第一篇：中国银行业个人住房贷款业务自律公约
中国银行业个人住房贷款业务自律公约
编辑:zlwyh | 2011-09-14 14:45:23 | 作者:cba | 来源:中国银行业协会 | 浏览:14次
中国银行业个人住房贷款业务自律公约
第一章 总则
第一条 为规范个人住房贷款业务，维护良好的市场竞争秩序，营造公平、有序的经营环境，促进个人住房贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律、法规、规章及监管要求，结合个人住房贷款业务实际，经中国银行业协会全体会员单位共同协商，制定本公约。
第二条 个人住房贷款业务的自律宗旨是：共同遵守，互相监督，合规经营，公平竞争，防范风险，健康发展。
第三条 本公约所称个人住房贷款，指商业银行用信贷资金向符合条件的自然人发放的用于购买住房的贷款。
第四条 本公约适用于中国银行业协会全体会员单位。
第二章 自律约定
第五条 会员单位开展个人住房贷款业务应坚持依法合规经营，遵守相关法律、法规、规章和监管要求，贯彻执行监管部门个人住房贷款政策。
第六条 会员单位应坚持独立审慎经营，建立有效的个人住房贷款全流程管理机制，全面防范贷款风险。
第七条 会员单位应做好尽职调查，严格执行贷款面谈、面签制度，认真核实借款人购房行为、贷款行为的真实性。
第八条 会员单位应加强风险评价与审批管理，建立以现金收入为基础的定量与定性相结合的风险评价体系，坚持审贷分离和授权审批制度，规范审批流程。
第九条 会员单位应加强抵押物管理，应按照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规规定，规范抵押登记流程，落实抵押物价值评估和抵押登记手续，确保抵押权合法有效。
第十条 会员单位应加强贷款发放与支付管理，遵循贷放分离原则，严格按照监管要求对贷款资金的支付进行管理与控制。
第十一条 会员单位开展个人住房贷款业务应遵循公平有序竞争原则，不得采取任何不正当竞争行为、恶性竞争行为干预或者影响个人住房贷款市场秩序。
本公约所称不正当竞争行为、恶性竞争行为是指会员单位及其从业人员违反国家有关法律、法规、规章及监管要求，干预或者影响个人住房贷款市场秩序，损害其他银行合法权益的行为，包括但不限于：
（一）违规或变相降低贷款条件争揽客户的行为；
（二）违反监管部门政策发放贷款的行为；
（三）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用的行为；
（四）任何形式的诋毁其他银行商业信誉的行为；
（五）其他不正当竞争行为、恶性竞争行为。
第十二条 会员单位开展个人住房贷款业务应遵循成本约束、风险定价等理念，不得突破或变相突破监管利率底线或价格底线招揽客户，不得以明显低于成本的价格销售产品、提供服务，或支付不合理费用营销客户。
第十三条 会员单位应严格规范与中介机构的合作行为，不得以任何形式向房地产中介服务机构、房地产销售机构、房地产价格评估机构、个人住房贷款服务机构以及相关个人（以下简称“中介机构”）支付超出其服务内容的佣金或做出与支付佣金相关的财务安排。
第十四条 本公约所称支付超出其服务内容的佣金或做出与支付佣金相关的财务安排是指会员单位及其从业人员以支付现金、提供实物或提供劳务等方式作为对价获取中介机构个人住房贷款业务的行为，包括但不限于：
（一）以现金、转账或购物卡（券）、储值卡（券）等形式向中介机构或其从业人员支付佣金的行为；
（二）以任何形式、任何名目向中介机构及其从业人员支付与所提供的服务明显不对称、纯粹业务介绍的各种费用的行为；
（三）以低于成本价格向中介机构提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统及劳务等行为；
（四）直接或间接向中介机构或其从业人员的利益关联方提供佣金或其他变相利益行为（如组织旅游等）；
（五）利用合作关系，通过支付佣金、减少评估手续费分成等手段，授意高估房地产价格，取得二手房贷款业务等行为。
第十五条 会员单位开展个人住房贷款业务，应以服务客户为宗旨，不断提升服务效率和服务质量。
第十六条 会员单位要自觉遵守商业道德，不损害客户利益，严格遵守保护客户隐私权的相关规定，不得擅自对外泄露或者披露客户个人信息资料。
第十七条 会员单位应加强员工职业道德行为规范教育，督促员工严格遵守个人住房贷款政策制度，及时制止和防范各种违规违纪行为。
第三章 监督与管理
第十八条 中国银行业协会自律工作委员会负责本公约执行的监督和管理，按照公正、公开、客观的原则，及时查证和处理违反本公约的行为。
第十九条 会员单位违反本公约的，经中国银行业协会自律工作委员会查实后，由中国银行业协会视情况采取一项或多项处理措施，并根据协会章程规定程序做出书面处理决定：
（一）情节轻微的：
1．责令违约单位限期改正；
2．协会内部通报批评。
（二）情节严重的，或涉嫌违规经营或触犯其他相关法律法规的：
1．暂停行使会员、观察员权利1-6个月； 2．将有关违法违规情况及时向银行业监督管理部门报告。
第二十条 对违反本公约的银行从业人员，会员单位应及时处理，并将处理结果及整改情况按要求报送中国银行业协会自律工作委员会备案。
第二十一条 非会员单位可参照本公约执行。
第二十二条 中国银行业协会自律工作委员会有权组织开展对本公约执行情况的检查工作，有权要求会员单位对本公约执行情况进行自查并整改。
第二十三条 任何单位或个人均有权对会员单位及其从业人员履行公约的情况进行监督，并有权通过电话、书面、电子邮件等形式向中国银行业协会投诉或举报违约行为，任何投诉或举报一经受理，被投诉或举报单位应积极配合调查。
第二十四条 会员单位对于中国银行业协会的处理有异议的，可以向中国银行业协会申请纠正。对中国银行业协会处理结果不服的，可以向银行业监督管理部门反映。
第四章 附则
第二十五条 本公约由中国银行业协会会员单位签署后生效。
第二十六条 本公约生效后取得中国银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为志愿加入本公约，受本公约约束。
第二十七条 本公约由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修改。
第二十八条 本公约与国家法律、法规和监管部门规章不一致的，依有关法律、法规和监管部门规章执行。
第二篇：中国银行业个人住房贷款业务自律公约
中国银行业个人住房贷款业务自律公约
第一章 总则
第一条 为规范个人住房贷款业务，维护良好的市场竞争秩序，营造公平、有序的经营环境，促进个人住房贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律、法规、规章及监管要求，结合个人住房贷款业务实际，经中国银行业协会全体会员单位共同协商，制定本公约。
第二条 个人住房贷款业务的自律宗旨是：共同遵守，互相监督，合规经营，公平竞争，防范风险，健康发展。
第三条 本公约所称个人住房贷款，指商业银行用信贷资金向符合条件的自然人发放的用于购买住房的贷款。
第四条 本公约适用于中国银行业协会全体会员单位。
第二章 自律约定
第五条 会员单位开展个人住房贷款业务应坚持依法合规经营，遵守相关法律、法规、规章和监管要求，贯彻执行监管部门个人住房贷款政策。
第六条 会员单位应坚持独立审慎经营，建立有效的个人住房贷款全流程管理机制，全面防范贷款风险。
第七条 会员单位应做好尽职调查，严格执行贷款面谈、面签制度，认真核实借款人购房行为、贷款行为的真实性。
第八条 会员单位应加强风险评价与审批管理，建立以现金收入为基础的定量与定性相结合的风险评价体系，坚持审贷分离和授权审批制度，规范审批流程。
第九条 会员单位应加强抵押物管理，应按照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规规定，规范抵押登记流程，落实抵押物价值评估和抵押登记手续，确保抵押权合法有效。
第十条 会员单位应加强贷款发放与支付管理，遵循贷放分离原则，严格按照监管要求对贷款资金的支付进行管理与控制。
第十一条 会员单位开展个人住房贷款业务应遵循公平有序竞争原则，不得采取任何不正当竞争行为、恶性竞争行为干预或者影响个人住房贷款市场秩序。
本公约所称不正当竞争行为、恶性竞争行为是指会员单位及其从业人员违反国家有关法律、法规、规章及监管要求，干预或者影响个人住房贷款市场秩序，损害其他银行合法权益的行为，包括但不限于：
（一）违规或变相降低贷款条件争揽客户的行为；
（二）违反监管部门政策发放贷款的行为；
（三）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用的行为；
（四）任何形式的诋毁其他银行商业信誉的行为；
（五）其他不正当竞争行为、恶性竞争行为。
第十二条 会员单位开展个人住房贷款业务应遵循成本约束、风险定价等理念，不得突破或变相突破监管利率底线或价格底线招揽客户，不得以明显低于成本的价格销售产品、提供服务，或支付不合理费用营销客户。
第十三条 会员单位应严格规范与中介机构的合作行为，不得以任何形式向房地产中介服务机构、房地产销售机构、房地产价格评估机构、个人住房贷款服务机构以及相关个人（以下简称“中介机构”）支付超出其服务内容的佣金或做出与支付佣金相关的财务安排。
第十四条 本公约所称支付超出其服务内容的佣金或做出与支付佣金相关的财务安排是指会员单位及其从业人员以支付现金、提供实物或提供劳务等方式作为对价获取中介机构个人住房贷款业务的行为，包括但不限于：
（一）以现金、转账或购物卡（券）、储值卡（券）等形式向中介机构或其从业人员支付佣金的行为；
（二）以任何形式、任何名目向中介机构及其从业人员支付与所提供的服务明显不对称、纯粹业务介绍的各种费用的行为；
（三）以低于成本价格向中介机构提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统及劳务等行为；
（四）直接或间接向中介机构或其从业人员的利益关联方提供佣金或其他变相利益行为（如组织旅游等）；
（五）利用合作关系，通过支付佣金、减少评估手续费分成等手段，授意高估房地产价格，取得二手房贷款业务等行为。
第十五条 会员单位开展个人住房贷款业务，应以服务客户为宗旨，不断提升服务效率和服务质量。
第十六条 会员单位要自觉遵守商业道德，不损害客户利益，严格遵守保护客户隐私权的相关规定，不得擅自对外泄露或者披露客户个人信息资料。
第十七条 会员单位应加强员工职业道德行为规范教育，督促员工严格遵守个人住房贷款政策制度，及时制止和防范各种违规违纪行为。
第三章 监督与管理
第十八条 中国银行业协会自律工作委员会负责本公约执行的监督和管理，按照公正、公开、客观的原则，及时查证和处理违反本公约的行为。
第十九条 会员单位违反本公约的，经中国银行业协会自律工作委员会查实后，由中国银行业协会视情况采取一项或多项处理措施，并根据协会章程规定程序做出书面处理决定：
（一）情节轻微的：
1．责令违约单位限期改正；
2．协会内部通报批评。
（二）情节严重的，或涉嫌违规经营或触犯其他相关法律法规的：
1．暂停行使会员、观察员权利1-6个月；
2．将有关违法违规情况及时向银行业监督管理部门报告。
第二十条 对违反本公约的银行从业人员，会员单位应及时处理，并将处理结果及整改情况按要求报送中国银行业协会自律工作委员会备案。
第二十一条 非会员单位可参照本公约执行。
第二十二条 中国银行业协会自律工作委员会有权组织开展对本公约执行情况的检查工作，有权要求会员单位对本公约执行情况进行自查并整改。
第二十三条 任何单位或个人均有权对会员单位及其从业人员履行公约的情况进行监督，并有权通过电话、书面、电子邮件等形式向中国银行业协会投诉或举报违约行为，任何投诉或举报一经受理，被投诉或举报单位应积极配合调查。
第二十四条 会员单位对于中国银行业协会的处理有异议的，可以向中国银行业协会申请纠正。对中国银行业协会处理结果不服的，可以向银行业监督管理部门反映。
第四章 附则
第二十五条 本公约由中国银行业协会会员单位签署后生效。
第二十六条 本公约生效后取得中国银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为志愿加入本公约，受本公约约束。
第二十七条 本公约由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修改。
第二十八条 本公约与国家法律、法规和监管部门规章不一致的，依有关法律、法规和监管部门规章执行。
第三篇：中国银行业存款业务自律公约
中国银行业存款业务自律公约
第一章 总 则
第一条 为规范境内存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营环境，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章，经中国银行业协会各会员单位共同协商，制定本公约。
第二条 本公约所称的存款业务，是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款而产生的相关金融活动。
第三条 存款业务自律的指导思想：深入贯彻落实科学发展观，不断深化对存款业务发展不同时期的特征和发展规律的认识，全面把握存款业务发展内外部环境、主要矛盾和基本问题，树立存款业务的科学发展理念。
第四条 存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。
第五条 存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，诚信经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共利益。
第六条 本公约适用于中国银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自觉履行公约的各项约定，严格执行中国银行业协会的处理决定，自觉维护中国银行业的整体形象。
第二章 基本规定
第七条 会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定，规范存款业务。
第八条 会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。
第九条 会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款业务需求。
第十条 会员单位应从客户角度出发，在防范风险的前提下，不断完善系统功能，优化服务流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，建立和谐的银客关系。
第十一条 会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平和综合素质。
第三章 自律约定
第十二条 会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款：
（一）采取存款“贴水”或变相“贴水”、高套利率档次、套用人民币同业间利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数、人为增加计息天数、通过向存款客户赠送实物、购物卡、现金、贵金属、储值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他变相提高存款利率的不正当手段吸收存款。
（二）向存款人或关系人支付正常利息以外的费用，如吸储费、咨询费、手续费等；
（三）以存款“公关”的名义，向存款人或关系人或中介机构馈赠礼品和现金、或报销费用等手段与客户存款金额直接挂钩，要求客户存入相应金额的款项；
（四）通过办卡、购买理财产品、办理第三方存管等业务名义，以与客户存款金额直接挂钩的返现金、送礼品和送购物卡等手段向客户吸收存款；
（五）通过向客户免费提供办公场所、办公设备和承担相关费用等手段吸收客户存款；
（六）在存款营销中违反“存款自愿、取款自由”原则，误导、强拉客户办理理财、保险业务等行为；
（七）通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行“有奖储蓄、赠送实物、积分换现金（或实物）”等高于法定存款利率的宣传，或者以内容不真实、概念模糊，易产生歧义的文字来欺骗、误导客户存款；
（八）以其他法律、法规所禁止的形式吸收存款。
第十三条 会员单位之间应公平竞争，不得有下列行为：
（一）采用行政干预等非市场化手段，阻止和排斥其他会员单位开展存款业务；
（二）采取支付好处费或许诺支付好处费等手段，争夺其他会员单位客户；
（三）与客户串通，提供虚假资信证明或其他资料，从其他会员单位套取存款；
（四）在公开场合使用有损其他会员单位利益和形象的宣传手段营销存款业务；
（五）票据到期不及时解付，故意拖延、积压其他会员单位的联行资金、转账结算等方式，滞留其他会员单位存款；
（六）故意关闭网络银行等电子银行设备转出功能或以账务系统故障等理由，在月末、季末关键时点滞留存款；
（七）要求开户企业在不同开户银行之间进行同名互转，或与其他会员单位进行客户资源共享，恶意交换存款；
（八）贬低、诋毁其他银行，窃取其他银行的商业秘密，未经他行同意或披露、使用其商业秘密等不正当手段争揽存款；
（九）以其他非正当竞争手段吸收存款。
第十四条 会员单位应加强存款业务内部管理，保证存款业务持续健康发展。
（一）加强风险管理，严格按规定进行存款业务核算；
（二）严格按照规定进行存款统计，不以任何手段虚增、虚减存款；
（三）规范存款业务，引导从业人员科学、有序揽存；
（四）不设立存款单项考核和奖励办法，不对非营销部门下达存款考核指标，不单独把存款考核指标分解下达到个人，不单独将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排等挂钩；
（五）综合评价存款业务贡献，完善存款业绩考核标准，不片面追求存款时点数考核。
第四章 监督管理
第十五条 中国银行业协会对各会员单位的存款业务进行监督，可采取收集客户意见、报刊及网络等媒体舆情，协会及地方银行业协会或公会的自律工作委员会协同调查等方式进行。
第十六条 会员单位有义务严格遵守和执行本公约，并接受协会的监督检查。会员单位发现其下属机构有违反本公约的，应及时自查自纠。同时，各会员单位有权对其他会员单位违反本公约的行为进行检举。
第十七条 会员单位违反本公约的，经中国银行业协会自律工作委员会或授权当地银行业协会（公会）查实后，由中国银行业协会视情况采取一项或多项处理措施，并根据协会章程规定程序作出书面处理决定：
（一）未造成严重影响的：
1、责令违约单位限期改正；
2、业内发布通报。
（二）造成严重社会影响的：
1、在中国银行业协会网站上予以曝光；
2、暂停行使会员、观察员权利1—6个月；
3、取消会员资格；
4、由中国银行业协会报中国银监会处理。
第十八条 非会员单位可以参照适用本公约。中国银行业协会可以对非会员单位行使监督权，如发现其有违法违规行为，可以建议中国银监会处理。
第十九条 会员单位下属机构及其从业人员违反本公约的，视情况予以处理：
（一）情节轻微且未造成不良影响的，责令所在单位上级部门根据有关规定对相关责任人给予批评教育或行政处分；
（二）情节严重并造成严重影响或严重妨碍会员银行存款业务发展的，会员单位应及时报中国银行业协会自律工作委员会，立即责成会员单位采取相应措施。经自律工作委员会查实后，提出处理建议报中国银监会。
第二十条 非中国银行业协会会员单位且为地方银行业协会或公会的下属机构及其从业人员违反本公约的，由地方银行业协会或公会报当地银监局处理。
第二十一条 会员单位对于中国银行业协会处理有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会申请纠正。对中国银行业协会自律工作委员处理结果不服的，可以向中国银监会反映。
第二十二条 会员单位的下属机构及其从业人员对地方银行业协会或公会的处罚有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会反映。
第五章 附 则
第二十三条 本公约由中国银行业协会会员单位签署后生效。
第二十四条 在本公约生效后，取得中国银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为志愿加入本公约，受本公约约束。
第二十五条 本公约由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修改。
第二十六条 本公约与国家法律、法规及监管机构规章不一致的，依有关法律、法规和监管机构规章执行。
第四篇：《中国银行业自律公约》学习心得
《中国银行业自律公约》学习心得
2005年10月26 日,中国银行业协会40家会员在北京人民大会堂共同签署了《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业自律公约》和《中国银行业维权公约》。这是自2000年5月10成立以来，中国银行业协会牵头组织的一次具有划时代意义的盛会，它标志着中国银行业在加强维权自律、提高服务质量、构建和谐社会方面进入了一个新的发展时期。
《中国银行业自律公约》的签署是中国银行业的一件大事，标志着中国银行业在加强自身建设、维护金融市场秩序方面取得了新的进展，表明了各银行业金融机构努力提升服务水平、构建社会主义和谐社会的信心和决心。公约的签署和实施，对于维护银行业合法权益，维护金融市场秩序，不断提高从业人员素质，为社会公众提供优质文明服务，推动中国银行业的稳健发展将起到积极作用。当前，中国经济金融保持良好的发展态势，金融市场前景继续看好，银行业市场化程度不断提高。随着中国加入世贸组织后过渡期即将结束，有许多新的挑战和风险值得关注。
对于从事金融业务的机构而言，诸如市场风险、制度风险、机构风险等是客观存在的，不仅对银行经营具有负面影响，而且还可能引起国家经济、乃至全球经济的动荡。同时，除了这些客观存在的风险之外，由于金融机构违规操作等主观因素带来的风险也因其极具破坏性。为防范金融风险，各国都通过采取不同的金融监管模式来规范金融机构的行为，规避风险。我国目前的金融监管主要是采取政府监管为主导的监管模式，这种方式有诸多弊端。比如，在监管体制上，央行、证监会、保监会、银监会之间，各监管机构内部各职能部门之间，各监管机构与分支机构之间，尚未建立起明确完善的协调机制；在监管内容上，偏重于合规性检查，风险性检查不足；在监管依据上，法规、规定不完备，监管活动随意性较大；金融业自律机制和社会中介机构作用没有充分发挥，监管资源不足，监管漏洞较多。因而，提高金融机构的自律监管是十分有必要的，这对于保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，对防范金融更显，促进银行也健康运行和发展也有着十分重要的意义。
金融机构自律是指金融机构自行制定规则，以此约束自己的行为，实现自我监管、保护自身利益的目的。
金融机构的自律是完善的金融监管体系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融机构的自觉行动，缺乏可操作性，而且由于企业存在诸如主观介入较多、灵活、弹性大等特点，易产生负面效应，如滋生腐败，因而不被重视。但作为非政府监管的一种，自律监管又具有监管成本低等优点，有较大的发展空间。
金融机构自律的理论依据就是经济学当中的俱乐部理论。该理论认为，俱乐部成员如按俱乐部的规定约束自己的行为，就可以享受会员待遇，如果违规就要出局或接受其他惩罚。其实，违规造成的最大惩罚就是该会员将无法在类似组织中继续发展，享受以前的优待，而且即使从事其他活动也会因其有“前科”而受到歧视。
金融机构从业人员素质的高低是金融机构自律水平高低的重要决定因素之一。而我国金融机构从业人员的素质远落后于金融业的发展水平，部分从业人员的违规、违法行为就会给金融业带来巨大的风险和损失，因而着力提高其素质已成为必要而紧迫的选择。目前我行也面临着相似的问题。对此，我行从以下方面进行改进：
1、完善我行从业人员的资格审查制度目前，现有的金融业还没有针对从业人员的严格、清晰的法律、法规、制度要求，作为风险较大的行业，要求从业人员具有诸如道德、知识、技能、心理、身体素质，因而要严格从业人员的准入制度，从源头上加以控制。
2、建立完善的激励和约束机制
“激励机制”重在让员工不想违规，“约束机制”则使从业人员不敢违规。具体说来，不仅对员工的违规行为相对比较重视，更要对按章操作、遵纪守法的员工建立相应的激励机制，以培育全行员工“照章办事”的动力，以达到惩恶扬善的目的，降低为查处违规行为而投入的巨大成本，提高自我监管效率。
在我行日常工作中，一定要将“他律”与“自律”相结合，以“他律”作为“自律”的有力保障，将“自律”视为“他律”的最终目标，促使全体员工从“他律”向“自律”过渡，从“外部约束”向“内部激励”转变，从而提工作的效率，促进我行业务的进一步发展。交通银行湖北省分行硚口支行
第五篇：广西银行业存款业务自律公约
广西银行业存款业务自律公约
第一章 总则
第一条 为规范境内存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营远
景，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章，参照《中国银行业存款自律公约》，经广西银行业协会个会员单位共同协商，制定本公约。
第二条 本公约所称的存款业务，是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款二
产生的相关金融活动。
第三条 存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障
客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。
第四条 存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，成新经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共利益。
第五条 本公约适用于广西银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自
觉履行公约的各项约定，严格执行广西银行业协会的处理决定，自觉维护中国银行业的整体形象。
第二章 基本规定
第六条 会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》
和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定，规范存款业务。
第七条 会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。
第八条 会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款业务需求。
第九条 会员单位应从客户角度出发，在防范危险的前提下，不断完善系统功能，优化服务
流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，简历和谐的银客关系。
第十条 会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平
和综合素质。
第三章 自律约定
第十一条 会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款：
(一)采取存款“贴水”或变相“贴水”、高套利率档次、套用人民币同业间利率、提前支付
定期存款利息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数、认为增加计息天数、通过向存款客户赠送实物、购物卡、现金、贵金属、储值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他变相提高存款利率的不正当手段吸收存款。
(二)向存款人货关系人支付正常利息意外的费用，入吸储费、咨询费、手续冯等；
(三)以存款“公关”的名义，想存款人货关系人货中介机构馈赠礼品和现金、或报销费用
等手段与客户存款金额直接挂钩，要求客户存入相应金额的款项；
(四)通过办卡、购买理财产品、办理第三方存管等业务名义，以与客户存款金额直接挂钩的返现金、送礼品和送购物卡等手段向客户吸收存款；
(五)通过向客户免费提供办公场所、办公设备和承担相关费用等手段吸收客户存款；
(六)在存款营销中违反“存款资源、取款自由”原则，误导、强拉客户办理理财、保险业
务等行为；
(七)通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行“有奖储蓄、赠送实物、积分换现金
（或实物）”等高于法定存款利率的宣传，或者以内容不真实、概念模糊，易产生歧义的文字来欺骗、误导客户存款；
(八)以其他法律、法规所禁止的形式吸收存款。
第十二条 会员单位之间应公平竞争，不得有下列行为：
（一）采用行政干预等发市场化手段，组织和排斥其他会员单位开展存款业务；
（二）才去支付好处费等手段，争夺其他会员单位客户；
（三）与客户传统，提供虚假资信证明或其他资料，从其他会员单位套取存款；
（四）在公开场合使用有损其他会员单位利益和形象的宣传手段营销存款业务；
（五）票据到期不及时解付，故意拖延、挤压其他会员单位的联行资金、转账结算等方式，滞留其他会员单位存款；
（六）故意关闭网络银行等电子银行设备转出功能或以账务系统故障灯理由，在月末、季
末关键时点滞留存款；
（七）要求开户企业在不同开户一行之间同名互转，或与其他会员单位进行客户资源共享，恶意交换存款；
（八）贬低、诋毁其他银行，盗取其他银行的商业机密，未经他行同意或披露、使用其商
业秘密等不正当手段争揽存款；
（九）以其他非正当竞争手段吸收存款。
第十三条 会员单位应加强存款业务内部广利，保证存款业务持续健康发展。
（一）加强风险管理，严格按规定进行存款业务核算；
（二）眼科按照规定进行存款统计，不以任何手段虚增、虚减存款；
（三）规范存款业务，引导从业人员科学、有序揽存；
（四）不设立存款单项考核和奖励办法，不对非营销部门下达存款考核指标，不单独把存
款考核指标分解下达到个人，不单独将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排等挂钩；
（五）综合评价存款业务贡献，完善存款业绩考核标准，不片面追求存款时点数考核。
第四章 监督管理
第十四条 广西银行业协会对个会员单位的存款业务进行监督，才去收集客户意见、会员单位举报、报刊及网络等媒体舆情等方式进行。
第十五条 会员单位有义务严格遵守和执行本公约，并接受协会的监督检查。会员单位发现其下属机构有违反本公约的，应及时自查自纠。同时，各会员单位有权对其他违反本公约的行为进行检举。
第十六条 会员单位违反本公约的，经广西银行业协会组织会员单位代表核实后，由广西银行业协会视情况采取一项或多项处理措施，并根据协会章程规定程序作出书面处理决定：
（一）未造成严重影响的：
1、上报中国银行协会网站予以曝光；
2、业内发布通报。
（二）造成严重社会影响的：
1、上报中国银行协会网站予以曝光；
2、暂停形式会员权利1—6个月；
3、取消会员资格；
4、有广西银行业协会报广西银监局处理。
第十七条 非会员单位可以参照适用本公约。广西银行业协会可以对非会员单位行使监督权，如发现其有违法违规行为，可以建议广西银监局处理。
第十八条 会员单位下属机构及其从业人员违反本公约的，视情况予以处理：
（一）情节轻微且未造成不良影响的，责令所在单位上级部门根据有关规定对相关负
责人给予批评教育或行政处分；并将其处理结果反馈广西银行业协会。
（二）情节严重并造成严重影响或严重妨碍会员银行存款业务发展的，会员单位应及
时报广西银行业协会，立即责成会员单位采取相应措施。经核实后，提出处理建议报广西银监局。
第十九条 会员单位对于广西银行业协会处理有异议的，可以向广西银行业协会申请纠正。对协会最后处理结果仍有异议的，可以向广西银监局反映。
第五章 附则
第二十条 本公约由广西银行业协会会员单位签署后生效。
第二十一条 在本公约生效后，取得广西银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为志愿加入本公约，受本公约约束。
第二十二条 本公约由广西银行业协会负责解释和修改。
第二十三条 本公约与国家法律、法规及监管机构规章不一致的，依有关法律、法规和监管机构规章执行。
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