2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：金融方式模拟试题

第一篇：2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：金融方式模拟试题

2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：金融方

式模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、我国人民币升值有利于_________。A．出口 B．进口 C．对外贷款

D．国内旅游创汇

2、某企业2009年净利润为0.5亿元人民币，2008年末总资产为10亿元人民币，2009年末总资产为15亿元人民币。则该企业2009年的总资产收益率为__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

3、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是__。A．货币市场 B．资本市场 C．期货市场 D．现货市场

4、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券__。A．收益高，风险小 B．收益低，风险小 C．收益低，风险大 D．收益高，风险大

5、以下说法错误的是__。

A．内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益

B．内幕交易损害了上市公司的利益

C．银行业从业人员可以委托他人利用内幕信息进行内幕交易

D．利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展

6、自有资金现金流量表从的角度出发，以（）为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。A：债权人，全部投资(建设投资和流动资金)B：投资者，全部投资(建设投资和流动资金)C：债权人，债权人的全部借款额 D：投资者，投资者的出资额 E：著作权

7、某公司2008年末流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2008年速动比率约为__。A．0.79 B．0.94 C．1.45 D．1.86

8、从本质上说，回购协议是一种（）。A．信用贷款 B．融资租赁

C．以证券为质押品的质押贷款 D．金融衍生品

9、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本（）。A．基本指标法 B．标准法

C．高级计量法 D．AB

10、关于项目不确定性分析，下列说法中，不正确的的是__。

A．盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点(BE分析项目成本与收益平衡关系的一种方法

B．在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与产品销售总成本(不含销售税金)相等

C．一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点都是越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强

D．计算盈亏平衡点时，要注意销售单价、销售收入、变动成本、销售税金在增值税计算口径上的一致性

11、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是__。A．依据消费者依赖心理细分市场 B．依据消费者文化细分信贷市场 C．依据消费者收人细分信贷市场 D．依据消费者的职业细分市场

12、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

13、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款

14、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是__。A．平衡型基金 B．未上市股票

C．上市高科技股票 D．债券

15、在个人抵押授信贷款中，信贷业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好的工作，不包括__。

A．对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还 B．对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料，重新履行审核、审批程序

C．对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料，可以简化手续，不必重新审核

D．有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理

16、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为__。A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

C．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

D．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

17、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的__。A．技术水平B．销售业绩 C．偿债能力 D．信息披露

18、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为__。A．抵押贷款 B．质押贷款 C．信用贷款 D．留置贷款

19、以下关于银行依法收贷表述不正确的是__。A．依法收贷的对象是不良贷款

B．依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年 D．向人民法院提起诉讼的时效为2年

20、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步__借款人资本金到位的比例。A．低于 B．高于 C．等于

D．高于或等于

21、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当__。A．耐心说明情况，取得理解和谅解 B．直接拒绝 C．全力满足

D．向上级汇报，由上级设法解决

22、我国银行业正式全面对外开放是在__。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日

23、__具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 B．《银行业监督管理法》 C．《金融机构反洗钱规定》 D．《反洗钱法》

24、下列不属于现货期权的是__。A．外汇期权 B．股票指数期权 C．利率期货期权 D．债券期权

25、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A．公开市场业务、存款准备金和再贷款 B．存款准备金、再贷款和利率政策 C．存款准备金、再贷款和再贴现

D．公开市场业务、存款准备金和再贴现

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快

E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

2、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。A．14%的实际比例税率

B．适用5～35%的五级超额累进税率 C．20%的比例税率

D．适用20%～40%的三级超额累进税率

3、关于估价方法，说法正确的是__。

A．一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估

C．对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

D．对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

E．对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的地理位置

4、股份制商业银行的__是最高权力机关。A．行长 B．董事会 C．监事会 D．股东大会

5、下列各项中，__属于个人存款业务。A．教育储蓄存款 B．个人通知存款 C．定活两便存款 D．定期整存整取 E．活期存款

6、贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应__。A．人员 B．方式 C．方法 D．内容 E．频度

7、下列业务中属于银行代理业务的有__。A．代发工资

B．代理证券资金清算 C．代理保险

D．代销开放式基金 E．代理财政性收费

8、下列属于四个“认识”原则的是__。A．认识你的业务 B．认识你的风险 C．认识你的客户

D．认识你的交易对手

9、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为__。A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

10、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

11、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位体现了__原则。A．进度放款原则

B．计划、比例放款原则 C．资本金足额原则 D．与风险匹配原则

12、消费者物价指数是指__的变化幅度。A．一组与居民生活有关的商品价格 B．国内生产总值 C．出厂产品批发价格 D．出口和进口

13、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用__的做法。A．发行优先股 B．发行次级债券

C．增加交易账户业务 D．发行可转换债券 E．发行普通股

14、以下__可以作为风险转移和缓释的手段。A．连续营业方案 B．保险 C．业务外包

D．改变市场定位 E．采取内控措施

15、根据贷款用途的不同，__可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A．个人住房贷款 B．个人经营类贷款 C．公积金贷款

D．自营性商业贷款

16、银行可以进行的代理业务包括__。A．代理国债买卖 B．代理保险 C．委托贷款 D．银行保函

E．代理证券业务

17、还款来源存在风险的预警信号有。A：贷款用途与借款人原定计划不同 B：偿付来源与合同上的还款来源不同 C：贷款目的与借款人主营业务无关 D：偿付来源与借款入主营业务无关 E：借款人与其担保人所处行业相同

18、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。A．发表论文取得的报酬

B．提供著作的版权而取得的报酬 C．将国外的作品翻译出版取得的报酬

D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

19、有担保流动资金贷款的贷款期限一般__。A．在1年以内 B．为1年 C．为5年

D．在10年以内

20、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是__。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力 B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好 C．该数值越大越好

D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例

E．一般而言，该数值大于1，则客户资产结构的流动性较好

21、基金管理人应当自收到核准文件之日起__内进行基金的募集。A．3个月 B．6个月 C．9个月 D．1年

22、对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括__。A．电话催收 B．信函催收 C．上门催收 D．律师函催收 E．司法催收

23、个人理财的风险应包括__。A．法律风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．市场风险 E．汇率风险

24、（），一般都有政府财政保障，风险较低。A．证券投资信托理财产品 B．房地产投资信托理财产品 C．基础建设投资信托产品 D．组合投资信托理财产品

25、根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括__。A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务

第二篇：2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：信用贷款考试试题

2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：信用贷

款考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是__。A．货币市场 B．资本市场 C．期货市场 D．现货市场

2、公司贷款定价原则不包括__。A．保证贷款安全原则 B．利润最大化原则 C．客户利益最大化原则 D．扩大市场份额原则

3、下列关于黄金的说法，错误的是__。A．黄金不具有内在价值 B．黄金抗系统风险能力强 C．黄金可充当个人的储备资产

D．黄金理财产品存在市场不充分风险

4、下列属于动产的是__。A．产成品 B．股票 C．建筑物

D．土地使用权

5、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。A．国债

B．银行承兑汇票 C．存款单

D．上市公司法人股权

6、投资者认缴基金份额款项时，基金合同__。A．生效 B．成立

C．自证监会批准后生效 D．失效

7、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于__。

A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款

8、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

9、下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是__。

A．贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同 B．借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任

C．贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险 D．按合同约定办理抵押物登记的，必须是贷款人本人参与

10、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有__。A．特殊性、非盈利性和可转化性 B．普遍性、非盈利性和可转化性 C．普通性、盈利性和不可转化性 D．普遍性、非盈利性和不可转化性

11、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险

C．评价结果是信用等级和违约概率

D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小

12、财务净现值大于零，表明__。

A．项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平B．项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率

C．项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平D．项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

13、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A．直接 B．间接

C．视具体的情况而定D以上均不正确

14、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的__。A．100% B．50% C．20% D．10%

15、下列有关保理业务的说法中，不正确的是__。

A．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 B．保理业务的全称是保付代理业务

C．保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务

D．保理业务分为单保理和双保理

16、对于具有多种产品且产品差异很大的银行应采用__营销组织模式。A．职能型 B．产品型 C．市场型 D．区域型

17、书面委托代理的授权委托书授权不明的，__。

A．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

18、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是__。A．专利权 B．土地使用权

C．公益性质的职工住宅 D．股票

19、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

20、一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行__。A．分段计息 B．浮动利率 C．法定利率 D．合同利率

21、下列关于市场价值法的表述，错误的是__。A．不必对成本进行摊派

B．能够及时承认资产和负债价值的变化 C．市场价格总是能反映资产的真实价值 D．收入就是净资产在期末与期初的差额

22、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行

23、具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，先享受型的客户的理财目标是__。A．退休规划 B．目前消费 C．购房规划 D．教育金规划

24、可以作为抵偿债务的资产包括__。A．依法被查封、扣押、监管的资产 B．已经先于银行进行抵押或质押的资产 C．所有权、使用权不明确或有争议的资产

D．借款人在债权银行的应收账款和其他应收款

25、从__年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。A．2001 B．1948 C．1949 D．2003

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。

A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会

B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚

C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作 D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证

E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况

2、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是__。

A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B．直接标价法又称为应收标价法 C．间接标价法又称为应付标价法 D．大多数国家采用直接标价法 E．大多数国家采用间接标价法

3、我国现有的外汇贷款币种包括__。A．美元 B．港元 C．日元 D．欧元 E．澳元

4、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会__。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有

5、行业风险评估工作表通常包括的内容有__。A．行业名称 B．行业分析框架中所列举的七项潜在风险 C．七项潜在风险中每个风险对应的程度 D．整体行业风险评估

E．风险程度的七类和十个级别

6、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A．呆账计提 B．呆账准备 C．呆账减值 D．呆账核销

7、根据《物权法》规定，可以质押的权利包括__。A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权

D．注册商标专用权 E．基金份额

8、货币经纪公司的服务对象是__。A．境内外自然人和法人 B．境外金融机构 C．境内外上市公司 D．境内外金融机构

9、关于存款准备金制度，以下说法正确的有__。A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C．存款准备金是指商业银行的库存现金

D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 E．商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关

10、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的__确定。A．质押担保 B．保证担保 C．抵押担保 D．资信情况 E．收入证明

11、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大营销量 D．最大投资

12、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为__。A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B．在公司登记机关登记的实收股本总额

C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

13、银行在与保险公司的合作过程中可能存在__等风险。A．保证保险的责任限制造成风险缺口

B．保险公司的经济效益和资信水平参差不齐

C．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

D．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果 E．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

14、办理储蓄业务，应当__。A．遵循取款自由的原则 B．遵循存款有息的原则 C．遵循为存款人保密的原则

D．遵守《商业银行法》的有关规定 E．任何情况下不得泄露客户信息

15、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为__。A．申请人是中华人民共和国公民

B．具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力 C．年收入10万元(含10万元)以上 D．能够支付贷款银行规定的首期付款

E．申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港澳台居民

16、中央银行的窗口指导以__为主要特征。A．限制存款增减额 B．限制贷款增减额 C．限制存贷款增减额 D．限制贷款增加额

17、金融期货中不包括_________。A．股票期货 B．利率期货 C．外汇期货 D．债券期货

18、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据__。A．向受益人进行付款或承兑

B．向受益人的指定人进行付款或承兑 C．授权另一家银行向受益人付款或承兑 D．授权另一家银行议付

E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

19、存款合同一般采用__。A．口头形式

B．客户与存款机构协商的格式合同 C．存款机构制定的格式合同 D．客户制定的格式合同

20、银行经营发展的根本动力是（）。A．投融资需求和服务性需求 B．居民与企业储蓄 C．利息收入

D．股东利益的推动

21、房地产投资的优点不包括_________。A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀

22、损失类贷款就是__发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。A．大部分 B．全部

C．大部分或者全部 D．小部分

23、关于个人旅游消费贷款的说法正确的是__。

A．贷款对象必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社或公司 B．贷款最高额度原则上是不超过20万元人民币 C．贷款只能用于借款人本人的国内外旅游费用

D．通常要求借款人首先支付一定比率的首期付款，比率一般为旅游费用的20%以下

24、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性

C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

25、下列属于风险较大的行业、公司的有__。A．周期性明显、固定成本高的行业

B．周期性不明显、价格成本弹陛小的行业 C．激进型公司 D．保守型公司

E．业绩差且波动大的公司

第三篇：2017年北京银行职业资格《个人贷款》：假个贷模拟试题

2017年北京银行职业资格《个人贷款》：假个贷模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为__。A．400b B．60% C．70% D．80%

2、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于__，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险．你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A．保证收益型理财计划 B．非保本浮动收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．保本固定收益理财计划 3、3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（）（假定年天数按360天计算）A．4% B．4.2% C．16.8% D．16%

4、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理

5、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是__。A．金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B．哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C．纺锤型结构适合成熟市场

D．梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

6、“信号效应”_________。

A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C．有时会失效 D．以上都正确

7、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构（）。A．将短期借款与短期贷款匹配 B．资产和负债的期限结构比较平衡 C．将短期借款与长期贷款匹配 D．将长期借款与长期贷款匹配

8、处于__阶段的企业代表中等程度的风险。A．启动 B．成长 C．成熟 D．衰退

9、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LossCalc的技术文件中所披露的信息，__对违约损失率的影响贡献度最高。A．清偿优先性等产品因素 B．宏观经济环境因素 C．行业性因素

D．企业资本结构因素

10、从客户等级来看，__客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A．理财顾问服务 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．理财业务

11、下列关于某上市银行的信息中，其从业人员可以对外提供的是__。A．所在银行下一具体经营规划以及重大战略决策 B．联系地址不详的客户名单

C．所在银行部分高管及中层经理名单

D．所在银行所公布的两年前的财务状况和经营成果

12、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

13、尺神经在腕部损伤后尺侧1个半手指背面感觉仍存在的原因是：（）A．不属尺神经支配 B．正中神经代偿 C．桡神经代偿

D．未损伤尺神经背侧感觉支 E．肌皮神经未损伤

14、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是__。A．管理人对基金财产具有经营管理权 B．管理人对基金运营收益承担投资风险 C．托管人对基金财产具有保管权

D．投资人对基金运营收益享有收益权

15、下列各项不属于个人经营专项贷款的是__。A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国建设银行的个人助业贷款 C．交通银行的个人商铺贷款

D．中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

16、以下哪项不是银行营销组织设立的原则__ A．因事设职与因人设职相结合 B．权责对等 C．利润最大化 D．命令统一

17、下列（）属于由于系统缺陷而引发的操作风险。A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出

D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

18、当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。

A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C．核心流动资产和季节性资产的共同减少 D．核心流动资产和季节性资产的共同增长

19、在人身保险合同中，被指定的享有保险金请求权的人是__。A．投保人 B．保险人 C．被保险人 D．受益人

20、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为__。A．国务院 B．财政部

C．国家发改委 D．中国人民银行

21、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

22、下列不属于人身保险的是__。A．人寿保险 B．意外伤害保险 C．健康保险 D．责任保险

23、在质押的处理中，下列不属于被认可的质押品的有（）。A．黄金 B．美元现金

C．我国商业银行发行的债券

D．评级为A级的国家发行的债券

24、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

25、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。A．超额累进税率 B．全额累进税率 C．超率累进税率 D．超倍累进税率

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于商业银行核心资本的说法，正确的有__。A．核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心 B．我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权五部分

C．实收资本指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本 D．资本公积包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额三部分

E．少数股权指子公司净经营成果和净资产中不以任何直接方式归属于母银行的部分

2、__是银监会提出的具体监管目标。A．保护广大存款者和消费者的利益 B．增进市场信心

C．提高银行业的利润

D．增进公众对现代金融的了解 E．努力减少金融犯罪

3、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为

C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D．未按照规定进行信息披露的

E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

4、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有__。A．不可撤销的信用证 B．可撤销的信用证 C．光票信用证 D．跟单信用证

5、银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括__。

A．本期贷款余额等基本情况 B．地区和客户结构情况 C．不良贷款清收转化情况 D．新发放贷款质量情况

E．新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

6、下列关于助学贷款的说法，正确的是__。

A．助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10% B．可利随本清，也可分次偿还

C．提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D．未按期归还的贷款本息不得收取罚息F．各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

7、市场失灵的表现__。A．公共产品 B．外部性

C．信息不对称

D．微观主体和宏观主体的合成谬论 E．垄断

8、个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在__等信用活动中形成的交易记录。

A．个人贷款 B．担保 C．贷记卡 D．准贷记卡 E．信用卡

9、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是。A：风险纠正 B：风险规避 C：市场退出 D：风险救助 E：重组

10、商业银行可以从事__。A．经理国库

B．办理国内外结算 C．发行金融债券 D．从事银行卡业务 E．买卖、代理买卖外汇

11、个人理财的风险应包括__。A．法律风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．市场风险 E．汇率风险

12、作为理想产品，证券投资基金的特征是__。A．小额投资，费用低廉 B．多元化投资，分散风险 C．专业化管理，规范化操作 D．变现能力强

E．基金财产具有独立性，安全性高

13、商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括__。A．借款人的合法身份证件原件和复印件 B．证明借款人家庭经济困难的有关材料 C．借款人或其家庭成员经济收入证明

D．借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

E．同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权

14、下列不属于客户财务信息的是__。A．投资风险偏好 B．当期财务安排 C．当期收入状况

D．财务状况未来发展趋势

15、下列关于久期的说法，正确的有__。A．久期也称持续期

B．久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量 C．久期的数学公式为dP/dy=D×P/(1+y)D．当市场利率变化时，一般固定收益产品的久期越长，价格变动幅度越大 E．利率大幅变动时，用久期估计固定收益产品的价格变化并不准确

16、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性__ A．即期收益率 B．到期收益率

C．提前赎回收益率 D．债券价格波动率

17、在Credit Monitor中，股东初始股权投资被视作期权的（）。A．期权费 B．执行价格 C．期权价值 D．以上都不是

18、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起__内行使。自债务人行为发生之日起__内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A．1年，5年 B．2年，3年 C．6个月，2年 D．3年，5年

19、与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点是__。A．破产程序是清偿债务的特殊手段

B．破产程序的适用以法定事实存在为前提

C．破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的 D．破产程序实行一审终审

20、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。A．中国银行的个人商用房贷款 B．交通银行的个人商铺贷款

C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D．中国建设银行的个人助业贷款

21、下列属于我国货币政策工具的有__。A．窗口指导 B．汇率政策 C．再贴现

D．公开市场业务

22、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是__。

A．交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易 B．合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强

C．交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风险 D．保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交易双方确定，无统一性

E．履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高

23、下列保函中，属于非融资类保函的是__。A．经营租赁保函 B．预付款保函 C．延期付款保函 D．融资租赁保函

24、借款人应具备的基本条件有__。A．产品有市场、生产经营有效益 B．具有偿还贷款的经济能力

C．按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金 D．按贷款合同期限归还贷款本息 E．恪守信用等基本条件

25、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括__。

A．明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B．规定了个人信用信息保密原则

C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等 D．规定了个人信用信息的客观性原则

E．规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

第四篇：2015年广西银行职业资格《个人贷款》：不良贷款试题

2015年广西银行职业资格《个人贷款》：不良贷款试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括__。A．出现内外勾结骗取银行信贷资金 B．业务不合规

C．贷款超授权发放 D．逾期贷款催收不力

2、商业银行最主要的资金来源是。A：存款 B：贷款 C：投资收益 D：手续费收入 E：著作权

3、__预警法侧重定量分析。A．黑色 B．红色 C．黄色 D．蓝色

4、下列关于事后检验的说法，不正确的是__。

A．事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进

B．事后检验是市场风险计量方法的一种

C．若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高

D．若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题

5、__是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A．牵头行 B．银团代理行 C．银团参加行 D．担保代理行

6、__不是全面风险管理模式的特征。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险预测过程 D．全新的风险管理方法

7、下列关于委托贷款的说法，错误的是__。

A．委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金 B．由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放

C．银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款 D．委托贷款的风险由受托人承担

8、伪造、变造多户头支票属于__。A．内部欺诈 B．系统缺陷 C．外部欺诈 D．人员因素

9、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

10、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性

11、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A．避免银行倒闭 B．维持市场信心

C．限制银行业务过度扩张和承担风险 D．满足银行正常经营对长期资金的需要

12、在抵押期间，不论抵押物所产生的是天然孳息还是法定孳息，均由__收取。A．抵押权人 B．质押人 C．银行 D．抵押人

13、存款是银行对存款人的__。A．资 B．负债 C．信用 D．管理

14、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__，所以应__一笔期权费。A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付

15、广义的操作风险定义认为，__以外的所有风险均可视为操作风险。A．市场风险 B．法律风险 C．信用风险

D．市场风险和信用风险

16、财务净现值大于零，表明__。A．项目可以接受 B．项目不可以接受 C．项目不可以全部接受 D．项目可以部分接受

17、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

18、以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的有__。

A．在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪

B．在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到

C．在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪

D．在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为

19、下列商业银行的做法，正确的是__。

A．将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

D．禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品

20、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告

21、下列关于贸易融资说法中，不正确的是__。

A．商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B．与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高

C．国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资

D．符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持

22、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是__。A．借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B．借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征 C．借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征 D．借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

23、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。

A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债

24、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款

25、下列不属于短期政府债券特征的是__。A．违约风险小 B．流动性强 C．面额大 D．收入免税

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于保险相关要素的说法，错误的是__。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人

2、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _________ A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人

3、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是__和__。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中现金 D．基础货币，货币供应量

4、以下关于设备贷款额度说法正确的是__。

A．最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过100万元

B．以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的70% C．以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的90% D．以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

5、下列选项中，不属于企业法人的是__。A．全民所有制企业

B．全民所有制企业的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

6、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”不包括__。

A．不具有真实的购房目的

B．虚构购房行为使其具有“真实”的表象 C．捏造借款人资料或者其他相关资料

D．借款人的全部资产不足以一次性购买房屋

7、商业银行的存款准备金包括__。A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金 C．超额存款准备金 D．流通中现金

E．个人住房公积金

8、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是__。A．最大负债额 B．贷款种类 C．担保方式 D．账户状态

9、在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是__。A．350盎司 B．380盎司 C．400盎司 D．430盎司

10、等额本息还款法的特点有__。A．贷款期内每月还款额度相等 B．贷款期内偿还的利息逐月递增 C．贷款期内还款额度逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增

E．遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额

11、影响违约损失率的因素包括（）。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期

D．借款企业的资本结构 E．抵押品

12、下列关于银行利率风险的说法，正确的有__。

A．如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

B．如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

C．如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准风险

D．如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险

E．如果利率变动对存款人或借款人有利，存款人或借款人有可能重新安排存款或贷款，则银行存在期权性风险

13、风险预警系统进行风险分析的过程是。

A：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—输出结果—与预警参数比较—做出警报决策

B：输入预测系统或预警指标体系—存储信用信息处理—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策

C：输入预测系统或预警指标体系—输出结果—存储信用信息处理—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策

D：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策 E：著作权

14、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争

D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源

15、作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止陸规定__。

A．不在不当时间和地点谈论工作话题

B．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益

16、下列关于成长型基金的说法，不正确的是__。

A．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 B．投资对象常常是风险较大的金融产品 C．资产中现金持有量较大

D．一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

17、世界上最大的外汇交易中心是__。A．伦敦 B．纽约 C．东京 D．香港

18、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有__。A．中国银行上海分行

B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司

D．中国邮政储蓄银行有限责任公司

E．中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所

19、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起日内向上一级人民法院提起上诉。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作权

20、在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有__。A．感觉 B．认知 C．获得 D．发展 E．保留

21、如果出现借款人违约情况，银行有权分别或同时采取的措施有__。A．要求借款人限期纠正违约事件 B．停止借款人提款

C．宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务

D．宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

E．取消借款人尚未提用的借款额度

22、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A．管理者人品 B．管理者诚信度 C．授信动机 D．以上都是

23、保险产品的功能包括__。A．补偿损失 B．分摊损失 C．转移风险 D．套期保值

24、商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括__。A．有无使抵(质)押物价值减少的行为 B．借款人的住所、联系电话有无变动 C．借款人是否按期足额归还贷款

D．有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

25、贷前调查特别要对贷款的__进行调查。A．信用等级 B．股东结构 C．合法合规性 D．安全性 E．效益性

第五篇：黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题

黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。

A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债

2、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.A B.B C.C D.D

3、某人退休时有现金5万元，拟选择一项报酬比较稳定的投资，希望每个季度能收入1000元，那么该项投资的实际报酬率(有效年利率)为__。A．4.28% B．8.02% C．8.24% D．8.42%

4、下列不属于经营绩效类指标的是__。A．总资产净回报率 B．资本充足率 C．股本净回报率 D．成本收入比

5、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取__形式最为有效。A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织

6、根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是__。A．首付款比例不得低于35% B．贷款期限不得超过10年

C．贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍 D．利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

7、某企业2006年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2005年末应收账款为1.4亿元，2006年末应收账款为1.0亿元，则该企业2006年应收账款周转天数为__天。A．60 B．72 C．84 D．90

8、下列金融工具中。应对通货膨胀最有效的是__。A．国库券

B．货币市场基金 C．黄金 D．储蓄

9、下列关于资本的说法中，正确的是__。A．经济资本即账面资本

B．会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本

C．经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

10、《商业银行市场风险管理指引》自__起开始施行。A．2004年5月1日 B．2005年3月1日 C．2004年3月1日 D．2005年5月1日

11、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将__放在第一位。A．客户信用 B．贷款收益性 C．贷款安全性 D．银行利益

12、当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。

A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C．核心流动资产和季节性资产的共同减少 D．核心流动资产和季节性资产的共同增长

13、下列属于弹性支出的是（）A．水电费

B．房屋分期付款 C．房屋维修 D．交通费

14、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

15、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是__。A．国家对贷款的管理制度 B．国家对金融机构的准人管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家的银行管理制度

16、重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是。

A：恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序

B：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小

C：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益

D：恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益 E：著作权

17、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

18、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是__。A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B．通常，股价与公司派发的股息成正比 C．公司资产净值增加，股价上升

D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

19、财务杠杆比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．长期偿债能力 C．短期偿债能力 D．营运能力

20、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。A．主体类型 B．贷款额度 C．还款方式 D．担保方式

21、内部欺诈是指__。

A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B．员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成的风险

D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失

22、根据抵债资产管理的严格控制原则，银行债权应首先考虑以__形式受偿。A．货币资金 B．以物抵债 C．土地房产 D．生产设备

23、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。这是指金融市场的__。A．财富功能 B．避险功能 C．集聚功能 D．交易功能

24、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。A．生产经营流动资金 B．发放工资 C．购置设备 D．扩大生产

25、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确__。

A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少__重新确认一次。A．每季度 B．每半年 C．每年 D．每两年

2、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是__。A．清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B．清偿顺序先于商业银行的股权资本

C．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D．可按照有关规定将符合条件的次级债务计人银行核心资本

3、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A．经常账户 B．资金账户 C．平衡账户

D．“错误与遗漏”账户

4、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A．80% B．70% C．60% D．50%

5、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是__。A．业务部门间易缺乏沟通效率

B．加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C．增加了费用开支 D．容易滋长本位主义

6、理财产品的销售管理的内容包括__。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E．商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形

7、下列关于项目现金流量分析的说法，正确的是__。A．无形资产摊销应该作为现金流出

B．把折旧费支出计入现金流出，会造成重复计算

C．在编制全部投资现金流量表时，利息支，出应作为现金支出 D．在编制自有资金现金流量表时，借款利息不应作为现金支出

8、下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的有（）。A．制定应急和连续营业方案 B．采用更为有力的内部控制措施 C．购买保险

D．计提风险损失准备 E．业务外包

9、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__ A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率

D．金融机构的法定存贷款利率

10、债券的即期收益率是__。A．息票利息与债券面额的比值 B．年息票利息与债券面额的比值 C．息票利息与债券市场价格的比值 D．年息票利息与债券市场价格的比值

11、对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括__。A．借款人的基本收入情况

B．借款人投资其他企业的股权分红 C．借款人的租金收入

D．借款人的各类投资收益 E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况

12、商业银行风险管理的核心要素有__。A．风险监控 B．数量分析 C．价格确认

D．模型创建和相应的信息系统/技术支持 E．风险分析

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

14、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为__元。(年天数以365天计)A．274 B．521 C．548 D．260

15、信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。A．拖延支付利息，信用卡透支状况严重 B．关键的人事变动 C．业务性质改变

D．存款账户余额下降 E．主要产品供应商流失

16、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？

A．卖出价值9.6万元的股票 B．卖出价值10.8万元的股票 C．卖出价值16.8万元的股票 D．不买不卖

17、商业银行的长期借款一般采用__。A．抵押贷款形式 B．发行金融债券形式 C．向中央银行借款形式 D．质押借款形式

18、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。A．上浮存款利率 B．存款利率下限 C．下浮贷款利率 D．贷款利率下限

19、银行金融创新的内容一般包括__。A．人员准备创新 B．金融产品创新 C．机构设置创新 D．制度安排创新

20、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A．起草和抄写 B．意思和表示 C．要约和承诺 D．协商和证明

21、以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率上调，贷款利率__。A．不变 B．上调 C．下调 D．都可能

22、守法合规是指银行业从业人员应当遵守__。A．法律法规 B．行业自律规范

C．所在机构的规章制度 D．以上都应遵守

23、对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于__起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A．次日

B．下一工作日 C．次月1日

D．次年1月1日

24、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会__。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有

25、银行业从业人员应该遵守__。A．法律

B．行业自律性规范

C．所在机构的各种规章制度 D．其他金融机构规章 E．相关法规