信用社(银行)联网核查公民身份信息系统业务培训

第一篇：信用社(银行)联网核查公民身份信息系统业务培训

信用社（银行）联网核查公民身份信息系统业务培训

系统概述

＃＃省农村信用社身份核查系统通过人民银行信息转接系统与公安部的信息共享系统相连。该系统负责将＃＃省农村信用社的各网点机构所发出的身份验证请求信息发送给公安部的信息共享系统，并负责接收返回的核查结果，然后将核查结果返回给各请求网点机构。系统功能

身份核查系统具有发送单笔核查请求、精确查询请求、批量核查请求、单笔反馈、批量反馈以及接收来自公安部信息共享系统的核查结果等功能。其中单笔核查、精确核查、单笔反馈采用实时模式，批量核查、批量反馈采用非实时模式。

名词解释

实时模式：在实时模式下，用户提交请求后立即返回核对结果。非实时模式：在非实时模式下，用户提交请求系统提示“发送成功”仅表示人民银行信息转接系统已经收到该请求并不表示收到核对结果，当人民银行返回核对结果时系统会自动接收并处理，但不会提示操作员，操作员需要检查项目状态以确认结果是否返回。注意事项

根据人行规定，系统所有身份证必须为18位身份证，如果操作员录入15位身份证，系统将自动转化为相应的18位身份证，所以用户在返回结果界面上看到的是经过转化的对应18位身份证信息。系统提示“身份证不合法”表示该身份证号码不是合法的身份证号码，可能由以下几种情况造成： ①身份证位数不是18位或15位。②身份证效验码不正确。

批量核查操作流程新建批量核查项目 批量核查明细录入 批量核查录入检查 批量核查信息发送 批量核查项目状态 批量核查明细管理 批量核查信息查询

如果操作员在执行“批量核查信息发送”交易提示“报文组装失败”或“项目没有准备好”。可能由以下几种情况造成。项目没有核查明细 核查明细超过1000条 项目状态不为1 批量核查录入检查失败 该项目已经发送过

为了避免公民身份信息核查流于形式，综合业务系统在要进行身份证核查的交易进行了控制。同时为了方便操作员办理业务，系统在交易前和交易中分别进行了控制。关于身份信息核查的范围

根据人行的有关要求，以下要求要求强制进行核查。

新开户 大额存取，转帐 提前支取 交易中控制

综合业务系统处理需要进行身份证核查的交易时，检查该身份证是否进行了核查，如果交易办理前没有进行身份证核查交易，系统提示“ 该户身份证还没有核查，请进行身份证核查!”，交易失败！

考虑到公安部信息库的信息也可能存在不完全准确的情况，为了不影响业务的展开，当公民身份核查发现不一致的情况，如果操作员进行进一步核实发现由于同音字、电脑字库中没有造成的形近字等原因造成的不一致，再次执行由于没有核对身份证而造成失败的交易,继续办理业务。

银行机构为办理规定业务进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，相关业务处理方办法如下：

（一）客户申请办理单位银行结算账户业务的，银行机构应暂停为该客户办理业务，同时，将核查结果明确告知客户，并及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理业务，反之，可按相关规定继续办理业务。

（二）客户申请办理个人银行账户业务的，银行机构可继续为该客户办理业务。银行机构无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告

知客户。银行机构继续办理业务的，应详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系电话等，下同），并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应立即停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务的，银行机构应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务的，银行机构还应及时采取恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。

（三）客户申请办理支付结算业务的，银行机构可根据法规制度规定及内部管理要求决定是否为该客户办理相关业务。银行机构如拒绝为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客户。银行机构如暂停为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客户，及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实，并根据核实情况决定是否继续办理业务。银行机构如继续为该客户办理相关业务，应详细登记客户的联系方式，并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应及时采取适当的补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。

银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向公安部门申请进一步核实。客户对联网核查结果提出疑问的，银行机构应向其出具联网核查后相关个人居民身份证信息核对不一致的证明（格式见附式），并告知客户可自行到被核查人常住户口所在地公安机关进行核实。

进一步核实有两条途径：一是由银行机构通过联网核查系统给公安部，由其统一组织核实；二是由客户向当地公安机关申请核实。第一种方式可以核实本、异地身份证，反馈周期可能较长；第二种方式只能核实本地身份证，所需时间较短，适用于客户急需办理业务的情形。

人民银行将协调公安部建立健全疑义信息反馈核实机制，为银行机构和社会公众提供高效的反馈服务。附式：

联网核查结果证明

一、提交核查的公民身份信息

姓名：

公民身份号码：

二、联网核查结果

1、公民身份号码与姓名一致

与反馈的照片核对： ①相符 ②不符 ③未反馈照片

与反馈的签发机关核对： ①相符 ②不符（应填写原签发机关和反馈的签发机关）

原签发机关：

反馈的签发机关：

2、公民身份号码存在，但与姓名不匹配

3、公民身份号码不存在核查

机

构

（公

章）

****年**月**日

第二篇：联网核查公民身份信息系统操作规程

联网核查公民身份信息系统操作规程(试

行)

第一章 总则

第一条 为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。

第二条 银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条 银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条 银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：

(一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

(二)监测不合规机构。

(三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

(四)系统管理。

第五条 银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第二章 联网核查

第六条 核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

第七条 核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。

第八条 核查行采用单笔核对方式进行联网核查的，应将待核查人的姓名、公民身份号码以及业务种类提交联网核查系统。

核查行一次可提交不超过5人的待核查信息。

核查行收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片和签发机关进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。

第九条 核查行采用批量核对方式进行联网核查的，应按相关接口规范制作批量核对请求文件，并将批量核对请求文件提交联网核查系统。

核查行可以文件名称、上报机构代码、核查机构代码等为条件，查询和下载批量核对结果。

核查行收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片和签发机关进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。

第十条 核查行采用单笔精确查询方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交待核查人的姓名、公民身份号码及业务种类。

核查行一次只能向联网核查系统提交1人的待核查信息。

核查行收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片、性别、签发机关和住址等信息进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。

第三章 疑义信息的反馈和核实

第十一条 核查行对联网核查结果存在疑义时，可通过联网核查系统将疑义信息向公安部门反馈并申请进一步核实。

第十二条 核查行可采用单笔反馈方式或批量反馈方式向公安部门反馈疑义信息。

第十三条 核查行在进行联网核查时，可在收到核查结果后立即向公安部门反馈，并在备注项中说明申请核实的原因；也可在事后逐笔将需核实的相关个人的姓名、公民身份号码、核查日期、申请核实的原因录入联网核查系统后向公安部门反馈。

第十四条 核查行采用批量反馈方式的，应按相关接口规范制作批量反馈疑义信息请求文件(以下简称批量反馈请求文件)，并将批量反馈请求文件提交联网核查系统。

第十五条 核查行可以操作员、被核查人姓名、被核查人公民身份号码、核实状态等为条件，查询和下载公安部门对疑义信息的核实情况。

人民银行分支机构可以查询和下载公安部门对本单位、辖内人民银行分支机构以及辖区内所有银行机构反馈的疑义信息的核实情况。银行机构可查询和下载公安部门对本机构以及辖属银行机构反馈的疑义信息的核实情况。

第四章 核查情况的查询、监测和统计

第十六条 核查行可以操作员、被核查人姓名、被核查公民身份号码等为条件，查询和下载核查日志。

人民银行分支机构可查询和下载本单位、辖内人民银行分支机构以及辖区内所有银行机构的核查日志。

银行机构可查询和下载本机构以及辖属银行机构的核查日志。

第十七条 核查行可以监测起止日期为条件，对一定时期内进行联网核查操作的不合规核查机构进行监测。

第十八条 人民银行分支机构可对本单位、辖内人民银行分支机构以及辖区内所有银行机构的下述信息进行统计：

(一)核查业务量。人民银行分支机构可按银行类别、行别、银行机构代码和行政区划，统计某一时期的联网核查业务量。

(二)操作员数量。人民银行分支机构可按银行类别、行别和行政区划，统计某一时点联网核查系统的操作员数量。

(三)疑义信息反馈量。人民银行分支机构可按银行类别、行别和行政区划，统计某一时期的疑义信息反馈量。

第十九条 银行机构可对本机构以及辖属银行机构的下述信息进行统计：

(一)核查业务量。银行机构可按银行机构代码，统计某一时期的联网核查业务量。

(二)疑义信息反馈量。银行机构可按银行机构代码，统计某一时期的疑义信息反馈量。

第五章 系统管理

第二十条 人民银行统一维护联网核查系统中的银行机构代码、地区代码、行别代码以及接口行的节点代码等基础信息。

第二十一条 人民银行分支机构根据管理需要，可查询本单位、辖内人民银行分支机构以及辖区内所有银行机构的操作日志。

第二十二条 联网核查系统的操作员分为接口方式操作员、链接方式操作员和直接登录方式操作员三类。

银行机构以接口方式接入联网核查系统的，其综合业务系统操作员为联网核查系统的接口方式操作员。

银行机构或人民银行分支机构以链接方式接入联网核查系统的，其账户管理系统操作员或个人信用信息基础数据库操作员为联网核查系统的链接方式操作员。

银行机构或人民银行分支机构直接登录联网核查系统的，其在联网核查系统上建立的专用操作员为直接登录方式操作员。

第二十三条 联网核查系统的直接登录方式操作员分为一级和二级操作员。核查行可设置1个二级操作员和若干个一级操作员。

人民银行分支机构二级操作员设置本单位的一级操作员、辖内人民银行分支机构二级操作员和辖区内的银行机构的二级操作员。银行机构二级操作员设置本单位一级操作员。

人民银行分支机构和银行机构在设置直接登录方式操作员时，应向联网核查系统提交银行机构代码、操作员代码、操作员姓名、操作员级别、电话、电子邮件地址、启用日期等信息，并在各级别操作员可选权限中选择该操作员的具体权限。

接口方式操作员由银行机构按照其综合业务系统操作员的设置程序和方法进行设置。

链接方式操作员由银行机构和人民银行分支机构按照账户管理系统操作员和个人信用信息基础数据库操作员的设置程序和方法进行设置。

第二十四条 在直接登录方式操作员中，银行机构和人民银行一级操作员的可选权限如下：在线上报批量核对请求文件和批量反馈请求文件，单笔核对、单笔精确查询和单笔反馈疑义信息，查询批量核对请求文件登记信息、批量反馈请求文件登记信息、疑义信息核实情况和核查日志，修改操作员密码。

银行机构二级操作员的可选权限如下：查询批量核对请求文件登记信息、批量反馈请求文件登记信息、疑义信息核实情况和核查日志，监测不合规机构，统计联网核查业务量和疑义信息反馈量，导出和下载核查日志信息，操作员维护。人民银行分支机构二级操作员除具有银行机构二级操作员的可选权限外，还具有统计操作员数量、查询系统操作日志等权限。

接口方式操作员和链接方式操作员只具有直接登录方式操作员中一级操作员的可选权限。

第二十五条 人民银行分支机构和银行机构二级操作员可对本机构设置的直接登录方式操作员信息进行查询、修改、删除、启用、停用和解锁等操作。

操作员发生变更的，人民银行分支机构或银行机构应及时变更相关操作员信息；撤销操作员的，应及时删除相关操作员信息；操作员信息在一定时期暂不操作的，相关操作员的状态信息应及时修改为停用。

第六章 附则

第二十六条 本操作规程由人民银行负责解释、修改。

第二十七条 本操作规程自联网核查系统运行之日起施行。

第三篇：联网核查公民身份信息系统操作规程

阜新银行大连分行联网核查公民身份信息系统

业务操作规程（试行）

第一章 总则

第一条 为进一步落实银行账户实名制，防范支付结算风险，确保我行联网核查公民身份信息系统的顺利运行，依据中国人民银行办公厅《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》（以下简称《人行处理规定》）和《联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）》（以下简称《人行操作规程》），结合本行实际业务情况及接口方式系统设计，特制定本操作规程。

第二条 本操作规程所称联网核查公民身份信息（以下简称联网核查），是指通过联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。

第二章 业务核查范围及具体处理方法

第三条 营业机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，应进行联网核查：

（一）银行账户业务，包括开立、变更、撤销各类银行账户（个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户）等业务。

（1）存款人申请开立、变更、撤销个人银行结算、储蓄账户的。

（2）存款人申请开立、变更、撤销单位银行结算账户时，由法定代表人或单位负责人直接办理的应对其身份证信息进行核查，如授权他人办理的，除应联网核查法定代表人或单位负责人的身份信息外，还应联网核查被授权人的身份信息。

（3）单位存款人申请变更预留公章或财务专用章，由法定代表人或单位负责人直接办理的，应联网核查法定代表人或单位负责人的身份信息；授权他人办理的，除应联网核查法定代表人或单位负责人的身份信息，还应联网核查授权经办人的身份信息。

（4）异地建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户的，应联网核查建筑施工及安装单位负责人、项目部负责人及及授权经办人的身份信息。

（5）存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户的，应联网核查单位负责人、内设机构（部门）负责人及授权经办人的身份信息。

（6）企业集团总公司或集团内的法人单位在异地以总公司名称或法人单位名称加所属机构名称开立收入汇缴和业务支出专用存款账户时，应联网核查总 公司或法人单位负责人及授权经办人的身份信息。

（7）个人结算户遗失或更换预留个人印章的。

（8）注册验资资金以现金方式存入，在验资期满后，未获得工商行政管理部门核准登记的单位，出资人需提取现金的。

（9）其它在开立、变更、撤销各类银行账户（个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户）等业务时，法律、法规、部门规章或我行规定需要核对相关个人出示的居民身份证，应进行联网核查。

（二）支付结算业务。包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。（1）银行汇票

①柜员接到未在本行开户的持票人为个人交来的汇票和解讫通知及进账单的。

②持票人需要一次或分次办理转账的。

③现金银行汇票持票人委托他人向代理付款行提示付款的，应联网核查持票人和被委托人的身份信息。

④汇票有多余款的申请人来我行办理领取手续的。

⑤申请人由于汇票超过付款期限或其他原因要求退款的，应当在票据权利时效内备函向出票银行作出说明，应联网核查申请人的身份信息。

（2）银行本票业务

①出票行接到收款人交来的现金本票的。

②收款人委托他人向出票行提示付款的，应联网核查被委托人和收款人的身份信息。

③如系退付现金的

④持票人超过付款期限不获付款时，在票据权利时效内，请求付款时。（3）支票业务

收款人为个人的现金支票的。（4）汇兑业务

①收款人为个人取款的。

②收款人委托他人向汇入银行支取款项的，代理人代理取款时，应联网核查代理人和被代理人身份信息。

③汇款人要求退汇的，对收款人未在汇入行开立账户的，汇出行柜员接到汇款人交来退汇函件或身份证件以及回单时。

（5）银行卡业务

个人卡申领、密码更换、销卡、卡内定期存款部分提前支取、挂失业务由他人代办、银行卡大额取款超过5万元等其它银行卡业务，应联网核查相关个人的公民身份信息。

（6）其他支付结算业务，法律、法规、部门规章或我行规定需要核对相关 个人出示的居民身份证，应进行联网核查。

第四条 法律、法规、部门规章或我行规定需要核对相关个人出示的居民身份证的其它业务，也可进行联网核查。

第五条 本行机构为办理规定业务进行联网核查，当相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关与居民身份证所记载的信息核对完全相符时，可按照相关规定继续办理业务。

第六条 本行机构为办理规定业务进行联网核查，当个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，本行机构应拒绝为该客户办理相关业务。

第七条 本行机构为办理规定业务进行联网核查，当个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，相关业务处理方法如下：

（一）客户申请办理单位银行结算账户业务的，本行机构应收取和保留客户提交的开户资料后暂停为该客户办理业务，同时将核查结果明确告知客户，并及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，本行机构应拒绝为该客户办理业务，反之应立即按相关业务规定进行办理，并将办理结果及时通知客户。

（二）客户申请办理个人储蓄账户及借记卡账户业务的，本行机构可继续为该客户办理业务。本行机构无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。本行机构继续办理业务的，办结业务前应详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系电话等，下同），并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，本行机构应立即停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务，本行机构还应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务，本行机构还应及时采取恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。

（三）客户申请办理支付结算业务的，本行机构应根据法规制度规定及本行相关业务管理要求决定是否为该客户办理相关业务。本行机构如拒绝为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客户。本行机构如暂停为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客户，及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实，并根据核实情况决定是否继续办理业务。本行机构如继续为该客户办理相关业务，应详细登记客户的联系方式，并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，本行机构应及时采取适当的补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。

（五）客户办理个人信贷业务的，本行机构应暂停为该客户办理业务，同 时将核查结果明确告知客户，并及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，本行机构应拒绝为该客户办理业务，反之应立即按相关业务规定进行办理。

第十三条 分行机构为办理规定业务之外的其他业务进行联网核查，应区别相关银行业务的业务性质、客户类型、金额大小和风险程度等因素制定具体的联网核查业务处理方法，并将制定的业务处理方法向总行及人民银行当地分支机构备案。

第十四条 同一分支机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，可不再对其进行联网核查；如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义，应当重新进行联网核查。

第十五条 本行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向公安部门申请进一步核实。

客户对联网核查结果提出疑问的，本行机构应按《人行处理规定》要求向其出具联网核查后相关个人居民身份证信息核对不一致的证明，并告知客户可自行到被核查人常住户口所在地公安机关进行核实。

第十六条 本行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向公安机关报案。

第十七条 本行机构在办理规定业务时，因系统故障或网络故障等原因不能正常进行联网核查的，相关业务处理方法如下：

对故障期间办理的规定业务进行登记，并在故障排除后对相关个人的居民身份证信息进行联网核查。当个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致时，如能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件或经过进一步核实属虚假证件，本行机构应立即停止相关业务，并按有关规定终止与客户的业务关系或采取相应的补救措施。

第三章 联网核查

第十八条 核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向本行核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

第十九条 核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。

第二十条 核查行采用单笔核对方式进行联网核查的，应将待核查人的姓名、公民身份号码以及业务种类提交本行核查系统。

核查行一次只能向本行核查系统提交一人的待核查信息。

核查行收到本行核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身 份证所记载的姓名、公民身份号码、照片和签发机关进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。

第二十一条 核查行采用批量核对方式进行联网核查的，应按相关接口规范制作批量核对请求文件，并将批量核对请求文件提交本行核查系统。

核查行可以文件名称、核查机构、操作用户、操作日期等为条件，查询和下载批量核对结果。

核查行收到本行核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片和签发机关进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。

第二十二条 核查行采用单笔精确查询方式进行联网核查的，应向本行核查系统提交待核查人的姓名、公民身份号码及业务种类。

核查行一次只能向联网核查系统提交一人的待核查信息。

核查行收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片、性别、签发机关和住址等信息进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。

第五章 核查情况的查询、监测和统计

第二十八条 核查行可以核查机构、操作用户、操作日期、被核查身份证号、被核查姓名、业务种类和核查结果为条件，查询和下载成功的核查结果。

第七章 应急机制

第三十六条 本行机构应向当地人民银行申请直接登录方式操作员，作为本行核查系统的备份。

第三十七条 当本行核查系统出现故障导致无法联网核查时，本行机构应立即向总行反映故障现象，并通过直接登录方式办理联网核查，总行信息科技部负责排除核查系统故障，待系统恢复正常后本行机构重新使用本行核查系统办理联网核查。

第三十八条 本行机构应至少配备两台以上PC机，用于联网核查业务，其中一台可作备机使用。

第三十九条 当接口方式及非接口方式均出现故障导致无法办理联网核查时，本行机构应按照第二章有关规定进行后续操作。

第八章 附则

第四十条 本行机构应对联网核查获得的公民身份信息进行保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。本行机构不得将联网核查获得的公民身 份信息用于办理银行业务之外的其他目的。

第四十二条 本操作规程自2011年6月1日起施行。

第四篇：联网核查公民身份信息自查报告

联网核查公民身份信息自查报告

一、网核查的现状

1．**信用社建立了联网核查公民身份信息制度。

2．**信用社建立了联网核查公民身份信息系统突发事件应急处置预案。

二、开展状况

联网核查工作运行正常，偶尔综合业务系统里的身份核查不好用，就用人民银行系统中的身份核查对客户的身份信息进行联网核查，对无照片，户名与身份证不符等情况及时上报，并对此种情况不予办理业务。

三、网点配备核查设备的台数 **信用社共配备核查设备两台

四、核查效果

联网核查制度中规定的需要客户出示身份证原件并且留存身份证复印件的业务我们都认真对客户身份信心进行了联网核查，同时系统业务及技术岗位有备份人员，实行 AB 角制度。岗位职责以 A 角为主，在 A 角业务多或休假期间，B角代为履行岗位职责，并做好交接班手续。，以保证身份核查工作的及时正常有序开展。

信用社

2013年12月2日

第五篇：银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定测试题

银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定测试题

一、单选

1.银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向报案。A.公安机关 B.人民银行 C.银监局 D.海关 答案：A 2.银行机构应建立健全（）机制，确保联网核查和各项规定业务的正常、合规开展。

A.内控管理 B.联网核查应急 C.合规管理 D.客户身份识别 答案：B 3.客户对联网核查结果提出疑问的，银行机构应向其出具（），并告知客户可自行到被核查人常住户口所在地公安机关进行核实。

A.联网核查后相关个人居民身份证信息核对不一致的证明 B.联网核查结果 C.不出具任何证明 D.联网核查审定说明书 答案：A 4.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，应如何处理？ A.重新进行联网核查 B.可不再对其进行联网核查 C.登记身份信息 D.留存身份证件复印件 答案：B 5.同一银行机构网点在办理规定业务时，如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义，应如何处理？ A.可不再对其进行联网核查 B.登记身份信息 C.重新进行联网核查 D.留存身份证件复印件 答案：C

二、多选

1.银行机构可通过（）进行联网核查。

A.综合业务系统接入联网核查系统B.人民币银行结算账户管理系统

C.个人信用信息基础数据库D.直接登录联网核查系统进行 答案：ABCD 2.银行机构在办理（）人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查：

A.银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。

B.支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。

C.应进行联网核查的银行业务统称为规定业务。

D.存取款 答案：ABC 3.银行机构为办理规定业务之外的其他业务而进行联网核查时，应区别相关银行业务的（）等因素制定具体的联网核查业务处理方法，并将制定的业务处理方法向人民银行当地分支机构备案。

A.业务性质 B.客户类型 C.金额大小 D.风险程度 答案：ABCD 4.银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若相关（）与居民身份证所记载的信息核对完全相符，可按照相关规定继续办理业务。

A.个人的姓名 B.公民身份号码 C.照片 D.签发机关 答案：ABCD

三、判断

1.银行机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务后联网核查相关个人的公民身份信息。错误

2.银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应继续为该客户办理相关业务。错误

3.银行机构在办理规定业务时，因网络故障等原因不能正常进行联网核查的，可采取其他方式验证相关个人的居民身份证信息的真实性并办理相关业务，但应对故障期间办理的规定业务进行登记，并在故障排除后对相关个人的居民身份证信息进行联网核查。当个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致时，如能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件或经过进一步核实属虚假证件，银行机构应立即停止相关业务，并按有关规定终止与客户的业务关系或采取相应的补救措施。正确

4.银行机构应对联网核查获得的公民身份信息进行保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。银行机构可以根据自身情况将联网核查获得的公民身份信息用于办理银行业务之外的其他目的。错误

5.银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向民政部门申请进一步核实。错误

四、简答

1.什么是联网核查公民身份信息？

答案：本规定所称联网核查公民身份信息(以下简称联网核查)，是指通过联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。

1.银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，应当如何处理？ 答案：(一)客户申请办理单位银行结算账户业务的，银行机构应暂停为该客户办理业务，同时，将核查结果明确告知客户，并及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理业务，反之，可按相关规定继续办理业务。

(二)客户申请办理个人银行账户业务的，银行机构可继续为该客户办理业务。银行机构无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。银行机构继续办理业务的，应详细登记客户的联系方式(如通讯地址、联系电话等，下同)，并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应立即停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务的，银行机构应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务的，银行机构还应及时采取恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。

(三)客户申请办理支付结算业务的，银行机构可根据法规制度规定及内部管理要求决定是否为该客户办理相关业务。银行机构如拒绝为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客户。银行机构如暂停为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客户，及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实，并根据核实情况决定是否继续办理业务。银行机构如继续为该客户办理相关业务，应详细登记客户的联系方式，并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应及时采取适当的补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。