2017年北京银行职业资格《法律法规》：留置权模拟试题

第一篇：2017年北京银行职业资格《法律法规》：留置权模拟试题

2017年北京银行职业资格《法律法规》：留置权模拟试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括__。A．当地的经济发展水平B．劳动力来源

C．可供利用的基础设施、建设用地条件 D．工业建设的优惠政策和措施等条件

2、当名义利率为7.8%，同期通货膨胀率为4.8%时，则实际利率是__ A．2.72% B．2.86% C．2.90% D．2.95%

3、下列不属于金融市场客体的是__。A．股票价格指数 B．中央银行票据 C．债券 D．期货

4、对于客户的中期投资目标，应_________。

A．采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B．主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C．要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D．视具体目标而确定投资策略

5、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是__。

A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D．必须办理合同公证

6、以下选项中，不属于贷款效益性调查的内容是__。A．借款人、保证人的财务管理状况 B．借款人过去三年的经营效益情况 C．借款人当前经营情况

D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况

7、从客户等级来看，__客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A．理财顾问服务 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．理财业务

8、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A．熟知业务处理流程 B．不断提高业务知识水平C．熟知向客户推荐的金融产品 D．不了解风险控制框架

9、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。A．是商业银行已经预计到将会发生的损失 B．等于预期损失率与资产风险暴露的乘积

C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D．是信用风险损失分布的方差

10、盈利能力监管指标不包括__。A．资本金收益率 B．资本充足率 C．净利息收入率 D．资产收益率

11、马柯维茨提出的__描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A．均值-方差模型 B．资本资产定价模型 C．套利定价理论 D．二叉树模型

12、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的流动性头寸等于__加总。

(1)新贷款净增值的预测值

(2)存款净流量的预测值

(3)其他资产净流量预测值

(4)其他负债净流量预测值

(5)期初的“剩余”或“赤字”

A．(1)(2)B．(1)(2)(3)C．(1)(2)(5)D．(1)(2)(3)(4)(5)

13、《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括__。A．公安机关 B．人民法院 C．人民检察院 D．政府机关

14、某投资者有30万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是__。A．30万元全部买入股票A B．15万元投资股票A，15万元投资股票B C．15万元投资股票B，15万元投资股票C D．15万元投资股票A，15万元投资股票C

15、个人征信查询系统内容中个人身份信息，不包括的是__。A．证件信息 B．通讯信息 C．出生日期 D．工作经历

16、全国第一家农村合作银行成立于__年。A．1984 B．2001 C．2005 D．2003

17、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A．该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的

B．该理论认为，对市场上每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投资效用的均方效用函数

C．均值方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法

D．该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点

18、在比较分析法中，现实中通常以的标准作为行业平均水平。A：本行业所有公司 B：上市公司

C：规模以上公司 D：中等规模公司 E：著作权

19、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得__。A．高于800亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．低于400亿元

20、代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括__。A．被代理人与代理人之间的基础法律关系 B．代理人与第三人所为的民事法律行为

C．被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D．以上都是

21、在贷款活动中，授信额度不包括__。A．贷款意向额度 B．单笔贷款授信额度 C．借款企业额度

D．集团借款企业额度

22、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的__功能。A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理 C．资源配置 D．经济调节

23、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．汇兑损益

B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益

24、下列不属于我国货币市场的是__。A．银行间同业拆借市场 B．银行间债券回购市场 C．银行间债券市场 D．票据市场

25、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释

2、__是对起初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率。

A．绝对收益 B．相对收益

C．百分比收益率 D．对数收益率

3、下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是__ A．下班后在办公室上网下载各种游戏软件 B．把办公室配置的手提电脑带回家使用

C．在中午就餐时喜欢与同事交流上午接待的某些客户的信息资料 D．在协助执行时对执法人员的各类要求都充分予以满足 E．把所掌握的客户信息制作数份电子备份保存

4、贷放分控的法规要求。A：借款申请文件

B：设立独立的放款执行部门

C：将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件 D：借款用途证明文件 E：大型设备采购合同

5、贷款合法合规性调查是指银行业务人员对__进行调查。A．借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为 B．借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉 C．借款人、保证人的家庭状况 D．抵押物的价值评估情况

6、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调__。A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向

7、__不是银行流动资金贷前调查报告中对借款人生产经营及经济效益分析的内容。

A．近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势 B．流动资金数额和周转速度

C．近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量 D．主要客户、供应商及分销渠道

8、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是__。A．贷款可用于购买汽车

B．借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品 C．贷款银行的贷款成本较高 D．贷款期限最长为3年(含3年)E．贷款起点一般为2000元

9、下列投资属于实物投资的是__。A．购买运输车辆 B．购买股票 C．购买基金

D．购买信托产品

10、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。

A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力 C．价格核准能力 D．模型创建能力

E．系统开发、集成能力

11、下列指标中，最能反映企业获得利润的水平的有__。A．毛利润率 B．营业利润率 C．税前利润率 D．净利润率

E．成本费用利润率

12、支付结算业务包括__。A．货币互换 B．银行保函 C．汇款 D．托收 E．信用证

13、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场

14、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。A．契税 B．印花税

C．抵押登记费 D．营业税

15、在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于__。A．长期资 B．流动负债 C．流动资产 D．所有者权益

16、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平

D．资本金规模和商业银行的风险管理水平

17、银行业从业人员应该尊重同事的__。A．工作方式 B．收入水平C．家庭情况 D．工作成果 E．个人隐私

18、下列担保方式中，不属于物的担保的是__。A．抵押 B．质押 C．留置 D．保证

19、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A．当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D．取得票据无需合法原因

20、下列属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会 E．证监会

21、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是__。A．处置阶段 B．洗钱阶段 C．培植阶段 D．融合阶段

22、从理论上看，最佳资金结构是指__时的资金结构。A．总资产收益率最高 B．权益资本净利润率最高 C．企业所有者权益最多 D．企业价值最大 E．综合成本最低

23、下列不属于速动资产的是__。A．存货 B．应收股利 C．预付款项

D．交易性金融资产

24、银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循的原则包括__。A．坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户

C．所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

D．在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E．对于不合理的投诉，可以置之不理

25、下列选项中，__是属于项目的合法性调查。A．项目申请人的合法性调查 B．项目资金合法性调查 C．项目开发的合法性调查 D．项目验收的合法性调查

第二篇：2016年甘肃省银行职业资格《法律法规》：交通银行模拟试题

2016年甘肃省银行职业资格《法律法规》：交通银行模拟试

题

一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、银行业协会所确定的利率有__。A．市场利率 B．官方利率 C．公定利率 D．实际利率

2、下列各项中，不是国别风险的特点的是__。A．国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B．国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C．国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

D．在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总

3、贷前调查中最常用、最重要的一种方法是__。A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查

D．通过行业协会了解客户情况

4、__是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。A．同步建设 B．相关项目

C．外部协作配套条件 D．物力资源

5、根据《巴塞尔新资本协议》，下列关于违约的说法，不正确的是__。A．债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约

B．如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务，债务人即被视为违约

C．如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件

D．如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影响违约企业的关联债务人的评级

6、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是__。A．高风险、高收益 B．高风险、低收益 C．低风险、高收益 D．低风险、低收益

7、理财计划的内容不包括__。A．保证收益理财计划 B．保本浮动收益理财计划 C．私人银行

D．非保本浮动收益理财计划

8、下列属于外资银行流动性监管指标的是__。A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率

C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率

9、下列做法符合审慎性原则的是__。A．对估计损失就低记载 B．对估计费用就高记载 C．对估计利润就高记载 D．将未来的收益计入当期

10、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是__。A．挪用单独管理的客户资产的

B．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C．未按规定进行客户评估的

D．未按规定进行风险揭示和信息披露的

11、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A．只能采用担保的方式发放贷款 B．不得向事业单位发放贷款

C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

12、贷款风险处置中的预控性处置是指__。

A．在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

B．在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

C．商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

D．商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细的分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

13、呼吸链中能直接将电子传递给氧的成分是 A．铁硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3

14、下列属于敏感负债类型存款的是__。A．政府税款 B．电力费用收入 C．五年定期储蓄存款 D．证券业存款

15、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

16、外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的__。A．临界点 B．触及点 C．平衡点 D．触发点

17、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A．偶然所得

B．个体工商户生产、经营所得 C．稿酬所得

D．财产转让所得

18、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予__、35%的权重。A．100% B．75% C．65% D．50%

19、境内个人有__情形，不必经外汇局核准。A．符合有关规定的对外投资

B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保费 C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D．对外捐赠和财产转移需购付汇的

20、对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是__。A．收入型基金 B．成长型基金 C．债券型基金 D．封闭型基金

21、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上卖出证券 B．降低存款准备金率 C．提高再贴现率

D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

22、以下关于监管规避的说法，错误的有__。

A．银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定 B．规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为

C．法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定 D．银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果

23、把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平，这样理财价值观属于__。A．后享受型 B．先享受型 C．购房型

D．以子女为中心型

24、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是__。

A．采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求

B．市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小

C．产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小

D．特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强

25、__是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查 D．贷前调查

26、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

二、多项选择题（共26题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生危险的银行业金融机构进行的处置方式包括__。A．改组 B．接管 C．合并

D．依法宣告破产 E．撤销

2、汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料是完全真实的。这种行为属于__。A．虚假车行 B．全部造假 C．甲贷乙用 D．一车多贷

3、短期贷款中借款人资信审查文件包含__。

A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照 B．保证人的营业执照

C．保证人最近三年的财务报表 D．原辅材料采购合同

4、审慎经营类指标包括__。A．总资产净回报率 B．资本充足率

C．大额风险集中度 D．成本收入比

E．不良贷款拨备覆盖率

5、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A．国际收支平衡 B．物价稳定 C．充分就业 D．经济增长

6、商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括__。

A．在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作

B．意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

C．意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平D．意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷 E．意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

7、商业银行内部控制建设要遵循__。A．独立原则 B．全面原则 C．经济原则 D．有效原则 E．审慎原则

8、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度__付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日

9、为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是__个人理财的主要任务。A．求学成长期 B．成家立业期 C．年富力强期 D．稳定成熟期

10、以下哪种风险不属于系统风险D A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险

11、下列属于挪用贷款的情况是__。

A．借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利

B．用贷款进行股本权益性投资 C．套取贷款相互借贷牟取非法收入

D．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

E．未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

12、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是__。

A．用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B．如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意 C．审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议 D．认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E．用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

13、下列属于农村金融机构的有__。A．农村商业银行 B．中国农业银行 C．农村资金互助社 D．乡村银行 E．村镇银行

14、按__细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的市场细分方法。A．人口因素 B．地理因素 C．心理因素 D．行为因素

15、根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是__。A．0 B．50% C．75% D．100%

16、下列有关现金流量表的说法正确的是__。

A．一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 B．现金流量表反映的是会计利润

C．现金流量强调的是权利义务有没有转移

D．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

17、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有__。A．不可撤销的信用证 B．可撤销的信用证 C．光票信用证 D．跟单信用证

18、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括__。A．遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B．积极配合监管人员的现场检查 C．了解客户账户开立、资金调拨的用途

D．及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

E．对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况

19、下列属于银行业金融机构的是__。A．证券交易所 B．城市信用合作社 C．商业银行 D．政策性银行 E．法人企业

20、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，__。

A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B．商业银行一律以外汇支付给投资者

C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

21、经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括__。A．保证金缴存比例 B．单笔贷款最高限额 C．购房者名单 D．贷款总额度

E．双方的权利和义务

22、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是__。A．看好/看淡 B．点对点投资 C．看涨/看跌 D．区间式投资 E．区段式投资

23、对于商业银行而言，单一企业客户的经营风险属于（）。A．系统风险 B．非系统风险 C．A和B D．A、B都不对

24、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

25、对银行产品定价的目标中不包括__。A．产品如何能够被市场和消费者认可 B．如何扩大市场份额 C．利润如何转化，即盈利 D．降低成本

26、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

第三篇：2017年北京银行职业资格《个人贷款》：假个贷模拟试题

2017年北京银行职业资格《个人贷款》：假个贷模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为__。A．400b B．60% C．70% D．80%

2、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于__，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险．你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A．保证收益型理财计划 B．非保本浮动收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．保本固定收益理财计划 3、3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（）（假定年天数按360天计算）A．4% B．4.2% C．16.8% D．16%

4、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理

5、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是__。A．金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B．哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C．纺锤型结构适合成熟市场

D．梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

6、“信号效应”_________。

A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C．有时会失效 D．以上都正确

7、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构（）。A．将短期借款与短期贷款匹配 B．资产和负债的期限结构比较平衡 C．将短期借款与长期贷款匹配 D．将长期借款与长期贷款匹配

8、处于__阶段的企业代表中等程度的风险。A．启动 B．成长 C．成熟 D．衰退

9、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LossCalc的技术文件中所披露的信息，__对违约损失率的影响贡献度最高。A．清偿优先性等产品因素 B．宏观经济环境因素 C．行业性因素

D．企业资本结构因素

10、从客户等级来看，__客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A．理财顾问服务 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．理财业务

11、下列关于某上市银行的信息中，其从业人员可以对外提供的是__。A．所在银行下一具体经营规划以及重大战略决策 B．联系地址不详的客户名单

C．所在银行部分高管及中层经理名单

D．所在银行所公布的两年前的财务状况和经营成果

12、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

13、尺神经在腕部损伤后尺侧1个半手指背面感觉仍存在的原因是：（）A．不属尺神经支配 B．正中神经代偿 C．桡神经代偿

D．未损伤尺神经背侧感觉支 E．肌皮神经未损伤

14、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是__。A．管理人对基金财产具有经营管理权 B．管理人对基金运营收益承担投资风险 C．托管人对基金财产具有保管权

D．投资人对基金运营收益享有收益权

15、下列各项不属于个人经营专项贷款的是__。A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国建设银行的个人助业贷款 C．交通银行的个人商铺贷款

D．中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

16、以下哪项不是银行营销组织设立的原则__ A．因事设职与因人设职相结合 B．权责对等 C．利润最大化 D．命令统一

17、下列（）属于由于系统缺陷而引发的操作风险。A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出

D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

18、当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。

A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C．核心流动资产和季节性资产的共同减少 D．核心流动资产和季节性资产的共同增长

19、在人身保险合同中，被指定的享有保险金请求权的人是__。A．投保人 B．保险人 C．被保险人 D．受益人

20、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为__。A．国务院 B．财政部

C．国家发改委 D．中国人民银行

21、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

22、下列不属于人身保险的是__。A．人寿保险 B．意外伤害保险 C．健康保险 D．责任保险

23、在质押的处理中，下列不属于被认可的质押品的有（）。A．黄金 B．美元现金

C．我国商业银行发行的债券

D．评级为A级的国家发行的债券

24、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

25、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。A．超额累进税率 B．全额累进税率 C．超率累进税率 D．超倍累进税率

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于商业银行核心资本的说法，正确的有__。A．核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心 B．我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权五部分

C．实收资本指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本 D．资本公积包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额三部分

E．少数股权指子公司净经营成果和净资产中不以任何直接方式归属于母银行的部分

2、__是银监会提出的具体监管目标。A．保护广大存款者和消费者的利益 B．增进市场信心

C．提高银行业的利润

D．增进公众对现代金融的了解 E．努力减少金融犯罪

3、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为

C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D．未按照规定进行信息披露的

E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

4、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有__。A．不可撤销的信用证 B．可撤销的信用证 C．光票信用证 D．跟单信用证

5、银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括__。

A．本期贷款余额等基本情况 B．地区和客户结构情况 C．不良贷款清收转化情况 D．新发放贷款质量情况

E．新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

6、下列关于助学贷款的说法，正确的是__。

A．助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10% B．可利随本清，也可分次偿还

C．提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D．未按期归还的贷款本息不得收取罚息F．各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

7、市场失灵的表现__。A．公共产品 B．外部性

C．信息不对称

D．微观主体和宏观主体的合成谬论 E．垄断

8、个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在__等信用活动中形成的交易记录。

A．个人贷款 B．担保 C．贷记卡 D．准贷记卡 E．信用卡

9、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是。A：风险纠正 B：风险规避 C：市场退出 D：风险救助 E：重组

10、商业银行可以从事__。A．经理国库

B．办理国内外结算 C．发行金融债券 D．从事银行卡业务 E．买卖、代理买卖外汇

11、个人理财的风险应包括__。A．法律风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．市场风险 E．汇率风险

12、作为理想产品，证券投资基金的特征是__。A．小额投资，费用低廉 B．多元化投资，分散风险 C．专业化管理，规范化操作 D．变现能力强

E．基金财产具有独立性，安全性高

13、商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括__。A．借款人的合法身份证件原件和复印件 B．证明借款人家庭经济困难的有关材料 C．借款人或其家庭成员经济收入证明

D．借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

E．同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权

14、下列不属于客户财务信息的是__。A．投资风险偏好 B．当期财务安排 C．当期收入状况

D．财务状况未来发展趋势

15、下列关于久期的说法，正确的有__。A．久期也称持续期

B．久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量 C．久期的数学公式为dP/dy=D×P/(1+y)D．当市场利率变化时，一般固定收益产品的久期越长，价格变动幅度越大 E．利率大幅变动时，用久期估计固定收益产品的价格变化并不准确

16、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性__ A．即期收益率 B．到期收益率

C．提前赎回收益率 D．债券价格波动率

17、在Credit Monitor中，股东初始股权投资被视作期权的（）。A．期权费 B．执行价格 C．期权价值 D．以上都不是

18、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起__内行使。自债务人行为发生之日起__内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A．1年，5年 B．2年，3年 C．6个月，2年 D．3年，5年

19、与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点是__。A．破产程序是清偿债务的特殊手段

B．破产程序的适用以法定事实存在为前提

C．破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的 D．破产程序实行一审终审

20、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。A．中国银行的个人商用房贷款 B．交通银行的个人商铺贷款

C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D．中国建设银行的个人助业贷款

21、下列属于我国货币政策工具的有__。A．窗口指导 B．汇率政策 C．再贴现

D．公开市场业务

22、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是__。

A．交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易 B．合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强

C．交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风险 D．保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交易双方确定，无统一性

E．履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高

23、下列保函中，属于非融资类保函的是__。A．经营租赁保函 B．预付款保函 C．延期付款保函 D．融资租赁保函

24、借款人应具备的基本条件有__。A．产品有市场、生产经营有效益 B．具有偿还贷款的经济能力

C．按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金 D．按贷款合同期限归还贷款本息 E．恪守信用等基本条件

25、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括__。

A．明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B．规定了个人信用信息保密原则

C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等 D．规定了个人信用信息的客观性原则

E．规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

第四篇：吉林省2017年银行职业资格《法律法规》：货币市场考试试题

吉林省2017年银行职业资格《法律法规》：货币市场考试

试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加，现金__；负债减少，现金__。A．流出；流出 B．流出；流入 C．流入；流出 D．流入；流入

2、某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县政府与啤酒厂厂长签订合同约定：2010年如果啤酒厂能够完成税收500万元的指标，则2011年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为__。A．双方民事法律行为 B．效力待定民事行为 C．附条件民事行为

D．不属于民事法律行为

3、公司信贷的借款人指__。

A．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B．经行政机关核准登记的企(事)业法人 C．经行政机关核准登记的自然人

D．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

4、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于__。A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场

5、我国目前发行的债券大多__。A．低于面值发行

B．按面值发行，其间按期支付利息

C．按面值发行，按本息相加额到期一次付清 D．高于面值发行

6、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺

7、资产配置的基本步骤是__。

①调查了解客户

②风险规划与保障资产拨备

③生活设计与生活资产拨备

④建立多元化的产品组合⑤建立长期投资储备 A．①②③④⑤ B．①③②④⑤ C．①②③⑤④ D．①③②⑤④

8、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的是__。

A．我国直接融资比重较大

B．我国传统上是以商业银行为主的融资格局 C．资本市场的发展完善

D．我国企业主要通过资本市场融资

9、投资组合理论用__来度量投资的风险。A．收益率的算术平均 B．收益率的几何平均 C．期望收益率 D．收益率的方差

10、超货币供给理论的观点不包括__。

A．超货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 B．银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C．银行不应从事购买证券的活动 D．银行可以开展投资咨询业务

11、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币__元，最高额不超过__元。A．1000、5万 B．2000、5万 C．2000、10万 D．5000、10万

12、（），用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠杆比率 D．流动比率

13、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。A．国债 B．股票 C．企业债券 D．期货

14、如果一个贷款组合中违约贷款的个数服从泊松分布，如果该贷款组合的违约概率是 5%，那么该贷款组合中有10笔贷款违约的概率是__。A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03

15、开放式基金的交易价格主要由__决定。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产份额 D．基金负债

16、如果某公司的固定资产使用率，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A：小于20％或30％，行业技术变化比率 B：小于20％或30％，设备使用年限 C：大于60％或70％，行业技术变化比率 D：大于60％或70％，设备使用年限 E：著作权

17、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理 18、2010年，某银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银行B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于__。A．利率风险 B．流动性风险 C．信用风险 D．清算风险

19、企业投资活动的现金流入不包括（）。A．投资收益所得现金 B．收到的税费返还

C．处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 D．处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 20、目前，个人征信系统的信息来源主要是__。A．商务部门

B．商业银行等金融机构 C．司法部门 D．监察部门

21、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在的利益冲突。下列处理利益冲突的做法，正确的是__。A．银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B．银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品

C．银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避并向管理层说明情况

D．银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

22、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法

23、下列对于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正确的是__。A．收益率与价格反向变动

B．价格变动的程度与久期的长短有关 C．久期越长，价格的变动幅度越大 D．久期公式中的D为修正久期

24、操作风险的防控措施有（）。

A．掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策 B．规范业务操作

C．详细调查客户的还款能力

D．科学合理地确定客户还款方式

25、综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于__。A．是否提供财务分析与规划 B．是否提供投资建议 C．推介个人投资产品

D．风险与收益的承担方式

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于期货交易价值发现功能的说法，正确的有__。A．期货市场是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所 B．期货市场将众多影响供求关系的因素集中于场内 C．期货市场通过公开竞价，形成一个公正的交易价格 D．期货交易价格可以反映该商品的真实价值

E．人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策

2、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．结算风险 E．汇率风险

3、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。A．搜寻调查 B．现场会谈 C．实地考察 D．委托调查

E．通过商会了解客户的真实情况

4、借款人还款能力的主要标志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的资产负债比率是否足够低 C．借款人的现金流量是否充足

D．借款人的销售收入和利润是否足够高

5、在初次面谈，了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还应了解__。A．经济走势 B．宏观政策 C．还款资金来源 D．贷款用途

6、在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对__提出意见或建议。A．是否同意贷款 B．贷款额度 C．担保方式 D．还款方式 E．划款方式

7、以下关于贷款保证风险表述不正确的是。

A：保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权

B：就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定

C：如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年

D：在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任 E：著作权

8、我国商业银行在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除__项目。A．商誉

B．商业银行对未并表金融机构的资本投资

C．商业银行对未并表金融机构资本投资的50% D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 E．商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%

9、一个合理的理财目标应具备的特点有__。A．可调整性 B．可实现性 C．可量化性 D．协调性 E．层次性

10、金融市场客体是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介机构

C．金融市场上的交易者 D．金融监管部门

11、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是__。A．可采用等额本息、等额本金等方法还款

B．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日

C．个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

D．以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的次日

12、根据风险的定义，对此理解正确的是__。A．风险是未来结果的不确定性 B．风险是损失的可能性 C．风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性 D．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

E．随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风险

13、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

14、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

15、产品技术方案分析就是分析项目产品的（）。A．品种 B．规格 C．质量 D．价格 E．技术性能

16、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，__是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划

D．私人银行业务

17、商业银行信息系统包括主要面向客户的__和主要供内部管理实用的__。A．业务处理系统，管理信息系统 B．内部控制系统，信用信息系统 C．业务处理系统，信用信息系统 D．内部控制系统，管理信息系统

18、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是__。A．企业债券 B．商业票据 C．股票

D．可转让大额存单 E．回购协议

19、银行卡的功能包括__。A．支付结算 B．汇兑转帐 C．储蓄功能 D．循环信贷 E．项目贷款

20、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是__。A．内部欺诈 B．外部欺诈

C．客户、产品、经营问题 D．实物资产的损毁

E．经营的中断和系统的瘫痪

21、下列属于直接融资行为的是__。

A．何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B．A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份 C．A公司通过融资机构向B公司借款600000元 D．何某通过金融机构借入资金120000元

22、商业银行资产负债的期限结构里最容易产生的问题就是资产负债的期限错配，即“借短贷长”，这种情况极易面对流动性风险，下面关于“借短贷长”说法正确的是__。

A．通过一个较短的负债来支撑一个较长的资产 B．通过一个较长的存款来支撑一个较短的贷款 C．通过一个较短的存款来支撑一个较长的贷款 D．通过一个较长的负债来支撑一个较短的资产 E．以上说法皆不正确

23、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括__等。

A．为商业银行B办理国际收支统计申报

B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

C．发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告 D．为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E．监督商业银行B的投资运作．

24、某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50000元。假定利率为10%，则这个彩票的现值为__元。A．418246 B．425678 C．637241 D．2863750

25、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D．以上都不正确

第五篇：2015年北京银行职业资格《法律法规》：票据行为考试题

2015年北京银行职业资格《法律法规》：票据行为考试题

一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括__。A．公安机关 B．人民法院 C．人民检察院 D．政府机关

2、下列不属于固定收益证券的金融工具是__。A．银行存款 B．普通股票 C．优先股票 D．国债

3、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。A．银行重组 B．银行并购

C．缩减贷款规模 D．银行股份制改造

4、银行一般通过来覆盖非预期损失。A：提取准备金 B：筹集资本金 C：银行贷款

D：提取流动资金 E：著作权

5、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。A．习惯型消费者 B．理智型消费者 C．经济型消费者 D．疑虑型消费者

6、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。A．官方干预 B．国际收支 C．通货膨胀率 D．利率

7、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

8、监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，目前，我国银监会提出的监管理念是__。A．“管法人、管风险、管内控、提高透明度” B．“管董事、管风险、管利润、提高透明度” C．“管人事、管经营、管风险、提高透明度” D．“管董事、管风险、管经营、提高透明度”

9、下列不属于货币市场工具的是__。A．货币市场共同基金 B．商业票据 C．中长期债券 D．短期政府债券

10、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得__。

A．与本行专家讨论股票走势 B．利用本行电脑操作股票买卖

C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D．在本行上网查看股票信息

11、债券挂钩类理财产品主要是指在__和__上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A．货币市场，债券市场 B．期货市场，债券市场 C．基金市场，债券市场

D．金融衍生品市场，资本市场

12、下列关于基金赎回的说法。不正确的是__。

A．赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额 B．注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则

C．若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

D．投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回

13、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由三个层级的法律规范构成。A：法律、行政法规、规章 B：立法、行政法规、规章 C：法律、监管文件、制度 D：立法、监管文件、制度 E：重组

14、关于房地产投资的特点，下列说法错误的是__。A．具有价值升值效应 B．具有财务杠杆效应 C．变现性相对较好 D．具有政策风险

15、在以下各项中，不属于个人教育贷款的发放对象的是__。A．在读学生

B．即将就读的学生 C．在读学生的直系亲属 D．在读学生的法定监护人

16、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人能够承担的债务为限 C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

17、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

18、商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为。A：国有企业 B：民营企业

C：外商独资企业 D：合资与合作企业 E：著作权

19、与其他企业相比，三资企业需要特别上交的客户档案是__。A．借款人和担保人的营业执照

B．法人代码证及税务登记证的复印件 C．借款人和担保人的开户情况 D．企业成立的批文、公司章程

20、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMEL分析系统 D．5Rs系统

21、__就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。A．市场定位 B．市场细分 C．市场营销 D．市场准入

22、信托的当事人不包括__。A．委托人 B．中间人 C．受托人 D．受益人

23、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做__。A．B股 B．H股 C．N股 D．A股

24、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

25、内部欺诈是指（）。

A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险

B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

26、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于__。A．项目可行性分析 B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析 D．项目企业分析

27、__类贷款不属于不良贷款。A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失

28、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A．保险公司 B．房产经纪公司 C．房地产开发商 D．房屋产权交易所

29、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是__。

A．具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

B．商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格

C．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力

D．在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段

二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得__核心资本的__。A．低于，50% B．低于，1/3 C．高于，50% D．高于，100%

2、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是__。

A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D．让保安人员立即驱逐该客户

3、对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过__的方式收集。A．了解客户的投资经历 B．与客户交谈

C．从公开的数据库中获得 D．使用心理测试问卷

4、下列不属于期货交易中的内幕消息是__。

A．对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息

B．国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C．国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D．期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定

5、下列关于货币市场和资本市场的说法，错误的是__。

A．按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为货币市场和资本市场 B．货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资

C．在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资 D．资本市场主要包括债券市场和股票市场

6、年增长率可以达到100%以上的行业处于__。A．启动阶段 B．衰退阶段 C．成熟阶段 D．成长阶段

7、根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为__。A．可规避的操作风险 B．可消除的操作风险 C．可降低的操作风险 D．可缓释的操作风险 E．应承担的操作风险

8、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组__的商品价格的变化幅度。

A．出厂产品批发 B．出口和进口 C．与生产和消费有关 D．与居民生活有关

9、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。A．所在区域的信用环境 B．财务状况 C．信用记录 D．收入来源 E．风险承受能力

10、借款人若要变更还款方式，需要满足的条件不包括__。A．向银行提交还款方式变更申请书

B．借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用 C．借款人的贷款账户中有拖欠本息及其他费用

D．借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

11、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的是（）。A．普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例

B．专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定 C．对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例

D．特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

E．普通准备金的计提比例可以确定上、下限

12、商业银行风险管理的核心可以归纳为__问题。A．面临哪些风险 B．谁来管理这些风险 C．怎样避免这些风险 D．如何管理这些风险 E．怎样消灭这些风险

13、下列贷款种类中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是__。A．个人耐用消费品贷款 B．个人旅游消费贷款 C．个人医疗贷款

D．下岗失业人员小额担保贷款

14、下列关于周转性贷款，说法正确的有__。

A．周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款

B．它具有短期周转、长期使用的特点

C．在贷款报审材料中应注意说明借款人的资信情况、经营情况、财务状况 D．在贷款报审材料中应注意说明借款人在未来时期的获利能力和偿债能力 E．除了在贷款申报材料注意说明的内容，还应考虑银行的资金情况和银行的利益

15、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是__。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

16、下列关于备用信用证的说法，正确的有__。A．备用信用证是银行对借款人的一种担保行为

B．备用信用证的开证行要承担对受益人的第一付款责任

C．备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类 D．没有申请人的指示，可撤销的备用信用证开证行不会随意撤销信用证 E．不可撤销的备用信用证是指一经产生即不可以撤销或修改的备用信用证

17、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是__。A．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B．只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C．备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

D．一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

18、基金投资者要缴纳的费用是__。A．申购费用 B．管理费用 C．托管费用

D．基金投机交易费用

19、中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点__。A．不运用或不直接运用银行的自有资金 B．不承担或不直接承担市场风险

C．种类多，范围广，所占的比重日益上升 D．以接受客户委托为前提，为客户办理业务

20、以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务__ A．对中国境内公民客户的人民币业务 B．对中国境内公民以外客户的人民币业务 C．买卖外汇

D．代理买卖外汇

21、由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是__。A．远期合约 B．期货合约 C．期权合约 D．互换合约

22、保险诈骗罪侵犯的客体包括__。A．保险公司的财产所有权 B．保额

C．国家的保险制度 D．保费 E．保险资金

23、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

24、下列属于商业银行正当竞争手段的是__。A．有奖储蓄 B．开展网络营销

C．提高存款利率至基准利率以上 D．无偿占用联行清算资金

25、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为__元。(年天数以365天计)A．274 B．521 C．548 D．260

26、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于__。A．项目可行性分析 B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析 D．项目企业分析

27、__类贷款不属于不良贷款。A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失

28、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A．保险公司 B．房产经纪公司 C．房地产开发商 D．房屋产权交易所

29、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是__。

A．具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

B．商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格

C．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力

D．在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段