2016年四川省银行职业资格《个人理财》：银信理财模拟试题

第一篇：2016年四川省银行职业资格《个人理财》：银信理财模拟试题

2016年四川省银行职业资格《个人理财》：银信理财模拟试

题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、下列最适合购买债券型理财产品的人群是__。A．年轻人 B．富人 C．白领 D．老年人

2、对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是__。

A．可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续

B．如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证

C．对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款

D．对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见

3、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是__。

A．应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定 B．全部由借贷双方自主协商 C．由银行来定

D．由第三者中介机构来定

4、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是__。A．流动资产/流动负债 B．流动资产/总资产

C．(流动资产-流动负债)/总资产 D．流动负债/总资产

5、无论是用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具有至少__年的内部损失数据。对于初次使用高级计量法的商业银行要求可以适度放宽，允许使用__年的历史数据。A．10，5 B．5，3 C．3，1 D．4，1

6、货币供给与货币需求相适应的一种状态是__ A．一般均衡 B．通货紧缩

C．货币供求均衡 D．通货膨胀

7、一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括__。A．当地的经济发展水平B．劳动力来源

C．可供利用的基础设施、建设用地条件 D．工业建设的优惠政策和措施等条件

8、__的授信对象是符合规定条件的自然人。A．固定资产贷款 B．个人贷款

C．流动资金贷款 D．项目融资

9、下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是。

A：借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款 B：未分配利润增加会产生借款需求、C：借款目的主要指借款用途

D：一般来说，长期贷款用于长期融资的目的 E：著作权

10、__又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。A．普通准备金 B．专项准备金 C．特别准备金 D．超额准备金

11、公司成立的日期为__。A．公司营业执照签发日期 B．公司设立之时 C．公司登记之时 D．公司开业之时

12、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的__功能。A．风险分散功能 B．优化资源配置功能 C．经济调节功能

D．货币资金融通功能

13、从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括__。A．上门拜访营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．网上银行营销

14、下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是。

A：在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请做出必要的反应 B：对于合理的贷款申请，业务人员可立即做出受理的承诺

C：如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道 D：业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈 E：著作权

15、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

16、某银行2006年贷款应提准备为1 100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1 375 C．1 100 D．1 000

17、商业银行不能通过__的途径了解个人借款人的资信状况。A．查询人民银行个人信用信息基础数据库 B．查询税务部门个人客户信用记录 C．从其他银行购买客户借款记录 D．查向海关部门个人客户信用记录

18、根据等额本金还款法，个人贷款每月还款额的计算公式是__。

A．每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率 B．每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率 C．每月还款额=(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率 D．每月还款额=(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

19、在购买健身器材时申请的贷款属于__。A．个人耐用消费品贷款 B．设备贷款

C．个人消费额度贷款 D．流动资金贷款 20、专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是__。A．ETF B．LOF C．FOF D．QDII

21、计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数，这属于财务报表分析中的__。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比率分析法 D．比较分析法

22、__就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。A．市场定位 B．市场细分 C．市场营销 D．市场准入

23、个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段不包括__。A．监测贷款账户

B．实地检查、监测资金使用 C．电话访谈、见面访谈 D．抽查不良贷款

24、外汇市场最大的特点是__。A．期限短 B．金额大

C．空间统一性和时间连续性 D．流动性强

25、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2006年速动比率为__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

26、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。

A．老年养老期 B．中年成熟期 C．青年发展期 D．少年成长期

27、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人的部分债务为限 C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，对于李某的下列行为，说法正确的是__。

A．只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B．从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C．以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪 D．以上行为都构成犯罪

2、银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示__。A．产品性质 B．产品风险

C．被代理人的名称

D．产品的最终责任承担者 E．本银行在本产品销售过程中的责任和义务

3、银行金融创新的基本内容包括__。A．金融产品创新 B．管理模式创新 C．机构设置创新 D．交易方式创新 E．制度安排创新

4、”勤励尽职”要求银行业人员做到__。A．对所在机构负有诚实信用义务 B．切实履行岗位职责

C．勤奋学习，掌握好各项专业知识 D．维护所在机构商业信誉

E．对产品涉及主要风险，特殊风险进行特别提示

5、银监会的监管措施包括__。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

E．收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况

6、贷款发放中贷款合同审查时应该注意。

A：借款合同条款的审查应着重于合同必备条款的审查 B：保证合同发生效力的前提是债务人到期不履行债务

C：抵押物是否在有关部门办理登记，是抵押合同是否完善的重要前提之一 D：如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人对抵押物行使权利就构成侵权 E：受托支付是实贷实付的重要手段

7、抵债资产的保管方式不包括。A：上收保管 B：就地保管 C：委托保管 D：亲自保管 E：著作权

8、设备贷款的额度最高不得超过借款入购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过__万元。A．50 B．100 C．200 D．500

9、消费者物价指数是指__的变化幅度。A．一组与居民生活有关的商品价格 B．国内生产总值

C．出厂产品批发价格 D．出口和进口 10、2002年10月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A．北京黄金交易所 B．广州黄金交易所 C．深圳黄金交易所 D．上海黄金交易所 11、2006年，我国新推出的国债形式是__。A．记账式国债 B．凭证式国债 C．电子式国债 D．实物式国债

12、监管部门对内部控制评价的内容不包括__。A．风险识别和评估评价 B．风险规避评价 C．监督与纠正评价

D．信息交流与反馈评价

13、年增长率可以达到100%以上的行业处于__。A．启动阶段 B．衰退阶段 C．成熟阶段 D．成长阶段

14、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是__。A．银行应接照贷款风险5级分类法对不良商用房贷款进行认定 B．银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销 C．银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D．对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收 E．已核销的商用房贷款，银行不再催收

15、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是__。A．看好/看淡 B．点对点投资 C．看涨/看跌 D．区间式投资 E．区段式投资

16、个人信用贷款期限一般为__，最长不超过__。A．半年、二年 B．半年、三年 C．一年、三年 D．一年、五年

17、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为

C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D．未按照规定进行信息披露的 E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

18、如果企业销售收入增加足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要__。

A．将长期债务重构为短期债务 B．将短期债务重构为长期债务 C．将长期债务重构为股权 D．将短期债务重构为股权

19、刚刚开始经营或刚刚进入市场、资产规模中等的银行应采用的市场定位方式是__。

A．补缺式定位 B．赶超式定位 C．追随式定位 D．主导式定位

20、根据《担保法》规定，可以质押的权利包括__。A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权

D．依法可以转让的股份、股票 E．应收账款

21、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分__ A．违反规定进行检查、调查的

B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D．违反规定采取临时冻结措施的 E．其他不依法履行职责的行为

22、下列可以抵押的有__。A．抵押人租赁的房屋 B．抵押人所有的机器设备 C．抵押人所有的汽车

D．抵押人依法有权处分的建设用地使用权 E．抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

23、呆账核销审查要点主要包括。A：呆账核销理由是否合规 B：银行债权是否充分受偿 C：呆账数额是否准确

D：贷款责任人是否已经认定、追究 E：贷款项目市场前景

24、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于__。A．市场风险 B．操作风险 C．流动性风险 D．声誉风险

25、根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。A．土地所有权 B．正在建造的房屋

C．已确定购置但尚未购置的生产设备 D．学校教学楼 E．荒地承包经营权

26、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。

A．老年养老期 B．中年成熟期 C．青年发展期 D．少年成长期

27、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人的部分债务为限 C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

第二篇：宁夏省2016年下半年银行职业资格《个人理财》：理财顾问模拟试题

宁夏省2016年下半年银行职业资格《个人理财》：理财顾

问模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列是商业银行操作风险与内部控制评估工作的工作流程；选项中顺序正确的为__。

1．风险识别与报告

2．控制活动识别与评估

3．作业流程分析与风险识别与评估

4．制定与实施控制优化方案

5．报告自我评估工作与日常监控

A．1-4-3-2-5 B．1-2-3-4-5 C．1-3-2-4-5 D．1-4-2-3-5

2、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是__。

A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C．未按规定进行风险揭示和信息披露的

D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

3、下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是__。A．流动比率 B．存量存贷比率 C．增量存贷比率

D．信贷资产相对不良率

4、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的双尾置信区间 B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年 D．至少每3个月更新一次数据

5、下列关于教育储蓄存款的说法，不正确的是__。A．教育储蓄存款免征利息所得税

B．教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C．教育储蓄存款本金无限额

D．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生

6、流动资产增长不应由__实现。A．核心流动负债的增长 B．内部留存收益 C．外部长期融资 D．外部短期融资

7、作为商品流通的媒介，货币取得了______职能。__ A．贮藏手段 B．支付手段 C．流通手段 D．价值尺度

8、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是__。A．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

B．未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商

C．未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

9、项目不确定性分析中，__是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法 A．利润分析 B．敏感性分析 C．盈亏平衡分析 D．现金流分析

10、贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。A．低于 B．高于 C．等于

D．无法比较

11、全国第一家农村股份制商业银行成立于__年。A．1984 B．2001 C．2005 D．2003

12、下列关于退休规划说法错误的是__。A．计划开始不宜太迟

B．对收入和费用的估计不要太乐观 C．投资应当很保守

D．规划期应当在10—20年左右

13、下列险种中，不属于寿险的是__。A．万能险 B．投连险 C．房贷险 D．分红险

14、个人信用贷款的额度最高不超过__万元。A．30 B．50 C．100 D．200

15、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作权

16、根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限，这种授权形式是__。

A．按客户风险评级授权 B．按担保方式授权 C．按受权人划分 D．按行业进行授权

17、__是保险产品的直接表现形式。A．保险人 B．保险费 C．投保人 D．保险合同

18、具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是__。

A．退休规划 B．目前消费 C．购房规划 D．教育金规划

19、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人能够承担的债务为限 C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

20、__是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。A．银行信贷 B．公司信贷 C．贷款 D．承兑

21、下列选项对撤销信托的表述，正确的是__。A．债权人有权申请人民法院撤销信托

B．信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托 C．信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还

D．债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭

22、__是指不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，以达到骗贷骗保目的。A．甲贷乙用 B．虚报车价 C．冒名顶替 D．虚假车行

23、下列说法不正确的一项是__。

A．股票的收益主要来源于股利和资本利得 B．股利来源于公司的税后净利润

C．资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关

D．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

24、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少__年、涵盖一个经济周期的数据。A．3 B．5 C．7 D．1

25、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于__小时。A．10 B．20 C．30 D．40

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是__。A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭发展期 D．家庭成熟期 E．家庭衰老期

2、经中国人民银行负责人批准，商业银行可采取临时冻结措施，但冻结时间不得超过__小时。A．24 B．48 C．72 D．12

3、属于直接投资工具的是__。A．股票 B．债券 C．基金

D．储蓄存款

4、个人携带外币现钞出入境时，__不符合外币现钞管理规定。

A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

5、下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是__。A．净资产收益率 B．资产收益率

C．应收账款周转率 D．销售净利率6、2004年6月《新巴塞尔协议》的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有__。

A．商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊

B．商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况

C．商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失

E．缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施

7、下列不属于因资产变化引起借款需求的是__。A．资产效率的下降 B．销售增长

C．固定资产的重置和扩张 D．股权投资

8、抵债资产的保管方式不包括。A：上收保管 B：就地保管 C：委托保管 D：亲自保管 E：著作权

9、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释 E．《治安管理处罚条例》

10、封闭式基金和开放式基金的区别在于__。

A．前者有固定额度，一般不能再增加发行，后者规模不固定，但有最低规模要求

B．前者在期限内不能直接赎回，需通过上市交易套现，后者可以随时提出购买或赎回申请

C．前者的交易价格主要由市场供求关系决定，后者的价格依据基金的资产净值而定

D．前者的交易手续费率一般低于后者的申购费率和赎回费率

E．前者单位资产净值每周至少公布一次，而后者单位资产净值与每个开放日进行公告

11、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员__。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

12、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险__ A．非保本浮动收益理财计划 B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划 D．固定收益理财计划

13、银行经营管理的流动性风险包括__。A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险 E．股权流动性风险

14、证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是__。A．公司定向增发股票的计划

B．公司第二大股东拟将其股份全部转让 C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D．公司已向媒体公布的收购方案

E．公司用超过其主要资产的30%用做抵押

15、财产信托以__为目的。A．财产保值增值 B．财产管理 C．资金增值 D．公共利益

16、呆账核销审查要点主要包括。A：呆账核销理由是否合规 B：银行债权是否充分受偿 C：呆账数额是否准确

D：贷款责任人是否已经认定、追究 E：贷款项目市场前景

17、效益性对银行的重要性体现在__。A．股东要求 B．抵御风险 C．增强实力 D．激励员工

18、“假个贷”行为的共性有__。

A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套

C．借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款 D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

E．多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款

19、在__的情况下，区域风险较大。A．信贷平均损失比率较低 B．信贷资产相对不良率高 C．不良率变幅为负

D．信贷余额扩张系数适中

20、__是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。A．投资活动 B．管理活动 C．经营活动 D．筹资活动

21、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。A：个人住房抵押贷款风险权重为50％

B：对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C：商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0 D：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重 E：重组

22、下列关于我国计算利息传统标准的说法中，错误的是__。A．我国计算利息的传统标准是分、毫、厘 B．每10毫为1分

C．月息几厘用千分之几表示 D．日息儿毫用万分之几表示

23、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。A．成功需求 B．体验需求 C．关系需求 D．产品需求

24、下列违反了“勤勉尽职”的要求的是__。

A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C．某从业人员在工作中常打私人电话 D．某从业人员为拉存款而进行商业贿赂

25、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括__等。

A．为商业银行B办理国际收支统计申报 B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

C．发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告 D．为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E．监督商业银行B的投资运作．

第三篇：江苏省2015年银行职业资格《个人理财》：72法则模拟试题

江苏省2015年银行职业资格《个人理财》：72法则模拟

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、风险水平类指标不包括__。A．信用风险指标 B．市场风险指标 C．操作风险指标 D．正常贷款迁徙率

2、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是__。A．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

B．未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商

C．未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

3、房地产投资的优点不包括_________。A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀

4、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是__。A．获得红利 B．获得资本利得 C．获得固定收益 D．参与公司管理

5、下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

6、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。

A．因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C．建议客户若不急用，明年初再来结汇

D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

7、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的__进行调查。A．合法合规性 B．安全性 C．效益性 D．流动性

8、在使用福费廷时，一般进口方银行应为__提供担保，担保方式有__。A．旅行支票，抵押和质押

B．远期汇票或远期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．远期汇票或远期本票，抵押和质押

9、商业银行根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的资金为。A：资本公积 B：重估储备 C：一般准备 D：盈余公积 E：著作权

10、国家助学贷款的主要目的是__。A．减轻学校负担 B．奖励学生优异表现 C．促进学生独立

D．支付学费和生活费

11、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。

A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债

12、下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是__。

A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期问减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

13、商业银行不可接受的财产质押为__。

A．汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B．出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具 C．依法可以转让的商标专用权、专利权等知识产权 D．国家机关的财产

14、下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。A．外汇期权交易 B．外汇期货交易 C．外汇掉期交易 D．择期交易

15、综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于__。A．是否提供财务分析与规划 B．是否提供投资建议 C．推介个人投资产品

D．风险与收益的承担方式

16、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A．综合类 B．金融类 C．自营类 D．做市商

17、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括。A：黑色预警法 B：黄色预警法 C：蓝色预警法 D：红色预警法 E：著作权

18、基金管理人自收到核准文件之日起__内进行基金募集。A．3个月 B．6个月 C．10个月 D．1年

19、企业系统规划方法，简称为BSP方法，是由IBM公司研制的指导企业信息系统规划的方法，它将企业的战略转化成 A．信息系统的目标 B．信息系统的战略 C．信息系统的结构 D．信息系统的策略

20、家庭财产保险的分类不包括_________。A．两全家财险

B．长效还本家财保险 C．个人收藏的邮票保险 D．普通家财保险

21、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的__。A．金融头寸 B．金融工具

C．金融工具和商品头寸 D．商品头寸

22、__年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。A．1990 B．1993 C．1996 D．1999

23、在税收规划中属于纯经济行为的是__。A．避税规划 B．转嫁规划 C．集中规划 D．节税规划

24、关于国际金融市场发展，下列说法错误的是__。

A．全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除

B．金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

C．全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

D．近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

25、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括。A：丧失一个或多个财力雄厚的客户

B：关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C：投机于存货，使存货超出正常水平D：应收账款余额或比例激增 E：著作权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、公允价值的计量方法分别是（）。A．直接可获得的市场价格

B．应用于公认的模型估算市场价格 C．实际支付价格

D．中国人民银行的模型分析 E．允许使用企业特定的数据

2、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为年。A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作权

3、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为。A：正常、关注、次级、可疑、损失 B：正常、次级、关注、可疑、损失 C：正常、关注、可疑、次级、损失 D：正常、次级、可疑、关注、损失 E：著作权

4、资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，是因为其可以利用__来降低投资组合的整体投资风险。A．各种资产类别 B．各自不同的报酬率 C．各自不同的风险特性 D．对经济形势的良好判断 E．彼此价格波动的相关性

5、某笔30万元的住房抵押贷款，以估价为80万元的住宅作为抵押，规定分5年还清，则其抵押率为__。A．37.5% B．50.5% C．62.5% D．65%

6、我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于__，这些属于多发风险。

A．内部人作案 B．外来的人作案 C．内外勾结 D．网络犯罪 E．以上皆是

7、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为__。A．权利信托 B．财产信托 C．资金信托

D．特定目的信托 E．信誉产品信托

8、在申请授信的客户中，下列__客户需要特别提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。A．有限责任用户 B．国有大中型企业 C．合资合作客户 D．股份有限用户 E．国有小型企业

9、市场失灵的表现__。A．公共产品 B．外部性

C．信息不对称

D．微观主体和宏观主体的合成谬论 E．垄断

10、金融资产的投资收益包含__。A．买入价格 B．价格指数 C．资本利得 D．卖出价格 E．现金分配

11、下列关于久期缺口的理解，正确的有__。

A．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D．久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

12、合同成立的地点是__。A．要约生效的地点 B．收据人的主营业地 C．承诺生效的地点 D．对方的经常居住地

13、个人住房贷款贷后管理的风险包括__。A．未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 B．房屋他项权证办理不及时

C．逾期贷款催收不及时，造成贷款损失 D．未按规定保管借款合同，造成合同损毁

E．未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

14、银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括__。A．年龄在20周岁(含)～60周岁(含)B．贷款具有真实的使用用途 C．具有合法有效的身份证明

D．在人民银行个人征信系统中无违约记录 E．具有稳定的收入来源

15、以下情形中，可以开立临时存款账户的有__。A．设立临时机构 B．日常转账结算 C．注册验资

D．异地临时经营活动 E．日常现金收付

16、根据美国著名管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，商业银行可以通过多种策略来达到营销目的。__力求在顾客的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。A．低成本策略 B．产品差异策略 C．专业化策略 D．大众营销策略

17、风险水平类指标不包括__。A．核心负债比率 B．预期损失率

C．关注类贷款迁徙率 D．不良贷款拨备覆盖率

18、个人医疗贷款的使用者不可以是__。A．借款人的配偶 B．借款人本人 C．借款人的父母 D．借款人的舅舅

19、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。A：个人住房抵押贷款风险权重为50％

B：对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C：商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0 D：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重 E：重组

20、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起__日内向上一级人民法院提起上诉。A．5 B．15 C．20 D．30 21、5Ps分析系统包括的因素有__。A．保障因素 B．企业前景因素 C．个人因素

D．资金用途因素 E．还款来源因素

22、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的__。A．民事行为能力 B．民事权利能力 C．独立的财产

D．名称、组织机构和场所熙凤 E．书面形式，口头形式或其他形式

23、商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括__。A．贷款金额 B．账号 C．贷款余额 D．还款方式 E．担保方式

24、个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括个人__。A．在商业银行的借款信息 B．主要兴趣爱好

C．在商业银行的抵押信息 D．在商业银行的担保信息 E．身份验证信息

25、项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以__的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。A．项目评估 B．效益评估

C．银行效益分析 D．项目财务评估

第四篇：上海2015年下半年银行职业资格《个人理财》：金融资产试题

上海2015年下半年银行职业资格《个人理财》：金融资产

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费

B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益

2、洗钱的过程一般分为三个阶段，既处置阶段、__和融合阶段。A．培植阶段 B．流通阶段 C．隐藏阶段 D．转换阶段

3、评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是__。A．年龄较低所能承受的投资风险较大

B．资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C．年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金 D．长期理财目标弹性愈大，能承担的风险愈高

4、公司贷款安全性调查的内容不包括。A：对借款人法定代表人的品行进行调查

B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C：对保证人的财务管理状况进行调查

D：对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 E：著作权

5、下列关子授信审批的说法，不正确的是__。A．授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B．原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C．在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D．在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

6、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A．投资与净资产比率 B．流动性比率 C．负债收入比率 D．储蓄比率

7、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．灵活性好 D．信用度高

8、计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数，这属于财务报表分析中的__。A．结构分析法 B．趋势分析法 C．比率分析法 D．比较分析法

9、“信息披露”中需要披露的信息是指__。A．从业人员推荐的产品设计原理 B．银行战略发展方向 C．银行的财务报表

D．本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

10、对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起__内予以回复。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日

11、贷前调查的主要对象不包括__。A．借款人 B．担保人 C．抵(质)押物 D．贷款项目

12、银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是。A：对国别风险进行细分

B：对国别风险每个子风险进行明确 C：深入细致地研究每一种风险

D：根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口 E：著作权

13、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中__。A．萧条期 B．调整期 C．萎缩期 D．衰退期

14、公司债券的违约风险一般通过__表示。A．信用评级 B．信用评级表 C．信用等级 D．投资等级

15、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是。A：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×l00％

B：人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C：核心负债比率不得低于60％

D：流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

E：重组

16、公司信贷理论的发展历程是__。

A．资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B．预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C．真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D．真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论

17、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较合适的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括__。A．资金的投资期限 B．理财目标的弹性

C．投资人主观的风险偏好 D．投入资金的数量

18、__是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。A．KPMG风险中性定价模型 B．RiskCalc模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

19、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A．200 B．400 C．600 D．800

20、__是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。A．现金 B．存货 C．利润 D．股票

21、李先生投资100万元于项目A，预期名义年收益率为10%。期限为5年，每季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为__。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

22、某公司2006年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2006年期初存货为450万元，2006年期末存货为550万元，则该公司2006年存货周转天数为__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．225

23、受托人做出__行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A．违反信托目的处分信托财产的

B．违背管理职责使信托财产受到损失的 C．处理信托事务不当，使信托财产受损 D．以上全部

24、__是判断贷款正常与否的最基本标志。A．资产转换分析 B．还款记录 C．还款来源 D．贷款目的

25、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

2、如果没有市场价格，贷款定价的判断依据包括。A：贷款的期限和利率

B：与各等级类似的贷款的市场价格 C：专门评级机构对类似贷款的评级 D：贷款证券化条件下确定的贷款价值 E：固定资产迅速变化

3、巴塞尔条约的三大支柱是（）。A．内部控制 B．最低资本要求 C．信息披露 D．外部监管 E．市场约束

4、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是__。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力 B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好 C．该数值越大越好

D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例

E．一般而言，该数值大于1，则客户资产结构的流动性较好

5、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是__。A．未人小学的儿童

B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．在校初一(含初一)以上学生

6、通常可以将商业银行的存款分为三类，它们是__。A．敏感资金 B．脆弱负债 C．敏感负债 D．脆弱资金 E．核心存款

7、下列属于短期资金交易业务的是__。A．中央银行票据 B．短期国债 C．短期融资券 D．国债

8、下列选项__属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。A．进入或退出市场 B．信用风险系数的设定 C．投资组合的选择 D．市场营销行为

E．个人理财人员的道德操守

9、下列属于附属资本的有__。A．重估储备 B．一般准备

C．长期次级债务 D．优先股

E．可转换债券

10、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C．按规定经营管理国家外汇储备

D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

11、质押的财产一般不可以为__。A．动产

B．债权与股权 C．知识产权 D．不动产

12、下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是__。A．银行要受贷款意向书内容的法律约束 B．书面贷款承诺具有法律效力

C．在出具贷款意向书时，超出所在行权限的项目须报上级行审批 D．贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具

13、以下属于间接融资工具的有（）。A．银行债券 B．银行承兑汇票 C．可转让大额存单 D．企业债券 E．人寿保险单

14、下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有__。A．考虑了“肥尾”现象

B．不能度量非线性金融工具的风险

C．通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型 D．风险度量的结果受制于历史周期的长度

E．在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重

15、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是__。

A．银行信贷部门应按展期后的还款计划向借款人发送还本付息通知单 B．对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权 C．展期贷款逾期后，应按规定加罚利息

D．展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利

16、基础货币的构成要素有__。A．流通中现金

B．存款银行在央行的存款 C．存款银行持有的货币 D．国债

E．居民的活期存款

17、我国《担保法》规定的担保方式包括__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金 E．留置

18、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以__。

A．知道该公司是否具有季节性销售模式 B．知道该公司是否有季节性借款需求

C．评估该公司营运资本投资需求的时间和金额 D．决定合适的季节性贷款结构 E．决定季节性贷款的偿还时间表

19、商业银行发布风险分析信息/报告分为__。A．监测 B．预览 C．搜索 D．发布 E．设定级别

20、下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能__ A．制定和执行货币政策 B．防范和化解金融风险 C．管理中央公共财政支出 D．维护金融稳定

21、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为__元。(年天数以365天计)A．274 B．521 C．548 D．260

22、在内部衡量法下，预期损失和非预期损失之间一般并不具有线性关系，巴塞尔委员会建议使用RPI(风险特征指数)来调整资本，对于风险呈现厚尾分布的银行，其RPI应__。A．大于1 B．等于1 C．小于1 D．无法判断

23、商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据包括__。A．借款者信用状况的数据 B．客户信用记录

C．违约风险暴露的数据 D．担保品价值的数据 E．贷款的机会成本

24、下列选项属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素包括（）。A．汇率水平

B．通货膨胀率水平C．人口数量 D．人均收入 E．违约史指标

25、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是__。

A．重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额

B．若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70% C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

D．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中、不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

第五篇：北京2017年银行职业资格《个人理财》：理财师考试试题

北京2017年银行职业资格《个人理财》：理财师考试试题

一、单项选择题（共24题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是__。

A．呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销

B．我国的呆账核销制度起建于1989年

C．目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》进行呆账核销

D．银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账

2、银行营销控制中最高等级的控制是__。A．战略控制 B．计划控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告是__。A．银行流动资金贷款贷前调查报告 B．商业银行固定资产贷款贷前调查报告 C．担保贷款贷前调查报告 D．抵押贷款贷前调查报告

4、关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是__。A．用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B．指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快 C．指标过大说明区域信贷增长速度过慢

D．扩张系数过大或过小都可能导致风险上升

5、中国银行业营销人员从职责上可以分为__。A．营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员 B．产品经理、项目经理、关系经理 C．职业经理、非职业经理

D．公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

6、流动比率较高，__。

A．企业短期偿债能力不一定高

B．表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C．速动比率一定越高

D．表明企业的资金利用效率较高

7、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

8、远期外汇交易又称为期汇交易，这种交易需要事先约定的交易条件不包含__。A．利率 B．汇率 C．金额 D．币种

9、银行从业人员自觉遵守职业操守是在__的监督下。A．银监会 B．同业协会 C．公众

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A．债券市场 B．货币市场

C．开放式基金市场 D．股票市场

11、CAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、__为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。

A．违约客户累计百分比 B．违约客户数量

C．未违约客户累计百分比 D．未违约客户数量

12、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

13、对借款人的__贷款需求，银行必须予以拒绝。A．婚嫁 B．购房 C．信用

D．买卖股票

14、下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是。A：指某一行业内长期成本与短期成本的比例 B：企业固定成本主要指原材料、广告费用等

C：经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率 D：行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高 E：著作权

15、以下关于借款人资金结构表述正确的是。

A：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金 D：企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重 E：著作权

16、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行分析，以正确预测未来特定时段的资金净需求的是。A：情景分析 B：压力测试 C：融资缺口 D：流动性管理 E：重组

18、__是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。A．动产质押 B．抵押 C．权利质押 D．留置 19、2010年2月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2010年2月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3%，则银行实付贴现金额为__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

21、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。A．私募债券 B．可转换公司债 C．收益公司债 D．信用公司债

22、是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。A．宽限期 B．提款期 C．还款期 D．持有期

23、下列关于商业银行流动性监管辅助指标的说法，不正确的是__。

A．经调整资产流动性比例＝调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×100% B．最大十户存款比例：最大十户存款总额/各项存款×100% C．存贷款比例不得超过75% D．存贷款比例＝各项存款余额/各项贷款余额

24、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__ A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D．贷款承诺具有法律效力

二、多项选择题（共24题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

2、在起诉前申请财产保全并被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施__天内正式起诉。A．2 B．5 C．8 D．10

3、专家系统是商业银行在长期的信贷业务，承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法，下列选项属于专家系统在分析信用风险过程中需要考虑的因素是（）。A．声誉 B．杠杆 C．经济周期

D．宏观经济政策 E．利率水平

4、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内__需求的程度。

A．固定资产投资 B．私人投资 C．个人消费 D．政府消费 5、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)__存款利率。

A．只能有一个 B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮动

6、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主体包括（）。A．自然人 B．单位 C．银行

D．银行工作人员 E．其他金融机构

8、下列关于授信额度的说法，正确的是（）。

A．借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和 B．借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口

C．单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金暴露额度

D．集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值

E．集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制

9、资产负债率，对其正确的评价有__。A．从债权人角度看，负债比率越大越好 B．从债权人角度看，负债比率越小越好 C．从股东角度看，负债比率越高越好 D．从股东角度看，负债比率越低越好

10、商业银行的风险管理流程包括__等步骤。A．风险监测 B．风险转移 C．风险控制 D．风险识别 E．风险计量

11、备用信用证__。

A．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B．是保函业务替代品

C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D．是银行对放款人的一种担保行为 E．属于银行的承诺业务

12、个人汽车贷款合同变更不包括__。A．提前还款 B．期限调整

C．将柜台还款改为划账还款 D．还款方式变更

13、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括__。A．结算前信用风险限额 B．止损限额 C．期限错配限额

D．结算信用风险限额

14、商业银行本币的流动性风险管理的步骤包括__。A．设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势 B．计算特定时段内商业银行总的流动性需求

C．商业银行的资金管理员根据已划定的资金期限，计算现金流量头寸剩余或不足，结合不同情景可能发生的概率，获得特定时段内商业银行的流动性缺口 D．使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币

E．管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排

15、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是__。A．看好/看淡 B．点对点投资 C．看涨/看跌 D．区间式投资 E．区段式投资

16、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。

A．小于20%或30%，行业技术变化比率 B．小于20%或30%，设备使用年限 C．大于60%或70%，行业技术变化比率 D．大于60%或70%，设备使用年限

17、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为__。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．赎回收益率

18、下列关于操作风险分类的说法，正确的是__。A．高管欺诈属于可降低的风险

B．交易差错和记账差错属于可规避的风险 C．火灾和抢劫属于可规避的风险 D．改变市场定位属于可规避风险

19、在风险管理时可以在考虑多个时期的资产收益，下列选项最合适的是__。A．绝对收益 B．相对收益 C．对数收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为__万元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为__万元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会

23、基金份额持有人享有的权利包括__。A．分享基金财产收益

B．参与分配清算后的剩余基金财产

C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

24、企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元，利息总计为201.16万元，企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为3000万元，乙对银行的负债为500万元，其中或有负债为100万元，则保证率为__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%