第一篇：2016年上半年新疆银行资格《个人理财》：合同法律关系试题
2016年上半年新疆银行资格《个人理财》：合同法律关系
试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的__进行调查。A．合法合规性 B．安全性 C．效益性 D．流动性
2、银行确立授信额度的步骤中，位于“进行偿债能力分析”后面的是__。A．分析借款原因与借款需求 B．讨论借款原因与具体需求额度
C．辨别和评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素 D．整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核
3、对受益人的权利和义务说法错误的是__。
A．受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B．信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C．受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D．信托受益权可以依法转让和继承
4、按所有者性质和组织形式细分，公司信贷客户包括__。A．第一产业部门、第二产业部门、第三产业部门 B．大型企业、中型企业、小型企业
C．工业企业、建筑业企业、批发企业、零售企业
D．国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业
5、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在__左右就属正常。A．0.1 B．0.2 C．0.3 D．0.4
6、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是__。A．信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型 B．信用评分模型对金融数据的要求比较高
C．信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定 D．信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上
7、中国银行业营销人员从职责上可以分为__。A．营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员 B．产品经理、项目经理、关系经理 C．职业经理、非职业经理 D．公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理
8、以下借款人主体资格说法错误的是__。
A．未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理 B．未成年人可以申请个人住房贷款
C．银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请 D．银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款
9、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以__的罚款。A．1万元以上 B．3万元以下
C．1万元以上2万元以下 D．1万元以上3万元以下
10、一种汇率通常有_________位有效数字。A．3 B．4 C．5 D．6
11、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A．一般准备 B．实收资本 C．重估储备
D．混合资本债券
12、某企业2006年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2006年初所有者权益为39亿元人民币，2006年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2006年净资产收益率为__。A．3.00% B．3.11% C．3.33% D．3.58%
13、下列不属于定期存款的是__。A．存本取息 B．整存零取
C．个人通知存款 D．整存整取
14、经济处于__阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏
15、下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是__。A．没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费 B．对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费 C．银行各部门人员应该轮流参加培训 D．银行应经常组织减压训练
16、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A．相关性 B．可计量性 C．自上而下 D．风险敏感性
17、截至2006年12月底，共有__家外资银行入股中资银行。A．27 B．42 C．37 D．26
18、商业助学贷款属于__。A．专项贷款 B．流动资金贷款
C．个人消费额度贷款 D．个人消费贷款
19、与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于__。A．管理层
B．固定资产使用率 C．固定资产折旧率 D．固定资产剩余寿命
20、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。A．分期付款 B．没收担保品 C．冻结担保品 D．执行担保
21、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是__。
A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款
B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实
C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款不同而不同
D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效
22、当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的__措施。A．资产管理 B．收入管理 C．支出管理 D．风险管理
23、贷款保证存在的主要风险因素不包括__。A．保证人不具备担保资格和担保能力
B．保证手续不完备，保证合同产生法律风险 C．虚假担保人和公司互保
D．超过诉讼时效，贷款获得胜诉权
24、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。
A．出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B．出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D．出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
25、损益表分析中，计算企业净利润的步骤应为。A：收入-利润总额-毛利润-净利润 B：毛利润-营业利润-利润总额-净利润 C：营业利润-毛利润-利润总额-净利润 D：营业利润-利润总额-毛利润-净利润 E：著作权
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人汽车贷款合同变更不包括__。A．提前还款 B．期限调整
C．将柜台还款改为划账还款 D．还款方式变更
2、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的______，所以应______一笔期权费。__ A．权利；得到 B．权利；支付 C．义务；得到 D．义务；支付
3、存单关系效力认定的要件有（）。A．形式要件 B．实质要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客观要件
4、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足__条件。A．具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人 B．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 D．借款申请人无不良信用和不良行为记录 E．各行自行规定的其他条件
5、以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构__。A．中国人民银行 B．中国银行业协会 C．北方期货公司 D．国家开发银行
E．广州市农村信用合作联社
6、下列属于债券的组成要素有__。A．到期期限 B．票面利率 C．付息方式 D．收益率 E．发行人
7、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为__。A．7% B．8% C．9% D．10%
8、金融市场发展对商业银行的促进作用包括__。
A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
9、影响风险承受能力的因素有__。A．年龄
B．收入、职业和财富规模 C．资金的投资期限 D．主观风险偏好 E．理财目标的弹性
10、实现抵押权的主要方式为（）。A．以抵押物折价受偿
B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D．要求债务人变卖其他财产受偿 E．要求担保人变卖其他财产受偿
11、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。A．保险事故 B．保险责任 C．保险标的 D．保险风险
12、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。A．承保对象 B．风险损失原因 C．风险损害对象 D．风险损失结果
13、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有__。
A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
14、个人抵押授信贷款的贷后检查手段包括__。A．监测贷款账户
B．查询不良贷款明细台账 C．电话访谈 D．问卷调查
E．监测资金使用
15、银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有__。A．老员工向新员工介绍工作经验
B．客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧 C．同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息
D．在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法
E．对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会
16、个人住房贷款的支付方式有__。A．委托扣款 B．主动划款 C．柜面还款
D．第三人代缴款 E．抵押物拍卖款
17、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括__。A．强化内控意识，树立内控优先理念 B．完善激励约束机制 C．提高内控制度的执行力
D．加强关键岗位和人员的监督约束 E．强化责任追究
18、“正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证”属于__。A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款
19、以下说法不正确的是__。
A．受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产
B．受托人因信托财产的管理运用、处分或者其他情形而取得的财产，不应归入信托财产
C．法律、行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产
D．法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产
20、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括__。A．现金流量 B．收入 C．资产
D．财务比率 E．职业 21、2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在__拉开。A．河南 B．江苏 C．浙江 D．安徽
22、银行外币存款业务的主要币种不包括__。A．美元 B．瑞士法郎 C．法国法郎 D．欧元
23、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是__。
A．资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制
B．缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段
C．20世纪60年代以前，商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段 D．1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成
24、放款执行部门要审核银行内部授信流程的。A：合法性 B：合规性 C：完整性 D：有效性 E：及时性
25、一级文件(押品)主要包括。
A：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B：保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C：上市公司股票、政府和公司债券
D：法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件 E：用于特定目的的贷款
第二篇：2008年11月银行从业资格个人理财试题-中大网校
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2008年11月银行从业资格个人理财试题(3)总分：100分
及格：60分
考试时间：100分
一、单项选择题
(1)我国目前发行的债券大多（）。A.低于面值发行
B.按面值发行，其间按期支付利息
C.按面值发行，按本息相加额到期一次付清 D.高于面值发行
(2)反映客户主观上对风险的基本度量的概念是（）。A.风险认知度 B.风险偏好
C.实际风险承受能力 D.风险水
(3)商业银行应当保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.10 B.20 C.30 D.50
(4)货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为（）。
A.低风险低收益 B.期限短 C.流动性高 D.交易量大
(5)下列哪一项不属于客户信息中的定量信息（）。A.保单信息 B.资产和负债 C.收入和支出 D.金钱观
(6)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。A.分层管理 B.分片管理
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C.分时段管理 D.分风险管理
(7)在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方。A.孩子消费 B.即期消费 C.远期消费 D.婚姻消费
(8)在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为（）。
A.个人理财服务人员和综合理财服务人员 B.财经经理和关系经理
C.个人客户经理和公司客户经理 D.资深财经经理和助理财经经理
(9)银行的放债应对长期贷款、中期贷款和短期贷款保持适当的比例，其中还应特别注重银行保持一定的（），以应付支付还债的需要。A.流动资产 B.收益资产 C.保障金 D.储备金
(10)《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A.吸收公众存款
B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券
(11)从法律角度看，保险是一种（）行为。A.契约 B.合同 C.投资 D.制度
(12)美国学者罗斯托将世界各国的经济发展分为五个阶段，其中不属于发展中国家的阶段是（）。
A.传统经济社会
B.经济起飞前的准备阶段
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C.经济起飞阶段
D.迈向经济成熟阶段
(13)金融市场上风险最小的信用工具是（）。
A.货币存单 B.国债
C.银行承兑汇票 D.公司债
(14)《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社 C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位
(15)债券的票面要素主要有（）等。A.票面价值 B.票面利率 C.偿还期限
D.债券发行者名称
(16)下列选项中，不属于客户管理体系的是（）。A.建立个人客户数据库 B.客户资源的整合
C.培养和选拔专业的客户经理，提高理财人员的素质 D.将客户价值进行细分
(17)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。A.30900 B.30180 C.30225 D.30450
(18)个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A.需求的分散性与低风险性
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B.需求的广泛性与动态性 C.需求的交融性与开放性 D.需求的差异性与层次性
(19)某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益1000元，另一个是不确定收益2000元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为30%，50%，70%，90%，则最厌恶风险的是（）。A.甲 B.乙 C.丙 D.丁
(20)具有基金代销业务资格的商业银行，公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不得低于该部门员工总数的（）。
A.五分之一 B.三分之一 C.二分之一 D.三分之二
(21)经济放缓阶段时，资产配置上应当（）。A.买入对周期波动敏感的行业资产 B.增持成长性股票 C.增持房地产
D.增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品
(22)属于商业银行申请需要批准的个人理财业务报送材料的是（）。
A.理财计划拟销售的客户群
B.理财计划拟销售的规模、资金成本 C.理财计划拟申请业务介绍
D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
(23)以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是（）。
A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关中大网校
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业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
(24)张太太买了某公司的股票，该公司的分红为每股1元，预计未来5年内以每年40%的速度增长，5年后的股利为（）元。A.1 B.3 C.5.8 D.6
(25)为保证在开展反洗钱工作的时候不侵犯客户的个人隐私和商业机密，（）设立中国反洗钱检测分析中心。
A.中国银行业监督管理委员会 B.国务院
C.中国人民银行 D.四大商业银行
(26)保险代理机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意。重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计会计报表净资产的（）。A.60% B.50% C.40% D.30%
(27)在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（）。A.利息收入 B.佣金收入 C.工资
D.年终奖金
(28)商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.市场业务
(29)黄金的主要标价货币是（）。A.美元
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B.欧元 C.日元 D.人民币
(30)商业票据的市场主体不包括（）。A.发行者 B.投资者 C.金融公司 D.销售商
(31)下列理财工具中流动性最好的是（）。A.银行存款 B.国债 C.基金
D.银行理财产品
(32)股票划分为普通股和优先股的标准是（）。A.股东享有权利和承担风险的大小不同 B.根据票面是否记载投资者姓名 C.根据股权分置状况
D.根据股票的盈利状况与成长性
(33)某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为25%，此时项目的收益率为40%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为60%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为（）。A.11% B.12% C.13% D.14%
(34)下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。A.不必约定下次拜访时间
B.主动、热情、自信地介绍本银行 C.自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D.递送名片
(35)客户的下列信息属于财务信息的是（）。A.年龄
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B.风险承受能力 C.社会地位
D.当前收支状况
二、多项选择题
(1)对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（）。
A.外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势
B.一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
C.双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
D.对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率
E.对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率
(2)目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为：（）。A.浮动收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.最高收益理财计划
(3)分析客户资产现状的内容包括（）。A.收支现状 B.储蓄现状 C.借贷现状 D.投资现状 E.税务现状
(4)法定代理或指定代理终止的条件有（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.指定代理的法院或者指定单位取消指定 C.被代理人或代理人死亡 D.代理人丧失民事行为能力 E.因其他原因导致监护关系消灭
(5)按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为（）。
A.货币市场 B.黄金市场
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C.外汇市场
D.金融衍生品市场 E.保险市场
(6)具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于购房型的描述正确的是（）。
A.购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子 B.理财目标是购房规划
C.在购房期间，既不能维持较好的生活水平也不能有多少余钱投资到储蓄，进而影响退休后的生活品质
D.建议投资中短期比较看好的基金 E.购买短期储蓄险或房贷险
(7)商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况 E.涉及法律诉讼情况
(8)以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（）。
A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理的活动
B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财业务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
(9)系统风险包括（）。
A.利率风险 B.汇率风险 C.购买力风险 D.政策风俭 E.信用风险
(10)债券的特征有（）。
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A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 E.被动性
(11)股票投资的收益由（）组成。A.股息收益 B.资本利得 C.再投资收益
D.公积金转增收益
(12)营销预算的确定方法有（）。A.任务型方法 B.零起点方法 C.竞争型方法
D.行业平均值方法
(13)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）和风险价值限额等。A.交易限额 B.止损限额 C.错配限额 D.期权限额
(14)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下哪些原则（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则
D.分析客户保险需要
(15)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.专业称职 B.谨慎客观 C.保守秘密 D.公正公平
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(16)金融市场主要交易工具有：（）。A.货币头寸 B.金融衍生品 C.股票和外汇 D.票据和债券
(17)在股票市场上，个股的流动性受以下哪些因素的影响？（）A.市场参与者的多少 B.资金规模 C.市场预期 D.投机行为
E.金融衍生品的发行
(18)信托的种类可以根据形式和内容进行不同的划分，根据信托关系建立的方式可分为（）。A.任意信托 B.法定信托 C.法人信托 D.个人信托 E.资金信托
(19)证券投资基金的特点有：（）。A.服务专业化 B.费用低 C.分散投资 D.专业化管理
(20)要遵循审慎性原则，就需要银行从业人员在服务客户的时候，（）。A.在设计个人理财产品和代理销售产品的时候，充分考虑客户的风险承受能力 B.应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力等
C.要审慎地对待银行的收益率，推荐收益率较高的产品计划
D.在没有完全保证收益的情况下，尽量不向客户推荐自己的产品计划，以保证客户利益
(21)税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。其中转嫁规划的特点有（）。A.纯经济行为
B.以价格为主要手段 C.不影响财政收入
D.有利于促进企业改善管理、改进技术
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E.后期无风险性
(22)根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的（）。A.风险性 B.流动性 C.安全性 D.盈利性 E.波动性
(23)商业银行要建立健全综合理财服务的体系，包括（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系 C.收益保证与操作体系 D.风险评估与报告体系
(24)影响黄金价格变动的因素主要有（）。
A.供求关系 B.通货膨胀 C.利率 D.就业率 E.汇率
(25)在（）中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证固定收益理财计划 D.保证最低收益理财计划 E.非保证收益理财计划
三、判断题
(1)人们在生活中面临的主要风险有人身风险、财产风险和责任风险。（）
(2)个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的。（）
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(3)期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。（）
(4)商场如战场，所以商谈中是不能让步的。（）
(5)在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。（）
(6)总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
（）
(7)商业银行的流动性只表现为资产的流动性。（）
(8)大额可转让定期存单既有定期存款的较高利息收入特征，又有活期存款可以随时兑现的优点。（）
(9)投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。（）
(10)债务比率中最常用的指标是资产负债率，是指企业负债总额除以资产总额的比率。（）
(11)商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。（）
(12)投资性保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。（）
(13)金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。（）
(14)营业成本是一个重要项目，它的高低决定了企业营业活动的毛利。（）
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(15)对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):C(2):A(3):B(4):D(5):D(6):A(7):A(8):B(9):A(10):C(11):B(12):D(13):B(14):D(15):A(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):D(22):C(23):A A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。(24):C 1×(1+40%)^5＝5.38(25):C(26):B(27):A(28):C(29):A(30):C(31):A(32):A(33):C(34):A(35):D 中大网校
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二、多项选择题(1):A, B, C, E(2):B, C(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D, E(5):A, B, C, D, E(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, D, E(9):A, B, C, D(10):A, B, C, D(11):A, B, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, B, D(15):A, B, C, D(16):A, B, C, D(17):A, B, C, D, E 金融衍生品的发行可以提高整个股票市场的流动性，从而提高个股的流动性。(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, B(21):A, B, C, D 后期的无风险性是节税规划的特点。(22):A, B, C, D(23):A, B, D(24):A, B, C, E(25):B, C, D 在保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):0 中介包括交易中介和服务中介，其中服务中介不是金融机构。(14):1(15):1 中大网校
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第三篇：银行-个人理财
第1章银行个人理财业务概述
1.1银行个人理财业务的概念和分类
1.1.1个人理财概述
1.1.2银行个人理财业务概念
1.1.3银行个人理财业务分类
1.2银行个人理财业务发展和现状
1.2.1国外发展和现状
1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状
1.3银行个人理财业务的影响因素
1.3.1宏观影响因素
1.3.2微观影响因素
1.3.3其他影响因素
1.4银行个人理财业务的定位
第2章银行个人理财理论与实务基础
2.1银行个人理财业务理论基础
2.1.1生命周期理论
2.1.2货币的时间价值
2.1.3投资理论
2.1.4资产配置原理
2.1.5投资策略与投资组合的选择
2.2银行理财业务实务基础
2.2.1理财业务的客户准入
2.2.2客户理财价值观与行为金融学
2.2.3客户风险属性
2.2.4客户风险评估
第3章金融市场和其他投资市场
3.1金融市场概述
3.2金融市场的功能和分类
3.2.1金融市场功能
3.2.2金融市场分类
3.3金融市场的发展
3.3.1国际金融市场的发展
3.3.2中国金融市场的发展
3.4货币市场
3.4.1货币市场概述
3.4.2货币市场的组成3.4.3货币市场在个人理财中的运用
3.5资本市场
3.5.1股票市场
3.5.2债券市场
3.6金融衍生品市场
3.6.1市场概述
3.6.2金融衍生品
3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用
3.7外汇市场
3.7.1外汇市场概述
3.7.2外汇市场的分类
3.7.3外汇市场在个人理财中的运用
3.8保险市场
3.8.1保险市场概述
3.8.2保险市场的主要产品
3.8.3保险市场在个人理财中的运用
3.9贵金属及其他投资市场
3.9.1贵金属市场及产品
3.9.2房地产市场
3.9.3收藏品市场
第4章银行理财产品
4.1银行理财产品市场发展
4.2银行理财产品要素
4.2.1产品开发主体信息
4.2.2产品目标客户信息
4.2.3产品特征信息
4.3银行理财产品介绍
4.3.1货币型理财产品
4.3.2债券型理财产品
4.3.3股票类理财产品
4.3.4组合投资类理财产品
4.3.5结构性理财产品
4.3.6QDII基金挂钩类理财产品
4.3.7另类理财产品
4.4银行理财产品发展趋势
第5章银行代理理财产品
5.1银行代理理财产品的概念
5.2银行代理理财产品销售基本原则
5.3基金
5.3.1基金的概念和特点
5.3.2基金的分类
5.3.3特殊类型基金
5.3.4银行代销流程
5.3.5基金的流动性及收益情况
5.3.6基金的风险
5.4保险
5.4.1银行代理保险概述
5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍
5.4.3保险产品的风险
5.5国债
5.5.1银行代理国债的概念、种类
5.5.2国债的流动性及收益情况
5.5.3国债的风险
5.6信托
5.6.1银行代理信托类产品的概念
5.6.2信托类产品的流动性及收益情况
5.6.3信托产品风险
5.7黄金
5.7.1银行代理黄金业务种类
5.7.2业务流程
5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点
第6章理财顾问服务
6.1理财顾问服务概述
6.1.1理财顾问服务概念
6.1.2理财顾问服务流程
6.1.3理财顾问服务特点
6.2客户分析
6.2.1收集客户信息
6.2.2客户财务分析
6.2.3客户风险特征和理财特性分析
6.2.4客户理财需求和目标分析
6.3财务规划
6.3.1现金、消费及债务管理
6.3.2保险规划
6.3.3税收规划
6.3.4人生事件规划
6.3.5投资规划
第7章个人理财业务相关法律法规
7.1个人理财业务活动涉及的相关法律
7.1.1《中华人民共和国民法通则》
7.1.2《中华人民共和国合同法》
7.1.3《中华人民共和国商业银行法》
7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》
7.1.5《中华人民共和国证券法》
7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》
7.1.7《中华人民共和国保险法》
7.1.8《中华人民共和国信托法》
7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》
7.1.10《中华人民共和国物权法》
7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规
7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》
7.2.2《期货交易管理条例》
7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7.3.2《证券投资基金销售管理办法》
7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
第8章个人理财业务管理
8.1个人理财业务合规性管理
8.1.1开展个人理财业务的基本条件
8.1.2开展个人理财业务的政策限制
8.1.3开展个人理财业务的法律责任
8.2个人理财资金使用管理
8.3个人理财业务流程管理
8.3.1业务人员管理
8.3.2客户需求调查
8.3.3理财产品开发
8.3.4理财产品销售
8.3.5理财业务其他管理
8.4理财产品合规性管理案例
8.4.1理财产品开发合规性管理案例
8.4.2理财产品销售合规性管理案例
8.4.3理财产品售后合规性管理案例
第9章个人理财业务风险管理
9.1个人理财的风险
9.1.1个人理财风险的影响因素
9.1.2理财产品风险评估
9.2个人理财业务面临的主要风险
9.2.1个人理财业务面临的主要风险
9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求
9.2.3个人理财顾问服务的风险管理
9.2.4综合理财业务的风险管理
9.3产品风险管理
9.4操作风险管理
9.5销售风险管理
9.6声誉风险管理
第10章职业道德和投资者教育
10.1个人理财业务从业资格简介
10.1.1境外理财业务从业资格简介
10.1.2境内银行个人理财业务从业资格
10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件
10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德
10.2.1从业人员基本行为准则
10.2.2从业人员销售活动注意事项
10.2.3从业人员销售活动禁止事项
10.2.4从业人员岗位要求
10.2.5从业人员的限制性条款
10.2.6从业人员的法律责任
10.3个人理财投资者教育
10.3.1投资者教育概述
10.3.2投资者教育功能
10.3.3投资者教育内容
附录 商业银行个人理财业务监管法规
金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法
商业银行个人理财业务管理暂行办法
商业银行个人理财业务风险管理指引
商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法
关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知
关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知
关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知 关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知
关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知
关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知
关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 关于进一步规范银信合作有关事项的通知
关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知 关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知 关于规范银信理财合作业务有关事项的通知
关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 关于进一步规范银信理财合作业务的通知
关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知
商业银行理财产品销售管理办法
关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知
第四篇：2016年上半年新疆银行职业资格《个人理财》：永续年金试题
2016年上半年新疆银行职业资格《个人理财》：永续年金
试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、个人抵押授信贷款特点不包括__。A．多次授信，多次使用 B．先授信，后用信 C．一次授信，循环使用 D．贷款用途综合
2、自营性个人住房贷款的利率__。
A．按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理 B．按商业性贷款利率的上下限执行 C．有上限但没有下限
D．与商业性贷款利率完全分开，由商业银行与借款人协商确定
3、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为_________。A．IV, III, II, I, VI,V B．III, IV, I, V, VI,II C．III, IV, II, VI, I,V D．V, II, III, IV, VI,I
4、教育储蓄存款属于__定期储蓄存款。A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息
5、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是__。A．留存收益 B．净资本 C．增发股票 D．增加负债
6、__是资产负债表中的流动负债。A．应付票据 B．应收票据 C．存货
D．待摊费用
7、以下不属于信用贷款的特点是__。A．信用贷款不需要保证和抵押 B．信用贷款风险较大
C．一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放 D．期限较长
8、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。
A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人 B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人 C．2001和2002均为我国非居民纳税人 D．2000和2001均为我国居民纳税人
9、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，__是一个相当有用的指标。A．净固定资产/净利润 B．净利润/净固定资产 C．销售收入/净固定资产 D．净固定资产剩余寿命
10、根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成。A：倾向性意见 B：综合性诊断结果 C：贷前调查报告 D：纪要文件 E：著作权
11、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。A．2006年1月 B．2007年1月 C．2006年10月 D．2007年6月
12、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元
13、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起__内行使，未行使的，申请权取消。A．1个月 B．3个月 C．半年 D．1年
14、在个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，就可以取得授信额度，此额度的有效期间一般为__。A．半年 B．一年 C．两年 D．三年
15、一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（）。A．重新定价风险 B．收益率曲线风险 C．基准风险
D．期限错配风险
16、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是__。A．继续依托邮政网络经营 B．支持社会主义新农村建设 C．以批发业务和中间业务为主 D．实行市场化经营管理
17、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，__。A．质权人优先于抵押权人受偿 B．抵押权人优先于质权人受偿 C．此种情形下的两种抵押均无效
D．要视具体情况来定哪种权利人优先受偿
18、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，了结期货交易的行为称作__。A．结算 B．交割 C．平仓 D．换仓
19、根据《贷款通则》的规定，__指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。A．不良贷款 B．呆滞贷款 C．呆账贷款 D．逾期贷款
20、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于__。A．基本面指标和财务指标 B．财务指标和财务指标 C．基本面指标和基本面指标 D．财务指标和基本面指标
21、__是贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。A．贷款的受理与调查 B．贷款的审查与审批 C．贷款的签约与发放
D．贷款资金支付管理和控制
22、下列不属于人身保险的是__。A．人寿保险 B．意外伤害保险 C．健康保险 D．责任保险
23、公司信贷风险预警的理论和方法不包括__。A．评级方法 B．直线法 C．统计模型 D．专家判断法
24、在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少__提供一次。A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年
25、在银行风险管理中，银行__的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。A．高级管理层 B．董事会 C．监事会 D．股东大会
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、我国银行业实践中，可以根据运作机制将风险预警方法分为三类，其中包括__。
A．黄色预警法 B．红色预警法 C．蓝色预警法 D．灰色预警法 E．黑色预警法
2、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为__。A．个人抵押贷款 B．个人保证贷款 C．个人质押贷款 D．个人信用贷款 E．专项贷款
3、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是__。A．只能向社员发放贷款 B．能够吸引公众存款 C．可以向公众发放贷款
D．满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券
4、银行进行市场环境分析的意义表现在__。A．有利于把握宏观形势 B．有利于掌握微观情况 C．有利于发现商业机会 D．有利于规避市场风险 E．有利于规避非市场风险
5、根据《商品房销售管理办法》，在按套内建筑面积计价的商品房销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式的，__。A．面积误差比绝对值在3%以内(含3%)的，据实结算房价款 B．面积误差比绝对值超出3%时，买受人有权退房
C．面积误差比绝对值超出3%时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额
D．面积误差比绝对值超出3%时，买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款
E．面积误差比绝对值超出3%时，买受人不退房的，产权登记面积小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款
6、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有__。
A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失
B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题
C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来
D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人
E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组
7、大众营销策略的特点是__。
A．银行的产品和服务满足大众化需求 B．针对性强 C．效果差
D．银行的产品和服务适宜所有的人群
8、商业银行内部控制包括的主要要素有__。A．内部控制环境 B．内部控制措施 C．信息交流与反馈 D．风险识别与评估 E．监督、评价与纠正
9、资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，是因为其可以利用__来降低投资组合的整体投资风险。A．各种资产类别 B．各自不同的报酬率 C．各自不同的风险特性 D．对经济形势的良好判断 E．彼此价格波动的相关性
10、在个人贷款业务中，贷款发放环节的主要风险点不包括__。A．个人信贷信息录入是否准确 B．在发放条件不齐全的情况下放款
C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D．未按规定的贷款金额发放贷款，导致错误发放贷款
11、__是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A．保证金存款 B．单位协定存款 C．同业存放 D．存放同业
12、存款业务的基本法律要求有__。
A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D．商业银行不得采用不正当手段，吸收存款
E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
13、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险的明显特征为__。A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍 C．财务报表真实性差
D．风险识别和贷后监督难度大 E．系统性风险较高
14、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于__。A．操纵证券市场行为 B．欺诈客户行为
C．利用内幕交易行为 D．信息误导行为
15、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的__，而债权人则取得__。A．占有权、占有权 B．所有权、所有权 C．占有权、所有权 D．所有权、占有权
16、实现抵押权的主要方式为__。A．以抵押物折价受偿
B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D．要求债务人变卖其他财产受偿 E．要求担保人变卖其他财产受偿
17、下列关于操作风险分类的说法，正确的是__。A．高管欺诈属于可降低的风险
B．交易差错和记账差错属于可规避的风险 C．火灾和抢劫属于可规避的风险 D．改变市场定位属于可规避风险
18、征信服务中心应当在接到个人异议申请的__个工作日内进行内部核查。A．1 B．2 C．5 D．10
19、从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应包括__。
A．交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸
B．商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具
C．纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略
D．向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户
E．一般而言，银行应在交易之后立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户
20、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括__。A．能够有效区分违约客户 B．能够准确量化客户违约风险
C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势
D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内
21、国别风险的特点的是__。
A．国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B．国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽
C．国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系
D．在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总 E．其受评价机构主观影响比较大
22、不能制止同事违规行为的要及时报告__。A．银行业同业协会 B．其他同事 C．所在机构 D．单位领导 E．公安部门
23、根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件__。
A．依法设立、借款用途 B．明确合法、生产经营
C．合法合规、有持续经营能力 D．有合法的还款来源 E．信用状况良好
24、目前银行代理的保险产品大多具有__的特点。A．设计比较简单 B．设计比较复杂
C．标准化程度比较高 D．个性化程度比较高
E．在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能
25、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是__。A．6% B．6.25% C．5.6% D．以上都不可能
第五篇：2008年银行从业资格个人理财模拟试题(四)-中大网校
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2008年银行从业资格个人理财模拟试题
（四）总分：100分
及格：60分
考试时间：100分
一、单项选择题
(1)商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是（）。A.投资品分析 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析
(2)税收规划的目的是（）。A.节税 B.增加收入
C.提高资产收益率 D.合理避税
(3)某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%；一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5%
(4)下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券回购市场 D.票据市场
(5)保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是（）。A.保险费 B.保险金额 C.红利 D.赔款
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(6)假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%
(7)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务
(8)能表明从业人员重视对方、认真对待的公关技巧是（）。A.细心聆听 B.雄辩滔滔 C.引经据典 D.拍马溜须
(9)下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄 B.按揭买房品 C.退休 D.休假
(10)对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
(11)债券收益的衡量指标不包括（）A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率
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(12)与个人理财相关的行政法规有（）。A.《中华人民共和国商业银行法》 B.《中华人民共和国信托法》 C.《中华人民共和国反洗钱法》
D.《中华人民共和国外资银行管理条例》
(13)当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的（）措施。A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理
(14)“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
(15)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）。A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险
(16)在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。A.银行 B.客户 C.客户经理 D.无法确定
(17)按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应中大网校
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凭本人有效身份证件在银行办理
(18)目前资产100万，月投资1万，投资报酬率为8%，则多少年后可以累积500万元资产为退休所用？（）A.9.8年 B.10年 C.10.4年 D.10.2年
(19)商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批。A.保证固定收益理财计划 B.保本收益理财计划 C.保证最低收益理财计划
D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品
(20)结构性理财规划方案不包括（）A.现金规划
B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划
(21)对股价影响最大，也是最直接的因素是（）A.经济周期 B.利率
C.货币供应量 D.汇率
(22)平衡型和债券型基金最适合（）投资者。A.保守型 B.均衡型 C.进取型
D.轻度保守型
(23)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销 D.产品营销
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(24)生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式
(25)下列不属于衍生性金融资产的是（）A.优先股 B.期货 C.期权 D.互换
(26)关于私人银行业务，以下说法错误的是（）。A.向富人及其家庭提供的系统理财业务 B.是商业银行业务金字塔的塔尖 C.限于为客户提供优质的理财产品 D.实际上属于混业经营业务
(27)按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人 C.受益人可以放弃受益权
D.信托受益权可以依法转让和继承
(28)下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）。A.降低净资产占总资产的比重 B.提高储蓄率
C.降低生息资产占总资产的比重
D.将资产转换到风险较高的投资工具
(29)银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是（）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例 B.充分满足客户的需求是从业人员的本职工作 C.不会让接收人因此产生对交易的义务感
D.这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉
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(30)国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求
(31)根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止
(32)审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构
(33)关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
(34)在风险管理手段中，保险属于（）手段。A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移
(35)和个人理财相关的部门规章主要有（）A.《中华人民共和国物权法》 B.《期货交易管理条例》
C.《个人外汇管理办法实施细则》 D.《中华人民共和国个人所得税法》
二、多项选择题
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(1)商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模
C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料
(2)短期政府债券的用途体现在（）。A.可以满足政府短期资金周转的需要 B.快速增值所拥有的资金财富 C.期限短，利率波动性小 D.规避利率风险
E.中央银行公开市场操作的工具
(3)关于组合投资降低风险，以下说法正确的是（）。A.组合投资一定能降低风险
B.组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险
C.组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1 D.相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险
E.以上说法都是正确的(4)下列债券中内含有期权特征的是（）A.偿还基金债券 B.垃圾债券 C.可转换债券 D.可赎回债券
E.带认股权证的债券
(5)从业人员配合监管者的工作，应做到（）。A.建立重大事项保密制度
B.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查 C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管 D.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据 E.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整
(6)金融市场的客体包括（）。A.货币头寸 B.票据
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C.债券 D.股票 E.外汇
(7)客户的下列理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的是（）。A.投资渠道偏好 B.知识结构 C.生活方式 D.个人性格 E.风险承受能力
(8)基金合同应当包括的内容有（）。A.基金收益的分配原则
B.基金托管人报酬费和支付方式 C.基金财产的投资方向和投资限制 D.争议的解决方式
E.基金未达到法定要求的处理方式
(9)货币市场基金的特征体现在（）A.投资对象局限于货币市场金融工具
B.无销售代理，年管理费比股票基金或债券基金的低 C.所投资的工具期限短，流动性高，风险较小，收益较低 D.衡量货币市场基金好坏的标准是收益率而非资本利得 E.基金价格通常只受市场利率的影响，风险较小
(10)金融市场的服务中介包括（）。A.会计师事务所 B.律师事务所
C.投资顾问咨询公司 D.中央银行 E.证券评级机构
(11)期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）。A.不得申请经营境外期货经纪业务 B.经批准可以开展期货投资咨询业务 C.不得从事不与期货业务无关的活动 D.不得从事或变相从事期货自营业务 E.不得客户提供融资、对外担保
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(12)可以利用的税收规划手段有（）。A.避税规划 B.分散规划 C.集中规划 D.节税规划 E.转嫁规划
(13)如何建立起客户信任？（）A.树立良好的第一印象 B.要有一个好的开场白 C.以诚相待，要对客户专心 D.要能相互倾诉 E.要加大拜访的频率
(14)在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）。A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B.提议要能巧妙地表达本行的需求 C.要学会清楚简要地提出提议 D.注意提议提出的策略
E.注意提议中的发盘和接盘的问题
(15)与客户沟通可以选择的方式有（）。A.书面语言 B.口头语言 C.身体语言 D.图像语言 E.多媒体语言
(16)下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？（）。A.信托公司 B.村镇银行 C.证券投资公司 D.农村信用合作社 E.邮政储蓄银行
(17)个人理财的目标有（）。A.增加收入和实现财富最大化 B.购买一部新款电脑
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C.提高生活质量
D.防范风险和储备未来的养老所需 E.减少不必要的支出
(18)关于资产的贝塔系数β，以下说法正确的是（）。A.贝塔系数越大，则资产的实际收益率越大 B.贝塔系数越大，资产的系统风险越大 C.贝塔系数衡量资产的所有风险
D.贝塔系数为零的资产的收益率是无风险收益率 E.任意资产组合的贝塔系数一定大于零
(19)现金管理中的可变现资产包括（）。A.汽车 B.活期存款 C.房地产 D.股票 E.基金
(20)关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
(21)以下对资产的期望收益率的理解正确的是（）。A.期望收益率是收益率的加权平均值 B.期望收益率表示收益率的集中点
C.组合的期望收益率等于各个资产期望收益率的加权平均 D.真实收益率可能偏离期望收益率 E.期望收益率一定会实现
(22)外汇理财产品的风险因素有（）A.汇率风险 B.利率风险 C.信用风险 D.操作风险 E.政策风险
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(23)理财客户的投资目标可以分为以下哪些类型（）。A.出于应付家庭大额消费和支出的资本积累 B.防范失业、疾病的风险 C.追求资产的快速成长 D.提供退休后的收入 E.学习金融投资的技巧
(24)下列哪些属于非正式沟通？（）A.选择非正式的商谈对象 B.选择非正式的商谈时间 C.选择非正式的商谈场合 D.选择非正式的商谈话题 E.选择非正式的商谈方式
(25)商谈中的忌讳有（）。A.打断别人的话
B.抓住对方过失，攻击对方 C.赞美对方的成就
D.大吼大叫地压制对方 E.语含讽刺
三、判断题
(1)协方差不能衡量单个资产的风险大小。（）
(2)商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，提供合适的投资产品由客户自主选择。（）
(3)黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（）
(4)金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。（）
(5)从业人员应熟知银行承担的反洗钱义务，及时向相关机构报告大额交易。（）
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(6)用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动。（）
(7)分散投资所分散的是非系统风险。（）
(8)境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（）
(9)信托产品因为是为客户特定需要设计的，所以流动性比较低。（）
(10)资产负债表是静态报表。（）
(11)为社会地位高的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。（）
(12)对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。（）
(13)系统性风险是不可分散风险。（）
(14)投资规划是理财规划的全部内容。（）
(15)投保人的财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):C(2):A(3):D(4):B(5):B(6):A(7):D(8):A 中大网校
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(9):D(10):A(11):C(12):D(13):D(14):D(15):B(16):B(17):D(18):C(19):B(20):D(21):B(22):B(23):A(24):C(25):A(26):C(27):B(28):C(29):D(30):A(31):D(32):A(33):C(34):D(35):C
二、多项选择题(1):A, B, C, D, E(2):A, C, D, E(3):B, C, D(4):C, D, E(5):C, D(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E(10):A, B, C, E(11):B, C, D(12):A, D, E(13):A, B, C, D, E(14):A, B, C, D, E(15):A, B, C, D, E(16):A, B, D, E 中大网校
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中大网校引领成功职业人生
(17):A, B, C, D, E(18):B, D, E(19):B, D, E(20):A, B, E(21):A, B, C, D(22):A, B, C, D, E(23):A, B, D(24):A, B, C, D, E(25):A, B, D, E
三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):1(5):1(6):1(7):1(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):1(14):0(15):1
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