北京银行职业《法律法规》：临时存款账户考试题

第一篇：北京银行职业《法律法规》：临时存款账户考试题

北京银行职业《法律法规》：临时存款账户考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、某公司2010年的销售收入为2000万元，应收账款平均余额为400万元，则该公司2010年度的应收账款周转天数为__天。A．5 B．73 C．85 D．200

2、下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是（）A．债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关 B．债券可以在期满时偿还 C．债券可以提前偿还

D．债券可以根据投资者的要求延期偿还

3、下列可用于贷款抵押的财产有__。A．抵押人有处分权的半成品 B．抵押人的自留地

C．公立医院的医疗卫生设施

D．抵押人依法承包的耕地的土地使用权

4、在__业务中，交易双方都是金融机构。A．票据承兑 B．票据贴现 C．票据转贴现 D．票据发行便利

5、自有资金现金流量表从__的角度出发，以__为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。A．债权人；全部投资(建设投资和流动资金)B．投资者；全部投资(建设投资和流动资金)C．债权人；债权人的全部借款额 D．投资者；投资者的出资额

6、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

7、下列关于协方差的理解，错误的是__。

A．如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系 B．如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势 C．协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标 D．协方差不可能为零

8、重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法． D．橙色预警法

9、以下关于利润的审查表述不正确的是。

A：货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计人进项税额 B：产品销售收入和产品成本中都含有增值税

C：在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税

D：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷 E：著作权

10、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是__。A．证券投资基金等同于证券投资信托

B．证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制 C．证券投资基金的流动性高于证券投资信托 D．证券投资信托不能投资债券

11、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）A．固定收益类产品 B．股权类产品 C．基金类产品 D．衍生产品

12、__推动了个人贷款业务的规范发展。A．住房制度的改革 B．国内消费需求的增长 C．商业银行股份制改革 D．美国金融危机

13、金融市场的基本要素包括主体、客体和__。A．供求关系 B．中介 C．价格机制 D．供应者

14、__不属于组织计划制定要注意的问题。A．项目界面

B．人员配备计划要与需求一致 C．约束条件 D．有关说明

15、个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，应该自展期日起，__。

A．按照原合同约定的利率计付

B．按当日挂牌的3个月贷款利率计息 C．按当日挂牌的6个月贷款利率计息 D．按当日挂牌的一年的贷款利率计息

16、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。A．合同规定 B．工程量的多少 C．贷款人

D．工程施工费

17、某客户在2007年5月8日存入一笔12345.67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是__元。A．12641 B．12641.9 C．12641.95 D．12641.97

18、购车人首先要与贷款银行做前期的接触，由银行直接对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种个人汽车贷款模式称为__。A．“间客式”模式 B．“直客式”模式 C．“中介式”模式 D．“自助式”模式

19、《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于__颁布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

20、在我国存款的记息起点为__。A．厘 B．分 C．角 D．元

21、下列属于负债以及红利变化引起现金需求的是__。A．利润率的下降 B．非预期性支出 C．商业信用的增加 D．债务重构

22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是__。A．上海银行 B．南京银行 C．北京银行 D．青岛银行

23、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。

A．银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行 B．银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用

C．经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行 D．使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中

24、陈先生1年前以15.5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0.5元，刚分红不久，陈先生就将股票以19.5元的价格卖出，则陈先生的该笔投资的投资收益率为（）。A．10% B．25% C．29%，D．30%

25、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是__。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80%

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列内容体现经营风险的是__。

A．收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响 B．企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损 C．出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

D．厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线 E．建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整

2、保证人是指具有__的法人、其他经济组织或自然人。A．信用状况良好 B．法定社会关系

C．代位清偿债务能力 D．足够的经济实力

3、关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是__。

A．可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B．ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C．其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

D．不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券易所直接买卖ETF份额

E．ETF基金是指数型封闭式基金

4、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

5、损失类贷款具有的主要特征包括__。

A．借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B．抵押品价值不确定

C．借款人已彻底停止经营活动 D．固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E．借款人已资不抵债

6、下列关于个人住房装修贷款的说法，正确的是__。A．贷款可以用于支付家庭装修费用 B．贷款期限一般为5～10年

C．保证人应是贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位 D．若有第三方保证，则保证人承担连带责任

E．贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行

7、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是__。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

8、等额本息还款法的特点有__。A．贷款期内每月还款额度相等 B．贷款期内偿还的利息逐月递增 C．贷款期内还款额度逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增

E．遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额

9、以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A．无限责任公司 B．股份有限公司 C．有限责任公司 D．国有独资公司

10、买卖双方在交易所签订的、在确定的将来时间、按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是__。A．金融远期协议 B．金融期货协议 C．金融期权协议 D．金融互换协议

11、商业银行管理战略包括（）内容。A．战略目标 B．战术目标 C．长期目标 D．短期目标 E．实现路径

12、个人住房贷款的支付方式有__。A．委托扣款 B．主动划款 C．柜面还款

D．第三人代缴款 E．抵押物拍卖款

13、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是__。A．成长型基金 B．货币市场基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠杆基金

14、违约概率模型分析属于现代信用风险分析计量方法，下列模型属于违约概率模型分析的选项是__。A．RiskCale模型 B．Logit模型

C．CreditMonitor模型 D．KPMG模型 E．死亡率模型

15、以下不属于衡量通货膨胀指标的是__。A．生产者物价指数 B．消费者物价指数

C．国内生产总值物价平减指数 D．GDP

16、侵权行为是不法__非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A．侵害他人 B．侵害公众 C．侵害合伙人 D．占有

17、对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是__。A．商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准

B．中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请

C．外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批

D．中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批

18、理财顾问服务流程最后一步是__。A．实施计划 B．基础规划

C．建立投资组合 D．绩效评估

19、银行要承受不同形式的__，这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。A．法律风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．国家风险

20、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得__。

A．泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密

B．以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C．窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D．在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段

E．以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利

21、验证客户违约风险区分能力的常用方法有__。A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验

D．贝叶斯错误率(E E．二项分布检验

22、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A．质押式回购与买断式回购 B．质押式回购与卖断式回购 C．抵押式回购与买断式回购 D．抵押式回购与卖断式回购

23、个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括__方面。A．档案管理 B．贷后检查

C．贷款本息回收 D．贷款要素变更 E．贷后事项 24、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为__。A．违法行为 B．违规行为 C．品行不端

D．执业水平低下

25、存款业务的基本法律要求有__。

A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D．商业银行不得采用不正当手段，吸收存款

E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

第二篇：山西省2017年上半年银行从业《法规与综合能力》：临时存款账户考试题

山西省2017年上半年银行从业《法规与综合能力》：临时

存款账户考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、风险评级的程序是__。

A．制定监管措施→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→整理评级档案

B．收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→制定监管措施→整理评级档案

C．制定监管措施→整理评级档案→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果

D．整理评级档案→收集评级信息→制定监管措施→分析评级信息→得出评级结果

2、从客户等级来看，__客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A．理财顾问服务 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．理财业务

3、__是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。A．国别风险 B．区域风险 C．行业风险 D．社会风险

4、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起__个工作日内给予答复。A．5 B．10 C．15 D．20

5、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是__。

A．贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，但不得打印查询结果

B．贷前调查人应通过借款申请人对所购商用房的了解程度判断其购房行为的真实性

C．贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性

D．贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来

6、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。司法型重组主要是指__。A．完全由借款企业和债权银行协商决定

B．在法院主导下债权人对债务进行适当的调整

C．为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整

D．在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整

7、下面关于国民经济划分方式的说法，不正确的是。A：按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业 B：按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业

C：按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集型产业、技术(知识)密集型产业等

D：按产生历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门

E：著作权

8、古代金融业发展的重大转折是______的出现。__ A．高利贷 B．汇兑业

C．货币保管业 D．银行业

9、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A．该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的

B．该理论认为，对市场上每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投资效用的均方效用函数

C．均值方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法

D．该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点

10、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的双尾置信区间 B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年 D．至少每3个月更新一次数据

11、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前

12、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先__。A．评估客户的当前财务状况 B．了解客户的非财务信息 C．了解客户的风险偏好 D．选择多样化投资工具

13、在法人客户评级模型中，RiskCalc模型__。A．不适用于非上市公司 B．运用Logit/Prohit回归技术预测客户的违约概率

C．核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D．核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

14、个人保证贷款的特点不包括__。A．手续简便，办理时间短，环节少 B．办理费用比较高

C．整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方

D．出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序

15、质押与抵押最重要的区别为。A：抵押权可重复设置，质权不可

B：抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

C：抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 D：抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 E：著作权

16、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的__。A．折旧后的价值 B．监管价值 C．账面价值 D．现值

17、一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为__。A．10% B．11.5% C．12.5% D．13.5%

18、__是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动按约定时间和方法自动进行调整的贷款。A．固定利率贷款 B．分期偿还贷款 C．项目融资

D．浮动利率贷款

19、按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起（）。A．一年 B．两年 C．三年 D．五年

20、通常，流动资金贷款是__，固定资产贷款是__。A．短期贷款；周转贷款 B．长期贷款；周转贷款 C．短期贷款；长期贷款 D．长期贷款；长期贷款

21、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于__操作风险点。A．人员因素 B．外部事件 C．内部流程 D．系统缺陷

22、按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是__。

A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

23、担保业务计入外汇敞口头寸的条件不包括（）。A．以外币计值 B．可能被动使用 C．数额较大 D．不可撤销

24、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，二是__方面。A．风险 B．政治 C．经济 D．收益

25、根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成。A：倾向性意见 B：综合性诊断结果 C：贷前调查报告 D：纪要文件 E：著作权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、CAMELS评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括__因素。A．负债比率 B．核心竞争力

C．市场风险敏感度 D．资本充足性 E．流动性

2、市场风险计量中，名义价值的意义体现在__。A．衡量交易方在该笔交易中的盈亏情况 B．作为初始价格

C．通过模型从理论上计算出金融资产的现值 D．为交易活动提供数据

E．从某种意义上讲，其理论价值超过市场价值和公允价值

3、下列属于一般存单纠纷案件依据的凭证有__。A．存单 B．进账单 C．对账单 D．书面协议 E．存款合同

4、设立信托的书面文件应当载明的事项包括__。A．信托目的 B．信托关系人

C．信托财产的范围

D．受益人取得信托利益的金额 E．受益人取得信托利益的形式

5、中国银行业协会设有的专业委员会包括__。A．法律工作委员会

B．农村合作金融工作委员会

C．银行业从业人员资格认证委员会 D．银团贷款与交易专业委员会

6、下列属于银团贷款的目的的有__。A．分散贷款风险

B．增进各家银行对借款人的了解 C．提高对银行的保障

D．提升贷款银行的知名度 E．稳定市场货币流通量

7、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括__。A．税务登记证明

B．国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C．会计报表

D．企业资信等级

E．开发商的债权债务情况

8、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售

9、关于农村资金互助社，以下叙述正确的是__。A．只能吸收社员存款 B．能够吸引公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券

E．只能从其他银行业金融机构融入资金

10、竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括__。A．行业分散和行业集中 B．经营杠杆 C．产品差异 D．市场成长

E．退出市场的成本

11、在银行公司信贷营销活动中，__是目标市场确定的前提和基础。A．市场定位 B．市场细分 C．市场选择 D．市场营销

12、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的__。A．所在区域的信用环境 B．财务状况 C．信用记录 D．收入来源

E．风险承受能力

13、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是__。A．对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B．银行风险管理难度会加大 C．会放大银行的风险事件

D．会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

14、可以用来作为公司借款需求分析基础的有__。A．资产负债表 B．损益表

C．现金流量表

D．所有者权益变动表 E．财务报表附注

15、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。A．行业制度 B．法律制度 C．保证金制度 D．市场制度

16、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额__外汇局批准的投资购汇额度。A．根据投资者要求决定是否计入 B．不计入 C．计入

D．根据商业银行规定决定是否计入

17、中国银行业监督管理委员会应用的监管措施有__。A．市场准入 B．非现场监管 C．现场检查 D．监管谈话

E．信息披露监管

18、农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括__。A．优秀 B．较好 C．一般 D．较差

19、银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括。A：挪用贷款

B：未按合同规定清偿贷款本息

C：违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营 D：其他影响企业偿债能力的违约情况 E：受托支付是实贷实付的重要手段

20、按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和（）A．医疗保险合同 B．人身保险合同 C．人寿保险合同 D．工伤保险合周

21、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权__以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

22、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是__。

A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年

23、关于金融衍生品下列说法错误的是__。A．包括远期、期货、期权等

B．属于一种低风险、高收益的金融工具

C．其价值取决于一种或多种基础资产或指数 D．金融衍生品是一种金融合约

24、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是__。A．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

25、中央银行基准利率由__构成。A．再贷款利率 B．再贴现利率

C．存款准备金利率

D．超额存款准备金利率 E．法定准备金利率

第三篇：贵州银行职业《法律法规》：存款准备金率试题

贵州银行职业《法律法规》：存款准备金率试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是__。

A．监督管理银行间债券市场、外汇市场 B．发行人民币、管理人民币流通

C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D．维护支付、清算系统的正常运行

2、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A．投资与净资产比率 B．流动性比率 C．负债收入比率 D．储蓄比率

3、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务

4、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在__年。A．2004 B．2001 C．2005 D．2006

5、一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的__功能。A．集聚，资源配置 B．财富，资源配置 C．集聚，反映 D．财富，反映

6、__是衡量银行资产质量的最重要指标。A．资本利润率 B．资本充足率 C．不良贷款率 D．资产负债率

7、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。A．偿债能力和偿债意愿，违约风险 B．盈利能力和偿债能力，违约风险 C．收入水平和资产质量，流动风险 D．偿债能力和偿债意愿，流动风险

8、审贷分离的形式不包括__。A．岗位分离 B．部门分离 C．地区分离 D．设备分离

9、下列关于经济周期对行业风险的影响表述不正确的是。A：非周期性行业不受或者受到经济周期的影响很小

B：经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越大 C：对经济周期的敏感度越高，行业风险越低

D：经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险最高 E：著作权

10、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的__。A．40% B．50% C．55% D．60%

11、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）A．固定收益类产品 B．股权类产品 C．基金类产品 D．衍生产品

12、以下关于贷款转让的论述，正确的是（）。A．单笔贷款转让，其风险和价值一般易于评估

B．组合贷款转让的难点在于组合的风险与价值评估缺乏透明度

C．应当根据成本收益分析来确定以组合方式还是单笔贷款方式进行贷款转让 D．以上都正确

13、财务净现值大于零，表明__。A．项目可以接受 B．项目不可以接受 C．项目不可以全部接受 D．项目可以部分接受

14、下列关于委托贷款的说法，错误的是__。

A．委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B．由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放

C．银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款 D．委托贷款的风险由受托人承担

15、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B．贷款金额和期限的合理性 C．该笔贷款所涉及的经营周期

D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况

16、下列各项个人所得，免纳个人所得税的是__。A．工资薪金 B．劳务报酬

C．特许权使用费 D．军人的转业费

17、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在__的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月

18、下列不属衍生金融产品的是__。A．互换 B．期货 C．国库券 D．远期

19、保险合同是__约定权利与义务关系的协议。A．投保人与保险人 B．投保人与被保险人 C．被保险人与保险人 D．受益人与保险人

20、下列机构中，向低收入发展中国家提供长期优惠贷款的是__ A．国际开发协会 B．国际金融公司 C．欧洲中央银行 D．国际清算银行

21、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是__。A．产品名称 B．理财产品方差 C．期望收视率 D．协方差

E．11号理财产品 F．0.0772 F．10% F．-0.0032 F．12号理财产品 F．0.0118 F．12% F．

22、不属于中国邮政储蓄市场定位的是__。A．零售业务 B．中间业务

C．发展创新金融产品

D．支持社会主义新农村建设

23、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

24、__，说明行业风险加大。A．行业盈亏系数加大 B．资本积累率提高 C．行业销售利润率提高 D．行业产品产销率提高

25、前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性。A：不会受到影响 B：受到显著影响 C：受到轻微影响 D：与之没有关系 E：重组

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于长期次级债务的说法，正确的是__。

A．长期次级债务是指剩余期限至少在5年以上的次级债务

B．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本 C．在到期日前最后5年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20% D．长期次级债务不能计入附属资本

2、商业银行可接受的质押财产包括（）。A．出质人所有的、依法有权处分的机器 B．汇票

C．不可转让的基金份额、股权 D．不可转让的专利权

E．依法可以质押的特许经营权

3、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为__。A．无效 B．有效 C．效力待定 D．不可撤销

4、银行制订公司信贷营销计划应该包括的基本步骤有__。A．分析市场机会 B．选择目标市场

C．设计营销策略组合

D．制订具体营销行动方案 E．组织、实施和控制营销活动

5、下列不属于事业单位法人的有__。A．国有公司 B．市人民医院 C．某重点中学

D．省发展改革委员会

6、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为应采取__的方式。A．劝阻制止

B．用匿名信向领导揭发 C．向所在机构报告 D．提示

E．向司法机关报告

7、在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括__。

A．客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配 B．风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

C．对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认 D．客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险

E．产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录

8、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。A．按投资基金的组织形式 B．按投资基金能否赎回 C．按投资基金的投资对象 D．按投资基金的风险大小

9、商业银行__，应包含相应的风险提示内容。A．向客户提供可能影响投资决策的材料 B．销售的各类投资产品的介绍 C．对客户投资情况的评估和分析 D．提供个人理财顾问服务 E．销售代销的证券投资基金

10、流动资金贷款的偿还方式多为__。A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清

C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法

11、下列关于超额备付金率的说法，正确的是__。A．外币超额备付金率不得低于3% B．外币超额备付金率=(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇款项 +外汇现金)/外币各项存款期末余额×100% C．在中国人民银行超额准备金存款是指银行存入中央银行的全部存款 D．人民币超额准备金率不得低于3%

12、人生事件规划包括__。A．教育规划 B．税收规划 C．退休规划 D．遗产规划 E．保险规划

13、风险文化的精神核心是__。A．风险管理理念 B．知识 C．制度

D．内部控制

14、下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是__。

A．主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次 B．分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析

C．应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理

D．应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完善以及工作能力如何

15、下列关于黄金理财产品的特点．说法不正确的是（）。A．抗系统风险的能力强 B．具有内在价值和实用性

C．存在市场不充分风险和自然风险 D．收益和股票市场的收益正相关

16、在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有__。A．过去1个月的工资单 B．过去半年的银行卡对账单 C．过去1年的存折对账单 D．投资经营收入证明 E．房产证

17、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费

B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益

18、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是__。A．当市场利率上升时，银行资产价值下降 B．当市场利率上升时，银行负债价值上升 C．资产的久期越长，资产的利率风险越大 D．负债的久期越长，负债的利率风险越大

19、实现抵押权的主要方式为__。A．以抵押物折价受偿

B．要求债务人变卖其他财产受偿 C．要求担保人变卖其他财产受偿 D．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 E．变卖抵押物以变卖所得价款受偿

20、下列关于留置的说法，不正确的是__。

A．留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同 B．留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C．留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D．留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

21、不属于“假个贷”行为的是（）。A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C．借款人由于公司倒闭终止还款

D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

22、银行本票提示付款期限为__。A．两个月 B．三个月 C．四个月 D．五个月

23、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括__。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

24、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。A．10万元 B．8万元 C．5万元 D．4万元

25、抵债资产的价值确认原则是。A：借贷双方的协商议定价值

B：借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C：法院裁决确定的价值

D：要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用 E：贷款项目市场前景

第四篇：2015年河南省银行职业资格《法律法规》：职业操守考试题

2015年河南省银行职业资格《法律法规》：职业操守考试

题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、公司A与公司B签订了一份远期利率协议，公司A为买方，公司B为卖方，则当市场利率超过协议利率时，__。A．公司B支付利差给公司A B．公司A支付利差给公司B C．公司B支付本金和利差给公司A D．公司A支付本金和利差给公司B

2、下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是__。A．弱型有效市场 B．强型有效市场 C．半弱型有效市场 D．半强型有效市场

3、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。

A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B．债项违约损失程度，预期损失

C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度

4、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以__的罚款。A．1万元以上 B．3万元以下

C．1万元以上2万元以下 D．1万元以上3万元以下

5、通常，流动资金贷款是，固定资产贷款是。A：短期贷款，周转贷款 B：长期贷款，周转贷款 C：短期贷款，长期贷款 D：长期贷款，长期贷款 E：著作权

6、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起__内行使，未行使的，申请权取消。A．1个月 B．3个月 C．半年 D．1年

7、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。A．转移阶段 B．培植阶段 C．融合阶段 D．处置阶段

8、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

9、不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同，个人住房贷款的期限最长可达__年。A．10 B．0 C．15 D．30

10、下列说法中，错误的是__。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

11、以下对项目现金流量分析表述不正确的是。

A：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出

B：项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本

C：在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出 D：在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出 E：著作权

12、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是__。

A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

13、公积金个人住房贷款的期限最长为__年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。A．15 B．20 C．30 D．40

14、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是__。A．一个月 B．两个月 C．半年 D．一年

15、中小商业银行包括__。A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行

D．农业合作银行 16、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权

17、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由__负担。A．借款人 B．银行

C．借款人与银行共同

D．借款人与银行协商解决

18、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。A．开户阶段、转账阶段、归并阶段 B．处置阶段、培植阶段、融合阶段 C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D．前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

19、某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为__。A．25.5% B．15% C．12.5% D．6.25% 20、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段__ A．少年成长期 B．青年成长期 C．中年稳健期 D．退休养老期

21、__是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A．全流程管理原则 B．协议承诺原则 C．实贷实付原则 D．贷放分控原则

22、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和__。A．职业道德水准 B．职业操守水平C．职业纪律规范 D．从业基本原则

23、国际金融市场上中长期融资主要参考的是__ A．美国联邦基金利率 B．伦敦同业拆借利率 C．上海同业拆借利率 D．美国国库券利率

24、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是。A：依法、公开、公正、有效 B：依法、公开、公正、效率 C：依法、公开、公平、效率 D：依法、公开、公平、有效 E：重组

25、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取__形式最为有效。A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人住房贷款的流程是__。

A．审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理 B．审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理 C．受理和调查-签约和发放-审查与审批-贷后与档案管理 D．受理和调查-审查与审批-签约和发放-贷后与档案管理

2、在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括__。A．已正式签署的抵(质)押协议 B．已正式签署的保证协议 C．已正式签署的技术许可合同 D．有关对建设项目的投保证明 E．保险权益转让相关协议或文件

3、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。

A．某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险 B．美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险

C．由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险 D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险

E．结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

4、商业银行的短期借款业务包括__。A．同业拆借

B．发行可转换债券 C．向中央银行借款 D．证券回购 E．发行金融债券

5、下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是(。)。A．信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 B．贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格 C．费率是指银行提供信贷服务的全部价格

D．信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量酌信贷产品数额

6、房地产投资的特点包括__。A．价值升值效应 B．财务杠杆效应 C．具有保障功能 D．政策风险

E．变现性相对较差

7、兼具债券和股票特性的融资工具是__。A．商业票据 B．银行贷款

C．可转换公司债券 D．回购协议

8、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快

E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

9、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。A．年金保险 B．终身寿险 C．两全保险 D．定期寿险

10、假定两个资产A和B完全负相关，预期收益分别为10%和15%，标准差分别为18%和25%，则下列说法正确的是__。A．投资A比投资B好 B．投资B比投资A好

C．将资金的80%投资A，20%投资B比将资金的30%投资A，70%投资B要好 D．将资金的30%投资A，70%投资B比将资金的80%投资A，20%投资B要好

11、甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是__。

A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强 C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差

12、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在__个工作日内对异议信息进行更正。A．5 B．3 C．2 D．1

13、公司信贷理论的发展历程是__。

A．资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B．预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C．真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D．真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论超

14、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括__。A．商业银行 B．数据主体本人 C．税务部门 D．司法部门

E．金融监督管理机构

15、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有__。

A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B．私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要 C．私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务 D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

16、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。A．可预知的 B．可测定的 C．多变化的 D．不可预见的

17、下列属于银监会职责的有__。A．持有、管理外汇储备

B．对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理 C．对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D．对银行业金融机构实行并表监管 E．指导、部署反洗钱工作

18、投资型保险产品具有__功能。A．投机 B．投资 C．保障

D．套期保值

19、以下国内机构中无法提供理财服务的是__。A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所 20、对计入交易账户的头寸，应当具有明确的头寸管理政策和程序，主要包括__。A．设置头寸限额并进行监控

B．交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C．按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 D．根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

E．评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等

21、下列关于抵债资产保管与处置的说法，正确的有。

A：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B：银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对 C：抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置 D：抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式

E：抵债资产收取后原则上不能对外出租，银行也不得擅自使用抵债资产

22、商业银行通常是采用__的方式来应对和吸收预期损失。A．提取损失准备金 B．冲减利润 C．分散 D．转移 E．规避

23、在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是__。

A．贷款未到期 B．无欠息

C．无拖欠本金

D．贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%

24、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，它包括（）阶段。A．专家判断法 B．专家分析法 C．信用评分模型 D．风险模型分析 E．违约概率模型

25、损失类贷款具有的主要特征包括。

A：借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B：抵押品价值不确定

C：借款人已彻底停止经营活动

D：固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E：借款人已资不抵债

第五篇：2015年北京银行职业资格《法律法规》：票据行为考试题

2015年北京银行职业资格《法律法规》：票据行为考试题

一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括__。A．公安机关 B．人民法院 C．人民检察院 D．政府机关

2、下列不属于固定收益证券的金融工具是__。A．银行存款 B．普通股票 C．优先股票 D．国债

3、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。A．银行重组 B．银行并购

C．缩减贷款规模 D．银行股份制改造

4、银行一般通过来覆盖非预期损失。A：提取准备金 B：筹集资本金 C：银行贷款

D：提取流动资金 E：著作权

5、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。A．习惯型消费者 B．理智型消费者 C．经济型消费者 D．疑虑型消费者

6、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。A．官方干预 B．国际收支 C．通货膨胀率 D．利率

7、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

8、监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，目前，我国银监会提出的监管理念是__。A．“管法人、管风险、管内控、提高透明度” B．“管董事、管风险、管利润、提高透明度” C．“管人事、管经营、管风险、提高透明度” D．“管董事、管风险、管经营、提高透明度”

9、下列不属于货币市场工具的是__。A．货币市场共同基金 B．商业票据 C．中长期债券 D．短期政府债券

10、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得__。

A．与本行专家讨论股票走势 B．利用本行电脑操作股票买卖

C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D．在本行上网查看股票信息

11、债券挂钩类理财产品主要是指在__和__上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A．货币市场，债券市场 B．期货市场，债券市场 C．基金市场，债券市场

D．金融衍生品市场，资本市场

12、下列关于基金赎回的说法。不正确的是__。

A．赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额 B．注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则

C．若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

D．投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回

13、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由三个层级的法律规范构成。A：法律、行政法规、规章 B：立法、行政法规、规章 C：法律、监管文件、制度 D：立法、监管文件、制度 E：重组

14、关于房地产投资的特点，下列说法错误的是__。A．具有价值升值效应 B．具有财务杠杆效应 C．变现性相对较好 D．具有政策风险

15、在以下各项中，不属于个人教育贷款的发放对象的是__。A．在读学生

B．即将就读的学生 C．在读学生的直系亲属 D．在读学生的法定监护人

16、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人能够承担的债务为限 C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

17、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

18、商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为。A：国有企业 B：民营企业

C：外商独资企业 D：合资与合作企业 E：著作权

19、与其他企业相比，三资企业需要特别上交的客户档案是__。A．借款人和担保人的营业执照

B．法人代码证及税务登记证的复印件 C．借款人和担保人的开户情况 D．企业成立的批文、公司章程

20、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMEL分析系统 D．5Rs系统

21、__就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。A．市场定位 B．市场细分 C．市场营销 D．市场准入

22、信托的当事人不包括__。A．委托人 B．中间人 C．受托人 D．受益人

23、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做__。A．B股 B．H股 C．N股 D．A股

24、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

25、内部欺诈是指（）。

A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险

B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

26、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于__。A．项目可行性分析 B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析 D．项目企业分析

27、__类贷款不属于不良贷款。A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失

28、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A．保险公司 B．房产经纪公司 C．房地产开发商 D．房屋产权交易所

29、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是__。

A．具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

B．商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格

C．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力

D．在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段

二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得__核心资本的__。A．低于，50% B．低于，1/3 C．高于，50% D．高于，100%

2、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是__。

A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D．让保安人员立即驱逐该客户

3、对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过__的方式收集。A．了解客户的投资经历 B．与客户交谈

C．从公开的数据库中获得 D．使用心理测试问卷

4、下列不属于期货交易中的内幕消息是__。

A．对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息

B．国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C．国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D．期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定

5、下列关于货币市场和资本市场的说法，错误的是__。

A．按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为货币市场和资本市场 B．货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资

C．在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资 D．资本市场主要包括债券市场和股票市场

6、年增长率可以达到100%以上的行业处于__。A．启动阶段 B．衰退阶段 C．成熟阶段 D．成长阶段

7、根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为__。A．可规避的操作风险 B．可消除的操作风险 C．可降低的操作风险 D．可缓释的操作风险 E．应承担的操作风险

8、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组__的商品价格的变化幅度。

A．出厂产品批发 B．出口和进口 C．与生产和消费有关 D．与居民生活有关

9、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。A．所在区域的信用环境 B．财务状况 C．信用记录 D．收入来源 E．风险承受能力

10、借款人若要变更还款方式，需要满足的条件不包括__。A．向银行提交还款方式变更申请书

B．借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用 C．借款人的贷款账户中有拖欠本息及其他费用

D．借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

11、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的是（）。A．普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例

B．专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定 C．对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例

D．特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

E．普通准备金的计提比例可以确定上、下限

12、商业银行风险管理的核心可以归纳为__问题。A．面临哪些风险 B．谁来管理这些风险 C．怎样避免这些风险 D．如何管理这些风险 E．怎样消灭这些风险

13、下列贷款种类中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是__。A．个人耐用消费品贷款 B．个人旅游消费贷款 C．个人医疗贷款

D．下岗失业人员小额担保贷款

14、下列关于周转性贷款，说法正确的有__。

A．周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款

B．它具有短期周转、长期使用的特点

C．在贷款报审材料中应注意说明借款人的资信情况、经营情况、财务状况 D．在贷款报审材料中应注意说明借款人在未来时期的获利能力和偿债能力 E．除了在贷款申报材料注意说明的内容，还应考虑银行的资金情况和银行的利益

15、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是__。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

16、下列关于备用信用证的说法，正确的有__。A．备用信用证是银行对借款人的一种担保行为

B．备用信用证的开证行要承担对受益人的第一付款责任

C．备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类 D．没有申请人的指示，可撤销的备用信用证开证行不会随意撤销信用证 E．不可撤销的备用信用证是指一经产生即不可以撤销或修改的备用信用证

17、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是__。A．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B．只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C．备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

D．一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

18、基金投资者要缴纳的费用是__。A．申购费用 B．管理费用 C．托管费用

D．基金投机交易费用

19、中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点__。A．不运用或不直接运用银行的自有资金 B．不承担或不直接承担市场风险

C．种类多，范围广，所占的比重日益上升 D．以接受客户委托为前提，为客户办理业务

20、以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务__ A．对中国境内公民客户的人民币业务 B．对中国境内公民以外客户的人民币业务 C．买卖外汇

D．代理买卖外汇

21、由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是__。A．远期合约 B．期货合约 C．期权合约 D．互换合约

22、保险诈骗罪侵犯的客体包括__。A．保险公司的财产所有权 B．保额

C．国家的保险制度 D．保费 E．保险资金

23、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

24、下列属于商业银行正当竞争手段的是__。A．有奖储蓄 B．开展网络营销

C．提高存款利率至基准利率以上 D．无偿占用联行清算资金

25、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为__元。(年天数以365天计)A．274 B．521 C．548 D．260

26、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于__。A．项目可行性分析 B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析 D．项目企业分析

27、__类贷款不属于不良贷款。A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失

28、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A．保险公司 B．房产经纪公司 C．房地产开发商 D．房屋产权交易所

29、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是__。

A．具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

B．商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格

C．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力

D．在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段