黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题[五篇材料]

第一篇：黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题

黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。

A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债

2、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.A B.B C.C D.D

3、某人退休时有现金5万元，拟选择一项报酬比较稳定的投资，希望每个季度能收入1000元，那么该项投资的实际报酬率(有效年利率)为__。A．4.28% B．8.02% C．8.24% D．8.42%

4、下列不属于经营绩效类指标的是__。A．总资产净回报率 B．资本充足率 C．股本净回报率 D．成本收入比

5、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取__形式最为有效。A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织

6、根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是__。A．首付款比例不得低于35% B．贷款期限不得超过10年

C．贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍 D．利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

7、某企业2006年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2005年末应收账款为1.4亿元，2006年末应收账款为1.0亿元，则该企业2006年应收账款周转天数为__天。A．60 B．72 C．84 D．90

8、下列金融工具中。应对通货膨胀最有效的是__。A．国库券

B．货币市场基金 C．黄金 D．储蓄

9、下列关于资本的说法中，正确的是__。A．经济资本即账面资本

B．会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本

C．经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

10、《商业银行市场风险管理指引》自__起开始施行。A．2004年5月1日 B．2005年3月1日 C．2004年3月1日 D．2005年5月1日

11、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将__放在第一位。A．客户信用 B．贷款收益性 C．贷款安全性 D．银行利益

12、当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。

A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C．核心流动资产和季节性资产的共同减少 D．核心流动资产和季节性资产的共同增长

13、下列属于弹性支出的是（）A．水电费

B．房屋分期付款 C．房屋维修 D．交通费

14、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

15、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是__。A．国家对贷款的管理制度 B．国家对金融机构的准人管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家的银行管理制度

16、重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是。

A：恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序

B：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小

C：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益

D：恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益 E：著作权

17、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

18、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是__。A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B．通常，股价与公司派发的股息成正比 C．公司资产净值增加，股价上升

D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

19、财务杠杆比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．长期偿债能力 C．短期偿债能力 D．营运能力

20、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。A．主体类型 B．贷款额度 C．还款方式 D．担保方式

21、内部欺诈是指__。

A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B．员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成的风险

D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失

22、根据抵债资产管理的严格控制原则，银行债权应首先考虑以__形式受偿。A．货币资金 B．以物抵债 C．土地房产 D．生产设备

23、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。这是指金融市场的__。A．财富功能 B．避险功能 C．集聚功能 D．交易功能

24、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。A．生产经营流动资金 B．发放工资 C．购置设备 D．扩大生产

25、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确__。

A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少__重新确认一次。A．每季度 B．每半年 C．每年 D．每两年

2、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是__。A．清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B．清偿顺序先于商业银行的股权资本

C．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D．可按照有关规定将符合条件的次级债务计人银行核心资本

3、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A．经常账户 B．资金账户 C．平衡账户

D．“错误与遗漏”账户

4、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A．80% B．70% C．60% D．50%

5、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是__。A．业务部门间易缺乏沟通效率

B．加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C．增加了费用开支 D．容易滋长本位主义

6、理财产品的销售管理的内容包括__。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E．商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形

7、下列关于项目现金流量分析的说法，正确的是__。A．无形资产摊销应该作为现金流出

B．把折旧费支出计入现金流出，会造成重复计算

C．在编制全部投资现金流量表时，利息支，出应作为现金支出 D．在编制自有资金现金流量表时，借款利息不应作为现金支出

8、下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的有（）。A．制定应急和连续营业方案 B．采用更为有力的内部控制措施 C．购买保险

D．计提风险损失准备 E．业务外包

9、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__ A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率

D．金融机构的法定存贷款利率

10、债券的即期收益率是__。A．息票利息与债券面额的比值 B．年息票利息与债券面额的比值 C．息票利息与债券市场价格的比值 D．年息票利息与债券市场价格的比值

11、对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括__。A．借款人的基本收入情况

B．借款人投资其他企业的股权分红 C．借款人的租金收入

D．借款人的各类投资收益 E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况

12、商业银行风险管理的核心要素有__。A．风险监控 B．数量分析 C．价格确认

D．模型创建和相应的信息系统/技术支持 E．风险分析

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

14、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为__元。(年天数以365天计)A．274 B．521 C．548 D．260

15、信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。A．拖延支付利息，信用卡透支状况严重 B．关键的人事变动 C．业务性质改变

D．存款账户余额下降 E．主要产品供应商流失

16、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？

A．卖出价值9.6万元的股票 B．卖出价值10.8万元的股票 C．卖出价值16.8万元的股票 D．不买不卖

17、商业银行的长期借款一般采用__。A．抵押贷款形式 B．发行金融债券形式 C．向中央银行借款形式 D．质押借款形式

18、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。A．上浮存款利率 B．存款利率下限 C．下浮贷款利率 D．贷款利率下限

19、银行金融创新的内容一般包括__。A．人员准备创新 B．金融产品创新 C．机构设置创新 D．制度安排创新

20、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A．起草和抄写 B．意思和表示 C．要约和承诺 D．协商和证明

21、以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率上调，贷款利率__。A．不变 B．上调 C．下调 D．都可能

22、守法合规是指银行业从业人员应当遵守__。A．法律法规 B．行业自律规范

C．所在机构的规章制度 D．以上都应遵守

23、对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于__起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A．次日

B．下一工作日 C．次月1日

D．次年1月1日

24、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会__。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有

25、银行业从业人员应该遵守__。A．法律

B．行业自律性规范

C．所在机构的各种规章制度 D．其他金融机构规章 E．相关法规

第二篇：2016年广东省银行从业《个人贷款》：质押担保试题

2016年广东省银行从业《个人贷款》：质押担保试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、商业银行组织机构架构也不断地发展变化着，在横向管理上的变化不包括__。A．新增特定风险的专职管理部门

B．建立着眼于以客户为中心的组织架构和业务经营模式 C．各级分行也实现了与总行业务部门的对接

D．按照客户性质的不同成立了公司业务部和零售业务部

2、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理的基本假设的是。A：准确预测未来风险事件

B：预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失 C：减少风险发生的可能性

D：如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会 E：重组

3、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为__，诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。A．6个月 B．12个月 C．2年 D．3年

4、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__ A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率

D．金融机构的法定存贷款利率

5、在《巴塞尔新资本协议》公布之前，巴塞尔委员会发布了（）次资本协议征求意见稿。A．2 B．3 C．4 D．5

6、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是__。A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

7、关于遗产继承，下列说法正确的是（）

A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额

D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女

8、采用追随式定位的银行是__。A．资金规模充足的银行

B．提供的信贷产品很少的银行

C．反应速度快和营销网点广泛的银行 D．资产规模中等，分支机构不多的银行

9、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A．美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500 B．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500 C．美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500 D．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

10、一般而言，临时贷款的期限不应超过__个月。A．9 B．4 C．3 D．6

11、经济处于__阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏

12、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临__危机。A．流动性 B．操作 C．法律 D．战略

13、在银行风险管理中，银行__的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。A．高级管理层 B．董事会 C．监事会 D．股东大会

14、资产转换理论的提出者是__。A．亚当·斯密 B．赫伯特 C．莫尔顿 D．凯恩斯

15、CreditMonitorTM对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是__。A．保险学的精算理论 B．默顿期权定价理论 C．经济计量学理论 D．资产组合理论

16、《银行业从业人员职业操守》是在__通过的。A．2006年2月9日 B．2004年2月9日 C．2007年2月9日 D．2005年2月9日

17、我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款__。A．偿还的可能性 B．风险程度 C．担保程度 D．损失程度

18、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作权

19、下列选项中，可以以资抵债的资产是__。A．资产已经先于银行抵押给第三人的 B．抵债资产本身发生的各种欠缴税费 C．期权

D．公益性质的医疗卫生设施

20、个人住房装修贷款不可以用于支付__。A．装修材料款

B．家庭维修工程施工款 C．家庭装潢施工款

D．装修期间所付租房费用

21、”受人之托，代人理财”，这是形容__的业务。A．金融资产管理公司 B．信托公司

C．金融租赁公司 D．货币经纪公司

22、发行金融债券的目的是为了筹措__。A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．中长期贷款

23、银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出的其他要求不包括__。A．收入的保护 B．资产的保护

C．客户死亡情况下的债务减免 D．投资人和风险预测之间的矛盾

24、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__ A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D．贷款承诺具有法律效力

25、普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的。A：1％ B：1．25％ C：1．5％ D：2％ E：著作权

26、下列关于金融市场的分类正确的是__。A．按交易场所划分为期货市场和现货市场 B．按交割时间划分为货币市场和资本市场

C．按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D．按交易价段划分为场外市场和场内市场

27、双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指__。A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权 D．互换

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、银行资本中的经济资本__。A．是防止银行倒闭的最后防线 B．是资产减去负债后的余额 C．是银行需要保有的最低资本量

D．是银行实际承担风险的最直接反映 E．是商业银行必须持有资本的最低要求

2、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。A：个人住房抵押贷款风险权重为50％

B：对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C：商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0 D：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重 E：重组

3、下列不属于商业银行开展的中间业务是__。A．银行间同业拆借业务 B．提供信用证服务及担保 C．代理买卖外汇业务 D．承销金融债券业务

4、下列关于股权类产品风险的说法，正确的是__。A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低 B．大公司的风险相对较高 C．保守型公司风险较大

D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

5、下列关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的是__。A．市场细分是目标市场确定的前提

B．目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场 C．选择适合自身的目标市场是市场细分的基础

D．细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场

6、银行营销管理的目的是__。A．为客户创造价值 B．满足客户需求 C．增加营业利润 D．吸引高端客户 E．为银行带来增值

7、金融衍生工具的交易主体是__。A．套期保值者 B．投机者 C．监管者 D．套利者 E．经纪人

8、记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括__。A．设置头寸限额并进行监控

B．交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C．交易头寸至少应逐日按照市场价值计价

D．按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 E．根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

9、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

10、下列关于贷款迁徙率指标计算的说法不正确的是__。

A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

11、利率挂钩型理财计划中常用的挂钩利率指标有__。A．伦敦银行间同业拆借利率 B．纽约银行间同业拆借利率 C．香港银行间同业拆借利率 D．东京银行间同业拆借利率 E．巴黎银行间同业拆借利率

12、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。A．调查失误 B．评估不准 C．审查失误 D．清收不力

13、下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是__。A．理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元

B．理财产品Y要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6% C．理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月

D．理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12.500元 E．以上说法皆正确

14、下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是。A：应有项目建设成败与经营效益分析

B：应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

C：应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解

D：应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 E：著作权

15、单位活期存款账户包括__。A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户 E．定活两便账户

16、商业银行以安全性原则、流动性原则、效益性原则为经营原则，实行__。A．自我管理 B．自担风险 C．自负盈亏 D．自我约束 E．自主经营

17、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是__。A．对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力 B．借款人申请贷款展期前，必须征得保征人的同意

C．贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和

D．贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

18、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。A．中国银行的个人商用房贷款 B．交通银行的个人商铺贷款

C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D．中国建设银行的个人助业贷款

19、商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括__。

A．近三年内银行的财务报告

B．业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C．由商业银行负责人签署的申请书 D．商业银行内部相关部门的审核意见 20、市场细分的作用不包括__。

A．有利于选择目标市场和制订营销策略 B．有利于产品的生产和研发

C．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要 D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

21、汇款的方式主要有__。A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．信用证 E．网络银行

22、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A．3个月 B．6个月 C．9个月 D．12个月

23、个人经营类贷款的特点主要包括__。A．影响因素复杂 B．适用面广

C．贷款期限相对较长 D．贷款用途多样 E．风险控制难度较大

24、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款

25、根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括__。A．外部政策变动

B．客户组织结构、股权或主要领导人发生变动 C．客户的担保超过所设定的担保警戒线 D．客户财务收支能力发生重大变化 E．客户涉及重大诉讼

26、下列关于金融市场的分类正确的是__。A．按交易场所划分为期货市场和现货市场 B．按交割时间划分为货币市场和资本市场

C．按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D．按交易价段划分为场外市场和场内市场

27、双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指__。A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权 D．互换

第三篇：2015年广西银行职业资格《个人贷款》：不良贷款试题

2015年广西银行职业资格《个人贷款》：不良贷款试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括__。A．出现内外勾结骗取银行信贷资金 B．业务不合规

C．贷款超授权发放 D．逾期贷款催收不力

2、商业银行最主要的资金来源是。A：存款 B：贷款 C：投资收益 D：手续费收入 E：著作权

3、__预警法侧重定量分析。A．黑色 B．红色 C．黄色 D．蓝色

4、下列关于事后检验的说法，不正确的是__。

A．事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进

B．事后检验是市场风险计量方法的一种

C．若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高

D．若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题

5、__是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A．牵头行 B．银团代理行 C．银团参加行 D．担保代理行

6、__不是全面风险管理模式的特征。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险预测过程 D．全新的风险管理方法

7、下列关于委托贷款的说法，错误的是__。

A．委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金 B．由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放

C．银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款 D．委托贷款的风险由受托人承担

8、伪造、变造多户头支票属于__。A．内部欺诈 B．系统缺陷 C．外部欺诈 D．人员因素

9、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

10、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性

11、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A．避免银行倒闭 B．维持市场信心

C．限制银行业务过度扩张和承担风险 D．满足银行正常经营对长期资金的需要

12、在抵押期间，不论抵押物所产生的是天然孳息还是法定孳息，均由__收取。A．抵押权人 B．质押人 C．银行 D．抵押人

13、存款是银行对存款人的__。A．资 B．负债 C．信用 D．管理

14、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__，所以应__一笔期权费。A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付

15、广义的操作风险定义认为，__以外的所有风险均可视为操作风险。A．市场风险 B．法律风险 C．信用风险

D．市场风险和信用风险

16、财务净现值大于零，表明__。A．项目可以接受 B．项目不可以接受 C．项目不可以全部接受 D．项目可以部分接受

17、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

18、以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的有__。

A．在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪

B．在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到

C．在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪

D．在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为

19、下列商业银行的做法，正确的是__。

A．将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

D．禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品

20、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告

21、下列关于贸易融资说法中，不正确的是__。

A．商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B．与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高

C．国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资

D．符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持

22、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是__。A．借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B．借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征 C．借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征 D．借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

23、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。

A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债

24、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款

25、下列不属于短期政府债券特征的是__。A．违约风险小 B．流动性强 C．面额大 D．收入免税

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于保险相关要素的说法，错误的是__。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人

2、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _________ A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人

3、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是__和__。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中现金 D．基础货币，货币供应量

4、以下关于设备贷款额度说法正确的是__。

A．最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过100万元

B．以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的70% C．以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的90% D．以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

5、下列选项中，不属于企业法人的是__。A．全民所有制企业

B．全民所有制企业的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

6、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”不包括__。

A．不具有真实的购房目的

B．虚构购房行为使其具有“真实”的表象 C．捏造借款人资料或者其他相关资料

D．借款人的全部资产不足以一次性购买房屋

7、商业银行的存款准备金包括__。A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金 C．超额存款准备金 D．流通中现金

E．个人住房公积金

8、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是__。A．最大负债额 B．贷款种类 C．担保方式 D．账户状态

9、在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是__。A．350盎司 B．380盎司 C．400盎司 D．430盎司

10、等额本息还款法的特点有__。A．贷款期内每月还款额度相等 B．贷款期内偿还的利息逐月递增 C．贷款期内还款额度逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增

E．遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额

11、影响违约损失率的因素包括（）。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期

D．借款企业的资本结构 E．抵押品

12、下列关于银行利率风险的说法，正确的有__。

A．如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

B．如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

C．如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准风险

D．如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险

E．如果利率变动对存款人或借款人有利，存款人或借款人有可能重新安排存款或贷款，则银行存在期权性风险

13、风险预警系统进行风险分析的过程是。

A：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—输出结果—与预警参数比较—做出警报决策

B：输入预测系统或预警指标体系—存储信用信息处理—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策

C：输入预测系统或预警指标体系—输出结果—存储信用信息处理—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策

D：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策 E：著作权

14、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争

D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源

15、作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止陸规定__。

A．不在不当时间和地点谈论工作话题

B．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益

16、下列关于成长型基金的说法，不正确的是__。

A．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 B．投资对象常常是风险较大的金融产品 C．资产中现金持有量较大

D．一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

17、世界上最大的外汇交易中心是__。A．伦敦 B．纽约 C．东京 D．香港

18、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有__。A．中国银行上海分行

B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司

D．中国邮政储蓄银行有限责任公司

E．中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所

19、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起日内向上一级人民法院提起上诉。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作权

20、在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有__。A．感觉 B．认知 C．获得 D．发展 E．保留

21、如果出现借款人违约情况，银行有权分别或同时采取的措施有__。A．要求借款人限期纠正违约事件 B．停止借款人提款

C．宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务

D．宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

E．取消借款人尚未提用的借款额度

22、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A．管理者人品 B．管理者诚信度 C．授信动机 D．以上都是

23、保险产品的功能包括__。A．补偿损失 B．分摊损失 C．转移风险 D．套期保值

24、商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括__。A．有无使抵(质)押物价值减少的行为 B．借款人的住所、联系电话有无变动 C．借款人是否按期足额归还贷款

D．有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

25、贷前调查特别要对贷款的__进行调查。A．信用等级 B．股东结构 C．合法合规性 D．安全性 E．效益性

第四篇：2015年上半年云南省银行职业资格《个人贷款》：公积金试题

2015年上半年云南省银行职业资格《个人贷款》：公积金

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、商业银行进行风险监测时观察风险诱因/环节从内部因素来看，不包括__带来的操作风险。A．人员 B．外部欺诈 C．流程 D．系统

2、股票投资的收益等于_________。A．资本利得 B．股利所得

C．资本利得加股利所得 D．资本利得加利息所得

3、__是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。A．速动比率 B．流动比率 C．现金比率

D．营运资金比率

4、__不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。A．商业性个人住房贷款 B．公积金个人住房贷款 C．个人住房组合贷款 D．一手房贷款

5、当发生__时，基金合同生效。A．投资人缴纳认购基金份额款项

B．基金管理人向证监会办理基金备案手续 C．基金管理人收到验资报告 D．基金募集申请批准

6、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是__。

A．贷款业务 B．贷款承诺业务 C．委托贷款业务 D．银团贷款业务

7、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为__。A．2% B．4% C．5% D．8%

8、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的是__。A．固定成本占有较大的比例 B．规模经济效应明显

C．当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D．对销售量比较敏感

9、__是指具有高度相关性的一组银行产品。A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目

10、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有__元的银行存款可用于退休养老之用。A．191569 B．192213 C．191012 D．192567

11、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的__原则。A．数量优先 B．时间优先 C．价格优先 D．品种优先

12、项目规模评估的方法不包括__。A．数学规划

B．效益成本评比法 C．多因素评比法 D．专家意见法

13、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的__。

A．市场准入 B．非现场监管 C．监管谈话

D．信息披露监管

14、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露 B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C．转移风险作为信用风险的组成要素，可认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险

D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中

15、超货币供给理论的观点不包括__。

A．超货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 B．银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C．银行不应从事购买证券的活动 D．银行可以开展投资咨询业务

16、商业银行根据自身业务特色和需要，进行压力测试的风险因素的变化不包括（）。

A．市场收益率提高/降低50% B．持有主要外币相对于本币升值/贬值20% C．存贷款基准利率连续累计上调/下调100个基点 D．重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%

17、不属于银行职业道德的基本原则的是__。A．专业胜任 B．忠于职守 C．勤勉尽责 D．诚实守信

18、信贷期限分为广义和狭义两种。关于信贷期限，下列说法错误的是__。A．广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间

B．狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 C．在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 D．在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期

19、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是__。

A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D．市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

20、假设X、Y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为0.3，若同时对X、Y作相同的线性变化X1= 2X，Y1=2Y，则X1，和Y1的相关系数为__。A．0.3 B．0.6 C．0.09 D．0.15

21、__主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。A．盈亏平衡点比较法 B．多因素评比法 C．净现值比较法 D．效益成本评比法

22、在下列融资方式中，__不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金 C．上市发行股票

D．将商业汇票转贴现

23、下列关于留置的说法，不正确的是__。

A．留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B．留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C．留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D．留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

24、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人的部分债务为限 C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

25、下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法，正确的是__。A．银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

B．银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小 C．产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

D．产品组合的关联性是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在__。A．借款人主体资格风险 B．合同有效性风险 C．担保风险

D．诉讼时效风险 E．政策风险

2、下列关于税收政策的说法，不正确的是__。A．税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入

B．税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

D．房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用

3、基金的流动性风险表现在__。A．基金组合中股票价格的波动 B．基金组合中债券价格的波动

C．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E．基金管理人操作失误

4、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括__。

A．责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 B．限制分配红利和其他收入，限制资产转让

C．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力 E．停止批准增设分支机构

5、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产

D．信托财产和受托人固有财产

6、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是__。

A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B．直接标价法又称为应收标价法 C．间接标价法又称为应付标价法 D．大多数国家采用直接标价法 E．大多数国家采用间接标价法

7、银行理财产品按交易类型可分为__。A．开放式产品和封闭式产品 B．利率挂钩产品和股票挂钩产品 C．期次类产品和滚动发行产品 D．保本产品和非保本产品

8、以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。

A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．个人不清楚银行确认逾期的规则

9、贷款人行使代位权时的法律规定有__。A．以借款人的名义 B．以自己的名义 C．向人民法院提出 D．向借款人提出

E．以债权人的债权为限

10、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利，率的说法，正确的是__，A．逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止 B．短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 C．中长期贷款利率实行半年一定

D．贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息 E．借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

11、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/负债管理等状况，财务比率分为__。A．盈利能力比率 B．营运能力比率 C．杠杆比率

D．现金流量比率 E．流动比率

12、按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为__。A．理财顾问计划 B．综合理财计划

C．保证收益理财计划 D．非保证收益理财计划 E．结构性存款计划

13、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。A．重大性和未公开性 B．重大性和紧迫性 C．即时性和爆炸性 D．高层性和未公开性

14、现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于__。A．满足计划外消费的需求 B．满足未来消费的需求

C．满足日常的、周期性支出的需求 D．满足应急资金的需求

E．满足财富积累与投资获利的需求

15、贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的信号包括。A：存货周转速度放慢

B：除固定资产外的非流动资产集中 C：资本与债务的比例低 D：总资产增加过快

E：用于特定目的的贷款

16、下列选项属于商业银行操作风险的是（）。A．人员因素 B．内部流程 C．声誉风险 D．系统缺陷 E．战略风险

17、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。A．损失 B．次级 C．可疑 D．关注

18、有关集团客户，下列说法错误的是__。

A．存在投资关系，在股权或经营决策上具有直接或间接控制与被控制关系，或共同被第三方(企事业法人或自然人)所控制的企事业法人群体

B．无论是否存在投资关系，通过自然人或与其关系密切的家庭成员作为主要投资人和关键管理人员，或以其他方式直接或间接控制的企事业法人群体

C．存在关联交易、资产重组或可能不按公允价格原则转移资产、收入和利润等行为，且使授信申请人偿债能力受到较大影响、可能使银行信贷资产发生风险的企事业法人群体

D．以资本为主要联结纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体，其自身也具有企业法人资格

19、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是__。A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

20、具备以下条件之一，就可以办理贷款重组。A：借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 B：能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷 C：能够追加或者完善担保条件

D：能够使银行债务先行得到部分偿还或在其他方面减少银行风险 E：贷款项目市场前景

21、下列关于商业银行发行的计入附属资本的混合资本债券，说法正确的有__。A．商业银行混合资本债券不得由银行提供担保

B．债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，不需事先得到中国银监会批准 C．商业银行提前赎回混合资本债券延期支付利息需事先得到中国银监会批准 D．商业银行混合资本债券可以由第三方提供担保

E．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

22、各银行为使个人贷款办理便利，采取了__的措施。A．简化贷款业务手续 B．增加营业网点 C．提高服务质量 D．改进服务手段 E．增加服务人员

23、银行业从业人员应该尊重同事的__。A．收入水平B．工作方式 C．个人隐私 D．个人习惯 E．工作成果

24、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于__，对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于__。A．20%,30% B．30%,40% C．40%,50% D．50%,60%

25、下列于具中不能用来衡量资产组合对宏观经济变动和发生非正常事件情况下的变化的是__。A．统计模型 B．压力测试 C．情景分析 D．历史模拟

第五篇：银行质押贷款操作规程

银行个人存单和凭证式 国债质押贷款操作规程

第一章

总则

第一条

为规范质押贷款的业务操作，防范信贷风险，根据国家有关法律、法规，结合全区实际，制定本操作规程。

第二条

质押贷款操作程序包括：贷款申请与受理、调查与止付、审批与发放、贷后管理与贷款收回。

第三条

质押贷款实行贷款上柜台。

第四条

本操作规程所指贷款包括个人存单质押贷款、凭证式国债质押贷款。

第二章 贷款受理与调查

第五条

借款人必须是具备完全民事行为能力的自然人，并持有合作银行系统内签发的个人存单或凭证式国债、本人身份证明、质押借款申请书。

第六条

支行接到申请后，客户经理填制《合作银行质押凭证止付通知书》，由质权人签字、盖章捺手印后，办理止付手续。是本机构签发的存单，即可办理止付手续；属其它机构签发的存单，客户经理要亲自到证券签发机构办理止付手续。办妥止付手续后，止付通知书一份附借款资料内，一份客户经理留存，一份交出质人。

借款人持他人存单或凭证式国债申请贷款的，质押凭证止付通知书出质人签字栏内，由存款人或凭证式国债所有人签字、盖章、捺手印。

第三章

贷款审批与发放

第七条

办完止付手续后，客户经理在质押申请书贷款调查栏签署意见并签字盖章，报信贷专柜审查。贷款金额原则上控制在存单、凭证式国债票面金额的90%以内。

第八条

信贷专柜接到客户经理报来的《质押借款申请审批表》后，审查借款人身份证明、止付通知书的真实性、贷款金额是否超比例、审查贷款审批表填写是否齐全完整、调查责任人是否签字盖章，并在责任书上签名，然后报行长签署审批意见。

第九条

签订质押借款合同。对审批同意的质押贷款，信贷专柜人员及时与借款人、出质人签订质押借款合同。

第十条

质押借款合同的填写和签章应符合下列要求：

（一）合同必须套写，内容要填制完整，不得涂改。

（二）质押借款合同中的贷款种类、金额、期限、利率，必须与贷款审批的内容一致。

（三）合同签约时必须在支行的信贷专柜进行，借款人、出质人要全部到场，并在合同文本上签字、盖章、捺手印，柜面人员核对印签，保证质押合同的真实、有效。

合同的盖章，支行要使用行政公章。

第十一条

质押凭证移交。质押借款合同签订后，信贷专柜人员填制《质押凭证清单》，一式三份，附借款资料中一份，附质押品保管一份，交出质人一份。质押凭证清单各栏必须填写齐全，特别是凭证密码要索取。出质人、质权人、经办人必须亲自签字、盖章、捺手印，不得代替；然后将质押凭证交给信贷专柜人员。

第十三条

签订《借款凭证》。信贷专柜人员根据质押借款合 同约定的用款计划，填制《借款凭证》，由借款人签字、盖章、捺手印。《借款凭证》要符合下列要求：

（一）借款人名称、借款金额、还款日期、利率等内容要与《质押借款合同》中填写的完全一致。

（二）借款凭证的大小写金额必须一致。

（三）《借款凭证》的签章必须与《质押借款合同》的签章一致。

第十四条

凭证传递。信贷专柜人员在填好《借款凭证》后，将《借款凭证》的第一联“债权凭证”留存，将第二（回单）、三（记帐）、四（记帐）移交会计人员，将第五联（便查卡）交客户经理保管。

第十五条

质押凭证的保管和登记。信贷专柜人员将质押凭证及质押凭证清单交会计，会计人员填制“有价证券保管证”一式两份，一份会计留存，凭以登记“抵押及质押有价物品”表外科目；一份交出纳复核后交出质人保管。出纳复核质押凭证、质押清单后登记“质押物品入库保管登记簿”，会计、出纳人员共同封存后，按规定入库保管。

第十六条

支付贷款。出纳人员接到会计人员交来的借款凭证第三联后，将借款转入借款人存款帐户。

第十七条

客户经理根据信贷专柜人员移交的《借款凭证》第五联（便查卡），登记质押贷款台帐。

第四章

贷后管理与贷款收回

第十八条

质押贷款实行“包发放、包管理、包收回”的办法，由客户经理负全责，保证到期及时收回。第十九条

贷款发放后15日内，客户经理要进行贷后检查，检查贷款的用途是否真实，经营项目是否合规合法，并针对生产经营活动进行跟踪服务。

第二十条

贷款收回。客户经理在贷款到期前7天向借款人发出《贷款到期通知书》，提醒借款人筹款偿还。

质押贷款还清后，支行应当及时通知出质人领回质押物。出质人凭收回贷款凭证第四联和有价证券保管证到支行领回质押物，并在相关的“质押凭证清单”的“归还质物栏”签字、盖章、捺手印。已办理《质押凭证止付通知书》的，要对证券签发机构发出《合作银行质押凭证处理通知书》，解除止付。

质押贷款如有逾期，原则上在逾期后一个月内处理质物偿还贷款，防止加重风险损失。已办理《质押凭证止付通知书》的，要对证券签发机构发出《合作银行质押凭证处理通知书》，办理划款或提款。

第五章 附则

第二十一条

本操作规程由XX银行负责制定、解释，修改亦同。

第二十二条

本操作规程自公布之日起施行。