第一篇：电子商业汇票再贴现业务处理手续-中国支付清算协会
附件4
电子商业汇票再贴现业务处理手续
一、再贴现的对象
在中国人民银行开立存款准备金账户的银行业金融机构、财务公司和其他允许办理再贴现业务的金融机构(以下统称金融机构)，可以向中国人民银行申请办理电子商业汇票再贴现业务。
再贴现业务中转让票据权利的金融机构为贴出人，中国人民银行为贴入人。
办理再贴现的电子商业汇票必须是贴出人持有的已办理贴现或转贴现的电子商业汇票。
中国人民银行办理电子商业汇票业务，其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书，应向电子商业汇票系统运营者指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。
二、再贴现类型及计息规则
再贴现分为买断式再贴现和回购式再贴现。
买断式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为中国人民银行发布的再贴现利率，计息期间为买断式再贴现日至票据到期日的期间。
回购式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为中国人民银行发布的再贴现利率。回购式再贴现发放时的计息期间为回购式再贴现日至赎回截止日的期间，该利息由贴出人支付，中国人民银行收取；回购式再贴现赎回时的计息期间为回购日至赎回截止日的期间，该利息由中国人民银行退付给原贴出人。
三、再贴现的业务处理
(一)再贴现申请
1.提出书面申请。贴出人通过电子商业汇票系统发出再贴现业务申请后，还需向中国人民银行提出书面申请，并提供以下资料：
(1)再贴现申请书(见附)。申请书主要包括再贴现类型、电子商业汇票相关信息以及申请再贴现用途等内容，由法定代表人或经其授权的主要负责人签章，并加盖公章。
(2)再贴现凭证。贴出人根据电子商业汇票内容填制再贴现凭证，并在凭证上加盖在中国人民银行的预留印鉴。
(3)中国人民银行规定应报送的其他资料。
2.贴出人发出再贴现申请。贴出人按照电子商业汇票系统再贴现业务处理手续通过电子商业汇票系统向贴入人发出再贴现业务申请。该业务只能选择线下清算方式。
(二)再贴现审查
中国人民银行货币信贷部门收到贴出人提交的书面申请后，按照相关要求进行审查。
1.货币信贷部门操作人员登录电子商业汇票系统，查询调出需要办理再贴现的电子商业汇票，结合贴出人提交的书面材料进行审核。主要审核以下内容：
(1)贴出人是否具备办理再贴现的资格；
(2)贴出人提供的资料是否齐全(再贴现申请书内容填写是否完整、是否有法定代表人或经其授权的主要负责人签字并加盖公章)；
(3)中国人民银行规定需要审核的其他内容。
2.货币信贷部门对再贴现申请审查完毕后，进行审批。
货币信贷部门同意办理再贴现的，应打印出需办理再贴现的电子商业汇票正面信息，确定再贴现利率、期限，并在贴出人提交的再贴现凭证上签署确认意见，同时将打印出的电子商业汇票作为附件以手工书面方式提交会计营业部门。若再贴现类型为回购式再贴现，还应与贴出人签订票据回购协议。
货币信贷部门不同意再贴现的，将贴出人的纸质申请资料退回贴出人。贴出人应根据中国人民银行货币信贷部门不同意再贴现的审查意见，登录电子商业汇票系统撤销该笔再贴现申请。
(三)再贴现发放
中国人民银行会计营业部门收到货币信贷部门提交的再贴现审批材料后，审查再贴现凭证是否加盖申请人预留印鉴。审核未通过的，通知申请人补盖预留印鉴。审核通过的，通过线下清算方式办理再贴现资金入账手续。
会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统，查询已经办理再贴现审批手续的电子商业汇票，对电子商业汇票的完整性、合规性进行审核。审核无误后，会计营业部门依据货币信贷部门已签署“同意”审批意见的再贴现凭证登录电子商业汇票系统，按照电子商业汇票系统的业务处理手续对贴出人发出的再贴现业务申请作签收处理，并计算出应收利息和再贴现实付金额，进行账务处理。会计分录为：
借：再贴现(票面金额)
贷：××存款账户(实付金额)
贷：再贴现利息收入
四、再贴现到期收回的业务处理
再贴现到达规定日期，贴入人应及时收回再贴现资金。
买断式再贴现的电子商业汇票到达票据到期日，中国人民银行会计营业部门应在提示付款期内向承兑人发起提示付款，提示付款可选择线上或线下清算方式。
(一)线上清算方式
1.会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统，向承兑人发出提示付款申请(业务流程详见电子商业汇票系统提示付款业务处理)。
2.承兑人同意付款的，会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统查询打印“线上清算结果通知报文(036)”后，根据大额支付系统“即时转账通知报文(CMT232)”进行账务处理，会计分录为：
借：大额支付往来
贷：再贴现
3.承兑人拒绝付款的，会计营业部门操作人员可向承兑人再次发起提示付款申请，也可登录电子商业汇票系统查询打印“通用回复报文(031)”后，通过电子商业汇票系统向原贴出人发出追索通知(业务流程详见电子商业汇票系统追索业务处理)，通知原贝占出人通过电子商业汇票系统作同意清偿申请。
会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统查询到原贴出人作出的同意清偿申请后，登录中央银行会计集中核算系统从原贴出人账户扣划票款，通知原贴出人票款已扣划，并登录电子商业汇票系统作同意清偿回复(业务流程详见电子商业汇票系统同意清偿业务处理)。会计分录为：
借：××存款账户
贷：再贴现
(二)线下清算方式
1.会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统，向承兑人发出线下清算的提示付款申请(业务流程详见电子商业汇票系统提示付款业务处理)。
2.承兑人同意付款的，会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统查询打印标记为“签收”的“通用回复报文(031)”后，查收承兑人划转的票款。收到票款后，进行账务处理。会计分录为：
借：大额支付往来
或同城票据交换
贷：再贴现
3.承兑人拒绝付款的，会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统查询打印标记为“驳回”的“通用回复报文(031)”后，可再次向承兑人发出提示付款申请；也可向原贴出人发出追索通知(业务流程详见电子商业汇票系统追索业务处理)，通知原贴出人通过电子商业汇票系统作同意清偿申请。
会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统查询到原贴出人作出的同意清偿申请后，登录中央银行会计集中核算系统从原贴出人账户扣划票款，通知原贴出人票款已扣划，并登录电子商业汇票系统作同意清偿回复(业务流程详见电子商业汇票系统同意清偿业务处理)。会计分录为：
借：××存款账户
贷：再贴现
五、回购式再贴现赎回的业务处理
回购式再贴现业务进入赎回开放期，中国人民银行会计营业部门应在赎回开放期内向原贴出人发出回购式再贴现赎回申请。该业务可选择线上或线下清算方式。
(一)线上清算方式
1.会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统，向原贴出人发出回购式再贴现赎回申请(业务流程详见电子商业汇票系统回购式再贴现赎回业务处理)。
2.原贴出人签收回购式再贴现赎回申请的，会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统查询打印“线上清算结果通知报文(036)”后，并根据大额支付系统“即时转账借贷通知报文(CMT232)”进行账务处理。会计分录为：
借：××存款账户
贷：再贴现
3.原贴出人驳回回购式再贴现赎回申请的，会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统查询打印“通用回复报文(031)”后，重新向原贴出人发出回购式再贴现赎回申请，然后登录中央银行会计集中核算系统直接从原贴出人账户扣划再贴现票款，按合同约定收取未按期赎回的罚息。并通知原贴出人再贴现票款已扣收。会计分录为：
借：××存款账户
贷：再贴现
(二)线下清算方式
1.会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统，向原贴出人发出回购式再贴现赎回申请(业务流程详见电子商业汇票系统回购式再贴现赎回业务处理)。
2.原贴出人签收回购式再贴现赎回申请的，会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统查询打印标记为“签收”的“通用回复报文(031)”后，查收原贴出人划转的再贴现票款，进行相应账务处理。会计分录为：
借：××存款账户
贷：再贴现
3.原贴出人驳回回购式再贴现赎回申请的，会计营业部门操作人员登录电子商业汇票系统查询打印标记为“驳回”的“通用回复报文(031)”后，重新向原贴出人发出回购式再贴现赎回申请，然后登录中央银行会计集中核算系统直接从原贴出人账户扣划再贴现票款，按合同约定收取未按期赎回的罚息，并通知原贴出人再贴现票款已扣收。会计分录为：
借：××存款账户
贷：再贴现
原贴出人账户资金不足以支付票款的，按照中国人民银行逾期贷款的相关规定处理。
中国人民银行扣收款项不成功的，可行使票据处置权(业务流程详见电子商业汇票系统相关业务处理手续)。
附：再贴现申请书(略)
第二篇：电子商业汇票系统运行管理办法 中国支付清算协会
附件5
电子商业汇票系统运行管理办法
第一章 总则
第一条 为规范电子商业汇票系统的运行管理，确保电子商业汇票系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》(银发[1997]393号)和《电子商业汇票业务管理办法》(中国人民银行令[2009]第2号)等有关法律制度，制定本办法。
第二条 电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。
纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价也通过电子商业汇票系统办理。
第三条 本办法适用于承担电子商业汇票系统运行、维护和管理的中国人民银行清算总中心、清算中心(含结算中心，下同)及单一前置机(含直连前置机和间连前置机，下同)运行维护部门；负责电子商业汇票系统网络运行、维护和管理的部门；负责再贴现前置机及其客户端的运行、维护、管理的部门。
第四条 电子商业汇票系统运行管理范围包括：
(一)电子商业汇票系统国家处理中心(以下简称国家处理中心)；
(二)电子商业汇票系统城市处理中心(以下简称城市处理中心，含部署在城市处理中心的纸质商业汇票登记查询和公开报价共享前置机以及再贴现前置机)；
(三)电子商业汇票系统单一前置机；
(四)电子商业汇票系统备份系统；
(五)电子商业汇票系统网络；
(六)电子商业汇票系统应用安全子系统。
第五条 清算总中心负责国家处理中心、电子商业汇票系统备份系统、国家处理中心与城市处理中心之间网络(以下简称主干网络)以及应用安全子系统(国家处理中心部分)的运行、维护和管理；负责对清算中心进行监督、检查和考核，并对系统运行提供业务指导和技术支持。
清算中心负责城市处理中心和应用安全子系统(城市处理中心部分)的运行、维护和管理，及对辖区内单一前置机的运行、维护进行指导和技术支持。
电子商业汇票系统网络运行维护部门负责与电子商业汇票系统相关网络的运行、维护和管理。
单一前置机运行维护部门负责本单位(或本部门)电子商业汇票系统的运行、维护和管理。
第二章 岗位管理
第六条 国家处理中心、城市处理中心及单一前置机的运行维护部门应当合理安排各岗位人员，确保电子商业汇票系统安全稳定运行。
第七条 国家处理中心、城市处理中心运行维护部门应当设置系统管理岗、业务主管岗、电子商业汇票管理岗、登记管理岗、市场拓展岗、系统维护岗、注册中心(以下简称RA)管理岗、RA审核操作岗和业务操作岗(含RA录入操作岗)。
国家处理中心、城市处理中心运行维护部门应当根据业务管理规定，设置法律合规岗。
国家处理中心运行维护部门还应设置数字证书管理岗。
单一前置机运行维护部门应当设置系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗和业务操作岗。
再贴现客户端运行维护部门应根据再贴现业务处理需要，设置系统管理岗、业务主管岗、业务操作岗以及其他相关岗位。
第八条 业务操作岗和应用安全子系统RA录入操作岗可兼任，但不得与其他岗位兼任；系统管理岗和系统维护岗不得兼任业务主管岗、电子商业汇票管理岗、登记管理岗、市场拓展岗和法律合规岗；RA管理岗、RA审核操作岗和RA录入操作岗不得相互兼任。
第九条 系统管理员负责增加、更改和删除用户。
第十条 业务主管(再贴现客户端业务主管除外)负责系统业务运行，监控业务运行状况；设置业务参数，维护基础数据，处理或授权处理业务运行异常；组织业务操作员正确处理业务，对用户业务操作授权等；提供业务咨询、协调服务。
国家处理中心业务主管还应负责保管密押操作员卡、密押设备的登录和启动操作。
城市处理中心的业务主管还应负责审查证书绑定关系的真实性。
再贴现客户端业务主管负责用户审核、数字证书的初始设定、变更和注销等。
第十一条 电子商业汇票管理岗负责完成系统参与者加入、变更、退出和承接等相关设置；处理组织机构代码异常；识别并防范电子商业汇票运行风险，制定相关规章制度。
第十二条 登记管理岗负责纸质商业汇票登记与查询管理；建立联系渠道，管理系统参与者信息；建立服务平台，提供窗口服务。
第十三条 市场拓展岗负责统计分析业务信息，为系统参与者提供信息服务；及时通知系统参与者系统运行调整事项；研究并推动电子商业汇票系统业务发展；协调新增系统参与者；管理公开报价业务。
第十四条 法律合规岗负责按照业务管理要求，监督检查电子商业汇票系统运行管理制度落实情况；对各种票据纠纷进行取证，对票据信息泄露、篡改等事件进行评估并提出处置意见；协助司法、审计等有关机构查询举证。
第十五条 业务操作员(除再贴现客户端业务操作员)负责根据业务主管授权进行日常运行操作和监控等；按照职责范围处理业务；对违规信息进行统计；负责有关业务清单打印。
城市处理中心业务操作员除上述职责外，还负责系统参与者机构证书的初审、录入、制作和撤销等。
再贴现客户端业务操作员负责再贴现业务的签收、赎回和到期提示付款等。
第十六条 系统维护员负责安装维护计算机软件、硬件及网络设备、网络系统；解决系统运行中出现的技术问题；设置系统参数，监控系统运行状态；定期完成系统和数据备份；提供技术咨询、协调服务；为系统稳定运行提供技术保障等。
第十七条 RA管理员负责电子商业汇票系统中有关操作人员证书的管理，包括对有关操作人员授权和颁发证书等。
第十八条 RA审核操作员负责电子商业汇票系统中系统参与者机构证书的审核等。
第十九条 国家处理中心数字证书管理员负责证书下载、证书管理密钥口令更改、制定证书存放路径等。
第二十条 各岗位人员上岗前应当通过中国人民银行组织的业务技能、安全知识培训和考核。
第二十一条 岗位人员变动应当办理岗位变动交接手续，并在系统中及时注销该用户。
第三章 操作管理
第二十二条 清算总中心和清算中心应当结合本单位(或本部门)实际，制定并严格执行电子商业汇票系统业务操作管理制度和运行操作规程，做好相关记录。
单一前置机运行维护部门应当制定相应的电子商业汇票系统运行操作规程，报清算中心备案。
第二十三条 清算中心应当定期或按清算总中心要求，报告系统运行情况。
第二十四条 清算总中心、清算中心及单一前置机运行维护部门应当严格遵守电子商业汇票系统运行时间的规定。
清算总中心应当根据中国人民银行业务主管部门授权，调整电子商业汇票系统运行时间，并至少提前3个系统工作日通知清算中心和系统参与者。
第二十五条 城市处理中心运行维护部门和单一前置机运行维护部门在业务运行期间，未经国家处理中心运行维护部门批准不得退出登录。
第二十六条 清算总中心应当根据中国人民银行业务主管部门的规定或授权操作下列事项：
(一)基础数据导入；
(二)设置系统参与者的业务权限；
(三)设置城市处理中心和接入点对应关系；
(四)设置接入点和系统参与者对应关系；
(五)设置系统参与者承接关系；
(六)设置计费费率；
(七)设置业务数据联机保存期；
(八)设置规定的其他业务参数。
第二十七条 清算中心应当根据中国人民银行业务主管部门的规定或授权操作下列事项：
(一)基础数据导入；
(二)设置辖区内系统参与者的业务权限；
(三)设置本城市处理中心和接入点对应关系；
(四)设置辖区内接入点和系统参与者对应关系；
(五)设置辖区内系统参与者承接关系；
(六)设置业务数据联机保存期；
(七)为系统参与者设置纸质商业汇票登记和公开报价共享前置机的系统管理员和业务主管初始用户；
(八)为中国人民银行会计营业部门设置再贴现客户端系统管理员和业务主管初始用户；
(九)设置规定的其他业务参数。
第二十八条 各岗位人员在系统运行时间应当根据岗位要求监控系统运行状态，并填写系统运行日志。
各岗位人员发现未按时登录、报文丢失、日终业务核对信息无法下载等异常情况，应当立即报告主管人员，并按有关规定进行处理。
第二十九条 清算总中心、清算中心应对收到提示付款指令未及时发出回执、纸质商业汇票查询异常、组织机构代码异常、电子商业汇票支付信用信息以及系统运行情况进行统计监测。
第三十条 电子商业汇票系统行名行号由中国人民银行统一管理。清算总中心根据中国人民银行业务主管部门的规定进行维护；清算中心可根据需要向单一前置机运行维护部门提供行名行号等基础数据。
清算中心及单一前置机运行维护部门不得擅自对行名行号进行增加、更改或删除。
系统参与者应当及时申报行名行号的承接关系，经中国人民银行总行或承接者营业场所所在地中国人民银行业务主管部门审批同意，由清算总中心或清算中心完成变更处理。
第三十一条 清算总中心应根据系统提示的组织机构代码异常信息，协调清算中心通知相关单一前置机运行维护部门进行处理。
第三十二条 清算总中心和清算中心应当根据中国人民银行的管理要求，进行票据信息导出和补发操作。
第三十三条 清算总中心、清算中心和单一前置机运行维护部门应当加强系统用户管理，系统初始用户应在完成系统投产工作后及时注销。
第三十四条 清算总中心、清算中心及单一前置机运行维护部门应及时处理各待办业务事项，保证日终前当日待办业务全部处理完毕。
第四章 维护管理
第三十五条 清算总中心、清算中心和单一前置机的运行维护部门应当结合本单位(或本部门)实际，制定电子商业汇票系统维护管理制度和日常检查规程，按照规程完成日常检查和系统维护并记录维护日志，发现系统异常按规定处理。
共用设备的维护管理应避免影响其他业务系统的正常运行。
第三十六条 清算总中心根据中国人民银行的授权，负责对电子商业汇票系统应用软件版本进行统一管理。
第三十七条 清算总中心应制定维护电子商业汇票系统相关硬件和软件的管理制度，并严格组织执行。
变更城市处理中心主要设备和系统时，清算中心应当事先向清算总中心提出书面申请，经批准后方可实施，并记录变更过程，向清算总中心反馈变更过程和执行结果。
变更单一前置机主要设备和系统时，其运行维护部门应当事先向清算中心报备。
第三十八条 清算总中心、清算中心和单一前置机运行维护部门应当定期对计算机系统、网络系统进行系统备份和数据备份，并填写备份记录。
第三十九条 清算总中心、清算中心和单一前置机运行维护部门请外单位人员对系统进行检查维护时，须经本部门负责人批准，由系统维护人员陪同进行，并做好检查维护记录。
第四十条 清算总中心、清算中心和单一前置机运行维护部门应当分别制定电子商业汇票系统应急预案并逐级报备，定期进行应急预案演练和备份系统测试，并做好记录备查。
第四十一条 清算总中心应当定期检查清算中心运行维护情况，并做好记录备查。
第五章 安全管理
第四十二条 为保证业务及证书的安全性，电子商业汇票系统所有用户应当严格权限管理，相关操作应当遵循“双签制”原则。
第四十三条 操作人员接到用户标识后，应当立即登录系统，修改用户口令，用户口令仅限本人使用，不得外泄；操作人员禁止使用未经修改的口令进行业务操作。
一个用户标识只能分配给一个操作人员，一个操作人员只能拥有唯一的用户标识。
用户口令应当具有一定的复杂性，至少每个季度更换一次。操作人员遗忘口令时，应当立即报告主管领导，经主管领导审批后，由系统管理员重新设定，并做好记录备查。
第四十四条 操作人员应当在规定权限内操作，禁止进行与业务无关的操作；操作人员离开操作岗位时，应当退出登录。
第四十五条 城市处理中心运行维护部门第一次登录电子商业汇票系统后，应当立即更换登录识别信息。识别信息应采用不易破解的字符串，并定期更换。
第四十六条 电子商业汇票系统采用基于公钥基础设施(PKI)的电子签名保证业务数据的完整性和不可抵赖性。
第四十七条 清算总中心委托专业、合法数字证书认证管理机构(以下简称认证中心)负责数字证书的统一管理。
第四十八条 国家处理中心RA管理员的证书由认证中心负责生成，本人负责保管。
经中国人民银行批准，国家处理中心RA管理员负责创建城市处理中心RA管理员和国家处理中心RA操作员，并为城市处理中心的RA管理员和国家处理中心RA操作员授权和颁发证书。
经中国人民银行当地分支机构批准，城市处理中心RA管理员负责创建城市处理中心RA操作员，并为本城市处理中心的 RA操作员授权和颁发证书。
第四十九条 电子商业汇票系统参与者用户证书的申请、补发、换发、撤销和冻结等管理操作，由其法人所在地的城市处理中心负责。
第五十条 电子商业汇票系统参与者必须妥善保管包含私钥的最终用户证书以及私钥保护密码。如发现包括私钥的最终用户证书文件、USBKey丢失或被非法复制，以及私钥保护密码丢失，应当及时报告中国人民银行业务主管部门，同时报告清算总中心。
第五十一条 电子商业汇票系统在与支付系统以外的其他系统连接时，应依照中国人民银行有关规定，采取必要的技术隔离保护措施。
第五十二条 电子商业汇票系统病毒防范处理应当符合中国人民银行的规定，在系统内安装病毒处理程序并及时升级；对外来数据应当进行病毒检测；定期查毒，发现病毒立即处理，并逐级报备。
第五十三条 禁止在生产设备和备份系统上进行开发和培训，以及使用非系统专用的存储介质。
第五十四条 禁止任何单位和个人泄露计算机系统和网络系统的参数、配置信息、汇票业务信息和账户信息。
系统设备因故障需外送维修时，应当进行必要的备份，并对数据进行彻底的清除处理。
第五十五条 清算总中心、清算中心和单一前置机运行维护部门在特殊情况下，需要对后台业务数据进行变更操作时，须经本单位(或本部门)业务主管同意、本单位(或本部门)领导批准，由两名以上系统维护员共同实施，并详细记录；事后由业务主管及时核对业务数据，并向本单位(或本部门)领导和上级主管部门报告。
第五十六条 电子商业汇票系统密押设备及全国押密钥卡由清算总中心指定专人配置、维护和保管。如有丢失，应当及时报告中国人民银行业务主管部门。
第六章 机房管理
第五十七条 清算总中心、清算中心的电子商业汇票系统机房应当符合国家建设标准和中国人民银行有关机房的管理规定。
单一前置机运行维护部门的机房应当符合国家建设标准和本单位(或本部门)有关机房的管理规定。
第五十八条 电子商业汇票系统机房管理部门应当制定机房管理、门禁系统管理和进出审批登记等相关制度，运行维护部门应当遵照执行。
第五十九条 清算总中心、清算中心和单一前置机的运行维护部门应保持机房的清洁、整齐、有序，禁止将易燃、易爆、易腐蚀等危险品和与运行无关的物品带入机房；禁止在机房内使用明火或可能影响运行的设备。
第七章 设备管理
第六十条 电子商业汇票系统设备包括计算机设备、网络设备、安全设备和场地设备等。清算总中心、清算中心和单一前置机运行维护部门应对电子商业汇票系统设备实行专人管理，建立档案，并定期检查，账实相符，禁止挪作他用。
第六十一条 电子商业汇票系统设备应当按照国家和中国人民银行制定的技术规范定期进行检查维护，并做好记录，确保生产设备稳定运行，且备份设备处于可用状态。
第六十二条 电子商业汇票系统机房应配备适量的传真机、程控电话和拨号备份线路，以满足系统运行需要。
第八章 文档管理
第六十三条 电子商业汇票系统运行文档包括技术资料、操作手册、运行维护手册，以及系统运行过程中产生的各种纸质信息和存储介质信息等。
第六十四条 应指定专人负责文档的入库保管，建立文档登记簿，保管人员调动时，须办理有关资料的交接手续。
第六十五条 电子商业汇票系统运行文档须妥善保管，并做到防火、防盗、防磁、防潮和防蛀。
第六十六条 对存储介质形式的文档，应当定期检查、定期备份，防止因存储介质损坏而丢失资料。
第六十七条 严格执行文档查阅、借用登记制度，禁止私自或越权复制和外借电子商业汇票系统运行文档。
第六十八条 电子商业汇票系统运行文档应当比照同类会计档案确定保存期限。
第六十九条 废弃或过期的电子商业汇票系统运行文档应当比照会计档案管理办法进行销毁处理。
第九章 故障处理
第七十条 电子商业汇票系统国家处理中心、城市处理中心和单一前置机发生技术故障时，其运行维护部门应当遵循“及时报告、及时处理、尽快恢复运行”的原则进行处置。
第七十一条 单一前置机发生技术故障时，其运行维护部门应向清算中心报告。
第七十二条 城市处理中心发生技术故障时，清算中心应向清算总中心和中国人民银行当地分支机构业务主管部门报告，并根据故障影响情况及时通知辖区内系统参与者。
第七十三条 国家处理中心发生重大技术故障时，清算总中心应及时处置并向中国人民银行业务主管部门报告，同时通知各城市处理中心运行维护部门。
第七十四条 电子商业汇票系统发生技术故障时，报告的内容应真实、准确，不得瞒报、漏报。
第七十五条 电子商业汇票系统故障分为常规故障和非常规故障：
(一)常规故障为故障现象和其排除方法在现有电子商业汇票系统运行文档中有明确描述的故障；
(二)非常规故障为故障现象和其排除方法在现有电子商业汇票系统运行文档中没有描述的故障。
第七十六条 电子商业汇票系统国家处理中心、城市处理中心、单一前置机发生系统常规故障时，应由其系统维护人员按照故障处理规定和排除方法进行处理。
第七十七条 电子商业汇票系统国家处理中心、城市处理中心、单一前置机发生系统非常规故障时，其操作人员应立即记录或复制设备提示信息，将故障现象报上一级岗位人员，同时交由系统维护人员对故障进行排除；短时间不能排除的，应向有关单位和部门请求技术支持或按规定启动应急预案。
第七十八条 参与故障处理的技术人员，未经本单位(或本部门)负责人批准，不得查询、调用、修改和复制业务数据。排除故障需要外部技术支持，或非本单位(或非本部门)人员排除故障时需要在生产系统上进行操作的，应经本单位(或本部门)负责人书面批准，由系统维护人员陪同并配合，同时做好记录备查。
第七十九条 电子商业汇票系统发生故障时，清算总中心、清算中心和单一前置机运行维护部门应相互配合，排除故障，必要时应当组织外部资源提供远程或现场技术支持。
故障排除后，清算总中心、清算中心和单一前置机运行维护部门应记录故障时间、故障现象、故障处理、分析结果以及专家咨询意见(有必要时)，重大技术故障应编写故障处理和分析报告。
第八十条 电子商业汇票系统故障和处理情况的披露应符合国家有关规定。未经批准，任何单位和个人不得擅自披露电子商业汇票系统故障信息。
第十章 纪律与责任
第八十一条 电子商业汇票系统运行维护部门应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，建立健全应急处理机制，保证系统安全稳定运行和业务的正常处理。
第八十二条 电子商业汇票系统运行维护部门擅自修改电子商业汇票系统基础数据，未造成资金损失的，应当追究有关责任人的行政责任；造成资金损失的，有关责任方依法承担民事责任；涉嫌犯罪的，移送司法机关依法处理。
第八十三条 电子商业汇票系统运行维护部门未做好信息安全防范措施，影响电子商业汇票系统安全、稳定运行的，应当追究有关当事人责任。
第八十四条 电子商业汇票系统运行维护部门工作人员玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，按规定承担行政责任；伪造、篡改业务基础数据挪用票据、盗用资金的，除按规定承担行政责任和民事责任外，对涉嫌犯罪的，还要移送司法机关依法处理。
第八十五条 对电子商业汇票系统参与者未及时完成行名行号承接关系变更的，中国人民银行按规定通报处理，情节严重的，可强制其退出电子商业汇票系统。
第八十六条 电子商业汇票系统运行维护部门工作人员应履行保密职责，不得擅自查询、对外泄露相关信息。违反规定的，承担相应的行政责任；情节严重、涉嫌犯罪的，移送司法机关依法处理。
第十一章 附则
第八十七条 本办法由中国人民银行负责解释和修订。
第八十八条 本办法自电子商业汇票系统运行之日起试行。
第三篇：银行电子商业汇票转贴现及再贴现业务操作规程
附件
电子商业汇票转贴现及 再贴现业务操作规程（试行）
第一章 总 则
第一条 为规范（以下简称“我行”）电子商业汇票转贴现及再贴现业务管理，有效防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《中华人民共和国电子签名法》等有关法律法规及《电子商业汇票业务管理办法》的规定，并结合我行实际情况，特制订本操作规程。
第二条 本规程所称的电子商业汇票分为电子银行承兑汇票（以下简称“电子银承”）和电子商业承兑汇票（以下简称“电子商承”）。
第三条 本规程所指的电子商业汇票业务包括电子商业汇票转贴现业务和再贴现业务。
第四条 本规程适用于我行辖内开办电子商业汇票转贴现及再贴现业务的单位。
第二章 业务种类及审批权限
第五条 电子商业汇票转贴现和再贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。电子商1 业汇票转贴现和再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。
第六条 电子商业汇票当事人在办理回购式转贴现和回购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。
赎回开放日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期。赎回截止日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。
在赎回开放期未赎回票据的，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利，除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定。
第七条 转贴现和再贴现的审批权限和授信控制按照我行授信授权规定办理。
第三章 买断和回购式买入转贴现与再贴现 第八条 交易的发起和审批
金融市场事业部业务经办员与交易对手达成交易意向，确定交易对手、交易方式、交易利率、成交金额等要素，并根据交易金额按照权限取得有权人审批。
第九条 我行电票系统收到他行的转贴现申请信息后，相关操作员应登录电票系统，按以下步骤完成转贴现2 买断或回购式买入申请的确认操作：
（一）电票预签收
1.选择票据：金融市场事业部业务经办员通过“转/再贴现转入业务—票据预签收—电票预签收”菜单，进入电票预签收界面，选定待签收的票据。
2.确认签收：金融市场事业部业务经办员核对票据要素等在系统的信息与纸质申请资料信息是否一致，审核无误后在“系统外普通签收”界面点击“签收”按钮确认签收。当票据信息不正确或申请资料存在问题需退回时，业务经办员应点击“拒绝”。
（二）新增电票申请
完成电票预签收操作后，金融市场事业部业务经办员通过“转/再贴现转入业务—申请管理—电票申请”界面选定已签收票据，或通过导入含买入票据号的ECEL由系统匹配勾选，通过“产生批次”功能键生成转贴现申请批次号。在编辑申请界面核对系统信息与达成交易的信息是否相符，核对无误后点击保存进入利息预算界面。逐笔填写额度占用人客户号或导入含票号、额度占用人客户号的ECEL，实施额度占用，确认各项要素无误后，确认提交申请。
（三）审核申请
金融市场事业部业务审核岗核对各项信息无误后，通过“转/再贴现转入业务—转入业务审核—审核”菜单，确认该笔业务审核通过。
（四）记账处理 1.人工签收：运营管理总部票据岗人员通过“转/再贴现转入业务—电子票据签收”菜单，登录人工签收界面。金融市场事业部提供的转贴现业务审批表显示清算方式为“线上清算”时，票据岗人员根据转贴现业务审批表与票据清单，选择相应的批次进行人工签收操作。转贴现业务审批表显示清算方式为“线下清算”时，票据岗人员根据转贴现业务审批表、票据清单选择相应的批次进行人工签收操作，清算岗根据业务委托书按照往账发出流程进行划款。
票据岗人员完成人工签收操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在人工签收菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。
2.转入记账：运营管理总部票据岗人员通过“转/再贴现转入业务—转入记账”菜单，登录转入记账界面，选择相应的批次进行记账申请提交。运营管理总部记账复核岗对该笔记账申请进行复核，确认记账，最后打印记账凭证。
清算方式为线上清算的，复核岗完成记账复核后在即时转帐打印交易打印凭证并作附件。
第四章 返售到期 第十条 交易的发起和审批
赎回开放期内，金融市场事业部业务经办员与交易对手就赎回日达成一致意见，确定赎回利率等要素，并根据交易4 金额按照权限取得有权人审批。
第十一条 相关操作人员登录电票系统，按以下步骤完成返售到期业务的确认操作
（一）电票返售申请：金融市场事业部业务经办员通过“返售到期业务—申请管理”菜单，进入电票返售申请界面，选择相应的票据批次号提交申请。
（二）返售审核：金融市场事业部业务审查岗核对返售信息无误后，通过“返售到期业务—返售业务审核”菜单，点击审核通过。
（三）背书登记：运营管理总部票据岗人员根据金融市场事业部提交的转贴现业务审批表与票据清单通过“返售到期业务—返售背书”菜单，对返售票据做背书登记。
票据岗人员完成背书操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在背书菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新进行背书操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。
(四)返售记账：交易对手对我行发起的返售业务核对无误，完成签收操作后，运营管理总部票据岗人员进行记账操作。票据岗人员通过“返售到期业务—返售记账”菜单，登录返售记账界面，选择对应的批次进行记账申请提交。运营记账复核岗对该笔记账申请进行复核，确认记账，最后打印记账凭证。清算方式为线上清算的，复核岗完成记账复核后通过即时转账打印交易打印凭证作当日业务传票附件。
第五章 卖断和回购式卖出转贴现与再贴现 第十二条 交易的发起和审批
金融市场事业部业务经办员与交易对手达成交易意向，确定交易对手、交易利率、成交金额等有关要素，根据交易金额按照权限取得有权人审批。
第十三条 相关操作人员应登录电票系统，按以下步骤完成转贴现卖断或回购式卖出申请的确认操作：
（一）新增电票申请
1.选择票据：金融市场事业部业务经办员通过“转/再贴现转出业务—转卖申请”菜单，进入电票新增申请界面，逐笔勾选拟转卖票据产生批次，或导入含拟转卖票据票号的ECEL清单通过系统勾选产生批次。
2.生成申请：按照和交易对手约定的要素选择产品类型、转卖对手行、转卖利率、是否线上清算，若为同业间回购式卖出，需选择赎回开放日、赎回截至日、赎回利率，交易要素填妥后点击“下一步”提交申请界面，审核各项要素与达成交易的信息是否相符，核对无误后确认提交申请。
（二）审核申请
金融市场事业部业务审核岗核对各项信息无误后，通过“转/再贴现转出业务—转出业务审核—审核”菜单，确认该笔业务审核通过。
（三）背书登记
运营管理总部票据岗人员根据金融市场事业部提交的6 转贴现业务审批表与票据清单审核该笔申请，系统和纸质资料核对无误后，通过“转/再贴现转出业务—转卖背书”菜单，对票据做背书登记。
票据岗人员完成背书操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在背书菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新进行背书操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。
（四）记账处理
1.转卖记账：交易对手完成签收处理后，运营管理总部票据岗人员进行记账操作。运营管理总部票据岗人员通过“转/再贴现转出业务—转卖记账”菜单，登录转卖记账界面，选择相应的批次进行记账申请提交。运营管理总部记账复核岗对该笔记账申请进行复核，确认记账，最后打印记账凭证。清算方式为线上清算的，复核岗完成记账复核后通过即时转账打印交易打印凭证作当日业务传票附件。
第六章 回购到期
第十四条 交易的发起和审批
赎回开放期内，金融市场事业部业务经办员与交易对手就赎回日达成一致意见，确定赎回利率等要素，并根据交易金额按照权限取得有权人审批。
第十五条 相关操作员应登录电票系统，按以下步骤完成回购到期的确认操作：
（一）电票赎回预签收：赎回日当天，交易对手发来申请，金融市场事业部业务经办岗通过“回购到期业务—系统外赎回签收”菜单，进入电票赎回申请界面，选择约定赎回的票据批次进行签收。
（二）电票赎回新增申请：金融市场事业部业务经办岗通过“回购到期业务—电票赎回申请”菜单发起赎回，审核各项要素无误后，点击提交申请。
（三）电票赎回审核：金融市场事业部业务审核岗核对各项要素无误，通过“回购到期业务—赎回业务审核”菜单，对赎回票据完成审核。
（四）赎回签收：运营管理总部票据岗人员在“回购到期业务—赎回签收”菜单，登录赎回签收界面。金融市场事业部提供的转贴现审批表显示清算方式为“线上清算”时，票据岗人员根据转贴现业务审批表与票据清单，选择相应的批次进行人工签收操作。转贴现业务审批表显示清算方式为“线下清算”时，票据岗人员根据转贴现业务审批表、票据清单选择相应的批次进行人工签收操作，清算岗根据业务委托书按照往账发出流程进行划款。
票据岗人员完成人工签收操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在人工签收菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。
（五）赎回记账：人工签收完毕后，开始赎回记账，运8 营管理总部票据岗人员通过“回购到期业务—赎回记账”菜单，登录记账界面，选择相应的批次进行记账申请提交。运营管理总部记账复核岗位对该笔记账申请进行复核，确认记账，最后打印记账凭证。
第七章 提示付款
第十六条 转贴现票据到期日前3天，我行电票系统自动向电子银行承兑汇票承兑行或电子商业汇票承兑人发送“提示付款”申请。具体处理如下：
当收到人民银行电子商业汇票系统“提示付款”回应信息（即票据状态为提示付款已签收），并确认托收款项已划回我行后，运营管理总部票据岗需通过“提示付款-托收收款-提示付款记账”功能进行账务处理，并打印记账凭证作当日业务传票上交事后监督中心。
金融市场事业部定期制作电子票据托收清单并提供给运营管理总部，每日日终运营管理总部相关人员勾对当日收回电票金额、票据明细与托收清单是否一致，以确认电票系统已成功发托。
若电子票据到期日后操作机构收到承兑人拒付信息的，运营管理总部票据岗人员应通知金融市场事业部另行进行追索。
第八章 票据查询
第十七条 电子商业汇票业务操作员，可通过“跟踪查9 询”功能，查询电票系统内所有转贴现业务的详细信息。系统支持电子商业汇票信息的模糊查询。
转/再贴现转入业务、转/再贴现转出业务、返售到期业务、回购到期业务跟踪查询，可查询的条件包括：交易对手、交易日期、交易利率、批次号、产品类型、票据品种、票据类型、票号、出票日、票面到期日、票面金额等。
第九章 追 索
第十八条 逾期处理
（一）如果在规定的时间内没有收到票款，金融市场事业部应及时报告主管副行长。
（二）票据中心应与承兑行联系，查明原因，协商解决。如有必要应尽快向承兑行发出催收公函。
（三）预计催收公函已送达承兑行，票据中心经联系证实承兑行延付理由成立，则应与承兑行协商解决，协商不成的，行使追索权。如属无理压票则应向承兑行的上级投诉，必要时向人民银行反映解决。
（四）采用上述方法仍不能解决的，依法提起诉讼。第十九条 持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他原因，拥有向票据债务人追索的权利时效规定如下：
（一）持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起2年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。
（二）持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起6个月；持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。
第十章 对账及差错处理
第二十条 电子商业汇票票据对账包括：日终票据行为信息核对、每月票据信息核对。
第二十一条 电子商业汇票的对账工作由系统自动完成，运营管理总部票据岗人员可通过“对账结果查询”功能查询到对账失败的票据信息。
第二十二条 运营管理总部票据岗人员于次日使用“ECDS核对—业务核对—每日明细报文核对”菜单，输入具体日期及行号后查询核对不一致的业务，及时上报总行进行处理。
第十一章 附 则
第二十三条 本操作规程由金融市场事业部负责制订、解释和修订。
第二十四条 本操作规程未尽事宜，按《电子商业汇票业务管理办法》有关规定执行。
第二十五条 本操作规程自印发之日起执行。
第四篇：通联支付斩获中国支付清算协会
通联支付斩获中国支付清算协会“移动支付微视频大赛”一等奖
近日，中国支付清算协会“2018年移动支付安全便民宣传周启动仪式暨移动支付安全与创新研讨会”在京召开。通联支付参与该活动并斩获“移动支付微视频大赛”一等奖、优秀组织奖等多个奖项。
本次活动由中国支付清算协会主办，旨在进一步宣传移动支付在便利民生、助农扶贫和服务实体经济方面的成果，并面向城乡居民开展移动支付安全知识教育，加强消费者权益保护。
大会发布了由中国支付清算协会编撰的《移动支付安全与实践》，并邀请了业界资深人士及专家学者围绕创新实践、安全风控等话题进行了深入的探讨。
此外，大会还公布了此前开展的“移动支付安全便民宣传周”微视频征集赛的获奖名单。通联支付参赛作品《梦出发的地方》获大赛一等奖，通联支付青岛分公司选送的《移动改变生活》《通联的母亲节》获三等奖，通联支付还获得了大赛“优秀组织奖”。
除了积极参与“移动支付安全便民”宣传活动，通联支付还根据移动支付普惠金融的指示精神，在全国范围内积极开展移动支付便民示范工程，全面推进符合银联标准的移动支付业务发展，以银行业统一APP“云闪付”为载体，升级改造支付受理环境，积极拓展税务、交通、医疗、教育等移动支付便民应用场景。
未来，通联支付将会继续深化拓展民生、公共服务场景，用先进的金融科技带给人们便捷美好的生活。
第五篇：中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知
中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知
发文单位：中国人民银行 文
号：银发[2001]236号
发布日期：2001-7-24 执行日期：2001-7-24 中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各国有独资商业银行、股
份制商业银行：
近几年，以银行承兑汇票为主的商业汇票承兑、贴现和再贴现业务发展较快。逐步推广使用商业汇票，对拓宽企业融资渠道、改善金融服务和健全信用制度发挥了积极的作用。但在业务发展过程中也存在一些不容忽视的问题，主要表现在：一是一些商业银行分支机构对承兑、贴现审查把关不严，甚至擅自放宽条件，对不具有贸易背景的商业汇票办理了承兑与贴现，有的甚至内外勾结，弄虚作假，违法违规使用信贷资金，引发新的金融风险；二是一些商业银行尚未真正把商业汇票作为调整资产结构和改善金融服务的手段，办理贴现过于依赖中央银行再贴现；三是有些承兑银行信用观念淡薄，结算纪律松弛，故意压票、拖延支付，扰乱票据流通秩序；四是银行承兑汇票比重过高，商业承兑汇票比重过低，票据市场工具单一。为维护商业汇票业务健康发展，必须进一步规范票据行为，防范票据风险，切实加强与完善商业汇票承兑、贴现和中央银行再贴现业务管理。现就有关问题通知如下：
一、严禁承兑、贴现不具有贸易背景的商业汇票商业汇票是交易性票据，必须具有真实贸易背景。企业签发、承兑商业汇票和商业银行承兑、贴现商业汇票，都必须依法、合规，严禁签发、承兑、贴现不具有贸易背景的商业汇票。各商业银行要进一步完善承兑授权制度和承兑授信业务管理。要在出票环节严格把关，切实加强承兑业务审查，办理承兑业务时，必须审查承兑申请人与票据收款人是否具有真实的贸易关系，对不具有贸易背景的商业汇票或不能确认具有贸易背景的商业汇票，不得办理承兑。各金融机构必须严格按照规定条件办理贴现业务。所办理的每笔票据贴现，必须要求贴现申请人提交增值税发票、贸易合同复印件等足以证明该票据具有真实贸易背景的书面材料，必要时，贴现银行要查验贴现申请人的增值税发票原件。对不具有贸易背景的商业汇票，不得办理贴现。
二、切实加大对违规票据当事人的处罚力度中国人民银行各分支行要进一步加强对辖内商业汇票业务的监督管理。要采取切实有效措施，维护票据流通秩序，防范票据风险，督促辖内商业银行依法、合规经营商业汇票业务。
（一）建立通报制度。要加强对票据市场秩序的监管力度，加强现场检查，及时向辖内各金融机构通报恶意贴现的企业名单和故意压票、拖延支付的承兑银行名单。对违规的辖区外承兑银行，要按季将名单报送总行，总行将通报全国。
（二）实行退出交易制度。对违规办理承兑、贴现的金融机构，以及故意压票、拖延支付的承兑银行，一经查实，要视情节轻重，责令其暂停或停办承兑、贴现业务，中国人民银
行要暂停或停办对其再贴现。
（三）实行责任追究制度。金融机构承兑、贴现不具有贸易背景的商业汇票，除责令承兑银行无条件付款外，还要依据《金融违法行为处罚办法》第十四条规定处以罚款，并责成该金融机构对直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予纪
律处分。
三、进一步改进再贴现业务管理
（一）切实加强对再贴现票据的合规性审查。中国人民银行各分支行要进一步完善辖内再贴现业务的内部管理制度，严格按照总行规定的对象、条件和操作程序办理再贴现，切实加强对再贴现票据的合规性审查。所办理的每笔再贴现，必须要求再贴现申请人提交与该票据相对应的增值税发票复印件。对不具有贸易背景的商业汇票、非直接参与产品生产和经营的企业签发的商业汇票，以及签发后即办理贴现、贴现后即用于再贴现的商业汇票，严禁办
理再贴现。
（二）适度集中再贴现业务管理。要逐步改变现行再贴现逐级申请和下达限额、各中心支行分散操作的管理方式，各分行辖内的再贴现应主要由分行、省会（首府）城市和副省级城市中心支行集中办理。同时，要严格控制对商业银行基层营业机构的再贴现，逐步提高对商业银行法人及其票据专营窗口的再贴现比重，以支持商业银行通过转贴现和系统内买卖票
据，改善流动性管理。
四、继续稳步推广使用商业汇票
（一）积极推广使用商业承兑汇票。现阶段，要在继续稳步发展银行承兑汇票业务的同时，把发展商业汇票业务的重点放在商业承兑汇票的推广使用上，并使之逐步成为主要的票据市场工具。要积极支持、鼓励和引导一些产供销关系稳定、资信优良的企业，通过签发商业承兑汇票衔接产销关系、加速资金周转、拓宽融资渠道。
（二）商业银行要通过稳步发展商业汇票业务，改善金融服务，增强竞争力，特别是在经济发达、金融机构集中的中心城市，要适度集中商业汇票业务的经营管理，以防范票据风
险、提高票据业务的效率和规模效益。
（三）对票据贴现和转贴现业务实行单独考核。从2001年9月起，各金融机构要设立相应的会计科目，单独核算和反映票据贴现、转贴现、再贴现业务。同时，各金融机构在编制资产负债表和信贷收支表时，应单列“票据融资”项目，在向人民银行统计部门报送数据时，要将贴现、转贴现、再贴现分别归入“全科目”统计指标。统计指标为：“1111C0000－贴现”、“1111C1000－其中：转贴现”、“113135000－再贴现”。“票据融资”不再计入金融机构的存贷
比例考核。
请中国人民银行各分支行将本通知发至辖内各城市商业银行。
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