第一篇：江苏省2016年上半年银行职业资格《个人贷款》：合作机构考试试题
江苏省2016年上半年银行职业资格《个人贷款》：合作机
构考试试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、借款需求分析中，通过了解借款企业导致的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。A：盈利 B：资金短缺 C：现金流入 D：现金流出 E：著作权
2、借款合同中，贷款利率应__确定。A．按法定利率
B．由银行与借款方自由协商确定 C．在法定利率基础上由双方协商
D．在法定利率基础上在央行允许范围内
3、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费
B．汇回商业银行的资金 C．资产管理费
D．境外汇回的投资收益
4、自行建造的固定资产价值原值，按照__确定。A．合同协议确定的价值入账
B．购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C．建造过程中发生的仝部实际支出 D．运输费、保险费、安装调试费
5、以下关于债券和股票说法错误的是_________。A．收益率相互影响 B．都属于有价证券 C．都是筹资手段
D．都有规定的偿还期限
6、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。A．偿债能力和偿债意愿，违约风险 B．盈利能力和偿债能力，违约风险 C．收入水平和资产质量，流动风险 D．偿债能力和偿债意愿，流动风险
7、户央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是__ A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
8、__是效率比率。A．净利润率 B．资产收益率 C．成本费用率 D．现金比率 9、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入__。A．资产负债风险管理模式阶段 B．资产风险管理模式阶段 C．全面风险管理模式阶段 D．负债风险管理模式阶段
10、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币，2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%
11、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人能够承担的债务为限 C．以债权人的债权为限
D．以债务人的所有债务为限
12、以下各项不应列入现金流量表的是__。A．医疗保险费 B．红利和利息收入
C．人寿保险现金价值的累积 D．投资产品的资产组合
13、截至2006年12月底，共有__家外国银行在中国设立了分行。A．27 B．74 C．84 D．26
14、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形不符合相关规定的是__。A．一笔贷款展期1年
B．一笔3年期贷款展期1年
C．借款人可以向银行申请缩短还款期限 D．贷款到期后借款人向银行申请延长期限
15、下列不属于风险识别的常用方法的是__。A．分解分析法 B．失误树分析方法 C．资产财务状况分析法 D．压力测试法
16、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%
17、下列关于担保中留置的说法，正确的是__。A．留置财产只能是不动产
B．留置财产可以是动产，也可以是不动产 C．留置权人不占有留置财产
D．当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿
18、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是__。
A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款
B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实
C．贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，因风险因素而异
D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效
19、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于__。A．4.38% B．6.25% C．5.00% D．5.63% 20、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的表述正确的是__。
A．承担风险的主体相同 B．资金来源相同 C．贷款利率不同 D．贷款对象相同
21、商业银行的代理业务不包括__。A．代理财政性存款 B．代发工资
C．代理财政投资 D．代销开放式基金
22、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股__。A．注册地和上市地都在中国大陆
B．注册地在中国大陆，上市地在中国香港 C．注册地和上市地都在中国香港
D．注册地在中国香港，上市地在中国大陆
23、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失的风险贷款种类是__。A．关注类贷款 B．次级类贷款 C．可疑类贷款 D．损失类贷款
24、关于交易所上市基金(ETF)，下列表述错误的有__。
A．ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖ETF份额 B．ETF基本是指数型开放式基金
C．投资者可以用现金申购或者赎回ETF D．ETF可以分散投资，降低投资风险
25、小张投资了12万元和6万元分别购买理财产品A和理财产品B。理财产品A的期望收益率为16%，理财产品B的期望收益率为20%。客户经理向小张推荐了一款期望收益率为25%的理财产品C。若小张希望自己的投资组合期望收益率不低于20%，则小张可以投资__万元购买理财产品C。A．10 B．8 C．7 D．5
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。A．工商银行 B．建设银行 C．招商银行 D．中国银行
2、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。
A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
3、银行市场环境分析的主要任务不包括__。A．分析客户组成 B．进行市场细分 C．选择目标市场 D．实行市场定位
4、下列属于对借款人贷前调查内容的是__。A．贷款申请材料的一致性
B．对申请贷款的主要风险防范措施的有效性 C．审查贷款申请人的身份证明 D．审核贷款申请人偿还能力证明 E．审核首付款证明
5、根据《巴塞尔新资本协议》的有关规定，操作风险损失事件被划分为（）种事件类型。A．5 B．6 C．7 D．8
6、贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的信号包括。A：存货周转速度放慢
B：除固定资产外的非流动资产集中 C：资本与债务的比例低 D：总资产增加过快 E：用于特定目的的贷款
7、我国现在的股票按投资主体来分，可以分为__不同的类型。A．国家股 B．法人股
C．社会公众股 D．外资股
8、内部法根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，分为内部评级初级法和内部评级高级法。内部评级初级法要求商业银行运用自身的客户评级，估计每一个等级客户的__。A．违约损失率 B．违约的风险暴露 C．违约的期限 D．违约概率
9、金融衍生品市场的主要功能包括__。A．转移风险 B．价格发现
C．提高交易效率 D．筹集资金 E．投机收益
10、个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户__。A．满足基本生活的支出
B．仅实现基本生存状态的生活水平支出
C．保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出 D．期望实现的支出水平E．经济状况较好时的支出
11、商业银行操作风险的特点是（）。
A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险
D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单
12、不列入交易账户的头寸一般包括__。
A．为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸
B．商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸
C．向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品 D．为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸 E．为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸
13、中国银行业营销人员按市场分，可分为__。A．职业经理 B．市场开拓经理 C．市场维护经理 D．风险经理 E．非职业经理
14、从业人员与同业人员关系协调处理原则包括__。A．同业竞争 B．商业保密保护 C．知识产权保护 D．坦诚相告 E．以上皆是
15、以下说法中，不正确的是__。
A．股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式 B．股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数
C．当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性
D．简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响
16、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受__的监督。A．所在机构
B．银行业自律组织 C．监管机构 D．社会公众 E．同事
17、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括__。A．承担风险的主体不同 B．资金来源不同 C．贷款对象不同 D．贷款利率不同 E．审批主体不同
18、项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于__。A．流动资产投资 B．建设投资 C．固定投资
D．建筑工程费用
19、以下哪项事件是在1988年发生的__。A．1974年巴塞尔银行委员会成立 B．1988年《巴塞尔资本协议》通过 C．2004年《巴塞尔新资本协议》通过
D．2004年我国《商业银行资本充足率管理办法》实施 20、市场细分的作用不包括__。
A．有利于选择目标市场和制订营销策略 B．有利于产品的生产和研发
C．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要 D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益
21、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有__。A．为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法 B．帮助商业银行重估模型假设
C．提供商业银行对自身风险特征的理解
D．评估商业银行在盈利性和流动性两方面承受压力的能力
E．帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致
22、国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是__。A．纽约外汇交易市场 B．伦敦外汇交易市场 C．新加坡外汇交易市场 D．东京外汇交易市场
23、市场价值法的优点主要在于。
A：它能够及时承认资产和负债价值的变化 B：银行可根据市场价格的变化为其资产定值 C：不必等到资产出售时才能知道净资产的状况 D：并不是所有的资产都有市场
E：即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值
24、下列关于个人贷款发展历程的表述错误的是__。A．住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 B．国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展 C．商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展 D．公司信贷业务的蓬勃发展引起个人消费信贷的振荡
25、信贷资金运动的第一重支付是__。A．由使用者将贷款本息支付给银行 B．由使用者转化为经营资金 C．由银行支付给使用者
D．信贷资金完成生产和流通后回流到使用者
第二篇：2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：信用贷款考试试题
2015年上半年河南省银行职业资格《个人贷款》：信用贷
款考试试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是__。A．货币市场 B．资本市场 C．期货市场 D．现货市场
2、公司贷款定价原则不包括__。A．保证贷款安全原则 B．利润最大化原则 C．客户利益最大化原则 D．扩大市场份额原则
3、下列关于黄金的说法，错误的是__。A．黄金不具有内在价值 B．黄金抗系统风险能力强 C．黄金可充当个人的储备资产
D．黄金理财产品存在市场不充分风险
4、下列属于动产的是__。A．产成品 B．股票 C．建筑物
D．土地使用权
5、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。A．国债
B．银行承兑汇票 C．存款单
D．上市公司法人股权
6、投资者认缴基金份额款项时，基金合同__。A．生效 B．成立
C．自证监会批准后生效 D．失效
7、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于__。
A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款
8、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%
9、下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是__。
A．贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同 B．借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任
C．贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险 D．按合同约定办理抵押物登记的，必须是贷款人本人参与
10、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有__。A．特殊性、非盈利性和可转化性 B．普遍性、非盈利性和可转化性 C．普通性、盈利性和不可转化性 D．普遍性、非盈利性和不可转化性
11、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险
C．评价结果是信用等级和违约概率
D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小
12、财务净现值大于零，表明__。
A．项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平B．项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率
C．项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平D．项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率
13、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A．直接 B．间接
C．视具体的情况而定D以上均不正确
14、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的__。A．100% B．50% C．20% D．10%
15、下列有关保理业务的说法中，不正确的是__。
A．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 B．保理业务的全称是保付代理业务
C．保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务
D．保理业务分为单保理和双保理
16、对于具有多种产品且产品差异很大的银行应采用__营销组织模式。A．职能型 B．产品型 C．市场型 D．区域型
17、书面委托代理的授权委托书授权不明的，__。
A．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
18、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是__。A．专利权 B．土地使用权
C．公益性质的职工住宅 D．股票
19、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元
20、一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行__。A．分段计息 B．浮动利率 C．法定利率 D．合同利率
21、下列关于市场价值法的表述，错误的是__。A．不必对成本进行摊派
B．能够及时承认资产和负债价值的变化 C．市场价格总是能反映资产的真实价值 D．收入就是净资产在期末与期初的差额
22、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行
23、具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，先享受型的客户的理财目标是__。A．退休规划 B．目前消费 C．购房规划 D．教育金规划
24、可以作为抵偿债务的资产包括__。A．依法被查封、扣押、监管的资产 B．已经先于银行进行抵押或质押的资产 C．所有权、使用权不明确或有争议的资产
D．借款人在债权银行的应收账款和其他应收款
25、从__年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。A．2001 B．1948 C．1949 D．2003
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。
A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会
B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚
C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作 D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证
E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况
2、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是__。
A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B．直接标价法又称为应收标价法 C．间接标价法又称为应付标价法 D．大多数国家采用直接标价法 E．大多数国家采用间接标价法
3、我国现有的外汇贷款币种包括__。A．美元 B．港元 C．日元 D．欧元 E．澳元
4、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会__。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有
5、行业风险评估工作表通常包括的内容有__。A．行业名称 B．行业分析框架中所列举的七项潜在风险 C．七项潜在风险中每个风险对应的程度 D．整体行业风险评估
E．风险程度的七类和十个级别
6、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A．呆账计提 B．呆账准备 C．呆账减值 D．呆账核销
7、根据《物权法》规定，可以质押的权利包括__。A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权
D．注册商标专用权 E．基金份额
8、货币经纪公司的服务对象是__。A．境内外自然人和法人 B．境外金融机构 C．境内外上市公司 D．境内外金融机构
9、关于存款准备金制度，以下说法正确的有__。A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C．存款准备金是指商业银行的库存现金
D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 E．商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关
10、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的__确定。A．质押担保 B．保证担保 C．抵押担保 D．资信情况 E．收入证明
11、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大营销量 D．最大投资
12、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为__。A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B．在公司登记机关登记的实收股本总额
C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
13、银行在与保险公司的合作过程中可能存在__等风险。A．保证保险的责任限制造成风险缺口
B．保险公司的经济效益和资信水平参差不齐
C．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
D．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果 E．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
14、办理储蓄业务，应当__。A．遵循取款自由的原则 B．遵循存款有息的原则 C．遵循为存款人保密的原则
D．遵守《商业银行法》的有关规定 E．任何情况下不得泄露客户信息
15、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为__。A．申请人是中华人民共和国公民
B．具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力 C．年收入10万元(含10万元)以上 D．能够支付贷款银行规定的首期付款
E．申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港澳台居民
16、中央银行的窗口指导以__为主要特征。A．限制存款增减额 B．限制贷款增减额 C．限制存贷款增减额 D．限制贷款增加额
17、金融期货中不包括_________。A．股票期货 B．利率期货 C．外汇期货 D．债券期货
18、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据__。A．向受益人进行付款或承兑
B．向受益人的指定人进行付款或承兑 C．授权另一家银行向受益人付款或承兑 D．授权另一家银行议付
E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
19、存款合同一般采用__。A．口头形式
B．客户与存款机构协商的格式合同 C．存款机构制定的格式合同 D．客户制定的格式合同
20、银行经营发展的根本动力是（）。A．投融资需求和服务性需求 B．居民与企业储蓄 C．利息收入
D．股东利益的推动
21、房地产投资的优点不包括_________。A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀
22、损失类贷款就是__发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。A．大部分 B．全部
C．大部分或者全部 D．小部分
23、关于个人旅游消费贷款的说法正确的是__。
A．贷款对象必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社或公司 B．贷款最高额度原则上是不超过20万元人民币 C．贷款只能用于借款人本人的国内外旅游费用
D．通常要求借款人首先支付一定比率的首期付款，比率一般为旅游费用的20%以下
24、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性
C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门
E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素
25、下列属于风险较大的行业、公司的有__。A．周期性明显、固定成本高的行业
B．周期性不明显、价格成本弹陛小的行业 C．激进型公司 D．保守型公司
E．业绩差且波动大的公司
第三篇：2015年广西银行职业资格《个人贷款》：不良贷款试题
2015年广西银行职业资格《个人贷款》：不良贷款试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括__。A．出现内外勾结骗取银行信贷资金 B．业务不合规
C．贷款超授权发放 D．逾期贷款催收不力
2、商业银行最主要的资金来源是。A：存款 B：贷款 C：投资收益 D：手续费收入 E：著作权
3、__预警法侧重定量分析。A．黑色 B．红色 C．黄色 D．蓝色
4、下列关于事后检验的说法，不正确的是__。
A．事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进
B．事后检验是市场风险计量方法的一种
C．若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高
D．若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题
5、__是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A．牵头行 B．银团代理行 C．银团参加行 D．担保代理行
6、__不是全面风险管理模式的特征。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险预测过程 D．全新的风险管理方法
7、下列关于委托贷款的说法，错误的是__。
A．委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金 B．由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放
C．银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款 D．委托贷款的风险由受托人承担
8、伪造、变造多户头支票属于__。A．内部欺诈 B．系统缺陷 C．外部欺诈 D．人员因素
9、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股
B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股
D．国家股，法人股和公众
10、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性
11、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A．避免银行倒闭 B．维持市场信心
C．限制银行业务过度扩张和承担风险 D．满足银行正常经营对长期资金的需要
12、在抵押期间，不论抵押物所产生的是天然孳息还是法定孳息，均由__收取。A．抵押权人 B．质押人 C．银行 D．抵押人
13、存款是银行对存款人的__。A．资 B．负债 C．信用 D．管理
14、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__，所以应__一笔期权费。A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付
15、广义的操作风险定义认为，__以外的所有风险均可视为操作风险。A．市场风险 B．法律风险 C．信用风险
D．市场风险和信用风险
16、财务净现值大于零，表明__。A．项目可以接受 B．项目不可以接受 C．项目不可以全部接受 D．项目可以部分接受
17、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
18、以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的有__。
A．在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪
B．在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到
C．在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪
D．在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为
19、下列商业银行的做法，正确的是__。
A．将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
D．禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品
20、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告
21、下列关于贸易融资说法中，不正确的是__。
A．商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B．与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高
C．国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资
D．符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持
22、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是__。A．借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征
B．借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征 C．借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征 D．借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征
23、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。
A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债
24、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款
25、下列不属于短期政府债券特征的是__。A．违约风险小 B．流动性强 C．面额大 D．收入免税
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列关于保险相关要素的说法，错误的是__。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人
2、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _________ A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人
3、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是__和__。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中现金 D．基础货币，货币供应量
4、以下关于设备贷款额度说法正确的是__。
A．最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过100万元
B．以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的70% C．以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的90% D．以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度
5、下列选项中，不属于企业法人的是__。A．全民所有制企业
B．全民所有制企业的子公司 C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
6、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”不包括__。
A．不具有真实的购房目的
B．虚构购房行为使其具有“真实”的表象 C．捏造借款人资料或者其他相关资料
D．借款人的全部资产不足以一次性购买房屋
7、商业银行的存款准备金包括__。A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金 C．超额存款准备金 D．流通中现金
E．个人住房公积金
8、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是__。A．最大负债额 B．贷款种类 C．担保方式 D．账户状态
9、在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是__。A．350盎司 B．380盎司 C．400盎司 D．430盎司
10、等额本息还款法的特点有__。A．贷款期内每月还款额度相等 B．贷款期内偿还的利息逐月递增 C．贷款期内还款额度逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增
E．遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额
11、影响违约损失率的因素包括（）。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期
D．借款企业的资本结构 E．抵押品
12、下列关于银行利率风险的说法，正确的有__。
A．如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险
B．如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险
C．如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准风险
D．如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险
E．如果利率变动对存款人或借款人有利，存款人或借款人有可能重新安排存款或贷款，则银行存在期权性风险
13、风险预警系统进行风险分析的过程是。
A：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—输出结果—与预警参数比较—做出警报决策
B：输入预测系统或预警指标体系—存储信用信息处理—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策
C：输入预测系统或预警指标体系—输出结果—存储信用信息处理—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策
D：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策 E：著作权
14、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争
D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源
15、作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止陸规定__。
A．不在不当时间和地点谈论工作话题
B．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档
E．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益
16、下列关于成长型基金的说法，不正确的是__。
A．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 B．投资对象常常是风险较大的金融产品 C．资产中现金持有量较大
D．一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率
17、世界上最大的外汇交易中心是__。A．伦敦 B．纽约 C．东京 D．香港
18、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有__。A．中国银行上海分行
B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司
D．中国邮政储蓄银行有限责任公司
E．中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所
19、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起日内向上一级人民法院提起上诉。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作权
20、在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有__。A．感觉 B．认知 C．获得 D．发展 E．保留
21、如果出现借款人违约情况，银行有权分别或同时采取的措施有__。A．要求借款人限期纠正违约事件 B．停止借款人提款
C．宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务
D．宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用
E．取消借款人尚未提用的借款额度
22、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A．管理者人品 B．管理者诚信度 C．授信动机 D．以上都是
23、保险产品的功能包括__。A．补偿损失 B．分摊损失 C．转移风险 D．套期保值
24、商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括__。A．有无使抵(质)押物价值减少的行为 B．借款人的住所、联系电话有无变动 C．借款人是否按期足额归还贷款
D．有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
25、贷前调查特别要对贷款的__进行调查。A．信用等级 B．股东结构 C．合法合规性 D．安全性 E．效益性
第四篇：2015年上半年云南省银行职业资格《个人贷款》：公积金试题
2015年上半年云南省银行职业资格《个人贷款》：公积金
试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、商业银行进行风险监测时观察风险诱因/环节从内部因素来看，不包括__带来的操作风险。A．人员 B．外部欺诈 C．流程 D．系统
2、股票投资的收益等于_________。A．资本利得 B．股利所得
C．资本利得加股利所得 D．资本利得加利息所得
3、__是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。A．速动比率 B．流动比率 C．现金比率
D．营运资金比率
4、__不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。A．商业性个人住房贷款 B．公积金个人住房贷款 C．个人住房组合贷款 D．一手房贷款
5、当发生__时，基金合同生效。A．投资人缴纳认购基金份额款项
B．基金管理人向证监会办理基金备案手续 C．基金管理人收到验资报告 D．基金募集申请批准
6、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是__。
A．贷款业务 B．贷款承诺业务 C．委托贷款业务 D．银团贷款业务
7、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为__。A．2% B．4% C．5% D．8%
8、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的是__。A．固定成本占有较大的比例 B．规模经济效应明显
C．当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D．对销售量比较敏感
9、__是指具有高度相关性的一组银行产品。A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目
10、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有__元的银行存款可用于退休养老之用。A．191569 B．192213 C．191012 D．192567
11、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的__原则。A．数量优先 B．时间优先 C．价格优先 D．品种优先
12、项目规模评估的方法不包括__。A．数学规划
B．效益成本评比法 C．多因素评比法 D．专家意见法
13、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的__。
A．市场准入 B．非现场监管 C．监管谈话
D．信息披露监管
14、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露 B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动
C．转移风险作为信用风险的组成要素，可认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险
D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中
15、超货币供给理论的观点不包括__。
A．超货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 B．银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C．银行不应从事购买证券的活动 D．银行可以开展投资咨询业务
16、商业银行根据自身业务特色和需要，进行压力测试的风险因素的变化不包括（）。
A．市场收益率提高/降低50% B．持有主要外币相对于本币升值/贬值20% C．存贷款基准利率连续累计上调/下调100个基点 D．重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%
17、不属于银行职业道德的基本原则的是__。A．专业胜任 B．忠于职守 C．勤勉尽责 D．诚实守信
18、信贷期限分为广义和狭义两种。关于信贷期限，下列说法错误的是__。A．广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间
B．狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 C．在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 D．在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期
19、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是__。
A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成
B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
D．市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险
20、假设X、Y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为0.3，若同时对X、Y作相同的线性变化X1= 2X，Y1=2Y，则X1，和Y1的相关系数为__。A．0.3 B．0.6 C．0.09 D．0.15
21、__主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。A．盈亏平衡点比较法 B．多因素评比法 C．净现值比较法 D．效益成本评比法
22、在下列融资方式中，__不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金 C．上市发行股票
D．将商业汇票转贴现
23、下列关于留置的说法，不正确的是__。
A．留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
B．留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用
C．留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D．留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式
24、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人的部分债务为限 C．以债权人的债权为限
D．以债务人的所有债务为限
25、下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法，正确的是__。A．银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大
B．银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小 C．产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类
D．产品组合的关联性是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在__。A．借款人主体资格风险 B．合同有效性风险 C．担保风险
D．诉讼时效风险 E．政策风险
2、下列关于税收政策的说法，不正确的是__。A．税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入
B．税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D．房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用
3、基金的流动性风险表现在__。A．基金组合中股票价格的波动 B．基金组合中债券价格的波动
C．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E．基金管理人操作失误
4、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括__。
A．责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 B．限制分配红利和其他收入，限制资产转让
C．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力 E．停止批准增设分支机构
5、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产
D．信托财产和受托人固有财产
6、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是__。
A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B．直接标价法又称为应收标价法 C．间接标价法又称为应付标价法 D．大多数国家采用直接标价法 E．大多数国家采用间接标价法
7、银行理财产品按交易类型可分为__。A．开放式产品和封闭式产品 B．利率挂钩产品和股票挂钩产品 C．期次类产品和滚动发行产品 D．保本产品和非保本产品
8、以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。
A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期
C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．个人不清楚银行确认逾期的规则
9、贷款人行使代位权时的法律规定有__。A．以借款人的名义 B．以自己的名义 C．向人民法院提出 D．向借款人提出
E．以债权人的债权为限
10、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利，率的说法，正确的是__，A．逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止 B．短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 C．中长期贷款利率实行半年一定
D．贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息 E．借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
11、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/负债管理等状况，财务比率分为__。A．盈利能力比率 B．营运能力比率 C．杠杆比率
D．现金流量比率 E．流动比率
12、按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为__。A．理财顾问计划 B．综合理财计划
C．保证收益理财计划 D．非保证收益理财计划 E．结构性存款计划
13、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。A．重大性和未公开性 B．重大性和紧迫性 C．即时性和爆炸性 D．高层性和未公开性
14、现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于__。A．满足计划外消费的需求 B．满足未来消费的需求
C．满足日常的、周期性支出的需求 D．满足应急资金的需求
E．满足财富积累与投资获利的需求
15、贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的信号包括。A：存货周转速度放慢
B：除固定资产外的非流动资产集中 C：资本与债务的比例低 D：总资产增加过快
E：用于特定目的的贷款
16、下列选项属于商业银行操作风险的是（）。A．人员因素 B．内部流程 C．声誉风险 D．系统缺陷 E．战略风险
17、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。A．损失 B．次级 C．可疑 D．关注
18、有关集团客户，下列说法错误的是__。
A．存在投资关系，在股权或经营决策上具有直接或间接控制与被控制关系，或共同被第三方(企事业法人或自然人)所控制的企事业法人群体
B．无论是否存在投资关系，通过自然人或与其关系密切的家庭成员作为主要投资人和关键管理人员，或以其他方式直接或间接控制的企事业法人群体
C．存在关联交易、资产重组或可能不按公允价格原则转移资产、收入和利润等行为，且使授信申请人偿债能力受到较大影响、可能使银行信贷资产发生风险的企事业法人群体
D．以资本为主要联结纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体，其自身也具有企业法人资格
19、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是__。A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
20、具备以下条件之一，就可以办理贷款重组。A：借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 B：能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷 C：能够追加或者完善担保条件
D：能够使银行债务先行得到部分偿还或在其他方面减少银行风险 E：贷款项目市场前景
21、下列关于商业银行发行的计入附属资本的混合资本债券，说法正确的有__。A．商业银行混合资本债券不得由银行提供担保
B．债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，不需事先得到中国银监会批准 C．商业银行提前赎回混合资本债券延期支付利息需事先得到中国银监会批准 D．商业银行混合资本债券可以由第三方提供担保
E．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%
22、各银行为使个人贷款办理便利，采取了__的措施。A．简化贷款业务手续 B．增加营业网点 C．提高服务质量 D．改进服务手段 E．增加服务人员
23、银行业从业人员应该尊重同事的__。A．收入水平B．工作方式 C．个人隐私 D．个人习惯 E．工作成果
24、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于__，对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于__。A．20%,30% B．30%,40% C．40%,50% D．50%,60%
25、下列于具中不能用来衡量资产组合对宏观经济变动和发生非正常事件情况下的变化的是__。A．统计模型 B．压力测试 C．情景分析 D．历史模拟
第五篇：2015年天津银行职业资格《个人贷款》：信用风险考试试卷
2015年天津银行职业资格《个人贷款》：信用风险考试试
卷
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、与其他企业相比，三资企业需要特别上交的客户档案是__。A．借款人和担保人的营业执照
B．法人代码证及税务登记证的复印件 C．借款人和担保人的开户情况 D．企业成立的批文、公司章程
2、银行业金融机构要设立独立的放款执行部门岗位，负责贷款发放和支付的审核。放款执行部门首先应独立于__。A．前台营销部门 B．中台授信审批部门 C．后台监管部门 D．高级主管部门
3、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币，2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%
4、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。
A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B．债项违约损失程度，预期损失
C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度
5、下列金融交易中属于货币市场交易的项目是__。A．你从银行获得了三年期贷款
B．你在银行购买了9800元的短期国库券 C．你买入100股公司股票
D．你获得了一笔收入，买入15000份证券投资基金
6、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是__。A．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财汁划
B．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划的期限调整、币种转换等权利
C．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
D．商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示
7、承兑是指汇票的__承诺负担票据债务的行为。A．承兑人 B．付款人 C．保证人 D．出票人
8、__是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A．全流程管理原则 B．协议承诺原则 C．实贷实付原则 D．贷放分控原则
9、下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是__。A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D．利率互换和货币互换均要进行本金的交换
10、广义的投资行为不包括__。
A．个人根据自己生涯规划为筹集其教育资金而进行的储蓄 B．个人进行各种日常用品的大购买
C．个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划 D．个人进行外汇交易
11、在基金认购中，认购期内产生的利息以__的记录为准。A．基金管理公司 B．基金托管机构 C．注册登记中心 D．结算中心
12、基金转换的基础是__。A．基金份额 B．基金份额净值 C．基金市价
D．基金转换比例
13、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是__。A．存款币种不同 B．具体管理方式相同 C．客户类型不同
D．存款业务的性质不同
14、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销
15、资本市场是筹集__的场所。A．股票 B．债券 C．短期资金 D．长期资金
16、根据迈克尔·波特的竞争战略理论，__的立足点是挽留老客户。A．产品差异策略 B．交叉营销策略 C．专业化策略 D．大众营销策略
17、用方差一协方差法计算VAR时，其基本假设之一是时间序列不相关。若某序列具有趋势特征，则真实VAR与采用方差一协方差法计算得到的VAR相比，__。A．较大 B．一样 C．较小
D．无法确定
18、下列期权中属于期货期权的是__。A．股票期权 B．股指期权 C．外汇期权
D．利率期货期权
19、__就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。A．项目可行性研究 B．项目评估 C．贷款发放 D．贷款审批
20、对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是__。
A．可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续
B．如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证
C．对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款
D．对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见
21、__不是固定成本。A．固定资产的折旧 B．企业日常开支 C．原材料
D．管理人员工资
22、对于客户的中期投资目标，应_________。
A．采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B．主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C．要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D．视具体目标而确定投资策略
23、下列对于经济周期的描述，正确的是__。A．经济周期的供求几乎不变 B．经济周期中经济增长是均衡的 C．经济周期中经济增长是非均衡的
D．经济周期中不存在经济的扩张和收缩
24、计提贷款损失准备金的原则不包括__。A．及时性 B．准确性
C．审慎会计原则 D．充足性
25、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为__。A．0.09 B．0.08 C．0.07 D．0.06
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人信用贷款期限在1年以内(含1年)的采取的还款方式是__。A．按月付息，按月、按季或一次还本 B．按月还本付息 C．按季还本付息 D．一次还本付息
2、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括__。A．责令银行按照规定如实披露风险管理状况 B．进入银行进行检查
C．与银行董事进行监督管理谈话 D．要求银行按照规定报送财务报表
3、__是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。A．比率分析 B．比较分析 C．趋势分析 D．结构分析
4、在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有__。A．感觉 B．认知 C．获得 D．发展 E．保留
5、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的__。A．跨期性 B．杠杆性 C．风险性 D．投机性
6、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是__。
A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险 C．价格不会随着通货膨胀而提高
D．不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
7、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。A．日经225股价指数 B．金融时报股价指数 C．道—琼斯股价指数 D．恒生指数
8、金融衍生品市场的主要功能包括__。A．转移风险 B．价格发现
C．提高交易效率 D．筹集资金 E．投机收益
9、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。
A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会
B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚
C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作 D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证
E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况
10、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A．直接 B．间接
C．视具体的情况而定 D．以上均不正确
11、信贷审查岗的职责包括__。A．合理性审查 B．可行性审查 C．合规性审查 D．完整性审查
E．表面真实性审查
12、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．结算风险 E．汇率风险
13、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏
14、__是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。A．承兑 B．贴现 C．转贴现 D．再贴现
15、在金融杂志《欧洲货币》提出的计算国别风险的方法中，关于计算公式A-[A/(B-C)]×(D-C)的说法，正确的是__。A．A是范畴权重
B．B是范围内的最高值，C是范围内的最低值 C．D是个体值
D．在债务指标和违约债务的计算中，B的权重为0 E．在债务指标和违约债务的计算中，C的权重为0
16、下列方法中，__被应用于违约风险区分能力的验证。A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验
D．二项分布检验
E．扩展的交通灯检验
17、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务
18、商用房贷款的贷后与档案管理主要包括__。A．贷款回收 B．合同变更 C．贷后检查
D．不良贷款管理 E．贷后档案管理
19、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有__。A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 E．办理储蓄业务，强拉客户开立账户
20、申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有__。A．房产证原件和复印件
B．卖方身份证、户口簿复印件
C．由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告
D．公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议 E．由省(直辖市、自治区)级以上房产交易部门进行抵押登记
21、当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当__。A．及时通知贷款 B．采取保全措施 C．立即偿还贷款
D．请求有关部门出据鉴定报告 E．躲避责任
22、为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该__。A．选择信用等级高的保证人 B．选择还款能力强的保证人
C．选择信用等级比借款人低的保证人 D．接受股东之间的单纯第三方保证方式 E．接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
23、小林上月月末股票资产市场价格为10万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11万元，下列说法正确的是__。
①小林本月获得股票资本利得1万元，通常列做理财收入
②该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中
③该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中
④该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1万元 A．①④ B．② C．①③ D．②④
24、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ A．教育投资规划 B．健康规划 C．退休规划 D．居住规划
25、下列关于抵押合同的必备条款说法中，不正确的是__。
A．在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵押权所担保主债权的特定性原则
B．如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就属侵权
C．抵押人对抵押物应具有所有权，不具有对抵押物的使用权
D．除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用
E．抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一
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