无印泥渍，各种物品放置整齐有序；

5．设置便于客户监督、与当班员工相符的服务监督牌（工号牌），有条件的营业网点配置“客户服务满意度评价系统”。

（三）网点分区

1．城区营业网点提倡实现分区服务：包括现金区、非现金区、自助银行服务区、高端客户服务区、客户休息等候区、网上银行(含电话银行)体验区，且分区合理；

2．配备功能分区指示引导牌齐全，且制作规范、实现中英文对照。

（四）服务设施

1．有条件的营业网点可设置排队机、多媒体查询机、安全警示线、对讲扬声器和业务引导台，且正常使用，并有员工值守；

2．营业网点设有客户填单台，各类单据、凭条 整齐摆放，无空缺。在营业窗口或客户填单台应有单据填写范例，且书写整齐规范；

3．利率牌、汇率牌、时间指示牌、业务品种项目牌、业务收费标准告示牌、业务公告牌内容确切、处于正常工作状态，且内容及时更新；

4.配备具有防伪功能的点（验）钞机，且正常使用，点（验）钞无误； 5.为客户配备现金袋（信封），并根据客户需求予以提供；

6.营业网点可为客户提供以下便民服务场所和措施：贵宾休息室、休息椅（沙发）、复印机、电视机、饮水设备、书写用具、雨伞、擦鞋机等便民服务设施；

7.营业网点应适当、合理地安排营业窗口和工作人员，提高工作效率，提供快捷服务，缩短客户等候时间，保证客户的正当权益不受损害。

第八条 营业网点应保证存取款一体机、ATM、CDM、金融自助服务通等自助设备的正常运行，并切实做好自助设备的管理工作；所有自助设备应标有客户服务电话，当客户遇到问题时，能及时得到援助服务；做好自助服务项目的宣传辅导工作，并根据需要提供相关咨询服务。

第九条 服务礼仪规范的基本要求：仪表整洁、仪容雅致、仪态亲切、用语规范。

（一）服务仪表。员工按要求统一着装，款式、色调朴素大方，穿着整洁得体。

（二）服务仪容。员工仪容应以端庄、整洁、素雅、大方为标准。

（三）服务仪态。员工工作中精神饱满、热情主动、精力集中、训练有素；举止大方礼貌、亲和友善、行为得体、符合礼节。

（四）服务用语。员工接待客户用语要规范，语调、音量适中，语气平和，语言谦和，称谓得体，语意明确，用语贴切，表达清楚。

1.营业期间，员工必须使用规范文明服务用语。主要包括：迎客用语、赞赏用语、关心用语、表态用语、表白用语、询问用语、建议用语、抱歉用语、感谢用语、回绝用语、要求用语、送客用语、受话用语等，具体内容由会员单位自行规范；

2.营业网点员工必须使用普通话（农村营业网点员工接待客户时要根据区域习俗和客户特点视情况灵活掌握，恰当使用）；

3.特殊岗位根据业务需要应掌握特殊服务用语，实现语言无障碍服务； ４.服务用语应杜绝使用蔑视语、烦躁语、否定语。

第十条 服务行为规范的基本要求：员工熟知开办的全部产品和业务，接待客户要用心服务，做到亲切、自然、得体、微笑；办理业务要精力集中，做到准确、安全、快捷；迎、送客户要态度和蔼，面带微笑。

（一）做到“十不”：主动接待客户，不怠慢；对客户交办的业务，不拖延；耐心解答询问，不厌烦；存、取款同样热情，不刁难；为客户排忧解难，不敷衍；受到客户表扬，不自满；接受客户批评，不争辩；被客户错怪误会，不生气；对客户出现的错误，不埋怨；客户离柜时热情话别，不冷淡。

（二）坚持“三主动”：即主动与客户打招呼，主动介绍业务种类和办理程序，主动帮助客户解决疑难问题；“三有声”：即客户来有迎声，问有答声，走有送声；“三严禁”：即严禁冷、硬、顶。

（三）接待客户应遵循如下程序：笑迎客户，介绍业务，解答问题，办理业务，欢送客户，做到先外后内，确需客户等候的，应主动解释。

1.营业网点在正式开门营业前，员工要做好各项准备工作，按时营业，不得延时开门、提前关门，做到满点服务；

2.在办理业务时，员工要做到存款取款一样热情，新老客户一样亲切，忙时闲时一样耐心，金额多少一样欢迎；

3.营业时间内员工不得拒办业务，不得停下业务做与业务无关的事情或擅自离开柜台；

４.在办理业务中，若员工自己发生差错，要及时改正并向客户道歉；若客户发生差错，要耐心解释、说明，帮助纠正;５.确保现金及时支付，尽量满足客户对面额大小和新旧币的要求；客户兑换残损币时，要热情耐心，按规定面值兑付，不得拒绝兑换； 6.原则上实行大堂经理服务制。便于引导客户办理业务，减少等候时间，以提高服务质量和效率 7.推行服务首问制。客户来营业网点办理业务时，由第一位接柜柜员对客户负责； 8.提倡推行限时服务。会员单位可根据自身实际对主要业务办结时限规定原则要求； 9.提倡员工站立微笑服务，双手接递单据。

（四）接受客户批评和听取意见、建议时，要谦虚冷静，诚恳接受，严禁强词夺理、强调客观或漫不经心。对提出的批评，必须查明原由，酌情当面作自我批评或登门赔礼道歉；对工作提出的问题、要求，必须认真研究及时答复，竭尽全力帮助解决，不得随意推诿敷衍；对客户意见簿的留言，必须逐条 填写答复意见；工作中遇客户挑剔或因误会受到委屈时，要顾全大局，谦和礼让，求得理解，严禁与客户争吵。

（五）特殊情况处理

1.客户提交的款项、凭证不符合要求，不可简单行事，一推了之，更不能责怪客户，要耐心解释、说明，指导其纠正；

2.客户要求核对利息、查询账务时，员工在制度规定范围内，应主动配合，认真复算；

3.客户不会填写传票，应建议客户请他人代写之后读给客户以核对，并签章或按手印，做到既热情服务，又不违犯规章制度；

４.对老、弱、病、残及儿童客户，要优先照顾，并根据客户的不同情况提供特殊服务； ５.营业时间服务设备出现故障，员工应及时向客户说明情况，主动表示歉意。

第十一条 服务技能规范的基本要求：注重培养员工的学习意识，认真组织员工开展岗位技术练兵活动，引导员工努力学业务、练技能；熟练掌握各项服务技能。

（一）重视对员工服务规范的培训，通过采取在职培训、脱产培训、服务知识竞赛、服务模拟演练及组织参观学习等多种方式，提高员工的综合服务技能。

（二）员工根据不同岗位要求，在取得业务主管部门核发，有权审批部门认证或会员单位系统内核发的上岗证后，方可取得上岗资格。

（三）员工熟悉业务操作规程和操作技能。

（四）员工熟练操作计算机及与岗位有关的各种电子设备。

（五）涉外服务窗口，员工应具有为涉外客户办理业务所需的基本外语会话、交流能力。

第十二条 服务纪律规范的基本要求：全体员工有高度的法制观念和组织纪律性，诚实守信、合规合法地开展业务活动，确保各项规章制度贯彻落实。

（一）不准违反国家的政策、法律和金融法规，不准违反上级行（社）和本行（社）的制度、规定。

（二）不准泄露本行（社）的商业密秘和客户的账户信息。

（三）员工按规定时间到岗，确保正常开展工作。

（四）营业网点要公布监督举报电话，自觉接受社会各界和客户的监督。

（五）营业期间，不准有擅自离岗、串岗、看书看报、办私事、吃零食、打瞌睡等不良行为，保持良好的工作秩序和环境。

（六）严禁酒后上岗，不准在营业场所吸烟，不准带无关人员进入营业场所内部。

（七）不准采取任何方式，找任何借口，怠慢、顶撞、刁难客户。

（八）营业期间，不论发生何种情况，严禁与客户争吵。

（九）不准利用工作之便，向客户卡、拿、要、报。

（十）不准接受客户赠送的现金、礼品、有价证券。

第十三条 加强反假钞工作，做好反假钞的宣传工作，协助客户提高识别假钞的能力；柜台外必须配备有效的验钞设备，方便客户验钞；处理假钞时要遵守有关规定，耐心、细致地做好解释工作，争取客户的理解和支持，维护银行业声誉。

第十四条 会员单位应积极加强服务创新，正确处理好经营效益与社会服务的关系，根据不同层次的客户需求，大力研究开发多样化的金融产品，注重改善对零售客户的窗口服务，不断创新服务方式和手段，提高服务质量和水平。

第十五条 增强全局观念和协作意识，弘扬共同的行业价值观，会员单位之间、员工之间应相互支持，团结协作，扩大交流，共同发展，展示银行业的风采；充分调动内部的一切积极因素，营造爱国爱行、诚实守信、遵纪守法、诚仪友爱、充满活力、安定有序、和谐相处的文明服务创建氛围；

第十六条 建立层层检查工作机制，加强对会员单位分支机构及其营业网点文明服务执行情况的监督检查；建立健全文明服务规范综合评价体系，完善各项考核、评比、奖励、处罚办法，并将其纳入内部考核机制，与绩效工资、评优评先、奖励晋升挂钩，确保各项服务工作质量目标的实现。

第十七条 组织开展各类有特色、有针对性的主题性文明规范服务宣传活动，推动文明规范服务常年持续开展；制定“淄博市银行业营业网点柜台服务规范”及文明服务工作标准，指导、规范和监督会员单位营业网点的服务行为；组织会员单位营业窗口开展文明规范服务竞赛活动，丰富柜台服务规范内涵；组织开展“文明规范服务示范单位”和“文明规范服务示范标兵”评比认定活动，培育淄博市银行业服务品牌。

第十八条 协会理事会下设自律服务专业委员会作为行业文明服务管理的组织执行机构，负责行业文明服务公约、管理办法的制定、修改及解释，检查、考核、评估会员单位执行文明服务公约及各项管理办法的情况。

协会自律服务专业委员会下设办公室，办公室设在协会秘书处自律服务部，具体负责行业文明服务管理的日常工作。

会员单位应明确相关职能部门作为协会文明服务管理的联络部门，指定专人配合协会的工作并参加协会组织的各项活动。

第十九条 会员单位对协会自律服务专业委员会的处罚决定产生异议的，有权力按照一定程序，提请协会理事会或监管部门进行复议；协会理事会或监管部门作出的复议结论，会员单位必须无条件执行。

第二十条 制定行业违约违规行为检查及处罚办法，监督会员单位严格执行政策法规和同业公约。会员单位有义务对公约的执行情况进行相互监督，发现问题应及时以书面形式向协会反映或举报；经调查核实，协会有权对违反公约的会员单位采取自律性处罚措施；严重违反国家有关金融法律、法规的，协会向监管部门报告，并建议监管部门给予相应的处罚。

第二十一条 建立完善行业公平交易调解、仲裁机制，维护会员单位的合法权益和自律公约的严肃性。会员单位之间发生服务争议、纠纷时，当事双方应本着互谅互让，友好协商的原则妥善解决；双方协商不能解决的，可提请协会进行调解、裁决；协会作出的处理决定，会员单位必须严格执行；协会协调无效时，会员单位可通过法律程序处理争议。

第二十二条 建立和完善客户举报、投诉处理机制，公布服务监督电话号码，设立意见簿，客观、公正、公平、及时、有效地处理会员单位和社会公众合理、有效的投诉，自觉接受会员单位和社会公众的监督。实行客户投诉限时处理制，对客户的服务需求和疑问咨询要及时办理、解释；对客户的批评要认真对待，虚心接受合理的意见和建议，并及时答复处理，妥善化解各种矛盾；因客户投诉引起的本系统网点之间的服务争议，由各自的上级行（社）服务管理部门负责协调处理；营业网点要严格执行协调处理结果，不得推诿扯皮，更不能拒不执行上级的处理决定。

第二十三条 本着公开、客观、促进的原则在协会会刊、网站公布各会员单位的文明服务情况。对严格执行文明服务规范的营业网点及员工进行表彰，对违约违规的营业网点及员工进行批评，并在协会内部通报处罚结果。

第二十四条 各会员单位可依据本公约，制定具体的实施细则，报协会备案，并组织、指导、监督辖属分支机构落实执行，保证本公约的有效实施。

第二十五条 本公约经协会会员大会审议通过并全体会员单位签署后实施

第四篇：中国银行业自律公约实施细则

中国银行业自律公约实施细则(试行)

二○○六年二月二十三日

第一章 总则

第一条 为维护银行业市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规以及《中国银行业自律公约》，制定《中国银行业自律公约实施细则》（以下简称细则）。

第二条 行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。

第三条 行业自律的基本原则是：依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。

第四条 本细则适用于中国银行业协会(以下简称协会)全体会员单位。

第二章 组织机构

第五条 协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。第六条 协会理事会是行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守行业自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单

位进行自律性处分，其中，取消会员资格处分报会员大会决定。第七条 协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。

第八条 协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。

第三章 行业自律基本规定

第九条 建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加强银行资金安全维护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。

第十条 完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合规文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。

第十一条 严格执行有关账户和现金管理的各项规定，不得为不符合条件的企事业客户开立银行账户，严格账户管理，严禁违反规定支取现金。

第十二条 办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策，不得违规或变相提高利率吸收存款。第十三条 办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、合规竞争，自觉维护市场秩序。

（一）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中，不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款；

（二）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定的利率浮动范围发放贷款或办理贴现；

（三）不得强迫企业将贷款转作存款；

（四）按照《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行内部控制指引》等规定开展业务，认真履行尽职调查义务，严格执行贷款审批程序。

第十四条 办理支付结算业务时，会员单位应做到：

（一）备有各类结算方式的一般使用说明，供客户索取；

（二）提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方

法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料；

（三）银行的各类电子化支付结算业务，应采取必需的安全措施、电子交易记录备份，以及建立必要的第三方认证机制等，以确保客户资金安全和方便客户查询。第十五条 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务，并提供国际主要通用货币的外汇买卖、结售汇和兑换业务服务，以及携带证业务服务等。

第十六条 严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。

第十七条 开展中间业务应加强同业之间的沟通，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。

（一）严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示；

（二）不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争；

（三）不得以损害商业银行自身利益或银行同业利益获得客户。

第十八条 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性；应明示客户可能存在的风险以及降低风险的正确措施；应保证有便捷通畅的渠道让客户及时向银行通报产生的问题。第十九条 遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：

（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；

（二）窃取同业的商业机密；

（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；

（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；

（五）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；

（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。

第二十条 在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、及时性和完整性。

（一）及时、准确、充分地披露报告等信息，真实反映利润及资产质量状况；

（二）在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险；

（三）不得对金融产品进行弄虚作假、故意夸大、引人误解或有歧义的宣传；

（四）不得贬低和诋毁同业内其他单位的产品和服务。

第二十一条 不得超出中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的业务经营范围从事经营活动，依规定应报批、报备后方可实施的业务，应及时向监管部门报批、报备。向客户提供产品及银行服务时，应当严格遵守各项监管规定，不得采取违法、违规行为，不得损害客户或第三方利益。

第二十二条 对客户提供的各项资料负有保密责任，国家法律、行政法规另有规定的除外。

第二十三条 制定科学的投诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。

第二十四条 严格遵守劳动法，支持和促进人员的有序正常流动，不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。

第二十五条 加强自我约束，实现自我管理，共同维护银行业在社会的良好形象。

（一）加强对从业人员的教育和培训，提高从业人员的整体素质和业务水平；

（二）加强从业人员职业道德行为规范教育，强化廉洁自律，倡导无私奉献和克己奉公；

（三）督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围。

第二十六条 建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，确立防范案件风险的长效机制。第四章 检查、监督、评估与处理

第二十七条 对《中国银行业自律公约》执行情况开展会员单位自查和协会抽查。

（一）会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。会员单位应指定自律联络部门作为自查的组织管理部门。会员单位的自查报告应报送协会；

（二）协会每年安排相关抽查，由协会自律工作委员会组织，并在事后向会员单位及时通报抽查情况。

第二十八条 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。

第二十九条 协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为，及时告知中国银行业监督管理委员会，并做好中国银行业监督管理委员会批转投诉件的调查处理工作。

第三十条 本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律情况。对严格执行自律规定的单位进行褒奖，同时公布各会员单位相关的违纪及其处理情况。

第三十一条 协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，每年出具一份《中国银行业自律规范发展报告》。

第三十二条 确立自律主题，制定自律工作计划，召开中国银行业自律规范发展年会，推动中国银行业自律文化建设。

第三十三条 各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。协会要认真受理、查证，做出相应处理。

第三十四条 对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。第五章 附则

第三十五条 政策性银行参照本细则执行。

第三十六条 本细则由协会自律工作委员会负责解释。

第三十七条 本细则经二○○六年二月二十三日协会会员大会审议通过后实施。

第五篇：中国银行业存款业务自律公约

中国银行业存款业务自律公约

第一章 总 则

第一条 为规范境内存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营环境，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章，经中国银行业协会各会员单位共同协商，制定本公约。

第二条 本公约所称的存款业务，是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款而产生的相关金融活动。

第三条 存款业务自律的指导思想：深入贯彻落实科学发展观，不断深化对存款业务发展不同时期的特征和发展规律的认识，全面把握存款业务发展内外部环境、主要矛盾和基本问题，树立存款业务的科学发展理念。

第四条 存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。

第五条 存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，诚信经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共利益。

第六条 本公约适用于中国银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自觉履行公约的各项约定，严格执行中国银行业协会的处理决定，自觉维护中国银行业的整体形象。

第二章 基本规定

第七条 会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定，规范存款业务。

第八条 会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。

第九条 会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款业务需求。

第十条 会员单位应从客户角度出发，在防范风险的前提下，不断完善系统功能，优化服务流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，建立和谐的银客关系。

第十一条 会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平和综合素质。

第三章 自律约定

第十二条 会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款：

（一）采取存款“贴水”或变相“贴水”、高套利率档次、套用人民币同业间利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数、人为增加计息天数、通过向存款客户赠送实物、购物卡、现金、贵金属、储值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他变相提高存款利率的不正当手段吸收存款。

（二）向存款人或关系人支付正常利息以外的费用，如吸储费、咨询费、手续费等；

（三）以存款“公关”的名义，向存款人或关系人或中介机构馈赠礼品和现金、或报销费用等手段与客户存款金额直接挂钩，要求客户存入相应金额的款项；

（四）通过办卡、购买理财产品、办理第三方存管等业务名义，以与客户存款金额直接挂钩的返现金、送礼品和送购物卡等手段向客户吸收存款；

（五）通过向客户免费提供办公场所、办公设备和承担相关费用等手段吸收客户存款；

（六）在存款营销中违反“存款自愿、取款自由”原则，误导、强拉客户办理理财、保险业务等行为；

（七）通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行“有奖储蓄、赠送实物、积分换现金（或实物）”等高于法定存款利率的宣传，或者以内容不真实、概念模糊，易产生歧义的文字来欺骗、误导客户存款；

（八）以其他法律、法规所禁止的形式吸收存款。

第十三条 会员单位之间应公平竞争，不得有下列行为：

（一）采用行政干预等非市场化手段，阻止和排斥其他会员单位开展存款业务；

（二）采取支付好处费或许诺支付好处费等手段，争夺其他会员单位客户；

（三）与客户串通，提供虚假资信证明或其他资料，从其他会员单位套取存款；

（四）在公开场合使用有损其他会员单位利益和形象的宣传手段营销存款业务；

（五）票据到期不及时解付，故意拖延、积压其他会员单位的联行资金、转账结算等方式，滞留其他会员单位存款；

（六）故意关闭网络银行等电子银行设备转出功能或以账务系统故障等理由，在月末、季末关键时点滞留存款；

（七）要求开户企业在不同开户银行之间进行同名互转，或与其他会员单位进行客户资源共享，恶意交换存款；

（八）贬低、诋毁其他银行，窃取其他银行的商业秘密，未经他行同意或披露、使用其商业秘密等不正当手段争揽存款；

（九）以其他非正当竞争手段吸收存款。

第十四条 会员单位应加强存款业务内部管理，保证存款业务持续健康发展。

（一）加强风险管理，严格按规定进行存款业务核算；

（二）严格按照规定进行存款统计，不以任何手段虚增、虚减存款；

（三）规范存款业务，引导从业人员科学、有序揽存；

（四）不设立存款单项考核和奖励办法，不对非营销部门下达存款考核指标，不单独把存款考核指标分解下达到个人，不单独将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排等挂钩；

（五）综合评价存款业务贡献，完善存款业绩考核标准，不片面追求存款时点数考核。

第四章 监督管理

第十五条 中国银行业协会对各会员单位的存款业务进行监督，可采取收集客户意见、报刊及网络等媒体舆情，协会及地方银行业协会或公会的自律工作委员会协同调查等方式进行。

第十六条 会员单位有义务严格遵守和执行本公约，并接受协会的监督检查。会员单位发现其下属机构有违反本公约的，应及时自查自纠。同时，各会员单位有权对其他会员单位违反本公约的行为进行检举。

第十七条 会员单位违反本公约的，经中国银行业协会自律工作委员会或授权当地银行业协会（公会）查实后，由中国银行业协会视情况采取一项或多项处理措施，并根据协会章程规定程序作出书面处理决定：

（一）未造成严重影响的：

1、责令违约单位限期改正；

2、业内发布通报。

（二）造成严重社会影响的：

1、在中国银行业协会网站上予以曝光；

2、暂停行使会员、观察员权利1—6个月；

3、取消会员资格；

4、由中国银行业协会报中国银监会处理。

第十八条 非会员单位可以参照适用本公约。中国银行业协会可以对非会员单位行使监督权，如发现其有违法违规行为，可以建议中国银监会处理。

第十九条 会员单位下属机构及其从业人员违反本公约的，视情况予以处理：

（一）情节轻微且未造成不良影响的，责令所在单位上级部门根据有关规定对相关责任人给予批评教育或行政处分；

（二）情节严重并造成严重影响或严重妨碍会员银行存款业务发展的，会员单位应及时报中国银行业协会自律工作委员会，立即责成会员单位采取相应措施。经自律工作委员会查实后，提出处理建议报中国银监会。

第二十条 非中国银行业协会会员单位且为地方银行业协会或公会的下属机构及其从业人员违反本公约的，由地方银行业协会或公会报当地银监局处理。

第二十一条 会员单位对于中国银行业协会处理有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会申请纠正。对中国银行业协会自律工作委员处理结果不服的，可以向中国银监会反映。

第二十二条 会员单位的下属机构及其从业人员对地方银行业协会或公会的处罚有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会反映。

第五章 附 则

第二十三条 本公约由中国银行业协会会员单位签署后生效。

第二十四条 在本公约生效后，取得中国银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为志愿加入本公约，受本公约约束。

第二十五条 本公约由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修改。

第二十六条 本公约与国家法律、法规及监管机构规章不一致的，依有关法律、法规和监管机构规章执行。