住房公积金贷款管理收件及审核.正式（五篇模版）

第一篇：住房公积金贷款管理收件及审核.正式

贷款对象及条件

（1）连续足额缴存住房公积金满一年以上，未负有住房公积金贷款债务，具有完全民事行为能力的住房公积金缴存人，购买、建造、翻建、大修自住住房，均可申请住房公积金贷款。（2）住房公积金个人帐户封存的缴存人，须在帐户启封后并重新按时足额缴存住房公积金满一年以上，才能申请住房公积金贷款。

（3）具有本市城镇常住户口或其他有效居留身份（借款人在本市工作且按规定缴存住房公积金，但户口未迁移至本市的，则需提供合法有效的身份证明）。

（4）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

（5）购买自住住房的，购房人只能是借款人本人或配偶，并具有合法有效的购房合同或协议（购房合同需房管局备案）。建造、翻建自住住房的，须具有县（市、区）及以上规划、土地管理部门的批准文件；大修自住住房的，须具有县（市、区）及以上规划、建设管理部门的批准文件。

（6）同意按照管理中心和受托银行认可的担保方式提供担保。（7）管理中心或者受托银行规定的其它条件。

借款人有下列情形之一的，不能申请住房公积金贷款：

（1）申请人贷款前已中断住房公积金缴存的；（2）缴存人已退休的；（3）已提取住房公积金未缴存满一年以上的；（4）有住房公积金贷款未还清的；（5）有贷款逾期3期以上记录的；（6）购买非自住住房的；

（7）欠缴住房公积金六个月（含六个月）以上的；（8）有其它不良债务的；

（9）所购住房不能办理抵押登记又不能提供其它有效担保的；(10)购同一套住房已经提取住房公积金的。

住房公积金贷款管理收件及审核期房

申请时间：买卖合同备案之日起一年内提出申请

条件：符合《达州市住房公积金贷款管理实施细则》第九条、第

十条贷款对象及条件的要求。

收件:

1．申请人及配偶身份证原件及复印件（原件现场回退）。

2、婚姻证明原件及复印件（结婚证或者离婚证及离婚协议或未婚证，离婚未再婚、未婚并由民政部门出具的婚姻状况证明）。

3、购房合同（经房管局商品房预售备案）原件（原件现场回退）。

4、首付款凭据（购首套住房90平方米以内的首付比例不低于购房总房价款的20%；购首套住房90平方米以上的首付比例不低于购房总房价款的30%；购二套房的首付比例不得低于总房价款的60%）。（原件现场回退）

5、申请人及配偶个人信用报告。（银行查询印签章）

6、借款人夫妻双方单位出具收入证明(其配偶无工作的须所在社区或村委会提供证明)。

7、售房单位出具的收款证明。

８、房管局出具的房屋套数证明。

贷款年限:最长不得超过30年且不得超过借款人退休年限.贷款额度和利率:

1、2、不得高于按照借款人还贷能力的借款限额;不得高于购房总金额的80%且购首套住房90平方米以内的首付比例不低于购房总房价款的20%；购首套住房90平方米以上的首付比例不低于购房总房价款的30%；购二套房的首付比例不得低于总房价款的60%;

3、不得高于借款人夫妻双方住房公积金余额的20倍且不超过25万元;

4、贷款期限在一年以内（含一年）的贷款，遇法定利率调整，不分段计息，实行合同利率，贷款期限在一年以上且按月还款的遇法定利率调整，于次年1月1日按相应住房公积金贷款档次利率执行。

5、根据现申请人夫妻双方还现能力确定贷款额和的期限。具体确定方式：（1）借款人及其配偶住房公积金月工资基数之和×还贷能力系数×12（月）×借款期限（年）；

（2）还贷能力系数的范围为40%--50%，具体系数由管理中心根据借款人家庭收入情况确定；

（3）缴存住房公积金月工资基数=住房公积金缴存额÷规定缴存比例。

现房

申请时间：未办妥过户手续的,应在签订房地产买卖契约并支付规定的首付款后提出;办理过户手续的,应在缴纳房屋契税后的一年内提出申请.条件：符合《达州市住房公积金贷款管理实施细则》第九条、第十条贷款对象及条件的要求。

收件：

1、申请人及配偶身份证原件及复印件（原件现场回退）

2、婚姻证明原件及复印件（结婚证或者离婚证及离婚协议或未婚证，离婚未再婚、未婚并由民政部门出具的婚姻状况证明）。

3、购房合同（经房管局商品房预售备案）、原件及复印件。（原件现场回退）。

4、首付款凭据（购首套住房90平方米以内的首付比例不低于购房总房价款的20%；购首套住房90平方米以上的首付比例不低于购房总房价款的30%；购二套房的首付比例不得低于总房价款的60%）。（原件现场回退）５、申请人及配偶个人信用报告。（银行查询印签章）６、借款人夫妻双方单位出具收入证明(其配偶无工作的须所在社区或村委会提供证明)。

７、售房单位出具的收款证明。（过户前由售房人出具，过户后由购买人出具，工行卡复印件）

８、完税发票原件及复印件,房地产买卖契约《房屋所有权证》，收款人身份证明及其收款帐号。

９、房管局出具的房屋套数证明。

１０、抵押房产的评估报告（诚信房产评估公司）

贷款年限:最长不得超过30年且不得超过借款人退休年限.贷款额度和利率: 1.不得高于按照借款人还贷能力的借款限额: 2.不得高于购房总金额的80%且购首套住房90平方米以内的首付比例不低于购房总房价款的20%；购首套住房90平方米以上的首付比例不低于购房总房价款的30%；购二套房的首付比例不得低于总房价款的60%;3.不得高于借款人夫妻双方住房公积金余额的20倍且不高于25万。

4.贷款期限在一年以内(含一年)的贷款,遇法定利率调整,不分段计息,实行合同利率;贷款期限在一年以上且按月还款的遇法定利率调整,于次年1月1日按相应住房公积金贷款档次利率执行.具体确定方式：（1）借款人及其配偶住房公积金月工资基数之和×还贷能力系数×12（月）×借款期限（年）；（2）还贷能力系数的范围为40%--50%，具体系数由管理中心根据借款人家庭收入情况确定；（3）缴存住房公积金月工资基数=住房公积金缴存额÷规定缴存比例。

二套房

关于二套房的认定:缴存职工家庭在购房所在地已有一套住房产权产籍记录,或有一套住房贷款记录(指商贷或公积金贷款)之一的,再购房申请住房公积金贷款时,视为第二套住房贷款,执行第二套住房公积金房贷政策。

第二套房支付不低于购房总额的60%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。借款人应向住房公积金管理中心提交家庭住房实有套数书面诚信保证.根据《达州市住房公积金贷款保证担保操作实施细则》有下列情形之一的，可向住房置业担保公司申请贷款担保，办理贷款。

1、借款人所购楼盘的开发企业未与管理中心受托银行建立按揭合作关系的(除向前广场、阳光花园、龙腾地产、凯盛名都电影院),借款人又不能提供其它合法有效房产贷款抵押担保的。

2、属于农村信用合作社按揭合作楼盘的。

3、借款人所购楼盘的开发企业虽与管理中心受托银行建立按揭合作关系,但开发企业未给中心报批楼盘建设备案,借款人又不能提供其它合法有效房产贷款抵押担保的(除向前广场、阳光花园、龙腾地产、凯盛名都电影院)。

4、借款人所购住房已办理商业性住房按揭贷款,自愿申请转为住房公积金贷款的。

5、借款人所购房屋属于二手买卖的,但不能按照管理中心要求在贷款发放前提供抵押担保的。

6、借款人能够提供管理中心认可的抵押担保,但自愿选择担保公司提供保证担保的。

商业性住房按揭贷款转为住房公积金贷款须符合以下条件：

1、连续足额缴存住房公积金一年以上（含一年），具有完全民事行为能力的职工。

2、具有本市常住户口或有效居留身份证明.3、具有稳定的经济收入，个人信用良好，具有偿还贷款的能力。

4、已办理的商业住房按揭贷款须符合中国人民银行有关个人住房贷款规定，且正常归还贷款一年以上，无连续逾期30天或累计逾期三期以上的还贷记录。

5、申请转为住房公积金贷款的借款人须为原商业性住房按揭贷款的借款人或借款人配偶。

6、申请转为住房公积金贷款时，借款人家庭未办理过或已还清住房公积金贷款的。

第二篇：德宏州住房公积金贷款管理暂行办法

德宏州住房公积金贷款管理暂行办法

第一章总则

第一条根据《住房公积金管理条例》、《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规，并结合我州实际，制定本办法。

第二条职工住房抵押贷款是指缴存住房公积金的职工，在本州城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时，以其拥有的住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向公积金管理中心申请政策性住房公积金抵押贷款。

第三条政策性住房公积金抵押贷款实行缴存住房公积金义务与权利对等的原则。

第四条工商银行、建设银行、农业银行、中国银行四家国有商业银行受公积金管理中心的委托，办理公积金手续委托贷款业务，风险由中心承担。

第二章贷款对象和条件

第五条凡具有我州城镇常住户口，正常缴存公积金在1年以上的在职干部职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房并具备以下条件的，可申请公积金住房抵押贷款。

（一）有相当于购、建住房费用的40%以上的自有资金；

（二）有稳定的经济收入，信用良好和有偿还贷款本息的能力。

（三）同意办理住房抵押。

（四）借款人具有完全民事行为能力。

（五）借款人必须办理意外伤害保险或个人贷款抵押房屋综合保险。

第六条做为第三方保证人，应符合《中华人民共和国担保法》第七条的规定。

第七条借款人应向公积金管理中心提供以下书面证明和材料：

（一）借款人和担保人缴存公积金的证明。

（二）购买自住住房的，提供购房合同，建造、翻建大修自住住房，提供相关的证明文件。

（三）自筹资金的来源和数额。

（四）借款人及其配偶婚姻关系证明。

（五）借款人及其配偶收入证明。

（六）中心要求的其他证明材料。

第三章贷款的额度、期限和利率

第八条每户家庭每发生住房消费行为原则上只能享受一次贷款，如归集资金不能满足贷款需要时应优先满足首次借款家庭的贷款需求。

第九条贷款额度可根据以下因素计算，结合借款人的具体实际，确定实际贷款额度。

（一）可贷款额度＝（借款人及其配偶上月月工资之和）×30%×12个月×贷款年限。

（二）组合贷款中公积金可贷额度＝抵押物价值×60%－商业性贷款额度。

（三）最高额度，单职工贷款额度原则上不得超过3万元，若贷款抵押物价值较大可按抵押物的价值比例放宽额度，双职工贷款额度不得超过5万元，同时贷款额度不得超过购、建住房或抵押物价值的60%。

第十条贷款期限：贷款期限为5年以内。

第十一条贷款利率：按贷款期限的不同实行不同的利率，期限在5年以下的按年利率3.96%计算。

第十二条贷款合同期内，遇法定利率的调整，按人民银行有关规定执行。

第四章贷款程序

第十三条借款人按要求填写贷款申请书，向中心提出申请，并提交以下材料：

（一）借款人及其配偶的有效身份证明、婚姻关系证明；

（二）购房合同或自建、翻建、大修自住住房的批准文件或证明文件；

（三）借款人及其配偶的收入证明；

（四）有效的首付款证明；

（五）抵（质）押物清单，权属证明及其共有人同意抵（质）押书面证明，采取其他担保方式的应提供保证人资信证明和还款承诺保证书。

第十四条公积金管理中心自受理申请之日起15日内做有关调查工作并作出是否准予贷款的决定，对符合条件的，在签署办理完相关手续后，中心根据与受托银行签订的委贷协议，签发给借款人《委托贷款通知书》。

借款人执《通知书》到受托银行签订《借款合同》，合同签订后，受托银行以转帐或现金的方式将借款划入借款人帐户。

借款人如对公积金中心做出的决定有异议的，可在收到决定后的5个工作日内向公积金管委会提出申诉。

第十五条个人住房组合贷款是指个人所申请的公积金贷款不足以支付购房所需费用，同时再向银行申请商业性住房贷款。

第十六条申请组合贷款的借款人必须同时符合公积金贷款和商业性住房贷款的条件。

第五章贷款偿还

第十七条公积金贷款本息可采取按月等额还本、按季付息的方式，也可采取按季付息、一次性还本的方式。（由银行贷扣）

第十八条需要动用借款人及其配偶的住房公积金存款用于偿清货款的，需向中心提出申请，以转帐的形式进行还贷。

第十九条借款人应恪守信用，按照借款合同约定的归还期按期还本付息。逾期者，对逾期部分，按逾期天数每天加收万分之二点一的罚息，并且中心有权从借款人、借款人配偶和借款担保人工资及住房公积金（余额）中直接扣款。

第二十条出现下列情形之一，按合同约定中心有权处分抵押物。

（一）借款人在借款合同期满并超过三个月份，未依约偿清贷款本息的。

（二）借款人擅自将抵押住房私下出售、交换、赠与和改建的。

（三）借款人死亡而无继承人或受赠人。

（四）借款人死亡而继承人或受赠人拒绝履行借款人偿还贷款本息义务的。

第六章住房抵押和第三方担保

第二十一条借款人应以购、建、大修的自住住房作为偿还贷款的抵押物。

第二十二条贷款抵押物应当符合《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定，《担保法》第三十七条规定不得抵押的财产，不得用于贷款抵押。

第二十三条抵押住房的现值，购买住房的以购房合同证明的房价为准，其他则以评估价为准。

第二十四条以部分共有的住房设定抵押权的，以抵押人所占的份额为限，其借款额不得超过抵押份额；以共同共有的住房设定抵押权的，须经全体共有人书面同意，抵押人为全体共有人。

第二十五条房地产抵押后，产权证书由抵押人交抵押权人收押，房地产抵押收据由抵押权人执存根。

第二十六条抵押物在抵押期间，借款人（抵押人）无权出租、变更、赠与，无权进行再抵押。

第二十七条作为抵押物的住房，在抵押期间抵押人负有维修、保养、保证完好无损的责任，抵押权人有权检查由抵押人暂管的抵押物。

第二十八条借款人不能履行借款合同，抵押当事人可经协商采取折价转让或拍卖、变卖的方式处分抵押物，所得价款，应按下列顺序分配：

（一）支付拍卖、处理抵押物的费用，并扣除与抵押物有关的税费；

（二）偿还抵押人所欠贷款本息及违约金；

（三）其余部分退还借款人，如有不足则向借款人追索。

第二十九条在按规定处分抵押物时，其他共有权人在同等条件下有优先购买权，但以拍卖方式处理抵押物的除外。

第三十条借款人以第三方房产作为抵押的，必须征得第三方的书面担保书，并且第三方的住房公积金存款余额也将被设定为担保财产。出现逾期，按担保合同约定，中心有权从第三方担保人的工资及公积金存款中直接扣款用于偿还贷款。

第三十一条借款人也可用公积金中心认可的有价证券质押，贷款额度不得超过抵押有价证券（面值）的70%。

第三十二条进行质押的有价证券必须先办理冻结帐户手续，有价证券质押期间，借款人不得以任何理由挂失或追索证券本息及收益。

第三十三条因借款人隐瞒抵押物存在共有、争议、被查封、已设定抵押权等情况产生的法律后果，由借款人承担一切责任。

第七章借款人合同的变更和终止

第三十五条借款合同当事人任何一方，需要解除或变更合同的，必须经合同双方协商同意，依法签订变更协议，在变更协议签订生效之前，原合同继续有效。

第三十六条借款人在还款期内死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力；其财产合法继续人或受遗赠人不继续履行借款人所签订的借款合同，贷款人有权终止合同，并按《担保法》的规定处分抵押物或质押物。

第三十七条保证人失去担保资格和能力时，借款人应变更担保人，并重新办理担保手续，若不能重新设立担保手续的贷款人有权终止合同。

第三十八条抵押人或出质人按合同规定偿清全部贷款本息后，抵押物和质押物返还抵押人或出质人，借款合同终止。

第三十九条借款人在借款期间连续停缴住房公积金三个月以上，并且接到催缴通知后1个月内仍未恢复正常缴存时，中心有权要求借款人提前清偿贷款并终止合同。

第四十条贷款当事人在履行合同过程中发生纠纷，不能协商解决的，可向仲裁机构申请仲裁，也可直接向当地人民法院提起诉讼。

第四十一条

第四十二条

第八章附则

本办法由州住房公积金管理中心负责解释。本办法自2005年10月1日起执行。

第三篇：宁波市住房公积金贷款管理暂行办法

宁波市住房公积金贷款管理暂行办法

2007-10-19 11:28:56来源：本站

关于印发《宁波市住房公积金贷款管理暂行办法》的通知

甬房公委〔2007〕5号

市房改一级网络单位，各县（市）区房委办，市住房公积金管理中心、各分中心：为了加强全市住房公积金贷款管理，规范贷款管理行为，维护借贷双方的合法权益，现将《宁波市住房公积金贷款管理暂行办法》印发给你们，请认真贯彻执行。

宁波市住房公积金管理委员会二○○七年七月十二日

宁波市住房公积金贷款管理暂行办法

第一章总则

第一条为支持职工住房消费，改善职工住房条件，规范住房公积金贷款行为，维护借贷双方的合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》、《浙江省住房公积金条例》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等有关法律法规，结合本市实际，制定本办法。

第二条本办法适用于宁波市行政区域内住房公积金贷款的管理。

第三条宁波市住房公积金管理中心负责全市住房公积金贷款业务的管理，并承办海曙、江东和江北区行政区域内住房公积金贷款管理具体业务；各分中心（市住房公积金管理中心和各分中心以下简称管理中心）负责本行政区域内住房公积金贷款业务的管理工作。

第四条本办法所称的住房公积金贷款（以下简称贷款）是指管理中心运用住房公积金，委托由市住房公积金管理委员会（以下简称市公积金管委会）指定的商业银行（以下简称受委托银行），向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人（以下简称借款人）发放的政策性低息贷款。

第五条管理中心是贷款的管理部门和债权主体，并承担贷款的风险。

第六条管理中心委托银行办理贷款业务，应当与受委托银行签订金融业务委托合同，明确双方职责。

第二章贷款对象及条件

第七条贷款对象是已按规定缴存住房公积金，具有完全民事行为能力的在职职工，并须符合下列条件：

（一）具有本市常住户口或本市有效居留身份；

（二）申请贷款时，正常连续缴存住房公积金一年（含）以上；

（三）购买自住住房取得房产证后一年以内；建造、翻建自住住房取得房产证后三个月以内；大修自住住房竣工后三个月以内；

（四）购买自住住房，首付款不低于购房总款的30%；

（五）有稳定的经济收入，个人信用良好，具有按时偿还贷款本息的能力；

（六）同意以贷款所购买、建造、翻建、大修的房产价值全额作为抵押。购买商品房的，该房地产开发企业（以下简称开发商）须为购房人作阶段性担保；

（七）申请第二次住房公积金贷款的，须还清首次住房公积金贷款；

（八）管理中心规定的其他条件。

第三章贷款额度、期限及利率

第八条贷款额度应根据借款人的“可贷额度”，在规定的“最高贷款额度”内，由管理中心依借款人的贷款条件确定。可贷额度的计算公式：

可贷额度=借款人及参与计算贷款额度人员的缴存基数之和×贷款系数×12个月×贷款(计算)期限。

公式中贷款系数为40%。在最高贷款额度以内，购买商品房不高于总房款的70%，购买二手房或购房取得房产证一年内不高于总房款的60%，建造、翻建、大修自住住房不高于评估价的40%。

可贷额度测算时，借款人离法定退休年龄不到20年的，可适当放宽贷款计算期限，最长不超过5年，同时须符合贷款期限的规定。

最高贷款额度，由市公积金管委会确定。

第九条贷款期限的规定。

（一）购买自住住房，贷款期限最长不超过20年；建造、翻建、大修自住住房，贷款期限最长不超过10年；同时贷款期限均不超过房屋剩余的国家规定使用年限；

（二）贷款期限最长为借款人办理贷款时至法定退休年龄的工作年限；

（三）在组合贷款中，商业性贷款期限应与公积金贷款期限相同，且需同步发放贷款。

第十条贷款利率执行中国人民银行的有关规定。贷款期限在１年（含１年）以内的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在１年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日开始，按相应利率档次执行新的标准。

第四章贷款的申请和审批

第十一条申请住房公积金贷款，借款人应向管理中心或受委托银行提出申请；购买住房所在地与借款人公积金缴存地不一致的（仅限于本市行政区域内），应向缴存地管理中心提出申请。

第十二条管理中心或受委托银行受理借款人贷款申请，借款人应如实填写贷款申请书，并提供以下材料：

（一）借款人和符合条件参与计算贷款额度的配偶、子女、父母的身份证、婚姻证明、户籍证明；

（二）有关借款人的经济收入（含连带还款人的经济收入）或偿债能力证明；

（三）购房合同，首付30%以上的购房款收据；

（四）购买二手房或购房取得房产证一年内的，应提供房屋所有权证、土地使用权证和契税证；建造、翻建自住住房的，需提供房屋所有权证、土地使用权证、房产评估报告和县级及以上规划、建设等行政管理部门同意建造、翻建住房的证明；大修自住住房的，需提供房屋所有权证、土地使用权证、房产评估报告以及所在地房管或城建部门的证明；

（五）保证人出具的贷款承诺保证书；

（六）管理中心要求的其他材料。

第十三条贷款的审批。管理中心或受委托银行对借款人就贷款的有关事宜实行面谈制度，并形成面谈笔录。对借款人的申请，管理中心应在10个工作日内，作出准予贷款或者不准予贷款的决定，特殊情况经管理中心领导批准可延长5个工作日，并由管理中心或受委托银行通知借款人。

第十四条贷款合同的签订。借款人、管理中心、受委托银行三方应当共同签订书面借款合同，或管理中心委托受委托银行与借款人签订书面借款合同。

第五章贷款偿还

第十五条贷款本息偿还方式，分为到期一次性归还贷款本息和按月归还贷款本息。贷款期限在一年以内（含一年）的，采用到期一次性归还贷款本息；贷款期限在一年以上的，采用按月归还贷款本息，并从贷款发放的次月起，由贷款人委托各受委托银行在约定的银行帐户上扣划。

第十六条借款人按月归还贷款本息的，可在以下两种还本付息方式中任选一种，一经确定在合同履行期内不作变动。

（一）等额本息还款方式，即每月以相等额度偿还贷款本息，其计算公式为：

贷款本金×月利率

(1+月利率)还款总月数每月等额偿还贷款本息＝贷款本金×月利率＋-1

（二）等额本金还款方式，即每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减，其计算公式为：

贷款本金

贷款期月数每月递减还款额＝ +(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

第十七条借款人提前偿还贷款，须申请并经管理中心或受委托银行同意，按下列规定办理：

（一）借款人可提前偿还全部或部分贷款，提前还贷前应先归还当期的本金和利息；

（二）组合贷款的借款人提前偿还部分贷款的，由借款人自主选择还贷品种；

（三）借款人提前偿还部分贷款的，还款额应在万元以上，提前还贷后原贷款利率档次不变，剩余还款期限和月还款额重新计算确定，并签订借款补充合同。

第六章贷款风险管理

第十八条管理中心应当建立健全商品房申请贷款担保资格审查制度。

（一）参与贷款合作的开发商，应当向管理中心提供商品房项目开发、预（销）售、竣工以及财务等情况，管理中心进行综合评估，并与符合条件的开发商签订商品房抵押贷款合作协议；

（二）申请贷款合作的商品房项目，其房屋（建筑工程主体）必须结顶。

第十九条管理中心或受委托银行对借款人提交的申请资料的真实性、合法性须进行审核和评估。委托银行办理贷款业务的，受委托银行应当对借款人提交申请资料的真实性、合法性负责。

第二十条购买商品房期房或现房的，在管理中心审核批准且借款人办理完相关贷款手续之后放款。期房或现房贷款的，由开发商代办房屋他项权证，并在负责送交管理中心或受委托银行保管之前，由开发商承担阶段性连带保证责任。

第二十一条购买二手房或建造、翻建、大修自住住房的，借款人应办妥抵押登记手续，由管理中心或受委托银行代领并保管房屋他项权证后放款。

第二十二条购买自住住房一年以内申请贷款的，借款人应办妥抵押登记手续，由管理中心或受委托银行代领并保管房屋他项权证后放款。

第二十三条借款人以共有产权作抵押的，须征得其他共有人的同意，并签订抵押合同，办理抵押登记。

第二十四条贷款资金的划付一般采用转帐方式。办理商品房贷款的，由受委托银行按借款合同的约定，将资金划转到开发商在受委托银行开立的帐户；办理二手房、建造、翻建、大修自住住房和购房一年内贷款的，将资金划转到借款人或买卖双方约定的受委托银行开立的帐户。

第二十五条借款人未按借款合同约定还款的，受委托银行应采取电话、短信、信函、上门等方式催讨。连续3个月未偿还贷款本息的，受委托银行应当上门催讨并发律师函；连续6个月以上未偿还贷款本息的，受委托银行应当依法向人民法院起诉。

第七章合同的变更、终止与争议解决

第二十六条借款合同内容需要变更的，应当经合同当事人协商同意，并签订变更协议。第二十七条借款人按借款合同规定清偿全部贷款本息的，借款合同终止履行。借款合同终止后，受委托银行应按规定向借款人出具贷款本息清偿证明，退还抵押物的房屋他项权证，借款人持有关证件到房产抵押登记部门办理房屋抵押注销手续。

第二十八条在借款合同发生争议时，合同当事人应当协商解决。协商不成的，合同有约定仲裁的，申请仲裁；合同没有约定的，可依法向人民法院提起诉讼。

第八章违约责任

第二十九条管理中心、受委托银行不按借款合同约定发放贷款资金的，责任方应按借款合同约定向借款人支付违约金。

第三十条借款人不按约定偿还贷款本息的，管理中心可按借款合同约定或国家有关规定，向借款人计收逾期贷款利息。

第三十一条借款人有下列情形之一的，管理中心或受委托银行可提前收回贷款本息。

（一）借款人累计6个月未偿还贷款本息的；

（二）借款人提供虚假文件和资料，骗取贷款的；

（三）借款人在还款期内违反《住房公积金管理条例》规定停缴住房公积金的；

（四）借款人未将抵押物的房屋他项权证在规定时间内送交管理中心或受委托银行保管的；

（五）借款人未经管理中心同意，擅自将抵押物再次抵押或拆除、出售、转让、赠与，不承担住房维修、保管、保证抵押物完好无损责任的。

管理中心或受委托银行决定提前收回贷款本息的，应当书面通知借款人。

第三十二条借款人采取欺骗手段取得贷款的，依照《浙江省住房公积金条例》有关规定，管理中心应当追回被骗取的贷款本息，没收非法所得，并对借款人处以被骗取贷款金额百分之五至百分之十的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第九章抵押房屋的处分

第三十三条借款人有下列情形之一的，管理中心或受委托银行可以通过仲裁、诉讼等方式，将借款人抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖处理，所得价款用来清偿贷款。

（一）借款合同履行期限届满后，未清偿贷款本息的；

（二）借款人发生本办法第三十一条规定的情形之一，管理中心或受委托银行决定提前收回全部贷款本息，并已书面通知借款人，而借款人未清偿贷款本息的；

（三）贷款期内，借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力的，无继承人、无受遗赠人或无监护人，或其法定继承人、受遗赠人或监护人拒绝履行借款合同的。

第三十四条处分抵押房屋所得价款支付处理费用和交纳有关税费后，清偿贷款本息及相关费用。如有剩余应退还借款人，如仍不足以清偿贷款本息，管理中心有权向借款人追索。

第十章附则

第三十五条本办法所称的职工建造、翻建、大修自住住房均是在国有出让或行政划拨的土地上，其贷款的定义为：

（一）职工建造自住住房贷款是指具有本市常住户口或本市有效居留身份，正常缴存住房公积金的借款人，经本市县（市）、区级及以上规划、建设等行政管理部门批准，具有房屋所有权证和土地使用权证的自住住房，且以该房屋作抵押的贷款；

（二）职工翻建自住住房贷款是指具有本市常住户口或本市有效居留身份，正常缴存住

房公积金的借款人，经本市县（市）、区级及以上规划、建设等行政管理部门批准，对主体结构严重损坏，丧失正常使用功能的自住住房全部拆除，重新设计、建造，具有房屋所有权证和土地使用权证的自住住房，且以该房屋作抵押的贷款；

（三）职工大修自住住房公积金贷款是指具有本市常住户口或本市有效居留身份，正常缴存住房公积金及有房屋所有权证和土地使用权证的借款人，对需拆换房屋部分主体构件，但不改变主体结构的自住住房进行修理，且以该房屋产权作抵押的贷款。

第三十六条共有产权人申请贷款的，仅限于配偶、子女、父母为共有产权人。

第三十七条购买二手房，通过中介公司的，应在管理中心确定的中介公司范围内办理；不通过中介公司的，应在公积金业务受委托银行办理。

第三十八条住房公积金贷款的抵押房屋保险，由借款人自主决定是否办理。

第三十九条各地原有贷款规定与本办法相抵触的，依照本办法执行。各县（市）、区可根据本办法，拟订具体实施细则或补充规定，经县（市）、区住房委员会批准，报市住房公积金管委会和市住房公积金管理中心备案后实施。

第四十条本暂行办法由宁波市住房公积金管理中心负责解释。

第四十一条本暂行办法自发布之日起施行。

第四篇：株洲市住房公积金贷款管理实施细则

株洲市住房公积金贷款管理实施细则

第一章总则

第一条根据国务院《住房公积金管理条例》（国务院第350号令）的有关规定，为规范住房公积金贷款行为，维护借贷双方的合法权益，进一步贯彻落实株洲市人民政府办公室《株洲市住房公积金个人贷款管理办法》（株政办函[2007]158号）、中共株洲市纪律检查委员会、中共株洲市委组织部、株洲市人民政府办公室《株洲市住房公积金逾期贷款借款人处理暂行办法》（株纪发[2007]14号），制定本实施细则。

第二条住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，由株洲市住房公积金管理中心委托商业银行向正常缴存住房公积金的职工发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房贷款。职工购买的自住住房包括普通商品住房、经济适用房、二手房等。

第三条株洲市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）为株洲地区住房公积金贷款的管理机构，各县（市）管理部在公积金中心授权范围内负责各行政区域内的贷款管理。

第四条住房公积金贷款风险由公积金中心承担。受托

银行违规办理住房公积金贷款的，除追究责任外，承担贷款风险。

第五条住房公积金贷款实行贷款担保的原则。

第二章贷款对象和条件

第六条凡按时足额缴存住房公积金一年以上（含一年），具有完全民事行为能力的在职职工，购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以申请住房公积金贷款。

第七条职工申请住房公积金贷款必须具备以下条件：

(一)具有有效户籍证明或有效身份证件。

(二)职业和收入稳定，有偿还贷款本息的能力。

(三)所在单位按时足额缴存住房公积金一年以上（含

一年）且仍在正常缴存。

3个月以上（含3个月）未缴存、缴存比例低于5%、缴存工资基数低于株洲地区上最低工资标准（以有关部门公布的最低工资标准数和公积金中心业务管理系统数据为依据），属于非正常缴存。

(四)借款申请人及配偶无不良信用记录，个人信用报告显示一笔贷款中有连续3次或累计6次逾期记录的，视为不良信用记录。

(五)有至少不低于购买、建造、翻建、大修自住住房总价30%的首付款或已使用的自有资金。

(六)申请人及配偶以前有住房公积金贷款本息未还清的，不能再次申请住房公积金贷款。

(七)购买商品房申请住房公积金贷款的，所购住房项目主体建设工程达到封顶。

(八)同意提供公积金中心认可的贷款担保。

第三章贷款额度、期限和利率

第八条贷款最高额度为40万元，但不超过购买、建造、翻建、大修自住住房总价的70%。

第九条贷款最长年限为30年，但借款人现有年龄加上借款年限不能超过法定退休年龄。

第十条贷款利率按中国人民银行的规定执行。

贷款期限在一年以内（含一年），实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

第四章贷款需提供的资料

第十一条贷款申请人到公积金中心领取住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：

(一)申请人及配偶的身份证、户口本、结婚证原件、复印件。未婚的需由户口所在地民政部门出具未婚证明，离异、配偶死亡未再婚的需出具未再婚证明；

(二)夫妻双方的月收入证明（需由所在单位公积金专管员签字）或其他有效收入来源证明；

1.有租金收入的，需提供房产所有权证、经租赁管理部门备案的租赁合同或协议以及缴纳租赁费用或纳税凭证；

2.有个体经营收入的，需提供工商、税务登记证明和最近3个月的纳税凭证；

3．有兼职收入的，需提供兼职劳动合同原件、复印件以及显示最近3个月工资收入的工资卡。

(三)夫妻双方的个人信用报告；

(四)购、建、大修住房资料；

1.购买商品房的，提供经房产管理部门登记备案的商品房（预）销售合同或商品房买卖合同；

2.购买二手房的，提供房屋买卖协议、完税凭证和房屋所有权证；

3.自建住房的，提供国土和规划部门批准的建房文件；

4.大修住房的，提供房屋维修鉴定书。

(五)首付凭证、或已使用资金的票据；

(六)其他需要证明的相关资料。

第五章贷款担保

第十二条借款人申请公积金住房贷款的，必须提供公积金中心认可的担保。担保方式有以下四种：

(一)保证担保。由保证人（担保公司）为借款人提供连带责任保证担保。保证人应当按《担保法》与公积金中心签定保证合同并交纳保证金。

(二)抵押担保。借款人可以用本人或第三人拥有的房产作为抵押担保。

抵押物属共有财产时（包括夫妻关系存续期间形成的共有财产），应提供全部共有人同意抵押的证明；借款人以第三人房产作抵押物的，应出具权利人同意抵押的证明（或承诺书）。

权属不明或有争议、危房、已经或将要纳入拆迁以及集体土地范围内的房产不能作为抵押。

抵押物按规定应当进行评估。

抵押人应当与公积金中心签订抵押合同。

房产抵押应当依法到房产管理部门办理抵押登记，取得他项权利证或预抵押备案证明。

(三)个人住房公积金担保，借款人或他人以个人住房公积金为借款人提供连带责任担保。保证人的住房公积金余额应当达到贷款额度的80%以上。

以住房公积金为借款人担保后，在保证期间，保证人不能向公积金中心申请提取其住房公积金，也不能申请住房公积金贷款。

保证人应当与公积金中心签定保证合同。

(四)质押担保。借款人用国债、银行存单等有价证券

作质物进行担保。

出质人应当与公积金中心签定质押合同，并办理质物冻结、止付手续，质物由公积金中心保管。

第六章贷款程序

第十三条贷款申请受理及审核。申请人将本细则中第十一条所要求的资料交公积金中心柜台受理和审核。第十四条申请信息录入。经审核符合贷款资格的申请资料由中心柜台人员将申请信息录入公积金中心贷款系统。

第十五条贷款情况调查。公积金中心或担保公司对申请情况进行调查核实，主要核实购、建房的真实性、贷款资金的使用方向和收入来源情况。

第十六条贷款审批。公积金中心根据借款人提供的资料及调查情况确定贷款额度、年限和担保方式。第十七条签定合同和办理抵押或质押手续。

第十八条发放贷款。对已经办理抵押或质押手续的，由公积金中心委托受托银行发放贷款。购买期房的，贷款资金直接划转到开发商在银行的账户；自建住房、购买二手房或用于偿还商业银行购房贷款的，贷款

资金可以划转到借款人的个人账户。

贷款发放时，借款人应当与受托银行签定代扣协议，由受托银行每月从个人储蓄或信用卡账户上代扣还款。

第七章贷款偿还

第十九条借款人应当按照借款合同约定的还款计划、还款方式按时偿还贷款本息。

(一)贷款期限在一年以内(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清。

(二)贷款期限在一年以上的，实行等额本息还款，借款人从贷款发放的次月开始每月以相等的额度偿还贷款本息。遇人民银行利率调整时，受托银行于次年1月1日自动调整每月还款额，公积金中心和受托银行不再另行通知借款人。

第二十条借款人可以在贷款发放半年以后提前全部或部分偿还贷款。

(一)提前全部还款的，在归还当期贷款本息的同时结清全部剩余贷款本金。

(二)借款人部分提前还款的，按照剩余本金、剩余期限重新计算以后每期的还款额。

借款人提前还款，此前已计收的贷款利息及相关费用不再调整。

第二十一条借款人未按合同约定偿还贷款本息的，受托银行应按有关规定计收罚息和复息。

第二十二条借款人还清贷款本息后，凭受委托银行贷款结清单到公积金中心和房产抵押登记部门办理贷款注销，并解除保证、抵押和质押等。

第八章贷款管理与监督

第二十三条获得贷款后，借款人与开发商在房屋质量、房屋交付时间、办证时间及费用等方面发生的纠纷，均与公积金中心无关，借款人应当正常履行还款义务。

第二十四条借款人或配偶基本情况（包括工作单位、住址、联系方式等）发生变化，应及时书面通知公积金中心和受托银行，否则，造成的损失和责任由借款人承担。

第二十五条公积金中心或受托银行在催收贷款过程中，发生的有关费用（如诉讼费、执行费、律师费等）以及对借款人造成的不良影响，由借款人承担。

第二十六条借款人有下列情形之一的，公积金中心有权停止向借款人发放贷款，或解除借款合同，提前收回已发放的贷款本息，并有权依法处理抵押物、质押物或要求保证人提前履行保证责任：

(一)借款人向贷款人提供虚假证明材料或其他手段骗取贷款的；

(二)借款人挪用住房公积金贷款的；

(三)抵押物毁损不足以清偿贷款本息或质物明显减少而借款人未按要求落实新的抵押（质押）的；

(四)未经公积金中心同意，借款人将设定抵押权或质押权的财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的；

(五)贷款到期，借款人未按期归还贷款本息的；

(六)借款人卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的；

(七)借款人拒绝公积金中心或受委托银行对贷款有关情况进行检查监督的。

第二十七条借款人不按合同约定偿还贷款，在催收通知规定期限内仍未还款的处理：

1.逾期3个月以上（含3个月），当年考核不评定档次，暂缓晋升工资档次和工资级别，暂缓晋升技术职称，暂缓提拔任用（含非领导职务）。

2.累计两次逾期6个月以上（含6个月），当年考核评定为“不称职”档次。

3.被市住房公积金管理中心依法提起诉讼，属于纪检、监察对象的，除承担相应法律责任外，由纪检监察机关依据党纪政纪条规追究其党纪政纪责任。

第二十八条逾期贷款借款人不按政策规定使用住房公积金贷款资金的，一经发现，属于纪检、监察对象的，由纪检监察机关依法进行调查，并追究其党纪政纪责任。造成重大损失的，移送司法机关追究其刑事责任。

第二十九条住房公积金管理中心不按规定审批或者违反规定发放贷款，造成损失的，追究有关责任人员的党纪政纪责任。触犯刑法的，移送司法机关处理。

第九章贷款风险管理

第三十条住房公积金贷款质量可分为正常、关注、次级、可疑和损失五级，其中不良贷款主要包括次级、可疑和损失三级：

(一)正常类贷款。指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，正常还款和逾期1—2期可列入正常类贷款。

(二)关注类贷款。指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，逾期3—6期可列入关注类贷款。

(三)次级类贷款。指借款人的还款能力出现明显问题，依靠其家庭正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，逾期7一9期可列入次级类贷款。

(四)可疑类贷款。指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，逾期10—12期可列入可疑类贷款。

(五)损失类贷款。指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，逾期本息仍然无法或只能部分收回，逾期13期以上(含13期)可列入损失类贷款。

第三十一条贷款分类先根据借款人连续违约次(期)数进行分类，再根据借款人违约原因和贷款风险程度对分类结果进行必要的修正和调整。

第三十二条贷款分类的程序：

(一)整理、收集个贷档案资料。包括借款人的基本情况、借款人还贷记录和催收通知、贷后跟踪管理报告等。

(二)贷款初评。公积金中心通过整理个贷档案，结合调查、了解的其他最新信息，提出初步意见。

(三)分类认定。公积金中心贷款审查委员会召开联席会议，对贷款风险情况进行讨论分析，提出分类认定意见。

第三十三条公积金中心应当加强贷款管理，对不良贷款要及时采取措施进行催收和处置，以降低贷款损失。

(一)借款人第—次未按照合同约定归还贷款本息，受托银行要在10个工作日内对借款人进行电话提示催收，做好电话记录。

(二)借款人累计拖欠贷款本息1—2期的，受委托银行要向借款人发出书面“催收通知书”，同时抄送公积金中心及保证人，视情况要求保证人协助催收。

(三)借款人累计拖欠贷款本息达3—6期的，公积金中心、受托银行及保证人要约见借款人或者上门催收，了解借款人违约原因，协商可行的还款方案，并可要求保证人代位偿还逾期贷款本息。

(四)借款人累计拖欠贷款本息达6期以上，且没有实质性解决方案的，经贷款风险认定为次级类别以上不良贷款的，要追究保证人的担保责任，依法起诉，及时处分抵押物或质押权利。

第三十四条针对借款人违约原因，公积金中心可以采取不同处置措施。

(一)对由于借款人疏忽、遗忘造成的不良贷款，通过电话、短信等渠道通知借款人及时归还拖欠本息。

(二)对借款人具有还款能力故意拖欠贷款不还的，公积金中心可通过借款人所在单位协助催收或在电视、报刊等新闻媒体予以披露、曝光。

（三）对借款人失去还款能力的，可通过保证人、中介机构等与借款人协商将借款人所购住房转卖或拍卖，以所得价款偿还贷款本息。

第十章借款合同的变更和终止

第三十五条借款人需要变更合同条款的，须经借贷双方协商同意，采用保证担保的，还须征得保证人同意后，依法签订变更协议。变更协议末达成以前，原合同继续有效。

第三十六条借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产合法继承人应当继续履行借款人所签订的借款合同。

借款人遗产或财产的继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人不同意继续履行借款人签订的借款合同的，公积金中心依法请求人民法院将借款人财产拍卖、变卖以清偿借款人的债务或要求保证人提前履行保证责任。

第三十七条保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立或破产时，借款人应变更保证人并重新办理担保手续。

第十一章贷款档案管理

第三十八条公积金中心应当对在贷款申请、审查、发放和回收等过程中形成的文件和材料及时整理归档，保证贷款档案的完整、安全和有效使用。

第三十九条贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件，贷款档案主要包括：

（一）借款人相关资料。包括住房公积金贷款申请审批

表、借款人身份证件（居民身份证或常住人口登记卡）、借款人家庭收入来源证明、借款人婚姻状况证明、购房合同（或国土规划部门的建房批文）、购房首付款凭证、抵押物或质物相关凭证、房屋他项权证（预购商品房抵押预告登记证明）、借款人及配偶个人信用报告、借款合同、抵押合同、质押合同、保证合同、房产评估报告、购房情况核实表、贷款调查笔录。

（二）贷后管理相关资料。包括贷后检查记录和检查报

告、逾期贷款催收通知书、法律仲裁、诉讼文书、依法处理抵押物、质物等形成的文件、贷款核销文件等。

（三）其他有关文件材料

第四十条贷款发放后，贷款经办人员应当在5个工作日内，将贷款进行复查和清理，填写档案清单，按一户一档装定成册。

第四十一条贷款经办人员应按规定时间将贷款档案移交档案室，档案管理员和贷款经办人员应分别在移交清单上签字。

第四十二条档案管理员应按照一定的标准对档案卷宗进行归类、编序和排列。

第四十三条贷款档案实行集中统一保管，应指定专职或兼职档案管理员具体负责贷款档案的保管。贷款档案要有专用档案库房（室），档案库房（室）要做到放防火、防潮、防虫、防盗等。

第四十四条贷款档案借阅实行登记制。贷款档案一般不得外借。因故需要复印贷款档案的，需经批准同意。贷款档案借阅人员不得将贷款档案涂改、拆换、毁损和遗失。贷款档案借阅完毕，档案员要对贷款档案进行检查。

第四十五条贷款档案管理人员和查阅使用人员应遵守保密制度。

第四十六条贷款业务终结后，贷款档案应当继续保管3年，保管期结束后，贷款档案经鉴定、登记造册后由纪检监察部门监督集中销毁，并作好销毁记录。对尚未终止个贷关系，尚未失去法律效力和尚未登记造册批准销毁的贷款档案，任何人不得擅自销毁。

第十二章争议解决方式

第四十七条合同履行过程中发生争议，各方应协商解决，协商不通的，可依法向人民法院提起诉讼。

第十三章附则

第四十八条本细则由株洲市住房公积金管理中心负责解释，本细则自公布之日起三十日后施行。