个人住房贷款业务法律意见书

第一篇：个人住房贷款业务法律意见书

个人住房信贷业务法律意见书

致：中国XX银行××市分行××支行

作为中国工商银行的委托指定的个人住房贷款业务法律事务承办机构，辽宁律师事务所律师 对贷款申请人A先生提供的借款中请资料进行了审查，依据国家和大连市的有关法律、法规，出具本法律意见书。

一、借款申请人先生，购买房屋，房屋面积平方来，总价款为人民币××万元，购房合同编号为××，并选择了“开发商保证”担保方式向中国XX银行××市分行申请个人住房贷款，同时提供了相关的贷款资信文件，具体内容详见附件。

二、出具本法律意见书的主要依据：

（一）《中华人民共和国合同法》

（二）《中华人民共和国担保法》

（三）《借款合同争例》

（四）《中国人民银行个人住房贷款管理办法》

（五）《中国XX银行XXX市分行住房担保细则》

（六）《XXX市房地产抵押管理办法》

（七）《XXX市商品房销售价格管理暂行办法》

（八）《律师事务所、公证处承办个人住房贷款业务中有关法律事务的规范意见》

（九）中国XX银行XXX市分行与XXX市公证处签订的《委托协议》

（十）中国XX银行XXX市分行与房地发展商签订的《住房贷款合作协议》

（十一）国家和XXX市其他有关法律、法规和规章

三、根据本法律意见书第一条所述资信文件（包括复印件）和第二条所述有关法律、法规、规章和协议的规定，并根据我们与A先生的谈话，确认如下事实：

（一）借款申请人A（××××年××月××日出生，身份证号为××××××××，××学历），现住××市××区××路×号，具有××市城镇正式常住户。

（二）借款中请人A先生具备必要的还款能力。借款申请人A先生自××××年××月起在××公司工作，任经理职务。其××××年税后月平均收入为××元人民币；××年××月至××月税后月平均收入为××人民币。借款申请人现持有××公司××的股份。该公司于××××年注册成立，注册资金××万元人民币。

（三）借款申请人意思表示真实。

1．借款申请人填写了《个人住房贷款申请表》；申请20年××万元个人住房贷款，约占购房价款的70％，其余30％的购房款××万元已支付给发展商××XX公司。

2．借款中请人自愿选择“开发商保证”的担保方式申请贷款，并愿以其所购买的××花园××号房屋作为抵押物，××年××月××日在我们面前分别签署了《承诺书》、预售房屋登记《授权委托书》、办理抵押登记《授权委托书》，借款中请人所填《个人住房借款申请表》中的担保人××XX公司之印鉴属实。

3．抵押物的保险符合《中国XX银行XXX分行个人住房担保细则》的规定。

基于以上事实，我们认为借款中请人A先生提供的资料真实、齐备，基本符合中国XX银行××市分行个人住房贷款条件，且初步申贷手续已履行完毕，具备签订个人住房贷款借款合同的资格。

本法律意见书仅用于借款中请人A先生向贵行申请个人住房抵押贷款并由贵行办理申请抵押贷款事宜。

本法律意见书正文共三页，其后之附件均为本法律意见书不可分割之组成部分。相关法律文件的复印件与原件无异。

律师

××年××月××日

一、现将本文书的制作要点介绍如下：

1．首部：

（1）标题。居中写明“法律意见书”。

（2）咨询单位名称。

（3）有关事项。

2．正文：

（1）出具法律意见书在政策、法律上的根据。

（2）具体法律意见和需要明确的有关事宜以及可行性分析。

（3）针对当事人所咨询的有关事务进行分析和阐述。

3．尾部：律师及律师事务所名称及提出意见的时间。

二、格式：

法律意见书

咨询（或委托）单位名称：

咨询（或委托）事项：

出具法律意见书的依据：

律师对该事项的情况分析：律师对该事项的处理意见：

律师对相关事项的附带意见：ＸＸ律师

ＸＸ律师

第二篇：个人住房贷款业务法律意见书1

个人住房贷款业务法律意见书

中国银行北京市分行支行：

 作为银行北京市分行指定的个人住房贷款业务法律事务承办机构，律师事务所指派律师，对借款申请人提供的借款申请资料进行了审查，依据国家和北京市相关法律、法规及贵行的有关规定，出具本法律意见书。

一、 我们审阅了借款申请人提供的以下文件资料(包 括复印件)

1.有权居留证明：□身份证 □户口薄 □护照□暂住证 □其它居留证明

2.购房契约

3.收入证明□职业证明□其它证明文件

4.付款证明□存款证明

5.担保证明：□保证+抵押□质押□保证□抵押

6.家庭财产状况证明：□房屋□银行存单□债务 □股票 □汽车行驶证 □企业投资证明人 □其他

7.其他文件

以上文件详见附件。

二、我们出具本法律意见书的法律依据

1.《中华人民共和国担保法》

2.《贷款通则》

—1—

3.《城市房地产抵押管理办法》

4.《上海市房地产抵押管理办法》

5.中国人民银行《个人住房贷款管理办法》

三、经审查确认的事实

依据上述法律文件和有关规定，通过与申请人谈话，以及电话了解有关情况，我们确认下述事实：

1.申请人，性别，出生于年 月 日，国籍，(如属外埠居民是/办理外地人在京购房审批手续)，符合贵行关于个人申请住房担保贷款的主体资格。

2.申请人已向贵行提出贷款申请，申请元人民币贷款。

3.申请人 学历，供职于，任 职务，在本岗位已 年，其职务相对稳定。

4.申请人月收入 元，按目前标准，其收入能够按月支付贷款本息。

5.申请人已按贵行要求提出贷款申请并提供相关文件，发展商也同意为其贷款提供贵行许可的担保。

6.申请人已向发展商支付了30%的房款或提供了相当于30%房款的建设银行存款证明，且已与发展商签署了商品房预售/买卖合同。

7.申请人对办理个人住房担保贷款的基本情况已经清楚，其提供的文件复印件经核对与原件无异。

四、法律意见

—2—

基于上述事实，我们认为：申请人提供的文件资料已经符合贵行关于个人住房担保贷款的基本要求。申请人具备贵行许可的有效居留身份，其年龄、学历、职业、资历等基本状况对按期偿还贷款有很大保障，具备短期和中期偿还贷款的能力。从审查的事实看，申请人的就业择业能力强，整体资信状况良好，在目前审查始阶段具备发行借款合同的能力。如果依法办理完毕房产的抵押登记、发展商保证等担保手续，贵行对该笔个人住房担保借款债权的实现将会更有保障。

本法律意见系为 银行北京分行 支行办理个人住房担保贷款事宜而提供。本法律意见书由 律师事务所律师出具。



北京 律师事务所



律师：

 年 月日

附件：

1.申请书原件1份

2.个人住房贷款借款申请表原件2份

3.申请人提供的文件

4.谈话记录原件1份

5.授权委托书份

—3—

—4—

第三篇：中国工商银行个人住房贷款业务介绍

中国工商银行个人住房贷款业务介绍

个人住房贷款指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

一、货款方式

个人住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。

二、贷款对象和条件

个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：

1.具有城镇常住户口或有效居留身份；

2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；

3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款；

4.有我行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；

5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合我行或我行委托的房地产估价机构的评估价值；

6.我行规定的其他条件。

三、申请借款时，应出具的文件

申请借款时，您应填写《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，并向我行提交如下文件：

1.身份证件（居民身份证、户口本或其它有效居留证件）；

2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；

3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；

4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；

5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；

6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；

7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；

8.贷款人要求提供的其它文件或资料。

四、贷款程序

我行工作人员收妥您的借款申请书及规定的文件后，将按银行规定的工作程序进行调查、核验，并在三周内给您回复意见。

如同意您的借款申请，我行工作人员会通知您在规定的时间、地点办理或由我行代您办理保险、公证、抵押登记等手续。双方签订《借款合同》、《担保合同》、《抵押合同》、《质押合同》等法律文件。

五、贷款额度、期限和利率

我行发放的个人住房贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%（以二者低者为准）。

贷款期限最长可达30年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

六、还款方式

借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。

偿还本息的方式有以下两种：

（一）贷款期限在一年（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清。

（二）贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息。

待您还清我行个人住房贷款金部本息后，我行工作人员将协助您到有关部门办理贷款抵押的有关抵押、质押的所有权权属证明文件和质押品，退由您保管。

七、抵押物和质押物

我行认可的个人住房贷款的抵押物和质押物主要有如下种类：

（一）个人住房贷款的抵押物

1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物；

2.借款人依法取得的国有土地使用权；

3.我行认可的其它财产。

（二）个人住房贷款的质押物

国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券。

第四篇：AA 个人住房贷款业务介绍

测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1.按房屋权属状况，个人购房贷款可以分为： √

A

B

C

D 个人住房贷款与个人商用房贷款期房贷款和现房贷款个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款个人一手房贷款与个人二手房贷款

正确答案： D

2.在商业银行个人住房贷款违约高风险期，银行的个人住房不良贷款绝对额与不良贷款占比分别处于： √A

B

C

D 绝对额处于上升期，占比处于下降期绝对额处于下降期，占比处于上升期均处于上升期均处于下降期

正确答案： C

3.下列不属于个人住房贷款的借款申请人应具备的条件是： √

A

B

C

D 具有贷款银行营业所在地常住户口或有效居留证件需连续缴存住房公积金12个月以上具有稳定的职业和收入，信用良好，有归还贷款本息的能力有贷款银行认可的财产作抵押或质押，或有足够代偿能力的法人作为归还贷款本息并承担连带责任的保证人

正确答案： B

4.个人住房贷款的贷款年限加上借款人年龄不得超过： √

A

B

C 50年55年60年

D 65年

正确答案： D

5.银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的： √

A

B

C

D 0.60.70.80.9

正确答案： C

6.关于个人住房按揭贷款的偿还，下列说法错误的是： √

A

B

C

D 贷款银行一般约定借款人在合同生效后当月的约定时间就开始按月还款借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息贷款期限1年以内（含1年）的，实行到期一次性还本付息贷款期限一年以上的，实行按月分期还款

正确答案： A

7.关于住房公积金管理中心，下列说法错误的是： √

A

B

C

D 拥有个人住房公积金委托贷款的贷款决策权是住房公积金管理的决策机构不得向他人提供担保负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况

正确答案： B

8.关于住房公积金委托贷款与住房商业性贷款的比较，下列说法错误的是： √

A

B

C 贷款对象及贷款额度限制有差异贷款发放机构不同，住房公积金贷款由住房公积金管理中心直接发放贷款性质不同

D 贷款过程中银行机构的地位不同

正确答案： B

9.缴存住房公积金的职工在下列哪些情况下不能申请住房公积金贷款： √

A

B

C

D 大修自住住房建造自住住房租赁自住住房购买自住住房

正确答案： C

10.二手房贷款的贷款年限加上所购二手房已使用年限不得超过： √

A

B

C

D 30年35年40年45年

正确答案： A

判断题

11.我国银行住房贷款业务实践中，银行以按揭贷款为基础，衍生出“住房转按揭”和“加按揭”贷款产品。√

正确

错误

正确答案： 正确

12.个人住房商业性贷款在所购住房房屋产权证未颁发且办妥住房抵押登记前，由开发商和贷款商业银行共同提供连带责任保证，作为偿还贷款的担保。√

正确

错误

正确答案： 错误

13.个人住房按揭贷款的贷款期限最长为40年。√

正确

错误

正确答案： 错误

14.住房公积金贷款的风险由住房公积金管理中心承担。√

正确

错误

正确答案： 正确

15.在个人二手房贷款流程中，银行须对借款人资信等级进行评定，依据评定结果确定是否贷款。

正确

错误

正确答案： 正确

√

第五篇：建设银行个人住房贷款业务指导

建设银行个人住房贷款业务指导

一、贷款对象：

具有石家庄市城镇常住户口或其他合法居留身份的年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人。

二、贷款条件：

1、所购房产应是贷款银行审查并认可的房地产开发商提供的商品房，且该开发商同意为贷款人提供担保。

2、同意以所购住房作抵押，并参加房屋保险。

3、具有购买自用住房总价30%(暂定)商用房总价50%以上的自有资金。

4、有稳定合法的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力。

三、贷款原则：

实行抵押加保，整借零还的原则。

四、申请个人贷款提供的资料：

1、身份证明：夫妻双方的身份证、户口本原件及复印件（一式两份），非本市户口提供双方的暂住证原件及复印件（一份）。

2、婚姻证明：结婚证/离婚证原件及复印件（一份）。

3、收入证明：

a.工作相对稳定的客户：借款人及配偶所在单位出具的有效收入证明(建行标准格式)、近半年的工资卡流水或家庭收入流水；

b.公司法人或持有公司10%以上股份的自然人：除需提供以上个人收入证明和流水外，还要提供：营业执照，法人代码证，公司章程，税务登记证，公司近六个月流水账；

c.个体工商业者须提供经年检的营业执照副本及近六个月的经营流水账等。注明：对于借款申请人的收入证明，如符合上述情况、能够说明借款申请人合法稳定的收入水平均可单独使用，如：房产证，存单，股票，证券，银行理财产品，骑车行驶本等能证明申请人经济实力的。

4、与购房单位签订的购房合同原件；首付款凭证原件及复印件（一份）

5、建行储蓄卡扣款账户银行要求的其他资料。

五、申请贷款的相关提示：

1、如申请人已婚，需夫妻双方一同前来；如有自然人担保，需保证人一同前来；如有共同借款人，需共同借款人一同前来，并携带所有当事人的身份证及户口本原件、复印件。

2、委托他人代办的，委托代理人应为借款人的配偶或直系亲属，并需携带委托人及代理人的身份证及户口本原件、复印件，授权委托书需公正。

3、单位出具的工资收入证明，应使用建设银行提供的标准格式，加盖公章或劳资章或财务章为有效。

4、所提供资料的复印件应为A4纸。

5、借款人需在建行开立储蓄存折或储蓄卡。

六、办理个人住房贷款需交纳的费用：

贷款印花税=贷款金额×税花（0.005%）

七．可提供的服务：

1、按制度规定提前结清贷款，部分提前还款，均不收取违约金

2、还款方式调整

3贷款期限调整（正常范围内，期限延长或缩短）

4、提供科学的还款计划

八．贷款的还款方式

个人住房贷款的还款方式有：等额本息还款方式和等额本金还款方式。