第一篇：2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：信用贷款考试试题
2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：信用贷
款考试试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是__。A．货币市场 B．资本市场 C．期货市场 D．现货市场
2、公司贷款定价原则不包括__。A．保证贷款安全原则 B．利润最大化原则 C．客户利益最大化原则 D．扩大市场份额原则
3、下列关于黄金的说法，错误的是__。A．黄金不具有内在价值 B．黄金抗系统风险能力强 C．黄金可充当个人的储备资产
D．黄金理财产品存在市场不充分风险
4、下列属于动产的是__。A．产成品 B．股票 C．建筑物
D．土地使用权
5、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。A．国债
B．银行承兑汇票 C．存款单
D．上市公司法人股权
6、投资者认缴基金份额款项时，基金合同__。A．生效 B．成立
C．自证监会批准后生效 D．失效
7、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于__。
A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款
8、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%
9、下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是__。
A．贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同 B．借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任
C．贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险 D．按合同约定办理抵押物登记的，必须是贷款人本人参与
10、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有__。A．特殊性、非盈利性和可转化性 B．普遍性、非盈利性和可转化性 C．普通性、盈利性和不可转化性 D．普遍性、非盈利性和不可转化性
11、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险
C．评价结果是信用等级和违约概率
D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小
12、财务净现值大于零，表明__。
A．项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平B．项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率
C．项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平D．项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率
13、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A．直接 B．间接
C．视具体的情况而定D以上均不正确
14、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的__。A．100% B．50% C．20% D．10%
15、下列有关保理业务的说法中，不正确的是__。
A．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 B．保理业务的全称是保付代理业务
C．保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务
D．保理业务分为单保理和双保理
16、对于具有多种产品且产品差异很大的银行应采用__营销组织模式。A．职能型 B．产品型 C．市场型 D．区域型
17、书面委托代理的授权委托书授权不明的，__。
A．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
18、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是__。A．专利权 B．土地使用权
C．公益性质的职工住宅 D．股票
19、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元
20、一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行__。A．分段计息 B．浮动利率 C．法定利率 D．合同利率
21、下列关于市场价值法的表述，错误的是__。A．不必对成本进行摊派
B．能够及时承认资产和负债价值的变化 C．市场价格总是能反映资产的真实价值 D．收入就是净资产在期末与期初的差额
22、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行
23、具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，先享受型的客户的理财目标是__。A．退休规划 B．目前消费 C．购房规划 D．教育金规划
24、可以作为抵偿债务的资产包括__。A．依法被查封、扣押、监管的资产 B．已经先于银行进行抵押或质押的资产 C．所有权、使用权不明确或有争议的资产
D．借款人在债权银行的应收账款和其他应收款
25、从__年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。A．2001 B．1948 C．1949 D．2003
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。
A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会
B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚
C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作 D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证
E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况
2、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是__。
A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B．直接标价法又称为应收标价法 C．间接标价法又称为应付标价法 D．大多数国家采用直接标价法 E．大多数国家采用间接标价法
3、我国现有的外汇贷款币种包括__。A．美元 B．港元 C．日元 D．欧元 E．澳元
4、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会__。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有
5、行业风险评估工作表通常包括的内容有__。A．行业名称 B．行业分析框架中所列举的七项潜在风险 C．七项潜在风险中每个风险对应的程度 D．整体行业风险评估
E．风险程度的七类和十个级别
6、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A．呆账计提 B．呆账准备 C．呆账减值 D．呆账核销
7、根据《物权法》规定，可以质押的权利包括__。A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权
D．注册商标专用权 E．基金份额
8、货币经纪公司的服务对象是__。A．境内外自然人和法人 B．境外金融机构 C．境内外上市公司 D．境内外金融机构
9、关于存款准备金制度，以下说法正确的有__。A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C．存款准备金是指商业银行的库存现金
D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 E．商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关
10、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的__确定。A．质押担保 B．保证担保 C．抵押担保 D．资信情况 E．收入证明
11、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大营销量 D．最大投资
12、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为__。A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B．在公司登记机关登记的实收股本总额
C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
13、银行在与保险公司的合作过程中可能存在__等风险。A．保证保险的责任限制造成风险缺口
B．保险公司的经济效益和资信水平参差不齐
C．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
D．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果 E．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
14、办理储蓄业务，应当__。A．遵循取款自由的原则 B．遵循存款有息的原则 C．遵循为存款人保密的原则
D．遵守《商业银行法》的有关规定 E．任何情况下不得泄露客户信息
15、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为__。A．申请人是中华人民共和国公民
B．具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力 C．年收入10万元(含10万元)以上 D．能够支付贷款银行规定的首期付款
E．申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港澳台居民
16、中央银行的窗口指导以__为主要特征。A．限制存款增减额 B．限制贷款增减额 C．限制存贷款增减额 D．限制贷款增加额
17、金融期货中不包括_________。A．股票期货 B．利率期货 C．外汇期货 D．债券期货
18、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据__。A．向受益人进行付款或承兑
B．向受益人的指定人进行付款或承兑 C．授权另一家银行向受益人付款或承兑 D．授权另一家银行议付
E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
19、存款合同一般采用__。A．口头形式
B．客户与存款机构协商的格式合同 C．存款机构制定的格式合同 D．客户制定的格式合同
20、银行经营发展的根本动力是（）。A．投融资需求和服务性需求 B．居民与企业储蓄 C．利息收入
D．股东利益的推动
21、房地产投资的优点不包括_________。A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀
22、损失类贷款就是__发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。A．大部分 B．全部
C．大部分或者全部 D．小部分
23、关于个人旅游消费贷款的说法正确的是__。
A．贷款对象必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社或公司 B．贷款最高额度原则上是不超过20万元人民币 C．贷款只能用于借款人本人的国内外旅游费用
D．通常要求借款人首先支付一定比率的首期付款，比率一般为旅游费用的20%以下
24、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性
C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门
E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素
25、下列属于风险较大的行业、公司的有__。A．周期性明显、固定成本高的行业
B．周期性不明显、价格成本弹陛小的行业 C．激进型公司 D．保守型公司
E．业绩差且波动大的公司
第二篇：2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：金融方式模拟试题
2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：金融方
式模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、我国人民币升值有利于_________。A．出口 B．进口 C．对外贷款
D．国内旅游创汇
2、某企业2009年净利润为0.5亿元人民币，2008年末总资产为10亿元人民币，2009年末总资产为15亿元人民币。则该企业2009年的总资产收益率为__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%
3、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是__。A．货币市场 B．资本市场 C．期货市场 D．现货市场
4、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券__。A．收益高，风险小 B．收益低，风险小 C．收益低，风险大 D．收益高，风险大
5、以下说法错误的是__。
A．内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益
B．内幕交易损害了上市公司的利益
C．银行业从业人员可以委托他人利用内幕信息进行内幕交易
D．利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展
6、自有资金现金流量表从的角度出发，以（）为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。A：债权人，全部投资(建设投资和流动资金)B：投资者，全部投资(建设投资和流动资金)C：债权人，债权人的全部借款额 D：投资者，投资者的出资额 E：著作权
7、某公司2008年末流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2008年速动比率约为__。A．0.79 B．0.94 C．1.45 D．1.86
8、从本质上说，回购协议是一种（）。A．信用贷款 B．融资租赁
C．以证券为质押品的质押贷款 D．金融衍生品
9、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本（）。A．基本指标法 B．标准法
C．高级计量法 D．AB
10、关于项目不确定性分析，下列说法中，不正确的的是__。
A．盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点(BE分析项目成本与收益平衡关系的一种方法
B．在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与产品销售总成本(不含销售税金)相等
C．一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点都是越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强
D．计算盈亏平衡点时，要注意销售单价、销售收入、变动成本、销售税金在增值税计算口径上的一致性
11、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是__。A．依据消费者依赖心理细分市场 B．依据消费者文化细分信贷市场 C．依据消费者收人细分信贷市场 D．依据消费者的职业细分市场
12、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
13、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款
14、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是__。A．平衡型基金 B．未上市股票
C．上市高科技股票 D．债券
15、在个人抵押授信贷款中，信贷业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好的工作，不包括__。
A．对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还 B．对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料，重新履行审核、审批程序
C．对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料，可以简化手续，不必重新审核
D．有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理
16、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为__。A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
C．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
D．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
17、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的__。A．技术水平B．销售业绩 C．偿债能力 D．信息披露
18、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为__。A．抵押贷款 B．质押贷款 C．信用贷款 D．留置贷款
19、以下关于银行依法收贷表述不正确的是__。A．依法收贷的对象是不良贷款
B．依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年 D．向人民法院提起诉讼的时效为2年
20、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步__借款人资本金到位的比例。A．低于 B．高于 C．等于
D．高于或等于
21、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当__。A．耐心说明情况，取得理解和谅解 B．直接拒绝 C．全力满足
D．向上级汇报，由上级设法解决
22、我国银行业正式全面对外开放是在__。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日
23、__具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 B．《银行业监督管理法》 C．《金融机构反洗钱规定》 D．《反洗钱法》
24、下列不属于现货期权的是__。A．外汇期权 B．股票指数期权 C．利率期货期权 D．债券期权
25、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A．公开市场业务、存款准备金和再贷款 B．存款准备金、再贷款和利率政策 C．存款准备金、再贷款和再贴现
D．公开市场业务、存款准备金和再贴现
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题
B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快
E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应
2、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。A．14%的实际比例税率
B．适用5～35%的五级超额累进税率 C．20%的比例税率
D．适用20%～40%的三级超额累进税率
3、关于估价方法，说法正确的是__。
A．一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估
C．对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素
D．对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧
E．对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的地理位置
4、股份制商业银行的__是最高权力机关。A．行长 B．董事会 C．监事会 D．股东大会
5、下列各项中，__属于个人存款业务。A．教育储蓄存款 B．个人通知存款 C．定活两便存款 D．定期整存整取 E．活期存款
6、贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应__。A．人员 B．方式 C．方法 D．内容 E．频度
7、下列业务中属于银行代理业务的有__。A．代发工资
B．代理证券资金清算 C．代理保险
D．代销开放式基金 E．代理财政性收费
8、下列属于四个“认识”原则的是__。A．认识你的业务 B．认识你的风险 C．认识你的客户
D．认识你的交易对手
9、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为__。A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
10、盈利能力是__。
A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量
D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高
11、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位体现了__原则。A．进度放款原则
B．计划、比例放款原则 C．资本金足额原则 D．与风险匹配原则
12、消费者物价指数是指__的变化幅度。A．一组与居民生活有关的商品价格 B．国内生产总值 C．出厂产品批发价格 D．出口和进口
13、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用__的做法。A．发行优先股 B．发行次级债券
C．增加交易账户业务 D．发行可转换债券 E．发行普通股
14、以下__可以作为风险转移和缓释的手段。A．连续营业方案 B．保险 C．业务外包
D．改变市场定位 E．采取内控措施
15、根据贷款用途的不同，__可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
A．个人住房贷款 B．个人经营类贷款 C．公积金贷款
D．自营性商业贷款
16、银行可以进行的代理业务包括__。A．代理国债买卖 B．代理保险 C．委托贷款 D．银行保函
E．代理证券业务
17、还款来源存在风险的预警信号有。A：贷款用途与借款人原定计划不同 B：偿付来源与合同上的还款来源不同 C：贷款目的与借款人主营业务无关 D：偿付来源与借款入主营业务无关 E：借款人与其担保人所处行业相同
18、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。A．发表论文取得的报酬
B．提供著作的版权而取得的报酬 C．将国外的作品翻译出版取得的报酬
D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
19、有担保流动资金贷款的贷款期限一般__。A．在1年以内 B．为1年 C．为5年
D．在10年以内
20、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是__。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力 B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好 C．该数值越大越好
D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例
E．一般而言，该数值大于1，则客户资产结构的流动性较好
21、基金管理人应当自收到核准文件之日起__内进行基金的募集。A．3个月 B．6个月 C．9个月 D．1年
22、对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括__。A．电话催收 B．信函催收 C．上门催收 D．律师函催收 E．司法催收
23、个人理财的风险应包括__。A．法律风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．市场风险 E．汇率风险
24、（），一般都有政府财政保障，风险较低。A．证券投资信托理财产品 B．房地产投资信托理财产品 C．基础建设投资信托产品 D．组合投资信托理财产品
25、根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括__。A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务
第三篇：2015年广西银行职业资格《个人贷款》：不良贷款试题
2015年广西银行职业资格《个人贷款》：不良贷款试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括__。A．出现内外勾结骗取银行信贷资金 B．业务不合规
C．贷款超授权发放 D．逾期贷款催收不力
2、商业银行最主要的资金来源是。A：存款 B：贷款 C：投资收益 D：手续费收入 E：著作权
3、__预警法侧重定量分析。A．黑色 B．红色 C．黄色 D．蓝色
4、下列关于事后检验的说法，不正确的是__。
A．事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进
B．事后检验是市场风险计量方法的一种
C．若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高
D．若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题
5、__是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A．牵头行 B．银团代理行 C．银团参加行 D．担保代理行
6、__不是全面风险管理模式的特征。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险预测过程 D．全新的风险管理方法
7、下列关于委托贷款的说法，错误的是__。
A．委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金 B．由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放
C．银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款 D．委托贷款的风险由受托人承担
8、伪造、变造多户头支票属于__。A．内部欺诈 B．系统缺陷 C．外部欺诈 D．人员因素
9、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股
B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股
D．国家股，法人股和公众
10、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性
11、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A．避免银行倒闭 B．维持市场信心
C．限制银行业务过度扩张和承担风险 D．满足银行正常经营对长期资金的需要
12、在抵押期间，不论抵押物所产生的是天然孳息还是法定孳息，均由__收取。A．抵押权人 B．质押人 C．银行 D．抵押人
13、存款是银行对存款人的__。A．资 B．负债 C．信用 D．管理
14、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__，所以应__一笔期权费。A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付
15、广义的操作风险定义认为，__以外的所有风险均可视为操作风险。A．市场风险 B．法律风险 C．信用风险
D．市场风险和信用风险
16、财务净现值大于零，表明__。A．项目可以接受 B．项目不可以接受 C．项目不可以全部接受 D．项目可以部分接受
17、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
18、以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的有__。
A．在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪
B．在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到
C．在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪
D．在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为
19、下列商业银行的做法，正确的是__。
A．将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
D．禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品
20、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告
21、下列关于贸易融资说法中，不正确的是__。
A．商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B．与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高
C．国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资
D．符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持
22、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是__。A．借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征
B．借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征 C．借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征 D．借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征
23、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。
A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债
24、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款
25、下列不属于短期政府债券特征的是__。A．违约风险小 B．流动性强 C．面额大 D．收入免税
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列关于保险相关要素的说法，错误的是__。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人
2、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _________ A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人
3、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是__和__。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中现金 D．基础货币，货币供应量
4、以下关于设备贷款额度说法正确的是__。
A．最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过100万元
B．以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的70% C．以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的90% D．以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度
5、下列选项中，不属于企业法人的是__。A．全民所有制企业
B．全民所有制企业的子公司 C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
6、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”不包括__。
A．不具有真实的购房目的
B．虚构购房行为使其具有“真实”的表象 C．捏造借款人资料或者其他相关资料
D．借款人的全部资产不足以一次性购买房屋
7、商业银行的存款准备金包括__。A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金 C．超额存款准备金 D．流通中现金
E．个人住房公积金
8、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是__。A．最大负债额 B．贷款种类 C．担保方式 D．账户状态
9、在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是__。A．350盎司 B．380盎司 C．400盎司 D．430盎司
10、等额本息还款法的特点有__。A．贷款期内每月还款额度相等 B．贷款期内偿还的利息逐月递增 C．贷款期内还款额度逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增
E．遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额
11、影响违约损失率的因素包括（）。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期
D．借款企业的资本结构 E．抵押品
12、下列关于银行利率风险的说法，正确的有__。
A．如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险
B．如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险
C．如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准风险
D．如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险
E．如果利率变动对存款人或借款人有利，存款人或借款人有可能重新安排存款或贷款，则银行存在期权性风险
13、风险预警系统进行风险分析的过程是。
A：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—输出结果—与预警参数比较—做出警报决策
B：输入预测系统或预警指标体系—存储信用信息处理—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策
C：输入预测系统或预警指标体系—输出结果—存储信用信息处理—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策
D：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策 E：著作权
14、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争
D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源
15、作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止陸规定__。
A．不在不当时间和地点谈论工作话题
B．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档
E．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益
16、下列关于成长型基金的说法，不正确的是__。
A．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 B．投资对象常常是风险较大的金融产品 C．资产中现金持有量较大
D．一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率
17、世界上最大的外汇交易中心是__。A．伦敦 B．纽约 C．东京 D．香港
18、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有__。A．中国银行上海分行
B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司
D．中国邮政储蓄银行有限责任公司
E．中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所
19、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起日内向上一级人民法院提起上诉。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作权
20、在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有__。A．感觉 B．认知 C．获得 D．发展 E．保留
21、如果出现借款人违约情况，银行有权分别或同时采取的措施有__。A．要求借款人限期纠正违约事件 B．停止借款人提款
C．宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务
D．宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用
E．取消借款人尚未提用的借款额度
22、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A．管理者人品 B．管理者诚信度 C．授信动机 D．以上都是
23、保险产品的功能包括__。A．补偿损失 B．分摊损失 C．转移风险 D．套期保值
24、商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括__。A．有无使抵(质)押物价值减少的行为 B．借款人的住所、联系电话有无变动 C．借款人是否按期足额归还贷款
D．有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
25、贷前调查特别要对贷款的__进行调查。A．信用等级 B．股东结构 C．合法合规性 D．安全性 E．效益性
第四篇：黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题
黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。
A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债
2、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.A B.B C.C D.D
3、某人退休时有现金5万元，拟选择一项报酬比较稳定的投资，希望每个季度能收入1000元，那么该项投资的实际报酬率(有效年利率)为__。A．4.28% B．8.02% C．8.24% D．8.42%
4、下列不属于经营绩效类指标的是__。A．总资产净回报率 B．资本充足率 C．股本净回报率 D．成本收入比
5、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取__形式最为有效。A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织
6、根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是__。A．首付款比例不得低于35% B．贷款期限不得超过10年
C．贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍 D．利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋
7、某企业2006年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2005年末应收账款为1.4亿元，2006年末应收账款为1.0亿元，则该企业2006年应收账款周转天数为__天。A．60 B．72 C．84 D．90
8、下列金融工具中。应对通货膨胀最有效的是__。A．国库券
B．货币市场基金 C．黄金 D．储蓄
9、下列关于资本的说法中，正确的是__。A．经济资本即账面资本
B．会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本
C．经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量
D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
10、《商业银行市场风险管理指引》自__起开始施行。A．2004年5月1日 B．2005年3月1日 C．2004年3月1日 D．2005年5月1日
11、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将__放在第一位。A．客户信用 B．贷款收益性 C．贷款安全性 D．银行利益
12、当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。
A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C．核心流动资产和季节性资产的共同减少 D．核心流动资产和季节性资产的共同增长
13、下列属于弹性支出的是（）A．水电费
B．房屋分期付款 C．房屋维修 D．交通费
14、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款
15、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是__。A．国家对贷款的管理制度 B．国家对金融机构的准人管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家的银行管理制度
16、重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是。
A：恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序
B：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小
C：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益
D：恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益 E：著作权
17、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
18、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是__。A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B．通常，股价与公司派发的股息成正比 C．公司资产净值增加，股价上升
D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
19、财务杠杆比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．长期偿债能力 C．短期偿债能力 D．营运能力
20、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。A．主体类型 B．贷款额度 C．还款方式 D．担保方式
21、内部欺诈是指__。
A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动
B．员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成的风险
D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失
22、根据抵债资产管理的严格控制原则，银行债权应首先考虑以__形式受偿。A．货币资金 B．以物抵债 C．土地房产 D．生产设备
23、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。这是指金融市场的__。A．财富功能 B．避险功能 C．集聚功能 D．交易功能
24、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。A．生产经营流动资金 B．发放工资 C．购置设备 D．扩大生产
25、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确__。
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D．银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少__重新确认一次。A．每季度 B．每半年 C．每年 D．每两年
2、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是__。A．清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B．清偿顺序先于商业银行的股权资本
C．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D．可按照有关规定将符合条件的次级债务计人银行核心资本
3、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A．经常账户 B．资金账户 C．平衡账户
D．“错误与遗漏”账户
4、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A．80% B．70% C．60% D．50%
5、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是__。A．业务部门间易缺乏沟通效率
B．加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C．增加了费用开支 D．容易滋长本位主义
6、理财产品的销售管理的内容包括__。
A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形
7、下列关于项目现金流量分析的说法，正确的是__。A．无形资产摊销应该作为现金流出
B．把折旧费支出计入现金流出，会造成重复计算
C．在编制全部投资现金流量表时，利息支，出应作为现金支出 D．在编制自有资金现金流量表时，借款利息不应作为现金支出
8、下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的有（）。A．制定应急和连续营业方案 B．采用更为有力的内部控制措施 C．购买保险
D．计提风险损失准备 E．业务外包
9、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__ A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率
D．金融机构的法定存贷款利率
10、债券的即期收益率是__。A．息票利息与债券面额的比值 B．年息票利息与债券面额的比值 C．息票利息与债券市场价格的比值 D．年息票利息与债券市场价格的比值
11、对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括__。A．借款人的基本收入情况
B．借款人投资其他企业的股权分红 C．借款人的租金收入
D．借款人的各类投资收益 E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况
12、商业银行风险管理的核心要素有__。A．风险监控 B．数量分析 C．价格确认
D．模型创建和相应的信息系统/技术支持 E．风险分析
13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21
14、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为__元。(年天数以365天计)A．274 B．521 C．548 D．260
15、信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。A．拖延支付利息，信用卡透支状况严重 B．关键的人事变动 C．业务性质改变
D．存款账户余额下降 E．主要产品供应商流失
16、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？
A．卖出价值9.6万元的股票 B．卖出价值10.8万元的股票 C．卖出价值16.8万元的股票 D．不买不卖
17、商业银行的长期借款一般采用__。A．抵押贷款形式 B．发行金融债券形式 C．向中央银行借款形式 D．质押借款形式
18、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。A．上浮存款利率 B．存款利率下限 C．下浮贷款利率 D．贷款利率下限
19、银行金融创新的内容一般包括__。A．人员准备创新 B．金融产品创新 C．机构设置创新 D．制度安排创新
20、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A．起草和抄写 B．意思和表示 C．要约和承诺 D．协商和证明
21、以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率上调，贷款利率__。A．不变 B．上调 C．下调 D．都可能
22、守法合规是指银行业从业人员应当遵守__。A．法律法规 B．行业自律规范
C．所在机构的规章制度 D．以上都应遵守
23、对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于__起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A．次日
B．下一工作日 C．次月1日
D．次年1月1日
24、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会__。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有
25、银行业从业人员应该遵守__。A．法律
B．行业自律性规范
C．所在机构的各种规章制度 D．其他金融机构规章 E．相关法规
第五篇：2015年上半年云南省银行职业资格《个人贷款》：公积金试题
2015年上半年云南省银行职业资格《个人贷款》：公积金
试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、商业银行进行风险监测时观察风险诱因/环节从内部因素来看，不包括__带来的操作风险。A．人员 B．外部欺诈 C．流程 D．系统
2、股票投资的收益等于_________。A．资本利得 B．股利所得
C．资本利得加股利所得 D．资本利得加利息所得
3、__是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。A．速动比率 B．流动比率 C．现金比率
D．营运资金比率
4、__不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。A．商业性个人住房贷款 B．公积金个人住房贷款 C．个人住房组合贷款 D．一手房贷款
5、当发生__时，基金合同生效。A．投资人缴纳认购基金份额款项
B．基金管理人向证监会办理基金备案手续 C．基金管理人收到验资报告 D．基金募集申请批准
6、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是__。
A．贷款业务 B．贷款承诺业务 C．委托贷款业务 D．银团贷款业务
7、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为__。A．2% B．4% C．5% D．8%
8、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的是__。A．固定成本占有较大的比例 B．规模经济效应明显
C．当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D．对销售量比较敏感
9、__是指具有高度相关性的一组银行产品。A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目
10、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有__元的银行存款可用于退休养老之用。A．191569 B．192213 C．191012 D．192567
11、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的__原则。A．数量优先 B．时间优先 C．价格优先 D．品种优先
12、项目规模评估的方法不包括__。A．数学规划
B．效益成本评比法 C．多因素评比法 D．专家意见法
13、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的__。
A．市场准入 B．非现场监管 C．监管谈话
D．信息披露监管
14、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露 B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动
C．转移风险作为信用风险的组成要素，可认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险
D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中
15、超货币供给理论的观点不包括__。
A．超货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 B．银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C．银行不应从事购买证券的活动 D．银行可以开展投资咨询业务
16、商业银行根据自身业务特色和需要，进行压力测试的风险因素的变化不包括（）。
A．市场收益率提高/降低50% B．持有主要外币相对于本币升值/贬值20% C．存贷款基准利率连续累计上调/下调100个基点 D．重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%
17、不属于银行职业道德的基本原则的是__。A．专业胜任 B．忠于职守 C．勤勉尽责 D．诚实守信
18、信贷期限分为广义和狭义两种。关于信贷期限，下列说法错误的是__。A．广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间
B．狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 C．在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 D．在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期
19、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是__。
A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成
B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
D．市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险
20、假设X、Y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为0.3，若同时对X、Y作相同的线性变化X1= 2X，Y1=2Y，则X1，和Y1的相关系数为__。A．0.3 B．0.6 C．0.09 D．0.15
21、__主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。A．盈亏平衡点比较法 B．多因素评比法 C．净现值比较法 D．效益成本评比法
22、在下列融资方式中，__不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金 C．上市发行股票
D．将商业汇票转贴现
23、下列关于留置的说法，不正确的是__。
A．留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
B．留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用
C．留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D．留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式
24、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人的部分债务为限 C．以债权人的债权为限
D．以债务人的所有债务为限
25、下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法，正确的是__。A．银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大
B．银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小 C．产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类
D．产品组合的关联性是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在__。A．借款人主体资格风险 B．合同有效性风险 C．担保风险
D．诉讼时效风险 E．政策风险
2、下列关于税收政策的说法，不正确的是__。A．税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入
B．税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D．房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用
3、基金的流动性风险表现在__。A．基金组合中股票价格的波动 B．基金组合中债券价格的波动
C．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E．基金管理人操作失误
4、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括__。
A．责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 B．限制分配红利和其他收入，限制资产转让
C．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力 E．停止批准增设分支机构
5、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产
D．信托财产和受托人固有财产
6、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是__。
A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B．直接标价法又称为应收标价法 C．间接标价法又称为应付标价法 D．大多数国家采用直接标价法 E．大多数国家采用间接标价法
7、银行理财产品按交易类型可分为__。A．开放式产品和封闭式产品 B．利率挂钩产品和股票挂钩产品 C．期次类产品和滚动发行产品 D．保本产品和非保本产品
8、以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。
A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期
C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．个人不清楚银行确认逾期的规则
9、贷款人行使代位权时的法律规定有__。A．以借款人的名义 B．以自己的名义 C．向人民法院提出 D．向借款人提出
E．以债权人的债权为限
10、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利，率的说法，正确的是__，A．逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止 B．短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 C．中长期贷款利率实行半年一定
D．贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息 E．借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
11、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/负债管理等状况，财务比率分为__。A．盈利能力比率 B．营运能力比率 C．杠杆比率
D．现金流量比率 E．流动比率
12、按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为__。A．理财顾问计划 B．综合理财计划
C．保证收益理财计划 D．非保证收益理财计划 E．结构性存款计划
13、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。A．重大性和未公开性 B．重大性和紧迫性 C．即时性和爆炸性 D．高层性和未公开性
14、现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于__。A．满足计划外消费的需求 B．满足未来消费的需求
C．满足日常的、周期性支出的需求 D．满足应急资金的需求
E．满足财富积累与投资获利的需求
15、贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的信号包括。A：存货周转速度放慢
B：除固定资产外的非流动资产集中 C：资本与债务的比例低 D：总资产增加过快
E：用于特定目的的贷款
16、下列选项属于商业银行操作风险的是（）。A．人员因素 B．内部流程 C．声誉风险 D．系统缺陷 E．战略风险
17、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。A．损失 B．次级 C．可疑 D．关注
18、有关集团客户，下列说法错误的是__。
A．存在投资关系，在股权或经营决策上具有直接或间接控制与被控制关系，或共同被第三方(企事业法人或自然人)所控制的企事业法人群体
B．无论是否存在投资关系，通过自然人或与其关系密切的家庭成员作为主要投资人和关键管理人员，或以其他方式直接或间接控制的企事业法人群体
C．存在关联交易、资产重组或可能不按公允价格原则转移资产、收入和利润等行为，且使授信申请人偿债能力受到较大影响、可能使银行信贷资产发生风险的企事业法人群体
D．以资本为主要联结纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体，其自身也具有企业法人资格
19、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是__。A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
20、具备以下条件之一，就可以办理贷款重组。A：借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 B：能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷 C：能够追加或者完善担保条件
D：能够使银行债务先行得到部分偿还或在其他方面减少银行风险 E：贷款项目市场前景
21、下列关于商业银行发行的计入附属资本的混合资本债券，说法正确的有__。A．商业银行混合资本债券不得由银行提供担保
B．债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，不需事先得到中国银监会批准 C．商业银行提前赎回混合资本债券延期支付利息需事先得到中国银监会批准 D．商业银行混合资本债券可以由第三方提供担保
E．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%
22、各银行为使个人贷款办理便利，采取了__的措施。A．简化贷款业务手续 B．增加营业网点 C．提高服务质量 D．改进服务手段 E．增加服务人员
23、银行业从业人员应该尊重同事的__。A．收入水平B．工作方式 C．个人隐私 D．个人习惯 E．工作成果
24、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于__，对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于__。A．20%,30% B．30%,40% C．40%,50% D．50%,60%
25、下列于具中不能用来衡量资产组合对宏观经济变动和发生非正常事件情况下的变化的是__。A．统计模型 B．压力测试 C．情景分析 D．历史模拟
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