第一篇：2016年宁夏省年银行从业资格《公共基础》：清偿到期债务考试题
2016年宁夏省年银行从业资格《公共基础》：清偿到期债
务考试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向__寻求解释。A．中国银行业协会 B．人民法院 C．银监会
D．中国人民银行
2、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20
3、个人商用房贷款的期限通常不超过__年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A．1 B．2 C．5 D．10
4、__是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对担保品财产的所有权。A．抵押 B．质押 C．保证 D．留置
5、财务净现值大于零，表明__。
A．项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平B．项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率
C．项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平D．项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率
6、复利的计息次数增加，其现值（）。A．不变 B．增大 C．减小
D．呈正向变化
7、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是__。A．政策风险 B．信用风险 C．利率风险 D．系统风险
8、项目在__，银行应按批准贷款的权限，对外出具贷款承诺。A．初次面谈阶段
B．项目建议书批准阶段或之前 C．可行性研究报告批准阶段 D．接受受理之后
9、绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于。A：金融衍生品的交易
B：市场整体流动性风险的加大 C：国家宏观经济政策的变动
D：商业银行自身管理或技术上存在的问题 E：重组
10、损益表分析通常采用__。A．结构分析法 B．比率分析法 C．趋势分析法 D．总量分析法
11、提前还款条款的内容不包括。
A：未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
B：借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请
C：由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D：已提前偿还的部分不得要求再贷 E：著作权
12、借款需求是公司对的需求超过自身储备，从而需要借款。A：流动资金 B：资产 C：资金 D：现金 E：著作权
13、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.6Q%、0.60%，则3年的累计死亡率为__。A．0.17% B．0.77% C．1.36% D．2.32%
14、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场
15、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚
16、某银行2009年年末的次级类贷款余额为30亿元，关注类贷款余额为20亿元，损失类贷款余额为20亿元，可疑类贷款余额为50亿元。2009年年末该银行拨备余额为120亿元，则该银行2009年年末的不良贷款拨备覆盖率为__。A．120% B．100% C．90% D．80%
17、以下选项中，__不属于无效合同。
A．一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B．恶意串通损害第三人利益的合同 C．以合法的形式掩盖非法的目的
D．违反行政法规的强制性规定的合同
18、由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于__。A．债项评级 B．市场风险评级 C．操作风险评级
D．国家风险主权评级
19、我国贷款风险分类的标准的核心内容是__。A．贷款偿还的时间 B．贷款偿还的可能性 C．贷款偿还的意愿 D．贷款偿还的能力
20、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利
21、根据《个人所得税法》的规定，2008年6月，若个人工资收入超过__元。应缴纳个人所得税。A．800 B．1 000 C．1 600 D．2 000
22、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．CreditMetrics模型 B．Credit Ponfolio view模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型
23、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是__。A．行为人具有相应的民事行为能力 B．意思表示真实
C．不违反法律或者社会公共利益 D．年龄必须达到18岁以上
24、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是__。
A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
D．必须办理合同公证
25、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是__。
A．收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B．收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C．收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D．不能收取手续费
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、中国人民银行对__有权进行检查监督。A．执行有关人民币管理规定的行为 B．执行有关反洗钱规定的行为 C．执行有关外汇管理规定的行为 D．执行有关黄金管理规定的行为
2、一般说来，集团法人客户的信用风险特征不包括（）。A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍 C．财务报表真实性差
D．经常性出现现金流紧张
3、个人理财的风险应包括__。A．法律风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．市场风险 E．汇率风险
4、下列属于留置权人的义务的是__。A．收取留置财产的孽息
B．债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价 C．就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿 D．妥善保管留置财产
5、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为__等。A．期货挂钩类
B．利率/债券挂钩类 C．外汇挂钩类 D．商品挂钩类 E．股票挂钩类
6、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和__。
A．1天通知存款 B．3天通知存款 C．5天通知存款 D．15天通知存款
7、有关备用信用证业务．以下说法正确的有__。A．开证行通常是第一付款人
B．是银行对借款人的一种担保行为 C．是保函业务的替代品
D．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
E．是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证
8、下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有__。A．公平竞争的原则 B．合法合规的原则 C．成本可算的原则
D．四个“认识”的原则 E．利润的最大化的原则
9、个人医疗贷款的使用者不可以是__。A．借款人的配偶 B．借款人本人 C．借款人的父母 D．借款人的舅舅
10、设备贷款的还款方式中，比较常用的方式不包括__。A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．到期一次还本法 D．等额累进还款法
11、根据《个人所得税法》的规定，在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满__年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。A．1 B．2 C．3 D．4
12、下列属于银行业金融机构的是__。A．证券交易所 B．城市信用合作社 C．商业银行 D．政策性银行 E．法人企业
13、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是。A：应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象
B：如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保 C：主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因
D：保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响 E：著作权
14、全面风险管理模式体现的理念和方法包括__。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险管理过程 D．全新的风险管理方法 E．全员的风险管理文化
15、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括__。A．中期贷款 B．短期贷款 C．长期贷款 D．永久贷款 E．透支
16、在个人住房贷款贷后管理中，若发现借款人出现__等情况的，应限期要求借款人进行纠正。
A．借款人提供了虚假的证明材料而取得贷款的 B．借款人未按合同约定用途使用贷款的
C．借款期内，借款人累计一定月数(包括计划还款当月)未偿还贷款本息和相关费用的
D．借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检查的
E．借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的17、借款人应具备的基本条件有__。A．产品有市场、生产经营有效益 B．具有偿还贷款的经济能力
C．按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金 D．按贷款合同期限归还贷款本息 E．恪守信用等基本条件
18、客户可以通过__办理个人贷款业务。A．营业网点 B．网上银行 C．金融超市
D．个人贷款服务中心 E．声讯电话
19、商业银行操作风险管理委员会及操作风险管理部门的主要职责包括__。A．负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况 B．建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理
C．设计、组织实施本行操作风险评估、缓释和监测方法以及全行的操作风险报告系统
D．拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批 E．协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险
20、按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应__。A．建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度 B．建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度
C．建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年
D．按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回
E．按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率
21、下列关于操作风险分类的说法，正确的是__。A．高管欺诈属于可降低的风险
B．交易差错和记账差错属于可规避的风险 C．火灾和抢劫属于可规避的风险 D．改变市场定位属于可规避风险
22、以下哪个不属于常用的个人汽车贷款的还款方式__。A．等额本金还款法 B．等比累进还款法 C．等额本息还款法 D．到期一次还本付息
23、银行业从业人员的下列行为中正确的是__。A．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B．保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C．从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 D．在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息
E．在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息
24、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享专业知识和工作经验 C．尊重同事的个人隐私
D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客户信息
25、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。A．半年以内，最长不超过2年 B．一年以内，最长不超过2年 C．一年以内，最长不超过3年 D．两年以内，最长不超过3年
第二篇：2017年宁夏省年银行从业《公共基础》：经济全球化考试题
2017年宁夏省年银行从业《公共基础》：经济全球化考试
题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，__是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划
D．私人银行业务
2、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、10%、12%，则该部门总的资产百分比收益率是__。A．10% B．10.4% C．9.5% D．3.5%
3、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得__。
A．与本行专家讨论股票走势 B．利用本行电脑操作股票买卖
C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D．在本行上网查看股票信息
4、如果王先生在未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，那么10年后获得的终值比每年年末获得时多__元。A．11589 B．19085 C．15981 D．15189
5、下列关于开放式基金的说法。不正确的是__。A．股票、债券基金申购采取“未知价”原则
B．投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额
C．前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用 D．后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用
6、人们常说的“纸黄金”是指__。A．黄金基金 B．黄金存折 C．金币
D．黄金期货
7、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。A．偿债能力和偿债意愿，违约风险 B．盈利能力和偿债能力，违约风险 C．收入水平和资产质量，流动风险 D．偿债能力和偿债意愿，流动风险
8、某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60％，则抵押贷款额为万元。A：12．6 B：9 C：8．6 D：6 E：著作权
9、公司贷款安全性调查的内容不包括__。A．对借款人法定代表人的品行进行调查
B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C．对保证人的财务管理状况进行调查
D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
10、基金申购采取__原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A．“未知价”
B．“金额认购、面额发行” C．“面额认购、金额发行” D．“先进先出”
11、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。A．现金头寸指标 B．核心存款比例
C．贷款总额与核心存款的比率 D．流动资产与总资产的比率
12、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。A．传统寿险 B．分红寿险
C．投资连结寿险 D．万能寿险
13、如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为__元。A．33.33 B．40 C．25 D．10
14、下列关于高级计量法的说法，正确的是__。A．使用高级计量法不需要得到监管当局的批准
B．一旦商业银行采用高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法
C．巴塞尔委员会规定资产规模大于1 000亿美元的银行必须使用高级计量法 D．高级计量法的风险敏感度低于基本指标法
15、__是借款人偿债资金保证的绝对量，而__最能反映客户直接偿付流动负债的能力。
A．营运资金，现金类资产 B．速动比率，速动资产 C．现金比率，应收账款 D．营运资金，应收账款
16、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A．存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B．所有存款种类，均按复利计算利息 C．存款人必须使用实名 D．定期存款不能提前交取
17、今年，小王打算通过贷款购买一套价值200万元的商用房，其可获得的最大贷款额度为__万元。A．60 B．100 C．110 D．120
18、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权
D．实值期权、虚值期权和两平期权
19、下列__的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数最相关。A．经营周期 B．资金周转周期
C．固定资产使用周期 D．盈亏平衡
20、__是效率比率。A．净利润率 B．资产收益率 C．成本费用率 D．现金比率
21、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于__。A．退休养老期 B．中年稳健期 C．青年成长期 D．少年成长期
22、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__ A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率
D．金融机构的法定存贷款利率 23、1998年12月，全国人大常委会颁布了__，增设了__。
A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪 B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪 C．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪
D．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪
24、从本质上说，回购协议是一种__。A．以证券为抵押品的抵押贷款 B．融资租赁 C．信用贷款
D．金融衍生产品
25、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露
B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动
C．转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险
D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括__。A．厌恶风险 B．偏好收益
C．存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数 D．偏好风险 E．风险中性
2、我国针对个人贷款的业务主要有__。A．个人助学贷款 B．住房贷款
C．房地产开发贷款 D．信用卡透支 E．汽车消费贷款
3、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括__。A．引入了计量信用风险的内部评级法
B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
4、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有__。
A．邀请客户在员工餐厅吃工作餐
B．客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C．每天都有与客户的娱乐活动
D．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 E．赠送客户当地商场消费卡
5、借款人应具备的基本条件有__。A．产品有市场、生产经营有效益 B．具有偿还贷款的经济能力
C．按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金 D．按贷款合同期限归还贷款本息 E．恪守信用等基本条件
6、个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括个人__。A．在商业银行的借款信息 B．主要兴趣爱好
C．在商业银行的抵押信息 D．在商业银行的担保信息 E．身份验证信息
7、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是__。A．职务侵占罪 B．票据诈骗罪 C．高利转贷罪
D．签订、履行合同失职被骗罪
8、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括__。A．定性标准 B．资格要求 C．定量标准
D．内外部数据要求
E．业务经营环境和内部控制因素
9、个人信用贷款的贷款申请，需要的内容有__。A．需要填写贷款申请审批表 B．个人征信记录证明
C．借款人本人及家庭成员的收入证明 D．个人职业证明 E．居住地址证明
10、验证客户违约风险区分能力的常用方法有__。A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验
D．贝叶斯错误率(E E．二项分布检验
11、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是__。A．纯金币 B．纪念金币 C．黄金存折 D．黄金基金
12、对于下列人员，银行一般不会对其提供贷款的是__。A．曾因经济犯罪获刑 B．未婚
C．年龄在60周岁及以上 D．已婚
13、以下属于商业银行内部风险控制部门的是（）。A．财务控制部门 B．内部审计部门 C．法律/合规部门 D．风险管理委员会 E．风险管理部
14、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于。
A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权
15、__是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。A．承兑 B．贴现 C．转贴现 D．再贴现
16、如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过__步骤进行处理。A．向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 B．要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释 C．向中国人民银行征信管理部门反映 D．向法院提起诉讼，借助法律手段解决 E．向仲裁部门提出仲裁
17、银行卡的功能包括__。A．支付结算 B．汇兑转帐 C．储蓄功能 D．循环信贷 E．项目贷款
18、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款的清偿顺序和方式应为__。
A．抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿 B．登记的先后顺序相同的，按照债权比例清偿 C．抵押权已登记的先于未登记的受偿 D．抵押权未登记的，按照债权比例清偿
E．抵押权未登记的，按照抵押设立的先后顺序清偿
19、银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自__。A．财产险 B．寿险 C．万能险 D．分红险
20、根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有（）。
A．不应集中于同一业务
B．不应集中于同一性质借款人 C．不应集中于同一国家借款人
D．可以与其他商业银行组成银团贷款 E．应当使自己的授信对象多样化
21、影响股票价格的微观因素包括__。A．公司盈利水平B．公司资产净值 C．公司的派息政策 D．增资和减资
E．公司管理层变动
22、流动性风险的预警信号/指标包括（）。A．内部指标/信号 B．外部指标/信号 C．全部指标/信号 D．融资指标/信号 E．资本负债指标/信号
23、商业银行以安全性原则、流动性原则、效益性原则为经营原则，实行__。A．自我管理 B．自担风险 C．自负盈亏 D．自我约束 E．自主经营
24、中国银监会提出的银行监管理念包括__。A．管法人 B．管内控 C．管风险 D．管操作 E．提高透明度
25、下面关于个人活期存款的说法正确的是__。A．现实中通常1元起存 B．只能通过银行柜台存取 C．客户可以随时支取
D．分为整存零取和零存整取 E．以存折或银行卡作为存取凭证
第三篇：北京银行从业资格《公共基础》：反洗钱法考试题
北京银行从业资格《公共基础》：反洗钱法考试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、银团贷款的__是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A．牵头行 B．副牵头行 C．代理行 D．参加行
2、某日银行公布的牌价为：GBP/USD=1.8107/1.8112。这意味着客户在用英镑兑换美元时，__。
A．可以与银行协商确定汇率
B．按照1.8107和1.8112的中间价进行兑换 C．1英镑兑换1.8107美元 D．1英镑兑换1.8112美元
3、下列说法不正确的是__。
A．受益人自信托签署之日起享有信托受益权 B．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
C．信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益
D．全体受益人放弃信托受益权的，信托终止
4、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是__。A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．期限
5、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是__。
A．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度 B．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者
C．对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正
D．效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标
6、一般情况下，临时贷款的期限不应超过__个月。A．1 B．3 C．6 D．12
7、甲接受某保险公司的委托从事保险代理业务，主要从事保险产品的销售活动，一次，甲在从事保险销售活动过程中，接到被保险人的电话，声称发生了保险事故，请求支付保险金，甲直接前往现场勘察，并确定了赔偿保险金数额，对于甲的此种行为，下列说法正确的是__。A．保险公司应当给付保险金
B．保险公司应当给付保险金，但有权向甲追偿
C．保险公司有权拒绝支付保险金，因此所产生的法律责任出甲承担 D．被保险人有权请求保险公司给付保险金
8、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A．承兑 B．担保 C．信用证 D．信贷承诺
9、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A．按月度结息，每月20日为结息日 B．本金计息起点为分 C．活期存款100元起存 D．利息金额算至分位
10、下列关于期权的说法不正确的是__。A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C．看涨期权的卖方的获利是有限的
D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨
11、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A．存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B．所有存款种类，均按复利计算利息 C．存款人必须使用实名 D．定期存款不能提前交取
12、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是贬值。A：功能性 B：实体性 C：经济性 D：泡沫 E：著作权
13、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是__。A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
14、商业银行的资本可以定义为三类。其中，强调对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是__。A．经济资本 B．会计资本 C．监管资本 D．风险资本
15、借款人的义务不包括__。A．按照借款合同约定用途使用贷款 B．按借款合同约定及时清偿贷款本息 C．接受借款合同以外的附加条件 D．依法如实提供贷款人要求的资料
16、下列关于银行防范质押风险的措施的表述中，错误的是__。A．选择价值相对稳定的动产或权利作为质物
B．确认质物是否需要登记，并按规定办理质物出质登记
C．对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押 D．动产或权利凭证质押，只需出质人自己到其托管部门办理登记
17、下列__理财产品可以看作是债券与股权的结合。A．国债 B．认股权证
C．可转换公司债券 D．期货期权
18、__对录入信息的准确性和完整性负责。A．中国人民银行 B．居民本人 C．录入人员
D．相关商业银行
19、银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是沿右风险 的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗”李某的这种做法有违__。
A．职业操守中的“公平对待”要求 B．职业操守中的“信息披露”要求 C．职业操守中的“了解客户”要求 D．职业操守中的“授信尽职”要求
20、风险管理体系的灵魂是__。A．风险文化 B．风险管理策略 C．公司治理结构 D．内部控制系统
21、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容__。A．强化内控意识，树立内控优先理念 B．完善激励约束机制 C．提高内控制度的执行力 D．以上都是
22、下列选项中，属于资产配置观念的是__。A．将所有资金分批买进不同性质的股票 B．将所有资金分批买进不同的共同基金 C．将所有资金以不同形式持有 D．将所有资金以不同资产持有
23、综合反映了商业银行经营管理的水平。A：贷款安全性 B：贷款发放额 C：存款吸收额 D：贷款盈利性 E：著作权
24、以下客户收入中波动性最大的是__。A．一般工资收入 B．津贴
C．退休金收入 D．投资收益
25、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的表述正确的是__。
A．承担风险的主体相同 B．资金来源相同 C．贷款利率不同 D．贷款对象相同
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是__。A．是个人理财业务中的一类
B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 E．分为私人银行业务和理财计划
2、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是__。A．日息几毫用万分之几表示 B．每10毫为1分
C．月息几厘用千分之几表示
D．我国计算利息传统标准是分、毫、厘
3、对商业银行贷款偿还可能性存在影响的因素主要包括。A：商业银行贷款增长速度 B：信贷管理水平
C：不良贷款催收能力
D：银行所在地区的宏观经济走向 E：固定资产迅速变化
4、银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括__。
①不打听与自身工作无关的信息；
②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责；
③保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途：
④不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。A．①②③④ B．①②④ C．①②③ D．②④
5、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现
C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效
6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是__。A．业务部门间易缺乏沟通效率
B．加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C．增加了费用开支 D．容易滋长本位主义
7、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费
B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益
8、企业财务指标中，“毛利率”属于__。A．流动性指标 B．盈利能力指标 C．资产管理指标
D．长期偿债能力指标
9、借款人提交的贷款展期申请包括。A：展期理由 B：展期期限
C：展期后的还本、付息、付费计划 D：拟采取的补救措施 E：用于特定目的的贷款
10、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务有__。A．提货担保 B．打包放款 C．进口押汇
D．减免保证金开证 E．福费廷
11、速动比率较高，__。
A．表明企业的长期偿债能力较强
B．表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产 C．表明企业的盈利能力较强 D．可能是由于企业的存货积压
E．可能是由于企业持有的现金太多
12、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。A．工商银行 B．建设银行 C．招商银行 D．中国银行
13、中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于__。A．货币市场 B．资本市场 C．期货市场 D．现货市场 E．票据市场
14、在商业银行业务条线分类中，公司金融业务种类包括__。A．政府融资 B．咨询服务 C．资金管理
D．公司和机构融资 E．投资银行
15、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A．信用证 B．押汇 C．保理 D．福费廷
16、银行代收代付业务分为（）。A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费
17、商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的__要进行内部调查和监督。A．操作的合规性与规范性 B．胜任能力 C．操守
D．个人生活 E．家庭成员
18、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用__的做法。A．发行优先股 B．发行次级债券
C．增加交易账户业务 D．发行可转换债券 E．发行普通股
19、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。
A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力 C．价格核准能力 D．模型创建能力
E．系统开发、集成能力
20、不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是__。A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款
21、办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括__。A．借款申请人所提交材料的真实性
B．将贷款调查的全部事项委托第三方完成
C．不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放
D．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
22、目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。A．Credit Metrics模型
B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．KMV模型 E．ZETA模型
23、理财顾问业务的第一步是__。A．确定客户财务目标 B．资产管理目标分析 C．风险分析
D．基本资料收集
24、流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过以下哪两个指标换算得到__ A．现金头寸指标 B．核心存款比例
C．贷款总额与总资产比率 D．流动资产与总资产比率 25、2008年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3%，则银行实付贴现金额为__元。A．9985 B．9970 C．9875 D．10000
第四篇：2016年浙江省年银行从业资格《公共基础》：撤回要约考试题
2016年浙江省年银行从业资格《公共基础》：撤回要约考
试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算__利息。A．活期存款 B．整存整取存款
C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款
2、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的__。A．1～5年 B．3～5年 C．5～10年 D．8～10年
3、一般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是__。A．购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大 B．购买者所购买的产品各具有一定特色
C．购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化 D．卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成4、直接销售渠道的好处是__。A．应收账款较多 B．贴近市场
C．无须自找客源 D．资金投入多
5、中国银行业协会是在__登记注册的。A．财政部 B．民政部
C．中国人民银行 D．国务院
6、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”
A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人
7、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，后享受型的客户的理财特点是__。A．储蓄率高 B．储蓄率低
C．购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子 D．子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女
8、下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。A：人民法院发生法律效力的调解书 B：依法设立的仲裁机构的裁决
C：公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 D：银监会发布的贷款文件 E：著作权
9、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑__。A．抵押物的市场价格 B．无形损耗 C．折旧 D．造价
10、经营活动现金流量的计算方法中的直接法的汁算起点足__。A．财务费用 B．销售收入 C．净收益 D．利润总额
11、由于外部环境变化引起的贬值或增值是__。A．实体性贬值 B．功能性贬值 C．经济性贬值 D．科技性贬值
12、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的__。A．5% B．10% C．15% D．20%
13、下列关于信贷余额扩张系数的说法，错误的是__。A．扩张系统越大，可能导致风险越大 B．扩张系数越小，可能导致风险越小 C．指标过大则说明区域信贷增长速度过快 D．指标小于0时，意味着信贷处于委缩状态
14、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是__。A．资产负债表 B．损益表
C．现金流量表 D．成本明细表
15、__是资产负债表中的流动负债。A．应付票据 B．应收票据 C．存货
D．待摊费用
16、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款
17、下列不属于商业银行信息披露得有__。A．股东大会的情况 B．董事会的构成
C．高级管理层的基本情况 D．财务报表附注
18、在普通年金现值系数的基础上，期数减
1、系数加1的计算结果，应当等于_________。
A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确
19、信托的当事人不包括__。A．委托人 B．中间人 C．受托人 D．受益人
20、以下各项中，不属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是__。
A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B．信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上 C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．自己忘记是否办理过贷款或信用卡
21、有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是__。
A．本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人 B．本罪主观方面是故意
C．金融工作人员也可以构成购买假币罪 D．本罪侵犯了国家的货币管理制度
22、发行市场和流通市场的主要区别是__。A．金融工具交割日期不同 B．融资方式不同 C．交易的阶段不同
D．交易工具的类型不同
23、银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示__。A．机遇 B．劣势 C．优势 D．威胁
24、如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着__。A．投资和借款需求很快将会下降 B．投资和借款需求很快将会上升 C．投资和借款需求很快将会不变 D．投资和借款需求无关
25、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括__。
A．居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料 B．收入证明材料和有关资产证明
C．汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)D．以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明
E．涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料
2、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。A．上浮存款利率 B．存款利率下限 C．下浮贷款利率 D．贷款利率下限
3、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C．按规定经营管理国家外汇储备
D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
4、下列关于债券的分类，正确的是__。
A．按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等
B．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
C．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
D．按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等
5、__的最明显特征是电子虚拟服务方式。A．网点机构营销
B．“直客式”个人贷款营销 C．网上银行营销 D．电话营销
6、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于营运能力指标的是__。A．存贷周转率 B．资产负债率 C．权益收益率 D．资产回报率 E．资产流动率
7、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A．当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D．取得票据无需合法原因
8、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A．6个月 B．1年 C．2年 D．5年
9、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A．远期外汇交易 B．即期外汇交易 C．货币互换 D．利率互换
10、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是__。A．未人小学的儿童
B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．在校初一(含初一)以上学生
11、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为__。A．75% B．50% C．40% D．20%
12、对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能有__。A．信息服务
B．初步受理和审查 C．网上咨询 D．展示和查询 E．网上宣传
13、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能
14、重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是__。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．主动型基金 D．成长型基金
15、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低，这是指债券的__。A．价格风险 B．再投资风险 C．信用风险
D．通货膨胀风险
16、损失类贷款具有的主要特征包括。
A：借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B：抵押品价值不确定
C：借款人已彻底停止经营活动
D：固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E：借款人已资不抵债
17、“材料一致性的调查”属于__环节的内容。A．支付管理 B．贷后管理
C．贷款受理与调查 D．贷款审查和审批
18、银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向__举报。A．上级机构
B．所在机构的监督管理部门 C．国家司法机关 D．人大 E．政协
19、国际收入中最主要的部分是（）。A．贸易收支 B．对外贷款 C．进出口总量 D．劳务收支
20、我国资产支持证券只在__上发行和交易。A．同业拆借市场 B．商业银行
C．上海证券交易所
D．全国银行间债券市场
21、下列关于我国金融债的说法，错误的是__。A．金融债是在银行间市场上发行的
B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C．银行可以通过发行金融债获得资金 D．金融债可以成为银行主动负债的工具
22、根据《呆账核销管理办法》，城市商业银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，对于余额在__万元以下的对公贷款，经追索__年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。A．5,1 B．50,1 C．5,2 D．50,2
23、下列属于基本存款账户的存款人的有__。A．居民委员会 B．外国驻华机构 C．机关
D．企业法人
24、为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取__等防控措施。A．严格执行面谈走访调查 B．严格调查担保机构的信誉 C．严格专业担保机构的准入 D．严格审查担保机构的资历 E．严格执行回访制度
25、共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，为目标客户提供增值服务，提供客户消费相关信息，扩展银行对客户服务的功能，增强竞争能力。这是__的优势。
A．客户定位策略 B．利益定位策略 C．联盟定位策略 D．竞争定位策略
第五篇：银行从业资格练习公共基础
银行从业资格练习公共基础
单选
1、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（声誉风险）
2、未经中央银行批准，商业银行不得（修改章程及经营业务范围）。
3、客户（偿还债务）必然会导致现金流出，资产减少。
4、短期目标是指在短期内（一般5年左右）就可以实现的目标。
5、汇率政策中最基础、最核心的部分是（选择相应的汇率汇率制度）。
6、中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（项目贷款）
7、“中银理财”的经营层级分为（理财中心，理财工作室，理财专柜）。
8、某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是（360元）。
9、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（属于行贿）。
10、关于汇率的下列说法中错误的是（在直接标价法下，汇率升高表示货币升值；在 间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值）
11、汽车金融公司的监管机构是（银监会）
12、以下各项个人所得，（国债和国家发行的金融债券利息）免纳个人所得税。
13、
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