第一篇：财务公司电子商业汇票业务服务协议指引
附件8
××银行(财务公司)电子商业汇票业务服务协议指引
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重要提示
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请甲方认真阅读本协议全文，如有疑义，请及时提请乙方予以说明。
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甲方：___________________________
法定代表人(负责人)：_____________
法定地址：_________________________
通讯地址：__________________________
乙方：××银行股份有限公司(××财务公司)____分支机构
负责人：________________________________________
通讯地址：_____________________________________
鉴于乙方作为电子商业汇票系统的接入行(接入财务公司)，利用电子商业汇票系统及乙方内部系统为客户提供电子商业汇票业务服务；甲方为实现便捷、高效的支付结算目的，向乙方申请通过乙方办理电子商业汇票业务。为明确双方权利义务，依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《电子商业汇票业务管理办法》(中国人民银行令[2009]第2号)，以及中国人民银行发布的关于电子商业汇票的规范性文件(以上法律、法规、规章和规范性文件统称“电子商业汇票制度”)，甲乙双方本着平等互利的原则，经协商，达成如下协议：
第一章 总则
第一条 甲乙双方均遵循电子商业汇票制度。
第二条 定义
(一)电子商业汇票、电子商业汇票系统、系统参与者、业务参与者、签章和各类业务的定义依照电子商业汇票制度的规定。
(二)内部系统的定义(由金融机构自行填写)。
(三)电子商业汇票业务是指甲方根据国家有关法律法规和甲方相关业务规定，通过乙方内部系统处理电子商业汇票相关业务。
第三条 甲方开展电子商业汇票业务应遵循如下基本原则：
(一)电子商业汇票的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则；
(二)电子商业汇票的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系或债权债务关系；
(三)电子商业汇票的取得，必须给付对价。但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。
第四条 电子商业汇票业务信息存放于电子商业汇票系统中，并以电子商业汇票系统中的记录为准。
第二章 基本规定
第五条 甲方应在乙方开立人民币银行结算账户(账户)，并向乙方提交“××银行(财务公司)电子商业汇票业务申请表”(以下称“申请表”)，并提交真实、合法、有效的“营业执照”(或“事业法人登记证”)、“组织机构代码证”等材料，申请开办本协议项下的电子商业汇票业务。甲方应在“申请表”中指定其在电子商业汇票业务中的收付款账户。
乙方应按照甲方在“申请表”中填写的内容，经审查后在内部系统中设置相关信息，自___年___月____日起为甲方开通电子商业汇票业务功能。
第六条 乙方为甲方开通电子商业汇票业务功能后，甲方需变更“申请表”中相关内容的，应重新提交“申请表”。乙方在收到甲方提交的变更申请材料后，审核同意的，乙方按变更后的内容为甲方提供电子商业汇票业务服务；审核不同意的，乙方应书面通知甲方。
第七条 电子商业汇票上的签章。
甲方在电子商业汇票上的签章，为甲方的电子签名。
甲方开展电子商业汇票活动，其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书，应向乙方指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。
甲乙双方同意在电子商业汇票业务中使用该数字证书作为甲方的电子签名。
甲方应对其电子签名的真实性负责。甲方应妥善保管电子签名制作数据，严防泄密。因保管不善造成损失的，由甲方承担责任。
第八条 乙方对甲方电子商业汇票业务操作的认定
(一)电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、付款和追索等业务必须通过乙方内部系统接入电子商业汇票系统办理。
(二)甲方向乙方申请开通电子商业汇票业务前，须明确甲方的操作人员和操作权限。该操作权限须在乙方内部系统中设置。甲方可向乙方书面申请由乙方代其设置或在乙方内部系统中自行设置。
(三)甲方操作人员按上述设置的处理权限在乙方内部系统中完成电子商业汇票业务操作后，乙方视同甲方已完成相关操作。该操作为甲方的真实意思表示。
(四)甲方通过乙方内部系统发送关键的电子商业汇票操作指令，必须两人或两人以上确认并使用电子签名。
电子签名是乙方判断电子商业汇票操作指令由甲方发送的唯一依据，也是甲方办理电子商业汇票业务的唯一身份确认标识。
(五)乙方对甲方操作时间的认定以乙方收到甲方的操作指令为准。甲方操作完成时间不属于电子商业汇票系统开放时间的，乙方应于下一个电子商业汇票系统开放时间将甲方信息转发至电子商业汇票系统。
(六)乙方负责及时将甲方操作指令转发到电子商业汇票系统，并将从电子商业汇票系统接收到的相关信息及时转发给甲方。
(七)甲方若为电子商业承兑汇票承兑人
1.乙方应及时将持票人的提示付款请求和逾期提示付款请求通知甲方。通知方式为_______________________。
2.持票人在票据到期日前提示付款的，甲方可付款或拒绝付款，或于到期日付款。
3.持票人在提示付款期内提示付款的，甲方应在收到提示付款请求的当日至迟次日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)付款或拒绝付款。
持票人超过提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可向甲方提示付款，甲方应在收到提示付款请求的当日至迟次日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)付款或拒绝付款。
4.甲方在票据到期后收到提示付款请求和逾期提示付款请求，且在收到该请求次日起第3日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)仍未应答的，乙方应进行如下处理：
(1)甲方账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同甲方同意付款，乙方应扣划甲方账户资金支付票款，并在下一日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)电子商业汇票系统营业开始时代甲方作出付款应答并代理签章；
(2)甲方账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同甲方拒绝付款，乙方应在下一日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)电子商业汇票系统营业开始时代甲方作出拒付应答并代理签章。
第九条 甲方作为电子商业汇票承兑人的，在电子商业汇票责任解除前，不得撤销办理电子商业汇票业务的账户。甲方申请撤销的，乙方应拒绝受理。
第十条 甲方授权乙方代为处理以下业务并代理签章(由甲乙双方自行约定，可选其中的一项、两项、三项或不选)：
(一)提示收票申请的回复；
(二)转让背书申请的回复；
(三)提示付款、逾期提示付款的申请。
第十一条 票据信息查询
甲方可通过乙方查询与其相关的电子商业汇票信息。
甲方对票据信息有异议的，应通过乙方向电子商业汇票系统运营者提出书面申请，电子商业汇票系统运营者按照查询权限办理相关查询业务。
乙方仅负责转发电子商业汇票系统提供的信息，转发信息应与电子商业汇票系统的记录相符。
第十二条 支付信用信息查询
电子商业汇票所有票据行为中，处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息。
甲方同意符合上述规定的电子商业汇票相关当事人查询甲方的支付信用信息。
第十三条 费用
甲方应向乙方支付电子商业汇票业务服务管理费，费率为：人民币(大写)________________元/年，收取时间和收取方式为_____________________。
第三章 权利和义务
第十四条 甲方的权利和义务
(一)甲方有权依照本协议的约定，使用电子商业汇票业务服务，并保证遵守电子商业汇票制度、本协议和乙方电子商业汇票业务规则。
(二)甲方为承兑人的，应在电子商业汇票到期前一日在其指定付款账户中备足款项，否则引起的一切损失由甲方承担。
(三)甲方为出票人、承兑人、背书人或保证人的，应对持票人承担票据责任，不得无合法依据拒绝持票人的付款与清偿请求。
(四)甲方应对本协议的内容予以保密，未经乙方书面同意，甲方不得向第三方披露或在本协议目的之外使用。
第十五条 乙方的权利和义务
(一)乙方应执行甲方按乙方规定程序发送的操作指令。
(二)乙方应及时、准确、真实和完整地转发电子商业汇票信息。
(三)乙方发现甲方有异常操作现象、违约行为及乙方认为有必要暂时中止甲方使用电子商业汇票业务服务的其他事项时，乙方有权中止或终止向甲方提供该项服务。
(四)因不可抗力、电子商业汇票系统系统故障或非乙方所能控制的事件致使甲方遭受损失或其所受服务有阻碍、妨碍或延误，乙方均不承担责任，但乙方应在知悉相关事件后及时通知甲方，并采取相应的措施防止损失扩大。
(五)非乙方所承兑的电子商业汇票未获付款的，乙方不承担付款责任。
(六)乙方有权自行决定暂停、中止或终止提供电子商业汇票业务服务或其某项业务功能，但应至少提前____个工作日在相关营业场所进行公告。乙方暂停、中止或终止提供相关业务功能的，不影响各方在已办理业务下的权利和义务。
(七)乙方应对甲方的电子商业汇票业务信息予以保密，非经甲方书面同意，不得向第三方披露或在本协议目的之外使用。
第十六条 违约责任
甲方或乙方违反本协议约定的，另一方有权采取以下一种或几种措施：
(一)中止或终止本协议；
(二)要求损害赔偿；
(三)采取法律、法规规定的其他救济措施。
第十七条 争议解决及法律使用
(一)本协议项下争议应向有管辖权的法院提起诉讼或向仲裁机构申请仲裁。争议期间，各方仍应继续履行未涉争议的条款。
(二)无论甲方操作指令的发送地是否在中国境内、通过何种网络路径传递到乙方，本协议及履行本协议的任何行为均适用中华人民共和国法律和电子商业汇票制度。
第四章 其他
第十八条 甲方提交的“申请表”及双方确认的其他资料均为本协议不可分割的组成部分。
第十九条 本协议自甲乙双方法定代表人或负责人签字并盖章之日起生效，至双方同意终止或按法律规定或本协议约定解除后失效。该协议的失效并不影响甲乙双方作为电子商业汇票业务参与者对相关电子商业汇票所享有的票据权利和应承担的票据责任。
第二十条 免责事由
(一)因不可抗力造成乙方内部系统服务无法正常开展，乙方不承担违约责任，但应及时排除故障和采取补救措施；
(二)因电子商业汇票系统发生重大故障在可容忍时间内无法排除，由中国人民银行宣告电子商业汇票系统暂停运行，造成乙方内部系统服务无法正常开展的，乙方不承担违约责任。
第二十一条 出现下列任一情形，本协议解除：
(一)双方均有权随时要求解除本协议，但须提前5个工作日以书面形式通知对方，协议自书面通知中确定的日期起解除；
(二)一方在另一方违反本协议规定时可解除本协议，本协议自一方书面通知另一方时起解除。
第二十二条 本协议解除，乙方暂停、中止或终止提供电子商业汇票业务服务的，甲方之前发送的操作指令仍为有效操作指令，甲方应承担相应的法律责任。
第二十三条 网上银行服务中发生的电子交易记录是证明该项交易的真实、有效凭据。
第二十四条 本协议一式____份，双方各执____份。
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│ 甲方已通读上述条款，乙方已应甲方的要求作了相应说明，│
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│ 甲方对所有内容无异议。
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甲方(盖章)：
法定代表人(负责人)或授权代表：(签字或盖章)
签署日：____年____月____日
乙方(盖章)：
负责人或授权代表：(签字或盖章)
签署日：____年____月____日
第二篇：兵器装备集团财务有限责任公司电子商业汇票业务服务协议
附件1 兵器装备集团财务有限责任公司 电子商业汇票业务服务协议
甲 方： 法定代表人/负责人： 通讯地址：
乙 方（盖章）： 兵器装备集团财务有限责任公司 法定代表人/负责人： 崔云江
通讯地址：北京市海淀区车道沟10号院中国兵器装备集团大楼5层
鉴于乙方作为中国人民银行电子商业汇票系统（英文简称ECDS,以下简称ECDS的接入行，利用ECDS及乙方内部系统为客户提供电子商业汇票业务服务；甲方为实现便捷、高效的支付结算目的，向乙方申请通过乙方办理电子商业汇票业务。为明确双方权利义务，依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《中国人民银行电子商业汇票系统业务管理办法》、《中国人民银行电子商业汇票系统管理办法》、《中国人民银行电子商业汇票业务处理手续》以及中国人民银行发布的关于电子商业汇票的规范性文件（以上法律、法规、规章和规范性文件统称“电子商业汇票制度”），甲乙双方本着平等互利的原则，经协商，达成如下协议：
第一章总则
第一条 甲乙双方均遵循电子商业汇票制度。
第二条 定义
（一）本协议中对电子商业汇票、中国人民银行电子商业汇票系统（以下简称“ ECDS”）、系统参与者、业务参与者、签章和各类业务的定义依照电子商业汇票制度的规定。
（二）内部系统的定义，是指乙方开发设计和运营管理，专门为客户提供电子商业汇票及相关配套服务的兵器装备集团财务有限责任公司（以下简称“财务公司”）电子商业汇票业务处理系统。
（三）本协议中电子商业汇票业务是指甲方根据国家有关法律法规和乙方相关业务规定，通过乙方内部系统处理电子商业汇票的相关业务。
第三条 甲方开展电子商业汇票业务应遵循如下基本原则：
（一）电子商业汇票的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则；
（二）电子商业汇票的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系或债权债务关系；
（三）电子商业汇票的取得，必须给付对价。但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。
第四条 电子商业汇票业务信息的保管
电子商业汇票业务信息存放于ECDS，并以ECDS中记录为准。
甲方可按规定通过乙方汇票管理系统查询有关电子商业汇票业务信息。
第二章 基本规定
第五条 甲方申请开办本协议项下的电子商业汇票业务，应在乙方开立人民币结算账户，并向乙方提交《兵器装备集团财务有限责任公司电子商业汇票业务申请表》（以下称《申请表》），并提交真实、合法、有效的《营业执照》、《组织机构代码证》等材料。
乙方应按照甲方在《申请表》中填写的内容，经审查后在内部系统中设臵相关的信息，自 年 月 日起为甲方开通电子商业汇票业务功能。
第六条 甲方需变更《申请表》中相关内容的，应重新提交《申请表》，自乙方审核同意之日起，变更内容生效。第七条 电子商业汇票上的签章
甲方在电子商业汇票上的签章，为甲方的电子签名。
甲方开展电子商业汇票业务，其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书,应向乙方或乙方指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。
甲乙双方同意在电子商业汇票业务中使用该数字证书作为甲方的电子签名。
甲方应对其电子签名的真实性负责。甲方应妥善保管电子签名制作数据，严防泄密，因保管不善造成损失的，由甲方承担责任。
第八条 乙方对甲方电子商业汇票业务操作的认定
（一）电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、付款、追索等业务必须通过乙方内部系统接入ECDS办理。
（二）甲方向乙方申请开通电子商业汇票业务前，须明确甲方的操作人员和操作权限。该操作权限须在乙方内部系统中设臵。甲方可向乙方书面申请由乙方代其设臵或在乙方内部系统中自行设臵。
（三）甲方操作人员按上述设臵的处理权限在乙方内部系统中完成电子商业汇票业务操作后，乙方视同甲方已完成相关操作。该操作为甲方的真实意思表示。
（四）甲方通过乙方内部系统发送电子商业汇票操作指令，必须两人或两人以上确认并使用电子签名。
电子签名是乙方判断电子商业汇票操作指令由甲方发送的唯一依据，也是甲方办理电子商业汇票业务的唯一身份确认标识。
（五）乙方对甲方操作时间的认定以乙方收到甲方的操作指令为准。甲方操作完成时间不属于ECDS开放时间的，乙方应于下一个ECDS开放时间转发甲方信息。
（六）乙方负责及时将甲方操作指令转发到ECDS，并将从ECDS接收到的相关信息及时转发甲方。
（七）乙方应及时将持票人的提示付款请求通知电子商业承兑汇票的承兑人，通知方式为网上银行。
（八）甲方若为电子商业承兑汇票承兑人的：
1、持票人在票据到期日前提示付款的，甲方可拒付或付款或于到期日付款。
持票人在提示付款期内提示付款的，甲方应在收到提示付款请求之当日至迟次日（最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。
持票人超过提示付款期提示付款的，在做出合理说明后，仍可向甲方提示付款，甲方应在收到提示付款请求之当日至迟次日（最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。
2、甲方在票据到期后未按第l点规定做出应答的，乙方将进行如下处理：
（1）甲方账户余额在第1点规定的最迟付款日电子商业汇票系统营业截至时足够支付票款的，则视同甲方同意付款，乙方应扣划甲方账户资金支付票款，并在最迟付款日次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代甲方做出付款应答并代理签章；
（2）甲方账户余额在第1点规定的最迟付款日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同甲方拒绝付款，乙方应在最迟付款日次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代甲方做出拒付应答并代理签章。
第九条 甲方作为电子商业汇票承兑人的，在电子商业汇票责任解除前，不得撤销办理电子商业汇票业务的账户，甲方申请撤销的，乙方应拒绝受理。
第十条 甲方授权乙方代为处理以下业务并代理签章（由甲乙双方自行约定，可选其中一项、两项、三项或不选。在选项前的方框里打勾）：
□
（一）提示收票申请的回复； □
（二）背书转让申请的回复；
□
（三）提示付款、逾期提示付款的申请； 第十一条 票据信息查询
甲方可通过乙方查询与其相关的电子商业汇票信息。
甲方对票据信息有异议的，应通过乙方向中国人民银行提出书面申请，中国人民银行按照查询权限办理相关查询业务。
乙方仅负责转发ECDS提供的信息，转发信息应与ECDS的记录相符。第十二条 支付信用信息查询
电子商业汇票所有票据行为中，处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息。
甲方同意符合上述规定的电子商业汇票相关当事人查询甲方的支付信用信息。
第十三条 费用
乙方按照人民银行规定收取承兑手续费。
第三章 权利和义务
第十四条 甲方的权利和义务
（一）甲方有权依照协议约定，使用电子商业汇票业务服务，并保证遵守电子商业汇票制度、本协议和乙方电子商业汇票业务规则；
（二）甲方为承兑人的，应在电子商业汇票到期前一日在其指定付款账户中备足款项，否则引起的一切损失由甲方承担；
（三）甲方为出票人、承兑人、背书人或保证人的，应对持票人承担票据责任，不得无合法依据拒绝持票人的付款与清偿请求；
（四）甲方应对本协议的内容予以保密，未经乙方书面同意，甲方不得向第三方披露或在本协议目的之外使用，第十五条 乙方的权利和义务
（一）乙方应执行甲方按乙方规定程序发送的操作指令；
（二）乙方应及时、准确、真实、完整地转发电子商业汇票信息；
（三）如乙方发现甲方有异常操作现象、违约行为及乙方认为有必要暂时中止甲方使用电子商业汇票业务服务的其他事项时，乙方有权中止或终止向甲方提供该项服务；
（四）因不可抗力、ECDS系统故障或非乙方所能控制的事件致使甲方遭受损失或其所受服务有阻碍、妨碍或延误，乙方均不承担责任，但乙方应在知悉相关事件后及时通知甲方，并采取相应的措施防止损失扩大；
（五）非乙方所承兑的电子商业汇票未获付款的，乙方不承担付款责任；
（六）乙方有权自行决定暂停、中止或终止提供电子商业汇票业务服务或其某项业务功能，但应至少提前 个工作日在相关营业场所或网站进行公告。乙方暂停、中止或终止提供相关业务功能的，不影响各方在已办理业务下的权利义务；
（七）乙方应对甲方的电子商业汇票业务信息予以保密，非经甲方书面同意，不得向第三方透露甲方的电子商业汇票业务信息，国家法律法规另有规定的除外。
第十六条 违约责任
甲方或乙方违反本协议约定的，另一方有权采取以下一种或几种措施：
（一）暂停提供电子商业汇票业务服务；
（二）解除协议；
（三）要求损害赔偿；
（四）采取法律、法规规定的其它救济措施．
第十七条 争议解决及法律使用
（一）本合同项下争议应向乙方所在地的法院提起诉讼。争议期间，各方仍应继续履行未涉争议的条款；
（二）无论甲方操作指令的发送地是否在中国境内、通过何种网络路径传递到乙方，本合同及履行本合同的任何行为均适用中华人民共和国法律和电子商业汇票制度。
第四章 其他
第十八条 甲方提交的《申请表》及双方确认的其他资料均为本协议不可分割的组成部分。
第十九条 本协议自甲乙双方加盖公章之日起生效，至双方同意终止后失效。该协议的失效并不影响甲乙双方作为电子商业汇票业务参与者对相关电子商业汇票所享有的票据权利和应承担的票据责任。
第二十条 免责事由
（一）因不可抗力造成乙方内部系统服务无法正常开展，乙方不承担违约责任，但应及时排除故障和采取补救措施；
（二）因ECDS系统发生重大故障在可容忍时间内无法排除，由中国人民银行宣告ECDS暂停运行，造成乙方内部系统服务无法正常开展的，乙方不承担违约责任，第二十一条 本协议解除及争议解决
双方均有权随时要求解除本协议，但须提前五个工作日以书面形式通知对方，协议自书面通知中确定的日期解除。如果发生与本合同有关的争议，双方首先应通过友好协商解决该争议，如果协商未得到解决，任何一方有权向乙方所在地法院提起诉讼。
第二十二条 本协议解除或乙方暂停、中止、终止提供电子商业汇票业务服务的，甲方之前发送的操作指令仍为有效操作指令，甲方应承担相应的法律责任。
第二十三条 网上银行服务中发生的电子交易记录是证明该项交易的真实、有效凭据。
第二十四条 本合同一式贰份，双方各执壹份。
甲方（盖章）： 乙方（盖章）：
法定代表人(负责人)法定代表人(负责人)（签字或盖章）（签字或盖章）
签署日: 年 月 日
第三篇：电子商业汇票贴现协议
附件二
编号：（）
字第号
电子商业汇票贴现协议
贴现申请人（下称甲方）： 法定代表人/负责人：
企业（法人）营业执照号码： 开户银行： 中国银行上海自贸试验区分行 帐 号：
贴现人(下称乙方)： 中国银行上海自贸试验区分行 法定代表人/负责人： 周和华
甲乙双方根据《中华人民共和国票据法》、《电子商业汇票业务管理办法》等其它有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实、信用的原则，经充分协商达一致，达成如下协议，以资共同遵照和履行。
第一条 贴现金额
甲方通过乙方内部系统提交电子商业汇票
张，合计票面金额人民币（大写），其中：电子银行承兑汇票 张，合计票面金额（大写）
；电子商业承兑汇票 张，合计票面金额（大写），向乙方申请办理贴现。
第二条 贴现利率、实付金额
经过乙方审查同意，对甲方提交的汇票予以贴现，贴现利率为年利率 %，贴现利息为（大写）
，本合同贴现实付金额为（大写）。
甲方指定的贴现业务所使用的账号为：。
乙方于贴现日将本合同贴现实付金额划入甲方指定的账户。
第三条 资金用途
本协议项下的贴现资金用途为。未经乙方同意，甲方不得改变资金用途。甲方未按本协议约定用途使用资金的，乙方不承担任何责任。
第四条 甲方的声明和承诺
一、甲方是依据中华人民共和国法律登记注册的企业法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法的授权签署和履行本协议。
二、甲方保证申请贴现的电子商业汇票及票据上的签章真实、有效。甲方保证其商业汇票取得行为是合法、善意的。
三、甲方保证申请贴现的电子商业汇票的取得具有真实的交易关系或债权债务关系，所提供的交易合同、增值税发票或普通发票等相关资料真实、合法、完整、有效。
四、甲方自愿将本协议项下的商业汇票向乙方贴现，乙方一经贴现，即拥有该汇票的一切票据权利。
第五条 贴现资金的追索
无论何种原因导致电子商业汇票退票或乙方不能按时收到汇票款项的，乙方对甲方享有追索权，并有权自票据到期之日起就汇票未如期清偿的款项按同期流动资金贷款利率计收利息。在此情况下，甲方同意乙方从甲方在中国银行股份有限公司开立的账户中扣收应返还的汇票金额、利息及费用。账户中金额不足时，乙方有权从甲方在中国银行股份有限公司其他机构开立的账户中扣收应返还的汇票金额、利息及费用。
第六条 协议的解除
无论何种原因导致发生下述事件之一的，乙方有权解除本协议，并要求甲方立即返还贴现资金、利息和有关费用；在此情况下，甲方同意乙方从甲方开立在乙方的账户中扣划上述款项：
一、甲方违反本协议的约定；
二、贴现的电子商业汇票承兑人财务状况恶化，将无力履行其付款义务；
三、承兑人被解散、撤消、关闭或发生破产；
四、承兑人主要财产发生毁损，或者被查封、扣压、冻结、没收、拍卖、变卖或征用。
五、承兑人涉及重大诉讼或仲裁案件，可能影响乙方的债权安全。第六条 协议附件
下列文件为协议的组成部分，与本协议具有同等效力。
一、人民银行电子商业汇票系统申请电子商业汇票贴现的数据报文；
二、贴现凭证（代替贴现申请书）；
三、真实贸易背景资料； 第七条 修改、补充和解除
本协议经双方同意，可进行补充、修改或解除。本协议的任何补充和修改构成本协议不可分割的一部分。
第八条 法律适用、争议解决及司法管辖
（一）对本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决适用中华人民共和国法律。
（二）在合同履行期间，凡因履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议、纠纷，双方可协商解决。协商不能解决的，双方中任何一方均可依法直接向乙方所在地人民法院起诉。
第九条 其他
本协议一式 份，甲方执 份，乙方执 份，均具有同等效力。本协议自甲乙双方法定代表人、负责人或其授权签字人签署并加盖公章之日起生效。
贴现申请人：（公章）： 贴现人：（公章）：
有权签字人： 有权签字人：
年 月 日 年 月 日
第四篇：银行企业客户电子商业汇票业务服务协议-参考
**银行企业客户电子商业汇票业务服务协议
重要提示：请甲方认真阅读本协议全文，如有疑义，请及时提请乙方予以说明。
甲方：乙方：**银行股份有限公司＿＿＿＿支行 法定代表人（负责人）：负责人：
法定地址：
通讯地址：通讯地址：
鉴于乙方作为电子商业汇票系统的接入行，利用电子商业汇票系统及乙方内部系统为客户提供电子商业汇票业务服务；甲方为实现便捷、高效的支付结算目的，向乙方申请通过乙方办理电子商业汇票业务。为明确双方权利义务，依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《电子商业汇票业务管理办法》（中国人民银行令[2009]2号发布）、以及中国人民银行发布的关于电子商业汇票的规范性文件（以上法律、法规、规章和规范性文件统称“电子商业汇票制度”），甲乙双方本着平等互利的原则，经协商，达成如下协议：
第一章 总则
第一条 甲乙双方均遵循电子商业汇票制度。
第二条 定义
（一）电子商业汇票、电子商业汇票系统、系统参与者、业务参与者、签章和各类业务的定义依照电子商业汇票制度的规定。
（二）银行内部系统是指乙方向甲方提供的用于实现甲方电子商业汇票数据电文接收、发送及资金清算等相关服务的业务处理平台，包括银行行内电子商业汇票系统、网上银行系统等。
（三）电子商业汇票业务是指甲方根据国家有关法律法规和甲方相关业务规定，通过乙方内部系统处理电子商业汇票相关业务。
第三条 甲方开展电子商业汇票业务应遵循如下基本原则：
（一）电子商业汇票的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则；
（二）电子商业汇票的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系或债权债务关系；
（三）电子商业汇票的取得，必须给付对价。但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。
第四条 电子商业汇票业务信息存放于电子商业汇票系统中，并以电子商业汇票系统中的记录为准。
第二章 基本规定
第五条 甲方应在乙方开立人民币银行结算账户（账户），并向乙方提交《烟台银行电子商业汇票业务申请表》（以下称《申请表》），并提交真实、合法、有效的“营业执照”（或“事业法人登记证”）、“组织机构代码证”等材料，申请开办本协议项下的电子商业汇票业务。甲方应在《申请表》中指定其在电子商业汇票业务中的收付款账户。
乙方应按照甲方在《申请表》中填写的内容，经审查后在内部系统中设置相关信息，为甲方开通电子商业汇票业务功能。
第六条 乙方为甲方开通电子商业汇票业务功能后，甲方需变更《申请表》中相关内容的，应重新提交《申请表》。乙方在收到甲方提交的变更申请材料后，审核同意的，乙方按变更后的内容为甲方提供电子商业汇票业务服务；审核不同意的，乙方应书面通知甲方。
第七条 电子商业汇票上的签章
甲方在电子商业汇票上的签章，为甲方的电子签名。
甲方开展电子商业汇票活动，其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书，应向乙方指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。
甲乙双方同意在电子商业汇票业务中使用该数字证书作为甲方的电子签名。
甲方应对其电子签名的真实性负责。甲方应妥善保管电子签名制作数据，严防泄密。因保管不善造成损失的，由甲方承担责任。
甲方也可提出书面申请，申请并授权由乙方代为处理电子商业汇票业务并代理签章，相关申请资料上需并加盖单位公章及预留银行印鉴。
第八条 乙方对甲方电子商业汇票业务操作的认定
（一）电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、付款和追索等业务必须通过乙方内部系统接入电子商业汇票系统办理。
（二）甲方向乙方申请开通电子商业汇票业务前，须明确甲方的操作人员和操作权限。该操作权限须由甲方在乙方内部系统中自行设置。
（三）甲方操作人员按上述设置的处理权限在乙方内部系统中完成电子商业汇票业务操作后，乙方视同甲方已完成相关操作。该操作为甲方的真实意思表示。
（四）甲方通过乙方内部系统发送关键的电子商业汇票操作指令，必须两人或两人以上确认并使用电子签名。
电子签名是乙方判断电子商业汇票操作指令由甲方发送的唯一依据，也是甲方办理电子商业汇票业务的唯一身份确认标识。
（五）乙方对甲方操作时间的认定以乙方收到甲方的操作指令为准。甲方操作完成时间不属于电子商业汇票系统开放时间的，乙方应于下一个电子商业汇票系统开放时间将甲方信息转发至电子商业汇票系统。
（六）乙方负责及时将甲方操作指令转发到电子商业汇票系统，并将从电子商业汇票系统接收到的相关信息及时转发给甲方。
（七）甲方若为电子商业承兑汇票承兑人
1．乙方应及时将持票人的提示付款请求和逾期提示付款请求通知甲方。通知方式为＿＿＿＿＿＿。
2．持票人在票据到期日前提示付款的，甲方可付款或拒绝付款，或于到期日付款。
3．持票人在提示付款期内提示付款的，甲方应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。
持票人超过提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可向甲方提示付款，甲方应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。
4．甲方在票据到期后收到提示付款请求和逾期提示付款请求，且在收到该请求次日起第3日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，乙方应进行如下处理：
（1）甲方账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同甲方同意付款，乙方应扣划甲方账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代甲方作出付款应答并代理签章；
（2）甲方账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同甲方拒绝付款，乙方应在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代甲方作出拒付应答并代理签章。
第九条 甲方作为电子商业汇票承兑人的，在电子商业汇票责任解除前，不得撤销办理电子商业汇票业务的账户。甲方申请撤销的，乙方应拒绝受理。
第十条 票据信息查询
甲方可通过乙方查询与其相关的电子商业汇票信息。
甲方对票据信息有异议的，应通过乙方向电子商业汇票系统运营者提出书面申请，电子商业汇票系统运营者按照查询权限办理相关查询业务。
乙方仅负责转发电子商业汇票系统提供的信息，转发信息应与电子商业汇票系统的记录相符。
第十一条支付信用信息查询
电子商业汇票所有票据行为中，处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息。
甲方同意符合上述规定的电子商业汇票相关当事人查询甲方的支付信用信息。
第十二条费用
甲方应向乙方支付电子商业汇票业务服务管理费，收费时间、费率及费用收取方式以我行网站或其他方式公告为准。
第三章权利和义务
第十三条 甲方的权利和义务
（一）甲方有权依照本协议的约定，使用电子商业汇票业务服务，并保证遵守电子商业汇票制度、本协议和乙方电子商业汇票业务相关规定；
（二）甲方为承兑人的，应在电子商业汇票到期前一日在其指定付款账户中备足款项，否则引起的一切损失由甲方承担；
（三）甲方为出票人、承兑人、背书人或保证人的，应对持票人承担票据责任，不得无合法依据拒绝持票人的付款与清偿请求；
（四）甲方应对本协议的内容予以保密，未经乙方书面同意，甲方不得向第三方披露或在本协议目的之外使用。
第十五条 乙方的权利和义务
（一）乙方应执行甲方按乙方规定程序发送的操作指令；
（二）乙方应及时、准确、真实和完整地转发电子商业汇票信息；
（三）乙方发现甲方有异常操作现象、违约行为及乙方认为有必要暂时中止甲方使用电子商业汇票业务服务的其他事项时，乙方有权中止或终止向甲方提供该项服务；
（四）因不可抗力、电子商业汇票系统系统故障或非乙方所能控制的事件致使甲方遭受损失或其所受服务有阻碍、妨碍或延误，乙方均不承担责任，但乙方应在知悉相关事件后及时通知甲方，并采取相应的措施防止损失扩大；
（五）非乙方所承兑的电子商业汇票未获付款的，乙方不承担付款责任；
（六）乙方有权自行决定暂停、中止或终止提供电子商业汇票业务服务或其某项业务功能，但应至少提前3个工作日在相关营业场所进行公告。乙方暂停、中止或终止提供相关业务功能的，不影响各方在已办理业务下的权利和义务；
（七）乙方应对甲方的电子商业汇票业务信息予以保密，非经甲方书面同意，不得向第三方披露或在本协议目的之外使用。
第十六条 违约责任
甲方或乙方违反本协议约定的，另一方有权采取以下一种或几种措施：
（一）中止或终止本协议；
（二）要求损害赔偿；
（三）采取法律、法规规定的其它救济措施。
第十七条 争议解决及法律使用
（一）本协议项下争议应向有管辖权的法院提起诉讼或向仲裁机构申请仲裁。争议期间，各方仍应继续履行未涉争议的条款；
（二）无论甲方操作指令的发送地是否在中国境内、通过何种网络路径传递到乙方，本协议及履行本协议的任何行为均适用中华人民共和国法律和电子商业汇票制度。
第四章 其他
第十八条 甲方提交的《申请表》及双方确认的其他资料均为本协议不可分割的组成部分。
第十九条 本协议自甲乙双方法定代表人或负责人签字并盖章之日起生效，至双方同意终止或按法律规定或本协议约定解除后失效。该协议的失效并不影响甲乙双方作为电子商业汇票业务参与者对相关电子商业汇票所享有的票据权利和应承担的票据责任。
第二十条 免责事由
（一）因不可抗力造成乙方内部系统服务无法正常开展，乙方不承担违约责任，但应及时排除故障和采取补救措施；
（二）因电子商业汇票系统发生重大故障在可容忍时间内无法排除，由中国人民银行宣告电子商业汇票系统暂停运行，造成乙方内部系统服务无法正常开展的，乙方不承担违约责任。
第二十一条 出现下列任一情形，本协议解除：
（一）双方均有权随时要求解除本协议，但须提前5个工作日以书面形式通知对方，协议自书面通知中确定的日期起解除；
（二）一方在另一方违反本协议规定时可解除本协议，本协议自一方书面通知另一方时起解除。
第二十二条 本协议解除，乙方暂停、中止或终止提供电子商业汇票业务服务的，甲方之前发送的操作指令仍为有效操作指令，甲方应承担相应的法律责任。
第二十三条 网上银行服务中发生的电子交易记录是证明该项交易的真实、有效凭据。
第二十四条 本协议一式两份，双方各执一份。
甲方已通读上述条款，乙方已应甲方的要求作了相应说明，甲方对所有内容无异议。
甲方（盖章）：乙方（盖章）：
法定代表人（负责人）或授权代表：负责人或授权代表：
（签字或盖章）（签字或盖章）
签署日：年月日签署日：年月日
第五篇：商业汇票业务操作规程
商业汇票业务操作规程
第一章 总 则
为了进一步促进我行商业汇票业务积极、稳健发展，规范商业汇票承兑、贴现业务操作和管理，有效防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》、《担保法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等法律法规及其它相关规章制度，特制定本操作规程。
一、商业汇票是出票人签发、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本办法所指商业汇票为人民币商业汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。
二、商业汇票承兑是指我行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让与银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种融通资金行为。
商业汇票转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
四、商业汇票的签发、取得和转让，要遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，并具有真实、合法的交易关系及债权债务关系，不得办理不具有或不能确认上述关系的商业汇票业务。
五、商业汇票承兑与贴现业务纳入对客户的综合统一授信管理，按信贷授权所规定的权限审批办理；所发生的商业汇票业务须按信贷相关系统要求及时登录记载。
六、商业汇票承兑、贴现和转贴现的会计处理手续，按照中国人民银行《支付结算会计核算办法》和我行《会计业务操作规程》等规章制度的要求办理。
第二章 商业汇票的承兑
一、商业汇票的出票人向我行申请承兑时，应具备下列条件：
（一）依法从事生产和经营活动的法人和其他组织；
（二）在本行开立人民币存款帐户，与本行具有真实委托付款关系；
（三）经营管理正常，资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源；
（四）符合本行信贷政策要求。
二、商业汇票的出票人向我行申请承兑时的处理：
出票人向开户银行申请承兑时，应具体说明申请承兑的金额、期限，交易合同所涉及的交易内容、经营方式、经营对象、经营效益、货款回笼以及偿付货款资金来源等情况；经信贷业务部门初审合格同意受理后，必须向我行提供以下材料：
（一）银行承兑汇票申请书，主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容；
（二）营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明等；
（三）前三和当期的资产负债表、损益表和现金流量表等；
（四）承兑申请所依据的商品交易合同或增值税发票原件及复印件等；
（五）经年检的贷款证（卡）；
（六）按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，前三和当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物的有关资料等（包括权属证明、评估报告等）；
（七）银行要求提供的其他资料。
三、商业汇票承兑业务的调查
信贷业务部门按信贷管理条件要求和有关规定及程序，调查、评估、审查申请人的经营能力、财务状况和资信情况以及《交易合同》的真实性与合法性等(包括：交易双方过往交易记录及收款人按合同交货的可能性，商品市场分析，申请人到期支付货款的能力和经营效益预测，担保的可靠性，收存保证金及结算条件要求)，撰写调查报告，提出审查意见。
四、商业汇票承兑业务的审批
按照信贷授权及转授权权限办理，经由信贷管理部门进行审核后提交有权机构审批。属报批、报审、报备的承兑业务上报信贷审批中心；超出信贷审批中心授权范围的，由信贷政策委员会审批。
审核批复的结果交信贷部门按要求处理、办理手续。
四、签订《银行承兑协议》和承兑汇票的处理
（一）经审批同意办理承兑后，信贷部门与承兑申请人填制与交易合同关键要素对应的《银行承兑协议》（或《承兑合同》，下同）。
（二）办理担保：按银行审批的条件，由信贷业务部门办理落实有关保证或抵押、质押等担保手续。
（三）收存保证金：收存承兑保证金，承兑保证金必须转入保证金专户存放管理，并作为票款的一部分委托承兑人到期支付。
（四）承兑申请人持已签署的《银行承兑协议》通过柜面向柜员购买空白银行承兑汇票。
（五）收取手续费：会计部门应按照票面金额的0.5‰向承兑申请人计收承兑手续费，（五）办理承兑和交付票据：银行会计部门审核银行承兑汇票记载事项是否齐全、出票人的签章是否符合规定，出票人是否在本行开立存款帐户，汇票上记载的出票人名称、帐号是否相符，汇票是否是我行出售的汇票凭证；《银行承兑协议》、商品交易合同复印件、不可撤销的承诺函等项材料是否齐全。
经审核无误、符合规定的，在汇票第一、二联注明承兑协议编号，在第二联“承兑人签章”栏加盖汇票专用章并由授权经办人签名或盖章，由出票人申请承兑的，将汇票第二联连同一联承兑协议交给出票人，由持票人提示承兑的，将汇票第二联交给持票人，一联承兑协议交给出票人，并办理相应签收手续。于当日办理承兑的会计核算手续。第一联汇票卡片和承兑协议副本专夹保管。
五、汇票到期的解付和垫款
（一）出票人按《银行承兑协议》的规定在“银行承兑汇票”所载明的汇票到期日前，将票款足额交存入承兑银行，委托承兑银行到期兑付。
（二）收款人或经背书转让及贴现的持票人按规定在到期日前通过其开户银行提示票据、请求承兑银行付款。
（三）承兑银行在收到委托收款银行的委托后，应仔细审查票据并核对底单，对符合《支付结算办法》要求的真实有效的票据，应在到期当日或到期日后的见票当日支付票款。
对不符合《支付结算办法》要求的票据，应将合法抗辩事由作成拒绝付款证明，连同汇票一起邮寄给持票人开户银行（委托收款银行）。
（四）结清或结转
出票人按期足额交存票款的，承兑银行兑付票款、与出票人，结清应收应付款项后，《银行承兑协议》等自行终止。如出票人未能按期足额交存票款的，承兑银行凭票向收款人或持票人兑付票款后，即按《银行承兑协议》对所垫付的不足额部分票款转作为出票人的逾期贷款处理，计收逾期罚息及违约金，并应及时进行追偿，包括从出票人其他帐户扣款、要求保证人代偿、依法处分抵/质押物等。
出票人帐户无款或不足支付时，不足部分应转入逾期贷款。
第三章 商业汇票贴现
一、商业汇票的持票企业向我行申请办理贴现，应具备以下基本条件：
（一）具备企业法人或其他经济组织资格，并依法从事合法经营活动；
（二）与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系；
（三）在我行已经或准备开立存款帐户；
（四）提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。
（五）贴现款项的用途符合国家有关规定和我行信贷政策。
（六）如拟贴现的是商业承兑汇票，其承兑人或持有人应取得我行商业承兑汇票贴现或可贴现授信额度。
二、持票企业向支行（部）市场部门申请办理贴现时，须向我行提供以下资料：
（一）经年检的营业执照副本及其正本复印件、法人代码证书及复印件、法定代表人资格证明书及复印件、经年检的贷款证及复印件（本条要求仅限首次在我行办理贴现业务的企业客户）；
（二）加盖贴现申请企业公章的贴现申请书及协议书；
（三）经办人身份证及复印件；
（四）已加盖贴现企业在我行预留印鉴（财务专用章和企业法定代表人私章）的贴现凭证；
（五）经贴现企业背书的未到期的商业汇票（若是银行承兑汇票，其承兑行为我行所规定的银行）；
（六）贴现企业与出票人或其前手之间的增值税发票原件及复印件，或者足以证明其真实商品交易关系或劳务关系的资料，和与之对应的商品交易合同复印件；
（七）若为商业承兑汇票贴现，还需提供商业承兑汇票的授信批复文件和授信合同（足额商业承兑汇票贴现，需提供我行的保证金存款证明）；
（八）我行要求提供的其他资料（根据总行票据中心要求）。
三、支行或分行业务部门受理贴现业务时的处理：
（一）商业汇票贴现业务由支行（分行业务部门）的市场部门受理，并由受理部门安排具体经办人员（一般为客户经理）承办企业贴现业务；
（二）经办人员受理企业客户商业汇票贴现申请时，首先收存好客户的商业汇票原件，并向客户提供收到汇票的收据，同时将汇票复印，将汇票复印件及收据交给客户。然后按本章第一节的内容严格审查企业贴现资格和贴现资料，并将商业汇票原件按有关手续交接给支行会计部门，并在登记簿上记录。
（三）会计部门进行票据的验审和查询（商业承兑汇票在受理贴现前应完成授信工作），具体审查要点为：
１、验证票据是否是伪造、变造票据；
２、收、付款单位的户名和帐号、收、付款单位开户行的行名和行号必须一致；
３、大、小写金额必须一致，小写金额前必须加人民币符号¥； ４、出票日期和到期日期必须大写且符合规定；
５、承兑银行的汇票专用章，出票人、承兑人的公章或财务专用章、法定代表人或授权经办人的签章必须真实、齐全、清晰；
６、商业汇票期限不得超过6个月；
７、第一背书人须与收款人名称相符，背书必须连续、完整，被背书人填写符合规范；
８、粘单上的第一记载人必须在汇票和粘单的粘连处签章，粘单处签章与背书章必须一致且清晰；
９、不受理记载有“不得转让”、“质押”字样的商业汇票，不受理汇票号码是公布的非法获取的汇票、公示催告的汇票。
若为银行承兑汇票，会计部门审查核对无误后，即通过大额支付系统向承兑行查询，保证票面要素相符，票据真实（如对方传真底卡，应将传真件留存档案里）。查复后，会计票审经办人在查询申请书和贴现审批书上签字并立刻通知业务人员，并妥善保管汇票。
（四）、若为商业承兑汇票或业务部门认为必要时可对有关票据进行实查，实查时需派双人到承兑行或出票人实地查询，对票据的真实性进行核查。外出实查时，查询人员要严防票据“掉包”。实查人员回来后，业务部门应安排专人（非实查人员）再进行一次电话查询，并在贴现审批书上签字。无误后方可办理审批手续。
（五）根据票据查询及资料情况，经审查符合我行票据贴现条件后，由经办客户经理在贴现审批书上签署意见。
（六）受理部门经理首先根据我行票据贴现要求对本笔业务进行复审并签名，然后交由支行行长或分行业务部门总经理对贴现业务进行审批，并在《商业汇票贴现审批书》上签署意见。
（七）支行（分行业务部门）审批后，有关经办人员按授权管理权限要求整理贴现资料上报分行领导和相关部门审批。
四、审核批准时的处理：
分行相关部门根据总、分行有关授信放款要求审查贴现业务。首先由分行票据中心审查票据的真实性与资料的完整性并在贴现审批书上签名，然后交予分行信贷出帐中心审查贸易背景的真实性并在贴现审批书上签署意见。如分行规定须由分行领导审批的还须交由相关行领导签批后方可出帐。
五、贴现放款时的处理：
营业部的会计人员依据分行签发的贴现审批书、出帐通知书及企业贴现凭证复核计算利息，同时在汇票左上角加盖“已办理贴现”专用章，按有关会计科目记帐，并予以放款。
六、贴现业务后的管理：
（一）贴现业务出帐后，会计部门应将商业汇票原件按照重要空白凭证管理规定进行保管，并将查询查复书（正本）妥善存放，专人保管。
（二）在完成票据贴现后，经办业务部门按《商业汇票贴现档案管理办法》要求整理、保管贴现票据资料、集中存放、专人管理；
（三）按“谁贴现放款，谁登记台帐”的原则，经办业务部门应及时登录人行贷款台帐和总行信贷台帐；
（四）业务部门贴现经办人员按规定检查贴现款项的用途，发现问题及时上报有关部门。
第四章 商业汇票转贴现转入业务
转贴现转入业务仅限于分行（或异地支行）票据中心办理, 异地支行按分行转授权管理规定办理，支行一律不得对外办理转贴现转入业务。（注：若分行还未成立票据中心，则由主管票据业务的相关部门办理）
一、转贴现转出行填写申请书并提供相关资料
（一）系统外的金融机构第一次到我行办理转贴现业务时须提供金融许可证、营业执照、企业代码证及法人代表身份证复印件（须加盖单位公章）、法人授权书或介绍信、经办人身份证复印件。
（二）提供我行认可的转贴现申请审批书、转贴现合同（一式两份）、转贴现票据清单（一式两份并附软盘）与转贴现凭证一份。
（三）提供本次转贴现所涉及商业票据的原件和复印件，及其对应的查询书、贴现凭证。
二、票据中心审查票据和资料
（一）客户经理对转贴现行提供的商业票据的真假及资料的合规性进行审查并在审批书上签署意见。对票据的真假审查要点参照贴现业务的审查办法。同时计算转贴现利息和实付金额，填写贴现凭证并在贴现凭证上签字。
（二）票据中心复审人员按有关要求对客户经理提供的汇票原件与资料进行复审，要求同上并签署意见。
（三）票据中心负责人对转贴行提供的票据和资料进行审查，审查票据的真实性与合规性，资料的完整性，然后在审批书和贴现凭证上签字。
三、行领导或授权签字人审批
上述审查复核程序完成后，所有资料交经办机构行领导或授权签字人审查，并在审批书、转贴现合同、贴现凭证上签字。
四、资金划款的程序
客户经理根据合同及贴现凭证的实付金额，填写资金汇划单一式两份（一份交营业部划款、一份票据中心留存），经有权签批人批准，加盖公章。营业部会计人员要对利息及实付金额进行复核，无误后必须按转贴现转出行的全称与帐号划款。
五、转贴现转入业务事后管理
（一）票据中心对已办理转贴现的票据要及时登记台帐并编号，应妥善保管已办理过转贴现票据的贴现资料，商业汇票原件要按现金管理规定保管，以备对外转贴现或到期托收；
（二）对于即将到期的票据，票据中心要积极协助营业部对转贴现的到期商业汇票进行托收。
第五章 商业汇票转贴现转出业务
一、票据中心根据市场情况和资金头寸的需要提出转出票据（卖断或回购）的建议，同时与对方银行商议好数量与利率。
二、经本行领导同意后，票据中心客户经理根据拟卖出票据清单及利率、天数填写转贴现转出申请审批表、合同、贴现凭证，同时准备好办理转出业务所需要的基础资料与跟单资料。
三、经办客户经理先将转贴现转出申请审批表交给票据中心负责人签字，然后将转出申请审批表、合同、贴现凭证与使用印章登记簿交给行领导或有权签批人审批签字，并到办公室加盖印章。
四、经办客户经理将申请审批表与转贴现（卖出）票据清单交给票据专管员，票据专管员对照票据清单从实物库中挑选出对应的票据给经办客户经理，办理好借票签收手续，票据专管员留存签收原件备查。
五、经办客户经理带票据去异地办理卖出业务的，应双人同行办理，票据原件与资料分开保管，票据原件要随身携带，同时安排专车接送，客户经理入住酒店后应将票据放入保险柜存放，确保票据实物安全。
六、经办客户经理到达对方银行后，双人与对方银行办理票据交接手续，并督促对方银行及时办理划款手续，款项到达我行帐户后，经办客户经理方可离开对方银行。
七、票款到达我行帐户后由营业部出具到帐回单，营业部会计人员核对实付金额并在申请审批表上签字确认款项已到帐，同时交给票据中心经办人员。
八、若有退票情况发生，经办客户经理应将退票安全带回我行，交给票据专管员，并在申请审批表上填写退票金额与张数，办理签收手续。
九、如系回购转出票据：
1、在回购到期日前由票据中心客户经理填写回购到期划款审批书及汇票复审表、资金汇划单连同回购合同及清单，先经票据中心负责人审核签字后，再送行领导或授权签字人审批签字；
2、在回购到期日前，票据中心派双人到回购返售方取票或由回购返售方派人送票。
3、经办客户经理于回购到期日准时将资金汇划单、回购合同及清单与转账凭证交营业部准时划款；
4、票据专管员核收票据并与经办客户经理办理交接手续。
第六章 系统内转贴现业务
一、分支行辖内转贴现业务
各支行贴现后的商业汇票，如需办理转贴现转出业务，必须先转给分行（或经授权的异地支行），然后由分行（或经授权的异地支行）统一对外办理转贴现。
（一）支行向分行申请办理转贴现时，须办理相关手续。１、支行市场部客户经理根据拟卖出票据清单填写转贴现转出申请审批表、合同、贴现凭证，同时准备好办理转出业务所需要的跟单资料。
２、经办客户经理将转贴现转出申请审批表交给市场部经理签字。
３、经办客户经理将转出申请审批表、合同、贴现凭证与使用印章登记簿交给支行领导或有权签批人审批签字，并到办公室加盖印章。
４、经办客户经理将申请审批表与转贴现（卖出）票据清单交给票据专管员，票据专管员对照业务人员的票据清单从实物库中挑选出对应的票据给经办客户经理，办理好借票签收手续，票据专管员留存签收原件备查。
（二）分行票据中心审查票据和资料
１、客户经理对支行提供的商业票据的真假及资料的合规性进行审查并在审批书上签署意见。对票据的真假审查要点参照贴现业务的审查办法。同时计算转贴现利息和实付金额，填写贴现凭证并在贴现凭证上签字。
２、分行票据中心复审人员按有关要求对客户经理提供的汇票原件与资料进行复审并签署意见。
３、分行票据中心负责人对支行提供的票据和资料进行审查，审查票据的真实性与合规性，资料的完整性，然后在审批书和贴现凭证上签字。
（三）分行领导或授权签字人审批
上述审查复核程序完成后，所有资料交分行领导或授权签字人审查，并在审批书、贴现凭证上签字。
（四）、划款程序 １、客户经理根据合同及贴现凭证的实付金额，填写资金汇划单一式两份（一份交分行营业部划款、一份分行票据中心留存），经有权签批人批准，加盖公章。分行营业部会计人员要对利息及实付金额进行复核，无误后将款项划入支行的帐户。
２、票款到达支行帐户后由支行营业部出具到帐回单，营业部会计人员核对实付金额并在申请审批表上签字确认款项已到帐，同时交给经办人员。
（五）退票处理
若有退票情况发生，支行经办客户经理应将退票安全交回票据专管员，并在申请审批表上填写退票金额与张数，办理签收手续。
（六）、转贴现转入业务事后管理
１、分行票据中心对已办理转贴现的票据要及时登记台帐并编号，应妥善保管已办理过转贴现票据的贴现资料，商业汇票原件要按现金管理规定保管，以备对外转贴现或到期托收；
2、对于即将到期的票据，分行票据中心要积极协助营业部对转贴现的到期商业汇票进行托收。
二、分行转出总行票据中心无纸化交易操作流程
为提高工作效率，更好地为分行服务，经分行授权的票据中心（票据业务相关部门）及异地支行向总行票据中心转出商业汇票，除可参照本《商业汇票贴现转贴现操作指引》第二、三章节的有关转入、转出的操作流程办理外，也可按以下无纸化交易操作流程办理。
（一）转出行须在总行票据中心预留业务办理所需印鉴式样。
（二）转出行业务人员在转贴现约定划款日前一天按总行票据中心规定，把转出清单和《系统内转贴现申报表》通过Notes发至总行票据中心邮箱，并保证转贴现清单的各项内容均与转贴现票据票面要素相符，总行票据中心审核转卖清单后，与转出行确定转出票据金额。
（三）转出行业务人员按确定后的转贴现清单顺序备齐票据跟单资料，填制《转贴现申请审批书》、转贴现合同，转贴现凭证，转贴现清单和《系统内代保管商业汇票及资料协议》，经本行领导或有权签字人审批签字盖章后，于转贴现当日传真到总行票据中心。
（四）总行票据中心收到上述资料后进行审核并通过电话核对，按照以下流程进行审批：由业务处客户经理、主管经理审查传真要件，并在贴现凭证传真件上签字后，根据实付金额填写广东发展银行特种转账借、贷方传票及资金汇划单一式两份，交由综合处人员复核贴现利息，经复审无误后，交票据中心正、副主任或其授权签字人批准，加盖总行票据中心业务公章，到总行营业部办理划款手续。
（五）已转出给总行票据中心的票据，转出行不得用来重复融资。转出行业务人员必须于转出业务时及时将转出票据盖章背书，并交由本行票据专管员封包保管，随时接受总行票据中心的检查。
（六）转出行业务经办人必须在转贴现划款当日，将上述转贴现合同、转贴现清单、申请审批书、贴现凭证、代保管协议书原件（均加盖相应印章）及相关跟单资料以特快专递方式邮寄总行票据中心。总行票据中心收到资料后由业务人员初审、业务处主管复核、综合处主管复审后，交票据中心负责人审批，业务人员将盖好章的合同及代保协议书各一份、贴现凭证第四联寄回转出行，综合处人员做好业务资料的归档工作。
（七）总行票据中心根据市场利率状况和经营管理需要与转出行进行协商，由转出行送票或由总行票据中心派业务人员取票，由双人同行办理，并办理好实物交接登记手续。
（八）转贴现（回购）业务的，转出行在回购到期日按合同规定办理相应划款程序，将相应款项划到总行票据中心指定的账户上。
（九）办理商业承兑汇票转贴现业务需提供相关授信批复文件（复印件）。
三、总行票据中心转出分行的无纸化交易操作流程参照上述第二点
（一）至
（九）条办理。
第七章 商业汇票保管和托收
一、商业汇票保管
（一）库房管理要求
商业汇票实物应视同现金管理。根据业务需要，票据实物在分行的，应入分行金库保管；票据实物在支行的，由支行视同现金管理。
（二）商业汇票入库管理
1、分行票据中心（票据业务相关部门）或支行应指定专人负责票据实物管理，即需设立票据专管员，存放票据实物的票箱由分（支）行营业部代为保管。
2、票据专管员收到商业汇票实物，应核实票据真伪，对照业务人员交来的贴现、转贴现（买入）票据清单，逐笔勾对票据实物。审查无误后，票据专管员将收到的票据实物先按银行承兑汇票及商业承兑汇票分类，然后按票据到期日先后顺序排列后入箱保管，每日营业终了，由票据专管员将票据实物保管箱锁好贴上封条，交与分（支）行金库保管员代为保管，并做好交接登记手续。
3、在接收票据实物时，如发现票据实物与清单不符或实物记载不完整、不正确以及背书不连续等问题，票据专管员须及时提出并在清单上注明原因，要求经办业务人员作相应处理。
（三）商业汇票出库管理
1、商业汇票的卖出管理
经分行票据中心或票据业务相关部门负责人审批同意后，票据专管员对照业务人员交来的业务审批书及拟转贴现（卖出）票据清单，从金库保管员处提取票箱，从实物库中挑选出对应的票据后，交给经办客户经理并办理好交接登记手续。
2、商业汇票的到期托收管理（详见第五章第二节）
（四）查库管理
查库管理采取定期和不定期的方式进行，票据专管员应保证账实相符。各票据中心（票据业务相关部门）或支行应根据工作需要每月至少一次不定期查库。查库双人进行，如发现帐实不符，应立刻查清原因，同时根据查库结果做好查库情况记录，并把查库结果报票据中心（票据业务相关部门）或支行负责人审阅。
二、商业汇票托收管理
（一）托收业务的操作流程
1、票据中心（票据业务相关部门）或支行票据专管员应定期登陆《商业汇票交易管理系统》或信贷业务台账，根据商业汇票到期情况，提前5-10天办理托收手续，先打印委托收款票据清单，从金库保管员处提取票箱，筛选出需办理托收的票据。将需办理托收票据实物交给分（支）行营业部，由营业部负责发出托收。
2、分（支）行营业部负责托收人员在委托收款票据清单上签字确认后，取票办理托收手续，填写《委托收款凭证》，在汇票背面栏加盖委托收款章，交会计人员加盖部门相应私章及结算专用章。
3、托收人员查询确定收件行电话、地址后，填写EMS快递信封，包括详细的邮递地址、联行电话、邮政编码和委托收款份数。
4、填写完毕后，托收人员将票据正反面、委托收款凭证第二联以及快递信封复印一份留底。
5、在EMS快递封口前，由托收人员协同另外一名工作人员双人核实，审核无误后将票据原件、托收凭证及印有托收业务联系人、电话的托收说明函装入信封，同时在委托收款票据清单上签名确认，清单留托收人员备查。
6、托收人员在办理快递时，须设立特快专递登记簿并登记，与邮局收件人办理交接手续，以明确责任。
7、托收人员在寄出快递后，应电话联系收件行以确认票据安全到达，并在票据到期日当天把留底的票据正反面、委托收款凭证第二联复印件交会计人员作对帐处理。
（二）未能及时收回托收款项的事后管理
1、如截止商业汇票计息到期日当日未能收到款项，应电话催收。会计部门接到承兑行（企业）的拒付电话或退票理由书后，先用电话方式同承兑行（企业）协商，协商情况应予记录。
2、公函催收。电话询问之后仍不获票款，会计部门以“特快专递”形式向承兑行（企业）发出催收公函；7日后若票款仍未划回，再次发出催收公函。发出公函均应做好登记，并派专人专职处理。
3、出现下列情况之一，需上门催收： ① 票据涉及诉讼纠纷的；
② 与我行发生结算纠纷，电话协商不能解决的；
③ 承兑人在本市市区，发生票据逾期6天以上的；承兑人在本市辖区的，发生票据逾期15天以上；承兑人在异地的，发生票据逾期20天以上的。
④ 经多次沟通，对方无正当理由拖延付款的。
4、对方无正当理由拖延付款的，可向承兑行上级行和当地人民银行发函，请求其协助催收票据款项和滞纳金。
5、若上述措施均不见效，可向人民法院提起诉讼，通过法律手段解决。
6、承兑行如拒绝付款，可依《票据法》规定向票据上所有背书人追索，也可通过法律手段追索，具体情况应及时咨询律师，商定解决方案。
7、如若发生票据实物遗失或毁损等意外事故，托收经办人要立即报告上级领导，查明原因，明确各方责任，并立即向承兑行（企业）办理挂失止付，同时向人民法院申请公示催告或提起诉讼。
第八章 商业汇票凭证的管理
一、商业汇票统一由中国人民银行组织设计并指定专门的印刷厂印制。总行财会部根据全行业务开展情况汇总、审定全行需求量后统一向厂家组织定货。商业汇票属于重要空白凭证，应严格按照《广东发展银行重要空白凭证和有价单证管理办法》的规定进行入库、调拨、领用、出售和作废的管理。
二、总行或分行收到厂家发运的商业汇票后，应与承运商当面核实货物是否完整，无误后与其办理收妥签收手续。同时，还应由管库员双人逐箱清点数量和起讫编号，无误后办理入库手续并登录重要空白凭证管理系统。厂家发运商业汇票直接到分行的，分行应及时向总行反馈入库清单。
三、商业汇票调拨时，调入行经办人员应持本行介绍信、重要单证领用/出库单（加盖预留印鉴）及本人身份证件到上级行办理领用手续。调拨时必须严格执行双人领用、双人押运、双人出入库的制度。柜员向管库员领用时，应填制领用单，管库员审核无误后办理出库手续。
四、银行承兑汇票出售时，柜员应根据本行信贷部门提交的“银行承兑协议（或授信合同）”和“出账前审核表”等相关资料，在承兑保证金确已收妥的前提下，向客户出售银行承兑汇票，原则上应按我行本次同意承兑的笔数按份出售，不能超笔数或整本出售。但我行优质大客户如日常结算主要以银行承兑汇票为主的，可按10天的预计出票量提前出售给客户。
五、银行承兑汇票出售给客户后，应建立票据凭证实物流转的监控机制，对出售、承兑、作废和已回款的票据及时进行跟踪、销号。已出售客户未使用和客户出票时作废收回的银行承兑汇票和客户使用前“换票”换回的银行承兑汇票必须及时加盖“作废”戳记后做切角处理。作废的银行承兑汇票应做当日凭证的附件。
六、客户丢失空白的银行承兑汇票时，应及时到开户行办理凭证注销作废手续；出票人对未使用已承兑的银行承兑汇票申请注销，应交回第二、三联汇票，银行从专夹中抽出该份第一联汇票和承兑协议副本核对相符后，在第一、三联汇票备注栏和承兑协议副本上注明“未用注销注销”字样，将第三联汇票加盖业务公章退交出票人。第一联汇票代银行承兑汇票表外科目付出传票，第二联汇票作附件，销记表外科目账；承兑后流通中或托收过程中丢失银行承兑汇票时，失票人应及时向承兑银行办理挂失止付手续，同时依法向承兑行所在地人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼，最后根据人民法院的判决来确定是否可以向付款人请求付款。
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