二〇一一年第七期非大型银行机构高级管理人员任职资格考试参考资料[范文大全]

第一篇：二〇一一年第七期非大型银行机构高级管理人员任职资格考试参考资料

二〇一一年第七期非大型银行机构 高级管理人员任职资格考试参考资料

一、单项选择题，每题1分

1：自助银行自批准之日起【

】个月内应当开业。

2：3

2：商业银行次级定期债务不得由银行或第三方提供担保；并且不得超过商业银行【

】的50％。

2：核心资本

3：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构高度重视防范操作风险的规章制度建设，对有章不循的责任人将采取的处罚措施是指【

】。

1：调离原岗位，并严肃处理

4：商业用房购房贷款首付款比例不得低于【

】%，期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。

4：50

5：【

】负责对当地银行抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查。

2：财政主管部门

6：银团贷款的日常管理工作主要由【

】负责。2： 银团代理行

7：决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员不得少于【

】人，并应当出示合法证件。实地核查应当做好笔录，收集相关证明材料。

1：2

8：【

】承担商业银行资本充足率管理的最终责任。

4：董事会

9：对作废的重要空白凭证操作不正确的是【

】。4：专夹保管

10：【

】依法对商业银行的操作风险实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

4：中国银行业监督管理委员会

11：【

】是真正一般意义上的利率。

4：市场利率

12：股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司法人机构和境内分支机构及农村信用合作社未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前【

】个月向银监会提交筹建延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。

1：1

13：对利息保障倍数的正确表述是【

】。3：（利润总额+利息费用）/利息费用

14：银行业监督管理机构应当遵循【

】的原则，以控制为基础，兼顾风险相关性，确定并表监管范围。

3：实质重于形式

15：根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列【

】帐户不允许支取现金。

2：一般帐户

16：申请人提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的，受理机关在收到补正申请材料之日起【

】日内作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。3：5

17：商业银行办理中间业务时是以【

】的形式出现。

1：中间人

18：商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过【

】%。

3：50

19：存款人需要支取职工工资、奖金的，只能通过【

】办理。1：基本存款帐户

20：当事人行使权利、履行义务应当遵循【

】原则。

1：诚实信用

21：借款合同规定期限（含展期后到期）到期未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）是【

】不良贷款。3：逾期

22：中资商业银行分行降格为支行的申请人是【

】。

3：商业银行总行

23：在个人定期存单质押贷款到期日前，借款人可申请展期。但累计贷款期限不得超过【

】。

1：质押存单的到期日

24：根据适用会计准则或审慎会计原则，不良金融资产的实际价值应被定期重估不少于【

】一次。

3：半年

25：按贷款风险分类法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为【

】。

4：损失

26：设立独资银行分行、合资银行分行，每增设一个分行，包括拟设分行在内，申请人对其所有境内分行累计拨付营运资金总额不得超过其注册资本的【

】%。

4：60

27：票据贴现的贴现期限最长不得超过【

】月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

2：六个

28：抵债资产的转让处置应采取【

】为主的形式进行。

2：拍卖

29：办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为【

】年（含）。

4：5年

30：借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【

】不良贷款。

3：呆账

31：下列属于非流动负债的是【

】。

1：长期存款

32：由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起【

】日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。

4：20

33：贷审会（小组）实行记名投票表决，采取“一人一票”的表决方式，【

】以上成员同意方可通过。

3：三分之二

34：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行【

】%以上股份或表决权的非自然人股东。

3：5

35：个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位之间金额20万元以上的款项划转属于【

】。

1：大额支付交易

36：借款人的经营活动虽未停止，但是产品无市场，企业资不抵债、亏损严重并濒临倒闭而形成的不良贷款是【

】不良贷款。

1：呆帐

37：《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行业科学设置内部组织机构，其设置的原则是指【

】。

1：相互协调、平衡制约

38：随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证【

】需要而经常采用的方式。

3：流动性

39：重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额【

】%以上。1：1 40：若被评价机构因经营不善发生挤提事件，应予以【

】处理。4：评价结果下调一级

41：《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行提供个人理财顾问服务业务时，应向客户进行风险提示。在风险提示的客户确认栏内，应载明的语句是指【

】。

1：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相

42：资产总额低于【

】的外资银行可采取适当方式向外公布银行每个会计年度的信息。

2：10亿人民币

43：经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的评估机构，每次资质认定的有效期限为【

】年。3：2年

44：储蓄所营业期间，储蓄临柜人员必须保证【

】人以上。

3：四人

45：【

】年内发生三起以上故意拖延支付银行承兑汇票，造成损失或不良影响的机构，应取消其银行承兑汇票承兑业务准入资格。

1：一

46：能够衡量其他一切商品的价值，这是货币的【

】职能。

1：价值尺度

47：并购贷款期限一般不超过【

】年。

3：五

48：我国《商业银行法》第十九条中明确规定，商业银行的资本充足率不得低于【

】%。2：8

49：权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值【

】%以下，最高不超过90%。

4：80 50：个人银行业务主要是面向广大居民个人，【

】是它最基本的特点。

1：服务性

51：从商业银行业务的角度看，票据承兑是银行的【

】。

3：授信业务

52：城市商业银行在统一授信的额度内，对同一股东及其关联方提供的总授信额度及余额不得超过本行资本净额的【

】%

2：10

53：储蓄卡必须凭【

】消费使用。

4：密码

54：一笔投标保函金额50万元，客户存入10万元保证金，该笔业务占用授信额度【

】万元。

1：10

2：40

3：50

4：60

55：借款人的信用状况主要取决于【

】。

2：既往的信用履历

56：银监会对商业银行分支机构进行内控评价时，分值占整体得分的【

】% 2：40

57：外资银行应设立董事会，其成员不少于【

】。1：3人

58：《票据法》所称票据，指的是【

】。

3：汇票、支票和本票

59：下列哪项行为未违反银监会关于商业银行关联方交易的规定【

】。

3：商业银行在关联方以银行存单提供足额反担保后，为关联方的融资行为提供担保

60：商业银行审计委员会的负责人应当是【

】。3：独立董事

61：董事应该每年亲自出席至少【

】以上的董事会会议。

3：三分之二

62：下列属于银行非流动资产的是【

】。

3：专利权

63：货币作为独立的价值形式进行价值单方面转移的职能是【

】。4：支付手段

64：商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为【

】%。

2：20

65：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对于【

】，风险提示的内容至少应包括“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

4：非保本浮动收益理财计划

66：联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过【

】年。1：3年

67：贷款行不承担信贷风险的贷款是【

】。

4：委托贷款

68：《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）规定，合约期内由于交易对手违约而造成的损失称为【

】。

2：结算前风险

69：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行在账外经营的监控中，对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行【

】验核或由上级行独立进行复审、批准。

2：双人

70：下列说法正确的是【

】。3：有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金

71：下面有关教育储蓄说法不正确的是【

】。

1：教育储蓄对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生

72：电子银行系统安全性的评估不包括下列【

】。

4：内控体系安全

73：某户2006年8月5日存入教育储蓄一年存款，余额20000元，利率为2.25%，到期支取，提供证明，银行应付利息【

】元。

4：450

74：接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过【

】。

2：二年

75：流动比率是反映企业【

】的比率。1：偿债能力

76：商业银行内部控制结果评价是对【

】进行评价。

1：目标实现程度

77：呆账贷款核销由【

】审批。

4：总行

78：贷审会（小组）对各类信贷事项的复议【

】。

1：只限一次

79：适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后【

】个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告，银监局和银监分局出具回执。

1：10

80：基层信用社领导干部竞聘，应具备金融从业【

】以上。

4：6年以上

81：金融机构对电子银行外部安全评估机构的选聘，应由【

】负责。

4：金融机构的董事会或高级管理层

82：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构，在账外经营的监控中，对超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行稽审的客户是指【

】。

1：老客户

83：信贷人员在信贷业务发生【

】要按《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》要求逐户建立信贷台账。

1：当日

84：商业银行应当对交易账户头寸按市值每【

】至少重估一次价值。1：日

85：基层信用社对本社内不良贷款的管理职责是：【 】。2：管理、监测、清收与转化

86：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应征得【

】的同意。1：保证人

87：银行会计应为与基本存款账户不在同一地点的附属非独立核算单位开立【

】。

4：一般存款账户

88：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人【

】。2：对物的担保以外的债权承担责任

89：拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告或【

】。

1：经济责任审计报告

90：商业银行使用标准法计量的操作风险监管资本，等于前【

】年操作风险监管资本的算术平均数。2：三

91：下列贷款中仅采用信用为唯一方式进行贷款的贷种是【

】。4：国家助学贷款

92：同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的【

】业务。

1：同业借款

93：为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指【

】。

4：关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

94：贷审会人数一般为由【

】人组成2：5—9人

95：经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过【

】年。

2：5年

96：随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证【

】需要而经常采用的方式。

3：流动性

97：各级机构经营信贷业务内部基本权限实行【

】一定。1：一年

98：金融机构在收到评估机构评估报告的【

】时间内，应将评估报告报送中国银监会。

2：一个月

99：银监会及其分支机构对取消任职资格的汽车金融公司高级管理人员，可以进行【

】。

2：通报

100：对于借款人无法足额偿还贷款本息，或者抵押物价值下跌，即使执行担保或处理抵押物，也肯定要造成较大损失的贷款，即使逾期时间不超过6个月，也应认定为【

】类。

3：可疑

二、多项选择题，每题2分

1：商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任【

】。1、2、3

2：个人支票开户，客户填写开户申请书和一式两联送款单。申请书的内容包括：【

】工作单位名称、性质、单位和住宅的地址、邮编、电话号码、对帐单寄往地点等。1、2、3、4

3：商业银行评估整合风险，包括但不限于分析并购双方是否有能力通过以下【

】方面的整合实现协同效应。1、2、3、4

4：邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会批准，可以经营的业务有【

】。1、2、4

5：行政许可实施程序分为【

】等环节。1、2、3、4

6：金融机构领取金融许可证时，应提供的材料有【

】。1、2、3

7：银行业监督管理机构依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业务进行【

】。1、2、4

8：为减少信贷业务审批环节，提高审批效率，大力拓展优质客户市场，省联社的优质法人客户标准有【

】。2、3、4

9：境外金融机构作为发起人或战略投资者入股股份制商业银行应当遵循【

】的原则。

2、3

10：储蓄机构的设置应遵循【

】原则。1、3、4

11：外资金融机构设立同城支行，应具备的条件有【

】。1、2、3

12：商业银行应在借款合同中约定保护贷款人利益的关键条款，包括但不限于【

】。1、2、3、4

13：金融许可证的【

】等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。1、2、3、4

14：设立农村信用合作社应当有符合条件的发起人，自然人作为发起人，应当符合的条件有【

】。1、2、3

15：贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用【

】或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。1、2、3

16：合作金融机构申请开办外汇业务(结售汇业务除外)和增加外汇业务品种，应当符合的条件有【

】。1、2、3

17：商业银行贷款，应当对借款人的【

】等情况进行严格审查。1、2、3

18：商业银行开展并购贷款业务应当遵循【

】的原则。1、2、3、4

19：有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人【

】。

2、3

20：合格抵质押品包括【

】以及其他抵质押品。1、3、4

21：《商业银行内部控制指引》规定，柜台人员的【

】等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。1、2、3

22：保证的方式有【

】。

1、3

23：利用互联网等开放性网络或无线网络开办的【

】等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，应经审批。1、2、3

24：根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为【

】。1、2、3

25：《关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知》要求，各商业银行可通过提供反担保等措施缓解风险，并制定与风险相匹配的担保费率。担保费率制定的依据是指【

】。

1：担保对象

2：通货膨胀

3：担保金额

4：担保期限

26：关于储蓄存单质押贷款，下列说法正确的是【

】。1、3、4

1：储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日

2：储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行

3：储蓄存单质押贷款可办理展期

4：储蓄存单质押贷款可办理提前还款

27：下列【

】是境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合的条件。

1：具有法人资格

2：财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利

3：最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元

4：年终分配后，净资产达到全部资产的30％(合并会计报表口径)

28：中资商业银行有下列【

】情形之一的，应当申请解散。

1：章程规定的营业期限届满前由于经营管理不善，严重亏损

2：出现章程规定的其他应当解散的情形

3：股东大会决议解散

4：因分立、合并需要解散

29：银监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行公示，方便申请人查阅。银监会及其派出机构采取的公示方式有【

】。

1：在银监会互联网站上公布

2：在指定的公开发行报刊上公布

3：印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅

4：在办公场所张贴

30：商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到【

】。

1：前台交易与后台结算分离

2：自营业务与代客业务分离

3：业务操作与风险监控分离

4：建立岗位之间的监督制约机制

31：人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为【

】。

1：个人存折帐户

2：储蓄账户

3：个人储蓄账户

4：个人结算账户

32：银监会的行政许可事项包括【

】。

1：银行业、非银行业金融机构设立、变更和终止许可事项

2：业务许可事项（调整业务范围和增加业务品种）

3：董事和高级管理人员任职资格许可事项

4：资本变动许可

33：《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》要求提交的【

】等应经所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使馆、领馆认证。

1：营业执照复印件

2：其他经营金融业务许可文件复印件、授权书

3：外国银行对其中国境内分支机构承担税务和债务责任的担保书、所在国家或地区主管当局的意见书(函)

4：中国工商行政管理机关出具的营业执照复印件

34：商业银行资金业务内部控制的重点是【

】。

1：对资金业务对象和产品实行统一授信

2：实行严格的前后台职责分离

3：建立中台风险监控和管理制度

4：防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失

35：金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的全国公开发行的报纸上进行公告。公告的具体内容应当包括【

】。

1：机构名称和营业地址

2：金融机构编码

3：联系电话

4：邮政编码

36：电子银行安全评估应包括的内容有【

】。

1：电子银行业务运行应急计划

2：内控制度建设

3： 风险管理状况

4：电子银行业务运行连续性计划

37：不良贷款管理中应遵循以下【

】原则。

1：依法合规、真实反映原则

2：公平合理、及时收回原则

3：处置减损、损失补偿原则

4：检查评估、统一报告原则

38：关于外资金融机构更名，表述正确的是【

】。

1：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行(母公司)合并(分立)原因更名

2：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行(母公司)合并(分立)以外的原因更名以及其他外资金融机构更名

3： 更名的申请由银监局受理、审查和决定

4：银监局受理期为3个月

39：合作金融机构的法人机构有下列哪些【

】之一的，应当申请解散。

1：章程规定的营业期限届满

2：章程规定其他的解散事由出现

3：中层以上会议决议解散的 4：因分立、合并需要解散的

40：存单质押担保的范围包括【

】。

1：贷款本息

2：罚息

3：损害赔偿金

4：违约金和实现质权的费用

41：《不良金融资产处置尽职指引》的适用单位包括【

】。

1：信托投资公司

2：政策性银行

3：商业银行

4：金融资产管理公司

42：商业银行与客户的业务往来，应当遵循【

】的原则。

1：友好

2：自愿

3：公平

4：诚实信用

43：用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应申请挂失。挂失申请应采用【

】形式。

1：口头

2：函电

3：书面

4：传真

44：商业银行全行的操作风险管理政策内容包括【

】。

1：操作风险的定义

2：适当的操作风险管理组织架构、权限和责任

3：操作风险报告程序

4：评估操作风险的各项要求

45：根据信用风险特征，银行账户信用风险暴露分为【

】零售风险暴露、公司风险暴露、其他风险暴露。

1：主权风险暴露

2：金融机构风险暴露

3：法律风险报露

4： 股权风险暴露

46：合作金融机构设立自助银行，应当符合的条件有【

】。

1：具有健全的规章制度，内部控制能力较强，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件

2：有开展自助银行服务的技术和人员

3：有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施

4：80％以上的从业人员有1年以上金融工作的经历

47：商业银行信息披露办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的【

】。

1：中资商业银行

2：外资独资银行

3：中外合资银行

4：外国银行分行

48：各级机构应当定期将会计账簿记录与实物、款项及有关资料相互核对，保证【

】相符。

1：会计账簿记录与实际数额相符

2：会计账簿记录与会计凭证的有关内容相符

3：会计账簿与企业经营相符

4：会计账簿记录与会计报表的相关内容相符

49：借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交的文件、资料有【

】。

1：开户证实书

2：存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书

3：存款人在存款行的预留印鉴或密码

4：存款人的身份证

50：商业银行计算机信息系统内部控制的重点是【

】。

1：严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责

2：建立和健全计算机信息系统风险防范的制度

3：确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全

4：确保计算机人员的安全

51：中资商业银行支行以下机构升格为支行的,应符合的条件有【

】。

1：拟升格机构经营情况良好

2：拟升格机构2年内未发生大案

3：拟升格机构有符合条件的银行从业人员

4：拟升格机构资产规模达到一定比例

52：《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》所称外资法人机构是指【

】。

1：独资银行

2：合资银行

3：独资财务公司

4：独资金融资产管理公司

53：中资商业银行法人机构和城市信用合作社法人机构有下列【

】情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准。

1：资本充足率低于6%

2：不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产

3：违规操作

4：因解散而清算，清算组发现该机构财产不足以清偿债务，应当申请破产

54：《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》要求，发放土地储备贷款和城市基础设施建设贷款应密切关注、研究、检测下列因素【

】。

1：微观经济政策变化对银行贷款的影响

2：国家有关法律法规对土地审批权限、出让方式等方面的规定

3：国家有关土地管理法律法规和政策变化

4：政策变化对贷款风险的影响范围和程度

55：金融机构内部部门从事电子银行安全评估应具备的条件包括【

】。

1：必须独立于电子银行业务系统开发部门、运营部门和管理部门

2： 可以是总行电脑管理部门

3：未直接参与过有关电子银行设备的选购工作

4： 不得与银行高层管理者有任何非工作关联关系

56：下列【

】情况开户行不能给客户办理销户手续.1：有未归还的贷款、欠息

2：有未退回的空白重要凭证

3：有透支余额

4：有已承兑的银行承兑汇票

57：信贷资产风险五级分类分为【

】。

1：正常贷款

2：损失类贷款

3：次级类贷款

4：可疑类贷款

58：增加或变更以下【

】电子银行业务品种应向中国银监会及其派出机构申请批准。

1：法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；

2：将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的

3：金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的 4：提供跨境电子银行服务的

59：以物抵债的基本方式有【

】。

1：没收

2：协议

3：仲裁

4：法律诉讼

60：《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对【

】等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。

1：现金收付、资金划转

2：账户资料变更

3：查询

4：密码更改、挂失、解挂

61：已设立但未开办外汇业务的城市商业银行、城市信用社股份确限公司申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务，或者城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请增加外汇业务品种，应当符合的条件有【

】。

1：依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好

2：资本充足率不低于6％，其中核心资本充足串不低于4％

3：有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员

4：有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施

62：设立县(市、区)农村信用合作社联合社，农村信用合作社作为发起人，应当符合的条件有【

】。

1：注册地位于拟设立县(市、区)农村信用合作社联合社辖区内

2：权益性投资余额不得超过其净资产的80％(含本次投资金额)

3：具备有效的资本约束和补充机制

4：银监会规定的其他审慎性条件

63：商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有【

】。

1：抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金10万元以上的案件

2：高管人员严重违规

3：不可抗力造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害

4：在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件

64：《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行核心资本包括实收资本或普通股、【

】。

1：资本公积

2：盈余公积

3：未分配利润

4：一般风险准备

65：合作金融机构的法人机构、非法人机构变更名称，符合【

】原则。

1：合法性

2：统一性

3：惟一性

4：商誉保护

66：商业银行中间业务内部控制的重点是【

】。

1：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权

2：建立并落实相关的规章制度和操作规程

3：按委托人指令办理业务

4：防范或有负债风险

67：银监会实施行政许可应当遵循的原则有【

】。

1：公开

2：公平

3：效率

4：严肃

68：外资金融机构初次申请经营人民币业务，应具备的条件是【

】。

1：拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前在中国境内开业2年以上

2：香港银行或澳门银行的内地分行提出申请前在内地开业2年以上

3：拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前2年连续盈利

4：设在东北和西部地区的外国银行分行、香港银行或澳门银行内地分行的盈利性指标按内地分行合并考核

69：有以下【

】情形之一的，拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应书面通知拟任人及其所在中资商业银行重新申请任职资格。

1：未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料的 2：离任审计报告或经济责任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的

3：原任职所在地银监分局或所在城市银监局的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的 4：已连续中断任职半年以上的

70：合作金融机构的法人机构变更包括【

】。

1：变更名称、住所、组织形式

2：变更股权、注册资本

3：修改章程

4：分立、合并、收购和临时停业

71：市场风险可以分为【

】。

1：利率风险

2：汇率风险

3： 股票价格风险

4：商品价格风险

72：商业银行应选择下列【

】方法之一计量操作风险监管资本。

1：标准法

2：因素分析法

3：替代标准法

4：高级计量法

73：《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对【

】实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。

1：固定资产

2：现金、贵金属

3：重要空白凭证

4：有价单证

74：银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循【

】的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。

1：自主经营

2：自负盈亏

3：自担风险

4：市场运作

75：下列【

】财产一般不得用于抵偿债务。

1：权属不明或有争议的资产

2：不易储存保管的资产

3：固定资产

4：公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施

76：以下哪些方式是银行在吸收存款过程中使用的不正当手段【

】。

1：以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款

2：发放各种名目揽储费

3：利用不确切的广告宣传

4：利用汇款、贷款或其它业务手段引导储户存款

77：下列【

】机构修改章程，由银监局受理、审查并决定。

1：国有商业银行

2：股份制商业银行

3：城市商业银行

4：城市信用社股份有限公司

78：商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险【

】。

1：管理战略

2：总体政策

3：体系

4：报告

79：《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》提示，土地储备贷款和城市基础设施建设贷款的项目，必须符合法定程序批准的规划。其规划是指【

】。

1：城市总体规划

2：近期建设规划

3：土地利用总体规划

4：长期建设规划

80：存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的材料有【

】。

1：借款合同或有关证明

2：基本存款账户的证明文件

3：基本存款账户开户登记证

4：营业执照

81：商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法【

】。

1：利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

2：利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金

3：违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保

4：在其他经济组织兼职

82：商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况报告【

】。

1：董事及监事人员变更情况

2：董事履职情况的评价报告

3： 经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项

4：董事会会议召开的次数

83：抵押贷款和质押贷款在如下方面的不同点有【

】。

1：担保品内容

2：担保品占有方式

3：债务人不能履约时处理担保品的受偿权

4：合同的生效日规定

84：【

】应由受理机关加盖本机关专用印章并注明日期，并由受理机关交予或邮寄给申请人。

1：补正申请材料

2：受理通知书

3：不予受理通知书

4：补正通知书

85：《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》中所称合作金融机构包括【

】。

1：农村信用合作社、农村合作银行和农村商业银行

2：钱庄

3：县(市、区)农村信用合作联社

4：农村合会

86：《商业银行并购贷款风险管理指引》所称并购，是指境内并购方企业通过【

】等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。

1：受让现有股权

2：认购新增股权

3：或收购资产

4：承接债务

87：外资金融机构开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，应具备的条件有【

】。

1：有专门的基金托管部

2：实收资本不少于50亿元人民币；足够的熟悉托管业务的专职人员

3：具备安全保管基金全部资产的条件；具备安全、高效的清算、交割能力；具备外汇指定银行资格和经营人民币业务资格

4：外国银行只能由其在中国境内的一个分行开办，独资银行及合资银行只能由其总部开办

88：拟任国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行支行行长，城市信用社股份有限公司分社经理及临时主持工作超过3个月的支行副行长、分社副经理的，应具备【

】。

1：专科以上学历

2：从事金融工作3年以上

3：从事相关经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上)

4：从事金融工作8年以上

89：下列可以作为质押贷款质押物的有【

】。

1：债券

2：存单

3：支票

4：个人人寿保险单

90：拟任国有商业银行、股份制商业银行行长助理的，应具备【

】。

1：专科以上学历

2：从事金融工作6年以上

3：从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上)

4：从事金融工作8年以上

91：拟任国有商业银行二级分行(一级分行直属支行)行长、副行长的，应具备【

】。

1：专科以上学历

2：从事金融工作3年以上

3：从事相关经济工作9年以上(其中从事金融工作2年以上)

4：从事金融工作5年以上

92：申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当【

】。

1：了解拟任职务的职责

2：熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式

3：熟知拟任职机构的内控制度

4：具备与拟任职务相适应的风险管理能力

93：《商业助学贷款管理办法》所称贷款对象是指在境内高等院校就读的【

】。

1：全日制本专科生

2：全日制研究生

3：博士生

4：第二学士学位学生

94：商业银行内部控制过程评价是对【

】要素进行评价。

1：目标实现程度

2： 信息交流与反馈

3：内部控制环境与措施

4：资产管理与收回

95：《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》规定，建立土地储备贷款和城市基础设施建设贷款评估体系的主要依据是指【

】。

1：土地储备的获取途径

2：土地储备的管理水平

3：土地使用权的出让方式

4：市场价格预测

96：任何机构或者个人不得以任何方式授意、指使、强令会计机构或会计人员，伪造、变造【

】和其他会计资料，提供虚假财务会计报告。

1：会计凭证

2：会计账簿

3：评估报告

4：检查报告

97：按照借贷记账法，记入借方的项目是【

】。

1：资产的增加

2：负债及所有者权益的减少

3：收入的减少

4：费用的发生

98：商业银行应要求借款人提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保,包括但不限于【

】，以及符合法律规定的其他形式的担保。

1：资产抵押

2：股权质押

3：第三方保证

4：留置

99：书面说明解释可以通过【

】方式提交。

1：邮寄

2：传真

3：当面递交

4：电子邮件

100：在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将【

】、经营管理等环节职责分解。

1：调查

2：审查

3：审议

4：发放

三、判断题，每题1分

1：《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行加强对重点业务风险点的管理和控制。当前，要重点关注操作风险以及集团客户与关联交易风险。【

】

2：商业银行中负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩。【

】

3：抵押期间，抵押人在未通知银行情况下，不得自行转让抵押物。【

】

4：委托贷款中，贷款人即为委托人，只收取手续费；不承担贷款风险。【

】

5：违反利率管理规定，造成本社利息少收的，损失金额在50000元以上的，对有关责任人处以10000元罚款，并建议给予纪律处分。【

】

6：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要酌情向客户进行风险提示。【

】

7：被冻结的款项在冻结期间不计利息。如冻结有误，解除冻结时也不补记冻结期间利息。【

】

8：重要空白凭证在使用中如揽储等情况可预先盖章。

【

】

9：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应当将银行资产与客户资产统一管理，但要明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。【

】

10：银行对存款单位的存款保密，有权拒绝除法律、行政法规另有规定以外的任何单位或个人查询；有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结、扣划。【

】

11：质押合同自质物移交于质权人占有时生效。【

】

12：《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最有利的投资情形和投资结果。【

】

13：抵质押登记、保证、保险、公证等贷款发放条件未落实的前提下发放贷款，容易引起法律风险。【

】

14：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。【

】

15：信贷调查过程中，帮助客户编造假材料的，给予有关责任人500-3000元的罚款，情节严重的，建议同时给予刑事处分。【

】

16：《商业银行房地产贷款风险管理指引》要求商业银行建立房地产行业风险预警和评估体系，对房地产行业信用风险予以关注。【

】

17：对于5000元以下信用卡透支，经追索一年以上，仍无法收回的透支本息应列为损失类。【

】

18：贷款期内，若利率调整，一年期以内的贷款不作调整，一年期以上的贷款从次年年初（1月1日）起按新利率执行。【

】

19：《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求，凡是发生100万元以上的案件，发案单位向省银监局汇报。【

】

20：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。【

】

21：商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。【

】

22：某笔贷款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在办理借新还旧手续时,可以不再续办抵押登记手续。【

】

23：符合财政部规定的核销条件的“无本有息”户的利息，不可以申报核销。【

】

24：《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。【

】

25：贷款人在放贷前，对借款人的身份、财产状况、还款能力、还款意愿和担保情况进行调查，形成书面调查报告，并要对材料的真实性、完整性和标准性负责。【

】

26：未经人民银行批准，临时账户和专用账户可以支取现金。【

】

27：有价单证和重要空白凭证应纳入表内科目核算，并做到及时登记，账实相符。【

】

28：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。【

】

29：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款应属于五级分类中的可疑类不良贷款。【

】

30：商业银行可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素。【

】

31：质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。【

】

32：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）没要求银行对举报查实案件中的举报人予以重奖。【

】

33：在贷后管理中，银行对抵押物进行定期检查的目的是防止借款人擅自处理。【

】

34：商业银行采用信用风险缓释后的资本要求不应高于同一风险暴露未采用信用风险缓释的资本要求。【

】

35：贷款担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源。【

】

36：《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）所称的外资银行风险管理的独立性是指所有风险管理人员应完全独立于衍生产品业务人员，包括交易和销售人员，并向不直接涉及业务的管理层汇报。【

】

37：对于抵（质）押物的拍卖款,银行不具有优先受偿权。【

】

38：以一张面额为500万元，四个月后到期的银行承兑汇票办理贴现，贴现率为3.861%，则贴现额为493.565万元。【

】

39：《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，但不允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。【

】

40：信托公司可以与银行签订信托资金代理收付协议。【

】

41：《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其自有资金不低于开发项目总投资的20％。【

】

42：《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求对涉案金额在10万元以上的案件，省级机构领导亲自挂帅进行查处。【

】

43：单家银行担任银团贷款牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。【

】

44：借款人贷款本息全部清偿完毕，《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《质押合同》等在借款人贷款本息全部清偿完毕后自行终止。【

】

45：《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》提示，各商业银行要准确评估权利质押或资产抵押的实际可实现价值，关注土地价格的无规则变化。【

】

46：以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。【

】

47：实务操作中，存在着同一质物上重复设置质权的现象。【

】

48：除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。【

】

49：《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对经营管理存在问题、不具备相应资金实力或有不良经营记录的房地产开发企业的贷款发放应严格限制。【

】

50：贷款展期视同贷款发放，应按程序报批，否则，按逾期贷款处理。【

】

51：信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购。【

】

52：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“风险优先”的要求。【

】

53：借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的关注类不良贷款。【

】

54：银行对信用良好的小企业，可在授信金额、期限、利率和担保条件上给予优惠，对经营正常、按期付息的小企业贷款可办理展期或重组。【

】

55：商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员不用回避。【

】

56：《关于防范国有划拨土地使用权抵押贷款风险的通知》规定，部分以国有划拨土地上的建筑物等标的物为抵押的贷款，到期将可以继续办理抵押或转贷手续。【

】

57：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行个人理财业务管理部门的内部调查监督，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。【

】

58：一年以下的短期贷款若遇利率调整，于贷款日次年1月1日起执行新的同档次贷款利率。【

】

59：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。【

】

60：《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求城市商业银行风险处置工作应坚持的原则是依靠地方资源，以地方政府为主导，银行股东尽责，监管部门配合的原则。【

】

61：以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以不经过贷审会审议。【

】

62：银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托其在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。【

】

63：当事人用符合担保法规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。【

】

64：明细核算由总账、分户账、余额表组成；综合核算由科目日结单、日记表、登记簿组成。【

】

65：商业银行针对抵债资产至少应当半年组织一次账实核对并做好核对记录。【

】

66：贷款意向书与贷款承诺都具有法律效力。假设某公司的实际应收账款增加额是由于应收账款周转天数延长（属于长期性变化）引起的，而该公司在只有短期借款的情况下，用借款来弥补这部分现金需求，那么该公司很有可能出现还款困难。【

】

67：小企业信贷业务定价实行收益覆盖风险与成本和差别化定价的基本原则，根据客户信用等级、风险预期、业务贡献等对小企业客户进行综合定价。【

】

68：根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，对于严格按照授信业务流程及有关法规勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况承担相关责任。【

】

69：贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人（物）等。【

】

70：《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，在对贷款申请做出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面谈一次；对于借款人递交的贷款申请表和贷款合约需有上述办理人员的见证签署。【

】

71：《关于商业银行股权质押有关问题的批复》规定，单位或个人对其拥有的商业银行股权可以依法设定质押，并以此办理质押贷款。但是，商业银行不得接受他行股权作为质物。【

】

72：依据《中华人民共和国银行业监督管理法》监管银行业金融机构，该种监管属于依据法律监管。【

】

73：《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）所称的结算前风险随合约期限的变化而变化，所有当前市值为正的合约均存在信用风险。【

】

74：以凭有效身份证明支取的个人定期存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，否则银行有权拒绝发放贷款。【

】

75：教育储蓄中所指“接受非义务教育证明”，须由国家税务总局制定、省级国家税务局统一印制、由所在学校开具。【

】

76：非本地常住居民，信用良好且有需要使用个人支票者,凭本人身份证和户口簿复印件开户。【

】

77：对内部控制的结果评价，主要采用穿行测试法。【

】

78：资产证券化风险暴露是指商业银行在参与资产证券化交易过程形成的信用风险暴露。【

】

79：根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额10%以上，通常被视为超过其风险承受能力。【

】

80：商业银行发放贷款必须遵循安全性、盈利性、流动性原则。【

】

81：任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款,不得将个人或其他单位的款项以本单位名义存人银行。【

】

82：外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为个人定期存单质押贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满两年并有固定居所和职业。【

】

83：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行对举报查实案件中的违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律开除。【

】

84：个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最远者确定贷款期限。【

】

85：计算机系统的控制属于商业银行的特殊类控制可不在内部控制中体现。【

】

86：商业银行对单位持有的银行卡一律不得支取现金。【

】

87：对于3万元以上的大额跨地区通存通兑业务必须坚持知会制度，办理网点必须与原开户行联系，取得证实后，在传票背面记录有关证实资料再给予办理。【

】

88：股票质押贷款是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。【

】

89：贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的，由银监会给予警告，并处以一万元以下罚款。【

】

90：个人结算帐户办法规定，允许客户凭身份证件开立多个个人结算帐户，但限定在户籍所在地办理。【

】

91：商业银行发放的房地产开发贷款除用于本地区的房地产开发项目外，还可以跨地区使用。【

】

92：在商业银行内部控制中董事会负责制定内部控制政策。【

】

93：金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人充分揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。【

】

94：贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。【

】

95：《贷款通则》是法院解决银企贷款纠纷的唯一法律依据。【

】

96：金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围和营业时间。【

】

97：银行债权受偿的顺序是先以货币形式受偿，然后是直接拍卖、变卖非货币资产的方式，最后是以物抵债。【

】

98：银行向大型集团客户发放银团贷款，应注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。【

】

99：一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的20%。【

】

100：抵押物评估、登记、保险、公证、印花税、工本费等一切费用均由贷款人负担。【

】

第二篇：二〇一一年第8期非大型银行机构高级管理人员任职资格考试参考资料

二〇一一年第七期非大型银行机构 高级管理人员任职资格考试参考资料

一、单项选择题，每题1分

1：自助银行自批准之日起【

】个月内应当开业。

1：1

2：3

3：6

4：9

2：商业银行次级定期债务不得由银行或第三方提供担保；并且不得超过商业银行【

】的50％。

1：附属资本

2：核心资本

3：实收资本

4：资本金

3：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构高度重视防范操作风险的规章制度建设，对有章不循的责任人将采取的处罚措施是指【

】。

1：调离原岗位，并严肃处理

2：原岗调离位

3：酌情处理

4：辞退

4：商业用房购房贷款首付款比例不得低于【

】%，期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。

1：20

2：30

3：40

4：50

5：【

】负责对当地银行抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查。

1：银监会及其派出机构

2：财政主管部门

3：商业银行总行

4：银行业协会

6：银团贷款的日常管理工作主要由【

】负责。

1：银团牵头行

2： 银团代理行

3：银团参加行

4：银团所有成员行

7：决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员不得少于【

】人，并应当出示合法证件。实地核查应当做好笔录，收集相关证明材料。

1：2

2：3

3：5

4：10

8：【

】承担商业银行资本充足率管理的最终责任。

1： 董事长

2：总经理

3：监事会

4：董事会

9：对作废的重要空白凭证操作不正确的是【

】。

1：不得损毁

2：剪角

3：加盖作废章

4：专夹保管

10：【

】依法对商业银行的操作风险实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

1：商业银行总行

2：中国人民银行

3：商业银行董事会

4：中国银行业监督管理委员会

11：【

】是真正一般意义上的利率。

1：一般利率

2：公定利率

3：优惠利率

4：市场利率

12：股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司法人机构和境内分支机构及农村信用合作社未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前【

】个月向银监会提交筹建延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。

1：1

2：2

3：3

4：6

13：对利息保障倍数的正确表述是【

】。

1：（净利润+利息费用）/利息费用

2： 利润总额/利息费用

3：（利润总额+利息费用）/利息费用

4：净利润/利息费用

14：银行业监督管理机构应当遵循【

】的原则，以控制为基础，兼顾风险相关性，确定并表监管范围。

1：一致性

2：重要性

3：实质重于形式

4：及时性

15：根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列【

】帐户不允许支取现金。

1：基本帐户

2：一般帐户

3：专用帐户

4：临时帐户

16：申请人提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的，受理机关在收到补正申请材料之日起【

】日内作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。

1：2

2：3

3：5

4：10

17：商业银行办理中间业务时是以【

】的形式出现。

1：中间人

2：债权人

3：债务人

4：出资人

18：商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过【

】%。

1：30

2：40

3：50

4：60

19：存款人需要支取职工工资、奖金的，只能通过【

】办理。

1：基本存款帐户

2：一般存款帐户

3：临时存款账户

4：专用存款账户

20：当事人行使权利、履行义务应当遵循【

】原则。

1：诚实信用

2：公平

3：公正

4：合理

21：借款合同规定期限（含展期后到期）到期未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）是【

】不良贷款。

1：呆帐

2：呆滞

3：逾期

4：损失类

22：中资商业银行分行降格为支行的申请人是【

】。

1：商业银行支行

2：商业银行分行

3：商业银行总行

4：银监分局

23：在个人定期存单质押贷款到期日前，借款人可申请展期。但累计贷款期限不得超过【

】。

1：质押存单的到期日

2：质押存单到期日的一半

3：1年

4：2年

24：根据适用会计准则或审慎会计原则，不良金融资产的实际价值应被定期重估不少于【

】一次。

1：一个月

2：三个月

3：半年

4：一年

25：按贷款风险分类法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为【

】。

1：可疑

2：关注

3：次级

4：损失

26：设立独资银行分行、合资银行分行，每增设一个分行，包括拟设分行在内，申请人对其所有境内分行累计拨付营运资金总额不得超过其注册资本的【

】%。

1：15

2：20

3：30

4：60

27：票据贴现的贴现期限最长不得超过【

】月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

1：三个

2：六个

3：十二个

4：十八个

28：抵债资产的转让处置应采取【

】为主的形式进行。

1：领导决定

2：拍卖

3：职工民主协商

4：借款人定价

29：办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为【

】年（含）。

1：2年

2：3年

3：4年

4：5年

30：借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【

】不良贷款。

1：逾期

2：呆滞

3：呆账

4：损失类

31：下列属于非流动负债的是【

】。

1：长期存款

2：向中央银行借款

3：同业借款

4：短期存款

32：由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起【

】日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。

1：3

2：5

3：10

4：20

33：贷审会（小组）实行记名投票表决，采取“一人一票”的表决方式，【

】以上成员同意方可通过。

1：三分之一

2：二分之一

3：三分之二

4：四分之三

34：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行【

】%以上股份或表决权的非自然人股东。

1：3

2：4

3：5

4：6

35：个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位之间金额20万元以上的款项划转属于【

】。

1：大额支付交易

2：小额支付交易

3：不需报告交易

4：非正常交易

36：借款人的经营活动虽未停止，但是产品无市场，企业资不抵债、亏损严重并濒临倒闭而形成的不良贷款是【

】不良贷款。

1：呆帐

2：呆滞

3：逾期

4：损失类

37：《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行业科学设置内部组织机构，其设置的原则是指【

】。

1：相互协调、平衡制约

2：相互协调

3：平衡制约

4：统筹兼顾

38：随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证【

】需要而经常采用的方式。

1：安全性

2：盈利性

3：流动性

4：社会性

39：重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额【

】%以上。

1：1

2：5

3：10

4：15

40：若被评价机构因经营不善发生挤提事件，应予以【

】处理。

1：破产

2：主要负责人撤职

3：停业整顿

4：评价结果下调一级

41：《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行提供个人理财顾问服务业务时，应向客户进行风险提示。在风险提示的客户确认栏内，应载明的语句是指【

】。

1：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。

2：“本人已经阅读上述风险提示，基本了解并知晓本产品的风险，不愿意承担相关风险”。

3：“本人已经阅读上述风险提示，了解并知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。

4：“本人已经阅读上述风险提示，了解本产品的风险，不愿意承担相关风险”。

42：资产总额低于【

】的外资银行可采取适当方式向外公布银行每个会计的信息。

1：5亿人民币

2：10亿人民币

3：5亿美元

4：10亿美元

43：经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的评估机构，每次资质认定的有效期限为【

】年。

1：6个月

2：1年

3：2年

4：3年

44：储蓄所营业期间，储蓄临柜人员必须保证【

】人以上。

1：二人 2：三人 3：四人 4：五人

45：【

】年内发生三起以上故意拖延支付银行承兑汇票，造成损失或不良影响的机构，应取消其银行承兑汇票承兑业务准入资格。

1：一

2：二

3：三

4：四

46：能够衡量其他一切商品的价值，这是货币的【

】职能。

1：价值尺度

2：流通手段

3：贮藏手段

4：支付手段

47：并购贷款期限一般不超过【

】年。

1：一

2：三

3：五

4：七

48：我国《商业银行法》第十九条中明确规定，商业银行的资本充足率不得低于【

】%。

1：4

2：8

3：10

4：12

49：权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值【

】%以下，最高不超过90%。

1：50

2：60

3：70

4：80

50：个人银行业务主要是面向广大居民个人，【

】是它最基本的特点。

1：服务性

2：广泛性

3：盈利性

4：高科技性

51：从商业银行业务的角度看，票据承兑是银行的【

】。

1：负债业务

2：表外业务

3：授信业务

4：委托业务

52：城市商业银行在统一授信的额度内，对同一股东及其关联方提供的总授信额度及余额不得超过本行资本净额的【

】%

1：5

2：10

3：20

4：30

53：储蓄卡必须凭【

】消费使用。

1：个人名章

2：印鉴

3：取款凭条

4：密码

54：一笔投标保函金额50万元，客户存入10万元保证金，该笔业务占用授信额度【

】万元。

1：10

2：40

3：50

4：60

55：借款人的信用状况主要取决于【

】。

1：经济效益水平

2：既往的信用履历

3：资产与负债比例

4：企业发展前景

56：银监会对商业银行分支机构进行内控评价时，分值占整体得分的【

】%

1：30

2：40

3：50

4：60

57：外资银行应设立董事会，其成员不少于【

】。

1：3人

2：5人

3：7人

4：9人

58：《票据法》所称票据，指的是【

】。

1：汇票和支票

2：汇票和本票

3：汇票、支票和本票

4：汇票、支票和发票

59：下列哪项行为未违反银监会关于商业银行关联方交易的规定【

】。

1：商业银行在进行详尽审查后才可向关联方发放信用贷款

2：商业银行接受关联方持有的本行股权作为质押提供授信

3：商业银行在关联方以银行存单提供足额反担保后，为关联方的融资行为提供担保

4：商业银行聘用关联方控股的会计师事务所为其提供审计服务

60：商业银行审计委员会的负责人应当是【

】。

1：监事

2：银行高管

3：独立董事

4：董事

61：董事应该每年亲自出席至少【

】以上的董事会会议。

1：三分之一 2：二分之一 3：三分之二 4：四分之三

62：下列属于银行非流动资产的是【

】。

1：短期贷款

2：交易性金融资产

3：专利权

4：存放中央银行款项

63：货币作为独立的价值形式进行价值单方面转移的职能是【

】。

1：价值尺度

2：流通手段

3：贮藏手段

4：支付手段

64：商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为【

】%。

1：0

2：20

3：50

4：100

65：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对于【

】，风险提示的内容至少应包括“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

1：保证收益理财计划

2：非保证收益理财计划

3：保本浮动收益理财计划

4：非保本浮动收益理财计划

66：联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过【

】年。

1：3年

2：4年

3：5年

4：6年

67：贷款行不承担信贷风险的贷款是【

】。

1：担保贷款

2：抵押贷款

3：保证贷款

4：委托贷款

68：《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）规定，合约期内由于交易对手违约而造成的损失称为【

】。

1：结算风险

2：结算前风险

3：操作风险

4：流动风险

69：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行在账外经营的监控中，对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行【

】验核或由上级行独立进行复审、批准。

1：单人

2：双人

3：多人

4：不填

70：下列说法正确的是【

】。

1：有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名

2：有权机关冻结个人储蓄存款最长期限为3个月

3：有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金

4：只有人民法院有权扣划个人储蓄存款

71：下面有关教育储蓄说法不正确的是【

】。

1：教育储蓄对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生

2：教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元

3：教育储蓄按存期分为一年、三年、六年期

4：教育储蓄可以部分提前支取

72：电子银行系统安全性的评估不包括下列【

】。

1：物理安全

2：密钥管理

3：数据通讯安全

4：内控体系安全

73：某户2006年8月5日存入教育储蓄一年存款，余额20000元，利率为2.25%，到期支取，提供证明，银行应付利息【

】元。

1：225

2：360

3：425.5

4：450

74：接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过【

】。

1：一年

2：二年

3：三年

4：半年

75：流动比率是反映企业【

】的比率。

1：偿债能力

2：营运能力

3：获利能力

4：资金周转

76：商业银行内部控制结果评价是对【

】进行评价。

1：目标实现程度

2：信息交流与反馈

3： 内部控制环境

4： 内部控制措施

77：呆账贷款核销由【

】审批。

1：支行

2：二级分行

3：一级分行

4：总行

78：贷审会（小组）对各类信贷事项的复议【

】。

1：只限一次

2：两次

3：多次

4：3次

79：适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后【

】个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告，银监局和银监分局出具回执。

1：10

2：20

3：30

4：60

80：基层信用社领导干部竞聘，应具备金融从业【

】以上。

1：3年以上

2：4年以上

3：5年以上

4：6年以上

81：金融机构对电子银行外部安全评估机构的选聘，应由【

】负责。

1：银监会指定

2：股东大会

3： 董事会

4：金融机构的董事会或高级管理层

82：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构，在账外经营的监控中，对超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行稽审的客户是指【

】。

1：老客户

2：新客户

3：所有客户

4：以上都不对

83：信贷人员在信贷业务发生【

】要按《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》要求逐户建立信贷台账。

1：当日

2：次日

3：第三天

4：第五天

84：商业银行应当对交易账户头寸按市值每【

】至少重估一次价值。

1：日

2：2日

3：3日

4：周

85：基层信用社对本社内不良贷款的管理职责是：【

】。

1：监测、分析和考评

2：管理、监测、清收与转化

3：管理、指导和处置

4：组织、实施、监测与检查

86：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应征得【

】的同意。

1：保证人

2：抵押人

3：质押人

4：领导

87：银行会计应为与基本存款账户不在同一地点的附属非独立核算单位开立【

】。

1：临时存款账户

2：专用存款账户

3：基本存款账户

4：一般存款账户

88：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人【

】。

1：同物的担保一同承担同样的责任

2：对物的担保以外的债权承担责任

3：不承担责任

4：承担的责任以物的保证责任为限

89：拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告或【

】。

1：经济责任审计报告

2：学历证明

3：收入证明

4：个人简历

90：商业银行使用标准法计量的操作风险监管资本，等于前【

】年操作风险监管资本的算术平均数。

1：一

2：三

3：五

4：七

91：下列贷款中仅采用信用为唯一方式进行贷款的贷种是【

】。

1：个人耐用消费品贷款

2：个人汽车消费贷款

3：个人消费额度贷款

4：国家助学贷款

92：同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的【

】业务。

1：同业借款

2：向中央银行借款

3：向国际金融市场借款 4：回购

93：为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指【

】。

1：关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知

2：关于加大防范操作风险工作力度的通知

3：关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知

4：关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

94：贷审会人数一般为由【

】人组成 1：4—8人

2：5—9人

3：6—10人

4：7—12人

95：经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过【

】年。

1：4年

2：5年

3：8年

4：10年

96：随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证【

】需要而经常采用的方式。

1：安全性

2：盈利性

3：流动性

4：社会性

97：各级机构经营信贷业务内部基本权限实行【

】一定。

1：一年

2：半年

3：两年

4：叁年

98：金融机构在收到评估机构评估报告的【

】时间内，应将评估报告报送中国银监会。

1：一周 2：一个月

3： 二个月

4：三个月

99：银监会及其分支机构对取消任职资格的汽车金融公司高级管理人员，可以进行【

】。

1：警告

2：通报

3：行政处罚

4：开除

100：对于借款人无法足额偿还贷款本息，或者抵押物价值下跌，即使执行担保或处理抵押物，也肯定要造成较大损失的贷款，即使逾期时间不超过6个月，也应认定为【

】类。

1：关注

2：次级

3：可疑

4：损失

二、多项选择题，每题2分

1：商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任【

】。

1：无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的

2：违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的

3：非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的 4：违系统故障

2：个人支票开户，客户填写开户申请书和一式两联送款单。申请书的内容包括：【

】工作单位名称、性质、单位和住宅的地址、邮编、电话号码、对帐单寄往地点等。

1：日期

2：姓名、申请人签名

3：性别

4：身份证号码

3：商业银行评估整合风险，包括但不限于分析并购双方是否有能力通过以下【

】方面的整合实现协同效应。

1：发展战略整合 2：组织整合 3：资产整合 4：业务整合

4：邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会批准，可以经营的业务有【

】。

1：吸收本外币储蓄存款

2：办理汇兑；从事银行卡(借记卡)业务

3：代理买卖黄金业务

4：承销政府债券、政策性金融债券和公司债券

5：行政许可实施程序分为【

】等环节。

1：申请与受理

2：审查

3：决定

4：送达

6：金融机构领取金融许可证时，应提供的材料有【

】。

1：银监会或其派出机构的批准文件

2：金融机构的介绍信

3：领取许可证人员的合法有效身份证明

4：营业执照

7：银行业监督管理机构依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业务进行【

】。

1：监督

2：检查

3：规范

4：管理

8：为减少信贷业务审批环节，提高审批效率，大力拓展优质客户市场，省联社的优质法人客户标准有【

】。

1：资产负债率在70%以下

2：实收资本在1000万元以上

3：年销售收入在3000万元以上

4：借款总额占上年销售收入比重在50%以下

9：境外金融机构作为发起人或战略投资者入股股份制商业银行应当遵循【

】的原则。

1：提高效率

2：优化治理

3：竞争回避

4：短期获利

10：储蓄机构的设置应遵循【

】原则。

1：统一规划

2：合理布局

3：讲求实效

4：确保安全

11：外资金融机构设立同城支行，应具备的条件有【

】。

1：在拟设支行当地设有分行或分行以上的机构且正式营业1年以上，且该机构资产质量良好

2：拟设支行当地已设立的分支机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为，且无因内部管理混乱导致的重大案件

3：具有合格的高级管理人员和从业人员

4：申请人在一个城市一次能申请设立多个同城支行

12：商业银行应在借款合同中约定保护贷款人利益的关键条款，包括但不限于【

】。

1：对借款人或并购后企业重要财务指标的约束性条款

2：对借款人特定情形下获得的额外现金流用于提前还款的强制性条款

3：对借款人或并购后企业的主要或专用账户的监控条款

4：确保贷款人对重大事项知情权或认可权的借款人承诺条款

13：金融许可证的【

】等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

1：颁发

2：更换

3：扣押

4：吊销

14：设立农村信用合作社应当有符合条件的发起人，自然人作为发起人，应当符合的条件有【

】。

1：有完全民事行为能力

2：有良好的社会声誉和诚信记录

3：入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股

4：为拟设立农村信用合作社所在地的居民或在所在地有固定住所且居住满3年以上的非所在地居民

15：贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用【

】或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。

1：抵押

2：质押

3：保证

4：留置

16：合作金融机构申请开办外汇业务(结售汇业务除外)和增加外汇业务品种，应当符合的条件有【

】。

1：最近3年无违法、严重违规行为和重大案件

2：资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万人民币

3：有合格的外汇业务人员、合格的外汇结算代理行

4：不良贷款比率低于15%

17：商业银行贷款，应当对借款人的【

】等情况进行严格审查。

1：借款用途 2：偿还能力 3：还款方式 4：还款时间

18：商业银行开展并购贷款业务应当遵循【

】的原则。

1：依法合规

2：审慎经营

3：风险可控

4：商业可持续

19：有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人【

】。

1：资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平

2：公司治理结构与机制存在明显缺陷

3：关联交易频繁且异常

4：核心主业突出

20：合格抵质押品包括【

】以及其他抵质押品。

1：金融质押品

2：职工内部股

3：应收账款

4：商用房地产和居住用房地产

21：《商业银行内部控制指引》规定，柜台人员的【

】等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。

1：名章

2：操作密码

3：身份识别卡

4：身份证件

22：保证的方式有【

】。

1： 一般保证

2：终生保证

3：连带责任保证

4：人格保证

23：利用互联网等开放性网络或无线网络开办的【

】等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，应经审批。

1：网上银行

2：手机银行

3：利用掌上电脑

4：自助银行

24：根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为【

】。

1：专业贷款风险暴露

2：中小企业风险暴露

3：一般公司风险暴露

4：专项贷款风险暴露

25：《关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知》要求，各商业银行可通过提供反担保等措施缓解风险，并制定与风险相匹配的担保费率。担保费率制定的依据是指【

】。

1：担保对象

2：通货膨胀

3：担保金额

4：担保期限

26：关于储蓄存单质押贷款，下列说法正确的是【

】。

1：储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日

2：储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行

3：储蓄存单质押贷款可办理展期

4：储蓄存单质押贷款可办理提前还款

27：下列【

】是境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合的条件。

1：具有法人资格

2：财务状况良好，最近3个会计连续盈利

3：最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元

4：年终分配后，净资产达到全部资产的30％(合并会计报表口径)

28：中资商业银行有下列【

】情形之一的，应当申请解散。

1：章程规定的营业期限届满前由于经营管理不善，严重亏损

2：出现章程规定的其他应当解散的情形

3：股东大会决议解散

4：因分立、合并需要解散

29：银监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行公示，方便申请人查阅。银监会及其派出机构采取的公示方式有【

】。

1：在银监会互联网站上公布

2：在指定的公开发行报刊上公布

3：印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅

4：在办公场所张贴

30：商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到【

】。

1：前台交易与后台结算分离

2：自营业务与代客业务分离

3：业务操作与风险监控分离

4：建立岗位之间的监督制约机制

31：人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为【

】。

1：个人存折帐户

2：储蓄账户

3：个人储蓄账户

4：个人结算账户

32：银监会的行政许可事项包括【

】。

1：银行业、非银行业金融机构设立、变更和终止许可事项

2：业务许可事项（调整业务范围和增加业务品种）

3：董事和高级管理人员任职资格许可事项

4：资本变动许可

33：《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》要求提交的【

】等应经所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使馆、领馆认证。

1：营业执照复印件

2：其他经营金融业务许可文件复印件、授权书

3：外国银行对其中国境内分支机构承担税务和债务责任的担保书、所在国家或地区主管当局的意见书(函)

4：中国工商行政管理机关出具的营业执照复印件

34：商业银行资金业务内部控制的重点是【

】。

1：对资金业务对象和产品实行统一授信

2：实行严格的前后台职责分离

3：建立中台风险监控和管理制度

4：防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失

35：金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的全国公开发行的报纸上进行公告。公告的具体内容应当包括【

】。

1：机构名称和营业地址

2：金融机构编码

3：联系电话

4：邮政编码

36：电子银行安全评估应包括的内容有【

】。

1：电子银行业务运行应急计划

2：内控制度建设

3： 风险管理状况

4：电子银行业务运行连续性计划

37：不良贷款管理中应遵循以下【

】原则。

1：依法合规、真实反映原则

2：公平合理、及时收回原则

3：处置减损、损失补偿原则

4：检查评估、统一报告原则

38：关于外资金融机构更名，表述正确的是【

】。

1：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行(母公司)合并(分立)原因更名

2：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行(母公司)合并(分立)以外的原因更名以及其他外资金融机构更名

3： 更名的申请由银监局受理、审查和决定

4：银监局受理期为3个月

39：合作金融机构的法人机构有下列哪些【

】之一的，应当申请解散。

1：章程规定的营业期限届满

2：章程规定其他的解散事由出现

3：中层以上会议决议解散的 4：因分立、合并需要解散的

40：存单质押担保的范围包括【

】。

1：贷款本息

2：罚息

3：损害赔偿金

4：违约金和实现质权的费用

41：《不良金融资产处置尽职指引》的适用单位包括【

】。

1：信托投资公司

2：政策性银行

3：商业银行

4：金融资产管理公司

42：商业银行与客户的业务往来，应当遵循【

】的原则。

1：友好

2：自愿

3：公平

4：诚实信用

43：用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应申请挂失。挂失申请应采用【

】形式。

1：口头

2：函电

3：书面

4：传真

44：商业银行全行的操作风险管理政策内容包括【

】。

1：操作风险的定义

2：适当的操作风险管理组织架构、权限和责任

3：操作风险报告程序

4：评估操作风险的各项要求

45：根据信用风险特征，银行账户信用风险暴露分为【

】零售风险暴露、公司风险暴露、其他风险暴露。

1：主权风险暴露

2：金融机构风险暴露

3：法律风险报露

4： 股权风险暴露

46：合作金融机构设立自助银行，应当符合的条件有【

】。

1：具有健全的规章制度，内部控制能力较强，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件

2：有开展自助银行服务的技术和人员

3：有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施

4：80％以上的从业人员有1年以上金融工作的经历

47：商业银行信息披露办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的【

】。

1：中资商业银行

2：外资独资银行

3：中外合资银行

4：外国银行分行

48：各级机构应当定期将会计账簿记录与实物、款项及有关资料相互核对，保证【

】相符。

1：会计账簿记录与实际数额相符

2：会计账簿记录与会计凭证的有关内容相符

3：会计账簿与企业经营相符

4：会计账簿记录与会计报表的相关内容相符

49：借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交的文件、资料有【

】。

1：开户证实书

2：存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书

3：存款人在存款行的预留印鉴或密码

4：存款人的身份证

50：商业银行计算机信息系统内部控制的重点是【

】。

1：严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责

2：建立和健全计算机信息系统风险防范的制度

3：确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全

4：确保计算机人员的安全

51：中资商业银行支行以下机构升格为支行的,应符合的条件有【

】。

1：拟升格机构经营情况良好

2：拟升格机构2年内未发生大案

3：拟升格机构有符合条件的银行从业人员

4：拟升格机构资产规模达到一定比例

52：《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》所称外资法人机构是指【

】。

1：独资银行

2：合资银行

3：独资财务公司

4：独资金融资产管理公司

53：中资商业银行法人机构和城市信用合作社法人机构有下列【

】情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准。

1：资本充足率低于6%

2：不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产

3：违规操作

4：因解散而清算，清算组发现该机构财产不足以清偿债务，应当申请破产

54：《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》要求，发放土地储备贷款和城市基础设施建设贷款应密切关注、研究、检测下列因素【

】。

1：微观经济政策变化对银行贷款的影响

2：国家有关法律法规对土地审批权限、出让方式等方面的规定

3：国家有关土地管理法律法规和政策变化

4：政策变化对贷款风险的影响范围和程度

55：金融机构内部部门从事电子银行安全评估应具备的条件包括【

】。

1：必须独立于电子银行业务系统开发部门、运营部门和管理部门

2： 可以是总行电脑管理部门

3：未直接参与过有关电子银行设备的选购工作

4： 不得与银行高层管理者有任何非工作关联关系

56：下列【

】情况开户行不能给客户办理销户手续.1：有未归还的贷款、欠息

2：有未退回的空白重要凭证

3：有透支余额

4：有已承兑的银行承兑汇票

57：信贷资产风险五级分类分为【

】。

1：正常贷款

2：损失类贷款

3：次级类贷款

4：可疑类贷款

58：增加或变更以下【

】电子银行业务品种应向中国银监会及其派出机构申请批准。

1：法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；

2：将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的

3：金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的 4：提供跨境电子银行服务的

59：以物抵债的基本方式有【

】。

1：没收

2：协议

3：仲裁

4：法律诉讼

60：《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对【

】等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。

1：现金收付、资金划转

2：账户资料变更

3：查询

4：密码更改、挂失、解挂

61：已设立但未开办外汇业务的城市商业银行、城市信用社股份确限公司申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务，或者城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请增加外汇业务品种，应当符合的条件有【

】。

1：依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好

2：资本充足率不低于6％，其中核心资本充足串不低于4％

3：有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员

4：有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施

62：设立县(市、区)农村信用合作社联合社，农村信用合作社作为发起人，应当符合的条件有【

】。

1：注册地位于拟设立县(市、区)农村信用合作社联合社辖区内

2：权益性投资余额不得超过其净资产的80％(含本次投资金额)

3：具备有效的资本约束和补充机制

4：银监会规定的其他审慎性条件

63：商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有【

】。

1：抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金10万元以上的案件

2：高管人员严重违规

3：不可抗力造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害

4：在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件

64：《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行核心资本包括实收资本或普通股、【

】。

1：资本公积

2：盈余公积

3：未分配利润

4：一般风险准备

65：合作金融机构的法人机构、非法人机构变更名称，符合【

】原则。

1：合法性

2：统一性

3：惟一性

4：商誉保护

66：商业银行中间业务内部控制的重点是【

】。

1：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权

2：建立并落实相关的规章制度和操作规程

3：按委托人指令办理业务

4：防范或有负债风险

67：银监会实施行政许可应当遵循的原则有【

】。

1：公开

2：公平

3：效率

4：严肃

68：外资金融机构初次申请经营人民币业务，应具备的条件是【

】。

1：拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前在中国境内开业2年以上

2：香港银行或澳门银行的内地分行提出申请前在内地开业2年以上

3：拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前2年连续盈利

4：设在东北和西部地区的外国银行分行、香港银行或澳门银行内地分行的盈利性指标按内地分行合并考核

69：有以下【

】情形之一的，拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应书面通知拟任人及其所在中资商业银行重新申请任职资格。

1：未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料的 2：离任审计报告或经济责任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的

3：原任职所在地银监分局或所在城市银监局的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的 4：已连续中断任职半年以上的

70：合作金融机构的法人机构变更包括【

】。

1：变更名称、住所、组织形式

2：变更股权、注册资本

3：修改章程

4：分立、合并、收购和临时停业

71：市场风险可以分为【

】。

1：利率风险

2：汇率风险

3： 股票价格风险

4：商品价格风险

72：商业银行应选择下列【

】方法之一计量操作风险监管资本。

1：标准法

2：因素分析法

3：替代标准法

4：高级计量法

73：《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对【

】实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。

1：固定资产

2：现金、贵金属

3：重要空白凭证

4：有价单证

74：银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循【

】的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。

1：自主经营

2：自负盈亏

3：自担风险

4：市场运作

75：下列【

】财产一般不得用于抵偿债务。

1：权属不明或有争议的资产

2：不易储存保管的资产

3：固定资产

4：公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施

76：以下哪些方式是银行在吸收存款过程中使用的不正当手段【

】。

1：以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款

2：发放各种名目揽储费

3：利用不确切的广告宣传

4：利用汇款、贷款或其它业务手段引导储户存款

77：下列【

】机构修改章程，由银监局受理、审查并决定。

1：国有商业银行

2：股份制商业银行

3：城市商业银行

4：城市信用社股份有限公司

78：商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险【

】。

1：管理战略

2：总体政策

3：体系

4：报告

79：《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》提示，土地储备贷款和城市基础设施建设贷款的项目，必须符合法定程序批准的规划。其规划是指【

】。

1：城市总体规划

2：近期建设规划

3：土地利用总体规划

4：长期建设规划

80：存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的材料有【

】。

1：借款合同或有关证明

2：基本存款账户的证明文件

3：基本存款账户开户登记证

4：营业执照

81：商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法【

】。

1：利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

2：利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金

3：违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保

4：在其他经济组织兼职

82：商业银行应当在每一会计结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况报告【

】。

1：董事及监事人员变更情况

2：董事履职情况的评价报告

3： 经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项

4：董事会会议召开的次数

83：抵押贷款和质押贷款在如下方面的不同点有【

】。

1：担保品内容

2：担保品占有方式

3：债务人不能履约时处理担保品的受偿权

4：合同的生效日规定

84：【

】应由受理机关加盖本机关专用印章并注明日期，并由受理机关交予或邮寄给申请人。

1：补正申请材料

2：受理通知书

3：不予受理通知书

4：补正通知书

85：《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》中所称合作金融机构包括【

】。

1：农村信用合作社、农村合作银行和农村商业银行

2：钱庄

3：县(市、区)农村信用合作联社

4：农村合会

86：《商业银行并购贷款风险管理指引》所称并购，是指境内并购方企业通过【

】等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。

1：受让现有股权

2：认购新增股权

3：或收购资产

4：承接债务

87：外资金融机构开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，应具备的条件有【

】。

1：有专门的基金托管部

2：实收资本不少于50亿元人民币；足够的熟悉托管业务的专职人员

3：具备安全保管基金全部资产的条件；具备安全、高效的清算、交割能力；具备外汇指定银行资格和经营人民币业务资格

4：外国银行只能由其在中国境内的一个分行开办，独资银行及合资银行只能由其总部开办

88：拟任国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行支行行长，城市信用社股份有限公司分社经理及临时主持工作超过3个月的支行副行长、分社副经理的，应具备【

】。

1：专科以上学历

2：从事金融工作3年以上

3：从事相关经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上)

4：从事金融工作8年以上

89：下列可以作为质押贷款质押物的有【

】。

1：债券

2：存单

3：支票

4：个人人寿保险单

90：拟任国有商业银行、股份制商业银行行长助理的，应具备【

】。

1：专科以上学历

2：从事金融工作6年以上

3：从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上)

4：从事金融工作8年以上

91：拟任国有商业银行二级分行(一级分行直属支行)行长、副行长的，应具备【

】。

1：专科以上学历

2：从事金融工作3年以上

3：从事相关经济工作9年以上(其中从事金融工作2年以上)

4：从事金融工作5年以上

92：申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当【

】。

1：了解拟任职务的职责

2：熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式

3：熟知拟任职机构的内控制度

4：具备与拟任职务相适应的风险管理能力

93：《商业助学贷款管理办法》所称贷款对象是指在境内高等院校就读的【

】。

1：全日制本专科生

2：全日制研究生

3：博士生

4：第二学士学位学生

94：商业银行内部控制过程评价是对【

】要素进行评价。

1：目标实现程度

2： 信息交流与反馈

3：内部控制环境与措施

4：资产管理与收回

95：《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》规定，建立土地储备贷款和城市基础设施建设贷款评估体系的主要依据是指【

】。

1：土地储备的获取途径 2：土地储备的管理水平3：土地使用权的出让方式 4：市场价格预测

96：任何机构或者个人不得以任何方式授意、指使、强令会计机构或会计人员，伪造、变造【

】和其他会计资料，提供虚假财务会计报告。

1：会计凭证

2：会计账簿

3：评估报告

4：检查报告

97：按照借贷记账法，记入借方的项目是【

】。

1：资产的增加

2：负债及所有者权益的减少

3：收入的减少

4：费用的发生

98：商业银行应要求借款人提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保,包括但不限于【

】，以及符合法律规定的其他形式的担保。

1：资产抵押

2：股权质押

3：第三方保证

4：留置

99：书面说明解释可以通过【

】方式提交。

1：邮寄

2：传真

3：当面递交

4：电子邮件

100：在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将【

】、经营管理等环节职责分解。

1：调查

2：审查

3：审议

4：发放

三、判断题，每题1分

1：《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行加强对重点业务风险点的管理和控制。当前，要重点关注操作风险以及集团客户与关联交易风险。【

】

2：商业银行中负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩。【

】

3：抵押期间，抵押人在未通知银行情况下，不得自行转让抵押物。【

】

4：委托贷款中，贷款人即为委托人，只收取手续费；不承担贷款风险。【

】

5：违反利率管理规定，造成本社利息少收的，损失金额在50000元以上的，对有关责任人处以10000元罚款，并建议给予纪律处分。【

】

6：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要酌情向客户进行风险提示。【

】

7：被冻结的款项在冻结期间不计利息。如冻结有误，解除冻结时也不补记冻结期间利息。【

】

8：重要空白凭证在使用中如揽储等情况可预先盖章。

【

】

9：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应当将银行资产与客户资产统一管理，但要明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。【

】

10：银行对存款单位的存款保密，有权拒绝除法律、行政法规另有规定以外的任何单位或个人查询；有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结、扣划。【

】

11：质押合同自质物移交于质权人占有时生效。【

】

12：《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最有利的投资情形和投资结果。【

】

13：抵质押登记、保证、保险、公证等贷款发放条件未落实的前提下发放贷款，容易引起法律风险。【

】

14：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。【

】

15：信贷调查过程中，帮助客户编造假材料的，给予有关责任人500-3000元的罚款，情节严重的，建议同时给予刑事处分。【

】

16：《商业银行房地产贷款风险管理指引》要求商业银行建立房地产行业风险预警和评估体系，对房地产行业信用风险予以关注。【

】

17：对于5000元以下信用卡透支，经追索一年以上，仍无法收回的透支本息应列为损失类。【

】

18：贷款期内，若利率调整，一年期以内的贷款不作调整，一年期以上的贷款从次年年初（1月1日）起按新利率执行。【

】

19：《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求，凡是发生100万元以上的案件，发案单位向省银监局汇报。【

】

20：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。【

】

21：商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。【

】

22：某笔贷款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在办理借新还旧手续时,可以不再续办抵押登记手续。【

】

23：符合财政部规定的核销条件的“无本有息”户的利息，不可以申报核销。【

】

24：《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。【

】

25：贷款人在放贷前，对借款人的身份、财产状况、还款能力、还款意愿和担保情况进行调查，形成书面调查报告，并要对材料的真实性、完整性和标准性负责。【

】

26：未经人民银行批准，临时账户和专用账户可以支取现金。【

】

27：有价单证和重要空白凭证应纳入表内科目核算，并做到及时登记，账实相符。【

】

28：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。【

】

29：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款应属于五级分类中的可疑类不良贷款。【

】

30：商业银行可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素。【

】

31：质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。【

】

32：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）没要求银行对举报查实案件中的举报人予以重奖。【

】

33：在贷后管理中，银行对抵押物进行定期检查的目的是防止借款人擅自处理。【

】

34：商业银行采用信用风险缓释后的资本要求不应高于同一风险暴露未采用信用风险缓释的资本要求。【

】

35：贷款担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源。【

】

36：《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）所称的外资银行风险管理的独立性是指所有风险管理人员应完全独立于衍生产品业务人员，包括交易和销售人员，并向不直接涉及业务的管理层汇报。【

】

37：对于抵（质）押物的拍卖款,银行不具有优先受偿权。【

】

38：以一张面额为500万元，四个月后到期的银行承兑汇票办理贴现，贴现率为3.861%，则贴现额为493.565万元。【

】

39：《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，但不允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。【

】

40：信托公司可以与银行签订信托资金代理收付协议。【

】

41：《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其自有资金不低于开发项目总投资的20％。【

】

42：《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求对涉案金额在10万元以上的案件，省级机构领导亲自挂帅进行查处。【

】

43：单家银行担任银团贷款牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。【

】

44：借款人贷款本息全部清偿完毕，《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《质押合同》等在借款人贷款本息全部清偿完毕后自行终止。【

】

45：《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》提示，各商业银行要准确评估权利质押或资产抵押的实际可实现价值，关注土地价格的无规则变化。【

】

46：以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。【

】

47：实务操作中，存在着同一质物上重复设置质权的现象。【

】

48：除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。【

】

49：《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对经营管理存在问题、不具备相应资金实力或有不良经营记录的房地产开发企业的贷款发放应严格限制。【

】

50：贷款展期视同贷款发放，应按程序报批，否则，按逾期贷款处理。【

】

51：信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购。【

】

52：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“风险优先”的要求。【

】

53：借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的关注类不良贷款。【

】

54：银行对信用良好的小企业，可在授信金额、期限、利率和担保条件上给予优惠，对经营正常、按期付息的小企业贷款可办理展期或重组。【

】

55：商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员不用回避。【

】

56：《关于防范国有划拨土地使用权抵押贷款风险的通知》规定，部分以国有划拨土地上的建筑物等标的物为抵押的贷款，到期将可以继续办理抵押或转贷手续。【

】

57：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行个人理财业务管理部门的内部调查监督，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。【

】

58：一年以下的短期贷款若遇利率调整，于贷款日次年1月1日起执行新的同档次贷款利率。【

】

59：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。【

】

60：《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求城市商业银行风险处置工作应坚持的原则是依靠地方资源，以地方政府为主导，银行股东尽责，监管部门配合的原则。【

】

61：以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以不经过贷审会审议。【

】

62：银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托其在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。【

】

63：当事人用符合担保法规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。【

】

64：明细核算由总账、分户账、余额表组成；综合核算由科目日结单、日记表、登记簿组成。【

】

65：商业银行针对抵债资产至少应当半年组织一次账实核对并做好核对记录。【

】

66：贷款意向书与贷款承诺都具有法律效力。假设某公司的实际应收账款增加额是由于应收账款周转天数延长（属于长期性变化）引起的，而该公司在只有短期借款的情况下，用借款来弥补这部分现金需求，那么该公司很有可能出现还款困难。【

】

67：小企业信贷业务定价实行收益覆盖风险与成本和差别化定价的基本原则，根据客户信用等级、风险预期、业务贡献等对小企业客户进行综合定价。【

】

68：根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，对于严格按照授信业务流程及有关法规勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况承担相关责任。【

】

69：贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人（物）等。【

】

70：《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，在对贷款申请做出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面谈一次；对于借款人递交的贷款申请表和贷款合约需有上述办理人员的见证签署。【

】

71：《关于商业银行股权质押有关问题的批复》规定，单位或个人对其拥有的商业银行股权可以依法设定质押，并以此办理质押贷款。但是，商业银行不得接受他行股权作为质物。【

】

72：依据《中华人民共和国银行业监督管理法》监管银行业金融机构，该种监管属于依据法律监管。【

】

73：《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）所称的结算前风险随合约期限的变化而变化，所有当前市值为正的合约均存在信用风险。【

】

74：以凭有效身份证明支取的个人定期存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，否则银行有权拒绝发放贷款。【

】

75：教育储蓄中所指“接受非义务教育证明”，须由国家税务总局制定、省级国家税务局统一印制、由所在学校开具。【

】

76：非本地常住居民，信用良好且有需要使用个人支票者,凭本人身份证和户口簿复印件开户。【

】

77：对内部控制的结果评价，主要采用穿行测试法。【

】

78：资产证券化风险暴露是指商业银行在参与资产证券化交易过程形成的信用风险暴露。【

】

79：根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额10%以上，通常被视为超过其风险承受能力。【

】

80：商业银行发放贷款必须遵循安全性、盈利性、流动性原则。【

】

81：任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款,不得将个人或其他单位的款项以本单位名义存人银行。【

】

82：外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为个人定期存单质押贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满两年并有固定居所和职业。【

】

83：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行对举报查实案件中的违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律开除。【

】

84：个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最远者确定贷款期限。【

】

85：计算机系统的控制属于商业银行的特殊类控制可不在内部控制中体现。【

】

86：商业银行对单位持有的银行卡一律不得支取现金。【

】

87：对于3万元以上的大额跨地区通存通兑业务必须坚持知会制度，办理网点必须与原开户行联系，取得证实后，在传票背面记录有关证实资料再给予办理。【

】

88：股票质押贷款是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。【

】

89：贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的，由银监会给予警告，并处以一万元以下罚款。【

】

90：个人结算帐户办法规定，允许客户凭身份证件开立多个个人结算帐户，但限定在户籍所在地办理。【

】

91：商业银行发放的房地产开发贷款除用于本地区的房地产开发项目外，还可以跨地区使用。【

】

92：在商业银行内部控制中董事会负责制定内部控制政策。【

】

93：金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人充分揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。【

】

94：贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。【

】

95：《贷款通则》是法院解决银企贷款纠纷的唯一法律依据。【

】

96：金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围和营业时间。【

】

97：银行债权受偿的顺序是先以货币形式受偿，然后是直接拍卖、变卖非货币资产的方式，最后是以物抵债。【

】

98：银行向大型集团客户发放银团贷款，应注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。【

】

99：一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的20%。【

】

100：抵押物评估、登记、保险、公证、印花税、工本费等一切费用均由贷款人负担。【

】

第三篇：辽宁省银行业机构高级管理人员任职资格考试参考资料

高级管理人员任职资格考试

参考资料

一、单选题。从中随机选择25题，每题1分。

1．《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》要求各商业银行指定相应分支机构的负责人，组织查处的案件金额是指【

】。

A：在1000万元以上

B：在1000万元以下

C：在100万元以上

D：100万元以下

2．存款人需要支取职工工资、奖金的，只能通过【

】办理。

A：基本存款帐户

B：一般存款帐户

C：临时存款账户

D：专用存款账户

3．商业银行内部控制评价不包括下列哪项【

】

A：充分性

B：合规性

C：有效性

D：准确性

4．中资商业银行分支机构、合作金融机构非法人机构连续停止营业时间【

】为临时停业。

A：2天以上、3个月以内

B：3天以上、3个月以内

C：2天以上、6个月以内

D：3天以上、6个月以内

5．为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指【

】。

A：关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知

B：关于加大防范操作风险工作力度的通知

C：关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知

D：关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

6．储蓄卡必须凭【

】消费使用。

A：个人名章

B：印鉴

C：取款凭条

D：密码

7．流动比率是反映企业【

】的比率。

A：偿债能力

B：营运能力

C：获利能力

D：资金周转

8．按贷款风险分类法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为【

】。

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

9．征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是【

】年。

A：一九九八，一九九九

B：一九九九，二〇〇〇

C：一九九九，二〇〇一

D：一九九八，二〇〇一

10．人民银行《关于明确外币利率有关问题的通知》中规定的大额外币存款是指单笔金额在【

】美元以上的定期存款。

A：2万

B：50万

C：100万

D：300万

11．拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告或【

】。

A：经济责任审计报告

B：学历证明

C：收入证明

D：个人简历

12．联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过【

】年。

A：3年

B：4年

C：5年

D：6年

13．发生银行承兑汇票垫款后，由【

】负责就垫付款项向出票人催收，及时处理抵、质押物或要求担保人履行保证义务，减少垫款损失。

A：授信执行部

B：风险管理部

C：公司业务部

D：营业部

14．所有者权益，主要由【

】，资本公积，盈余公积和未分配利润组成。

A：固定资产

B：长期投资

C：银行存款

D：实收资本

15．对于借款人无法足额偿还贷款本息，或者抵押物价值下跌，即使执行担保或处理抵押物，也肯定要造成较大损失的贷款，即使逾期时间不超过6个月，也应认定为【

】类。

A：关注

B：次级

C：可疑

D：损失

16．银行会计应为与基本存款账户不在同一地点的附属非独立核算单位开立【

】。

A：临时存款账户

B：专用存款账户

C：基本存款账户

D：一般存款账户

17．各级机构经营信贷业务内部基本权限实行【

】一定。

A：一年

B：半年

C：两年

D：叁年

18．贷审会（小组）对各类信贷事项的复议【

】。

A：只限一次

B：两次

C：多次

D：3次 19．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构，在账外经营的监控中，对超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行稽审的客户是指【

】。

A：老客户

B：新客户

C：所有客户

D：以上都不对

20．董事应该每年亲自出席至少【

】以上的董事会会议

A：三分之一

B：二分之一

C：三分之二

D：四分之三

21．金融机构在收缴假币过程中，一次性发现假人民币【

】以上的，应当立即报当地公安机关，提供有关线索。

A：5张

B：10张

C：15张

D：20张

22．贷款损失准备已提足的农村合作银行，应将贷款损失准备充足率始终保持在【

】%。

A：20

B：50

C：80

D：100 23．《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句是指【

】。

A：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

B：“本理财计划有一定的投资风险，您可以获得投资的全部收益，但也要承担全部损失。

C：“本理财计划有一定的投资风险，您可以获得投资的部分收益，并要承担部分损失。

D：“本理财计划几乎没有投资风险，您可以获得合同明确承诺的全部收益，并不必承担任何损失。

24．下列哪项行为未违反银监会关于商业银行关联方交易的规定【

】。

A：商业银行在进行详尽审查后才可向关联方发放信用贷款

B：商业银行接受关联方持有的本行股权作为质押提供授信

C：商业银行在关联方以银行存单提供足额反担保后，为关联方的融资行为提供担保

D：商业银行聘用关联方控股的会计师事务所为其提供审计服务

25．自营贷款期限最长一般不得超过【

】年，超过的应当报中国人民银行备案。

A：五

B：十

C：二十

D：三十

26．按贷款风险分类法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为【

】。

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

27．委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人【

】。

A：不负责任

B：独自承担责任

C：负连带责任

D：没有责任

28．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【

】。

A：逾期贷款

B：呆滞贷款

C：呆账贷款

D：次级类贷款

29．小企业信贷业务中土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过【

】%。

A：50

B：60

C：70

D：80

30．商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由【

】受理，中国证监会和银监会联合审查并决定。

A：中国证监会

B：银监会

C：证监局

D：银监局

31．商业银行申请开办企业年金基金受托业务，注册资本不少于【

】亿元人民币，且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。

A：1

B：1.5

C：2

D：2.5

32．电子银行系统安全性的评估不包括下列【

】

A：物理安全

B：密钥管理

C：数据通讯安全

D：内控体系安全

33．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指【

】。

A：对出现大案、要案，或措施不得力的

B：对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的 C：对检查监督整改不力的

D：反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的

34．经济适用住房开发贷款应以【

】及借款人其他经营收入作为还款来源。

A：项目销售收入

B：抵押物

C：担保

D：质物

35．借款人的信用状况主要取决于【

】。

A：经济效益水平

B：既往的信用履历

C：资产与负债比例

D：企业发展前景

36．下列科目属于负债类科目的是【

】。

A：重要空白凭证

B：应付利息

C：现金

D：营业外收入

37．抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过【

】%。

A：70

B：80

C：100

D：60

38．办理信贷业务各环节的时间要求从申请到受理不得超过【

】。

A：2个工作日

B：5个工作日

C：7个工作日

D：3个工作日

39．银监会对商业银行分支机构进行内控评价时，分值占整体得分的【

】%

A：30

B：40

C：50

D：60

40．并购贷款期限一般不超过【

】年。

A：一

B：三

C：五

D：七

41．从商业银行业务的角度看，票据承兑是银行的【

】。

A：负债业务

B：表外业务

C：授信业务

D：委托业务

42．贷款行不承担信贷风险的贷款是【

】。

A：担保贷款

B：抵押贷款

C：保证贷款

D：委托贷款

43．商业银行可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素。保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的【

】%。

A：10

B：20

C：30

D：40

44．借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款应属于【

】不良贷款。

A：逾期

B：呆滞

C：呆账

D：损失类

45．能够反映固定资产出售，报废或毁损的主要账户是【

】。

A：“待处理财产损溢”

B：“固定资产”

C：“固定资产清理”

D：“营业外支出”

46．商业银行公开发行次级债券，其核心资本充足率不低于【

】%。

A：5

B：8

C：6

D：4

47．为某公司核定的银行承兑汇票敞口授信为700万元，每笔必须存入30%的保证金。实际可为该公司签发的银行承兑汇票余额为【

】万元。

A：700

B：910

C：1000

D：1700 48．信贷人员在信贷业务发生【

】要按《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》要求逐户建立信贷台账。

A：当日

B：次日

C：第三天

D：第五天

49．独资财务公司、合资财务公司的注册资本最低限额为【

】亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。

A：7

B：5

C：3

D：2

50．向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为【

】年，法律另有规定的除外。

A：一

B：二

C：三

D：四

51．权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值80%以下，最高不超过【

】%。

A：90

B：95

C：100

D：85

52．商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加【

】，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

A：6年

B：5年

C：3年

D：1年

53．【

】承担商业银行资本充足率管理的最终责任

A：董事长

B：总经理

C：监事会

D：董事会

54．邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后【

】个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。

A：5

B：3

C：2

D：1

55．贷款人依法处置抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款部分，有法院裁决书及抵（质）押物拍卖的《拍卖转让合同书》，该贷款属【

】不良贷款。

A：呆帐

B：呆滞

C：逾期

D：损失类

56．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对于【

】，风险提示的内容至少应包括“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

A：保证收益理财计划

B：非保证收益理财计划

C：保本浮动收益理财计划

D：非保本浮动收益理财计划

57．信贷业务【

】营业终了尚未归还的信用要列入逾期科目进行管理，信贷部门应填制一式三联《信贷业务逾期催收通知书》，分别发送到客户和担保人进行催收。

A：到期之日

B：到期次日

C：到期前一日

D：到期前二日

58．农村合作银行单个自然人股东（包括职工）持股比例（包括资格股和投资股）不得超过农村合作银行股本总额的【

】。

A：3‰

B：5‰

C：6‰

D：10% 59．适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后【

】个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告，银监局和银监分局出具回执。

A：10

B：20

C：30

D：60

60．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应征得【

】的同意。

A：保证人

B：抵押人

C：质押人

D：领导

61．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构高度重视防范操作风险的规章制度建设，对有章不循的责任人将采取的处罚措施是指【

】。

A：调离原岗位，并严肃处理

B：原岗调离位

C：酌情处理

D：辞退

62．执行运抄任务必须使用【

】车辆运送。

A：小型轿车

B：小型货车

C：专用押款车

D：警车

63．官定利率是指【

】。

A：中央银行制定的利率

B：金融机构现行的利率

C：名义利率扣除通货膨胀率后的利率

D：由借贷双方通过竞争形成的利率

64．借款合同虽未逾期或逾期不满1年，但借款人被依法撤销、关闭、解散并中止法人资格而形成的不良贷款是【

】不良贷款。

A：呆帐

B：呆滞

C：逾期

D：损失类

65．股份制商业银行、城市商业银行筹建期为批准决定之日起【

】个月。

A：1

B：2

C：3

D：6

66．超过借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未归还的贷款是【

】不良贷款

A：呆帐

B：呆滞

C：逾期

D：损失类

67．借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前【

】天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。

A：10

B：15

C：20

D：30

68．银行的净利润等于【

】。

A：利润总额-所得税

B：营业利润+投资收益

C：营业收入-营业支出

D：营业利润+营业外收支净额

69．城市商业银行的注册资本不低于10亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于【

】%。

A：1

B：2

C：3

D：4 70．办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为【

】年（含）。

A：2年

B：3年

C：4年

D：5年

71．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为【

】。

A：正常 B：关注 C：次级 D：可疑

72．对存款利率管理的目的是【

】。

A：扩大存款来源

B：优化存款结构，使存款与相应的资产相匹配

C：在吸引存款客户与降低吸收存款成本之间寻求一个最佳衡点

D：以上都不正确

73．根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商业银行的次级定期债务可以计入【

】中。

A：核心资本

B：附属资本

C：实收资本

D：资本金

74．金融许可证的保管应作为【

】专门管理。

A：重要工作

B：重要凭证

C：重要档案

D：重要环节

75．下列属于银行非流动资产的是【

】。

A：短期贷款

B：交易性金融资产

C：专利权

D：存放中央银行款项

76．银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于【

】人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。

A：一

B：二

C：三

D：四

77．接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过【

】。

A：一年

B：二年

C：三年

D：半年

78．资产总额低于【

】的外资银行可采取适当方式向外公布银行每个会计的信息。

A：5亿人民币

B：10亿人民币

C：5亿美元

D：10亿美元

79．经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的评估机构，每次资质认定的有效期限为【

】年

A：6个月

B：1年

C：2年

D：3年

80．独资银行、合资银行的注册资本最低限额为【

】亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。

A：3

B：5

C：7

D：9 81．申请事项属于受理机关职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起【

】日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。

A：2

B：3

C：5

D：10

82．国有商业银行法人机构、总行营业郡、股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起【

】内作出核准或不予核准的书面决定。

A：3日

B：30日

C：2个月

D：3个月

83．为防止泄密，柜员密码不应使用简单重复的数字或柜员本人生日等易破译的数字。同一密码的连续使用时间最长不超过【

】。

A：20天

B：一个月

C：两个月

D：15天

84．商业银行对公业务大额现金支取审批权限额度为【

】元（含）以上现金支取业务。

A：1万

B：3万

C：10万

D：5万

85．借款人无法足额偿还贷款本息，即使实行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于【

】不良贷款

A：次级类

B：可疑类

C：损失类

D：呆账

86．商业银行的一笔关联交易被否决后，在【

】个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A：1

B：3

C：6

D：9

87．抵债资产的转让处置应采取【

】为主的形式进行。

A：领导决定

B：拍卖

C：职工民主协商

D：借款人定价

88．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行【

】%以上股份或表决权的非自然人股东。

A：3

B：4

C：5

D：6

89．设立农村信用合作社的单个自然人投资入股比例不得超过2%，职工自然人合计投资入股比例不得超过【

】%。

A：5

B：10

C：20

D：25

90．根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列【

】帐户不允许支取现金。

A：基本帐户 B：一般帐户 C：专用帐户 D：临时帐户

91．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【

】不良贷款。

A：逾期

B：呆滞

C：呆账

D：损失类

92．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失 的贷款应归为

【

】。

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

93．外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）原因申请分两步办理更名手续的，申请人应在更名后【

】日内提交正式申请资料。

A：10

B：20

C：30

D：60

94．当事人行使权利、履行义务应当遵循【

】原则。

A：诚实信用

B：公平

C：公正

D：合理

95．能够衡量其他一切商品的价值，这是货币的【

】职能。

A：价值尺度

B：流通手段

C：贮藏手段

D：支付手段

96．商业银行使用标准法计量的操作风险监管资本，等于前【

】年操作风险监管资本的算术平均数。

A：一

B：三

C：五

D：七

97．【

】是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

A：银团牵头行

B：银团代理行

C：银团参加行

D：银团所有成员行

98．抵押担保贷款借款期限可根据借款用途、借款种类、还款能力等合理约期，最长不得超过抵押担保到期日的前【

】天。

A：10

B：20

C：30

D：60

99．随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证【

】需要而经常采用的方式。

A：安全性

B：盈利性

C：流动性

D：社会性

100．信用活动中的利息是【

】的转化形式。

A：利润

B：收入

C：借贷资本

D：职能资本

二、多选题。从中随机选择25题，每题2分。

1．担任外资法人机构董事长、行长（总经理）应具备的条件是【

】。

A：熟悉并遵守中国金融监管法律法规

B：具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力

C：无不良记录

D：有10年以上从事金融工作或15年以上相关经济工作经历，具有本科以上

2．以物抵债的基本方式有【

】。

A：没收

B：协议

C：仲裁

D：法律诉讼

3．内部控制评价中的符合性测试的形式有【

】。

A：假定测试

B：功能测试

C：业务测试

D：连贯测试

4．《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》中所称合作金融机构包括【

】。

A：农村信用合作社、农村合作银行和农村商业银行

B：钱庄

C：县（市、区）农村信用合作联社

D：农村合会

5．商业银行应当对单一客户的【

】等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。

A：贷款、贸易融资

B：票据承兑和贴现、透支

C：保理、担保

D：贷款承诺、开立信用证

6．商业银行信息披露办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的【

】。

A：中资商业银行

B：外资独资银行

C：中外合资银行

D：外国银行分行

7．银团贷款收费是指银团成员接受借款人委托，为借款人提供【

】等融资服务而收取的相关中间业务费用，纳入商业银行中间业务管理。

A：财务顾问

B：贷款筹集

C：信用保证

D：法律咨询

8．下列【

】机构修改章程，由银监局受理、审查并决定。

A：国有商业银行

B：股份制商业银行

C：城市商业银行

D：城市信用社股份有限公司

9．银监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行公示，方便申请人查阅。银监会及其派出机构采取的公示方式有【

】。

A：在银监会互联网站上公布

B：在指定的公开发行报刊上公布

C：印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅

D：在办公场所张贴

10．商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任【

】。

A：无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的

B：违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的

C：非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的 D：违系统故障

11．个人住房按揭贷款的还款方式有【

】。

A：一次性到期还本付息

B：等额本息还款法

C：等额本金还款法

D：等额递减还款法

12．政策性金融机构具有【

】等特征。

A：一般由政府出资

B：不完全以盈利为目的 C：业务领域和对象确定

D：特殊的融资原则

13．商业银行内部控制评价报告应包括的内容有【

】。

A：被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析

B：同类银行比较

C：监管建议

D：可能的谅解因素

14．拟任国有商业银行二级分行（一级分行直属支行）行长、副行长的，应具备【

】。

A：专科以上学历

B：从事金融工作3年以上

C：从事相关经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）

D：从事金融工作5年以上

15．《不良金融资产处置尽职指引》的适用单位包括【

】。

A：信托投资公司

B：政策性银行

C：商业银行

D：金融资产管理公司 16．商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到【

】。

A：前台交易与后台结算分离 B：自营业务与代客业务分离 C：业务操作与风险监控分离

D：建立岗位之间的监督制约机制

17．商业银行资金业务内部控制的重点是【

】。

A：对资金业务对象和产品实行统一授信

B：实行严格的前后台职责分离

C：建立中台风险监控和管理制度

D：防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失

18．银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，包括【

】 资产质量、损失准备金、关联交易、风险集中等内容。

A：风险管理

B：内部控制

C：资本充足率

D：资产流动性

19．在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将【

】、经营管理等环节职责分解。

A：调查

B：审查

C：审议

D：发放

20．中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有【

】。

A：具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B：有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C：具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D：近1年内未发生损害客户利益的重大事件

21．银监会实施行政许可应当遵循的原则有【

】。

A：公开

B：公平

C：效率

D：严肃

22．银行应按要求向中国银监会及其派出机构报送小企业授信有关信息，包括【

】等。

A：小企业规模

B：小企业授信金额

C：户数

D：资产质量

23．市场风险可以分为【

】。

A：利率风险

B：汇率风险

C：股票价格风险

D：商品价格风险

24．《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》规定，建立土地储备贷款和城市基础设施建设贷款评估体系的主要依据是指【

】。

A：土地储备的获取途径

B：土地储备的管理水平

C：土地使用权的出让方式

D：市场价格预测

25．营业期间严禁无关人员进入营业场所内，如遇上级安全保卫检查时，应出示

【

】证件。

A：检查证

B：身份证

C：工作证

D：护照

26．下列【

】是境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合的条件。

A：具有法人资格

B：财务状况良好，最近3个会计连续盈利

C：最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元

D：年终分配后，净资产达到全部资产的30％（合并会计报表口径）

27．拟任国有商业银行、股份制商业银行行长助理的，应具备【

】。

A：专科以上学历

B：从事金融工作6年以上

C：从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）

D：从事金融工作8年以上

28．拟任中资商业银行境外机构行长（总经理）、副行长（副总经理）的，应具备【

】

A：本科以上学历

B：从事金融工作4年以上

C：从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）

D：能较熟练地运用l门与所任职务相适应的外语

29．关于储蓄存单质押贷款，下列说法正确的是【

】。

A：储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日

B：储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行

C：储蓄存单质押贷款可办理展期

D：储蓄存单质押贷款可办理提前还款

30．可以质押的权利凭证包括【

】。

A：整存整取定期存单

B：98年凭证式国债

C：大额可转让定期存单

D：存本取息定期存单

31．外资金融机构开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，还应具备的条件有【

】。

A：电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行

B：电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要

C：建立了有效的外部攻击侦测机制

D：外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在中华人民共和国境内或境外

32．外资法人机构是指【

】。

A：独资财务公司

B：中外合作银行

C：中外合资银行

D：外资独资银行

33．设立县（市、区）农村信用合作社联合社，农村信用合作社作为发起人，应当符合的条件有【

】。

A：注册地位于拟设立县（市、区）农村信用合作社联合社辖区内

B：权益性投资余额不得超过其净资产的80％（含本次投资金额）

C：具备有效的资本约束和补充机制

D：银监会规定的其他审慎性条件

34．协调有关部门，把农户贷款与银行卡功能有机结合起来，根据条件逐步把借记卡升级为贷记卡，在授信额度内采取【

】的方式，进一步提高贷款便利程度。

A：一次授信

B：分次使用

C：循环放贷

D：统一管理

35．为减少信贷业务审批环节，提高审批效率，大力拓展优质客户市场，省联社的优质法人客户标准有【

】。

A：资产负债率在70%以下

B：实收资本在1000万元以上

C：年销售收入在3000万元以上

D：借款总额占上年销售收入比重在50%以下

36．商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险【

】。

A：管理战略

B：总体政策

C：体系

D：报告

37．商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括【

】。

A：资产质量指标

B：资本利润率

C：案件指标

D：大额风险集中度指标

38．银团收费的具体项目可包括【

】等。

A：安排费

B：诉讼费

C：承诺费

D：代理费

39．商业银行全行的操作风险管理政策内容包括【

】。

A：操作风险的定义

B：适当的操作风险管理组织架构、权限和责任

C：操作风险报告程序

D：评估操作风险的各项要求

40．票据贴现利息的决定因素是【

】。

A：贴现费用

B：贴现率

C：贴现期

D：票面金额

41．人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为【

】。

A：个人存折帐户

B：储蓄账户

C：个人储蓄账户

D：个人结算账户

42．农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合杜、县（市、区）农村信用合作联社、地（市）农村信用合作社联合社、省（区、市）农村信用社联合社和农村合作银行存续分立经批准后，承继方发生变更的，应按照变更事项的条件和程序申请行政许可；新设方应【

】。

A：按照法人机构的开业条件申请行政许可

B：按照法人机构的开业程序申请行政许可

C：所属非法人机构可以一次性更名为新设机构的法人机构

D：所属非法人机构可以多次性更名为新设机构的非法人机构

43．贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用【

】或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。

A：抵押

B：质押

C：保证

D：留置

44．有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人【

】。

A：资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平

B：公司治理结构与机制存在明显缺陷

C：关联交易频繁且异常

D：核心主业突出

45．商业银行应将零售风险暴露分为【

】。

A：个人住房抵押贷款零售风险暴露

B：合格的循环零售风险暴露

C：项目贷款风险报露

D：其他零售风险暴露

46．合作金融机构的法人机构吸收合并应当具备的条件有【

】。

A：应当参照（中华人民共和国商业银行法》等有关规定

B：农村商业银行吸收合并应当符合《中华人民共和国公司法》等有关规定

C：吸收合并后吸收方资本充足率等监管指标符合审慎经营规则

D：银监分局辖区内的吸收合并，由银监会受理并初步审查、决定

47．《关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知》规定，各商业银行在开办融资类担保业务时，应在担保合同中明确并约定如下内容【

】。

A：有效监控所担保的融资产品的数量

B：对资金用途作出禁止性规定

C：如被担保方违反规定使用融资资金，商业银行有权解除担保合同

D：如被担保方违反规定使用融资资金，商业银行有权向社会公众明示

48．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管的目的是【

】

A：对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益

B：恢复商业银行的正常经营能力

C：清算银行

D：实行破产保护

49．质押合同应当包括下列【

】内容。

A：被担保的主债权种类、数额

B：债务人履行债务的期限

C：质物的名称、数量、质量、状况

D：质押担保的范围

50．经济适用住房开发贷款条件有【

】。

A：借款人已取得贷款证（卡）并在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户

B：借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高

C：借款人实收资本不低于人民币1000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力

D：建设项目资本金（所有者权益）不低于项目总投资的30%，并在贷款使用前已投入项目建设

51．商业银行开展并购贷款业务应当遵循【

】的原则。

A：依法合规

B：审慎经营

C：风险可控

D：商业可持续

52．关于外资金融机构更名，表述正确的是【

】。

A：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）原因更名

B：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）以外的原因更名以及其他外资金融机构更名

C：更名的申请由银监局受理、审查和决定

D：银监局受理期为3个月

53．外资金融机构初次申请经营人民币业务，应具备的条件是【

】。

A：拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前在中国境内开业2年以上

B：香港银行或澳门银行的内地分行提出申请前在内地开业2年以上

C：拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前2年连续盈利

D：设在东北和西部地区的外国银行分行、香港银行或澳门银行内地分行的盈利性指标按内地分行合并考核

54．商业银行与客户的业务往来，应当遵循【

】的原则。

A：友好

B：自愿

C：公平

D：诚实信用

55．拟任国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行支行行长，城市信用社股份有限公司分社经理及临时主持工作超过3个月的支行副行长、分社副经理的，应具备【

】。

A：专科以上学历

B：从事金融工作3年以上

C：从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）

D：从事金融工作8年以上

56．邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会批准，可以经营的业务有【

】。

A：吸收本外币储蓄存款

B：办理汇兑；从事银行卡（借记卡）业务

C：代理买卖黄金业务

D：承销政府债券、政策性金融债券和公司债券

57．金融机构领取金融许可证时，应提供的材料有【

】。

A：银监会或其派出机构的批准文件

B：金融机构的介绍信

C：领取许可证人员的合法有效身份证明

D：营业执照

58．商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的【

】。

A：风险偏好

B：风险认知能力和承受能力

C：年龄

D：性格爱好

59．商业银行应当在每一会计结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况报告【

】。

A：董事及监事人员变更情况

B：董事履职情况的评价报告

C：经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项

D：董事会会议召开的次数

60．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对【

】等各类风险进行持续的监控。

A：信用风险

B：市场风险

C：流动性风险

D：操作风险

61．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善【

】、以及的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

A：银行与客户

B：银行与银行

C：银行内部业务台账与会计账之间

D：银行为部客户与客户之间

62．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对【

】等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A：现金收付、资金划转

B：账户资料变更

C：查询

D：密码更改、挂失、解挂

63．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是

【

】。

A：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控

B：严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程

C：防止内部操作风险和违规经营行为

D：防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动

64．《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》要求，发放土地储备贷款和城市基础设施建设贷款应密切关注、研究、检测下列因素【

】。

A：微观经济政策变化对银行贷款的影响

B：国家有关法律法规对土地审批权限、出让方式等方面的规定

C：国家有关土地管理法律法规和政策变化

D：政策变化对贷款风险的影响范围和程度

65．合作金融机构的法人机构、非法人机构变更名称，符合【

】原则。

A：合法性

B：统一性

C：惟一性

D：商誉保护

66．中资商业银行法人机构和城市信用合作社法人机构有下列【

】情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准。

A：资本充足率低于6%

B：不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产

C：违规操作

D：因解散而清算，清算组发现该机构财产不足以清偿债务，应当申请破产

67．股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立须经【

】阶段。

A：申请

B：审核

C：筹建

D：开业 68．信贷资产风险五级分类分为【

】。

A：正常贷款 B：损失类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款

69．外资金融机构设立自助银行，应具备的条件有【

】。

A：在拟设地设有分行或分行以上的机构，且该机构的资产质量良好

B：在拟设地已设立的分支机构具有较强的内部控制能力

C：具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施

D：申请人在一个城市一次只能申请设立3个自助银行

70．合格抵质押品包括【

】以及其他抵质押品。

A：金融质押品

B：职工内部股

C：应收账款

D：商用房地产和居住用房地产

71．商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确【

】各个环节的工作标准和尽职要求。

A：贷前调查

B：贷时审查

C：贷后检查

D：贷款催收

72．下列【

】 可作为借款申请人资信证明。

A：借款人工作单位开具的收入证明

B：借款人个人账户存款以及连续三个月的历史交易记录

C：借款人的房屋、汽车、股票对账单、个人理财账户等资产证明

D：借款人的抵押担保情况

73．《商业银行并购贷款风险管理指引》所称并购，是指境内并购方企业通过【

】等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。

A：受让现有股权

B：认购新增股权

C：或收购资产

D：承接债务

74．外资金融机构开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，应具备的条件有【

】。

A：有专门的基金托管部

B：实收资本不少于50亿元人民币；足够的熟悉托管业务的专职人员

C：具备安全保管基金全部资产的条件；具备安全、高效的清算、交割能力；具备外汇指定银行资格和经营人民币业务资格

D：外国银行只能由其在中国境内的一个分行开办，独资银行及合资银行只能由其总部开办

75．商业银行应当选择【

】的方法对操作风险进行管理。

A：评估操作风险和内部控制

B：损失事件的报告和数据收集

C：关键风险指标的监测

D：新产品和新业务的风险评估

76．合作金融机构的法人机构变更包括【

】。

A：变更名称、住所、组织形式

B：变更股权、注册资本

C：修改章程

D：分立、合并、收购和临时停业

77．合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应当符合的条件有【

】。

A：最近3年无违法、严重违规行为和重大案件

B：资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万人民币

C：有合格的外汇业务人员、合格的外汇结算代理行

D：不良贷款比率低于15% 78．《商业银行内部控制指引》规定，柜台人员的【

】等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。

A：名章

B：操作密码

C：身份识别卡

D：身份证件

79．发展农村小额贷款业务要坚持的原则有【

】。

A：坚持为农民、农业和农村服务与可持续发展相结合

B：坚持发挥正规金融主渠道作用与有效发挥各类小额信贷组织的补充作用相结合 C：坚持市场竞争与业务合作相结合 D：坚持发展业务和防范风险相结合

80．储蓄机构的设置应遵循【

】原则。

A：统一规划

B：合理布局

C：讲求实效

D：确保安全

81．个人支票开户，客户填写开户申请书和一式两联送款单。申请书的内容包括：【

】工作单位名称、性质、单位和住宅的地址、邮编、电话号码、对帐单寄往地点等。

A：日期

B：姓名、申请人签名 C：性别

D：身份证号码

82．为切实做好五级分类工作，各有关部门要各负其责，密切合作。有关部门指【

】。

A：信贷管理部门

B：资产风险管理部门

C：计划财务部门

D：营业部

83．农村合作银行和农村商业银行申请开办衍生产品交易业务，应符合的条件有【

】。

A：经营状况良好，有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度

B：具有从事衍生产品或相关交易2年以上

C：具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统

D：衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录

84．金融许可证的【

】等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

A：颁发

B：更换

C：扣押

D：吊销

85．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行核心资本包括实收资本或普通股、【

】。

A：资本公积

B：盈余公积

C：未分配利润

D：一般风险准备

86．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力，就【

】等对资金交易员进行授权。

A：交易品种

B：交易金额

C：止损点

D：交易时间

87．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对【

】实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。

A：固定资产 B：现金、贵金属 C：重要空白凭证 D：有价单证

88．拟任城市商业银行行长、副行长，城市信用社股份有限公司总经理、副总经理的，应具备【

】。

A：本科以上学历

B：从事金融工作6年以上

C：从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）

D：从事金融工作8年以上

89．存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的材料有【

】。

A：借款合同或有关证明

B：基本存款账户的证明文件

C：基本存款账户开户登记证

D：营业执照

90．拟任总审计师或内审部门负责人和总会计师或财务部门负责人的，应具备【

】。

A：专科以上学历

B：取得国家或国际认可的审计、会计专业技术高级职称或技术资格考试 C：从事财务、会计或审计工作4年以上 D：从事财务、会计或审计工作6年以上

91．商业银行对企业的风险暴露，如同时满足如下【

】特征可纳入其他零售风险暴露。

A：商业银行对单个债务人授信总额不超过500万元且该债务人资产总额不超过1000万元人民币

B：或授信总额超过500万元且该债务人年销售额超过3000万元人民币

C：在商业银行内部采用组合方式进行管理

D：或授信总额不超过500万元且该债务人年销售额不超过3000万元人民币

92．有下列【

】情形之一的，贷款人可依法定方式处分单位定期存单。

A：质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的 B：借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的 C：借款人申请贷款展期的

D：借款人或出质人被宣告破产或解散的

93．商业银行应选择下列【

】方法之一计量操作风险监管资本。

A：标准法

B：因素分析法

C：替代标准法

D：高级计量法

94．个人商业用房贷款应当符合金融法律、法规和人民银行的有关政策规定，遵循贷款【

】原则。

A：效益性

B：安全性

C：流动性

D：合理性

95．按贷款风险五级分类划分，【

】类属于不良贷款。

A：正常贷款

B：损失类贷款

C：次级类贷款

D：可疑类贷款

96．商业银行申请开办离岸银行业务应当符合的条件有【

】。

A：依法合规经营，最近1年内无重大案件和违法违规行为

B：达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好

C：外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不良记录

D：风险管理和内控制度健全有效；有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施

97．银团贷款成员应按照【

】的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。

A：信息共享

B：独立审批

C：自主决策

D：风险共担

98．同时满足以下【

】条件的金融债券可充当金融质押品。

A：银行发行，交易所交易

B：具有优先债务的性质

C：具有充分的流动性

D：虽没有外部评级，但发行人发行的同一级别债券外部评级为BBB-或A-3/P-3及以上

99．各级机构应当定期将会计账簿记录与实物、款项及有关资料相互核对，保证【

】相符。

A：会计账簿记录与实际数额相符

B：会计账簿记录与会计凭证的有关内容相符

C：会计账簿与企业经营相符

D：会计账簿记录与会计报表的相关内容相符

100．保证的方式有【

】。

A：一般保证

B：终生保证

C：连带责任保证

D：人格保证

三、判断题。从中随机选择25题，每题1分。

1．外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为个人定期存单质押贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满两年并有固定居所和职业。【

】

2．符合财政部规定的核销条件的“无本有息”户的利息，不可以申报核销。【

】

3．一年以下的短期贷款若遇利率调整，于贷款日次年1月1日起执行新的同档次贷款利率。【

】

4．商业银行可根据开户单位5—10天日常零星开支所需的现金量，核定其库存现金限额。【

】

5．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行的市场风险管理部门，应当为承担市场风险所带来的损失承担责任。【

】

6．《关于商业银行股权质押有关问题的批复》明确，商业银行股东对其持有的商业银行股权设定质押，属于银监会的审批事项，必需经银监会审批。【

】

7．储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。【

】

8．由《商业银行市场风险管理指引》可知，缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量信用风险对银行经济价值的影响。【

】

9．《商业银行房地产贷款风险管理指引》要求商业银行将每笔住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以上（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55％以上（含55%）。【

】

10．抵押物评估、登记、保险、公证、印花税、工本费等一切费用均由贷款人负担。【

】

11．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在正常情况下的亏损承受能力。【

】

12．信贷资产类别由下级类别调至上级类别的由要由基层经办机构提出调整意见后报县级联社风险管理部进行最终认定。【

】

13．对违反五级分类认定标准和程序,造成信贷资产质量失实的机构要视情节轻重给予通报、限期整改、暂停或停办部分信贷业务等处罚。【

】

14．银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由三分之一以上的银团贷款成员共同提议召开。银团会议的主要职能是讨论、协商银团贷款管理中的重大问题。【

】

15．质押存单的挂失申请应采取书面形式。【

】

16．银行以抵债资产处置日为所抵偿贷款的停息日。【

】

17．《商业银行市场风险管理指引》规定，压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包括历史上发生过重大损失的情景和假设情景。【

】

18．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行按照中国银监会关于商业银行资产负债率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。【

】

19．《商业银行授信工作尽职指引》要求商业银行建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。【

】

20．商业银行发放贷款必须遵循安全性、盈利性、流动性原则。【

】

21．《关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知》所称的房地产、汽车行业零售贷款违约客户通报制度是指对房地产行业和汽车行业恶意违约的经销商、炒房团和借款人，建立违约客户档案，定期在媒体上通报。【

】

22．教育储蓄账户可以学生或以其法定监护人的姓名开立。【

】

23．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应当自取得之日起1年内予以处分。【

】

24．商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。【

】

25．商业银行对房地产开发企业发放的贷款通过房地产开发贷款、房地产开发流动资金贷款或其他贷款科目发放。【

】

26．《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）规定，完善的风险管理过程，包括体现风险承受度的审慎风险限额规定、与业务复杂程度相一致的风险计量体系、持续的风险监测过程和定期的风险报告制度。【

】

27．银行内部负责评估、定价环节的部门在机构和人员上应独立于负责资产处置的部门。【

】

28．商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、普通股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。【

】

29．非本地常住居民，信用良好且有需要使用个人支票者,凭本人身份证和户口簿复印件开户。【

】

30．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持先收贷款本金、后收贷款利息的原则。【

】

31．借款人申请经济适用住房贷款应提供贷款人认可的有效担保。【

】

32．《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，但不允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。【

】

33．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当充分了解所从事资金业务的性质、风险、相关的法规和惯例，明确规定允许交易的业务品种，确定资金业务单笔、累计最大交易限额以及相应承担的单笔、累计最大交易损失限额和交易止损点。【

】

34．《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求风险提示启动标准应坚持“一行一策”原则，并依据风险处置工作进展情况予以调整。【

】

35．计算机记账员必须用本人的操作代码、密码进入操作系统，操作密码必须定期更换。计算机操作人员要固定，责任要分明，并保证按权限进行操作。【

】

36．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行总行每半年应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，对违反规定的行为严肃查处。【

】

37．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求，划分银行账户和准备金账户。【

】

38．银团贷款到期后，借款人应按期如数归还贷款本息。借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的30个营业日前通知代理行。【

】

39．教育储蓄是零存整取定期储蓄存款，存期分为一年、三年、六年。【

】

40．以凭有效身份证明支取的个人定期存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，否则银行有权拒绝发放贷款。【

】

41．《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的内部审计主要针对业务经营部门，与市场风险管理部门无关。【

】

42．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应当将银行资产与客户资产统一管理，但要明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。【

】 43．《关于防范国有划拨土地使用权抵押贷款风险的通知》规定，部分以国有划拨土地上的建筑物等标的物为抵押的贷款，到期将可以继续办理抵押或转贷手续。【

】

44．抵押期间，抵押人在未通知银行情况下，不得自行转让抵押物。【

】

45．为了确保有效实施市场风险管理，《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行将市场风险的识别、计量、监测和控制与全行的战略规划、业务决策和财务预算等经营管理活动进行有机结合。【

】

46．《商业银行授信工作尽职指引》要求商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施的授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。【

】

47．贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人（物）等。【

】

48．在一年以内到期的国家债券称为国库券，一年以上到期的债券称为公债。【

】。

49．收缴假币单位接到持币人在规定时间内提交的人民币真伪鉴定申请，应在3个工作日内，将收缴假币实物送当地人行或其授权鉴定的国有独资商业银行分支机构进行鉴定。【

】

50．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户授信业务主要包括贷款、拆借和贸易融资等表内业务。【

】

51．由《商业银行市场风险管理指引》可知，交易账户定义的核心是交易期限。【

】

52．以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以不经过贷审会审议。【

】

53．金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人充分揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。【

】

54．信贷资产风险五级分类中次级类贷款的核心定义是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定的损失。【

】

55．金融机构从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，但可以相互兼任。【

】

56．在办理展期贷款时，原保证人、抵押人、出质人不需要出具同意担保的书面证明。

【

】

57．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行加强对重点业务风险点的管理和控制。当前，要重点关注操作风险以及集团客户与关联交易风险。【

】

58．某笔贷款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在办理借新还旧手续时,可以不再续办抵押登记手续。【

】

59．商业银行实施有条件授信时，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。【

】

60．商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，可以以再评估后的净值为抵押追加贷款。【

】

61．《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理政策和程序应当报中国银监会审批。【

】

62．银行向大型集团客户发放银团贷款，应注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。【

】

63．一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的20%。【

】

64．外资银行在资本充足率低于法定标准时，股东应对董事会提出的提高资本充足率的措施给与无条件支持。【

】

65．个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最远者确定贷款期限。【

】

66．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求各银行总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。【

】

67．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行的业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度。【

】

68．商业银行中负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩。【

】

69．出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。【

】

70．对于3万元以上的大额跨地区通存通兑业务必须坚持知会制度，办理网点必须与原开户行联系，取得证实后，在传票背面记录有关证实资料再给予办理。【

】

71．商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过10%。【

】

72．对内部控制的结果评价，主要采用穿行测试法。【

】

73．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行个人理财业务管理部门的内部调查监督，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。【

】

74．涉及抵押物的消费信贷，即使是大客户，也不能在未办妥抵押登记的情况下通融放款。【

】

75．贷款担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源。【

】

76．《商业银行市场风险管理指引》规定，业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行，应当建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作。【

】

77．《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）规定，新产品通常要求采用不同的产品定价机制、交易处理、会计核算方法和风险计量体系。【

】

78．质押存单期限先于贷款期限届满的，贷款人可以提前兑现存单，并与出质人协议将兑现的款项提前清偿借款或向与出质人约定的第三人提存，质押合同另有约定的，从其约定。【

】

79．贷款期内，若利率调整，一年期以内的贷款不作调整，一年期以上的贷款从次年年初（1月1日）起按新利率执行。【

】

80．贷款人在放贷前，对借款人的身份、财产状况、还款能力、还款意愿和担保情况进行调查，形成书面调查报告，并要对材料的真实性、完整性和标准性负责。【

】

81．银监会在《关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知》中明确建立的两项基本制度是指商业银行贷款风险集中度和关联企业授信监测制度与房地产、汽车行业零售贷款违约客户通报制度。【

】

82．《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）所称的外资银行风险管理的独立性是指所有风险管理人员应完全独立于衍生产品业务人员，包括交易和销售人员，并向不直接涉及业务的管理层汇报。【

】

83． 对于5000元以下信用卡透支，经追索一年以上，仍无法收回的透支本息应列为损失类。【

】

84．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行使用中国银监会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。【

】

85．商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。授权可采取口头和书面形式。【

】

86．柜员卡应遵循“一人一卡”的原则。【

】

87．《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求城市商业银行风险处置工作应坚持的原则是依靠地方资源，以地方政府为主导，银行股东尽责，监管部门配合的原则。【

】

88．保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。【

】

89．《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）所称的结算前风险随合约期限的变化而变化，所有当前市值为正的合约均存在信用风险。【

】

90．金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的造市商。【

】

91．外资银行营业性机构开办衍生产品交易业务，应向银监会提交由授权签字人签署的申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。【

】

92．以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。【

】

93．内部控制评价各阶段涉及的有关记录、表格、评价报告以及跟踪验证的相关资料均应作为监管档案妥善保管。【

】

94．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行根据不同限额控制风险的不同作用及其局限性，建立不同类型和不同层次的限额相互补充的合理限额体系，有效控制市场风险。【

】

95．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的关注类不良贷款。【

】

96．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，销售每类理财计划时，商业银行内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。【

】

97．《商业银行市场风险管理指引》所称的期权和期权性条款都是在对买方有利而对卖方不利时执行，因此，此类期权性工具因具有不对称的支付特征而会给买方带来风险。【

】

98．在商业银行内部控制中董事会负责制定内部控制政策。【

】 99．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。【

】

100．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求，凡是发生100万元以上的案件，发案单位向省银监局汇报。【

】

第四篇：金融机构高级管理人员任职资格考试职业道德

1．职业道德是职业活动中的“交通规则”。（T）

2．职业道德风险就是一种“职业道德缺失”。（T）

3．诚实信用原则是银行职业道德的基本原则，但不是银行业从业人员的首要原则。

（F）

4．员工忠于职守最直接的体现就是服从管理，遵守规章制度，符合岗位要求。（T）

5．廉洁自律是财经工作者最基本的道德规范，但不是金融业最基本的道德规范。（F）

6．银行业是经营货币业务的高风险行业，其面临的风险只有内部的。（F）

7．防范内部风险应在防止员工操作风险和道德风险上下大力气。（T）

8．员工如果发生违规违纪或者犯罪，为了维护银行的良好形象和声誉，应尽量大事化小，小事化了。（F）

9．职业纪律是以规章制度为表现形式。（T）

10．当发现同事有违规违纪的行为时，认为这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法则”。

A．诚信意识B．“底线”意识C．责任意识D．敬业意识

2．“为朋友私改密码，储户被骗28万元”——储蓄所职员李增群分文未得被判10年发1

万，这个案例教育我们要树立（B）意识。

A．自律意识B．“底线”意识C．责任意识D．风险意识

3．“十九点钟的太阳”徐虎的一句著名心得：你不奉献我不奉献，谁来奉献？你也索取他也

索取，向谁索取？这教育我们银行员工应当树立（C）意识。

A．敬业意识B．“底线”意识C．责任意识D．人格意识

4．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（D）。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

5.下列符合“守法合规”要求的做法包括（D）。

A.遵守法律法规

B.遵守行业自律规范

C.遵守所在机构的规章制度

D.以上都应遵守

6．“雄风”万里失坦途——徐州某银行林某占用公物案体现了职业道德风险的表现形态中的（C）风险。

A．失职风险B．违规风险C．谋私风险D．合规风险

7.()的实验案例说明了道德风险的存在?

A．斯蒂格利茨B．格里芬C．萨缪尔森D．诺德豪斯

8.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否

应当与其共享？（C）

A.不应当与其共享

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位

C.可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

9.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.以上说法都不对

10.浙江温州某银行周翔盗窃杀人案说明了周翔由于()导致了犯罪。

A.拜金主义B.社会不良影响C.交友不善D.以上都不是

1． 道德风险的特点包含（ABCD）

A．逐利性B.侥幸性C.破坏性D.艰巨性

2.职业道德风险的危害有（ABCD）

A．自毁前程B.家庭悲剧C.株连无辜D.银行信誉危机、国家经济损失

3.职业道德风险的成因中银行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察B.教育欠到位C.控制欠到位D.法律观念淡薄

4.职业道德风险的成因中员工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主义B.社会不良影响C.交友不善D.教育欠到位

5.建设职业道德风险的监管防线包括（ABCD）

A．加强银行合规文化建设

B．完善操作与管理的硬约束

C．构建严密的内控检查与监督

D．建立案件责任追求制度

6.构筑员工思想防线中要树立的各项意识中不包括（CD）

A．诚信意识B.敬业意识C.收受礼物D.越权交易

7.道德风险的表现形式有（ABC）

A．失职风险B.谋私风险C.违规风险D.法律风险

8.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）

A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

C.可以书面汇报请示有关领导

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

9.违反从业人员职业操守的人员，（BD）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

10.银行柜员应妥善保管（ABCD），不能将这些物品或信息透露给他人。

A．印章B.重要凭证C.交易密码D.钥匙

第五篇：金融机构高级管理人员的任职资格考试职业道德

1．职业道德是职业活动中的“交通规则”。（T）2．职业道德风险就是一种“职业道德缺失”。（T）

3．诚实信用原则是银行职业道德的基本原则，但不是银行业从业人员的首要原则。

（F）

4．员工忠于职守最直接的体现就是服从管理，遵守规章制度，符合岗位要求。（T）5．廉洁自律是财经工作者最基本的道德规范，但不是金融业最基本的道德规范。（F）6．银行业是经营货币业务的高风险行业，其面临的风险只有内部的。（F）7．防范内部风险应在防止员工操作风险和道德风险上下大力气。（T）8．员工如果发生违规违纪或者犯罪，为了维护银行的良好形象和声誉，应尽量大事化小，小事化了。（F）9．职业纪律是以规章制度为表现形式。（T）10．当发现同事有违规违纪的行为时，认为这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法则”。A．诚信意识 B．“底线”意识 C．责任意识 D．敬业意识 2．“为朋友私改密码，储户被骗28万元”——储蓄所职员李增群分文未得被判10年发1万，这个案例教育我们要树立（B）意识。A．自律意识 B．“底线”意识 C．责任意识 D．风险意识 3．“十九点钟的太阳”徐虎的一句著名心得：你不奉献我不奉献，谁来奉献？你也索取他也索取，向谁索取？这教育我们银行员工应当树立（C）意识。A．敬业意识 B．“底线”意识 C．责任意识 D．人格意识 4．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（D）。A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 5.下列符合“守法合规”要求的做法包括（D）。A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范

C.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守 6．“雄风”万里失坦途——徐州某银行林某占用公物案体现了职业道德风险的表现形态中的（C）风险。

A．失职风险 B．违规风险 C．谋私风险 D．合规风险 7.()的实验案例说明了道德风险的存在? A．斯蒂格利茨 B．格里芬 C．萨缪尔森 D．诺德豪斯

8.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（C）A.不应当与其共享

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位 C.可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

9.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.以上说法都不对

10.浙江温州某银行周翔盗窃杀人案说明了周翔由于()导致了犯罪。

A.拜金主义 B.社会不良影响 C.交友不善 D.以上都不是

1． 道德风险的特点包含（ABCD）

A．逐利性 B.侥幸性 C.破坏性 D.艰巨性 2.职业道德风险的危害有（ABCD）

A．自毁前程 B.家庭悲剧 C.株连无辜 D.银行信誉危机、国家经济损失 3.职业道德风险的成因中银行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察 B.教育欠到位 C.控制欠到位 D.法律观念淡薄 4.职业道德风险的成因中员工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主义 B.社会不良影响 C.交友不善 D.教育欠到位 5.建设职业道德风险的监管防线包括（ABCD）A．加强银行合规文化建设 B．完善操作与管理的硬约束 C．构建严密的内控检查与监督 D．建立案件责任追求制度

6.构筑员工思想防线中要树立的各项意识中不包括（CD）

A．诚信意识 B.敬业意识 C.收受礼物 D.越权交易 7.道德风险的表现形式有（ABC）

A．失职风险 B.谋私风险 C.违规风险 D.法律风险 8.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）

A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C.可以书面汇报请示有关领导

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 9.违反从业人员职业操守的人员，（BD）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

10.银行柜员应妥善保管（ABCD），不能将这些物品或信息透露给他人。A．印章 B.重要凭证 C.交易密码 D.钥匙

跟着习总书记去植树

张德江、俞正声、刘云山、王岐山、张高丽等5日上午参加了首都义务植树活动。这，已经成为每年的惯例了。你知道吗，总书记可不只是每年就种这么一次树。前几天访问捷克期间，他还在布拉格拉尼庄园和捷克总统泽曼一同种下了一株来自中国的银杏树苗。前人栽树，后人乘凉。植树造林，是每个公民的法定义务，不仅有利于保护环境，也可以锻炼身体，还能够寄托人们对美好未来的祝福，承载人与人之间、国与国之间的长久友谊。

既然有这么多好处，就让我们趁着大好春光、走向原野郊区，跟着总书记一起去植树吧！总书记

总书记植过哪些树种？

1.高山榕：属热带树种，四季常绿，树冠广阔，树姿丰满壮观，生命力极为旺盛，容易繁殖。总书记在深圳种植。

2.油松：枝叶繁茂，挺拔苍劲，适应性强，寿命可达千年以上，老年树冠常成伞形，雄伟古雅。总书记在北京参加义务植树时种植。

3.银杏：中国特有珍稀树种，具有“活化石”的美称，树干通直，高大挺拔，春夏翠绿，深秋金黄。总书记在北京参加义务植树和访问捷克时种植。

4.白皮松：四季常绿，树姿优美，树皮斑驳美观，树高可达30米。总书记在北京出席APEC会议、参加首都义务植树时种植。

5.西府海棠：树态峭立，花开似锦，是庭院中常见栽培的树种，具有良好的观赏价值。总书记在北京参加义务植树时种植。

6.榆叶梅：因其叶似榆、其花像梅而得名，枝叶茂密，花繁色艳，是园林、街道、庭院中常见的观花树种。总书记在北京参加义务植树时种植。

7.碧桃：树冠宽广而平展，花型丰腴，色彩鲜艳，在园林绿化中被广泛用于湖滨、水畔、道路两侧和公园内。总书记在北京参加义务植树时种植。

8.元宝枫：落叶乔木，叶形秀丽，是著名的秋季观红叶树种。总书记在北京参加义务植树时种植。

9.丁香：植株丰满，枝叶茂密，春季盛开，花满全株，虽然花朵纤小文弱，但香气浓烈，沁人肺腑。总书记在北京参加义务植树时种植。

10.橡树；生命期长，适应性强，枝干粗壮高大，树冠宽大繁茂，在西方常常被认为是长寿和强壮的象征。总书记访问英国时种植。

11.云杉：适应性强，能耐干燥和寒冷的环境条件，树干高大通直，高度可达数十米，胸径可达一米，树姿端庄。总书记访问白俄罗斯时种植。

12.玉兰：落叶乔木，枝广形展，树冠宽阔，花朵硕大芳香，是早春的重要观花树木，也是防治大气污染的绿化树种。总书记访问比利时、澳大利亚时分别种植。

总书记植树时说了啥？

倡导新发展理念

“各级领导干部要带头参加义务植树，身体力行在全社会宣传新发展理念，发扬前人栽树、后人乘凉精神，多种树、种好树、管好树，让大地山川绿起来，让人民群众生活环境美起来。”

——2016年4月5日参加首都义务植树 强调保护生态环境

“森林是陆地生态系统的主体和重要资源，是人类生存发展的重要生态保障。不可想象，没有森林，地球和人类会是什么样子。全社会都要按照党的十八大提出的建设美丽中国的要求，切实增强生态意识，切实加强生态环境保护，把我国建设成为生态环境良好的国家。”

——2013年4月2日参加首都义务植树 重申植树法定义务

“每一个公民都要自觉履行法定植树义务，各级领导干部更要身体力行，充分发挥全民绿化的制度优势，因地制宜，科学种植，加大人工造林力度，扩大森林面积，提高森林质量，增强生态功能，保护好每一寸绿色。”

——2014年4月4日参加首都义务植树 呼吁建设“两型社会”

“要积极调整产业结构，从见缝插绿、建设每一块绿地做起，从爱惜每滴水、节约每粒粮食做起，身体力行推动资源节约型、环境友好型社会建设，推动人与自然和谐发展。”

——2015年4月3日参加首都义务植树 叮嘱一同植树的少先队员加强体育锻炼

“身体是人生一切奋斗成功的本钱，少年儿童要注意加强体育锻炼，家庭、学校、社会都要为少年儿童增强体魄创造条件，让他们像小树那样健康成长，长大后成为建设祖国的栋梁之才。”

——2013年4月2日参加首都义务植树 祝愿友谊天长地久

“前人栽树，后人乘凉。银杏树象征友谊长存，寓意中捷友好绵长久远。希望两国始终从战略高度、以长远眼光看待和把握双边关系发展大局，让中捷关系和两国传统友谊像我们共同浇灌的这株树苗一样，不断茁壮成长。”

——2016年3月28日同捷克总统泽曼共同植树

跟着习总书记去植树

张德江、俞正声、刘云山、王岐山、张高丽等5日上午参加了首都义务植树活动。这，已经成为每年的惯例了。你知道吗，总书记可不只是每年就种这么一次树。前几天访问捷克期间，他还在布拉格拉尼庄园和捷克总统泽曼一同种下了一株来自中国的银杏树苗。前人栽树，后人乘凉。植树造林，是每个公民的法定义务，不仅有利于保护环境，也可以锻炼身体，还能够寄托人们对美好未来的祝福，承载人与人之间、国与国之间的长久友谊。

既然有这么多好处，就让我们趁着大好春光、走向原野郊区，跟着总书记一起去植树吧！总书记

总书记植过哪些树种？

1.高山榕：属热带树种，四季常绿，树冠广阔，树姿丰满壮观，生命力极为旺盛，容易繁殖。总书记在深圳种植。

2.油松：枝叶繁茂，挺拔苍劲，适应性强，寿命可达千年以上，老年树冠常成伞形，雄伟古雅。总书记在北京参加义务植树时种植。

3.银杏：中国特有珍稀树种，具有“活化石”的美称，树干通直，高大挺拔，春夏翠绿，深秋金黄。总书记在北京参加义务植树和访问捷克时种植。

4.白皮松：四季常绿，树姿优美，树皮斑驳美观，树高可达30米。总书记在北京出席APEC会议、参加首都义务植树时种植。

5.西府海棠：树态峭立，花开似锦，是庭院中常见栽培的树种，具有良好的观赏价值。总书记在北京参加义务植树时种植。

6.榆叶梅：因其叶似榆、其花像梅而得名，枝叶茂密，花繁色艳，是园林、街道、庭院中常见的观花树种。总书记在北京参加义务植树时种植。

7.碧桃：树冠宽广而平展，花型丰腴，色彩鲜艳，在园林绿化中被广泛用于湖滨、水畔、道路两侧和公园内。总书记在北京参加义务植树时种植。

8.元宝枫：落叶乔木，叶形秀丽，是著名的秋季观红叶树种。总书记在北京参加义务植树时种植。

9.丁香：植株丰满，枝叶茂密，春季盛开，花满全株，虽然花朵纤小文弱，但香气浓烈，沁人肺腑。总书记在北京参加义务植树时种植。

10.橡树；生命期长，适应性强，枝干粗壮高大，树冠宽大繁茂，在西方常常被认为是长寿和强壮的象征。总书记访问英国时种植。

11.云杉：适应性强，能耐干燥和寒冷的环境条件，树干高大通直，高度可达数十米，胸径可达一米，树姿端庄。总书记访问白俄罗斯时种植。

12.玉兰：落叶乔木，枝广形展，树冠宽阔，花朵硕大芳香，是早春的重要观花树木，也是防治大气污染的绿化树种。总书记访问比利时、澳大利亚时分别种植。

总书记植树时说了啥？

倡导新发展理念

“各级领导干部要带头参加义务植树，身体力行在全社会宣传新发展理念，发扬前人栽树、后人乘凉精神，多种树、种好树、管好树，让大地山川绿起来，让人民群众生活环境美起来。”

——2016年4月5日参加首都义务植树 强调保护生态环境

“森林是陆地生态系统的主体和重要资源，是人类生存发展的重要生态保障。不可想象，没有森林，地球和人类会是什么样子。全社会都要按照党的十八大提出的建设美丽中国的要求，切实增强生态意识，切实加强生态环境保护，把我国建设成为生态环境良好的国家。”

——2013年4月2日参加首都义务植树 重申植树法定义务

“每一个公民都要自觉履行法定植树义务，各级领导干部更要身体力行，充分发挥全民绿化的制度优势，因地制宜，科学种植，加大人工造林力度，扩大森林面积，提高森林质量，增强生态功能，保护好每一寸绿色。”

——2014年4月4日参加首都义务植树 呼吁建设“两型社会”

“要积极调整产业结构，从见缝插绿、建设每一块绿地做起，从爱惜每滴水、节约每粒粮食做起，身体力行推动资源节约型、环境友好型社会建设，推动人与自然和谐发展。”

——2015年4月3日参加首都义务植树 叮嘱一同植树的少先队员加强体育锻炼

“身体是人生一切奋斗成功的本钱，少年儿童要注意加强体育锻炼，家庭、学校、社会都要为少年儿童增强体魄创造条件，让他们像小树那样健康成长，长大后成为建设祖国的栋梁之才。”

——2013年4月2日参加首都义务植树 祝愿友谊天长地久

“前人栽树，后人乘凉。银杏树象征友谊长存，寓意中捷友好绵长久远。希望两国始终从战略高度、以长远眼光看待和把握双边关系发展大局，让中捷关系和两国传统友谊像我们共同浇灌的这株树苗一样，不断茁壮成长。”

——2016年3月28日同捷克总统泽曼共同植树