银行私营企业主贷款(小微贷)介绍

第一篇：银行私营企业主贷款(小微贷)介绍

＃＃银行——私营企业主贷款（1）私营企业主贷款产品概况

私营企业主贷款业务是指＃＃银行向私营企业主个人发放的用于小企业生产、服务、经营用途的人民币担保贷款。

重点支持客户：在中国境内有固定住所、有城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的、在工商行政机关核准登记的私营企业的出资人，多为商品批发市场。根据规定，商户作为租金贷款申请主体，由市场管理方以自有资产提供抵押担保，银行向商户发放5年期租金贷款，商户按季还本付息。主要以服装批发及零售，建材家装市场为主。

银行服务渠道：＃＃银行营业网点办理贷款咨询、申请、发放、归还等业务，客户服务中心提供贷款咨询、账户查询、贷款到期短信息提醒等服务，网上银行提供贷款咨询、账户查询等服务。

（2）私营企业主贷款产品特点 贷款期限长：贷款最长期限可达5年。

满足私营企业主高额融资需求：贷款额度可根据私营主资信状况、提供的担保情况和私营企业经营情况综合确定，可满足私营主多方面、高额度经营资金需求。

担保方式要求：本项贷款业务，接受质押和抵押两种担保方式，其中质押物包括借款人或第三人的本行储蓄存单（折、卡内定期储蓄），理财产品、凭证式国债、记名式金融债券以及本行认可的本地其他金融机构签发的存单、凭证式国债、记名式金融债券等，抵押物限于本人或第三人名下的自有或共有产权且未做其他抵押的房屋。

（3）私营企业主贷款办理流程

申请材料：本人有效身份证件、居住地址证明；私营企业营业执照、税务登记证、法人代码证等行政机关经营资格证明；私营企业的纳税证明（或贷款卡）；上一年度经审计的财务报表；以质押担保申请贷款的应提交担保所需的权利质押物，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证件、质押授权书，同意质押书面文件；以房产抵押担保申请贷款的，借款人须提供两套以上《房地产所有权证书》，房屋共有人同意抵押的书面文件；以第三人名下的房地产做抵押的，还须提供房产所有人的身份证件、抵押授权书，房屋所有人同意抵押的书面文件；借款人或

第三人以共有财产作抵押的，须财产共有人共同出具同意抵押的书面文件，同时财产共有人必须在抵押合同上共同签名；能够证明符合其经营范围的购销合同或发票；本行规定的其他资料。

业务流程：（1）借款人向本行提出贷款申请，提交相关材料；（2）经审批同意的，借款人和担保人与本行签订借款合同和担保合同；（3）本行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在本行开立的储蓄存折或＃＃卡账户；（4）借款人按期归还贷款本息；（5）贷款结清，按本行规定办理撤押手续。

风险提示：（1）借款人出现本行规定的违约行为，本行有权提前收回或停止发放贷款并对借款人追究违约责任，处置抵质押物，以偿还贷款本息、逾期罚息和违约金；（2）抵押物、质押物的评估、保险、公证、登记等费用由借款人承担。

（4）私营企业主贷款——模式点评

＃＃银行针对小商户、小企业主进行的产品创新，正迎合了企业主的需求，化解了中小企业和商户的担忧。＃＃银行在甄选商圈方面主要秉承着规模大、配套、管理完善，且授信的行业具有一定前景，通过与商圈管理方合作的方式，找寻合适的商圈。＃＃银行在找寻到适合的商圈后，与该市场的管理公司进行合作，实现＃＃银行与市场管理公司、个体工商户“三赢”，即市场管理公司一次性取得一定的租金收入，提前锁定收益，提高资金的使用效率；个体工商户则通过租金贷款缓解了自身经营的现金流压力；因担保方具有较强的担保能力且抵押物价值较高，＃＃银行贷款风险基本可控。

＃＃银行的商圈贷款大大减小了审批流程。“天雅模式”和“曹安模式”只是＃＃银行私营企业主贷款中的典型代表。这类产品最主要的特色是将银行在对公部门办理的中小企业贷款业务，转移到个人部门办理，审批重点是企业主的个人资信，这样大大简化了审批程序，提高了审批效率。通常的企业贷款需要企业提供繁多的申报材料，＃＃银行的私营企业主贷款，客户只要提供营业执照、企业章程、能够反映其生产经营状况和收益情况的相关资料即可，省却了公司信贷繁琐、冗长的信贷申报材料。为提高审批效率，从一线客户经理到信贷专职审批人，各级业务人员紧密配合，高效沟通，实现了私营企业主贷款当日受理，当日上报，审批不过夜的工作目标，使客户能尽早获得银行贷款，以把握瞬息变化的市场商机。除通过该业务获得利息收入外，也将在储蓄、pos、信用卡、理财等业务方面取得综合效益，并且鉴于市场实际控制人旗下拥有大量的商业市场平台，掌握的客户资源较为丰富，将会为该行带来更多的金融业务。

企业方面，民营中小企业存在着治理结构不完善、财务报表不规范，行业准入门槛低，技术含量不高等不足，使许多不了解这一市场的银行不敢向民营中小企业放贷。启动中小企业行业“批量营销”的试点，让信贷员从原来做一群人变成只做一个行业。

银行方面，行业批量营销能快速接触客户群、快速获取信息，由于专注于某一行业，也能准确地把握行业的风险点。这样不仅有利于银行快审快批，还能促进银行为企业提供更加专业、到位的智力支持。从效益而言，行业批量营销要明显高于其他团队。所以，部分银行将行业批量营销扩展到石材、服装、制鞋、食品、包袋、机械制造等。

总体看，＃＃银行从财务角度为市场进行了筹划，充分考虑了市场与商户的需求，提出了一种全新的贷款发放模式，即个体工商户为租金贷款申请主体，由市场管理方关联公司以自有的商铺(天雅古玩城)为商户提供抵押担保，并且北京雅宝路天雅服装市场有限责任公司及其股东北京世纪恒逸投资有限公司作为担保方追加保证担保，由＃＃银行向个体工商户发放租金贷款，个体工商户按季还本付息，并且与市场方签订协议，市场管理方负责协助督促商户按时足额还款，并有权对未按要求还款的商户收取滞纳金。

第二篇：私营企业主助业贷款的申请条件和资料（推荐）

私营企业主助业贷款的申请条件和资料

收集整理：汇富宝

企业法人代表或企业股东可用个人或他人名下的房产抵押，向机构申请用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。

申请条件

1.年龄在60周岁(含)以下，在贷款银行所在地有固定住所，有常住户口或有效居住证明，具有完全民事行为能力的中国公民;

2.在贷款银行取得一定的个人资信等级;

3.借款人及其经营实体具有良好的信用记录和还款意愿，在贷款银行及其他金融机构无任何违约记录;

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

5.能提供银行认可的合法、有效、可靠的质押、抵押和保证担保;

6.在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记录，经营期限原则上在一年(含)以上;

7.在贷款银行开立个人结算账户;

8.经营情况良好，现金流量稳定;

9.产品有市场、有效益，有良好的经营前景;

10.借款人及配偶所拥有的经营实体(包括个体工商户、个人独资企业和合伙企业)在银行无融资的。

申请资料

1.借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件;

2.借款人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料;

3.从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;

4.生产经营活动的纳税证明;

5.借款人配偶承诺共同还款的证明;

6.借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵(质)押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。

第三篇：如何应对私营企业主贷款业务的未来竞争压力

如何应对私营企业主贷款业务的未来竞争压力

发表于：2010-09-10 16:10 浏览(123)

摘要

自汉口银行于2009年开展“贷款防赖1+1”业务，2010年小企业融资金额已达到同期两倍。银联信分析认为，该类私营企业主贷款业务，是银行业竞争激烈下的产物，目前此类业务暴露出的问题以及未来会出现的风险，需要银行认真对待。

回顾2009年，全国中小企业约为980万户，个体工商户2900万户，占全国企业数量的99%，为GDP贡献60%，解决了80%的城乡就业。而在中小企业领域，小企业、微小企业则占据着超过90%的比重，但众多中小企业贷款难的呼声中，这一更为特定的领域却被银行冷落。

但是现在，日趋激烈的竞争开始推动银行需要更敏锐地发展潜在市场，小企业便是其中之一。而私营企业主个人贷款，便是针对小企业贷款难创新出的新兴业务，该业务的雏形在2003年就被华夏银行推出。

一、私营企业主个人贷款是竞争产物

此前，企业贷款以房产、订单或者公司财产等抵押物作还款保证，如果无力还款，银行向企业追索的权利也只能局限于抵押物。这导致一些有能力还款的企业主钻空子，贷款到期却想方设法以各种借口赖账，甚至有的将银行贷款挪作他用，家庭财产反而由此获得增长。针对这些“老赖”现象，汉口银行出台了“防赖狠招”，要求贷款者的家庭财产也要用作诚信担保。

1、汉口银行做法

企业主家庭财产担保内容主要包括：企业主夫妇来银行签订“个人还款连带责任书”，承诺企业对银行的借款，以其家庭财产来承担连带责任，提供包括其家庭房产、股票、保险、股权等在内的家庭财产清单，承诺后如果企业贷款逾期不还，银行有权对其家庭财产进行追索，从而在银行和企业主之间建立起一种“新型诚信承诺”。

这一做法的形象说法叫做“贷款防赖1+1”：如武汉一家电器销售有限公司代理江苏某品牌电器，因需要流动资金，企业法人以其企业房产作抵押，房产评估值为360万元，如果按目前银行业内传统的房产抵押贷款要求，这家企业最高只能得到240万元的贷款，而通过汉口银行“贷款防赖1+1”，这家企业最终从银行得到等值于房产评估值360万元的贷款。企业按照“贷款防赖1+1”，可从该行得到与评估房产等值的信贷资金支持，如果企业贷款逾期不还，银行依据“贷款防赖1+1”违约条款，对其家庭财产进行追索。

2、竞争酝酿出该类业务

随着金融市场逐步拓展，中小企业、民营经济成为了银行抢食对象，私营企业更是被称为正待开发的蓝海，由此引出了银行业初步的竞争态势。在股份制银行中，华夏银行是最早推出“私营企业主贷款”的银行之一。早在2003年，华夏银行便针对中小企业主以及个体工商户推出该项产品，这一产品的特点就是贷款主体为自然人即企业主，而一般中小企业贷

款借款人为法人企业。彼时，这一领域鲜见对手，但现在，华夏银行多个分行则越来越多地感受到来自同业的同质化竞争。

“私营企业主贷款”是一种突破了传统的公司贷款方式，创新性地将私营企业主作为贷款对象，所发放贷款用于企业发展的新型贷款模式。与传统的公司贷款相比，“私营企业主贷款”具有三大优势：首先，贷款申请资料简便。客户只要提供营业执照、企业章程、能够反映其生产经营状况和收益情况的相关资料即可，省却了公司信贷繁琐、冗长的信贷申报材料。其次，没有企业规模限制。一般公司贷款都是要求企业具有一定的规模，在行业中具有一定的地位，而私营企业主贷款没有这样的限制，小型、微型企业均可以支持。最后，没有行业限制。只要不是国家明令禁止的领域，均属该行“私营企业主贷款”可以进入的领域。

二、业务开展面临的问题

在个人按揭市场前景不明的情况下，更多银行将目光投向小企业主信贷市场。如兴业银行的“兴业通”、民生银行的“商贷通”，都可以说是私营企业主贷款业务的创新。但是，从这些业务开展现状和趋势来看，包括目前汉口银行推广的私营企业主个人贷款“贷款防赖1+1”业务，未来并不乐观，或面临更为严峻的同质化竞争

1、较为突出的现有问题

首先是私营企业主怯于尝试银行贷款。私营企业大部分是小微企业，企业主对银行在此领域的服务认识不足，畏难情绪明显，使得他们主怯于尝试银行贷款。长期以来，银行与小企业、微型企业、个体工商户合作时双方地位的不对等，以及大部分银行对该领域客户主动营销的缺乏，导致了这部分潜在客户对银行金融产品认识不足，也制约了银行更为有效的挖掘客户。银联信分析认为，银行潜意识里的优越感严重阻碍了服务上的深化，在小微企业服务上应先用行动打消客户只有认识银行人员才能申请贷款的传统认识；变等客上门为主动上门咨询，主动了解客户需求。

其次是企业选择问题。从目前各行开展的业务来看，在地域上以大型城市为主，在企业上也偏向于稍有规模的企业。如华夏银行所扶持的河北森通木业、浙江伟海拉链、南京永隆家居、无锡方太电子、内蒙古威尔浪服饰、山东由甲纺织机械、青岛美宁电子、新疆福润德商贸、山西森宝通讯等一大批中小规模的私营企业；如光大银行重点选择沿海地区、长三角、珠三角等地私营企业的发展；又如北京天雅集团以旗下天雅古玩城这一固定资产以及天雅市场的收入做担保抵押，才为天雅市场227户个体工商户获得贷款1.6亿，以解决受金融危机影响的商户缺乏资金交付商铺租金的局面。总之，商业银行在客户选择上仍有一定局限性，并没有达到“服务私营企业”的本质。

比如，华夏银行“私营企业主贷款”就主要瞄准六大领域内的优势行业、优质客户，充分满足其合理融资需求。一是优先支持受宏观经济政策提振作用明显的十大经济振兴产业内的核心企业的上下游产业链上的优质中小企业群体。二是大力扶持食品饮料、医药制造、批发商贸、综合性零售企业中的具备一定产销规模、市场销售份额领先、经营时间较长的骨干中小企业。三是支持有稳定海外订单，市场销售平稳的外向型中小企业客户。四是支持拥有一定自主知识产权，具备较强核心技术的高新技术领域的中小企业客户。五是与人民群众日常生活关系密切的饮食服务、运输交通领域的中小企业主客户。六是积极扶持全国及中心城

市的区位优势突出、入住率较高的旅游酒店和有较高知名度、上座率充足、现金收入充沛的餐饮企业中的中小企业客户。

最后是银行内部因素制约，即银行人力的缺乏、后台系统支持力度不够等。目前，很多地区的银行支行，对公业务很少涉足小微私营企业，多以个人业务模式介入，但总体对小微私营企业贷款投入均较少。民生银行郭世邦曾指出，在“商贷通”业务的开拓初期，遇到的最主要的问题就包括从业人员经验不足、后续跟进体系不健全等。

从人力资源、市场发展程度、风险控制等角度上来讲，大中型银行都不会把私营企业贷款作为发展的重点，主观积极性都不会很高，毕竟大部分私营企业要抵押没抵押，未来不确定性也在增加，尽管在监管机构三令五申的催促下，各家银行也在逐步重视，但一定程度上讲还是雷声大雨点小。

而且，大部分银行员工也不愿意从事私营企业贷款业务，一是同比大型客户而言，付出的劳动量更大，但收入则不一定能体现劳动量，与此同时还面临可能出现的更高不良率的压力，因此，银联信分析认为，银行自身有必要提高对私营企业风险容忍度，消除私营企业金融服务人员的顾虑，并从业绩考核和奖惩机制上适当倾斜，提高其积极性。

2、未来竞争形势严峻

监管层三大信贷监控政策（房地产、平台贷、产能过剩）带给银行的警示，是信贷资源配置极大程度上影响着商业银行的风险控制。银联信分析认为，只有调整银行信贷资产结构，才能改变目前信贷投放存在的无效和低效状态。私营企业市场占有率的扩大，逼迫银行开始关注这一领域。

事实上，在脱离了房地产、地方融资平台、钢铁化工重机械等的“高产”光环之后，商业银行开始投入到以往没有探索过或探索较少的领域，如绿色信贷、中小企业、科技型企业中。其中，加大对中小企业的信贷支持力度将是大型商业银行和中小银行下半年的重点工作。开展私营企业贷款业务，成为了拓展中小企业金融服务的重要组成部分，类似于“贷款防赖1+1”业务的私营企业主贷款业务，只会层出不穷，银行未来将面临将为严峻的同质化竞争压力。

2009年便开始在此领域发力的民生银行，则对“商贷通”寄予了厚望，并被作为事业部改革后，发展零售业务的一个战略性部署。巨大的个体工商户、私营企业市场为该项业务提供了宽广的客户基础；同业竞争不充分则为其提供了良好的发展机会。而现在，如何在同业竞争逐渐充分时，还能把握住良好的机会，是银行需要思考的问题。

三、大胆改革才能取得竞争优势

银联信分析认为，要想不陷入未来同业竞争困局，必须采取大胆的创新方式。首先，加大“高风险区”探索力度。仅局限于大中城市开展业务，迟早会有枯竭的时候，只有趁目前银行信贷客户结构转型之际，放眼西部城市、二三线城市、县域经济，试水中等发达地区及欠发达地区的私营企业个人贷款业务，着手建立企业主个人征信机制，才能在未来的竞争中，占有一线先机。

其次，在业务上应有所突破。比如扩大贷款抵押物范围，除自然人名下的住宅、商铺、写字楼外，允许公司房产及工业园区内的标准厂房用于抵押；提高抵押率，抵押率最高可达其评估价值的70%；延长贷款期限，单笔贷款期限延长至5年；在防范风险的前提下，尽可能地简化操作流程，注重现金流情况，如果贷款有效还款期内借款人还款记录正常，再次提款无需审批，大大缩短审批时间。

最后，不把“走出同质”当空话。近期各个银行都宣称要走转型之路，这与目前日趋激烈的商业银行竞争环境有关。如果各家银行都往一个路子上发展产品，对整个银行业不是好事。中国银行业必须要争取多元化发展，各自形成比较有特色的发展战略，而不是做一样的事情。比如在定价机制上，必须对现有商业银行的定价制度进行改革，才能让银行竞争走出同质化模式。虽然现在商业银行在定价上已经有些弹性了，但相关制度还有深化改革的必要。

总之，当银行业界普遍强调愿对中小企业贷款之时，应当注意到，私营企业占据了中小企业的相当一部分。大力拓展私营企业贷款业务，势必也会碰到类似其他公司业务一样的难题；创新私营企业主贷款业务，则能同时结合企业贷款业务和个人贷款业务的优势，最大化降低未来银行在该类市场上的竞争风险。

第四篇：银行无抵押贷款怎么贷

银行个人无抵押小额贷款如何办理

小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为20万元以下，1000元以上。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。那么建设银行的个人小额贷款如何办理？下面让小编来详细介绍。

一、贷款的标准和条件：

1：企业贷款:放贷额度(10万-50万)，期限(1-3年)贷款利率：利率百分(8-10%)。

要求:(A)企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件。

要求:(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后并予以上报批款，最快1-2天以内下款。

2：个体户贷款:放贷额度(5万-30万)，期限(1-3年)贷款利率：利率百分(10%)。

要求:(A)工商营业执照，税务登记证，及身份证的复印件。

要求:(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后可在1小时内给予客户肯定回答是否批款，最快申请的第二天以内下款。

3：个人贷款,放贷额度(1万-20万),贷款地区(本地区),1万起贷，期限1-2年,贷款利率:利率百分(10%)。

要求:(A)需提供本人有效证件(如身份证，户口本)复印件,一张二寸的彩照，及家庭详细地址，家庭固定电话或本人的固定联系电话。

要求:(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后并予以上报批款，最快半小时以内下款。

二、贷款流程：与银行正规贷款程序基本相符→验证验资→签订合同→领取现金→按季付息→到期还贷，具体流程可以咨询王经理***。

第五篇：小微贷款情况

民生银行的不良贷款主要来自长三角地区，也是小企业业务本身风险特征的体现，在经济明显复苏前，不良率可能仍会上升。小微贷款增速放缓，定价受降息影响有所下降.银行“两小”贷款减速

记者翻阅和整理了多家银行披露的2013年和2014年上半年银行半年报，对比其中对于小(微)企业的贷款数量及余额，得到如下数据。

2014年民生银行半年报：上半年累计投放小微贷款2154.90亿元，小微金融资金自足率达到64.18%，比年初提高9.25%；而2013年上半年，小微企业贷款余额3,860.25亿元，比上年末增加690.74亿元，增幅21.79%。

2014年中信银行半年报：小企业金融贷款余额1,288.45亿元，比上年末增加116.92亿元，增长9.98%；2013年同期，小企业金融贷款余额935.50亿元，比上年末增加169.69亿元，增长22.16%，增速明显超过全行各项贷款增速。

2014年招行半年报：根据招行行标口径“两小”贷款余额合计6,106.17亿元，比年初增加455.93亿元，增幅8.07%；2013年同期，“两小”贷款余额合计5,253.14亿元，同口径下比年初增加1,477.64亿元，增幅39.14%。

光大银行2014上半年，小微企业贷款余额2298.82亿元，比上年年末增加277.13亿元，增长13.69%。去年全年的成绩是：小微贷款余额1145亿元，同口径比2012年年末增加512亿元，增长80.72%。

平安银行2014上半年，小企业贷款余额1003亿元，较年初增幅15%，期末不良贷款率为1.3%。去年，该行小微贷款业务增幅为56.05%。

兴业银行2014年上半年，小微企业贷款余额905.17亿元，较期初增加176.24亿元，增长24.18%。而去年全年的小微企业贷款增幅为67.42%。

作为专注小微企业金融服务的民生银行来说，其小微业务是特色业务，但贷款总额也不再是同级银行之首。根据平安证券的数据统计，民生银行小微企业贷款余额较一季度小幅下降2亿元，余额自2013年三季度以来基本稳定在4100亿元附近，占贷款余额的比重较上年年末下降2个BP，告别了以往季度环比10%左右的增速。

民生银行小微贷款情况

截止2014年6月30日，民生银行小微贷款余额4047.82亿元，较上季度末相比减少2.43亿元，小微贷款余额呈下滑趋势，小微客户数238.89万户，具体情况见下图：

小(微)企业贷款余额较年初增长80.72%、78.08%、67.42%、56.05%、52.98%……,这是去年年报中各家股份制银行小微贷款业务的增长数据。而今年上半年同一口径下的数字是,15.13%、15%、9.98%、3.76%……

去年同样在小微贷款业务领域进展神速的招商银行在今年上半年也同样遭遇了增速大幅放缓。中报数据显示,上半年招行小企业贷款余额为2859.3亿元,较年初增长1.03%,小企业贷款占境内企业贷款比重为23.63%,较年初下降1.84个百分点;小微企业贷款余额为3246.87亿元,较年初增长15.13%,小微企业贷款占零售贷款比重达到38.31%,较年初提高2.41个百分点。

该行小企业贷款和小微企业业务贷款的不良贷款率分别为2.18%和0.81%,分别较上年末上升0.25和0.23个百分点。新发放小企业贷款加权平均利率浮动比例为23.43%,新发放小微企业贷款加权平均利率浮动比例为31.82%,分别较上年全年提高0.65个百分点和下降0.81个百分点。截至报告期末,该行拥有小企业客户数45万户,小微企业客户数119万户,较上年年末分别增长12.75%和29.89%。

而在去年年底,按调整后的口径统计,招行小微企业贷款余额为3154.53亿元,较年初增长78.08%,小微企业贷款占零售贷款比重达到40.16%,较年初提高13.8个百分点。

招行解释称,小企业贷款增幅及占比下降的主要原因是由于当前经济处于下行通道,为进一步防范小企业客户信贷风险,从审慎角度出发,上半年,本公司主动退出存在风险隐患的小企业贷款,同时,为全面贯彻轻型银行发展战略,上半年,本公司主动减少了一般性贷款的投放,增加了承兑、保函、信用证等其他信贷品种的运用。

小微贷款告别狂飙

不仅是民生银行和招商银行,其他股份制银行小微业务也在进入刹车过程。

光大银行上半年小微企业贷款余额2298.82亿元,比上年年末增加277.13亿元,增长13.69%。去年全年的成绩是:小微贷款余额1145亿元,同口径比2012年年末增加512亿元,增长80.72%;占全行贷款总量的9.82%,比2012年年末提高3.63个百分点;小微客户达到92.6万户,同口径比2012年年末增长97%。平安银行上半年小企业贷款余额1003亿元,较年初增幅15%,期末不良贷款率为1.3%。去年,该行小微贷款业务增幅为56.05%。

兴业银行自定义小微企业贷款余额905.17亿元,较期初增加176.24亿元,增长24.18%。而去年全年的小微企业贷款增幅为67.42%。

“此前有多家银行小微业务向前冲得很快,但是随之而来的是不良贷款上升等诸多问题,因此小微贷款的结构也开始调整,剔除风险高、盈利不确定的企业,保持原有资质比较好的小企业”,一位银行分析师称。

一位股份制银行的客户经理曾对记者坦言,“前段时间我们小微贷款业务做得很多,也做无抵押无担保的贷款,但是后来出现很多问题,现在只做抵押贷款。”

一位银行业内人士则表示,一方面,今年上半年银行对于小微企业业务是收紧的趋势;另一方面,小企业纷纷倒闭,使得贷款端的需求量也有所下降,双向的作用导致上市银行小微企业贷款增速显著下降。