1980年中国人民银行储蓄存款章程

第一篇：1980年中国人民银行储蓄存款章程

1980年中国人民银行储蓄存款章程

原创于: 2013-08-11 22:29:03 标签：

中国人民银行储蓄存款章程

第一章 总 则

第一条 为发扬勤俭建国、勤俭持家、艰苦朴素的优良传统，发展人民储蓄事业，组织零散资金，支援社会主义现代化建设，特举办储蓄存款。

第二条 国家宪法规定保护公民储蓄的所有权，个人在银行的储蓄存款永远归个人所有，不得侵犯。银行实行存款自愿，取款自由，存款有息和为储户保密的原则。

第三条 储蓄存款是指个人存款和互助储金存款。

第四条 各种储蓄利率由国家统一规定，银行挂牌公告，各地不得自行变动。

第二章 储蓄存款种类

第五条 活期储蓄，开户时 1 元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折存取，开户以后储户可以随时存取。

存取时，由储户填写存、取款凭条，每年结算利息一次，并入本金起息（元以下的尾数不计利息），未到结息期清户者，利息算至清户前一天止。

第六条 定期储蓄分整存整取、零存整取、存本取息、整存零取四种。

一、整存整取定期储蓄：

元起存，多存不限，存期分半年、1 年、3 年、5 年，一次存入，由银行发给存单，到期时凭存单一次支取本息。

二、零存整取定期储蓄： 这种储蓄分两种方式：

（一）每月固定存额，1 元起存，多存不限，存期分 1 年、3 年、5 年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存月份，一般应在次月补存，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。

（二）积零成整，由储户选择到期本息合计可支取的整数（即百元、千元等），金额不限。利息事先算好得出每月应存金额，逐月存人。中途如有漏存，可以逐月补存，俟存足次数作为到期。未补存者，在到期时，应按实存金额和实际存期计算利息。

三、存本取息定期储蓄：

开户时本金一次存入（起存金额各分行自定）。存期分 1 年、3 年、5 年，由银行发给存单，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以 1 个月取利息一次，或几个月取一次，由储户确定。如到取息期木来取的，以后随时可取，但木计算复息。

四、整存零取定期储蓄：

开户时，本金一次存入（起存金额各分行自定）。存期分 1 年、3 年、5 年，由银行发给存单，以后凭存单分期支取本金，支取期分 1 个月 1 次、3 个月一次、半年一次，由储户确定，利息于期满结清时支取。

第七条 华侨（人民币）定期储蓄：

一、华侨、港澳同胞由国外或港澳地区汇入的或携入的外币、外汇（包括黄金、白银）售给中国人民银行或中国银行兑换所得人民币存储本存款。本存款暂规定定期整存整取一种。存款利息按规定的优待利率计算。

二、开户时凭“外汇兑换证明”或称“侨汇证明书”在规定的时间内办理存储手续，由银行发给存单。

三、存款到期，取款方式可凭存单或预留印鉴或加凭身份证件（护照、居留证、各级政府的证明文件等），由存款人在开户时选定。支取时只能支取人民币，不能支取外币或汇往港澳地区或国外。

四、存款到期后可以办理转期手续，支付的利息亦可加入本金一并存储。第八条 各种定期储蓄，存款未到期储户如急需全部或部分提前取款时，可凭存单和存款人身份证，经核对无误后办理。如委托他人代取，还需验对代取人身份证件。

提前支取计息办法：整存整取储蓄、零存整取、存本取息均按实存期，不满半年者，照活期利率计息；存满半年不到 1 年者，照半年期利率计算；存满 1 年不到 3 年者，照 1 年期利率计算；存满 3 年不到 5 年者，照 3 年期利率计算。部分提前支取，以一次为限，未提取部分仍照原存入日期和原利率开给新存单。零存整取、存本取息不办理部分提前支取。存本取息提前支取时，其已分期付给的利息，照原数扣回。整存零取如未按约定支取期次，要求部分提前支取时，可提前支取本金一次或两次，提取后则在以后月份内停取一次或两次，其余支取日期照原定不变。如全部余额提前支取时，按其实存金额的实存时间计息。第九条 各种定期储蓄存款，到期不取，以后来取，其过期部分的利息仍照原存款数和原存单所定利率，算至取款日的前一天止。如遇利率调整时，其过期部分利息分段计算。自调整日起，照原存单所定存期的新利率计算。

第十条 各种定期储蓄存款在原订存期内如遇调整利率，调高时其利息分段计算。调整日以前照原存单所订利率计算，从调整日起照原定存期的新利率计算。利率调低时，在原订存期内仍照原利率计算。

本存款章程所订储蓄种类，各省、市、自治区分行可根据需要选择举办。如拟举办新的储蓄种类，须先由省、市、自治区分行报送总行批准。

第三章 其 他

第十一条 为保障储户利益，各种储蓄均应记名，留印鉴者凭存单（折）和原留印鉴取款。

第十二条 储户的存单、存折或印鉴如有遗失，必须立即持人身份证件（工作证、户口簿、工会会员证、退休证及其他足证明本人身份的证件），并提供存款时间、种类、金额或帐号有关情况，用书面向原存款银行声明挂失止付。在存款确未被取，由储户填写挂失申请书，办理挂失手续，并经银行核实无 , 7 天后补发新的存单，存折或更换印鉴；凭印鉴取款的储户失止付时，必须在书面上签盖原印鉴（印鉴挂失时除外）。储户挂失止付，不论定期和活期储蓄，如在声明前存款已被人冒，银行概不负责。

第十三条 储户因工作调动或户口迁移时，可以凭存款凭证迁移证明或足以证明本人户口迁移的其他证件，通过迁入银行办理整存整取和活期两种存款转移手续，在迁入地区支取或继续存储。

第二篇：中国人民银行关于储蓄存款的规定

中国人民银行关于储蓄存款的规定

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一、《储蓄管理条例》是办理储蓄业务的基本法规，各储蓄机构（指 储蓄专柜、储蓄所、联办所、全面代办所，下同）必须按国务院统一公布 的实施日期即１９９３年３月１日起执行。对使用计算机操作的个别储蓄 机构，如确因程序调整暂时衔接不上，可以先采用手工操作，俟后追帐。

二、《规定》第十五条，关于储种和计息问题：

（一）整存整取定期储蓄存款，取消了九个月、八年期档次，对１９ ９３年３月１日以前存入的九个月、八年期存款，仍按原档次利率计付利 息，如遇以后调整利率则改按调整利率时文件规定的具体办法执行。

（二）各行目前开办的“不固定存额”“积零成整”“贴花”等属于

零存整取定期储蓄存款性质的储种，仍可继续办理，但必须按零存整取定 期储蓄存款统一规定的方法计付利息。为准确计算存款利息，避免地区之 间，行际之间的差异，从１９９３年３月１日起，新存入的零存整取定期 储蓄存款应采用“日积数法”计算利息。

（三）存本取息定期储蓄存款，从１９９３年３月１日起，必须到约 定的取息日支取利息，不得提前预支利息，如到取息日未取息者，以后随 时可取，但不计复利。

（四）整存零取定期储蓄存款，从１９９３年３月１日起，必须到约 定的取本日支取本金，不得提前支取，如到支取日未取者，以后随时可取，但不另计付利息。

（五）华侨人民币定期储蓄存款，其提前支取、逾期支取以及遇到调 整利率，均按整存整取定期储蓄存款的规定计付利息。储户到期前来支取，可以办理转期续存，支付的利息可加入本金一并存储；但续存时，不能 更换储户姓名，也不能再增加存储金额。

（六）定活两便储蓄存款，存单分记名式和不记名式两种。记名式存 单起存金额为５０元，不记名式存单起存金额为１０元。从１９９３年３ 月１日起，新存入的定活两便存款，期满三个月以上者，改按支取日整存 整取定期储蓄存款挂牌利率并打六折计息。

三、《规定》第十八条，有关办理约定或自动转存业务的问题：根据 储户意愿，对整存整取、存本取息和华侨人民币定期储蓄存款，可以办理 到期约定转存或自动转存。原则上，自动转存以一次为限，转存期限与原 存期相同，不能跳档（如原存期为三年，到期只能转存三年期）；约定转 存，次数不限，到期可按储户事先约定的期限转存，可以跳档（如原存期 为一年，到期可转存半年，或三年等）。办理到期转存的储蓄存款，原存 期利息，按开户日挂牌利率计算，并将利息并入本金，转存期利息，按转 存日挂牌利率计算，转存后储户如提前支取或逾期支取，仍按《规定》中 该存款的计息规定计息。

到期转存是一项方便群众、有利吸储的新业务，各行可选择有条件的 储蓄机构试办，总行准备在总结各地做法后，制定统一办法。

四、有关《规定》第二十条第二款，开办个人定期储蓄存单小额抵押 贷款业务的问题：“小额抵押贷款”是一种与吸收储蓄存款密切相关的业 务，《规定》第二十条对储蓄机构开办此项业务作了明确规定，凡有条件 办理此项业务的分行，可以制定具体办法，报经同级人民银行批准进行试 办，总行暂不做统一规定。

五、《规定》第二十七条，有关部分提前支取的问题：

办理部分提前支取的仅限于整存整取定期储蓄存款，并以一次为限，零存整取、存本取息、华侨人民币，以及定活两便储蓄存款，不办理部分 提前支取。

六、《规定》第二十九条，有关活期储蓄存款新、旧计息办法衔接问 题：

从１９９３年３月１日起，所有活期储蓄存款如遇利率调整，不再分 段计息，均采用“累计积数法”（累计积数×日利率＝应付利息），于年

度结息日或清户日按挂牌公告的利率计算利息，鉴于改用新的计息方法，准备工作量较大，凡３月１日以前存入的，可延用“利息查算表”至６月 ３０日；３月１日以后存入的原则上应采用“累计积数法”计息，如准备 工作不充分，也可继续采用“利息查算表”到６月３０日，从７月１日起，应全部改用“累计积数法”计算利息。

七、《规定》第三十七条，有关挂失处理的问题：口头挂失要严格掌 握，并督促挂失人在五天内办理正式手续，否则从第六天起自动失效。正 式挂失必须提供法定身份证件。如遇特殊情况，由各省市分行在确保安全 的前提下自行确定。挂失七天后，挂失人应到储蓄机构办理补发新存单（折）或支取现金手续，超过一个月期限，储户不来补领新存单（折），即 视为正常支付。如委托他人代办挂失手续时，代办人应同时出具本人和存 款人双重身份证明。

《储蓄管理条例》的实施，涉及千家万户和广大储蓄工作人员，时间 紧，任务重，要求高。各行要加强领导，实行主管行长责任制，哪个地方 出了问题，由哪个地方分支机构的行领导负责任。在业务工作中要严格执 行政策，在宣传工作中要统一口径，按统一文件解释。各分行在执行中有 什么重大问题，应及时上报总行。

原总行下发的有关文件，内容有同本文相抵触者，以本文为准。

【章名】 附件：中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规 定

为了贯彻执行国务院《储蓄管理条例》（以下简称《条例》），中国 人民银行制定了执行《储蓄管理条例》的若干规定。现印发给你们，请认 真做好各项准备工作和宣传工作。

第一条 储蓄存款是指个人所有的存入在中国境内储蓄机构的人民币 或外币存款。任何单位不许将公款转为个人储蓄存款。公款的范围包括： 凡列在国家机关、企业及事业单位会计科目的任何款项；各保险机构、企 事业单位吸收的保险金存款；属于财政性存款范围的款项；国家机关和企 事业单位的库存现金等。

第二条 储蓄机构是指经中国人民银行及其分支机构批准的各银行以 及城市信用社、农村信用社和邮政企业依法办理个人储蓄存款业务的机构。

第三条 国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。储蓄机 构办理储蓄业务必须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密 ”的原则。

第四条 中国人民银行是我国储蓄事业的主管机关，负责全国储蓄管 理工作。中国人民银行根据宏观经济、金融及保护储户利益的需要，在报 经国务院批准后，可以采取一些必要的措施，以稳定储蓄，稳定金融。

第五条 未经中国人民银行批准，任何部门和单位以及居民个人不得 经办个人储蓄业务和类似储蓄的业务。

第六条 储蓄机构的设置，要遵循统一规划、合理布局、方便群众、讲求实效、确保安全的原则。储蓄机构的各业务主管部门，须向当地人民 银行上报下一增设储蓄机构计划，由当地人民银行审核后汇总上报，于年底前上报人民银行总行审批。各地人民银行根据批准的计划逐一办理 储蓄网点审批手续，统一发给《经营金融业务许可证》。但国家法律、行 政法规另有规定的除外。

第七条 储蓄机构的设置必须同时具备三个条件：第一，有机构名称、组织机构和营业场所；第二，熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人，保 证营业时间内双人临柜；第三，有必要的安全防范设备。

第八条 直接办理储蓄存款业务的所有储蓄网点，是各银行和其他金 融机构、邮政企业具体办理储蓄业务的基层单位，不具有法人资格。

第九条 储蓄代办网点是银行委托企业、机关、学校、军队等单位办 理储蓄业务的代理机构，代办业务的开办、管理等必须严格按本《规定》 的有关规定执行。

第十条 储蓄机构的更名、迁址、撤并，应事先报当地人民银行，按 规定程序批准后，方可正式对外公布。

第十一条 储蓄机构的业务主管部门，对其所属的储蓄机构及其储蓄 业务，负有直接的领导和管理责任；要认真贯彻国家的储蓄政策，对其所 属储蓄机构做好监督和检查工作。

第十二条 储蓄机构应当按照规定时间营业，不得擅自停业或者缩短 营业时间。

第十三条 各储蓄机构必须保证储蓄存款的支取，不得以任何理由拒 绝储蓄存款的提取。

第十四条 储蓄机构以发展我国的储蓄事业，为储户提供优质服务为 宗旨。下列做法属于“使用不正当手段吸收存款”：

（一）以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；

（二）发放各种名目的揽储费；

（三）利用不确切的广告宣传；

（四）利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款；

（五）利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。

第十五条 下列储蓄种类，储蓄机构可根据条件开办全部或部分储蓄 种类：

（一）活期储蓄存款。１元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可以随时存取。

（二）整存整取定期储蓄存款。一般５０元起存，存期分三个月、半 年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，由储蓄机构发给存单，到 期凭存单支取本息。

（三）零存整取定期储蓄存款。每月固定存额，一般５元起存，存期 分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏 存，应在次月补存，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利 息。

（四）存本取息定期储蓄存款。本金一次存入，一般５０００元起存。存期分一年、三年、五年，由储蓄机构发给存款凭证，到期一次支取本 金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户与储蓄 机构协商确定。如到取息日未取息，以后可随时取息。如果储户需要提前 支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支 付的利息。

（五）整存零取定期储蓄存款。本金一次存入，一般１０００元起存，存期分一年、三年、五年。由储蓄机构发给存单，凭存单分期支取本金，支取期分一个月，三个月，半年一次，由储户与储蓄机构协商确定，利 息于期满结清时支取。

（六）定活两便储蓄存款。由储蓄机构发给存单，一般５０元起存，存单分记名、不记名两种，记名式可挂失，不记名式不挂失。《条例》实 施后存入的该项存款，计息一律按统一规定执行，即：存期不限，存期不 满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满 半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存 期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半 年期存款利率打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。对《条 例》实施前存入的该项存款，按原规定执行。

（七）华侨（人民币）定期储蓄。华侨、港澳台同胞由国外或港澳地 区汇入或携入的外币、外汇（包括黄金、白银）售给中国人民银行和在各 专业银行兑换所得人民币并储本存款。该存款为定期整存整取一种。存期 分为一年、三年、五年。存款利息按规定的优惠利率计算。开户时凭“外 汇兑换证明”或“侨汇证明书”在规定的时间内办理存储手续，储蓄机构 发给存单。存款到期，凭存单支取存款，如存款人在存款时有加凭印鉴的 约定，支取时还必须加凭印鉴。如提前支取，则按人民币整存整取定期储 蓄规定处理。该种储蓄支取时只能支取人民币，不能支取外币，不能汇往 港澳台地区或国外。存款到期后可以办理转期手续，支付的利息亦可加入 本金一并存储。

第十六条 储蓄机构办理上述第十五条范围以外的储蓄种类，必须报 经中国人民银行总行批准。储蓄机构未经审批擅自开办新的储蓄种类档次，由中国人民银行及其分支机构负责查处，并将这部分存款转存当地人民 银行。存款自转存人民银行到期满止，这部分利息仍由储蓄机构支付。

第十七条 经省级外汇管理部门批准，储蓄机构可办理外币储蓄业务，个人外币储蓄存款的种类、利率、档次及其利息支付办法，按中国人民 银行总行的统一规定执行；办理其他外币储蓄业务需经中国人民银行总行 审批。

第十八条 储蓄机构在为储户开立定期存款帐户时，可根据储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存业务。约定转存、自动转存的具体办 法由经营储蓄的主管部门自行制定、公布。

第十九条 经中国人民银行省级分行批准，储蓄机构可以办理个人住 房储蓄业务，住房储蓄的利率要执行中国人民银行总行的规定。住房储蓄 存款的运用必须与商品房的建设和商品房的销售直接挂钩，不得用到其他 地方。

第二十条 储蓄机构经中国人民银行或其分支机构批准，可以办理以 下金融业务：

（一）发售和兑付以居民个人为对象的国库券、金融债券、企业债券 等有价证券；

（二）开办个人定期储蓄存单小额抵押贷款业务，须由储蓄机构业务 主管部门拟订具体办法，并向省级人民银行申报，经批准后方可办理。

（三）经批准的其他金融业务。

储蓄机构经申报、批准后办理的不属于储蓄业务的其他金融业务，必 须遵循国家的有关规定。

第二十一条 储蓄机构可以办理代发工资、代收房租、水电费、电话 费等服务性业务，代理服务性业务由各储蓄机构主管部门与被代理业务部 门自行商定。

第二十二条 储蓄存款利率由中国人民银行统一拟定，报经国务院批 准后公布或由国务院授权中国人民银行制定、公布，各储蓄机构必须挂牌 公告，并严格执行国家规定的统一利率标准，不得以任何形式自行变动。

第二十三条 《条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，在原定存期 内如遇利率上调，仍实行分段计息的办法。

第二十四条 《条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，储户如提前 支取，其提前支取的部分，仍按原规定执行。

第二十五条 《条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，其逾期部分 的计息，以《条例》生效日（１９９３年３月１日）为界，以前的逾期部 分仍按原办法计息，以后的逾期部分，均按照该存款支取日银行挂牌公告 的活期存款利率计付。

第二十六条 《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，在原定 存期内如遇调整利率，不论调高或调低，均按存单开户日所定利率计付利 息，不分段计息。

第二十七条 《条例》实施后，新存入的定期储蓄存款，全部提前支 取和部分提前支取的部分，均按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息；未 提前支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息。

第二十八条 《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，逾期部 分均按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

第二十九条 《条例》实施后，不论何时存入的活期储蓄存款，如遇 利率调整，不分段计息，均以结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息（每年６月３０日为结息日，结算利息一次，并入本金起息，元以下的尾数 不计利息）。未到结息日清户者，按清户日挂牌公告的活期存款利率算至 清户前一天止。

第三十条 如定期存款恰逢法定节假日到期，造成储户不能按期取款，储户可在储蓄机构节假日前一天办理支取存款，对此，手续上视同提前 支取，但利息按到期支取计算。

第三十一条 储户若发现利息支付有误，有权向经办的储蓄机构查询，储蓄机构应及时为储户复核，如核实确认有误，要如实更正。

第三十二条 储蓄机构因擅自提高或变相提高利率的，由当地中国人 民银行责令其纠正，并予以通报批评；由于提高利率而吸收的存款，缴存 当地人民银行专户管理，不付利息，到存款期满止，这部分利息仍由该储 蓄机构支付给储户。

第三十三条 对吸收公款的储蓄机构，由当地中国人民银行责令限期 清理。未按期清理的按吸收存款额每天处以万分之五的罚息；储蓄代办点 吸收的公款，除按吸收存款额每天处以万分之五的罚息外，还要追回向银 行收取的利息或代办费。凡未经批准而开办业务的储蓄机构，一经查出，要责令其限期关闭，其吸收的储蓄存款由当地中国人民银行指定转存就近储蓄机构。

第三十四条 储户支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和本人居 民身份证明（居民身份证、户口簿、军人证、外籍储户凭护照、居住证— —下同）办理。代他人支取未到期定期存款的，代支取人还必须出具其居 民身份证明。办理提前支取手续，出具其他身份证明无效，特殊情况的处 理，可由储蓄机构业务主管部门自定。

第三十五条 储蓄机构对于储户要求提前支取定期存款，在具备上述 第三十六条条件下，验证存单开户人姓名与证件姓名一致后，即可支付该 笔未到期定期存款。

第三十六条 储户的存单（折）分为记名式和不记名式，记名式的存 单（折）可挂失，不记名式的不可以挂失。

第三十七条 储户的存单、存折如有遗失，必须立即持本人居民身份 证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、帐号及住址等有关情况，书 面向原储蓄机构正式声明挂失止付。储蓄机构在确认该笔存款未被支取的 前提下，方可受理挂失手续。挂失７天后，储户需与储蓄机构约定时间，办理补领新存单（折）或支取存款手续。如储户本人不能前往办理，可委 托他人代为办理挂失手续，但被委托人要出示其身份证明。如储户不能办 理书面挂失手续，而用电话、电报、信函挂失，则必须在挂失５天之内补 办书面挂失手续，否则挂失不再有效。若存款在挂失前或挂失失效后已被 他人支取，储蓄机构不负责任。

第三十八条 储蓄机构若发现有伪造、涂改存单和冒领存款者，应扣 留存单（折），并报告有关部门进行处理。

第三十九条 为维护储户的利益，凡查询、冻结、扣划个人存款者必 须按法律、行政法规规定办理，任何单位不得擅自查询、冻结和扣划储户 的存款。人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等因侦查、起 诉、审理案件，需要向储蓄机构查询与案件直接有关的个人存款时，须向 储蓄机构提出县级或县级以上法院、检察院、公安机关或国家安全机关等 正式查询公函，并提供存款人的有关线索，如存款人的姓名、储蓄机构名 称、存款日期等情况；储蓄机构不能提供原始帐册，只能提供复印件。对 储蓄机构提供的存款情况，查询单位应保守秘密。

第四十条 储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户或支付手续，应慎重处理。

（一）存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项 存款，应向储蓄机构所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法 院——下同）申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院 的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

（二）存款人已死亡，但存单持有人没有向储蓄机构申明遗产继承过 程，也没有持存款所在地法院判决书，直接去储蓄机构支取或转存存款人 生前的存款，储蓄机构都视为正常支取或转存，事后而引起的存款继承争 执，储蓄机构不负责任。

（三）在国外的华侨和港澳台同胞等在国内储蓄机构的存款或委托银 行代为保管的存款，原存款人死亡，其合法继承人在国内者，凭原存款人 的死亡证明向储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构 凭以办理存款的过户或支付手续。

（四）在我国定居的外国公民（包括无国籍者），存入我国储蓄机构 的存款，其存款过户或提取手续，与我国公民存款处理手续相同，照上述 规定办理。与我国订有双边领事协定的外国侨民应按协定的具体规定办理。

（五）继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机 构凭以办理存款的过户或支付手续。继承人所在国如系禁汇国家，按上述 规定办理有困难时，可由当地侨团、友好社团和爱国侨领、友好人士提供 证明，并由我驻所在国使领馆认证后，向我国公证机关申请办理继承权证 明书，储蓄机构再凭以办理过户或支付手续。继承人所在国如未与我建交，应根据特殊情况，特殊处理。居住国外的继承人继承在我国内储蓄机构 的存款，能否汇出国外，按我国外汇管理条例的有关规定办理。

（六）存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证 明，按财政部门规定，全民所有制企事业单位、国家机关、群众团体的职 工存款，上缴国库收归国有。集体所有制企事业单位的职工，可转归集体 所有，此项上缴国库或转归集体所有的存款都不计利息。

第四十一条 具有《储蓄管理条例》第三十四条行为之一的，中国人 民银行及其分支机构有权令其纠正，根据国家有关法律、行政法规及政策，可处予罚款、停业整顿，吊销《经营金融业务许可证》，情节严重，构 成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任。当事人若对有关部门的处罚决 定不服，可依照《行政复议条例》的规定申请复议。对复议决定不服的，当事人可依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼，由法院予以裁决。但当事人既不履行复议决定又不起诉的，则要按《行 政复议条例》的规定执行。

第四十二条 储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成 损失的，储蓄机构应当依法承担赔偿责任。

第四十三条 《条例》和本《规定》执行过程中遇到的问题，请各行 及时反馈中国人民银行总行利率储蓄司。

第四十四条 根据《条例》和本《规定》的执行情况，中国人民银行 将在适当的时候颁布《储蓄管理条例实施细则》。

第三篇：中国人民银行关于印发《农村信用合作社章程(范本)》和《农村信用合作社县级联合社章程(范本)[最终版]

中国人民银行关于印发《农村信用合作社章程（范本）》和《农村信用合作社县级联合社章程（范本）

中国人民银行关于印发《农村信用合作社章程（范本）》和《农村信用合作社县级联合社章程（范本）》的通知 银发[1997]474号

颁布时间：1997-11-11发文单位：中国人民银行

中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行：

现将《农村信用合作社章程（范本）》、《农村信用合作社县级联合社章程（范本）》印发给你们，请转发至中国人民银行县（市）支行、农村信用合作社县联社及农村信用合作社，以指导各地农村信用社及县级联社制定本社章程。

附一：

农村信用合作社章程（范本）

第一章 总则

第一条 本社名称：

本社地址：

本社注册资本：

第二条 本社是在本社区范围内依法设立的，由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

第三条 本社是独立的企业法人，依法享有民事权利，承担民事义务，以本社全部资产对外承担有限责任。

第四条 本社以全部法人资产，依法自主经营、自负盈亏，其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护，任何单位和个人不得侵犯和干涉。

第五条 本社的宗旨是：为本社社员服务、为本社区农业和农村经济发展服务。

第六条 本社的经营活动，除中国人民银行有特别规定外，均在本社区内开展。本社主要为社员提供金融服务，在充分满足社员正当资金需求的前提下，剩余资金可运用于非社员。

第七条 本社坚持入社自愿、社员所有、利益共享、风险共担、民主管理、勤俭办社的原则。

第八条 本社积极向县（市）农村信用合作社联合社（以下简称县联社）入股，接受县联社的管理。

第九条 本社遵守国家法律、行政法规和规章，贯彻执行国家金融方针政策，执行全国统一的农村信用合作社业务、财务、会计、劳动工资等规章制度，依法接受中国人民银行的监督管理。

第二章 经营范围

第十条 经中国人民银行批准，本社经营下列人民币业务：

（一）办理存款、贷款、票据贴现、国内结算业务；

（二）办理个人储蓄业务；

（三）代理其他银行的金融业务；

（四）代理收付款项及受托代办保险业务；

（五）买卖政府债券；

（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（七）提供保管箱业务；

（八）在县联社统一办理资金融通调剂业务；

（九）办理中国人民银行批准的其他业务。

第三章 社员

第十一条 本社社员分为个体社员、团体社员和职工社员。

凡在本社区的农户，承认本社章程，承担社员义务，均可申请入社，按规定缴纳股金，成为本社个体社员。

凡地处本社区域内的各类具有法人资格的经济组织，承认本社章程，承担社员义务，均可申请入社，经本社理事会批准，按规定缴纳股金，成为本社团体社员。

本社职工要按规定缴纳股金，成为本社职工社员。

第十二条 社员权利：

（一）选举权和被选举权；

（二）获得本社金融服务的优先权和优惠权；

（三）对本社工作及工作人员提出建议、批评，进行监督或质询；

（四）享有股金红利和利润返还权；

（五）本社终止后依法取得本社剩余财产；

（六）享有本社为社员举办的文化等公益事业的权利。

第十三条 社员义务：

（一）遵守本社章程，执行社员代表大会、理事会的各项决议；

（二）缴纳股金；

（三）以其所缴纳股金为限对本社的债务承担责任；

（四）维护本社的利益和信誉，支持本社的合法经营；

（五）在本社开户，积极在本社存款；

（六）宣传办社的意义，协助发展社员。

第十四条 对本社有突出贡献的社员，可给予精神鼓励或物质奖励；对违反本社章程的，本社有权给予批评教育。

第十五条 社员退股，应向本社理事会提出书面申请，经理事会同意后，办理退股手续。

第四章 股金

第十六条 本社股金每股10元人民币。个体社员每人至少入 股；团体社员每个至少入 股；职工社员每人至少入 股。单个社员的最高持股额不得超过本社股本金总额的百分之二。

第十七条 缴纳股金必须以现金方式进行，不得以其他债权、实物资产和有价证券等折价入股。

第十八条 本社使用记名式股金证，作为社员资格证明和股金所有权证明。社员不能以股金证在本社以外设定质押。社员持有的股本金，经向本社办理登记手续后可以转让。股权可依法继承。

第十九条 年底财务决算之前退股的，不支付当年股息红利。

第五章 组织机构

第二十条 社员代表大会是本社权力机构，由本社社员代表组成，社员代表按社员人数的一定比例由本社社员选举产生，每届任期三年。表决时，每个社员一票。

第二十一条 社员代表大会由理事会召集，每年召开一次；理事会认为必要，可随时召开；经半数以上社员代表提议，或三分之二以上监事提议，也可临时召开。

第二十二条 社员代表大会行使下列职权：

（一）制定或修改本社章程；

（二）选举和更换理事会、监事会成员；

（三）审议批准理事会、监事会工作报告；

（四）审议批准本社财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；

（五）对本社的分立、合并、解散和清算等重大事项作出决议；

（六）决定其他重大事项。

第二十三条 章程的修改，本社的分立、合并、解散和清算，理事、监事的选举、更换，要经社员代表大会以全体代表的三分之二以上多数通过；其他议案须经社员代表大会以全体代表的二分之一以上多数通过。

第二十四条 理事会是社员代表大会的常设执行机构，由5名以上（奇数）理事组成。理事均由社员担任，由社员代表大会选举和更换，每届任期与社员代表大会相同，行使职权到下届社员代表大会选出新的理事为止。

第二十五条 理事会会议由理事长召集和主持。每半年召开一次，必要时可随时召开。

第二十六条 理事会行使下列职权：

（一）召集社员代表大会，并向社员代表大会报告工作；

（二）执行社员代表大会决议；

（三）选举和更换理事长、副理事长；

（四）审定农村信用社的发展规划、经营方针、业务经营计划；

（五）聘任和解聘农村信用社主任、副主任；

（六）审议农村信用社主任的工作报告；

（七）批准农村信用社的内部管理制度；

（八）批准农村信用社内部职能部门和分支机构的设置方案；

（九）拟定农村信用社财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；

（十）拟定农村信用社合并、分立、解散等重大事项的计划和方案；

（十一）章程规定和社员代表大会授予的其他职权。

第二十七条 理事会设理事长1人，主持理事会的工作；副理事长1至2人，协助理事长工作。理事长、副理事长由理事会选举产生。

第二十八条 理事长、副理事长的选举和更换，须经全体理事的三分之二以上多数通过，其他议案须经全体理事的二分之一以上多数通过。

第二十九条 监事会是本社的监督机构，由三名以上（奇数）监事组成，监事由社员代表大会选举和更换。每届任期同社员代表大会，行使职权到下届社员代表大会选出新的监事为止。监事应有本社社员代表、职工代表组成，本社理事、主任、副主任和财务负责人不得兼任监事。

第三十条 监事会会议由监事长召集和主持，每半年召开一次，必要时可随时召开。

第三十一条 监事会行使下列职权：

（一）派代表列席理事会会议；

（二）监督信用社执行国家法律、法规、政策；

（三）对理事会决议和主任的决定提出质询；

（四）监督信用社经营管理和财务管理；

（五）向社员代表大会报告工作；

（六）章程规定和社员代表大会授予的其他职权。

第三十二条 监事会设监事长一人，主持监事会工作。监事长由监事会选举和更换。监事长的选举和更换，须经全体监事的三分之二以上多数通过，其他议案须经全体监事的二分之一以上多数通过。

第三十三条 本社实行理事会领导下的主任负责制。设主任一人，为法定代表人，副主任一至二人。主任人选按《农村信用合作社管理规定》的有关程序产生，理事会予以聘任。主任、副主任可由理事长、副理事长兼任。

第三十四条 主任全面负责本社的经营管理工作，行使下列职权：

（一）主持本社的业务经营管理工作，组织实施社员代表大会和理事会的决议；

（二）提出内部管理制度草案；

（三）提出本社发展规划、经营方针和经营计划草案；

（四）提出本社预、决算方案和利润分配方案；

（五）拟定本社内部机构设置；

（六）决定对工作人员的奖惩；

（七）征得理事会同意后，向县联社推荐副主任人选；

（八）章程规定和理事会授予的其他职权。

第三十五条 本社理事长、副理事长、主任、副主任及其他主要管理人员不得在党政机关任职，不得兼任其他企、事业单位的高级管理人员，不得从事除本职工作以外的其它任何以营利为目的经营活动。

第六章 财务会计

第三十六条 本社执行国家统一制定的农村信用社财务会计制度，按照国家有关规定，真实记录并全面反映业务活动和财务状况，在每一会计终了时制作财务会计报告，及时向中国人民银行县（市）支行报送会计报表。财务会计报告包括下列财务会计报表及附属明细表：

（一）业务状况表；

（二）资产负债表；

（三）损益表；

（四）利润分配表；

（五）决算说明书。

第三十七条 本社的财务会计报告在召开社员代表大会五天以前置备于本社，供社员代表查阅。

第三十八条 本社依法纳税，税后利润按国家有关财务规定并经代表审议后按下列顺序分配：

（一）提取法定盈余公积金10％；

（二）提取公益金，按税后利润的5％提取；

（三）提取员工劳动分红基金，按税后利润的5～10％提取。

第三十九条 本社除法定的会计帐册外，不得另立会计帐册。对本社资产，不得以任何个人名义开立帐户存储。

第七章 终止与清算

第四十条 本社因分立、合并需要解散的，由理事会提出议案，并附解散的理由、解散的清算方案，召集临时社员代表大会作出决议，报联合社签署意见，中国人民银行批准后实施。

本社的撤销、破产的清算按《农村信用合作管理规定》执行。

第八章 附则

第四十一条 本章程未尽事宜，按《农村信用合作社管理规定》办理。

第四十二条 本章程报县联社和中国人民银行县（市）支行批准后经本社社员代表大会审议通过，由理事会发布实施。

第四十三条 本章程解释权属本社理事会，修改权属本社社员代表大会。

附二：

农村信用合作社县级联合社章程（范本）

第一章 总则

第一条 本联合社定名为 省（自治区、市）县（市、旗、区）农村信用合作社联合社（以下简称联社）。

本联社地址： 省（自治区、市）县（市、旗、区）

街 号。

第二条 本联社是 省（自治区、市）县（市、旗、区）农村信用合作社（以下简称信用社）按照平等互利的原则，出资入股组成，实行民主管理、主要为信用社服务的联合经济组织，是独立的企业法人。

第三条 本联社依法自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束，以其全部资产对本联社的债务承担责任，依法享有民事权利，承担民事责任。本联社的财产和合法权益及依法开展业务经营，受国家法律保护，任何单位和个人不得侵犯和非法干涉。

第四条 本联社对辖内信用社行使以下管理职能：

（一）根据全国信用社统一的规章制度，制定辖内信用社人事、劳资、信贷、财务、会计、稽核、保卫等方面的具体制度办法并组织实施；

（二）管理辖内信用社人事、劳资，统筹解决信用社职工退职退休经费；

（三）制定并检查、考核辖内信用社信贷、财务收支计划执行情况，稽核、辅导辖内信用社业务和财务；

（四）监察、处理辖内信用社案件，组织指导辖内信用社做好安全保卫工作；

（五）协调有关方面的关系，维护辖内信用社的合法权益；

（六）综合汇总辖内信用社的会计、统计报表，按规定及时上报；

（七）其他管理职能。

第五条 本联社为辖内信用社提供以下服务：

（一）组织辖内信用社之间的资金调剂；

（二）经中国人民银行批准，参加资金市场，为辖内信用社融通资金；

（三）办理或代理辖内信用社的资金清算和结算业务；

（四）组织管理辖内信用社的社团贷款；

（五）组织做好辖内信用社的现金供应和回笼；

（六）筹集、管理辖内信用社风险防范基金；

（七）组织辖内信用社职工培训教育；

（八）组织经验交流，为辖内信用社提供各种信息咨询服务；

（九）其他服务职能。

第六条 本联社遵守国家法律、法规和金融方针政策，主要任务是对辖内信用社进行管理和服务。本联社开展业务经营，坚持不与信用社竞争的原则。

第七条 本联社依法接受中国人民银行的监督管理，接受行业统一的业务制度管理。

第二章 注册资本

第八条 本联社注册资本为人民币 万元，由下列社员出资入股组成：

农村信用社

万元……

第三章 股金

第九条 本联社股金每股一万元人民币。每个社员至少入五股，最高不得高于联社股金总额的20％。

第十条 本联社社员必须用货币资金入股，不得以债权、实物资产、有价证券等折价入股。

本联社社员不能退股。

第十一条 本联社使用记名式股金证，作为社员资格证明和股金所有权证明。社员不能以股金证在本联社以外设定质押。

第四章 社员

第十二条 凡辖内的农村信用社，承认本联社章程，承担社员义务，办理社员登记手续后，即成为本联社的社员。

本联社职工可以集中资金向本联社入股。在入股职工中，人选举一名代表参加联社社员大会。

其他法人和自然人不得向县联社入股。

第十三条 本联社社员的权利：

（一）参加社员大会并有选举权和被选举权；

（二）参与本联社重大事项决策的权利；

（三）接受本联社服务的权利；

（四）按本联社章程规定，接受利润返还的权利；

（五）监督本联社经营状况和财务状况的权利；

（六）监督本联社各项工作并提出建议、批评和质询的权利；

（七）参加本联社举办的学习、培训教育及经验交流的权利；

（八）本联社依法破产后参加剩余财产分配的权利；

（九）本联社章程规定的其他权利。

第十四条 本联社社员的义务：

（一）遵守本联社章程及各项规章制度，执行社员大会和理事会决议；

（二）缴纳股金；

（三）以缴纳的股金为限对本联社承担有限责任；

（四）按期交纳管理费；

（五）维护本联社公共利益，保护本联社财产；

（六）支持本联社各项业务开展，协助本联社扩大资金来源和回收贷款；

（七）做好本联社委托的各项业务；

（八）接受本联社的管理；

（九）参加本联社举办的活动；

（十）本联社章程规定的其他义务。

第十五条 对本联社发展做出突出贡献的社员，本联社给予精神鼓励和物质奖励；对违反本联社章程的社员，本联社予以批评教育。

第五章 组织机构

第十六条 本联社实行民主管理，社员大会是权力机构，由全体社员组成。

第十七条 社员大会每年至少举行一次，由本联社理事会召集，社员的法定代表人参加。理事会认为必要时；经二分之一以上理事提议，或有三分之一以上的社员提议，可以临时召集联社社员大会。表决时每个社员一票。

第十八条 社员大会行使下列职权：

（一）制定和修改本联社章程；

（二）选举和更换理事、监事；

（三）审议和批准理事会、监事会工作报告；

（四）审议本联社的发展规划和对辖内信用社业务的管理办法；

（五）审定和批准本联社财务预、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；

（六）对本联社的分立、合并、解散和清算等事项作出决议；

（七）对本联社其他重大事项作决议。

第十九条 章程的修改，本联社的分立、合并、解散和清算，要经社员大会以全体社员的三分之二以上多数通过；其他议案必须经社员大会以全体社员的二分之一以上多数通过。

第二十条 本联社理事会是社员大会常设执行机构，由五至十一名理事组成。

理事由社员大会选举和更换。理事每届任期三年，可连选连任。理事会会议由理事长召集和主持。每半年召开一次，必要时可随时召开。

第二十一条 理事会行使下列职权：

（一）召集社员大会，并向社员大会报告工作；

（二）执行社员大会决议；

（三）审定本联社的经营方针、业务经营计划；

（四）批准本联社内部管理制度；

（五）批准本联社的人员管理制度和奖惩制度；

（六）聘任和解聘联社主任、副主任；

（七）审议本联社财务预、决算方案和利润分配方案；

（八）批准本联社内部机构设置及调整方案；

（九）提出联社的分立、合并、解散、清算等重大事项的计划和方案；

（十）章程规定和社员大会授予的其他职权。

第二十二条 理事会决议须经半数以上理事表决通过，理事会理事长、副理事长的选举和更换，须经全体理事三分之二以上多数通过。

第二十三条 理事会设理事长一人，主持理事会工作；副理事长一至二人，协助理事长工作。理事长、副理事长由理事会选举产生，可连选连任。

第二十四条 本联社设监事会，由三至九名监事组成。每届任期与理事会相同，行使职权至社员大会选出新的一届监事为止。

第二十五条 本联社监事由社员代表、职工代表组成。由社员大会选举和罢免。理事、主任、副主任和财务负责人不得兼任监事。

监事会会议由监事长召集和主持，每半年召开一次，必要时可随时召开。

监事会设监事长一人，主持监事会工作，由监事会选举和更换，可连选连任。

第二十六条 监事会行使下列职权：

（一）向联社社员大会报告工作；

（二）派代表列席理事会会议；

（三）监督联社执行国家法律、法规、政策；

（四）监督联社履行其对农村信用社的管理、协调、指导和服务职责；

（五）对理事会决议和主任的决定提出质询，并要求复议；

（六）监督联社的经营管理和财务管理；

（七）联社章程规定和社员大会授予的其他职权。

第二十七条 监事会决议须经全体监事的二分之一以上多数通过，重大事项须经全体监事的三分之二以上多数通过。

第二十八条 本联社实行理事会领导下的主任负责制。设主任一人，为法定代表人，副主任一至二人。主任人选按《农村信用合作社县级联合社管理规定》的有关程序产生，由理事会聘任，可连聘连任。主任、副主任可以由理事长或副理事长兼任。

第二十九条 主任全面负责本社的管理经营，并行使下列职权：

（一）负责管理辖内信用社的业务活动，提出工作方案并组织实施，保证辖内信用社顺利开展业务并健康发展；

（二）主持县联社的管理经营工作，组织实施理事会的决议；

（三）拟定联社内部管理制度草案；

（四）拟定县联社发展规划和经营计划草案；

（五）拟定县联社财务预、决算方案和利润分配方案；

（六）提出符合县联社特点的人员管理制度和奖惩制度草案；

（七）拟定县联社内部机构设置及调整方案；

（八）决定对内部工作人员的奖惩；

（九）推荐副主任人选，报理事会审议；

（十）任免县联社的中层管理人员；

（十一）根据县联社人员管理制度和工资制度聘任或解聘职工；

（十二）章程规定和理事会授予的其他职权。

第三十条 本联社理事长、副理事长、主任、副主任不得在党政机关任职，不得兼任其他企事业单位的高级管理人员，不得从事除本职工作以外的其他任何以盈利为目的的经营活动。

第六章 业务

第三十一条 本联社经中国人民银行批准，经营下列业务：

（一）办理存款、贷款、票据贴现、国内结算业务；

（二）办理个人储蓄业务；

（三）代理其他银行的金融业务；

（四）代理收付款项及受托代办保险业务；

（五）买卖政府债券；

（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（七）提供保险箱业务；

（八）按照中国人民银行的规定从事同业拆借；

（九）办理经中国人民银行批准的其他业务。

第三十二条 县联社执行中国人民银行和全国农村信用社统一的结算制度，按照中国人民银行的规定，组织本县农村信用社的县辖结算，办理同城和异地结算业务。

第七章 财务会计

第三十三条 本联社执行国家统一制定的农村信用社财务会计制度，并按照国家有关规定，建立、健全财务制度。本联社在每一会计终了时按规定制作财务会计报告，并汇总全辖信用社的会计报表，及时报送中国人民银行。

第三十四条 本联社的财务会计报告在召开社员大会五天以前置备于本联社，供社员查阅。

第三十五条 本联社依法纳税，税后可分配利润归全体社员所有，并按下列顺序分配：

（一）提取法定盈余公积金10％；

（二）提取公益金，按税后利润的5％提取；

（三）提取员工劳动分红基金，按税后利润的5～10％提取；

（四）股金分红和按交易量返还利润，按不超过税后利润的50～70％提取，其中：股金分红部分不超过税后利润的 ％。

利润返还部分按社员与本社的交易量（按活期存款年平均余额计算）大小返还。

第三十六条 本联社的盈余公积金可用于弥补亏损或转增资本金；转增资本金时，以转增后留存联社的盈余公积金不少于注册资本的25％为限，并按照股本结构公平扩增每股权益价值，向社员公告。

第三十七条 本联社除法定的会计帐册外，不得另立会计帐册。对本联社资产，不得以任何个人名义开立帐户存储。

第三十八条 本联社聘请中国人民银行认可的会计师事务所对本联社的财务报表及财务状况进行审查。

第三十九条 本联社定期向理事会和监事会报告财务状况。

第八章 终止与清算

第四十条 本联社因分立、合并需要解散的，由理事会提出议案，并附解散的理由、解散的清算方案，召集临时社员大会作出决议，经中国人民银行批准后按有关规定予以实施。

本联社的撤销、破产的清算按《农村信用合作社县级联合社管理规定》执行。

第九章 附则

第四十一条 本章程未尽事宜，按《农村信用合作社县级联合社管理规定》办理。

第四十二条 本章程报中国人民银行批准后，经本联社社员大会审议通过，由理事会发布实施。

第四十三条 本章程解释权属本联社理事会，修改权属本联社社员大会。

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第四篇：储蓄存款工作总结

集聚全行之力，努力实现储蓄存款“开门红”

各位领导、各位同事：

很荣幸能代表支行在旺季竞赛动员会上发言。今年以来，支行在上级行的正确领导下，紧紧围绕客户发展这一主线，突出储蓄存款这一中心，有效发挥‚网点阵地‛和‚公私联动‛两大平台作用，个金业务实现了较好较快的发展。

虎去雄风在,兔来劲更足。一年一度的旺季竞赛即将拉开战幕，我们将立足区域市场特点，紧紧围绕营业部‚转型发展‛这一要求，继续坚持个人客户发展这一主线，更加突出储蓄存款这一中心，以‚零售业务批发化、专业经营精细化‛来统筹旺季竞赛工作，实现储蓄存款快速、稳定、有效增长。我们将重点围绕 ‚早‚、‚实‛、‚联‛、‚细‛、‚盯‛、‚提‛六个字来推动旺季竞赛工作：

——‚早‛就是早谋划、早起步、早行动。旺季期间正值岁末年初，工作头绪多，不提前谋划，就会丧失时机，陷入被动。支行将在全面总结今年旺季竞赛工作的基础上，结合全年工作思路及营业部要求，提前确定旺季竞赛目标，制定旺季竞赛方案，并通过动员会、部门会议、板报专刊等形式做好从上至下的宣导，明确重点，落实职责，让员工人人 知晓并以最佳的精神状态投入到旺季竞赛中去，营造你追我赶的竞赛氛围。

——‚实‛就是落实好考核机制，发挥机制促储作用。一是完善计价考核办法，继续加强储蓄存款的日均考核，体现效益这一中心，促使部门或网点做实客户、做实基础，实现储蓄存款可持续性增长。二是将在部门绩效考核的基础上，切出单独费用实施‚全员揽储计划‛，并将这一计划贯穿全年始终，触发员工借助自身的人脉关系或社会资源为支行的储蓄存款增长贡献力量，并将员工个人的揽储业绩写入《员工行为表现手册》，作为评先评优的考量依据。三是引入客户经理最低销售量管理，作为客户经理绩效考核的否定性指标，切实提高客户经理的业绩创造能力。四是实施‚项目奖励‛，对一些批量型、效益优、影响大的竞争性项目，可成立跨部门或专业的项目小组，支行将视项目情况切出一块费用，交由项目牵头人对项目参与成员实施奖励。

——‚联‛就是抓好公私联动、私私（私人银行）联动和私卡联动，借力拓展储蓄业务市场。公私联动是实现‚零售业务批发化‛的最好途径。首先要全力抓好代发工资单位争取，从源头上增加个人客户和基础性储蓄存款；其次要组织好职场营销，加强我行品牌宣传，提高我行核心产品的覆盖率，实现公私联动的精细化，同时要建立与法人客户高管人员的‚一对一‛维护关系，发展成为个人高端客户或私人 银行客户，增强双方合作的紧密度；第三要创新对代发工资单位的管户模式，重视后续服务与维护工作。私私联动则凭借私人银行的品牌和产品，做好高端客户的挖潜工作。‚以白金卡‛产品为纽带，推进私卡联动。主动在高端客户群体中大力引荐白金卡，并推广商务伴侣，通过产品组合，实现客户资金在我行账户体内循环。

——‚细‛就是做深做细客户维护工作，奠定扎实的增储稳储基础。一方面利用节日客户维护这一契机，做好客户关怀与激励，抓好中高端客户的挖储工作。据统计，10月末金融资产在5万元以上中高端客户的储蓄存款余额为15.2亿元，占支行储蓄存款总额的77%，中高端客户对储蓄存款的贡献度十分明显，特别是20-100万之间的客户，是各层级客户中集聚存款量最多、稳定性最强的客户群。支行将通过送报送杂志、送福送春联、举办个人高端客户新春联谊会等，分层做好客户慰问维护，实施客户关怀与激励，并以我行的优势产品来挖转归集客户在他行的资金，提高中高端客户对我行存款的整体贡献度。要加强与证券公司、保险公司的合作，积极为高端客户提供一些结构性的理财产品，满足客户多元化的需求。另一方面要加强客户经理客户维护工作的管理，创新客户维护方式，建立客户经理定期向分管行长述职制度，着重提高客户经理主动约访客户面谈的比率和主动为客户进行资产配置的能力。——‚盯‛就是紧盯时点性或区域性的热点资金，抓好源头增储。支行根据区域个人客户布局特点，通过市场细分归纳了‚ ‘新滨江人’群（新入驻滨江住宅区的居民、商务楼宇客户）、企事业单位白领客户群、学生客户群、城郊农村客户群、个体经营结算客户群‛等五类个人客户群体，作为今后一段时期个人客户的拓展方向。旺季期间，支行将围绕‚企事业单位白领客户群‛和‚城郊农村客户群‛两大客户群开展‚理财迎春，送福到家‛活动，通过职场营销、短信平台、邮政广告等措施开展产品知识及理财知识的宣传，紧盯企事业单位年终奖金、分红、失地村民补偿款、农村租金收入返还等资金的归集，从源头上促进储蓄存款的增长。

——‚提‚就是加强网点硬件设施的功能提升与改造，提高网点服务承载力，增强网点阵地稳储能力。支行将尽快实施支行本级附行式自助银行改造工程，加大自助设备投放，实施自助设备集中布局，改善网点形象，实现客户有序分流。做好二级支行存取款一体机的增设和自助填单机的配置，实行弹性柜口制度，缩减客户排队等候时间，缓解柜面压力。开通绿色通道，优先办理大额存款业务，为优质客户提供舒适的业务环境，确保储蓄存款不流失。

一年之计在于春，更在于勤。面对即将到来的旺季，钱江支行全体员工将秉承认真和创新的精神，全力以赴，迎难 而上，争取以优异的旺季竞赛成绩向上级行汇报。

谢谢大家！

第五篇：储蓄存款汇报

储蓄存款汇报情况

造成我行储蓄存款二季度时点任务完成率达不到70%的原因分析：

（一）客观方面

1、历史问题造成今年揽储任务重

去年年末市行分配给我行的任务是6000万，考虑到市行在全市占比争第一的情况，在完成了6000万重任之上我行又超额完成了3700万，实现了储蓄存款达到9700万，在为市行占比第一做出贡献的同时，也无疑增加了今年我行储蓄存款的任务，使得完成目标任务难上加难，超出了正常的揽储能力之上。

2、低端客户挤占资源，优质客户流失严重

我市松山区网点仅我行和振兴支行两家，由于振兴支行迁移到新的网点，很多顾客不知情或者由于新位置较偏，这使得我行顾客基数负荷很重的情况下又增加了一大批顾客。而这一部分顾客大部分属于低端客户，由振兴支行代发工资的人居多，这部分顾客年龄偏大，柜面分流工作很难落实，每笔业务处理时间也花费过多，使得优质客户等待时间过长，容易引起优质客户的不满情绪。此外，我行每天的业务量，ATM业务量均超过全市平均水平，占全市上游位置，充分说明了我行客户量非常大，造成了网点拥挤，排长队等现象，这些负面效应导致了优质客户的大量流失。

3、地理位置不佳，难以形成同业竞争力

从同业角度说，我行处于木兰街金融中心，周围四处其它银行例如农村信用社，农行，包商银行，中行等比比皆是，而这些行普遍存在的优势就是顾客少，办理业务等候时间短，造成客户流失。同时，由于信用社，包商等存款利率略高于我行，很多客户认为办理业务快捷而且收益多，在月末造成了一部分高端客户为了高额利息转移资金。从自身角度说，我行处于城乡结合部，面临的客户大多是低端客户，以小商小户，代发工资为主，与新城区和市区相比较，我行接触的高端客户少之又少，很难带来大量存款。

（二）主观原因

1、挖掘优质客户主动性不强，力度不大

虽然我行在地理位置，客户群体上处于劣势，但是全行主动识别高端客户，挖掘高端客户的意识不强，没有做到各个岗位相互配合强强联手，使得挖掘优质客户的工作没有突破性进展，大多都是纸上谈兵。

2、客户维护为落到实处，客户忠诚度不高

虽然我行优质客户系统使用了多年，但优质客户维护工作普遍不够细致，往往流于形式，高端客户的维护度较高，但是中高端的客户缺乏日常联系，走访不够，使得许多我行的优质客户，在多个银行均开立有账户，在我行存款占比不高。

3、理财产品转储工作欠缺，有待进一步提高

6月份，我行有部分理财产品到期，但由于部分原因，未实现季末理财产品与储蓄存款的良性互动。